Оформить кредитную карту на покупку машины: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

кредитную карту или потребительский кредит? Основные плюсы и минусы услуг

Кредитные карты и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

Кредитная карта – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Имеют ли кредитки недостатки? Да, и вот наиболее весомые из них:

  • относительно высокая процентная ставка;
  • кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку дополнительные доказательств своей платежеспособности;
  • чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
  • в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
  • если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
  • просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
  • схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.
  • Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

    Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

    Потребительский кредит

    Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

    Преимущества потребительского кредита

    Выгода потребительского займа для заемщика:

    • можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
    • можно получить большую сумму сразу;
    • не нужно платить за обслуживание счета;
    • нет комиссии за выдачу наличных;
    • фиксированная сумма ежемесячного платежа.

    Недостатки потребительского кредита

    К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

    • начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
    • нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
    • если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

    Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

    Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик.

    При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

    При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

    Когда выгоднее взять кредитную карту

    Карта с кредитными средствами полезна в следующих ситуациях:

    • для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
    • если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
    • если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
    • если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

    Когда лучше оформить потребительский кредит

    Потребительский кредит выгоднее в следующих ситуациях:

    • нет возможности быстро вернуть займ;
    • требуется большая сумма денег;
    • есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
    • нужно четко спланировать график и сумму платежей.

    Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.

    Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.

    Поделиться с друзьями:

    Какие ограничения могут появиться для пользователей кредитных карт

      © Юрий Инякин/ПГ

    Законопроект, предоставляющий Центробанку возможность устанавливать ограничения на выдачу потребительских кредитов, готовится в Госдуме ко второму чтению. Он должен снизить долговую нагрузку населения и рост необеспеченного кредитования. Банкиры предложили вывести кредитные карты из-под действия новых норм. Но парламентарии не поддерживают эту идею.   

    Треть заёмщиков — в долговой яме

    Сейчас Банк России вправе вводить ограничения на банковское кредитование только в исключительных случаях и после согласования с правительством. Депутаты предлагают дать право принимать такие решения Совету директоров Центробанка. Ограничения могут коснуться кредитных и микрофинансовых организаций. Такой законопроект внесен главой Комитета Госдумы по финансовому рынку

    Анатолием Аксаковым и депутатом VII созыва Игорем Дивинским.  

    Предполагается, что ЦБ будет определять максимально допустимую долю отдельных видов кредитов и займов в соответствии с их характеристиками и видами, сообщил ранее Анатолий Аксаков. Предложенные нормы не коснутся ипотеки, ссуд на предпринимательство, участие в долевом строительстве, а также займов под залог автомобиля. 

    «Прежде всего речь идёт о необеспеченных кредитах. Они являются самыми рискованными, и по ним в определенный момент граждане просто не смогут выполнять обязательства», — пояснил Аксаков «Парламентской газете». Это создает риски для банков, и для самих заемщиков, которые постепенно скатываются в долговую яму. В этом году рост потребительских кредитов побил все рекорды и составил 5,2 процента во втором квартале. Более трети заёмщиков платят 80 процентов своего дохода на погашение ссуды.   

    Ограничение кредитования не будет обязательным. Это дополнительный инструмент, который дают Центробанку для наведения порядка на рынке. Но если ЦБ введет лимит, то банки и микрофинансовые организации, не исполняющие это требование, будут нести ответственность. Законопроект принят в первом чтении 21 октября, а второе чтение планируют в ноябре, сообщил нашему корреспонденту Анатолий Аксаков.

    Кредитки не станут исключением 

    Банкиры предлагают исключить из-под действия возможных ограничений кредитные карты, пишут «Ведомости» 2 ноября. Национальный совет финансового рынка 25 октября отправил соответствующее предложение в Госдуму. Но парламентарии не поддерживают эту идею.

    Если лимитировать банковские ссуды, но сделать исключением кредитки, то ограничительные нормы будет лишены смысла, считает Аксаков. В таком случае россияне станут оформлять больше кредитных карт, и их долговая нагрузка не снизится.

    Читайте также:

    • Как брать кредиты без риска • Кредитный рейтинг подскажет, кому и сколько • Россиян хотят защитить от долговых рисков

    «Карту проще оформить, но по сути это такой же кредит, как и обычная ссуда. Сейчас большинство кредитов без обеспечения выдаются через карты», — отметил Анатолий Аксаков. Чаще всего люди не платят именно по необеспеченным кредиты, которые дают без залога и поручительства.

    Первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин считает, что в случае введения ограничений они должны касаться как банковских ссуд, так и кредитных карт. Он подчеркнул, что в период пандемии закредитованность россиян выросла. Меры социальной поддержки несколько повысили платежеспособность  населения, но проблем ещё много.

    «ЦБ должен отслеживать ситуацию с кредитованием, не позволять людям залезать в долговую яму. Но при этом государство обязано позаботиться о создании рабочих мест и повышении заработных плат, чтобы у людей не было острой необходимости брать кредиты», — сказал сенатор «Парламентской газете».   

    Чем карта отличается от ссуды

    Если человек решил взять потребительский кредит, он получает деньги наличными, на карту или счёт и может тратить их на любые цели. Клиент должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы, иметь положительную кредитную историю. Если у него невысокая зарплата, банк может потребовать поручительство или залог.

    Кредитная карта — это платёжный инструмент к кредитному счёту, открытому в банке. Получить её проще, чем оформить ссуду. В большинстве банков кредитку дадут только по паспорту.

    Основное отличие карты от кредита — порядок начисления процентов и возврат суммы долга. Кредит возвращают банку ежемесячными платежами, даже если деньги не потрачены. Проценты начисляют на всю сумму с первого дня, их нужно вносить регулярно по графику.

    Проценты по карте формируются только с начала расходования средств. Банк может установить льготный период, когда проценты вообще не начисляют, а затем они идут не на всю ссуду, а только на сумму потраченных денег. Ещё одно преимущество кредиток в том, что нет чёткого графика платежей по долгу, а сам кредит возобновляемый.

    Когда заёмщик погашает весь долг, ему не надо оформлять новую кредитку — он может снова пользоваться лимитом по карте. Этот лимит растёт, если кредиткой пользуются часто и клиент вовремя погашает долги. К тому же по карте можно получить кешбэк и пользоваться скидками при покупке у партнёров банка.

    Аренда автомобиля без залога

    Что такое залог (депозит)?

    Залог — сумма, блокируемая на кредитной карте при получении автомобиля, чтобы удержать с вас какую либо сумму в случае, если вы сдали автомобиль не в том виде в котором получали, повредили авто, нарушили правила и так далее.

    Когда залог разблокируется?

    Залог должен разблокироваться в течении 3-7 дней после возврата машины, однако бывают задержки, это зависит от вашего банка. По правилам, залог не может быть заблокирован больше чем на 30 дней.

     

    Кредитная или дебетовая карта?

    При получении автомобиля необходимо предъявить кредитную карту.

    В правилах большинства прокатных компаний указано, что дебетовые карты не принимаются. Тем не менее, во многих пунктах машину по дебетовой карте выдадут, если успешно пройдет операция блокирования залога. Однако вам все таки могут отказать в выдаче вашего прокатного авто.

     

    Как получить авто без залога?

    Если у вас дебетовая карта , то вы рискуете получить отказ в выдаче автомобиля на стойке. Чтобы этого избежать, мы рекомендуем оформить кредитную карту. 

     

    Тавим образом пользуетесь прокатом авто вы, а депозит (залог) вносит банк!


    Как это работает:

    • Оформите кредитную карту.
    • Предъявите карту на стойке выдачи прокатной компании при получении авто для блокировки депозита (залога).
    • Возвратите авто в том виде, в котором брали и депозит (залог) разблокируют.
    • Вы можете аннулировать карту, если она вам больше не нужна.


    Так как происходит только временная блокировка средств, а не списание, то банк не считает это использованием кредита, а в таком случае вам все равно под какой процент предоставляются кредитные средства.

    Как правило, у самых популярных прокатных компаний, размер депозита за арендованный автомобиль эконом класса, составляет от 500-600 евро, это довольно внушительная сумма, которой придется запастись, если у вас нет кредитной карты.

    Почему большинство наших клиентов, даже не спрашивают размер залога  за прокатный автомобиль?

    Почему они просто выбирают понравившийся им автомобиль по подходящей цене?
    Потому что у них, практически у всех, есть не дебетовые, а кредитные карты. Кредитные карты, это те, на которых у вас есть кредитный лимит, которым вы можете иногда пользоваться. У кредитных карт есть так называемый льготный период (от 40 до 150 дней) — это период в течениe которого вам не начисляются проценты за используемые кредитные средства.

     

    Простой пример:
    Вы выбрали себе автомобиль в аренду за 150 евро, залог (депозит) за данный автомобиль составляет допустим 1000 евро. Если у вас нет кредитной карты, то вам необходимо иметь 1000 евро на своей банковской карте для блокировки залога. Сумма большая и самое обидное, что вы не сможете ей воспользоваться в вашей поездке, конечно её потом разблокируют, но они могли бы пригодиться.
    Если у вас есть кредитная карта, с лимитом допустим 1000 евро, вы предъявляете её на стойке выдачи прокатной компании и на ней у вас замораживают депозит (залог). Обратите особое внимание, не списывают, а замораживают! Средства остаются на вашем счету, не смотрите на смс, они не умеют различать списание средств, от их заморозки. Затем вы возвращаете авто в том виде в котором брали и депозит размораживается . Получается, что вы пользовались прокатом авто, а залог (депозит) за вас вносил банк.

     

    Уважаемые друзья, мы не пытаемся вам продать кредит или какую-либо другую банковскую услугу, вы в конце концов можете аннулировать кредитную карту после аренды. В этой статье мы попытались объяснить вам как можно пользоваться услугой аренды и проката авто по всему миру и у любых прокатных компаний без залога или депозита.

     

    Статья понравилась? Поделиться в соцсетях:

    Кредитная карта для покупок в рассрочку от Россельхозбанка « БНК

    Карта рассрочки — это удобный банковский инструмент, представляющий собой альтернативу традиционным кредитным продуктам. Как она работает и в чем ее преимущества, рассказывает заместитель директора Коми регионального филиала Россельхозбанка Алена Батыгина.

    Иллюстративное фото из архива БНК

    — Как работает кредитная карта для покупок в рассрочку?

    — Кредитная карта для покупок в рассрочку – удобный, простой и надежный способ оплачивать покупки в любых магазинах. Здесь используется простая и понятная схема рассрочки для уплаты кредита на любую покупку – вы оплачиваете стоимость самой покупки равными ежемесячными платежами в течение периода рассрочки и не платите проценты за кредит.

    — Для каких покупок можно использовать карту?

    — Карта с функциями рассрочки идеально подходит для приобретения крупных дорогостоящих покупок, необходимость в которых возникает у клиента непредвиденно.

    — В чем ее отличие от обычных кредиток?

    — Срок предоставления льготного периода по карте рассрочки, как правило больше, чем по кредитной. Кроме того, здесь предусмотрена оплата стоимости покупки равными ежемесячными платежами.

    — Где принимают такую карту?

    — Картой рассрочки РСХБ можно оплатить любую покупку в любых магазинах РФ, которыми привыкли пользоваться наши клиенты.

    — Как рассчитать платеж, чтобы не выйти за рамки льготного периода?

    — В интернет-банке и мобильном банке клиенты могут воспользоваться сервисом «График рассрочки», позволяющем получить актуальную информацию по договору и по каждой из покупок, на которую предоставлена рассрочка, а также информацию о процессе оплаты. Там же можно оформить заявку на дополнительный период рассрочки, пополнить счет, сменить ПИН-код, управлять СМС-сервисом, лимитом и получить доступ к прочим услугам.

    — Где можно оформить кредитную карту для покупок в рассрочку?

    — Оформить заявку на карту можно на сайте банка www.rshb.ru, в мобильном приложении или офисах Россельхозбанка.

    «АО «Россельхозбанк» — основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

    Уничтожены квартиры, дома и машины. У банков нет решения, что делать с пострадавшими от войны заемщиками. Только кредитные каникулы

    Банки отложили до конца войны проблему заемщиков, потерявших работу или жилье из-за действий оккупантов. Людям, бравшим кредиты на покупку жилья, уничтоженного россиянами, и другим должникам пока предлагают воспользоваться кредитными каникулами

    До войны Киев и область были ключевым регионом для госпрограммы «Доступная ипотека 7%». Треть из выданных за почти год существования проекта 1,3 млрд грн, по данным Минфина, банки-участники направили на приобретение жилья в Киевской области. Примерно столько же – в столице.

    Проблему ипотеки в пострадавших от российской оккупации городах нужно будет решать на уровне законодательства, которое позволит списание или реструктуризацию этих кредитов, говорит член наблюдательного совета государственного Укрэксимбанка Виктория Страхова.

    «Нужно разработать определенную стандартизированную процедуру, чтобы не повторилась история с валютной ипотекой, когда каждый банк принимал собственное решение», – предлагает она. Также, добавляет Страхова, следует проработать возможность включения убытков банков по таким кредитам в требования репарации или возмещение убытков Россией.

    НБУ также думает над подобным механизмом, но предпочитает вернуться к этому уже после окончания военного положения, отмечает первая замглавы НБУ Екатерины Рожковой. «Сейчас невозможно разработать реальные условия», – говорит она. Совет Рожковой для клиентов банков – воспользоваться кредитными каникулами. Такая опция есть у всех финучреждений.

    «Если человек потерял жилье как предмет залога по ипотеке, нельзя применять общий подход и оставлять его наедине с этими проблемами», – заявил в интервью ЭП глава Нацбанка Кирилл Шевченко.

    По его словам, механизмы работы банков с пострадавшими заемщиками будут касаться не только ипотеки. «[После войны] будем с банками нарабатывать, как они будут покрывать убытки, чтобы это не создавало социальных проблем», – сказал Шевченко.

    Как работают кредитные каникулы

    Пока сложно оценить, какое количество заемщиков банков из-за затруднительной финансовой ситуации не может обслуживать свои кредиты. Показатель работающих кредитов в 30–40% можно было бы считать победой, считает эксперт CASE Украина и экс-замдиректора департамента финстабильности НБУ Евгений Дубогрыз. По его оценке, в сложившейся ситуации позитивом можно считать даже 10% заемщиков, которые и дальше платят по долгам.

    Масштабы количества потенциально проблемных заемщиков уже доходят до миллионов людей, добавляет Страхова из Укрэксимбанка. «Это ожидаемая ситуация: люди потеряли работу, стабильные доходы и были вынуждены покинуть свои дома или уехать за границу», – констатирует она.

    17 марта в силу вступил специальный антикризисный закон, облегчающий жизнь украинцев, имеющих потребительские кредиты в банках (ипотека, автокредиты, кредиты наличными, кредитные карты и т. п.). Он имеет следующие ключевые положения:

    • В период действия военного положения и в 30-дневный срок после его прекращения или отмены потребитель не несет ответственности перед кредитодателем в случае просрочки исполнения обязательств по потребительскому кредиту. Это также не влияет на кредитную историю заемщика.
    • В случае просрочки потребитель не уплачивает кредитодателю неустойки (штраф, пеню) или другие платежи, предусмотренные кредитным договором за невыполнение потребителем обязательств;
    • Неустойка или другие «штрафные» платежи, начисленные после начала войны, включая 24 февраля 2022 года, подлежат списанию.
    • Банкам запрещается увеличивать процентную ставку за пользование кредитом из-за невыполнения клиентом обязательств по договору (кроме случаев, когда изменяемая процентная ставка предусмотрена кредитным договором).
    • Отмена процентов за использование кредитными средствами не предусматривается.

    Часть финучреждений ввели кредитные каникулы уже в первый день войны, остальные – с 1 марта. Комментируя изменения, прессслужба НБУ подчеркнула, что такое решение является правом, а не обязательством банка. Другой важный аспект – каникулы не отменяют долг, а являются лишь отсрочкой выплат по телу кредита и процентов.

    Теоретически возможность получить кредитные каникулы есть у всех заемщиков независимо от кредитного продукта, однако банки по своему усмотрению могут устанавливать перечень исключений. Например, в ПриватБанке на каникулы не могут претендовать физлица, которые и до войны имели просрочку обязательств более 90 дней.

    Каникулы начинаются автоматически, чаще всего клиенту не нужно отдельно обращаться в банк. В то же время, общий срок действия кредита для клиентов продлевается на срок действия кредитных каникул (обычно три месяца).

    Если во время войны погашение кредита невозможно, после окончания кредитных каникул для клиентов будет разработан новый график платежей, предусматривающий включение неуплаченных взносов, говорится в письменном ответе прессслужбы ПриватБанка по запросу Forbes.

    Сбербанк в своем комментарии рекомендует клиентам по возможности погашать, прежде всего, основную сумму кредита (тело), чтобы уменьшить финансовую нагрузку в будущем.

    Условия кредитных каникул в крупнейших банках

    (Нажмите «читать больше», чтобы открыть полный текст)

    ПриватБанк

    • Кредитные каникулы до 1 июня 2022 года для всех клиентов-физлиц, кроме тех, кто имел просрочку обязательств более 90 дней.
    • Обязательные ежемесячные платежи отменяются.
    • Штрафные санкции отменены.
    • Процентная ставка по кредитным картам – к концу марта 0,00001%. В апреле и мае процентная ставка снижена вдвое – до 1,7% в месяц на остаток задолженности.

    Сбербанк

    • Кредитные каникулы для всех клиентов-физлиц до 31 мая 2022 года (включительно). Обязательные ежемесячные платежи отменяются.
    • Штрафные санкции отменены.
    • Процентная ставка по кредитным продуктам (кроме «Кредит под залог депозита») и кредитной карте – 0,001%.

    Райффайзен банк

    • Кредитные каникулы по кредитным картам и кредитам наличными банк устанавливает после детального анализа каждого клиента. Клиент получит соответствующее уведомление. Остальным нужно оставить заявку через сайт.
    • Срок каникул – до шести месяцев с момента согласования заявки.
    • Процентная ставка за использование кредитных средств – от 30% до 36% годовых. Военнослужащие могут получить понижение процентной ставки. Для этого следует обращаться в учреждение с соответствующими документами.
    • Обязательные ежемесячные платежи отменяются.
    • Штрафные санкции отменены.

    Альфа Банк Украина

    • Кредитные каникулы по всем кредитным картам и кредитным продуктам до 31 мая 2022 года (включительно).
    • Банк не применяет каникулы к кредитам, до конца срока действия которых остается два или менее непогашенных платежей.
    • Банк освободил военнослужащих на время прохождения службы от уплаты процентов по кредиту.
    • При погашении до 1 мая включительно одним платежом или несколькими 80% задолженности, банк «списывает» оставшиеся 20%. Опция возможна для потребительских и кредитов наличными, сумма остатка по которым (на 01.04.2022) свыше 10 000 грн.
    • Задолженность не должна быть просрочена более чем на 180 дней.

    ОТП Банк

    • Кредитные каникулы по всем розничным кредитам до 30 апреля 2022 года.
    • Списание процентов и платежей производится в плановом режиме. Чтобы избежать автоматического списания процентов, следует обратиться в банк.

    ПУМБ

    • Кредитные каникулы по всем кредитным договорам сроком на три месяца.
    • В течение каникул обязательные платежи состоят из процентов и ежемесячной комиссии по кредиту.
    • Погашение платежей по телу кредита откладывается и уплачивается в течение периода, на который продлен срок действия кредитного договора.

    Читать больше Свернуть

    Материалы по теме

    Можно ли подарить машину если она в кредите но птс на руках в 2021 году

    Автокредит – вид целевого кредитования, который относится к числу обеспеченных. Это значит, что возврат займа гарантируется передачей имущества клиента в залог. В качестве такого залога обычно выступает купленная с помощью кредита машина, и именно её потерей рискует клиент в случае невыплаты. На автомобиль составляется договор залога, и важнейшей его частью становится передача ПТС кредитной машины на хранение банку. Если при автокредите ПТС у банка, что это будет значить для заёмщика, и какие это налагает ограничения?

    ПТС при автокредите оставляется в банке, и это гарантия, что машина не будет перепродана или заложена в какой-либо иной организации. Любой банк старается обеспечить максимальную безопасность займа, поэтому требует, чтобы паспорт автомобиля был как можно быстрее передан на хранение.

    Обычно на это отводится всего 10-20 дней, и за это время клиент должен поставить авто на госучёт и получить номерные знаки. В паспорт транспортного средства при этом будут внесены данные о новом владельце, после чего документ нужно передать банку.

    Автокредит с ПТС у банка – это относительно надёжный займ, возврат которого гарантируется имуществом, поэтому по нему предлагаются не очень высокие ставки. При стандартной программе автокредитования в большинстве крупных банков они начинаются от 14-14,5%, что существенно меньше, чем при потребительском кредитовании. Какие ограничения налагает на заёмщика договор залога?

    • Пока транспортное средство находится в залоге, оно обязательно должно быть застраховано за счёт заёмщика. Страховой полис КАСКО для банка – гарантия, что предмет залога не будет уничтожен в аварии или угнан без компенсации, она должна быть равна его полной стоимости. Из-за этого клиенту приходится покупать в аккредитованной компании самый дорогой полис, который будет защищать от всех возможных рисков.
    • Пока действует договор залога, продавать, обменивать, дарить, закладывать машину нельзя. Покупатель становится собственником сразу, но до выплаты автокредита он может только пользоваться машиной, но не совершать с ней иные важные действия. Если ПТС в банке, продать автомобиль всё же можно, но такая сделка может проводиться только под контролем кредитной организации.
    • Договор залога даёт банку право отнять залоговое имущество, если клиент не будет соблюдать условия договора. Это одна из причин, почему ПТС передаётся банку: если клиент не выплачивает долг, банк имеет право изъять автомобиль, снять его с учёта и выставить на торги. Для этого нужно решение суда и паспорт транспортного средства, и после торгов банк компенсирует убытки от невыплаченного кредита.

    Существует и такая банковская услуга, как автокредит без ПТС. В этом случае банк всё равно оформляет залоговый договор, но документы транспорта на хранение не передаются. Заёмщик должен понимать, что это больше маркетинговая уловка, займ кажется более доступным и безопасным, но у банка будут всё те же права: машина может быть изъята по решению суда, и перепродавать её клиент не имеет права.

    Если выдан автокредит, и ПТС на руках, банк дополнительно рискует. Он не может проверить добропорядочность клиента и проследить, не было ли имущество продано. Однако сейчас создаётся единый реестр кредитных автомобилей, который позволяет посмотреть, не заключался ли на данную машину договор залога.

    Проверка обязательна, если вы собираетесь покупать относительно новую машину с рук, и при этом владелец может предоставить только дубликат ПТС. Даже если у него есть оригинал, всё равно стоить проверить надёжность такой сделки.

    Если банк не требует ПТС автомобиля, такая сделка гарантированно будет стоить дороже. Кредитная организация рискует, и этот риск она компенсирует увеличением ставки. Клиенту же это не приносит никакой пользы, поэтому лучше сразу оформлять полноценный договор залога с передачей документа на хранение, чтобы потом не платить лишние деньги банку.

    Легальная продажа кредитного автомобиля возможна, если клиент не справляется с долгом за машину и хочет просто от неё избавиться. В этом случае при поиске покупателя нужно указывать, что машина кредитная, а сделка будет проходить только под контролем банка. Возможны несколько вариантов её проведения:

    • Банк изымает машину и перепродает её через партнёрский автосалон. Преимущества понятны: не придётся самому искать покупателя, не нужно тратить время на проведение процедуры осмотра и оценки.

    Однако банк сам определяет цену, и понятно, что действовать он будет не в интересах клиента. Стоимость будет именно такой, чтобы рассчитаться с долгом, а клиенту останется очень немного.

    • Второй вариант – самостоятельный поиск через объявления и знакомых. Покупатель при этом погашает чужой автокредит досрочным платежом, машина выводится из залога, а остаток суммы выдаётся продавцу на руки.

    В этом случае вы сможете самостоятельно назначать цену, и такой вариант может оказаться самым выгодным. Однако он будет и самым долгим, а во время поиска покупателя придётся продолжать платить автокредит.

    • Есть и ещё одно, самое негативное решение. Если ситуация с выплатами совершенно зашла в тупик, банк изымет машину и выставит её на аукцион.

    При этом будет в итоге назначена минимальная цена, которая только погасит долг, а клиент получит самую малость. До такой продажи лучше не доводить дело, так как банк и сам будет предлагать альтернативные решения.

    Перепродажа кредитной машины без разрешения банка и извещения покупателя является мошенничеством и преследуется по закону. Однако число таких нечестных сделок не снижается и покупатель должен быть предельно осторожен. Если даже кредитная машина будет перепродана, обременение на ней сохранится, и банк всё равно заберёт залоговое имущество.


    Использование автокредита является достаточно популярным способом приобретения автотранспортных средств гражданами. Заёмные средства позволяют не ждать долгое время, собирая необходимую сумму денег, а купить понравившийся автомобиль практически сразу после одобрения кредита.

    Этот способ среди всех достоинств имеет один минус. До полного погашения займа автотранспортное средство фактически является собственностью кредитного учреждения и никакие юридические действия с ним невозможны без согласия банка. Это означает, что одного желания владельца продать машину, на которую ещё не выплачен автокредит, недостаточно. Необходимо, чтобы это одобрил банк.

    Причины продажи залогового автомобиля

    Чаще всего продажа автотранспортного средства, приобретённого по автокредиту, является желанием самого владельца. Это может быть обусловлено следующими причинами:

    • появилась возможность приобрести новый автомобиль, но для этого требуется продать уже имеющийся;
    • у владельца залогового автомобиля изменились материальные условия и выполнять свои финансовые обязательства в прежнем объёме он не в состоянии.

    Независимо от причины продажи она обязательно должна быть согласована с банком.

    Способы продажи залогового автомобиля

    Существуют несколько способов, позволяющих реализовать автотранспортное средство, находящееся в залоге по автокредиту.

    1. Самостоятельная продажа автотранспортного средства после получения согласия кредитного отдела банка на это действие.

    Казалось бы, этот способ самый логичный и должен широко использоваться на практике. Однако, его применение ограничивается тем, что банки весьма неохотно выдают разрешение именно на этот способ реализации залоговой машины. Если же согласие всё же получено, то возможны два варианта.

    Первый вариант – это наличие ПТС на руках владельца. В этом случае продажа автомобиля осуществляется по привычному для всех сценарию – владелец самостоятельно ищет покупателя и осуществляет всю сделку. Погашение автокредита происходит по заранее согласованному с банком сценарию, либо перечислением денежных средств на банковский счёт, либо внесением наличных денег через отделение банка или банкоматы.

    Второй вариант – ПТС хранится в банке до полной выплаты займа. Продажа машины возможна только после одобрения банком этого и может быть осуществлена только при его участии в качестве стороны сделки купли-продажи. Все отметки в ПТС будут сделаны в отделении банка при осуществлении сделки, окончательный расчёт будет произведён тем способом, который будет предложен кредитным отделом. Если сумма продажи авто будет больше суммы непогашенной части автокредита, то остаток в полном объёме будет перечислен на счёт заёмщика. Данный вариант предусматривает минимальное участие владельца автомобиля в продаже.

    1. Продажа автомобиля после замены залогового имущества.


    Суть этого способа состоит в следующем. По просьбе заёмщика банк принимает в залог ранее выданного кредита другое имущество, тем самым выводя автотранспортное средство из залога и снимая с него все ограничения на совершение каких-либо регистрационных действий. В качестве того, что кредитополучатель может предложить в качестве нового залога, могут выступать высоколиквидные объекты его собственности – квартиры, земельные участки, загородные дома, гаражи, ценные бумаги и так далее.

    Обратите внимание! Информация из данной статьи может быть не полной, по причине частого изменения законодательства. Кроме того, конкретно ваша ситуация возможно требует, более детального изучения. Поэтому советуем проконсультироваться с нашими специалистами по телефонам: в Москве +7 (499) 938-44-32, в Санкт-Петербурге: +7 (812) 467-34-03, По всей России 8 (800) 511-81-26 — это бесплатно, анонимно и профессионально!

    Фактически кредит остаётся в силе, могут измениться условия его погашения, но эти вопросы будут решаться в процессе переговоров заёмщика с сотрудниками кредитного отдела. Портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на том, что переоформление кредитных документов придётся оплатить заёмщику.

    На частоту использования этого способа влияет тот факт, что для банка гораздо важнее безусловный возврат ранее выданного кредита, чем то, какой объект используется в качестве залога.

    1. Полное погашение займа до истечения срока.

    Естественно, что после погашения кредита его владелец получает возможность на совершение любых действий с ним. У этого способа существует несколько недостатков:

    • владелец должен располагать достаточной суммой денег для досрочного погашения автокредита, возможно, что для этого придётся оформлять, например, потребительский кредит;
    • владелец должен быть готов к дополнительным финансовым тратам, поскольку некоторые договоры по автокредитам предусматривают взыскание денежных средств за досрочное прекращение займа.
    1. Продажа автотранспортного средства через специализированные салоны, являющиеся партнёрами банка.

    Этот способ широко распространён и в основном предлагается самими кредитными учреждениями, поскольку даёт максимальные гарантии возврата денег. Владелец предоставляет автомобиль в салон и никаких дополнительных действий ему совершать не нужно.

    Очевидным минусом этого способа для владельца машины является то, что продажа через автосалон предполагает заниженную цену продажи. Это связано с тем, что автосалон, как посредник в сделке, также потребует свою долю и естественно вычтет её из стоимости автомобиля.

    Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что автосалоны не примут к реализации транспортные средства, имеющие очевидные следы вмешательства в их конструкцию, коррозии элементов, следы аварий и другие.

    Порядок действий при продаже кредитного автомобиля.

    Первым шагом для любого владельца автомобиля, приобретённого в автокредит, является получение одобрения банка. Для этого владелец оформляет заявление с соответствующей просьбой и обоснованием того способа, который он хотел бы использовать.


    Насколько убедительными будут изложенные причины и обоснования зависит то, одобрит или нет банк потенциальную сделку и какой способ считает приемлемым для этого.

    После этого, в полном соответствии с одобренным банком способом, владелец может приступать к реализации автомобиля.

    Любые действия с залоговым имуществом, не имеющие одобрения банка, как залогодержателя, имеют признаки мошенничества и попадают под действие УК РФ.

    Реализация купленной в кредит машины – довольно частая необходимость для владельца. Но сделать это не так просто, ведь имущество находится в залоге у банка и иногда вместе с ПТС. Если оформить сделку неверно, легко нажить неприятности в виде судебного иска, необходимости дополнительных выплат финансовой организации и государству. О законных способах продать кредитный автомобиль читайте в статье.

    Читайте в этой статье

    Машина, купленная на взятые в банке деньги, тем не менее является собственностью того, кто ее приобрел, а не финансового учреждения. Значит, проблемы, можно ли продать кредитный автомобиль, возникать не должно. Ее собственник имеет право поступать с имуществом, как хочет. В том числе реализовать, обменять, подарить. Все это обычно сопряжено с некоторыми сложностями, но их можно устранить.

    Не всегда банки, оформляя договор, вносят в него пункт о необходимости сдать паспорт машины на хранение. Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках просто. Необходимо лишь оповестить банк о своих намерениях. При этом желательно быть добросовестным клиентом, то есть не иметь задолженностей по ежемесячным взносам на погашение кредита.

    В противном случае уже осуществленную сделку могут признать незаконной по суду, в который обратится банк. Проблемы возникнут и у покупателя, которому не удастся перерегистрировать машину в ГИБДД на себя.

    Продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, сложнее, но тоже реально. Есть несколько способов это сделать. Но все они связаны с тем, что документ необходимо забрать. Ведь в паспорт ТС вносят информацию о каждом владельце. И храниться документ должен у него, а не в банке, где брал деньги в долг прежний собственник.

    Проще добиться своего и при этом не потерять в цене на авто добросовестному клиенту финансовой организации. В ином случае банк потребует дополнительных гарантий возврата взятых в кредит денег. А это усиление финансового бремени на автовладельца, желающего продать ТС.

    А здесь подробнее о сложностях с авто из-за ФССП.

    Если возникает необходимость расстаться с движимым имуществом, стоит искать способы, как продать кредитный автомобиль законно. Их несколько:

    • Воспользоваться помощью банка. Многие из них имеют связи с салонами, торгующими подержанными авто. Есть возможность продать ТС и у самого банка.

    Владелец имеет право обратиться туда с заявлением, что ему необходимо избавиться от машины и из полученных средств погасить кредит. Но цену на ТС установит банк. А владельцу это может оказаться невыгодно, так как она не будет высокой.

    • Продать движимое имущество организации, занимающейся скупкой кредитных авто. В этом случае ее представитель будет договариваться с банком. Машину оценят, покупатель погасит задолженность владельца перед финансовым учреждением. А остаток денег получит сам продавец, он же клиент банка.


    Оценка стоимости автомобиля

    • Найти покупателя самому. Это самый сложный, но и наиболее выгодный в финансовом смысле способ. В банк все равно придется обращаться за одобрением на проведение сделки и возвратом ПТС. Обычно финансовое учреждение требует гарантий того, что ему вернут кредит. Можно составить предварительный договор купли-продажи, в соответствии с которым приобретатель машины отдаст часть ее стоимости банку.

    Остальные деньги получит продавец после окончательного оформления сделки. То же можно осуществить, составив с банком договор о смене лиц в обязательстве. Здесь должником становится покупатель авто. Но с ним, конечно, тоже необходимо заключить соглашение.

    • Заранее договориться с банком об изменении предмета залога. То есть гарантией выплаты кредита сделать не машину, а другое имущество того же клиента. В этом случае хранить ПТС у себя банку нет смысла. Документ вернут после соответствующего оформления, и машину можно будет реализовать.
    • Выплатить весь заем разом. Об этом тоже следует договориться с банком. А еще в договоре с ним должна быть прописана возможность досрочного погашения долга.

    Смотрите в этом видео о том, как продать кредитный автомобиль:

    Думая о том, как правильно продать кредитный автомобиль, стоит еще раз прочитать документ, подписанный клиентом и банком. Там может и не быть условия о том, что ПТС должен храниться в финансовом учреждении. А если так, банк обязан вернуть документ владельцу по требованию. Его лучше оформить в письменном виде и настоять, чтобы ответ был таким же.

    Если банк откажет, автовладелец с чистой совестью может обратиться в ГИБДД за восстановлением ПТС. И продавать машину уже с дубликатом. Но у этого способа есть два минуса:

    • Покупатели опасаются приобретать автомобили с дубликатом ПТС, опасаясь мошенничества. Ведь здесь есть риск, что сделку признают недействительной, машину отберут, а денег не вернут.
    • Банк имеет право подать в суд, требуя отмены продажи. Владельца авто могут обвинить в мошенничестве.

    Собственно, хранение ПТС в банке с точки зрения права не совсем законно, даже если в договоре такой пункт есть. Ведь по разделу 15 Общих положений Приказа МВД РФ №496:

    А банк не владеет машиной, она принадлежит тому, кто взял в нем заем. И все же для продажи авто с дубликатом ПТС нужно сначала обращаться к кредитору, хотя бы для того чтобы получить официальный отказ в выдаче паспорта или одобрения на проведение сделки. И обратиться к хорошему адвокату. Потому что придется доказывать, что при реализации машины не было мошенничества.

    Продать кредитный автомобиль с ограничениями, наложенными судом по иску банка, означает нарушить закон. Ведь запрет касается именно регистрационных действий, то есть смены собственника. Владельцу, являющемуся клиентом банка, сначала следует погасить все задолженности. После этого ограничения отменят. Иным выходом может стать передача машины финансовому учреждению для продажи.

    Когда заемщики не в состоянии вернуть взятые средства, банк продает кредитные автомобили. Информацию об этом можно найти на сайте финансового учреждения. Вырученные за авто деньги идут на уплату займа. Сама техника при этом является юридически чистой. То есть к новому владельцу долги перед банком от прежнего не перейдут.

    Иное дело, когда ТС выставляют на продажу по решению суда. Здесь стоимость назначают, исходя из суммы долга банку. То есть машину оценят так, чтобы вырученных денег хватило на оплату кредита, даже без процентов и неустойки. У покупателя есть шанс приобрести дешево практически новую машину. Но выпадает он редко, так как клиент и кредитор стараются уладить разногласия без суда.

    Продать кредитный автомобиль вполне реально без нарушения закона. Лучше всего обращаться в банк, пока перед ним нет долгов по регулярным выплатам. Тогда удастся избежать и большой потери в стоимости ТС.

    Смотрите в этом видео том, как проверить авто на кредит:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:

    Это быстро и бесплатно !

    Обращаться в придется при угоне авто в ГИБДД. Для этого стоит знать, как проходит розыск, поиск по длительности. При покупке не помешает разобраться, как проверить на угон и арест машину. Также можно снять авто с учета. Для преступника есть определенный срок за преступление.

    Выписанный запрет на регистрацию авто может поломать все планы. Зачастую он наложен судебными приставами, поэтому продать эту машину нельзя. Его можно снять, если устранить причины запрета, а ездить по доверенности. Перед покупкой стоит проверить авто на запрет в ГИБДД.

    Если хочется купить авто, ФССП может вставить существенные «палки в колеса». Например, продажа арестованного авто обернется его конфискацией. Поэтому стоит знать, как проверить по номеру и другие возможности.

    Очень удобен лизинг автомобиля для юридических лиц. С ним покупка б/у авто проходит на выгодных условиях, если правильно заключен договор. Какие преимущества и минусы могут быть в документах? Как работает лизинг для грузовых авто?

    Ижевчане получают странные бланки с призывом поделиться персональными данными

    В конце марта жители, как минимум 17 домов, относящихся к разным управляющим компаниям и располагающихся в различных районах Ижевска, нашли в своих почтовых ящиках подозрительные бланки. Одни бланки были адресованы в прокуратуру, другие — в управление ЖКХ администрации Ижевска. В них людям предлагалось обратиться в надзорные органы с жалобой на квитанции за январь, в которых, якобы, была опубликована «корректировка факта отопления за 2021 год» и завышенную, в связи с этим, сумму оплаты за потреблённый ресурс. Фотографии заполненных бланков надо было направить на один из мессенджеров по телефону, указанному в конце заявления. 

    Однако в этом деле белыми нитками шито всё от начала до конца, начиная от формы самого бланка, заканчивая реальными сроками выставления пресловутой корректировки.

    Раньше обыкновенным смертным просто звонили по телефону, называли паспортные данные и наивно просили назвать пин-код , которые пришел на телефон, а теперь под предлогом “благого дела”, просят лично отправить адрес, ФИО и прочую информацию. 

    При этом велика вероятность, что потом на имя человека, поделившегося своими данными, придёт квитанция или счет за покупку, которую он не совершал и денег на счете гражданина уже не будет.

    У жителей вопросы

    Жителей насторожило, что в бланки требовалось внести свои персональные данные: ФИО, адрес проживания, подпись. По словам Елены Мысовой, поддерживающей контакт со старшими других домов, подобные листовки получил не один десяток жильцов. Сейчас в активах домов идёт обсуждение этой ситуации совместно с управляющими компаниями и ресурсоснабжающими организациями.Так как  неизвестные просили отправить фотографии заполненных бланков не только в мессенджеры по указанному номеру, но и в Энергосбыт.

    Сигналы о распространении среди граждан подозрительных листовок стали появляться в конце прошлой недели — 26-27 февраля 2022 года. Жителям предлагалось сделать запрос в официальные органы по ситуации с выставленной корректировкой платы за отопление прошлого года, якобы отраженной  в квитанциях за январь 2022 года. 

    «После получения этих бланков жильцы тут же начали задавать вопросы. Люди проявили бдительность, и мы ничего заполнять и отправлять не будем. Никакой информации о корректировке и перерасчётах мы пока не получили. Проблемы будем решать по мере поступления», — рассказала старшая по дому № 102 по улице Воровского Елена Мысова.

    «Со стороны кажется, что это попытка создать пул обращений в надзорные органы и в ПАО «Т Плюс», — подчеркнула старшая по дому.

    Месяцем ошиблись

    Согласно информации, размещённой в бланках, жители домов в январе получили платёжки с ежегодной корректировкой платы за отопление, которая рассчитывалась по итогам за предыдущий год. Иногда перерасчёт уходит в «минус». В случае с 2022 годом почти все абоненты получат корректировку в «плюс». Это связано с холодной зимой 2020-2021 года.

    Вот только в реальности никакой корректировки в январе ещё не было. Это и выдаёт низкую компетентность или, что ещё хуже, злой умысел подстрекателей, которые осознанно вводят горожан в заблуждение.

    «В квитанциях за январь и февраль мы не выставляли корректировку за отопление. Это будет сделано лишь в платёжках за март. Их жители получат только в апреле. О причинах распространения бланков с заведомо ложной информацией пока можно только гадать. Это может быть сбор персональных данных, конкурентная борьба между управляющими компаниями. Но это всё только предположения», — сказал руководитель регионального центра стратегических коммуникаций ПАО «Т Плюс» Нил Миназитдинов.


    Нил Миназитдинов, руководитель регионального центра стратегических коммуникаций ПАО «Т Плюс»

    Что же касается самой корректировки. Перерасчёт будет отражен в платёжках Энергосбыта, сформированных по итогу марта. Начисленную сверху текущих платежей сумму разобьют на 6 равных частей, которые можно оплатить в течение полугода — с апреля по сентябрь. Также будет возможность закрыть корректировку единовременным платежом.

    Отметим, что такое решение было принято Энергосбытом на основании рекомендаций правительства Удмуртской Республики.

    Кому выгодно?

    Бланки и листовки, подобные вышеописанным, не редкие гости в почтовых ящиках горожан. Зачастую это реклама, замаскированная под официальный документ. Каждый хотя бы раз в жизни видел «платёжки», в которых предлагалась дезинсекция квартир, плановая эмалировка ванн, поверка приборов учёта и прочие услуги бытового характера.

    «На мой взгляд, жители и в этом случае столкнулись со скрытой рекламой. На эту мысль наталкивает контактный номер телефона, на который предлагается либо позвонить, либо написать в мессенджер. Таким образом кто-то пытается собрать контактные данные людей, негативно настроенных к управляйкам и ресурсоснабжающим организациям», — поделился мнением председатель объединённого совета домов республики Александр Евсеев.


    Александр Евсеев, председатель объединённого совета домов республики 

    По его словам, данная ситуация должна здраво и объективно оцениваться горожанами. Тот факт, что листовки появились за пару недель до выставления платёжек с корректировкой, не позволяет оценить правильность расчётов, их законность. Однако жителям уже предлагается лезть на баррикады и забросать по сути безосновательными жалобами прокуратуру, администрацию города и Энергосбыт.

    «Телефон, указанный в листовках, фигурировал и раньше. В феврале этого года по почтовым ящикам распространялась листовка от общественной организации «по защите прав в сфере ЖКХ». По сути, это были точно такие же анонимки от провокаторов. Я бы рекомендовал горожанам, получившим данные листовки, обратиться в правоохранительные органы, поскольку здесь на лицо факт подлога и введения в заблуждение», — подчеркнул Евсеев.

    Попытка дозвониться по указанному в бланке номеру успеха не принесла. Телефон абонента был выключен.

    Могу ли я купить автомобиль с помощью кредитной карты?

    Еще в декабре 2018 года я купил новую машину — ну, новую для меня, по крайней мере. Я собирался выписать чек на первоначальный взнос, когда продавец небрежно заметил: «Знаете, если у вас есть бонусная карта, вы можете использовать ее для оплаты первоначального взноса на сумму до 5000 долларов».

    На самом деле у меня была карточка с баллами. Недавно я открыл карту Chase Sapphire Preferred® и сокращал расходы, необходимые для получения бонуса.Это был мой шанс выбить все остальные сразу, а также получить вознаграждение за покупку на 5000 долларов, которую я все равно собирался совершить. Так я и сделал. Затем, через день, я взял 5000 долларов из денег, которые я накопил на первоначальный взнос, и отправил их Чейзу, чтобы расплатиться с картой.

    Было бы неплохо иметь возможность перевести весь первоначальный взнос на кредитную карту и получить еще больше вознаграждений. И если бы у меня были наличные, чтобы заплатить за всю машину вперед, я бы просто купался в очках Чейза.

    Но есть причина, по которой дилер не позволил бы мне это сделать.По той же причине в большинстве случаев либо невозможно, либо неразумно использовать кредитную карту для покупки автомобиля.

    Что нужно знать о покупке автомобиля с помощью кредитной карты: 

    • Продавец может позволить вам использовать кредитную карту для оплаты части стоимости, но не рассчитывайте, что вы заплатите за нее полностью. дело с пластиком.

    • Даже если вы можете использовать кредитную карту, будьте готовы заплатить комиссию, которая увеличивает ваши расходы и компенсирует стоимость любых вознаграждений.

    • Проценты по автокредитам намного ниже, чем по кредитным картам.

    Дорогостоящие сборы за транзакции

    » Если дилер не разрешает вам использовать кредитную карту или ограничивает ее только частью цены, это обычно связано с комиссией за обработку транзакции.

    Каждый раз, когда вы покупаете что-либо с помощью кредитной карты, продавец должен оплатить комиссию за обработку, которая обычно составляет около 2% от суммы транзакции, но может варьироваться от 1% до 3% и более.

    Большинство торговцев рассматривают это как затраты на ведение бизнеса. Как и в случае с другими коммерческими расходами, они учитывают сборы в ценах, которые они взимают. Но автодилеры не такие, как другие торговцы. Добавление 2% к стоимости, скажем, футболки или консервированной ветчины может добавить несколько центов к окончательной стоимости. На новом телевизоре она составляет несколько долларов.

    Чем дороже предмет, тем больше 2% становится «реальными деньгами», которые могут иметь значение между продажей или отсутствием продажи. Для автомобиля за 30 000 долларов корректировка на 2% будет означать дополнительные 600 долларов, что, конечно, не сделает его более привлекательным.И дилер не просто собирается съесть стоимость. Наценка на продажу автомобилей может быть настолько мала, что плата за обработку может легко свести на нет прибыль дилера.

    Таким образом, кредитные карты являются жестким запретом для многих автодилеров, в то время как другие принимают их только в определенных пределах. И дилеры, которые позволяют вам использовать кредитную карту для всего этого, не дадут вам ту же цену, как если бы вы платили наличными.

    Коммунальные сборы

    » Если дилер разрешает вам расплачиваться кредитной картой, ожидайте, что к счету будет добавлена ​​комиссия, покрывающая расходы на обработку.

    Сборы за обработку кредитных карт обычно должны быть встроены в цены, потому что продавцы имеют соглашения с платежными сетями кредитными картами, которые запрещают им взимать с клиентов более высокую цену за использование кредита, а не наличных или дебетовых. (Они могут предоставлять покупателям, находящимся за наличными, скидку по сравнению с обычной ценой, но это проблема, с которой большинство розничных продавцов не справляются.) «плата за удобство» для покрытия расходов на обработку.Подрядчики и государственные учреждения обычно взимают эту плату — если они вообще принимают кредитные карты, чего многие не делают. Любой автодилер, который позволит вам купить целую машину в кредит, скорее всего, также будет взимать плату.

    Плата за удобство обычно составляет от 2% до 4% от взимаемой суммы. Этого достаточно, чтобы покрыть комиссию за транзакцию — и достаточно, чтобы компенсировать стоимость любых вознаграждений, которые вы получите от покупки.

    Короче говоря, даже если дилер позволяет вам заплатить за автомобиль с помощью вашей кредитной карты, было бы плохим решением на самом деле пойти на это, если это означает оплату сбора за удобство.

    Ботанический совет: American Express предлагает программу покупки автомобилей в рамках партнерства с TrueCar. Это позволяет вам положить 2000 долларов или более на покупку автомобиля на вашей карте AmEx. Применяются условия.

    А еще есть проценты

    » Если вы можете оплатить автомобиль кредитной картой, было бы глупо нести остаток и платить по нему проценты.

    Все вышеперечисленное основано на предположении, что вы хотите оплатить автомобиль кредитом, чтобы получить вознаграждение.Также есть вероятность, что… ну, вам нужна машина, машина стоит 30 000 долларов, и у вас есть кредит на 30 000 долларов. Почему бы не использовать его для автомобиля?

    Покупка автомобиля с помощью кредитной карты, потому что вы можете снимать платежи, еще хуже, чем покупка автомобиля за вознаграждение. Процентные ставки по автокредитам почти всегда ниже, чем по кредитным картам. Для заемщиков с хорошей кредитной историей ставки по автокредитам значительно ниже.

    Если вы собираетесь купить машину на заемные деньги, возьмите автокредит.

    Кредитные карты производителя

    » По некоторым кредитным картам действительно можно купить для вас автомобиль, если вы достаточно долго тратите на них достаточно.

    Есть еще один момент, о котором стоит упомянуть: фирменные кредитные карты автопроизводителей. Эти карты приносят вознаграждение за каждую покупку, и вы можете использовать вознаграждение для покупки автомобиля. Но вы должны потратить много денег, чтобы купить себе новую машину, или даже значительный процент от нее.

    Например, первопроходцем в этой области стала карта GM, известная теперь как карта BuyPower от Capital One.Вознаграждения, полученные по карте, можно использовать для покупки или аренды нового автомобиля Chevrolet, Buick, GMC или Cadillac, а также для обслуживания, запасных частей и аксессуаров в дилерских центрах GM.

    По состоянию на середину 2020 года эта карта приносила 5 % на первые 5 000 долларов США, потраченных каждый год, и 2 % на все расходы сверх этой суммы. Даже если вы будете класть на карту 2000 долларов в месяц, вы заработаете около 630 долларов в год в качестве вознаграждения. Конечно, каждая мелочь помогает, но пройдет много времени, прежде чем вы действительно «покупаете машину с помощью кредитной карты».

    6 лучших кредитных карт для покупки автомобиля [2022]

    Покупка автомобиля — важное решение, с которым неизбежно сталкивается большинство людей.Если вы находитесь в этой лодке, у вас, вероятно, есть миллион вещей, о которых нужно беспокоиться, например, какую машину вы покупаете, где вы ее покупаете и многое другое.

    Но 1 вещь, которую вы можете сделать, это использовать кредитную карту для покупки автомобиля! Когда дело доходит до крупной сделки, такой как покупка автомобиля, использование правильной кредитной карты может означать разницу между возвратом сотен (или даже тысяч) долларов в виде вознаграждения.

    Итак, в этом руководстве мы покажем вам лучшие кредитные карты для покупки автомобиля.

    Зачем покупать машину с помощью кредитной карты?

    Обычно основной причиной покупки автомобиля с помощью кредитной карты является возможность воспользоваться баллами или, в более широком смысле, вознаграждениями.

    Как правило, большинство людей покупают свои автомобили сразу или берут кредит — поскольку многие дилерские центры предлагают финансирование под 0% годовых по кредитам, вы можете в конечном итоге обанкротиться, даже если купите автомобиль сразу с помощью кредитной карты.

    Кроме того, вы можете в конечном итоге выстрелить себе в ногу, потому что большинство кредитных карт не предлагают начальный период 0% годовых в течение более 24 месяцев.

    По сути, единственная реальная ситуация, когда имеет смысл подумать о покупке автомобиля с помощью кредитной карты, — это получить приличную сумму баллов. Кроме того, если вы подпишетесь на новую карту с приветственным бонусом, покупка автомобиля позволит очень легко получить этот бонус и выполнить минимальные требования к расходам.

    Как купить автомобиль с помощью кредитной карты?

    Если вам нравится идея получить солидный доход в размере от 2% до 4% от покупки автомобиля в виде вознаграждения, то вы попали по адресу!

    Тем не менее, нам нужно заранее определить некоторые ожидания.Автомобильные дилеры всегда хотят получить от вас как можно больше денег, и эти предприятия также должны платить за обмен и комиссию за обработку, если они позволяют вам провести вашу кредитную карту.

    В каждом автосалоне действуют разные правила и системы продажи автомобилей, поэтому они могут разрешать или не разрешать вам покупать автомобиль сразу. Распространенной практикой является то, что дилер позволит вам снять с кредитной карты только первоначальный взнос.

    Ваш пробег может варьироваться, но вы всегда должны пытаться договориться об использовании кредитной карты как части покупки после того, как вы полностью договорились о покупной цене автомобиля.

    Лучшие персональные кредитные карты для покупки автомобиля

    Каковы характеристики идеальной карты для покупки автомобиля?

    Начнем с того, что вы не сможете претендовать на какие-либо специальные бонусные категории только для автомобилей с использованием любых основных кредитных карт крупных банков, таких как American Express, Chase и Capital One.

    Однако то, для чего вам нужно оптимизировать , это:

    С правильными картами вы можете зарабатывать до 2х баллов за каждый потраченный доллар.Вы также можете совершать покупки на десятки тысяч долларов или даже на сотни тысяч долларов одним движением, не отказываясь от своей карты и не превышая кредитную линию, если у вас есть подходящая карта.

    Предполагая, что вы покупаете автомобиль не для своего бизнеса, в следующем разделе вы узнаете, какие персональные карты лучше всего использовать для покупки автомобиля!

    Подсказка: Ознакомьтесь с нашими полезными руководствами по кредитным картам с высоким кредитным лимитом или идеальными для вознаграждения за большие расходы и крупные покупки.

    1. Platinum Card® от American Express

    Наша самая любимая персональная карта для покупки автомобиля — Amex Platinum.

    Карта Amex Platinum в настоящее время предоставляет огромный приветственный бонус и возможность зарабатывать до 5 баллов за каждый доллар, потраченный на перелеты, приобретенные непосредственно у авиакомпании или в Amex Travel, а также в отелях с предоплатой, забронированных через American Express Travel.

    И хотя за покупку автомобиля вы заработаете баллов 1x Membership Rewards , карта Amex Platinum является одной из карт, которые, скорее всего, имеют достаточно высокий лимит расходов для покупки автомобиля.

    Обычные кредитные карты имеют кредитные лимиты, которые вы не можете превысить, но карта Amex Platinum не имеет предварительно установленного лимита расходов, а это означает, что Amex регулярно меняет ваш лимит расходов, если считает, что вы можете полностью оплатить свои счета.

    Действительно, карта Amex Platinum прославилась тем, что на нее можно было положить крупные покупки, такие как яхты и картины. Но одна из самых больших особых привилегий, которыми вы будете пользоваться как владелец карты Amex Platinum, — это доступ к программе автозакупок American Express.

    Эта программа позволяет вам получить дополнительную информацию об интересующем вас автомобиле, найти дилеров, которые примут вашу карту на сумму не менее 2000 долларов США при покупке, и получить гарантированный сберегательный сертификат, который предоставит вам справедливую цену для отрезать любую переговорную чепуху.

    В дополнение к этим привилегиям при покупке автомобиля вы будете избалованы роскошными путешествиями и покупками, включая ежегодный кредит в размере 200 долларов США на оплату авиабилетов, до 200 долларов США в год в Uber Cash, до 100 долларов США в год в кредиты Saks Fifth Avenue и Кредит TSA PreCheck/Global Entry.

    Карта Amex Platinum предлагает лучший доступ в залы ожидания аэропорта среди всех карт, включая:

    • Залы ожидания Airspace
    • Залы ожидания Centurion
    • Клубы Delta Sky Club (при вылете Delta в тот же день)
    • Залы ожидания Escape — The Centurion Studio Partner
    • Залы ожидания Plaza Premium
    • Залы ожидания Priority Pass

    Вы также получите бесплатный статус Hilton Honors и Marriott Bonvoy Gold Elite, доступ к отелям Amex Fine Hotels & Resorts и отсутствие комиссий за международные операции (см. тарифы и сборы).

    Почему нам нравится зарабатывать бонусные баллы за членство в Amex

    Баллы, которые вы зарабатываете, совершая покупки с помощью карты Amex Platinum, называются бонусными баллами за членство. Это самых ценных баллов по нашим оценкам, которые максимизируют ценность, которую вы получите от покупки автомобиля.

    Наш любимый способ обменять баллы Amex — передать их авиакомпаниям и отелям-партнерам для роскошных путешествий в отелях бизнес-класса, первого класса или 5-звездочных отелях.

    Вы также можете обменять баллы Amex на возврат наличных/выписки, бронирование поездок через Amex Travel, подарочные карты, благотворительность и многое другое, но лучший способ получить максимальную отдачу от ваших баллов Amex — это использовать партнеров по трансферу для бронирования путешествий. .

    Итог: Карта Amex Platinum — это невероятная ультра-премиальная карта, полная ценности. У него нет предустановленного лимита расходов, и он предлагает уникальную программу автозакупок American Express, которая может помочь вам купить автомобиль, в дополнение к 1x бонусным баллам за каждый доллар, потраченный на покупку автомобиля.

    2. Карта Capital One® Venture® Rewards

    Карта CapOne Venture — это флагманская кредитная карта Capital One.Эта карта рекомендуется для тех, кто ищет большие награды, не беспокоясь о бонусных категориях, и является одной из самых популярных карт.

    Это одна из самых «универсальных» кредитных карт, которая может иметь низкую годовую плату, отсутствие комиссии за иностранные транзакции и возможность зарабатывать 2 миль за каждую покупку каждый день.

    Вы также получите фантастический приветственный бонус, кредит на комиссию за подачу заявки на участие в Global Entry или TSA PreCheck, защиту покупок, расширенную гарантию, дополнительное страхование арендованного автомобиля, защиту от мошенничества и множество привилегий по страхованию путешествий.

    А поскольку вы не ограничены в том, сколько миль вы можете заработать, а многие держатели карт имеют огромные кредитные лимиты, это отличная карта для покупки автомобиля.

    Почему нам нравится зарабатывать мили Capital One

    Нам нравятся мили Capital One, потому что вы можете обменять их на множество вещей, таких как кредиты на выписки с помощью средства стирания покупок, подарочные карты, пожертвования, PayPal и наш личный фаворит, передача миль партнерам по путешествиям и использовать их для поездок бизнес-классом и первым классом.

    Если вы поместите покупку автомобиля на сумму 30 000 долларов США на карту CapOne Venture, вы получите 60 000 миль Capital One, что составляет около 810 долларов США, согласно нашей оценке баллов и миль.

    3. Карта Chase Freedom Unlimited®

    Третья лучшая персональная кредитная карта, которую вы должны использовать для покупки автомобиля, — это карта Freedom Unlimited, и это наша единственная персональная карта без годовой платы в этом списке.

    Карта Freedom Unlimited позволяет зарабатывать 5% на поездках, приобретенных в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% на поездки в рестораны и аптеки, 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки и бонус 0% в год!

    Кроме того, карта Freedom Unlimited обеспечивает защиту покупок, расширенную гарантию, защиту от нулевой ответственности, дополнительное страхование арендованных автомобилей и предупреждения о мошенничестве.

    Самое главное, если у вас есть карта Ultimate Rewards, такая как карта Chase Sapphire Preferred® или карта Chase Sapphire Reserve®, вы сможете конвертировать кэшбэк в баллы Ultimate Rewards в соотношении 1% к 1x. точки.

    Почему нам нравится зарабатывать баллы Chase Ultimate Rewards

    Баллы Chase Ultimate Rewards — один из наших самых любимых видов валюты.

    Лучший способ использовать баллы Ultimate Rewards — передать их авиакомпаниям и отелям-партнерам для невероятных полетов, таких как Singapore Airlines First Class Suites!

    Вы также можете использовать баллы Ultimate Rewards для возврата наличных, покупок на Amazon, подарочных карт и путешествий, забронированных через туристический портал Chase.

    Несомненно, самая ценная награда (и причина, по которой мы так ценим баллы Chase) заключается в возможности передавать баллы партнерам за роскошные путешествия.

    Если бы вы купили автомобиль за 30 000 долларов с помощью карты Freedom Unlimited, вы бы заработали 45 000 баллов Ultimate Rewards, что, по нашим оценкам, составляет около 900 долларов.

    Лучшие бизнес-кредитные карты для покупки автомобиля

    Изображение предоставлено Густаво Фрингом через Pexels

    Если вы покупаете автомобиль для деловых целей, вы должны убедиться, что транзакция отделена от ваших личных расходов.

    Вот где на помощь приходят бизнес-кредитные карты! Давайте посмотрим на наши любимые визитки для покупки автомобиля.

    1. Карта Business Platinum Card® от American Express

    Наша главная визитная карточка для покупки автомобиля — карта Amex Business Platinum. Она похожа на карту Amex Platinum, но имеет одно ключевое преимущество, которое на самом деле делает эту версию  лучше. карта для покупки автомобиля.

    С картой Amex Business Platinum вы получаете очень важный заработок в размере   1,5x баллов за соответствующие критериям покупки в ключевых категориях бизнеса, а также за покупки на сумму 5000 долларов США или более в других местах (до 2 миллионов долларов США при покупках). за календарный год).

    Кроме того, у этой карты нет предустановленного лимита расходов, как у карты Amex Platinum, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с одобрением крупной транзакции.

    Вы также получите в 5 раз больше баллов за авиабилеты и отели с предоплатой в Amex Travel. Помните, что вы получите доступ к коллекции American Express Global Lounge, которая включает в себя:

    . Вы также получите доступ к Fine Hotels & Resorts, годовой кредит в размере 200 долларов США на сборы авиакомпаний, статус Marriott Bonvoy и Hilton Honors Gold при регистрации, до до 400 долларов в выписке по кредитам для покупок Dell в США.S. каждый год, выписка о взносах за регистрацию Global Entry/TSA PreCheck и многое другое.

    Другие дополнительные преимущества включают защиту покупок, расширенную гарантию, защиту от возврата, страхование путешествий и интеграцию с QuickBooks.

    2. Кредитная карта Ink Business Unlimited®

    Карта Ink Business Unlimited по сути является «бизнес-версией» карты Freedom Unlimited. Эта карта отличается тем, что предлагает непритязательные вознаграждения за все ваши покупки, включая покупку автомобиля.

    Вы начнете с получения солидного приветственного бонуса, когда подпишетесь на карту и выполните требования к расходам. Затем вы получите фиксированный 1,5% возврат денег на все покупки без ограничений.

    Эта карта предлагает начальную льготу в размере 0% годовых, которая может помочь вам постепенно погасить свои остатки без начисления процентов, но, конечно, не забудьте погасить весь остаток до истечения периода 0%, чтобы избежать высоких процентных ставок.

    Если у вас есть кредитная карта Ultimate Rewards, например карта Chase Sapphire Preferred или резервная карта Chase Sapphire, 1.Кэшбэк в размере 5% может быть конвертирован в 1,5-кратное увеличение баллов Chase Ultimate Rewards, что фактически удваивает вашу прибыль от потраченных средств.

    Другими важными преимуществами карты Ink Business Unlimited являются карты сотрудников без дополнительной платы, первичное страхование арендованного автомобиля, защита от мошенничества с нулевой ответственностью, защита покупок и расширенная гарантия.

    3. Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express

    Карта Amex Blue Business Plus — это фантастическая кредитная карта для бизнеса, на которую можно рассчитывать при покупке автомобиля.И вот почему: вы получите 90 099 двойных бонусных баллов Amex Membership Rewards 90 100 за первые 50 000 долларов США за повседневные деловые покупки каждый год и еще 1 балл после этого. С этой картой не нужно обращать внимание на бонусные категории.

    По этой кредитной карте предоставляется начальная скидка в размере 0% годовых, как показано в таблице выше, которой вы можете воспользоваться, чтобы избежать выплаты процентов.

    Доступны стандартные преимущества, такие как защита покупок, расширенная гарантия и карточки сотрудников без ежегодной платы; с помощью этой карты вы даже можете получить доступ к предложениям Amex (см. тарифы и сборы)!

    Если стоимость вашего автомобиля составляет 50 000 долларов США или меньше, вы можете легко максимизировать 2-кратные категории на карте Amex Blue Business Plus, получая чистый доход в размере около 4.4% назад !

    Например, если вы потратите 30 000 долларов США с помощью этой карты, вы заработаете 60 000 баллов Amex Membership Rewards, что, по нашим оценкам, составляет около 1320 долларов США.

    Заключительные мысли

    Когда дело доходит до покупки автомобиля, вы должны убедиться, что ваша карта имеет достаточный кредитный лимит или лимит расходов (в случае платежных карт Amex).

    Кроме того, лучшие награды, которые вы можете заработать, — это те, которые предлагают самые ценные баллы (например, вознаграждения за членство в Amex, вознаграждения Chase Ultimate и мили Capital One).

    Наконец, вы должны убедиться, что используете потребительскую карту, если покупаете автомобиль для личного пользования, и визитную карточку, если покупаете автомобиль для бизнеса.

    Теперь у вас есть информация, необходимая для того, чтобы узнать, как купить автомобиль с помощью кредитной карты.


    Информация о карте Capital One® Venture® Rewards Card и Chase Freedom Unlimited® была независимо собрана Upgrade Points и не предоставлялась и не проверялась эмитентом.

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.
    Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Business Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.
    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, нажмите здесь.

    Можно ли купить машину с помощью кредитной карты?

    Автомобиль, грузовик или внедорожник могут быть одной из самых крупных покупок, которые вы когда-либо совершали, поэтому стоит подумать о том, как вы собираетесь финансировать этот новый сверкающий комплект колес.

    Итак, можно ли купить машину с помощью кредитной карты? Это зависит от автосалона.Многие дилеры позволят вам внести первоначальный взнос по карте, но сложнее найти такого, который позволит вам использовать карту для всей покупки. Наряду с этим, некоторые дилеры взимают комиссию за обработку кредитных карт.

    Когда имеет смысл покупать автомобиль с помощью кредитной карты?

    Покупка автомобиля с помощью кредитной карты может быть разумным ходом денег в определенных сценариях. Это зависит от причины использования карты, политики дилера, вознаграждений, предлагаемых вашей картой, и вашего общего финансового положения.

    Вот четыре ситуации, в которых имеет смысл достать карту в автосалоне:

    Автодилер принимает кредитные карты

    Многие автосалоны устанавливают долларовый лимит на сумму, которую можно заплатить картой. Некоторые также взимают комиссию в размере от 2% до 3% для покрытия расходов на обработку кредитной карты.

    Таков был опыт Пола Уивера, финансового эксперта и основателя Income Finder. Его автомобильный дилер позволил ему положить 3000 долларов из покупной цены в 40 000 долларов на его привилегированную карту Chase Sapphire.С Уивера взималась комиссия в размере 3% за любую сумму свыше 3000 долларов, которую он заплатил картой.

    Большинство дилеров ограничивают сумму, которую они берут по кредитной карте, на уровне 5 000 долларов, но не более 10 000 долларов, говорит Рэнди Хенрик, консультант по автомобильным финансам и президент Auto Dealer Compliance. По словам Хенрика, дилер автомобилей класса «люкс» — например, Acura, Lexus или Maserati — с большей вероятностью позволит вам купить целый автомобиль по карте, чем обычный.

    «Если разница между продажей и непродажей состоит в том, что это может сделать дилер», — говорит он.

    У вас есть деньги для полной оплаты счета

    Вносите первоначальный взнос или покупку автомобиля на карту только в том случае, если у вас есть наличные деньги для покрытия расходов. Получение процентов на крупную покупку мгновенно уничтожит ваши награды.

    Финансирование автомобиля с помощью кредитной карты почти всегда является плохим ходом, потому что, как правило, есть варианты лучше и дешевле. Единственным исключением может быть авансовый платеж за автомобиль по кредитной карте с вводным предложением 0% годовых на покупки, но только если у вас есть план погасить сбор в отведенный период времени.

    «Для нас это не имело бы смысла, если бы мы не могли сразу полностью погасить остаток, — говорит Уивер.

    Вы хотите получить большой бонус за регистрацию

    Первоначальный взнос или покупка автомобиля могут позволить вам легко достичь минимальной суммы, необходимой для получения большого приветственного бонуса. Самые прибыльные бонусы, как правило, требуют более высоких расходов, поэтому, если вы присматриваетесь к премиальной карте, это может быть крупной покупкой, чтобы заработать вам этот большой бонус.

    Нередко можно найти приветственный бонус в размере от 500 до 800 долларов и более, когда вы тратите от 3000 до 5000 долларов, говорит Ник Рейес, старший автор Frequent Miler.

    «Даже если вы можете положить на кредитную карту всего несколько тысяч долларов, это отличная возможность вернуть значительную сумму», — говорит он.

    Вы сравнили карту с другими вариантами

    Важно взвесить все за и против полной или частичной покупки автомобиля с помощью кредитной карты, а также оценить другие варианты. Хотя есть аспект «хорошего самочувствия» в том, чтобы получить большую часть вознаграждения и знать, что вы можете обналичить их для отпуска своей мечты, важно продумать свою ситуацию.

    Например, если вы используете свой резервный фонд для оплаты счета по кредитной карте за покупку автомобиля, может быть, имеет больше смысла посмотреть, имеете ли вы право на получение автокредита с нулевой или низкой процентной ставкой. Используйте свою карту до тех пор, пока вы знаете, что можете погасить ее быстро или до окончания вводного периода, чтобы избежать начисления процентов.

    На что следует обратить внимание перед покупкой автомобиля с помощью кредитной карты

    Прежде чем использовать кредитную карту, нужно подумать о нескольких вещах, чтобы убедиться в безопасности своих финансов:

    Ваш кредитный лимит

    Вам необходимо убедиться, что карта, которую вы хотите использовать, имеет высокий кредитный лимит.Кредитный лимит — это максимальная сумма кредита, которую вы можете взять взаймы с вашей кредитной карты, и вы, вероятно, будете наказаны за его превышение. Чтобы избежать превышения кредитного лимита, вы можете запросить увеличение кредитного лимита. Если у вас есть более одной карты с эмитентом, вы также можете узнать, разрешает ли эмитент держателям карт перемещать кредитные лимиты с одной карты на другую.

    Имейте в виду, даже если у вас достаточно высокий лимит, вы повредите свой кредитный рейтинг, исчерпав кредитную карту.Эксперты обычно рекомендуют поддерживать уровень использования кредита ниже 30%.

    Продленный срок действия нулевой начальной годовой процентной ставки

    Вам следует рассмотреть возможность использования нулевой начальной годовой процентной ставки. Имейте в виду, что не все предложения одинаковы, и карты поставляются с различными периодами предложения начальной годовой процентной ставки и различными дополнительными привилегиями, которые могут принести вам пользу помимо начальной годовой процентной ставки.

    Разработайте план, чтобы вы знали, как расплачиваться по карте в течение ознакомительного периода. По окончании начального периода APR вам придется продолжать платежи с помощью обычной APR карты.

    Вознаграждения

    Оплата кредитной картой поможет вам увеличить ваши вознаграждения. «Решение использовать нашу карту было принято исключительно для того, чтобы воспользоваться заработанными баллами, — говорит Уивер.

    Независимо от того, хотите ли вы получить выгодный бонус за регистрацию или используете кредитную карту с отличным возвратом денег, существует множество способов получить вознаграждение за крупную покупку по кредитной карте. Однако это имеет смысл только в том случае, если вы получаете вознаграждение и не платите проценты — последние легко аннулируют ваши вознаграждения, если вы не погасите остаток быстро.

    Альтернативы использованию кредитной карты для покупки автомобиля

    Если вы не можете быстро полностью оплатить кредитную карту, возможно, вам придется платить высокие проценты по значительному остатку. Поэтому убедитесь, что вы понимаете некоторые другие варианты покупки автомобиля.

    • Оплата наличными : Работа с бюджетом может помочь вам сэкономить достаточно денег для покупки автомобиля, хотя это может занять некоторое время. Использование наличных не повредит вашему кредитному рейтингу, в отличие от рисков, с которыми вы можете столкнуться при использовании кредитной карты.
    • Финансирование автомобиля : Вы можете получить автокредит на покупку автомобиля через финансовое учреждение. В большинстве случаев процентные ставки ниже, чем у кредитной карты. Кроме того, вы можете найти кредиторов, которые хотят работать с плохой кредитной историей.
    • Получить поручителя : Если вы изо всех сил пытаетесь получить хороший кредит самостоятельно, попробуйте привлечь члена семьи с хорошей или отличной кредитной историей для совместного подписания. С поручителем вы можете повысить свои шансы на получение автокредита.
    • Сдайте свой старый автомобиль в обмен : Если вы являетесь владельцем автомобиля, ваш автомобиль может претендовать на обмен, и вы можете использовать его стоимость в качестве первоначального взноса.
    • Использование Plastiq : Если выбранный вами автомобильный дилер не разрешает вам платить в кредит, вы можете использовать Plastiq, услугу, которая позволяет вам оплачивать почти все с помощью карты. «По сути, вы платите Plastiq кредитной картой, и Plastiq отправляет чек вашему биллеру», — говорит Рейес. «Они взимают комиссию за обработку кредитной карты, но, возможно, стоит заплатить эту комиссию, если вы получаете новый бонус по кредитной карте».

    Итог

    Крупную покупку, например, покупку автомобиля с помощью кредитной карты, следует совершать, когда вы полностью информированы и финансово обеспечены.Вознаграждения, привилегии и бонусы за регистрацию заманчивы, но взвесьте преимущества и недостатки, прежде чем принимать окончательное решение.

    Отказ от ответственности перед редакцией

    Редакционное содержание на этой странице основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламы. Она не была предоставлена ​​или заказана эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

    Элли Джонсон — отмеченный наградами писатель-фрилансер, освещающий личные финансы, бизнес и образ жизни.Она любит разыскивать советы, уловки и поучительные истории о кредитных картах и ​​деньгах.

    Можно ли купить машину с помощью кредитной карты?

    Покупка автомобиля — серьезное решение, которое должно приниматься на основе анализа и планирования. Часть этой работы включает в себя выяснение способа оплаты вашего автомобиля, что обычно означает получение кредита, поскольку у большинства людей не хватает лишних денег, чтобы заплатить за автомобиль сразу.

    Хотя у большинства автосалонов есть свои собственные варианты финансирования, вы также можете оплатить автомобиль с помощью бонусной кредитной карты, которая позволяет вам зарабатывать баллы или мили за каждый потраченный доллар.Например, если у вас есть кредитный лимит около 20 000 долларов, вы можете легко покрыть стоимость новой поездки и, возможно, одновременно заработать бонусные баллы.

    Если вы хотите воспользоваться этим вариантом, обратите внимание на несколько моментов.

    Как я могу купить автомобиль с помощью кредитной карты?

    Прежде чем оплачивать поездку с помощью кредитной карты, необходимо учитывать множество факторов, наиболее важным из которых является процентная ставка, которую вы будете платить. Поскольку кредитные карты, в среднем, взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем автокредиты, вам нужно будет взимать плату за автомобиль со своей кредитной карты только в том случае, если у вас есть план.

    Например, имеет смысл заплатить за автомобиль кредитной картой, если у вас есть наличные в банке для оплаты покупки. Вы можете зарядить свой автомобиль с помощью кредитной карты, заработать вознаграждение, а затем полностью оплатить остаток до начисления процентов.

    Зарядка автомобиля с вашей кредитной карты также может иметь смысл, если на вашей кредитной карте есть 0-процентное вводное предложение годовых. Это позволит вам погасить свой автомобиль без процентов в течение ограниченного времени и потенциально получать вознаграждение по пути.Просто обратите внимание, что когда вступительное предложение вашей карты закончится, вы застрянете, выплачивая текущую переменную процентную ставку по вашей кредитной карте.

    Шаг 1. Обратитесь к поставщику кредитной карты.

    Независимо от того, решите ли вы купить автомобиль с помощью туристической кредитной карты или карты с 0-процентной начальной процентной ставкой на покупки в течение ограниченного времени, вы должны проверить свою кредитную карту. эмитент карты, чтобы убедиться, что покупка будет совершена.

    Даже если ваш кредитный лимит достаточно высок для покрытия суммы, которую вы хотите снять, вам все равно необходимо уведомить эмитента вашей карты о списании средств заранее.Если вы этого не сделаете, вероятно, крупная и необычная транзакция, такая как покупка автомобиля, будет помечена как мошенничество.

    Если ваш кредитный лимит недостаточно высок, вам, возможно, придется запросить увеличение кредитного лимита. Поскольку запрос на увеличение кредитного лимита может привести к тому, что в вашем кредитном отчете будет размещен новый жесткий запрос, вы можете вместо этого рассмотреть возможность подачи заявки на новую кредитную карту вознаграждений.

    Если вы выбрали новую кредитную карту для покупки, вы можете получать вознаграждение за каждый потраченный доллар и щедрый бонус за регистрацию.

    Шаг 2: Найдите дилера, который готов принимать кредитные карты в качестве оплаты

    Следующая часть может оказаться сложной, поскольку многие автосалоны предпочли бы направить вас к своим собственным вариантам автофинансирования вместо того, чтобы принимать кредитные карты в качестве оплаты. В любом случае вам нужно будет спросить дилера, с которым вы работаете, позволят ли они вам оплатить покупку кредитной картой.

    Некоторые автосалоны не принимают к оплате кредитные карты, и в этом случае вы можете использовать другой способ оплаты или поискать другого дилера.

    Кроме того, имейте в виду, что некоторые дилерские центры позволят вам оплатить часть покупки автомобиля в кредит, если вы профинансируете или заплатите наличными за остальную часть. Единственный способ узнать, какие у вас есть варианты, — обратиться к своему дилеру, чтобы узнать, что они могут сделать.

    Шаг 3. Рассмотрите потенциальные риски

    Многие из лучших кредитных карт с кэшбэком позволяют получать вознаграждение за каждый потраченный доллар и обеспечивать 0-процентную начальную годовую процентную ставку на покупки в течение ограниченного времени, но вы должны знать, что эти предложения не действуют. т длиться вечно.Если вы планируете погасить свою карту до того, как закончится ваше вводное предложение, но вы опоздаете, вы можете застрять, выплачивая тысячи долларов по невероятно высокой процентной ставке.

    Кроме того, помните о потенциальном риске для вашей кредитной истории, когда вы используете баланс кредитной карты для покупки автомобиля. Поскольку использование вашего кредита — сумма, которую вы должны по отношению к вашим кредитным лимитам, — составляет 30 процентов от вашего рейтинга FICO, вполне вероятно, что ваш кредитный рейтинг упадет, если вы одолжите много денег с помощью возобновляемой кредитной линии, такой как кредитная карта.

    Наконец, не забывайте, что возможности получения кредита ограничены, если у вас плохая или справедливая кредитная история. Лучшие предложения по кредитным картам будут недоступны для вас, если у вас нет хотя бы «хорошего» кредита, который обычно включает любой балл FICO 670 или выше.

    Шаг 4. Создайте план своевременного погашения остатка

    Если вы приобрели автомобиль с помощью кредитной карты, чтобы получить 0-процентную первоначальную годовую процентную ставку, вам следует постараться погасить остаток за автомобиль в течение этого периода времени. Чтобы увидеть, возможно ли это, вам следует использовать калькулятор платежей по кредитным картам, чтобы выяснить, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы это произошло.

    Если вы проверите цифры и обнаружите, что не можете позволить себе сумму ежемесячного платежа, необходимую для погашения вашего автомобиля до окончания вашего начального периода в годовом исчислении, вы можете перейти с пластика на автокредит с более низкой процентной ставкой и лучшими условиями.

    Как узнать? Вот пример того, как может работать математика.

    Представьте, что вы хотите купить автомобиль за 10 000 долларов и подписываетесь на Chase Freedom Unlimited®. Ежегодная плата не взимается, и вы получаете начальную годовую процентную ставку 0 на покупки в течение 15 месяцев (за которой следует переменная годовая процентная ставка в размере 14.с 99 до 23,74%). За 15 месяцев, чтобы выплатить 10 000 долларов без процентов, вам нужно будет платить 666,67 долларов в месяц (10 000 долларов / 15 месяцев = 667 долларов в месяц) в течение этого срока.

    Если вы можете позволить себе платить эту сумму каждый месяц, вы можете воспользоваться другими преимуществами этой карты, такими как приветственный бонус: Получите дополнительные 1,5% возврата денег за все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год, на сумму кэшбэк до 300 долларов). Вы также получите фиксированную компенсацию в размере 1,5% от своих расходов.

    Если вы не уверены, что можете позволить себе этот ежемесячный платеж, не позволяйте вознаграждениям соблазнить вас.Будьте реалистичны в отношении того, сколько вы можете контролировать в платежах каждый месяц. В противном случае в конце начального периода годовых вам придется платить переменную годовую процентную ставку (от 14,99 до 23,74 процента) на любой остаток.

    Стоит ли покупать машину с помощью кредитной карты?

    Итак, стоит ли покупать машину с помощью кредитной карты? Это в конечном счете зависит от вас и от того, как вы решите потратить свои деньги. Тем не менее, есть несколько факторов, которые следует учитывать при рассмотрении возможности взимания больших расходов с любой кредитной карты.

    Коэффициент использования вашего кредита

    Ранее мы упоминали, что чем ближе вы подходите к лимиту вашей кредитной карты, тем выше будет ваш коэффициент использования кредита. Коэффициент использования вашего кредита — это сумма доступного кредита, который в настоящее время имеется на вашей кредитной карте. В идеале, вы хотите, чтобы ваш коэффициент использования кредита был низким, чтобы сохранить высокий кредитный рейтинг. Человек, который максимально использует свою кредитную карту, рассматривается как риск для потенциальных кредиторов, потому что вы можете быть связаны долгами, которые вы изо всех сил пытаетесь погасить.

    Если вы окажетесь в ситуации, когда у вас есть доступ к кредитному лимиту, достаточному для покупки автомобиля, важно разработать план его погашения, прежде чем использовать карту.

    0 процентов intro APR

    Эмпирическое правило использования кредитной карты заключается в том, чтобы никогда не списывать средства, которые нельзя сразу оплатить наличными, и здесь применяется то же правило. Даже если вы решите использовать карту, которая предлагает 0-процентный начальный период годовых — обычно от 12 до 18 месяцев — вы захотите установить план погашения для защиты своего финансового здоровья.

    В то время как период 0 процентов годовых предлагает прекрасную возможность оплатить крупную покупку в течение долгого времени без начисления процентов, если вы не сможете погасить остаток до окончания начального периода, вы в конечном итоге будете платить обычную карту процентная ставка на остаток. Это может привести к большому ежемесячному платежу, если вы покупаете автомобиль с помощью кредитной карты и не можете погасить его в течение этого времени.

    Убедитесь, что вы точно знаете, когда закончится ваша годовая процентная ставка по промоакции и какой будет стандартная переменная годовая процентная ставка, чтобы вы могли заранее погасить остаток.

    Потенциал вознаграждения

    Крупная покупка — отличный способ максимизировать вознаграждение, также может иметь смысл использовать определенную карту, если вы пытаетесь выполнить высокие требования к расходам. Однако, еще раз, это имеет смысл только в том случае, если у вас достаточно наличных денег, чтобы сразу расплатиться с картой. Вы не можете оправдать достижение порога расходов для солидного бонуса за регистрацию, если столкнетесь с высокими процентными ставками.

    Альтернативы использованию кредитной карты для покупки автомобиля

    Если вы оказались в финансовом положении, когда использование кредитной карты для покупки автомобиля выгодно для вас из-за заманчивого бонуса за регистрацию или нулевого периода годовых, это может быть легче оправдать использование кредитной карты для покупки нового автомобиля.

    Однако, если ваши финансы ограничены и покупка автомобиля с помощью кредитной карты приводит к огромным долгам, вам следует рассмотреть другие варианты. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:

    • Автокредит: Автокредиты позволяют вам занять деньги, необходимые для покупки автомобиля. Автокредиты обычно предоставляются с фиксированными процентными ставками, которые могут оказаться значительно ниже, чем процентные ставки по кредитной карте. Если вы скептически относитесь к автокредитованию из-за плохой кредитной истории, возможно, найдутся кредиторы, которые захотят с вами работать.
    • Попросите кого-нибудь подписать: Если вы готовы рассмотреть вопрос о финансировании автомобиля, но опасаетесь, что не сможете соответствовать требованиям из-за своей кредитной истории, вам следует рассмотреть возможность подачи заявки с поручителем. Вы хотите найти кого-то с хорошей кредитной историей, который поможет повысить ваши шансы на получение кредита, в идеале с более низкой ставкой. Поручителем потенциально может быть член семьи, партнер или близкий друг, готовый взять на себя ответственность.
    • Использовать наличные: Большинство людей не могут заплатить за автомобиль наличными, но если вы окажетесь в ситуации, когда вы накопили достаточно денег, чтобы купить автомобиль, будь то автомобиль вашей мечты или что-то другое, это может быть более финансово целесообразно, чем использование кредитной карты, которая может поставить под угрозу ваш кредит с течением времени.
    • Спросите о стоимости обмена: Если у вас уже есть автомобиль, вы можете сдать его и собрать достаточно денег, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса на новый автомобиль. Даже если вы думаете, что ваша машина может стоить немного, попробовать никогда не помешает.

    Практический результат

    Покупка автомобиля с помощью кредитной карты может иметь смысл, если вы можете получить вознаграждение и сэкономить деньги на процентах в течение ограниченного времени. Просто не забудьте просчитать и рассмотреть все преимущества и недостатки, прежде чем совершить прыжок.Использование кредитной карты позволяет вам получить доступ к некоторым привилегиям, но вы добьетесь успеха только в том случае, если будете использовать кредит ответственно и у вас есть надежный план.

    Лучшие кредитные карты для покупки автомобиля в 2021 году

    Нам всем нужен надежный комплект колес, чтобы передвигаться по городу по работе, для игр или для выполнения повседневных дел. Последние статистические данные правительства США фактически отражают, что 95% американских домохозяйств владеют автомобилем, и подавляющее большинство американцев ездят на работу на автомобиле.Мы, американцы, любим наши аттракционы, но, что интересно, согласно правительственным данным, мы занимаем пятое место в мире по количеству автомобилей на душу населения.

    Покупка грузовика или микроавтобуса — важная и дорогая покупка, но давайте посмотрим правде в глаза: с финансовой точки зрения автомобили — это действительно плохая инвестиция. Угони много, как говорится в старой поговорке, и ты уже потерял деньги. Может ли лучшая кредитная карта для покупки автомобиля облегчить транзакцию? Мы здесь, чтобы сказать, что это возможно. Вот как.

    Преимущества покупки автомобиля с помощью кредитной карты, будь то новый или подержанный, включают следующее:

    • Крупная покупка, например, автомобиль, удовлетворяет требованиям к минимальным расходам по кредитным картам.
    • Воспользуйтесь беспроцентной начальной ставкой некоторых кредитных карт, и это немного похоже на беспроцентный автокредит или беспроцентный личный кредит (только не забудьте погасить его быстро).
    • Вы действительно накопите баллы с картой, предлагающей правильные членские вознаграждения или программы вознаграждений с возвратом денег.

    Другими словами, вам нужен новый автомобиль по длинному списку причин. Пока вы можете погасить остаток без дополнительных процентов, почему бы не извлечь из этого максимальную пользу?

    В этой статье мы представляем три лучшие кредитные карты для покупки автомобиля. Мы также предлагаем несколько советов и указаний по выбору подходящей кредитной карты для вас и ваших транспортных потребностей.

    Продолжайте читать, потому что вас ждет свобода владения новым автомобилем.

    Лучшие кредитные карты для покупки автомобиля

    Взяв их на тест-драйв, мы остановились на следующих трех кредитных картах как наилучших кредитных картах для покупки автомобиля, основываясь на высоких или нулевых лимитах расходов, щедрых бонусных программах и других вознаграждениях, предназначенных для максимизации инвестиций при покупке автомобиля. :

    Лучшая кредитная карта для покупки автомобиля: Platinum Card от American Express

    Лучшая кредитная карта для покупки карты с кэшбэком: Chase Freedom Unlimited

    Лучшая карта для покупки автомобиля с высоким лимитом расходов и бонусом за регистрацию: кредитная карта Capital One Venture Rewards

    Прежде чем рассказать вам о том, что нам понравилось в каждой из этих карт, и о том, почему они являются отличной кредитной картой для крупной покупки, такой как автомобиль, давайте сначала рассмотрим несколько ключевых моментов, которые отличают эти карты от остальных.Обладая этой информацией, вы действительно можете принять обоснованное решение по кредитной карте.

    Что такое лимит расходов по кредитной карте?

    Чтобы совершить крупную покупку, например, автомобиль по кредитной карте, вам понадобится довольно высокий лимит расходов. В этом разделе мы определим кредитный лимит, расскажем, как узнать, каков ваш лимит расходов, и как получить более высокий лимит расходов, если вам нужно.

    Кредитный лимит на вашей кредитной карте, иногда называемый пределом расходов, кредитной линией или кредитным лимитом, представляет собой максимальную сумму денег, которую вы можете потратить по своей кредитной карте без штрафных санкций .Для получения более высокого кредитного лимита обычно требуется следующее:

    • Улучшение вашего кредитного рейтинга за счет своевременной выплаты всех долгов, погашения вашего полного баланса и отказа от одновременной подачи слишком большого количества кредитов или кредитных карт.
    • Создание или восстановление вашей кредитной истории с помощью защищенных покупок по кредитной карте.
    • Ищите карту с щедрым приветственным бонусом или обширной программой вознаграждений.

    Помимо того, что вы можете спросить у дилера, принимают ли они кредитные карты (не все принимают), если вы ищете новый автомобиль, можете ли вы просто попросить своего кредитора увеличить кредитный лимит? Ну и да, и нет.Чтобы снизить ваш CUR или коэффициент использования кредита, или сумму кредита, который у вас есть, по сравнению с размером вашего долга, который является ключевым показателем при расчете кредитного рейтинга человека, может быть хорошей идеей запросить более высокий лимит расходов.

    Однако не рекомендуется запрашивать более высокий лимит расходов только для того, чтобы увеличить максимальный лимит расходов без реального плана или возможности погасить долг.

    Теперь, когда мы немного разобрались с лимитом расходов по вашей кредитной карте, давайте немного поговорим о том, почему одни автосалоны принимают кредитные карты, а другие нет, и почему это важно выяснить, прежде чем отправиться на стоянку.

    Принимают ли автосалоны кредитные карты?

    В наши дни все принимают кредитные карты, верно? Неправильный. Дело в том, что не все автосалоны принимают кредитные карты, но некоторые принимают. Итак, прежде чем отправиться на лот со своей новой кредитной картой из нашего рейтинга, вам следует позвонить заранее и спросить. Ежедневно во всем мире совершается около миллиарда транзакций по кредитным картам, так почему автовладельцы хотят упустить эти продажи? Ответ на этот вопрос — сборы.

    Как и любой розничный торговец, автосалоны платят комиссию за обработку своих транзакций по кредитным картам, а также транзакций размером с покупку автомобиля, а сборы по кредитным картам варьируются от 1% до 4%, эти сборы могут составлять значительную сумму.А поскольку большинство дилеров получают только около 5% прибыли от каждой транзакции, уплата комиссии за обработку в размере 4% съедает большую часть их маржи.

    После того, как вы подтвердите, что ваш автосалон принимает кредитные карты, и особенно если ваш лимит расходов недостаточно высок, рассмотрите возможность вместо этого просто внести первоначальный взнос на новую карту. Такой подход предлагает множество преимуществ:

    • Вы можете получить вступительный бонус за регистрацию за одну транзакцию.
    • Вам не нужно будет тратить деньги на новые колеса до следующего платежного цикла кредитной карты.
    • Вы сможете погасить первоначальный взнос в рассрочку.

    Самое главное, однако, что эти ранние транзакции по кредитным картам, вероятно, будут в течение начального периода 0% годовых, так что это похоже на беспроцентный кредит.

    Теперь, когда мы немного знаем о лимитах расходов и о том, почему одни автосалоны принимают кредитные карты, а другие нет, пришло время перейти к главному событию.

    Перестаньте пинать колеса и внимательно изучите наш рейтинг трех лучших кредитных карт для покупки нового комплекта колес.

    Лучшая кредитная карта для покупки автомобиля: Platinum Card от American Express

    Несмотря на то, что Платиновая карта от American Express имеет высокие ежегодные сборы (550 долларов! Залпом!), она более чем компенсирует другие преимущества для тех, кто заинтересован в приобретении нового автомобиля.

    В основном карта поставляется без лимита расходов, и мы имеем в виду абсолютно без лимита. Так что, пока ваш дилер принимает карты, предела нет. Существует также очень щедрый приветственный бонус: 75 000 баллов за первые 5 000 долларов, потраченные за первые шесть месяцев, это примерно 1 500 долларов при покупках до 15 000 долларов, что примерно в три раза превышает годовую плату.

    И как только ваша новая поездка куплена и пришло время заправить ее, карта продолжает начисляться в виде 10-кратного увеличения баллов в продуктовых магазинах и на заправочных станциях за покупки, сделанные в течение вводного периода.

    Что также отличает карту Amex Platinum с точки зрения покупки автомобиля, так это программа покупки автомобиля в избранных дилерских центрах. Тем не менее, прочитайте мелкий шрифт, и участвующие автомобильные партии принимают от 2 тысяч долларов, приличный первоначальный взнос до всей покупной цены, так что, опять же, рекомендуется позвонить заранее и спросить.

    После того, как вы выгнали машину со стоянки, возможно, настало время для отпуска, и здесь Amex Platinum продолжает выделяться баллами, предлагаемыми за предоплаченное проживание в отеле и поездки Uber по прибытии. Также следует отметить, что владельцы карт могут использовать свои баллы Membership Rewards для бронирования поездок через American Express Travel. Помимо покупки автомобиля, карта также может похвастаться бесплатным золотым статусом в Hilton Honors и Marriott Bonvoy.

    Также предоставляется бесплатное членство в программах Hertz Gold Plus Rewards, Avis Preferred и National Car Rental Emerald Club Executive, а также доступ к Amex Fine Hotels and Resorts.И особенно примечательным для крупной покупки, такой как автомобиль, является преимущество расширенной гарантии, которое продлевает гарантию производителя до пяти лет или менее на дополнительные 12 месяцев.

    Самое главное, есть защита покупки, предлагающая дополнительную защиту от кражи, несчастных случаев или других потерь на срок до трех месяцев с даты первоначальной покупки.

    Лучшая кредитная карта для покупки карты с кэшбэк-баллами: Chase Freedom Unlimited

    Лучшие карты для покупки автомобиля, а также максимизация ваших очков кэшбэка — это Chase Freedom Unlimited.В дополнение к отсутствию годовой платы карта Chase Freedom Card также предлагает Chase Points, которые могут составлять около 1,5% от суммы вашей покупки. Это очень много при покупке такой же дорогой, как автомобиль, или около 600 долларов при покупке около 20 тысяч долларов.

    С картой Freedom Unlimited Chase также предлагает начальную ставку, которую сложно превзойти, или 0% начальной годовой процентной ставки на покупки, совершенные в течение первых 15 месяцев после открытия счета. После этого существует переменная годовая процентная ставка в диапазоне от 14.99% и 23,74%.

    Однако, если вы правильно разыграете свои карты (каламбур) и оплатите покупку автомобиля в течение первых 15 месяцев, это равносильно 0% финансирования, а также получению вознаграждения за покупку. Трудно победить.

    Кроме того, Chase предлагает бонус в размере 200 долларов США при покупках на сумму до 500 долларов США в течение первых трех месяцев владения картой. Если у вас есть другая карта Chase Card, предлагающая Chase Ultimate Rewards, эти первоначальные 200 баллов могут быть переведены в 20 000 бонусных баллов. Эти баллы можно использовать в некоторых отелях-партнерах во время вашей первой поездки.

    Карта также предлагает щедрые привилегии для поездок и экстренных ситуаций в виде направлений к юридическим и медицинским специалистам или других поездок и некоторой экстренной помощи, пока вы находитесь вдали от дома.

    Нам особенно нравится помощь на дороге, предлагаемая с картой, отправка помощи даже в виде шины или помощь при буксировке, если это необходимо. Также есть услуги блокировки, лебедки и подачи газа (хотя могут потребоваться некоторые дополнительные сборы).

    Лучшая карта для покупки автомобиля с высоким лимитом расходов и бонусом за регистрацию: кредитная карта Capital One Venture Rewards

    Предлагая высокий лимит расходов и бонус за регистрацию, особенно при крупных покупках, таких как автомобиль, кредитная карта Capital One Venture Rewards является следующей кредитной картой в нашем рейтинге.Подробная информация о щедром бонусе за регистрацию, предлагаемом Capital One, включает следующее:

    • 100 000 бонусных баллов за первые $20 тыс., потраченные по карте в течение первого года после открытия счета.
    • В качестве постоянного преимущества карта также предлагает 2 мили Capital One практически за все покупки.
    • Владельцы карт могут использовать эти мили для компенсации путевых расходов в выписке по кредитной карте или перевести их в выбранные отели и авиакомпании-партнеры.

    Все это означает, что те, у кого есть достаточно высокий лимит расходов, чтобы оплатить всю покупку автомобиля в рамках Venture Rewards в первый год после открытия счета, могут заработать 100 000 бонусных баллов, до 20 000 на расходы, плюс 2X Capital One. Мили на оставшуюся часть покупки.И на этом преимущества не заканчиваются. Потратьте 3 000 долларов США по карте в первые три месяца после открытия счета и заработайте дополнительно 50 000 бонусных баллов. Что не нравится?

    Годовая плата за карту также вполне доступна — всего 95 долларов США, и комиссия за иностранные транзакции отсутствует. Пользователи карты также могут получить кредит до 100 долларов США на Global Entry или TSA PreCheck. Дополнительными стимулами для выбора Venture Rewards являются отсутствие минимальной суммы погашения, новые партнеры по переводу баланса и улучшенный коэффициент передачи, а также целый ряд привилегий для путешествий, включая дополнительную страховку при аренде автомобиля, страхование от несчастных случаев во время путешествия и расширенную гарантию.

    Однако

    Capital One довольно чувствителен к недавним запросам о кредитных отчетах, даже если у вас большой кредит, что создает проблемы для некоторых заявителей.

    Теперь, когда мы представили наш выбор трех лучших кредитных карт для покупки автомобиля, давайте в заключение ответим на несколько часто задаваемых вопросов от тех, кто заинтересован в оплате части или всей своей новой поездки с помощью кредитной карты.

    Можно ли использовать кредитную карту для первоначального взноса за автомобиль?

    Как мы упоминали ранее, не все автосалоны принимают кредитные карты, поэтому рекомендуется зарегистрироваться у дилера, прежде чем отправиться на стоянку.Однако, если дилер принимает карты, и у вас есть надежный план погасить остаток, нет абсолютно никаких причин не вносить авансовый платеж на вашу кредитную карту, если дилерский центр разрешает это.

    Какие формы оплаты принимают автосалоны?

    Если вы внесли первоначальный взнос или только часть покупки нового автомобиля с помощью кредитной карты, как вы сможете погасить остаток? Автосалоны, конечно, принимают наличные, хотя в некоторых может потребоваться кассовый чек.Некоторые также могут разрешить личный чек или предложить финансирование. Несмотря ни на что, когда дело доходит до покупки автомобиля, у потребителей есть широкий выбор вариантов оплаты, и многие дилерские центры более чем готовы пойти навстречу своим клиентам.

    При этом многие дилерские центры предпочитают наличные деньги или предлагают финансирование через свой финансовый отдел, так как они могут заработать дополнительные деньги на процентах по кредиту. Если вы можете заплатить наличными, дилер может даже предложить небольшую скидку.

    Что нельзя покупать по кредитной карте?

    Покупка нового или подержанного автомобиля с помощью кредитной карты имеет некоторые преимущества.Есть некоторые расходы, большие и малые, которые эксперты советуют никогда не оплачивать кредитной картой, в том числе следующие:

    • Ипотечные платежи. Хотя заманчиво, как правило, не рекомендуется переводить платеж по ипотеке на кредитную карту. Вы уже платите проценты по кредиту, зачем добавлять дополнительные проценты от кредитной карты?
    • Медицинские счета. Столкнувшись с крупными медицинскими счетами, многие обращаются за помощью к своей кредитной карте. Однако вместо того, чтобы выставлять больничный счет на кредитную карту, лучше обратиться в финансовый отдел больницы.Скорее всего, вы получите гораздо лучшую процентную ставку.
    • Обучение в колледже. Несмотря на то, что можно оплатить обучение в колледже с помощью кредитной карты, стипендиат колледжа может добавить к общей стоимости дополнительные сборы в размере 2 или 3%. Вместо этого лучше изучить кредит под низкий процент или, что еще лучше, грант или стипендию.
    • Налоги. Опять же, платить налоги с помощью кредитной карты, как правило, не рекомендуется, потому что есть вероятность, что вы в конечном итоге заплатите дополнительные два или три процентных пункта от общей суммы.Если вы столкнулись с налоговым счетом, который вы не можете себе позволить, чаще всего рекомендуется обратиться в IRS, чтобы согласовать план платежей.

    Последнее, что обычно рекомендуется указывать на кредитной карте, — это расходы на открытие бизнеса. Трудно начать бизнес, и большинство предприятий не приносят прибыли в течение первых нескольких лет — если вообще когда-либо. И если ваш бизнес потерпит неудачу, вы будете на крючке из-за остатка с очень высокой процентной ставкой. Гораздо лучше искать бизнес-кредит с низкой процентной ставкой, когда вы только начинаете свой бизнес.

    Родственный:

    Можно ли купить машину с помощью кредитной карты? Плюсы, минусы и умные стратегии

    Машины дорогие.

    Обычно они настолько дороги, что потребители прибегают к кредитам, чтобы погасить их в течение долгого времени.

    Однако особо амбициозные покупатели могут расплачиваться за свои машины наличными, поэтому они приобретают их с самого начала и не влезают в долги.

    Но где-то между этими толпами находятся люди, которые покупают машины с помощью кредитных карт.

    Да, это возможно. Но правильно ли это? Это во многом зависит от вашего кредита и вашего общего финансового состояния.

    Можно ли купить машину с помощью кредитной карты?

    Краткий ответ на этот распространенный вопрос: да , можно купить машину с помощью кредитной карты .

    Но не у каждого дилера получится, да и то, скорее всего, будет зависеть от стоимости самой машины в том числе.

    Некоторые автосалоны не принимают кредитные карты …

    Может показаться нелогичным отказывать покупателю, который готов взять на себя обязательство купить автомобиль, даже если он оплачен кредитной картой.Деньги есть деньги, верно?

    К сожалению, реальность сложнее.

    Как и любой продавец, принимающий платежи по кредитным или дебетовым картам, автомобильные дилеры, принимающие кредитные карты, должны платить комиссию за обработку каждой операции по карте . Эти сборы обычно колеблются в пределах 1,5–3 %, но с автомобилями стоимостью в тысячи долларов это составляет несколько сотен долларов, которые дилеру не пришлось бы платить в противном случае (хотя, как и большинство предприятий, дилеры, вероятно, учитывают транзакционные сборы в свои бизнес-планы).

    Так что, если продавец знает, что может продать машину по определенной цене тому, кто не собирается использовать кредитную карту, он может просто отмахнуться от вас, потому что вы далеко не идеальный покупатель. Это особенно верно, если учесть, сколько покупателей финансируют через автосалоны, что приносит дилерам дополнительные деньги сверх покупной цены автомобиля.

    … Но в некоторых дилерских центрах будет

    Несмотря на все причины, по которым дилеры могут не принимать кредитные карты, многие принимают их, потому что хотят продать свои автомобили.

    Это зависит, однако. Некоторые дилеры принимают в кредит только часть стоимости автомобиля.

    Дилерские центры, которые принимают кредитные карты для полной покупной цены автомобиля, могут специализироваться на продаже подержанных автомобилей, где размер прибыли обычно намного выше, а общие цены (читай: сборы за обработку) обычно ниже.

    Но здесь нет жестких правил. Правильный покупатель может оплатить новый автомобиль картой с высоким кредитным лимитом, а другим может быть вообще отказано.

    Все зависит от вас, от автомобиля, который вы хотите купить, и от дилерского центра, которому вы планируете покровительствовать.

    Можно ли использовать кредитную карту для первоначального взноса за автомобиль?

    Как мы упоминали выше, возможность оплаты автомобиля кредитной картой в дилерском центре полностью зависит от политики дилерского центра.

    То же самое касается авансовых платежей. Нет конкретного ответа на вопрос, разрешает ли дилерский центр данный способ оплаты, но некоторые дилерские центры позволяют вам оплатить первоначальный взнос с помощью кредитной карты .Иногда это может иметь место, даже если вы не можете использовать свою кредитную карту для полной стоимости автомобиля. А в других случаях вы можете оплатить только часть первоначального взноса с помощью карты.

    Если вы не уверены, лучше всего просто спросить у дилера. Но, как мы упоминали ранее, вы можете не захотеть поднимать идею использования кредитной карты, пока вы сначала не договоритесь о цене, которая соответствует вашему бюджету, потому что продавец может отказаться в противном случае.

    Можно ли купить машину с помощью дебетовой карты?

    Хотя дебетовые карты, как правило, работают в тех же сетях, что и большинство кредитных карт, они функционируют совсем по-другому, поэтому вполне естественно сомневаться в том, можно ли использовать их для покупки автомобиля.

    Когда дело доходит до дела, дебетовые и кредитные карты предлагают аналогичные преимущества и недостатки со стороны дилерского центра. Оба требуют, чтобы дилеры платили транзакционные сборы, но в то же время оба предоставляют дилерским центрам еще один способ привлечь потенциальных покупателей, которые не хотят традиционно финансировать или платить наличными.

    Плата за обработку дебетовой карты на самом деле, как правило, немного ниже, чем комиссия за транзакцию по кредитной карте, , поэтому если дилерский центр принимает кредитную карту, то, вероятно, он будет принимать и дебетовые карты .Однако мы не можем подтвердить, что это так, поэтому вам следует обратиться к дилеру, если вы не уверены.

    Имейте в виду, что многие дебетовые карты имеют дневной лимит расходов, который может быть намного ниже кредитного лимита данной кредитной карты. Вам следует заранее связаться с вашим банком, если вы планируете совершить крупную покупку с помощью дебетовой карты. И даже если вы обратитесь в свой банк, он может не захотеть предоставить достаточно большой лимит расходов, чтобы покрыть стоимость автомобиля.

    Преимущество использования дебетовой карты заключается в том, что поскольку деньги поступают прямо с вашего банковского счета, вам никогда не придется беспокоиться об уплате процентов.Поэтому, если вы настроены на использование карты, но не имеете доступа к предложению 0% годовых, использование дебетовой карты может быть мудрым шагом.

    Когда следует покупать автомобиль с помощью кредитной карты?

    » Ваши ученые были так озабочены тем, смогут они или нет, что даже не задумались, стоит ли им это делать. »

    Это знакомый принцип, даже если вы не пытаетесь вернуть динозавров к жизни.

    Не всем следует покупать автомобиль с помощью кредитной карты, потому что это может нанести непоправимый вред из-за высоких процентных ставок и ущерба для вашей кредитной истории.

    Тем не менее, есть пара случаев, когда это может быть ценным решением из-за вознаграждений по кредитной карте — баллов, миль или кэшбэка — которые вы можете заработать, пока занимаетесь этим. В других случаях вы можете просто захотеть какое-то время платить без процентов.

    У вас есть наличные для полной оплаты

    Если у вас достаточно наличных денег, чтобы покрыть стоимость автомобиля, вы можете просто использовать наличные. Или вы можете использовать свою кредитную карту и сразу же полностью оплатить остаток, вероятно, заработав при этом тысячи бонусных баллов, не заплатив ни копейки процентов .

    Думайте об этом как о приятной небольшой скидке за то, что вы решили использовать свою кредитную карту для покупки чего-то, что вы все равно планировали купить.

    Самая трудная часть этого подхода — создать достаточно сильный кредит, чтобы лимиты вашей карты могли покрыть полную стоимость автомобиля.

    Вы планируете воспользоваться предложением 0% годовых

    Если вы не готовы сразу же взять на себя баланс в несколько тысяч долларов, используйте кредитную карту с начальным предложением 0% годовых для оплаты автомобиля.

    Это позволяет вам погасить свой баланс в течение длительного периода времени без процентов. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, который вам нужно будет внести, чтобы погасить свой баланс до истечения срока действия предложения, просто разделите свой баланс на количество месяцев, в течение которых вы должны его погасить. Рассмотрите возможность деления на один месяц меньше, чтобы убедиться, что вы платите вовремя.

    У вас не должно возникнуть проблем с поиском солидной бонусной карты с длительным вводом 0% годовых. Но даже если вы твердо намерены использовать конкретную карту вознаграждений, для которой нет начального предложения APR, вы все равно можете использовать карту по своему выбору и отсрочить платежи, переведя баланс на карту с длинным переводом баланса 0% APR. периода и без годовой платы.

    Есть несколько важных моментов, которые следует учесть, прежде чем отправиться по этому маршруту.

    Во-первых, компании-эмитенты кредитных карт обычно взимают комиссию за перевод баланса, что может свести на нет вознаграждение, которое вы пытаетесь заработать в первую очередь . Однако это не слишком , так как есть способы либо избежать этой платы, либо компенсировать ее негативное влияние.

    Один из вариантов — просто придерживаться кредитной карты с предложением 0% годовых на покупку, чтобы вам вообще не приходилось переводить свой баланс.Однако, если это не сработает для вас, попробуйте найти карту для перевода баланса без комиссии за перевод. Просто обратите внимание, что бесплатные переводы остатка обычно предлагаются только в течение ограниченного времени после вашего одобрения.

    Другой вариант? Договоритесь о цене, учитывающей эту комиссию  90 766 до  , когда вы сообщите дилеру, что используете карту (подробнее об этом позже).

    Затем возникает проблема с использованием. Использование кредита относится к отношению ваших общих возобновляемых кредитных остатков к вашим общим лимитам, и на него приходится 30% ваших баллов FICO.

    Это означает, что если цена автомобиля занимает слишком много вашего доступного кредита, это может временно повредить вашей кредитной истории . Так что этот метод, вероятно, не подходит для покупателей с плохой кредитной историей и низким доходом. Посмотрите на обычные автокредиты, если это звучит как вы.

    Возможно, вы сможете избежать ущерба своему личному кредиту, используя корпоративную кредитную карту для покупки автомобиля. Визитные карточки обычно доступны для физических лиц, которые продают какие-либо товары или услуги, и большинство из этих карт сообщают о своей деятельности только в бюро кредитных историй (если только они не находятся в статусе просроченного платежа).

    Но размещение некоммерческих расходов на визитных карточках технически противоречит условиям большинства эмитентов кредитных карт. Условия могут включать что-то вроде: «Став владельцем карты Visa Business Card, вы соглашаетесь с тем, что карта используется только в деловых целях…», поэтому вы можете рассмотреть это только в том случае, если вы используете автомобиль для своего бизнеса.

    Как купить машину с помощью кредитной карты?

    Покупка автомобиля с помощью кредитной карты немного сложнее, чем с использованием традиционных методов финансирования, но, как мы упоминали ранее, это возможно и при определенных обстоятельствах весьма ценно.

    Есть несколько шагов, которые вы должны предпринять, чтобы сделать процесс как можно более плавным.

    Перед покупкой
    Оцените свое финансовое положение

    Чтобы купить автомобиль с помощью кредитной карты, вам сначала потребуется достаточно высокий кредитный лимит, чтобы вы могли взимать полную стоимость автомобиля.

    Кредитные лимиты обычно зависят как от вашего дохода, так и от кредитных рейтингов, включая любые дополнительные финансовые обязательства на ваше имя, такие как кредиты и остатки на кредитных картах.Если ваш доступный кредит недостаточно высок и вам не нужна машина немедленно, потратьте время на создание своего кредитного рейтинга, а затем запросите увеличение лимита у эмитента вашей кредитной карты (если вы не получили его автоматически). Вы также можете рассмотреть возможность взимания стоимости с нескольких кредитных карт.

    Кроме того, помните, что вам понадобятся правильные кредитные карты, если вы хотите отложить платежи. Любая кредитная карта с адекватным предложением APR покупки может сделать свое дело. Или, если вы намерены использовать карту вознаграждений без предложения APR, вам понадобится это плюс карта перевода остатка, чтобы погасить автомобиль без процентов.

    Рассмотрите возможность связаться с вашим эмитентом, чтобы сообщить ему о предстоящей покупке. Необычно крупная покупка может привести к срабатыванию мер защиты от мошенничества, что может привести к отклонению транзакции.

    Помимо кредитных карт, обязательно учитывайте сумму наличных, которую вы можете потратить на покупку автомобиля сейчас, и/или свою способность платить за автомобиль с течением времени, в зависимости от используемого вами метода оплаты.

    Если вы не уверены, что сможете заплатить за автомобиль до окончания начального периода APR, вам, вероятно, лучше не использовать кредитную карту.Их процентные ставки, как правило, намного выше, чем автокредиты, которые вам предлагают через банки или дилерские центры.

    Вы всегда можете перевести свой баланс на другую карту с 0% годовых по истечении вводного периода, но это будет означать, что придется иметь дело с новой комиссией за перевод баланса для каждой задействованной карты, что может быть дорогостоящим в долгосрочной перспективе. Если вы хотите использовать этот подход, сравните, сколько вы потратите на несколько переводов баланса с суммой процентов, которые вы будете платить по автокредиту.Возможно, оно того стоит.

    Тем не менее, никогда нет никакой гарантии, что вам одобрят другую кредитную карту, поэтому вам придется действовать осторожно, если вы надеетесь использовать более одного предложения по переводу баланса. Сильный кредитный рейтинг должен помочь увеличить ваши шансы на одобрение, но даже с первоклассным кредитом вы не можете быть уверены.

    Некоторые автомобильные компании предлагают карты, которые позволяют зарабатывать баллы на покупку их автомобилей. Если вы не совсем готовы покупать автомобиль, но знаете, что собираетесь купить, когда придет время, один из них может быть полезен.

    Исследуйте автомобиль, который вы покупаете

    Это несложно. Не взимайте плату за продажу, не проверив цены, которые вы можете ожидать за автомобиль, который вам нужен.

    Чем больше вы знаете, тем лучше вы подготовлены к переговорам.

    Узнайте у своего дилера о кредитных картах

    Вы всегда можете выяснить, принимает ли дилерский центр кредитные карты, но вы не должны раскрывать факт их использования до тех пор, пока не определитесь с ценой.Если вы заранее упомянете, что планируете использовать карту, дилер учтет это при переговорах или может вообще отказаться продавать вам автомобиль.

    При покупке
    Используйте кредитную карту с самыми полезными наградами

    При оплате автомобиля используйте кредитную карту, которая покажется вам наиболее ценной.

    Если вы планируете поездку в ближайшем будущем, вы можете использовать кобрендинговую карту авиакомпании, которая приносит вам вознаграждение за поездку.Или, если вы только что подали заявку на получение новой кредитной карты с большим бонусом за регистрацию, используйте ее, чтобы купить машину и выполнить требование о расходах одним выстрелом.

    Бонусные карты с фиксированной ставкой — еще один вариант. Они могут предлагать возврат 1,5% или 2% за каждую покупку и часто предоставляют предложения с годовой процентной ставкой 0%, что избавит вас от необходимости платить комиссию за перевод баланса, если вы планируете отсрочить погашение.

    При покупке под 0% годовых: вносить ежемесячные платежи

    Как упоминалось выше, подсчитайте требуемый ежемесячный платеж, чтобы погасить карту до истечения начального периода.Настройте автоматические платежи на эту сумму.

    Если у вас все еще есть баланс, когда ваш начальный период истечет, рассмотрите возможность его перевода на другую карту с предложением перевода баланса 0%. Ищите карту без комиссий за перевод — ваш выбор будет ограничен, но большинство людей, вероятно, будут претендовать на одну карту.

    Без 0% годовой покупки: погасите или переведите остаток немедленно

    Если вы оплатили автомобиль кредитной картой без нулевой процентной ставки, действуйте быстро, чтобы избежать начисления процентов.

    Первый способ сделать это очень просто: полностью погасить остаток.

    Во-вторых, перевести его на карту с беспроцентной годовой процентной ставкой, как описано выше. Если вы выбрали этот метод, надеюсь, вы уже согласовали комиссию за перевод остатка с цены автомобиля.

    Просто убедитесь, что у вас есть все необходимое для выплаты полной суммы до окончания вводного периода и начала действия обычных процентных ставок по карте, чтобы не остаться в долгах.

    Вердикт

    По большому счету, использование кредитной карты для автомобиля — это то же самое, что использование карты для любой крупной покупки.

    Мы по-прежнему рекомендуем это только в том случае, если у вас есть наличные деньги, чтобы погасить его, или вы планируете сделать это без процентов или ущерба вашей кредитной истории.

    Так что нет, это не для всех.

    Но вы можете сделать это, и это может быть правильным решением.

    Покупка автомобиля с помощью кредитной карты — отличный способ воспользоваться вступительным предложением. Максимизируйте свои вознаграждения, изучив лучшие бонусы за регистрацию и выбрав карту, которая соответствует вашим привычкам расходов.Для удобства используйте карту с солидным бонусом за регистрацию и с предложением 0% годовых при покупке. Или, если вы предпочитаете просто растянуть беспроцентный период погашения как можно дольше, рассмотрите карты перевода баланса, которые предлагают начальные периоды APR, которые часто длятся более года.

    Как купить автомобиль с помощью кредитной карты (и лучшие карты для использования)

    Идея покупки автомобиля с помощью кредитной карты может иметь смысл — это просто, это может упростить процесс покупки автомобиля, и вы потенциально можете заработать кучу баллов — но это также может быть ужасной идеей.

    Учитывая, насколько это может повлиять на ваш кредит и финансы, покупка автомобиля с помощью кредитной карты не должна быть чем-то, что вы делаете по прихоти. Вместо этого есть несколько вещей, которые необходимо согласовать, чтобы он был достойным вариантом.

    То, что вы можете купить машину с помощью кредитной карты, не означает, что вы должны , поэтому давайте посмотрим, когда это возможно, а когда нет.

    Вы действительно можете использовать кредитную карту для покупки автомобиля?

    Да, можно использовать кредитную карту для покупки автомобиля; однако вам нужен готовый дилер и, в зависимости от суммы, которую вы планируете взимать, кредитный лимит с достаточной покупательной способностью.Нередко можно использовать кредитную карту для оплаты некоторых расходов, связанных с покупкой автомобиля, но, возможно, не всей суммы покупки.

    «Во многих дилерских центрах вы можете использовать кредитную карту для частичных продаж, авансовых платежей и дополнительных услуг», — говорит Лаура Гонсалес, менеджер по маркетингу Audi Spokane. «Лично я никогда не видел и не слышал, чтобы кто-то переводил всю сумму покупки на кредитную карту».

    В то время как перевод части продажи на кредитную карту, как правило, не всегда является проблемой, списание всей суммы может оставить неприятный осадок у некоторых дилеров.

    «Дилеры с подозрением относятся к оплате кредитными картами из-за более высокого риска дефолта по сравнению со средним автокредитом», — говорит Гонсалес.

    Почему автодилер может или не может позволить вам использовать кредитную карту

    Дилеры также хотят убедиться, что они получают хорошую сделку со своей стороны. Ознакомьтесь с этими плюсами и минусами, чтобы узнать, почему дилер может или не может принять кредит на покупку автомобиля.

    Плюсы:

    • Закрытие продажи: Давайте будем честными; одна из единственных причин, по которой автомобильный дилер разрешит вам использовать кредитную карту, — это совершить продажу и не потерять потенциального клиента.

    Минусы:

    • Комиссия за транзакции по кредитным картам: Как и любой другой бизнес, автомобильные дилеры должны платить комиссию за обработку кредитных карт в размере от 1,5% до 3,5% от взимаемой суммы.
    • Оспаривание платежа: Chase and Capital One Обратите внимание, что клиенты могут оспорить платеж, если они «недовольны» своей покупкой. Независимо от того, одобрен спор или нет, он может не стоить хлопот для автомобильного дилера.
    • Упущенные возможности финансирования: По данным Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA), примерно 85% новых автомобилей и 54% подержанных автомобилей получили финансирование в 2018 году. Упущение этой возможности означает потерю денег дилерскими центрами.

    Если у вас есть автомобильный дилер, использующий кредитную карту, вы можете увидеть некоторые ограничения на продажу. Это может означать, что комиссия за транзакцию перекладывается на вас или устанавливается предел суммы, которую вы можете взимать.

    И наоборот, вы обнаружите, что некоторые дилеры открыто поддерживают идею покупки автомобиля с помощью кредитной карты. American Express, например, предлагает держателям карт программу покупки автомобилей, которая связывает потенциальных покупателей с более чем 10 000 дилеров, согласившихся принимать American Express в качестве оплаты. Все участвующие дилеры будут принимать карты American Express не менее чем за 2000 долларов США и, возможно, до полной стоимости покупки.

    Когда лучше купить машину с помощью кредитной карты

    Предполагая, что вы нашли дилера, участвующего в программе, есть несколько случаев, когда действительно может быть выгодно купить автомобиль с помощью кредитной карты.

    Вы можете погасить сумму, которую вы взимаете

    Если у вас есть наличные деньги для полной оплаты вашего баланса, вы можете просто купить машину за наличные. Но зачем упускать все эти награды по кредитным картам? Используйте свою кредитную карту, немедленно оплачивайте остаток, избегайте процентов и зарабатывайте приличное количество вознаграждений в процессе.

    Вы используете предложение 0% годовых

    Многие кредитные карты предлагают периоды от 12 до 15 месяцев с нулевой процентной ставкой, и использование этого преимущества для покупки автомобиля может быть одним из ваших лучших вариантов для финансирования части или всего вашего нового автомобиля.

    Если карта, которую вы хотите использовать для покупки, не обеспечивает этого, другим вариантом может быть кредитная карта, которая предлагает 0% годовых (годовая процентная ставка) на переводы баланса. Совершите покупку на карту, на которую хотите получить вознаграждение, а затем переведите сумму на карту с предложением перевода остатка. Ознакомьтесь с нашим списком лучших карт для перевода баланса для получения дополнительной информации.

    Вы получаете больше вознаграждений, чем это стоит

    Если вы зарабатываете только 1% кэшбэка, покупка автомобиля за 10 000 долларов на вашу кредитную карту принесет вам только 100 долларов.Если комиссии, связанные с этой транзакцией, выше, это не имеет смысла.

    Но если вы подаете заявку на карту с щедрым приветственным предложением, математика может работать в вашу пользу. Вы можете купить автомобиль, чтобы выполнить требование о минимальных расходах для бонуса , а заработать огромное количество вознаграждений за саму покупку.

    Лучшие кредитные карты для покупки автомобиля

    Если все выровнено, и вы решили взять новый автомобиль, вот несколько лучших вариантов кредитных карт, которые обеспечат наибольшую ценность:

    Платиновая карта® от American Express

    Платиновая карта от American Express предназначена для крупных покупок, что делает ее идеальной картой для покупки автомобиля.Не существует предопределенной покупательной способности, потому что, за исключением определенных сборов, большинство остатков должны быть полностью оплачены в конце каждого месяца.

    Что делает карту Platinum Card особенно идеальной для покупки автомобиля, так это упомянутая ранее программа покупки транспортных средств American Express, которая позволяет владельцам карт найти лучший автомобиль и взимать за него не менее 2000 долларов США по карте American Express. Возможно, вы даже сможете взимать полную сумму.

    У этой карты отличный приветственный бонус: заработайте 100 000 баллов Membership Rewards, потратив 6 000 долларов в первые 6 месяцев.Сумма, которую вы вкладываете в свой автомобиль, может покрыть эти минимальные расходы сама по себе.

    Эта карта приносит 5 баллов за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям авиабилеты (до 500 000 долларов США в календарный год, после этого 1 X) и соответствующие критериям покупки в отелях, а также 1 X баллов за каждый доллар за все остальные соответствующие условиям покупки. Таким образом, вы будете зарабатывать 1X баллов за каждый доллар при покупке автомобиля вдобавок к приветственному бонусу.

    Поскольку Platinum Card — это карта премиум-класса с роскошными преимуществами для путешествий, такими как кредиты Uber и доступ к более чем 1200 залам ожидания в аэропортах, за нее взимается ежегодная плата в размере 695 долларов США (см. тарифы и сборы), поэтому, если вы не можете максимизировать преимущества путешествия , это может не иметь большого смысла.(Для некоторых преимуществ требуется регистрация.)


    Платиновая карта Business от American Express

    Карта Business Platinum Card от American Express может стать еще одним отличным вариантом для покупки автомобиля, если вы являетесь владельцем бизнеса, и она дает несколько других привилегий для бизнеса, чем потребительская карта, упомянутая выше.

    В дополнение к программе покупки автомобилей Amex, держатели карт могут зарабатывать в 5 раз больше баллов за авиабилеты и отели с предоплатой на Amextravel.com, в 1,5 раза больше за отдельные корпоративные покупки и соответствующие критериям покупки на сумму 5000 долларов США и более, а также в 1 раз больше баллов за каждый доллар, потраченный на другие покупки. покупки.

    Эта карта также включает в себя щедрое приветственное предложение: заработайте 120 000 баллов Membership Rewards, потратив 15 000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых 3 месяцев.

    Карта Business Platinum Card от American Express имеет ежегодную плату в размере 695 долларов США (см. Тарифы и сборы), но, как и потребительская карта, она также имеет ряд ценных преимуществ, которые могут помочь компенсировать эти расходы.


    Безграничная погоня за свободой

    Если вы не хотите платить ежегодную плату только за покупку автомобиля, Chase Freedom Unlimited может стать отличным вариантом.Вы можете получить кэшбэк в размере 1,5% при покупке вашего автомобиля, что не является максимально возможным уровнем дохода, но все же выше, чем 1X, который вы видите на многих картах.

    Кроме того, как новый пользователь карты, вы можете получить 200 долларов США наличными после того, как потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев. Таким образом, как новый владелец карты, купив автомобиль за 20 000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия карты, вы получите в общей сложности 600 долларов кэшбэка — 300 долларов по ставке 1,5% и 300 долларов по ставке 200 долларов по бонусному предложению.

    Кроме того, если у вас также есть привилегированная карта Chase Sapphire, вы можете перевести свои награды из Chase Freedom Unlimited, каждая из которых оценивается в один цент, и обменять их на более высокие 1,25 цента при бронировании путешествия через Chase Ultimate Rewards.

    Соедините все это с вводной годовой процентной ставкой 0% Chase Freedom Unlimited в течение 15 месяцев (затем от 14,99% до 23,74% (переменная)) и это может стать картой мечты покупателя автомобиля. Если вы сможете погасить свой автомобиль до истечения 15 месяцев, вы найдете отличный способ профинансировать автомобиль, получая при этом приличную сумму наличных.

    Кредитная карта автопроизводителя может быть хорошим способом накопить на автомобиль

    Вы можете не слышать о них слишком часто, но есть несколько кредитных карт автопроизводителей, которые ориентированы на получение вознаграждения за будущую покупку автомобиля. Будет ли это ваш лучший вариант, зависит от ваших привычек расходов и наличия других сопоставимых карт, которые могут обеспечить большую ценность.

    Этот список не является исчерпывающим, но вот несколько кредитных карт автопроизводителей и то, что они предлагают:

    Карта BuyPower General Motors

    • Зарабатывайте 5 % с первых покупок на сумму 5000 долларов каждый год, а затем 2 % без ограничений.
    • Годовая плата не взимается
    • 0% годовых на покупки в течение первых 12 месяцев
    • Без комиссии за международную транзакцию
    • Нет ограничений на размер вашего заработка или суммы, которую вы выкупаете, а срок действия дохода не ограничен.
    • Участвуют все дилеры GM — это Chevrolet, Buick, GMC (компания General Motors) и Cadillac.
    • Обмен на покупку или аренду нового автомобиля

    Премиальная виза Toyota

    • Заработайте 5000 бонусных баллов, потратив 500 долларов за пределами дилерских центров Toyota в течение первых 90 дней.
    • Пять баллов за доллар, потраченный в дилерских центрах Toyota
    • Два балла за доллар, потраченный на бензин, питание и развлечения
    • Один балл за доллар, потраченный на все остальное
    • Обмен на покупку автомобиля Toyota, обслуживание, запчасти, аксессуары, возврат наличных, подарочные карты и поездки

    Карта Infiniti Visa

    • Получайте пять баллов за каждый доллар, потраченный в розничных магазинах Infiniti или Nissan.
    • Пять баллов за доллар, потраченный на бензин
    • Три балла за доллар, потраченный на питание
    • Один пункт за доллар на все остальное
    • Обмен на покупку или аренду автомобиля, возврат наличных денег, услуги и аксессуары

    Карта FCA DrivePlus Mastercard (автомобили Fiat Chrysler)

    • Получите бонусный сертификат на 1000 долларов США к следующему новому FCA U.S. автомобиль после того, как вы потратите 7500 долларов в первый год
    • Выписка о возврате наличных в размере 100 долларов после того, как вы потратите 100 долларов на покупки FCA в США в первом платежном цикле
    • 0% годовой процентной ставки в течение шести циклов выставления счетов
    • Годовая плата не взимается
    • Возврат 5% в дилерском центре
    • Кэшбэк 2% на бензин и проезд
    • Кэшбэк 1% на все остальное
    • Использование для покупки автомобилей, услуг, аксессуаров, кэшбэка, путешествий и подарочных карт

    Получение карты с маркой производителя ограничит вас покупкой автомобиля этой марки, поэтому, если вы не уверены, какой будет ваша следующая машина, вы можете использовать обычную кредитную карту, которая позволит вам совершать покупки где угодно.

    О чем нужно помнить перед покупкой автомобиля с помощью кредитной карты

    Поскольку покупка автомобиля с помощью кредитной карты — это не то, что вы делаете каждый день, есть вещи, которые вы должны рассмотреть, прежде чем прыгать обеими ногами. Предполагая, что вы нашли дилера, который готов принять кредитную карту в качестве способа оплаты, задайте себе следующие вопросы, чтобы решить, имеет ли это смысл для вас:

    Сможете ли вы выплатить сумму? Если нет, будет ли годовая стоимость для вас больше, чем вы зарабатываете в виде вознаграждений?

    В идеальном мире у вас будет либо кредитная карта с 0% вступительной годовой процентной ставки, либо наличные деньги, чтобы немедленно оплатить сбор.Если вы тоже не можете качаться, а APR вашей кредитной карты выше, чем то, что вы могли бы получить с помощью традиционного автофинансирования, вы можете оказаться в ситуации, когда затраты перевешивают преимущества. Зарабатывать вознаграждения — это здорово, но только не в том случае, если это приведет к высоким процентным платежам и большому долгу.

    Вы настолько сосредоточены на наградах, что отказываетесь от хорошей годовой процентной ставки от дилера?

    Покупка нового автомобиля может быть захватывающей, не говоря уже о количестве баллов, которые вы можете заработать, если расплачиваетесь за него одной из лучших кредитных карт с кэшбэком.Однако ориентация исключительно на вознаграждение может заставить вас отказаться от более выгодных вариантов.

    Если вы можете обеспечить традиционное финансирование с хорошей годовой процентной ставкой и не планируете полностью оплачивать остаток, если положите его на свою кредитную карту, вознаграждения, которое вы заработаете, вероятно, будет недостаточно, чтобы оправдать использование вашего кредитная карта. Не забудьте проверить цифры, чтобы получить максимальную отдачу от затраченных средств.

    Как увеличение использования кредита повлияет на ваш кредитный рейтинг и другие цели?

    Вы, наверное, знаете, что слишком высокий уровень использования кредита может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, так куда же приведет вас покупка автомобиля? Даже если вы можете воспользоваться вводным предложением 0% годовых, крупная покупка, такая как автомобиль, может привести к тому, что использование вашего кредита будет выше, чем вы хотите, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга.

    Суть использования кредитной карты для покупки автомобиля

    Использование бонусной кредитной карты для покупки автомобиля может быть отличным способом заработать баллы, но не забывайте следовать здоровым финансовым привычкам — влезать в долги или портить свой кредитный рейтинг, вероятно, не стоит баллов.

    И, как всегда, когда вы покупаете автомобиль, всегда полезно сделать шаг назад и посмотреть на ситуацию со стороны, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.

    Если продавец слишком хочет избавиться от машины, даже если вы используете кредитную карту, вы можете задаться вопросом, что с ней не так.Добавляют ли они комиссию за использование кредитной карты, которую вы в противном случае не платили бы? Они подняли запрашиваемую цену после того, как упомянули, что вы хотите использовать кредитную карту? Это все важные вопросы, которые нужно задать, чтобы не оказаться в невыгодном положении.

    Продавцы автомобилей также могут не захотеть продать вам автомобиль или договориться о цене, если заранее узнают, что вы планируете платить кредитной картой. Возможно, стоит показать, что вы серьезный клиент, и договориться с до того, как вытащит вашу кредитную карту, чтобы заключить сделку.

    Мэтт Мичульски Мэтт Мичульски — писатель по личным финансам, специализирующийся на финансовых новостях, бюджетных поездках, банковском деле и долгах.Его интерес к личным финансам возрос после ликвидации долга в размере 30 000 долларов США чуть более чем за год, и его цель — помочь другим узнать, как добиться успеха с помощью более эффективных стратегий управления деньгами. Любитель истории, Мэтт надеется использовать свою страсть к рассказыванию историй, чтобы пролить новый свет на то, как люди думают о деньгах.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.