Оформить кредитная карта: Кредитная карта — Почта Банк

Кредитные карты Visa. Оформить онлайн на выгодных условиях. «АбсолютБанк»

Услуги	RUB	USD	EUR
Срок действия карты	3 года	3 года	3 года
Чип безопасности и технология 3D-Secure
Подключение к Счету и продление обслуживания Основной Карты, в том числе при ее перевыпуске при окончании срока действия или досрочном перевыпуске на новый срок действия.	2 000	35	35
Дневной лимит выдачи наличных	300 000	4 000	4 000
Месячный лимит выдачи наличных	750 000	15 000	15 000
Лимит кредитования при первичном выпуске карты	55 000 — 650 000	800 — 5 000	750 — 5 000
	Все валюты
Минимальный платеж	Вносится ежемесячно и включает в себя: 5% от суммы использованного Овердрафта (не менее 150 RUR/5 USD/4 EUR, но не более остатка использованного Овердрафта) суммы процентов за использование овердрафта, комиссий начисленных за истекший Расчетный период
Скидка на аренду банковских сейфов	10%

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Кредитные карты

Преимущества кредитных карт с льготным периодом

• Наличие льготного периода до 62 дней – Вы не платите проценты, если в течение установленного срока вносите сумму для полного погашения задолженности!
  
• Возможность оплачивать любые покупки с помощью карты в любой точке мира, где возможен прием пластиковых карт.
  
• Вы всегда знаете сумму для погашения. В любой момент Вы можете запросить выписку с точным расчетом задолженности и необходимого платежа, а также для Вашего удобства банк направляет СМС-уведомление о размере платежа в начале каждого месяца.
  
• Чтобы воспользоваться льготным периодом — Вам необходимо внести сумму задолженности предыдущего месяца. Операции текущего месяца включаются в выписку следующего периода.
  
• Держатели карт становятся участниками Программы привилегий «ФОРА-БОНУС», а также участником акций партнеров Банка, в том числе платежных систем Visa и  MasterCard.

• Каждый держатель карты Visa/MasterCard  Gold, бесплатно становится участником Программы «Защита путешественника» — страхование во время деловых поездок и отдыха!

  

Примеры расчета задолженности

• Случай 1. Погашение с использованием льготного периода.

Вы вносите всю сумму задолженности, возникшую в отчетный период
(погашение с использованием льготного периода)

• Случай 2. Погашение минимальными платежами.

Минимальный платеж состоит из 5% от суммы задолженности на отчетную дату и начисленных за отчетный период процентов.

Переведите заработную плату на карту АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Вы можете перевести заработную плату на карту Фора-Банка и получать на нее зарплату.

Если у вас нет карты, оформите ее на сайте или в любом офисе банка. Укажите реквизиты счета в заявлении на перечисление заработной платы и передайте его в бухгалтерию вашего работодателя.

Активно пользуйтесь картой и мы установим на нее кредитный лимит. 

Образец заявления (скачать)

Документы

Заявление-анкета на выпуск карт

Скачать

534.08 Кб, PDF

Тарифный план карты ФОРА-СТАНДАРТ

Скачать

458.67 Кб, PDF

Тарифный план карты ФОРА-Премиум

Скачать

458.41 Кб, PDF

Тарифный план Карта ФОРА-Партнер

Скачать

458.56 Кб, PDF

Диапазоны значений ПСК (для карт с кредитным лимитом)

Скачать

472.72 Кб, PDF

Часто задаваемые вопросы

Скачать

347.51 Кб, PDF

Требования к клиенту для оформления Карты с льготным периодом

Скачать

214.18 Кб, PDF

Необходимые документы для оформления Карты с Льготным периодом ФОРА-Стандарт и ФОРА-Партнер

Скачать

132.34 Кб, PDF

Необходимые документы для оформления Карты с Льготным периодом ФОРА-Премиум

Скачать

133.85 Кб, PDF

ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТАМ С ЛИМИТОМ ОВЕРДРАФТА

Скачать

107.62 Кб, DOCX

ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТАМ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ

Скачать

1.59 Мб, DOCX

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Скачать

135.5 Кб, DOC

Заявление-анкета на установление КЛ и ЛО

Скачать

621.08 Кб, PDF

Заявление-анкета на перевыпуск карты

Скачать

455.63 Кб, PDF

Условия комплексного банковского обслуживания

Скачать

318.78 Кб, DOCX

ТОП 10 🔥 Лучшие кредитные карты 2021, Самые выгодные кредитные карты: сравнение, отзывы, рейтинг

Лучшие кредитные карты 2021 года

Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Какая кредитная карта лучше

Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

• быстрота оформления;
• максимальная доступная сумма;
• с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Кредитная карта от ПУМБ

Что означает снятие наличных и переводы средств без переплат?

Все просто, данные операции, совершенные в течение периода действия предложения, будут входить в льготный период. Это означает, что в течение этого периода не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения ежемесячно до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.

Льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Какие карты принимают участие в данном предложении?

Данное предложение распространяется на новых и действующих клиентов, которые являются владельцами карты «всеМОЖУ» (те клиенты, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3)).

У меня уже есть льготный период по карте 62 дня, в чем особенность предложения?

Во время действия предложения, льготный период ДОПОЛНИТЕЛЬНО распространяется на операции снятия наличных и переводы по кредитной карте.

При этом, он также продолжает действовать для операций оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline.

Получается, что на эти операции не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.

Льготный период будет применяться ограниченный период времени, а именно, для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Я хочу снять средства/сделать перевод по своей карте, льготный период будет действовать на эту операцию?

В период действия специального предложения с 01.06.2021г. по 30.08.2021г. на все операции снятия средств/переводы по кредитной карте будет применен льготный период.

Что будет, если я не успею в течение льготного периода внести снятую наличку или переведенную на другую карту или счет сумму?

Если вы не успели погасить задолженность в течение льготного периода, на нее будут начисляться проценты с даты снятия или перевода средств.

Какая процентная ставка будет после окончания льготного периода?

После окончания льготного периода на операции снятия и перевода средств по карте будет действовать стандартная процентная ставка: 47,88% годовых или 3,99% в месяц.

Будет ли действовать льготный период по моим операциям снятия наличных/перевода на другую карту, совершенные до 01.06.2021?

Нет, льготный период НЕ БУДЕТ действовать для этих операций. Льготной период будет применяться для операций снятия наличных/переводов осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Обратите внимание: льготный период действует для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц (Приложение 3).

Что значит льготный период до 62 дней?

Льготный период – это период, в течение которого не начисляются проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды. Льготный период действует для операций оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline.

Льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленных в период 01.06.2021 по 30.08.2021 для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов.

Я знаю, что раньше льготный период действовал только на операции оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете или оплату коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline, а сейчас и на операции снятия наличных также?

Да, кредитная карта «всеМОЖУ» может все, и льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3).

Я открыл карту «всеМОЖУ» до 01.06.2021 и уже давно ей пользуюсь, будет ли действовать льготный период на мои операции снятия наличных или переводы со счета/карты?

Да, льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3) для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Кредитные карты Visa 2021 — оформить кредитную карту Виза Голд, Классик из 135 штук

Оформить кредитную карту Виза в России

Кредитная карта Visa выпускается ведущей международной платежной системой. Популярность обусловлена возможностью использования ее практически в любых странах. В 2021 году ее могут предложить практически все крупные банки России.

К преимуществам относится:

• возможность выбора наиболее подходящего варианта;
• проведение онлайн-транзакций;
• использование национальных денег и иностранной валюты.

Условия кредитных карт Виза

Процентная ставка зависит от типа карточки. Существуют кредитные карты Виза:

• Gold;
• Platinum;
• Классик и другие.

Чем выше статус у карточки, тем выгоднее условия для снятия наличных. Льготный период зависит от политики банка, но большинство компаний предлагают не меньше 50 дней. Условия использования кредитной карты зависят и от возможности снятия наличных. За некоторые виды снимаются определенные суммы за обслуживание.

Какие банки дают карты Виза?

Кредитные карты Виза Голд, Классик могут быть оформлены в СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и других банках.

Работают с этим платежным инструментам и менее крупные финансовые учреждения. Вам могут предложить именную карточку или неименную. Например, Momentum, выданная Сбербанком, оформляется моментально, подходит для большинства операций. Большинство крупных банков обрабатывают онлайн-заявки на кредитные карты и принимают решение о выдаче за несколько минут.

Как найти и оформить кредитную карту Visa

На нашем сайте вы легко сможете зайти золотую кредитку, с возможностью начислений кэшбэка и длительным льготным периодом. Для этого используйте калькулятор. Если оформление подобного банковского продукта происходит впервые, попробуйте сначала кредитную карту Visa Классик (Classic).

Поиск можно осуществить по сумме переплаты, процентным ставкам, необходимости предоставления дополнительных документов. Все предложенные варианты являются актуальными.

Как подать заявку на получение кредитной карты — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Кредитные карты могут быть мощным инструментом, когда дело доходит до создания надежного кредитного профиля. Более высокий кредитный рейтинг не только улучшит вашу способность получить новую карту; это также повлияет на ставки, которые вам будут предлагать по другим финансовым продуктам, таким как автокредиты и ипотека.

Имея это в виду, небольшая подготовка может иметь большое значение, когда дело доходит до подачи заявки на новую карту. Вот что нужно знать о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Знания — сила, и когда дело доходит до подачи заявления на получение новой кредитной карты, вы должны использовать все возможности, которые вы можете получить. В частности, кредитный рейтинг — это трехзначное число, предназначенное для обозначения относительного качества кредитной истории потребителя. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг у эмитента кредитной карты или заказав его в одном из трех основных кредитных агентств: TransUnion, Equifax и Experian.

На ваш кредитный рейтинг влияет несколько факторов, в том числе история платежей, непогашенный остаток и продолжительность периода, в течение которого у вас были какие-либо кредитные линии. Каждое бюро использует немного отличающуюся модель, поэтому часто можно увидеть небольшие различия в оценках между агентствами. Однако все оценки должны находиться в узком диапазоне, поэтому, если один из них значительно отличается от других, может возникнуть ошибка, которую вам следует исправить.

Вы можете бесплатно проверять свой отчет один раз в год на сайте Annualcreditreport.com (вы можете бесплатно проверять его еженедельно до апреля 2022 года). Это даст вам подробный отчет о вашей кредитной истории из каждого из трех бюро отчетности.

Ваш кредитный рейтинг фактически не указан в вашем бесплатном кредитном отчете, но он должен дать вам хорошее представление об истории вашего платежного поведения. Многие крупные эмитенты кредитных карт предлагают ежемесячный кредитный рейтинг бесплатно в качестве преимущества для держателя карты, а некоторые даже предлагают услугу тем, кто не является клиентами банка.Обычно вы можете увидеть свой счет, войдя в свою карточную учетную запись и выбрав опцию «Проверить свой кредитный рейтинг». Имейте в виду, что разные эмитенты используют разные методы оценки, что означает, что у вас вряд ли будет одинаковая оценка для разных карт.

Если ваша оценка сильно отличается от того, что вы думаете, внимательно просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли какие-либо ошибки или просроченные платежи, о которых вы не знали, которые могут снизить ваш рейтинг.

Какой результат у FICO?

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, какой уровень риска вы им представляете, когда дело касается выплаты остатка.Многие кредиторы используют скоринговую модель FICO для создания вашего трехзначного числа. Как правило, чем выше ваш балл, тем больше предложений вы получите.

Определение точного порога того, что такое хороший кредитный рейтинг, может быть сложным, поскольку это зависит от модели оценки, которую использует кредитор, и типа ссуды, на которую вы подаете заявку.
FICO обычно определяет кредитоспособность, используя следующие диапазоны.

Базовая оценка FICO Кредитные диапазоны

Повысьте свой кредитный рейтинг

Если в вашем отчете FICO может потребоваться повышение, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Во-первых, убедитесь, что вы проверили свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Вы можете бесплатно проверять свой счет один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com (вы можете проверять его один раз в неделю до апреля 2022 года). Следующий шаг — убедиться, что вы каждый раз вовремя вносите ежемесячные платежи. История платежей — самый большой фактор, влияющий на вашу оценку, составляя 35% от того, как она рассчитывается.

Другие важные шаги, которые помогут вам набрать баллы, включают стремление сохранить использование кредита на как можно более низком уровне, что означает сохранение вашего баланса на любой карте на низком уровне по сравнению с суммой вашего кредитного лимита на этой карте.Например, если у вас есть карта с кредитным лимитом 10 000 долларов США, и вы списываете 2 000 долларов США, это использует 20% доступного кредита. Вы также можете рассмотреть возможность использования таких инструментов, как Experian Boost или Amex Score Goals.

Получить кредитную карту

Многие эмитенты, включая American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank и Discover, позволят вам проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию или предварительное одобрение для использования кредитных карт. Имейте в виду, что совпадение от кредитора не гарантирует одобрения.Однако это означает, что кредитор, руководствуясь некоторыми базовыми полномочиями, считает, что у вас хороший шанс.

Кредитор, вероятно, нашел вашу информацию в списке надежных потребителей агентства кредитной информации или произвел мягкую проверку вашего кредитного отчета. Мягкий запрос дает кредитору доступ к основной информации, но не регистрируется как жесткий запрос (который может повлиять на ваш кредитный рейтинг).

Повысьте свои шансы на одобрение

Перед тем, как подать заявку на получение новой карты, вы можете сделать несколько вещей, чтобы повысить вероятность получения одобрения.Во-первых, выясните все непогашенные долги. Если у вас есть просроченные или просроченные счета, погасите их как можно скорее.

Далее, если возможно, постарайтесь снизить коэффициент использования кредита. Если вы почти исчерпали лимит по другим кредитным линиям, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. В идеале вы должны использовать 30% или меньше доступного кредита для всех кредитных карт и для каждой отдельной учетной записи.

Устанавливайте реалистичные ожидания и ищите карту, которая соответствует вашему кредитному рейтингу.Премиальные карты обычно предназначены для тех, у кого есть первоклассный кредит. Если ваша оценка более посредственная, подумайте о карте, предназначенной для тех, у кого достаточно или хороший кредит. Со временем ваше хорошее платежное поведение поможет увеличить ваш счет, и тогда вы сможете претендовать на карту более высокого уровня.

Как стать авторизованным пользователем

Один из возможных вариантов, если вы начинаете набирать кредит с нуля или хотите оправиться от проблем с кредитом, — это стать авторизованным пользователем чужого аккаунта.Это означает, что вы получите доступ к кредитной карте, зарегистрированной на ваше имя, которая привязана к чужому аккаунту. Например, родитель может разрешить своему ребенку стать авторизованным пользователем своей кредитной карты, чтобы начать ответственное использование кредита.

Чтобы стать авторизованным пользователем, член семьи или друг, который разрешает вам использовать их учетную запись, должен уведомить эмитента своей карты. Им также необходимо будет сообщить ваше имя, номер социального страхования и дату рождения. У разных эмитентов разные возрастные требования для добавления авторизованного пользователя.Обычно это можно сделать по телефону или через Интернет в банке-эмитенте.

Выберите лучшую кредитную карту для вас

Когда вы будете готовы подать заявку, пора решить, какой тип карты лучше всего подходит для ваших индивидуальных потребностей.

Выбор между низкой процентной ставкой, 0% годовых или вознаграждением

Как правило, вам нужно выбрать один из следующих вариантов:

• Карта с низким процентом: Этот тип кредитной карты с годовой процентной ставкой ниже среднего и лучше всего подходит, если вы планируете иметь баланс большую часть времени.

• Карта с годовой процентной ставкой 0%: Она поставляется с вводным предложением с годовой процентной ставкой 0% на покупки, переводы баланса или и то, и другое и лучше всего подходит для тех, у кого есть существующий долг, который хочет его погасить, или для тех, кто должен сделать крупную покупку. и хочет немного передышки, чтобы расплачиваться за это.

• Наградная карта: Она приносит вознаграждения в виде возврата денег, баллов или миль в зависимости от процента от ваших расходов. Ставки могут варьироваться от карты к карте, и разные карты часто имеют разную ставку заработка.Карты вознаграждения обычно требуют отличного кредита.

Выберите между Cash Back и Travel Rewards

Когда вы пытаетесь выбрать между картой возврата денег и бонусной картой путешествий, важно определить, совпадают ли вознаграждения по карте с вашими привычками к расходам. Например, тот, кто редко летает, может не получить много пользы от премиальной проездной карты, которая приносит высокие вознаграждения за полеты, но может быть использована только для путешествий.

Если вы не любите путешествовать или просто хотите получить самое гибкое вознаграждение из всех — наличными, карта возврата денег может быть правильным выбором.

Но для тех, кто часто бывает в разъездах или кому нужны какие-то льготы в поездках, может быть стоит подать заявку на проездной, который предлагает такие вещи, как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатный регистрируемый багаж.

Выберите между общей или совместной проездной картой

Если вы считаете, что проездной билет подходит именно вам, следующим шагом будет выбор между обычным проездным или совместным брендом. Обычная проездная карта приносит гибкие вознаграждения, которые вы можете использовать на любой рейс, отель или многие другие виды путешествий.Примеры включают карту American Express, которая зарабатывает баллы членских вознаграждений, или карту Chase, которая зарабатывает баллы Ultimate Rewards. Такие карты обычно приносят баллы, которые можно обменять на туристический сайт эмитента для путешествий разными способами.

По совместным картам

будут начислены вознаграждения в валюте бренда карты, например баллы Marriott Bonvoy, Delta SkyMiles или Southwest Rapid Rewards. С помощью этих карт вы, как правило, получаете максимальную отдачу от использования своих доходов на будущие перелеты или проживание в отелях, хотя в некоторых случаях вы можете передать свои мили другой авиакомпании в рамках того же авиационного альянса.

Найдите лучшие кредитные карты на 2021 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезными для самого широкого круга читателей.

Другие требования для получения кредитной карты

Есть несколько основных условий для получения права на получение кредитной карты. Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитной карте (CARD Act) от 2009 года требует, чтобы заявитель был не моложе 21 года, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, кроме случаев, когда ему исполнилось 18 лет с подтверждением независимого дохода.Согласно Закону о CARD, кредиторы обязаны учитывать вашу способность производить минимальные платежи по любой предоставленной вам кредитной линии, поэтому вам нужно будет указать источник дохода, чтобы получить одобрение на получение кредита.

Большинство, но не все, кредиторы США требуют, чтобы держатели карт были либо гражданами США, либо имели право работать в США, и требовали действительный почтовый адрес в рамках процесса проверки личности.

Как подать заявление на получение кредитной карты

Выбор подходящей карты может быть трудным, но подать заявку на получение карты, которую вы выбрали, легко.Большинство карт можно подать онлайн, хотя вы можете пойти в банк-эмитент и подать заявку лично или позвонить им по телефону.

Приложение карты обычно запрашивает следующую личную информацию:

• Имя: Необходимо указать ваше юридическое имя

• Номер социального страхования или ITIN: он необходим для получения твердой кредитной карты и часто является наиболее важным фактором при определении того, будете ли вы одобрены. Некоторые кредитные карты не проводят проверку кредитоспособности, но это редкое исключение

• Адрес: у вас должен быть действующий U.Адрес S.

• Доход: это поможет эмитенту определить, какую часть кредитной линии вы можете себе позволить.

• Расходы на жилье: Эта фиксированная стоимость, наряду с вашим доходом, поможет эмитенту определить, какой кредит предоставить вам по сравнению с тем, что вы можете позволить себе выплатить

Как подать заявление на получение кредитной карты онлайн: где подать заявление?

Самый простой способ подать заявление на получение кредитной карты — онлайн через веб-сайт банка. Если вы подаете заявку онлайн, вы получите ответ быстро.Подача заявки лично или по телефону может привести к увеличению времени ожидания.

Подумайте о своих потребностях

Перед подачей заявки обязательно подумайте, какова ваша цель владения картой. Это для установления кредита? Зарабатывать награды? Выплатить какой-то долг? Знание своих целей поможет вам сузить круг вариантов в категории карточек. Например, если вам нужна простая в использовании карта возврата денег, вам подойдет та, которая предлагает одинаковую фиксированную ставку для всех покупок. Тот, кто ищет свою первую кредитную карту, может лучше всего справиться с обеспеченной кредитной картой.

Предварительное разрешение

Иногда компании, выпускающие кредитные карты, рассылают предложения, в которых говорится, что вы прошли предварительное одобрение. Этот термин часто используется как синоним слова «предварительная квалификация». На самом деле невозможно получить одобрение кредитной карты без каких-либо действий с вашей стороны.

Уведомление о предварительном одобрении означает, что у вас больше шансов — но не гарантировано — получить одобрение в соответствии с критериями эмитента. Например, если у вас есть кредитная карта одного банка, с которой вы демонстрируете хорошее финансовое поведение, регулярно совершая платежи и сохраняя низкий остаток на балансе, банк может отправить вам предварительное предложение для подачи заявки на получение другой карты.

Будьте готовы к влиянию на ваш кредит

Почти все компании, выпускающие кредитные карты, — за исключением нескольких компаний, нацеленных на тех, у кого плохая кредитная история — будут серьезно влиять на вашу кредитную историю. Это означает, что их запрос появится в вашем кредитном отчете и, вероятно, повлияет на ваш счет.

Слишком много трудностей за короткое время отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, так как это может сигнализировать кредиторам о том, что вы запрашиваете слишком много кредитных линий одновременно.

Имейте стратегию погашения

Получив кредитную карту, разработайте план, чтобы каждый раз вовремя вносить платежи.Одна из стратегий состоит в том, чтобы «установить и забыть», устанавливая автоматические платежи с вашего банковского счета каждый месяц. Обычно вы можете установить это либо для выплаты минимальной суммы, либо для всей задолженности. Или сделайте пометку в своем календаре до установленного срока, чтобы случайно не пропустить или пропустить платеж.

Ознакомьтесь с условиями использования карты

Если вас одобрили, поздравляем! Следующий шаг — убедиться, что вы понимаете условия использования карты, перечисленные мелким шрифтом в соглашении с владельцем карты.Убедитесь, что вы знаете, какой кредитный лимит был утвержден, когда наступает срок платежа и какова годовая процентная ставка, если вы планируете сохранить баланс.

Закон требует, чтобы во всех соглашениях о кредитных картах четко отображалась таблица ставок и сборов — называемая ящиком Шумера (в честь сенатора, участие которого в Законе о правде в кредитовании привело к стандартизированному формату) — в которой четко указаны все сборы, связанные с вашей картой. . Некоторые вещи, которые вы можете ожидать увидеть в коробке Schumer, включают:

• Годовая плата

• годовых на покупки, переводы остатка и / или авансы наличными (если применимо), и являются ли эти ставки переменными

• Минимальная сумма, которую вы будете платить каждый месяц при наличии остатка

• Любые пени или сборы в случае пропуска платежа или просрочки платежа

• Комиссия за перевод остатка, если таковая имеется

• Комиссия за зарубежную транзакцию, если таковая имеется

• Как рассчитываются ваши финансовые расходы

Помимо коробки Шумера, вам также следует ознакомиться с остальной частью договора карты, поскольку в ней изложены дополнительные сведения о вашей карте.

Если у вас есть бонусная карта, в соглашении по карте будет указана ставка вознаграждения, какие покупки соответствуют и не соответствуют критериям для получения вознаграждений, а также любые другие относящиеся к делу детали программы вознаграждений.

Если на карте есть начальная ставка 0% годовых, в соглашении будут указаны точные детали предложения, в том числе время, которое у вас есть после открытия карты для совершения перевода или покупки без начисления процентов.

Если карта предназначена для улучшения вашей кредитной истории, соглашение может включать информацию о том, как увеличить ваш кредитный лимит при правильном платежном поведении или даже о том, как перейти на необеспеченную карту.

Что делать, если ваша заявка отклонена

Если ваше заявление отклонено, эмитент должен сообщить вам — в письменной форме — причины и сообщить, какие кредитные бюро они использовали для получения вашей информации. Если вы считаете, что указанная вами причина не является действительной, проверьте свой кредитный отчет в бюро (ах), которое использовало эмитент. Возможно, вы не знали об ошибке или нерешенной проблеме. Также было бы неплохо сделать повторный звонок, если вы считаете, что была допущена ошибка.

Если вам было отказано в выдаче кредитной карты, потому что ваш общий кредитный рейтинг был слишком низким, чтобы соответствовать критериям карты, вашим следующим шагом будет работа над улучшением вашего кредитного рейтинга. Вот несколько полезных вещей, которые вы можете сделать:

• Если у вас есть просроченные или просроченные счета, погасите их как можно скорее.

• Уменьшите коэффициент использования кредита. Если вы почти исчерпали лимит по другим кредитным линиям, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

• Найдите карту, которая больше соответствует вашему кредитному рейтингу. Со временем ваше хорошее платежное поведение поможет увеличить ваш счет, и тогда вы сможете претендовать на карту более высокого уровня.

• Не подавайте повторную заявку сразу. Хотя один запрос о кредитоспособности мало повлияет на ваш рейтинг, несколько запросов в течение короткого периода времени могут иметь более значительный эффект. Подождите некоторое время, прежде чем снова подать заявку.

Итог

Владение кредитной картой может быть разумным денежным ходом.Но подача заявки на получение кредитной карты, на которую вы вряд ли сможете претендовать, или получение карты, не соответствующей вашим привычкам в отношении расходов, — это упущенная возможность. Найдите время, чтобы выяснить свой кредитный рейтинг и оценить, какой тип карты может вам подойти. Ваше будущее будет вам благодарно за то, что вы помогли получить одобрение на карту, которая соответствует вашим потребностям.

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Наличие кредитной карты полезно по многим причинам, и возможность получить предпочитаемую кредитную карту начинается с наличия отличного приложения.

Вот несколько важных шагов, которые вы должны предпринять, чтобы убедиться, что у вас самое лучшее приложение для кредитной карты:

1. Знайте свой кредитный рейтинг
2. Подумайте о своих потребностях
3. Проверка на предварительное одобрение
4. Будьте готовы к ударам по вашей кредитной истории
5. Иметь стратегию погашения

Прочтите, чтобы узнать больше о том, как подать заявку на получение кредитной карты и как увеличить ваши шансы на одобрение.

Как подать заявление на получение кредитной карты

Хорошее заявление на получение кредитной карты потребует от вас некоторой подготовительной работы.Следующие шаги помогут вам собрать информацию, чтобы представить ваше лучшее приложение.

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Кредитные рейтинги используются эмитентами для определения вашей кредитоспособности. У большинства эмитентов есть диапазон баллов, который они ищут в держателе карты. Если вы только начинаете с кредитной историей и еще не набрали баллов, вам стоит поискать карту, для которой не требуется кредитная история. Эти карты помогут вам повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли подавать заявки на другие виды карт в будущем.Как только вы увеличите свой кредитный рейтинг до диапазона от хорошего до отличного (670–850), у вас появится больше возможностей для карт, в том числе для бонусных.

Чтобы получить доступ к своему кредитному рейтингу, вы можете приобрести его в любом из основных бюро кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO с помощью службы мониторинга FICO. Но прежде чем вы продолжите и заплатите за доступ к своему счету, проверьте, есть ли он у вас уже бесплатно с одной из других кредитных карт. Многие эмитенты предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO или VantageScore через вашу учетную запись.Вы можете проверить, предлагает ли ваш эмитент это в качестве привилегии, проверив его веб-сайт, позвонив в службу поддержки или просто изучив свой онлайн-аккаунт или приложение эмитента кредита.

Также важно следить за своим кредитным отчетом, поскольку именно на нем основан ваш кредитный рейтинг. Убедитесь, что вы тщательно проверили его на наличие возможных ошибок. Если вы обнаружите ошибки, вы можете предпринять шаги, чтобы их оспорить. Обычно вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от каждого из трех кредитных бюро каждые 12 месяцев, но из-за пандемии коронавируса вы можете запрашивать бесплатный кредит в каждом бюро еженедельно до апреля 2022 года.

2. Подумайте о своих потребностях.

Когда вы узнаете, на какие карты вы можете претендовать на основе вашего кредитного рейтинга, пора подумать о том, что вам нужно для кредитной карты. Вы хотите заработать кэшбэк, накопить кредит или заработать вознаграждение за путешествия? Существует множество возможностей карт, которые удовлетворят каждую из этих потребностей и многое другое.

Каждая карта также имеет свои собственные положения и условия, и большинство карт также взимают комиссию. Проверьте, есть ли годовая плата за интересующую вас карту, и подумайте, стоит ли вам платить за нее.Ко многим бонусным картам прилагается годовая плата. Сможете ли вы заработать на своей карте достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать комиссию?

Также подумайте, будете ли вы иметь остаток на своей карте или будете полностью оплачивать покупки. Если вы планируете иметь баланс, процентная ставка на вашей карте будет иметь большое влияние на ваши ежемесячные платежи. Вам нужно будет искать карты с низкой переменной годовой процентной ставкой или карты с нулевой начальной годовой процентной ставкой в ​​течение ограниченного периода времени.
Подробнее : Советы по выбору следующей кредитной карты

3.Проверка на предварительное одобрение

Перед тем, как подать заявку на получение карты, проверьте, можете ли вы получить предварительное одобрение. Инструмент CardMatch ™ от Bankrate — это бесплатный ресурс, который подберет вам персонализированные предложения в процессе предварительной квалификации, включающей мягкий запрос кредита. Это отличный способ проверить, имеете ли вы право на получение кредитной карты перед подачей заявки, поскольку каждое приложение включает в себя жесткий запрос кредита, который временно снижает ваш кредитный рейтинг.

Предварительная квалификация — или предварительное одобрение — требует мягкого расследования вашего кредитного отчета, чтобы убедиться, что вы соответствуете критериям эмитента для открытия счета.Мягкий запрос не влияет на ваш кредитный рейтинг, в отличие от жесткого запроса, который эмитенты проводят, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты. Однако имейте в виду, что предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите карту, на которую подаете заявку.

4. Будьте готовы к влиянию на вашу кредитную историю

В большинстве случаев подача заявки на получение кредитной карты вызывает серьезное расследование вашего кредитного отчета, что означает, что эмитент карты будет запрашивать ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность.Тщательное расследование приведет к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, но эффект будет краткосрочным. Максимальный период времени, в течение которого сложный запрос будет оставаться в вашем отчете, составляет два года.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, но ваша заявка отклонена, важно правильно рассчитать время подачи следующей заявки. Один серьезный запрос по вашему отчету — довольно нейтральное явление в долгосрочной перспективе. Тем не менее, несколько заявок на кредитную карту за короткий период времени и сопутствующие им жесткие запросы по вашему отчету будут красным флажком для эмитентов карт.

5. Имейте стратегию погашения

Наличие кредитной карты подразумевает ответственность за осуществление платежей по ней. Просроченные платежи или минимальные платежи открывают для вас процентные платежи и комиссии, а также потенциально могут повредить вашему кредитному рейтингу, поэтому полная и своевременная оплата — лучший способ действий. Перед подачей заявки убедитесь, что вы включили платежи по кредитной карте в свой бюджет. Наконец, проверьте, позволяет ли кредитная карта, на которую вы подаете заявку, использовать автоплату (в большинстве случаев), чтобы упростить процесс оплаты.

Информация, необходимая для подачи заявления на получение кредитной карты

Перед тем, как подавать заявление, лучше всего убедиться, что у вас есть вся информация, необходимая для вашего заявления. Если вы точно знаете, что вам нужно, перед подачей заявки, процесс будет более плавным и быстрым, и вы сможете лучше понять свои шансы на одобрение.

Вот некоторые из основных элементов информации, которые нужно иметь под рукой:

• Полное юридическое имя
• Дата рождения
• Адрес
• Номер социального страхования
• Годовой доход

Эта информация послужит основой для вашего заявления.Однако будьте готовы предоставить более подробную информацию. Например, эмитент вашей карты может захотеть узнать, как долго вы пробыли по своему адресу, и владеете ли вы картой или сдаете ее в аренду. Они также могут спросить о вашем нынешнем работодателе и вашем основном источнике вашего дохода. Вы также можете указать доход своего супруга или партнера в процессе подачи заявления.

Вы также можете использовать EIN (идентификационный номер работодателя), если вы подаете заявку на получение бизнес-кредитной карты и ваш бизнес считается достаточно крупным. Имейте в виду, что бизнес-кредитные карты могут по-прежнему запрашивать ваш номер социального страхования во время процесса подачи заявления.

Где вы подаете заявление на получение кредитной карты?

Когда вы решите подать заявку, у вас есть несколько вариантов. Самый простой способ подать заявку — через веб-сайт эмитента. Подача заявки на кредитную карту онлайн даст вам самый быстрый ответ о том, были ли вы одобрены или нет. Еще одно преимущество онлайн-подачи — это удобство размещения заявки из любого места в любое время. Вы также можете совершать покупки и сравнивать различные кредитные карты в Интернете, чтобы сделать лучший выбор, прежде чем подавать заявку.

Другие варианты подачи заявления — это подать заявление лично, по телефону или по почте. Личное обращение также дает быстрый ответ на одобрение вашего заявления, и у вас есть то преимущество, что вы можете задавать вопросы в режиме реального времени. Однако может быть сложно найти физическое местоположение для некоторых поставщиков карт, и вы сможете подать заявку только в рабочее время.

Подача заявки по телефону также позволит получить довольно быстрый ответ о вашей заявке, но вам придется подавать заявление в рабочее время.А с телефонными приложениями у вас могут возникнуть дополнительные хлопоты по времени удержания.

Подача заявления по почте — наименее эффективный из всех вариантов. Вам придется подождать, пока ваше приложение поступит к эмитенту, а также дождаться, пока он отправит ответ по почте, что может занять несколько недель.

Что делать, если ваша заявка отклонена

Если вы обнаружите, что, несмотря на ваши усилия, ваша заявка отклонена, это еще не конец света. Возможно, ваша заявка не была рассмотрена по ряду причин, например из-за низкого кредитного рейтинга, низкого дохода или отрицательной кредитной истории.

Если вы не знаете, почему ваша заявка была отклонена, кредиторы должны сообщить вам причину в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности. Это называется уведомлением о неблагоприятных действиях, и обычно оно приходит через 7–10 дней после того, как вы отклонили заявку.

Если вам неоднократно отказывали, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако несколько жестких запросов во время процесса подачи заявки снизят ваш счет на несколько баллов. Прежде чем подавать заявку на новую карту, убедитесь, что вы знаете минимальные требования и почему вам отказали раньше, чтобы не получить еще один серьезный запрос и отклонить заявку.Если вам продолжают отказывать, вернитесь к своему первоначальному исследованию и посмотрите, какие еще варианты есть на столе, например, подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, чтобы помочь повысить свой кредитный рейтинг.

Подайте заявку на получение кредитной карты онлайн, которая соответствует вашим потребностям, на CreditCards.com

Зачем подавать заявку на получение кредитной карты?

Подача заявки на получение кредитной карты может стать ключевым шагом в достижении ваших финансовых целей. В отличие от дебетовых и предоплаченных карт, кредитные карты могут помочь вам получить кредитный рейтинг, который позволит вам получить лучшие процентные ставки по ипотеке и ссудам.Владение кредитной картой также может помочь вам во множестве других способов:

Пополнить счет

Если вы восстанавливаете свой кредит после финансовой ошибки или если вы новичок в кредитовании, получение кредитной карты может быть первый шаг к получению хорошей или отличной кредитной истории. Подача заявки на получение кредитной карты с низким кредитным рейтингом — ваш лучший вариант для получения одобрения, поскольку вы, скорее всего, поначалу не сможете претендовать на лучшую кредитную карту.

С другой стороны, у вас много вариантов, если у вас уже есть хороший кредит и вы просто хотите открыть еще одну кредитную линию.Хотя ваш кредитный рейтинг может временно снизиться после подачи заявки, увеличение общего доступного кредита, вероятно, перевесит падение в долгосрочной перспективе. Прочтите наше полное руководство, чтобы понять, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг FICO.

Зарабатывайте вознаграждения

У большинства есть свои привычки в расходах — от энтузиастов путешествий до гурманов и практичных семейных мужчин и женщин. Подав заявку на получение бонусной кредитной карты, вы можете начать зарабатывать бонусные кэшбэки, баллы или авиа-мили по категориям, которые вы чаще всего тратите.

Общие категории вознаграждений включают продуктовые магазины, рестораны и развлечения, а также дорожные покупки. А если вы не уверены в определенной категории, вы всегда можете выбрать карту с фиксированной ставкой, которая будет вознаграждать вас по стандартной ставке за все покупки.

Туристические преимущества

Страхование путешествий, кредит TSA PreCheck, бесплатный регистрируемый багаж, доступ в зал ожидания и отсутствие комиссии за международные транзакции — распространенные льготы по кредитным картам, которые делают путешествие более комфортным и экономичным. Туристические кредитные карты часто имеют годовую комиссию, но частые путешественники могут легко окупить свои деньги и даже больше, воспользовавшись преимуществами карты.

Финансирование крупных покупок

Если вам пришлось совершить незапланированную покупку или вы просто предпочитаете разбивать платежи на несколько месяцев, подача заявки на получение кредитной карты может помочь. Воспользовавшись картой с начальным периодом 0%, вы можете в некоторых случаях распределить выплаты на срок более года, не доплачивая при этом дополнительных процентов.

Как подать заявку на получение кредитной карты

Проверьте свой кредитный рейтинг

Важно знать, где вы находитесь, прежде чем подавать заявление на получение кредитной карты; многие эмитенты кредитных карт явно указывают диапазон кредита, необходимый для каждой карты.Так что, если вы знаете свой кредитный рейтинг, вы можете сузить поиск до лучших карт в пределах своего кредитного диапазона, и вам не придется тратить время на подачу заявки на карты, на которые вы не можете претендовать.

Проверка вашего кредитного рейтинга также полезна, потому что вы можете обнаружить ошибки в своем кредитном отчете, которые вы можете оспорить и удалить. Если ваша оценка на удивление низка, проверьте свои кредитные отчеты на предмет неправильных просроченных платежей и других отрицательных моментов, которые могут повредить вашей кредитной истории. Вы можете бесплатно проверять их один раз в год на AnnualCreditReport.com.

Есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. Большинство кредиторов увидят ваш рейтинг FICO®, который вы можете получить бесплатно во многих финансовых учреждениях и кредитных бюро. Посетите веб-сайт FICO® Score, чтобы получить полный список, где найти свой счет FICO®.

Выберите свою кредитную карту

Теперь, когда вы знаете свой кредитный рейтинг, остальное ваше решение зависит от личных предпочтений. Какие покупки вы часто делаете? Хотите получить кэшбэк или путевые баллы и мили? Будете ли вы полностью выплачивать остаток на балансе каждый месяц? Ответ на каждый из этих вопросов определит, на какую кредитную карту вам следует подать заявку.

Некоторые факторы, которые следует учитывать, включают:

• Категории вознаграждений
• Варианты погашения
• Процентные ставки
• Годовые сборы
• Бонусы за регистрацию

Взвешивание каждого из этих факторов приведет вас к наиболее информированному решению о том, какая кредитная карта вам подходит.

Узнайте, прошли ли вы предварительную квалификацию

Некоторые банки будут использовать мягкий запрос — такой, который не повредит вашей кредитной истории, — чтобы сообщить вам, есть ли вероятность вашего одобрения.Вам все равно нужно будет заполнить формальную заявку, чтобы получить одобрение, но предварительная квалификация, как правило, надежна для прогнозирования одобрения. Воспользуйтесь нашим инструментом Cardmatch, чтобы менее чем за 60 секунд узнать, на какие кредитные карты вы предварительно претендуете. Вы также можете получать специальные предложения, например, усиленное приветственное предложение.

Подайте заявку онлайн

После того, как вы выбрали свою любимую кредитную карту, самое время подать заявку. Приложения обычно простые; вы, вероятно, будете знать большую часть необходимой информации в уме.Информация, которую вам обычно необходимо предоставить в заявлении на получение кредитной карты, включает:

• Полное имя
• Адрес
• Тип проживания
• Номер телефона
• Годовой доход
• Номер социального страхования

Следует отметить, что доход — это не только ваш личный доход. Вы можете включить любой доход, к которому у вас есть «разумное ожидание доступа», в соответствии с поправкой 2013 года к Закону о картах, которая значительно упрощает для домоседов супругов и партнеров право на получение кредитных карт.

Перед тем, как нажать «Отправить» в своей заявке, убедитесь, что вы прочитали все положения и условия. Проведите исследование, чтобы избежать неожиданных штрафов или штрафов. Если вас не устраивает мелкий шрифт, вы всегда можете позвонить в эмитент напрямую.

Как увеличить ваши шансы на одобрение

Повысьте свой кредитный рейтинг

Хорошая или отличная кредитная история не только увеличивает ваши шансы на одобрение, но и дает вам право на получение лучших процентных ставок. Вот несколько способов убедиться, что ваш кредитный рейтинг в лучшем виде, прежде чем подавать заявление.

• Проверьте свои кредитные отчеты . Кредиторы могут сообщить о просроченных платежах и невыплаченной задолженности, что снизит вашу оценку. Их нельзя удалить, если о них не сообщают неточно или пока не пройдет достаточно времени. Однако, если вы обнаружите ошибку в своем отчете, сообщите об этом в 3 основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.
• Погасить существующую задолженность . Один из 5 факторов FICO — это использование кредита или процент от доступного кредита, который вы в настоящее время занимаетесь.Волшебного числа нет, но лучше, чтобы коэффициент использования не превышал 30%. Если он будет намного выше, ваш счет может пострадать.
• Запросить увеличение кредитного лимита . Увеличение общей суммы кредита, к которому у вас есть доступ, также может снизить ваше общее использование без фактического погашения долга. Спросить просто — просто позвоните в свой банк. Опрос CreditCards.com показал, что 85% тех, кто запросил увеличение кредитного лимита, получили его.
• Стать авторизованным пользователем .Если вы знаете кого-то с хорошей кредитной историей, который доверяет вам данные своей карты, вы можете получить кредит, став авторизованным пользователем его кредитной карты. Этот аккаунт начнет отображаться на вашем счете, и вы получите выгоду от его или ее своевременных платежей.

Избегайте подачи заявки на выдачу нескольких кредитных карт за короткий промежуток времени

При подаче заявки на получение кредитной карты выдается жесткий запрос, который может временно снизить вашу оценку примерно на 5-10 баллов. Это может быть усугублено увеличением нового кредита, который составляет около 10% вашего кредитного рейтинга.Наличие нескольких новых учетных записей также может плохо отразиться на вашей кредитной истории.

Вам следует выбрать одну карту, для которой вы уверены, что ее одобрят, и подождать, пока вы не получите одобрение или отказ, прежде чем подавать заявку на получение другой кредитной карты.

Что делать, если вам отказали

Разберитесь, почему

Если ваше заявление отклонено, вы должны знать причину, прежде чем подавать заявление на получение другой карты или отказываться от нее. Хорошей новостью является то, что эмитенты юридически обязаны сообщить вам, почему они отклонили вашу заявку, если причина кроется в вашем кредитном отчете, благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности.Эмитенты обычно отправляют письмо с отказом или электронное письмо с указанием одной или нескольких причин, по которым они решили не предоставлять вам ссуду. В письме также будут даны инструкции по бесплатному получению вашего кредитного отчета, как вы имеете на это право после отказа в выдаче кредитной карты.

Некоторые распространенные причины отказа в подаче заявки включают низкий кредитный рейтинг, высокий остаток на карте, низкий доход, слишком много недавних запросов о кредитных операциях, слишком много кредитных карт, недавние просрочки или неоплаченные счета, ограниченная кредитная история или ограниченная история занятости.

Как только вы поймете причину, по которой ваше заявление было отклонено, вы можете предпринять необходимые шаги, чтобы улучшить свой кредит или увеличить свои шансы на одобрение.

Проверьте свою информацию

Если вы удивлены тем, что вам отказали, вам следует тщательно изучить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Если вы обнаружите неправильный товар, вы можете оспорить его, отправив письмо в ответственное кредитное бюро.

Вам также следует ознакомиться с информацией, которую вы указали в заявлении.Возможно, из-за опечатки вы неправильно указали свой доход.

Вы можете позвонить на линию повторной проверки эмитента

Если вы выяснили причину своего отказа и определили, что недалек от одобрения, позвоните на линию повторной проверки эмитента.

Итак, если вы подали заявку на получение карты, которая требует отличного кредита, но при этом у вас плохой кредит, вы, вероятно, не сможете договориться о своем одобрении. Однако вы можете позвонить эмитенту и вежливо объяснить ситуацию, сославшись на ваши недавние своевременные платежи и постоянно улучшая кредитоспособность.Нет гарантии, что вас одобрят, но не помешает спросить. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите желаемую карту и избавитесь от дополнительных требований к кредитной истории.

Подайте заявку на получение карты, на которую вы можете получить разрешение

После оценки вашего кредитного профиля вы можете захотеть получить другую карту.

• Обеспеченные кредитные карты часто имеют низкие требования к кредитному рейтингу и являются отличным способом получения кредита.
• Требования различаются в зависимости от эмитента, поэтому, возможно, вам повезет с другим эмитентом.Ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт от разных эмитентов.

Как подать заявку на получение кредитной карты онлайн

Обычно вы можете подать заявку на получение кредитной карты онлайн, выполнив несколько простых шагов, но важно знать факты о том, что включено в онлайн-заявку на получение карты. Чтобы упростить процесс, соберите всю необходимую информацию, прежде чем начать.

• Кто может подать онлайн-заявку на получение кредитной карты
• Что нужно для подачи заявки на кредитную карту
• Как подать заявку на получение кредитной карты онлайн
• Как заявки на кредитную карту влияют на ваш кредит
• Начало работы: подайте заявку на получение кредитной карты онлайн

Могу ли я подать заявку на получение кредитной карты онлайн?

Онлайн-заявки на получение кредитной карты открыты для резидентов США — другими словами, для людей с почтовым адресом в США, которым исполнилось 18 лет и которые имеют либо номер социального страхования (SSN), либо индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN).

После принятия Закона о кредитных картах (подотчетность, ответственность и раскрытие информации по картам) от 2009 года заявителям в возрасте до 21 года потребуется соподписывающее лицо или подтверждение дохода как часть процесса подачи заявления.

Хотя заявки на получение кредитной карты открыты практически для всех, обратите внимание, что эмитенты кредитных карт оценивают заявки на основе множества различных факторов и критериев, которые могут включать ваш заявленный доход и ваш кредитный рейтинг.

Что нужно для подачи заявки на кредитную карту

Эмитенты карт заинтересованы в том, чтобы получить полное представление о вашем финансовом состоянии.Помимо сбора вашей основной контактной информации, они будут использовать ваш SSN для получения вашего кредитного отчета. Прежде чем подавать заявку, подумайте о том, чтобы узнать свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какие карты вы имеете право.

Для большинства онлайн-приложений карты требуется:

Ваше полное имя. Это имя, которое вы используете в официальной правительственной документации, например в водительских правах и паспорте.

Ваш SSN и / или ITIN. Администрация социального обеспечения предоставляет номера SSN, а налоговая служба выдает номера ITIN.Заявление на получение кредитной карты обычно требует только одного или другого.

Ваш почтовый адрес. Это адрес, по которому вы ожидаете получать выписки по кредитной карте.

Ваш общий годовой доход. «Брутто» относится к вашему доходу до вычета налогов. Эмитенты карт используют эту информацию, чтобы оценить, сможете ли вы погасить задолженность по карте, и определить размер вашей кредитной линии.

Ваш статус занятости. Здесь указано, являетесь ли вы занятым, безработным или самозанятым.Возможно, вам потребуется предоставить номер телефона вашего работодателя (или, если вы работаете не по найму, налоговый документ) для проверки.

Ваши жилищные расходы. Поскольку эта информация не отображается в вашем кредитном отчете, эмитенты карт могут спросить вас об этом напрямую, независимо от того, снимаете ли вы дом или владеете им.

Ваш номер телефона. Некоторые эмитенты карт могут запросить дополнительную информацию, такую ​​как номер телефона, а также варианты наилучшего времени дня для связи с вами. Вам могут позвонить, чтобы задать дополнительные запросы или вопросы.

Как подать заявку на получение кредитной карты онлайн

Определите состояние вашего кредита. Прежде чем покупать кредитные карты, подумайте о том, чтобы заказать копию своего кредитного отчета, чтобы просмотреть свою кредитную историю и найти ошибки. Вы можете получить бесплатную годовую копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро (Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® ) на сайте Annualcreditreport.com. Ваши кредитные рейтинги не включены в эти бесплатные кредитные отчеты, поэтому рекомендуется проверить другие источники ваших кредитных рейтингов, чтобы помочь вам определить, на какие карты вы имеете право.

Проведите свое исследование. Существуют сотни различных кредитных карт с различными предложениями, структурами комиссионных и бонусными программами. Составьте график своего расходного поведения, чтобы знать, на какие категории вы тратите больше всего, а затем подберите карту, которая соответствует вашему кредитному профилю и лучше всего соответствует вашим потребностям.

Соберите всю необходимую информацию. Вам не потребуется много личной информации, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, но важно, чтобы все ваши данные были актуальными и точными.

Соблюдайте передовые методы обеспечения безопасности в Интернете. Когда вы будете готовы подать заявку, убедитесь, что и ваш веб-браузер, и операционная система обновлены. Подумайте о том, чтобы заполнить приложение через мобильное соединение для передачи данных или в безопасной частной сети, чтобы предотвратить риски перехвата вашей личной информации кем-то. А если у вас есть какие-либо сомнения в законности электронного письма от эмитента карты, перейдите непосредственно на веб-сайт эмитента, а не нажимайте на какие-либо ссылки в письме.

Подайте заявку. В большинстве случаев утверждения и отклонения выдаются практически мгновенно, но некоторым эмитентам кредитов может потребоваться больше времени, чтобы принять решение, например, 8-15 рабочих дней. Имейте в виду, что получение новой карты может занять до двух недель.

Повлияет ли подача заявки на получение кредитной карты на мой кредитный рейтинг?

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита или ссуды, кредитор или кредитор закажет копию вашего кредитного отчета. Это известно как «тяжелое расследование». Значительное количество сложных запросов может указывать на то, что вы ищете кредит, и можете снизить свой кредитный рейтинг.

Однако новые учетные записи составляют лишь 10% вашей оценки FICO ^® . Некоторые модели оценки будут рассматривать несколько запросов как одно действие для новой учетной записи, что совсем не повлияет на вашу оценку.

Подача заявки онлайн — это гибкий и простой способ подать заявление на получение кредитной карты, и при наличии необходимой документации процесс займет всего несколько минут. Прежде чем начать, поищите лучшую карту и убедитесь, что вы отправляете заявку только через безопасное подключение к Интернету.

Как подать заявление на получение кредитной карты?

Подача заявки на получение кредитной карты в первый раз может быть немного пугающей, если вы не знаете, что делать. На самом деле подать заявку на получение кредитной карты проще, чем вы думаете. Знание, какие шаги нужно предпринять и чего ожидать, может упростить процесс подачи заявки на получение кредитной карты.

Ключевые выводы

• Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют подавать заявки онлайн с почти мгновенным принятием решения о выдаче кредита.
• Подача заявки на получение кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг, если для этого потребуется тщательная проверка вашей кредитной истории.
• Кредитный рейтинг — один из наиболее важных факторов при принятии решения об одобрении кредитной карты.
• Если вам отказано в выдаче кредитной карты, вы можете попросить компанию, выпускающую кредитную карту, пересмотреть свое решение.
• Стать авторизованным пользователем или подать заявку на совместную кредитную карту также может помочь вам получить кредит.

Проверьте свой кредитный отчет и баллы

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, полезно знать, что компании, выпускающие кредитные карты, ждут от соискателей.В то время как компании, выпускающие кредитные карты, принимают во внимание такие вещи, как ваш доход и ежемесячная оплата жилья, ваши кредитные рейтинги, как правило, имеют наибольший вес при принятии решений о выдаче кредита.

Проверка вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки может помочь вам определить, для каких карт у вас могут быть наибольшие шансы на получение одобрения. Например, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, определяют, какие карты предназначены для людей с удовлетворительной, хорошей или отличной кредитной историей.

Кредитные рейтинги основаны на таких вещах, как история платежей, использование кредита, срок кредита и то, как часто вы подаете заявку на новый кредит.Эта информация взята из вашего кредитного отчета.

Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет из всех трех кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com. Вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг FICO через Discover, даже если вы не являетесь клиентом. Кредитный рейтинг FICO также доступен на myFICO.com за определенную плату.

Подсказка

При проверке кредитных отчетов внимательно ищите ошибки или неточности, которые могут повлиять на ваш счет. Если вы обнаружите ошибку, вы можете оспорить ее с кредитным бюро, сообщившим информацию.

Решите, на какую карту подать заявку

Следующим шагом в подаче заявки на получение кредитной карты является выбор карты, на которую вы хотите подать заявку. Здесь вам нужно провести небольшое исследование, чтобы сравнить различные варианты карт.

Сравнивая карты, подумайте, как вы планируете их использовать, и задайте правильные вопросы. Например:

• Будете ли вы использовать его для повседневных покупок или путешествий?
• Планируете ли вы переносить остаток из месяца в месяц или платить полностью?
• Вы заинтересованы в получении вознаграждения за покупки?
• Не возражаете ли вы платить годовую плату?
• Вы ищете промо-годовую процентную ставку на покупки или переводы баланса?
• Какие еще преимущества или особенности карты вас интересуют?

Эти вопросы помогут вам сузить круг вопросов, на которые имеет смысл подать заявку.Вам также следует подумать, может ли вам нужно сосредоточиться на защищенных картах, если вы новичок в использовании кредита или пытаетесь восстановить плохой кредит.

Для открытия защищенных кредитных карт требуется депозит наличными, который также может быть удвоен как ваш кредитный лимит. В зависимости от эмитента карты вы можете перейти на необеспеченную карту после нескольких месяцев ответственного использования. Вы также можете подумать о карте розничного магазина, если вы новичок в использовании кредита, поскольку их легче получить одобрение по сравнению с традиционными кредитными картами.

Предупреждение

Карты

для розничных магазинов могут предлагать предварительные скидки или бонусы, чтобы побудить вас подать заявку, но они могут иметь гораздо более высокую годовую ставку, чем обычные кредитные карты, что делает хранение баланса более дорогим.

Заполните заявку на карту

Подать заявку на получение кредитной карты можно так же просто, как зайти на веб-сайт компании-эмитента кредитной карты и заполнить заявку. Многие эмитенты карт могут предложить решение об одобрении в течение нескольких минут после подачи заявки.

При заполнении заявки на кредитную карту эмитент карты может запросить определенную информацию. К ним относятся:

• Ваше имя
• Дата рождения
• Номер социального страхования
• Девичья фамилия матери
• Ежемесячная оплата жилья и независимо от того, снимаете ли вы или владеете ли вы
• Статус занятости
• Доход
• Контактная информация, включая номер телефона, адрес и электронную почту

Компании, выпускающие кредитные карты, используют ваш номер социального страхования для проверки вашей кредитной истории, что обычно означает серьезное расследование.Жесткие запросы могут снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, поэтому лучше ограничить количество кредитных карт, на которые вы подаете заявку, чтобы минимизировать влияние.

Важно

Закон о картах от 2009 г. требует, чтобы вам исполнилось 21 год, чтобы открыть счет кредитной карты. Исключение составляют случаи, когда вы можете указать независимый источник дохода для платежей по кредитной карте.

После того, как вы подадите заявку, компания-эмитент кредитной карты проверит ваши данные и либо утвердит вас, либо отклонит вашу заявку.Если вы одобрены, вам просто нужно будет подождать, пока ваша физическая карта будет отправлена ​​по почте. Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, может сразу сообщить вам, какой у вас кредитный лимит для вашей новой карты, и / или дать вам цифровой номер карты, который вы можете временно использовать для совершения покупок в Интернете.

Что делать, если вам отказали

Компания-эмитент кредитной карты может отклонить ваше заявление по разным причинам. Если у вас плохой кредитный рейтинг, например, из-за просроченных платежей в прошлом, это может затруднить получение одобрения.Или, если у вас вообще нет кредита, потому что вы только начинаете его использовать, это также может сработать против вас.

Если вам отказано в выдаче кредитной карты, вы можете напрямую обратиться в компанию, обслуживающую кредитную карту, и попросить их пересмотреть решение. Вам нужно будет доказать, что вы хороший кандидат на получение кредитной карты, основываясь на вашей способности разумно управлять кредитом и не отставать от своих ежемесячных платежей.

В том случае, если запрос на пересмотр зашел в тупик, есть другие способы получить кредитную карту.Например, вы можете попросить кого-то подать заявку на получение карты с вами в качестве созаемщика или попросить кого-то добавить вас к одной из своих карт в качестве авторизованного пользователя. И то, и другое может повысить покупательную способность и помочь в получении кредита.

Однако есть важное различие между ними, о котором следует помнить. Подача заявки на совместную кредитную карту означает, что вы оба в равной степени несете ответственность за задолженность по карте. Стать авторизованным пользователем означает, что вы можете использовать карту для покупок, но не несете ответственности за задолженность.

Примечание

Подача заявки на совместную кредитную карту вызывает жесткую проверку вашего кредита, а добавление в качестве авторизованного пользователя — нет.

Итог

Благодаря онлайн-приложениям подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение практически мгновенно стало проще, чем когда-либо. Если вам разрешили оформить кредитную карту, сосредоточьтесь на формировании хороших привычек при ее использовании. Это включает в себя своевременную оплату счета и поддержание низкого уровня остатков на счетах. Со временем эти привычки могут помочь вам получить высокий кредитный рейтинг, который важен для утверждения других кредитных линий и обеспечения благоприятных процентных ставок.

Легко подайте заявку на получение карты Mastercard — BMO Harris

Банковские продукты и услуги требуют одобрения банка и кредита. BMO Harris Bank N.A. Член FDIC .

Уведомление для клиентов

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон (Закон США о патриотизме (Раздел III Pub. L. 107 56, подписанный 26 октября 2001 г.)) требует от всех финансовых организаций для получения, проверки и записи информации, идентифицирующей каждого человека, открывающего учетную запись.Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить вас предоставить копию ваших водительских прав или других документов, удостоверяющих личность. Для каждого предприятия или юридического лица, открывающего счет, мы будем запрашивать ваше имя, адрес и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать юридическое лицо. Мы также можем попросить вас предоставить копию свидетельства о регистрации (или аналогичного документа) или других документов, удостоверяющих личность.Информация, которую вы предоставляете в этой форме, может быть использована для проверки кредитоспособности и подтверждения вашей личности с использованием внутренних источников и сторонних поставщиков. Если запрошенная информация не будет предоставлена ​​в течение 30 календарных дней, счет будет закрыт.

Сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности и безопасности, отличную от BMO Harris. Ссылки на другие веб-сайты не означают одобрения или одобрения таких веб-сайтов. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой конфиденциальности и безопасности веб-сайтов, на которые можно перейти по ссылкам с веб-сайтов BMO Harris.

BMO Harris Premier Services представляет собой комбинированный сервисный подход BMO Harris Financial Advisors и BMO Harris Bank, каждый из которых является частью финансовой группы BMO.

Ценные бумаги, инвестиционные консультационные услуги и страховые продукты предлагаются через BMO Harris Financial Advisors, Inc. Член FINRA / SIPC . SEC — зарегистрированный инвестиционный консультант. BMO Harris Financial Advisors, Inc. и BMO Harris Bank N.A. являются дочерними компаниями. Предлагаемые ценные бумаги и страховые продукты: not fdic застрахованы — не гарантированы банком — не депозит — могут потерять стоимость.

Эта информация не предназначена для налоговых или юридических консультаций. Эта информация не может быть использована ни одним налогоплательщиком для избежания налоговых штрафов, которые могут быть наложены на налогоплательщика. Эта информация используется для поддержки продвижения или маркетинга обсуждаемых здесь стратегий планирования. BMO Harris Bank N.A. и его аффилированные лица не предоставляют клиентам юридических или налоговых консультаций. Вам следует обсудить свои конкретные обстоятельства со своими независимыми юридическими и налоговыми консультантами.

Как подать заявку на получение кредитной карты в первый раз

Автор: Джейсон Стил
Отзыв Лорен Брингл, AFC®

В США кредитные карты есть повсюду. По данным Американской банковской ассоциации, существует более 364 миллионов счетов, что в среднем намного превышает один на одного взрослого.

По данным Федерального резервного банка, 75% взрослых американцев имеют хотя бы одну карту. Американцы используют свои кредитные карты как безопасный и удобный способ оплаты, но они также пользуются преимуществами своей карты и денежным вознаграждением.

Хотя статистика говорит о широком использовании, как получить доступ к кредитной карте, если вы никогда не открывали ее раньше? Если вы не знаете, как получить кредитную карту, мы готовы помочь. Вот что вам нужно знать перед тем, как подать заявку на получение кредитной карты в первый раз.

В этой статье

Кто может претендовать на получение кредитной карты

Если вы задаетесь вопросом: «Как мне получить кредитную карту?», Вы не одиноки. Какими бы популярными ни были кредитные карты, вам все равно необходимо соответствовать некоторым минимальным требованиям, чтобы получить одобрение. Во-первых, вам должно быть 18 лет, чтобы открыть счет кредитной карты в качестве основного держателя карты. Быть основным держателем карты означает, что вы несете единоличную ответственность за погашение всех расходов.

Кроме того, вы можете быть авторизованным пользователем под чужой учетной записью.Уполномоченные держатели карт могут совершать покупки, но не несут ответственности за платежи. Уполномоченным держателям карт также запрещено использовать бонусные баллы за соответствующие покупки или вносить изменения в счет кредитной карты. Некоторые эмитенты кредитных карт разрешают авторизованным пользователям любого возраста, в то время как другие имеют минимальный возраст 15 или 16.

Авторизованный пользователь — это один из способов получить кредитную карту без кредита при создании рейтинга FICO®. Скорее всего, это единственный способ получить доступ к незащищенной карте, пока вы сами не создадите кредитную историю.

Одно из преимуществ авторизованного пользователя чужой кредитной карты заключается в том, что ваш средний кредитный рейтинг может выиграть от хорошей кредитной истории основного владельца счета. После того, как вы добавлены пользователем кредитной карты, его кредитная история также отправляется в кредитное бюро от вашего имени. Этот эффект иногда называют совмещением.

Еще одно важное соображение — наличие кредита, необходимого для оформления кредитной карты. Фактически, многие молодые люди не хотят подавать заявление на получение кредитной карты, потому что они предполагают, что сначала они должны иметь кредитную историю, но это не всегда так.Правда в том, что большинству эмитентов кредитных карт потребуется некоторая кредитная история.

Обращение за кредитной картой без кредитной истории

Если вы не использовали в качестве уполномоченного держателя карты или использовали ссуду для создания кредита, у вас, вероятно, не будет значительной кредитной истории или кредитного отчета в крупном бюро кредитных историй, когда вам исполнится 18 лет.

Иногда отсутствие кредита может сделать прохождение проверки кредитоспособности практически невозможным.

Но, к счастью, есть два типа кредитных карт, на которые вы можете подать заявку без кредитной истории:

1 — Стартовая кредитная карта

Стартовые карты предназначены для людей с ограниченной кредитной историей или без нее и обычно имеют скромную кредитную линию, которая может составлять всего 100 долларов или меньше.Например, первая кредитная карта многих людей — это платежная карта магазина, которую можно использовать только для покупок в магазине.

Хотя вы можете получить только очень небольшую кредитную линию, этого достаточно, чтобы немедленно начать создание кредита. Некоторые банки также предлагают карты для поступающих впервые, и есть несколько вариантов студенческих кредитных карт, предназначенных для студентов очных отделений колледжей с небольшой кредитной историей или без нее.

2 — Обеспеченная кредитная карта

Второй тип кредитных карт — это защищенные карты, которые доступны заявителям без кредитной истории и даже тем, у кого плохая кредитная история или плохая кредитоспособность.

Защищенные кредитные карты отличаются от обычных необеспеченных кредитных карт, о чем думает большинство людей, когда они думают о кредитной карте. Они также работают иначе, чем предоплаченные карты.

Обеспеченные кредитные карты обычно требуют минимального возвращаемого гарантийного депозита в размере не менее 200 долларов США, и размер вашего депозита становится вашим кредитным лимитом.

Если вы не хотите вносить залог, стартовая кредитная карта может быть вашим лучшим вариантом. Или рассмотрите Self Visa Credit Card, кредитную карту, на которую вы вносите свой депозит в рассрочку через свою учетную запись Self Credit Builder.

После открытия вашего счета обеспеченная кредитная карта будет работать так же, как и любая другая традиционная кредитная карта. Вы можете производить оплату в обычном режиме, и вы будете получать ежемесячный отчет. Вам необходимо будет вносить ежемесячный платеж, а ваш гарантийный депозит будет использован только в том случае, если ваша учетная запись используется по умолчанию.

После того, как вы создадите историю своевременных платежей, вы сможете открыть традиционную необеспеченную кредитную карту. Некоторые эмитенты карт могут в конечном итоге предложить вам незащищенный счет вместе с возмещением вашего гарантийного депозита.

Что еще нужно для оформления первой кредитной карты

Помимо опасений по поводу вашей ограниченной кредитной истории, вам нужно будет подать заявку на получение кредитной карты и еще кое-что. Вам понадобится личная информация, такая как ваше имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования.

В большинстве случаев вы должны быть гражданином США или постоянным жителем, чтобы подать заявку на получение кредитной карты в первый раз. Хотя некоторые банки вместо этого принимают индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), который используется как иностранцами-резидентами, так и иностранцами-нерезидентами для подачи налоговой декларации в США.

Если вам 18–21 год, вам также необходимо будет подтвердить свою способность погасить кредитную ссуду. По сути, вам необходимо подтвердить свой доход, который может включать такие источники, как заработная плата, студенческие ссуды или государственные пособия.

Неработающие супруги также могут использовать доход от своего супруга, если у них есть разумные ожидания доступа к нему для осуществления платежей. Например, если ваш муж или жена работает, а вы нет, вы можете использовать его или ее доход, чтобы получить кредитную карту.

Выбор подходящей карты

Как только вы узнаете, что у вас хороший кредит и можете претендовать на получение кредитной карты, следующим шагом будет поиск той, которая вам подходит. Поскольку тысячи банков и кредитных союзов в Соединенных Штатах предлагают кредитные карты, найти подходящую может быть непросто. Но как только вы это сделаете, вы, надеюсь, сможете начать наращивать кредит и воспользоваться денежными вознаграждениями.

Вот несколько способов, которые могут помочь вам:

1 — Начните с текущего банка

Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет, подача заявки на получение карты в вашем банке или кредитном союзе — хорошее место для начала.Это учреждение уже будет иметь вашу личную информацию в файле через ваш банковский счет. А поскольку у него уже есть история деловых отношений с вами, у него может быть больше шансов одобрить вас для открытия нового счета кредитной карты.

2 — Выберите между стартовой картой или защищенной картой

Следующий вариант — выбрать между стартовой картой или защищенной картой. Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями использования карты перед подачей заявки, чтобы вы могли найти то, что вам подходит, с кредитным лимитом, который соответствует вашим потребностям.Помните, что защищенная карта обычно требует внесения депозита, в то время как стартовая карта обычно представляет собой небольшую кредитную линию, ограниченную для конкретного использования (например, в конкретном магазине).

3 — Ознакомьтесь с условиями карты перед подачей заявки

Никогда — я повторяю — никогда не оформляйте заявку на получение кредитной карты, пока не ознакомитесь с условиями и положениями карты. К счастью, в наши дни эмитенты кредитных карт должны представлять наиболее важные ставки и сборы в легко читаемой таблице, а не прятать ее мелким шрифтом.

Эта таблица включает процентную ставку по карте, называемую годовой процентной ставкой (APR), а также любые комиссии. Годовая процентная ставка — это в основном проценты, которые вы будете платить, если вы не погасите свой баланс. У некоторых кредитных карт есть вводная годовая процентная ставка, которая применяется в течение первых нескольких месяцев, прежде чем перейти на стандартную годовую процентную ставку.

Внимание! Вы вряд ли найдете стартовую карту или защищенную карту с предварительным предложением финансирования. Однако есть несколько студенческих карточек, которые предлагают шесть месяцев под 0% годовых на новые покупки.Обратите внимание на карты, которые предлагают переменную годовую процентную ставку, поскольку это означает, что ваши процентные ставки могут меняться со временем.

4 — Найдите карту с наименьшими комиссиями

Вы также захотите найти карту с наименьшими возможными комиссиями. Некоторые карты имеют годовую комиссию, а многие — нет. Некоторые люди предпочитают платить годовой взнос, чтобы иметь премиальную карту с более щедрой программой бонусных баллов, но эти карты обычно не предлагаются людям с небольшой кредитной историей или без нее.

Другие комиссии, которые следует учитывать, — это штрафы за просрочку платежа, комиссии за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции.В конце концов, убедитесь, что вы точно знаете, во что ввязываетесь, прежде чем подавать заявку на что-либо.

Какие карты лучше?

Хотя не существует единой кредитной карты, которая была бы лучшей для всех, вот несколько карт с наиболее выгодными предложениями для тех, кто впервые подает заявку:

Награды для студентов Capital One Journey®. Эта карта предлагается студентам дневного отделения колледжа и предлагает большие вознаграждения за каждую соответствующую покупку. Эта бонусная карта предлагает вам 1% кэшбэка на все покупки и 1.25% при своевременной оплате. Он не имеет годовой комиссии и комиссий за зарубежные транзакции.

Capital One Secured Mastercard. Эта карта требует минимального гарантийного депозита в размере всего 49 долларов США, но предоставит вам кредитную линию в размере 200 долларов США и доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей. Нет ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции.

Откройте для себя Student Chrome. Эта карта может принести вам 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал и неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.Он также предлагает вам выписку в размере 20 долларов за каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше, на срок до пяти лет. У него нет ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за границу, и Discover автоматически откажется от вашей первой комиссии за просрочку платежа.

BankAmericard для студентов от Банка Америки. Это простая кредитная карта, которая не предлагает бонусных баллов, но имеет 15-месячное финансирование под 0% годовых на новые покупки и без ежегодной комиссии.

BankAmericard® Secured. Эта карта имеет минимальный гарантийный депозит в размере 300 долларов США, но вернет ваш депозит, когда вы получите право на открытие незащищенного счета.По этой карте нет годовой платы.

Самостоятельная кредитная карта Visa®. Условия использования этой защищенной карты аналогичны условиям других карт, представленных на рынке, но с одним важным конкурентным преимуществом — нет необходимости в жесткой кредитной истории для квалификации. Однако эта карта доступна только для самостоятельных клиентов, и вы должны соответствовать определенным требованиям для участия в программе.

Как подать заявку на выдачу первой кредитной карты

После того, как вы выбрали кредитную карту, следующим шагом будет заполнение заявки.Если вы подаете заявление на получение карты в банке или кредитном союзе, в котором у вас уже есть счет, проще всего подать заявление, позвонив им или посетив филиал.

Кроме того, вы можете войти в свою учетную запись онлайн и подать заявку. Однако подавляющее большинство заявок на получение кредитной карты подается на веб-сайте банка или кредитного союза.

При подаче заявления вам будет предложено указать свое имя, адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования. В заявлении может также содержаться вопрос о вашем статусе занятости.Вы все равно можете получить одобрение, если у вас нет работы, но вам нужно будет указать другую форму дохода.

Просто не забудьте указать все приемлемые формы дохода, такие как:

• Студенческие ссуды
• Государственные пособия
• Инвестиции
• Алименты
• Алименты
• Доход вашего супруга (если вы собираетесь использовать его для оплаты счетов)

Вас также могут спросить, есть ли у вас текущий или сберегательный счет, и какова ваша ежемесячная арендная плата или ипотечный платеж.

После того, как вы подадите заявку на получение кредитной карты, эмитент карты проверит вашу кредитную историю. Если у вас нулевая кредитная история, в этом заявлении на получение кредита будет создан файл по крайней мере в одном из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Затем произойдет одно из двух. Вы можете получить уведомление о немедленном одобрении или получить уведомление по почте. Если вы не получили мгновенное одобрение, вы все равно можете быть одобрены по почте от компании-эмитента кредитной карты.

Что делать, если ваше заявление отклонено

Если ваша заявка отклонена по почте, имейте в виду, что это может быть не окончательный ответ банка. Попробуйте связаться с эмитентом карты, чтобы обсудить вашу заявку и заставить их пересмотреть. У вас могут быть ошибки в вашем заявлении или вам нужно добавить дополнительные соответствующие источники дохода, которые вы, возможно, упустили.

Даже если вас не одобрили, не сдавайтесь. Индустрия кредитных карт отличается высокой конкуренцией, и многие банки и кредитные союзы стремятся наладить отношения с новыми клиентами.

Если вам отказали в получении стартовой карты от компании, выпускающей кредитные карты, попробуйте подать заявление на получение защищенной карты. Защищенные карты обычно одобряют заявки почти всех заявителей, которые не находятся в состоянии банкротства, могут подтвердить свою личность и внести требуемый депозит.

Фактически, Self недавно запустил кредитную карту Self Visa®, защищенную карту, которая позволяет вам использовать часть накоплений на вашем счете Кредитного Строителя для обеспечения лимита карты. Это может быть отличным вариантом для начала.

Как использовать свою первую кредитную карту

После утверждения новой кредитной карты вам обычно нужно дождаться ее получения по почте, прежде чем вы сможете ее использовать.Однако есть несколько эмитентов кредитных карт, таких как American Express, которые предоставляют новым держателям счетов номера своих кредитных карт онлайн, так что вы можете использовать их мгновенно.

После того, как вы получите карту по почте, вот что вам нужно сделать дальше …

1 — Активировать кредитную карту

Вам нужно будет активировать его, прежде чем вы сможете его использовать. Чтобы активировать карту, позвоните по указанному номеру телефона или сделайте это онлайн.

2 — Настроить онлайн-доступ

Затем настройте онлайн-доступ, чтобы помочь управлять своей новой учетной записью.Онлайн-доступ покажет вам недавние покупки и платежи, предоставит вам доступ к выпискам и позволит вам использовать любые функции и преимущества, которые предоставляются с картой, например, бонусные баллы за соответствующие покупки. Вы также можете загрузить мобильное приложение эмитента карты, которое будет предлагать почти те же функции.

По сути, сделайте так, чтобы вам было как можно проще следить за своим балансом и платежами.

3 — Настройка уведомлений

Воспользуйтесь уведомлениями, предлагаемыми вашим поставщиком кредитной карты.Почти все эмитенты кредитных карт предлагают электронные или текстовые уведомления о важных событиях. Например, вы можете настроить свою учетную запись так, чтобы она уведомляла вас о новых доступных выписках, сроках оплаты или даже крупных покупках.

4 — Воспользуйтесь возможностью доступа к кредитному рейтингу

Многие кредитные карты теперь предлагают бесплатный онлайн-доступ к вашему кредитному рейтингу. Если они это сделают, воспользуйтесь этим. Ваша оценка предоставляет ценную информацию, которую вы можете использовать при создании кредита в кредитных бюро. Рекомендуется регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли быстро найти любые проблемы и узнать, как быстро набрать кредит.И убедитесь, что вы умеете читать свой кредитный отчет.

5 — Используйте свою карту для покупок

После того, как вы активировали свою карту и создали свой кредитный онлайн-счет, самое время использовать ее для совершения покупок.

Профессиональный совет? Попробуйте использовать свою кредитную карту, как и любой другой способ оплаты. Это означает, что относитесь ко всем своим покупкам так, как будто они совершаются за наличные. Знайте, сколько вы тратите и куда уходят эти деньги.

Поскольку кредитными картами пользоваться проще, чем наличными, некоторые люди используют их, чтобы тратить больше, чем они имели бы, или делать ненужные покупки.Эти неправильные карточные привычки могут привести к высоким процентным расходам, долгой задолженности по кредитной карте и даже к повреждению вашего кредита со временем, если вы не сможете производить платежи.

Лучший способ использовать вашу кредитную карту — это полностью и вовремя оплатить остаток по каждой выписке. Когда вы это сделаете, вам никогда не придется платить проценты, и вы получите положительную историю платежей, которая составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO и помогает вам получить кредит.

Помните о безопасности

Наконец, важно подумать о безопасности своей кредитной карты.Всегда храните его в надежном месте и не оставляйте в машине, офисе или любом другом месте, где к нему есть доступ. Никогда не фотографируйте свою кредитную карту и убедитесь, что она не видна на фотографиях, которые другие люди делают и публикуют в социальных сетях.

Однако имейте в виду, что вам не нужно оплачивать любые несанкционированные платежи, указанные в вашей выписке. Это хороший повод внимательно изучить ваши заявления и найти мошеннические обвинения. Если вы подозреваете, что в вашем аккаунте списана сумма, которой не должно быть, обратитесь к эмитенту карты и сообщите о проблеме.

Итог

Кредитные карты — жизненно важная часть американской экономики, но подать заявку на получение первой карты может быть непросто. Понимая, какие карты доступны новым пользователям кредитных карт, как подать заявку на получение вашей первой карты и как лучше всего ее использовать, вы сможете извлечь максимальную пользу из этих важных финансовых инструментов.

Об авторе

Джейсон Стил — ведущий эксперт по кредитным картам. Его работы были представлены в Business Insider, MSN Money и Yahoo! Финансы, а также на The Points Guy.См. Джейсона в Linkedin и Twitter.

О рецензенте

Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант® и менеджер по контент-маркетингу в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения.