Можно ли получить деньги: Как и где получить денежный перевод «Золотая Корона»

Содержание

Как получить деньги из-за границы в Россию физическому лицу в 2022 году

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография. Профиль автора

Окно возможностей для получения оплаты за свои услуги для тех, кто работает с зарубежными заказчиками из России, существенно сузилось. В результате санкций и отключения некоторых банков от SWIFT возникают проблемы получения валютных переводов. Кроме того, зарубежные банки попросту отказывают своим клиентам совершать переводы в адрес резидентов РФ. Также появилась обязанность продажи не менее 80% валютной выручки, поступившей на счет.

В свою очередь банки РФ при конвертации используют доходящий до 30% спрэд (разницу) при покупке/продаже валюты: продавать валютную выручку обязаны все участники внешнеэкономической деятельности, то есть юридические лица, ИП, СМЗ, физические лица. Исключение — физ. лица, работающие по трудовому договору.

Главный риск, который возникает в создавшейся ситуации, заключается в том, что для зарубежных заказчиков работа напрямую с россиянами становится токсичной. Какие возможности для получения денег из-за рубежа существуют на сегодняшний день?

Банковский перевод. Пошлите реквизиты для оплаты своему заказчику и попросите его предварительно убедиться, что его банк отправит платеж. То же самое сделайте в своем банке, уточните возможность получения платежа из указанной юрисдикции, чтобы убедить в отсутствии ограничений. Убедитесь, что ваш банк не отключен от SWIFT. После получения платежа вам предстоит валютный контроль. Правила разные для разных сумм, уточняйте информацию в своем банке.

Платеж через Wise. Если у вашего контрагента есть аккаунт в платежной системе Wise (популярна у заказчиков из США), то внутри системы можно конвертировать валюту в рубли, и, соответственно, получить деньги на рублевый счет, что избавит от необходимости валютного контроля. Возможно, в данный момент резиденту РФ не получится открыть новый аккаунт в Wise открыть, а текущие счета заморозить. Системы типа Western Union, KoronaPay и тому подобные переводят деньги от физ. лица физ. лицу, отправить деньги с компании в адрес физика через них не получится.

Easystaff и подобные. В данном случае зарубежный заказчик (компания) работает с европейским юр. лицом по b2b договору и переводит деньги сначала в Easystaff, а уже затем вы выводите средства на свою рублевую карту. На данный момент, пожалуй, единственная возможность получить валютный перевод от зарубежной компании в адрес физика резидента РФ. Вывести можно на МИР.


Как можно получить деньги из-за границы? — Сергей Баласанян на vc.ru

{«id»:383881,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/u\/1128905-sergey-balasanyan\/383881-kak-mozhno-poluchit-dengi-iz-za-granicy»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:11}

{«id»:383881,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:383881,»gtm»:null}

2903 просмотров

Меня часто спрашивают:

«Как мне могут перевести деньги из-за границы?»

Объясняю на примерах двух самых популярных банков. Сбербанка и Тинькофф.

Сначала несколько важных уточнений:

Список банков, в которых вы НЕ сможете получить перевод из-за границы:

3) Новикомбанк

4) Промсвязьбанк

7) Внешэкономбанк

Что надо знать об ограничениях Сбербанка?

С 18 Марта вам НЕ могут отправлять переводы в долларах США и Канады, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.

В Сбере вы можете получить перевод, отправленный вам только в евро, йенах, швейцарских франках, норвежские кронах и сингапурских долларах.

В Тинькофф таких ограничений как в Сбере нет, всё как раньше. В остальных банках позвоните и уточните. По идее как и в Тинькофф, там не должно быть ограничений.

В какой валюте вы получите перевод и что с ним можно сделать?

В случае Тинькофф банка вы можете получить перевод в валюте на свой долларовый, евро и другой валютный счет в той валюте, которую вам отправили, но снять деньги наличными вы сможете только в рублях.

Но если вы не собираетесь снимать, то переведённые вам деньги в валюте ( доллары, евро и тд) могут спокойно лежать на вашем валютном счету.

Это распространяется на все переводы совершенные после 9ого Марта.

Если у вас хранилась валюта в вашем банке до 9ого Марта, то вы сможете снять максимум 10000$ наличными в вашем банке.

Как получить перевод?

1. Выбираете счёт в вашем банке на который вы хотите получить деньги. ( Это может быть не только валютный. Вы можете отправить человеку реквизиты рублевого счета, но реквизиты для международного перевода.)

2. Заходите в информацию о счете и находите его полные реквизиты для международного перевода.

3. Отправляете реквизиты человеку.

4. Запомните, реквизиты счёта — это не номер карты. Карта ( Мир, UnionPay, Visa, Mastercard и тд) — это просто физический ключ к вашему счёту. Другими словами карта — это просто штука которая позволяет оплачивать покупки в физических и интернет магазинах, рестах и тд.

Пример как должны выглядеть реквизиты ниже:

(Если вы не можете найти в приложении реквизиты для международного перевода, позвоните в ваш банк и попросите их выслать вам либо на почту либо в смс.)

С каждого валютного счета в течение полугода можно снимать до 10 тысяч долларов

Банк России ввел новый порядок операций с наличной иностранной валютой для физлиц: ее нельзя будет покупать в ближайшие полгода (можно только продать), а снять с валютного счета или вклада в одном банке можно будет максимум десять тысяч долларов. Сделать это можно будет сразу или в несколько приемов. При этом банковских ячеек это правило не коснется, а впоследствии, если антироссийские санкции продолжат действовать, то получить деньги с валютного счета можно будет в валютах других стран или даже в золоте. Это еще одна из мер по ужесточению валютного контроля, необходимая для замедления оттока иностранной валюты из России.

Новый порядок выдачи иностранной валюты будет действовать с 9 марта по 9 сентября, сообщили в Банке России. Все деньги клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тысяч долларов США в наличной валюте, а остальные деньги — снять уже только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

«В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тысяч долларов США, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте», — отметили в Центробанке.

Девять из десяти владельцев валютных вкладов смогут полностью обналичить деньги. Но только в долларах, даже если счет в евро или фунтах

Пока действует временный порядок, деньги с валютных счетов можно будет получить только в долларах, невзирая на то, в какой валюте открывался счет. Конвертация других валют в доллар будет происходить также по рыночному курсу на день выдачи, уточнили в Банке России.

Получить валюту можно будет в кассе банка — а если у банка, например, нет отделений, то через банкомат ровно с тем же самым ограничением в 10 тысяч долларов.

Граждане могут продолжать хранить деньги на валютных вкладах или счетах, подчеркивают в Банке России. «Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт», — отмечают в Банке России.

Впрочем, граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме, отмечают в Центробанке.

«Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней для того, чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение», — добавляют в Банке России.

Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент

Новые меры Банка России продиктованы ограниченным предложением наличных долларов, и в списке мер, которые можно реализовать, они не являются крайними, подчеркивает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Действительно крайними мерами, по его словам, были бы заморозка валютных вкладов, конвертация по курсу ниже рыночного или полный запрет оборота доллара (и такие решения в мировой практике не раз применялись, поэтому действия ЦБ в текущей обстановке можно даже назвать мягкими). Продление ограничений (или их более ранняя отмена) напрямую будет зависеть от антироссийских санкций и усугубления или неусугубления кризиса, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Безналичную покупку валюты (например, через банковское приложение) Банк России не ограничивает. Но сфера применения купленной валюты так или иначе будет ограничена: де-факто ее можно будет положить либо на валютный депозит, либо потратить в странах, которые принимают к оплате банковские карты российской платежной системы «Мир», указывает Ярослав Кабаков.

Компетентно

Банк России отвечает на популярные вопросы о новом порядке выдачи валюты

1. У меня на валютном вкладе сумма больше 10 тысяч долларов. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?

Вы получите 10 тысяч долларов (если счет был открыт в другой валюте — все равно банк отдаст вам доллары США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.

2. Если я переведу средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке, смогу ли я снять наличные доллары?

Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00.00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно.

3. Я хочу получить деньги со своего валютного вклада в рублях. Сделал заявку в банк несколько дней назад. За это время курс валюты вырос. Какую сумму я получу?

Вы получите сумму в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

4. Где брать информацию о рыночном курсе?

Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов на валютой на бирже накануне.

5. Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тысяч и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тысяч долларов или с каждого счета по 10 тысяч долларов в валюте?

Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тысяч долларов. Человек может получить до 10 тысяч долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тысяч долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тысяч долларов.

6. Банкам запретили продавать валюту, а безналичная конвертация возможна?

Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

7. Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, вы не сможете приобрести наличную валюту. Но вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

8. Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?

Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя.

9. У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только 10 тысяч долларов?

Вы можете распоряжаться содержимым своей банковской ячейки по своему усмотрению. Ограничение на этот случай не распространяется.

10. Банк не выдал мне валюту, хотя я запросил ровно 10 тысяч долларов со своего вклада, сославшись на то, что ему нужно несколько дней, чтобы доставить валюту. Банк имеет право так поступить? Банк точно отдаст мне мои деньги?

Да, банк точно отдаст вам наличными 10 тысяч долларов США. Объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов. Банку действительно может быть нужно время, чтобы доставить валюту в конкретное отделение. Остальные ваши средства на счетах сохранены и всегда доступны в рублях.

11. Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?

Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.

12. Мне отдали 10 тысяч долларов, остальное я оставил на счету. Может ли банк потом зафиксировать курс и отдать мне не по рыночному курсу, а по внутреннему курсу банка?

Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу на день выплаты.

13. Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тысяч долларов?

Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.

ЮНИСТРИМ

АО «Россельхозбанк» осуществляет денежные переводы физических лиц по системе «ЮНИСТРИМ» без открытия счета в рублях и в иностранной валюте.

Теперь клиенты Банка могут воспользоваться сервисом моментальных переводов без открытия банковского счета через одну из самых популярных в России систем в 72 филиалах Россельхозбанка, а также в 334 тыс. сервисных пунктов «ЮНИСТРИМ».

Отправить денежные средства можно как по России, так и в страны СНГ, ближнего и дальнего зарубежья. Для осуществления перевода достаточно предъявить паспорт, для получения денег – паспорт и контрольный код перевода.

Благодаря присоединению Россельхозбанка к партнерской сети «ЮНИСТРИМ» система моментальных денежных переводов стала доступной для жителей сельских территорий, а также малых и средних городов.

«ЮНИСТРИМ» – Международная платежная система денежных переводов — одна из самых популярных систем в России и странах СНГ.

«ЮНИСТРИМ» имеет обширную и развитую сеть для осуществления денежных переводов, насчитывающую более 333 500 отделений и терминалов самообслуживания в более чем 100 странах мира.

«ЮНИСТРИМ» имеет собственные сети в Греции, Великобритании и на Кипре. Партнерами Системы являются более 450 финансовых институтов по всему миру.

По итогам 2013 года «ЮНИСТРИМ» названа «Лучшей системой денежных переводов Восточной Европы» по версии International Finance Magazine.


Преимущества «ЮНИСТРИМ»:

Выгодно и быстро:

  • Выгодные тарифы. Узнать комиссию
  • Максимально выгодный курс обмена при переводе.
  • Безадресные переводы. При оформлении безадресного перевода указывается страна получения перевода. Перевод можно получить в любом пункте системы «ЮНИСТРИМ», осуществляющем выдачу безадресных переводов.
  • Выдача переводов может осуществляться в национальной валюте.

Удобно:

Отправить денежные средства можно как по России, так и в страны СНГ, ближнего и дальнего зарубежья. Для осуществления перевода достаточно предъявить паспорт, для получения денег – паспорт и контрольный код перевода.

  • Для вашего удобства «ЮНИСТРИМ» осуществляет переводы в национальной валюте в страны ближнего и дальнего зарубежья
  • Удобный сайт «ЮНИСТРИМ» позволяет воспользоваться системой поиска и узнать не только комиссию за перевод, но и выбрать банки-партнёры «ЮНИСТРИМ», осуществляющие отправку/выдачу безадресных денежных переводов.
  • Ряд касс КБ «ЮНИСТРИМ» работает в круглосуточном режиме.

Вы можете отправить денежный перевод из России в СНГ в рублях РФ с выдачей получателю в долларах США, а из СНГ в Россию можно отправить доллары США с выдачей в рублях РФ.

Вы можете отправить деньги за рубеж и по России в отделении АО «Россельхозбанк» или любом ближайшем отделении партнера системы «ЮНИСТРИМ». Выплата наличных доступна в всех отделениях партнеров «ЮНИСТРИМ» по всему миру.

Вестерн Юнион в Польше: полный гайд и важные нюансы

Когда речь идет о международных денежных переводах, Вестерн Юнион появляется на уме в числе первых опций, в силу своей популярности и очень продолжительного пребывания на рынке. Но стоит ли автоматически ставить знак равно между “популярно” и “выгодно”? Разберемся далее.

В этой статье вы узнаете, как отправить деньги с Вестерн Юнион из Польши, как их можно получить, как отследить транзакцию, сколько стоят переводы, какие есть подводные камни и существует ли альтернатива. Спойлер: да, вы увидите конкретный пример с ценами и обменным курсом.

Попробуйте Wise 🚀

Как отправить деньги с Вестерн Юнион из Польши

Рассмотрим процесс на примере перевода в Германию (из PLN в EUR) и Украину (из PLN в UAH). Чтобы осуществить трансфер, вам нужно перейти на эту страницу, будучи уже зарегистрированными.

У Western Union также есть приложения на iOS и Android.

Вас встретит форма для создания отправления и предупреждение о том, что вы можете переслать до 20.000 PLN. Причем данное ограничение не поменяется, если даже изменить страну получения c Германии на Украину, например.

Поэтому, если вы планируете более крупные переводы, это стоит учитывать, ведь в таком случае транзакций будет несколько, так что оплатить комиссию придется более одного раза.

Далее вы подробнее узнаете об альтернативе от Wise, где вы можете отправлять до 5 млн PLN за перевод, в зависимости от лимита со стороны валюты получателя.

Итак, выбрав страну получателя (в нашем случае – Германия), вам нужно также выбрать способ получения денег и способ оплаты. От страны к стране получателя они будут варьироваться, но, к примеру, в Германии деньги можно получить наличными или переводом на банковский счет, а в Украине вдобавок доступно получение на карту.

Оплатить перевод из Польши вы можете с помощью кредитной/дебетовой карты. Однако с кредитной картой стоит быть осторожными, так как маленькая сноска внизу гласит, что в таком случае банк-эмитент может взимать дополнительную комиссию.

Вы можете также отправить наличные в одном из пунктов обслуживания Western Union в Польше. Чтобы найти ближайший к вам, перейдите на эту страницу.

Как получить деньги с Вестерн Юнион в Польше

Что касается способов получения, их тоже несколько: наличными и на банковский счет. В первом случае вам понадобится вышеупомянутая ссылка для нахождения пунктов обслуживания поблизости, чтобы забрать деньги. А если отправление производится на банковский счет, то вам нужно будет лишь поделиться запрашиваемыми реквизитами с отправителем. Кстати, рекомендуется лишний раз проверить, не допустили ли вы ошибку в номере счета, чтобы не столкнуться с непредвиденными проблемами.

Как отследить перевод с Western Union

Этот вопрос тоже очень популярен, и ответ простой. Всё, что вам нужно, это перейти по ссылке на страницу с отслеживанием и ввести 10-ти значный контрольный номер денежного перевода MTCN, который показывается после отправки денег. Такая же возможность есть и в приложениях Вестерн Юнион.

Тарифы Вестерн Юнион в Польше: цены и обменный курс

Пожалуй, один из наиболее важных факторов при принятии решения, воспользоваться Western Union или нет – стоимость услуг. Итак, допустим, мы все так же отправляем деньги в Германию (из PLN в EUR). Чтобы проиллюстрировать пример, приведем конкретные цифры на момент написания статьи.¹

Сумма отправления: 10.000 PLN.
Способ получения: банковский счет получателя
Способ оплаты: дебетовая карта
Сумма к получению: 2096.29 EUR
Стоимость перевода: 4.90 PLN
Обменный курс: 1.00 PLN = 0.2096 EUR

И обменный курс, это тот самый определяющий момент, на который стоит обратить внимание. Сноска мелким шрифтом внизу гласит: “Western Union also makes money from currency exchange.”, что означает “Вестерн Юнион также зарабатывает на обменном курсе. Поэтому 4.90 PLN – это не вся стоимость перевода.

В чем минус такого подхода? В том, что вы до конца не знаете, сколько платите за перевод. Очень многие провайдеры и банки устанавливают свой курс, включая в него наценку, и иногда очень внушительную. Это позволяет им указать низкую видимую стоимость перевода, либо и вовсе заявить, что транзакции с ними бесплатные.

Но так делают не все. Возьмем пример такого же перевода с Wise. Берем те же вводные на момент написания статьи:

  • перевод из 10.000 PLN в EUR;
  • оплата картой;
  • получение на счет.

Настроив эти параметры, мы видим цену за перевод 64.40 PLN. Выходит, это в 13 раз дороже, чем с Western Union?

Вовсе нет, и даже наоборот. Ведь итоговая сумма к получению: 2160.22 EUR, и это без малого на 64 EUR больше, чем с Western Union. Суть заключается в обменном курсе. Wise использует реальный среднерыночный курс, без скрытых наценок, показывая, сколько перевод стоит на самом деле. С Вестерн Юнион видимая цена ниже, но та комиссия, что заложена в курс, гораздо более существенная. Именно поэтому сумма к получению меньше, хотя стоимость якобы ниже.

Таким образом, всегда лучше сравнить несколько вариантов, чтобы принять решение, услугами какой компании воспользоваться. И на что стоит обращать внимание – это сумма к получению. Комиссии могут быть сколь угодно низкими или даже нулевыми, но это не имеет особого значения, если курс абсолютно невыгодный.

Благо, Western Union не заставляет регистрироваться, чтобы посчитать, какая сумма придет получателю с ними. Поэтому вы можете зайти на их главную страницу, ввести, сколько желаете отправить, посмотреть сумму к получению и проделать такую же процедуру на сайтах других провайдеров. Где-то будет выгоднее другая компания, а где-то сравнение может быть в пользу Western Union.

Кстати, говоря о Wise как об альтернативе, стоит упомянуть, что среди услуг не только быстрые и безопасные международные переводы в 80+ стран мира, но еще и возможность хранения средств на 50+ валютных балансах, а 10 из них – с реквизитами счета. Кроме того, распоряжаться деньгами вы можете с помощью дебетовой карты Wise с привязкой ко всем балансам, а также доступны современное приложение, вебсайт и инструменты для бизнеса.

Современный банковский опыт

Ознакомьтесь с Wise 📲

Внимание
По техническим причинам, в настоящее время недоступно создание переводов в Россию, конвертация в рубли со счетов в Wise в других валютах и оплата переводов картами, выпущенными в России и Беларуси.

Источники:

  1. Western Union — страница с настройкой перевода

Источники проверены 29.12.2021


Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам. Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход. Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Сквозь ловушки. Как российскому бизнесу проводить трансграничные платежи

Если вы намерены как можно дольше оставаться за границей, а все ваши средства остались внутри страны, то придётся полагаться на смекалку и стороннюю помощь. Наиболее распространённый вариант, которым уже начали пользоваться смекалистые соотечественники, — «исламский банкинг»: вы находите человека, которому нужно заплатить из зарубежной страны в Россию и платите за него, а он, соответственно, платит вам. О валютных курсах и прочих тонкостях придётся договариваться. Это сравнительно универсальный вариант, плох он лишь тем, что потребность в выводе денег из России сейчас многократно выше, чем в переводах в обратную сторону.

Другой способ — найти человека, который привезёт вам наличные. Из страны всё ещё активно уезжают, и у многих есть место «под потолком» разрешённой к вывозу суммы. Наконец, можно переслать свою российскую карточку доверенному лицу в страну, где они всё ещё имеют хождение, и получить в ответ снятые в банкомате деньги переводом.

Если ваша задача — вывести из России капитал, лучше немного подождать. Риски всё потерять сейчас велики, по-настоящему надёжных способов не существует, и, даже если политическая ситуация продолжит ухудшаться, она как минимум станет яснее.


В итоге дать универсальное решение проблемы международных платежей для бизнеса невозможно. Из неподсанкционных российских банков можно и переводить деньги, и принимать на их счета, хотя процесс замедлился. Но не по российским картам Visa и MasterCard. А у остальных платёжных систем ограниченный список стран. Есть вариант открыть счёт в иностранном банке, но с каждым днём шансы на это снижаются, и мало где это можно сделать удалённо.

Доступной альтернативой остаются сервисы трансграничных платежей, но из тех, кто остался обслуживать Россию, кто-то не работает с юрлицами, кто-то сильно сократил перечень стран, куда и откуда можно отправить деньги. А с не попадающей под санкции криптовалютой масса сложностей по оформлению кошелька и обменом денег. Поэтому каждому предпринимателю и удалённому специалисту придётся искать вариант под себя.

Коллаж: «Секрет фирмы», freepik.com, Unsplash, Unsplash License

Как получить страховое возмещение по страховому полису?

При наступлении страхового случая у держателей страховых полисов возникает вполне закономерный вопрос: как получить страховое возмещение? Согласно стандартным правилам, чтобы получить выплату, страхователю следует подготовить необходимые документы и доказать, что данное событие подпадает под условия выплаты страхового возмещения. Если документы будут оформлены правильно, страховая организация выплатит страхователю компенсацию. В данной статье мы определим порядок выплаты страхового возмещения при страховании жизни и здоровья.

Базовые условия выплаты возмещения

Условия выплат по каждой страховке подробно описываются в соглашении и страховании и могут отличаться в зависимости от типа выбранной программы. Тем не менее, существуют общие страховые события, которые могут послужить требованием для выплат. К ним относят:

  • гибель застрахованного по независящим от него причинам;
  • утрата трудоспособности после травмы или заболевания;
  • временная утрата трудоспособности;
  • диагностирование критического заболевания/состояния;
  • получение серьезных травм в результате несчастного случая;
  • необходимость экстренного хирургического вмешательства;
  • дожитие до окончания действия договора.

Порядок получения возмещения

Прежде всего, заявитель должен уведомить страховую организацию о наступившем страховом случае не позже, чем через 30 дней. Данное условие, а также уважительные причины, по которым данный срок может быть увеличен, прописываются в договоре.

После этого необходимо подать заявление на получение страховой выплаты и предоставить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай. Для ускорения рассмотрения дела документы следует начинать собирать сразу после наступления страхового случая.

Далее страхователю необходимо подать собранные документы в страховую компанию, с которой у него заключен договор. Если заявление было составлено верно и документы переданы в нужном объеме, сотрудники компании зарегистрируют страховой случай и передадут документы на рассмотрение.

Однако следует учесть, что документы должны быть составлены на русском языке. Если же документы составлены на иностранном языке, то их следует перевести на русский. Компания Совкомбанк Жизнь готова взять на себя услуги по переводу документов. Еще следует учесть, что документы, составленные на территории другого государства, должны быть легализованы в предусмотренном законодательством порядке.

Копии медицинских документов должны быть заверены медицинским учреждением, выдавшим их или принявшим оригиналы на хранение. Остальные документы следует заверить в органах, выдавших документ, или нотариусом.

По окончании проверки страховая организация обязана уведомить заявителя о своем решении, и, в случае положительного ответа, заявитель может обратиться в страховую компанию для получения страховой компенсации.

Выплата компенсации может затянуться по ряду причин:

  • Во-первых, выплата по страховке может затянуться на продолжительное время, если у страховой компании возникнут сомнения насчет подлинности документов.
  • Также выплата может затянуться, если проводится расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая.

В случае ухода застрахованным из жизни за страховым возмещением должен обратиться указанный в договоре выгодоприобретатель. Если по какой-либо причине таковой не указан, возмещение выплачивается наследникам застрахованного.

Причины для отказа в выплате

Существует несколько причин, по которым страховая организация может отказать клиенту в выплате возмещения. Эти причины являются правомерным требованием страховой компании и не могут быть оспорены в суде. Поводом для отказа в выплате страховой суммы могут послужить следующие случаи:

  • Клиент предоставил недостоверную информацию или поддельные документы в целях получения материальной выгоды.
  • Клиент уведомил страховую компанию о наступившем страховом событии позже установленного договором срока. Если какое-либо событие помешало страхователю заявить о несчастном случае, он может восстановить свои права на выплату через суд.
  • Несоблюдение условий договора. Бывают случаи, когда страхователь нарушил условия соглашения, например, вовремя не оплатил взносы.
  • Событие не соответствует условиям действия договора. Как правило, все нестраховые случаи также прописываются в договоре.
  • Отсутствуют документы, подтверждающие наступление страхового случая. Как упоминалось выше, в договоре прописывается перечень документов, которые заявитель должен предоставить для получения страховой выплаты. Отсутствие необходимых документов может послужить поводом для отказа в выплате возмещения.

Безусловно, все случаи индивидуальны и требуют отдельного рассмотрения. Если у вас есть какие-то вопросы по поводу условий программ, вы можете обратиться к нашим консультантам, которые с радостью предоставят вам подробную информацию по условиям программ.

Проверьте, сможете ли вы вернуть свои деньги после мошенничества

Возможно, вы сможете вернуть свои деньги после того, как вас обманули.

Что вам следует делать и получите ли вы возмещение, зависит от того, что произошло.

Управление чужим банковским счетом

Если вы помогаете кому-то, кто стал жертвой мошенничества, вы можете управлять его банковским счетом за него. Это может потребоваться, если вы хотите приостановить платежи или потребовать возврата денег.

Человек, которому вы помогаете, должен заполнить форму, дающую вам разрешение на управление его учетной записью.Это известно как мандат третьей стороны. Большинство банков имеют мандат третьей стороны на своем веб-сайте.

Если человек, которому вы помогаете, хочет, чтобы вы управляли более чем одной учетной записью, ему может потребоваться выдать вам доверенность. Им также может понадобиться выдать вам доверенность, если вам придется управлять их финансами в течение длительного времени. Чтобы узнать больше, прочитайте наши советы по управлению делами для кого-то другого.

Если с вашего счета поступил неизвестный платеж

Немедленно обратитесь в свой банк, если:

  • есть платеж с вашего банковского счета, который вы не узнаете – это известно как «несанкционированная транзакция»
  • вы использовали свою дебетовую карту, и было снято больше денег, чем вы ожидали

Объясните, что произошло, и спросите, можете ли вы получить возмещение.Если вы недовольны тем, как банк рассматривает вашу претензию, вы можете пожаловаться ему. Узнайте, как это сделать, посетив их сайт.

Если с момента подачи жалобы прошло 8 недель, а вы не получили свои деньги обратно, обратитесь к финансовому омбудсмену. Вы также можете связаться с омбудсменом, если вы получили письмо от банка, в котором говорится, что он не собирается предпринимать никаких действий. Иногда его называют окончательным ответным письмом.

Если омбудсмен решит, что с вами обошлись несправедливо, у него есть законные полномочия все исправить.

Если вы купили что-то у мошенника

При оплате картой или PayPal

Если вы заплатили за то, чего не получили, возможно, вы сможете вернуть свои деньги.

Поставщик вашей карты может попросить банк продавца вернуть деньги. Это известно как «схема возвратного платежа».

Если вы заплатили дебетовой картой, вы можете использовать возврат средств, сколько бы вы ни заплатили.

Если вы произвели оплату кредитной картой и стоимость товара превышает 100 фунтов стерлингов, но меньше 30 000 фунтов стерлингов, вы можете подать иск в соответствии с Законом о потребительском кредите — это известно как «претензия по разделу 75».

Если стоимость товара меньше 100 фунтов стерлингов и вы заплатили кредитной картой, вы не можете использовать раздел 75, но можете использовать возвратный платеж.

Ознакомьтесь с нашими рекомендациями по возврату денег, если вы платили картой или PayPal.

При оплате банковским переводом или прямым дебетом

Немедленно свяжитесь с вашим банком, чтобы сообщить им, что произошло, и спросите, можете ли вы получить возмещение.

Большинство банков должны возместить вам расходы, если вы перевели кому-то деньги из-за мошенничества. Этот тип мошенничества известен как «авторизованный платеж».

Если вы произвели оплату прямым дебетом, вы сможете получить полный возврат средств в соответствии с Гарантией прямого дебета.

Если вы не можете вернуть свои деньги и считаете, что это несправедливо, вы должны следовать официальной процедуре рассмотрения жалоб банка. Если ваша жалоба не будет рассмотрена в течение 8 недель или вы получите окончательный ответ, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену.

Если вы воспользовались услугой денежных переводов

Маловероятно, что вы сможете вернуть свои деньги, если вы оплатили через банковскую систему, такую ​​как MoneyGram, PayPoint или Western Union.

Даже если вы не можете вернуть свои деньги, есть другие вещи, которые вы можете сделать, например, сообщить о мошенничестве и получить финансовую или эмоциональную поддержку.

Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы защитить себя, если вам когда-нибудь снова понадобится услуга перевода денег.

Вы должны:

  • отправляйте деньги только тем, кого вы знаете
  • выберите пароль, который трудно угадать, и не сообщайте его другим

При оплате ваучерами или подарочными картами

Маловероятно, что вы вернете свои деньги, если использовали ваучеры или подарочные карты для оплаты мошеннику.

Чтобы защитить себя в будущем, никогда не сообщайте номера на обратной стороне подарочной карты или ваучера никому, кого вы не знаете.

Если вы не можете вернуть свои деньги

Узнайте, как получить эмоциональную поддержку после мошенничества.

Если вам нужна помощь с долгами, ознакомьтесь с нашими советами о том, как начать справляться с долгами.

Сообщить о мошенничестве

Сообщить о мошенничестве — хорошая идея, даже если вы еще не вернули свои деньги. Узнайте, как сообщить о мошенничестве.

Получить дополнительную помощь

Для получения дополнительной помощи в борьбе с мошенничеством обратитесь в нашу службу поддержки клиентов.

Что делать, если вас обманули

Узнайте, что делать, если вы заплатили кому-то, кого считаете мошенником, предоставили ему личную информацию или если у него есть доступ к вашему телефону или компьютеру.

Мошенники могут быть очень убедительны. Они звонят, отправляют электронные письма и отправляют нам текстовые сообщения, пытаясь получить наши деньги или нашу конфиденциальную личную информацию — например, наш номер социального страхования или номера счетов. И они хороши в том, что они делают. Вот что делать, если вы заплатили кому-то, кого считаете мошенником, или предоставили ему свою личную информацию.

Если вы заплатили мошеннику

Вы платили кредитной или дебетовой картой?

Обратитесь в компанию или банк, выпустивший кредитную или дебетовую карту. Скажи им, что это было мошенническое обвинение. Попросите их отменить транзакцию и вернуть вам деньги.

Мошенник совершил несанкционированный перевод с вашего банковского счета?

Свяжитесь со своим банком и сообщите им, что это был несанкционированный дебет или снятие средств.Попросите их отменить транзакцию и вернуть вам деньги.

Вы расплачивались подарочной картой?

Обратитесь в компанию, выпустившую подарочную карту. Скажите им, что он был использован в мошенничестве, и спросите, могут ли они вернуть вам деньги. Сохраните саму подарочную карту и чек на подарочную карту.

Вы отправляли банковский перевод через такие компании, как Western Union или MoneyGram?

Обратитесь в компанию, занимающуюся электронными переводами.Скажи им, что это был мошеннический перевод. Попросите их отменить банковский перевод и вернуть вам деньги.

  • MoneyGram по телефону 1-800-MONEYGRAM (1-800-666-3947)
  • Вестерн Юнион 1-800-325-6000

Вы отправили банковский перевод через свой банк?

Обратитесь в свой банк и сообщите о мошенническом переводе. Спросите, могут ли они отменить банковский перевод и вернуть вам деньги.

Вы отправляли деньги через приложение для денежных переводов?

Сообщите о мошеннической транзакции в компанию, разработавшую приложение для денежных переводов, и спросите, могут ли они отменить платеж. Если вы привязали приложение к кредитной или дебетовой карте, сообщите о мошенничестве в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, или в банк. Спросите, могут ли они отменить обвинение.

Вы платили криптовалютой?

Свяжитесь с компанией, через которую вы отправили деньги, и сообщите им, что это была мошенническая транзакция.Попросите отменить транзакцию, если это возможно.

Вы отправляли наличные?

Если вы отправили его почтой США, обратитесь в Почтовую инспекцию США по телефону 877-876-2455 и попросите их перехватить посылку. Чтобы узнать больше об этом процессе, посетите страницу Перехват посылок USPS: основы.

Если вы воспользовались другой службой доставки, свяжитесь с ней как можно скорее.

Если вы предоставили мошеннику свои личные данные

Вы дали мошеннику свой номер социального страхования?

Перейти к IdentityTheft.gov, чтобы узнать, какие шаги вы должны предпринять, в том числе как контролировать свой кредит.

Вы дали мошеннику свой логин и пароль?

Создайте новый надежный пароль. Если вы используете тот же пароль в другом месте, измените его и там.

Если мошенник получил доступ к вашему компьютеру или телефону

Сообщить о мошенничестве в FTC

Когда вы сообщаете о мошенничестве, FTC может использовать эту информацию для создания дел против мошенников, выявления тенденций, просвещения общественности и обмена данными о том, что происходит в вашем сообществе.Если вас обманули, сообщите об этом в FTC по адресу ReportFraud.ftc.gov.

Вы можете узнать, что происходит в вашем штате или пригороде, посетив сайт ftc.gov/exploredata.

Мобильные платежные приложения: как избежать мошенничества при использовании

Мобильные платежные приложения могут быть удобным способом отправки и получения денег с помощью смартфона. Эти приложения стали очень популярными, и мошенники могут попытаться использовать их для кражи ваших денег. Узнайте, как работают мобильные платежные приложения и как избежать отправки денег мошенникам.

Как работают мобильные платежные приложения

Возможно, вы слышали о приложениях для мобильных платежей, таких как Venmo, Cash App или Zelle, которые позволяют отправлять и получать деньги через смартфон. Если вы не использовали его раньше, вот как они работают.


Чтобы использовать приложение для мобильных платежей, вам необходимо создать учетную запись. Возможно, вам придется связать свой счет мобильных платежей с банковским счетом или кредитной картой.


Совет по безопасности: Проверьте, можете ли вы включить дополнительные функции безопасности в своей учетной записи.Вы можете использовать многофакторную аутентификацию, создать PIN-код или использовать распознавание отпечатков пальцев.

После настройки учетной записи вы сможете использовать приложение для оплаты в некоторых магазинах.

Вы также можете отправлять деньги своим знакомым — просто убедитесь, что вы отправляете деньги правильному человеку. Дважды проверьте их адрес электронной почты, номер телефона или имя пользователя.

И люди могут использовать приложение, чтобы платить вам. Когда кто-то отправляет вам платеж, деньги не поступают на ваш банковский счет.Вместо этого он появится в балансе учетной записи вашего приложения. Затем вы можете решить, что делать с деньгами. Вы можете

  • оставить деньги на счете мобильного платежа
  • отправить эти деньги кому-нибудь через приложение
  • перевести деньги на свой банковский счет

Как избежать отправки денег мошеннику

В течение многих лет мошенники придумывали всевозможные истории, чтобы обманом заставить людей отправить им деньги. Вам могут соврать и сказать


Мошенники хотят, чтобы вы платили быстро, и вам будет сложно вернуть свои деньги.Вот почему они скажут вам перевести деньги или заплатить им картами перезагрузки или подарочными картами.

Мошенники также могут попросить вас отправить деньги через мобильное платежное приложение. Если вы получили неожиданное электронное письмо или текстовое сообщение с просьбой отправить деньги, не нажимайте ни на какие ссылки. Войдите в приложение, чтобы узнать, есть ли у вас запросы на получение денег. Если вы этого не сделаете, электронное письмо или текст, вероятно, являются фишингом.

Что делать, если вы отправили деньги мошеннику

Если вы отправили деньги мошеннику, сообщите о мошенничестве в приложение для мобильных платежей и попросите их немедленно отменить транзакцию.

Затем сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию. Когда вы сообщаете о мошенничестве, FTC может использовать эту информацию для возбуждения дел против мошенников.

жертв мошенничества: как вернуть деньги из банка | Мошенничество

Это ужасный момент, когда вы понимаете, что вас обманули, но сопротивляетесь искушению спрятаться в затемненной комнате – вместо этого немедленно обратитесь в свой банк. Как только о мошенничестве сообщается, он должен связаться с банком, управляющим счетом, на который были отправлены ваши деньги, и все, что осталось, может быть заморожено.

К сожалению, большинство жертв мошенников обнаружат, что их сбережения давно закончились. Здесь начинается битва за возврат части или всей суммы из вашего банка. Совершенно неправильно, это все еще что-то вроде лотереи относительно того, вернет ли вам ваш банк деньги. Тем не менее, вы можете значительно улучшить свои шансы.

В мае 2019 года половина банков согласились соблюдать новый кодекс практики, называемый моделью условного возмещения (CRM). Он предназначен для предоставления жертвам более справедливого и последовательного возмещения ущерба, а также для возмещения ущерба тем, кто выполнил определенные обязательства до и во время процесса выплаты.

Если вас умело обманули и отправили ваш банковский баланс на счет мошенника — как известно, авторизованного мошенничества с принудительными платежами — CRM — ваша лучшая надежда на возмещение. Проблема в том, что не все банки зарегистрированы. Пока что только Barclays, Co-op Bank, HSBC, Lloyds, NatWest, Nationwide Building Society, Metro Bank, Santander и Starling — и формулировка кодекса дает им множество причин не возвращать деньги жертвам.

Первое, что вы должны сделать, если банк отклонил ваш запрос на полное возмещение, — это сделать запрос на предметный доступ, — говорит Ричард Эмери, который всю жизнь боролся с банками от имени потребителей через 4Keys International.Это даст вам доступ ко всему в вашем деле, а также может выявить внутреннее мышление по вашему делу.

Предполагая, что ваш банк подписал CRM, он говорит, что жертва должна загрузить и прочитать код, особенно там, где он определяет ответственность клиента. Банки ищут причины не возвращать вам деньги, и вам нужно оспорить их предположения.

Если вы попались на удочку инвестиционной аферы, но думали, что отправляете деньги реальной фирме, ваше заявление будет иметь больше шансов, если вы сможете доказать, что проверили его наличие в реестре Управления финансового надзора.

Были ли предупреждения на сайте или в приложении банка достаточно заметными?

Вас обманули по электронной почте и отправили деньги мошеннику, полагая, что это ваш адвокат? Был ли адрес электронной почты подлинным? Если да, то у вас более весомый аргумент. Предлагал ли банк-получатель подтверждение получателя платежа, который проверял бы, что имя счета совпадает с именем человека, которому вы отправляете деньги?

Были ли предупреждения на сайте или в приложении банка достаточно заметными? Сейчас они есть, а были ли они тогда?

Если вам позвонил кто-то, выдававший себя за члена отдела по борьбе с мошенничеством вашего банка, как они убедили вас, что звонят из банка? Соберите доказательства и представьте их в банк.

Если вы зашли в тупик с банком, Служба финансового омбудсмена является следующим портом захода. Это бесплатно для использования в качестве потребителя. Однако ваше дело вряд ли будет рассматриваться в течение многих месяцев. Эмери говорит, что жертвы, которым их банк отказал в полном возмещении средств, добились значительных успехов, поскольку услуга оказывалась в пользу потребителя более чем в 70% случаев.

Клиенты, потерявшие менее 10 000 фунтов стерлингов, могут обратиться в суд мелких тяжб. По его словам, большое преимущество выбора этого пути заключается в том, что вы не рискуете понести судебные издержки банка в случае проигрыша.Адвокаты банка будут изо всех сил стараться усложнить дело, но часто решают заплатить за 48 часов до слушания дела.

Жертвы, потерявшие крупные суммы, должны рассмотреть возможность связаться с кем-то, например, с Эмери, чтобы бороться с банком от их имени.

Как вернуть деньги в результате мошенничества с банковским переводом — CertifID

Мошенничество с электронным переводом случается, но вы можете вернуть деньги в результате мошенничества с банковским переводом. В этом посте объясняется, как восстановиться, если ваша компания или клиент пострадали от мошенничества.

И хотя защита от мошенничества важна, к сожалению, некоторые попытки мошенничества увенчались успехом. Когда это происходит, вы должны действовать быстро, чтобы уменьшить потери.

Взыскание мошенничества с переводом сложно, но возможно

Мошенники действуют быстро, когда им удается убедить жертву перевести деньги. Когда украденные средства поступают на банковский счет мошенника, он привлекает сеть отмывателей денег, которые немедленно снимают средства наличными, переводят деньги на несколько разных счетов и/или конвертируют их в криптовалюту.

Это известно как «мулинг денег» и включает в себя невероятно сложную сеть людей по всему миру, умеющих перемещать деньги почти в реальном времени, чтобы избежать обнаружения и отзыва.

Когда средства переводятся мошеннику, они обычно попадают на счет, принадлежащий денежному мулу. Хотя некоторые учетные записи находятся под контролем киберпреступников, многие открываются людьми, обманутыми или убежденными мошенниками в том, что они являются частью процесса отмывания денег, часто без полного понимания того, в чем они участвуют.

Ранее мы сообщали, что банды, занимающиеся мошенничеством с недвижимостью, часто являются многонациональными, и они могут использовать свои связи для перевода денег через банки в других странах или криптовалютные кошельки.

Чем длиннее путь между первоначальным счетом, использованным для получения перевода, и конечным пунктом назначения денег, тем сложнее жертве снова увидеть свои деньги. По этой причине очень важно действовать быстро, когда вы понимаете, что стали жертвой мошенничества.

Зная это, преступники используют тактику, чтобы отсрочить время, необходимое для вашей реакции. Многие мошенничества происходят в пятницу во второй половине дня, поэтому люди не понимают, что это было совершено, только после выходных.

Это особенно эффективно во время федеральных праздников, когда Федеральный резерв и другие банки закрыты в следующий понедельник. Это дает мошенникам еще один рабочий день, чтобы перевести деньги за границу после того, как они остались в Соединенных Штатах, чтобы их нельзя было вернуть.

Кроме того, как только вы начнете выполнять описанные ниже действия, мошенники могут напрямую связаться с вами или вашим клиентом (помните, что у них есть все ваши данные).Они могут утверждать, что они из банка, титульной компании или властей, в попытке задержать процесс восстановления по аналогии с аномалией или подозрительной деятельностью, поскольку они изучают это и свяжутся на следующий день или около того.

За последний год мошенники продемонстрировали готовность напрямую взаимодействовать с жертвой, чтобы обезоружить ее, успокаивая, что восстановление идет и больше ничего делать не нужно. Покупка себе всего нескольких часов может означать разницу между успешным мошенничеством и тем, когда деньги отзываются и отправляются обратно надлежащему владельцу.

В идеале вы должны сообщить банку-получателю о мошенничестве еще до того, как украденные деньги поступят на счет мошенника. Часто это невозможно, так как банковские переводы осуществляются почти мгновенно с момента отправки до получения.

Даже если вы осознаете это слишком поздно, чем быстрее вы выполните перечисленные ниже шаги, тем выше ваши шансы вернуть свои деньги.

Этапы процесса расследования мошенничества с банковскими переводами

Следующие советы не гарантируют, что вы вернете все свои деньги.Тем не менее, это путь, который максимизирует ваши шансы получить немного денег. На собственном опыте мы смогли вернуть часть потерянных средств с помощью этого метода.

Шаг 1: Свяжитесь с вашим банком и инициируйте «SWIFT-отзыв» банковского перевода, который был отправлен с вашего счета.

Сначала вам нужно позвонить в свой банк и сообщить им, что сделанный вами перевод был мошенническим и что вы запрашиваете отзыв SWIFT. У вас должна быть вся информация о банковском переводе средств, чтобы правильно инициировать этот запрос.

Вам также необходимо попросить свой банк немедленно связаться с отделом по борьбе с мошенничеством банка-получателя, чтобы они могли заморозить средства на счете получателя.

В качестве альтернативы, если средства или часть средств уже были переведены, вам необходимо обратиться в банк, чтобы узнать, куда были отправлены деньги. Попросите их связаться с третьим банком (или банками), чтобы заморозить счета, на которые поступили деньги.

Запишите банки и счета, на которые поступили ваши деньги, так как эта информация понадобится вам позже.

Шаг 2. Подайте жалобу в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3)

Следующим шагом является обращение в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР. Вам нужно будет предоставить информацию о транзакции, самой афере и жертве. Рекомендуется добавить такие сведения, как содержание фишингового электронного письма, ссылки, по которым вы щелкнули, и т. д. После того, как вы подадите жалобу, служба предоставит вам номер жалобы IC3. Запишите это, так как оно понадобится вам на третьем шаге.

Стоит отметить, что подача жалобы в ФБР необходима, но не гарантирует восстановления в режиме реального времени.Вы должны выполнить оставшиеся шаги, чтобы увеличить свои шансы на выздоровление. Имейте в виду, что ФБР изо дня в день завалено жалобами, подобными вашей, поэтому вам нужно сохранять бдительность и быть своим собственным сторонником восстановления.

Шаг 3. Обратитесь в местное отделение ФБР и сообщите номер жалобы IC3

Найдите местное отделение ФБР по этой ссылке. Затем вам нужно будет связаться с ними и сообщить подробности преступления агенту, отвечающему за обработку финансовых или киберпреступлений.После этого сообщите им номер жалобы IC3 и свою личную контактную информацию.

Если вы представляете предприятие, сейчас самое время связаться с юрисконсультом, чтобы определить, необходим ли судебный запрет. Если да, отправьте заказ в соответствующие банки. Это гарантирует, что все банки, получившие ваши деньги, больше не смогут переводить средства с таких счетов.

Шаг 4: Свяжитесь со всеми банками, которые, возможно, также получили ваши средства

Если мошенникам удастся перевести ваши деньги в другой банк (или банки), вы теперь должны связаться с этими банками.Попросите поговорить с их отделом по борьбе с мошенничеством о запросе отзыва SWIFT и «заморозке» счетов получателей.

Вам необходимо предоставить информацию о мошеннических переводах, чтобы банки могли идентифицировать перевод и счет. После того, как учетная запись будет заморожена, подтвердите в банке, как долго будет действовать блокировка, и что протокол отзыва SWIFT был инициирован.

В качестве альтернативы, если деньги уже были переведены на четвертый банковский счет, вам необходимо выполнить те же действия, что и выше.Вы даже можете попросить первый банк, который вы посетили, отправить SWIFT-запросы на отзыв и «заморозку» всем остальным банкам в цепочке.

Не полагайтесь только на них. Повторяйте эти шаги до тех пор, пока все счета, которые получили ваши деньги, не будут заморожены и пока не будет запущен протокол отзыва SWIFT.

Не забудьте записать номер, по которому вы обращались в банк, время звонка, имя представителя банка, с которым вы разговаривали, а также его прямой номер телефона и адрес электронной почты.

Если вы представляете предприятие или бизнес, настало время связаться со своей страховой компанией, если у вас есть покрытие ошибок и упущений, покрытие профессиональной ответственности или любая форма покрытия кибербезопасности или кибер-убытков.

Шаг 5: Обратитесь в местные органы власти и напишите заявление в полицию

Далее вам необходимо связаться с местными властями и подать заявление в полицию. Предоставьте им всю информацию, которая может им понадобиться. При этом сохраните номер инцидента или номер полицейского отчета и обменяйтесь контактной информацией с местными властями для дальнейшего общения.

Заключительный шаг: свяжитесь со своей командой по безопасности, ИТ-отделом или консультантом и инициируйте «цепочку уничтожения информационных технологий».Если они еще не разработали ваш план реагирования на инциденты или у вас его нет, вот что вам нужно сделать.

Сначала обратитесь в службу безопасности и попросите их сделать образ вашей системы для судебно-медицинской экспертизы. Как бы заманчиво это ни было, постарайтесь ничего не менять в своей системе, чтобы команда безопасности могла видеть ее точно такой, какой она была во время атаки. Вы также захотите использовать чистую систему ссуды для ведения бизнеса, используя другой временный адрес электронной почты.

Теперь пришло время определить источник взлома.Большинство атак с использованием электронных средств связи являются результатом компрометации деловой электронной почты (BEC). Это означает, что хакер получил доступ к вашей системе электронной почты, и вам решать, как это сделать.

В более серьезных случаях злоумышленник может установить вредоносное ПО на ваш компьютер или в сеть, которое скомпрометировало вашу электронную почту и другие учетные данные. Если это так, вы должны действовать быстро, чтобы определить и устранить угрозу, прежде чем другие конфиденциальные данные могут быть использованы против вас.

При необходимости следователи eForensics могут быть отправлены из различных источников для расследования инцидента.

Заблаговременное знание шагов поможет вам эффективно реагировать на мошенничество с использованием электронных средств связи

Стать жертвой мошенничества — это ужасно. Узнайте о недавних жертвах мошенничества и о том, как это повлияло на их жизнь. Заранее потратьте время на создание внутренней системы для немедленного запуска в случае мошенничества с использованием электронных средств. Свяжитесь с вашим банком, местным отделением ФБР, группой сетевой безопасности, юрисконсультом и вашей страховой компанией, чтобы согласовать ожидания и протоколы, чтобы максимизировать ваши шансы на восстановление.Соблюдая эти шаги, вы дадите себе наилучшие шансы на выздоровление. Не забудьте загрузить наше полное руководство «Когда важны минуты», чтобы узнать, как лучше подготовиться к будущим рискам мошенничества с использованием электронных средств.

Как избежать мошенничества при использовании Apple Pay для отправки и получения денег

Воспользуйтесь этими советами, чтобы избежать мошенничества, и узнайте, что делать, если вы получили подозрительный платежный запрос.

Когда вы отправляете или получаете деньги с помощью Apple Pay, это точно так же, как и любая другая частная транзакция между двумя людьми. И, как и в случае с другими типами платежей, есть некоторые меры предосторожности, которые вы можете предпринять, чтобы избежать мошенничества.

  • Отправляйте и получайте деньги только с людьми, которых вы знаете.Убедитесь, что человек, запрашивающий деньги, не выдает себя за кого-то, кого вы знаете или кому доверяете, например, за родственника, работодателя, государственное учреждение или благотворительную организацию, даже если учетная запись, с которой поступил запрос, выглядит официальной. Поговорите с человеком самостоятельно и подтвердите его имя и платежную информацию. Если вы не уверены в их подлинности, не отправляйте платеж.
  • Если вы получили запрос на оплату от кого-то, кого вы не знаете, вы можете нажать Сообщить о нежелательной почте под сообщением. Вы также можете фильтровать сообщения от неизвестных отправителей или заблокировать их от повторного обращения к вам.
  • Будьте осторожны, если компания запрашивает платеж в Сообщениях. Если вы не начали разговор напрямую с компанией, это может быть мошенничество.
  • Внимательно проверьте платежную информацию, прежде чем подтвердить ее. Если вы отправили неправильную сумму или отправили деньги не тому человеку, попробуйте отменить платеж или попросите его вернуть деньги.
  • Вы можете получать платежи вручную, чтобы видеть, кто отправляет вам деньги, до того, как вы их примете. Перейдите в «Настройки» > «Wallet и Apple Pay», затем коснитесь карты Apple Cash, чтобы просмотреть дополнительные параметры, и коснитесь «Принять платеж вручную».
  • Вы можете подтвердить, что полученный вами платеж является подлинным, просмотрев сведения о платеже в списке последних транзакций.
  • Никогда и никому не сообщайте свой пароль Apple ID. Узнайте больше о безопасности и своем Apple ID.

Если у вас есть вопросы или опасения по поводу транзакции, свяжитесь с нами.

Узнайте больше о том, как распознать и избежать фишинга и других видов мошенничества.

Информация о продуктах, не производимых Apple, или независимых веб-сайтах, не контролируемых и не тестируемых Apple, предоставляется без рекомендации или одобрения.Apple не несет ответственности за выбор, работу или использование сторонних веб-сайтов или продуктов. Apple не делает никаких заявлений относительно точности или надежности сторонних веб-сайтов. Свяжитесь с продавцом для получения дополнительной информации.

Дата публикации:

Как вернуть деньги, украденные с вашего расчетного или сберегательного счета

 

Чтобы узнать больше о финансовых последствиях COVID-19, посетите нашу страницу финансовых ресурсов.

Если вы потеряли свою дебетовую/банкоматную карту или опасаетесь кражи средств с вашего банковского счета, выполните следующие действия:

Шаг 1. Позвоните в отдел по борьбе с мошенничеством банка… прямо сейчас!

  • Чем раньше вы обратитесь в банк, тем лучше. Вот разбивка того, за какую часть потерь вы можете нести ответственность:
  • Транзакций еще не было — нет потери средств
  • В течение первых 2 дней — лимит убытка $50
  • От 3 до 60 дней — лимит убытка может составлять до 500 долларов США
  • После того, как вы обратитесь в банк или кредитный союз, обычно у них есть 10 дней на рассмотрение вашего заявления.Есть еще 3 дня, чтобы сообщить о результатах. В общей сложности у них есть 45 дней, чтобы завершить расследование.

Шаг 2: Заполните аффидевит банка

Банк/кредитный союз вернет ваши деньги на ваш счет после того, как они получат подписанное заявление под присягой, удостоверяющее, что рассматриваемые платежи не производились вами. Верните аффидевит заказным письмом/уведомлением о вручении, чтобы у вас было подтверждение того, когда и что оно было доставлено.

Шаг 3: Настройте оповещение о мошенничестве в трех агентствах кредитной информации

Чтобы еще больше убедиться, что похититель личных данных не украл ничего, кроме информации о вашем банковском счете, настройте предупреждение о мошенничестве в трех агентствах кредитной информации (Equifax, Experian, Trans Union).

Шаг 4: Получите новую дебетовую карту или банковский счет!

Банк сможет определить, были ли мошеннические платежи произведены с использованием номера вашей дебетовой карты или номера вашего счета и маршрутного номера банка. Банк должен предоставить вам как новую дебетовую карту, так и новый номер банковского счета. Обязательно установите для них надежные PIN-коды и/или пароли. Избегайте использования очевидной личной информации или дат в своих PIN-кодах и паролях.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.