Нечем платить кредиты: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Как общаться с кредитором, если нечем платить кредит?

Как общаться с кредитором, если нечем платить кредит?

С кредитором надо договариваться | Вести переговоры с кредитором можно в одностороннем порядке | Решить проблему с кредитами поможет суд

У вас накопились кредиты и вы чувствуете, что с трудом справляетесь с займами? Юристы компании “Гарант успеха” подготовили для Вас алгоритм решения проблем с кредитами без последствий.

Жизненные обстоятельства переменчивы. Любой успешный человек в любой момент может оказаться в стесненных денежных условиях, когда нечем платить кредит. Не стоит опускать руки! Современное кредитное законодательство Российской Федерации защищает права заемщиков и позволяет сократить долговую нагрузку.

Сотрудники компании “Гарант успеха” предлагают проверенные алгоритмы решения проблем с кредитами. Однако настоятельно рекомендуют любому проблемному заемщику проконсультироваться с нашими специалистами, прежде чем принимать решение как общаться с кредитором.

Выходов из долгового рабства несколько, но все они подразумевают хорошее знание законодательства и умение переводить тяжелую финансовую ситуацию в деловое русло. Ознакомьтесь с общими правилами взаимодействия с кредиторами, выгодными для вас:

Правило 1. С кредитором надо договариваться.

Обычно заемщик знает, когда он не в состоянии оплатить текущий платеж. Правильное поведение в этой ситуации — уведомить кредитора о невозможности в настоящее время внести плату. Вопрос в том, как это сделать максимально эффективно и без нервов? Позвонить на горячую или или уведомить в письменной форме? Как правило с заемщиком разговаривают операторы, у которых есть свои инструкции, в задачу операторов входит любыми путями вынудить заемщика внести кредитную сумму. Именно поэтому без помощи юриста мало кому из заемщиков удается с первого раза добиться от кредитора нужного законного решения в свою пользу.

Звонки из банка, наезды по телефону — все это можно прекратить, если в письменной форме заблаговременно уведомить кредитора о том, что вам нечем платить за кредит в настоящий момент, но у вас есть желание вернуть свой долг, но на других условиях, посильных для вас.

Это может быть заявление о рефинансировании долга, реструктуризации кредита , о кредитных каникулах, есть и крайняя мера — объявить себя банкротом.

Наиболее часто кредиторы предлагают заемщикам рефинансировать долги. Но и вы можете самостоятельно попросить банк о рефинансировании или реструктуризации кредита. Бланк заявления о рефинансировании кредита можно скачать на нашем сайте.

Наши специалисты помогут вам составить заявление о рефинансировании или реструктуризации займа, подготовить дополнительные заявления для списания долгов по кредиту. В портфолио нашей компании несколько сотен положительных решений в пользу заемщика. Запишитесь на бесплатную консультацию

Правило 2. Вести переговоры с кредитором можно в одностороннем порядке.

Не всегда банк готов пойти на переговоры с заемщиком. В банках существуют негласные правила для сотрудников, которые должны поддерживать высокие доходы с заемщика. Именно с этой целью в пакет кредитов включаются дополнительные платежи, вводятся искусственно дни расчетов и погашения займа, вводиться обязательное распоряжения владельца счета о досрочном погашении займа, страховка и другие платные услуги. Именно поэтому так сложно добиться от сотрудников банка адекватного диалога с применением действующего законодательства и списании долгов по кредиту.

Но вести переговоры можно и в одностороннем порядке, для этого нужно нанять компетентного юриста по долгам для ведения переписки с банком. Она понадобиться для решения проблемы с кредитами в суде.

В компании “Гарант успеха” переговоры с кредиторами ведут грамотные и опытные специалисты, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве. Мы подготовим правильные обращения в банк, чтобы в суде решения по списанию долгов было принято в вашу пользу.

Правило 3. Решить проблему с кредитами поможет суд.

Суд это единственный орган, который может сделать скидку на то, что вам нечем платить за кредит и заставить банк выстраивать взаимодействия с вами с учетом ваших реальных возможностей. И если переговоры с кредитором не привели ни к чему, надо обращаться в суд. Если вы правильно общались с кредитором, то в суде у вас есть все шансы выиграть дело в свою пользу.

На этом этапе решения проблемы с кредитами юрист по кредитам вам просто необходим. В нашей практике несколько сотен клиентов, которым так же как и вам нечем было платить за кредит, и они не знали что делать. Сегодня эти люди живут размеренной жизнью не боясь преследования коллекторов и потери имущества. Банки и коллекторы оставили их в покое, так как точку в споре поставил суд. Вы можете убедиться в этом сами в разделе решения судов по долгам.

Что делать, если нечем платить за кредит? Не отчаиваться и решать проблему законным путем. Сотрудники компании “Гарант успеха” помогут вам выбрать стратегию и тактику списания долгов по кредитам. Консультация по решению проблем с кредитами бесплатная. Закажите обратный звонок или воспользуйтесь онлайн чатом на сайте. У нас есть проверенные работающие схемы списания долгов по кредитам. Нет скрытых платежей, фиксированная стоимость услуг юристов и рассрочка платежа за гарантированный результат.

Нечем платить кредит — Полезный юрист

«Мне нечем платить кредит» – как правило, граждане задаются этим вопросом, когда их ежемесячные платежи превышают уровень дохода. Зарплаты не хватает ни на выплаты по кредитам, ни на жизнь. Ситуация становится еще хуже, когда у человека много кредитов, а его уволили, и он вовсе потерял работу. Женщине в декрете или пенсионеру тоже зачастую нечем платить кредит или займы.

Нельзя оставлять этот вопрос без внимания. Вы прекрасно понимаете, что со временем ситуация не только не исправится, но станет еще напряженней.

Банк не будет просто так прощать вам долг.

Пропуская оплаты вы ежедневно накапливаете проценты, штрафы, неустойки…Так, за несколько месяцев просрочек ваш кредит может увеличиться в полтора-два раза! А если учесть, что кредитов несколько Поэтому нужно отнестись к данной ситуации со всей серьезностью и постараться ее исправить.

Шаги, которые вы можете предпринять уже сейчас:
  • разберитесь со всеми текущими долговыми обязательствами – возможно, есть такие кредиты, по которым осталось платить совсем немного. Их лучше не запускать и оплачивать в первую очередь;
  • начните вести учет всех доходов и расходов. Составьте свой месячный бюджет и старайтесь придерживаться его. Так вы можете спланировать погашение своих долгов;
  • попробуйте найти способы увеличения своего дохода. В некоторых случаях есть возможность взять подработку или добиться повышения на текущей работе.

Будьте внимательны: на этапе просрочек банк может предложить вам  провести процедуру реструктуризации. К ней лучше отнестись с большой осторожностью. Почему? Подробнее об этом читайте в нашей статье «Реструктуризация долга: соглашаться ли?».

Если ситуация не меняется, у вас по-прежнему много кредитов, а платить нечем – необходимо проводить работу по оптимизации задолженности – в кратчайшие сроки зафиксировать сумму долга и не дать возможности банкам продолжать начислять проценты и пени. Делается это в судебном порядке путем составления и направления в банк претензий. В случае возникновения трудностей – обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам.

Может быть полезна следующая информация

Что делать, если много кредитов и нечем платить? Как погасить кредиты, если их много?

Кредиты давно стали привычным явлением в нашей жизни. С одной стороны они упрощают ее, позволяя купить квартиру, машину, мебель или бытовую технику не дожидаясь, пока накопится нужная сумма. С другой стороны могут возникнуть непредвиденные трудности, когда придется решать вопрос: как погасить кредит если нет денег? Ситуация может оказаться патовой, когда денежных поступлений не было долгое время, а у заемщика есть несколько кредитных договоров, и он не понимает, что ему делать.

С чего начать, чтобы быстро закрыть кредит?

Не стоит тешить себя надеждами на то, что банк или финансовая организация забудут о долге. Кредит нельзя списать просто так, поэтому проблему рано или поздно придется решать. Неоплата займа обернется тяжелыми последствиями:

  • банк насчитает большие штрафы и неустойку, что увеличит долг, и потребует единовременную выплату кредита;
  • залоговое имущество (недвижимость, машину, бытовую технику) могут конфисковать;
  • финансовая структура продаст кредитный договор коллекторам, которые будут оказывать психологическое давление на должника, его знакомых и членов семьи;
  • кредитная история будет безнадежно испорчена, поэтому вы не сможете получить финансовую помощь в дальнейшем;
  • банк подаст иск в суд, и долг взыщут принудительно через исполнительную службу.

Когда заемщик не знает, как закрыть кредиты если нет денег, стоит воспользоваться нашими рекомендациями.

Как быстро погасить кредиты?

Первое желание, которое появляется у должника — перезанять деньги в других финансовых компаниях и погасить задолженность. Делать этого не нужно, потому что денег больше не станет, а количество долгов возрастет. Лучше выберите другую тактику:

  • ежемесячно добавляйте к сумме выплаты 10%, и вы закроете кредит гораздо быстрее и при этом сэкономите на переплате;
  • создайте страховой резерв — откладывайте при получении зарплаты небольшую сумму, чтобы создать подушку безопасности, которая выручит, если возникнут временные финансовые трудности.

Шесть правил погашения кредита

Сразу хочется предупредить заемщиков, что когда нечем платить МФО или банковской структуре, не стоит обращать внимания на объявления типа «Помогу решить проблемы с банком и избавиться от долгов». Как правило, их пишут мошенники, не знающие законодательную базу и вводящие должников в заблуждение, чтобы получить деньги обманным способом. Не следует также брать кредиты у частных лиц под слишком высокие проценты, чтобы не загнать себя в долги еще больше.

Конечно, при оформлении кредитов нужно было просчитать, чтобы на их погашение уходило не более 30 % семейного бюджета, и при этом оставались деньги на еду, транспорт, оплату коммунальных услуг и другие необходимые расходы. Но если вы попали в сложную финансовую ситуацию, используйте разные возможности, чтобы быстро погасить кредит.

Прекратите создавать долги

Во время финансовых затруднений приоритетной задачей является соблюдение режима экономии. В первую очередь нужно прекратить пользоваться кредитными картами, чтобы избежать соблазна купить какую-то вещь, без которой можно было бы обойтись. Карты можно заблокировать и отдать близкому человеку на хранение. Такая процедура позволит не увеличивать старые долги и создавать новые.

На некоторое время стоит пересмотреть семейный бюджет и отказаться от поездок на такси, покупки абонементов в спортзал, посещения дорогих ресторанов и других роскошных элементов, чтобы направить эти деньги на погашение долга.

Избегайте просрочек!

  • Позаботьтесь о том, чтобы не пропускать сроки внесения ежемесячных платежей. Это не только портит кредитную историю, но и влечет наложение штрафных санкций и начисление пени.
  • Возьмите за привычку вносить деньги на счет за 1-2 дня до наступления даты платежа. Для этого можно поставить напоминание в смартфоне или делать соответствующую отметку в календаре.

Выплаты лучше всего производить через несколько дней после получения заработной платы. Так у вас точно будет необходимая сумма для ежемесячного платежа.

Придерживайтесь графика выплат

Если в кредитном договоре отсутствует график погашения задолженности, проанализируйте все свои доходы и расходы и самостоятельно составьте его самостоятельно. Для этого достаточно завести журнал учета и каждый раз записывать в него результаты действий или скачать и установить соответствующее приложение на смартфоне. Это позволит сократить ненужные траты и использовать освободившиеся средства на выплату займа.

Выплачивайте один долг

Для должников, имеющих два и более кредита, лучший способ быстро сократить задолженность — сначала погасить займ, который обходится дороже других. Для этого нужно сравнить процентные ставки и начать активно его выплачивать, вкладывая все свободные денежные средства, а по оставшимся вносить только минимальный платеж. Так можно сэкономить на процентах, при этом переплата банку получится меньше.

Тому, у кого есть потребительские кредиты на маленькую сумму, нужно все деньги направить на досрочное погашение наименьшего, а по оставшимся вносить обязательный платеж. Когда он будет погашен, появятся деньги, которые уходили на его оплату. Их нужно направить на погашение следующего по величине кредита. Когда мелкие займы будут закрыты, погасить самый большой кредит станет намного легче.

Дополнительный заработок

Чтобы быстрее закрыть микрозайм или кредит в банке, следует подумать о дополнительном заработке. Для этого можно составить грамотное резюме и использовать для поиска новой более высокооплачиваемой работы или обратиться к руководителю с просьбой о повышении. Если это не сработает, попробуйте монетизировать свое хобби: рукоделие, уход за домашними животными, умение делать красивые фотографии, создание обучающих курсов могут принести неплохие деньги. Дополнительный доход можно получить, предложив услуги по уборке квартир, ремонту бытовой техники или продав ненужные вещи, которые годами пылились в шкафу.

Если у вас периодически появляются непредвиденные доходы, стоит использовать их для уменьшения суммы долга. Даже незначительные пополнения к концу года могут стать внушительной суммой, поэтому такие денежные поступления лучше направлять на погашение кредита.

Используйте рефинансирование

Еще один вариант, которым стоит воспользоваться для быстрого погашения кредита, — рефинансирование. Это финансовый инструмент, в рамках которого можно взять новый кредит, чтобы погасить существующий и отложить на некоторое время выплаты. Заключение нового кредитного договора помогает:

  • уменьшить годовую процентную ставку;
  • продлить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячного платежа;
  • объединить все открытые договора в один;
  • изменить валюту кредитования и не зависеть от изменений курса доллара или евро.

Банку гораздо выгоднее рефинансировать кредит, чтобы увеличить срок кредитования и переплату, чем получать просрочки.

Уволили с работы и нечем платить кредит

С проблемой, как платить кредит, если уволили с работы, может столкнуться любой заемщик. Это довольно частая ситуация, которая может вызвать панику и стресс, потому что возвращать заемные деньги все равно придется. В первую очередь нужно сохранять спокойствие, чтобы не совершать необдуманных поступков. Лучше самому обратиться в банк и честно рассказать о резком снижении своих доходов. Для этого могут понадобиться:

  • приказ о сокращении численности с указанием вашей фамилии;
  • копия трудовой книжки, заверенная печатью;
  • справка о заработной плате и другие сопутствующие документы, если вы работаете по совместительству и лишились
  • дополнительного источника дохода.

Если банк почувствует вашу лояльность, то пойдет навстречу и предложит способы решения проблемы: кредитные каникулы для ипотечных кредитов, реструктуризацию или рефинансирование для потребительских займов.

Что говорить банку, если нечем платить кредит?

Внимательно прочтите условия кредитного договора, чтобы понять, чем грозит пропуск очередного платежа. Чтобы не усугубить ситуацию, не стоит скрываться, избегать встреч и телефонных переговоров с представителями финансовой структуры. Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, предупредите банк за пару недель до наступления срока, чтобы специалист подобрал оптимальный вариант решения проблемы. Это может быть:

  • реструктуризация — изменение условий кредитного договора с целью продления срока кредитования и уменьшения ежемесячного платежа;
  • кредитные каникулы — отсрочка платежа, которую банк может предоставить на 6 месяцев;
  • рефинансирование — предоставление нового кредита для погашения имеющегося.

Если вы уверены, что в ближайшее время у вас появится источник дохода, можно обратиться в финансовый сервис. MyCredit выдает кредиты онлайн без поручителей и справки о доходах. Деньги поступают на карту в течение 15-20 минут после оформления заявки. Используйте их на погашение ежемесячного взноса в банке. При первом обращении вы получите необходимую сумму под 0,01% в день, поэтому переплата не отразится на семейном бюджете, и вам не нужно будет платить штраф за просрочку платежа в банке.

Как погасить кредит в банке, если нет денег в 2021 году

Вы долго о чем-то мечтали, присматривались к необходимому предмету, приценивались и собирали деньги. И вот, добрав недостающую часть банковским кредитом, купили. Но предел для радости наступает тогда, когда за кредит нечем платить. Чем рискует гражданин в таком случае, разбирался «Простобанк Консалтинг».

Кредитные шалости: мелкие недоплаты

Пеня. Смена работы, выезд за рубеж или элементарная забывчивость могут стать причиной систематических неуплат своих обязательств по кредиту. Вернуть человека на землю может применяемая банком пеня за просрочку – ее сумма растет с каждым месяцем задержки оплаты. Впрочем, на пене взыскания к клиенту могут и закончиться – если речь идет о небольшом долге, скажем, по потребительскому кредитованию. Ну что взять с клиента, если, к примеру, он занял у банка 500 грн. на покупку электрофена?

«Черный список». «Как правило, большинство из таких кредитов выдается оперативно, у банка нет времени (да и необходимости, наверное, также) детально изучать клиента, поэтому средства ему выделяются на экспресс-условиях», — рассказали в одном из банков. По словам представителей финучреждения, в случае, если сумма кредита была небольшой, а платежи по нему систематически не поступают, банки редко тратят время и силы на такого клиента. Они заносят его в так называемый «черный список», и в будущем вполне справедливо могут отказать в предоставлении кредита.

Психологическое давление. Впрочем, есть и такие, которые не просто подключают собственные силы – внутреннюю службу безопасности, отдел по работе с проблемными клиентами – но и готовы прибегнуть к услугам внешних «влиятельных структур». Разговоры с клиентом, который может платить, но не платит, могут свестись к обращению на фирму, где он трудоустроен. После «воспитательной работы» большинство заемщиков готовы вернуться к исполнению долга перед банком. Если же нет – банк и компания могут договориться о принудительном перечислении части зарплатных средств клиента в пользу банка. Совсем уже хронические случаи решаются с помощью коллекторских компаний.

Юридическую статью о борьбе с коллекторами читайте здесь.

Разборки по-крупному

Две причины неоплаты кредита. По словам директора коллекторской компании XPOINT Василия Голды, это либо временная потеря трудоспособности, либо потеря источника доходов. По его словам, при предоставлении «кредитных каникул» банк принимает во внимание все условия сложившейся ситуации. В ситуации, когда утрачен источник доходов, банк обязательно рассматривает уровень специалиста – клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

Пути выхода из ситуации. «Если это человек с высшим образованием, имеющий востребованную профессию на рынке труда, то средний срок его трудоустройства 1-4 месяца. Если же существует риск, что на решение вопроса уйдет больший срок, тогда банк предлагает альтернативные решения. В частности, наиболее простым способом является продажа предмета залога по кредиту, и возврат банку денег. Однако этот вариант не совсем подходит при потребительском кредитовании. Когда же в залоге находится автомобиль или квартира, то решить проблему гораздо легче», — разъяснил эксперт.

Причина этому очевидна – залоговое имущество (недвижимость, авто) учреждение, которое выдало кредит, имеет право изъять для того, чтобы впоследствии реализовать, покрыв таким образом задолженность клиента. Впрочем, специалисты сходятся во мнении: если Вы осознаете наступление продолжительного денежного кризиса, лучше сами продайте свое имущество, погасите задолженность, а оставшиеся от продажи средства используйте по своему усмотрению. И не забудьте перед продажей сходить в банк – проконсультироваться по поводу того, как будете осуществлять продажу квартиры и одновременно погашать кредит.

Момент, на который следует обратить внимание: если кредит брался на одного члена семьи, а имущество оформлено на другого, причем имущество было заложено без согласия владельца (нотариально заверенного) – можно судиться. Кроме того, обычно при крупных сделках банк обязуется застраховать заемщика – тогда читайте условия договора страхования. Возможно, в страховых случаях прописана именно нынешняя причина, по которой клиент не может выплатить долг (например, болезнь заемщика).

Привлечение поручителя. В таком случае клиент-родственник (а именно их чаще всего в Украине привлекают к такой роли, потому что популярные за границей поручители, они же – предприятия-работодатели – к этой роли пока не готовы), должен помнить, что если тот, за кого он документально поручается, не погасит кредит, это бремя ляжет на его плечи. Не забывайте также, что для привлечения поручителя придется доказать его платежеспособность тем же пакетом документов, который требуется и от самого заемщика.

На заметку

Самый важный момент в общении с банком, когда денег вот-вот будет мало – информировать банк. И сделать это лучше как минимум за одну-две недели до истечения срока внесения очередного ежемесячного платежа. Потому что это время необходимо для поиска наиболее подходящего варианта помощи в сложившейся ситуации. Также учтите, что такая предусмотрительность избавит клиента от штрафных санкций за просрочку и прочих неприятностей вроде повышения процентной ставки на весь срок кредита за несоблюдение условий кредитного договора.

Так, например, если финансовые затруднения носят временный характер, банк может предложить заемщику так называемые «кредитные каникулы».

Каждый банк предлагает свои сроки таких «каникул». Максимально известный период отсрочки – шесть месяцев. «Кредитные каникулы» являются своеобразной «заморозкой» кредита, без начисления пени. Однако стандартный вариант таков: в течение «каникул» финучреждение будет требовать от клиента лишь уплаты процентов по кредиту, а погашение суммы основного долга временно приостанавливается.

Перекредитование кредитов.

Иногда клиент прибегает к перекредитованию. Так, он берет деньги в другом банке, чтобы закрыть вопрос в первом. «Это наихудший вариант развития событий, поскольку проблему это не решает. Клиенту нужно трезво оценить свое положение, и понять, когда именно у него появятся деньги, и заявить об этом банку – в таком случае ни кредитная история, ни сам клиент не страдает», — рассуждает эксперт.

Что делать, если нечем платить кредит — URA.

RU

Коронавирус заставил пересмотреть потребительское поведение россиян Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Коронавирус сильно изменил поведение потребителей по всей России. Многим заемщикам не под силу оплачивать свои кредиты. URA.RU выяснило у финансовых экспертов, как вести себя в условиях кризиса и что делать, если нечем платить кредит.

Как ведут себя банки в условиях кризиса?

Коронакризис серьезно повлиял на банковскую сферу

Фото: Владимир Жабриков © URA.RU

Многие заемщики заявили о неспособности погашать кредиты из-за ограничительных мер. Сложности с выплатой долгов испытывают как обычные россияне, так и бизнес. Больше половины предприятий малого и среднего бизнеса вынужденно приостановили работу. Все это, безусловно, отразилось на банковских счетах. Некоторые приняли решение зарабатывать на дополнительных сервисах Так, например, недавно Сбербанк ввел комиссию за переводы через банкоматы и приложения. Однако, по мнению директора дивизиона «Екатеринбург» УБРиР Олега Попкова, это может привести к оттоку клиентов.

«Просто повышать комиссии на текущий момент — это путь в никуда. В любом случае есть ограничения, операция должна стоить денег, но не больше, чем сама услуга. Нужно развиваться по-другому», — считает специалист. По его словам, есть много других решений для заработка. К примеру, УБРиР решил заработать не на комиссиях, а на большем количестве клиентов. Для того чтобы привлечь их, УБРиР запускает карту с коммунальным кэшбэком. При оплате услуг ЖКХ клиенту вернется 5% от стоимости оплаты. Кроме того, Уральский банк запустил вклад «для героев», предназначенный для медицинских работников. «У нас в портфеле много сотрудников, которые на текущий момент находятся на передовой, они являются нашими зарплатными клиентами, и мы делаем для них персонифицированное предложение. Мы предлагаем разместить свои деньги и дополнительно заработать», — объяснил Попков.

Что делать, если нечем платить кредит?

Банк может предложить оформить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита

Фото: Алексей Андронов © URA. RU

Многие заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, задаются вопросом, что будет, если не платить кредит. У некоторых возникают мысли, что банк может о них забыть. Такого не будет никогда. Если вы оказались в такой ситуации, вам нужно просто прийти в банк и честно в этом признаться. Многие банки сейчас готовы сделать шаг на встречу.

«Главное, понимать, есть ли у вас желание погасить или нет. Если желание есть, то вам банк предложит инструменты. А если нет желания, то банк будет работать с вами уже в рамках договора. Потому что он управляет денежными средствами и банку важно, чтобы платежная дисциплина клиента была на должном уровне», — объяснил Попков. Как правило, вам могут предложить оформить кредитные каникулы, реструктуризацию кредита или любое другое решение, которое подойдет должнику.

Стоит ли брать кредиты сегодня?

Новость по теме

Специалисты не советуют брать кредиты в кризис, особенно если условия не самые выгодные. Важно понимать, что в такой период повышается риск увольнений и сокращений. Но если вы все-таки решились взять кредит, то отдавайте предпочтение долгосрочным займам. Следите за тем, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали больше половины вашего дохода.

Каковы риски льготной ипотеки?

Экономисты прогнозируют существенное замедление темпов роста в сегменте потребительских кредитов. В тоже время они считают, что сегмент ипотечного кредитования сохранит высокие темпы роста. Некоторые российские банки предлагают гражданам льготную ипотеку на новое жилье. Часть из них заявляют о 5,9%. Однако, как утверждают эксперты, у таких предложений могут быть подводные камни.

По словам директора Института Финансов и права УрГЭУ Максима Марамыгина, стоит обратить внимание на условия в разных банках. Многие предлагают такую ставку только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше. «Под ставкой 5,9% могут быть различные подводные камни. Это могут быть различные страховки, дополнительные оценки. Каждый банк предлагает свои условия», — сказал Марамыгин. Он отметил, что перед покупкой важно прочитать отзывы клиентов, либо просто позвонить в банк.

Экономисты считают, что сегмент ипотечного кредитования в России сохранит высокие темпы роста

Фото: Александр Елизаров © URA.RU

К слову, льготная ипотека с прозрачными условиями есть, к примеру, в УБРиР. Банк предлагает клиентам ипотеку под 6,5% и 5,9%. В последнем случае, как отметил Попков, важно внести первоначальный взнос 50%. Дополнительными расходами банк заемщиков не нагружает.

«Помимо того, что банки предлагают специальные условия, их предлагают еще и сами застройщики. Некоторые делают скидки на первоначальный взнос, другие — спецусловия на ипотеку. Это важно понимать. И при выборе застройщика важно обращать на это внимание», — объяснил представитель УБРиР. По его словам, сейчас самое благоприятное время для ипотеки, однако каждый должен оценивать трезво свои возможности.

Нечем платить кредит — МТС банк захватил деньги! – отзыв о МТС Банке от «Юрий О.»

Не дай Бог кому стать клиентом МТС Банка, держитесь от него подальше, хлопот и испорченных нервов не обрететесь… И так с чего все началось, в короновирусный карантин я считай полностью лишился источника дохода, имею три кредита, платить по кредитам стало нечем, не нищеброд, но так уж сложилось что незаметно для себя влез в кредитное бремя….  не стесняюсь факта того что иногда приходится оплачивать один кредит за счет другого, благо имеется кредитки разных банков с грейс-периодом, снять наличку с кредиток стоит от 5,5 %.

Но добрые люди в свое время поведали что если с кредитки оплатить услугу оператора сотовой связи МТС, а потом со счета оператора через сервис МТС-деньги перевести на дебетовую карту МТС банка то комиссия выйдет всего в 0,9 %, экономия минимум в 4,6 % налицо, при том что никаких правил, договоров и законов данная процедура не нарушает, пользовался способом помалу и все работало, пока в конце мая за день не перевел порядка 70 тысяч.

И что думаете — банк разгдядев в моем лице то ли сообщника боевиков, то ли торговца наркотиками и оружием и втихаря блокирует мне все карты, о «подарочке» от МТС я узнал лишь 3 июня, когда собрался снять деньги и оплатить кредит,  звоню в МТС-банк, все операторы отказываются назвать причину блокировки, отправляют в офис банка с паспортом, вчера 4 июня пришлось ехать с паспортом в офис в г. Ростов-на-Дону, что за 70 км от дома!!!, там что то про СБ банка обмолвились, типа слишком много я на их взгляд перевожу денег, но при этом официальный ответ о причинах блокировке отказались дать!!! Тогда решил снять свои деньги наличными через кассу, а с блокировками разобраться потом — снова отказали!!!

В итоге написал претензию по незаконному удержанию денег, грозятся в течении 10 дней дать ответ!!! Мне до 9 июня надо кредит платить, а они соизволят только ответить в течении 10 дней, а когда мои деньги вернут вообще неизвестно!!!! Я в шоке и в растерянности, мне теперь нечем кредит заплатить потому что МТС банк захватил мои деньги!!!! Если такое отвратительное отношение к добропорядочному клиенту не свинство, то как его еще назвать?!!!!!!

За автокредит нечем платить, что делать?

Жизнь показывает, что ситуации, связанные с потерей работы, здоровья, обесцениванием рубля и других форсмажорных обстоятельств, приводят к частичной или полной невозможности платить за авто в установленный срок. Загоревшись осуществлением мечты, не все клиенты могут реально оценить свои возможности. В результате возникает просроченная задолженность.

Что же делать, если погашать долг нет возможности? На этот случай существует целый спектр способов решения таких вопросов, которыми может воспользоваться автовладелец.

Актуальные предложения по автокредитам:

Нужно понимать, что автокредит – это кредитование с залогом. То есть, если вы вдруг просто перестанете вносить ежемесячные платежи, то через некоторое время вы можете получить повестку в суд. Банку проще реализовать авто, чтобы покрыть свои расходы, нежели ждать, когда ваше материальное положение поправится.

Чтобы до этого не дошло, есть несколько возможностей для разрешения проблем с оплатой:

1. Самый распространённый способ – это перезанять деньги у знакомых или друзей для погашения всего долга. В этом случае кредитная история останется на отличном уровне, закрыв долг перед финансовым учреждением, а вот с друзьями придётся рассчитываться по заранее оговоренным условиям.

2. Если по разным причинам не получилось занять денег у родни и друзей, можно деньги одолжить в другом банке на потребительские нужды (потребительский кредит). Полученными средствами перекрывается задолженность перед банком за автокредит. Образовавшийся долг за потребительский займ можно погасить, продав автомобиль. Однако следует помнить, что далеко не всякий банк рискнёт выдать новую ссуду тому, кто имеет непогашенный “хвост”. В таком случае, есть только один возможный вариант – займ под залог недвижимости.

3. Отдать транспортное средство банку – ещё одна вынужденная мера избавиться от кредита. Оформляя автокредит, учитывая процентную ставку банка, страховку машины и её владельца, заёмщик понимает, что машину легче продать, чем платить годами по задолженности. Хотя, если внесено достаточно средств на счет, такой способ не выгоден и будет очень болезненным для автовладельца.

4. Машину можно перепродать или обменять на более дешёвую модель. Если ваше финансовое положение не стабилизировалось и выплачивать кредит вы не можете, то необходимо продавать автомобиль, являющийся залогом. Лучше это сделать самостоятельно на выгодных условиях, чем банк заберет залог за долги и продаст его на аукционе. Как же осуществляется продажа автомобиля? На время выплаты кредита на транспортное средство наложено обременение. Поэтому продать обычным способом его не получиться. Способы продажи залоговой машины представлены здесь.

5. Многие финансовые учреждения идут на уступки заёмщику и предлагают рефинансировать кредит. То есть, продлить срок выплаты, сократить процентные ставки. В этом случае банк всегда учитывает КИ. Чем она лучше, тем больше шансов договориться с кредитором. Если же нет денег оплатить пониженный ежемесячный платёж банку, можно рефинансировать займ без залога. Сумма, которую необходимо перекредитовать, не должна быть выше трёх миллионов рубл. Больше о рефинансировании вы найдете на этой странице

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

6. Реструктуризация займа. Если у вас возникли трудности с выплатой займа, то со своей проблемой оставаться наедине не стоит. Сразу же обращайтесь в банк. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше будет для вас. Предоставьте документы, которые свидетельствуют о том, что у вас снизились доходы или вы потеряли место работы. Если причина просрочки уважительная, то начисленные штрафы и пеня отменяются. Затем клиенту рассчитывают льготный график погашения. На время кредитных каникул заемщик должен погашать только проценты, а после их окончания – проценты и сумму основного долга. Продолжительность каникул в среднем составляет 3-6 месяцев. За это время заемщик должен найти новую работу или дополнительный источник доходов.

Просить отсрочку следует на максимально возможный срок, так как банк все равно его уменьшит. Со временем можно попросить вторую отсрочку, но, как показывает практика, получить ее практически невозможно.

Следует отметить, что оформление кредитных каникул позволяет избежать начисления штрафных санкций и начала судебно-претензионной работы. Детальнее о том, что такое реструктуризация, читайте на этой странице

Банк может отказать в предоставлении рассрочки, но важно попросить его дать письменный ответ с отрицательным решением. Суд станет на сторону заемщика, если он докажет, что до этого исправно вносил платежи, но в виду некоторых серьезных обстоятельств попросил кредитора о реструктуризации. В этом случае могут быть отменены начисленные штраф и неустойки. Подробнее о том, как выиграть суд в пользу должника, читайте по ссылке.

Однако просроченную сумму придется оплатить. Решение судебных органов можно обжаловать в течение 10 дней с момента объявления решения. Кроме того, по закону после вступления постановления должник может обратиться с заявлением о об отсрочке исполнения вынесенного решения. Таким образом он может получить некоторое время для устранения проблем с финансами.

Реструктуризация автокредита также предполагает:

  • Изменение валюты займа.
  • Продление срока и соответственно снижение ежемесячного платежа.
  • Изменение процентной ставки.

7. Есть возможность перевести кредит, взятый в иностранной валюте, в рубли. Банковские структуры очень редко соглашаются на такой шаг, но попробовать стоит. Очень часто владельцы машин, переведя с долларового счета в рублёвый, оправданно ожидают дефолта, и многим удаётся воспользоваться нестабильной экономической ситуацией в стране.

8. Переуступить свой кредит – довольно распространённый способ вернуть долги банку. Владелец транспортного средства ищет покупателя на свой автомобиль, который будет согласен с переоформлением на себя не только машины, но и займа. При этом банк будет проверять такого покупателя по всем статьям. Он должен будет подтвердить официально свою финансовую состоятельность, иметь положительную КИ, то есть все основные составляющие, чтобы понравиться банку.

9. Ещё один способ рассчитаться по долгам – обменять займ на депозит. Это самый редкий и не популярный метод, к которому прибегают банки, но он существует. Владелец автомобиля находит владельца депозитного счёта. При этом банк, выдавший автокредит и оформивший депозит, один и тот же. Машина передается владельцу вклада, тот закрывает долг за авто своим депозитом. Если банки, выдавшие автокредит и оформившие депозитный счет разные, то здесь могут возникнуть трудности с переоформлением, так как такие структуры любят живые деньги.

10. Ещё один крайний метод – совсем перестать платить по договору. В этом случае немедленно активизируются коллекторские агентства, которые способны морально задавить неплательщика. Если же хватает сил и духа не обращать на них внимания, отобрать машину будет сложно, так как для банка это будет стоить немалых финансовых затрат. На время ситуация утихнет. Отобранный на законных основаниях автомобиль будет продан на аукционе.

Деньги, вырученные с продажи, пойдут на погашение долга оценщикам имущества, за судебные расходы, а остальная сумма – в погашение самого заема. Её всё равно не хватит на полное погашение, поэтому оставшуюся часть придётся выплачивать заёмщику.

Не стоит забывать и о сроке исковой давности, когда долг перед кредитором аннулируется на законных основаниях, больше об этом здесь.

Когда нечем платить по банковскому займу, на помощь может прийти договор страхования, если в нем указано погашение долга в случае потери работы, утраты трудоспособности и т.д. Для получения выплаты нужно собрать целый пакет документов.

Перед тем, как взять автокредит, необходимо пересмотреть все возможные ситуации, которые могут возникнуть в процессе погашения долга. Не стоит допускать таких моментов, когда нечем оплачивать кредит, а если уж взяли, его необходимо выплатить согласно договору.

Рубрика вопрос-ответ:

2020-05-20 23:09

Alina

Здравствуйте, муж брал автокредит на мое имя, с мужем разводимся, не хочу чтоб автокредит остался на мне. Половину кредита оплатили (также вносили первоначальный взнос), а половину еще нужно платить, можно ли вернуть обратно машину в салон, а так же можно вернуть те деньги, которые уже оплатили?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алина, машину нельзя вернуть в автосалон, она находится в залоге у банка. Вы можете обратиться к банку с просьбой забрать авто на реализацию, тогда ваша задолженность закроется. Вернуть деньги, конечно, нельзя

2017-10-16 13:01

Яна

У меня автозаем на 60 мес., машина стоит 518 т.р., 18% годовых. Вовремя платила в течение 14 мес., но сейчас я без работы, а реструктуризац. на дают. Если я захочу вернуть это авто, то они отдадут назад мне деньги? Или они удержат лишь %, но вернут часть тела заема? Или вообще ничего не получу?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Яна, вернуть автомобиль вы уже не сможете. Вы можете предложить банку реализовать его, и если кредитор согласится, то будет начат процесс оценки стоимости авто на сегодняшний день. Из этой суммы будет вычтена та, которую вы уже оплатили, разницу вам отдадут

2019-02-12 14:27

Зарина

Что вы мне можете посоветовать? Я взяла кредит, оплатила два месяца, и сейчас я ухожу с работы, потому что я в положении, и работать уже не смогу. Мужа у меня нет, мы развелись. Что мне делать, подскажите?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Зарина, мы можем посоветовать только ждать, пока банк обратится в суд. Если вам нечем платить, и в собственности ничего нет, то суд может встать на вашу сторону и либо уменьшить долг, либо вовсе его списать Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Перерыв для заемщиков студенческой ссуды заканчивается в следующем месяце.

Как подготовиться

Если ничего не изменится, перерыв федерального правительства в выплатах заемщикам по студенческим займам истечет в следующем месяце.

Впервые с марта 2020 года, когда пандемия коронавируса поразила США и нанесла ущерб экономике, миллионам заемщиков придется возобновить оплату своих ежемесячных счетов. Типичный платеж по федеральному студенческому кредиту составляет около 400 долларов в месяц.

Для многих изменение будет грубым.Уровень безработицы среди молодых рабочих по-прежнему выше, чем обычно, и даже до кризиса общественного здравоохранения примерно каждый четвертый заемщик по студенческой ссуде имел просрочку или дефолт. Согласно недавнему опросу, проведенному для Pew Charitable Trusts, более двух третей заемщиков говорят, что они не готовы снова начинать выплаты.

Тем не менее, по мнению экспертов, есть шаги, которые помогут вам почувствовать себя более подготовленными к октябрю.

Когда снова придется платить по счетам?

В настоящее время приостановка платежей должна закончиться в сентябре. 30. Это означает, что большинству заемщиков придется снова выплачивать первый платеж где-то в октябре, в зависимости от даты, когда они начали выплачивать свои ссуды.

Есть шанс, что заемщики смогут получить больше времени: недавно министр образования США Мигель Кардона сказал, что рассматривается вопрос о продлении срока.

«Скорее всего, это будет зависеть от состояния восстановления экономики к тому времени», — сказал эксперт по высшему образованию Марк Кантровиц. «Я сомневаюсь, что они продлят его до конца года».

Больше из Personal Finance:
Более 7.5 миллионов могут упасть с надвигающейся пропасти безработицы
Богатые, готовы снова путешествовать, платят ваучерами
Арендаторы все еще защищены от выселения в этих штатах

Не рассчитывайте на дополнительное время, сказала Бетси Майотт, президент Института студентов Ссудные консультанты, некоммерческая организация.

«Хотя это все еще возможно, но не гарантировано», — сказала она. «Лучше подготовиться сейчас — колл-центры по обслуживанию студенческих ссуд станут более загруженными по мере приближения к октябрю».

Что мне теперь делать?

В течение следующих двух месяцев заемщики должны удостовериться, что у их обслуживающего студенческие ссуды есть их текущая контактная информация, сказал Кантровиц.Если вы переехали, например, они не могут.

Если вы были зарегистрированы в системе автоматических платежей и ваша банковская информация изменилась, вы также захотите уведомить об этом своего обслуживающего лица.

Если отложить немного денег на тот момент, когда платежи начнутся снова, это также может сделать переход менее болезненным, считают эксперты.

Что делать, если я не могу позволить себе снова платить?

Если вы по-прежнему безработный или столкнулись с другими финансовыми трудностями из-за пандемии, в октябре у вас будут варианты.

Сначала подайте прошение об экономических трудностях или отсрочке по безработице, говорят эксперты. Это идеальные способы отложить выплаты, потому что по ним не начисляются проценты.

Если вы не соответствуете ни одному из требований, вы можете воспользоваться воздержанием, чтобы и дальше приостанавливать действие своих счетов. Но имейте в виду, что проценты возрастут, и ваш баланс будет больше (иногда намного больше), когда вы возобновите оплату.

Если вы ожидаете, что ваша борьба продлится какое-то время, возможно, имеет смысл подписаться на план выплат, ориентированный на доход.Эти программы направлены на то, чтобы сделать платежи заемщиков более доступными, ограничивая их ежемесячные счета определенным процентом от их дискреционного дохода и списывая оставшуюся задолженность через 20 или 25 лет.

Как выбрать правильный план оплаты?

Пандемия изменила жизни многих людей.

Если ваши обстоятельства выглядят иначе, чем год назад, возможно, имеет смысл просмотреть доступные вам планы платежей и найти тот, который лучше всего подходит для вашей текущей ситуации.

Тем временем изменился и закон.

Увеличить значок Стрелки указывают наружу

Прощение по студенческому кредиту теперь не облагается налогом как минимум до 2025 года благодаря положению, включенному в федеральный пакет мер по стимулированию коронавируса на сумму 1,9 триллиона долларов, который президент Джо Байден подписал в марте. Политика, скорее всего, станет постоянной.

Это может сделать планы погашения, ориентированные на доход, более привлекательными, поскольку они часто идут с более низкими ежемесячными счетами, а заемщики, скорее всего, больше не будут сталкиваться с огромными налоговыми счетами по истечении 20 или 25 лет выплат.

Но если вы можете себе это позволить, стандартный план выплаты составляет всего 10 лет.

Чтобы рассчитать размер вашего ежемесячного счета по разным планам, воспользуйтесь одним из калькуляторов на Studentaid.gov или Freestudentloanadvice.org, — сказал Майотт.

Если вы все же решите изменить свой план погашения, Mayotte рекомендует подать это заявление вашему обслуживающему персоналу к началу сентября.

«У меня есть серьезные опасения по поводу больших задержек в обслуживании, — сказал Майотт.

Возможно ли прощение студенческой ссуды?

Хорошая бригада | DigitalVision | Getty Images

Да!

Байден обратился в Министерство юстиции США и Министерство образования США с просьбой пересмотреть его юридические полномочия списать студенческие долги с помощью исполнительных мер. Эксперты говорят, что тот факт, что эти отчеты все еще ожидаются, может объяснить, почему мы еще не слышали ничего более определенного.

«Он не собирается предпринимать никаких шагов, пока этот отчет не вернется», — сказал Кантровиц.

Даже если правительственные чиновники придут к выводу, что Байден не обладает такими полномочиями, надежда все равно остается.

Хотя демократам может быть трудно принять в Конгрессе закон о прощении студенческих долгов, учитывая их ничтожное большинство, они могли бы превратить такой законопроект в закон, несмотря на процесс согласования бюджета осенью. Этот путь не потребует поддержки республиканцев.

Стоит ли мне подумать о рефинансировании студенческой ссуды?

Заемщики, думающие о рефинансировании своих федеральных студенческих ссуд в частные ссуды под более низкую процентную ставку, могут подождать, сказал Кантровиц.Во-первых, процентная ставка по большинству федеральных студенческих ссуд составляет 0% как минимум еще на два месяца.

Более того, «они будут чувствовать себя глупо, если они рефинансируют только для того, чтобы федеральное правительство объявило о прощении ссуды», — сказал Кантровиц.

5 способов быстрее погасить студенческую ссуду — Федеральная помощь студентам

Существуют управляемые способы погашения студенческих ссуд более эффективно и обеспечения максимальной отдачи от каждого платежа.

Вот пять способов быстрее погасить студенческие ссуды и сэкономить деньги:

1

Помните, что при задержке или снижении выплат проценты продолжают расти.

Рассмотрите возможность выплаты студенческой ссуды в течение льготного периода или пока вы еще учитесь в школе, даже если в этом нет необходимости. Если можете, постарайтесь платить по крайней мере столько, чтобы покрыть сумму процентов, которые вы накапливаете каждый месяц. Таким образом, меньшие проценты будут капитализированы и добавлены к вашему основному балансу при вводе погашения.

2

Знаете ли вы, что вы можете снизить процентную ставку на 0,25%, подписавшись на автоматический дебет?

Если вы подписались на автоматическое дебетование, ваш сервисный центр по студенческому кредиту будет автоматически списывать платеж по студенческому кредиту с вашего банковского счета каждый месяц.Это не только гарантирует, что вы вносите платежи вовремя, но также можете получить вычет процентной ставки за регистрацию. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать, имеет ли ваш кредит право на снижение процентной ставки.

3

Дополнительные платежи могут способствовать дополнительной экономии и более быстрой выплате кредита.

Ежемесячная небольшая доплата может снизить процент, который вы платите, и со временем снизить общую стоимость кредита. Продолжайте вносить ежемесячные платежи, даже если вы удовлетворили будущие платежи, и ваши ссуды будут погашены быстрее.Спросите своего обслуживающего персонала, можно ли сначала выделить дополнительную сумму платежа на ваши ссуды с более высокой процентной ставкой.

4

Дополнительные платежи по кредиту снижают ваши общие расходы.

Один из простых способов быстрее выплатить ссуду — направить возврат налога на погашение части задолженности по студенческой ссуде. Одна из причин, по которой вы, возможно, получили возмещение, в первую очередь, заключается в том, что вы получаете налоговый вычет за уплату процентов по студенческому кредиту.

5

Существуют варианты прощения ссуды для учителей, государственной службы, погашения с учетом дохода, военных и американских корпораций.

Существует ряд ситуаций, при которых вам может быть прощено остаток по федеральному студенческому кредиту. Существуют программы прощения и выплаты ссуд учителям, государственным служащим, военнослужащим Соединенных Штатов и многим другим.

У большинства этих программ есть особые требования к участникам, но если вы считаете, что можете им соответствовать, вам определенно следует провести небольшое исследование. Кроме того, узнайте, предлагает ли ваш работодатель помощь в выплате сотрудникам ссуд на обучение. Есть много тех, кто это делает!

5 фактов, которые нужно знать о текущих гибких возможностях погашения и ваших федеральных студенческих ссудах — Federal Student Aid

Авг.6 января 2021 года Министерство образования США объявило об окончательном продлении паузы в выплате студенческого кредита до 31 января 2022 года.

Пауза включает следующие меры облегчения для соответствующих кредитов:

  • приостановка выплат по ссуде
  • процентная ставка 0%
  • остановка сбора по просроченным ссудам

Ниже вы найдете подробную информацию об этих мерах помощи и о том, как они работают.

Последние обновления можно найти на сайтеStudentAid.gov/coronavirus.

1

ED временно приостановил выплату студенческих ссуд, принадлежащих ED, которая началась 13 марта 2020 г. Это означает, что вам не нужно делать ежемесячные платежи в течение этого времени. Если вы производили платеж в течение этого времени, вы можете запросить возмещение через своего кредитного специалиста.

Федеральным кредитным организациям было предписано отчитываться перед кредитными агентствами, как если бы в период приостановки платежей происходили регулярные запланированные платежи. Если вы не решили отказаться от приостановки платежей, сервисные центры сообщают о ежемесячных платежах в размере 0 долларов США.О просрочке не будет сообщено в течение периода приостановки платежа, даже если вы решили отказаться от приостановки платежа.

Вообще говоря, если вы были в курсе своих платежей до начала периода приостановки платежей, проценты, начисленные до 13 марта 2020 года, не будут капитализированы. Это означает, что по окончании приостановки платежа непогашенные проценты не будут добавлены к вашему основному остатку.

Однако, если вы находились в отсрочке или отсрочке платежа до периода приостановки платежа, тогда проценты, начисленные до 13 марта 2020 года, будут капитализированы, когда закончится ваша первоначальная отсрочка или воздержание или когда закончится приостановка платежа, в зависимости от того, что наступит позже.

Если у вас был льготный период до начала периода приостановки платежей, любые непогашенные или невыплаченные проценты на вашем счете будут капитализированы, как это обычно происходит при вводе погашения.

2

С 13 марта 2020 года до конца периода оказания чрезвычайной помощи в связи с COVID-19 процентная ставка по студенческим ссудам, принадлежащим ED, автоматически устанавливается на уровне 0%. Это означает, что на ваши студенческие ссуды не будут начисляться (т. Е. Накапливаться) проценты в течение этого времени.

Если у вас есть возможность, продолжение осуществления платежей на веб-сайте вашего кредитного учреждения имеет некоторые преимущества, например, более быструю выплату кредита и снижение общей стоимости кредита с течением времени.

Воспользуйтесь периодом процентной ставки 0% по федеральным студенческим ссудам

3

Вам не нужно будет повторно подтверждать свой доход до окончания периода чрезвычайной помощи в связи с COVID-19, независимо от того, наступила ли ваша дата повторной сертификации до окончания периода помощи. В рамках приостановки платежей ваша дата повторной сертификации была перенесена с даты первоначальной повторной сертификации.

Вы будете уведомлены о новой дате повторной сертификации до того, как придет время для повторной сертификации.Если вы переехали, изменили номера телефонов или у вас новый адрес электронной почты, свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы предоставить обновленную контактную информацию.

Подумайте, каким будет ваше финансовое положение после возобновления выплаты. Возможно, вы захотите пройти повторную аттестацию раньше. Если вы пройдете повторную сертификацию, ваша новая сумма платежа начнется после окончания приостановки платежа. Если вы хотите пройти повторную сертификацию во время приостановки платежа, обратитесь к своему кредитному агенту, чтобы сделать это.

4

Комиссия за приостановку платежа или процентный период 0% не взимается ни со стороны федерального правительства, ни со стороны вашего кредитного учреждения.Если кто-то просит деньги за одно из этих пособий, это мошенничество. Ваш ссудный агент бесплатно поможет с вашими вопросами или проблемами, связанными с вашими выплатами по кредиту.

Нет прощения по федеральным студенческим ссудам, связанным с коронавирусом.

Все официальные и законные варианты прощения ссуды можно найти на нашем сайте. Ваш ссудный агент бесплатно поможет с вашими вопросами или проблемами, связанными с выплатами по ссуде или ходатайством о прощении ссуды.

Узнайте, как избежать мошенничества с помощью студенческой помощи.

5

Если вы беспокоитесь, что не сможете произвести следующий платеж после того, как приостановка платежа закончится, у вас есть варианты.

ED предлагает различные планы погашения, ориентированные на доход (IDR), в зависимости от вашего дохода. По плану IDR выплаты могут составлять всего 0 долларов в месяц.

Если вы не уверены в сумме следующего платежа, вы также можете связаться со своим кредитным агентом, чтобы подтвердить сумму предстоящего платежа. Эта информация может быть доступна вам в режиме онлайн на веб-сайте вашей кредитной организации.

Воспользуйтесь имитатором ссуды на сайте StudentAid.gov, чтобы узнать, как изменение плана погашения может повлиять на сумму ежемесячного платежа до следующего счета.

Поняв все варианты погашения, вы можете подать заявку на конкретный план или попросить, чтобы вас включили в план погашения, который приводит к минимальной сумме ежемесячного платежа.

Если у вас уже есть план IDR, но в настоящее время вы не работаете из-за чрезвычайной ситуации, связанной с COVID-19, вы можете обновить (повторно сертифицировать) свою информацию, чтобы узнать, имеете ли вы право на новую, меньшую сумму платежа, выполнив вход в систему и выполнив действия.

Любые изменения суммы платежа вступят в силу после окончания приостановки платежа.

Если ни один из этих вариантов не кажется вам выгодным, свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы обсудить дополнительные варианты отсрочки платежа после окончания приостановки платежа. Однако помните, что проценты начисляются большинству заемщиков по общей снисходительности.

Эта статья написана Мирандой Х., специалистом по стратегии цифрового взаимодействия Управления Федеральной помощи студентам Министерства образования США.Помимо написания статей, ее любимый способ скоротать время во время COVID-19 — это работа над проектами DIY в своей квартире.

Что произойдет, если я не смогу платить студенческую ссуду?

Как избежать дефолта, повреждения кредита и дополнительных сборов, если вы не можете выплатить студенческие ссуды.

Справиться с задолженностью по студенческому кредиту редко бывает легко, но сидеть и напрягаться, подчеркивая, что вы не можете вернуть свои студенческие ссуды, — одно из самых серьезных финансовых затруднений, с которыми вы можете столкнуться. Студенческие кредиторы могут удерживать заработную плату и возврат налогов, опустошая ваши чеки и оставляя вам нечего для покрытия счетов.Невыполнение обязательств может испортить ваш кредит и отбросить вас от достижения других жизненных целей, таких как покупка дома или автомобиля, который вам нужен для работы.

Итак, что именно происходит, когда вы не можете платить студенческие ссуды, и как избежать связанных с этим негативных последствий?

Чего ожидать, если вы не можете выплатить студенческие ссуды по

Если вы не можете выплатить студенческие ссуды в соответствии с установленным графиком платежей, вы можете ожидать, что вас ждет дефолт.

  1. Если вы впервые пропустите платеж, ваш кредит может быть подвергнут штрафам и штрафам за просрочку платежа; все сборы и штрафы должны быть указаны в исходном кредитном соглашении.
  2. Студенческие ссуды становятся просроченными после 30 дней неуплаты; Просроченные ссуды могут облагаться дополнительными сборами и штрафами, указанными в вашем первоначальном кредитном соглашении.
  3. Любые платежи, которые не были произведены в течение 30 дней, сообщаются кредитным бюро как пропущенный платеж; Пропущенные платежи также сообщаются через 60, 90 и 120 дней.
  4. После 270 дней невыплаты (т.е. 9 месяцев без платежа) ваши ссуды переходят в статус по умолчанию .
  5. На этом этапе кредитор может в любой момент решить списать вашу ссуду как убыток и продать ее коллекторскому агентству.

В течение периода просрочки и даже после дефолта по вашему кредиту будут продолжать начисляться проценты.Итак, если вы не производите платежи, ожидайте, что ваш баланс увеличится, как только у вас появятся средства, чтобы начать платить снова. Даже после дефолта по вашему кредиту и его погашения могут применяться проценты и комиссии. Пока коллектор применяет комиссионные и процентные платежи в соответствии с вашим первоначальным кредитным соглашением, для него совершенно законно продолжать добавлять к вашей задолженности.

Выход из дефолта, когда вы не можете выплатить студенческие ссуды

Когда дело доходит до невыплаты студенческих ссуд, есть лучшая надежда.Хорошей новостью является то, что кредитная система более снисходительна к дефолтам по студенческим займам, чем по другим типам долгов.

В случае невыполнения обязательств по студенческой ссуде вы можете вернуть ссуду в текущее состояние, выполнив шесть последовательных платежей вовремя. Как только вы это сделаете, кредитор должен удалить все пропущенные платежи из вашей кредитной истории. Таким образом, это похоже на то, как если бы вы производили платежи вовремя и никогда не пропускали ни одного — по крайней мере, для своего кредита. Это уникально для студенческих ссуд, поэтому об этом определенно нужно знать и использовать в своих интересах в случае невыполнения обязательств.

Тем не менее, любые проценты и комиссии, добавленные после неисполнения обязательств, будут применяться. Таким образом, после дефолта у вас может появиться более крупная яма, из которой нужно выбраться. Но устранение ущерба для вашего кредитного рейтинга путем удаления пропущенных платежей из вашей кредитной истории — это очень важно. После выхода из дефолта не забудьте просмотреть свой кредитный отчет , чтобы убедиться, что это происходит.

4 варианта списания студенческой задолженности, если вы не можете выплатить студенческую ссуду

В идеале вы хотите избежать неисполнения обязательств, если это вообще возможно, даже если вы не можете выплатить студенческую ссуду с учетом вашего текущего финансового положения.К счастью, есть четыре варианта, которые вы потенциально можете использовать в зависимости от вашей ситуации.

Вариант 1: Отсрочка

Этот вариант позволяет отложить выплаты основной суммы и процентов по студенческим ссудам. Когда ваши кредиты отсрочены, от вас не требуется никаких платежей. В некоторых случаях по ссудам, субсидируемым на федеральном уровне, федеральное правительство будет выплачивать проценты во время отсрочки ссуды. Это означает, что остаток по вашей студенческой ссуде не увеличится во время отсрочки. По окончании периода отсрочки вы должны будете иметь ровно такую ​​же задолженность, какую вы были в начале.

Если ваши проценты не выплачиваются государством, проценты продолжают начисляться, пока вы не производите платежи. Это означает, что ваши остатки на счетах будут выше в конце периода отсрочки, если вы не уплатите проценты во время отсрочки. Это происходит с несубсидируемыми федеральными займами и частными займами с отсрочкой платежа (не все так).

Право на отсрочку: Вы можете отсрочить выплаты по кредиту, если вы:

  • Безработный
  • Незанятый и в состоянии доказать финансовые трудности
  • Зачислен в школу хотя бы на полставки
  • Служит в армии или Корпусе мира .

Вы должны подать заявление об отсрочке платежа в обслуживающую вас ссуду. Все федеральные займы (как субсидированные, так и несубсидированные) имеют право на отсрочку. Некоторые частные студенческие ссуды также могут иметь право на отсрочку, если кредитор ее предлагает.

Когда отсрочка — лучший вариант? Отсрочка платежа лучше всего подходит, когда вы можете доказать, что у вас нет дохода для совершения каких-либо платежей. Если у вас нет дохода или вы можете доказать, что ваш доход не покрывает ваши счета и другие расходы, то отсрочка — лучший вариант.

Вариант 2: Терпение

Терпение похоже на облегченную версию отсрочки. При отказе от студенческой ссуды кредитор соглашается временно сократить или прекратить ваши ежемесячные платежи. Платежи можно отложить полностью, как и с отсрочкой, но только на ограниченный срок — максимум 12 месяцев.

По окончании отсрочки вы должны вернуться к первоначальному графику погашения; некоторые кредиторы могут также потребовать «догоняющих» платежей, когда вы платите больше или вносите дополнительные платежи, чтобы наверстать упущенное. Опять же, как и в случае отсрочки, правительство покрывает проценты, начисляемые в период отсрочки, за счет субсидированных федеральных студенческих ссуд. По несубсидируемым займам проценты продолжают накапливаться, поэтому ваши остатки могут увеличиться в конце периода отсрочки платежа, даже если вы производите сокращенные платежи.

Право на воздержание: Как и отсрочка, вы подаете заявление на отсрочку через своего кредитного специалиста. Все службы по обслуживанию федеральных займов предлагают отсрочку. Многие частные компании, обслуживающие студенческие ссуды, тоже.Свяжитесь с вашим кредитором, ПРЕЖДЕ чем пропустите платеж, и обсудите свое финансовое положение. Пока вы можете доказать, что столкнулись с финансовыми трудностями и не можете позволить себе производить платежи, кредитор будет работать с вами, чтобы найти решение.

Когда терпение — лучший вариант? На терпение легче претендовать, чем на отсрочку. Если вы можете создать финансовые затруднения или показать, что у вас болезнь, из-за которой вы не можете работать, вы, как правило, можете иметь право на воздержание. Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд и даже частные кредиторы также предлагают отсрочку во время программ проживания или если вы состоите в Национальной гвардии, и гвардия активируется губернатором вашего штата.

Вариант 3: ничего не платите через PayE или RePayE

Существует два федеральных плана погашения студенческого кредита , которые позволяют вам ничего не платить без штрафных санкций.

  1. Плата по мере поступления (PayE)
  2. Пересмотренный план оплаты по мере поступления (RePayE)

Обе эти программы являются планами выплат с учетом трудностей. Это означает, что право на участие в них основано на финансовых трудностях, т. Е. У вас недостаточно дохода для покрытия ваших счетов.

Вы соответствуете критериям в зависимости от дохода и размера семьи.Если ваш доход падает на 150% от федеральной черты бедности в вашем штате для семьи вашего размера, вы имеете право. В этом случае ежемесячный платеж составляет около 10% от вашего скорректированного валового дохода (AGI — доход, указанный в налоговых декларациях).

Однако, если ваш доход упадет на ниже федеральной черты бедности вашего штата на для семьи вашего размера, то выплаты уменьшатся еще больше. На определенном уровне вы вообще ничего не платите. Но они не штрафуют за пропущенный платеж.Он засчитывается так, как если бы вы внесли платеж, но ваш платеж оказался равным нулю.

Право на получение платежей в размере 0 долларов по федеральному плану погашения: Право на получение платежей в размере 0 долларов по этим двум программам необходимо выполнить в несколько этапов. Во-первых, вам может потребоваться консолидация с помощью Федерального прямого консолидационного займа . Это сделает больше долгов подходящими для федерального плана погашения. Затем вы подаете заявку на PayE или RePayE, где вы должны подтвердить свой AGI и размер семьи. Кредитор сообщит вам сумму, которую вы должны выплатить для «квалифицированного платежа».«Если вы находитесь ниже федеральной черты бедности вашего штата для семьи вашего размера, вы должны иметь право на участие в программе.

Когда федеральный план погашения с учетом нуждающихся является лучшим вариантом? Проверьте федеральную черту бедности в вашем штате в зависимости от размера семьи. Если вы заработаете меньше, то это может быть лучшим вариантом.

Вариант 4: Консолидация с помощью частной студенческой ссуды

Прежде всего, имейте в виду, что этот вариант применяется только тогда, когда вы можете позволить себе что-то заплатить, а не всю свою задолженность.Если у вас совсем нет дохода для платежей, этот вариант не сработает. Он предназначен только для людей, которые могут позволить себе производить платежи, но не могут позволить себе полную выплату по своим индивидуальным займам.

Консолидация задолженности по частному студенческому кредиту позволяет получить новый ссуду по более низкой процентной ставке. Вы используете средства ссуды для погашения своих первоначальных ссуд. Во многих случаях, поскольку вы консолидируете и уменьшаете ставку, применяемую к долгу, вы можете платить меньше каждый месяц.

Имейте в виду, что если вы воспользуетесь этой опцией для консолидации федеральных займов, вы потеряете право на участие во всех федеральных программах.Это означает, что вы не можете решить вернуться и использовать вместо этого PayE или RePayE. Вы также не сможете претендовать на получение прощения ссуды на государственную службу , если являетесь профессионалом в области государственной службы. Итак, хорошо подумайте, прежде чем вы решите объединить ссуды с частной консолидацией.

Право на консолидацию частной студенческой ссуды: Вы подаете заявку на консолидацию студенческой ссуды через частного кредитора. Вы соответствуете критериям на основании вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу .Хорошая новость заключается в том, что у организаций, обслуживающих студенческие ссуды, как правило, более гибкие стандарты кредитования. Таким образом, даже если у вас плохая кредитная история или ее нет, вы часто можете найти службу, которая будет готова с вами работать.

Когда частная консолидация является лучшим вариантом? Частное объединение лучше всего, когда у вас есть средства, чтобы сделать хотя бы меньший платеж по студенческим ссудам. Это не для людей, испытывающих финансовые трудности. Вместо этого он предназначен для людей, которым просто нужно немного больше передышки и которые хотят сэкономить.Снижение процентной ставки по студенческим ссудам может сэкономить вам тысячи при погашении.

Не могу выплатить студенческие ссуды Справочное руководство

Просрочка на работу к болезни или травме
Финансовое положение Лучшее решение
Безработица Отсрочка
Краткосрочная безработица
Отсрочка
Невозможность работать из-за временной болезни или травмы Терпение
Недостаточная занятость Отсрочка или отсрочка, в зависимости от серьезности финансовых трудностей
Низкий доход PayE или RePayE федеральные планы погашения с учетом трудностей
Изо всех сил пытается позволить себе все индивидуальные платежи по кредиту, но не сталкивается с финансовыми трудностями Private Consolidation

Более важные вопросы, когда вы не можете платить студенческие ссуды

Q :

Я не могу выплатить ссуду на обучение.Что мне делать? Debt.com

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Немедленно свяжитесь с вашим кредитным агентом . Многие люди думают, что прятаться от кредитора — это разумно, когда вы не можете заплатить, но это полная противоположность тому, что вы должны делать. Скрытие от вашего кредитора в значительной степени гарантирует, что ваш кредит перестанет быть невыполненным из-за неуплаты. Кредитор не будет дважды думать о переводе вашей ссуды в инкассо.

Но звонок своему кредитору означает, что вы можете обсудить варианты, которые убережут вас от невыполнения обязательств и помогут избежать кредитного ущерба. Вы можете увидеть, имеете ли вы право на отсрочку или отсрочку. Если ссуда является федеральной ссудой, они также должны по закону предоставлять варианты планов погашения, предназначенных для финансовых трудностей. Но обычно вы должны попросить предоставить вам необходимую информацию.

Итак, не скрывайте. Позвоните своему кредитору при первых признаках проблемы и узнайте, что вы можете решить.

1

Q:

Повредит ли мой кредитный рейтинг, если я не смогу выплатить ссуду на обучение?com

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Не обязательно. Если вы не платите в течение утвержденного периода отсрочки, это не повредит вашей кредитной истории. Если вы получите одобрение на воздержание без каких-либо выплат, это также не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Наконец, если вы имеете право уменьшить свои выплаты до 0 долларов по PayE или RePayE, потому что вы находитесь ниже федеральной черты бедности в вашем штате для размера вашей семьи, то это также не повредит вашему кредиту.

По сути, пока кредитор соглашается с тем, что вам не нужно ничего платить, он не создает отрицательных замечаний в вашей истории платежей. Неплатеж ухудшает ваш кредитный рейтинг только тогда, когда кредитор сообщает кредитным бюро о пропущенном платеже. Это произойдет только в том случае, если вы не поговорите со своим кредитором о предварительных договоренностях. Опять же, всегда говорите со своим кредитным агентом, если вам трудно произвести платеж.

1

Q:

Почему я не могу оплатить студенческий ссуду кредитной картой?com

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Когда люди попадают в ситуации, когда они не могут позволить себе все свои купюрами, иногда пытаются подтасовать. Например, вы оплачиваете одну кредитную карту другой или кладете счета на кредитную карту. Некоторые люди даже используют кредитные карты для погашения налоговой задолженности, потому что, хотя это обычно большой баланс при высокой процентной ставке, это лучше, чем столкнуться с штрафами IRS.

Но это не работает со студенческими ссудами.Большинство служб, обслуживающих студенческие ссуды, не разрешат вам использовать кредитную карту для оплаты. Причина в том, что обслуживающий персонал (и федеральное правительство) не хотят, чтобы вы конвертировали задолженность по студенческому кредиту в личный долг. Это потому, что у студенческих ссуд есть особые правила, поэтому долг, как правило, хранится отдельно и рассматривается как уникальный.

В частности, в этой ситуации они не хотят, чтобы вы конвертировали долг, а затем объявляли о банкротстве. Студенческие ссуды не так легко погасить во время банкротства — вы должны доказать, что невыплата кредита вызовет у вас продолжительные и серьезные финансовые трудности.Напротив, долг по кредитной карте довольно легко погасить во время банкротства. Таким образом, выплата студенческих ссуд с помощью кредитных карт кажется приманкой, которая может привести к мошенничеству с банкротством. Таким образом, большинство кредиторов не разрешают вам использовать кредитные карты для погашения ссуд.

1

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 21 мая 2020 г.Опубликовано Debt.com, ООО

Отзыв от

Что произойдет, если вы перестанете выплачивать студенческие ссуды?

Что произойдет, если вы перестанете выплачивать студенческие ссуды? Sidekick / Getty Images

Примечание редактора: 20 марта в ответ на пандемию коронавируса и ее влияние на рабочую силу федеральное правительство США объявило, что заемщики с федеральными займами смогут временно приостановить свои платежи без начисления процентов. Если у вас есть федеральные займы, позвоните, чтобы приостановить выплаты. Эта политика не распространяется на заемщиков, получивших ссуды от частных кредиторов.

Если вы мечтаете получить кредитную карту, приносящую вознаграждение, внести вклад в пенсионный счет или даже купить дом, важно выплатить студенческие ссуды. В противном случае правительство США может вмешаться, чтобы гарантировать, что ваши финансовые возможности очень ограничены.

Что произойдет, если вы перестанете выплачивать студенческие ссуды?

Если вы решите, что ваши федеральные студенческие ссуды действительно не имеют большого значения, вы можете подумать еще раз.Министерство образования США может найти способы заставить вас платить им, от вычета их из вашей зарплаты до снижения вашей покупательной способности.

Согласно федеральному закону, студенческая ссуда становится просроченной после пропуска первого платежа. Для сравнения, просрочка по ссуде — неплохая вещь: у заемщиков еще есть время, чтобы либо погасить свои ссуды, либо принять меры для сокращения или пропуска платежей. Если студенческая ссуда просрочена в течение 90 дней, она будет сообщена как отрицательная в трех основных кредитных бюро, что может снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение новых кредитных линий.

Если федеральная студенческая ссуда остается просроченной в течение 270 дней — примерно девять месяцев — она ​​переходит в состояние дефолта. Как только он достигает этого статуса, весь остаток по ссуде подлежит немедленному погашению, и правительство имеет почти неограниченные полномочия по сбору непогашенных денег.

По умолчанию правительство может удерживать любые ежегодные налоговые возмещения, которые вы должны получить, а также удерживать часть заработной платы, полученной на работе.Что еще хуже, тем, у кого наступил дефолт, могут навсегда запретить право на получение другой студенческой ссуды.

Заемщики по умолчанию могут забыть о покупке дома: если ваш кредит достигнет этого минимума, вы не сможете покупать недвижимость.

Студенческие ссуды, по которым наступил дефолт, также будут сообщены во все три кредитных бюро. В результате ваш кредитный рейтинг снизится, а это означает, что будет труднее получить кредитные карты или другие кредитные линии до тех пор, пока долг не будет урегулирован.И если вы не соответствуете определенным критериям, вы не сможете урегулировать свою ссуду в случае банкротства.

Наконец, в соответствии с федеральным законом невыплаченные ссуды могут быть переданы Министерству юстиции США для рассмотрения в суде. Хотя вы не можете быть арестованы за неуплату студенческой ссуды, в результате вы можете нести ответственность за уплату любых дополнительных судебных или адвокатских гонораров.

Отрицательные отметки, такие как невыполнение кредита, могут иметь последствия, аналогичные банкротству. Отрицательные отчеты могут оставаться в кредитном отчете до семи лет после урегулирования долга, преследуя вас еще долгие годы.

Если вам нужен перерыв, вы можете запросить отсрочку или отсрочку.

Перед тем, как студенческий кредит перейдет в невыполнение, есть несколько шагов, которые заемщики могут предпринять, чтобы избежать множества штрафов в ближайшие годы.

Во-первых, заемщики могут изменить свой план погашения на доступный вариант оплаты. С планами погашения ссуды «Оплата по мере поступления» заемщики могут выплачивать 10% своего заработка, при этом выплаты сокращаются до $ 0 в периоды безработицы или неполной занятости.

Другой вариант включает запрос на отсрочку или отсрочку планов платежей. Проявив терпение, вы можете отложить выплаты на срок до года из-за личных трудностей. Хотя это добавляет больше времени к выплате студенческой ссуды, в целом это лучше, чем позволить ссуде перейти в невыполнение обязательств.

Если другие варианты недоступны, заемщики также могут рефинансировать свои ссуды через частного кредитора, такого как SoFi, или сравнить ставки от нескольких кредиторов через сайт сравнения, такой как Credible.Хотя рефинансирование может предлагать более дешевый план, оно также может повысить процент в долгосрочной перспективе. Прежде чем приступить к рефинансированию, тщательно взвесьте все варианты, чтобы убедиться, что вы не будете платить еще больше денег в долгосрочной перспективе.

Хотя эти варианты могут помочь снять стресс при погашении ссуд, вы все равно не можете полностью отказаться от их выплаты. Если у вас есть задолженность по федеральной студенческой ссуде, ваше будущее финансовое здоровье зависит от того, как найти лучший способ выплатить ее с течением времени.

Связанное покрытие от How to Do Everything: Money

Почему не следует выплачивать студенческие ссуды

Задолженность по студенческому кредиту может быть невероятным бременем, и выплата остатка раньше, чем позже, — замечательная цель.Однако бывают случаи, когда досрочная выплата студенческой ссуды не имеет смысла.

В зависимости от ваших планов и текущего финансового положения, вот несколько ситуаций, в которых может быть лучше просто платить требуемую сумму каждый месяц и не более того.

1. Вы стремитесь к прощению

Если вы соответствуете критериям программы прощения ссуд на государственные услуги (PSLF), ваш остаток будет прощен после того, как вы произведете 120 соответствующих требований и выполнили другие требования.Если бы вы добавляли к своему платежу дополнительные наличные каждый месяц, вы только уменьшали бы выгоду, которую получаете от программы.

С другими программами прощения все может быть не так однозначно. Например, в программе «Прощение учителя» сумма, которую вы можете выписать, ограничена 17 500 долларами. Если ваш баланс намного больше этого, вы можете рассчитать его так, чтобы, получив прощение за часть вашего баланса, вы также выплатили оставшуюся часть, которая не подлежит отмене.

2. Вы участвуете в программе помощи в погашении ссуды

Если вы имеете право на участие в программе помощи в погашении кредита (LRAP) через государственную программу или частного работодателя, подумайте об общей стоимости, которую вы можете получить, прежде чем вы начнете быстрее выплачивать свой долг.

Например, с некоторыми государственными программами вы можете претендовать на помощь в размере десятков тысяч долларов, в то время как частные работодатели могут предложить гораздо меньше.

Найдите время, чтобы вычислить числа, чтобы убедиться, что вы максимизируете сумму, которую можете получить — в конце концов, чем меньше вам придется платить из собственного кармана, тем лучше.Если вы можете претендовать на получение большей части или даже всей суммы вашего баланса, придерживайтесь регулярного ежемесячного платежа.

3. У вас низкие процентные ставки

Процентная ставка по студенческому кредиту может варьироваться в зависимости от типа ссуды (федеральный или частный) и времени получения выплаты по ссуде. Но если у вас есть ссуды с относительно низкими процентными ставками, вы можете получить больше пользы от своих денег в другом месте.

Например, инвестирование в фондовый рынок может иметь как взлеты, так и падения в краткосрочной перспективе.Но средняя годовая доходность S&P 500, фондового индекса, используемого для представления фондового рынка США в целом, с 1957 года составляла примерно 8%.

Итак, если ваши процентные ставки ниже 8%, вы можете получить более долгосрочную выгоду от своих денежных средств, инвестируя их, чем выплачивая студенческий долг. Рассмотрите возможность рефинансирования студенческих ссуд, чтобы потенциально снизить процентную ставку.

Имейте в виду, что рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает потерю многих льгот — ориентированных на доход планов погашения, любых федеральных программ прощения, щедрых вариантов отсрочки и многого другого.

Также рассмотрите свое рабочее место 401 (k), если оно у вас есть. Если ваш работодатель совпадает с вашими взносами, это дает немедленную 100% окупаемость ваших инвестиций, что упрощает задачу по сравнению с досрочным погашением студенческих ссуд.

4. У вас нет чрезвычайного фонда

Ежемесячно добавляя дополнительные выплаты к студенческим ссудам, вы можете сэкономить на процентах, но вы не сможете вернуть эти деньги, если они вам вдруг понадобятся.

По данным Федеральной резервной системы, у сорока четырех процентов американцев нет достаточных сбережений, чтобы покрыть непредвиденные чрезвычайные расходы в размере 400 долларов.Если вы чувствуете, что у вас недостаточно буфера на черный день, вам, вероятно, лучше вложить деньги в свой чрезвычайный фонд, чем использовать его для погашения студенческих ссуд.

Возможно, вы не сэкономите столько денег, но если ваша машина сломается, крупная бытовая техника требует ремонта или вы потеряете работу, у вас будет нечто гораздо более важное: душевное спокойствие.

5. У вас есть более важные цели экономии

Когда дело доходит до личных финансов, у всех разные предпочтения и цели, и это нормально.Если у вас есть цель — например, купить дом, накопить на пенсию, помочь своим детям накопить на колледж или что-то еще — это для вас важнее, чем выплата студенческой ссуды, вместо этого сосредоточьте свои усилия на этом.

Конечно, при этом важно учитывать реальность вашей ситуации. Если задолженность по студенческому кредиту наносит вам финансовый ущерб, возможно, вам придется сначала избавиться от нее. В некоторых случаях может даже иметь смысл разделить ваши лишние деньги и направить часть их на студенческие ссуды, а часть — на другие ваши цели.

Что бы вы ни делали, важно сосредоточиться на том, что вам больше всего подходит.

Итог

Задолженность по студенческой ссуде — это не весело, и естественно захотеть погасить ее как можно быстрее. Но важно сделать шаг назад и посмотреть на картину в целом, прежде чем принимать какие-либо решения. Взгляните на свое финансовое положение и подумайте о своих краткосрочных и долгосрочных целях, чтобы выбрать лучший для вас путь.

Хотите еще совет по работе с задолженностью по студенческим займам? Подпишитесь на нашу бесплатную рассылку по студенческим ссудам.И не забудьте подписаться на нас в Facebook, Instagram и Twitter.

Не платите за помощь со студенческими ссудами

Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, программа, которая обещает уменьшить или стереть ее, может показаться именно тем, что вам нужно. Но некоторые из этих программ просто отнимают у вас много денег и не оказывают вам никакой помощи — или делают только то, что вы могли бы легко сделать сами.

В двух только что поданных исках FTC заявляет, что команда Student Advocates Team (SAT) и Manhattan Beach Venture (MBV) управляли подобными незаконными схемами облегчения долгового бремени.Они якобы взимали с людей от 1300 до 1800 долларов в качестве гонораров и часто побуждали их брать многолетние ссуды под высокие проценты в финансовой компании (Defendant Equitable Acceptance Corporation) для оплаты этих сборов. Согласно судебным искам, SAT и MBV обманчиво утверждали, что они добьются окончательного сокращения или прощения платежей своих клиентов по ссуде. Они также вводили людей в заблуждение, заставляя поверить в то, что часть или все сборы пойдут на погашение их студенческих ссуд. Вместо этого SAT, MBV и финансовая компания сохранили комиссионные.

Вам не нужно платить за помощь со студенческими ссудами. Компания не может сделать для вас ничего такого, что вы не могли бы сделать бесплатно. Если вы федеральный заемщик, начните со StudentAid.gov/repay. Если вы частный заемщик, начните с разговора со своим кредитным агентом.

Вот несколько советов, как избежать мошенничества:

  • Никогда не платите аванс за помощь с долгами . Это незаконно, поэтому держитесь подальше от компаний, которые его просят.
  • Только мошенники обещают быстрое прощение кредита. Эти обещания, сделанные еще до того, как они узнают о вашей ситуации, всегда ложны.
  • Печать Министерства образования не означает, что она легальная . Мошенники используют официальные имена и логотипы и лгут о специальном доступе к определенным федеральным программам.
  • Никому не сообщайте свой FSA ID . Мошенники могут использовать его, чтобы получить доступ к вашей учетной записи и получить контроль над вашей личной информацией.

Заметили мошенничество с предоставлением студенческой ссуды? Дайте нам знать об этом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.