Обязаны ли родственники платить за кредит должника: Должны ли родственники выплачивать кредит за должника, отвечают ли родственники за долги по кредиту

Содержание

Должны ли родители платить долги за своих детей и в каких случаях

Может ли банк предъявить претензии родителям, если совершеннолетняя дочь, которая живет отдельно, перестала платить по кредиту?

Чаще всего родители не отвечают за долги совершеннолетнего ребенка. Но бывают исключения, например если они созаемщики по его кредитам.

Алиса Маркина

юрист

Профиль автора

Есть и другой неприятный момент. Возможно, вам придется общаться с судебными приставами. Так, если дочь прописана у вас и банк передаст приставам исполнительный лист на взыскание долга, судебные приставы придут по месту регистрации дочери, то есть к вам. И придется доказывать, что в вашей квартире дочери ничего не принадлежит и ничего забирать нельзя.

Расскажу подробнее, как уберечь свое имущество и сохранить нервы.

С 18 лет человек полностью отвечает за себя сам

Юридически с 18 лет человек становится совершеннолетним и полностью дееспособным. Он может стать дееспособным и раньше, например если вступит в брак или пройдет процедуру эмансипации.

Восемнадцатилетие — это та грань, после которой родители не отвечают за действия ребенка, если только они не возложат на себя эти обязанности дополнительно. Например, станут поручителями или созаемщиками по кредиту ребенка.

Что делать? 21.03.19

Мне скоро исполнится 18. Какие появятся права и обязанности?

Еще родители могут стать опекунами или попечителями ребенка после 18 лет, если его признают недееспособным или ограниченно дееспособным, например из-за психического заболевания. Но даже в этом случае они не обязаны погашать долги ребенка за свой счет.

В каком случае родители отвечают по кредитам детей

Допустим, родители могут решить, что они хотят помочь дочери. Например, если ей нужны деньги на учебу. Банк не готов дать дочери деньги, поэтому просит обеспечение или поручительство. В этом случае родители могут выступить как поручители и в таком статусе подписать кредитный договор. И если дочь перестанет платить, им придется возвращать кредит вместо нее.

Если родители не ходили в банк и ничего не подписывали, значит, они никак не связаны с кредитными обязательствами дочери. Чисто теоретически можно предположить, что родители невнимательно читали кредитный договор и не поняли, под чем подписались. В этом случае если дочь перестанет платить,то доказать что-либо банку будет очень сложно. Какие именно претензии предъявят родителям, зависит от содержания подписанного ими документа.

Сначала читать, потом подписывать

Например, они подписались под договором как финансовые созаемщики. Такие заемщики обязаны платить наравне с основным заемщиком и отвечают перед банком своими деньгами. Но обычно банк запрашивает у финансовых созаемщиков документы о доходах и просит принести дополнительные справки. То есть стать финансовым созаемщиком случайно невозможно.

К финансовым созаемщикам банк может предъявить претензии сразу после первого пропущенного платежа. Если хотя бы один платеж не прошел вовремя, банку все равно, кто именно не платит, — виноваты сразу все.

Если родители стали поручителями по кредитному договору, они должны платить только тогда, когда основной заемщик просрочит свои платежи. И обычно банк обращается к поручителям не сразу после первого пропущенного платежа, а через некоторое время.

В будущем поручители смогут через суд потребовать от основного заемщика вернуть все внесенные платежи. Получится ли реально забрать обратно свои деньги, зависит от настойчивости поручителей, финансового положения должника и расторопности судебных приставов.

Ищем выходы из сложных ситуаций

И помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи

Как приставы могут испортить жизнь родителям должника

Если дочь перестала возвращать кредиты, рано или поздно банк обратится в суд. Суд выдаст исполнительный лист, и банк передаст его судебным приставам-исполнителям. Сначала приставы проверят, есть ли деньги на банковских счетах дочери. Если они есть и их достаточно, приставы заберут деньги — на этом все закончится. Если денег недостаточно, приставы начнут искать другое имущество.

Если дочь прописана у родителей, приставы обязательно придут к ним. Они будут искать дорогие телевизоры, стиральную машину, микроволновку или картины известных художников. Если родители скажут, что дочь с ними не живет, и приставы действительно следов проживания дочери не обнаружат, то они могут составить соответствующий акт и уйти. Если родители знают новый адрес дочери или соседи подтвердят, что дочь домой не приходит, это тоже может помочь делу.

Но родителям все равно придется пережить несколько неприятных минут. Им потребуется убедить приставов, что дочь с ними давно не живет и в квартире нет ее вещей. На этот случай лучше сохранять чеки на все ценные вещи. Если у родителей хранится чек без указания плательщика, значит, эта вещь принадлежит им. Раз родители никому не должны, вещь не заберут.

Но если родители будут недостаточно убедительны, судебные приставы все же смогут изъять телевизор в счет долгов дочери. Тогда придется подавать жалобу на действия приставов — старшему судебному приставу или в суд. Жалоба будет эффективна, если есть документы, что эти вещи принадлежат родителям. Или дочь сама придет к приставам и признает, что изъятые вещи не ее.

Если вы знаете, что у дочери очень большой долг, а в вашей квартире она только прописана и у нее нет доли как у собственницы, можете подстраховаться и снять ее с регистрации — с ее согласия или через суд. Тот факт, что у нее нет регистрации, возможно, станет препятствием для получения новых кредитов. Приставов вы сможете по этой же причине вообще не пускать на порог.

Родители могут унаследовать кредитные долги дочери

Если с дочерью что-то случится и после ее смерти откроется наследство, родители могут его принять. При этом им придется наследовать не только ее имущество, но и долги.

Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости унаследованного имущества и не отвечают сверх наследства.

ст. 1157, 1175 ГК РФ

Предположим, что долг дочери в два раза меньше, чем стоимость ее машины. Тогда родителям выгодно вступить в наследство и погасить кредит дочери. Возможно, удастся договориться с банком и сохранить график платежей, чтобы разом не пришлось немедленно возвращать всю сумму.

Что делать? 09.11.20

Можно ли переоформить автокредит умершего?

Если оставшегося после дочери ценного имущества недостаточно, чтобы погасить долг, вступать в наследство родителям вообще не стоит. Лучше в течение полугода написать отказ от него у нотариуса. Пусть имущество будет оформлено как выморочное, а административные органы сами договариваются с банком, сколько оно стоит, какую сумму должен получить банк и что делать дальше.

Что в итоге

По кредитам дочери вы не отвечаете, если сами добровольно на это не соглашались и не подписывали кредитный договор как поручитель или созаемщик.

Если дочь прописана у вас, приставы могут попортить вам нервы. Чтобы избежать этого, дочь можно снять с регистрации.

В случае смерти дочери вы можете унаследовать ее долги. Но только в том случае, если примете наследство.

Даже если дочь много кому задолжала, отказаться от родственных уз нельзя.

Проценты по кредиту после смерти должника

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по кредиту после смерти должника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Проценты по кредиту после смерти должника Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 20.06.2017 N 5-КГ17-79
Требование: О признании обязательств по кредитному договору исполненными, взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: Истец указывает на то, что уплатил основной долг, однако полагает незаконными действия банка по начислению процентов по договору потребительского кредита.
Решение: Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, поскольку в нарушение норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ судом сделан прямо противоположный вывод о том, что наследником не подлежат уплате проценты за пользование кредитом.Отменяя решение суда первой инстанции и частично удовлетворяя исковые требования, судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда, сославшись на разъяснения, содержащиеся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», указала, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным, а поскольку основной долг по кредитному договору наследниками Мишинева И.Н. погашен, то обязательства по договору являются исполненными.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Подборка судебных решений за 2015 год: Статья 1175 «Ответственность наследников по долгам наследодателя» ГК РФ
(В.Н. Трофимов)Суд указал, что в соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти, при этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника, поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят. В частности, к наследнику должника по кредитному обязательству не переходит установленная кредитным договором обязанность должника по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом (уплате иных предусмотренных договором платежей) за период после смерти должника (абзац второй п. 61 Постановления Пленума ВС РФ N 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании») и, соответственно, не наступает ответственность за нарушение сроков исполнения этой обязанности. По мнению суда, суд нижестоящей инстанции пришел к правильному выводу о взыскании задолженности по основному долгу в солидарном порядке с обоих заемщиков (залогодателей), а задолженности по уплате процентов и неустойки, начисленных после смерти одного из заемщиков, только со второго заемщика, в связи с чем являлся несостоятельным довод залогодержателя о том, что наследник, принявший наследство после смерти заемщика, принял все наследственное имущество, в т.ч. права и обязанности по денежному обязательству, обеспеченному залогом, и с него также подлежали взысканию проценты за пользование кредитом и пени.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Проценты по кредиту после смерти должника
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Статья: Кредит в наследство
(Боннер Е.А.)
(«Юридическая работа в кредитной организации», 2014, N 4)Большинство правоприменителей исходило из того, что переход в неизменном виде следует понимать как фиксацию долга/обязательства на дату смерти. Долгое время большая часть судебных решений по спорам между банками и наследниками заемщиков основывалась на том, что наследники отвечают по обязательствам, принадлежащим наследодателю на день открытия наследства, то есть на день смерти наследодателя. Из этого делался вывод, что обязанность погашать проценты по кредитному договору, начисленные после смерти должника, возлагается на наследников неправомерно . Суды исходили из того, что фактически заемщик пользовался кредитом до своей смерти, после указанной даты пользование кредитом прекратилось, а потому требование о взыскании процентов за пользование кредитом после смерти заемщика, то есть за период, в котором пользования кредитом не было, неправомерно . Проценты за пользование кредитом и неустойка, начисленные после смерти заемщика, не входят в состав наследственной массы как долги, а потому начисление процентов за пользование кредитом и неустойки после смерти заемщика является неправомерным .

Нормативные акты: Проценты по кредиту после смерти должника

Как наследникам не платить кредит за умершего родственника, рассказали страховщики

«Важно помнить, что в соответствии с законом, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты», — говорится в сообщении страховой компании «Евразия».

Нацбанк установил лимиты финансирования для льготных кредитов предпринимателям

Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

  1. Узнать о наличии кредитных обязательств умершего;
  2. Уведомить банк о смерти должника;
  3. Выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
  4. Обратиться к нотариусу за открытием наследства;
  5. Обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя выступает банк – далее именно он имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. Тогда наследники освобождаются от кредитов умерших родственников в пределах страховой выплаты.

Женщина сменила пол, чтобы не платить долги по кредитам

Однако есть исключения, по которым долги по кредитам все равно переходят наследникам даже в том случае, если заемщик оформил выгодоприобретателя.

Каких случаев это касается:

  • если застрахованный заемщик совершил суицид;
  • умер в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта;
  • скончался вследствие венерического заболевания или из-за хронической болезни;
  • умер в местах лишения свободы.

«Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

ЧТО ДЕЛАТЬ С ДОЛГАМИ И КРЕДИТАМИ?

   

Что такое долг и причины его появления.

Долг — это невыполненное обязательство, как правило, денежное. Долг появляется следующим образом:

  • если Вы не возместите услуги, на которые у Вас имеется договор (оплата за проезд, арендная плата, коммунальные платежи, оплата за телефон, интернет)
  • если Вы вовремя не заплатите надлежащие суммы,  которые установлены законом (страховой взнос социального обеспечения, медицинское страхование, налоги)
  • если Вы возьмете в долг наличные деньги
  • если Вы перерасходуете деньги на своей кредитной карте (вы окажетесь в минусе) и при этом не урегулируете возникшую минусовую сумму в соответствии с договором, заключенным по банковской карте
  • если Вы поручитесь за другую особу и станете т.н. поручителем; если эта особа не расплатится по кредиту, банк обратится за денежными средствами к поручителю

 

Проблемы могут возникнуть, хотя долг появился из-за другой особы:

  • родственники, которые жили или живут у вас – к вам может прийти судебный пристав
  • обязательства мужа или жены – долги одного из супругов являются частью т.н. совместным имуществом супругов и вы  несете ответственность, даже если вы не проживаете совместно, а долги возникли путем предпринимательской деятельности одного из супругов

 

Что надо делать в первую очередь, чтобы не появился долг?
  • Даже если вы не брали деньги взаймы, при задержке платежей по кредиту, может возникнуть долг. Каждая организация имеет свои правила на случай неуплаты платежей в срок. Проценты, которые начисляются за просрочку называются пеней или штрафом. 
  • Обязательное страхование – социальное, медицинское, налоги (предоплата налогов) — платите вовремя и в установленном размере.
  • Вовремя и надлежащим образом оплачивайте все коммунальные услуги (арендная плата, оплата газа, электричества, а также оплата телефона, интернета и т.д.) Если оплату коммунальных услуг в Вашей семье проводит кто-то другой, проверяйте время от времени если оплата была произведена.
  • Если Вы желаете расторгнуть договор, по которому у Вас есть платежи, Вы должны вовремя уведомить другую сторону о расторжении договора, а также узнать как долго Вы должны оплачивать данную службу (срок отказа).
  • При переезде лично сами окончите договор на оказание коммунальных услуг, который заключен на Ваше имя в компании, которая предоставляет эти услуги (газ, электричество).
  • Всегда сообщайте организациям и фирмам, с которыми у Вас заключены договора на предоставление коммунальных и иных услуг, смену адреса для беспроблемной доставки почты.
  • Если вы не оплачиваете определенную службу по договору, эксплуатирующая организация может прекратить предоставление этой службы. (Внимание! Однако договор на предоставление службы может оказаться  действительным и тогда надо будет заплатить месячные платежи за службы и услуги до конца действия договора).
  • Если один из супругов занимается предпринимательской деятельностью, можно вовремя подать в суд предложние о сужении объема совместного имущества супругов (zúžení rozsahu společného jmění).
  • Если у Вас имеется совместный кредит на недвижимость (ипотека), во время или перед разводом договоритесь о т.н. рефинансировании. В этом деле Вам поможет Ваш банк. Если это не будет сделано, Вам придется выплачивать кредит, хотя Вы и переедете в другое место.
  • Всегда приобретайте билет или проездной на транспорт. Если Вас поймали как «зайца», прежде всего заплатите возникшую задолженность транспортной организации. Не позволяйте маленькой сумме штрафа перерасти в большие платежи за то, что вы задержались с оплатой!
 
Наличные деньги в долг

Вам очень нужны деньги?

  • Попросите взаймы у родственников или друзей сумму с маленьким ссудным процентом или вообще без процентов.
  • Если этот вариант невозможен, возьмите кредит в банке, который Вы знаете. Брать в долг в банке более безопасно.
  • Не берите в долг в т.н. небанковских организациях, которые охотно предоставят Вам деньги взаймы. Кредит в таких организациях выдается очень быстро, при этом не нужен поручитель и документ подтверждающий уровень зарплаты. Такой кредит более рискованный, проценты по кредитам и платежи, как правило, выше, чем в банке, при возникновении проблем связанных с погашением кредита используют методы, который только усложнят Вашу ситуацию.   
  • Избегайте предложений о предоставлении кредита, которые можно найти в интернете, в объявлениях на улице, объявлениях в газетах, телетексте, не отвечайте на предложения по телефону, а также на предложения от особ, которые сами выходят на вас.

!! Если Вы взяли взаймы наличные деньги, расплачиваться по кредиту надо в соответствии с договором о кредите или ссуде. Вашей первоочередной задачей является обеспечение достаточного регулярного дохода. Всегда имейте запасной план, на случай потери дохода или чрезвычайных событий.

 

Потребительский кредит и покупка товара в рассрочку

  • Существует большое разнообразие ссуд и кредитов. Потребительские кредиты (spotřebitelské úvěry) более защищены законом, обычно эти кредиты начинаются от суммы 5000 крон.
  • Для покупки товара Вам могут предложить ссуду с возможностью отложить погашение суммы кредита на некоторе время (обычно на несколько недель или месяцев).
  • Если в рекламе написано, что процентная ставка будет «от 7%», вероятно, что ссудный процент будет выше.
  • Условия договора должны быть простыми и понятными для Вас, иначе не соглашайтесь подписывать договор.
  • Если у Вас нет возможности погасить кредит быстро большими частями денег, пеня за задержку оплаты будет расти в геометрической прогрессии – проценты за задержку будут со временем только расти.

!! По закону вы можете отступить от договора в течении 14 дней без указания причин. Потребительский кредит можно немедленно расторгнуть и таким образом прекратить его. 

 

Потребительский кредит может иметь и другие формы:

1. Нежелательные» кредитные карты

Может случиться, что Вы получите (по почте, при открытии нового магазина) «нежелательную» кредитную карту с т.н.  подтвержденным кредитом; также Вам потом могут позвонить и предложить воспользоваться ею. Вложив карту в банкомат или заплатив ею что-либо, Вы активируете эту карту и, таким образом, заключите договор о кредите, с условиями которого Вы не ознакомлены.

 

2. Торговые промоушн-акции, демонстрационные поездки, метод «прямых продаж

  • Вас могут пригласить на торговую промоушн-акцию, где вам покажут товары или службы за выгодные цены или бонусы (бесплатные подарки, обед).
  • На такой акции Вы не сможете обстоятельно рассмотреть товар, а договор о покупке вы заключаете прямо на этой акции. Во время продажи продукта Вам могут предложить  заключить договор о предоставлении кредита. На такой акции Вас подталкивают к быстрому принятию решения, как правило, цена за предложенный товар бывает завышеной, а качество продукта не отвечает тому, что было обещано.
  • Такой же риск несет и метод «прямых продаж» (продавец или дистрибьютор может прийти к Вам домой или подойти к Вам на улице с предложением купить телефон, перейти на лучший договор по приобретению газа или электричества). Всегда будьте начеку, это может быть подвох!
  • От такого договора о предоставлении кредита Вы можете отказаться в течение 14 дней, а также вернуть товар, не указывая причин возврата, в течение двух недель.

 

3. Махинация выигрыш

По почте или телефону Вам могут сообщить, что Вы выиграли приз или можете что-нибудь выиграть в лотерее, в которой Вы не учавствовали. Для того, чтобы получить «настоящий» приз Вам надо будет еще что-то сделать, например, позвонить, прийти куда-нибудь, заказать товар по неудобным для Вас условиям, а также дать информацию о себе (например, номер Вашего банковского счета, то есть, злоупотребить Вашим доверием!) Обычно так происходит мошенничество, поэтому не реагируйте на такие обращения!

 

Договор о ссуде, кредите

При получении кредита (půjčka) или ссуды (úvěr) (далее кредит) заключается договор. Условия, по которым Вы получаете кредит должны быть Вам понятны. Вы должны знать, какую сумму берете в кредит, ссудную процентную ставку, способ, по которому ставка была рассчитана, дату, к которой кредитор хочет получить от Вас платеж обратно. С кредитом связана не только процентная ставка, но и другие платежи – например, платеж за предоставленние кредита, оплата помесячного ведения ипотечного счета в банке, платежи за изменение способов погашения кредита, штраф за просрочку платежей, а также много других платежей и штрафов, которые оговорены в договоре. Постарайтесь узнать какие будут условия, если Вы не сможете погасить кредит, а также какими будут штрафы за преждевременное погашение кредита. Если договор заключается на большую сумму, то в договор могут включить требование о поручительстве:

  • например, кредитор будет хотеть, чтобы еще одна особа стала поручителем и если должник не сможет погасить кредит, банк-кредитор будет требовать погашения долга от поручителя,
  • поручиться можно вашей недвижимостью или недвижимостью другой особы,
  • поручительство векселем (směnka) – некоторые небанковские организации, совместно с подписанием договора о предоставлении кредита, требуют подписание векселя, на котором не обозначены сумма и дата для того, чтобы воспользоваться им в случае, если должник не гасит задолженность. Подписывать гарантию или поручительство векселем убедительно не рекомендуем!

Если должник не выполняет свои обязательства по договору, а две стороны не могут найти решение, спор будет решать суд. Исключением является ситуация, когда в договоре или приложении к договору имеется, так называемая, арбитражная оговорка (rozhodčí doložka). Если Вы подписали договор в котором имеется арбитражная оговорка, это значит, что Вы заранее соглашаетесь с тем, что в случае непогашения долга, спор будет решать не суд, а арбитр. Арбитра назначает кредитор. Арбитр или третейский судья будет действовать в интересах кредитора, а Вы не сможете обжаловать его решение.

 

Что случится, если Вы не будете погашать долг?
  • Если Вы опоздаете с погашением платежей по кредиту хотя бы на несколько дней, может возникнуть просрочка.
  • Если Вы попали в тяжелую долговую ситуацию, в первую очередь, надо платить долги, которые больше всего влияют на Вашу жизнь, то есть, арендную плату, коммунальные платежи, кредиты, которые имеют невыгодные условия, алименты. (Внимание! Неуплата алиментов является уголовным преступлением из-за которого можно попасть в тюрьму.)
  • Если Вы не можете расплатиться с долгами, как оговорено в договоре, прежде всего, обратитесь в организацию, с которой Вы заключили договор. Вы можете попросить их о снижении суммы платежей, так называемый, календарь платежей. Ваше предложение должно быть реалистичнымвы должны придерживаться его. Скорее всего, кредитор будет готов вступить с Вами в переговоры, однако будет иметь право не согласиться с Вашим предложением. Не теряйте надежды, обратитесь с предложением об изменении календаря платежей еще раз. Одновременно, гасите долг регулярно хотя бы маленькими платежами. Суд может принять во внимание Ваше стремление решить такую ситуацию.
  • Ходатайство об отсрочке платежей может быть на короткое время, однако кредитор не обязан с этим соглашаться.
  • С кредитором всегда общайтесь письменно! Если Вы будете общаться устно, спустя некоторое время, кредитор может опровергнуть факт разговора. Если у Вас состоялись переговоры, попросите письменное решение, например, соглашение об изменении платежей.
  • Выплата, прежде всего, идет на погашение процентов и платежей, связанных с долгом, и только потом происходит погашение самого долга! Поэтому при маленьких платежах одновременно могут расти платежи за просрочки, и, таким образом, общий долг будет не уменьшаться, а наоборот, увеличиваться.
  • Не ожидайте что организация, у которой есть Ваша задолженность, сама «рассчитает» ваши платежи правильно. (Пример: если в какой-то период Вы переплатили платежи, а в другое время недоплатили, поставщик услуг или товара будет Вам напоминать об уплате недостатка. Или два штрафа за проезд без билета будут находиться в двух разных жалобах.)

 

Взыскание

Если по какой-либо причине Вы не заплатите долг и при этом не договоритесь с кредитором о решении возникшей ситуации, можете случиться следующее:

  • Кредитор пошлет вам одно или несколько напоминаний-повесток. Некоторые организации так не делают, а долговой иск сразу посылают в адвокатскую контору или в фирму, которая занимается взысканием долгов. Адвокатская фирма или фирма по взысканию долгов обратится к Вам письменно или лично и попытается принудить Вас заплатить долг. В этой стадии, ситуацию еще можно урегулировать соглашением, однако, к долгу с процентами будут прибавлены штрафы, а также сумма за работу агентства.
  • Кредитор, также, может продать задоженность другой фирме и при этом проинформирует Вас письменно. Новая фирма займется взысканием долга вместо изначального кредитора.
  • Кредитор подаст на Вас иск в суд, а суд в упрощенном порядке рассмотрения жалобы без Вашего присутствия выдаст, так называемый, платежный приказ (platební rozkaz). Вы должны обязательно получить платежный приказ, если этого не случится, суд отменит платежный приказ и распорядится о разбирательстве, на которое пригласят и Вас. Против платежного приказа Вы можете направить иск (podat odpor) (срок для направления иска маленький, он будет указан в платежном приказе) и тогда суд распорядится о разбирательстве. В итоге, будет вынесено решение (rozsudek), которое можно будет обжаловать (odvolání). /Внимание! Решение суда вступает в силу даже если Вы его не получили или отказываетесь решение суда получить!/
  • Направить иск против платежного приказа или обжаловать решение суда имеет смысл если Вы сможете доказать, что утверждения были неправдивыми или что Вы уже гасите задолженность. Если кто-то незаконно пытается взыскать с Вас деньги, это последняя возможность для возражений. Если у Вас нет доказательств, апелляция предоставит Вам какое-то время, однако, Вы, все равно, должны будете заплатить долг, к тому же, увеличатся издержки за второе разбирательство и решение суда.
  • Как только решение суда вступит в силу, кредитор передаст дело судебному приставу.
  • Издержки на судебное разбирательство будут подсчитаны в решении суда и, тем самым, увеличат Ваш первоначальный долг.

 

Опись имущества, исполнение решения суда
  • Кредитор найдет (назначит) судебного пристава, а тот обратится в суд с ходатайством поручить ему проведение описи имущества. Суд выдаст распоряжение – постановление о проведении описи имущества. Суд не дает распоряжение о порядке проведения описи имущества – это решение принимает судебный пристав.
  • Постановление вручают кредитору, должнику, потом, например, постановление получают в кадастровом департаменте, в реестре владельцев автомобилей, на месте Ващей работы. После получения постановления Вы не имеете права пользоваться своим имуществом (продавать, дарить).
  • Судебный пристав составит распоряжение относительно имущества, которое будет описано. Ваш банковский счет может быть арестован, судебный пристав может продать ваше имущество (автомобиль, дом) или предметы и вещи, которые опишет в вашей квартире. /Внимание, описать имущество можно и в другой квартире, если в ней проживал должник./
  • Для взыскания долгов судебный пристав наложит арест на Ваш счет (obstaví váš účet) – таким образом, конфискации подлежат все деньги, а также и те, которые придут на Ваш счет. При описи имущества можно конфисковать часть социальной финансовой помощи. Вам останется только т.н. финансовый минимум, который нельзя конфисковать и который составляет 2/3 прожиточного минимума.
  • Судебный пристав может быть представителем от суда или юридическим лицом, разные конторы приставов отличаются друг от друга отношением к гражданам. Судебный пристав является исполнителем государственной власти и препятствование его деяельности является незаконным актом.
  • Даже когда происходит опись имущества, рекомендуем Вам общаться с судебным приставом, попытаться договориться с ним разрешить ситуацию, убедить его, чтобы он не использовал против Вас вариант, который хуже, чем другие варианты. 
  • За проведение описи имущества судебный пристав предъявит счет, который, как правило, бывает высоким. Эти издержки также платит должник. Счет за опись имущества называется оплатой покрытия расходов по составлению описи имущества.

 

Можно ли протестовать против описи имущества?

  • Решение суда о проведении описи имущества можно обжаловать, однако, если Вы не имеете веских аргументов (например, весь долг уже был Вами погашен), постановление о проведении описи имущества останется неизменным.
  • Если вещи были конфискованы незаконно, подается иск на исключение вещей из процесса описи имущества. У судебного пристава можно подать предложение остановить опись имущества как недопустимого процесса (например, когда у Вас со счета снимают регулярную зарплату, хотя суд этого не приказывал).
  • У судебного пристава можно подать претензию против оплаты расходов, связанных с составлением описи имущества в течение 3 дней от получения такой квитанции. Если судебный пристав откажется принять во внимание Ваши претензии, можете сразу обратиться в суд, который примет решение относительно Вашего протеста в течение 15 дней. 
  • Внимание! Задолженности перед государством (например, налоги, медицинское и социальное страхование можно взыскивать и без решения суда!
  • Если Вы подписали договор в котором фигурирует арбитражная оговорка или, так называемая, оговорка о судебном решении — экзекватура (doložka vykonatelnosti), задолженность можно взыскивать описью имущества без решения суда.
 
Как долги повлияют на Вашу жизнь? Как избавится от долгов?
  • Вас внесут в реестр должников – вероятно, в будущем Вам будет трудно получить деньги в долг.
  • Если у Вас имеется банковский счет и ссуда, а у Вас идет задержка с платежами, банк может перевести деньги на погашение задолженности, которые придут Вам на счет, без решения суда или судебного пристава.
  • Если на Ваш банковский счет наложен арест – Ваш счет заблокирован, все деньги, которые придут к вам на счет будут конфискованы.
  • Существует возможность, так называемого, рефинансирования долговконсолидации (konsolidace) – то есть, объединение всех кредитов в один. Консолидацию кредитов и ссуд можно провести и тогда, когда у Вас нет задолженности. Консолидация не ведет к снижению суммы долга, она снизит сумму месячных платежей и поэтому погашение будет длиться дольше. С этим вопросом обратитесь в банк с хорошей репутацией.
  • Предложения о том, что кто-то за Вас урегулирует проблему с долгами, очень рискованые! Частная фирма или особа, предлагающая избавление от долгов, не сделает ничего, что можете сделать Вы сами: войти в переговоры с кредитором, подать просьбу о предоставлении календаря платежей. Вы же при этом не имеете контроль над суммами, которые передаются кредитору! Очень часто эти фирмы имеют несерьезный характер!

 

Банкротство,  процесс несостоятельности

Если размер Вашего имущества меньше, чем сумма всех Ваших долгов, Вы можете стать банкротом (úpadek). При определенных условиях для должника выгодно, если он сам подаст в суд предложение о несостоятельности. Суд рассмотрит Ваше имущественное положение в процессе несостоятельности.

 

Снятие долгового бремени (банкротство частного лица)
  • Осуществление банкротства.
  • Предложение о разрешении снятия долгового бремени может подать только должник и только в суде. К предложению надо предоставить ряд документов (перечень доходов, сведения об имуществе, разрешение супруга или супруги и т.д.) Суд рассмотрит вопрос о честности должника и реалистичность его плана снятия долгового бремени. Кредиторы должны получить на покрытие их задолженностей минимально 30% от целой суммы. Если суд разрешит снятие долгового бремени, кредиторы должны будут решить хотят ли они распродать все имущество должника или должник в течение 5 лет будет отдавать им практически все свои доходы. На жизнь должнику останется минимальная сумма, о которой примет решение суд.
  • Если должник надлежащим образом выполнит план по снятию долгового бремени, суд может вынести решение о том, что остаток долга ему прощается. Иначе, имущество должника будет признано обанкротившимся.

 

Содержание текста является актуальным к дате выхода из печати, в будущем возможны изменения.

Если у Вас есть финансовые проблемы, мы советуем обратиться в консультации Центра для интеграции иностранцев или в специальные консультационные центры для людей, у которых имеются финансовые проблемы:

Гражданские консультации – http://dluhy.obcanskeporadny.cz/

Консультация во время финансовых затруднений – www.financnitisen.cz

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника — отвечают ли родственники за долги по кредиту

1 167 просмотров

Под наследством понимается совокупность прав, обязанностей и имущества покойного, которые подлежат передаче его наследникам. Не все долги наследодателя должны быть погашены получателями. Обязательства, связанные с личностью собственника, не подлежат уплате. Однако долг по кредиту переходит в полном объеме. Спорным является вопрос, кто должен платить долги? Рассмотрим, могут ли повесить кредит на родственников.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Родственники не несут ответственности по долгам заемщика. Закон не наделяет детей, родителей и других близких обязанностью по погашению кредитов, оформленных родным.

Исключение составляют супруги заемщика. Муж и жена несут солидарную ответственность по кредитам.

Избежать взыскания долга супруг может при наличии:

  • брачного контракта;
  • соглашения о разделе имущества и долгов;
  • судебного решения о признании кредита личным долгом одного из супругов.

Кто несет ответственность за погашение кредита, если заемщик умирает? По закону – никто. Любые обязательства, которые неразрывно связаны с личностью человека – прекращаются (ст. 418 ГК РФ).

Родственная связь с покойным гражданином не является основанием для перехода долгов на близких должника.

Основания для взыскания долга с родственников заемщика

Родственники покойного отвечают по его долгам по кредиту в следующих случаях:

  • гражданин является поручителем по кредиту;
  • родственник является созаемщиком;
  • гражданин является наследником покойного;
  • гражданин является или являлся на момент оформления кредита официальным супругом заемщика.

Мнение эксперта

Станислав Евсеев

Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.

Задать вопрос эксперту

Если после смерти гражданина осталось имущество, то оно отходит наследникам. Следовательно, невыполненные обязательства должника переходят к получателям его имущества (ст. 1175 ГК РФ). Причем, не имеет значения, является получатель собственности покойного родственником, посторонним гражданином или юридическим лицом.

Отдельно необходимо выделить бывших супругов покойных. Они отвечают по долгам покойного, если выступали созаемщиком, поручителем или наследником по завещанию. Либо кредит был приобретен в период брачного союза.

Таким образом, при взыскании долгов покойного, имеет значение не родственные связи с должником, а включение в кредитный договор в качестве созаемщика или поручителя, и принятие его имущества в качестве наследства.

Когда взыскать долг по кредиту с родственников нельзя?

Рассмотрим, могут ли заставить платить кредит. Банк не может взыскать долг по кредиту с родственников по собственному желанию. Для этого необходимо решение суда. Поэтому при наличии необоснованных претензий необходимо рекомендовать сотрудникам банка обратиться в суд.

Нельзя взыскать долг по кредиту с родственников в следующих случаях:

  1. Гражданин не является наследником покойного. В этом случае, необходимо донести данную информацию до кредитора.

Важно! Необходимо помнить, что гражданин не обязан сообщать сотрудникам банка о том, кто является получателем имущества покойного.

  1. Стоимость полученного имущества меньше, чем сумма долга. В такой ситуации, наследник должен отвечать по долгам покойного в размере полученного наследства. Кредитор не сможет взыскать денежные средства, которые превышают размер наследства.
  2. Родственник — наследник оформил отказ от имущества покойного. Если гражданин отказался вступать в наследство, то он не несет ответственности по обязательствам покойного.

Важно! Родственник живого должника, который не является поручителем или созаемщиком по конкретному кредиту не обязан его платить.

Что делать родственникам, если требуют заплатить кредит за должника

Требование в выплате долга с родственников может быть оформлено исключительно в виде судебного решения. В остальных случаях, оплата долгов за родных возможно только по добровольной инициативе близких.

Зачастую возникают ситуации, когда долг по кредиту продается банком коллекторскому агентству. До 2016 года специалисты по взысканию долга применяли сомнительные методы.

С 03.07.2016 вступил в силу Закон о коллекторах (№ 230-ФЗ). Нормативный акт упорядочил методы истребования задолженности. В том числе он наложил запрет на воздействие на родственников должника и их шантаж.

Действия родственников, если требуют заплатить кредит за должника незаконно:

  • нельзя подписывать бумаги, которые приносят коллекторы;
  • в случае применения угроз, шантажа и других незаконных методов необходимо направить жалобу на действия сотрудников агентства в прокуратуру.

Взыскание долгов с наследника должника

Зачастую кредитные организации подают нотариусу информацию о наличии долга после того, как срок принятия наследства вышел. Таким способом они желают избежать отказа наследников от собственности покойного.

Возможные действия наследника при требовании выплатить долг наследодателя по кредиту:

  1. Выяснить наличие страховки.
  2. Переоформить кредит.
  3. Продать залоговое имущество.
  4. Заключить договор между наследниками.
  5. Отказаться от вступления в наследство.

Страхование жизни заемщика

Закрыть обязательства по кредиту можно несколькими способами. Самый надежный вариант – страховка.

Если претендентам на имущество умершего гражданина известно о наличии страхового полиса, то им нужно найти документ и обратиться к страховщику. По закону дается не менее 30 суток, чтобы уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Наследникам нужно подать заявление и приложить к нему перечень документов. Конкретный список бумаг зависит от внутренней политики страховщика.

Если страховой случай наступил в период действия страховки и нет оснований для отказа в предоставлении выплаты, то страховщик перечислит деньги на счет выгодополучателя, т. е. банка.

Страховая компания откажет в выплате страховки, если:

  • смерть заемщика наступила в состоянии алкогольного опьянения;
  • смерть наступила вследствие самоубийства;
  • заемщик не внес очередной платеж по договору страхования;
  • есть другие причины, установленные контрактом.

Переоформление кредита

Если страховки нет, тогда наследникам придется решать вопрос с кредитором. Как вариант, можно переоформить кредит на себя, и выйти на помесячный график погашения.

Для этого необходимо:

  • обратиться в кредитную организацию с заявлением о переоформлении;
  • представить информацию о смерти заемщика;
  • представить данные о вступлении в наследство.

Важно! Решение о переоформлении/отказе в переоформлении принимает банк. В случае, если наследник имеет плохую кредитную историю, высокий показатель неблагонадежности, организация может принять отрицательное решение.

Продажа залогового имущества

Еще один способ закрытия кредита – продажа унаследованного имущества. Реализация активов наследодателя позволит решить сразу несколько проблем.

Родственники или получатели по завещанию смогут закрыть долг и разделить между собою остаток денег соразмерно с их долей наследства. Ведь, если несколько наследников вступят в свои права на квартиру, то жить в ней они явно не смогут.

Однако для продажи залогового имущества потребуется согласие банка. Если организация одобряет сделку, то денежные средства должны быть переведены в счет долга. Остаток подлежит разделу между правопреемниками.

Заключение договора между наследниками

Если после смерти наследодателя осталось и другое имущество, тогда претенденты могут заключить между собою соглашение о разделе наследства (ст. 1165 ГК РФ). Правило также действует, если все наследственное имущество передается одному из наследников, а остальные получают денежную компенсацию (п. 55 Постановления Пленума ВС РФ №29).

Пример. После смерти отца остался дом, машина и гараж. Наследниками являются трое сыновей. Завещание наследодатель не составлял. Следовательно, имущество делится в равных долях между родственниками. Двое сыновей умершего мужчины жили вместе с отцом на день его смерти. Третий – проживал отдельно со своей семьей. Братья своевременно подали документы нотариусу. Через 6 месяцев каждый из них получил свидетельство на наследство. Между собой наследники договорились о перераспределении имущества. Дом должен был по-прежнему остаться у двоих сыновей, а машина и гараж отойти третьему ребенку наследодателя. Наследники составили письменное соглашение. Позже на его основании они оформили право собственности на унаследованное имущество, но с учетом положений договора.

Если между наследниками возникает спор в отношении порядка распределения имущества или его долей, то он решается исключительно в судебном порядке.

Отказ от наследства

Родственники умершего человека не обязаны принимать оставшееся после него имущество. Если долговые обязательства превышают стоимость наследства, тогда получатель имеет право оформить отказ.

Чтобы отказаться от наследства можно подать письменное заявление или просто не посещать нотариальную контору в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. В таком случае погашение задолженности будет происходить за счет наследственной массы.

Свои претензии кредиторы могут предъявить нотариусу. Документы подаются в общем порядке. Наследственное дело при отсутствии наследников открывается по заявлению кредиторов.

Однако выгодополучателем имущества должно быть государство. Так как непринятое имущество признается выморочным. Нотариус должен разъяснить кредитору его право предъявить имущественные претензии уполномоченному органу власти.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, то обязательства переходят к созаемщику. При отсутствии созаемщика оплачивать кредит должен поручитель.

Чтобы обязанность по оплате перешла к наследникам, необходимо признать заемщика умершим в судебном порядке. Наличие судебного акта позволит родственникам вступить в наследство и решить вопрос с кредиторами.

Инициировать судебное слушание можно через 5 лет после исчезновения физического лица. Если человеку угрожала опасность, после чего он пропал без вести, то в суд можно обратиться через 6 месяцев. В заявлении нужно указать для чего требуется объявить гражданина умершим (ст. 45 ГК РФ).

После вступления наследников в свои права, поручитель имеет право взыскать с них затраты на оплату кредита.

Если наследник несовершеннолетний

В зависимости от возраста получателя различаются его права при вступлении в наследство.

Вступление в наследство несовершеннолетнего гражданина

№ п/пВозраст получателяКомментарий
1От 0 до 13 летМалолетний наследник не участвует лично в оформлении имущества покойного. Действия за него выполняются законным представителем.
2От 14 до 17 летНесовершеннолетний получатель самостоятельно подает заявление нотариусу с согласия законного представителя.

Однако вне зависимости от возраста, гражданин наследует как собственность покойного, так и его долги. Законный представитель не наделен правом самостоятельного отказа от наследства. Для этого необходимо получить разрешение районного отдела опеки по месту проживания несовершеннолетнего.

Важно! Большое количество долгов у наследодателя может стать причиной для получения разрешения на отказ.

В случае принятия имущества покойного, несовершеннолетний получает и его обязательства.

Одним из самых неприятных моментов при оформлении наследства является задолженность по кредиту. Долговые обязательства наследодателя ложатся на плечи наследников и поручителя. Решить проблему с непогашенным кредитом можно несколькими способами. Сюда входит – страховое возмещение, продажа имущества, распределение долей по договору между наследниками. Отсутствие страхового полиса несколько усложняет процесс. Чтобы не потерять имущество и не переплачивать проценты по кредиту нужно проконсультироваться у профильного юриста. На сайте можно заказать обратный звонок. Юрист изучит обстоятельства дела и подскажет, как лучше выйти из сложившейся ситуации. При необходимости вы можете договориться о представлении своих интересов в суде.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Оцените статью

Загрузка…

Кто должен платить кредит скончавшегося родственника

Официальные долги передаются по наследству вместе с имуществом и деньгами ушедшего из жизни родственника. Но кредиторы имеют право требовать с наследников сумму не больше материальной стоимости унаследованного имущества. Какие нормы прописаны в законе, узнали журналисты Нурфин.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Наследование долгов, как и имущества усопшего заемщика, регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан. Если говорить точнее, то статьями с 1038 по 1081. Согласно этим законам, нельзя принять только часть наследства, все наследуется, как единое целое.

Из числа официальных долгов наследникам не передаются обязательства по алиментам и материальные взыскания за правонарушения. А кредит, наоборот, делится между всеми равноправными наследниками.

В статье 1081 законодательного акта, который содержит нормы гражданского права, написано, что займодатели скончавшегося кредитозаемщика имеют все полномочия настаивать, чтобы наследники, которые стали, так называемыми, солидарными должниками, продолжили оплачивать долг своего покойного родственника.

Но объем унаследованных долгов не может быть больше стоимости перешедших преемникам владений.

Получается, если у ушедшего из жизни кредитозаемщика нет материального наследства, то вступать в права наследования никто не будет, и кредит тоже не наследуется.

От такого наследства можно и отказаться. Тогда отказавшийся родственник не будет иметь права претендовать на любое имущество скончавшегося, но и не будет обременен его долгом. Сделать это надо в течение полугода, начиная с кончины ушедшего родственника.

Если же объем неожиданного долга не так велик по сравнению с наследуемым имуществом, то лучше не уклоняться от оплаты своей доли перешедшего в наследство кредита.

Банки при этом, как правило, не требуют незамедлительного погашения всего кредита целиком.

Пресс-служба Jýsan Bank: «Если клиент банка скончался, не погасив кредит, и при этом в условиях кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья, вовсе не значит, что ближайшие родственники умершего должны будут гасить его долг.
В случае принятия наследства, родственнику скончавшегося заемщика необходимо прийти в банк и подписать соглашение об исполнении обязательств третьим лицом до вступления в права наследования.
При наличии заявления и других необходимых документов со стороны родственника скончавшегося заемщика, банком предоставляется отсрочка платежа сроком до шести месяцев, с сохранением первоначального графика погашения займа.
В случае, если наследство будет принято, но долг по кредиту не будет оплачиваться, то ежемесячная выплата по кредитному займу, согласно закону, будет взыскиваться в судебном порядке».
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: Original
Бахытжан Джексембаев, начальник управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «Согласно Гражданскому Кодексу РК обязательство перед кредитором прекращается смертью должника, но только при условии, если у умершего гражданина нет наследства, которое переходит к другим лицам на условиях универсального правопреемства вместе с его обязательствами.
Родственникам необходимо обратиться в банк со свидетельством о смерти (или заверенной нотариусом копией), также необходимо уведомление об открытии наследственного дела. Согласно требованиям международных стандартов финансовой отчётности кредитор должен своевременно классифицировать такой заем.
Своевременное уведомление наследниками сотрудников банка может повлиять на уменьшение суммы кредита, поэтому в подобных ситуациях не следуют откладывать обращение в банк.

Кредит на любые цели от 0,1%

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1837457-kto-dolzen-platit-kredit-skoncavsegosa-rodstvennika/

Кто выбивает долги по кредитам?: ИА «Кам 24»

Большинство простых граждан нашей страны не могут совершить дорогую покупку, не взяв для этих целей кредит. Оформляя его, необходимо внимательно изучить договор, заключаемый с банком. Посмотрите, нет ли там пункта, гласящего о том, что клиент дает добровольное согласие на передачу своих данных третьим лицам. Есть? Тогда будьте готовы к встрече с теми, кто выбивает долги, если вы не сможете вернуть деньги кредитору.

Кто такие третьи лица

Страшные истории про тех, кто вытрясает из заемщиков долги, довольно часто фигурируют в СМИ. Какими способами действуют те, кому банк передал это право? Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам? Это коллекторы. Слово знакомо многим. Интуитивно мы понимаем, что с этими ребятами лучше не связываться.

Как избежать общения с коллекторами

Кто выбивает долги по кредитам, мы теперь знаем. Этих людей называют коллекторами. Простые российские граждане боятся встречи с ними. Как же ее избежать?

Во-первых, вовремя платить свой кредит. Одно дело, когда просрочка составляет 2-3 дня, а другое, когда должник не только не платит кредит, но еще и скрывается от банка.

Что делать в форс-мажорной ситуации? Например, сократили с работы? Обращаться с заявлением в банк. Многие из них помогают разрешить данный вопрос.

Методы коллекторов до 2017 года

До 2017 года действия человека, выбивающего долги по кредитам, походили на бандитские. За такие методы вполне можно было пойти под суд.

Действия коллекторов:

  • Постоянные звонки заемщику в любое время суток.
  • Письменные угрозы, поступающие в адрес должника.
  • Сообщения (СМС) с угрозами.
  • Порча входной двери и машины, если таковая имеется.
  • Надписи угрожающего характера возле двери, на стенах подъезда.
  • Звонки с угрозами родственникам.
  • Звонки на работу.
  • Личная встреча, на которой те, кто выбивает долги, начинают угрожать расправой.

Данные методы вполне подпадают под некоторые статьи Уголовного кодекса РФ. Другой взгляд на методы коллекторов описан тут.

Что изменилось

Как называются люди, которые долги выбивают у наших граждан, мы выяснили. Это коллекторы.

Сейчас времена изменились, поэтому способы их работы стали более лояльными. В 2017 году был принят Федеральный закон №230, ограничивающий их действия.

Все начинается с того, что теперь коллекторские агентства, требующие деньги с должников, должны быть занесены в государственный реестр. Если компания отсутствует в нем, значит, ее деятельность противозаконна.

Согласно ФЗ-230, взыскание долга теперь осуществляется следующим образом:

  • Звонки со стороны тех, кто выбивает долги у граждан, осуществляются не чаще двух раз в неделю. И звонить можно только один раз в день.
  • Что касается СМС, то теперь их можно отправлять только с 8 утра и до 22 часов вечера. Не более 2 штук в день. Не чаще 4 раз в неделю. Минули времена, когда на должника постоянно сыпались СМС-сообщения с угрозами.
  • Когда служащие агентства требуют вернуть долг, то в обязательном порядке должны указывать в сообщении или при разговоре по телефону свои данные. Называть фамилию, имя, отчество, сказать, какое агентство представляют.
  • Если заемщику приходит письмо из коллекторского агентства, то в нем должны быть указаны данные сотрудника, занимающегося вопросом долга конкретного гражданина. Также в письме указывают данные о компании, включая реквизиты. Должнику предоставляют документы, на основании которых с него требуют деньги. В бумажном письме указывают и реквизиты для оплаты долга, его размер, сроки выплаты. Если в письмах присутствуют угрозы, должник вправе пожаловаться на коллектора. Тому грозит увольнение с работы, а коллекторскому агентству — очень крупный штраф за поведение своего сотрудника.
  • Коллектор теперь лишен права звонить должнику с собственного телефона или с иных номеров. Все звонки осуществляются только с номеров, внесенных в реестр.
  • Если сотрудник агентства и заемщик встречаются по инициативе первого, то такие встречи проходят не чаще одного раза в неделю. При обоюдном согласии, закрепленном письменным соглашением, встречи могут происходить регулярно.
  • Тот, кто выбивает долги у заемщика, не имеет права давить на него морально, угрожать и запугивать.
Как общаться с коллекторами

Мы поговорили о методах работы данных лиц. Откроем тайну: несмотря на закон, некоторые агентства все еще действуют прежними способами, только не так открыто, как раньше.

Что делать должнику, если те, кто выбивает долги из него, начинают применять моральный прессинг по телефону? Ваши действия:

Как только вам позвонили, сразу же требуйте у говорящего назвать ИНН и ОГРН организации. Требуйте у коллектора личный номер, который присвоен ему для общения с должниками. Тот, кто звонит, обязан представиться, полностью назвав свои данные. Если он этого не делает, имеете право требовать. Вам угрожают? Не переходите на повышенный тон. Не показывайте свой испуг. Дайте понять звонящему, что готовы выплатить долг, но только по решению суда. Услышав про суд, коллекторы начинают доказывать должнику, что на его плечи лягут все судебные издержки. Не верьте. Если агентство подаст на вас в суд, то оно и оплатит все расходы. Звонящий отказывается представляться, постоянно переходит на угрозы, не слышит, что вы ему говорите? Смело вешайте трубку, предварительно сказав, что не собираетесь продолжать диалог в таком тоне.

Что нельзя сообщать коллекторам

О чем нельзя говорить человеку, выбивающему долги по кредитам с вас?

О наличии детей, которых нужно кормить. Если есть несовершеннолетний ребенок, то о нем нужно молчать. Не пытайтесь разжалобить людей, которые выбивают долги. Как называются эти сотрудники, мы уже уяснили. Коллекторы — это работники, которые, возможно, получают процент с суммы возвращенного долга. Сомнительно, что они войдут в ваше положение в ущерб своему. Кроме того, среди них могут найтись особо ретивые работники, которые начнут угрожать вашим детям или шантажировать вас.

От коллектора лучше скрывать состав своей семьи. Правда, в наше время любые данные легко выяснить с помощью интернета. Но существует информация, которой в «паутине» нет.

Коллектор может начать интересоваться самыми безобидными вещами: как вы проводите выходные, по какой дороге возвращаетесь домой, в котором часу и так далее. Нельзя отвечать на такие вопросы.

Как бороться с угрозами

Угрозы коллектора могут быть прямыми и непрямыми. К прямым относятся:

  • Обещание порчи имущества.
  • Предупреждение о причинении вреда здоровью и жизни должника.

Непрямые угрозы — это намеки на то, что неплательщика ожидают неприятности. Такие предупреждения не считаются серьезными. Обращаться с ними в полицию бессмысленно.

Если на телефон приходят СМС-сообщения с прямыми угрозами, не удаляйте их. Обязательно возьмите у своего оператора распечатку звонков. С этими сведениями отправляйтесь в полицию и пишите заявление.

Желательно записывать телефонные разговоры с представителем коллекторского агентства на диктофон.

И если после обращения в полицию такие звонки или СМС-сообщения повторяются, тогда идите в прокуратуру.

Что делать, если охотники за долгами пытаются воздействовать на должника через соседей? Например, они распространяют по почтовым ящикам листовки со сведениями о том, что в такой-то квартире проживает должник, пишут об этом на стенах подъезда, на двери.

Делайте фотографии творения их рук и с этими доказательствами идите в полицию. Листовки также можно приложить к заявлению в качестве вещественного доказательства.

Если коллекторы названивают вашему работодателю, обвиняя его в том, что он не платит вам заработную плату, смело обращайтесь в ФССП. А еще лучше, сразу в ФССП и Роскомнадзор. Пыл коллекторов там остудят.

Если должнику нанесли телесные повреждения (избили), он должен снять побои в специальном учреждении (это может быть травмпункт, поликлиника) и обратиться в полицию. По этому факту должно быть возбуждено уголовное дело.

Коллектор пришел к должнику домой? Эти визиты стали постоянными? Идут угрозы в адрес должника и его семьи? Заемщик имеет право обратиться в ФССП с жалобой, а также написать заявление в полицию.

Те, кто выбивает долги, утверждают, что подавали в суд, но заемщик туда не явился. Дело выиграло коллекторское агентство, поэтому теперь они имеют право изъять имущество должника. Как на это реагировать?

Не паниковать. Спокойно заявить, что судебное решение вам не поступало. Дать понять, что вы знаете, кто имеет право описывать имущество. Это судебные приставы, но не коллекторы.

Заключение

В статье мы рассмотрели, как называются люди, выбивающие долги. Это коллекторы. Также мы коснулись вопросов, какими способами действуют коллекторы, есть ли на них управа, как может защититься неплательщик, что говорит по этому поводу закон.

Можно об этом долго рассуждать и давать советы, но лучше вовремя возвращать свои долги и организациям, и частным лицам.

Если кто-то умирает из-за долга, уходит ли долг, когда он умирает?

Как правило, никто другой по закону не обязан возвращать долг умершего человека, но из этого правила есть исключения. Например: 

  • Если был поручитель по кредиту, поручитель имеет долг
  • Если на кредитной карте есть совместный владелец счета, совместный владелец счета должен по долгу. Владелец совместной учетной записи отличается от «авторизованного пользователя». Уполномоченный пользователь обычно не несет ответственности за причитающуюся сумму
  • Если закон штата требует от супруга уплаты определенного вида долга
  • Если закон штата требует от душеприказчика или управляющего имуществом умершего оплатить непогашенный счет из имущества, которое находилась в совместной собственности пережившего и умершего супруга
  • В штатах с совместной собственностью переживший супруг может быть обязан использовать совместное имущество для выплаты долгов умершего супруга.Штатами совместной собственности являются Аляска (если подписано специальное соглашение), Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин

исключение, только имущество умершего человека должно долгу.

Возможно, вы захотите поговорить с юристом, если с вами свяжется кредитор или сборщик долгов по поводу долгов умершего человека или если у вас есть вопросы о том, несете ли вы ответственность за эти долги.Чтобы найти адвоката, вы можете связаться с адвокатской справочной службой в вашем районе и попросить адвоката с опытом работы в области потребительского права, наследственного имущества или завещания, защиты от взыскания долгов или Закона о добросовестной практике взыскания долгов. Некоторые адвокаты могут предлагать бесплатные услуги или взимать сниженную плату. В вашем районе также могут быть бюро юридической помощи или юридические клиники, которые будут предлагать свои услуги бесплатно, если вы соответствуете их критериям. Военнослужащие должны связаться с местным отделом юридической помощи.

Долги и умершие родственники | Информация для потребителей

После смерти родственника последнее, чего хочет скорбящий член семьи, — это звонок от коллектора с просьбой выплатить долг близкого человека.Вот что нужно знать о правилах и ваших правах, когда коллектор свяжется с вами по поводу долгов умершего родственника.

Что нужно знать о долгах умершего родственника

Кто отвечает за долги умершего человека?

Как правило, после смерти долги человека не исчезают. Эти долги причитаются и выплачиваются из имущества умершего. По закону члены семьи обычно не обязаны оплачивать долги умершего родственника из собственных средств. Если в наследстве недостаточно денег для покрытия долга, он обычно не выплачивается.Но есть исключения из этого правила. Вы можете нести личную ответственность за долг, если вы:

  • подписал обязательство, например, автокредит
  • являются супругами умершего и проживают в штате с общественной собственностью, например, в Калифорнии
  • .
  • являются супругами умершего человека и живут в штате, который требует от вас уплаты определенных видов долгов, таких как некоторые расходы на здравоохранение
  • несли юридическую ответственность за урегулирование наследства и не соблюдали некоторые законы штата о завещании

Если у вас есть вопросы о том, обязаны ли вы по закону оплачивать долги умершего человека из собственных средств, поговорите с юристом.В зависимости от вашего дохода вы можете претендовать на бесплатные юридические услуги в ближайшей к вам организации по оказанию юридической помощи.

Кто может оплатить долги из имущества умершего?

Душеприказчик — лицо, указанное в завещании для выполнения того, что в нем говорится, после смерти человека — несет ответственность за урегулирование долгов умершего человека.

При отсутствии завещания суд может назначить управляющего, личного представителя или универсального правопреемника и дать им право урегулировать дела поместья.В некоторых штатах это право может быть предоставлено другому лицу, не назначенному судом. Например, закон штата может установить другую процедуру для того, чтобы кто-то стал представителем имущества, даже если он не был официально назначен судом.

Может ли коллектор поговорить с родственником о долге умершего человека?

Закон защищает людей, в том числе членов семьи, от сборщиков долгов, которые используют оскорбительные, несправедливые или обманные методы, чтобы попытаться взыскать долг.

В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) коллекторы могут связаться и обсудить непогашенные долги с

умершего человека.
  • супруг(а)
  • родитель(и) — если умерший был несовершеннолетним ребенком, как правило, младше 18 лет
  • опекун
  • исполнитель
  • администратор

Коллекторы также могут связаться с любым другим лицом, уполномоченным выплатить долги активами из имущества умершего. Коллекторы не могут обсуждать долги умершего с кем-либо еще.

Если коллектор свяжется с родственником умершего или с другим лицом, связанным с умершим, о чем они могут говорить?

Коллекторы могут связаться с другими родственниками или другими людьми, связанными с умершим (которые не имеют права выплачивать долги из имущества), чтобы получить имя, адрес и номер телефона супруга, душеприказчика, администратора или другого лица умершего. лицо, имеющее право выплачивать долги умершего лица. Коллекторы обычно могут связаться с этими родственниками или другими людьми только один раз, чтобы получить эту информацию, и они не могут обсуждать детали долга.

Коллекторы могут снова обратиться за обновленной информацией, или если родственник или другое лицо предоставило сборщику неверную или неполную информацию. Но даже в этом случае коллекторы не могут обсуждать долг.

Если у меня есть право выплатить долг умершего человека, могу ли я запретить сборщику долгов связываться со мной по поводу долга?

Да, по закону вы можете запретить коллекторской компании связываться с вами. Для этого отправьте письмо коллектору. Телефонного звонка недостаточно.Скажите коллектору, что вы не хотите, чтобы он связывался с вами снова. Сделайте копию письма для своих файлов, отправьте оригинал заказным письмом и заплатите за «расписку о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить, когда сборщик получил письмо.

Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только по номеру

.
  • подтвердите, что он перестанет связываться с вами, или
  • сообщает вам, что планирует предпринять определенные действия, например подать иск.

Но даже если вы запретите коллекторам общаться с вами, долг не исчезнет.Коллекторы по-прежнему могут попытаться взыскать долг либо с имения, либо с любого, кто соответствует одной из категорий, перечисленных выше.

Где я могу узнать больше о взыскании задолженности и моих правах?

Прочтите эти часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности.

Сообщить о проблемах

Что делать, если мне кажется, что коллектор нарушает закон?

Сообщайте о любых проблемах со сборщиком долгов по номеру

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федерального закона.Генеральная прокуратура вашего штата может помочь вам понять ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Отвечает ли семья за оплату счетов близкого человека, долгов, кредитных карт…

Работа со сборщиками долгов

Даже если по закону вы не обязаны выплачивать долги близкого человека, это не означает, что вам или членам вашей семьи не будут звонить коллекторские агентства и говорить, что вы должны заплатить деньги.

Если вы обнаружите, что агентство по взысканию долгов притесняет членов семьи или нарушает закон, напишите письмо «Прекращение и воздержание» или попросите адвоката написать такое письмо от вашего имени. Это письмо по сути требует, чтобы кредитор перестал связываться с вами или вашими родственниками.

При необходимости будьте готовы подать жалобу на недобросовестные коллекторские агентства. Коллекторам не разрешается беспокоить вас или членов вашей семьи по поводу непогашенных долгов. Им также не разрешается звонить в определенное время дня и запрещается звонить вам на работу, если вы указываете, что вам не разрешено принимать звонки.

Ваши родственники не должны иметь дело с коллекторами, пытающимися связаться с вами. А в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) кредиторы даже не должны говорить с вашими родственниками, друзьями или соседями о ваших долгах.

Итак, что делать, если звонит коллектор и требует оплаты счетов близкого человека?

«Мой лучший совет — не давать никаких обязательств по телефону, когда поступает звонок о взыскании долга, а обратиться в некоммерческую консультационную организацию по кредитам, к экспертам AARP или даже в Федеральную торговую комиссию, которая опубликовала отличные предупреждения для потребителей на тему», — говорит Этта Мани, президент InCharge Debt Solutions, некоммерческой организации, которая предоставляет потребителям бесплатные кредитные консультации.

В одном из своих предупреждений для потребителей Федеральная торговая комиссия (FTC) предупреждает потребителей, чтобы они не сообщали свои личные данные, такие как информация о банковском счете или номера социального страхования, сборщикам долгов, которые звонят и утверждают, что умерший родственник должен деньги. Некоторые звонящие могут быть мошенниками, которые троллили некрологи и искали возможность совершить кражу личных данных.

Могу ли я нести личную ответственность за оплату долгов моего умершего родственника и может ли коллектор связаться со мной по поводу этих долгов?

По общему правилу никто другой не обязан выплачивать долг умершего лица.Вот некоторые исключения из этого общего правила:

• Если вы являетесь поручителем по кредиту, то как поручитель вы должны платить долг.

• Если вы являетесь владельцем совместного счета по кредитной карте, то как владелец совместного счета вы должны платить долг. Владелец совместной учетной записи отличается от «авторизованного пользователя». Авторизованный пользователь обычно не несет ответственности за причитающуюся сумму.

• Если это лицо было вашим супругом, и закон вашего штата требует, чтобы супруг(а) заплатил этот долг.

Если не применяется исключение, вы не обязаны нести личную ответственность за долг умершего человека.Вы не обязаны оплачивать их долг из собственного имущества. Кредитор или сборщик долгов не может использовать несправедливые, вводящие в заблуждение или оскорбительные методы, чтобы заставить вас взять на себя ответственность.

Может ли сборщик долгов связаться со мной по поводу долга моего умершего родственника?

Это зависит. Вот когда с вами можно связаться:

  • Если вы были поручителем или иным образом юридически обязаны по долгам вашего умершего родственника.
  • Коллектор может связаться с вами, чтобы попытаться найти душеприказчика или администратора имущества, но они не должны обсуждать или упоминать о долге перед вами.
  • Если вы являетесь душеприказчиком или распорядителем имущества умершего, коллекторы могут связаться с вами, чтобы обсудить долги умершего. Коллекторы не могут заявлять или подразумевать, что вы несете личную ответственность за уплату долгов лица из своих собственных активов, за исключением особых обстоятельств, таких как поручительство, которые налагают на вас юридические обязательства по выплате долга.
  • Если вы не являетесь исполнителем или администратором, вы можете сообщить сборщику долгов, кто является исполнителем.

Если вы являетесь супругом/супругой, душеприказчиком или администратором и хотите, чтобы коллектор перестал связываться с вами по поводу долгов умершего человека, вы имеете право попросить его прекратить с вами связываться. Чтобы воспользоваться этим правом, вы должны отправить письмо коллектору, в котором говорится, что вы не хотите, чтобы коллектор связывался с вами снова. Просьбы во время телефонного разговора недостаточно. Сделайте копию вашего письма для ваших файлов. Как правило, рекомендуется отправить оригинал письма заказным письмом и заплатить за «расписку о вручении», чтобы вы могли задокументировать, что и когда получил сборщик.Как только коллектор получит ваше письмо, он не сможет связаться с вами снова, за исключением следующих случаев:

  • Сообщить вам, что дальнейших контактов не будет
  • Сообщить вам, что он или кредитор могут предпринять другие конкретные действия, которые ему разрешено предпринимать по закону, например, судебный иск против вас

CFPB подготовил образцы писем, которые потребитель может использовать для ответа коллектору, пытающемуся взыскать долг, вместе с советами по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, прекратить или ограничить дальнейшее общение или защитить некоторые из ваших прав.

Возможно, вы захотите поговорить с юристом, если кредитор или коллектор по долгам свяжется с вами по поводу долгов умершего человека или если у вас возникнут вопросы о том, несете ли вы ответственность за эти долги. Чтобы найти адвоката, вы можете связаться с адвокатской справочной службой в вашем районе и попросить адвоката с опытом работы в области наследственного права или наследственного права, потребительского права, защиты от взыскания долгов или Закона о добросовестной практике взыскания долгов. Некоторые адвокаты могут предлагать бесплатные услуги или взимать сниженную плату.В вашем районе также могут быть бюро юридической помощи или юридические клиники, которые будут предлагать свои услуги бесплатно, если вы соответствуете их критериям. Военнослужащие должны проконсультироваться в местном отделении юридической помощи.

Имейте в виду, что даже если вы запретите коллекторам общаться с вами, имущество умершего может по-прежнему нести ответственность за долг. Коллектор может подать иск против наследства, как и любой другой кредитор.

Вот что происходит с неоплаченными долгами, когда человек умирает

Когда любимый человек уходит из жизни, человек нередко оставляет после себя какой-то неоплаченный долг.

Оставшийся в живых супруг или другие наследники часто спрашивают: что происходит с этими обязательствами?

Вообще говоря, это зависит как от типа долга, так и от применимого законодательства штата.

Когда кто-то умирает, его активы — независимо от того, насколько они скудны или огромны — становятся их «имуществом». Это включает в себя финансовые счета, имущество и недвижимость. А имущество — это, как правило, то, за чем кредиторы пытаются взыскать долг.

«К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не несут ответственности за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.

Однако есть некоторые исключения.

Но сначала немного основ.

Процесс погашения всех ваших долгов и последующего распределения всех оставшихся активов из вашего имущества наследникам называется завещанием. В каждом штате действуют свои законы, определяющие, в течение какого времени кредиторы должны предъявить иск против имущества в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.

Каждый штат также имеет свой собственный набор правил для определения приоритетности долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, научный сотрудник Американского колледжа траста и советника по недвижимости.

«В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритетное значение, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включаются больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.

Однако, добавил он, не все активы человека обязательно учитываются как часть имущества для целей завещания.

Например, при наличии полисов страхования жизни и квалифицированных пенсионных счетов (например, 401(k) или индивидуального пенсионного счета) эти активы переходят непосредственно лицу, указанному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию.Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят за пределы завещания, как и имущество, находящееся в совместном владении (например, дом), если оно правильно оформлено.

Еще из раздела «Личные финансы»:
IRS отправляет чеки на коронавирус умершим
Вы должны сопротивляться зову сирены обналичить свой 401(k)
Ваш начальник говорит: «Вы уволены». Вот что это значит

На самом деле, человек может уйти с неплатежеспособным имуществом, то есть с имуществом, не имеющим средств для погашения своих обязательств, и тем не менее передать активы, которые не прошли процедуру завещания и, как правило, не могут быть тронут кредиторами.

Однако в нескольких штатах действуют законы об «общественной собственности», которые усложняют долг при смерти.

Как правило, эти штаты рассматривают как активы, так и определенный долг, накопленный во время брака, как принадлежащие каждому из супругов в равной степени — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если он был оформлен только на имя умершего.

«Долг, который нельзя было избежать во время брака, например, медицинские расходы или ипотека, обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах, где проживает общая собственность», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.

Однако это не означает, что вам придется платить всю сумму, сказал он.

«Правильно структурированное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».

Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, т. е. подписываете ссуду, вы должны продолжать платить, если другой человек скончается.

«Вы можете попросить прощения долга, который подписали, но не ждите, что это сработает», — сказала Симонет.

Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долга, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто удерживаются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, погашаются в случае смерти учащегося или родителя, взявшего ссуду.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Что произойдет с этими 5 долгами, когда вы умрете? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Одной из главных причин иметь страхование жизни является помощь в погашении долгов, которые у вас есть, когда вы умрете. Вы не хотите обременять свою семью расходами, на которые у них может не хватить средств без вашей финансовой поддержки.

Но нужно ли вам иметь полис страхования жизни с выплатой в случае смерти, достаточно большой, чтобы покрыть все, что вы должны ? Не обязательно.

Важно знать, как распоряжаются различными видами долгов после смерти.Это поможет вам определить, сколько страховки жизни вам нужно для покрытия долгов, которые должны быть выплачены.

Кто ответит за ваш долг после вашей смерти?

Долг не исчезнет после смерти. Но это не обязательно означает, что кто-то другой должен найти способ выплатить все ваши долги. Кредиторы могут взыскать то, что причитается от вашего имущества.

Как правило, у кредиторов есть определенное время после вашей смерти и после того, как начинается процесс завещания, чтобы подать требования о том, что вы должны, говорит Джош Беркли, поверенный по наследственному планированию в Berkley Oliver PLLC в Кентукки.

Завещание — это юридический процесс, в ходе которого распределяются активы вашего имущества и выплачиваются долги. По словам Беркли, имущество и активы, зарегистрированные только на ваше имя, считаются частью имущества и могут быть использованы для погашения вашего долга.

Однако бывают ситуации, когда ваши близкие могут нести ответственность за уплату части ваших долгов.

  • Если у вас есть поручитель по кредиту или кредитной линии, поручитель будет нести ответственность за выплату долга после вашей смерти.
  • Закон вашего штата может потребовать от вашего супруга уплаты определенных долгов.
  • Если вы проживаете в одном из штатов, где действует общая собственность, вашему супругу, возможно, придется использовать имущество, которым вы владеете совместно, а не имущество, зарегистрированное только на ваше имя, для погашения ваших долгов. Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Нью-Мексико, Невада, Техас, Вашингтон и Висконсин являются штатами общего права. На Аляске существует необязательная система общественной собственности.

Тип вашего долга также может повлиять на необходимость его выплаты после вашей смерти.Вот как обычно обрабатываются эти распространенные виды долга:

Что происходит с ипотечным долгом

Если вы и кто-то еще, например, супруг или партнер, вместе взяли ипотечный кредит, то, что происходит с этим долгом, не вызывает сомнений.

«Выживший заемщик несет ответственность за ссуду», — говорит Лесли Х. Тейн, нью-йоркский юрист по урегулированию долгов. Если вы не хотите оставлять поручителя на крючке из-за остатка, достаточное страхование жизни может помочь покрыть расходы.Поэтому учитывайте, сколько вам нужно по ипотеке, при расчете страховки жизни, которая вам нужна.

Если по ипотеке нет поручителя, никто не должен брать на себя обязательство. Однако это не означает, что ваша семья может унаследовать имущество бесплатно. Если они хотят сохранить дом, им придется взять на себя ответственность за кредит, говорит Тейн.

Даже если они захотят его продать, им нужно будет продолжать вносить ипотечные платежи до тех пор, пока дом не будет продан. А оставшуюся задолженность по ипотеке придется погасить после продажи дома.

Если никто не возьмет на себя ипотечный кредит после вашей смерти, банк может лишить права выкупа имущество, говорит Тейн. Затем он может продать его, чтобы возместить сумму, причитающуюся по ипотеке.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте?

Если у вас есть какие-либо счета кредитных карт с совместным владельцем счета, совладелец должен будет оплатить любой остаток на счете.

Имейте в виду, что совместный владелец отличается от авторизованного пользователя, которому вы разрешили использовать свою кредитную карту. Авторизованный пользователь не будет нести ответственность за вашу задолженность по кредитной карте.Если у вас есть счета кредитных карт только на ваше имя, компании-эмитенты кредитных карт могут требовать выплаты через ваше имущество.

«Если нет ни имущества, ни завещания, ни активов — или их недостаточно, чтобы погасить эти долги после смерти, — тогда долг умрет вместе с должником», — говорит Тейн. «Дети или другие родственники не несут ответственности за выплату долгов».

Что происходит с долгом по студенческому кредиту?

Вам повезло, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, потому что они будут погашены, если вы умрете.Это означает, что им не придется платить. Любая ссуда PLUS, которую ваши родители взяли для оплаты вашего обучения в колледже, также будет погашена, если вы умрете. Член семьи должен будет предоставить вашему кредитному специалисту свидетельство о смерти, чтобы доказать вашу смерть и погасить кредит.

Вам не так повезло, если у вас есть частные студенческие кредиты.
«Официального погашения частных студенческих ссуд не существует, в отличие от федеральных студенческих ссуд, по которым долг умирает вместе с должником или студенческим заемщиком», — говорит Тейн.Если ссуды выданы только на ваше имя, активы из имущества могут быть использованы для выплаты долга, если кредитор не погасит долг.

Если у вас есть поручитель по студенческой ссуде, это лицо будет нести ответственность за то, что причитается. На самом деле, некоторые кредиторы включают в свои контракты пункты, которые требуют немедленной выплаты остатка в случае смерти созаемщика, говорит Тейн.

Конечно, выплата по страхованию жизни может быть использована для погашения долга. Однако поручитель может иметь возможность договориться с кредитором о внесении поправок в контракт после смерти другого поручителя.Это может помочь работать с адвокатом по облегчению бремени задолженности, который имеет опыт ведения переговоров с кредиторами в этой ситуации.

Что происходит с долгом по автокредиту?

У вашей семьи будет несколько вариантов погашения долга за автомобиль:

  • Они могут позволить кредитору забрать машину, если они этого не хотят.
  • Они могли бы продать машину, чтобы погасить кредит.
  • Или они могут оставить себе машину, продолжая выплачивать долг по кредиту.

Однако им, вероятно, потребуется квалифицироваться как заемщик, чтобы сохранить условия кредита или подать заявку на совершенно новый кредит, говорит Брюс Макклари, старший вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.

Конечно, если у вашего автокредита есть созаемщик, он будет нести ответственность за кредит. Это еще один долг, который вы должны учитывать в своих расчетах, когда выясняете, сколько страховки жизни купить.

Что происходит с медицинским долгом?

К сожалению, медицинские счета не исчезают после смерти. Поставщик услуг по уходу или коллекторское агентство должны будут решить, как они собираются вернуть деньги. По словам Макклари, если вы должны лишь небольшую сумму, провайдер может объявить счет безнадежным и закрыть счет.Если вы должны много, он может попытаться получить то, что должны из вашего имущества.

Медицинский долг — это один из видов долга, по которому обычно нет совладельца. Ответственность несет пациент, за исключением случаев, когда пациентом является ребенок. Тогда родитель будет нести ответственность за счет, говорит Макклари. В таких ситуациях полис страхования жизни на ребенка может помочь покрыть счет.

Сравните лучшие страховщики жизни

Конкурентоспособность по стоимости

Очень хорошо

Прочие сильные стороны

Ценовая стабильность

Сравните котировки

Сравните котировки участвующих перевозчиков через Policygenius.COM

Конкурентоспособность затрат

Отлично

Другая верхняя прочность

Исторический спектакль

Сравнить цитаты

Сравнить цитаты из участвующих котировщиков через Policygenius.com

Конкурентоспособность затрат

Очень хорошо

Другая верхняя прочность

Доступ к денежной цене

Сравните котировки

Сравните котировки участвующих перевозчиков через Policygenius.com

См. полный список: Лучшие компании по страхованию жизни 2022 года

Добавление ваших долгов

Учитывайте все виды долга, перечисленные выше, при определении суммы страховки жизни, которая вам необходима.

Имейте в виду, что даже если вашей семье, возможно, не придется использовать свое имущество для выплаты того, что вы должны, любые активы, которые должны быть изъяты из вашего имущества для покрытия ваших долгов, оставят вашим близким меньше. Выплата по полису страхования жизни может быть использована вместо этого для покрытия ваших долгов, чтобы не пришлось продавать вашу собственность и не тратить активы.

Сравните компании по страхованию жизни

Сравните полисы 8 ведущих страховых компаний

Долг, когда кто-то умирает | нидирект

Когда кто-то умирает, долги, которые он оставляет, выплачиваются из его «имущества» (денег и имущества, которое они оставляют после себя).Вы несете ответственность за их долги только в том случае, если у вас был совместный кредит или соглашение или вы предоставили гарантию по кредиту — вы не несете автоматической ответственности за долги мужа, жены или гражданского партнера.

Имущество

Имущество человека состоит из его наличных денег (включая страховку) и инвестиций, собственности и имущества.

После того, как кто-то умирает, его имуществом распоряжается один или несколько «исполнителей» — или «администратор», если завещания не было. Обычно это родственник или друг и/или адвокат.

Если стоимость недвижимости превышает определенную сумму, душеприказчику или администратору потребуется специальное разрешение, называемое «завещанием» или «административным письмом», чтобы иметь возможность заниматься делами человека. Это включает в себя погашение их долгов.

Если недостаточно денег для погашения непогашенных долгов

В этом случае имущество должно погасить непогашенные долги в установленном порядке до того, как что-либо будет передано лицам, указанным в завещании, или пока не закончатся деньги.

Долги, если вы вместе владели домом

Если вы являетесь совместным владельцем дома, а в наследстве недостаточно денег для погашения долгов умершего человека, есть шанс, что ваш дом придется продать.Ваши возможности избежать продажи зависят от того, владели ли вы им как «общие арендаторы» или «совместные арендаторы».

«Общие арендаторы»

Если вы были «общими арендаторами», каждый из вас владел установленной долей собственности. Доля, принадлежащая умершему, становится частью его имущества и переходит к тому, кто указан в завещании. Но если есть непогашенные долги, они должны быть выплачены в первую очередь из этой доли.

Чтобы избежать продажи дома, вы и/или кто-либо, кто должен унаследовать вторую долю, должны будете договориться с теми, кто должен деньги («кредиторы»), и найти необходимые деньги.

«Совместные арендаторы»

Если вы были «совместными арендаторами», вы владели всем имуществом вместе, и доля умершего лица автоматически переходит к вам.

Но даже несмотря на то, что он теперь в вашем имении, вы не можете игнорировать долги. Кредиторы могут подать заявку на «Распоряжение об управлении несостоятельностью» в течение пяти лет после смерти.

Это может привести к разделению собственности на две части и принудительной продаже. Поэтому в ваших интересах попытаться договориться с людьми, которым должны деньги, и попытаться заплатить им самостоятельно.

Информация о том, владеете ли вы недвижимостью в качестве «совместных арендаторов» или «совместных арендаторов», может быть указана в Передаче или аренде, посредством которой вы приобрели недвижимость, либо в Акте доверительного управления или Завещании.

Земельный кадастр также может дать подсказку, но Земельный кадастр не может посоветовать вам, какой вид собственности вы выбрали.

Как погашаются различные долги

Ипотека

Если ипотечному кредитору требуется страхование жизни, это может погасить полную сумму кредита.Если нет никакой страховки или если были вторые ипотечные кредиты, не покрытые страховкой, недвижимость, возможно, придется продать.

Задолженность по аренде

Если вы являетесь совместным арендатором арендованного имущества , вы должны погасить любую задолженность по аренде. Вы не несете ответственности за предыдущую задолженность по аренде, если вы принимаете аренду.

Счета за топливо

Если вы проживаете совместно, вы можете нести ответственность за задолженность по счету за топливо. Обратитесь в Совет потребителей Северной Ирландии или в Регулятор коммунальных услуг.

Личные ссуды, кредитные карты и кредитные долги

Погашение этих долгов должно быть отложено до тех пор, пока не будут урегулированы другие долги. Если карты находятся в совместном владении, ответственность за любые долги будет нести совместный держатель, но проверьте, распространяется ли на вас план защиты платежей.

Банковский счет

Если это было на единственное имя человека, никто не сможет прикоснуться к деньгам, пока не будет улажено имущество. Если у вас был банковский счет на совместное имя, вы, как правило, можете пользоваться этим счетом.

Сбережения

Если вы считаете, что на потерянном счете в банке или строительном кооперативе могут быть сбережения, поиск можно выполнить с помощью бесплатного онлайн-приложения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.