Наименьший процент по кредиту в каком банке: Кредит наличными по низкой ставке

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

взять деньги в кредит наличными в Украине

Возможные последствия для клиента в случае пользования потребительскими кредитами

Заключение и обслуживание по договору о предоставлении потребительского кредита согласно определенной программе кредитования требует уплаты заемщиком услуг банка и/или третьих лиц. Подробнее в разделе «Документы»

Риск несвоевременного выполнения обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита в случае ненадлежащего ознакомления клиента с условиями/документами перед заключением кредитного договора и/или по договору ипотеки (залога, поручительства).

Риск мошенничества, связанного с несанкционированным использованием идентификационных документов/данных клиента.

В определенных кредитным договором и/или договором ипотеки (залога, поручительства) случаях банк имеет право: требовать досрочного погашения платежей по кредиту и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства, обратить взыскание на переданное в ипотеку жилье, имущественные права на него или другое недвижимое/движимое имущество в соответствии с законодательством Украины, а в случае недостаточности средств, полученных от реализации переданного в ипотеку (залог) имущества для погашения требования по договору о предоставлении потребительского кредита, на личное имущество клиента может быть обращено взыскание для погашения кредита; обратиться в судебные органы в порядке, определенном законодательством Украины.

Банк имеет право передать информацию о задолженности в кредитное бюро/Кредитный реестр Национального банка Украины, в том числе относительно негативной кредитной истории, которая может учитываться банком при принятии решения о предоставлении кредита в будущем.

Валютные риски: покупка-продажа валюты для выполнения обязательств по кредитному договору осуществляется по инициативе банка исключительно во время договорного списания средств со счетов клиента. При покупке-продаже валюты банк применяет текущий рыночный курс на дату покупки-продажи валюты, при этом комиссия банка при покупке/продаже иностранной валюты за гривны взимается согласно тарифам банка «Пивденный». Подробнее

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг у банка, а также родственного или связанного с ним лица как обязательного условия предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договора в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Отказаться от получения рекламных материалов можно, обратившись в Центр клиентской поддержки по номеру 0 800 30 70 30 (бесплатно по Украине).

Rocket Line

ROCKET Line

Получи сейчас, oплати потом

Утверждено Решением
Правления ЗАО «АйДи Банк»
№ 508-L от 11-го декабря 2020 года.
Действует с 11-го декабря 2020г.

Условия, указанные в сводке, могут быть изменены.
Если вы знакомитесь с условиями на веб-сайте Банка, обратите внимание на дату действия информационной сводки.
Если вы знакомитесь с условиями в бумажной форме, посетите веб-сайт Банка по адресу http://www.idbank.am/ для получения дополнительной информации (обращая внимание на дату действия информационной сводки), обратитесь в любой филиал Банка или позвоните в колл-центр Банка: (+37410) 59 33 33, (+37460) 27 33 33.

ИНФОРМАЦИОННЫЙ БЮЛЛЕТЕНЬ ДЛЯ КРЕДИТОВ/КРЕДИТНЫХ ЛИМИТОВ «ROCKET LINE»
Общие условия
1.	Тип кредита	Кредит
2.	Цель кредита	Потребительский ՝ для совершения безналичных платежей1
3.	Валюта	Драм РА
4.	Минимальная сумма лимита	10,000
5.	Максимальная сумма лимита	10,000,000
6.	Минимальная сумма кредита, предоставляемого в рамках лимита	3,000
7.	Максимальная сумма кредита, предоставляемого в рамках лимита	10,000,000
8.	Годовая номинальная процентная ставка	0% — 21.7%
9.	Годовая фактическая процентная ставка2	0%-23.81%
10.	Минимальный срок кредита	1 месяца
11.	Максимальный срок кредита	6 месяцев
12.	Способы предоставления кредита	Безналично, на текущий счет клиента: Онлайн платформе систем «IDBanking» и «Idram Internet Payment System», В приложении «Idram Mobile Wallet»
13.	Способы погашения кредита и процентов	В конце срока
14.	Обеспечение	Оценка кредитоспособности
Комиссии
15.	Комиссия за рассмотрение кредитной заявки	Не устанавливается
16.	Единовременная комиссия за предоставление кредита	Не устанавливается
17.	Комиссия за обслуживание кредитного счета	Не устанавливается
18.	Комиссия за открытие текущего счета	Не устанавливается
19.	Страхование	Не требуется
Требования к заемщику
20.	Статус	Гражданин РА, физическое лицо
21.	Возрастное ограничение	Возраст заемщика не должен быть меньше 21 года на дату принятия заявки на кредит и не должен превышать 70 лет до истечения срока погашения кредита
Пени, штрафы
22.	За просроченный кредит, ежедневно	0.1%
23.	За просроченные проценты, ежедневно	0.1%
24.	За досрочное погашение кредита	Не устанавливается
25.	Основания для запроса досрочного погашения кредита	Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, если: 1) Информация, представленная для получения кредита, является ложной или недостоверной; 2) Не выполнил обязательства по договору; 3) Другие основания по договору
Другие условия по заявке
26.	Положительные факторы для выдачи кредита	1) Положительная кредитная история, 2) Положительная оценка кредитоспособности, 3) Достаточные денежные потоки
27.	Факторы отказа в кредите	1) Отрицательная кредитная история, 2) Отрицательная оценка кредитоспособности, 3) Недостаточные денежные потоки, 4) Предоставление ложной или недостоверной информации, 5) Предоставление информации, которая ставит под сомнение погашение кредита, 6) Другие факторы
28.	Максимальный срок принятия решения	5 минут
29.	Срок предоставления заемщику информации о вынесенном решении по кредиту	5 минут
30.	Место получения заявки на кредит, регистрации и предоставления	Онлайн платформа системы «IDBanking» ՝ idbanking.am и Мобильное приложение «Idram Mobile Wallet» «Idram Internet Payment System»
31.	Максимальный срок действия решения	5 минут
Документы, предоставленные Банку Клиентом (информация)
32.	Удостоверение личности (данные) клиента
33.	Социальная карта / номерной знак общественных услуг
34.	При необходимости другая информация

¹За исключением любых переводов, пополнения банковских и карточных счетов и погашения любых обязательств перед финансовыми учреждениями.
²ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТА РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЯЮТСЯ НА ФАКТИЧЕСКИЙ ОСТАТОК КРЕДИТА, А ФАКТИЧЕСКАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, СКОЛЬКО КРЕДИТ БУДЕТ СТОИТЬ КЛИЕНТУ, ЕСЛИ ПРОЦЕНТЫ И ДРУГИЕ ПЛАТЕЖИ БУДУТ ПРОИЗВЕДЕНЫ СВОЕВРЕМЕННО И ПО СООТВЕТСТВУЮЩЕЙ СТАВКЕ.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.   До заключения кредитного договора Банк предоставляет клиенту индивидуальный листок по существенным условиям кредита, в котором указываются индивидуальные условия кредита, предоставляемого клиенту.
2.   Клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор без причины в течение 7 (семи) рабочих дней со дня его заключения (время на раздумывание) путем возврата общей суммы полученного кредита и выплаты процентов, рассчитанных по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной договором.
3.   При досрочном погашении, платежи, составляющие доход Банка, включенные в общие расходы кредитования заемщика, будут пропорционально уменьшены.
4.   Клиент вправе досрочно выполнить (погасить) обязательства по кредитному договору, независимо от того обстоятльства, предусмотрено ли такое право кредитным договором или нет.
5.   Проценты кредита рассчитываются на основании номинальной процентной ставки. Проценты кредита начисляются на фактический остаток кредита.
6.   Фактическая годовая процентная ставка показывает, сколько кредит будет стоить клиенту при производстве процентов и других платежей в установленные сроки и размерах.
7.   Расчет фактической годовой процентной ставки представлен в следующей ссылке: Руководство по расчету годовой процентной ставки.
8.   При несвоевременном погашении процентов и суммы кредита, заложенное имущество и/или денежные средства могут быть взысканы в установленном законом порядке, а информация о клиенте отправляется Банком в кредитное бюро в течение максимум трех рабочих дней, где формируется кредитная история клиента. Клиент имеет право бесплатно получать кредитную историю один раз в год в кредитном бюро.
9.   Плохая кредитная история может помешать клиенту получить кредит в будущем.
10. При выполнении просроченных обязательств, погашения производятся в следующей последовательности: расходы на взыскание суммы, в том числе — судебные издержки (если таковые имеются), пеня за проценты, пеня за основную сумму кредита, проценты, плата за обслуживание и комиссии (если таковые имеются) и сумма кредита. Кредитор может в любое время в одностороннем порядке изменить порядок погашения, указанный в настоящем пункте.
11. Возникшие между сторонами споры могут быть разрешены в судебном порядке или посредством примирителя финансовой системы (в порядке, установленном законом РА «О примирителе финансовой системы») по адресу: 0010, Ереван, ул. Хоренаци 15, «Элит Плаза»  Бизнес-центр, 7 этаж, эл. почта: [email protected], телефон: (+37460) 70-11-11, факс: (+37410) 58 24 21. Кроме того, если сумма имущественного требования не превышает 500 000 (пятьсот тысяч) драмов или эквивалентной иностранной валюты, решения примирителя финансовой системы не могут быть оспорены Банком.
12. Банк может истребовать дополнительные документы или информацию, основанные на принципе «Знай своего клиента», с целью проведения надлежащей проверки клиента, установленной Законом РА «О борьбе против отмывания денег и финансирования терроризма».
13. В соответствии с соглашением, заключенным с США на основании Закона «О налоговой отчётности по зарубежным счетам» (FATCA), Банк может собрать дополнительную информацию, чтобы определить, является ли клиент налогоплательщиком США.
14. Клиент имеет право общаться с Банком в своем предпочтительном формате: эл.почта или почтовая связь. Удобнее всего получать информацию в электронном виде. Он доступен круглосуточно, без риска потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
15.   С условиями предоставления выписок, их дубликатов и справок в течение срока действия кредитного договора можете ознакомиться по следующей ссылке: Тарифы.
16. Список филиалов и банкоматов Банка, их адреса и часы работы можно найти по следующей ссылке: Филиалы и банкоматы.
17.   Дистанционное обслуживание Банка обеспечивается онлайн-системой IDBanking.am и мобильными приложениями idram. Порядок и условия предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания изложены в «Общественных условиях дистанционного банковского обслуживания».

ВНИМАНИЕ: БАНК КОНТРОЛИРУЕТСЯ СО СТОРОНЫ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ

Страница обновлена 19.08.2021 10:31

Personal Loan — Сравните и подайте заявку на лучшую личную онлайн-ссуду, начиная с 10,25%

✅Сколько времени требуется для одобрения кредита?

Утверждение личной ссуды занимает от 48 до 72 часов. Однако, если у вас есть предварительно одобренное предложение, вы можете получить мгновенный личный заем в течение нескольких часов.

✅Какой банк лучше всего подходит для получения кредита физическим лицам?

Лучшими банками для получения личного кредита являются HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Bank, потому что эти банки предлагают самую низкую процентную ставку — 10. 25%. Кроме того, HDFC Bank является хорошим вариантом для получения кредитов физическим лицам, поскольку он предлагает самый высокий рейтинг обслуживания клиентов на рынке с рейтингом 4,5 / 5. Ознакомьтесь с полным списком банковских кредитов для физических лиц на MyLoanCare.

✅Как лучше всего получить быстрое одобрение личной ссуды?

Лучший способ получить быстрое одобрение личной ссуды — поддерживать хорошие отношения с кредитором, и если у вас уже есть сберегательный счет в этом банке, это плюс.Кроме того, хороший кредитный рейтинг помогает в быстром одобрении ссуды.

✅Какой минимальный доход требуется для получения личного кредита?

Минимальный ежемесячный доход, необходимый для получения личной ссуды для наемных сотрудников, составляет 20 000 ₹. Тем не менее, критерии дохода могут различаться в зависимости от метро и уровня расположения. Вы можете воспользоваться персональным займом без подтверждения дохода в вашем существующем банке, в котором вы ведете свой счет заработной платы.

✅Как работает личный заем?

Персональный заем — это необеспеченный заем, по которому от вас не требуется предоставлять какой-либо залог или обеспечение. Из-за отсутствия залога процесс проверки документации выполняется быстро и без проблем. Как только документы будут проверены, кредит будет переведен в ваш банк. Затем ссуда подлежит погашению фиксированными платежами в течение фиксированного срока владения.Если вам нужен личный заем для каких-либо целей, таких как оплата долгов, медицинские счета, покупка потребительских товаров длительного пользования, планирование свадьбы или поездка в отпуск, вы можете ознакомиться с лучшими предложениями по личным займам.

✅Какой банк дает самый дешевый кредит для физических лиц?

Следующие банки предлагают самую низкую частную кредитную ставку 10,25%, 10,49%, HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Bank, IDFC First Bank, Axis Bank, Tata Capital, IndusInd Bank, Federal Bank соответственно.

✅Какую максимальную сумму личного кредита я могу получить?

В HDFC Bank вы можете получить личный заем на сумму до 75 000 000 ₹. Однако максимальная сумма кредита зависит от кредиторов и клиентов, поскольку зависит от вашего права на получение кредита.

✅Каков балл CIBIL по индивидуальной ссуде?

Оценка CIBIL варьируется от 300 до 900.Оценка 650 и выше считается хорошим показателем для получения личной ссуды. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы получить одобрение заявки на ссуду. Личный кредит с низким рейтингом может быть предоставлен под более высокую процентную ставку.

✅Нужно ли мне открывать банковский счет для обслуживания моего личного кредита?

Да, у вас должен быть хотя бы один активный банковский счет на ваше имя.Еще лучше, если у вас будет счет в том же банке, в котором вы хотели бы получить ссуду. Выбор ссуды в том же банке, что и ваш сберегательный или текущий счет, может помочь вам получить выгодную сделку на доступных условиях.

✅Могу ли я подать заявку на получение личного кредита вместе с супругом?

Да, вы можете подать заявление совместно с вторым заявителем (будь то супруг (а) или родители).Совместные личные ссуды помогут вам повысить ваше право на получение кредита, и вы также можете воспользоваться более высокой суммой ссуды, поскольку доход ваших совместных заявителей также добавляется к вашему доходу, и эта сумма принимается во внимание при расчете суммы ссуды, на которую вы будете иметь право для.

✅Влияет ли на моего второго заявителя невыполнение обязательств по личному кредиту?

Обычно ссуды физическим лицам выдаются под фиксированную процентную ставку, и поэтому банки не меняют эти ставки после наложения санкций.Однако предположим, что вы выбрали плавающую процентную ставку. В этом случае вы можете получить самый дешевый личный заем в зависимости от рыночных тенденций, потому что процентная ставка будет регулярно обновляться банком в ответ на колебания рыночных процентных ставок.

✅Какую сумму я могу получить, если моя зарплата составляет 40 000 ₹?

Обычно банки и финансовые учреждения предлагают сумму кредита, в 10–27 раз превышающую вашу ежемесячную заработную плату на дому.Делая окончательное предложение, они также учитывают соотношение вашего долга к доходу. Персональный кредит для наемных работников доступен по низким ставкам.

✅Как MyLoanCare помогает государственным служащим легко получать личные ссуды?

MyLoanCare помогает государственным служащим без проблем получать личные ссуды. Потому что проверить учетные данные госслужащих несложно. Если заемщик соответствует критериям определенного банка, MyLoanCare предлагает наиболее подходящие ставки и предложения, доступные на рынке, в соответствии с требованиями заемщика.

✅Могу ли я получить личный заем без зарплаты?

Да, вы можете получить личную ссуду без квитанции о заработной плате, если у вас есть банковский счет или зарплатный счет в том же банке, где хранятся все ваши записи ITR.

✅Каков максимальный срок владения персональной ссудой?

Большинство банков предлагают личный заем до 5 лет с максимальным сроком владения.Хотя некоторые банки предлагают клиентам 7 лет.

✅Можно ли переводить личные займы из NBFC в банк?

Да, вы можете перевести свои личные ссуды NBFC из NBFC в банк, если вы соответствуете критериям банка. Обычно банки являются основными кредиторами в финансовой цепочке, следовательно, могут предложить выгодные сделки по переводу остатка.

✅Как получить личный кредит в банке?

Вы можете получить личный заем в банке, подав заявку через его веб-сайт или посетив ближайшее отделение банка.Чтобы получить мгновенный личный заем, подайте заявку онлайн и сэкономьте время. Посетите веб-сайт кредитора, заполните личные и профессиональные данные, проверьте соответствие требованиям, позвоните и отправьте документы. На основании вашего права на участие и проверки документов, заем будет одобрен и зачислен на ваш счет.

✅Как избежать отказа в кредите физическому лицу?

Чтобы избежать отклонения вашей заявки на личный кредит, убедитесь, что вы: (i) Поддерживаете соотношение ежемесячных расходов к доходу ниже 50%.(ii) своевременно оплачивать взносы по кредитной карте и ссужать EMI и (iii) поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%.

Помимо следующих шагов, избегайте (i) ошибок в форме заявки или документах. (ii) Выплата нескольких займов EMI одновременно. (iii) частые смены работы и (iv) многократные запросы на получение ссуды непосредственно от кредитора.

Какая хорошая процентная ставка для личного кредита?

Что делать, если вам не предлагают хорошую процентную ставку по личному кредиту

Если вам предлагают личные ссуды только по очень высоким ставкам — выше средних по стране — вам нужно подумать, почему.

Вашим приоритетом должно быть выяснение, есть ли в вашем профиле заемщика что-то, что является красным флагом для кредиторов, например, низкий кредитный рейтинг или недостаточный доход. Если это проблема, вам нужно либо улучшить свой кредит, либо заработать больше — либо попросите сотрудника поручиться за вас. Например, если у вас плохая кредитная история, вы можете получить гораздо более высокую ставку, если у соавтора высокий кредитный рейтинг.

Вы также можете получить более низкую ставку, предоставив залог, например банковский счет или транспортное средство.Ссуда ​​с залогом называется обеспеченной ссудой (ссуда без залога называется необеспеченной ссудой). Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, но будьте осторожны: кредитор может взять ваш залог, если вы пропустите ежемесячный платеж.

Если вы являетесь высококвалифицированным заемщиком и вам не предлагают ссуду по хорошей ставке, вам может просто потребоваться поискать подходящие варианты, чтобы узнать, может ли другой кредитор, предоставляющий частные ссуды, предложить конкурентоспособную ставку. Вы также можете подумать о том, чтобы взять ссуду на более короткий период времени или занять немного меньше денег, чтобы вы представляли меньший риск.

Итог

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая? Это самая низкая ставка, которую вы можете получить с учетом вашего кредитного рейтинга и финансового положения. Чем ниже ставка, которую вы платите за получение кредита, тем больше вы можете сэкономить на ссуде. Если вы достаточно квалифицированный заемщик, всегда сравнивайте ставки от разных кредиторов и ищите ставки на уровне или ниже среднего. Таким образом, вы не будете платить больше, чем необходимо для вашего личного кредита.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Ставки по займам и кредитным линиям

^† CIBC Prime — это переменная процентная ставка в год, которая время от времени объявляется основной ставкой для займов в канадских долларах, предоставляемых CIBC в Канаде.Базовая ставка CIBC была RDS% rate [1] .PRIME.Published (null, null, null, null) (# O2 #)% на RDS% SYSTEM_DATE (# M # # d #, #Y #)%. Процентная ставка по компоненту кредитной линии вашего плана CIBC Home Power Plan будет меняться всякий раз, когда меняется CIBC Prime.

7 марта 2022 г. ваша ставка вернется к текущей процентной ставке, указанной в вашей кредитной линии и условиях ипотечного кредитования CIBC Home Power Plan, а также в вашем заявлении о раскрытии информации о кредитной линии CIBC. Подайте заявку на новый план CIBC Home Power Plan до 29 октября 2021 года и откройте компонент кредитной линии до 30 декабря 2021 года; это подлежит утверждению кредита.Это предложение доступно только кандидатам, которые на момент подачи заявки не имеют плана электроснабжения дома CIBC, за исключением случаев, когда план электроснабжения дома CIBC, к которому применяется это предложение, не защищен тем же имуществом, что и существующий план электроснабжения дома или дома CIBC. Кредитная линия электропередачи. Взимается комиссия за оценку имущества в размере 300 долларов США. Действуют другие условия. Предложение заканчивается 29 октября 2021 года. CIBC может изменить или отменить это предложение в любое время без предварительного уведомления.

CIBC Home Power Plan предлагается CIBC.Все заявители CIBC Home Power Plan должны соответствовать критериям кредитования CIBC. Минимальная сумма займа составляет 10 000 долларов США. Требуется минимальный капитал в вашем доме. Доступно только для жилых домов. Действуют некоторые условия и ограничения.

Автоматическая перебалансировка компонента кредитной линии вашего домашнего плана электропитания CIBC может занять до 60 дней и зависит от вашего максимального лимита перебалансировки ПЛК, как это определено в вашем соглашении о домашнем плане электропитания CIBC. Кредитный лимит по компоненту кредитной линии вашего плана CIBC Home Power Plan не может превышать утвержденный процент от стоимости имущества, используемого в качестве обеспечения вашего плана CIBC Home Power Plan на момент подачи заявки.

Товарные знаки

6 лучших личных займов апреля 2021 года

Если вы хотите консолидировать задолженность, профинансировать крупную покупку или отремонтировать дом, личный заем может быть правильным инструментом, который поможет вам в этом.

Начните с нашего списка лучших личных займов на 2021 год. Обзоры включают требования к кредитному рейтингу, доступные условия, суммы займов и годовую процентную ставку.

Наши лучшие предложения по личным займам

Отзывы о лучших личных займах

* Объявленные годовые процентные ставки и кредитные баллы действительны с апреля 2021 года.Для получения более подробной информации посетите веб-сайт каждого кредитора.

LightStream: лучший выбор вариантов займа

• Онлайн-заявка на ссуду
• Скидка при автоплате
• Гарантия лучшей ставки
• Отсутствие комиссии за выдачу кредита
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение

• Соответствующим заявителям нужен хороший или отличный кредит
• Без предварительного утверждения

Срок действия

От 24 до 144 месяцев

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

Срок действия

от 24 до 144 месяцев

Сумма займа

000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

Срок действия

от 24 до 144 месяцев

Суммы займа

$ 5 000 — 100 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

LightStream, дочерняя компания SunTrust Bank (теперь Trust), предлагает широкий спектр вариантов ссуды и одни из самых длительных сроков, доступных на рынке.Вы можете взять личный заем на ремонт дома, медицинские счета, отпуск, крупные покупки, образование K-12, транспортные средства для отдыха, планирование семьи и даже лошадей для тех, кто работает в коневодстве.

Lightstream на 3% ниже, чем в среднем по отрасли. Заемщики получают дополнительную скидку в размере 0,50% годовых, если они подписываются на AutoPay, и скидка 0,10% также может применяться, если они получают предложение с более низкой годовой процентной ставкой от конкурирующего кредитора.

LightStream занял первое место в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США за 2020 год. В качестве гарантии удовлетворенности клиентов LightStream выплатит вам 100 долларов, если вы не будете удовлетворены своим опытом после закрытия кредита.

Сравните цены с LightStream

Достоверный: лучший рынок

• Бесплатная торговая площадка и служба сравнения
• Доступ к предварительной квалификации и котировкам от нескольких кредиторов
• Гарантия лучшей ставки

Срок действия

От 12 до 84 месяцев

Сумма займа

$ 600 — $ 100 000

Годовая процентная ставка *

От 4.99% с Autopay

Требуется минимальный кредитный рейтинг **

не указан

Срок действия

От 12 до 84 месяцев

Сумма займа

$ 600 — 100000 долларов США

Годовая процентная ставка *

От 4,99% с Autopay 9000 Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

не указан

Срок действия

от 12 до 84 месяцев

Сумма кредита

$ 600 — $ 100 000

годовых *

Не более 4,99% с Autopay

Требуется минимальный кредитный рейтинг **

не указано

Credible позволяет сравнивать котировки от нескольких кредиторов всего за две минуты — без ущерба для вашего кредитного рейтинга.У них отличная сеть кредиторов, таких как SoFi, Lightstream, PenFed и другие

Использование этой торговой площадки может сэкономить ваше время и деньги за счет сужения выбора по местоположению, сумме ссуды, желаемой годовой процентной ставке и цели ссуды.
Если вы найдете и закроете более выгодную процентную ставку по личному кредиту на конкурирующем веб-сайте в течение восьми дней после подачи заявки в Credible, компания предоставит вам 200 долларов.

Компания приветствует заявителей как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но заявители с отличной кредитной историей, как правило, видят больше предложений по кредитам, более гибкие условия погашения и более низкие процентные ставки.

ПРИМЕЧАНИЕ. Поскольку Credible не обслуживает свои ссуды, указанные выше номера зависят от вашего местоположения и предложений кредиторов.

Сравните цены с Credible

SoFi: лучший онлайн-кредитор

• Онлайн-заявка на кредит
• Без комиссии за выдачу кредита
• Без штрафа за досрочное погашение
• Без комиссии за просрочку платежа
• 0.25% скидка AutoPay
• Возможность добавления созаемщика

• Кандидатам, отвечающим критериям, нужен хороший кредит
• Выплата средств может занять несколько рабочих дней

Срок действия

От 24 до 84 месяцев

Сумма займа

$ 5 000 — $ 100 000

Годовая процентная ставка *

5,99% — 20,25% (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия 5 0004

От 24 до 84 месяцев

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

годовых *

5.99% — 20,25% (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

от 24 до 84 месяцев

Сумма кредита

$ 5,000 — $ 100,000

Годовая процентная ставка *

5,99% — (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Первоначально предоставлявшая студенческие ссуды, SoFi теперь предлагает личные ссуды до 100 000 долларов США, что является одним из самых высоких

Чтобы получить право на участие, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, но в личных ссудах SoFi есть что нравится.В отличие от многих других кредиторов, SoFi рассматривает альтернативные кредитные данные, такие как свободный денежный поток, профессиональная история и история финансовой ответственности, при этом предлагая конкурентоспособные процентные ставки.

При предварительном одобрении вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, не повредив свой кредитный рейтинг. Процесс подачи заявки полностью онлайн и может быть завершен за считанные минуты.

SoFi также предлагает защиту от безработицы, если вы потеряете работу, временно приостанавливая ежемесячные выплаты на срок до 12 месяцев и предоставляя вам бесплатные инструменты, такие как карьерный коучинг и финансовые консультации, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Сравнить цены с SoFi

Upstart: лучший одноранговый кредитор

• Принимает кандидатов с справедливой кредитной историей
• Принимает кандидатов с короткой кредитной историей
• Рассматривает альтернативные данные
• Нет штрафа за предоплату

• Высокие процентные ставки
• Взимает комиссию за выдачу
• Взимает комиссию за просрочку платежа

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Сумма займа

$ 1000 — $ 50 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Сумма кредита

$ 1,000 — $ 50,000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Upstart проста: вместо того, чтобы получать деньги от традиционного финансового учреждения, вы получаете их от инвесторов.Альтернативная модель заявки на получение кредита Upstart учитывает вашу историю работы, наивысший достигнутый уровень образования и область обучения, чтобы определить ваше право на участие.

Upstart — единственный одноранговый кредитор, который принимает заявителей с удовлетворительным кредитным рейтингом (620) и короткой кредитной историей. Даже безработные могут подать заявление, если у них есть предложение о работе с датой начала работы, которая не превышает 60 дней с даты подачи заявления.

Вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, и кредитные средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после закрытия ссуды.

Сравните цены с Upstart

PenFed: Лучший кредитный союз

• Филиалы по всей стране
• Гибкие условия погашения
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение или комиссий за выдачу документов

Срок действия

От 6 до 60 месяцев

Сумма займа

$ 500 — $ 20 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания пока не раскрывает эту информацию

Срок действия

От 6 до 60 месяцев

Суммы займа

500 — 20 000 долларов

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания не раскрывает эту информацию в то время

Срок действия

От 6 до 60 месяцев

Сумма займа

500–20 000 долларов

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания не раскрывает эту информацию в то время.

PenFed — наш ведущий кредитный союз для личных займов из-за его гибких условий погашения, низких сумм займов и отсутствия штрафов за выдачу займов или за досрочное погашение.

Они предлагают более низкий диапазон годовых, чем другие кредитные союзы, и кандидаты могут подавать заявки индивидуально или вместе с созаемщиком. Не члены могут подать заявку на получение личного кредита, и им нужно будет присоединиться только в том случае, если они решат принять предложение о ссуде.

ранее было ограничено военными, определенными государственными учреждениями и жителями соответствующих мест, но с 2019 года PenFed упрощает присоединение других. Все, что вам нужно сделать, это выбрать «Ничего из вышеперечисленного» в разделе о праве заявки на участие и открыть сберегательный счет с требуемым членским взносом в размере 5 долларов.

Наконец, члены PenFed могут воспользоваться своим Центром по оказанию финансовой помощи, предназначенным для помощи заемщикам, которые могут оказаться в затруднительном финансовом положении.

Сравните цены с PenFed

U.S. Bank — Лучший банк

• Конкурентоспособная годовая процентная ставка
• Отсутствие комиссии за выдачу кредита или штрафа за досрочное погашение
• Быстрое финансирование
• Онлайн-заявка на кредит

• Должен уже быть U.Счет в банке S Bank

Срок действия

От 12 до 60 месяцев

Сумма займа

1000–50 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

12–60 месяцев

Сумма займа 4

680

Срок действия

От 12 до 60 месяцев

Сумма кредита

$ 1000 — $ 50 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

U.S. Bank имеет начальную годовую процентную ставку, которая напрямую конкурирует с лучшими в отрасли ставками по кредитам для физических лиц. Максимальная годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 16,49%, что намного ниже, чем у других крупных банков, таких как Citi и Wells Fargo, которые ограничивают свои годовые ставки на уровне около 24%.

U.S. Bank также предлагает экстренную простую ссуду на мелкие краткосрочные расходы с минимальной суммой кредита от 100 до 1000 долларов. Хотя простой заем предусматривает ежемесячную плату в размере 6 долларов на каждые 100 долларов, которые вы занимаете, это отличная альтернатива, если вам быстро нужна меньшая сумма и вы хотите избежать ссуд до зарплаты.

Нам также понравилась политика бессрочного целевого кредитования Банка США. Это означает, что они не ограничивают личные ссуды целенаправленно.

Сравните цены с U.S. Bank

Прочие рассмотренные нами ссуды для физических лиц

Маркус от Goldman Sachs Personal Loans

• Специализируется на ссудах консолидации долга
• Нет комиссии за обслуживание
• Настраиваемые сроки погашения
• Единовременный бонус отсрочки для последовательных своевременных платежей
• 0.Скидка AutoPay в размере 25% годовых
• Занимает высокое место в исследовании J.D. Power в области потребительского кредитования в США в 2020 году
• Нет со-заемщиков или со-заемщиков

Best Egg Personal Loans

• Быстрое онлайн-одобрение
• Минимальный кредитный рейтинг 600-700 для лучших ставок
• Сумма кредита до 50 000 долларов
• Финансирование всего за один рабочий день
• Комиссия за оформление заявки варьируется от 0,99% до 5,99%

Prosper Personal Кредиты

• Модель однорангового кредитования (P2P)
• Принимает кредитные баллы ниже среднего
• Нет комиссии за предоплату
• Доступно предварительное одобрение
• Альтернативные кредитные данные не рассматриваются
• Большое количество жалоб, зарегистрированных на это с помощью Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)>

LendingClub Personal Loans

• Модель однорангового кредитования (P2P)
• Доступно предварительное одобрение
• Сумма кредита составляет до 40 000 долларов США
• Комиссия за выдачу кредита от 3 до 6%
• Варианты продолжительности на два срока
• Нет комиссии за предоплату
• Применяется возможность с приглашенным лицом

USAA Personal Loans

• Ограниченное членство: действующие или вышедшие на пенсию члены U.S военнослужащие или соответствующие члены семьи
• Разнообразие вариантов личного кредита
• Против него зарегистрировано меньше жалоб CFPB, чем против других аналогичных кредиторов
• Нет данных об условиях, суммах, годовых и комиссионных сборах

LendingTree Personal Loans

• Рынок ссуд
• Варианты кредиторов с хорошей репутацией: Marcus, LightStream, SoFi, OneMain Financial и другие
• Онлайн-инструменты: кредитные и дебетовые анализаторы, калькуляторы и ответы на часто задаваемые вопросы Требования к кредитному рейтингу недостаточно конкурентоспособны

Личные займы Wells Fargo

• Более низкая минимальная годовая процентная ставка, чем у аналогичных банков
• Принимаются справедливые кредитные рейтинги
• Обширные онлайн-инструменты
• Более 8000 физических отделений
• Большое количество жалоб в CFPB по сравнению с аналогичными кредиторами

Avant Personal Loans

• Мягкий андеррайтинг
• Принимаются справедливые кредитные баллы
• Высокие комиссии за выдачу кредита
• Административные сборы
• Комиссия за просрочку в размере 25 долларов
• Годовая процентная ставка от 9.От 95% до 35,99%

Откройте для себя личные займы

• Отсутствие штрафа за предоплату
• Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
• Требуемый минимальный доход семьи в размере 25000 долларов
• Отсутствие опциона на соавторство
• Варианты погашения на 3, 5 и 7 лет
• Выплата средств на следующий день

COVID-19 и личные займы

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, разработали ссуды на нужды борьбы с коронавирусом для заемщиков, которые пострадали от пандемии в финансовом отношении.Условия и требования будут различаться в зависимости от кредитной компании, но, как правило, эти ссуды включают:

• Более низкие процентные ставки, чем стандартные личные займы
• Краткосрочные займы и небольшие суммы займов
• Варианты отсрочки платежа
• Оптимизированное приложение
• Быстрое финансирование

Чтобы получить право на участие, вам нужно будет доказать финансовые трудности сверх стандартных требований , нравится хорошая кредитоспособность и надежная история платежей. Вот как частные кредиторы отреагировали на COVID-19

На что следует обратить внимание, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита

Справочник по личным займам

Цель кредита

Цель ссуды может напрямую влиять на ее годовую процентную ставку.Например, годовая процентная ставка для ссуд, предназначенных для погашения долга по кредитной карте с высоким процентом или медицинских расходов, скорее всего, будет на 2–3% ниже, чем годовая процентная ставка для личной ссуды, предназначенной для расходов на отпуск.

Возможно, вы даже полностью получите выгоду от ссуды другого типа. Если вашей целью является улучшение дома, существуют ссуды на улучшение жилищных условий, такие как ссуды под залог недвижимости или HELOC, которые могут помочь вам покрыть расходы на ремонт дома.

Если целью вашей ссуды является покупка подержанного автомобиля, вам лучше подать заявку на ссуду на покупку автомобиля.Однако большинство автокредиторов не финансируют автомобиль, когда он достигает определенного пробега или определенного возраста, поэтому люди, покупающие старые автомобили, часто обращаются к личным займам.

Ваш кредит

Чтобы повысить ваше право на участие, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660 — минимальный кредитный рейтинг, необходимый большинству кредиторов.

Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет во всех трех кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — посетив AnnualCreditReport.com. Как правило, у вас есть право на получение одной бесплатной копии каждые 12 месяцев, но из-за COVID-19 вы можете запрашивать бесплатные еженедельные кредитные отчеты во всех трех бюро до апреля 2022 года.

Кредитные отчеты не включают кредитные рейтинги. Чтобы лучше понять, какой у вас может быть кредитный рейтинг, ознакомьтесь с доменом.

Ваша долговая нагрузка

DTI (отношение долга к доходу) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Это решающий фактор для кредиторов, так как он определяет вашу способность погасить ссуду.

Если ваш DTI находится на высоком уровне, подумайте о погашении долга перед подачей заявления. Большинство кредиторов разрешают максимальный DTI в размере 43% для личных займов, хотя некоторые могут разрешать DTI до 47%, в зависимости от вашего годового дохода и других факторов.

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка включает процентную ставку плюс другие комиссии кредитора.Эта цифра представляет собой фактическую стоимость кредита, поэтому вам всегда следует сравнивать годовые процентные ставки, а не процентные ставки, чтобы определить, какой кредитор предлагает вам лучшую сделку. Годовая процентная ставка по индивидуальным кредитам выше, чем по некоторым обеспеченным кредитам.

Срок кредита

Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, чем другие типы ссуд, часто от 12 до 60 месяцев.

Более длительные сроки напрямую связаны с меньшим ежемесячным платежом, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды. Более короткий срок повысит ваш ежемесячный платеж, но со временем вы сэкономите на процентах.

Пени и штрафы

Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита и комиссию за пропущенный или просроченный платеж, а также штрафы за досрочное погашение.

Стоит отметить, что у онлайн-кредиторов накладные расходы ниже, чем у традиционных банков и кредитных союзов, и они, как правило, снимают большую часть, если не все, из этих сборов.

Остерегайтесь мошенничества

Мошенники часто используют мошеннические личные займы для взимания комиссий и доступа к конфиденциальной личной информации, такой как ваш номер социального страхования.

Признаки мошенничества с получением кредита включают:

• Незапрашиваемое предложение ссуды
• Гарантированное одобрение ссуды
• Отсутствие проверки кредитной истории
• Тактика продажи под давлением.
• Выплаты по ссуде производятся в форме предоплаченных дебетовых карт, подарочных карт или чеков
• Не зарегистрирован государством
• Незащищенный веб-сайт
• Нет физического адреса

Как правило, помните, что законный кредитор никогда не подойдет вы с предложением, не подавая им в первую очередь заявку на получение кредита.

Остерегайтесь хищнического кредитования

Ссуды до зарплаты и титульные ссуды — это форма хищнического кредитования, нацеленная на заемщиков, которые не могут претендовать на получение более надежных ссуд.Запрещенные в некоторых штатах, они имеют тревожно высокие годовые процентные ставки, которые могут доходить до 400%.

Невозможность урегулирования любого из эти ссуды вовремя заманивают заемщиков в ловушку бесконечного долгового цикла, когда им приходится продлевать или переносить ссуду на более поздний срок, увеличивая тем самым более высокие процентные ставки и комиссионные.

Payday обеспечивают свои деньги, требуя чек с датой даты или прямой доступ к вашему текущему счету, чтобы вывести средства до следующего платежа.

используют право собственности на ваш автомобиль в качестве залога, поэтому они могут вернуть и перепродать ваш автомобиль или мотоцикл, если вы не выплатите его вовремя.

Мы не рекомендуем эти ссуды и подчеркиваем, что вы рассматриваете альтернативные варианты. Если вы ограничены плохой кредитной историей, кредитные карты и личные ссуды предназначены специально для этого.Если это срочный вопрос, многие авторитетные онлайн-кредиторы гарантируют быстрое финансирование с выплатой в тот же день или на следующий рабочий день.

Как получить личный заем?

Чтобы получить личный заем, вам должно быть 18 лет или больше и вы должны быть гражданином США — некоторые кредиторы принимают постоянных жителей. Кредиторы потребуют удостоверение личности, подтверждение дохода, подтверждение постоянного места жительства и кредитную историю. Плохая кредитная история значительно ограничит ваши возможности, поэтому найдите время, чтобы исправить любые элементы в своем кредитном отчете, которые могут снизить вашу оценку.Присмотритесь к вам и воспользуйтесь любыми предварительными квалификациями, чтобы лучше понять, где вы находитесь, прежде чем подавать официальную заявку.

Персональные займы — это разновидность необеспеченной задолженности в рассрочку. Они не требуют залога (например, обеспеченного долга), имеют более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки. В отличие от других видов ссуд, ссуды для физических лиц можно использовать для любых целей. Обычно личные ссуды используются для консолидации долга, проектов по благоустройству жилья, медицинских расходов, а также для финансирования крупных покупок, мероприятий или отпусков.

Какие факторы учитывают кредиторы при выдаче личных займов?

Большинство кредиторов смотрят на традиционные кредитные данные — кредитный рейтинг, кредитный отчет, отчеты об активах, отношение долга к доходу и источник годового дохода. Другие кредиторы рассматривают альтернативные данные о кредите, которые включают вашу историю работы и образования, историю платежей за коммунальные услуги и арендную плату, а также информацию, доступную в публичных записях.

Можно ли использовать личный кредит на что-нибудь?

Взять ссуду от имени другого лица или использовать ее для любой формы азартных игр, включая инвестирование, является полным запретом для любого типа личного ссуды.Некоторые кредиторы ограничивают ссуды немного больше, чем другие, и запрещают использовать средства для рефинансирования существующей задолженности, оплаты обучения в колледже или взносов в пенсионные планы, среди прочего.

Должен ли я подавать заявку на получение личной ссуды или карты для перевода баланса для консолидации долга по кредитной карте?

Персональные ссуды — более безопасная ставка, чем карта перевода баланса, когда дело доходит до консолидации долга по кредитной карте. Поскольку они считаются задолженностью в рассрочку, личные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, на срок до 60 месяцев.Кредиторы могут даже предлагать ссуды без комиссии. Кредитные карты с переводом баланса имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты, и большинство из них предлагают начальную ставку 0% годовых. Однако эти предложения обычно длятся от 12 до 18 месяцев, после чего ваша годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и рыночных условий. Также может взиматься комиссия за перевод до 5% от суммы перевода.

Могу ли я получить личную ссуду, будучи безработным?

Хотя получить ссуду без работы невозможно, без предложения работы или другого источника дохода это будет сложно.Некоторые кредиторы могут по-прежнему предлагать вам ссуду, но имейте в виду, что процентные ставки, скорее всего, будут высокими, так как вы представляете более высокий риск.

Как мы выбирали лучшие личные займы

Финансовая устойчивость

Мы рассмотрели отчет Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) по 50 крупнейшим организациям по объему консолидированных банковских активов за 2020 год. Кроме того, мы приняли во внимание ведущие необеспеченные кредитные компании для физических лиц на растущем рынке финансовых технологий.

Удовлетворенность потребителей

Мы ссылались на исследование удовлетворенности потребителей потребительского кредитования в США за 2020 год, проведенное J.D. Power, чтобы измерить удовлетворенность потребителей, отдавая предпочтение компаниям с наивысшими рейтингами. В качестве дополнительного показателя мы рассмотрели количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Доступность

Нам нужны кредиторы, которые обслуживают как потребителей с отличной кредитной историей, так и тех, кто только начинает работать или имеет менее чем звездные кредитные рейтинги.Мы рассмотрели минимальные кредитные требования каждого кредитора и отметили те, которые включали альтернативные кредитные данные.

Наконец, мы проверили годовую процентную ставку кредиторов, выбрав те, у которых начальная процентная ставка была наименьшей.

Общее предложение по кредитованию

Мы составили рейтинг компаний на основе того, что они предлагают: варианты ссуды, диапазон годовых, доступные условия, требования к кредитному рейтингу, комиссии и сборы за предоплату.

Мы также рассмотрели гарантии обслуживания или процентной ставки, время финансирования, варианты выплаты средств, способы подачи заявки, наличие в штате, скидки и поддержку клиентов.

Обзор лучших личных займов на 2021 год

Процентные ставки по личным займам — Низкие проценты по личным займам

Ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы узнать процентную ставку по индивидуальному кредиту.

Процентная ставка по индивидуальному кредиту в IDFC FIRST Bank зависит от профиля риска клиента.Обратитесь к таблице ниже, чтобы узнать текущие ставки по личным кредитам.

Заявление об отказе от ответственности: Вышеуказанная ставка применима к сумме кредита выше 1 лакха.

IDFC FIRST Bank предлагает прозрачность схем личного кредитования и комиссионных сборов. У нас нет скрытых процентов по кредиту, предоплаты и комиссии за обработку. Читайте дальше, чтобы узнать, какие процентные ставки по личным займам мы взимаем.

• Досрочное погашение ссуды до окончания срока владения влечет за собой расходы до закрытия.
• Отказ от суммы кредита в связи с досрочным погашением кредита применяется, если:

1. Выплачено 12 или более EMI.
2. Предоплата производится за счет собственных средств.

• Функция частичной предоплаты недоступна для личных займов в IDFC FIRST Bank.

IDFC FIRST Bank имеет онлайн-калькулятор EMI , который можно использовать для проверки ежемесячных EMI. Калькулятор EMI состоит из трех частей: суммы ссуды, срока владения и процентной ставки. Вы можете использовать его, указав необходимую сумму личного кредита, применимую процентную ставку по личному кредиту и срок полномочий, на который вы хотите получить ссуду.Как только вы введете эти данные, калькулятор EMI выдаст вам EMI. Посмотрите здесь .

Как получить самую низкую ставку по ссуде на консолидацию долга

Как определяются процентные ставки по ссуде на консолидацию долга?

Кредитный рейтинг и готовность предоставить залог (дом или автомобиль) — два фактора, которые имеют наибольшее значение при определении наилучшей процентной ставки по ссуде для консолидации долга.

Ваш кредитный рейтинг жизненно важен для получения любой ссуды.Это помогает кредиторам оценить вероятность того, что вы вернете их. Более высокий балл означает, что вы оплачиваете счета вовремя и с большей вероятностью вернете ссуду, поэтому ваша процентная ставка будет ниже. Низкий кредитный рейтинг означает, что у вас, вероятно, были или были проблемы с оплатой счетов, что делает рискованным давать вам деньги взаймы. Это означает более высокие процентные ставки или даже то, что вам может быть отказано в ссуде для консолидации долга.

Кредитные баллы варьируются от 350 до 850, и очень полезно знать свой балл.Есть несколько компаний, выпускающих кредитные карты, онлайн-сайты и банки, которые дадут вам бесплатный кредитный рейтинг, так что найдите одну и посмотрите, где вы стоите.

Вы должны понимать, что «бесплатный счет», который вы получаете, является приблизительным, а не идентичным числом, которое получит кредитор. Однако он должен быть достаточно близким, чтобы вы знали, попадаете ли вы в категорию «отлично», «хорошо», «удовлетворительно» или «плохо», которая определяет вашу окончательную процентную ставку.

Наличие залога для обеспечения ссуды улучшит ваше положение, независимо от того, в каком месте вы находитесь.Кредиторы считают, что угроза потери дома или машины, которую вы выставляете как

залога — это достаточный стимул для ежемесячного платежа по ссуде на консолидацию долга. Кредиторы дадут вам более высокую ставку, потому что им есть чем прибегнуть, если вы по умолчанию.

Тем не менее, ставки и условия могут отличаться в зависимости от вашей ситуации, и каждая ситуация индивидуальна.

«У каждого потребителя разные потребности, и многие кредиторы предоставляют специализированные ссуды, предназначенные для их удовлетворения», — говорится в исследовании USA Today по ссудам на консолидацию коммерческого долга в июне 2020 года.

Какова средняя процентная ставка по ссуде на консолидацию долга?

По состоянию на июль 2020 года процентные ставки по ссудам на консолидацию долга варьировались от 5,49% до 34,99%, в зависимости от суммы займа, от типа кредитора, у которого он был заимствован, срока ссуды и кредитного рейтинга заемщика. Средняя ставка составила 11,09%. Наиболее распространенные ставки для людей с хорошей кредитной историей находились в диапазоне от 5,95% до 5,99%.

Общие сведения о процентных ставках

Вы, несомненно, слышали термин «процентная ставка» миллион раз, но что он означает для вашего кошелька?

Проценты — это деньги, которые вы платите за получение займа.Допустим, банк ссудит вам 1000 долларов под 6% годовых. Это означает, что вы заплатите дополнительно 60 долларов, если вернете 1000 долларов в конце 12 месяцев.

Это называется «простой процент».

Однако в большинстве ссуд используются «сложные проценты», когда вы не просто платите проценты на первоначальную 1000 долларов, вы также платите проценты на накопленные проценты. Скорость роста долга зависит от того, как часто ссуда усугубляется или наступает срок погашения. При использовании кредитных карт это обычно один раз в месяц. И это может накапливаться, если вы делаете только минимальные платежи или небольшие платежи.

Итог: Когда вы выбираете консолидацию долга, выбирайте самую низкую возможную процентную ставку.

Примеры процентных ставок по займам для консолидации долга

Ниже приведен пример того, что вы можете ожидать от процентных ставок по кредиту консолидации долга в банке, кредитном союзе и онлайн-кредиторе летом 2020 года.

Это основано на ссуде на консолидацию долга в размере 10 000 долларов США сроком на 5 лет.

Как получить ссуду на консолидацию долга с низким процентом

Лучший способ получить ссуду для консолидации долга — через банк или другое кредитное учреждение, такое как кредитный союз или онлайн-кредитор. Идея состоит в том, что вы занимаетесь достаточно, чтобы выплатить несколько долгов, а затем погашать кредитору одним чеком.Это проще, чем манипулировать всеми этими платежами, потому что вы имеете дело с одним кредитором и одним ежемесячным платежом.

Даже если у вас налажены отношения с банком, стоит поискать лучшую процентную ставку и получить как минимум три котировки для сравнения. Кредитные союзы часто имеют более высокие ставки, чем национальные банки, потому что они некоммерческие и имеют кооперативную структуру, которая уделяет приоритетное внимание потребностям членов.

При проверке онлайн-кредиторов придерживайтесь авторитетных сайтов и читайте мелким шрифтом о суммах процентов.Все больше и больше кредиторов подают онлайн-заявки, и хотя это может показаться проще, чем личная встреча, убедитесь, что у вас все в порядке с финансовыми утками.

Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вот шаги, которые вы должны предпринять, какую домашнюю работу вы должны сделать и что произойдет, когда вы подадите заявку

• Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все верно перед подачей заявления. Любые ошибки в вашем кредитном отчете окажут негативное влияние на ваш кредитный рейтинг и приведут к более высокой процентной ставке по вашему кредиту.
• Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Даже небольшое отклонение вверх может значительно сэкономить.
• Убедитесь, что вы подаете заявку на ссуду с фиксированной процентной ставкой, а не на переменную процентную ставку, которая может увеличить общую стоимость ссуды.
• Если вы подаете заявление лично, запишитесь на прием и укажите сумму денег, которую вы хотите занять. Кредитор может спросить, что вы будете делать с деньгами, поэтому знайте свое финансовое положение и то, как ссуда его улучшит.
• При подаче заявления лично не забудьте предъявить удостоверение личности, подтверждение адреса, карточку социального страхования и подтверждение дохода, либо квитанции о выплате зарплаты, либо налоговые декларации.Эта информация также понадобится вам для онлайн-приложений.
• Убедитесь, что вы знаете о любых комиссиях, связанных с ссудой, таких как плата за досрочное расторжение или комиссия за выдачу кредита, иногда называемую комиссией за инициирование. Дополнительные комиссии могут свести на нет экономию, которая кажется благоприятной процентной ставкой.
• Убедитесь, что вы понимаете вероятный график и процесс андеррайтинга, который оценивает вас как потенциального заемщика. Если вы не знаете, как это будет работать, не бойтесь задавать вопросы.
• Некоторые кредиторы предъявляют строгие требования в отношении отношения долга к доходу, возраста, наличия у вас банкротства или потери права выкупа и т. Д. Ваша кредитная история и финансовая стабильность будут тщательно изучены. Для более крупных кредитов кредитор может запросить потенциальное обеспечение
• Получив ссуду, убедитесь, что вы понимаете все, что от вас ожидают, и, самое главное, своевременно вносите платежи.

Повышение кредитного рейтинга при более низкой процентной ставке

Потребители с кредитным рейтингом 740 или выше получают лучшие процентные ставки по ссудам на консолидацию долга.Чем ниже по шкале ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы будете платить. Все, что ниже 660, приведет к высокой ставке, хотя, возможно, и не такой высокой, как ставка по кредитным картам, которые вы пытаетесь погасить.

Шаги, чтобы получить лучший кредитный рейтинг, управляемы, но требуют дисциплины.

• Своевременная оплата счетов
• По возможности выплачивайте остаток каждый месяц или, по крайней мере, вносите минимальный платеж
• Настройте автоматические платежи, чтобы не пропустить ни одной
• Держите остаток на кредитной карте менее 30% от вашего кредитного лимита
• Не подписывайтесь на новые кредитные карты
• Ищите ошибки в своем кредитном отчете и оспаривайте их, если они есть.

Это будет нелегко, но если все будет сделано эффективно, это повысит ваш кредитный рейтинг и снизит процентную ставку, которую вы платите по консолидированной ссуде.

Лучшие способы консолидации долга

Существует четыре основных способа консолидации долга: банковский заем; перевод баланса кредитной карты; программа управления долгом и личный заем.

У каждого есть свои плюсы и минусы, поэтому внимательно изучите их. Важно знать о комиссиях или штрафах за просрочку платежа, перевод баланса или досрочные выплаты.

Вот основные из четырех вариантов:

• Банковская ссуда — Относительно просто. Вы занимаете в банке достаточно, чтобы выплатить все свои долги и договориться о процентной ставке, которая поможет сократить ваши ежемесячные платежи. Теперь вы имеете дело с одним кредитором — банком.
• 0% процентный перевод остатка по кредитной карте — Многие кредитные карты предлагают 0% процентную ставку на вводный период в 12-18 месяцев. Может быть эффективным перевод долга на карту с 0%, но только если вы выплатите остаток до истечения вводного периода.Для получения этой карты требуется очень хороший кредитный рейтинг.
• Программа управления долгом — Обратитесь в авторитетное некоммерческое кредитное консультационное агентство по поводу плана управления долгом. Консультационное агентство получает от кредиторов выгодные процентные ставки, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячные платежи. Вы делаете один ежемесячный платеж агентству, которое платит каждому из ваших кредиторов по согласованной ставке. План управления долгом обычно рассчитан на 3-5 лет. Ключ — последовательность.Придерживаясь плана и не накапливая новых долгов, вы можете стереть свою проблему.
• Персональный заем — У вас простая процентная ставка от банка или кредитного союза вместо переменной процентной ставки, которая предоставляется по кредитной карте. Вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды у члена семьи или друга, который может дать вам действительно низкую ставку. Но не пользуйтесь ситуацией. Относитесь к этому как к любой деловой операции, ведите точный учет и вовремя платите.

Не существует универсальной стратегии для облегчения бремени задолженности по кредитным картам, но есть универсальная правда.Ни один из этих планов не будет работать, если вы не сможете производить платежи или если вы затянете процесс до такой степени, что вы будете платить больше процентов, чем изначально причитались. Быть умным. Знайте, что настоящий выход из долгов — это изменить свои привычки тратить и разработать финансовый план игры, в котором вы не выходите за рамки имеющихся у вас ресурсов.

Кредитные карты с низкой / нулевой процентной ставкой для консолидации ссуд

Когда вы видите предложение с нулевой процентной ставкой, это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, не так ли? Но этот вариант кредитной карты существует — на самом деле, легко доступен — и может сработать в ваших интересах, если вы соответствуете требованиям.

Если присмотреться, легко найти компанию, выпускающую кредитную карту, которая предлагает 0% процентную ставку при переводе существующего баланса кредитной карты. Обычно это вводные предложения, поэтому процентная ставка меняется, как правило, через 12-18 месяцев. Это изменение может быть смехотворно высоким.

Однако, проявив внимание, вы можете погасить свой долг, пока ставка равна нулю. Обязательно прочтите мелкий шрифт на переводах с нулевым балансом. Обычно с переводимой суммы взимается комиссия в размере 1–3%.

Кредитные баллы также используются при подаче заявки на кредитную карту 0%. Средний кредитный рейтинг, принимаемый для основных карт 0%, колеблется от 685 (Chase), 707 (Discover) и 736 (Citi).

Сравните больше, чем цены

Сравнивая планы консолидации долга, обращайте внимание не только на процентные ставки. По некоторым кредитам взимается комиссия за досрочное расторжение, по другим — за инициирование. Эти комиссии, иногда не столь очевидные, могут свести на нет все сбережения, которые, как вы думали, вы получали с более низкой процентной ставкой.С другой стороны, некоторые кредиторы также предлагают льготы по займам.

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

• Прежде чем что-либо делать, проверьте свои кредитные отчеты и баллы и убедитесь, что все верно. Кредитные отчеты и баллы — это финансовая библия для кредиторов, и ошибка может стоить вам нескольких тысяч процентов.
• При подаче заявки на вводную кредитную карту с 0% процентной ставкой убедитесь, что вы можете погасить ее до того, как начнется процентная ставка, иначе у вас может возникнуть еще большая проблема.
• Если вы консолидируете свой долг на одной кредитной карте, не превышайте максимальный кредитный лимит карты, потому что это вредит вашему коэффициенту использования кредита, то есть сумме вашей задолженности по сравнению с вашим кредитным лимитом.
• Если вы подумываете о получении обеспеченного кредита в банке или кредитном союзе, имейте в виду, что вы предоставите ценный предмет (например, машину) в качестве залога. Риск: если вы не произведете платеж, вы потеряете залог. То же самое касается ипотечных кредитов для консолидации долга — если вы не сделаете платежи, вы можете потерять свой дом.
• Если вы выбираете личную ссуду, руководствуйтесь здравым смыслом. Если у вас плохой кредит, процентные ставки могут быть возмутительными.
• Если ваш кредитный рейтинг ниже 600, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией для получения ссуды на консолидацию долга, или даже если вы получили ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, чем вы платили в компании, выпускающей карту.
• Помните, что подача заявки на новую кредитную линию, независимо от ее типа, создает сложную проверку вашего кредитного отчета, что может снизить средний возраст вашей кредитной истории и, таким образом, снизить ваш кредитный рейтинг.
• Новый личный заем показывает, что у вас высокий уровень непогашенной задолженности, что также снижает ваш кредитный рейтинг.
• С другой стороны, добавление личной ссуды улучшает ваш набор счетов. Следя за платежами, вы создаете положительную историю платежей, которая должна улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Следите за особенностями ссуд на консолидацию долга — некоторые кредиторы предлагают такие вещи, как прямые выплаты кредиторам, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга и гибкость, если у вас возникнут трудности.
• Всегда смотрите на движение по консолидации долга как на способ восстановить кредит. Взять ссуду или получить вводную карту 0%, но затем продолжить увеличивать долги, просто поставит вас в худшее положение, в котором вы были раньше.

Также неплохо оценить свои сбережения по любому варианту консолидации долга: сколько вы сэкономите ежемесячно, а также в долгосрочной перспективе, консолидируя свой долг?

На многих сайтах кредитования, а также на сайтах, которые изучают способы консолидации долга, есть бесплатные калькуляторы долга, которые помогут вам выяснить, что вы платите сейчас и что заплатили бы с определенной процентной ставкой и сроком кредита.Может показаться, что это очень напряженная работа, но это работа, которую вы должны выполнить, чтобы понять, какие у вас есть лучшие варианты и какой вид консолидации долга подойдет вам.

Недостатки альтернативы консолидации долга

Есть много способов получить деньги для выплаты долга, но любой вариант консолидации долга сопряжен с определенным риском, так что делайте свою домашнюю работу.

Вот некоторые распространенные альтернативы консолидации долга и их недостатки:

Программа управления долгом — Принятие нескольких платежей с нескольких кредитных карт (скажем, всего 1000 долларов в месяц) и сокращение их до одного меньшего платежа (скажем, 800 долларов в месяц) всегда звучит хорошо.Но будьте осторожны — убедитесь, что выбранное вами некоммерческое агентство по кредитным консультациям имеет хороший опыт работы с потребителями. Он должен представить вам план, который снижает вашу процентную ставку и ежемесячный платеж и устраняет все долги в течение 3-5 лет. Если этого не произойдет, отступите.

Новые кредитные линии / вторая ипотека — Основная проблема заключается в том, что ваш дом используется в качестве залога, и если вы пропустите платежи, он может быть лишен права выкупа. Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это сборы за все, что может придумать кредитор.Сделайте так, чтобы они объяснили, какие сборы вы будете платить, включая комиссию за оформление, оценку или любые другие расходы.

Кредитные карты с процентной ставкой 0% — Риск заключается в невыплате долга в течение начального периода с процентной ставкой 0% (обычно 12-18 месяцев). Когда этот период закончится, вы можете столкнуться с процентной ставкой 18% или выше. Вы должны быть дисциплинированы и погасить карту.

Персональные ссуды — Все зависит от того, кто ссужает вам деньги. Если это родственник или друг, отношения могут быстро испортиться, если вы не внесете своевременные платежи и / или не погасите ссуду.Если вы получите его в банке или кредитном союзе, вы заплатите более высокую процентную ставку, потому что это необеспеченный кредит, что означает отсутствие залога для его поддержки.

Заимствование у вашего 401 (k) — Заимствование у вашего 401 (k) — еще один вариант, который на первый взгляд кажется хорошим — вы занимаетесь деньгами у себя и расплачиваетесь сами. Не прыгайте через обруч, предоставляя отчеты о доходах и другую документацию, или проходить процесс проверки. И выплаты производятся прямо из вашей зарплаты, еще до того, как вы их увидите.Что не нравится? Но вы не можете занять больше 50 000 долларов, а если у вас меньше 100 000 долларов, вы можете занять только половину своего баланса. Деньги для погашения также облагаются налогом, и если вы не вернете их в течение пяти лет, вы заплатите штраф в IRS. Если вы увольняетесь с работы до того, как она окупится, вам придется вернуть ее или заплатить штраф. И, что самое важное, эти деньги предназначены для вашего выхода на пенсию и не принесут вам прибыли, если вы используете их для оплаты счетов сейчас, поэтому это должен быть вариант консолидации долга, только если нет другого пути.

Индивидуальные ссуды и ссуды на консолидацию долга

При рассмотрении вопроса о том, взять ли личный заем или обратиться за ссудой для консолидации долга, легко запутаться.

Есть небольшие отличия.

Персональный кредит можно использовать на любые расходы. Он предоставляется на основе вашей кредитоспособности. При наличии обеспеченной личной ссуды требуется залог (например, ваш дом или автомобиль).

По данным Farmers Bank, за необеспеченную ссуду в размере 5000 долларов США сроком на два года потребители получат 11.25% годовых (или ежемесячный платеж в размере 224 доллара США).

Согласно Bankrate, для обеспеченной ссуды в размере 10 000 долларов США на трехлетний срок потребители с отличной или хорошей кредитной историей могут получить 4,29% годовых или ежемесячный платеж в размере приблизительно 297 долларов США. При справедливом кредите он достигает 10,66% годовых, или ежемесячный платеж в размере 326 долларов. При плохой кредитной истории, если потребитель все еще рассматривается, он достигает 25% годовых (или ежемесячный платеж в размере 398 долларов США).

Вы можете взять ссуду более высокую, чем необходимо, для покрытия новых расходов.Персональные ссуды сопряжены с высоким риском, поэтому они будут стоить дорого. Но при полной оплате они значительно повысят ваш кредитный рейтинг. С другой стороны, нет консолидирующей компании, работающей от вашего имени, поэтому у потребителя должна быть дисциплина, чтобы использовать деньги для погашения долга, а не для чего-то еще, что будет означать долговую нагрузку, которая у вас была раньше, а также платежи. по новому кредиту.

Кредит на консолидацию долга используется специально для погашения вашего долга. Обычно вы работаете с консолидирующей компанией, которая использует свой опыт и контакты для снижения процентов и ежемесячных платежей, чтобы вы могли эффективно погасить свой долг.

Это может быть связано с защитой от предыдущих кредиторов, которые не смогут связаться с вами после того, как компания по консолидации долга возьмет на себя управление. По нему будет высокая процентная ставка, потому что это ссуда с высоким риском. Вы отказываетесь от своей гибкости в обмен на полный контроль со стороны кредитора.

Поговорите с кредитным консультантом о вариантах консолидации долга

Есть много вариантов ссуды. Не выбирайте то, что сделает вас хуже, чем вы начали. Получите как минимум три предложения от банков или других кредитных организаций.Если лучшее предложение, которое вы можете найти, — это ссуда до зарплаты, уходите… быстро! Вместо кредита вам, вероятно, потребуется полностью изменить свою финансовую жизнь.

Вот почему будет разумно получить предложение от некоммерческого консультационного агентства по кредитованию, такого как InCharge Debt Solutions. Кредитные консультанты могут посоветовать вам общую стратегию избавления от долгов навсегда, и их услуги бесплатны.

Источники

• ДиГанги, К., (2017, 10 марта), 5 советов по консолидации долга по кредитной карте.Получено с https://www.credit.com/debt/5-tips-for-consolidating-credit-card-debt/
.
• Рэмси, Д., (2017), Правда о консолидации долга. Получено с https://www.daveramsey.com/blog/debt-consolidation-truth
.
• Чау В. (2017, 6 февраля), Как получить лучшие ставки по займам на консолидацию долга. Получено с https://www.credible.com/blog/how-to-get-the-best-debt-consolidation-loan-rates/
.
• Мерритт, Дж., Мусински, Б. (2020, 17 июня) Лучшие займы на консолидацию долга 2020 года.Получено с https://loans.usnews.com/debt-consolidation
.

Union Bank, Центральный банк Индии предлагают самые низкие процентные ставки по личным ссудам

SBI и Bank of Baroda ставка по ссуде для физических лиц по ссуде в 5 лакхов с пятилетним сроком владения начинается с 9,60 процента и 10 процентов соответственно

Команда Moneycontrol PF

6 апреля 2021 / 10:11 IST

Хотя ставки кажутся относительно низкими из-за благоприятных процентных ставок в системе, они все же выше, чем обеспеченные кредиты, такие как ссуды на золото. , где процентные ставки начинаются с 7 процентов, и пополнение жилищных кредитов. Таким образом, индивидуальные ссуды относительно дороги, поскольку это необеспеченные ссуды.Их лучше избегать, если вы не исчерпали все другие варианты сбора средств, включая ссуды под страховые полисы эндаументов, резервный фонд сотрудников (EPF), государственный резервный фонд (PPF), акции и паевые инвестиционные фонды.

Ведущие частные банки, в том числе — HDFC Bank и ICICI Bank, взимают 10,5% процентов по личным кредитам. Axis Bank и Kotak Mahindra Bank взимают 10,49% и 10,75% соответственно по личным займам.

Также прочтите: Ваш денежный календарь на 2021-22 годы: Сохраняйте свои даты с инвестициями, налогами и копилкой

Примечание о таблице

Процентная ставка по личным кредитам для всех перечисленных (BSE) государственные и частные банки, рассматриваемые для сбора данных.Банки, данные по которым недоступны на их сайтах, не рассматриваются. Данные собраны с веб-сайтов соответствующих банков по состоянию на 25 марта 2021 г. Банки перечислены в порядке возрастания на основе процентной ставки, то есть банк, предлагающий самую низкую процентную ставку, помещается вверху, а самый высокий — внизу. EMI рассчитывается на основе процентной ставки, указанной в таблице для ссуды в размере 5 лакхов со сроком владения пять лет (обработка и другие сборы предполагаются равными нулю для расчета EMI).

Также читайте: DCB Bank, Yes Bank и IndusInd Bank предлагают более шести.5% процентов по сберегательным вкладам