Мобильные платежные системы: Мобильные платежи | Оплата через мобильный телефон | Сервис мобильных платежей

Содержание

Мобильные платежные системы | Платежные системы

27/07/2012

PayPal Here («ПэйПэл Здесь») — это простой и удобный способ использовать мобильные платежи в малом бизнесе, а точнее — принимать платежи с банковских карт VISA и MasterCard в любом месте с помощью мобильного телефона, специального устройства и приложения. PayPal Here позволяет продавцам принимать оплату на свой телефон и счет в PayPal с кредитных и дебетовых […]

Ключевые слова: android, iphone, mastercard, paypal, visa
В разделах PayPal ♥, Видеозаписи, Мобильные платежные системы, Прием электронных платежей: магазины, банки, сервисы, компании, Статьи | Комментарии к записи PayPal представил решение для приема карточных платежей с помощью iPhone или Android отключены

12/07/2012

Если у вас нет международной карты Сбербанка России, получите её и подключите услугу «Мобильный банк». Чтобы подключить услугу с максимальной функциональностью, обратитесь в подразделение Сбербанка России с документом, удостоверяющим личность, и оформите соответствующее заявление на подключение к услуге «Сбербанк Онлайн».

Получите идентификатор пользователя и пароль — через банкоматы и устройства самообслуживания Сбербанка России (данная операция […]

Ключевые слова: мобильный платеж, сбербанк
В разделах Мобильные платежные системы, Сбербанк Онлайн, Статьи | Комментарии к записи Как подключить Сбербанк Онлайн отключены

02/02/2012

Компания LemonCard совместно с системой «MOBI.Деньги» реализовала новый сервис оплаты бензина с помощью мобильного телефона. Первой сетью АЗС, предоставившей своим клиентам этот сервис, стала НефтьМагистраль. Компания насчитывает более 35 заправок в Москве и Подмосковье. Интегратором со стороны топливного рынка выступила процессинговая компания LemonPay. Благодаря новой услуге «MOBI.Деньги» каждый владелец мобильно телефона может заплатить за бензин […]

Ключевые слова: LemonCard, моби.деньги
В разделах Моби.Деньги ♥, Мобильные платежные системы, Новости платежных систем, Прием электронных платежей: магазины, банки, сервисы, компании | Добавить комментарий »

19/11/2011

В качестве эксперимента МТС первыми начали выпускать SIM-карты со встроенным чипом NFC, а также оборудовали NFC-ридерами автозаправки «Лукойла» в Перми. Используя данную технологию при оплате, деньги за бензин списываются с мобильного счета абонента. NFC — технология беспроводной связи малого радиуса действия, позволяющая устройствам обмениваться данными в высокочастотном диапазоне на расстоянии около 10 сантиметров друг от […]

Ключевые слова: NFC, Лукойл, мтс
В разделах NFC ★, Мобильные платежные системы, МТС, Новости платежных систем | Добавить комментарий »

19/09/2011

Оператор связи «МТС» совместно с системой TelePay представили новый сервис, который позволяет абонентам МТС в Уральском регионе совершать онлайн-платежи с баланса своего сотового телефона. Получив необходимые данные о товаре или услуге в Интернете, при помощи смс или по каталогу, мобильные платежи можно совершать в любом месте и в любое время. Система TelePay обеспечивает проведение платежа […]

Ключевые слова: telepay, мтс
В разделах TelePay, Мобильные платежные системы, МТС, Прием электронных платежей: магазины, банки, сервисы, компании | Добавить комментарий »

07/09/2011

ПриватБанк выпускает специальное устройство для считывания пластиковых карт и мобильное приложение, которые позволяют организовать прием платежей через банковские карты с помощью мобильных телефонов на базе Android или iOS. Миниатюрное считывающее устройство (кардридер) подключается к смартфону или планшетному компьютеру через аудио-выход (разъем для наушников). Прием платежей осуществляется через приложение iPay, которое можно найти в App Store […]

Ключевые слова: ipay, square, мобильный платеж, приватбанк
В разделах Мобильные платежные системы, Мобильные сервисы, операторы, устройства, Новости платежных систем | Добавить комментарий »

21/08/2011

Обновленное приложение от компании QIWI для мобильных телефонов на базе Windows Mobile пополнилось новыми опциями: масштабирование интерфейса, регистрация банковских карт и оформление виртуальных карт, денежные переводы MasterCard MoneySend и Visa Money Transfer. Платежное приложение для мобильного телефона позволяет клиентам системы получать доступ к кошельку QIWI из любой точки, где есть связь. Через мобильный телефон вы […]

Ключевые слова: qiwi, мобильный платеж
В разделах QIWI ♥, Мобильные платежные системы, Новости платежных систем | Добавить комментарий »

Какие платежные системы сейчас работают в России: полный список | Макроэкономика

Американская система PayPal просит россиян вывести деньги до 18 марта

МОСКВА, 13 марта. Почти каждый день спецоперации приносит россиянам новости об ограничениях, накладываемых в том числе и платежными системами. «ФедералПресс» собрал список систем, работающих в России, а также тех, кто приостановил деятельность.

Платежная система «Мир»

Самой стабильной на данный момент выглядит система «Мир». Она изначально создавалась для работы в условиях санкций, поэтому ее никакие ограничения не коснулись. Единственный минус – ею нельзя пользоваться на отдыхе за рубежом. Хотя, например, Турция, Армения и Казахстан ее принимают.

Кстати, для тех, кто не любит носить с собой карточку, есть мобильный платежный сервис Mir Pay, доступный для устройств на базе Android.

Visa и Mastercard

Эти платежные системы заявили, что прекращают работу в России. Впрочем имеющиеся банковские карты продолжают функционировать в прежнем режиме, но только на территории России. Для оплаты покупок в интернете они теперь не подходят.

Также могут возникнуть ограничения при бесконтактной «оплате телефоном», поэтому россиянам советуют носить с собой пластиковую карточку.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Все эти сервисы в Росии теперь недоступны для оплаты картами Visa и Mastercard.

Western Union

Эта американская платежная система чаще всего использовалась для переводов за рубеж. На фоне спецоперации она объявила о прекращении работы в России с 1 апреля. Центробанк должен исключить Western Union из реестра операторов платежных систем с 24 марта.

PayPal

Американская электронная платежная система PayPal сообщила, что в связи с приостановкой услуг по отправке и получению платежей на территории России она призывает вывести остатки средств со счетов, пишет ТАСС. Вывести деньги из системы нужно до 18 марта 2022 года.

Ранее «ФедералПресс» писал, что перевести деньги за границу можно через операторов «Золотая корона», CONTACT, «Юнистрим» и «Колибри». Однако с помощью этих систем отправить средства можно лишь в страны ближнего зарубежья.

Фото: Avishek Das / Keystone Press Agency / globallookpress.com

Apple Pay в России бьет рекорды

В 2020 г. Россия стала второй страной в мире по количеству пользователей платежной системы Apple Pay, рассказали «Ведомостям» источники, близкие к двум компаниям – партнерам международных платежных систем. На 1-м месте по количеству подписчиков Apple Pay – США, на третьем – Великобритания, уточняет один из источников. В российском представительстве Apple эту информацию не прокомментировали.

В России активно 20–25 млн iPhone, поддерживающих Apple Pay, рассказал источник «Ведомостей». Платежи также осуществляются с помощью умных часов Apple Watch, есть опция бесконтактных платежей у планшетов iPad, товары и услуги в интернет-магазинах с помощью Apple Pay можно оплачивать на компьютерах iMac, отмечает он.

Практически все, у кого есть iPhone с поддержкой Apple Pay в России, пользуются этой функцией, утверждает руководитель проекта Content-Review Сергей Половников.

Сама компания Apple не публикует статистику по использованию Apple Pay. По расчетам Loop Ventures, к началу IV квартала этого года во всем мире насчитывалось 507 млн пользователей Apple Pay (+15% к аналогичному периоду 2019 г.). К началу октября этого года сервис был активирован у 51% владельцев iPhone против 48% годом ранее, сообщает исследовательская компания: количество торговых точек, сайтов и мобильных приложений за год выросло на 20%.

Рост интереса к бесконтактным платежам, в том числе к Apple Pay, аналитики объясняют пандемией COVID-19 и желанием покупателей дистанцироваться от возможных источников заражения. В целом на фоне распространения коронавирусной инфекции выросли все системы бесконтактной оплаты – пластиковые карты, платежные системы Apple и Google и другие решения, так как они более безопасны по сравнению с наличными, объясняет партнер и руководитель группы по работе с технологическими и медийными компаниями Deloitte в СНГ Антон Шульга.

В октябре – ноябре 2020 г. самым популярным мобильным платежным сервисом среди клиентов «МТС банка» стал именно Apple Pay: через него было совершено 39% бесконтактных транзакций. На 2-м месте – Google Pay – 35%, далее следует Samsung Pay с 23% и всего 3% делят между собой остальные pay-сервисы, говорится в сообщении банка. Доля pay-сервисов в общем денежном обороте операций по его картам увеличилась в октябре – ноябре 2020 г. до 23% с 18% годом ранее, а доля транзакций – до 25% с 21%, сообщает «МТС банк».

На конец 2019 г. 19% карт, выданных клиентам Альфа-банка, было токенизировано, т. е. привязано к платежным технологиям Apple Pay, Google Pay и т. д., рассказал представитель пресс-службы банка. Сейчас таких карт уже четверть от общего количества. Клиенты обычно оформляют 2–3 карты, а привязывают лишь одну из них, добавил представитель кредитной организации.

Растущий интерес россиян к бесконтактным платежам экс-гендиректор Visa в России Екатерина Петелина ранее объясняла развитой инфраструктурой для их приема. Вторая причина, о которой говорила она, – восприимчивость российских плательщиков к инновациям. О том, что выход России на 2-е место по количеству пользователей Apple Pay в мире – результат цифровизации российской банковской системы и технической грамотности ее клиентов, говорят и источники «Ведомостей». Банки оценили интерес к бесконтактным технологиям – подключение Apple Pay предлагают сотни российских кредитных организаций, это больше, чем во всех странах Европы вместе взятых, напоминает один из них.

В России в сфере бесконтактных платежей сложилась уникальная ситуация, считает Половников: «С одной стороны, у россиян больше денег, в том числе и на поддерживающие разного рода платежные технологии, чем в странах третьего мира, при этом сокращается пиетет перед наличными». С другой – в России очень быстро по инициативе как государства, так и банков произошел переход на чипованные карты с поддержкой бесконтактных платежей, а значит, мобильные платежи легли на подготовленную почву, отмечает эксперт. Банки в России инвестируют в будущее, предоставляя терминалы с бесконтактной оплатой (в США и Европе расходы ложатся на владельцев торговых точек), отметил Половников: «При этом малый и средний бизнес в России менее инертен, чем на Западе».

В MasterCard отказались от комментариев. Представители «Сбера», Visa, Samsung и Google не ответили на запрос «Ведомостей».

Assist | Статьи

8 февраля 2022

Картами «Мир» с помощью Apple Pay расплачиваются 3% владельцев устройств Apple

Apple Pay стал доступен для держателей карт «Мир» летом 2021 года, но пока этот инструмент востребован не более чем у 3% владельцев устройств, использующих «яблочный» платежный сервис. Из тех, кто расплачивается при помощи Apple Pay на сайтах и в приложениях онлайн-магазинов и сервисов, 44% пользуются картами Visa, 53% – картами Mastercard.


25 января 2022

Постновогодний онлайн-шоппинг: количество покупателей выросло на треть, средний чек заказа – на 12%

Assist проанализировал, как изменилось поведение онлайн-покупателей сразу после новогодних праздников и при покупке каких товаров вырос или снизился спрос и средняя сумма заказа.

Первые недели после новогодних каникул ознаменовались существенным увеличением активности любителей онлайн-шоппинга: число уникальных покупателей, которые оплатили хотя бы один товар или услугу за первые 10 дней после выходных, выросло на 30% по сравнению с праздничными днями. Средняя сумма одного заказа увеличилась на 12%.


4 октября 2021

Итоги второго лета пандемии в e-commerce: частота регулярных онлайн-покупок снизилась

Прошлым летом коронавирусные ограничения послужили хорошим стимулом для развития дистанционной торговли: количество регулярных онлайн-покупок выросло в разы. И хотя за минувший год вирус никуда не делся, люди, уставшие сидеть дома, вновь стали возвращаться в офлайн-магазины, что привело к некоторому снижению активности онлайн-шоппинга. Assist изучил, как изменился ландшафт e-commerce этим летом по сравнению с летом 2020 года.


27 января 2021

«Ковидный» год в e-commerce

Практически весь 2020 год прошел под знаком коронавируса и связанных с ним ограничений в привычном социальном поведении. Онлайн-шоппинг заменил походы в магазины и стал не только развлечением без риска для здоровья, но и вынужденной необходимостью. Можно сказать, что это послужило главной причиной того, что «ковидный» год принес российской электронной коммерции новых покупателей и рост продаж, даже несмотря на продолжающееся падение доходов населения.


21 сентября 2020

Как ecom провел это лето

Assist изучил, как вели себя летом 2020 года покупатели при оплате заказов в интернете и как повлиял период ограничений на востребованность некоторых категорий товаров и услуг.

8 июля 2020

Картина карантина по отраслям е-кома

Assist изучил, как в самые «карантинные» месяцы (в апреле и мае) менялось поведение онлайн-покупателей в некоторых отраслях российской электронной коммерции. Для сравнения с этим периодом был взят март как первый месяц, продемонстрировавший результат влияния пандемии на онлайн-продажи.

26 мая 2020

Покупатель пришел в онлайн, но денег не принес

Assist проанализировал, как пандемия отразилась на платежном поведении покупателей в российском e-commerce. Сложившаяся ситуация многих вынудила делать онлайн-покупки и оплачивать их дистанционно (некоторые продавцы временно перестали принимать наличные и оставили только возможность онлайн-оплаты заказов, что также стало фактором, способствующим переходу покупателей в онлайн). Но несмотря на то что ряд отраслей испытал подъем, в целом на рынке роста не случилось, а в некоторых сферах даже произошел обвал.

26 марта 2020

Как и чем платят покупатели разных онлайн-магазинов

Несмотря на то, что выбор платежного средства продиктован, по большей части, возможностями покупателя и набором способов оплаты, предлагаемых магазином, можно отметить некоторые особенности поведения плательщиков в зависимости от того, какие товары и услуги они приобретают в интернете. Assist провел собственное исследование и выяснил, в чем разница между платежами покупателей различных онлайн-магазинов, а также какое влияние оказали на сферу e-commerce новости о коронавирусе.

7 февраля 2020

Онлайн-платежи: главные тенденции 2019 года

Assist проанализировал, какие изменения произошли в сфере онлайн-платежей в 2019 году. Пользователи все чаще расплачиваются в интернете при помощи карт национальной платежной системы «Мир» и мобильных платежных сервисов, при этом средняя величина онлайн-платежей по pay-сервисам выросла заметнее всего – на 14%. Количество платежей, совершенных с мобильных устройств, достигло 47% от общего числа, их рост значительно опережает рост десктопных платежей. Все больше увеличивается доля платежей с кредитных карт – в минувшем году их объем составил уже 60% в рублях. Москвичи и петербуржцы совершают основную часть платежей в интернете – 43% и 15% соответственно.


26 февраля 2019

2018 год: фокус на мобильный канал

Что изменилось в сфере онлайн-платежей в минувшем году? – Главные результаты: мобильный канал продаж становится основным, существенно опережая по росту десктоп, и это влечет за собой увеличение роли мобильных платежных сервисов и рост среднего чека покупок, сделанных со смартфонов. Также в 2018 году заметным стало присутствие на рынке интернет-эквайринга национальной платежной системы «Мир»; кредитными картами расплачивались чаще, чем дебетовыми; значительно подрос средний чек при онлайн-покупке бытовой техники и электроники.

5 декабря 2018

Онлайн-платежи в 2018 году: ключевые изменения

Группа компаний Assist отметила ключевые изменения, которые произошли на рынке онлайн-платежей в январе-октябре 2018 года. Основными трендами в этом году стали: существенный рост платежей со смартфонов, при помощи pay-сервисов и карт национальной платежной системы «Мир».

13 августа 2018

Онлайн-платежи в Москве и Санкт-Петербурге

Группа компаний Assist изучила особенности совершения онлайн-платежей жителями двух столиц во втором квартале 2018 года.

Москвичи и петербуржцы – самые активные онлайн-плательщики, и в совокупности оплачивают в интернете почти половину товаров и услуг в России – 46% от общего числа платежей. Москва, в которой проживает свыше 12,5 млн человек*, занимает треть от этого объема, а Санкт-Петербург с его 5,3-миллионным населением* совершает 13% интернет-покупок, то есть жители обеих столиц платят онлайн в среднем в 5-6 раз больше остальных россиян.

*По данным Росстата о численности населения за 2018 г.


25 июня 2018

Pay-сервисы в электронной коммерции: пока «не взлетели»

В конце 2016-го года на российский рынок электронной коммерции пришел платежный сервис Apple Pay, а следом за ним в 2017-м – Android Pay (сменивший затем название на Google Pay) и Samsung Pay. Главное преимущество, объединяющее все три сервиса (помимо безопасности) – более высокая скорость и удобство платежа за счет использования сканера отпечатка пальца вместо ввода пароля и данных банковской карты. Высокую востребованность Pay-сервисов уже подтвердил оффлайн-ретейл, где доля бесконтактных платежей с их использованием за 2017 год выросла в разы и продолжает увеличиваться. Однако в онлайн-коммерции мобильные платежные сервисы пока еще «не взлетели».


16 апреля 2018

Между фродом и низкой конверсией

Владелец интернет-магазина не виноват в том, что на его сайт могут зайти недобросовестные покупатели, которые попытаются расплатиться украденной картой. Но тем не менее, фрод, по большей части, проблема продавца, потому что из-за мошенников он может потерять товар, деньги, репутацию, а также получить штраф от банка или платежной системы. Любой интернет-магазин рано или поздно сталкивается, с одной стороны, с риском потерь из-за злоумышленников, а с другой – с ситуацией, в которой из соображений безопасности наряду с мошенническими могут быть отклонены и «честные» платежи. Но проплыть между Сциллой фрода и Харибдой низкой конверсии можно, если подойти к этому вопросу с интеллектом (человеческим и искусственным).


29 марта 2018

Что теряет магазин без мобильного канала продаж

Как известно, сегмент продаж с мобильных устройств растет опережающими темпами по отношению к онлайн-продажам со стационарных компьютеров. «Средняя температура» по российскому ретейлу – рост мобильных продаж на 25% за год и доля покупок с мобильных устройств на уровне 36% от общей совокупности. Но в этом среднем учтены как те, кто активно идет в мобайл, так и те, кто считает, что им это пока (или вообще) не нужно.


5 марта 2018

Доля онлайн-платежей по карте «Мир» – менее 1%

Группа компаний Assist исследовала статистику онлайн-платежей по банковским картам за 2017 год. Использованы данные по более чем 30 млн онлайн-платежей, совершенных российскими покупателями в различных интернет-магазинах и сервисах – клиентах Assist.

В 2017 году активно росло число платежей, совершенных по карте «Мир», тем не менее, их доля в общей совокупности пока не превышает 1%. В денежном выражении доля онлайн-платежей по картам «Мир» в минувшем году составила 0,6%, а в количественном – 0,5%. По сравнению с 2016 годом эти показатели выросли в 60 и 125 раз соответственно.


20 февраля 2018

Как принимать онлайн-платежи без сайта (с помощью мессенджеров, соцсетей, почты и пр.)

Ваш сайт – не единственный способ принимать платежи от покупателей. Любое средство электронной коммуникации, которое вы используете для общения с клиентом (мессенджеры, чаты, соцсети, e-mail, SMS) можно и нужно использовать как дополнительный канал онлайн-продаж. Для этого требуется только нехитрый интернет-маркетинг и один простой сервис, который есть в арсенале у любого платежного провайдера – оплата по ссылке. Многие знают о его существовании, но почему-то забывают использовать.


1 февраля 2018

Продукты устремились в интернет

Группа компаний Assist отметила основные изменения, которые произошли за минувший год в онлайн-платежах на российском рынке. Главными трендами 2017 года в интернет-торговле стали продолжающийся рост числа мобильных платежей, резкий рост продаж в сегменте доставки продуктов питания, снижение числа заказов в сегменте бытовых товаров и увеличение среднего размера онлайн-платежа после резкого падения, отмеченного годом ранее.



Предыдущая Все Следующая

Платежная система Samsung Pay может попасть под запрет в России из-за патентного спора

Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск швейцарской «Сквин СА» к ООО «Самсунг Электроникс Рус Компани» и Samsung Electronics об использовании патентованной технологии онлайн-платежей без согласия правообладателя. Из решения суда следует, что в России фактически попадет под запрет платежный сервис Samsung Pay (17% на рынке мобильных платежей) и ввоз устройств с его поддержкой. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на решение суда, опубликованное в картотеке арбитражных дел.

Ответчик может обжаловать решение в течение 30 дней, иначе оно вступит в силу. В Samsung Electronics газете сообщили, что изучают документы: «Никаких изменений в оперативной деятельности Samsung в настоящий момент не планируется». Со «Сквин СА» связаться не удалось, как и найти какую-либо информацию о ней. По данным Национального агентства финансовых исследований на март 2021 года, Google Pay используют 32% россиян среди пользователей мобильных платежных сервисов, Apple Pay — 30%, Samsung Pay — 17%. Samsung Pay запустили в августе 2015 года, в России он появился спустя год.  Патент, из-за которого начался судебный спор, описывает изобретение «для проведения онлайнового платежа с применением мобильного устройства покупателя и кассовой системы продавца». По данным «Яндекс.Патента», заявка на него была подана в России в декабре 2013 года.

Amazon придумал технологию оплаты сканированием ладони

Реклама на Forbes

Суд, ссылаясь на экспертные заключения, пришел к выводу, что в работе Samsung Pay действительно используются технологии патента «Сквин СА». В итоге он запретил Samsung «использование продукции, включающей в себя Samsung Рау, а именно, предложение о продаже, иное введение в гражданский оборот на территории РФ». Старший партнер юридической фирмы Intellect Максим Лабзин назвал решение арбитража мотивированным. «Если оно устоит, то реализация сервиса без внесения в него достаточных изменений будет в России невозможна вне зависимости от того, работает он в устройствах, проданных до решения суда или после», — отметил он. По словам юриста, у Samsung есть три варианта действий: оспаривать решение в вышестоящем суде, оспаривать сам патент на предмет отсутствия в изобретении новизны или договариваться с истцом, к примеру, выкупив лицензию.

Visa не увидела перспектив развития QR-платежей в России

Samsung нужно оспаривать патент в Роспатенте, считает зампред комитета Российского союза промышленников и предпринимателей по интеллектуальной собственности Анатолий Семенов. По его мнению, шансы, что палата по патентным спорам признает качественным патент истца, «не превышают 1%». Руководитель дирекции юридической фирмы Vegas Lex Кирилл Никитин сказал, что в ходе рассмотрения дела представители Samsung сообщили, что действительно планируют оспорить патент. Если палата по патентным спорам встанет на сторону Samsung, все претензии автоматически будут сняты, отметил юрист. В случае же вступления решения суда в силу, добавил он, у Samsung не возникнет обязанности прекратить реализацию устройств, а только прекратить предустановку сервиса. Сервисы Apple Pay и Google Pay при действительности такого патента тоже попадают под угрозу запрета в случае судебного спора, ведь их технологии содержат признаки, схожие с указанными в нем, отметил старший партнер юридической компании Versus.legal Александр Курдюмов.  В Google и Apple не ответили на запросы газеты.

Delivery Club запустил сервис безналичных чаевых

Бесконтактные платежи популярны среди россиян и в последние годы растут все быстрее, поэтому ограничение вряд ли будет долгосрочным, считает Егор Кривошея из Центра исследования финансовых технологий «Сколково-РЭШ». «Скорее всего, будет найден компромисс, при котором пользователи Samsung получат возможности использовать бесконтактную оплату смартфоном», — сказал он. Ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин не думает, что решение о запрете Samsung Pay вступит в силу. «Это банальное стяжательство, когда люди хотят денег от крупной корпорации», — категорично высказался он. По мнению эксперта, запрет работы платежной системы не выгоден никому, в том числе бюджету страны, который недосчитается налоговых сборов.

Huawei Pay в России

Huawei Pay – система мобильных платежей, которая дает пользователям возможность совершать оплату покупок посредством смартфона, не прибегая к использованию физических банковских карт. Она работает вместе с мобильным приложением Кошелек Huawei, скачать которое можно в фирменном магазине AppGallery.

Huawei Pay – система мобильных платежей, которая дает пользователям возможность совершать оплату покупок посредством смартфона, не прибегая к использованию физических банковских карт. Она работает вместе с мобильным приложением Кошелек Huawei, скачать которое можно в фирменном магазине AppGallery.


Быстрые платежи в магазинах

Оплачивайте покупки в любимых ресторанах, магазинах и любых других торговых точках в одно движение. Просто поднесите телефон или часы к терминалу с логотипом Huawei Pay или UnionPay и дождитесь завершения транзакции.  

Поддерживаемые устройства

Сервис поддерживается в России гаджетами с технологией NFC. В их числе такие модели, как P40 Lite, Honor 10 Lite, 9 Lite, 9A, 8A, 9C, 9S и 7C, а также Huawei Y8p, Y6p, Y5p и другие. На текущий момент приложение «Кошелек» можно установить и использовать на смартфонах серий Huawei и Honor, а также на умных часах, которые поддерживают NFC. Ознакомиться с полным списком совместимых моделей можно на официальном сайте компании. 

Поддерживаемые банки

На территории России Кошелек Huawei работает с кредитными и дебетовыми картами UnionPay, которые выпускаются банками-партнерами:

· Газпромбанк

· Банк Солидарность

· Россельхозбанк

· Восточный Банк

В скором времени система будет взаимодействовать и с другими банками России. Что касается платежных систем, с Visa, Mastercard и другими международными сервисами кошелек пока не работает. В ближайшем будущем будет реализована поддержка платежной системы МИР, доступной на территории России. Касательно Visa и прочих систем пока ничего неизвестно. 

Защита и обеспечение конфиденциальности данных

Кошелек Huawei гарантирует безопасность персональной информации и защиту денежных средств на балансе пользователя. Например, для осуществления каждой транзакции используется токен – специальный номер, который заменяет собой данные банковской карты. Информация, указанная на пластике, не сохраняется ни в памяти, ни на серверах Huawei, и тем более никогда не отправляется продавцу. Кроме этого, есть еще три меры безопасности – рассмотрим их далее.

Аутентификация

Все транзакции через Кошелек Huawei осуществляются после подтверждения сканированием отпечатка пальца или вводом заданного пользователем пароля. При крупных переводах запрашивается дополнительная верификация, что исключает вероятность кражи средств.

Защита от мошенников

Уровень защиты транзакций, обеспечиваемый Huawei, аналогичен тому, что используют современные банки. Это веское основание пользоваться приложением без опаски.

Конфиденциальность

Никакие сведения, которые могут быть каким-либо образом использованы злоумышленниками с целью определения личности, никогда не сохраняются на устройстве, будь то оплата кредитной или дебетовой картой.

Настроить Huawei Pay

Чтобы начать пользоваться платежным решением от Huawei в России, нужно добавить в него банковскую карту. Прежде, чем начать, удостоверьтесь в том, что обновили программу до актуальной версии и включили NFC-модуль в настройках устройства. Также вам понадобится завести учетную запись Huawei. Если вы этого еще не сделали, самое время зарегистрироваться. Указывайте реальные данные, которые в дальнейшем сможете подтвердить.

После предварительной настройки выполните следующие шаги:

1. Запустите программу и авторизуйтесь в аккаунте.

2. Найдите пиктограмму «+» и нажмите на нее.

3. Введите номер карты или отсканируйте пластик.

4. Заполните предложенные обязательные поля.

5. Подтвердите данные.

После того, как вы добавили данные, проследуйте руководству на экране для обеспечения защиты аккаунта. Для этого установите PIN-код, выберите оптимальный для вас способ подтверждения платежа, например, путем сканирования отпечатка пальца.

Оформить карту

Важно помнить, что подключить к Huawei Pay можно только карты UnionPay. Сейчас самое выгодное предложение действует у Газпромбанка —  карту можно оформить бесплатно, и ее Вам доставит курьер. Обслуживание карты бесплатное, кроме того можно выбрать одну из четырех программ лояльности. Узнать все условия по карте можно на сайте https://www.gazprombank.ru/personal/cards/5880569/

Вопросы и ответы

У пользователей часто возникают однотипные вопросы касательно использования сервиса «Кошелек» от Huawei. Рассмотрим ответы на них:

Вопрос: насколько безопасно пользоваться этим способом оплаты?

Ответ: виртуальные карты, добавленные в приложение, находятся под защитой не меньшей, чем данные у любого из современных банков России и других стран мира. Совершая оплату через фирменный «Кошелек», вы абсолютно ничем не рискуете. В дополнение к этому вы избавляетесь от хлопот, с которыми связано использование физических банковских карточек.  

Вопрос: есть ли отличия от сервиса оплаты Google Play?

Ответ: приложение исправно работает даже без подключения к интернету, а также не нуждается в разблокировке и запуске перед оплатой. Google Pay не может предложить таких преимуществ.

Вопрос: что делать, если я потеряю смартфон?

Ответ: незамедлительно свяжитесь с банками, в которых оформлены добавленные в приложение карты, и заявите об утере. После обработки запроса и последующей блокировке пластика платежные данные автоматически удалятся из системы. Впоследствии вы сможете добавить новую информацию.

Как работает платежное приложение Huawei Pay

Для работы системы используется NFC‑чип, встроенный в смартфон. В момент, когда подносите устройство к терминалу, в банк поступает токенизированный запрос на осуществление транзакции. Если на привязанном счету достаточно средств для оплаты, запрос одобряется и деньги списываются с баланса. На весь процесс уходят считанные секунды. 

Как пользоваться Huawei Pay

Для оплаты покупок с помощью смартфона сделайте два простых шага:

1. Поднесите телефон к терминалу платежной системы.

2. Подтвердите оплату выбранной картой – пин-кодом для оплаты или отпечатком пальца.

3. Дождитесь появления звукового сигнала и уберите телефон.

Если сумма покупки слишком большая, дополнительно программа может запросить подтверждение транзакции в целях безопасности денежных средств.

В качестве заключения стоит еще раз отметить, что Huawei Pay – удобный, быстрый и полностью безопасный платежный инструмент, который всегда под рукой даже при отсутствии интернета. 

Значение, Определение, Предложения . Что такое Мобильные платежные системы

Другие результаты
В области мобильных систем онлайн-платежей лидирует Китай.
Платежная система включает платежный терминал, связанный с ними центр обработки информации, смарт-карту и средство мобильной связи.
Его система, Paytunia, является эквивалентом кредитной карточки (в настоящих деньгах) или бесконтактного платежа через мобильный телефон, но она использует Bitcoin для проверки транзакций, что таким образом выходит дешевле.
Простая мобильная веб-платежная система может также включать в себя поток платежей по кредитной карте, позволяющий потребителю вводить данные своей карты для совершения покупок.
Система Osaifu-Keitai, используемая для мобильных платежей Suica и многих других, включая Edy и nanaco, стала де-факто стандартным методом мобильных платежей в Японии.
Первая коммерческая платежная система, имитирующая банки и кредитные карты, была запущена на Филиппинах в 1999 году одновременно мобильными операторами Globe и Smart.
Бедным людям свойственно сберегать больше денег, когда у них появляется доступ к банковским счетам или к мобильным платежным системам.
В ответ на это шведские банки ввели мобильную телефонную платежную систему, известную как Swish.
В сентябре 2014 года, с запуском iPhone 6, Apple анонсировала Apple Pay, мобильную платежную систему.
Со временем эта идея получила широкое распространение, и в 1999 году Филиппины запустили первые в стране коммерческие системы мобильных платежей с мобильными операторами Globe и Smart.
В конце концов, идея получила распространение, и в 1999 году Филиппины запустили первые коммерческие системы мобильных платежей, на мобильных операторах Globe и Smart.
Эти системы могут быть интегрированы непосредственно или могут быть объединены с операторскими и кредитными картами платежей через единую мобильную веб-платежную платформу.
Со временем эта идея получила широкое распространение, и в 1999 году Филиппины запустили первые в стране коммерческие системы мобильных платежей с мобильными операторами Globe и Smart.

4 различных типа мобильных платежных систем

  1. Мобильные браузерные платежи
  2. Мобильные платежи в приложении
  3. Мобильные или беспроводные считыватели кредитных карт
  4. Бесконтактные мобильные платежи или мобильные кошельки

Мобильные телефоны больше не используются исключительно как средства связи. От будильников до инструментов GPS и приложений для упражнений — мы привыкли полагаться на наши смартфоны во всем на свете. Мы даже используем наши мобильные устройства для повседневных покупок в розничных магазинах, на сайтах электронной коммерции и в приложениях.

Ниже приведены некоторые наиболее распространенные способы использования наших смартфонов для отправки и получения мобильных платежей.

1. Мобильные браузерные платежи

Подобно покупкам в электронной коммерции на настольных компьютерах, мобильные платежи через браузер позволяют пользователям совершать покупки без карты (CNP) с использованием кредитной, дебетовой или подарочной карты или даже банковской информации (ACH) с помощью смартфона или планшета. . Клиенты могут посетить веб-сайт со своих мобильных устройств, добавить товары или услуги в корзину и ввести платежные реквизиты в форму оформления заказа на веб-сайте для завершения покупки — и все это на своем телефоне или планшете.

2. Мобильные платежи в приложении

Этот тип платежа аналогичен платежу через мобильный браузер; однако вместо перехода на веб-сайт вы можете открыть приложение, если оно есть в этом магазине или компании. Пользователи получают выгоду от целого ряда магазинов мобильных приложений и предприятий, которые позволяют им покупать избранные продукты и услуги в закрытых экосистемах. Просто зарегистрируйте свою кредитную, дебетовую или ACH-информацию один раз, а затем вы сможете покупать товары, загружать книгу или песню, покупать кофе или оплачивать счет несколькими щелчками мыши.

3. Мобильные или беспроводные считыватели кредитных карт

Вместо того, чтобы полагаться исключительно на стационарные терминалы для кредитных карт, предприятия могут превратить смартфоны или планшеты в системы торговых точек для приема кредитных карт на ходу, инвестируя в дополнительные считыватели кредитных карт , которые сочетаются с мобильным устройством или подходят в уже существующие разъемы для наушников. Эти мобильные считыватели позволяют предприятиям проводить, окунать или касаться кредитных карт (так же, как они делают это с настольными терминалами) и принимать платежи на месте.

Другой вариант приема мобильных платежей — через беспроводной терминал для кредитных карт. Это работает и выглядит очень похоже на традиционный терминал для кредитных карт со считывателем магнитной полосы или чипа, клавиатурой и экраном дисплея. Беспроводные терминалы не требуют прямого подключения к телефонной линии, вместо этого они работают без Wi-Fi, чтобы принимать кредитные карты в разных местах.

Считыватель кредитных карт не требуется для приема мобильных платежей. Предприятия могут использовать смартфон или планшет для входа в приложение виртуального терминала и таким образом вручную вводить информацию о кредитной карте или ACH.

Любое из этих мобильных платежных решений позволяет розничным торговцам обрабатывать транзакции в любом месте, в том числе на выездных мероприятиях, таких как сбор средств, торговые выставки и конференции. Эта технология также позволяет физическим магазинам использовать удобство мобильных платежей.

Bluetooth® и аналогичные технологии позволили покупателям и предприятиям авторизовать транзакции без необходимости физического прикосновения к кредитным или дебетовым картам. Чтобы совершить покупку, нужно просто поднести свое мобильное устройство к бесконтактному считывателю, который беспроводным способом (и безопасно) фиксирует соответствующую платежную информацию.

Связь ближнего поля (NFC) — одна из технологий, лежащих в основе бесконтактных платежей. Это похоже на Bluetooth, но для передачи данных требуется более близкое расстояние и более безопасные преимущества. Эта технология лежит в основе платежей через мобильные кошельки, такие как Apple Pay®, Samsung Pay и Google Pay™.

Мобильные кошельки не ограничиваются платежами в магазине. Клиенты могут оплачивать покупки онлайн с помощью мобильного кошелька везде, где принимается предпочитаемое приложение.

Какой вариант мобильного платежа вам подходит?

Независимо от того, работаете ли вы в магазине электронной коммерции или в обычном магазине, мобильные платежи предоставляют клиентам удобные варианты, которые помогают обеспечить беспрепятственный процесс покупки.

Если вам нужна помощь в начале работы с мобильными платежами, свяжитесь с представителем сегодня.

Получайте лучшие сведения о Clover, еженедельно доставляемые на ваш почтовый ящик.

Что такое решения для мобильных платежей

Смартфоны и планшеты позволяют нам легко управлять повседневными задачами и бизнес-операциями на ходу. Независимо от того, продаете ли вы товары через Интернет, в магазине или за его пределами, внедрение мобильных платежей имеет важное значение для обеспечения беспрепятственного опыта покупок для ваших клиентов.

Используя смартфон, планшет или носимое устройство Android или Apple, вы можете оставаться на связи со своими клиентами, увеличивать доходы и защищать конфиденциальные платежные данные в любое время и в любом месте.

Основы решений для мобильных платежей

При мобильных платежах все основные кредитные, дебетовые и подарочные карты или даже информация о банковском счете (ACH) могут использоваться для оплаты товаров или услуг.Мобильные платежи можно интерпретировать по-разному.

  • Мобильный кошелек : Мобильное устройство с поддержкой беспроводной связи (NFC) можно превратить в безопасный виртуальный кошелек, который позволяет клиентам хранить платежную информацию, вознаграждения за лояльность и купоны. К популярным приложениям для мобильных кошельков относятся Apple Pay TM , Samsung Pay TM и Google Pay TM . Клиенты могут использовать мобильные кошельки для:
    • Платежи в магазине : Покупатели могут оставить свои физические кредитные карты и наличные дома, если у них есть смартфон, планшет или носимое устройство.
    • Платежи через электронную торговлю : Клиенты могут оплачивать покупки онлайн с помощью мобильного кошелька везде, где принимается предпочитаемое приложение.
  • Мобильная электронная коммерция : клиентам не обязательно иметь виртуальный кошелек, чтобы совершать онлайн-покупки на своих мобильных устройствах. Они могут просто ввести платежные реквизиты в форму оформления заказа на сайте мобильной коммерции.
  • Мобильная одноранговая связь (P2P) : пользователи мобильных устройств могут отправлять деньги семье, друзьям или продавцам через мобильное приложение, такое как PayPal, Venmo или Zelle.
  • SMS-платежи : клиенты могут легко оплатить товар или услугу или сделать пожертвование на благотворительность, просто отправив текстовое сообщение на указанный номер. Оператор связи очищает транзакцию, и сумма добавляется к ежемесячному счету пользователя за телефон.
  • mPOS : Продавцы могут превратить свой смартфон или планшет в мощную кассовую систему в любом месте, где есть подключение для передачи данных. Если вы предоставляете услугу, которая выводит вас из офиса или обычной среды, возможность принимать кредитные карты на ходу имеет важное значение для роста бизнеса.Мы можем помочь вам настроить среду мобильных платежей с помощью портативного считывателя карт с чипом EMV и удобного приложения.

Как работают мобильные платежи

Мобильные платежи работают несколькими способами. Если ваш клиент использует мобильный кошелек, он может просто держать свой телефон или махать им над платежным терминалом с поддержкой NFC. Технология, встроенная в телефон и терминал, позволяет двум устройствам передавать друг другу зашифрованную платежную информацию посредством радиочастотной идентификации (RFID).Компания First Data не только обладает опытом и связями, чтобы предложить технологию мобильного кошелька, но и предлагает полную линейку устройств с поддержкой NFC для более безопасных бесконтактных платежей.

Если вы продавец, которому нужна mPOS-система, вы можете сделать это быстро, выполнив несколько шагов. Все, что вам нужно сделать, это:

  • Загрузите приложение или откройте виртуальный веб-терминал на своем смартфоне или планшете
  • Соедините дополнительный кард-ридер с вашим устройством с помощью соединения Bluetooth®
  • Опустите, проведите или помахайте картой или мобильным кошельком над считывателем.Или введите информацию вручную, если считыватель не используется.
  • Сделайте подпись прямо на телефоне или планшете и отправьте квитанцию ​​по электронной почте.

Это так просто!

Решения, связанные с обработкой мобильных кредитных карт

Более трех четвертей населения США владеют смартфоном, который для многих может считаться спасательным кругом. * Ниже приведены некоторые из PCI-совместимых мобильных платежных решений First Data, от цифровых кошельков до обработки мобильных кредитных карт, которые могут помочь вам сохранить конкурентное преимущество и обеспечить удобство, в котором нуждаются ваши клиенты.

Считыватели кредитных карт с поддержкой NFC

От нашей полной линейки систем точек продаж Clover до наших настольных терминалов, таких как FD130, наши машины для кредитных карт поддерживают все самые популярные доступные способы оплаты.Сюда входят покупки, сделанные с помощью мобильных кошельков с использованием смартфонов, планшетов и носимых устройств с поддержкой NFC. Клиенты просто прикладывают свои устройства к устройству чтения кредитных карт, и транзакция выполняется быстро и безопасно!

Клевер Go mPOS

Решение для мобильных платежей Clover Go позволяет продавцам использовать процессинг карт с чипом EMV и платежи NFC непосредственно через ваше мобильное устройство.Для Clover Go требуется только приложение для Android или iOS и соединение Bluetooth ® , которое подключается к вашему смартфону или планшету. Минималистичная mPOS-система работает сразу после установки, поэтому вы можете начать принимать платежи, куда бы вас ни привел ваш бизнес.

SourceConnect

SM Управление доверенными службами (TSM)

С SourceConnect SM мы поможем вам превратить устройство с поддержкой NFC в безопасный мобильный кошелек.Используя наш опыт в экосистеме мобильных платежей, мы работаем с сетевыми операторами и производителями смартфонов и планшетов, чтобы заключить соглашения и технические соединения, необходимые вашему бизнесу для своевременного и стабильного мобильного взаимодействия.

Мобильное решение PayEdge

®

Некоторые потребители предпочитают расплачиваться информацией о банковском счете, а не кредитной или дебетовой картой.PayEdge ® от First Data — это облачное решение для мобильных платежей, основанное на ACH и обеспечивающее безопасные и недорогие платежи для продавцов. Гибкость этого решения поможет вам оставаться конкурентоспособными в развивающейся среде мобильных платежей.

Универсальная коммерция (uCom)

Решение

Universal Commerce (uCom) от First Data обеспечивает потребителям беспроблемный опыт на протяжении всей транзакции из любого канала покупки — в магазине, в Интернете, через мобильные устройства, подключенный автомобиль или Интернет вещей.Объединяя покупки, платежи, маркетинг, лояльность и управление деньгами в одном интерфейсе, это решение ускоряет процесс оплаты, предоставляя при этом дополнительные услуги, которые могут обеспечить дополнительные потоки доходов и оптимизировать операционную эффективность.

Зачем вам нужны решения для мобильных платежей?

Внедрение решения для мобильных платежей может помочь вывести ваш бизнес на новый уровень. Это повышает удобство для клиентов, что приводит к увеличению продаж и улучшению удержания.

Система mPOS также является стратегическим способом снижения эксплуатационных расходов. Кредитные и дебетовые карты можно легко и безопасно принимать прямо с вашего телефона или планшета без необходимости использования дорогой и громоздкой POS-системы.

Интеграция

— это ключ к повышению операционной эффективности вашего бизнеса, и наши решения помогут вам добиться этого при реализации платежей в приложении или кошельке. Кроме того, благодаря обработке платежей на ходу все ваши транзакции интегрируются с платежным шлюзом для централизованной отчетности и простой сверки.

Безопасность платежей всегда находится на переднем крае наших решений, и это не исключение, когда речь идет о мобильных платежах. Мобильные платежи могут быть еще более безопасными, если учесть использование токенизации, биометрии и многофакторной аутентификации.

Наша профессиональная команда всегда готова помочь вам! Начните с мобильного платежного решения для вашего:

Что это такое и как они работают

Что такое Mobile Pay?

Цифровые способы оплаты продолжают развиваться с появлением каждой новой технологии, и самая горячая тенденция сегодня — мобильные платежи.Идея использования мобильного телефона для осуществления платежей особенно привлекательна для современных подключенных потребителей.

Но что такое мобильная оплата и готов ли к ней ваш бизнес?

Сегодня мы поговорим о мобильных платежах и о том, почему их нужно предлагать своим клиентам. Мы также поговорим о том, как вы можете быстро внедрить это в свой розничный магазин или ресторан.

Что такое Pay Mobile ?

Мобильные платежи или мобильные платежные системы — это общий термин, описывающий транзакции покупок, которые вы совершаете с помощью мобильного телефона.Это альтернативная платежная система наличным, которая похожа на кредитную карту, поскольку за ней стоит целая технология.

Мобильная платежная система — это цифровая технология, основанная на существующих способах оплаты, таких как кредитная карта. Фактически, он часто используется как расширение этих платежных систем. Некоторые сети кредитных карт, такие как Visa, например, позволяют вам совершать платежи по карте с помощью мобильного телефона без необходимости использования физической карты. Банки позволяют вам использовать наличные мобильные платежи для цифрового вывода средств со своего счета для оплаты покупок.

Технология мобильных платежей является гибкой, поскольку ее можно использовать как в одноранговой, так и в бизнес-модели.

Одноранговый

Peer-to-peer позволяет вам отправлять деньги с вашего мобильного телефона на другой. Например, вы можете заплатить своему другу свою долю арендной платы с помощью мобильного платежа или использовать его для неформальной покупки вещей в Интернете, отправив деньги прямо продавцу. Для отправки в одноранговой сети у вас и у получателя должны быть смартфоны, совместимые с мобильными платежами.Его намного проще настроить, так как вам не нужны никакие дополнительные устройства или периферийные устройства.

Оплата для бизнеса

Если вы представляете бизнес, вы можете получать платежи с мобильных устройств, используя модель оплаты для бизнеса. Вот как, например, вы можете использовать свой мобильный телефон, чтобы делать покупки в розничных магазинах или обедать в ресторане. Для этого вам понадобится торговое устройство, часто терминал с поддержкой NFC. Это требует дополнительного оборудования и настройки, но процесс оплаты происходит быстрее по сравнению с одноранговой моделью.

Что такое мобильный кошелек ?

Если вам интересно, «как работают мобильные платежные системы?», вы должны знать, что мобильный кошелек лежит в их основе. Как и ваш физический кошелек, мобильный кошелек — это приложение или веб-сайт, используемый для хранения ваших средств. Деньги в этом кошельке используются всякий раз, когда вы совершаете мобильные платежи.

У всех основных игроков рынка смартфонов есть собственные системы мобильных кошельков. Примеры включают Apple Pay для пользователей iOS, Google Pay для пользователей Android и Samsung Pay для смартфонов Samsung.У вас также есть другие сторонние цифровые кошельки, которые вы можете выбрать, но первые три являются наиболее распространенными. Если вы хотите принимать мобильные платежи в своем бизнесе, убедитесь, что он охватывает эти три пункта.

Как и в случае с кошельком, сначала необходимо внести средства в мобильный кошелек. Вы можете сделать это с помощью банковского перевода или пополнения с помощью кредитной карты, как вы это делаете с Paypal. Кроме того, вы можете привязать свою кредитную карту непосредственно к своему кошельку, чтобы с нее списывались средства всякий раз, когда вы используете мобильную оплату.Примером этого является Apple Pay, где вы можете синхронизировать и использовать данные своей кредитной карты в магазине iTunes.

Все платежные операции, от получения до отправки, обрабатываются с помощью приложения мобильного кошелька. Вот почему жизненно важно, чтобы вы выбрали надежного и безопасного поставщика мобильных кошельков.

Как Mobile Pay Работает

Как работает мобильная оплата? На практике это просто. Для одноранговых платежей вам просто нужно знать данные получателя и установить сумму.Например, с Apple Pay это так же просто, как открыть соответствующий разговор в приложении «Сообщения» и использовать кнопку Apple Pay, чтобы отправить деньги этому человеку.

Чтобы совершить покупку с помощью Pay-to-Business, вам необходимо указать сумму, которую вы хотите отправить, используя приложение мобильного кошелька. Затем вы держите смартфон близко (2 дюйма или меньше) к терминалу. В течение нескольких секунд ваш платеж будет отправлен, и транзакция будет завершена.

Мобильные платежи используют NFC или технологию связи ближнего поля.Это бесконтактная технология, которая использует радиоволны для быстрой и простой отправки небольших пакетов данных.

Когда мобильный телефон прослушивается рядом со считывающим терминалом, он инициирует разговор между ними. Обмен данными между ними осуществляется с помощью радиоволн до завершения процесса оплаты. Все это происходит за долю секунды. На самом деле, скорость — это одна из лучших особенностей платежей NFC по сравнению с чипами EMV или магнитными полосами.

NFC также шифрует передаваемые данные, что делает мобильные платежи гораздо более безопасным методом по сравнению с кредитными картами.

Причины использования Мобильная оплата

Имея различные способы оплаты, такие как наличные или кредитные карты, вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о мобильной оплате. На самом деле, одна технология, EMV, уже рекламируется как следующий большой шаг для платежей по кредитным картам.

Но дело в том, что мобильная оплата предлагает значительные преимущества по сравнению с другими доступными в настоящее время способами оплаты. Вот несколько причин, почему:

Безопасность

Безопасность

— одно из существенных преимуществ мобильных платежей, особенно при использовании технологии NFC.Фактически, в сочетании с другими функциями безопасности, уже присутствующими в мобильных телефонах, NFC обеспечивает значительное улучшение по сравнению с EMV.

Одним из ключевых аспектов, делающих платежи NFC такими привлекательными, является токенизация. Это метод шифрования, который шифрует данные кредитной карты при передаче и хранении. Ваш банк делает это с помощью уникального процесса, а затем отправляет его в ваш кошелек Apple Pay для хранения.

Если бы хакеры украли эти данные, все, что они получили бы, это бесполезная, бессмысленная тарабарщина.Эти данные также являются динамическими, что делает невозможным их расшифровку ворами.

Большинство мобильных кошельков также имеют уровни безопасности, чтобы гарантировать, что вы являетесь тем, кто совершает транзакцию. Например, Apple Pay требует, чтобы вы предоставляли отсканированный отпечаток пальца с помощью Touch ID при совершении платежей. Поскольку воспроизвести ваш отпечаток пальца невозможно, воры не смогут получить доступ к вашему мобильному кошельку, даже если они украдут ваш мобильный телефон.

Кроме того, при использовании бесконтактных платежей NFC требуется ваше физическое присутствие для совершения транзакции.По сравнению с оплатой через Интернет, это гораздо более безопасный метод.

Быстро

Скорость — лучшая функция мобильных платежей с использованием NFC, и она на много световых лет опережает магнитные полосы или даже EMV. Это важно, потому что EMV уже является существенным улучшением по сравнению с предыдущими платежными технологиями.

NFC позволяет легко нажимать и платить за доли секунды. В розничных магазинах или ресторанах с большим объемом транзакций это особенно удобно для ускорения оборота и, следовательно, увеличения продаж.

Удобно

Использование мобильных платежей удобно не только для вас как для бизнеса, но и для ваших клиентов.

Мобильная оплата не требует, чтобы люди брали с собой кучу наличных, выходя из дома, что само по себе может быть проблемой безопасности. А для людей, у которых есть несколько кредитных карт, мобильные кошельки предоставляют удобный способ объединить их в одну платежную систему.

В настоящее время у большинства людей телефоны всегда под рукой, поэтому мобильная оплата фактически становится способом оплаты, доступным круглосуточно и без выходных.Им также не нужно покупать какие-либо дополнительные устройства. Пока у них есть более новые смартфоны, в них встроены мобильные платежи.

Также намного проще отправлять платежи другим людям прямо на их телефон, чем снимать их в банкомате, а затем отправлять им физически. Во времена кризиса, когда вы не можете так много выходить на улицу, мобильные платежи также являются невероятно фантастическим решением.

Как принимать Мобильные платежи в магазине

Если вы заинтересованы в мобильных платежах для своего бизнеса, вам необходимо программное обеспечение POS для бизнеса, поддерживающее эту функцию.Хотя это может быть дорого для большинства платформ, это не обязательно. Ключевым моментом является выбор устройства для точек продаж, такого как Revel Systems, аппаратное обеспечение которого поддерживает эту функцию.

Точки продаж Revel Systems на базе iPad могут легко интегрироваться с современными мобильными и цифровыми платежными системами. Пользователи Apple Pay могут отправлять платежные данные прямо со своего телефона на платежное оборудование Revel, используя технологию NFC.

Revel POS также поддерживает широкий спектр платежных систем для простого приема других методов, таких как Visa и Mastercard.

Готовы поддерживать мобильные платежи в своем бизнесе? Инновационное POS-решение Revel Systems дает вам возможность принимать различные способы оплаты. Запланируйте бесплатную демонстрацию сегодня и узнайте, как наше решение для торговых точек может изменить ситуацию для вас.

Что такое мобильные платежи? И как их использовать

Введение в мобильные платежи

Мобильные платежи становятся все более популярным способом приема личных платежей, поскольку они безопасны, быстры и удобны.По прогнозам, к 2024 году глобальный объем мобильных платежей увеличится до 6 трлн долларов США

.

Поскольку рост Apple Pay и других платежей NFC не замедляется, адаптация к технологии мобильных платежей чрезвычайно важна для вашего бизнеса. В этом руководстве вы узнаете все, что вам нужно знать о мобильных платежах — от мобильных денежных переводов до того, как принимать мобильные платежи NFC в вашем бизнесе.

Содержание

Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах
Что такое мобильные платежи?
Что такое мобильный кошелек?
Что такое мобильные платежи NFC?
Как работают мобильные платежи?
Как я могу принимать мобильные платежи в своем магазине?
Что такое мобильный денежный перевод?
Зачем использовать мобильные платежи?
Будущее мобильных платежей

Часто задаваемые вопросы

Пять часто задаваемых вопросов о мобильных платежах

1.Что такое мобильные платежи?

Мобильные платежи — это регулируемые транзакции, которые осуществляются в цифровом виде через ваше мобильное устройство.

2. Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это приложение, в котором хранятся данные вашей дебетовой и кредитной карты, чтобы вы могли оплачивать покупки в цифровом виде с помощью мобильного устройства. Чтобы использовать мобильный кошелек, потребитель может загрузить приложение мобильного кошелька на свой телефон и добавить информацию о дебетовой или кредитной карте, которая будет надежно храниться. Большинство мобильных кошельков требуют авторизации по отпечатку пальца, авторизации по распознаванию лица или других мер безопасности для доступа к мобильному кошельку и оплаты.

3. Как работают мобильные платежи?

В магазинах мобильные платежи осуществляются с помощью технологии NFC, что означает «связь ближнего действия».

4. Каковы преимущества мобильных платежей?

Мобильные платежи — это безопасно, быстро и удобно.

5. Что ждет мобильные платежи в будущем?

Благодаря расширенным функциям безопасности и удобству использование мобильных платежей будет продолжать расти.

Начните продавать с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.

Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за каждое нажатие, касание или считывание.

Глубокое погружение

Что такое мобильные платежи?

Мобильные платежи (к которым относятся мобильные кошельки и мобильные денежные переводы) — это регулируемые транзакции, которые осуществляются через ваше мобильное устройство. То есть вместо того, чтобы платить за вещи наличными, чеками или физическими кредитными картами, технология мобильных платежей позволяет вам делать это в цифровом виде. Мобильные платежи можно использовать в контексте «одноранговых» или для оплаты в обычном бизнесе.При одноранговом мобильном платеже вы можете осуществлять электронный перевод через свой банк, чтобы, скажем, заплатить другу за ужин или кому-то из Craigslist за мебель. В мобильном платеже в обычном бизнесе вы используете приложение на своем мобильном устройстве — вместо наличных или карты — для оплаты определенных товаров или услуг на кассе. В этом случае бизнесу потребуется определенный тип устройства для торговых точек (о котором мы поговорим ниже) для обработки транзакции.

Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это, по сути, цифровой кошелек на вашем телефоне.В приложении для мобильного кошелька вы можете безопасно добавить, а затем сохранить банковские реквизиты, связанные с вашей дебетовой или кредитной картой (некоторые приложения для мобильных кошельков позволяют добавлять более одной карты). Таким образом, вместо использования физической карты для совершения покупок вы можете оплачивать покупки с помощью мобильного устройства. Если вы хотите принимать платежи с мобильного кошелька в своем бизнесе, вам необходимо иметь систему торговых точек, оснащенную технологией, которая может обрабатывать транзакции.

Технология мобильного кошелька

Технология, лежащая в основе платежей мобильным кошельком, называется NFC, что означает «связь ближнего действия».NFC — это то, что позволяет двум устройствам, таким как ваш телефон и считыватель платежей, обмениваться данными по беспроводной сети, когда они находятся близко друг к другу (вот где вступает в действие «ближняя» часть NFC). Как правило, для обработки платежа мобильное устройство должно находиться на расстоянии не более двух дюймов от считывателя.

NFC на самом деле является частью технологии, называемой RFID (радиочастотная идентификация), которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн. RFID не является чем-то новым — он десятилетиями использовался для таких вещей, как сканирование товаров в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа.

Бесконтактные платежи получили широкое распространение, и все больше компаний начинают принимать эту безопасную форму оплаты.

Внедрение мобильного кошелька

От обмена сообщениями до транспортных приложений и мониторинга здоровья — мы все больше и больше используем наши телефоны, чтобы заботиться о повседневной жизни. Поэтому неудивительно, что в последние годы мы наблюдаем распространение приложений для мобильных платежей. В отчете Accenture Driving The Future of Payments за 2020 г. указано, что 68% потребителей поколения Z заинтересованы в мгновенных платежах между физическими лицами — больше, чем любая другая возрастная группа.

Мобильные кошельки компании

Существует множество компаний, предлагающих приложения для мобильных платежей. Но самыми популярными являются Apple Pay (решение для мобильных платежей Apple) и Google Pay (решение для мобильных платежей Google). Если у вас есть более новая модель устройства iOS или Android, скорее всего, оно поддерживает приложение для мобильных платежей. Что касается продавца, Square предлагает платежный процессор и систему, которая может принимать мобильные платежи. Все, что вам нужно, чтобы начать принимать Apple Pay и Google Pay в вашем бизнесе, — это устройство для чтения мобильных платежей Square и ваше мобильное устройство.(Проверьте здесь, чтобы узнать, совместимо ли ваше устройство — большинство новых моделей iOS и Android совместимы).

Что такое мобильные платежи NFC?

NFC, или «бесконтактные», платежи — это платежи, которые происходят лично между мобильным устройством и оборудованным платежным процессором. Чтобы совершить бесконтактный платеж, на вашем устройстве должно быть установлено приложение мобильного кошелька или вы можете использовать кредитную или дебетовую карту с поддержкой бесконтактных платежей (узнайте, как проверить, поддерживает ли ваша карта бесконтактные платежи, здесь). А чтобы принимать мобильные платежи NFC в вашем бизнесе, вам нужен считыватель платежей (например, бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов).

Бесконтактные платежи так же безопасны, как и платежи по чип-картам EMV, но имеют некоторые преимущества, когда речь идет об использовании и скорости.

Ниже приведены самые популярные примеры бесконтактных платежей NFC и способы оплаты ими. (Чтобы узнать больше о NFC, прочитайте наше подробное руководство Что такое NFC? Все, что вам нужно знать о связи ближнего радиуса действия.)

Apple Pay

Apple Pay работает на iPhone (версия 6 или новее), а также на Apple Watch. Чтобы оплатить с помощью Apple Pay, добавьте любую дебетовую или кредитную карту в приложение Wallet на своем устройстве.Когда вы находитесь в магазине, который принимает Apple Pay, держите свое устройство iOS над считывателем платежей, удерживая палец на кнопке Touch ID.

Если вы используете телефон с Face ID или Apple Watch, вы можете либо разблокировать телефон, используя свое лицо, пароль или в обоих случаях дважды щелкнув боковую кнопку, чтобы активировать функцию разблокировки. (это добавляет еще один уровень защиты). Узнайте больше о том, как использовать Apple Pay и принять ее в своем бизнесе.

Если вы являетесь продавцом, устанавливающим Apple Pay, вам потребуется считыватель Square с поддержкой NFC.Клиенты также могут оплатить онлайн через страницу оформления заказа с помощью кнопки «Купить с помощью Apple Pay». Если вы управляете интернет-магазином, вы можете принимать Apple Pay через свое приложение или веб-сайт без ридера.

Google Pay

Технология мобильного кошелька Google, Google Pay, доступна на всех устройствах с поддержкой NFC, работающих под управлением Android версии 4.4 или более поздней. Чтобы использовать Google Pay, откройте приложение на своем телефоне (для чего у пользователя должен быть безопасный экран блокировки) и завершите транзакцию, поднеся свое устройство к считывателю платежей.

Бесконтактные карты

Некоторые кредитные и дебетовые карты поддерживают бесконтактную технологию NFC. Чтобы проверить, является ли ваша карта бесконтактной, найдите волнообразный логотип, напечатанный на лицевой или обратной стороне вашей карты. Для оплаты поднесите карту к считывателю платежей, пока не услышите звуковой сигнал.

Принимайте любые способы оплаты, которые захотят ваши клиенты.

Берите карты с чипом, Apple Pay и Google Pay где угодно и никогда больше не пропустите распродажу.

Как работают мобильные платежи?

Для оплаты с помощью мобильного устройства на кассе магазина поднесите свое устройство к платежному терминалу с поддержкой NFC.Читатель должен находиться в пределах 2 дюймов от источника (мобильного телефона), чтобы запустить транзакцию. Поскольку между вашим устройством и считывателем платежей нет физического контакта, платежи с мобильного кошелька часто называют бесконтактными платежами.

При транзакции с мобильным кошельком происходит то, что ваше устройство и точка продажи с поддержкой NFC, по сути, взаимодействуют друг с другом. Используя ту конкретную радиочастоту, о которой мы говорили, они передают зашифрованную информацию туда и обратно для обработки платежа.Все это занимает считанные секунды. Скорость, по сути, является одной из самых крутых частей платежей NFC. Они занимают в несколько раз меньше времени, чем транзакции с магнитной полосой и чиповыми картами, и намного быстрее, чем наличные.

Пользоваться мобильными платежами просто и безопасно.

В транзакциях мобильных платежей также используется токенизация. Токенизация является частью того, почему мобильные платежи настолько безопасны, поскольку эта технология защищает ваши банковские реквизиты в приложениях для мобильных платежей. Возьмем в качестве примера Apple Pay.Вот как это работает: после того, как вы сфотографируете свою кредитную карту и загрузите ее в свой iPhone, Apple отправит данные в банк-эмитент вашей карты или в сеть. Затем банки и сети заменяют ваши банковские реквизиты серией случайно сгенерированных чисел (токен). Этот случайный номер отправляется обратно в Apple, которая затем программирует его в вашем телефоне. Это означает, что данные учетной записи на вашем телефоне не могут быть клонированы во что-либо ценное для мошенников.

Как я могу принимать мобильные платежи в своем магазине?

Чтобы принимать мобильные платежи в вашем магазине, вам необходимо приобрести кассовое устройство, оснащенное технологией NFC.Это не должно быть дорого. Бесконтактный и чип-ридер Square стоит всего 49 долларов, а также принимает чип-карты EMV.

Как только вы получите устройство для чтения мобильных платежей Square, вы сможете сразу же начать принимать Apple Pay и Google Pay. Все, что вам нужно сделать, это совершить покупку, дождаться зеленого индикатора на считывающем устройстве, а затем предложить покупателю поднести телефон к считывающему устройству для оплаты. Вся транзакция выполняется всего за несколько секунд. Узнайте больше о том, как настроить прием мобильных платежей.

Как использовать мобильную платежную систему Square
  1. Приобрести бесконтактный считыватель и считыватель чипов Square. Для вашего удобства рассмотрите чехол OtterBox для iPhone 11, если вы хотите использовать свой ридер с iPhone, или найдите чехол, который подходит для вашего iPad или iPad Mini. Подробнее о настройке бесконтактного считывателя и считывателя чипов можно узнать здесь.
  2. Загрузите приложение Square Point of Sale для iOS или Android.
  3. Позвоните своему клиенту в приложении Square. Когда придет время платить, ваш клиент может поднести свое мобильное устройство к ридеру (в пределах 2 дюймов), чтобы завершить транзакцию.
  4. Получите ваши депозиты уже на следующий рабочий день. Square отправляет платежи непосредственно на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

Зачем использовать мобильные платежи?

Что касается одноранговой сети, использование мобильных переводов позволяет вам отказаться от хлопот с наличными и чеками и быстрее получать платежи. А для покупок в магазине мобильные платежи — лучшее решение по ряду причин:

Скорость и удобство также являются вескими причинами для принятия мобильных платежей в вашем бизнесе.

Они быстрые

Мобильные бесконтактные платежи — безусловно, самый быстрый способ оплаты. Обычно они занимают около секунды. Они немного быстрее, чем платежи с помощью считывания, и намного быстрее, чем платежи с помощью чипов EMV, которые работают медленно. А для предприятий, у которых есть очереди к кассам (быстроходные магазины, розничные магазины), бесконтактные платежи станут гораздо более привлекательными, поскольку они могут быстрее перемещать очередь (что означает увеличение продаж за более короткий промежуток времени).

Они удобны

Люди все меньше и меньше носят с собой наличные деньги.Люди держат свои телефоны наготове все больше и больше. Это сочетание делает мобильные платежи самым удобным способом оплаты. Вам не нужно идти к банкомату, чтобы вернуть кому-то деньги — вы можете сделать это, отправив электронный перевод через приложение вашего банка на телефоне. И нет необходимости копаться в сумке в поисках кошелька на кассе — вы можете просто коснуться телефона, чтобы заплатить.

Они в безопасности

Мобильные платежи имеют несколько уровней динамического шифрования, что делает их чрезвычайно безопасным способом оплаты.Они гораздо более безопасны, чем платежи с магнитной полосой, и так же безопасны, как платежи по чип-картам EMV. На самом деле, если вы используете приложение для мобильных платежей с идентификацией лица (например, Apple Pay), это, возможно, более безопасно, чем оплата картой с чипом EMV.

Дополнительный бонус для бизнеса? В тематическом исследовании, которое мы провели в Портленде, штат Орегон, платежи NFC увеличивают количество чаевых. Клиенты, которые использовали свой телефон или устройство NFC для оплаты, чаще давали чаевые, чем клиенты, которые использовали традиционные карты с магнитной полосой. Вот еще несколько способов, которыми прием мобильных платежей может помочь бизнесу.

У мобильных платежей большое будущее. Сейчас самое время подготовить свой бизнес к будущему.

Будущее мобильных платежей

Мобильные платежи произвели революцию в представлениях компаний об обработке платежей. С одной стороны, мы движемся к более безопасным способам обработки платежей с проверкой подлинности. А с другой стороны, мы движемся к более быстрым и удобным способам оплаты. Такие бренды, как Starbucks и CVS, создали приложения, которые позволяют сохранять платежную информацию и любимые продукты, поэтому вы можете пополнить рецепт или заказать любимый кофейный напиток одним нажатием кнопки.

Мобильные платежи помечают обе эти галочки, и поэтому все идет к этому. Чтобы принимать мобильные платежи NFC (а также чиповые карты EMV) в вашем магазине, закажите бесконтактный и чип-ридер Square.

Начните продавать с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.

Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за каждое нажатие, касание или считывание.

Как работают мобильные платежные системы?

Оснащен ли ваш бизнес мобильными транзакциями и платежами? Мобильные платежи позволяют совершать транзакцию одним касанием, что делает их удобным вариантом для компаний и их клиентов.Вот подробнее о том, как работает телефонная оплата.

Что такое мобильный платеж?

Мобильные платежи включают в себя любые транзакции, осуществляемые через мобильное устройство. Это включает в себя такие вещи, как мобильные денежные переводы и цифровые кошельки. Вы можете использовать технологию мобильных платежей для одноранговых платежей, а также для оплаты товаров и услуг.

Вместо того, чтобы платить за свои товары кредитными картами или наличными, мобильный платеж позволяет вам полностью завершить транзакцию с вашего мобильного телефона.Некоторые мобильные платежи используют сторонние приложения, такие как Venmo и PayPal, в то время как другие используют цифровой кошелек, хранящийся на вашем телефоне. Используя приложение мобильного кошелька, вы можете хранить свои банковские реквизиты прямо на своем устройстве.

Как работает телефонная оплата

Теперь, когда мы рассмотрели, как выглядят телефонные платежи, как работают мобильные платежи? Это зависит от типа платежа, который вы делаете. Одноранговые платежи включают отправку физическим лицам непосредственно с вашего банковского счета с помощью стороннего приложения на вашем мобильном устройстве.Эти транзакции работают благодаря технологии, встроенной в банковские приложения. У вашего получателя должно быть установлено такое же приложение на его или ее устройстве.

Как насчет мобильных транзакций и платежей в магазине? Они работают с комбинацией специального оборудования и мобильных кошельков. Для начала вам необходимо установить приложение для мобильного кошелька, например Google Pay или Apple Pay. В магазине также должен быть настроен соответствующий платежный процессор для приема бесконтактных платежей.

Покупатели подносят мобильное устройство к терминалу бесконтактной оплаты.Это позволяет двум устройствам связываться друг с другом на определенной радиочастоте. Они передают зашифрованную платежную информацию для завершения транзакции. Средства покидают ваш цифровой кошелек и поступают в систему торговых точек компании.

Токенизация — еще одна часть головоломки, когда речь идет о возможности мобильных транзакций и платежей. Когда вы настраиваете мобильный кошелек, реквизиты отправляются в ваш банк-эмитент. Банк заменяет эти данные токеном, набором случайно сгенерированных чисел.Благодаря этому данные вашей учетной записи полностью зашифрованы и защищены от мошенничества.

Преимущества использования мобильных платежей

Преимущества мобильных платежей есть как для потребителей, так и для предприятий.

  1. Дополнительная безопасность. Благодаря таким функциям, как Touch ID, ввод PIN-кода и токенизация, мобильные платежи более безопасны, чем физическая карта.

  2. Одноранговые платежи. Платежные приложения P2P позволяют с меньшими трудностями расплачиваться с друзьями и близкими. Мобильные платежи позволяют дарить наличные, делить счета и совместно оплачивать коммунальные услуги, не дожидаясь оплаты чеков.

  3. Скорость: бесконтактные мобильные платежи осуществляются в течение секунды или двух, что делает их обработку намного быстрее, чем считывание карты или подсчет наличных. Это удерживает очередь в оживленном магазине.

  4. Удобство: клиенты не всегда носят с собой наличные, но у них всегда есть телефоны. Нет необходимости рыться в кошельке или посещать банкомат, чтобы совершить платеж.

Как настроить мобильные платежи

Если вы заинтересованы в упрощении мобильных транзакций и платежей, есть несколько способов сделать это.Первый — загрузить приложения, такие как Venmo, которые позволяют переводить деньги на другой счет с помощью телефона.

Владельцам бизнеса, которые хотят принимать мобильные платежи, потребуется система POS, оснащенная бесконтактной (NFC) технологией. Бесконтактные считыватели доступны у ряда поставщиков, включая Shopify POS и Square. Дополнительным преимуществом является то, что вы можете интегрировать эти POS-системы с вашим существующим программным обеспечением для продаж и инвентаризации для более плавных транзакций.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при получении счетов.Узнайте, как GoCardless может помочь вам со спонтанными или регулярными платежами.

16 Мобильные платежные приложения — тенденции малого бизнеса

Предприятиям нужны платежные приложения, без вопросов. Вот несколько причин: в 2017 году (опрос Zion Market Research) около 50% потребителей заявили, что оплачивали товары или услуги с помощью приложения. Два года спустя этот показатель изменился до 90%. Чаще всего используют приложение, которое загружают на смартфон.

Но какие из них являются лучшими приложениями для мобильных платежей? Ну, это зависит.Лучшие платежные приложения — это те, которые лучше всего подходят для вас.



Что такое мобильные платежные приложения?

Их иногда называют цифровыми кошельками. Короче говоря, приложение связано с банковским счетом, на котором находятся деньги. Связанная учетная запись может быть кредитной картой, дебетовой картой, которая связана с банковским счетом.

Каковы причины, по которым потребители переходят на мобильные платежи? Две причины: скорость платежей и простота использования. Нет необходимости физически идти в банк, чтобы получить или отправить деньги.

Кроме того, использование приложения обеспечивает дополнительный уровень безопасности. Информация о кредитной карте или банковском счете не хранится на веб-сайте. Информация об учетной записи, связанной с приложением, например номер кредитной карты, зашифрована.

И у большинства потребителей есть смартфон, будь то iPhone или Android. Какие продукты самые лучшие?

Как работает платежное приложение?

Клиент использует смартфон или компьютер, загружает платежное приложение и связывает приложение с предпочтительным источником клиента, обычно с кредитной картой, для отправки денег.Но источником может быть кредитная карта, дебетовая карта или банковский счет. После того, как информация настроена, клиент использует приложение для оплаты, которая может быть бесконтактной в Интернете или в точке продажи.

Компания может принимать платежи, установив то же приложение или другое приложение для мобильных платежей на рабочий компьютер или смартфон. Некоторые приложения специфичны друг для друга — потребитель для продавца и продавец для потребителя. Другие бизнес-платежные приложения принимают несколько типов потребительских платежных приложений. Некоторые работают только между типами устройств — Apple Pay работает только между устройствами Apple, такими как, например, телефон Apple.Шкала комиссионных может варьироваться от нуля до примерно 3%. Некоторые имеют ограничения по платежам.

Так много платежных решений! Лучший, какой из них лучше для вас? Рассмотрим особенности каждого.

16 лучших приложений для мобильных платежей

Возможно, вы предпочитаете получать оплату по старинке, наличными или чеком. Но вот в чем дело. Ваши клиенты хотят использовать мобильные платежи. А поскольку мобильные платежи заменяют наличные, возможность принимать эту форму оплаты является обязательной.

И вам не нужен хрустальный шар после пандемии, чтобы представить себе, что ждет нас в будущем.Мы уже знаем, что нас ждет в будущем. Он поддерживает онлайн и личные бесконтактные платежи. Покупатели и продавцы не любят иметь дело с деньгами. Они предпочитают цифровой кошелек физическому кошельку.

Какие самые лучшие платежные приложения?

1. Apple Pay

Поддерживаемые устройства: работает с iPhone (с Face ID или Touch ID), Apple Watch с бесконтактным считывателем. Можно использовать в приложениях, если Apple Pay является вариантом платежного приложения.

Потребителям нравится использовать Apple Pay, потому что они могут получать или использовать вознаграждения в кошельке.Если Apple Pay не принимается в компании, потребитель может оплатить с помощью кредитной карты, привязанной к его учетной записи Apple Pay. Пользователи могут выбрать ежемесячные платежи при покупке с финансированием 0%.

Цены Apple Pay

Apple Pay привязан к кредитным картам. С продавца взимается та же комиссия, что и за транзакцию по кредитной карте. Продавцу может потребоваться обновить POS-оборудование, чтобы принимать Apple Pay.

2. Google Pay

Поддерживаемые устройства: Работает с телефонами Android, оснащенными чипом NFC (коммуникация ближнего радиуса действия).Также работает с планшетом.

Может использоваться для онлайн-платежей, бесконтактных платежей и мобильного платежа в приложении. Продавцы могут загрузить приложение через магазин Google Play, чтобы настроить учетную запись Google Pay. Одной из лучших особенностей является то, что Google Pay будет принимать платежи с устройств Android или Apple.

Цены Google Pay

Клиенты связывают учетную запись Google Pay с дебетовой или кредитной картой. Продавцы не взимают плату за прием Google Pay.

3. Venmo

Поддерживаемые устройства: через приложение, онлайн или бесконтактно лично.

Venmo является дочерней компанией PayPal. Он уникален благодаря своей платформе социального стиля. Продавцы, которые принимают Venmo, создают бизнес-профиль. Контент может включать обзоры, что является лучшей функцией, поскольку потребители используют обзоры, чтобы сделать выбор.

Профиль позволит клиентам ставить лайки компании и оставлять комментарии. Клиентам нравится такой контент.

Еще одна лучшая особенность заключается в том, что Venmo принимается везде, где принимается PayPal. Он связан с дебетовыми картами или кредитными картами, которые в дальнейшем связаны с банковским счетом.Потребителям нравится Venmo, потому что они могут использовать его для перевода денег друзьям или семье.

Продавцам нравится Venmo из-за его возможности мгновенного перевода денег на банковский счет и обратно.

Цены Venmo

Venmo взимает комиссию в размере 2,9% плюс 0,30 за транзакцию.

4. PayPal

Поддерживаемые устройства: через приложение, онлайн или бесконтактно лично.

PayPal считается одним из лучших мобильных платежных приложений. Есть много вариантов для потребителей и владельцев компаний.PayPal принимается на миллионах веб-сайтов. Потребители могут использовать PayPal для перевода денег друзьям или родственникам.

Для владельцев бизнеса PayPal считается одним из лучших платежных приложений для продажи товаров в Интернете. Потребители могут разделить платежи и могут сделать это во время покупки. PayPal можно использовать с помощью платежной карты, такой как Visa или Mastercard, привязанной к учетной записи.

Цены PayPal

Приложение является бесплатным для потребителей. Стоимость составляет 2,9% плюс 0,30 за продажу.

5.Samsung Pay

Поддерживаемые устройства: работает с телефонами Galaxy и некоторыми умными часами Galaxy. Работает с системами, использующими Google Pay.

Samsung Pay доступен в 27 странах. Samsung Pay поддерживается Visa, Master Card, Discover и American Express. Потребители, у которых есть эти кредитные карты, могут подать заявку на использование связанной дебетовой карты под названием Samsung Money.

Большим плюсом для некоторых владельцев бизнеса является то, что Samsung Pay работает с различными системами общественного транспорта, включая общественный транспорт Нью-Йорка.

Цены Samsung Pay

Приложение является бесплатным для потребителей. С предприятий взимается 2,9% плюс 0,30 за продажу.

6. Zelle Pay

Владелец может использовать Zelle Pay только в том случае, если банк или кредитный союз, используемый бизнесом, также принимает Zelle Pay. Хотя многие банки и кредитные союзы предлагают Zelle Pay потребителям, они не предлагают ее малому бизнесу.

Список банков и кредитных союзов, которые принимают Zelle Pay, указан на веб-сайте. В список входят Bank of America, Wells Fargo и другие.Zelle неуклонно растет.

Цены на Zelle

Плата за использование Zelle устанавливается отдельным банком или кредитным союзом.

7. Оплата Quickbooks Go

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows и Mac.

Хотя есть ежемесячный платеж. такие компании, как этот, потому что его можно синхронизировать с Quick Books. Приложение может создавать и отслеживать счета, а также записывать банковские переводы, обрабатывать наличные и чеки. Он может сопоставлять счета с платежами.Приложение также будет принимать платежи с основных кредитных карт, включая Mastercard, American Express и Visa.

С точки зрения услуг, предоставляемых продавцам, Quickbooks Go Payment может упростить процесс уплаты налогов.

Оплата Quickbooks Go

Плата составляет 20 долларов в месяц. Но его ценность как мобильного платежного приложения не ограничивается моментом продажи. В списке плюсов и минусов большим плюсом для этого является синхронизация с Quickbooks. Обычная комиссия за транзакцию составляет 2,9% плюс 0,30, но предприятия, обрабатывающие более 7500 долларов в месяц, могут получить специальные цены для клиентов.

8. Circle Pay

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows, Mac.

Circle Pay — это приложение для денежных переводов, разработанное бостонской финансовой компанией Circle. Это способ для бизнеса отправлять или запрашивать деньги, в том числе на международном уровне.

Подобно Venmo, Circle начинался как способ обмена деньгами между друзьями и семьей, но расширился до использования в торговле. Бизнес-аккаунт Circle Pay привязан к бизнес-телефону или электронной почте. Безопасность обеспечивается двухфакторной аутентификацией, называемой цепочкой блоков Ethereum.

Цены Circle Pay

Комиссия не взимается, и Circle Pay не взимает комиссию за конвертацию. Для международных транзакций Circle Pay использует среднерыночный курс для расчета обменного курса.

9. Square Cash

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows, Mac

Компания может зарегистрироваться через веб-сайт CashApp, выбрав «для деловых целей».

Владелец настраивает учетную запись, создавая имя пользователя (обычно название компании). Имя пользователя называется Cash Tag.Как только это будет настроено, бизнес получит страницу Cash.me. Клиенты могут отправлять платежи на страницу Cash.me компании. Клиентам не нужен счет Square Cash для осуществления платежей на странице Cash.me компании. Страница Cash.me для бизнеса может принимать платежи из разных приложений, а также кредитные и дебетовые карты.

Через приложение Square Cash компания также может покупать или продавать криптовалюту, включая биткойны.

Square Cash Pricing

Комиссия за транзакции немного ниже, чем обычно, 2.75%. Обзоры Square Cash включают критику ограничения суммы в 1000 долларов на транзакцию. Важно отметить, что это ограничение автоматически устанавливается для новых учетных записей. Чтобы снять это ограничение, бизнес должен пройти короткий процесс проверки дополнительной информации.

10. Xoom

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows, Mac. Все способы оплаты, принимаемые Pay Pal, включая кредитные и дебетовые карты, к которым привязан банковский счет.

Xoom — это служба PayPal, изначально созданная для того, чтобы люди могли отправлять деньги друзьям и родственникам за границу. Владелец бизнеса может использовать Xoom для отправки денег на банковский счет в США или другой стране или использовать приложение для оплаты американских или международных счетов. Xoom принимается в 158 странах и позиционируется как альтернатива Western Union и MoneyGram.

Xoom Pricing

Базовая комиссия за отправку денег с банковского счета составляет 4,99 доллара США за транзакцию. Стоимость перевода денег варьируется в зависимости от типа транзакций и страны.В качестве услуги для компаний-участников Xoom предоставляет калькулятор комиссии и обменного курса для зарубежных транзакций.

11. Veem

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows, Mac.

С точки зрения плюсов и минусов, самым большим плюсом Veem является то, что его можно подключить к различным программам для бухгалтерского учета, таким как QuickBooks, Xero и Oracle + Netsuite. Veem также связывает бизнес-аккаунт с проверенными покупателями и поставщиками в более чем 100 странах.

Другими словами, владелец бизнеса может оплачивать и выставлять счета предприятиям по всему миру.Одновременно обновляйте бухгалтерскую и налоговую информацию.

Veem Pricing

Плата за установку и подписку не взимается. Veem использует текущую межбанковскую ставку при оценке комиссий, но не навязывает межбанковскую ставку. Ограничений по транзакциям нет. В ценообразовании Veem используются текущие ставки на международные платежи и 20 долларов США за границей.

12. Adyen

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows, Mac. Принимает более 200 способов оплаты в более чем 150 странах.

Это мобильное платежное приложение является платежным шлюзом и процессором. В рейтингах «за» и «против» его главной особенностью может быть то, что он агрегирует данные о платежах. Агрегируя платежные данные, продавец может получить ценную информацию о потребителях. Приложение привязано к кредитной карте.

Adyen Pricing

Сборы зависят от типа валюты и типа кредитной карты. Для транзакций, связанных с Visa или Mastercard, ставка составляет 2,9% плюс 0,12. Для карт American Express и Discover комиссия составляет 3.95% плюс 0,12 за транзакцию.

13.LevelUp

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows, Mac.

Клиенты загружают приложение и привязывают действительный способ оплаты, например кредитную или дебетовую карту. Затем клиенты запускают приложение для сканирования QR-кодов при совершении платежа.

Как поставщик платежных услуг, LevelUp имеет высокие оценки благодаря своей платформе лояльности клиентов. Через платформу клиенты могут получать выгоду от рекламных акций. Клиенты, которые используют платформу лояльности, могут сэкономить в среднем 10% на сделке.

Клиенты могут получать информацию о скидках на FB или через Twitter. Они также могут делиться информацией о сделках с друзьями. Другими словами, ваш бизнес может извлечь выгоду, когда клиент делится информацией о скидках на продукты или услуги с друзьями. Эти друзья могут стать вашими клиентами.

Цены LevelUp

LevelUp взимает с продавцов комиссию в размере 1,95%. Но вот одна из лучших особенностей приложения: с помощью проприетарного алгоритма продавец может объединять транзакции.Например, если вы занимаетесь развлекательным заведением, вы можете объединить несколько продаж билетов для группы посетителей, например, для членов общественного музыкального клуба, которые хотят посетить ваш концерт. Вы можете объединить продажи билетов для этой группы, чтобы сэкономить деньги.

14. Lightspeed Retail

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows и Mac.

Как бы это ни звучало, это отличный способ принимать платежи с цифрового кошелька в розничном бизнесе. Но Lightspeed Retail предлагает больше, чем обычное приложение.

Приложение также поддерживает управление запасами и закупками, включая ценовое предложение, заказ и выставление счетов. Покупка в точке продажи может быть связана с бизнес-сайтом FB. Приложение также можно использовать для создания отчетов о продажах и других данных. Он поддерживает другие языки, включая немецкий, испанский, французский и голландский.

Розничные цены Lightspeed

Стоимость базового пакета составляет 79 долларов США в месяц, при годовой подписке эта сумма снижается до 69 долларов США в месяц.

15. Visa Checkout

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows, Mac.

Приложение предназначено не только для Visa. Он также принимает дебетовые карты и другие кредитные карты, включая Mastercard, Discover, American Express и другие.

Visa Checkout Pricing

Стоимость составляет 2,95% плюс 0,30 за транзакцию. Загрузив приложение, компания становится продавцом Visa Checkout, интегрированным на нескольких устройствах.

16. Приложение Cash

Поддерживаемые устройства: iOS, Android, Windows и Mac.

Cash App является партнером Square Cash. Square предоставляет пользователям Cash App страницу оплаты под названием cash.me. Клиенты могут щелкнуть ссылку на вашем веб-сайте, чтобы перейти на сайт cash.me.

Цены на приложение Cash

Комиссия составляет 2,75% за транзакцию.

Что следует учитывать при выборе лучшего приложения для мобильных платежей для вашего бизнеса

Следует ли вам продолжать использовать только кредитную и дебетовую карты? Вы можете, но помните: это всего лишь один дополнительный шаг, чтобы связать учетную запись кредитной или дебетовой карты с платежным приложением, которое является частью цифрового кошелька.Лучшая причина для внесения этого изменения заключается в том, что клиенты этого хотят, и это будущее обработки платежей.

На самом деле потребителям легко создать цифровой кошелек и использовать его для оплаты любых товаров или услуг, которые им нужны. Вам нужны еще причины, чтобы пополнить ряды клиентов и компаний, использующих приложения для отправки и получения денег за товары и услуги?

Какой из них лучше и какой выбрать при посещении магазина приложений? Вот что нужно учитывать:

Какова плата за приложение?

Большинство приложений не взимают плату с потребителя за перевод денег.Но когда потребитель использует приложение вместо наличных денег для покупки товаров или услуг, бизнес платит комиссию.

Трудно избежать и принять тот факт, что когда предприятия отправляют и получают деньги, это связано с затратами. Вы можете облегчить боль, вспомнив, что когда-то, когда дебетовые карты были только в чьем-то воображении, а кредитные карты были стандартом, с предприятий всегда взималась комиссия.

Суть в том, что вам нравятся клиенты. А клиентам нравится использовать приложения для платежей, а не обменивать наличные деньги.

CashApp и Square предоставляют клиентам бесплатное устройство для чтения кредитных карт, но это оборудование необходимо модернизировать (49 долларов США) для обработки карт с чипом или перехода на бесконтактную связь. Считыватели CashApp и Square могут обрабатывать предоплаченные карты.

Поддерживает ли приложение переводы за границу?

Это похоже на одно из утверждений Catch-22. «Я нахожусь только в США, и мне не нужно приложение, которое поддерживает переводы за границу», — может сказать владелец бизнеса. И связанное с этим утверждение может быть таким: «Я веду бизнес только в США, потому что у меня нет приложения, поддерживающего зарубежный бизнес.”

Если вы уже работаете за границей, конечно, вам нужно приложение для этого. Если вы планируете выйти на зарубежные операции, вам нужно выбрать приложение, которое лучше всего подходит для вас и банковских операций там.

Можно ли оплатить в магазине?

Добавление бесконтактных платежей в магазине — это одна из услуг, которую вы можете предложить покупателям независимо от того, покупают ли они товары или услуги. Вы также можете использовать веб-сайт для совершения покупок в Интернете с помощью бесконтактной оплаты или самовывоза.

Ваш способ работы уникален.Когда вы думаете о продуктах и ​​услугах и причинах выбора приложения, вы также должны учитывать своих клиентов. Как ваши клиенты предпочитают платить? Какое лучшее приложение для ваших пользователей?

Google Pay и Pay Pal пользуются популярностью у пользователей. Apple Pay также очень популярен, но только для пользователей, у которых есть устройства Apple. Точно так же Samsung pay ограничен телефонами Galaxy.

Google Pay может принимать устройства Android и устройства Apple.

Как осуществляется оплата онлайн?

PayPal принимается миллионами веб-сайтов и часто предоставляется в качестве способа оплаты при оформлении заказа.Судя по отзывам, пользователям нравится его простота использования.

Paypal установил стандарт. Это началось как способ отправки денег между друзьями и семьей, а затем превратилось в коммерцию. Как и большинство платежных приложений, приложение PayPal связано с дебетовой или кредитной картой, например Mastercard, которая связана с банковским счетом.

Партнерами PayPal являются Venmo и Xoom.

Доступны ли дебетовые карты, кредитные карты и карты для банкоматов?

Приложения могут быть привязаны к вашей дебетовой или кредитной карте.У Venmo есть собственная карта, которая действует как дебетовая карта.

Существуют ли лимиты платежей?

Apple Pay — до 3000 долларов США за транзакцию или 10 000 долларов США в течение 7 дней.

Google Pay — до 9 999 долларов за транзакцию

Samsung — без ограничений по платежам.

PayPal – до 10 000 долларов за транзакцию.

Xoom — до 25 000 долларов за транзакцию (для новых клиентов от 2 999 долларов за транзакцию)

Circle Pay и Venmo — до 3 000 долларов в течение 7 дней.

Square — до 2500 долларов в течение 7 дней.

Как обстоят дела с безопасностью приложений?

Использование приложения — безопасный способ отправки денег. Хотя приложение может быть связано с кредитной или дебетовой картой, номера карт зашифрованы. Номера карт не сохраняются на сайте biz.

Преимущества для бизнеса

  1. Клиентам нравится удобство цифрового кошелька.
  2. Клиенты могут не захотеть иметь дело с реальными деньгами.
  3. Клиент может загрузить приложение для мобильных платежей бесплатно.
  4. Кредитный рейтинг клиента не является фактором, когда клиент загружает платежное приложение.
  5. Многие платежные приложения включают программы лояльности, которыми пользуются клиенты.

Недостатки использования мобильных платежных приложений для бизнеса

  1. Владельцу бизнеса необходим планшет или смартфон для запуска приложения. Может быть вызовом для некоторых.
  2. Поступление платежа в банк может занять от 24 до 48 часов.
  3. Возможны лимиты платежей.
  4. Телефон клиента может быть несовместим с системой biz.
  5.  Возможны проблемы с совместимостью.

Какое платежное приложение лучше всего подходит для малого бизнеса?

Прародителем всех них является PayPal с его надежными ссылками на кредитные или дебетовые карты.

Платежное приложение стоит своих денег?

В среднем стоимость платежного приложения для бизнеса составляет около 3%, или примерно столько же, сколько стоимость обработки платежа по кредитной карте. Владелец бизнеса должен сопоставить эту стоимость с популярностью платежных приложений среди пользователей.

Какое платежное приложение самое безопасное?

Приложения обеспечивают дополнительный уровень защиты.Хотя они подключаются к банковской информации, как правило, через кредитные или дебетовые карты. Когда деньги платятся, используется только приложение. Информация о номере кредитной или дебетовой карты зашифрована.

Какое платежное приложение лучше всего подходит для устройств Android?

Google Pay — одно из лучших платежных приложений для Android. Еще одна причина выбрать Google Pay заключается в том, что он также принимает Apple Pay.

Что лучше: Cashapp или Venmo?

Когда Venmo добавила Venmo для Biz, у него уже были тысячи пользователей-потребителей.Таким образом, бренд стал узнаваемым как простой способ отправить деньги.

Оба приложения привлекают пользователя на страницу компании. С Cashapp, партнером Square Cash, потребитель может отправлять деньги через страницу cash.me для бизнеса. С Venmo потребитель может отправлять деньги через страницу профиля компании. Лимит на сумму транзакции на 500 долларов в неделю выше с Venmo. Оба получают высокие оценки в отзывах потребителей.

На странице профиля потребитель может добавлять «лайки» и комментарии. Это дает бизнесу дополнительный уровень взаимодействия с клиентами.

Что безопаснее, PayPal или Cashapp?

Paypal использует чрезвычайно надежную технологию шифрования. Но Cashapp и другие приложения, используемые для отправки денег, также используют эту технологию с множеством барьеров между личной информацией и деньгами в вашем банке.

Короче говоря, безопасное использование — лучшая особенность платежных приложений. Это связано с наличием дополнительных слоев между приложением и финансовой информацией.

Изображение: Depositphotos


Подробнее в: Программное обеспечение и приложения

Мобильные платежи · Федерация потребителей Америки

Защита вашей конфиденциальности и безопасности при совершении мобильных платежей

Знаете ли вы, что теперь вы можете использовать смартфон, планшет или другие мобильные устройства для оплаты некоторых покупок? Мобильные платежи могут быть удобными — не нужно выписывать чек или доставать кошелек за наличными или пластиком.Нет необходимости вводить платежную информацию, чтобы купить что-то в Интернете. Но безопасны ли мобильные платежи? Как насчет вашей конфиденциальности? Это хорошие вопросы, которые стоит задать, когда вы рассматриваете возможность использования любой новой технологии. Поскольку вы обычно носите с собой телефон или другое мобильное устройство, оно включено большую часть времени и может содержать очень конфиденциальную личную информацию, особенно важно хранить его и его содержимое в безопасности, особенно если вы хотите использовать это для совершения мобильных платежей или ведения другого финансового бизнеса.

Щелкните ссылку ниже, чтобы узнать больше.

Блог: готовы ли вы к мобильным платежам?

Пресс-релиз: Рекомендации для потребителей по осуществлению мобильных платежей

Готовые новостные статьи

Руководство по защите вашей конфиденциальности и безопасности при совершении мобильных платежей

Что такое мобильный платеж?

Конфиденциальность и мобильные платежи

Безопасность и мобильные платежи

Что делать, если что-то пойдет не так с мобильным платежом?

Готовые новостные статьи

 

Что такое мобильный платеж?

Использование вашего мобильного телефона или другого мобильного устройства, онлайн или лично, для предоставления информации в электронном виде для совершения платежа.Существует множество различных технологий и процессов, используемых для совершения мобильных платежей, и новые всегда не за горами.

Наверх

Распространенные виды мобильных платежей

  • Плата мобильного кошелька с технологией Near Field Communication (NFC). NFC позволяет вам коснуться или провести мобильным устройством рядом со «считывателем» рядом с кассовым аппаратом или на торговом автомате, турникете, паркомате и т. д. Ваше мобильное устройство отправляет информацию об учетной записи, которую вы собираетесь использовать для оплата через радиосигнал с малой дальностью около четырех дюймов.Приложение мобильного кошелька хранит номер вашей учетной записи в защищенном чипе в телефоне или на защищенном файловом сервере, связанном с приложением мобильного кошелька. Примеры включают Apple Pay и Google Android Pay.
  • Мобильные интернет-платежи (WAP). Используйте веб-браузер на своем мобильном устройстве или мобильное приложение, чтобы совершить покупку в Интернете и списать ее со своего кредитного, дебетового, предоплаченного или банковского счета.
  • Сканирование QR-кода (быстрый ответ). Ваше мобильное устройство выводит на экран QR-код, который необходимо отсканировать на кассе.QR-код предоставляет ссылку на платежную информацию. Обычно вы загружаете мобильное приложение для продавца (например, Starbucks) или мобильный кошелек (например, LevelUp), который позволяет создать QR-код на вашем мобильном устройстве.
  • Мобильные текстовые платежи (SMS). Отправьте код в текстовом сообщении продавцу с помощью мобильного устройства для подтверждения платежа. Плата за покупку взимается с вашего счета за услуги беспроводной связи или с предоплаченного счета, принадлежащего оператору мобильной связи. Личная информация, такая как номер платежного счета, не должна быть отправлена ​​через SMS.
  • Прямой мобильный биллинг. Сообщите продавцу номер своего мобильного телефона в качестве номера счета. Покупка оплачивается в счет за услуги беспроводной связи. Обычно это небольшие цифровые платежи за такие предметы, как мелодии звонка, заставки или приложения, при этом большинство операторов мобильной связи устанавливают транзакцию и консолидированный долларовый лимит.

То, как вы можете совершать мобильные платежи, зависит от возможностей вашего устройства и услуги, в которой вы зарегистрированы.Например, для выставления счетов на ваш номер телефона может не требоваться доступ в Интернет на вашем устройстве, но для большинства других видов мобильных платежей это необходимо. Ваша способность совершать мобильные платежи также зависит от того, есть ли у продавцов оборудование для их приема.

В большинстве случаев учетные записи, которые вы сейчас используете для совершения платежей, будут теми же учетными записями, которые вы используете для мобильных платежей (например, ваш банковский счет или дебетовая карта, кредитная карта или предоплаченный счет). Некоторые мобильные платежные системы даже позволяют использовать для оплаты подарочные карты и баллы лояльности.И многие из тех же мер предосторожности, которые вы принимаете сейчас для защиты вашей конфиденциальности и безопасности при совершении платежей, применимы и к мобильным платежам.

Наверх

Конфиденциальность и мобильные платежи

Для совершения любых электронных платежей обычно требуется раскрытие определенного объема вашей личной информации. Какая это информация, кто ее получает и что с ней делается, зависит от многих факторов, в том числе от типа учетной записи, которую вы используете, и от того, как вы предоставляете информацию об учетной записи продавцу.Использование купонов и карт лояльности для получения скидок или баллов при совершении платежа также может привести к раскрытию информации о вас.

Наверх

Платежные приложения

Мобильные платежи часто предполагают использование приложения (программы, которую вы загружаете на свое мобильное устройство). Ваш банк или кредитный союз может предложить приложение для мобильных платежей с вашего счета. Существуют приложения «мобильного кошелька», предлагаемые небанковскими организациями, в которых вы можете хранить информацию о своих платежных счетах, а иногда и о подарочных картах, купонах, картах лояльности, бонусных баллах, кредитах и ​​других вещах, которые вы можете использовать при совершении покупки.

Службы мобильных платежей могут предлагать платежные приложения, которые работают на разных мобильных операционных системах на вашем устройстве (например, iOS или Android). Существуют приложения для платежных сервисов, таких как PayPal и Western Union. Некоторые приложения будут работать в определенных операционных системах, а не в других, некоторые позволяют использовать любую учетную запись по вашему желанию, в то время как другие могут ограничивать ваши способы оплаты. Большинство приложений требуют, чтобы вы назначили карту по умолчанию или основную карту, которая будет автоматически выбрана в качестве платежной карты, если вы не перейдете на другую карту.Этот сценарий часто называют картой «на вершине кошелька».

Приложения

могут потребовать от вас предоставить личную информацию для их загрузки, и после установки они могут получить доступ к информации с вашего мобильного устройства. В некоторых случаях вас могут попросить разрешить приложению получать определенную информацию, например ваше местоположение или вашу адресную книгу.

Наверх

Какую информацию может получить приложение?

  • Ваша контактная информация, такая как ваше имя, почтовый адрес, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
  • Записи ваших звонков и сообщений.
  • Ваши контакты.
  • Ваш календарь.
  • Уникальный идентификационный номер вашего мобильного устройства.
  • Информация об учетной записи.
  • Веб-сайты, на которые вы переходите с мобильного устройства.
  • Ваше местоположение и куда вы ходите или совершаете покупки с помощью своего мобильного устройства.
  • В случае мобильных платежей приложение также может собирать информацию о том, где вы совершаете покупки, что покупаете, сколько тратите и какие купоны или программы лояльности используете.

Некоторые мобильные платежные приложения собирают и передают только ту информацию, которая необходима для совершения платежа; другие могут собирать дополнительную информацию о вас. Приложения могут использовать вашу личную информацию в целях, не связанных с осуществлением платежа, например, для продажи вам встроенных функций или рекламы от имени других компаний. Они также могут передавать вашу личную информацию другим компаниям.

Кто еще может собирать информацию об использовании вами платежного приложения? Это может быть магазин приложений, рекламная сеть, брокер данных, который собирает информацию о людях из различных источников и упаковывает ее для продажи, производитель вашего мобильного устройства, поставщик платежных услуг (например, эмитент вашей кредитной карты), обработчик платежей, ваш оператор беспроводной связи и поставщик услуг широкополосного доступа, а также предприятия, которым вы платите.

Наверх

Ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности

Как узнать, какую личную информацию собирает приложение и как она используется? Прочтите политику конфиденциальности мобильного платежного приложения , прежде чем загружать приложение. Он должен сказать вам:

  • Какую информацию собирает приложение?
  • Кто получает эту информацию?
  • Как используется информация?
  • Какие у вас есть варианты сбора или использования информации?
  • К кому вы можете обратиться с вопросами или жалобами на политику конфиденциальности?

Если вы не можете найти политику конфиденциальности или в ней неясно объясняется, что происходит с вашей личной информацией, или вам не нравится политика конфиденциальности, найдите другое платежное приложение для использования.

Подробнее: www.consumer.ftc.gov/articles/0018-understanding-mobile-apps

www.consumer.ftc.gov/articles/0515-apps-help-you-shop-stores

Также рекомендуется ознакомиться с политикой конфиденциальности магазина приложений.

Не все услуги мобильных платежей предполагают использование приложения — какой бы платежной службой вы ни пользовались, ознакомьтесь с ее политикой конфиденциальности. И если вы совершаете покупку на веб-сайте продавца, вам также следует ознакомиться с его политикой конфиденциальности.Операторы веб-сайтов и рекламные сети часто собирают информацию о людях, которые посещают веб-сайты.

Наверх

Знайте свои права на конфиденциальность

В соответствии с федеральным законом ваш банк, кредитный союз и другие финансовые учреждения, которыми вы пользовались, должны уведомлять вас о своей политике конфиденциальности при открытии вашей учетной записи, а затем ежегодно и предоставлять вам возможность «отказаться» — сказать «нет» — к тому, чтобы они делились закрытой личной информацией, которую они собирают о вас, с компаниями, которые не являются аффилированными с ними, за исключением случаев, когда эта информация необходима для транзакции, которую вы совершаете.

Подробнее: www.fdic.gov/consumers/privacy/yourrights/index.html

Однако общего федерального закона о конфиденциальности не существует, поэтому продавец и другие лица, которые могут быть вовлечены в процесс совершения вами мобильного платежа, могут собирать информацию о вас из транзакции и из других источников и делать с ней все, что захотят.

Вы имеете право ожидать, что, когда компания объявляет о своей политике конфиденциальности, она будет делать то, что обещает, и не упустит ничего, что было бы важно для вас знать о личной информации, которую она собирает, и о том, как она использовал.Если компания собирается существенно изменить то, что она делает с вашей личной информацией, она должна сообщить вам об этом.

В некоторых штатах действуют законы о конфиденциальности. Узнайте в своем государственном или местном агентстве по защите прав потребителей, какие права на неприкосновенность частной жизни у вас есть в соответствии с законодательством штата.

Вы должны понимать, как может быть затронута ваша конфиденциальность, когда вы загружаете платежные приложения и совершаете мобильные платежи, а также использовать в своих интересах любой контроль, который может быть предоставлен вам в отношении сбора и использования вашей личной информации.Если вы считаете, что компания нарушила или исказила свою политику конфиденциальности, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию на сайте www.ftc.gov. Вы также можете спросить свое государственное или местное агентство по защите прав потребителей о целесообразности подачи жалобы туда.

Наверх

Советы по защите конфиденциальности мобильных платежей

  • Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности компаний, услугами которых вы пользуетесь для совершения мобильных платежей, и компаний, которым вы платите.
  • Если вам не нравится политика конфиденциальности компании, займитесь своим бизнесом в другом месте.
  • Не предоставляйте добровольно информацию, которая не является необходимой для использования продукта или услуги или совершения платежа.
  • Воспользуйтесь средствами контроля, которые могут быть предоставлены вам в отношении сбора и использования вашей личной информации.
  • Поскольку мобильные платежи, как и все электронные платежи, оставляют след, если есть транзакции, которые вы предпочитаете совершать анонимно, платите наличными.

Наверх

Безопасность и мобильные платежи

Смартфоны и другие мобильные устройства, которые могут подключаться к Интернету, в основном представляют собой персональные компьютеры, которые вы носите с собой. Вы можете хранить свои контакты, пароли и другую личную информацию на этих устройствах. В случае мобильных платежей вы можете хранить на них информацию о финансовом счете — информацию, которую кто-то другой может использовать для совершения покупок или использования в других мошеннических целях.Даже с мобильным телефоном, у которого нет доступа в Интернет, если он имеет возможность отправлять текстовые сообщения, его можно использовать без вашего разрешения для списания покупок с вашего беспроводного счета.

Защитите свое мобильное устройство так же, как свою чековую книжку или бумажник. Есть много вещей, которые вы можете сделать, и эта отрасль делает, чтобы защитить вашу личную информацию при совершении мобильных платежей.

Наверх

Блокировка устройства

Первая линия защиты — заблокировать устройство, требуя пароль или другой механизм безопасности, например сканирование отпечатков пальцев, чтобы разблокировать его и держать его заблокированным, когда вы им не пользуетесь.Это так же просто и так же важно, как запереть дверь дома или машины. Многие производители смартфонов и планшетов также устанавливают «выключатели отключения», которые посылают сигналы для деактивации устройств в случае их утери или кражи, и существуют приложения, которые могут помочь найти ваше устройство, отключить его и/или «стереть» содержимое с памяти. Это.

Наверх

Остерегайтесь вредоносных программ

При загрузке платежного приложения или любого другого приложения на мобильное устройство будьте осторожны.Он может содержать «вредоносное ПО», что является сокращением от «вредоносного программного обеспечения». Вредоносное ПО может украсть личную информацию с вашего устройства, такую ​​как пароли и номера учетных записей. Его также можно использовать для рассылки спама или текстовых сообщений, которые выглядят так, как будто они исходят от вас. И это может повредить ваше устройство.

Помимо приложений, вредоносное ПО может внедряться в другие типы программного обеспечения. Одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это «мошенничество с технической поддержкой». Распространенная проблема для владельцев компьютеров, люди, у которых есть мобильные устройства, теперь становятся жертвами этой аферы.Вот как это работает: вы получаете звонок или сообщение от кого-то, кто утверждает, что он из известной компании-разработчика программного обеспечения или другой фирмы технической поддержки, информирует вас о том, что на вашем устройстве есть вирус или какая-то другая проблема, и просит вас загрузить программное обеспечение, чтобы дать им удаленный доступ, чтобы они могли это исправить. Некоторые из этих мошенников даже размещают в Интернете объявления о технической поддержке, которые будут появляться, если вы будете искать помощь в решении проблем с вашим устройством. Обычно цель состоит в том, чтобы установить вредоносное ПО, чтобы украсть личную информацию, которая находится на вашем устройстве, и/или заразить его, а затем потребовать оплату за «ремонт».Постоянно появляются новые вариации этой аферы, но суть в том, что ни одна законная техническая служба не свяжется с вами на ровном месте и не скажет, что на вашем устройстве есть вирус.

Подробнее: www.onguardonline.gov/articles/0346-tech-support-scams

Загружайте приложения и другое программное обеспечение только из источников, которым вы доверяете. Чтение отзывов о программном обеспечении может предупредить вас о любых проблемах, обнаруженных другими людьми при их использовании.

Вредоносное ПО

также может быть скрыто во всплывающей рекламе, а также во вложениях и ссылках в электронных письмах, которые выглядят так, как будто они отправлены кем-то, кого вы знаете. Антивирусные и антивредоносные программы могут помочь защитить ваше устройство и информацию, которую вы храните на нем, но помните, что они часто не обнаруживают новые и сложные вредоносные программы. Также важно иметь «брандмауэр», чтобы предотвратить проникновение хакеров на ваше мобильное устройство. Эти функции безопасности могут быть предварительно установлены; ищите информацию о безопасности в описании операционной системы при покупке мобильных устройств.

Подробнее: www.onguardonline.gov/articles/0011-malware

Наверх

Осторожно используйте общественный WI-FI

Будьте осторожны при использовании бесплатного общедоступного WI-FI. Это удобно, но обычно небезопасно. Мошенники могут использовать технологию, чтобы «подслушивать» вашу электронную почту или сообщения в социальных сетях и читать то, что вы печатаете на своем устройстве. Если вы совершаете мобильные платежи через Интернет, возможно, ваши учетные данные (идентификатор пользователя и пароль) и номера счетов могут быть раскрыты, несмотря на используемые функции безопасности.Более безопасно использовать общедоступный WI-FI, если вы отключите общий доступ к файлам, заходите только на зашифрованные веб-сайты (вы увидите https в адресной строке) и используете виртуальную частную сеть (VPN). Существует множество веб-сайтов, на которых вы можете узнать об этих средствах защиты. Если вы не уверены, безопасно ли использовать общедоступный WI-FI при совершении мобильного платежа, подождите, пока вы не окажетесь дома или в другом месте с безопасным соединением.

Наверх

Функции безопасности, встроенные в процесс оплаты

Существует множество функций безопасности, которые могут быть встроены в процесс мобильных платежей.Ищите ответы на некоторые основные вопросы, когда вы планируете использовать мобильные платежные приложения или кошельки.

  • Какие учетные данные для аутентификации (т. е. пароль, PIN-код, биометрические данные и т. д.) требуются платежной службе для осуществления платежей?
  • Сохраняются ли номера ваших финансовых счетов и другая конфиденциальная информация на вашем устройстве или удаленно, и как они защищены? Токенизированы ли номера платежных счетов?
  • Какая информация о счете передается для осуществления платежа?
  • Используется ли шифрование для защиты вашей личной информации при передаче и хранении?

Для открытия приложения в большинстве сервисов мобильных платежей требуется пароль или PIN-код.Не сообщайте эту информацию никому, у кого нет вашего разрешения на осуществление платежей с использованием ваших счетов. В некоторых мобильных приложениях добавлена ​​возможность использования биометрических данных, таких как отпечаток пальца или сканирование лица, для повышения уровня защиты от несанкционированного совершения транзакций лицом. Другие могут отправить электронное письмо или текстовое сообщение с подтверждением платежей, чтобы перепроверить и убедиться, что они были произведены законно.

Информация о вашей платежной учетной записи может храниться в защищенном чипе на вашем мобильном устройстве или на сервере самой платежной службы.В некоторых случаях то, что хранится на вашем устройстве, не является вашим фактическим номером учетной записи, а заменяет его, либо другим номером учетной записи, либо «токеном», представляющим вашу учетную запись. Это добавляет еще один уровень безопасности не только от злоумышленников, пытающихся получить номера ваших счетов, но и от утечек данных в точках платежной цепочки, таких как платежные системы и розничные продавцы, потому что они получают только замещающие номера. По мере развития мобильных платежей будут развиваться и эти функции безопасности.

Когда информация об учетной записи передается для совершения платежа, она обычно шифруется — превращается в код, который может быть прочитан только теми сторонами платежной цепочки, которым это необходимо и у которых есть «ключ» для разблокировки кода.Розничные продавцы и другие компании также используют токены шифрования и безопасности, чтобы сделать номера учетных записей, пароли и другую конфиденциальную информацию, которую они хранят, непригодной для использования, если кто-то незаконно получит к ней доступ.

Могут быть дополнительные функции безопасности, предоставляемые операционной системой мобильного устройства, службой мобильных платежей, поставщиком платежных услуг (например, эмитентом вашей платежной карты) или продавцом.

Наверх

Советы по обеспечению безопасности мобильных платежей

  • Автоматическая блокировка мобильного устройства, если оно не используется в течение определенного периода времени.
  • Держите свои пароли и PIN-коды при себе.
  • Загружайте платежные приложения и другое программное обеспечение только из источников, которым вы доверяете, таких как ваше финансовое учреждение, продавец, с которым вы ведете бизнес, или надежный магазин приложений.
  • Защитите мобильные устройства, которые могут получить доступ к Интернету, от хакеров и вредоносного ПО, используя программное обеспечение безопасности и регулярно обновляя его.
  • Будьте предельно осторожны при использовании бесплатного общедоступного WI-FI.
  • НИКОГДА не взламывайте телефон и не отключайте функции безопасности.
  • Остерегайтесь сообщений от преступников, выдающих себя за представителей вашего финансового учреждения или кого-то еще, кому вы доверяете, с просьбой предоставить номер вашего счета или другую личную информацию.
  • Если вы неожиданно получили электронное письмо с просьбой щелкнуть ссылку или открыть вложение, будьте осторожны. Если это из неизвестного источника, удалите его; если это похоже на то, что это от кого-то, кого вы знаете, проконсультируйтесь с этим человеком непосредственно, прежде чем что-либо делать.
  • Никогда не предоставляйте доступ к вашему устройству никому, кто неожиданно свяжется с вами, и обращайтесь только к компаниям технической поддержки, которые вы знаете или чью репутацию вы проверили.
  • Ищите мобильные устройства и платежные сервисы с хорошими функциями безопасности.    

Что делать, если что-то пойдет не так с мобильным платежом?

Первые шаги по решению проблемы

Если возникла проблема с мобильным платежом, ваши права в основном такие же, как если бы вы производили платеж без использования мобильного устройства. Но поскольку в процесс мобильных платежей может быть вовлечено несколько разных компаний, может возникнуть путаница, чтобы выяснить, к кому обратиться.

Первый шаг — связаться с продавцом. В то же время рекомендуется предупредить вашего поставщика платежных услуг о проблеме. Это может быть эмитент вашей кредитной карты, если ваша кредитная карта использовалась, ваш банк или кредитный союз, если плата была списана с вашего счета, компания, в которой у вас есть предоплаченный счет, если она использовалась, или ваша беспроводная связь, если плата была списана. выставлен счет на этот счет. Если продавец не решит проблему, ваши законные права зависят от типа счета, который использовался для платежа.Если вы использовали наличные для совершения мобильного платежа (некоторые приложения для мобильных платежей позволяют людям оплачивать счета, посещая магазины шаговой доступности или другие места рядом с ними; на мобильном устройстве отображается штрих-код, который сканируется, продавец берет наличные, и платеж отправлено кредитору в электронном виде), обязательно сохраните квитанцию ​​и незамедлительно уведомите платежную службу, если возникнут какие-либо проблемы.

Наверх

Права на оспаривание платежей

Как правило, у вас есть право на «оспаривание», что означает оспаривание списания средств с кредитной карты, если сумма указана неверно, вы не соглашались совершить покупку, вы никогда не получали продукт или услугу или вы были ввел в заблуждение, что вы покупаете.После того, как вы уведомили продавца и эмитента вашей кредитной карты о проблеме, вам не нужно оплачивать комиссию, которую вы оспариваете, пока она расследуется (обязательно оплатите оставшуюся часть счета вовремя).

Подробнее: www.consumer.ftc.gov/articles/0219-disputing-credit-card-charges

Ваши права на оспаривание, когда платеж списывается непосредственно с вашего счета в банке или кредитном союзе (путем использования дебетовой карты или предоставления информации о вашей учетной записи), немного сложнее.Вы можете оспорить дебет, на который вы не согласились, или на неправильную сумму, но у вас нет прав на оспаривание, если вы никогда не получали товары или услуги или они были представлены в ложном свете. Однако ваше финансовое учреждение может добровольно разрешить вам оспорить дебет в таких ситуациях. В некоторых случаях сеть и ее участники, выпускающие карты, могут предусматривать защиту ответственности в дополнение к той, которая предусмотрена правилами.

Подробнее:  www.consumer-action.org/downloads/english/debit_cards.пдф

Сообщите эмитенту вашей кредитной или дебетовой карты, как только вы обнаружите проблему, так как вы можете потерять деньги и свою способность оспорить списание или дебет, если будете ждать слишком долго. Кроме того, у них есть надежные отделы по борьбе с мошенничеством, которые могут быстро предотвратить дальнейшую мошенническую деятельность.

Если вы совершаете платежи, используя магазин предоплаченных карт в своем мобильном кошельке или предоплаченный мобильный или онлайн-аккаунт, который вы настроили в платежной службе, федеральная нормативная защита, как правило, отсутствует, за некоторыми исключениями (например, если вы используете предоплаченной карты, которую ваш работодатель предоставил для начисления вашей заработной платы, называемой платежной картой, вы можете оспорить дебет на неправильную сумму или платеж, на который вы никогда не соглашались).Но эмитент карты или платежная служба могут предложить вам защиту, если что-то пойдет не так, в соответствии с условиями карты/счета, поэтому обязательно прочитайте и усвойте их. Если у вас есть какие-либо вопросы, немедленно свяжитесь с ними, чтобы задать их. Имейте в виду, что если вы используете перезагружаемую предоплаченную карту общего назначения (такую, которую можно использовать у различных продавцов), вы должны зарегистрировать ее у эмитента карты, чтобы иметь право на защиту, которую она предлагает, и иметь возможность загружать дополнительные средства. на карту и использовать ее для удаленных платежных операций.

Подробнее:  www.consumer-action.org/english/articles/q_and_a_about_choosing_and_using_prepaid_cards#Topic_04

Использование мобильного устройства для выставления счетов за покупки на счет вашей беспроводной учетной записи имеет свои преимущества — вам не нужно иметь кредитную карту или банковский счет, а единственный доступный номер учетной записи — это номер вашего телефона. Но это также может быть рискованно, и есть несколько продавцов, которые поддерживают этот вариант. PIN-коды, которые обеспечивают некоторую безопасность, не всегда требуются, а в некоторых мобильных платежных системах вам не нужно указывать свой номер телефона; он фиксируется автоматически, и прикосновение к экрану — это все, что нужно для подтверждения покупки.Если в вашем счете за беспроводную связь есть платежи за транзакции, которые вы никогда не согласовывали с компаниями, отличными от вашего поставщика услуг беспроводной связи (они называются «третьи стороны»), ваша возможность оспорить их зависит от политики вашего поставщика услуг (если вы не живете в Калифорнии, когда потребители имеют право по закону оспаривать несанкционированные платежи третьих лиц по телефонным счетам). Свяжитесь со своим поставщиком услуг беспроводной связи, как только обнаружите проблему. Иногда провайдеры беспроводной связи даже выходят за рамки своих заявленных политик для решения проблем, но могут быть ограничения на то, как далеко они зайдут или сколько раз они будут снимать такие сборы.Если вы не хотите выставлять счета за покупки на свою беспроводную учетную запись или позволять кому-либо, у кого может быть доступ к вашему устройству, сделать это, спросите своего оператора беспроводной связи, может ли он заблокировать ваше устройство, чтобы предотвратить взимание платы третьими лицами.

Подробнее: www.fcc.gov/guides/mobile-wallet-services-protection

www.fcc.gov/guides/cramming-unauthorized-misleading-or-deceptive-charges-placed-your-telephone-bill

Сторонние сервисы мобильных платежей, такие как PayPal и Amazon, также могут оказать некоторую помощь в случае возникновения проблемы.Законы, касающиеся прав потребителей на оспаривание платежей, могут со временем меняться, и даже если у вас нет прав на оспаривание или нет добровольной защиты от платежного провайдера или услуги, это не означает, что вы ничего не можете сделать, если есть проблема с транзакцией. У вас могут быть права в соответствии с другими законами о защите прав потребителей. Узнайте в своем государственном или местном агентстве по защите прав потребителей о своих правах и о том, может ли оно помочь вам решить проблему, или направить вас за помощью в другое агентство.

Наверх

Советы по решению проблем с мобильными платежами

  • Обратитесь к продавцу и поставщику платежных услуг (эмитенту вашей кредитной или дебетовой карты, вашему банку или кредитному союзу, телефонной компании, если плата взимается за услуги беспроводной связи и т. д.), как только вы обнаружите проблему.
  • Узнайте о своих правах в отношении споров о платежах и о том, какие добровольные меры защиты может предложить поставщик платежных услуг.
  • Если вы используете стороннюю службу мобильных платежей, проверьте, не помогает ли она решить проблемы.  

Наверх

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.