Мои инвестиции: ‎App Store: ВТБ Мои Инвестиции

Содержание

ВТБ Мои Инвестиции – Telegram

Основные экономические новости:

🔹 Госдума приняла в первом чтении законопроект о снижении максимальных размеров ежедневной ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и платежей по ним.

🔹 «Почта банк» за один день собрал месячный объем вкладов, причем средний размер депозита вырос почти на треть.

🔹 НАУФОР направила в Минфин предложения по налоговой поддержке инвесторов в связи с ситуацией повышенной волатильности на рынке ценных бумаг.

🔹 Биржевые цены на газ в Европе обновили исторический максимум. Стоимость апрельского фьючерса на хабе TTF в Нидерландах поднялась на 32% и к 17:30 мск 4 марта достигла €212 за 1 МВт·ч, или $2515 за тыс. куб. м с учетом текущего курса — данные биржи ICE.

🔹 Сбои в поставках минеральных удобрений РФ создают риски неурожая и нехватки продовольствия для стран Европы, латинской Америки и Азии — Минпромторг РФ

🔹 Все потребности российских аграриев в минеральных удобрениях полностью обеспечиваются как по объему, так и по ассортименту — Минпромторг РФ

🔹 Минпромторг рекомендовал производителям РФ временно приостановить отгрузку российских удобрений на экспорт.

🔹 Минцифры подготовило меры поддержки операторов связи. Среди них ослабление требований «закона Яровой», возможность менять тарифы, отсрочка по покрытию автодорог и небольших населенных пунктов сетями LTE и др.

❗️ Комментарии аналитиков:

Стремительный рост цен на сырье наблюдается практически на всех рынках — от энергоносителей и металлов до продовольствия и удобрений. С начала недели индекс цен на сырье Bloomberg вырос с 115 пунктов до 126 пунктов, в начале года индекс был на уровне 100 пунктов. Все же можно отметить, что в в целом цены на сырье далеки от максимумов — в 2005-2008 годах индекс торговался выше 150 пунктов, вплоть до кризиса 2008 года.

Продолжающийся рост цен на энергоресурсы и сельскохозяйственные товары повышает риски дальнейшего ускорения инфляции в мире. В результате, мировые центробанки продолжат активно ужесточать ДКП. На следующей неделе ожидаем повышения ключевой ставки от ФРС США.

Поддержка российских телеком позволит снизить давление на капитальные вложения компаний. Это своевременные меры, учитывая введённые ограничения на импорт телекоммуникационного оборудования, переориентация которого может потребовать дополнительные ресурсы.

ВТБ Мои Инвестиции отменили комиссию за пополнение брокерского счета с карт других банков

Также в рамках обновления приложения изменился дизайн инвестиционный идей и рекомендаций, добавлены новые возможности.

ВТБ Мои Инвестиции отменили комиссию за пополнение брокерского счета с карт других банков. Теперь пополнить брокерский счет бесплатно можно не только с карты ВТБ, но и другого банка.

В рамках улучшения функционала в новой версии приложения стало доступно оформление формы W-8BEN для получения налоговой льготы при выплате доходов по ценным бумагам США. Необходимо просто сфотографировать распечатанную и подписанную форму W-8BEN и загрузить ее в ВТБ Мои Инвестиции.

Благодаря новому дизайну инвестиционных идей и рекомендаций делать выбор ценных бумаг стало еще удобнее. Также добавлена возможность делиться инвестидеями и рекомендациями с друзьями и коллегами.

Можно также повторять заявки. После нажатия кнопки «Повторить» открывается заявка с предустановленным счетом, ценой и количеством активов. Если актив на данный момент не торгуется, исполнен или погашен, кнопка будет неактивной. Кроме того, теперь клиенты сегмента Прайм могут переводить ценные бумаги между счетами и торговыми площадками.

«Интересы клиентов для нас всегда на первом месте, и теперь они могут бесплатно пополнять брокерский счет не только с карты ВТБ, но и с карты любого другого банка. Также мы продолжаем улучшать дизайн ВТБ Мои Инвестиции, чтобы работа с приложением была максимально удобной и простой. При этом надежность и бесперебойная работа приложения остается нашим важнейшим приоритетом. Это особенно важно сегодня, когда интерес населения к инвестиционным продуктам непрерывно растет. В ближайшее время наших клиентов ждет множество полезных изменений, и инвестировать с ВТБ Мои Инвестиции будет еще удобнее», – отметил главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ

Владимир Потапов.

 

ВТБ, «Открытие брокер», «Совкомбанк Инвестиции» — как будут работать брокеры под санкциями

На 28 февраля 2022 года несколько крупных российских банков находятся под санкциями, которые распространяются и на их брокерские подразделения.

Под самые жёсткие, блокирующие санкции попали следующие брокеры, у которых есть инвестиционные приложения:

  • «ВТБ Мои Инвестиции»;
  • «Открытие брокер»;
  • «Совкомбанк Инвестиции»;
  • «ПСБ Инвестиции».

Клиенты брокеров под блокирующими санкциями столкнулись с ограничениями. В основном сложности связаны с покупкой иностранных ценных бумаг и переводом валюты с брокерского счёта на счёт в другом банке.

Клиенты брокеров под блокирующими санкциями могут без ограничений продавать и покупать бумаги зарегистрированных в России компаний.

Клиенты брокеров под блокирующими санкциями могут продавать ценные бумаги компаний, зарегистрированных за рубежом. При этом:

  • Для клиентов «Совкомбанк Инвестиций» продажа иностранных бумаг доступна до 26 марта 2022 года. «После этой даты будет направлена инструкция по реализации данных ЦБ, в случае возникновения необходимости заключения сделки продажи с вашей стороны», — пишет брокер.
  • Клиенты «ПСБ Инвестиций» не могут совершать любые сделки с иностранными ценными бумагами с 2018 года.
  • В «Открытие Брокере» продажа иностранных бумаг доступна на Мосбирже и СПБ бирже; недоступна — на иностранных торговых площадках (ИТП). Все иностранные бумаги брокер для дополнительной защиты перевёл в депозитарий российской юрисдикции.

Инвесторы не могут покупать ценные бумаги компаний, зарегистрированных за рубежом. ВТБ и «Открытие» сообщили, что ищут возможности восстановления этих операций.

Клиенты «Открытие Брокера» могут купить и продать валютные ПИФ, но брокер не рекомендует делать это до выяснения дополнительных деталей.

В «ВТБ Мои Инвестиции»:

  • купить и продать доллары США и евро от 1 у. е. нельзя. Доступна только продажа этих валют на бирже лотами по 1000 у. е.;
  • на Мосбирже нельзя купить китайский юань;
  • купить и продать валюту можно в приложении «ВТБ Онлайн», в офисах и на сайте банка.

Клиентам «Открытие Брокера» покупка и продажа валюты на брокерских счетах доступна в полном объёме (в том числе китайского юаня).

Промсвязьбанк начиная с 12:30 28 февраля 2022 года временно приостановил возможность покупки иностранной валюты. Но продавать имеющуюся иностранную валюту можно на Мосбирже.

В «Совкомбанк Инвестициях» купить валюту на бирже нельзя, но можно продать.

В «ВТБ Мои Инвестиции»:

  • рубли с брокерского счёта можно вывести на счёт в ВТБ или в другом банке;
  • валюту с брокерского счёта можно вывести только на счёт в ВТБ. Открыть валютный счёт можно в офисе ВТБ.

В «Открытие Брокере»:

  • вывод в рублях доступен в полном объёме;
  • вывод в валюте доступен на банковский счет «Открытия», возможна задержка.

В «Совкомбанк Инвестициях» через приложение вывести рубли и валюту можно только на счёт в Совкомбанке.

Изучить условия выпуска карты нужного банка легко на Сравни.ру

На Сравни.ру есть множество выгодных предложений банков

Российские и иностранные ценные бумаги, в том числе с ИИС, можно перевести от подсанкционного брокера к брокеру, не попавшему под санкции. О том, как это сделать выгоднее, Сравни.ру писал в статье «Инструкция: как перевести ценные бумаги к другому брокеру».

С 24 февраля 2022 ЦБ РФ запретил открытие новых коротких маржинальных позиций на бирже и внебиржевом рынке.

По сообщению ВТБ, в связи с санкциями клиенты должны самостоятельно закрыть длинные маржинальные позиции в иностранных ценных бумагах и в иностранной валюте. С 25 февраля 2022 года брокер исключил из списка маржинальных бумаг десятки ценных бумаг иностранных эмитентов и обещал принудительно закрыть длинные маржинальные позиции с этой даты. Короткие маржинальные позиции банк также принудительно закрывает.

ВТБ также приостановил приём заявок на заключение сделок на внебиржевом рынке.

Узнать подробности изменения условий операций на бирже и внебиржевом рынке лучше у своего брокера в чате или по телефону. Также каждый брокер публикует информацию для клиентов на своём сайте.

ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк — как будут работать банки после введения санкций

Читать по теме

ВТБ предупредил об ограничении работы своего приложения на базе iOS

В связи с введенными санкциями работа мобильного приложения «ВТБ онлайн» на платформе iOS может быть ограничена в ближайшее время, сообщил «Ведомостям» представитель банка. Для проведения необходимых банковских операций клиенты могут использовать web-версию онлайн-банка, а также терминалы и банкоматы сети ВТБ. Речь идет пока только о «ВТБ онлайн», уточнил представитель банка.

У ВТБ также есть ряд других приложений: брокерское «ВТБ мои инвестиции», программа лояльности «Мультибонус», «ВТБ бизнес», приложение оператора «ВТБ мобайл», «НПФ ВТБ» и приложения дочерних банков ВТБ в Армении, Грузии и Казахстане. Все приложения в App Store пока доступны для скачивания.

Клиентам, использующим смартфоны на базе Android, необходимо переустановить приложение ВТБ по ссылке с сайта ВТБ, говорит представитель банка.

Ранее три приложения Промсвязьбанка (ПСБ) – мобильный банк, «ПСБ инвестиции» и «ПСБ бизнес» (для корпоративных клиентов) – были удалены из магазинов мобильных приложений App Store. При этом уже установленные приложения банка на смартфонах Apple продолжают работать в стандартном режиме, клиентам доступен полный функционал, уточнили в банке. Также 24 февраля пресс-служба банка уточняла, что в Google Play доступны мобильные приложения «ПСБ бизнес», «ПСБ инвестиции» и ПСБ Corporate.

Такие меры были приняты в связи наложением блокирующих санкций (SDN лист, предусматривает максимально возможные ограничения и полную заморозку активов) на российские банки ВТБ, ПСБ, Новикомбанк, Совкомбанк и «ФК Открытие».

Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, попавших под санкции. Несмотря на то что обе платежные системы пока официально не раскрыли, кому именно они намерены закрыть доступ, ограничения затронут как минимум банки, попавшие в SDN лист.

28 февраля Visa официально уведомила ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк и Новикомбанк об остановке их участия в своей системе, писал РБК. Ранее это же сделала Mastercard. Также обе системы уже отключили Промсвязьбанк. В связи с этим данные банки не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard, но ранее выданные карты перечисленных банков продолжат работать внутри России без ограничения для оплаты товаров и услуг, переводов и операций, совершаемых через банкоматы. Также клиенты банков, оказавшихся под жесткими санкциями, не смогут расплачиваться своими картами за рубежом и оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов стран, поддерживающих санкции.

Сервисы Apple Pay, SamsungPay и Google Pay для клиентов с картами подсанкционных банков теперь также недоступны. С проблемами оплаты через POS-терминал (принимает карту) с помощью Apple Pay, SamsungPay и Google Pay могут столкнуться клиенты остальных банков. Это связано с тем, что банком-эквайером, который обслуживает терминал для оплаты, может быть банк, попавший под санкции. К примеру, в московском метро банком-эквайером является ВТБ, который теперь не может принимать оплату с помощью зарубежных инструментов. То же самое относится и ко всем POS-терминалам, где банк-эквайер – любой другой банк из SDN списка.

Российские брокеры попали под санкции: что нужно знать их клиентам

24 февраля Минфин США внес несколько крупных российских банков — ВТБ, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк — в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons). Попадание в список означает самые жесткие ограничения: американским гражданам и компаниям запрещено вести дела с подсанкционными лицами и структурами, их активы и счета в американской юрисдикции блокируются, они фактически изолируются от американской финансовой системы и доллара.

Помимо банков, в список SDN попали в том числе и брокерские подразделения ВТБ, «Открытия» и Совкомбанка. Что изменится для их клиентов?

  • Клиенты попавших под санкции брокеров по-прежнему могут без ограничений покупать и продавать российские ценные бумаги, выводить с брокерского счета на банковский рубли и валюту (если счет открыт в том же банке, которому принадлежит брокер).
  • При этом, если речь идет о счете во внешнем банке, перевести деньги с брокерского счета нельзя, указывают на своих сайтах «Открытие» и ВТБ. 
  • Покупка валюты в «ВТБ Мои инвестиции» от 1 условной единицы полностью недоступна. Валюту можно только продать — лотами по 1000 условных единиц. При этом «Открытие Инвестиции» указывают, что покупка и продажа валюты на брокерских счетах доступна в полном объеме. В приложении «Совкомбанк Инвестиции» можно продать валюту и перевести на рублевый счет в банке.
  • Покупать иностранные ценные бумаги в рублях и долларах нельзя ни в одном из подсанкционных брокеров. Можно только продать. Утром 25 февраля «ВТБ Мои инвестиции» уведомили клиентов, что они должны будут самостоятельно закрыть длинные маржинальные позиции по иностранным акциям.
  • ВТБ приостановил прием заявок на заключение сделок на внебиржевом рынке.

«24 февраля мы изменили место хранения иностранных ценных бумаг в портфеле ФР Global (через который клиенты брокера торгуют на Лондонской бирже и американской бирже Xetra. —

Forbes)», — сказал Forbes представитель «Открытия». Бумаги были переведены из иностранного депозитария Credit Swisse в Национальный расчетный депозитарий Российской Федерации (НРД). Перевод в НРД никак не влияет на возможность и скорость совершения сделок, клиент не несет дополнительных затрат по этим бумагам, уточняет «Открытие». 

Реклама на Forbes

В приложениях брокеров, головные структуры которых попали под блокирующие санкции, нет доступа в том числе к АДР и ГДР, американским и глобальным депозитарным распискам российских компаний — тех, которые размещались на иностранных биржах. Например, TCS Group, VK и En+ Group с листингом на Лондонской фондовой бирже и HeadHunter, «Яндекс», Qiwi и Ozon с листингом на NASDAQ. В приложении «ВТБ Мои инвестиции» при попытке купить такие бумаги указывается, что «операция доступна только для квалифицированных инвесторов».

ВТБ и «Открытие» в ответ на запрос Forbes сообщили, что работают над восстановлением операций с иностранными бумагами. «Совкомбанк» на момент публикации не ответил на запрос Forbes. Часть банков действительно в данный момент решают проблему доступа к американским акциям, часть из них уже нашла это решение и работают над его механизмом, заверил президент НАУФОР Алексей Тимофеев.

Газпромбанк, Альфа-банк, МКБ и РСХБ, у которых также есть брокерские подразделения, попали под более мягкие, секторальные санкции США. Они не смогут выпускать новые еврооблигации со сроком погашения более 14 дней или размещать выпуски акций с 26 марта. При этом никакого влияния на операции банков в России и за рубежом санкции не оказывают. Санкции Минфина в отношении Газпромбанка не являются блокирующими, сказали в пресс-службе банка, поэтому доступ к американским бумагам открыт, торги проводятся в рамках расписания СПБ Биржи, а для клиентов ничего не изменилось. Бесперебойный доступ к иностранным активам также подтвердили в Альфа Банке, РСХБ и МКБ.

Можно ли перенести акции иностранных компаний на брокерский счет других брокеров, которые не попали под санкции? У ВТБ можно подать поручение на перевод ценных бумаг в одном из офисов банка, оказывающих инвестиционные услуги. Поручение будет передано в депозитарий и по итогам рассмотрения сотрудники ВТБ сообщат о его статусе. Перевод активов с брокерского счета «Открытие Инвестиции» к другому брокеру возможен через приложение или в отделении. Но в связи со сменой депозитария по иностранным ценным бумагам на НРД по ним возможна задержка.

ВТБ Мои Инвестиции первыми в России запустили встречи с инвестконсультантами в голосовом чате Телеграма

ВТБ Капитал Инвестиции провели первую встречу с инвестконсультантами в голосовом чате телеграм-канала ВТБ Мои Инвестиции. В мероприятии приняло участие более 1100 человек. Встречи будут проводится регулярно на еженедельной основе. В рамках формата инвестиционные консультанты ВТБ в прямом эфире отвечают на вопросы о перспективах отдельных отраслей и инструментов, дают свои взгляды на рынки и их динамику, мнения и актуальные идеи по формированию и ребалансировке инвестиционных портфелей.

ВТБ Капитал Инвестиции продолжают развивать коммуникации с инвестиционным сообществом. Еженедельные дискуссии с инвестиционными консультантами – проект, который был запущен ВТБ Капитал Инвестиции в марте в Clubhouse и с началой работы голосовых чатов в Telegram перенесен на данную площадку. ВТБ Капитал Инвестиции активно развивают телеграм-канал ВТБ Мои Инвестиции, который сегодня является крупнейшим профессиональным каналом по инвестиционной тематике. Его аудитория превышает 165 тысяч подписчиков. Здесь представлена аналитика по рынку ценных бумаг от команды ВТБ, инвестиционные идеи, обзоры трендов и основных событий, оказывающих влияние на котировки.

«Мы стараемся быть максимально полезными нашим клиентам и всем, кто интересуется темой инвестиций, и пробуем разные форматы для того, чтобы у людей была возможность удобно получать объективную информацию по рынкам и профессиональную помощь. Мы видим рост интереса к инвестиционному консультированию в России, активно развиваем данное направление и делаем профессиональную экспертизу доступной розничному инвестору вне зависимости от размера его портфеля. Примером может быть робоэдвайзор, который в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции бесплатно помогает сформировать подходящий по инвестиционному профилю клиенту портфель и дает рекомендации по дальнейшему управлению им. Встречи с инвестконсультантами в Telegram – возможность задать вопрос напрямую профессиональным экспертам», — отметил Владимир Потапов, главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент, руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ.

Канал ВТБ Мои Инвестиции был запущен осенью 2019 г. Проект нацелен на развитие коммуникаций с клиентами, а также на повышение финансовой грамотности в стране. ВТБ активно работает по данному направлению, развивая также бесплатную Школу инвестора ВТБ и организуя регулярные обучающие онлайн-конференции два раза в неделю, в том числе с представителями эмитентов.

Проект по развитию AI в приложении ВТБ Мои Инвестиции

Проект по развитию AI в приложении ВТБ Мои Инвестиции | Управление трудоустройства и развития карьеры

Перейти к навигации

Вы здесь

  1. Главная ›

ВТБ Капитал приглашает студентов и выпускников финансовых и экономических факультетов поучаствовать в проекте по развитию первого в России инвестиционного бота-помощника на базе искусственного интеллекта.

 Вместе с командой ВТБ Мои Инвестиции вы поможете обогатить базу знаний бота. 

 Задачи, которые будут стоять перед вами во время стажировки:

  • Придумывать новые креативные формулировки для существующих вопросов. Писать нужно простым языком, избегать лишних терминов и сложных фраз из финансовых учебников.
  • Искать и придумывать ответы на новые вопросы от клиентов, которых пока нет в базах знаний.
  • Сопоставлять вопросы от клиентов, которые не смог понять бот, с теми ответами, которые уже содержатся в базе знаний.
  • Расширять базу данных новыми интересными сценариями диалогов.

 Что получат участники по итогу программы:

  • Деловой ужин с главой ВТБ Капитал Инвестиции Владимиром Потаповым.
  • Рекомендацию после завершения участия в проекте.

 Условия проекта:

  • Участие займет 4 часа в день, 4 будних дня в неделю, в остальном — график свободный.
  • Удалённая занятость.
  • Участие в проекте не оплачивается.

Резюме принимаются  до 12 июля 2019 года по адресу:  [email protected] (в теме письма необходимо указать  — «Проект по развитию AI в приложении ВТБ Мои Инвестиции»).


г. Москва, ул. Кибальчича, д. 1, каб. 1, 2, 4

 

 

 

Обзор — Мои инвестиции | Менеджер портфеля

Паевые инвестиционные фонды

31,43
Название фонда | Рейтинг | Фолио нет. Последняя цена Одномерная сдача
₹ | %
Общая стоимость
Стоимость за единицу
Текущее значение
Единицы
% от общего портфеля Общий доход Возврат
% годовых
Действие
Axis LT Eqt Reg-G | 4 63.36
07-Mar

-5687 -2,74
-2,74 1.00.000
31,43
2,01,575 3181 Единицы
3181 53.67 1 01 575
-5687
-2,74 -2.74
1 000 000 2 01 575 53.67 1 01 575

Для всех покупок, совершенных с 1 июля 2020 года, единицы были распределены после корректировки гербового сбора.

Инвестиционный калькулятор: посмотрите, как ваши деньги могут расти

Понимание доходности инвестиций

Цель любых инвестиций — получить больше денег, чем вы вложили — прибыль (или убыток), которые вы понесете, — это ваша «доходность инвестиций».» А благодаря доходности сложных процентов, чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем выше может быть ваша потенциальная прибыль.

Чтобы увидеть, как это работает, посмотрите на рост на 5000 долларов ниже. На этой диаграмме показано, как потенциально могут вырасти первоначальные инвестиции, из года в год, в течение 20 лет по годовой ставке 8%. Обратите внимание, что сюда не входят какие-либо дополнительные взносы в любое время в течение 20-летнего периода

Рост в размере 5000 долларов США за 20 лет

Расчет роста ваших инвестиций

Теперь используйте приведенный ниже калькулятор с вашими собственными числами, чтобы получить представление о том, как ваши инвестиции в акции могут вырасти с течением времени.Это также может помочь выяснить, насколько могут вырасти первоначальные инвестиции, если вы будете вносить дополнительную сумму ежемесячно или ежегодно.

Экспертный совет без лишних затрат

Подписавшись на NerdWallet Plus, вы получите финансовый коучинг, защиту от кражи личных данных и специальные инструменты для составления бюджета — и все это за небольшую плату.

Как использовать калькулятор возврата инвестиций NerdWallet:

  1. Введите первоначальные инвестиции. Если у вас есть, скажем, 1000 долларов для инвестирования прямо сейчас, укажите эту сумму здесь.Если у вас нет первоначальной суммы для инвестирования сейчас, вы можете ввести $0.

  2. Введите ваши регулярные взносы. Если вы планируете вкладывать определенную сумму каждый месяц на свой инвестиционный счет (стратегия, известная как усреднение долларовых затрат), включите эту сумму после выбора опции «ежемесячно». Или, если вы предпочитаете инвестировать одну единовременную сумму один раз в год, выберите «ежегодно» и включите запланированный ежегодный взнос. Если вы не планируете делать регулярные взносы, выберите любой вариант и введите $0.Примечание. Хотя ежемесячные взносы в размере 100 долларов США и ежегодные взносы в размере 1200 долларов США кажутся одинаковыми, они приведут к разным конечным балансам. Почему? Ежемесячные взносы начисляются ежемесячно, а не ежегодно, и начисление процентов через более частые промежутки времени приводит к более быстрому росту.

  3. Выберите, как долго будут расти ваши инвестиции. Как долго вы планируете хранить вложенные деньги? Если вы инвестируете в акции, как правило, рекомендуется продолжать инвестировать в течение как минимум пяти лет, чтобы выдержать любую волатильность после покупки.

  4. Введите ожидаемую норму прибыли. Для справки: S&P 500 имеет историческую среднегодовую общую доходность около 10% без учета инфляции. Это не означает, что вы можете ожидать 10% роста каждый год; вы можете получить прибыль в один год и убыток в следующем. Но если вы держите свои деньги, вложенные в долгосрочной перспективе, цель состоит в том, чтобы эти прибыли и убытки усреднялись с течением времени, в идеале заканчиваясь в плюсе к концу инвестиционного периода.

Примечание по общей доходности по сравнению сПрибыль от цены

Что следует учитывать при расчете возврата инвестиций: это доход от цены или общий доход?

Прибыль от цены — это просто годовое изменение цены акции или взаимного фонда. Если вы купите ее за 50 долларов, а цена вырастет до 75 долларов за год, цена этой акции вырастет на 50%. Если в следующем году цена закроется на уровне 60 долларов, цена акций в этом году упадет на 20%. Если он закроется на уровне 65 долларов на третий год, он увеличится на 8,3%.

Факторы общей доходности регулярных денежных выплат от инвестиций, таких как дивиденды.За последние 30 лет разница между общей доходностью и ценовой доходностью S&P 500 составляла в среднем около двух процентных пунктов в год.

Дополнительные калькуляторы, которые помогут вам с инвестиционными целями

Когда следует подумать об изменении инвестиционной стратегии – Wells Fargo

Если ваши инвестиции не приносят той прибыли, на которую вы рассчитывали, у вас может возникнуть соблазн продать их и реинвестировать в другом месте.Если дела идут хорошо, вы можете обналичить деньги и перейти к следующим инвестициям. Хотя изменение стратегии может быть хорошей идеей, лучше основывать эти решения на анализе и в контексте вашего долгосрочного инвестиционного плана, а не на предположениях или инстинктах. Итак, прежде чем сделать импульсивный шаг, задайте себе следующие вопросы:

  • Изменились ли мои финансовые потребности/обстоятельства? Когда ваши финансовые цели меняются, вам следует пересмотреть свою инвестиционную стратегию.Точно так же вам следует переоценивать свой инвестиционный портфель после значительных жизненных событий, в том числе после смены работы, получения прибавки к зарплате, рождения ребенка или женитьбы/развода. Наконец, рассмотрите свою налоговую ситуацию: если вы получили прибыль от одной инвестиции, могут быть налоговые преимущества при заявлении убытков по другой.
  • Изменился ли мой инвестиционный горизонт или толерантность к риску? Если ваш финансовый график изменится, как это происходит, например, когда вы приближаетесь к пенсии, ваша инвестиционная стратегия почти наверняка потребует корректировки.Изменения в том, какой риск вы готовы принять, также могут вызвать изменения в ваших инвестициях. В целом, чем короче ваш инвестиционный горизонт (т. е. чем раньше вам понадобятся деньги), тем менее рискованными должны быть ваши инвестиции. Если ваш горизонт превышает 10 лет, можно рассмотреть инвестиции с относительно более высоким риском, которые предлагают потенциал для более высокой доходности, такие как акции. Если ваш временной горизонт составляет от двух до 10 лет, лучше всего сочетать акции и более консервативные инвестиции, такие как облигации; и если это менее двух лет, вы можете рассмотреть некоторые приносящие доход инвестиции наряду с инвестициями, которые, как правило, менее рискованны.Независимо от ваших временных рамок, обсудите со своим финансовым консультантом, какой инвестиционный подход может подойти для вашей конкретной ситуации.
  • Мои инвестиции не работают? Если у вас длинный инвестиционный горизонт, плохой день, неделя, месяц или даже год могут не вызывать беспокойства, хотя часто имеет смысл поговорить с финансовым консультантом об эффективности вашего инвестиционного портфеля. Чтобы получить представление об эффективности ваших инвестиций, вы можете сравнить свой инвестиционный портфель с другими соответствующими контрольными показателями для сравнения.Например, если у вас есть акции определенной компании, вы можете сравнить их доходность с акциями других компаний в той же отрасли.
  • Являются ли мои инвестиции лучше? Примените аналогичный принцип к инвестициям, которые показали себя очень хорошо. Поговорите со своим финансовым консультантом, определите, почему ваши инвестиции идут хорошо, и решите, каким должен быть ваш следующий шаг.
  • Изменились ли мои средства? Если вы инвестируете во взаимный фонд, обратите внимание на изменения в управляющем, размере и составе фонда.Изменения могут быть хорошими, плохими или нейтральными. Ключевым моментом является обеспечение того, чтобы фонд продолжал предлагать доступ к активам, которые он описывает в своем проспекте, и чтобы его владение по-прежнему имело смысл в отношении вашего общего инвестиционного портфеля и финансовых целей.

Итог: Инвестиции — это не импульсивные покупки. Прежде чем менять стратегию, взвесьте все за и против, а также текущие обстоятельства и будущие цели. Когда вы это сделаете — и вы все еще хотите купить или продать — вы будете знать, что приняли обоснованное решение.Дополнительную информацию по этой теме см. в статье Управления по регулированию финансовой отрасли «Оценка эффективности инвестиций».

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый справочник

Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA).«Оценка эффективности инвестиций», 2021 г.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является призывом или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или принять участие в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности со своим финансовым специалистом, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации. Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Акции предлагают долгосрочный потенциал роста, но могут больше колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции.Инвестиции в фондовый рынок должны осуществляться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному, процентному, кредитному и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменению процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к падению цены облигации. Кредитный риск – это риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства по выплате процентов и/или основной суммы долга.Этот риск повышен в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до наступления срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость при погашении или погашении.

Счета WellsTrade ® и Intuitive Investor ® предлагаются через WFCS.

Инвестиционные и страховые продукты:
  • Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
  • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком или любым аффилированным лицом банка
  • Подлежат инвестициям Риски, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Инвестирование средств на ваш сберегательный счет здоровья

О преимуществах тройного налогообложения: Вы можете получать не облагаемые налогом выплаты от HSA для оплаты или возмещения квалифицированных медицинских расходов, которые вы понесли после учреждения HSA.Если вы получаете выплаты по другим причинам, сумма, которую вы снимаете, будет облагаться подоходным налогом и может облагаться дополнительным налогом в размере 20%. Любые проценты или доходы от активов на счете не облагаются налогом. Вы можете потребовать налоговый вычет за взносы, которые вы или кто-то другой, кроме вашего работодателя, делаете в HSA. Bank of America рекомендует вам связаться с квалифицированным налоговым или юридическим консультантом перед созданием HSA.

Инвестирование в ценные бумаги сопряжено с риском, и всегда существует вероятность потери денег при инвестировании в ценные бумаги.

Bank of America, N.A. предоставляет сберегательный счет для здоровья HSA for Life® в качестве только хранитель. HSA for Life предназначен для квалификации в качестве сберегательного счета здоровья (HSA), как указано в разделе 223 Налогового кодекса. Однако бенефициар счета, открывающий HSA, несет единоличную ответственность за обеспечение соответствия квалификационным требованиям, изложенным в разделе 223 IRC. Если физическое лицо/сотрудник учреждает HSA и не имеет других прав, он/она будет подвергаться неблагоприятным налоговым последствиям.Кроме того, работодатель, уплачивающий взносы в HSA неправомочного физического лица также может подлежать налоговым последствиям. Мы рекомендуем заявителям и работодателям связаться с квалифицированным налоговым или юридическим консультантом перед учреждением HSA.

Bank of America не спонсирует и не поддерживает счета с гибкими расходами (FSA) / счета возмещения расходов на здравоохранение (HRA), которые вы открываете. Программы спонсируются и поддерживаются исключительно работодателем, предлагающим план, или лицом, устанавливающим независимый план.Bank of America действует исключительно как администратор претензий, выполняющий административные функции. задачи в соответствии с соглашением и по указанию спонсирующего работодателя или физического лица в соответствии с независимым планом. Спонсирующий работодатель или физическое лицо в рамках независимого плана несут единоличную ответственность за обеспечение соответствия таких договоренностей всем применимым законам.

Инструменты планирования и информационные калькуляторы носят исключительно иллюстративный характер, точность не гарантируется. Они предназначены для предоставления сравнительного инструмента для различных вариантов медицинского обслуживания потребителей, а также потенциальных затрат и экономии этих вариантов.Bank of America и его филиалы не являются налоговыми или юридическими консультантами. Калькуляторы не предназначены для предоставления каких-либо налоговых, юридических или финансовых консультаций и не гарантируют наличие или ваше право на получение какого-либо конкретного продукта, предлагаемого Bank of America или его филиалами. Пожалуйста, проконсультируйтесь с квалифицированными специалистами, чтобы обсудить вашу ситуацию. Этот сайт может содержать ссылки на сторонний контент, который может быть статьями, видео или калькуляторами, касающимися планов медицинского страхования, только для удобства. Некоторые статьи, видеоролики и калькуляторы могли быть написаны и выпущены третьими сторонами, не связанными с Bank of America или какой-либо из его дочерних компаний.

Ни Bank of America, ни его аффилированные лица или сотрудники не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций. Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, вам следует проконсультироваться со своим юридическим и/или налоговым консультантом. Этот материал следует рассматривать как общую информацию по вопросам здравоохранения, и он не предназначен для предоставления конкретных медицинских рекомендаций.

Если у вас есть вопросы относительно вашей конкретной ситуации с медицинским обслуживанием, обратитесь к своему медицинскому, юридическому или налоговому консультанту.

Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим адвокатом или налоговым консультантом, чтобы понять налоговые и юридические последствия создания и поддержания плана HSA, FSA, Dependent Care FSA и/или HRA.

Все товарные знаки и знаки обслуживания принадлежат Bank of America Corporation, если не указано иное.

Bank of America, N.A., член FDIC. Инвестиционные предложения взаимных фондов для Bank of America HSA предоставляются Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated («MLPF&S»), зарегистрированным брокером-дилером, зарегистрированным инвестиционным консультантом, членом SIPC и дочерней компанией, находящейся в полной собственности Bank of America. Корпорация Америка («BofA Corp.»). Инвестиции в паевые инвестиционные фонды хранятся на омнибусном счете в MLPF&S от имени Bank of America, N.A., в интересах всех владельцев счетов HSA. Рекомендации относительно вариантов инвестиционного меню HSA предоставляются Bank of America, NA Главным инвестиционным управлением («CIO») Global Wealth & Investment Management («GWIM»), подразделением BofA Corp. ИТ-директор, который предоставляет инвестиционные стратегии , комплексная проверка, руководство по построению портфеля и решения по управлению активами для клиентов GWIM, является частью группы инвестиционных решений (ISG) GWIM.

Инвестиционные продукты:

Не застрахованы FDIC

Не имеют банковской гарантии

Может потерять ценность

© Банк оф Америка Корпорейшн. Все права защищены. 3650237 Exp-11/05/2022 (глобальный нижний колонтитул) 3718817 19.08.2022 3347563 Срок действия — 04.12.2021 (совместный брендинг)

© Корпорация Банк Америки. Все права защищены. 3650237 Exp-11/05/2022 (глобальный нижний колонтитул)

MyFRS


Следующая информация содержит дополнительные сведения о том, как мы подготовили ваши прогнозы.


ВАЖНО: Любые прогнозы, предполагаемые результаты или другая информация, полученная в отношении вероятности различных результатов инвестирования, носят гипотетический характер, не отражают фактических результатов инвестирования и не являются гарантией будущих результатов. Кроме того, результаты могут меняться каждый раз, когда для вас создается прогноз.

Кроме того, в этих оценках предполагается, что вы покидаете работу, покрываемую FRS, в обычном пенсионном возрасте. Любая льгота DROP показана как пожизненная серия платежей, а не как единовременная сумма.Эти оценки предполагают определенный будущий темп роста заработной платы. Предполагаемый темп роста заработной платы является значением по умолчанию для вашей когорты (то есть других членов FRS, похожих на вас), если только вы не изменили его в СЛУЖБЕ ВЫБОРА или СЛУЖБЕ КОНСУЛЬТАНТОВ.

Методы инвестиционного анализа: Любые представленные прогнозы не являются гарантией будущих результатов, а являются лишь разумными оценками. Прогнозы основаны на информации о вас и ваших текущих счетах и ​​инвестициях, о которых мы знаем, предполагаемой сумме ежегодных сбережений и прогнозных моделях экономики и рынков ценных бумаг, которые используют такие данные, как историческая доходность, исторические корреляции, ожидаемые темпы роста и рассчитанные премии за риск.Поскольку прошлые результаты не являются точным предсказателем будущего, а опора на исторические и текущие данные неизбежно связана с присущими им ограничениями, вы должны понимать, что оценки — это только инструмент, который можно использовать при оценке вашего пенсионного портфеля. Прогнозируемые суммы указаны в сегодняшних долларах, что означает, что они были скорректированы с учетом инфляции, если не указано иное.

Прогнозы создаются путем создания тысяч гипотетических будущих экономических сценариев для оценки того, как инвестиционный портфель может работать в различных обстоятельствах, включая изменение процентных ставок, инфляции и рыночных условий.

О вашей информации:

Financial Engines использует информацию, предоставленную вами или вашим поставщиком плана, для создания вашего прогноза. Если вы предоставили информацию о супруге или партнере, мы также полагаемся на эту информацию. Для получения подробной информации об учетных записях и инвестициях, включенных в ваш анализ, и используемой методологии посетите службу Advisor, чтобы просмотреть ящик пенсионного дохода и «Ваш профиль». Вам следует периодически просматривать информацию в разделе «Ваш профиль», чтобы убедиться в ее точности.Чтобы обновить любую предоставленную вами информацию, перейдите на вкладку «Ваш профиль».

Financial Engines не делает никаких заявлений относительно точности данных. Financial Engines не несет ответственности за сообщение любых ваших изменений в вашей личной информации спонсору или поставщику вашего плана.

Если у вас есть инвестиции, о которых вы нам не сообщили или которые мы не смогли смоделировать, Financial Engines не анализирует эти инвестиции и не включает их в анализ.Если вы полагаетесь на универсальный фонд для представления актива, который мы не можем смоделировать (например, частные акции или фонды, ETF, закрытые фонды и т. д.), этот фонд включен в наш анализ, но не является идеальной заменой. для ваших реальных инвестиций.

Хотя мы будем пытаться ежедневно обновлять цены на ценные бумаги и отслеживать ваши инвестиции на предмет различных корпоративных действий, которые могут произойти (например, разделения или слияния), в конечном итоге вы несете ответственность за информирование нас о любых изменениях в ваших инвестициях.

О ваших пенсионных прогнозах:

Чтобы показать ваши прогнозы, мы берем 5-й, 50-й и 95-й процентили тысяч гипотетических будущих экономических сценариев. Есть 50% шанс, что у вас будет хотя бы прогноз «Медиана — среднерыночная производительность». Существует вероятность 5 %, что у вас будет прогноз «Плохая рыночная динамика» или меньше, и вероятность 5 %, что у вас будет прогноз «Перспектива — отличная рыночная динамика» или более.Диаграммы или графики не должны быть нарисованы в масштабе.

Если не указано иное, прогнозы предполагают ваши текущие пенсионные решения.

Целевой уровень пенсионного дохода и вероятность его достижения:

Ваша предполагаемая цель пенсионного дохода была указана вами после рассмотрения цели по умолчанию, которая предполагается равной 70% вашего предполагаемого дохода в пенсионном возрасте. Ваш целевой пенсионный доход выражается в сегодняшних долларах.

Мы оцениваем ваш доход в пенсионном возрасте, увеличивая вашу текущую зарплату на 5% в год (или на другой процент, указанный вами) и делая поправку на инфляцию.Чтобы скорректировать предположение о росте дохода, посетите службу Advisor и отредактируйте свою работу на вкладке «Ваш профиль». Ожидаемая инфляция в среднем составляет около 3,5% в год, поэтому мы вычитаем 3,5% из предполагаемого годового роста вашего дохода. Например, если ваш предполагаемый годовой рост дохода составляет 5%, ваш предполагаемый рост дохода составит 1,5% в год с поправкой на инфляцию.

Мы не обновляем вашу цель пенсионного дохода. Ваша цель пенсионного дохода, возможно, потребуется обновить, если у вас или вашего супруга/партнера произойдут какие-либо из следующих изменений: заработная плата, темп роста заработной платы или количество лет до выхода на пенсию.Фактический желаемый пенсионный доход может отличаться в зависимости от ваших обстоятельств, таких как медицинские расходы или расходы на жилье. Вы должны регулярно пересматривать эту цель и изменять ее по мере необходимости. Чтобы изменить цель получения пенсионного дохода, посетите службу Advisor и перейдите на страницу «Ваша информация» на вкладке «Ваш профиль».

«Пенсионный прогноз» показывает вашу вероятность достижения указанной цели пенсионного дохода. Эта вероятность является оценкой, основанной на прогоне тысяч гипотетических будущих экономических сценариев, и не является гарантией.

Предполагаемый пенсионный доход:

Доход, который вы сможете получить после выхода на пенсию, будет основываться на доходах от ваших инвестиций, социального обеспечения, пенсионных отчислений для железнодорожников и любой пенсии или других форм пенсионного дохода, о которых вы нам сообщили. Чтобы увидеть подробные предположения, которые мы использовали, посетите службу Advisor и обратитесь к таблице «источники пенсионного дохода» в ящике пенсионного дохода для прогноза вашего пенсионного дохода на главной странице.

Чтобы оценить ваш пенсионный доход, мы используем процесс, называемый аннуитизацией, и делаем поправку на инфляцию, чтобы перевести оценочную стоимость портфеля в пенсионном возрасте в годовой расчетный пенсионный доход до налогообложения в сегодняшних долларах.

Если у вас есть счет с основанием после уплаты налогов (например, счет 401(k), на который вы делаете отчисления после уплаты налогов), мы учитываем это основание при расчете стоимости вашего годового пенсионного дохода до налогообложения. Мы начинаем с вашей текущей базы, предоставленной нам вами или поставщиком вашего плана, а затем добавляем ваши прогнозируемые будущие взносы после уплаты налогов.Затем мы суммируем это значение, чтобы преобразовать его в долларовое значение до вычета налогов, чтобы выразить прогноз вашего пенсионного дохода в долларах до вычета налогов. Мы делаем то же самое для любых налогооблагаемых счетов и любой базы, относящейся к взносам Roth и доходам от них.

Если изменится ваш пенсионный возраст, ставка взноса или взнос работодателя, ваши прогнозы могут измениться.

Если вы предоставили информацию о супруге/партнере, расчет вашего пенсионного дохода учитывает вас обоих. Оценка предполагает, что выживший член домохозяйства получает 50% от суммы годового дохода.

Прогнозирование рисков с течением времени: Если вы владеете фондом, цель которого заключается в снижении риска с течением времени (обычно именуемые «фондами с установленной датой»), мы моделируем его снижение риска в соответствии с заявленными временными рамками. Для других инвестиций мы предполагаем, что вы поддерживаете постоянный набор инвестиций во времени; вам может быть уместно снизить инвестиционный риск по мере приближения к пенсии, но служба не может предсказать ваши будущие решения и поэтому предполагает постоянное сочетание этих инвестиций.Как правило, если у вас есть какие-либо инвестиции, которые вы не можете перераспределить, мы моделируем эти инвестиции по принципу «купи и держи», а не предполагая, что вы со временем скорректируете их пропорции.

Текущие сбережения:
В нашем анализе мы используем ваши расчетные годовые сбережения (иногда называемые вашими «общими пенсионными сбережениями каждый год»).

Для оценки текущих взносов, сделанных вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на сделанные вами взносы, о которых нам известно, правила взносов работодателя, установленные для вас или о которых вы сообщили нам, а для взносов, привязанных к вашей зарплате, ваша зарплата, о которой мы знаем.

Для пожертвований на счета, созданные для вас, мы применяем текущие лимиты и правила плана, о которых нам известно, и, когда это применимо, текущие лимиты IRS к каждому аккаунту отдельно.

Новые сбережения: Для оценки новых взносов, сделанных вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на ваши решения о том, сколько вы хотите сберегать на каждом из ваших счетов. Мы принимаем во внимание те же ограничения и правила, описанные выше для ваших «текущих сбережений».

Предполагается, что взносы будут продолжаться: Когда мы оцениваем стоимость вашего пенсионного дохода и стоимость портфеля, мы обычно предполагаем, что взносы (если таковые имеются) продолжаются до выхода на пенсию. Иногда правило плана может предусматривать прекращение или изменение взносов работодателем в определенную дату в будущем. Если нам известно об этом правиле плана, мы принимаем это во внимание при оценке значений вашего пенсионного дохода и стоимости портфеля. Если вы указали взносы на счет, которые зависят от заработной платы с работы с будущей датой начала, ваши прогнозы предполагают, что эти взносы начинаются с указанной даты.Любое изменение или отмена вклада работодателя может повлиять на оценку вашего прогноза.

Взносы на счет с нулевым балансом: Когда мы оцениваем стоимость вашего пенсионного дохода и стоимость портфеля, взносы, если таковые имеются, на счет с нулевым балансом не включаются.

Другие источники пенсионного дохода: Другие источники пенсионного дохода, такие как пенсия, социальное обеспечение или пенсионное пособие для железнодорожников, являются приблизительными и не гарантируются.

Чтобы обеспечить стабильный пенсионный доход в сегодняшних долларах, любое пособие, указанное в будущих долларах, конвертируется в сегодняшние доллары, а любое пособие, указанное для начала в возрасте, отличном от запланированного пенсионного возраста, «сглаживается» в течение пенсионных лет. То есть пособия, указанные для начала после указанного вами пенсионного возраста, уменьшаются в оценке пенсионного дохода с учетом пенсионных лет, для которых это пособие еще не действует. В качестве альтернативы, пособия, указанные для начала до выхода на пенсию, увеличиваются в оценке годового дохода, чтобы отразить возможность дополнительных сбережений в предпенсионные годы.Если возможно, вы можете включить в свой прогноз оценку пенсии, предоставленную нам поставщиком вашего плана. В этом случае иногда оценка вашего пенсионного возраста недоступна, и вместо этого в ваш прогноз включается оценка более раннего пенсионного возраста. Если это так, мы предполагаем, что пособие начинается в более позднем из следующих событий: (1) начальный возраст, указанный для этой оценки, или (2) ваш пенсионный возраст.

Чтобы просмотреть или изменить предположения, которые мы используем в отношении других источников вашего пенсионного дохода, посетите службу Advisor и откройте ящик пенсионного дохода для прогноза вашего пенсионного дохода на главной странице.Например, если другие ваши источники пенсионного дохода включают расчетную оценку пособия по социальному обеспечению, рассчитанную нами, эта оценка предполагает, что вы проработали необходимое количество лет для получения пособия.

5 лучших приложений для управления инвестициями 2022 года — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Отслеживание ваших инвестиционных счетов — непростая задача.Между планом 401 (k) вашего работодателя, одним или несколькими индивидуальными пенсионными счетами (IRA), сберегательным счетом для здоровья (HSA) и налогооблагаемыми инвестиционными счетами вы можете в конечном итоге управлять несколькими инвестиционными портфелями. У нас с женой больше десятка.

Работа с несколькими учетными записями — это большая работа, которая сопряжена с большими проблемами, такими как создание плана распределения активов, отслеживание производительности и вход в несколько учетных записей. Отслеживание расходов по счетам может потребовать серьезной умственной гимнастики.

Одним из эффективных решений является использование программного обеспечения или приложения для управления процессом. Давайте взглянем на пять доступных сегодня приложений для отслеживания инвестиций, которые я считаю лучшими.

Бесплатная финансовая панель личного капитала

Personal Capital предлагает бесплатную финансовую панель, которой я пользуюсь уже много лет. На мой взгляд, Personal Capital — лучшее решение для отслеживания инвестиций, доступное на сегодняшний день.

Начните с открытия бесплатной учетной записи, а затем свяжите свои различные финансовые счета с платформой Personal Capital.Для меня это включает не только мою форму 401(k) и индивидуальный пенсионный счет, но также облагаемые налогом инвестиционные счета, банковские счета и счета кредитных карт.

После того, как ваши учетные записи будут связаны, панель управления Personal Capital объединит все ваши финансовые данные и предоставит множество информации и аналитических материалов. Сосредоточив внимание на своих инвестиционных инструментах, Personal Capital предоставляет следующую информацию высокого уровня:

  • Он классифицирует ваши инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми счетами.
  • Отображает ваши инвестиции по счетам или по отдельным холдингам.
  • Он отслеживает эффективность ваших инвестиций с течением времени, сравнивая доходность с несколькими эталонными показателями.

Personal Capital также организует ваши инвестиции по классам активов. Для этого используются следующие категории инвестиций:

  • Наличные
  • Международные облигации
  • облигации США
  • Международные акции
  • акции США
  • Альтернативы

В дополнение к агрегированию и сортировке данных о вашей учетной записи и инвестициях, Personal Capital предоставляет инструменты, которые дают представление о ваших пенсионных инвестициях, сборах, которые вы платите, и проверку инвестиций, которая рассматривает ваше общее распределение активов.

Финансовое планирование и управление капиталом с личным капиталом

Получите целостное представление о финансовом положении клиентов с помощью Personal Capital, от повседневных расходов до отслеживания эффективности портфеля.

Как работает пенсионный план Personal Capital?

Personal Capital предлагает надежный пенсионный планировщик, который включает все активы на связанных счетах, а также данные о расходах из связанных банковских счетов и счетов кредитных карт.Пенсионный планировщик позволяет добавлять определенные события дохода, такие как социальное обеспечение и запланированные предпенсионные сбережения. Вы также можете добавить цели расходов, например кругосветное путешествие, которое вы планируете совершить после выхода на пенсию.

Пенсионный планировщик позволяет вам установить эффективную налоговую ставку, предполагаемый уровень инфляции и ожидаемую продолжительность жизни. Вы также можете создать несколько сценариев выхода на пенсию, которые затем можно сравнить. Например, вы можете создать два разных сценария с разными уровнями расходов.

С помощью этих данных специалист по пенсионному планированию рассчитывает вероятность того, что ваш портфель будет поддерживать ваши пенсионные цели. Инструмент также предоставляет подробную таблицу денежных потоков в зависимости от предполагаемой продолжительности жизни.

Как работает анализатор комиссий Personal Capital?

Анализатор пенсионных отчислений

Personal Capital рассчитывает общий коэффициент расходов по всем вашим инвестициям. В моем случае сборы составили 6 базисных пунктов. Затем инструмент показывает вам сумму сборов, которые вы будете платить с течением времени, и их влияние на доходность вашего портфеля.Инструмент предназначен для расчета ваших гонораров до даты выхода на пенсию. Эту дату можно изменить, чтобы вы могли видеть влияние сборов в течение более длительного периода времени.

Как работает проверка инвестиций Personal Capital?

Наконец, Personal Capital предлагает так называемую проверку инвестиций. Этот инструмент анализирует ваше текущее распределение активов и сравнивает его с рекомендуемым распределением активов. Для обоих распределений Личный капитал показывает вам историческую производительность, будущие прогнозы, а также ожидаемые риски и доходность.

Портфельный менеджер Morningstar

В Morningstar Portfolio Manager используется другой подход, чем в финансовой панели Personal Capital. С Morningstar вы должны вручную вводить каждую из ваших инвестиций в свой инструмент Portfolio Manager (хотя компания заявляет, что работает над автоматизированным решением).

Хотя для ввода данных вашего инвестиционного счета в Morningstar Portfolio Manager требуется больше усилий, анализ, предоставляемый этим инструментом, стоит затраченных усилий.Инструмент предоставляет основные данные о каждой из ваших инвестиций, включая ее текущую цену, ежедневные изменения стоимости и ее процентный вес в вашем общем портфеле.

Портфельный менеджер

Morningstar также предоставляет надежные данные об общей эффективности портфеля. Он показывает вам общую доходность вашего портфеля по месяцам и годам и сравнивает ее с эталоном по вашему выбору. Однако, где Morningstar действительно сияет, так это в функции Instant X-Ray .

Instant X-Ray предоставляет вам подробную информацию о распределении активов вашего портфеля.Он показывает вам окно инвестиционного стиля вашего портфеля как для акций, так и для облигаций. Он разбивает ваши инвестиции по секторам, типам акций и даже по регионам. И он показывает вам средневзвешенный коэффициент расходов взаимных фондов вашего портфеля.

Наконец, Instant X-Ray показывает, какой процент каждой отдельной инвестиции в вашем портфеле приходится на ваш портфель в целом. Это может быть особенно полезно для тех, кто инвестирует в взаимные фонды. В моем случае Apple представляет чуть более 13% моего портфеля.Отчасти это связано с прямым владением акциями Apple, а также с большим весом, который придается таким крупным компаниям, как Apple, в индексных фондах, которые также являются частью моего портфеля.

Morningstar предлагает как бесплатное, так и платное членство. Вы можете использовать его Portfolio Monitor с любым членством, хотя для некоторых инструментов требуется платное членство.

Анализ пенсионных денежных потоков eMoneyAdvisor

eMoney Advisor можно получить у финансовых консультантов. Хотя я управляю своими собственными инвестициями, я время от времени использую консультанта для обсуждения вопросов.В результате у меня есть доступ к этому инструменту. Подобно Personal Capital, eMoney Advisor объединяет все ваши финансовые данные, связывая ваши учетные записи.

Хотя интерфейс не так совершенен, как Personal Capital, eMoney Advisor предоставляет массу информации, а его анализ портфеля весьма сложен. В частности, он может прогнозировать будущие денежные потоки портфеля после выхода на пенсию, и именно эту функцию я считаю наиболее ценной.

В частности, eMoney Advisor будет прогнозировать денежные потоки на протяжении всего периода выхода на пенсию на основе ряда данных и предположений.Он учитывает будущие выплаты по социальному обеспечению, а также требуемое минимальное распределение (RMD) пенсионных счетов с отсрочкой налогообложения. Это позволяет вам установить сумму ежегодных расходов на пенсию, а затем скорректировать ее с учетом инфляции.

Итоговый отчет о движении денежных средств разбит по годам. За каждый год он показывает ваш общий доход, доход от инвестиций и запланированные пенсионные выплаты. Он также показывает общие расходы, которые могут включать не только годовые расходы с поправкой на инфляцию, но и разовые расходы, которые вы планируете понести во время выхода на пенсию.Наконец, он показывает общий портфель с течением времени.

Помимо этого отчета о движении денежных средств, eMoney Advisor предоставляет тип данных портфеля и анализ, которые вы ожидаете. Он раскрывает распределение активов портфеля и предлагает данные по планированию недвижимости и налоговым вопросам.

Анализ портфеля с помощью Quicken Premier

Quicken Premier предлагает инвестиционные инструменты для отслеживания и анализа портфеля. Он хорошо подходит для тех, кто предпочитает программное обеспечение онлайн-приложению, а версия Quicken Premiere позволяет вам подключать свои инвестиционные счета к программному обеспечению.После подключения учетной записи Quicken отслеживает инвестиционную активность, включая все транзакции на счетах. Что особенно примечательно, так это использование Quicken данных Morningstar.

Например, Quicken покажет вам категорию Morningstar для каждой инвестиции, ее рейтинг в этой категории, рейтинг Morningstar и другие данные Morningstar. Quicken также дает вам доступ к описанному выше инструменту Morningstar Instant X-Ray. При этом вы получаете доступ к данным, предлагаемым Morningstar, без необходимости вручную вводить свой портфель.

Quicken также позволяет вам установить целевое распределение активов, а затем сравнить его с фактическим распределением активов вашего портфеля. Вы можете просмотреть распределение активов на уровне портфеля, на уровне счета или по отдельной ценной бумаге.

Единственным недостатком Quicken является его пользовательский интерфейс. Программное обеспечение выглядит так, как будто оно давно не обновлялось. Он функциональный, но не отполированный.

Создайте свою собственную электронную таблицу в Google Sheets

Если вы предпочитаете не связывать инвестиционные счета с онлайн-инструментом или программным приложением, Google Sheets предлагает отличный способ отслеживать ваши инвестиции.В то время как таблица Google Sheets требует ручного ввода данных вашего портфеля, функции Google Finance могут автоматически обновлять рыночную цену каждой ценной бумаги.

Электронная таблица, которую я использую , особенно хорошо подходит, когда речь идет о ребалансировке портфеля. Какими бы полезными ни были перечисленные выше инструменты, я возвращаюсь к этой электронной таблице каждый раз, когда мне нужно внести коррективы в распределение активов. Таблица позволяет мне увидеть целевое распределение для каждого класса активов, а также отклонение от целевого значения в зависимости от рыночной эффективности моего портфеля.В этом коротком видео (созданном для моего личного финансового сайта) вы найдете полезное руководство по использованию электронной таблицы.

Финансовое планирование и управление капиталом с личным капиталом

Получите целостное представление о финансовом положении клиентов с помощью Personal Capital, от повседневных расходов до отслеживания эффективности портфеля.

Акции колеблются по мере обострения войны в Украине. Как вы должны управлять своим 401K)?

Россия вторгается в Украину: как конфликт может повлиять на экономику США

Вот как вторжение России в Украину может повлиять на цены на газ, цены на авиабилеты и экономику в целом.

Just the FAQs, USA TODAY

Акции в наши дни очень похожи на погоду, только предсказать их намного сложнее.

В течение одного часа торгового дня у вас может возникнуть соблазн сесть и расслабиться на солнце. Но в следующий час вы пожалеете, что не вышли из дома с зонтиком, потому что акции начинают падать.

Большая часть этой нестабильности вызвана вторжением России в Украину.

На этой неделе 40-километровая колонна российских танков и транспортных средств направлялась в сторону столицы Украины Киева.В ответ на действия России союзники США и ЕС ввели против страны жесткие санкции, ударившие как по российской элите, так и по рядовым гражданам, что привело к массовому изъятию средств из банков и резкому обесцениванию рубля.

ПРЯМЫЕ ОБНОВЛЕНИЯ: Российские атаки усиливаются, поскольку мэр Харькова клянется, что город «всегда будет стоять» вмятины уверенность

Исследования показывают, что действия в соответствии с эмоциональными импульсами во время повышенной волатильности фондового рынка и в целом редко были хорошей стратегией.В то же время, если вы ничего не делаете, вы можете чувствовать себя сидячей уткой на качелях акций.

Вместо этого инвестиционные консультанты говорят, что сейчас самое время нажать кнопку сброса в своем портфеле и задать себе четыре важных вопроса.

Каковы мои инвестиционные цели?

Существует бесконечное множество причин, по которым люди инвестируют средства помимо того, чтобы зарабатывать больше денег. Возможно, вы хотите купить дом, оплатить обучение вашего ребенка в колледже в будущем или иметь возможность выйти на пенсию с комфортом.

Какой бы ни была причина, примите во внимание , когда вы рассчитываете использовать вложенные деньги.

Например, если вы не планируете прикасаться к деньгам еще 5-10 лет, «тогда какая разница, если акции упали на 10% с начала года?» — спрашивает Мэтью Бенсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец Sonmore Financial. Исторически сложилось так, что рыночные коррекции (эти 10%-е падения), как правило, недолговечны, и в долгосрочной перспективе акции приносят положительную доходность.

Ваши инвестиционные цели должны влиять на вашу склонность к риску, добавляет Бенсон.

Какова моя терпимость к риску?

Ни для кого не секрет, что брать на себя большой риск, инвестируя в активы, которые подвержены сильным колебаниям цен, такие как товарные фьючерсы, или которые трудно продать, например недвижимость, часто может означать получение более высокой прибыли, чем излишняя осторожность.Но это также означает, что вы можете потерять больше денег.

«Одно дело сказать, что вы терпимы к высокому риску», — говорит Джек Янасевич, портфельный менеджер Natixis Investment Managers Solutions, но совсем другое — когда в вашем портфеле присутствует волатильность, и это доставляет вам дискомфорт, да, вам, вероятно, нужно сделать шаг назад и переоценить свою толерантность к риску». ДЕНЬГИ:  Влияние российско-украинского вторжения на фондовый рынок и природный газ

Хорошее упражнение для определения вашей терпимости к риску — подумать, как бы вы себя чувствовали, если бы рынки упали на 5%, сказал Бенсен: «У вас приступ паники? А если они упадут на 10%? 15%? 20%? В какой момент вы скажете: «Это слишком много»?»

В конечном счете, ваша устойчивость к риску должна соответствовать вашим инвестиционным целям и временному горизонту, сообщили USA Today консультанты по инвестициям.

Каков риск избежать риска?

Прежде всего, «оцените, что вас расстроило» и заставило задуматься о более безопасных инвестициях, — говорит Марк Лускини, главный инвестиционный стратег Janney Montgomery Scott. цен на акции, сейчас самое подходящее время для продаж в этой среде … или может быть лучшее время?» добавил он.

Если вы решите, что берете на себя слишком большой риск и хотите перейти к более безопасным активам, таким как облигации, учтите, что «во всех инвестициях есть риск», — сказал Бенсен.«Если мы, например, будем пользоваться наличными, нас накажет инфляция».

ЛУЧШИЕ ИНФЛЯЦИОННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: Советник изучил доходность за 95 лет, чтобы найти ответ повышает ставки в этом месяце и продолжает это делать, держать больше денег в банке может быть не самой плохой идеей, сказала Коллин О’Каллаган, управляющий директор и партнер J.Отдел управления активами П. Моргана.

В этом случае «у нас внезапно появится рынок, на котором вы действительно сможете получать доход от наличных денег».

Достаточно ли разнообразен мой портфель?

Раньше золотое правило инвестирования заключалось в том, что около 60% вашего портфеля должно быть в акциях, а остальные 40% — в облигациях. Но нынешняя инфляционная среда с низкими процентными ставками ослабила этот аргумент, потому что доходы от облигаций были незначительными.

К концу прошлого года типичный портфель 401(k) от Fidelity включал более 50% вложений в акции, почти 37% в целевые фонды, а также взаимные фонды или ETF и почти 12% в консервативные активы, такие как облигаций, согласно данным, предоставленным брокерской компанией USA Today.

Кроме того, 58 % участников платформы Fidelity 401(k) хранили все свои сбережения в фондах с установленным сроком, целью которых является увеличение инвестиций человека в течение определенного периода времени для достижения поставленной цели.

О’Каллаган призывает инвесторов копать глубже, чем просто акции и облигации. Подумайте, в какие области вы инвестируете: ваша маленькая капитализация по сравнению с большой капитализацией. Кроме того, взвесьте, сколько денег вы хотите вложить в активы США по сравнению с международными активами и в так называемые развивающиеся рынки, расположенные в странах, экономика которых развивается и все больше взаимодействует с глобальными рынками

Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем лучше вы будете быть защищенным от рыночных колебаний, сказала она.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.