Обеспечение исполнения заявки банковская гарантия: Банковская гарантия на обеспечение заявки по 44 ФЗ, размер и срок обеспечения

Содержание

Обеспечение заявки 44 фз банковская гарантия

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Обеспечение заявки 44 фз банковская гарантия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Обеспечение заявки 44 фз банковская гарантия

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Обеспечение заявки 44 фз банковская гарантия

Нормативные акты: Обеспечение заявки 44 фз банковская гарантия «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2020)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.12.2020)В силу ч. 1 ст. 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (в редакции, действовавшей в период выдачи банковской гарантии) (далее — Закон N 44-ФЗ) заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ
(ред. от 30.12.2021)
«О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022)1.3. В течение срока реализации утвержденного Советом директоров Центрального банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения указанного плана, независимыми гарантиями такого банка могут быть обеспечены заявки и исполнение контрактов вне зависимости от соответствия (несоответствия) такого банка установленным в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи требованиям при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности такого банка.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Требования к гарантии обеспечения заявки

Документ может быть оформлен в бумажном или электронном виде. Если торги проводятся в режиме онлайн, оформляется электронная банковская гарантия – электронный аукцион предполагает предоставление документов через интернет.

Также документ должен обязательно содержать период действия гарантии и ее предельный срок.

Банковская гарантия на обеспечения заявки участия за 1 день

Если вам нужна банковская гарантия на участие в электронном аукционе, воспользуйтесь возможностями Дистанционного Банковского сервиса. Мы обеспечиваем взаимодействие представителей бизнеса с кредитно-финансовыми учреждениями, предоставляющими банковские гарантии в режиме онлайн. Используя сервис, вы сможете без посредников оформить гарантию в минимально короткие сроки — при необходимости документ может быть получен в срочном порядке в течение одного дня.

Сервис сотрудничает с 27 банками, включая Газпромбанк, Экспобанк, Банк Открытие, Московский индустриальный банк и другие ведущие банки страны. Воспользоваться услугами сервиса можно во всех регионах России.

Условия выдачи документа

Банковская гарантия для участия в торгах выдается большинством банков без залога – принципал выплачивает лишь комиссию кредитно-финансовому учреждению за предоставление документа. Заключение договора осуществляется в режиме онлайн и не предполагает личного визита в банк.

В редких случаях при выдаче больших гарантий банки требуют залог, в качестве которого могут выступать банковские депозиты, средства на расчетном счете, ценные бумаги и другие необремененные активы, принадлежащие принципалу.  Мы подберем для вас банковский продукт, предполагающий максимально выгодные условия и минимальный размер залога, а также обеспечим сопровождение в течение всего процесса оформления документа.

Используйте Дистанционный Банковский сервис, чтобы быстро и выгодно оформить гарантию для участия в электронных торгах!

Расчет банковских гарантий на обеспечение исполнения заявки: калькулятор на Avansa

Банковская гарантия является популярным и эффективным финансовым инструментом в области государственных закупок. В этой сфере есть две ее разновидности – обеспечение исполнения контакта и заявки. В этом разделе мы детальнее рассмотрим второй вид гарантий, актуальный на случай, если победитель тендера откажется от контракта. Традиционно обеспечение банковской гарантии не должно превышать 5% от начальной суммы контракта. Что это дает? Это своего рода гарантия для заказчика, что участвовать в тендере будет надежный поставщик, который не отзовет свою заявку. Участник может использовать для обеспечения заявки свои оборотные деньги или взять тендерный кредит, но вместо того, чтобы забирать свои средства из оборота или оформлять займы, намного проще заплатить небольшую комиссию за банковскую гарантию. К тому же на нашем сайте можно подобрать наиболее выгодные для Вас предложения.

Рассчитать банковскую гарантию в несколько кликов

Наш сервис создан для быстрого автоматического расчета банковской гарантии. В одном месте Вы можете получить и оценить сразу все банковские предложения и подобрать наиболее актуальное для Вашей сделки. На главной странице предложена форма, в которой нужно обозначить тип процедуры 44-ФЗ, вид гарантии, срок действия и сумму. В течение нескольких минут секунд соберет точные данные по всем финансовым учреждениям страны и в удобно структурированном формате предложит их к рассмотрению. Мы в этой цепочке исполняем функции аутсорсинга финансового отдела, а комиссия обеспечения исполнения заявки рассчитывается по официальным тарифам банков, никаких дополнительных платежей от Вас не потребуется.

Онлайн-калькулятор банковских гарантий

Сервис «Аванса» — это финансовый маркетплейс для быстрого поиска и расчета предложений по банковским гарантиям. Он создан профессионалами с 10-летним опытом работы в финансовых структурах и предоставляется в пользование совершенно бесплатно. Мы не берем дополнительных комиссий и оплаты услуг, а основная задача ресурса – упростить и ускорить для предпринимателей поиск, анализ, сравнение официальных банковских тарифов.


депозит или банковская гарантия — что выбрать?

 

Автор: А. Меркулова
25.11.2015

Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — № 44-ФЗ). Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.

Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.

Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени. Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия. Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.

 

Внесение депозита денежных средств

На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика. Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.

Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.

 

Есть ли альтернатива?

Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.

Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.

Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».

Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия). Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).

Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.

Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.

Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.

Быстрый старт без ЭП!

Пройдите регистрацию в системе OTC.RU бесплатно

и начните работать сейчас!

Как получить банковскую гарантию?

Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.

Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.

Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме). Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.

А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.

Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.

При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.

Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии. При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах. Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.

 

Одна «серая», другая «белая». Два вида банковских гарантий

Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.

Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.

Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.

 

Как же быть?

Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.

Финансовый сервис – это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов. Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью. Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.

Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.

Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии). Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.

В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта. Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.

Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40-63658/11-25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).

Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).

Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Банк Кремлевский > Банковские гарантии

Банковские гарантии Банка:

Одним из наиболее доступных и эффективных способов дополнительного обеспечения платежа либо иных обязательств перед контрагентами является получение Банковской гарантии,  важным преимуществом которой является минимизация расходов Принципала относительно процентных расходов по кредиту. Банк предоставляет Гарантии и как разовые, и в рамках устанавливаемых лимитов.

Виды банковских гарантий, предлагаемых Банком «Кремлевский»:

 

(Данные продукты предоставляются для

исполнения и коммерческих, и

государственных Контрактов в рамках

Федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП).  

  

  •       Гарантия на исполнения контракта
  •         Гарантия возврата авансового платежа  
  •     Тендерная гарантия
  •     Банковская гарантия в обеспечение гарантийных обязательств в период течения гарантийного срока (исключая 185-ФЗ (615-ПП)                                                                                                                                            

 

    

Тендерная банковская гарантия    

  • Тендерная гарантия исполнения обязательств участника конкурса/тендера/аукциона

Банковская гарантия исполнения платежа 

  • Гарантия исполнения платежных обязательств;
  • Гарантия возврата авансового платежа.

Акцизная банковская гарантия в пользу ФНС 

  • Гарантия освобождения от уплаты акциза;
  • Гарантия авансового платежа акциза.

Банковская гарантия возврата НДС 

  • Банковская гарантия, выдаваемая в соответствии со статьей 176.1 Налогового кодекса РФ «Заявительный порядок возмещения налога».

Банковская гарантия в пользу ФТС 

  • Гарантия обеспечения выполнения обязательств импортера.
Банковская гарантия в пользу РАР   
  • Гарантия обеспечения выполнения обязательств по использованию приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением.
Процедура первичного знакомства

 

  1.  Подготовьте, пожалуйста, документы по списку для предварительного рассмотрения заявки на кредит/банковскую гарантию и направьте их на электронную почту [email protected].
  2.  После получения документов для предварительного рассмотрения заявки на кредит/банковскую гарантию в течение 1 рабочего дня с вами свяжется сотрудник кредитного подразделения Банка.

        По всем возникающим вопросам связываться с уполномоченным сотрудником Банка.

               [email protected], тел. +7 499 241 88 14 (доб.149).

Скачать список документов

Заказать обратный звонок

 

Контактные данные ответственных лиц, уполномоченных осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:

ФИО: Михайлюкова Мария Сергеевна 
Телефон: (499) 241-8814 (доб.119)
E-mail: [email protected]  

 

Что делать, если AFIR требует исполнения гарантийного письма банка о возврате аванса?

Если считается, что требование AFIR об оформлении гарантийного банковского письма является незаконным, бенефициары NRDP 2007–2013 гг., оплата в порядке специальной процедуры, именуемой указом президента1.

В целях скорейшего старта проектов некоторые бенефициары Меры 121 — Модернизация сельскохозяйственных угодий — потратили возможность получить аванс на сумму гранта, взяв на себя обязательство предоставить в распоряжение Агентства по финансированию Сельские инвестиции (AFIR — бывший APDRP) гарантийное банковское письмо на сумму 110% аванса.

Как работает гарантийное банковское письмо о возврате аванса?

Гарантийное банковское письмо (SGB) – это автономный гарантийный инструмент, с помощью которого банк (в общем случае мы будем называть банки, тогда как на практике гарантийные банковские письма выдаются в основном финансовыми и банковскими учреждениями) обязуется, что если вы получите запрос на выполнение гарантийного письма от властей, вам придется заплатить сумму, указанную в письме. Таким образом, AFIR гарантирует, что, если получатели гранта нарушают свои обязательства по соглашению о гранте, AFIR может запросить и получить непосредственно от банка — учреждения, разрешимого по своей природе, — сумму, уплаченную в виде аванса, без необходимости прохождения процедуры для принудительного исполнения бенефициаром.
Следовательно, если банк получает запрос на исполнение гарантийного банковского письма от AFIR, он должен проверить, соответствует ли заявление условиям, установленным в тексте письма, и имеет право отказать в платеже только в случае невыполнения условий или в той степени, в которой он обнаружит, что AFIR совершил неправомерное использование или очевидное мошенничество посредством запроса платежа, отправленного в банк.

Анализ запроса AFIR относительно оплаты банковского гарантийного письма

Учитывая, что получателем банковского гарантийного письма является не частноправовое юридическое лицо, а государственный орган, на практике мы можем заметить тенденцию банковских учреждений более небрежно рассматривать заявки на оплату гарантийных писем, полученных от AFIR и, следовательно, отказываясь от каких-либо аргументов, которые бенефициары гранта могли бы предоставить в отношении возможного злоупотребления при запросе и получении исполнения письма.В этом контексте, если будет сочтено, что запрос, сделанный AFIR в отношении исполнения гарантийного письма, является незаконным, бенефициары FEADR, получившие авансовые платежи, в качестве санкционирования писем, могут обратиться в суд для получения временной приостановки их платежа. , с помощью специальной процедуры, называемой президентским указом.

Критерии приемлемости указа президента

В соответствии со ст. 996 Гражданского процессуального кодекса, просьба об издании постановления Президента подчиняется следующим условиям допустимости: срочность, видимость права, временный характер испрашиваемой меры и неизбежный ущерб, который не может быть возмещен.

Актуальность меры по временному прекращению платежа по гарантийному письму обусловлена ​​тем, что при отсутствии решения суда банки обязаны выплатить указанную в письме сумму в очень короткие сроки. Таким образом, в соответствии с Едиными правилами для гарантийного требования (URDG), пересмотренными в 2010 г., публикация CIC №. 758, к которому присоединились многочисленные финансовые учреждения, требуют оплаты гарантийных банковских писем в течение 5 дней с момента получения запроса от бенефициара.

В своих платежных требованиях, поданных в банки, AFIR требует, чтобы платеж по гарантийным письмам был произведен в течение 15 рабочих дней, что было согласовано Протоколом о сотрудничестве, подписанным в марте 2015 года между Румынской ассоциацией банков, с одной стороны. , а также Министерство сельского хозяйства и развития сельских районов и AFIR, с другой — AFIR опубликовал Протокол на своем веб-сайте.

Условие возникновения права , вероятно, наиболее сложно доказать, учитывая автономный характер банковского гарантийного письма, которое требует, чтобы его оплата была произведена по первому и простому запросу AFIR, как бенефициара, независимо от соотношение ранее существовавших обязательств.Однако, в зависимости от особенностей каждого дела, мы можем выделить аргументы, чтобы убедить судью в том, что при кратком анализе фактов позиция заявителя является юридически предпочтительной.

Аргументы возникают, как правило, при сверке заявления о платеже по банковскому гарантийному письму, как оно подано AFIR в банк, с фактическими условиями, при которых банк был обязан осуществлять платежи, указанными в формулировке гарантийного письма. Так, например, в ряде случаев оплата гарантийного письма обусловлена ​​письменным заявлением АФИР о невыполнении бенефициаром своих обязательств по финансированию или подачей заявления на платеж и заявлением банка-корреспондента, подтверждающим что подписи на этих документах действительно берут на себя AFIR.

Не в последнюю очередь необходимо убедиться, что запрос AFIR об оплате гарантийного письма был сделан в течение срока действия, в противном случае срок действия гарантийного письма истек, и любой запрос об оплате является неправомерным.

Предварительный характер искомой меры предполагает, что приостановление платежа по гарантийному письму, налагаемому судом на ограниченный срок, как правило, до разрешения спора по существу (поскольку, как я уже говорил, в производстве по делу о промежуточный суд провел краткую экспертизу правоотношений между сторонами, содержание этих докладов должно быть предметом другого вопроса).Более того, согласно ст. 996 пар. 2 Гражданского процессуального кодекса, если в решении нет указания на срок и предусмотренные фактические обстоятельства не изменились, меры вступают в силу с разрешения спора по существу.

Условие неминуемого ущерба , который нельзя устранить, включает в себя доказывание того факта, что в той мере, в какой суд временно не приостановит оплату гарантийного письма, его исполнение нанесет ущерб имуществу заявителя с необратимыми последствиями. .В связи с этим бенефициар гранта — истец в заявлении о принятии обеспечительных мер — должен будет доказать, что исполнение банковского письма будет иметь негативные последствия для возможности выполнения будущей работы и успешного завершения проекта для получения невозвратное финансирование.

Запрос о президентском указе о временном и предварительном прекращении платежа по гарантийному банковскому письму должен быть подан в компетентный суд для вынесения решения в первой инстанции по существу закона и облагается гербовым сбором в размере 200 леев.

[1] Редакционная статья, подписанная Оаной Стратулой, партнером. Статья опубликована в Revista Ferma 1 августа 2015 года.

Банковская гарантия

    • Версия
        Версия 12 Версия 13 Версия 14 — Бета
    • Гитхаб
    • Обсуждать
    • Ролики
      • Введение
        • Введение
        • Нужна ли мне ERP?
        • Открытый исходный код
        • Начало работы с ERPNext
        • Чемпион
        • Стратегия реализации
        • Блок-схема транзакций в ERPNext
        • Понятия и термины
        • Настройка
          • Базовая настройка
            • Настройка компании
            • Настройка налогов
            • Постановка цели продаж компании
            • Глобальные значения по умолчанию
            • Настройки системы
            • Буквенный заголовок
            • Данные
              • Управление данными
              • Инструмент импорта данных
              • Экспорт данных
              • План счетов Импортер
              • Загрузка резервных копий
              • Пользователи и разрешения
                • Добавление пользователей
                • Разрешения пользователя
                • Пользователи и разрешения
                • Роль и ролевой профиль
                • Разрешения на основе ролей
                • Разрешение роли для страницы и отчета
                • Обмен
                • Ограниченный пользователь
                • Администратор
                • Распечатать
                  • Печать и брендинг
                  • Параметры печати
                  • Формат печати
                  • Конструктор форматов печати
                  • Стиль печати
                  • Печать заголовков
                  • Шаблон адреса
                  • Условия и положения
                  • Проверьте шаблон печати
                  • Пользовательские переводы
                  • Необработанная печать
                  • Буквенный заголовок
                  • Рабочие процессы
                    • Рабочие процессы
                    • Действия рабочего процесса
                    • Правило назначения
                    • Эл. адрес
                      • Эл. адрес
                      • Домен электронной почты
                      • Адрес электронной почты
                      • Электронная почта
                      • Шаблон электронной почты
                      • Отправка электронной почты из любого документа
                      • Связывание писем с документами
                      • Дайджест электронной почты
                      • Автоматические отчеты по электронной почте
                      • Настройки СМС
                      • Уведомление
                      • Документ
                      • Электронная почта
                      • Конфигурация системы
                        • Настройки
                        • Показать или скрыть модули
                        • Именование серии
                        • Настройки сеанса по умолчанию
                        • Массовое переименование записей
                        • Массовое обновление
                        • Отслеживание вех
                        • Авто повтор
                        • Глобальные значения по умолчанию
                        • Настройки системы
                        • Настройки домена
                        • Система очков энергии
                        • Конфиденциальность данных
                          • Загрузка личных данных
                          • Удаление персональных данных
                          • Статьи
                            • Управление уровнем разрешений в диспетчере разрешений
                            • Интеграция ERPNext с биометрическими устройствами посещаемости
                            • Удалить отправленный документ

    Глобальные правила — ICC — Международная торговая палата

    Банковское дело играет неоспоримую роль в обеспечении того, чтобы торговля работала на всех, позволяя даже малому бизнесу рисковать и завоевывать новые международные рынки.Банки поддерживают более трети глобальных торговых операций, что составляет триллионы долларов каждый год.

    И если торговля нуждается в финансировании для беспрепятственного движения по всему миру, банкам, в свою очередь, нужны общие правила и рекомендации для работы со своими партнерами из других стран, чтобы избежать путаницы, которая возникает из-за противоречивых национальных правил.

    Если компании по всему миру добровольно соблюдают одни и те же принципы, это также уравнивает правила игры, облегчая малым и средним предприятиям интеграцию иностранных рынков и глобальных цепочек создания стоимости и обеспечивая более инклюзивную торговлю.

    Глобальные правила ICC для документарных аккредитивов были установлены в 1930-х годах — во время роста национализма и протекционизма — и с тех пор стали наиболее успешными из когда-либо разработанных частных правил торговли.

    Каждый год торговые операции на сумму более 1 триллиона долларов США проводятся на основе этих правил ICC по документарным аккредитивам, теперь известных как UCP600, однако международная торговля постоянно развивается. Это заставляет ICC постоянно корректировать и пересматривать наши правила, чтобы отражать изменяющийся характер банковских операций в торговле.

    ICC также разрабатывает рекомендации для таких областей, как форфейтинг, гарантии спроса и финансирование цепочки поставок — все способы, которыми банки работают с компаниями для снижения рисков, связанных с торговлей.

    Поскольку в рамках этой обширной сферы деятельности неизбежно возникают споры между компаниями и банками, опыт ICC также используется для оказания помощи сторонам в разрешении разногласий по документам торгового финансирования быстро и без обращения в суд.

    Когда споры, связанные с правилами глобального торгового финансирования, разрешаются быстро, справедливо и с минимальными затратами, торговля может избежать замедления и хлопот, связанных с длительными международными судебными разбирательствами.В этом духе ICC разработала правила документального разрешения споров (DOCDEX), согласно которым сторонам предоставляется специально назначенная группа экспертов, которая выносит решение в течение 30 дней после получения необходимых документов.

    Найдите все наши правила торгового финансирования через ICC Knowledge 2 Go.

    PASHA Bank — Банковские гарантии

    Банковские гарантии PASHA Bank могут быть использованы крупными предприятиями, а также средними и малыми предприятиями с годовым оборотом, превышающим один миллион лари, или с потенциалом достижения этого показателя в ближайшем будущем.

    Банковская гарантия — письменный документ, выдаваемый банком стороне (бенефициару) от имени клиента (принципала), предусматривающий выплату банком бенефициару в случае неисполнения обязательств против предъявления письменного требования и (или) иные документы, указанные в тексте гарантии. Банковские гарантии широко используются во всем мире для надежной защиты другой стороны от риска дефолта контрагента.


    PASHA Bank предлагает банковские гарантии как для внутренних, так и для международных транзакций.Банк выпускает различные Банковские гарантии как в рамках собственных возможностей, так и в сотрудничестве с международными первоклассными банками.


    Специалисты PASHA Bank оказывают полную консультационную поддержку по информации, касающейся банковских гарантий, и подбору соответствующего типа гарантии в зависимости от потребностей клиента. Таким образом, если клиент не выполняет платеж другой стороне или отказывается платить, банк покроет убытки.


    Основные виды банковской гарантии


    Гарантия платежа — Этот вид гарантии является обеспечением платежных обязательств Покупателя перед Продавцом.
    Гарантия авансового платежа — Эта гарантия представляет собой обязательство банка вернуть авансовый платеж бенефициару в случае, если после получения аванса принципал не выполнит свои договорные обязательства.
    Гарантия исполнения — Эта гарантия обеспечивает своевременную поставку товаров или оказание услуг в соответствии с конкретным договорным обязательством.
    Гарантия заявки/тендерные гарантии — Эта гарантия обеспечивает выполнение участником торгов обязательств перед владельцем проекта или другой стороной в соответствии с условиями тендера.
    Таможенная/налоговая гарантия — Настоящая гарантия обеспечивает обязательство лица, осуществляющего импортно-экспортные операции, перед таможенными органами по уплате таможенных налогов и сборов.
    Гарантия исполнения — Данная гарантия обеспечивает соответствие поставки параметрам качества, определенным условиями договора.
    Гарантия кредитной линии — Эта гарантия является обеспечением погашения кредита.

    Преимущества:
    • Покупатель не обязан производить предоплату за поставленный товар
    • Покупатель получает статус надежного партнера на местном и международном рынках, получает выгоду от различных партнерских возможностей и может требовать от партнеров более предпочтительные торговые условия.
    • Служит защитой Продавца от дефолта контрагента.
    • Банковские гарантии требуют короткого времени обработки с низкими соответствующими комиссионными сборами.

     

    Подать заявку

    банковских гарантий становятся цифровыми с блокчейном через Lygon

    Поделиться этой публикацией:

    Предоставление финансового обеспечения для аренды активов или покупки товаров и услуг является обычным требованием в современном деловом мире.Распространенным способом удовлетворения этой потребности является использование банковской гарантии, когда финансовое учреждение предоставляет продавцу гарантию платежа в случае невыполнения обязательств покупателем.

    Однако неэффективность современного процесса банковских гарантий создает все больше проблем для организаций, управляющих тысячами этих финансовых инструментов. Основной причиной является преимущественно бумажный и ручной бизнес-процесс. Последствиями являются задержки в выпуске и отчетности, а также неэффективность в обнаружении мошенничества, такого как подделки.

    Любая цифровая трансформация этого процесса должна сохранять полную конфиденциальность бизнес-транзакций, поддерживать юридическую ответственность и сохранять доверие между каждой из трех сторон к какой-либо отдельной гарантии. Задача заключается не в оптимизации управления банковскими гарантиями, а в разработке решения, которое также обеспечивает доверие и возможность проверки каждой отдельной транзакции в режиме реального времени и несколькими сторонами.

    Блокчейн запускается ниже

    Варианты использования решения DLT

    IBM Research в Австралии, работающая с Blockchain Practice в IBM Global Business Services, три крупнейших банка Австралии и крупная компания по управлению портфелем недвижимости взяли на себя эту задачу.Партнерство создало правильное сочетание инновационного мышления и способности работать в корпоративном сценарии с глубоким знанием предметной области.

    Вместе они разработали Lygon, первую в своем роде платформу для оцифровки и трансформации процесса банковских гарантий. Технологии распределенного реестра играют фундаментальную роль в обеспечении необходимого уровня доверия и гарантий для управления банковскими гарантиями в виде цифровых смарт-контрактов. Ключевые операции в жизненном цикле банковской гарантии (выдача, изменение, аннулирование, требование) выполняются и записываются в проверяемой блокчейн-транзакции, которую могут проверить и которой могут доверять все вовлеченные стороны.Это значительно снижает риск возникновения споров, значительно сокращает время обработки (например, ожидается, что выпуск сократится с месяца до одного дня) и расширяет возможности компаний по отчетности и отслеживанию этих ключевых финансовых инструментов.

    Строительные блоки Lygon

    Hyperledger Fabric и платформа IBM Blockchain IBM Research в Австралии, работающая с Blockchain Practice в IBM Global Business Services, три крупнейших австралийских банка и крупная компания по управлению портфелем недвижимости взялись за эту задачу.лежат в основе Лигона. Эти ключевые строительные блоки блокчейна позволяют Lygon масштабировать и безопасно поддерживать корпоративные рабочие нагрузки. В июле и августе 2019 года платформа будет проходить пилотный проект с ограниченным кругом клиентов, которые будут управлять новыми и существующими банковскими гарантиями (преобразованными в юридически обязывающие цифровые версии). Отзывы будут получены от пилота с целью дальнейшего улучшения платформы и открытия для более широких сегментов рынка.

    В эпоху, когда успешный переход от проверки концепции блокчейна к производству все еще относительно редок, в этом пилотном проекте использовались оперативные данные и юридически обязывающие транзакции.Это отличный пример отраслевого сотрудничества и технологических инноваций, которые объединяются для улучшения качества обслуживания клиентов и преобразования процесса, который оставался практически неизменным на протяжении десятилетий.


    Загрузите технический документ: технология распределенного реестра и банковские гарантии при аренде коммерческой недвижимости (PDF, 5 МБ)

    Гарантийное письмо — Главная

    Гарантийное письмо

    Слово «Гарантия» означает обещание; обычно в письменной форме о том, что Поручитель (Гарант) должен выполнить обещание, если соответствующий Основной должник (Заказчик) не выполняет свою ответственность/обязательство перед Кредитором (Выгодоприобретателем).Вкратце, банковская гарантия — это обязательство банка выполнить обещание или выполнить обязательства своего клиента в случае его невыполнения обязательств.

     Особенности

    • Гарантия должна быть на определенную фиксированную сумму, а срок ее действия должен быть ограничен и фиксирован.
    • Банк должен учитывать прошлые результаты как в отношении банковской гарантии, так и в отношении инвестиций (если таковые имеются) Клиента.
    • Банк может потребовать от потенциального Клиента открыть Текущий счет Al-Wadiah и позволить ему удовлетворительно поддерживать счет в течение разумного периода времени.
    • Клиент должен предоставить Банку «встречную гарантию», предусматривающую, среди прочего, что он возместит Банку все последствия и дает Банку полномочия взимать все платежи с его счета. Материальное обеспечение (денежные средства и залоговое обеспечение) в поддержку «встречной гарантии» также должно быть получено в качестве обеспечения всей суммы гарантии.
    • Гарантия будет выдана только после оформления полной документации в соответствии с условиями санкции.
    • • Банковская гарантия на приобретение любых активов/имущества/услуг может быть урегулирована в рамках режима инвестиций Бай аль-Мурабаха / MPI / Бай аль-Муаджал / Покупка в рассрочку в рамках режима инвестиций Ширкатул Миелк (HPSM) с Основным должником (Заказчиком).
    • • По истечении гарантийного срока первоначальная гарантия должна быть отозвана бенефициаром должным образом аннулирована.

     Виды банковской гарантии

    Различные типы гарантий выдаются Банком для различных целей, когда и где это необходимо поручителю. Банк обеспечивает предоставление кредита либо денежными средствами, либо залогом, либо тем и другим в соответствии с санкцией компетентного органа. Наиболее распространенными типами банковских гарантий являются

    .
    • Тендер или гарантия предложения
    • Гарантия производительности
    • Гарантия доставки
    • Гарантия авансового платежа
    • Гарантия возврата вычета залога
    • Таможенная гарантия
    • Гарантия платежного обязательства
    • Разное Гарантия

    1.Тендер или гарантия предложения

    Государственные организации и учреждения, корпорации, компании и т. д. обычно объявляют тендеры на завершение своих проектов, таких как строительство дорог, строительство мостов, строительство зданий и использование объектов, выполнение любых услуг и / или продажа ненужных товаров. Стороны, участвующие в тендере, должны представить вместе со своими предложениями гарантию бенефициару или организатору тендера (государственной организации и учреждениям, корпорациям, компаниям и т. д.).). Этот тип гарантии известен как «Гарантия заявки на участие в тендере». Как правило, запрашивается от 2 до 5 процентов от суммы контракта.

    После объявления победителя/участников первоначальные гарантии сторон, чьи заявки не были успешными, возвращаются в Банк для аннулирования. Только гарантия победителя торгов сохраняется до подписания окончательного соглашения и подачи другой гарантии под названием «Гарантия надлежащего исполнения обязательства».В случае невыполнения обязательств победителем торгов, по запросу которого выдается Гарантия, при заключении договора и/или при подаче Гарантии надлежащего исполнения обязательств бенефициар может обналичить «Заявку на получение Гарантии предложения» от выдавшего Банк. Таким образом, этот тип Гарантии обычно должен быть выпущен с более высокой денежной маржой с залоговым обеспечением, покрывающим сумму Гарантии.

    2.      Гарантия производительности

    Гарантия, выдаваемая в связи с конкретным исполнением контракта, называется «Гарантией исполнения».Этот тип гарантии потребует более высокой денежной маржи с залоговым обеспечением, покрывающим сумму гарантии, с доверенностью на получение счетов от бенефициара (государственных организаций и учреждений, корпораций, компаний и т. д.).

    Гарантия производительности может быть в основном двух типов

      2.1   Хорошее исполнение обязательства Гарантия

    Этот вид гарантии выдается для обеспечения надлежащего и своевременного выполнения обязательств победителем торгов.Объектом данного вида гарантии является обеспечение надлежащего выполнения обязательств, вытекающих из подписания контракта, который выдается по требованию заявителя (подрядчика) в пользу бенефициара (государственных организаций и учреждений, корпораций, компаний). д.), обеспечить выполнение обязательств, принятых подрядчиком, в соответствии с положениями подписанных договоров. Предоставление такого типа гарантии подрядчиком является необходимым условием для подписания соглашения с бенефициаром (государственной организацией и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. д.).).

      2.2   Гарантия хорошей работы

    Этот вид гарантии выдается Банком по требованию Заказчика (Исполнителя) для обеспечения бенефициара (государственных организаций и учреждений, корпораций, компаний и т. д.) надлежащей работы заказчика (подрядчика) и достижения спрогнозировать результат в оговоренное время после того, как часть работы будет выполнена. Он действителен в течение оговоренного периода после завершения проекта и начала работ, для которых проект был взят в руки.

     3.      Гарантия доставки

    Банки дают гарантию транспортным компаниям на выдачу товаров при отсутствии товаросопроводительных документов, в случае, если товары прибыли до получения таких документов грузополучателем и находятся в состоянии простоя или оригиналы документов утеряны после изъятия из банка. Эти гарантии ограничены суммой счета или аккредитива и сроком действия до получения оригинала коносамента. Гарантия фактически подписана импортером в пользу судоходной компании и заверена Банкиром.Обычно полная стоимость счета-фактуры или аккредитива должна быть оставлена ​​в качестве маржи для выдачи гарантии. В качестве альтернативы, товары могут быть очищены Банком и храниться у него, как только будут получены оригинальные отгрузочные документы, которые должны быть отправлены агентам по клирингу для облегчения возврата первоначальной гарантии. В качестве альтернативы необходимо получить подтверждение таможенного органа об аннулировании.

    4.      Гарантия авансового платежа

    Целью данного типа гарантии является обеспечение средств, выплачиваемых бенефициаром (государственной организацией и учреждениями, корпорациями, компаниями и т. д.).) подрядчику перед началом работы или в процессе работы для укрепления материального положения подрядчика для ускорения хода работ. Бенефициар предпримет шаги для повторного сбора средств, уплаченных путем обналичивания Гарантии, в случае невыполнения подрядчиком своих обязательств. Эти гарантии выдаются Банком в пользу бенефициара по запросу подрядчика.

    Требуются для фиксированного процента от общей суммы подрядчика, которую бенефициар должен выплатить подрядчику в виде авансовых платежей.Средства, уплачиваемые бенефициаром подрядчику, вычитаются из отчетов о должностях на различных этапах таким образом, чтобы до подачи последнего отчета о временном/частичном месте работы указанная сумма должна была быть амортизирована.

    По общим условиям договора сумма гарантии также уменьшается каждый раз до суммы вычетов, на основании заявления бенефициаров, и гарантия выпускается с согласия бенефициара, не позднее даты временной/частичной передачи работы.

    5.      Гарантия возврата вычета по облигациям

    Несмотря на надзор и различные проверки, проведенные бенефициаром в течение срока действия контракта, на различных этапах рабочего процесса, для большей уверенности в надлежащем выполнении работы, после окончательной передачи и в течение оговоренного период, бенефициар вычитает сумму, эквивалентную 10% (более или менее) от валовой суммы должности по отчетам подрядчика, и держит ее на своем счете, и может вернуть сумму гарантии хорошего выполнения работы подрядчика под банковскую гарантию.

    Данный вид гарантии, выдаваемый Банком по требованию заказчика (подрядчика) в пользу бенефициара, называется «Гарантия возврата вычетов по облигациям».

    Согласно общим условиям договора, эквивалент 50% суммы таких гарантий, высвобождается бенефициаром, сразу после утверждения окончательного положения отчета о работе, а остальные 50% гарантии остаются в силе до утверждения меморандума об окончательной передаче.

    В конце каждого месяца в соответствии с условиями контракта и с одобрения контролера (который должен быть назначен и представлен бенефициаром) подрядчик готовит отчет обо всех работах, выполненных до этой даты, а также, материал на рабочем месте, и представляет его бенефициару. Этот документ известен как «Отчет о позиции/программе».

    Гарантийный срок – это фиксированный период времени после временной передачи, чтобы гарантировать исправление ошибок и недостатков, вызванных несоблюдением спецификаций контракта и/или использованием некачественного или некачественного материала на работу, которую подрядчик обязуется исправить.

     6.      Таможенная гарантия

    Настоящая гарантия выдается в пользу таможенного органа в счет таможенных пошлин на ввозимые товары и машины или экспортные товары от имени Клиентов.

    Иногда импортеры не в состоянии оплатить наличными таможенные пошлины для выпуска ввозимых товаров. Таким образом, они должны предоставить банковскую гарантию таможне на сумму, эквивалентную сумме таможенной пошлины.

    Выдавая вышеуказанную гарантию, Банк берет на себя обязательство по оплате и должен выплатить сумму гарантии таможенному органу без каких-либо задержек в установленный срок или в даты, когда наступает срок платежа.

    При тех же обстоятельствах, что и споры о налогообложении, желание покупателей гарантирует выпуск товаров по гарантии до окончательного урегулирования спора компетентным органом.

     7.      Гарантия платежного обязательства

    Гарантии этого типа выпускаются Банком для оплаты взносов с фиксированным сроком погашения, например, «Гарантия уплаты налогов». Обычно этот тип гарантии выдается под 100%-ное денежное обеспечение.

     8.      Разное Банковские гарантии

    Помимо различных гарантий, указанных выше, могут быть получены заявки на выдачу различных других видов банковских гарантий на все виды работ.Проект таких гарантий обычно диктует бенефициар.

    FDIC: Ваши застрахованные депозиты

    Vea esta página en español

    Важное обновление!

    Все правила, обсуждаемые в этой брошюре, действительны до 31 марта 2024 г. Правила для отзывных трастовых счетов (включая официальные трасты, POD/ITF) и безотзывных трастовых счетов, обсуждаемые в этой брошюре, изменятся 1 апреля 2024 г.FDIC ожидает, что для большинства трастовых вкладчиков (имеющих менее 1 250 000 долларов) уровень покрытия останется неизменным. Изменения в правилах обслуживания ипотечных счетов также вступят в силу с 1 апреля 2024 года. Вы можете узнать больше о новых изменениях, просмотрев этот информационный бюллетень (PDF). Кроме того, мы предлагаем вкладчикам и банкирам пересмотреть новые правила при рассмотрении вопроса об открытии крупных доверительных депозитов на счетах со сроком погашения после 1 апреля 2024 года.

    Вопросы?

    Вы можете отправить запрос, используя Центр информации и поддержки FDIC.
    Вы также можете позвонить в FDIC по телефону (877) 275-3342 или (877) ASK-FDIC.
    Для слабослышащих звоните по телефону (800) 877-8339.

    Ваши застрахованные депозиты

    Ваши застрахованные депозиты представляет собой исчерпывающее описание страхового покрытия депозитов FDIC для наиболее распространенных категорий владельцев счетов.

    Справка по PDF — информация о загрузке и использовании программы для чтения PDF.

    Чтобы определить страховое покрытие вашего вклада или задать любые другие конкретные вопросы по страхованию вкладов, позвоните по телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342).

    Важная информация об этой брошюре

    Ваши застрахованные депозиты представляет собой исчерпывающее описание страхового покрытия депозитов FDIC для наиболее распространенных категорий владельцев счетов. Эта брошюра не предназначена для юридического толкования законов и правил FDIC.Для получения дополнительной или более конкретной информации о страховом покрытии FDIC см. Федеральный закон о страховании депозитов (12 U.S.C.1811 и последующие) и правила FDIC, касающиеся страхового покрытия, описанные в 12 C.F.R. Часть 330.

    Информация в этой брошюре основана на законах FDIC и правила, действующие на момент публикации. Эти правила могут быть изменены и, следовательно, часть информации в этом брошюра может устареть.Онлайн-версия этого Брошюра, доступная на веб-сайте FDIC по адресу www.fdic.gov/deposit/deposits, будет немедленно обновлена, если изменятся правила, влияющие на FDIC. страховое покрытие сделано.

    Вкладчикам следует учесть, что федеральный закон прямо ограничивает сумма страховки, которую FDIC может выплатить вкладчикам, когда застрахованный банк терпит неудачу, и никакое представление не сделано каким-либо лицом или организация может увеличить или изменить эту сумму.

    Эта брошюра не предназначена для планирования недвижимости. совет. Вкладчики, нуждающиеся в такой помощи, должны обратиться в финансовый или юридический консультант.

    Для простоты в этой брошюре используется термин «застрахованный банк». означает любой банк или сберегательную ассоциацию, которая застрахована FDIC. Чтобы проверить, страхует ли FDIC конкретный банк или сберегательное товарищество:

    • Позвоните в FDIC по бесплатному телефону: 1-877-275-3342
    • Используйте «Bank Find» FDIC по адресу: BankFind
    • Ищите знак FDIC, где принимаются депозиты

    Что такое FDIC?

    FDIC — сокращение от Федерального страхования депозитов. Корпорация — независимое агентство Соединенных Правительство штатов.FDIC защищает вкладчиков застрахованных банки, расположенные в Соединенных Штатах, против потери их депозиты в случае банкротства застрахованного банка.

    Любое физическое или юридическое лицо может иметь страховое покрытие FDIC в застрахованный банк. Человек не обязательно должен быть гражданином США или резидентом, чтобы его или ее вклады были застрахованы FDIC.

    Страхование FDIC подкреплено полной верой и доверием Правительство Соединенных Штатов.С тех пор как FDIC начала свою деятельность в 1934 г., ни один вкладчик не потерял ни копейки застрахованных FDIC депозиты.

    Основы покрытия FDIC

    Страхование FDIC покрывает счета вкладчиков в каждом застрахованном банка, доллар за долларом, включая основную сумму и любые начисленные проценты до даты закрытия застрахованного банка, до до страхового лимита.

    Страхование FDIC покрывает все виды депозитов, полученных в застрахованным банком, но не покрывает инвестиции, даже если они были куплен в застрахованном банке.

    Что покрывает FDIC

    • Проверка счетов
    • Оборотный ордер на снятие средств (СЕЙЧАС) счета
    • Сберегательные счета
    • Депозитные счета денежного рынка (MMDA)
    • Срочные депозиты, такие как депозитные сертификаты (CD)
    • Кассовые чеки, денежные переводы и другие официальные отправления выдан банком

    Что не покрывает FDIC

    • Инвестиции в акции
    • Инвестиции в облигации
    • Паевые инвестиционные фонды
    • Полисы страхования жизни
    • Аннуитеты
    • Муниципальные ценные бумаги
    • Сейфы или их содержимое
    • У.S. Казначейские векселя, облигации или векселя*

    *Эти инвестиции основаны на полном доверии и кредите правительство США.

    Стандартная сумма страхования вкладов составляет 250 000 долларов США на вкладчик, по застрахованному банку, по каждому владельцу счета категория.

    FDIC страхует депозиты, которые лицо держит в одном застрахованном банка отдельно от любых депозитов, которыми лицо владеет в другой отдельно зарегистрированный застрахованный банк.Например, если лицо имеет депозитный сертификат в банке А и имеет депозитный сертификат в банке B, каждая сумма будет застрахован отдельно на сумму до 250 000 долларов США. Денежные средства, размещенные в отдельных филиалы одного и того же застрахованного банка отдельно не застрахованы.

    FDIC предоставляет отдельное страховое покрытие для фондов вкладчики могут иметь в различных категориях юридических владение.FDIC называет эти различные категории «категории собственности». Это означает, что клиент банка, который имеет несколько учетных записей, может претендовать на более чем 250 000 долларов США в страховое покрытие, если средства клиента размещены в разные категории собственности и требования к каждой категория собственности соблюдена.

    Категории собственности

    В этом разделе описываются следующие категории собственности FDIC. и требования, которым должен соответствовать вкладчик, чтобы претендовать на страховое покрытие свыше $250 000 в одном застрахованном банке.

    Отдельные счета

    Единый счет – это депозит, принадлежащий одному лицу. Этот Категория собственности включает:

    • Счет, открытый только на имя одного лица, при условии, что владелец не назначил бенефициара (бенефициаров), которые право на получение средств в случае смерти владельца счета
    • Аккаунт, созданный для одного лица агентом, доверенным лицом, опекун, попечитель или консерватор, включая Униформу Переводы на счета Закона о несовершеннолетних, счета условного депонирования и брокерские депозитные счета
    • Счет, открытый на имя предприятия, которое является единственным право собственности (например, «Ведение бизнеса как» или DBA счет)
    • Счет, созданный для или представляющий умершего средства человека — обычно известные как имущество умершего счет
    • Сохраненная доля доверителя в безотзывном доверительном управлении
    • Учетная запись, которая не может претендовать на отдельное покрытие в соответствии с другая категория собственности

    Если в названии учетной записи указан только один владелец, а другой лицо имеет право снимать средства со счета (т.грамм., в качестве доверенности или хранителя), FDIC застрахует учетная запись как единая учетная запись владельца.

    FDIC объединяет все отдельные учетные записи, принадлежащие одному и тому же лицо в том же банке и застраховано на общую сумму до 250 000 долларов.

    Примечание о бенефициарах: Принимая во внимание все требования к ведению документации для отзывной доверие в банке выполняется, если владелец одного счета назначил одного или нескольких бенефициаров, которые получат депозит, когда владелец счета умирает, счет будет быть застрахованным как отзывный трастовый счет.

    Пример 1: Одиночная учетная запись

    Название счета Тип депозита Баланс счета
    Марси Джонс ММДА 15 000 долларов США
    Марси Джонс Сбережения 20 000 долларов США
    Марси Джонс CD 200 000 долларов
    Воспоминания Марси (индивидуальное предприятие) Проверка 25 000 долларов США
    Итого 260 000 долларов США
    Страховая сумма 250 000 долларов США
    Незастрахованная сумма 10 000 долларов
    Пояснение

    Марси Джонс имеет четыре отдельных счета в одном и том же застрахованном банке, в том числе один счет на имя ее бизнеса, который является единоличное владение.FDIC страхует депозиты, принадлежащие единоличному право собственности как единственный счет владельца бизнеса. FDIC объединяет четыре счета, которые равны 260 000 долларов США, и страхует общий баланс до 250 000 долларов США, оставляя 10 000 долларов США незастрахованный.

    Определенные пенсионные счета

    Пенсионный счет застрахован в соответствии с определенным пенсионным Категория владения учетными записями, только если учетная запись квалифицируется как один из следующих:

    • Индивидуальный пенсионный счет (IRA):
      • Традиционный ИРА
      • Рот ИРА
      • Упрощенная пенсия работникам (SEP) IRA
      • Планы поощрения сбережений для сотрудников (ПРОСТОЙ) IRA
    • Счет самоуправляемого плана с установленными взносами включает
      • Самостоятельный план 401(k)
      • Самоуправляемый SIMPLE IRA в форме 401(k) план
      • Самостоятельный план распределения прибыли с установленными взносами
    • Учетная запись самостоятельного плана Keogh (или H.Учетная запись плана R.10) предназначен для индивидуальных предпринимателей
    • Раздел 457 счет плана отложенной компенсации, такой как приемлемый план отсроченной компенсации, предоставляемый государством и органы местного самоуправления независимо от того, является ли план самостоятельный
    FDIC суммирует все перечисленные выше пенсионные счета принадлежит одному и тому же лицу в том же застрахованном банке и страхует общая сумма до 250 000 долларов.

    FDIC определяет термин «самоуправляемый» как означающий, что план участники имеют право распоряжаться, как деньги инвестированы, в том числе возможность распоряжаться тем, чтобы депозиты размещены в банке, застрахованном FDIC.

    FDIC будет считать счет самостоятельным, если участник пенсионной программы имеет право выбора депозитные счета конкретного банка в качестве инвестиционного варианта.Например:

    • Если план имеет депозитные счета в конкретном застрахованном банке в качестве варианта инвестирования по умолчанию, то FDIC сочтет план самоуправления для целей страхового покрытия потому что своим бездействием участник направил размещение таких депозитов
    • Если план состоит только из одного работодателя/сотрудника и работодатель устанавливает план с единовременной инвестицией возможность депозитных счетов в конкретном застрахованном банке, тогда план будет считаться самостоятельным для цели страхового покрытия

    Следующие типы депозитов не относятся к категории Определенные пенсионные счета :

    • План, для которого единственным инвестиционным средством является депозит счета конкретного банка, чтобы у участников не было выбор инвестиций
    • Депозитные счета, открытые в соответствии со статьей 403(b) Налоговый кодекс (аннуитетные контракты на определенные работники государственных школ, освобожденных от налогов организаций и министры), которые застрахованы как План вознаграждения работникам счета
    • Депозиты плана с установленными выплатами (планы, по которым определяются заработной платой работника, лет службы и возраста), которые застрахованы в рамках Плана вознаграждения работникам счета
    • Планы с установленными взносами, не являющиеся самоуправляемыми, которые застрахованы как счета плана вознаграждений работникам
    • Образовательные сберегательные счета Coverdell (ранее известные как Образовательные IRA), Медицинские сберегательные счета или Медицинские сбережения Учетные записи (см. раздел «Уникальные ситуации владения для руководство по страхованию вкладов)

    Примечание о бенефициарах: Хотя некоторые самостоятельные пенсионные счета, такие как IRA, разрешить владельцу назвать одного или нескольких бенефициаров, наличие бенефициаров не увеличивает доступные страховое покрытие.

    Пример 2: некоторые пенсионные счета

    Название счета Баланс счета
    ИРА Боба Джонсона Рота 110 000 долларов США
    ИРА Боба Джонсона 75 000 долларов США
    Итого 185 000 долларов США
    Страховая сумма 185 000 долларов США
    Незастрахованная сумма $0
    Пояснение

    У Боба Джонсона два разных типа пенсионных счетов. которые квалифицируются как определенные пенсионные счета одновременно застрахованный банк.FDIC суммирует депозиты в обоих счета, что равняется $185,000. Поскольку общее количество Боба во всех определенных пенсионных счетов в том же банке меньше, чем 250 000 долларов, его вклады в IRA полностью застрахованы.

    Совместные счета

    Совместный счет – это вклад, принадлежащий двум или более лицам. ФКСД страхование покрывает совместные счета, принадлежащие любым образом, к действующему законодательству штата, таким как совместные арендаторы с правом выживание, жильцы в целом и жильцы в общем.

    Чтобы претендовать на страховое покрытие в рамках этого владения категории, должны быть выполнены все следующие требования:

    1. Все совладельцы должны быть живыми людьми. Юридические лица, такие как корпорации, трасты, поместья или товарищества не право на покрытие совместного счета.
    2. Все совладельцы должны иметь равные права на снятие вкладов со счета.Например, если один совладелец может выйти депозиты только на его или ее подписи, но другой совладелец может снимать депозиты только с подписью оба совладельца, совладельцы не были бы равными права на снятие.
    3. Все совладельцы лично подписали, что может включать электронная подпись, карта подписи депозитного счета или альтернативно, застрахованный банк имеет информацию в своем записи по депозитному счету, устанавливающие совладение учетная запись.Это требование не распространяется на компакт-диски или учетные записи. установленный агентом, доверенным лицом, опекуном, попечителем, исполнитель или хранитель.
    При соблюдении всех этих требований доли каждого совладельца каждого совместного счета, которым он или она владеет в одном и том же застрахованном банка суммируются, и общая сумма застрахована до 250 000 долларов.

    FDIC исходит из того, что доли всех совладельцев равны, если в записях депозитного счета указано иное.

    Баланс совместного счета может превышать 250 000 долларов США и при этом быть полностью застрахованным. Например, если одни и те же два совладельца совместно владеть компакт-диском на 350 000 долларов и сберегательным счетом на 150 000 долларов в одном и том же застрахованном банке будут добавлены два счета вместе и застрахованы на сумму до 500 000 долларов США, обеспечивая до 250 000 долларов США страхового покрытия на каждого совладельца. Этот пример предполагает что два совладельца не имеют других совместных счетов в банк.

    Для покрытия совместного счета не требуется родство. Любые два или более человека, которые совместно владеют средствами, могут претендовать на страховая защита по категории совместного владения счетом при соблюдении перечисленных выше требований.

    Страховое покрытие совместных счетов не увеличивается на изменение имен владельцев или номеров социального страхования или изменение стиля их имен.Чередование использования «или», «и» или «и/или» для разделения имен совладельцев в название совместного счета также не влияет на сумму предусмотрено страховое покрытие.

    Примечание о бенефициарах: Принимая во внимание все требования к ведению документации для отзывной доверие в банке выполняется, если совладельцы совместного счет, назначенный одному или нескольким бенефициарам, которые получит депозит, когда совладельцы умрут, счет будет застрахован как отзывный трастовый счет.

    Пример 3: Совместные счета

    Название счета Тип депозита Баланс счета Доля на владельца
    Мэри и Джон Смит ММДА 230 000 долларов США 115 000 долларов США
    Мэри или Джон Смит Сбережения 250 000 долларов США 125 000 долларов США
    Мэри или Джон или Роберт Смит CD 270 000 долларов США 90 000 долларов США
    Итого 750 000 долларов

    Страховое покрытие для каждого владельца рассчитывается следующим образом:

    Владельцы Общее количество всех акций Страховая сумма Незастрахованная сумма
    Мэри 330 000 долларов США 250 000 долларов США 80 000 долларов США
    Джон 330 000 долларов США 250 000 долларов США 80 000 долларов США
    Роберт 90 000 долларов США 90 000 долларов США 0
    Итого 750 000 долларов 590 000 долларов США 160 000 долларов США
    Пояснение
    • Общая сумма на каждом совместном счете делится на количество совладельцев.
    • Доля собственности Мэри на всех совместных счетах равна 1/2 счет MMDA (115 000 долларов США), 1/2 сберегательного счета (125 000 долларов США) и 1/3 компакт-диска (90 000 долларов США), на общую сумму 330 000 долларов. С момента ее покрытия в совместном владении счетом категория ограничена до 250 000 долларов США, 80 000 долларов США не застрахованы.
    • Доля владения Джона во всех совместных счетах такая же, как Мэри, так что 80 000 долларов вклада Джона не застрахованы.
    • Доля собственности Роберта на всех совместных счетах равна 1/3 компакт-диск или 90 000 долларов, поэтому его доля полностью застрахована.

    Отзывные трастовые счета

    В этом разделе объясняется страховое покрытие FDIC для отзывных трастовые счета и не предназначены для использования в качестве совета по планированию имущества. или руководство. Вкладчики должны обратиться в юридический или финансовый консультант для помощи в планировании недвижимости.

    Отзывной трастовый счет — это депозитный счет, принадлежащий одному или больше людей, который определяет одного или нескольких бенефициаров, которые будут получить вклады в случае смерти владельца (владельцев). А отзывное доверие может быть отозвано, прекращено или изменено в любое время. время на усмотрение собственника. В этом разделе термин «владелец» означает праводателя, учредителя или доверительного управляющего отзывное доверие.

    При расчете страхового покрытия вкладов обозначение доверительных управляющих, соуправляющих и правопреемников попечителей не актуальны. Они являются администраторами и не рассматриваются в расчет страхового покрытия вкладов.

    Эта категория собственности включает как неформальные, так и формальные отзывные трасты:

    • Неофициальные отзывные трасты — часто называется подлежащим оплате в случае смерти, Totten Trust, в траст для или в качестве доверенное лицо для учетных записей — создаются, когда учетная запись владелец подписывает соглашение, обычно являющееся частью карточка подписи, предписывающая банку перевести средства в счет одному или нескольким поименованным бенефициарам по смерть владельца.
    • Официальные отзывные трасты — известные как живые или семейные трасты — письменные трасты, созданные для цели планирования недвижимости. Собственник контролирует депозиты и другие активы в доверительном управлении в течение его или ее жизни. В соглашении установлено, что депозиты должны быть выплачены одному или нескольким установленным бенефициарам по заявлению владельца смерть.Траст, как правило, становится безотзывным после смерть владельца.

    Покрытие и требования к отзывным трастовым счетам

    Как правило, владелец отзывного трастового счета застрахован до 250 000 долларов США для каждого уникального бенефициара, если все выполнены следующие требования:
    1. Название счета в банке должно указывать, что счет удерживается в соответствии с доверительными отношениями.Это правило может быть выполнены с использованием условий, подлежащих оплате в случае смерти (или POD), в доверительном управлении для (или ITF), в качестве доверительного управляющего (или ATF), живого траста, семьи доверие или любой подобный язык, в том числе просто наличие слово «доверие» в названии аккаунта. Название учетной записи включает информацию, содержащуюся в электронной записи депозитного счета.
    2. Бенефициары должны быть указаны либо в депозите учетные записи банка (для неофициальных отзывных трастов) или указаны в официальном отзывном трастовом документе.Для официальное трастовое соглашение, траст может использовать такой язык, как «моя проблема» или другие часто используемые юридические термины для описания назначенных бенефициаров при условии, что конкретные имена и количество правомочных бенефициаров могут быть определенный.
    3. Чтобы считаться правомочным бенефициаром, бенефициар должен быть живым человеком, благотворительной или некоммерческой организацией.Если благотворительная или некоммерческая организация названа бенефициара, он должен квалифицироваться как таковой в соответствии с Налоговым управлением США. Правила обслуживания (IRS).

    Учетная запись должна соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, чтобы застрахованы по категории отзывного доверительного владения. Как правило, если какое-либо из вышеперечисленных требований не выполняется, вся сумма на счете или часть счета который не соответствует требованиям, добавляется к другому синглу владельца счета, если таковые имеются, в том же банке и застрахованы на сумму до 250 000 долларов США.Если у траста несколько совладельцев, доля каждого владельца в неквалифицированная сумма будет рассматриваться как его или ее единственная счет владения.

    Расчет страхового покрытия для отзывных трастовых счетов по-разному в зависимости от количества бенефициаров, названных собственник, интересы бенефициаров и размер депозит.

    Для определения страховки используются два метода расчета охват отзывных трастовых счетов: используется только один метод когда отзывный трастовый владелец имеет пять или менее уникальных бенефициары; другой метод используется только тогда, когда владелец шесть или более уникальных бенефициаров.

    Если у траста более одного владельца, страховка каждого владельца покрытие рассчитывается отдельно.

    Отзывное трастовое страховое покрытие — пять или меньше уникальных Бенефициары

    Когда отзывный трастовый владелец называет пять или менее бенефициаров, трастовые депозиты владельца застрахованы до 250 000 долларов США для каждого уникального бенефициара.

    Это правило применяется к объединенным интересам всех бенефициары, которых владелец назвал во всех формальных и неформальных отзывные трастовые счета в том же банке.Когда есть пять или меньшее количество бенефициаров, максимальное страховое покрытие вкладов для каждый трастовый владелец определяется путем умножения 250 000 долларов США количество уникальных бенефициаров, независимо от курса доллара сумма или процент, выделенный каждому уникальному бенефициару. Следовательно, отзывный траст с одним владельцем и пятью уникальными бенефициары застрахованы на сумму до 1 250 000 долларов США.

    Максимальное страховое покрытие для доверительного собственника при наличии Пять или меньше уникальных бенефициаров:

    Количество уникальных бенефициаров Максимальная сумма страхового покрытия вкладов
    1 Получатель 250 000 долларов США
    2 Получатель 500 000 долларов США
    3 Получатель 750 000 долларов
    4 Получатель 1 000 000 долларов США
    5 Получатель 1 250 000 долларов США

    Пример 4. Учетные записи POD для одного владельца при наличии пяти или Меньше уникальных бенефициаров

    Название счета Владелец Бенефициары Тип депозита Баланс счета
    Джон Джонс POD Джон Джек, Джанет ММДА 10 000 долларов
    Джон Джонс POD Джон Джек, Джанет Сбережения 20 000 долларов США
    Джон Джонс POD Джон Джек, Джанет CD 470 000 долларов США
    Итого 500 000 долларов США
    Страховая сумма 500 000 долларов США
    Незастрахованная сумма $0
    Пояснение

    Джон Джонс имеет три отзывных трастовых счета одновременно застрахованный банк.Для каждого из этих счетов Джон назвал те же два уникальных бенефициара. Максимальное страховое покрытие для этих счетов рассчитывается как: один владелец умножить на два бенефициары, умноженные на 250 000 долларов, составляют 500 000 долларов. Джон Джонс полностью застрахован, потому что его общий баланс не превышает 500 000 долларов.

    Пример 5: несколько отзывных трастовых счетов с пятью или Меньше уникальных бенефициаров

    Номер счета Владелец(и) учетной записи Бенефициары счета Баланс счета
    1 Пол и Лиза Ли (Живой фонд) Джон и Шэрон Ли 700 000 долларов
    2 Лиза Ли (POD) Шэрон и Билл Ли 450 000 долларов США
    Владельцы Бенефициары Доля собственника Страховая сумма Незастрахованная сумма
    Пол Джон, Шэрон 350 000 долларов США 350 000 долларов США $0
    Лиза Джон, Шэрон, Билл 800 000 долларов 750 000 долларов 50 000 долларов США
    Итого 1 150 000 долларов 1 100 000 долларов США 50 000 долларов США
    Пояснение

    Когда отзывный трастовый владелец называет пять или менее бенефициаров, доля владельца каждого трастового счета составляет суммируются, и владелец получает до 250 000 долларов в страховое покрытие для каждого уникального бенефициара.

    • Доля Пола: 350 000 долларов (50% от счета 1)
    • Доля Лизы: 800 000 долларов (50% счета 1 и 100% счета 2)

    Поскольку Пол назвал двух уникальных бенефициаров, его максимальная страховое покрытие составляет 500 000 долларов (250 000 долларов умножить на два). выгодоприобретатели). Поскольку его доля на счете 1 — 350 000 долларов — составляет менее 500 000 долларов, он полностью застрахован.

    Потому что Лиза назвала трех уникальных бенефициаров между Счета 1 и 2, ее максимальное страховое покрытие составляет 750 000 долларов. (250 000 долларов США умножить на трех бенефициаров). Поскольку ее доля обоих счета — 800 000 долларов США — превышает 750 000 долларов США, она не застрахована за 50 000 долларов.

    Отзывное трастовое страховое покрытие — шесть или более уникальных Бенефициары

    Равные бенефициарные интересы

    Когда отзывный трастовый владелец называет шесть или более уникальных бенефициары, и все бенефициары имеют равные заинтересованность в доверительном управлении (т.е., каждый бенефициар получает точно такая же сумма), страховой расчет то же, что и для отзывных трастов с пятью или менее именами бенефициары. Владелец траста получает страховое покрытие до до 250 000 долларов США для каждого уникального бенефициара. Как показано ниже, с один владелец и шесть бенефициаров с равными бенефициарами интересы, максимальное страховое покрытие владельца до 1 500 000 долларов.

    Максимальное страховое покрытие для каждого отзывного владельца траста, когда есть шесть или более уникальных бенефициаров с равными Доходы:

    Количество уникальных бенефициаров Максимальная сумма страхового покрытия вкладов
    6 Бенефициары с равными интересами 1 500 000 долларов США
    7 Бенефициары с равными интересами 1 750 000 долларов США
    8 Бенефициары с равными интересами 2 000 000 долларов США
    9 Бенефициары с равными интересами 2 250 000 долларов США
    10+ бенефициаров с равными интересами Добавляйте до 250 000 долларов США за каждый дополнительный уникальный получатель
    Неравные бенефициарные интересы

    Когда отзывный владелец траста называет шесть или более бенефициаров и бенефициары не имеют равных бенефициарных интересов (я.е., получают разные суммы), отзывная задолженность владельца трастовые депозиты застрахованы на большую из следующих величин: (1) сумма фактического интереса каждого бенефициара к отзывному доверительные депозиты до 250 000 долларов США для каждого уникального бенефициара, или (2) минимальная сумма покрытия 1 250 000 долларов США.

    Определение страхового покрытия отзывного траста, шесть или более уникальных бенефициаров, интересы которых не равны может быть сложным.Для получения информации о покрытии сверх минимального сумма покрытия $ 1,250,000 на владельца, пожалуйста, свяжитесь с FDIC за помощью, используя контактную информацию в конце данной брошюры.

    FDIC Быстрый факт:

    Владелец, который идентифицирует бенефициара как живущего имущественный интерес в формальном отзывном доверительном управлении имеет право на страховое покрытие до 250 000 долларов США для этого бенефициара.А бенефициар пожизненной наследственной массы – это бенефициар, который имеет право получать доход от траста или использовать трастовые депозиты в течение жизни бенефициара, если другие бенефициары получают оставшиеся доверительные депозиты после бенефициар пожизненной наследственной массы умирает.

    Например, муж является единственным владельцем живого траста. что дает его жене пожизненную долю в доверительном управлении депозиты, а остаток достается их двум детям по факту смерти жены.Максимальное страховое покрытие для этого счет рассчитывается следующим образом: один владелец умножить на 250 000 долларов США. умноженное на трех разных бенефициаров, составляет 750 000 долларов США.

    Безотзывные трастовые счета

    Безотзывные трастовые счета – это депозитные счета, открытые в связь с трастом, установленным законом или письменным соглашение о доверительном управлении, в котором владелец (также именуемый праводатель, учредитель или доверительный управляющий) вносит вклады или другие имущество в доверительное управление и отказывается от всех полномочий отменить или изменить доверие.Безотзывный траст также может возникнуть существование после смерти владельца отзывного траста.

    Отзывной трастовый счет, который становится безотзывным трастом счет из-за смерти доверительного собственника может оставаться застрахованы по правилам отзывных трастов. Следовательно, в В таких случаях правила в разделе отзывного траста могут быть используется для определения охвата.

    Проценты бенефициара по всем депозитным счетам по безотзывный траст, учрежденный тем же учредителем и удерживаемый в одном и том же застрахованном банке суммируются и застрахованы до 250 000 долларов США, только при соблюдении всех следующих требований:
    • Траст должен быть действительным в соответствии с законодательством штата
    • Записи депозитного счета застрахованного банка должны раскрывать наличие доверительных отношений
    • Бенефициары и их интересы в доверительном управлении должны быть могут быть идентифицированы по записям депозитного счета банка или по записи доверенного лица
    • Сумма процентов каждого бенефициара не должна быть контингент в соответствии с правилами FDIC

    Если владелец сохраняет долю в трасте, то сумма оставшаяся доля владельца будет добавлена ​​к другие отдельные счета, если таковые имеются, в том же застрахованном банке и общая страховая сумма до 250 000 долларов США.

    Например, если доверитель безотзывного траста все еще жизни, и траст предусматривает, что трастовые активы могут быть либо используется лицом, предоставляющим право, или доверительным управляющим от имени лица, предоставляющего право, считается, что праводатель имеет сохраненную долю. Таким образом, этот безотзывный трастовый счет не будет застрахован по безотзывной трастовой категории собственности, но как единый имущественный залог дарителя.Баланс счета будет добавлено вместе с любым другим отдельным владением счета, которые лицо, предоставившее право, имеет в том же банке, и общая сумма будет быть застрахованным на сумму до 250 000 долларов США.

    FDIC Быстрый факт:

    Поскольку безотзывные трасты обычно содержат условия, затрагивают интересы бенефициаров или обеспечивают доверенное лицо или бенефициар с полномочиями вторгаться в основная сумма, страховое покрытие безотзывного траста счет обычно ограничен до 250 000 долларов.

    Владелец или доверительный управляющий безотзывного трастового счета, который не уверены в положениях траста, должны проконсультироваться с юридический или финансовый консультант.

    Счета плана вознаграждения сотрудников

    Счет пенсионного плана для сотрудников является депозитом пенсии план, план с установленными выплатами или другой план вознаграждения работникам, который не является самоуправляемым.Счет застрахован по этой категории должен соответствовать определению пенсионного плана в раздел 3(3) Закона о пенсионном обеспечении работников (ERISA) 1974 г., за исключением планов, отвечающих требованиям в категории владения определенным пенсионным счетом. То FDIC не страхует сам план, а страхует депозит счетов, принадлежащих плану.

    Дополнительные требования к покрытию:

    • Инвестиционные и управленческие решения, касающиеся учетная запись должна контролироваться администратором плана (не по инициативе участника).
    • Администратор плана должен вести документацию поддержка плана и бенефициарных интересов участники
    • Учетная запись должна быть правильно названа как вознаграждение работникам счет в банке
      • Когда все эти требования будут выполнены, FDIC обеспечить заинтересованность каждого участника в плане до 250 000 долларов США, отдельно от любых счетов работодателя или сотрудник может находиться в одном и том же застрахованном учреждении FDIC.FDIC часто называет это покрытие «сквозным». покрытие», потому что страховое покрытие проходит через работодатель (агент), открывший учетную запись сотрудник, который считается собственником средств.

    Даже если планы имеют право на сквозное покрытие, страхование покрытие не может быть определено простым умножением числа участников на $250 000, поскольку участники плана часто имеют разные интересы в плане.

    Чтобы определить максимальную сумму, которую план может иметь на депозите в единый банк и оставаться полностью застрахованным, администратор плана должен сначала определить участника, который имеет наибольшую долю активов плана, и рассчитать долю участника как процент от общих активов плана. Затем план администратор должен разделить 250 000 долларов на этот процент, чтобы достичь максимальной полностью застрахованной суммы, которую может план иметь на депозите в одном банке.

    Пример 6. План льгот для сотрудников, отвечающий требованиям Сквозное покрытие

    У ветеринарной клиники Happy Pet есть план распределения прибыли сотрудников
    Название счета Весы
    Программа льгот ветеринарной клиники Happy Pet 700 000 долларов
    Участники плана Общий план Доля депозита Страховая сумма Незастрахованная сумма
    Др.Тодд 35% 245 000 долларов США 245 000 долларов США $0
    Доктор Джонс 30% 210 000 долларов США 210 000 долларов США $0
    Тех Эванс 20% 140 000 долларов США 140 000 долларов США $0
    Техник Барнс 15% 105 000 долларов США 105 000 долларов США $0
    Итого по плану 100% 700 000 долларов 700 000 долларов $0
    Пояснение

    Депозит в размере 700 000 долл. США по этому пенсионному плану полностью погашен. застрахован.Поскольку доля доктора Тодда в депозите в размере 700 000 долларов (35% $700 000 = $245 000) меньше $250 000, и все доли других участников депозита также меньше $250 000, весь депозит застрахован.

    Чтобы определить максимальную сумму, которую может депозит в одном банке и убедитесь, что все средства полностью покрыта, 250 000 долларов следует разделить на процентную долю участник плана с наибольшей заинтересованностью в плане.В в этом примере максимальный полностью застрахованный баланс для этого плана составляет 714 285 долларов. Эта сумма рассчитывается следующим образом: 250 000 долларов США. разделить на 35% или 0,35 = 714 285 долларов США.

    Участники плана, которые хотят узнать больше о том, как сотрудник вклады плана льгот застрахованы, следует проконсультироваться с администратор плана.

    FDIC Быстрый факт:

    Депозиты в плане вознаграждений работникам, которые не соответствуют требованиям сквозное покрытие, такое как планы здравоохранения и социального обеспечения, застрахованы на сумму до 250 000 долларов США в каждом банке.Здоровье и благополучие планы обычно не подходят для сквозного покрытия потому что интересы участников не выявляемый. Участник получает выплаты от план, основанный на заявлениях, которые он или она подает независимо от любые конкретные доли участия в плане.

    Счета корпорации/партнерства/некорпоративной ассоциации

    Депозиты, принадлежащие корпорациям, товариществам и некорпоративные объединения, в том числе коммерческие и некоммерческие организации застрахованы по тому же категория собственности.Такие вклады страхуются отдельно от личные вклады владельцев организации, акционеров, партнеров или членов.

    Объединения без образования юридического лица, обычно застрахованные по этому категория включает церкви и другие религиозные организации, общественные и общественные организации и социальные клубы.

    Чтобы претендовать на страховое покрытие в рамках этого владения категория, корпорация, товарищество или некорпоративная ассоциация должна заниматься «самостоятельной деятельностью», означает, что организация эксплуатируется в основном для какой-либо цели кроме увеличения страхового покрытия депозитов.

    Все депозиты принадлежат корпорации, товариществу или объединения без образования юридического лица в одном и том же банке объединяются и застрахован на сумму до 250 000 долларов.

    Счета, принадлежащие одной и той же корпорации, товариществу или некорпоративная ассоциация, но предназначенная для различных цели отдельно не застрахованы.

    Например, если корпорация имеет как операционный счет, и резервный счет в том же банке, FDIC добавит оба счета вместе и застраховать депозиты до 250 000 долларов США.Точно так же, если корпорация имеет подразделения или подразделения, которые не зарегистрированы отдельно, FDIC объединила бы депозитные счета этих подразделений или подразделений в любых других депозитные счета корпорации в банке и общая будет застрахован на сумму до 250 000 долларов.

    Количество партнеров, членов, акционеров или счета подписанты, созданные корпорацией, товариществом или некорпоративное объединение не влияет на страховое покрытие.

    Например, FDIC страхует депозиты, принадлежащие домовладельцам. объединение в одном застрахованном банке на общую сумму до 250 000 долларов США, не 250 000 долларов на каждого члена ассоциации.

    FDIC Быстрый факт:

    Счета, открытые на имя индивидуального предпринимателя, не застрахованы по данной категории собственности. Скорее, они застрахованы как депозиты единого счета владельца, добавлены на другие отдельные счета владельца, если таковые имеются, одновременно банк и общая страховая сумма до 250 000 долларов.

    Государственные счета

    Категория, известная как государственные счета (также называемая Паевые счета) включает депозитные счета, принадлежащие:

    • США, включая федеральные агентства
    • Любой штат, округ, муниципалитет (или политическая единица) любого штата, округа или муниципалитета), округ Колумбия, Пуэрто-Рико и другие государственные владения и территории
    • Племя коренных американцев

    Страховое покрытие государственного счета уникально тем, что страховое покрытие распространяется на официального хранителя депозиты, принадлежащие правительству или общественной единице, а не самой государственной единице.

    Счета, принадлежащие официальному хранителю государственной единицы будет застрахован следующим образом:

    Счета штата:
    • До 250 000 долларов США на общую сумму за все время и сберегательные счета ( в том числе СЕЙЧАС счета )
    • До 250 000 долларов США на общую сумму всех процентный и беспроцентный вклад до востребования счета (с 21 июля 2011 года банкам разрешено выплачивать проценты по депозитным счетам до востребования)
    Счета за пределами штата:
    • До 250 000 долларов США на общую сумму всех депозитов счета

    FDIC Быстрый факт:

    Аккаунт с оборотным ордером на снятие средств (СЕЙЧАС) является сберегательный вклад — не депозитный счет до востребования.

    Чтобы узнать больше о страховании вкладов для Правительственные счета, см. информационный бюллетень FDIC – Страхование депозитов для счетов, принадлежащих правительству Вкладчики на: www.fdic.gov/deposit/deposits/factsheet.html

    Собираем все вместе: использование нескольких категорий владения

    FDIC предоставляет отдельное страховое покрытие для средства вкладчика в том же застрахованном банке, если вклады находящихся в разных формах собственности.Чтобы претендовать на это расширенное покрытие, требования к страховому покрытию в каждая категория собственности должна быть соблюдена.

    Пример на следующей странице иллюстрирует, как муж и жена с тремя детьми может претендовать на получение до 3 500 000 долларов в Покрытие FDIC в одном застрахованном банке. Этот пример предполагает, что средства находятся в квалифицированных депозитных продуктах в застрахованном банке и это единственные счета, которые есть у семьи на момент банк.

    Примечание: Этот пример предназначен исключительно для описать использование различных категорий владения учетными записями и не давать советов по планированию недвижимости.

    Пример 7: Страховое покрытие для мужа и жены с Депозитные счета в категориях множественного владения

    Название счета Категория владения учетной записью Владелец(и) Бенефициар(ы) Максимальная страховая сумма
    Муж Единая учетная запись Муж 250 000 долларов США
    Жена Единая учетная запись Жена 250 000 долларов США
    Муж POD Отзывной трастовый счет Муж Жена 250 000 долларов США
    Жена POD Отзывной трастовый счет Жена Муж 250 000 долларов США
    Доверие к мужу и жене Отзывной трастовый счет Муж и жена Ребенок 1
    Ребенок 2
    Ребенок 3
    1 500 000 долларов США
    Муж ИРА Определенный пенсионный счет Муж 250 000 долларов США
    Жена ИРА Определенный пенсионный счет Жена 250 000 долларов США
    Итого 3 500 000 долларов США
    Пояснение
    Категория владения одной учетной записью

    FDIC объединяет все отдельные счета, принадлежащие одному и тому же лицу. в том же банке и страхует на общую сумму до 250 000 долларов.То Депозиты на одном счете мужа не превышают 250 000 долларов, поэтому его средства полностью застрахованы. Те же факты относятся и к Депозиты с единого счета жены. Оба аккаунта полностью застрахован.

    Категория владения совместным счетом

    Муж и жена имеют один общий счет в банке. ФКСД объединяет доли каждого совладельца всех совместных счетов на банка и страхует каждого совладельца на общую сумму до 250 000 долларов.Доля собственности мужа на всех совместных счетах в банке составляет 1/2 общего счета или 250 000 долларов, поэтому его доля полностью застрахован. Доля собственности жены во всех совместных счетах в банк равен 1/2 совместного счета или 250 000 долларов, поэтому ее доля полностью застрахована.

    Категория владения отзывным трастовым счетом

    Для определения страхового покрытия отзывных трастовых счетов, FDIC сначала определяет сумму депозитов траста принадлежащие каждому владельцу.В этом примере:

    • Доля мужа = 1 000 000 долларов США (100% POD мужа счет с указанием Жены в качестве бенефициара и 50% Мужа и учетная запись Wife Living Trust, идентифицирующая ребенка 1, ребенка 2, и Ребенок 3 в качестве бенефициаров)
    • Доля жены = 1 000 000 долларов США (100% учетной записи POD жены). назвав Мужа бенефициаром и 50% Мужа и Аккаунт Wife Living Trust, идентифицирующий Ребенка 1, Ребенка 2 и Ребенок 3 в качестве бенефициаров)

    Во-вторых, FDIC определяет количество бенефициаров для каждый владелец.В этом примере у каждого владельца есть четыре уникальных бенефициары (супруга, ребенок 1, ребенок 2 и ребенок 3). Когда отзывный владелец траста называет пять или меньше уникальных бенефициары, владелец застрахован на сумму до 250 000 долларов США за каждого уникальный бенефициар. Доля мужа в отзывном доверительном управлении депозиты застрахованы на сумму до 1 000 000 долларов США (250 000 долларов США, умноженные на четыре бенефициары = 1 000 000 долларов США). Доля жены в отзывной доверительные депозиты застрахованы на сумму до 1 000 000 долларов США (250 000 раз четыре получателя = 1 000 000 долларов США).

    Определенная категория владения пенсионными счетами

    FDIC суммирует все определенные пенсионные счета, принадлежащие одним и тем же лицом в том же банке и страхует общую сумму до до 250 000 долларов. Муж и жена имеют депозит IRA в размере банк с балансом 250 000 долларов. Поскольку каждый аккаунт в пределах страхового лимита средства полностью застрахованы.

    Уникальные сценарии владения

    Фидуциарные счета

    Что такое фидуциарные счета?

    Фидуциарные счета – это депозитные счета, принадлежащие одной стороне, но находится в доверительном управлении другой стороны.доверенное лицо отношения могут включать, но не ограничиваться агентом, номинальный представитель, опекун, душеприказчик или попечитель. Общий фидуциарий учетные записи включают учетные записи Закона о единообразных переводах несовершеннолетним, счета условного депонирования, проценты по трастовым счетам юриста и депозит счета, полученные через брокера.

    Каковы требования FDIC к фидуциарным счетам?

    Фидуциарный характер счета должен быть раскрыт в записи о депозитном счете банка (т.г., «Джейн Доу в роли хранителя для Сьюзи Доу» или «First Real Estate Title Company, Client Депозитный счет»). Имя и доля владения каждого владелец должен быть установлен из записей депозитного счета застрахованного банка или из записей, которые ведутся агентом (или каким-либо физическим или юридическим лицом, которое согласилось поддерживать записи для агента).

    Специальные правила раскрытия информации применяются к многоуровневому фидуциарному отношения.Если агент объединяет депозиты нескольких владельцев в один аккаунт, а правила раскрытия информации удовлетворены, вклады каждого владельца будут застрахованы как депозиты владельца.

    Как FDIC страхует средства, депонированные доверенным лицом?

    Средства, депонированные доверенным лицом от имени физического или юридического лица (собственника) застрахованы как вклады собственника, если требования раскрытия информации для фидуциарных счетов соблюдены.

    Средства, депонированные доверительным лицом, застрахованным отдельно от другие депозитные счета владельца в том же банке?

    Средства, депонированные доверенным лицом от имени физического или юридического лица (владелец) добавляются к любым другим депозитам, которые владелец держит в той же категории собственности в том же банке и застрахованы до применимого предела.

    Например, брокер покупает компакт-диск за 250 000 долларов США от имени клиента в ABC Bank.Клиент уже имеет расчетный счет на свое имя в ABC Bank за 15000 долларов. Две учетные записи объединены и застрахованы до 250 000 долларов США в категории учетной записи с одним владельцем. С вклады клиента в единоличное владение составляют 265 000 долларов США, 15 000 долларов без страховки.

    Медицинские сберегательные счета

    Что такое сберегательный счет здоровья?

    Медицинский сберегательный счет (HSA) — это освобожденный от налогов налогоплательщик, квалифицированный IRS. траст или кастодиальный депозит, который устанавливается с квалифицированный доверительный управляющий HSA, такой как банк, застрахованный FDIC, для оплаты или возместить вкладчику некоторые медицинские расходы.

    Как FDIC страхует HSA?

    HSA, как и любой другой депозит, застрахован в зависимости от того, кто владеет средств и были ли названы бенефициары. Если вкладчик открывает HSA и называет бенефициаров либо в соглашение HSA или в записях банка, FDIC застрахует депозит в соответствии с правом собственности на Отзывной трастовый счет категория. Если вкладчик открывает HSA и не называет ни одного бенефициаров, FDIC застрахует депозит по категория владения одной учетной записью.Для HSA, установленного работодателя для сотрудников, FDIC застрахует HSA в качестве Счет плана вознаграждения сотрудников.

    Как следует называть HSA?

    Идентификация месторождения как HSA, например, «Джон HSA Смита» достаточно для того, чтобы депозит был признан право на единую учетную запись или отзывную трастовую учетную запись охват, в зависимости от того, являются ли правомочные бенефициары названный.

    Ипотечное обслуживание счетов

    Как застрахованы счета обслуживания ипотеки?

    Счета по обслуживанию ипотечных кредитов — это счета, которые ведет агент по обслуживанию ипотечных кредитов, выполняющий функции хранителя или иного доверенного лица, которые состоят из платежей залогодателей (заемщиков) основная сумма и проценты (P&I).

    Совокупный остаток, внесенный на счет залогодателями (заемщики) застрахованы, с покрытием предоставляется ипотека инвесторы, на сумму до 250 000 долларов США за залогодателя (заемщика).То расчет покрытия по каждому счету P&I осуществляется отдельно если ипотечная служба или ипотечный инвестор установили несколько счетов P&I в одном банке.

    Например, ипотечная служба собирает с 1000 различных заемщики их ежемесячные платежи по ипотеке в размере 2000 долларов США (P&I) и помещает средства на счет обслуживания ипотечного кредита. Это Совокупный баланс в размере 2 000 000 долларов США на счете обслуживания ипотечного кредита застрахован?

    Да, счет полностью застрахован для залогодержателей, потому что платеж каждого залогодателя в размере 2000 долларов США (P&I) застрахован отдельно до 250 000 долларов.

    Хотя ипотечные службы часто взимают налог на условное депонирование и страхование (T&I), эти счета ведутся отдельно и не учитываются ипотечные счета по обслуживанию депозита целей страхования. Депозиты T&I принадлежат залогодателям в ожидании уплаты налогов на недвижимость и / или имущество страховая премия в налоговый орган или страховая Компания.Депозиты T&I застрахованы на «сквозной» основе. основание для залогодателей.

    Образовательные сберегательные счета Coverdell

    Как застрахован образовательный сберегательный счет Coverdell?

    Образовательный сберегательный счет Coverdell застрахован как безотзывный трастовый счет. Хотя этот аккаунт часто называется IRA для образования, учетная запись не включает выхода на пенсию и, следовательно, не застрахован как самоуправляемый Пенсионный счет.Это безотзывное обязательство, созданное с целью оплаты квалифицированных расходов на обучение назначенный бенефициар.

    Часто задаваемые вопросы

    Банковские изменения

    Что произойдет с моими депозитами, если мой банк обанкротится?

    В маловероятном случае банкротства банка FDIC действует быстро защитить застрахованные депозиты, организовав продажу здоровому банка, или путем выплаты вкладчикам напрямую за их вклад счет до страхового лимита.

    • Сделка покупки и принятия: Это является предпочтительным и наиболее распространенным методом, при котором здоровый банк принимает на себя застрахованные вклады несостоятельных банк. Застрахованные вкладчики банка-банкрота немедленно становятся вкладчиками принимающего банка и имеют доступ к свои застрахованные средства. Принимающий банк также может приобрести кредиты и другие активы обанкротившегося банка.

      Владельцам аккаунтов важно помнить, что их договор вклада был заключен с банком-банкротом и считается недействительным в случае банкротства банка. Предполагаемое учреждение не имеет никаких обязательств по поддержанию несостоявшихся банковских ставок или условия договора об открытии счета. Вкладчики несостоявшейся банк, однако, имеет возможность создать новый счет в приобретающем учреждении или снятие некоторых или все их средства без штрафа.
    • Выплата депозита: Когда нет открытого банка приобретателем депозитов, FDIC заплатит вкладчику непосредственно путем проверки застрахованного остатка на каждом счете. Такие платежи обычно начинаются в течение нескольких дней после того, как банк закрытие.
    Что произойдет с моей страховкой, если у меня есть депозиты в два застрахованных банка, которые сливаются?

    При слиянии двух или более застрахованных банков вклады из предполагаемый банк застрахован отдельно от вкладов в принятие банка в течение как минимум шести месяцев после слияния.Этот льготный период дает вкладчику возможность реструктуризации его учетных записей, если это необходимо.

    ЦД предполагаемого банка застрахованы отдельно до самая ранняя дата погашения после окончания шестимесячного льготного периода период. компакт-диски, которые созревают в течение шестимесячного периода и являются продлен на тот же срок и на ту же сумму в долларах (как с начисленными процентами, так и без них) продолжают оставаться отдельно застрахованы до первой даты погашения после шестимесячный период.Если компакт-диск созревает в течение шестимесячного льготного периода период и продлевается на любом другом основании, это будет отдельно застрахован только до окончания шестимесячного льготного периода период.

    Обратите внимание, что в случае банкротства банка, когда вкладчик уже имеет депозиты в банке-эквайере, шестимесячный Описанный льготный период также будет применяться к их вкладам.

    Смерть владельцев счетов и бенефициаров

    Что происходит со страховым покрытием после владельца счета умирает?

    FDIC страхует счета умершего лица, как если бы это лицо были еще живы в течение полугода после смерти аккаунта держатель.В течение этого льготного периода страховое покрытие учетные записи владельца не изменятся, если учетные записи не будут реструктурируется уполномоченными на это лицами. Кроме того, FDIC будет не применять этот льготный период, если это приведет к уменьшению покрытие.

    Как наступает смерть бенефициара неофициального отзывного доверие (например, учетная запись POD) влияет на страховое покрытие?

    Льготный период отсутствует, если бенефициар учетной записи POD умирает.В большинстве случаев страховое покрытие депозитов быть уменьшена немедленно.

    Например, мать вносит 500 000 долларов на счет POD в застрахованный банк с двумя ее детьми, названными бенефициарами в учетных записях банка. Пока владелец и оба бенефициары живы, счет застрахован до $500,000 (250 000 долларов США умножить на двух бенефициаров = 500 000 долларов США). Если один бенефициар умирает, страховое покрытие POD матери счет немедленно уменьшается до 250 000 долларов (250 000 долларов умножить на один получатель = 250 000 долларов США).

    Как смерть бенефициара формального отзывного доверие влияет на страховое покрытие?

    Как и неофициальные отзывные трасты, шестимесячный льготный период не распространяется на смерть бенефициара, указанного в официальном отзывный трастовый счет. Однако условия формального отзывной траст может предусматривать правопреемника бенефициара или некоторое другое перераспределение трастовых депозитов.В зависимости от этих условий, страховое покрытие может измениться, а может и не измениться.

    Для получения дополнительной информации от FDIC

    Звоните по бесплатному номеру
    1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342)

    Телефон для слабослышащих
    1-800-925-4618

    Расчет страхового покрытия
    Воспользуйтесь онлайн-оценщиком электронного страхования депозитов FDIC. (ЭДИ) по адресу: https://edie.fdic.gov

    Узнайте больше о страховании FDIC в Интернете по адресу:
    www.fdic.gov/deposit

    Посмотреть часто задаваемые вопросы о страховании вкладов по телефону:
    www.fdic.gov/deposit/deposits

    Закажите продукты страхования депозитов FDIC онлайн по адресу:
    https://catalog.fdic.gov/

    Вопросы по страхованию вкладов направляйте по электронной почте
    Воспользуйтесь онлайн-формой FDIC для страхования вкладов, расположенной по адресу: Центр информации и поддержки FDIC

    .

    Вопросы по почте
    Федеральная корпорация страхования депозитов
    Кому: Отдел страхования вкладов
    550 17-я улица, СЗ
    Вашингтон, округ Колумбия 20429

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.