Почему кредитной карте: Кредитные карты. Вопросы и ответы — СберБанк

Кредитные карты выгодные предложения 2021 от 467 банков РФ

Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.

Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода.

Иногда льготный период покрывает только операции безналичной оплаты и не действует в случае снятия наличных.

Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.

Где можно оформить?

Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн

и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать и оформить выгодные предложения.

Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.

Популярные предложения:

100 дней Альфа Банк

Тинькофф Платинум

Тинькофф All airlines

Мультикарта

Все сразу

Свобода Хоум

Кредитные карты: Сбербанка, Почта банка.

Кредитная карта: за и против

11226

Оценка: 2.93 (Голосов: 1)

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Разберем три основных аргумента, чтобы вы смогли сделать вывод, нужна ли кредитная карта лично вам.

 

Кредитная карта позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение льготного периода.

Кредитные карты имеют льготный период, как правило, около 50 дней, в течении которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

— Увидели на распродаже сапоги с 50% скидкой? Купите их сейчас, а не ждите две недели до зарплаты, переживая, что ваш размер закончится и придется покупать другую модель по полной стоимости.

— Задержали зарплату? Продолжайте делать покупки в супермаркете, оплачивая продукты кредитной картой, не ломая голову, чем кормить семью.

— Сломался холодильник? Ребенок порвал последние школьные брюки? Забыли про бабушкин юбилей и не приготовили заблаговременно подарок? С кредитной картой мелкие форс-мажоры вам не страшны.

 

Теперь пора разбавить радужную картину черными красками.

С кредитной картой легко «заиграться». Сегодня вы покупаете то, что запланировано в вашем бюджете на следующий месяц. Завтра видите другую понравившуюся вещь и берете ее «под зарплату». Послезавтра идете с друзьями в кафе и по привычке достаете кредитку. Через неделю вся полученная зарплата уходит на погашение задолженности по кредитной карте, а вы не можете понять, куда ушли деньги. Плюс месяц только начинается, и вам до следующего поступления денег надо на что-то жить, погашать обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги, обучение и т.п.). Значит, опять достанете кредитку.

Что касается форс-мажоров, то для таких случаев не зря рекомендуют иметь «подушку безопасности» — сбережения в размере трех-шестимесячных ваших расходов, если вы живете отдельно, либо расходов семьи. На эти деньги вы можете прожить в случае потери работы, либо использовать их в исключительных обстоятельствах, пополняя копилку при первой же возможности.

Словом, если жесткая финансовая дисциплина вам не присуща, минусы кредитной карты перевесят ее плюсы.

 

Иметь кредитную карту выгодно, так как на оплаченные покупки и услуги начисляются бонусы.

Многие банки предлагают по кредитным картам сashback (кэшбек). Это значит, что за покупки или услуги, оплаченные картой, банк предоставляет клиенту какие-либо бонусы, например, возвращает на карту определенный процент от суммы покупок (обычные предложения – 0,5% — 1% от всех покупок, до 10-30% за покупки у партнеров банка). По некоторым картам вместо денег за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить в определенных магазинах, предоставляются скидки в компаниях-партнерах, по кобрендовым картам с авиакомпаниями начисляются бонусные мили и т.д. (более подробную информацию по банковским картам с кэшбеком вы можете получить на нашем сайте, статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя» в трех частях).

Выстроив верную личную финансовую стратегию, предполагающую использование кредитных карт с кэшбеком, можно получать небольшой дополнительный доход.

Например:

— Много ездите на автомобиле? Ищите карты с повышенным кэшбеком на топливо.

— Постоянно летаете в командировки? Оформляйте кобрендовую карту с авиакомпанией.

— Не имеете преобладающей статьи расходов в бюджете? Оформляйте любую подходящую вам кредитную карту с кэшбеком.

 

Главное, необходимо учесть два момента, которые могут легко превратить плюсы кредитной карты в минусы.

Первый – учитывайте стоимость обслуживания кредитной карты. Если карта обойдется дороже, чем полученные по ней бонусы, то никакой выгоды вы не получите.

Второй – оплачивая покупки кредитной картой, обязательно оставляйте те же суммы на дебетовой карте или счете. Иначе вместо прямой выгоды вы приобретете «кредитное ярмо».

 

Кредитные карты необходимы для бронирования отелей, аренды автомобилей за границей.

Практически все известные зарубежные сайты бронирования отелей, аренды автомобилей требуют кредитную карту. Даже если вы при заселении планируете расплатиться наличными, для оформления брони вам все равно понадобится кредитная карта.

Поэтому самостоятельным путешественникам кредитная карта необходима.

Минусы наличия кредитной карты все те же – если не можете контролировать свои покупки, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты — Афиша Daily

Жизнь взаймы: как извлечь выгоду из кредитной карты

перейти на мобильную версию сайта

да

нет

У Вас отключён JavaScript. Для нормальной работы сайта включите Javascript в Вашем браузере!

Никита Гаврилов 4 августа 2021  16:48

Для одних кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты и помощником в трудных ситуациях, для других — «черной дырой», которая будет съедать ваш бюджет. Вместе с автором блога «Храни деньги!» Дмитрием Милославским разобрались, как пользоваться картами с умом.

Кому подойдет кредитная карта

С помощью кредитной карты вы можете совершать покупки за счет заемных средств, а после — вернуть их банку. В России они пользуются большой популярностью — и хотя за прошлый год выдача кредитных карт упала на 22,6% относительно 2019-го, их количество все равно было внушительным — 7,96 млн штук.

Существует миф, что кредитные карты нужны только людям, которым не хватает собственных денег. Бывает и такое, но чаще ими пользуются как раз те, у кого есть свои средства и они хотят получить дополнительный доход от использования льготного периода кредитования и кешбэка.

Какие бывают опции у кредитных карт

Грейс-период

Кредитные карты от дебетовых отличает наличие грейс-периода (или льготного периода). В это время можно совершать покупки, а проценты за пользование деньгами банка не будут начисляться. До окончания льготного периода вы должны полностью погасить задолженность. Если этого не сделать, то она будет расти за счет повышенной процентной ставки.

Если пользоваться кредитной картой с умом, то она превращается в выгодный финансовый инструмент — по сути, вы получаете беспроцентный потребительский кредит.

Стоимость годового обслуживания

Чаще всего банки берут с клиентов плату за годовое обслуживания карты. Она зависит от кредитного лимита и количества привилегий — чем их больше, тем карта дороже. Цена кредитных карт более высокая, чем у дебетовых — в среднем, на 20%, но они окупаются щедрыми бонусными программами.

Процентная ставка

Возвращать деньги следует до окончания льготного периода. В противном случае банк оштрафует за просрочку платежей и начислит проценты на вашу задолженность. Этого стоит бояться: процентные ставки у кредитных карт выше, чем по потребительским кредитам — 20-30% годовых.

Комиссии за переводы и снятие

Некоторые операции по кредитной карте могут облагаться комиссиями — например, перевод денег со счета на счет или снятие наличных денег.

Кредитный лимит

У каждой кредитной карты есть свой порог для снятия денег. Это количество денег, которое вы можете потратить в течение льготного периода, но обязаны вернуть их в полном размере до его окончания. После внесения всей суммы кредитный лимит полностью восстанавливается.

Кешбэк

Как правило, бонусные программы по кредитным картам предлагают больше возможностей, чем по дебетовым. Это могут быть и начисление миль, и возврат баллами за покупки в определенных местах — в среднем, кешбэк может составлять от 0,5 до 5%.

Как выбрать кредитную карту

Для тех, кто хочет рефинансировать задолженность

Чаще всего банки берут дополнительную комиссию за вывод денег с кредитных карт. Но бывают карты, для которых это не требуется, — они подойдут для рефинансирования задолженности и закрытия других кредитов.

Для тех, кто часто совершает покупки

В этом случае подойдут карты с длинным грейс-периодом — более 100 дней. С ними удобно совершать большие покупки — например, дорогостоящей техники или путешествий. Можно сказать, что вы получаете краткосрочный потребительский кредит, но при условии соблюдения льготного периода он будет бесплатным и возобновляемым.

Для тех, кто много тратит и хочет зарабатывать на этом

Вам будут полезны кредитные карты с кешбэком — размер и его условия зависят от предложения банков. Как правило, у таких карт короче льготный период, но при этом они больше других подходят для повседневных покупок.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Узнайте об условиях обслуживания

Узнайте об условиях обслуживания по вашей кредитной карте — обратите внимание на размер процентной ставки и кредитного лимита и сроки для списания процентов. А еще изучите, не подключены ли к карте какие‑то дополнительные услуги (например, страховка), и при необходимости отключите их.

Вовремя вносите платежи

Старайтесь не допускать просрочек платежей и поэтому всегда погашайте задолженность по кредитной карте до окончания льготного периода. Так вы не только застрахуете себя от возможных штрафов, но и сохраните хорошую кредитную историю — возможно, в будущем вы захотите взять более крупный кредит, и тогда банк сможет его одобрить.

Пользуйтесь картой тогда, когда это необходимо

Кредитные карты не предназначены для повседневных трат. К этому инструменту нужно относиться как к «финансовому спасательному кругу» — использовать его в тех ситуациях, когда это действительно необходимо. Например, в случае неожиданной поломки техники или дорогого лечения.

Ищите выгодные предложения

Кредитная карта может стать выгодным инструментом и позволит вам еще экономить на покупках. Изучите, как работает бонусная программа: например, у одних карт будет возвращаться одинаковый процент со всех покупок, у других — только за категории с повышенным кешбэком.

расскажите друзьям

События недели на afisha.ru

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

https://ria.ru/20210724/kredit-1742666033.html

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту — РИА Новости, 24.07.2021

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер. .. РИА Новости, 24.07.2021

2021-07-24T10:13

2021-07-24T10:13

2021-07-24T10:13

экономика

сравни.ру

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_0:178:3012:1872_1920x0_80_0_0_8395965e3a3776c31b1fb0b95b2bfc23.jpg

МОСКВА, 24 июл — РИА Новости. Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни.ру Владимир Сляднев.»При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%. Кроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.»Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.

https://ria.ru/20210701/kredit-1739336816.html

https://ria.ru/20210619/kredit-1737661473.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright. html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/156087/27/1560872755_141:0:2872:2048_1920x0_80_0_0_5d3614afea2e82d2c259e508d6627e12.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, сравни.ру

Эксперт посоветовал, как выбрать кредитную карту

МОСКВА, 24 июл — РИА Новости. Россиянам при выборе кредитных карт стоит обращать внимание на срок льготного беспроцентного периода, стоимость обслуживания карты и самого кредита, размер предлагаемого банком лимита, а также доступные бонусы и кешбэки по «пластику», рассказал РИА Новости менеджер по кредитным продуктам Сравни. ру Владимир Сляднев.

«При выборе кредитной карты важно учитывать несколько факторов. Во-первых, следует обратить внимание на процентную ставку, то есть цену кредита, которую вы платите за использование денег банка», — говорит он. Так, по данным компании, в настоящее время ставки по кредиткам варьируются от 6 до 34% в зависимости от условий, средняя ставка составляет около 22%.

1 июля, 03:05

Юрист заявил, что получить кредит с июля станет сложнее

Кроме того, добавляет Сляднев, не стоит забывать про стоимость услуг за различные операции по карте — часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счета.

При выборе карты важно сравнить и предлагаемые банками сроки льготного периода, когда можно пользоваться средствами по кредитке бесплатно. Самые большие грейс-периоды по кредитным картам российских банков составляют 1115 дней и 386 дней, при этом самый маленький — 50 дней. Средний льготный период по кредиткам находится в районе 100 дней, добавили в компании.

Лимит по кредитной карте часто определяется самим банком исходя из платежеспособности заемщика. Однако к данному вопросу стоит подходить взвешенно — при слишком большом лимите, например, в 100% зарплаты или выше, существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Сляднев советует ограничивать лимит по кредитной карте 50% от ежемесячного дохода.

Необходимо проверить наличие необходимых дополнительных услуг. Например, если клиенту важно следить за расходами, то стоит установить приложение банка и подключить push-уведомления, которые обычно бесплатные. Нелишним будет присутствие бонусных программ, тогда при покупках можно будет получать накопительные баллы.

«Кредитка с бонусами и кэшбэком — идеальный платежный инструмент, позволяющий сэкономить и даже заработать, если использовать карту в рамках беспроцентного периода. Например, у вас есть две карты: дебетовая и кредитная с бонусами в качестве миль. Можно весь месяц оплачивать покупки кредиткой и копить мили, а потом с зарплаты полностью закрыть задолженность по карте», — заключил эксперт.

19 июня, 08:35

Эксперт рассказала, как взять выгодный кредит на образование в вузе

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

МОСКВА, 5 мая – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. К потребительским кредитам с высокими процентными ставками россияне уже давно относится осторожно. Без лишней надобности их не берут. Да и зачем, если на любой товар или услугу сегодня можно оформить «нулевой кредит» или заплатить потом, взяв рассрочку. Однако такие привлекательные займы имеют не меньше подводных камней, чем любой из потребительских кредитов. Эксперты рассказали агентству «Прайм», на чем зарабатывают банки, давая нам в долг без процентов.

БАНК ВСЕГДА В ПЛЮСЕ

На первый взгляд может показаться, что кредитная карта с льготным беспроцентным периодом или рассрочка на товар из магазина — это выгодно. Но на самом деле, такой кредит может сыграть с заемщиком злую шутку, ведь банку важно оставаться всегда в плюсе. Скрытые комиссии и начисление пеней за просрочку порой не видны клиентам банка, но именно они могут вогнать в долговую яму.

«Фраза «0% годовых» вовсе не означает отсутствие дополнительных банковских услуг. Очень часто заемщику приходится оплачивать комиссию за получение кредита или вносить ежемесячные платежи за пользование», — говорит финансовый эксперт, инвестор Ян Марчинский.

В случае с кредитными картами, по которым действует льготный беспроцентный период, банк зарабатывает на транзакциях, высоких комиссиях за переводы и снятие наличных, а также, взимая плату за обслуживание такой карты. Доход он получает и от дополнительных услуг вроде страховки, добавляет генеральный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.

«Если пользователь вышел за грейс-период, проценты по таким картам существенно выше классических ставок по кредитам наличными, так что один пользователь с просрочкой вполне окупает сразу несколько тех, кому удается оставаться в льготном периоде и возвращать деньги вовремя», — говорит она.

Заемщики часто сталкиваются с обманом и про льготный период. При оформлении карты обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Штраф просто так. Когда за поход в магазин придется заплатить трижды

Однако может неожиданно выясниться, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, если снимать средства в последние числа месяца, то бесплатное пользование доступно в течение всего нескольких дней. С началом нового месяца начинают начисляться проценты, а в случае просрочки – штраф, предостерегает Марчинский.

«Если заёмщик не погасит долг до окончания льготного периода, то банк посчитает проценты за весь период пользования денежными средствами, а это будет 40-50% годовых, что значительно выше ставок на потребительские кредиты», — добавляет адвокат, партнёр коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Антон Пуляев.​

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ

Прежде чем поставить подпись в договоре по кредитной карте или рассрочке в магазине, нужно внимательно изучить условия кредитования: размер комиссий за переводы и снятия, стоимость обслуживания.

Для получения наибольшей выгоды от использования кредитного продукта Ускова рекомендует вовремя вносить все платежи и не выходить за грейс-период.

«Только так ваш беспроцентный кредит будет оставаться действительно беспроцентным», — говорит она.

Если сумма займа будет достаточно крупная, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в льготный период или в следующие в 1-2 месяца, долг будет расти как снежный ком, и чем дальше, тем сложнее его будет погасить, подчёркивает эксперт.

Деньги просто так. Выплаты от государства, о которых вы не знали

Ускова также советует не использовать сразу все доступные деньги по кредитной карте, а держать на доступном балансе хотя бы 60-70%. Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история.

По мнению Марчинского, выгодно использовать кредитку можно, если научиться пользоваться бонусными баллами и милями.

«Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Нужно только грамотно подобрать карту и программу бонусов», —  говорит финансист.

Кредитная карта: плюсы и минусы

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Все «за» кредитку

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все «против» кредитки

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

Что нужно учесть при выборе кредитной карты

Кредитная карта – это карта, на которой лежат деньги банка. Любой банк хочет как сохранить свои собственные деньги, так и заработать. Поэтому, если вы решили взять кредитку, нужно обязательно читать все условия тарифа и договора, чтобы сделать правильный выбор. Мы расскажем про основные пункты, на которые нужно обратить внимание, чтобы использовать кредитку максимально дешево, либо и вовсе заработать с ее помощью.

В первую очередь, задайте себе вопрос: нужна ли вам кредитная карта? Простота этого продукта обманчива, он требует самодисциплины, организованности, регулярного дохода. Неправильное использование кредитной карты может привести к тому, что вы будете вынуждены платить банку одни проценты, не погашая тело долга.

---

Возможно, будет выгоднее накопить на желанную покупку и постепенно откладывать на нее деньги – тогда не нужно будет занимать у банка.

---

Как пользоваться кредитной картой, чтобы не переплачивать

Если вы, взвесив все «за» и «против», решили, что вам нужна кредитная карта, изучите предложения разных банков. Сравните условия, уделив особое внимание:

1. Кредитному лимиту
2. Льготному периоду
3. Дополнительным расходам за использование карты
4. Программе лояльности

---

Кредитный лимит

Сумма, которую банк готов вам одолжить ограничена кредитным лимитом. Банк определяет кредитный лимит, исходя из платежеспособности клиента. Если вы уже являетесь клиентом банка и вы получаете в нем зарплату, то, вероятно, лимит будет больше, чем в стороннем банке. Банк может увеличить кредитный лимит, если вы регулярно будете тратить деньги с карты и во время их возвращать.

Льготный период

Многие банки предлагают грейс-период — возможность пользоваться кредитной картой определенное количество дней без уплаты процентов. Если вы займете у банка деньги и вернете их в срок, то лишнего платить не придется. Обычно, он составляет 30-60 дней и включает в себя:

• Время, в течение которого вы делаете покупки
• Время, в течение которого вам нужно вернуть деньги

Сейчас банки стали все чаще предлагать увеличенный льготный период (3-4 месяца), но в течение этого периода, вам все равно нужно будет погасить какую-то часть долга.

---

Обязательно разберитесь с механизмом грейс-периода, который может отличаться не только от банка к банку, но и от одной кредитной карты к другой у одного и того же банка. Обычно это очень запутанная схема, но в нее нужно вникнуть, возможно, нарисовать схему или вести учет в Excel. Например, вы должны понимать, когда начинается отчетный период, сколько он длится, когда совершили первую покупку, какую минимальную сумму и сколько раз нужно внести в течение льготного периода, к какой дате вы должны внести всю сумму долга, чтобы не выйти за пределы льготного периода.

---

Помните, что большинство пользователей кредитных карт выходят за пределы льготной периода из-за отсутствия дисциплины или непонимания всех тонкостей механизма грейс-периода. В этот момент банки начисляют значительные проценты.

---

Также обратите внимание на те операции, которые не попадают в льготный период. Например, часто грейс-период не распространяется на снятие наличных или перевод денежных средств от физлица к физлицу.

---

Кредитная карта может включать в себя дополнительные расходы

Кроме тех денег, которые вы займете у банка, кредитная карта может предполагать и другие расходы:

• Процент за пользование кредитом
• Оплата годового обслуживания
• Комиссия за переводы и снятие наличных в банкоматах
• SMS-информирование
• Добровольное страхование

---

Сравните все условия в совокупности. К примеру, одни банки могут компенсировать низкую плату за годовое обслуживание высоким процентом по кредиту. Другие, наоборот, предоставить выгодную ставку при дорогом годовом обслуживании.

---

• Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительную услугу в виде страховки, которая вам не нужна.
• Проверьте сумму годового обслуживания – многие банки могут не взять деньги за обслуживание в первый год, но вполне возьмут за последующие.
• Почти все банки берут комиссию за снятие денег с кредитной карты. Комиссия может быть в виде процента от суммы снятия, или в виде определенной суммы.
• Комиссию обычно снимают и за переводы денег с кредитной карты, приравнивая их к снятию наличных.

---

Бонусы и программы лояльности

По некоторым кредитным картам есть программы лояльности, например, кэшбэк. Когда будете выбирать карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет.

Например, если вы не любите художественные выставки, вряд ли вам понадобится скидка на искусство. А вот если вы часто летаете, вам пригодятся бонусные мили. Некоторые банки предлагают специальные карты для автовладельцев, позволяя получать кэшбэк на заправках, в автомагазинах или в автомастерских.

Банки могут выплачивать кэшбэк баллами или денежными средствами. Как правило, баллы можно не везде потратить, а размер скидки не всегда очевиден, поэтому в большинстве случаев денежный кэшбэк предпочтительнее. Впрочем, в некоторых случаях выгоднее получать баллы.

Некоторые банки предлагают по кредитным картам лучше условия программы лояльности, чем по своим дебетовым картам, поэтому, если вы обладаете самодисциплиной и уверены, что сможете не выходить за грейс-период, то кредитку можно открыть как более выгодное средство платежа даже в том случае, если вам не нужны заемные средства.

Периодически банки меняют условия программы лояльности, а на рынке появляются новые интересные кредитные карты. За этими изменениям нужно следить, если вы хотите получать от банков максимальную прибыль.

---

Памятка для того, кто хочет пользоваться кредитной картой с умом:

1. Нужно внимательно читать договор, все приложения к нему и сравнивать условия разных банков.

2. Всегда вовремя погашайте долг, не выходя за рамки льготного периода.

3. Расплачивайтесь картой в онлайн и оффлайн магазинах, старайтесь не снимать наличные в банкомате.

4. Следите за программами лояльности, чтобы найти те, которые вам лучше всего подходят.

5. И помните, даже если у банка отзовут лицензию, кредит придется отдавать в любом случае.

---

Чтобы оценить шансы на получение кредитной карты с хорошим лимитом, проверьте свою кредитную историю бесплатно.

10 веских причин использовать кредитную карту

Ответственная кредитная карта использует

Эксперты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты — и не без оснований. Многие из нас безответственно пользуются кредитными картами и попадают в долги. Однако, вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, вам будет гораздо лучше расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой, и свести к минимуму операции с наличными. Давайте разберемся, почему ваша надежная кредитная карта преуспевает, а также какие способы ее использования и стратегии следует использовать.

1. Одноразовые бонусы

Нет ничего лучше первоначальной бонусной возможности при получении новой кредитной карты. Часто кандидаты с хорошей кредитной или отличной кредитной историей могут получить одобрение на использование кредитных карт, которые предлагают бонусы на сумму 150 долларов и более (иногда намного больше) в обмен на то, что они потратят определенную сумму (от 500 до нескольких тысяч долларов) в течение первых нескольких месяцев. счет открыт.

Другие карты привлекают соискателей бонусными бонусными баллами или милями, которые можно обменять на поездки, подарочные карты, товары, кредитные баллы или чеки (подробнее о них ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая поставляется с текущим банковским счетом, обычно не предлагает начального бонуса или постоянной возможности зарабатывать вознаграждения.

2. Кэшбэк

Кредитная карта с возвратом денег была впервые популяризирована в Соединенных Штатах компанией Discover, и идея была проста: используйте карту и получите скидку в размере 1% от ваших покупок в виде возврата денег. Сегодня концепция выросла и созрела. Теперь некоторые карты предлагают 2%, 3% или даже 6% кэшбэка за выбранные покупки, хотя такие выгодные предложения предполагают ежеквартальные или годовые ограничения расходов.Лучшие карты возврата денег — это те, которые взимают минимальные комиссии и проценты, но предлагают высокую ставку вознаграждения.

Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают высокую ставку возврата денежных средств в размере 2% от всех расходов, но вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет Fidelity.

3. Бонусные баллы

Кредитные карты созданы, чтобы позволить держателям карт зарабатывать один или несколько баллов за каждый доллар расходов. Многие бонусные кредитные карты предоставляют бонусные баллы для определенных категорий расходов, таких как рестораны, продукты или бензин.При достижении определенных пороговых значений заработка баллы можно обменять на поездки, подарочные карты в магазинах и ресторанах или на товары через онлайн-портал вознаграждений компании-эмитента кредитной карты.

Варианты вознаграждений по кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, предлагаемую в партнерстве с сетью отелей, розничным продавцом одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AARP, и вы сможете использовать свои повседневные расходы, чтобы получать ценные награды изо дня в день. Уловка состоит в том, чтобы найти карту, которая лучше всего соответствует вашим схемам расходов.Обратное — изменение структуры расходов в соответствии с конкретной картой — может быть контрпродуктивным. Но если вы уже регулярно тратите деньги у определенного продавца или у вас есть привязанность к определенному отелю, почему бы не использовать карту, которая будет поощрять ваше постоянное покровительство, предлагая вам улучшенные вознаграждения, скидки и льготы?

4. Мили для часто летающих пассажиров

Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х American Airlines начала предлагать своим потребителям новый способ заработать мили для часто летающих пассажиров, даже когда они не летали, заключив партнерство с гигантом кредитных карт, Citibank.Теперь у всех местных и международных авиакомпаний есть по крайней мере одна кредитная карта, предлагаемая в рамках аналогичного партнерства крупными эмитентами кредитных карт.

Держатели карт обычно зарабатывают мили из расчета одна миля за доллар за чистые покупки или иногда одну милю за два доллара, потраченных на карты более низкого уровня, за которые не взимается годовая плата. Насколько ценна эта награда, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете на свои баллы или мили. Многие карты часто летающих пассажиров становятся намного более ценными благодаря вводным бонусам, основанным на пробеге.Этого часто бывает достаточно, чтобы проложить 50–100% пути к премиальному полету после выполнения первоначальных требований к расходам на карту.

5. Безопасность

Оплата кредитной картой позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с вашего счета. Законные расходы, на которые вы запланировали онлайн-платежи или отправленные по почте чеки, могут не возвращаться, что приведет к недостаточным комиссиям за денежные средства и повлияет на ваш кредит. Даже если это не ваша вина, эти просроченные или пропущенные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг.На то, чтобы отменить мошеннические транзакции и вернуть деньги на ваш счет, может потребоваться время, пока банк проводит расследование.

Напротив, когда ваша кредитная карта используется обманным путем, вы не теряете никаких денег — вы просто уведомляете компанию, выпускающую кредитную карту, о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, выпускающая кредитную карту, решит проблему. .

Сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, обеспечивают нулевое покрытие ответственности за несанкционированные покупки как способ поощрения использования своих карт вместо наличных или чеков.

Помощь с возвратом денег за покупку

Компании, выпускающие кредитные карты, также могут помочь решить проблемы с возвратом средств, когда потребители не могут самостоятельно разрешать споры с торговцами.

6. Сохранение честности поставщиков

Допустим, вы нанимаете плиточника, чтобы укладывать пол в подъезде. Рабочие проводят выходные, сокращая, измеряя, затирая швы, укладывая прокладки и плитки и давая всему застыть. Затем они берут с вас 4000 долларов за свои проблемы.

Вы берете деньги со своего сберегательного счета и выписываете чек.Но что делать, если через 72 часа плитка начинает сдвигаться, а раствор все еще не схватывается? Ваш подъезд теперь в полном беспорядке, и эта вена на лбу не перестанет пульсировать.

Вы можете обсудить этот вопрос с вашим государственным лицензионным советом, но этот процесс может занять месяцы, а у подрядчика все еще есть ваши деньги. Вот почему, если вы можете, вам следует расплачиваться за такой дорогой товар с помощью кредитной карты. У эмитента есть стимул препятствовать мошенничеству среди своих поставщиков, и в случае возникновения проблемы у них есть механизм, позволяющий попытаться ее решить.Что еще более важно, если вы оспариваете платеж, эмитент карты удерживает средства у установщика плитки, и вы не только получите свои деньги обратно, но и можете даже получить помощь в поиске нового подрядчика.

7. Льготный период

Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, ваши деньги сразу исчезают. Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на вашем текущем счете до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Сохранение ваших средств на это дополнительное время может быть полезным по двум причинам.Во-первых, временная стоимость денег, даже если она бесконечно мала, поможет вам сэкономить. Отсрочка возможной оплаты делает вашу покупку немного дешевле, чем она была бы в противном случае. Кроме того, при оплате кредитной картой, а не дебетовой картой, наличными или чеком, ваши наличные будут проводить больше времени на вашем банковском счете. А если вы оплачиваете свою кредитную карту с процентного текущего счета, вы будете зарабатывать деньги в течение льготного периода. Дополнительные деньги в конечном итоге составят значительную сумму.

Во-вторых, когда вы постоянно платите кредитной картой, вам не нужно так внимательно следить за балансом своего банковского счета.

8. Страхование

Большинство кредитных карт автоматически поставляются с рядом средств защиты потребителей, о которых люди даже не подозревают, таких как страхование арендованных автомобилей (хотя часто вторичное по сравнению с вашим личным автострахованием), страхование путешествий и гарантии на продукты, которые могут превышать гарантию производителя.

9. Универсальная приемка

Некоторые покупки сложно совершать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в номере отеля, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта.Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты расплачивались кредитными картами, потому что это упрощает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они причиняют комнате или машине. Другая причина заключается в том, что, если вы не внесли предоплату за аренду или проживание в отеле, продавец не знает окончательную сумму вашей транзакции. Следовательно, продавцу необходимо заблокировать определенную сумму вашей доступной кредитной линии, чтобы защитить себя от потенциальных расходов, которых он не ожидал.

Поэтому, если вы хотите оплатить один из этих предметов дебетовой картой, компания может настоять на удержании нескольких сотен долларов на вашем счете.Кроме того, когда вы путешествуете за границу, продавцы не всегда принимают вашу дебетовую карту, даже если на ней есть логотип крупного банка.

10. Строительный кредит

Если у вас нет кредита или вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, ответственное использование кредитной карты поможет, потому что компании, выпускающие кредитные карты, будут сообщать о ваших платежах в кредитные бюро. Однако использование дебетовой карты нигде не отображается в вашем кредитном отчете, поэтому оно не может помочь вам увеличить или улучшить свой кредит.Даже если вам нужно внести некоторые средства для получения обеспеченной кредитной карты, это может помочь вам создать свою кредитную историю и в конечном итоге получить право на получение необеспеченных карт или более крупных ссуд.

Когда не использовать кредитную карту

Оплата кредитной картой не всегда лучше, чем оплата наличными. Розничные торговцы уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было проще совершать покупки там. Но продавцы по-прежнему должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, часть каждой продажи в виде комиссии за транзакцию.Поскольку продажа за наличные означает больше для прибыли розничного продавца, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные продавцы предоставляют скидки за право немедленно забрать ваши деньги. На большом предмете, например, на мебельном гарнитуре, разница может быть существенной. Однако вы откажетесь от защиты потребителей, предлагаемой кредитными картами.

Есть и другие причины, по которым оплата в кредит не лучше, и они связаны с вами и вашими привычками к расходам. Использование кредитной карты может не подойти вам, если:

• Вы не можете полностью и вовремя выплатить остаток по кредитной карте: Если это часто случается, используйте дебетовую карту (или наличные), чтобы не попасть в долги по кредитной карте и не понести проценты.
• Вы склонны тратить больше, чем можете себе позволить: Оплата дебетом ограничит ваши расходы на уже заработанные деньги.
• Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться на балансе: Превышение кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, а также может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

Итог

Кредитные карты лучше всего подходят для дисциплинированных лиц, которые могут помнить о своей способности оплачивать ежемесячный счет (предпочтительно полностью) в установленный срок или раньше.Если вы уже знаете, как ответственно использовать кредитную карту, перенесите как можно больше покупок на свою кредитную карту и не используйте дебетовую карту для чего-либо, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, сочетание вознаграждений, защиты покупателя и ценности наличных денег позволит вам опередить тех, кто платит дебетовой картой, чеком или наличными.

Кредитные карты

и дебетовые карты: основные различия

Кредитные карты

и дебетовые карты: обзор

Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, сроками действия, магнитными полосами и чипами EMV.И то, и другое может сделать покупки в магазинах или в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.

Вероятно, в вашем кошельке есть хотя бы одна кредитная карта и одна дебетовая. Их удобство и защита трудно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек.Вот как решить, какой из них использовать для покрытия ваших расходов.

Ключевые выводы

• Кредитные карты дают вам доступ к кредитной линии, выданной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги непосредственно с вашего банковского счета.
• Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
• Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, чем кредитные карты, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
• При сравнении кредитных карт с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету, важно учитывать комиссии и преимущества.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении. Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения. Кредитные карты выпускаются следующих категорий:

• Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, переводов баланса и / или денежных авансов и часто не имеют годовой платы.
• Премиум-карты предлагают такие привилегии, как услуги консьержа, доступ в залы ожидания аэропорта, доступ к специальным мероприятиям и многое другое, но обычно они имеют более высокие годовые сборы.
• Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
• Карты перевода остатка имеют низкие начальные процентные ставки и комиссию за перевод остатка с другой кредитной карты.
• Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который эмитент держит в качестве обеспечения.
• Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.

Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт. Вознаграждения могут применяться как по фиксированной, так и по многоуровневой ставке. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные две мили за доллар на покупки, а другая — три мили за доллар на поездки, две мили за доллар на обеды и одну милю за доллар на все остальное.Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.

Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их погашения.

Плюсы использования кредитных карт

Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и недостатки. Вот более подробные сведения о плюсах и минусах использования кредитных карт.

Создать кредитную историю

Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете.Это включает в себя положительную историю, такую ​​как своевременные платежи и низкие коэффициенты использования кредита, а также отрицательные моменты, такие как просроченные платежи или просрочки. Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет сохранения низкого баланса своих карт по сравнению с лимитами своих карт.

Гарантия и защита покупки

Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары, которые выходят за рамки тех, которые предлагает розничный продавец или бренд.Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится дефектным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит проверить в компании, выпускающей кредитную карту, чтобы узнать, будет ли она обеспечивать покрытие. Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы, или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продается в другом месте по более низкой цене.

Защита от мошенничества

Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые.Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах предоставляет клиентам дебетовых карт такую ​​же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения. По истечении 48 часов ответственность пользователя карты увеличивается до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.

Другие преимущества кредитной карты

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки.Если товар был куплен с помощью дебетовой карты, списание не может быть отменено, если продавец не желает этого. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение до тех пор, пока не будет завершено расследование.

Владелец кредитной карты, с другой стороны, не несет ответственности за спорные расходы; сумма обычно вычитается немедленно и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца. Хотя некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту от нулевой ответственности, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.

Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии. Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде отложить, возможно, несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.

Минусы использования кредитных карт

Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Расходы могут привести к возникновению долгов

Делая покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои. Эти деньги нужно вернуть с процентами. По крайней мере, вы должны вносить минимальный ежемесячный платеж. Наличие большого остатка на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и увеличить ваш бюджет.

Влияние на кредитный рейтинг

Своевременная оплата счета и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO.Однако неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпать одну или несколько карт, закрыть старые счета или слишком часто подавать заявку на новый кредит.

Настройте оповещения о кредитных картах, чтобы уведомлять вас о сроках оплаты и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышать свой кредитный лимит.

Проценты и комиссии

Поскольку кредитная карта — это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется возвращать потраченные деньги с процентами.Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.

Вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за зарубежную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возвращенный платеж. Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это платежная карта, по которой платежи производятся путем списания денег непосредственно с текущего счета потребителя, а не в виде ссуды в банке. Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или Mastercard.

Существует два типа дебетовых карт, для которых не требуется наличие у клиента текущего или сберегательного счета, а также один стандартный тип.

• Стандартные дебетовые карты можно зачислить на свой банковский счет.
• Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
• Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки до суммы, которая была предварительно загружена на карту.

Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что, как правило, взимаются небольшие комиссии или вообще отсутствуют связанные с ними комиссии, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не берут на себя комиссию за овердрафт.(Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, которые, помимо прочего, часто взимают плату за активацию и использование). В отличие от этого, с кредитных карт обычно взимаются ежегодные сборы, сборы за превышение лимита, сборы за просрочку платежа и множество других платежей. другие штрафы, помимо ежемесячных процентов с непогашенного остатка на карте.

Плюсы использования дебетовых карт

Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.

Избежать долгов

Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долга.Ритейлеры знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем если бы они платили наличными. Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.

Защита от мошенничества

Кроме того, некоторые дебетовые карты — особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или Mastercard — начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.

Главное — сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло.Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней было сообщено. Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за некоторые или все убытки.

Без годовой платы

Хотя многие кредитные карты взимают ежегодную комиссию, с дебетовых карт — нет. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства.Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.

При выдаче наличных с кредитной карты льготный период не предоставляется; вместо этого сразу же начинают начисляться проценты.

Минусы использования дебетовых карт

Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

Нет наград

Если у вас нет расчетного счета для вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты.Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.

Кредит не получен

Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам, что вы можете ответственно выплатить взятые взаймы деньги. Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, связанной с вашим банковским счетом, у вас нет возможности сделать это, поэтому использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.

Комиссии

Хотя с дебетовых карт не взимается ежегодная комиссия, вы можете платить другие сборы, чтобы иметь текущий счет.К ним могут относиться ежемесячные сборы за обслуживание, плата за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в другом банке или другом финансовом учреждении.

6 основных ошибок кредитной карты

Кредитные карты могут быть благом для потребителей, предоставляя множество преимуществ и преимуществ. Поскольку они — отличная альтернатива наличным деньгам, они отлично подходят, если вам нужно совершать покупки, когда вы оказались в затруднительном положении. Некоторые карты предлагают бонусы, такие как возврат денег или путевые мили, в то время как другие обеспечивают дополнительную защиту ваших покупок.Если вы правильно разыграете свои карты и погашаете остаток каждый месяц, вам никогда не придется платить ни копейки процентов. Кроме того, сознательное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг. Однако эти маленькие кусочки пластика также могут быть проклятием, особенно если вы уже залезли в долги или просто не знаете, как контролировать свои финансы.

Тысячи потребителей не могут контролировать остатки на своих кредитных картах. Если вы относитесь к числу этих потребителей, не отчаивайтесь.Вы сделаете свой долг более управляемым, если решите изменить свои привычки в отношении расходов. Сделайте гигантский шаг в этом направлении, избежав — или прекратив делать — эти шесть основных ошибок кредитной карты.

Ключевые выводы

• Есть ряд типичных ошибок, которые люди совершают при использовании кредитных карт, которые могут вызвать огромные проблемы с их финансами.
• Совершение только минимальных платежей и использование карт для повседневных покупок — две из самых распространенных ошибок.
• Выгоды от вознаграждений могут быть небольшими, в то время как денежные авансы могут быть дорогостоящими.
• Никогда не оплачивайте медицинские счета кредитной картой и никогда не игнорируйте свой долг.

Выплата только минимального остатка

Когда вы находитесь под финансовым давлением, возникает соблазн отправлять минимальные ежемесячные платежи — часто от 15 до 25 долларов. Не делай этого. Высокие процентные ставки, взимаемые компаниями, выпускающими кредитные карты, будут способствовать ежемесячному росту счета. Вместо этого отправьте самый высокий платеж, который вы можете себе позволить, и сократите расходы в других областях, чтобы сосредоточиться на выплате долга.Возможно, стоит отказаться от дополнительных услуг, таких как новейший смартфон или последняя мода, если это означает, что вы будете спать спокойно ночью, зная, что скоро вы будете без долгов.

Может показаться, что вы не экономите деньги, когда увеличиваете платежи по кредитной карте, но это так. В зависимости от процентной ставки вы будете экономить в среднем от 10% до 29% в год в виде процентов на любой выплачиваемый остаток. Например, если вы заплатите дополнительно 1000 долларов в этом году, вы получите от 160 до 290 долларов вперед, в зависимости от ставки.

Денег, вероятно, уже мало, если вы уже в долгах, поэтому высвобождение лишних денег даст вам передышку на долгое время. Независимо от того, используете ли вы эти деньги для ускорения выплат по долгам, создания чрезвычайного фонда или инвестирования в пенсию. Сила сложных процентов начнет работать в вашу пользу, а не против вас.

Использование кредитной карты для повседневных покупок

Еще одна ловушка, в которую часто попадают люди, — это использование своих кредитных карт для обычных повседневных покупок.Если вы не следуете ежемесячному бюджету и не можете легко оплачивать остаток по кредитной карте в полном объеме каждый месяц, взимание недискреционных расходов с кредитной карты может быть опасным. Убирая с баланса кредитной карты обычные покупки, такие как продукты питания и счета за коммунальные услуги, вы сделаете важный шаг в получении контроля над расходами.

Учтите, что 3 галлона молока, купленного с помощью кредитной карты, в конечном итоге превратятся в 30 галлонов молока, если вы не выплачиваете остаток в конце каждого месяца. Нет причин для начисления процентов на необходимые товары, которые вы должны покупать непосредственно на ежемесячный доход наличными, чеком или дебетовой картой.

Погоня за вознаграждением по кредитной карте

Вознаграждения по кредитным картам обычно стоят намного меньше, чем дополнительные проценты, которые вы начисляете, если не можете выплатить деньги, потраченные на получение этих бонусов. Вы можете, например, получать один балл за каждый потраченный доллар, но вам, вероятно, придется потратить 5000 баллов, чтобы получить скидку в 100 долларов на билет на самолет. Поскольку проценты, начисляемые на непогашенный остаток на счете, часто превышают типичный 2% -ный бонус, это может оказаться бесполезным компромиссом.

Вам также следует избегать регистрации нескольких кредитных карт, независимо от бонусов. Если вы уже знаете, что плохо управляете кредитными картами, не добавляйте соблазна в виде дополнительных карт. Также легче пропустить крайний срок оплаты, когда у вас больше карт, чем вы можете управлять. Помните, что несколько штрафов за просрочку платежа или выплаты процентов быстро уничтожат эти подарки или вознаграждения за регистрацию.

Вы можете использовать свои карты чаще, если ваш долг будет выплачен и вы узнаете, как избежать нового долга.Если вы выплачиваете свой баланс полностью и вовремя каждый месяц, нет ничего плохого в использовании кредитных карт вместо ношения наличных или вознаграждений, таких как возврат наличных или бонусные мили. Просто убедитесь, что эти покупки соответствуют вашему ежемесячному бюджету.

Получение ссуд наличными

Компании, выпускающие кредитные карты, используют такую ​​тактику, как отправка чеков по почте, побуждая вас использовать их для оплаты счетов или побаловать себя чем-нибудь приятным, но они редко дают понять, что эти чеки рассматриваются как денежные авансы.Получение аванса наличными опасно, потому что вы сразу начинаете начислять проценты, в отличие от обычных покупок по кредитной карте. Кроме того, часто нет льготного периода, и с вас будет автоматически взиматься комиссия, которая может достигать 4% от суммы аванса. Чтобы усугубить травму, компания-эмитент кредитной карты может не рассматривать аванс наличными как выплата до тех пор, пока вы не обнулите остаток по другим вашим покупкам.

Лучшее, что можно сделать с этими чеками, — это уничтожить их, как только вы их получите, избегая соблазна и не позволяя потенциальным похитителям личных данных вытаскивать номера счетов из мусора.Многие компании также отправляют личный идентификационный номер (PIN) вскоре после того, как вы подпишетесь на карту, надеясь, что вы будете использовать его для получения наличных в банкомате. Уничтожьте и эту бумагу.

Использование кредитной карты для оплаты медицинских счетов

Медицинские счета могут быть очень дорогими, особенно если вы не застрахованы. Если у вас возникли проблемы с оплатой медицинских счетов, заключите соглашение с больницей или другой компанией, которой вы должны деньги. Не добавляйте к своим счетам и стрессу, добавляя к ним непомерные процентные ставки по кредитным картам.Вам также следует просмотреть свои медицинские счета во второй или третий раз, чтобы убедиться, что они точны и вы понимаете все обвинения.

Игнорирование долга

Некоторые люди настолько нервничают или смущаются задолженностью по кредитной карте, что перестают открывать свои счета и делают вид, что проблем нет. Очевидно, что это плохой подход, потому что, пока вы игнорируете счета, тикающая бомба замедленного действия процентных ставок увеличивает задолженность. Кроме того, если вы пропустите один или два платежа, процентная ставка может вырасти в соответствии с условиями договора карты.

Вы можете позвонить в компании по выпуску карт, если вы чувствуете себя не в своей тарелке, и попросить пересмотреть условия вашего соглашения. Возможно, вы сможете снизить процентную ставку, настроить план выплат или получить прощение части вашего долга. Если ваш первый звонок не сработает, продолжайте перезванивать, потому что другой представитель службы поддержки клиентов может позволить вам договориться о более выгодной сделке.

Возможно, эмитент вашей кредитной карты пожелает обсудить условия вашего соглашения.

Игнорирование долга также может снизить ваш кредитный рейтинг и побудить сборщиков долгов к действиям.С сомнительной тактикой, часто применяемой в этой отрасли, вы не хотите делать ничего, что привлекает их внимание.

Наконец, не позволяйте смущению мешать вам действовать. Вы можете предположить, что все остальные держат свои финансы под контролем, но многие другие потребители сталкиваются с аналогичными долговыми проблемами.

Другие ошибки, которых следует избегать

Перечисленные выше ошибки относятся к числу тех, которые чаще всего допускают потребители. Но есть и другие.

Просроченные платежи

Не производите просроченные платежи.Это повредит вашей кредитной истории, а также повлечет за собой штрафы за просрочку платежа. Скорее всего, у ваших кредитных карт будет регулярный срок платежа каждый месяц — скажем, 15-го числа каждого месяца — и он редко отклоняется. Поэтому важно знать, когда нужно оплатить счет. Если вы не можете вспомнить дату платежа, попробуйте добавить напоминание на свой телефон или компьютер или обведите даты в легко доступном календаре.

Пополнение кредитной линии кредитной карты

Если у вас нет денег для совершения платежей, вам не следует использовать кредитную карту — и вы не должны исчерпывать ее.Помните, что с кредитных карт также взимается комиссия за превышение лимита, поэтому, если вы задержите свои платежи, проценты превысят ваш лимит, и вам придется платить больше сборов.

Непонимание условий договора об открытии счета

Банки и кредитные карты предоставляют условия использования конкретных карт во время заполнения заявки и при выпуске карты. Перед использованием карты важно знать, каковы эти условия. Это поможет вам лучше понять, что от вас ожидают от эмитента кредитной карты, а также поможет вам лучше управлять своими привычками в отношении расходов.

Итог

Очистка долгов по кредитной карте требует времени и самообладания, но описанные здесь шаги нетрудно выполнить. Кредитные карты станут полезными и удобными финансовыми инструментами, когда вы преодолеете долги и научитесь использовать их разумно и ответственно. Избегание этих распространенных ошибок может направить вас на правильный путь.

Оплата бензина дебетовой и кредитной картой: в чем разница?

Плата за газ дебетовой картой по сравнению с кредитной картой: обзор

Что вы должны использовать для повседневных покупок: дебетовую или кредитную карту? Может показаться, что между этими двумя вариантами нет большой разницы, но более внимательное изучение показывает ряд преимуществ использования кредитной карты, особенно при работе с бензоколонкой.Использование кредита не только обеспечивает большую защиту от возможного мошенничества, но и большинство компаний, выпускающих кредитные карты, также предлагают держателям карт своего рода вознаграждение за использование своих карт для получения бензина.

Ключевые выводы

• Дебетовые карты предлагают немедленную оплату без процентов; тем не менее, они оставляют вас, как спонсора, под значительно большим риском, чем при использовании кредитной карты.
• Кредитная карта предлагает дополнительную защиту, поскольку средства не снимаются сразу с вашего счета.
• Использование дебетовой карты для бензина рискованно, так как похитители кредитных историй предпочитают заправочные станции и могут получить доступ к вашей учетной записи с помощью вашего личного идентификационного номера (ПИН-кода) с помощью устройства, называемого скиммером.
• Вы не можете получить скидку при оплате наличными при оплате дебетовой картой, потому что многие заправочные станции обрабатывают дебетовую транзакцию так же, как кредитную карту, тем самым взимая надбавку.

Использование дебетовой карты на АЗС

Использование дебетовой карты для оплаты бензина может сразу показаться лучшим вариантом: вы избегаете процентных сборов, связанных с кредитными картами, и вы не можете перерасходовать с помощью дебетовой карты.Однако мгновенный доступ к деньгам имеет недостатки. Более серьезная проблема с дебетовыми картами — это ваш баланс. Если воры получат информацию о вашей дебетовой карте и используют ее для кражи, ваши деньги исчезнут, пока вы не пройдете процедуру их восстановления.

Более того, хотя вы можете предположить, что вы получите более дешевую «наличную» цену, не используя кредитную карту, многие заправочные станции фактически рассматривают дебетовую транзакцию как покупку по кредитной карте и взимают комиссию.

Использование кредитной карты на АЗС

Большинство (но не все) компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают своим держателям карт большую защиту от кражи личных данных, чем это доступно держателям дебетовых карт.Уже одно это является решительным голосом в пользу использования вашей кредитной карты на бензоколонке. Кроме того, предотвращение кражи личных данных — не единственное преимущество. Некоторые кредитные карты предлагают вознаграждения в виде авиационных миль, гостиничных баллов или поощрений за возврат наличных.

Неважно, какая награда, главное в том, что вы получаете что-то в обмен на использование кредитной карты.

Кроме того, есть преимущество льготного периода с кредитной картой. Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, эта сумма сразу же снимается с вашего текущего счета.Однако, когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, у вас может быть до 25 дней до наступления срока платежа. Это может быть очень полезно для управления денежным потоком в ваших личных финансах.

Ключ состоит в том, чтобы использовать свою кредитную карту как дебетовую и взимать только ту сумму, которую вы можете заплатить в конце месяца. Вы не хотите, чтобы с вас взимались дополнительные 20% процентов за заправку вашего автомобиля, но если вы не можете погашать свой баланс каждый месяц, то с вас будут взиматься проценты по любой годовой процентной ставке (APR). .В случае людей, у которых есть проблемы с контролем своих расходов, покупки с помощью дебетовой карты — очевидный выбор.

Лучшие кредитные карты для покупки газа

В дополнение к стандартным вознаграждениям, которые вы можете заработать с помощью кредитной карты на заправке, некоторые карты, в частности, предлагают бонусные баллы при покупке бензина.

Предпочтительная карта Blue Cash от American Express

Если вам нравится получать кэшбэк, возможно, вам стоит рассмотреть возможность использования карты American Express Blue Cash Preferred Card.Вы получите кэшбэк в размере 3% на заправках в США, и нет ограничений на размер заработка. Получение одобрения для карты принесет вам 150 долларов после того, как вы потратите 3000 долларов в течение первых шести месяцев, плюс вы можете получить 20% кэшбэк на все покупки Amazon в течение первых шести месяцев на сумму до 200 долларов. Оба они представлены в форме кредитного отчета. Эта карта имеет годовую плату в размере 95 долларов США, которая не взимается в течение первого года, и 0% годовых в течение первого года.

Индивидуальная кредитная карта Bank of America с денежным вознаграждением

Другой вариант возврата наличных — это кредитная карта Bank of America с индивидуальными денежными вознаграждениями.Вы получите 3% кэшбэка за покупки в выбранной вами категории: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка. Очевидно, выберут газ. Вы также получаете 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах за первые 2500 долларов покупок в квартал. После этого все идет с вознаграждением в размере 1%. Бонус за регистрацию для этой карты представляет собой денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней. Еще один плюс: отсутствие годовой платы.

Карта Citi Premier Card

Если вы часто путешествуете и зарабатываете путевки, то можете подумать об использовании карты Citi Premier Card для покупок бензина.Помимо накопления 60000 бонусных баллов Citi ThankYou после того, как вы потратите 4000 долларов США в течение первых трех месяцев использования (которые можно обменять на 600 долларов США на подарочные карты), вы можете заработать три балла Citi ThankYou за каждый доллар, потраченный на любую туристическую покупку , , включая не только газ, но и авиабилеты, рестораны, отели и многое другое. Годовая плата за карту составляет 95 долларов.

PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card

Карта Visa Signature Card PenFed Platinum Rewards предлагает выгодное вознаграждение для пользователей: пять баллов за каждый доллар, потраченный на бензин.Единственный недостаток в том, что вы не получаете бонус за регистрацию с картой. Однако есть еще одно преимущество: годовая плата за карту составляет 0 долларов. Конечно, чтобы получить карту, вы должны сначала присоединиться к PenFed Credit Union.

Особенности: защита

Подумайте о множестве историй, которые вы слышали об утечках данных и мошенничестве со стороны потребителей, а затем учтите, что заправочные станции находятся на переднем крае этой тенденции. Заправочный насос — одно из самых простых мест для мошенничества, которое может совершить кто-либо, использующий карту.

И дебетовые, и кредитные карты имеют средства защиты потребителей, которые освобождают вас от ответственности за большинство транзакций. Однако вы получите немного меньшую защиту с дебетовой картой, если не заметите мошеннические платежи в течение двух дней. Вы можете оказаться на крючке до 500 долларов, если сообщите о проблеме в срок от трех до 60 дней после транзакции. Кредитные карты устанавливают максимальную ответственность в размере 50 долларов, и многие рекламируют нулевую ответственность.

12 причин, по которым кредитные карты необходимы для финансового благополучия

Зачем нужны кредитные карты? Другие варианты оплаты, такие как дебетовые карты и наличные, могут показаться более простым способом уложиться в бюджет.Кредитные карты имеют репутацию тех, кто побуждает владельцев тратить деньги, которых у них нет, особенно когда по почте приходят заманчивые предложения.

Но мы считаем, что хорошая кредитная карта — необходимость. При ответственном использовании кредитные карты могут быть очень полезны для вашего финансового благополучия. Владельцы смарт-кредитных карт могут зарабатывать деньги, просто используя свою карту!

Как кредитные карты могут помочь вам добиться успеха? Читать дальше.

1. Строят кредитную историю

Кредитные баллы, взятые из записей о вашей финансовой деятельности, необходимы, если вы планируете брать деньги в долг.Эти оценки частично основаны на истории вашей кредитной карты.

В отличие от использования дебетовой карты, об использовании кредитной карты сообщается в бюро, отслеживающее результаты. Послужной список своевременной оплаты остатка по кредитной карте очень помогает вашему счету. И чем дольше вы пользуетесь кредитными картами, тем больше у вас будет кредитная история, что еще больше повысит ваш рейтинг.

2. Они могут предлагать бонусы за вход

В качестве приветственного подарка многие карты предлагают бонусы за регистрацию. Обычно вам нужно потратить определенную сумму (иногда в течение определенного периода времени), чтобы получить бонус, поэтому прочитайте мелкий шрифт.Но это по-прежнему бесценный бонус.

Прямо сейчас для карты Chase Sapphire Preferred® Card действует акция, предлагающая 100 000 бонусных баллов после того, как они потратили 4000 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

3. Отдают кэшбэк

Когда компания Discover сделала популярной кредитную карту с возвратом денежных средств — их Discover it® Cash Back по-прежнему остается одной из лучших — другие компании быстро завоевали популярность.

Когда вы совершаете покупки по кредитной карте с возвратом денег, вы получаете обратно небольшую сумму денег.Денежное вознаграждение может составлять от одного до шести процентов от суммы вашей покупки. Со временем эти награды могут составить значительный бонус.

4. Они предлагают программы вознаграждений

Призовых программ почти столько же, сколько карточек. Уловка состоит в том, чтобы найти программу вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов, или партнерству с розничным продавцом, который вам уже нравится.

Применить сейчас Программа вознаграждений

может включать, но не ограничивается:

• Балльные системы.Вы зарабатываете баллы в зависимости от того, сколько вы тратите, и получаете баллы за подарочные карты или другие награды.
• Карты часто летающих пассажиров. Вы накапливаете авиамили каждый раз, когда летите, которые можно обменять на скидки на будущие рейсы. Эти карты могут предлагать выгодные бонусы за регистрацию.
• Карты вознаграждения за путешествия, которые предлагают «мили по кредитной карте» — немного отличаются от миль для часто летающих пассажиров, но по-прежнему дают вознаграждение за путешествия.
• Вознаграждение за общие расходы, такие как питание в ресторанах, бензин или продукты.Этот тип карты может быть отличным вариантом для пользователей, которые мало путешествуют, но все же хотят максимально эффективно использовать свою карту.

Карта Citi Premier® Card — одна из наших любимых бонусных премий, которую стоит попробовать.

5. Они отслеживают ваши расходы

Хотите улучшить бюджет? Выписки по кредитным картам — это встроенное средство отслеживания расходов. Ваши покупки регистрируются в Интернете со всей необходимой информацией — где, когда, сколько и как часто вы тратите.Некоторые карточные компании хранят записи о ваших расходах годами.

Эта льгота становится особенно полезной в период уплаты налогов. Имея уже собранную информацию о расходах за прошлый год, вы сэкономите время и силы на уплате налогов. Деловые расходы, расходы на аренду собственности, благотворительные взносы и более сложные налоговые декларации отражаются в выписке по кредитной карте.

6. Защищают от мошенничества

Применить сейчас

Одно из самых больших преимуществ кредитных карт перед дебетовыми — это уровень защиты от мошенничества, который они предлагают. Chase Freedom Flex® защищает вашу учетную запись с помощью мониторинга в реальном времени на предмет возможных признаков мошенничества.

Предположим, ваша кредитная карта украдена или кто-то нашел информацию о ней в Интернете. Даже если вор сразу же начнет делать покупки по вашей карте, вы не потеряете много денег, поскольку списание средств с кредитной карты не происходит сразу.

Как только вы уведомите компанию, выпускающую карту, о краже, она задержит вашу карту и проведет расследование. Вы не несете ответственности за какие-либо мошеннические покупки, сделанные за это время.Защита держателей кредитных карт федеральным законом не позволит вам потерять много денег. Максимум, за который вы потенциально можете нести ответственность, — это 50 долларов. И если вы сообщите об этом до совершения покупки, или если компания-эмитент вашей кредитной карты придерживается политики нулевой ответственности за мошенничество, вы ничего не потеряете.

Теперь предположим, что ваша дебетовая карта украдена. Поскольку средства с дебетовой карты списываются мгновенно, любые деньги, потраченные на мошеннические покупки, исчезнут. В результате запланированные вами автоматические платежи могут быть отменены. Если вы сообщите о краже в течение 60 дней, транзакции могут быть отменены, а деньги восстановлены.Но это требует времени и может быть гораздо более разрушительным, чем кража кредитной карты.

7. Они позволяют переводить баланс

При переводе баланса вы переносите свой долг с одной кредитной карты на другую. Другие долги, такие как автокредиты и ежемесячные платежи в рассрочку, могут быть переведены на кредитную карту с переводом баланса.

Конечно, вам все равно придется заплатить то, что вы должны. Но если вы переведете долг на карту с более низкой процентной ставкой, вы со временем сэкономите деньги. Балансные переводы также могут консолидировать задолженность и облегчить вашу жизнь.

8. Поставляются с защитой от покупки

Защита прав потребителей — огромное преимущество многих кредитных карт. Если вы покупаете товар с помощью кредитной карты, а позже обнаруживаете, что он поврежден или качество низкое, вы можете вернуть товар и снять оплату.

Кредитные карты могут предлагать расширенные гарантии на электронику, мебель и другие предметы, которые вы планируете использовать в течение длительного времени. Во многих случаях карта удваивает срок гарантии производителя. Обязательно сохраняйте чеки!

9.У них есть встроенные льготные периоды

По сути, кредитные карты предлагают ссуду без процентов на срок 30 дней или меньше. В отличие от дебетовых карт, кредитные карты не требуют немедленного наличия средств для покупки. У вас есть льготный период для оформления оплаты. Используйте этот льготный период с умом, поскольку кредитные карты работают для вас лучше всего, если вы платите столько, сколько сможете каждый месяц.

10. Привлекают страховку

Ознакомьтесь с защитой прав потребителей, предлагаемой с помощью вашей кредитной карты.Скорее всего, вы найдете преимущества, о которых не знали. В дополнение к расширенным гарантиям и защите покупок многие карты предлагают защиту от возврата, страхование арендованных автомобилей и страхование путешествий.

11. Они общеприняты

Если говорить о путешествиях, ваша кредитная карта — ваш лучший друг во время путешествий. Жилье и аренду автомобилей намного проще бронировать в кредит, чем по дебету. Службы аренды обычно оставляют на вашей карте несколько сотен долларов, когда вы делаете эту аренду.Это может быть неудобно для дебетовой карты.

Кредитные карты также принимаются во всем мире с большей готовностью, чем дебетовые. Если вы путешествуете за границу, запланируйте использование более низкого обменного курса на вашей кредитной карте вместо того, чтобы оплачивать наличные по высокому обменному курсу в аэропортах.

Ознакомьтесь с нашими любимыми международными туристическими кредитными картами, чтобы узнать подробности.

12. У них меньше комиссий

Кредитные карты не включают в себя комиссию за овердрафт или отдельную комиссию за транзакцию дебетовой карты.В то время как кредитные карты могут иметь годовую комиссию, вознаграждения и возврат денег, которые вы зарабатываете, могут аннулировать их. Chase Freedom Flex℠ здесь явный победитель; годовой платы нет.

Интеллектуальное использование кредитной карты может сэкономить много денег, защитить ваши деньги и добавить некоторые льготы. Неплохая доходность от одного метода расходования средств!

Сводка

Если вы можете использовать кредитную карту ответственно, нет причин не делать этого. Они предлагают вознаграждения, защиту и удобство и сообщают кредитным бюро, что упрощает создание кредита.

Подробнее

12 причин, по которым кредитные карты необходимы для финансового благополучия

Зачем нужны кредитные карты? Другие варианты оплаты, такие как дебетовые карты и наличные, могут показаться более простым способом уложиться в бюджет. Кредитные карты имеют репутацию тех, кто побуждает владельцев тратить деньги, которых у них нет, особенно когда по почте приходят заманчивые предложения.

Но мы считаем, что хорошая кредитная карта — необходимость. При ответственном использовании кредитные карты могут быть очень полезны для вашего финансового благополучия.Владельцы смарт-кредитных карт могут зарабатывать деньги, просто используя свою карту!

Как кредитные карты могут помочь вам добиться успеха? Читать дальше.

1. Строят кредитную историю

Кредитные баллы, взятые из записей о вашей финансовой деятельности, необходимы, если вы планируете брать деньги в долг. Эти оценки частично основаны на истории вашей кредитной карты.

В отличие от использования дебетовой карты, об использовании кредитной карты сообщается в бюро, отслеживающее результаты. Послужной список своевременной оплаты остатка по кредитной карте очень помогает вашему счету.И чем дольше вы пользуетесь кредитными картами, тем больше у вас будет кредитная история, что еще больше повысит ваш рейтинг.

2. Они могут предлагать бонусы за вход

В качестве приветственного подарка многие карты предлагают бонусы за регистрацию. Обычно вам нужно потратить определенную сумму (иногда в течение определенного периода времени), чтобы получить бонус, поэтому прочитайте мелкий шрифт. Но это по-прежнему бесценный бонус.

Прямо сейчас для карты Chase Sapphire Preferred® Card действует акция, предлагающая 100 000 бонусных баллов после того, как они потратили 4000 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

3. Отдают кэшбэк

Когда компания Discover сделала популярной кредитную карту с возвратом денежных средств — их Discover it® Cash Back по-прежнему остается одной из лучших — другие компании быстро завоевали популярность.

Когда вы совершаете покупки по кредитной карте с возвратом денег, вы получаете обратно небольшую сумму денег. Денежное вознаграждение может составлять от одного до шести процентов от суммы вашей покупки. Со временем эти награды могут составить значительный бонус.

4. Они предлагают программы вознаграждений

Призовых программ почти столько же, сколько карточек.Уловка состоит в том, чтобы найти программу вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов, или партнерству с розничным продавцом, который вам уже нравится.

Применить сейчас Программа вознаграждений

может включать, но не ограничивается:

• Балльные системы. Вы зарабатываете баллы в зависимости от того, сколько вы тратите, и получаете баллы за подарочные карты или другие награды.
• Карты часто летающих пассажиров. Вы накапливаете авиамили каждый раз, когда летите, которые можно обменять на скидки на будущие рейсы.Эти карты могут предлагать выгодные бонусы за регистрацию.
• Карты вознаграждения за путешествия, которые предлагают «мили по кредитной карте» — немного отличаются от миль для часто летающих пассажиров, но по-прежнему дают вознаграждение за путешествия.
• Вознаграждение за общие расходы, такие как питание в ресторанах, бензин или продукты. Этот тип карты может быть отличным вариантом для пользователей, которые мало путешествуют, но все же хотят максимально эффективно использовать свою карту.

Карта Citi Premier® Card — одна из наших любимых бонусных премий, которую стоит попробовать.

5. Они отслеживают ваши расходы

Хотите улучшить бюджет? Выписки по кредитным картам — это встроенное средство отслеживания расходов. Ваши покупки регистрируются в Интернете со всей необходимой информацией — где, когда, сколько и как часто вы тратите. Некоторые карточные компании хранят записи о ваших расходах годами.

Эта льгота становится особенно полезной в период уплаты налогов. Имея уже собранную информацию о расходах за прошлый год, вы сэкономите время и силы на уплате налогов.Деловые расходы, расходы на аренду собственности, благотворительные взносы и более сложные налоговые декларации отражаются в выписке по кредитной карте.

6. Защищают от мошенничества

Применить сейчас

Одно из самых больших преимуществ кредитных карт перед дебетовыми — это уровень защиты от мошенничества, который они предлагают. Chase Freedom Flex® защищает вашу учетную запись с помощью мониторинга в реальном времени на предмет возможных признаков мошенничества.

Предположим, ваша кредитная карта украдена или кто-то нашел информацию о ней в Интернете.Даже если вор сразу же начнет делать покупки по вашей карте, вы не потеряете много денег, поскольку списание средств с кредитной карты не происходит сразу.

Как только вы уведомите компанию, выпускающую карту, о краже, она задержит вашу карту и проведет расследование. Вы не несете ответственности за какие-либо мошеннические покупки, сделанные за это время. Защита держателей кредитных карт федеральным законом не позволит вам потерять много денег. Максимум, за который вы потенциально можете нести ответственность, — это 50 долларов. И если вы сообщите об этом до совершения покупки, или если компания-эмитент вашей кредитной карты придерживается политики нулевой ответственности за мошенничество, вы ничего не потеряете.

Теперь предположим, что ваша дебетовая карта украдена. Поскольку средства с дебетовой карты списываются мгновенно, любые деньги, потраченные на мошеннические покупки, исчезнут. В результате запланированные вами автоматические платежи могут быть отменены. Если вы сообщите о краже в течение 60 дней, транзакции могут быть отменены, а деньги восстановлены. Но это требует времени и может быть гораздо более разрушительным, чем кража кредитной карты.

7. Они позволяют переводить баланс

При переводе баланса вы переносите свой долг с одной кредитной карты на другую.Другие долги, такие как автокредиты и ежемесячные платежи в рассрочку, могут быть переведены на кредитную карту с переводом баланса.

Конечно, вам все равно придется заплатить то, что вы должны. Но если вы переведете долг на карту с более низкой процентной ставкой, вы со временем сэкономите деньги. Балансные переводы также могут консолидировать задолженность и облегчить вашу жизнь.

8. Поставляются с защитой от покупки

Защита прав потребителей — огромное преимущество многих кредитных карт. Если вы покупаете товар с помощью кредитной карты, а позже обнаруживаете, что он поврежден или качество низкое, вы можете вернуть товар и снять оплату.

Кредитные карты могут предлагать расширенные гарантии на электронику, мебель и другие предметы, которые вы планируете использовать в течение длительного времени. Во многих случаях карта удваивает срок гарантии производителя. Обязательно сохраняйте чеки!

9. У них есть встроенные льготные периоды

По сути, кредитные карты предлагают ссуду без процентов на срок 30 дней или меньше. В отличие от дебетовых карт, кредитные карты не требуют немедленного наличия средств для покупки. У вас есть льготный период для оформления оплаты.Используйте этот льготный период с умом, поскольку кредитные карты работают для вас лучше всего, если вы платите столько, сколько сможете каждый месяц.

10. Привлекают страховку

Ознакомьтесь с защитой прав потребителей, предлагаемой с помощью вашей кредитной карты. Скорее всего, вы найдете преимущества, о которых не знали. В дополнение к расширенным гарантиям и защите покупок многие карты предлагают защиту от возврата, страхование арендованных автомобилей и страхование путешествий.

11. Они общеприняты

Если говорить о путешествиях, ваша кредитная карта — ваш лучший друг во время путешествий.Жилье и аренду автомобилей намного проще бронировать в кредит, чем по дебету. Службы аренды обычно оставляют на вашей карте несколько сотен долларов, когда вы делаете эту аренду. Это может быть неудобно для дебетовой карты.

Кредитные карты также принимаются во всем мире с большей готовностью, чем дебетовые. Если вы путешествуете за границу, запланируйте использование более низкого обменного курса на вашей кредитной карте вместо того, чтобы оплачивать наличные по высокому обменному курсу в аэропортах.

Ознакомьтесь с нашими любимыми международными туристическими кредитными картами, чтобы узнать подробности.

12. У них меньше комиссий

Кредитные карты не включают в себя комиссию за овердрафт или отдельную комиссию за транзакцию дебетовой карты. В то время как кредитные карты могут иметь годовую комиссию, вознаграждения и возврат денег, которые вы зарабатываете, могут аннулировать их. Chase Freedom Flex℠ здесь явный победитель; годовой платы нет.

Интеллектуальное использование кредитной карты может сэкономить много денег, защитить ваши деньги и добавить некоторые льготы. Неплохая доходность от одного метода расходования средств!

Сводка

Если вы можете использовать кредитную карту ответственно, нет причин не делать этого.Они предлагают вознаграждения, защиту и удобство и сообщают кредитным бюро, что упрощает создание кредита.

Подробнее

12 причин, по которым кредитные карты необходимы для финансового благополучия

Зачем нужны кредитные карты? Другие варианты оплаты, такие как дебетовые карты и наличные, могут показаться более простым способом уложиться в бюджет. Кредитные карты имеют репутацию тех, кто побуждает владельцев тратить деньги, которых у них нет, особенно когда по почте приходят заманчивые предложения.

Но мы считаем, что хорошая кредитная карта — необходимость. При ответственном использовании кредитные карты могут быть очень полезны для вашего финансового благополучия. Владельцы смарт-кредитных карт могут зарабатывать деньги, просто используя свою карту!

Как кредитные карты могут помочь вам добиться успеха? Читать дальше.

1. Строят кредитную историю

Кредитные баллы, взятые из записей о вашей финансовой деятельности, необходимы, если вы планируете брать деньги в долг. Эти оценки частично основаны на истории вашей кредитной карты.

В отличие от использования дебетовой карты, об использовании кредитной карты сообщается в бюро, отслеживающее результаты.Послужной список своевременной оплаты остатка по кредитной карте очень помогает вашему счету. И чем дольше вы пользуетесь кредитными картами, тем больше у вас будет кредитная история, что еще больше повысит ваш рейтинг.

2. Они могут предлагать бонусы за вход

В качестве приветственного подарка многие карты предлагают бонусы за регистрацию. Обычно вам нужно потратить определенную сумму (иногда в течение определенного периода времени), чтобы получить бонус, поэтому прочитайте мелкий шрифт. Но это по-прежнему бесценный бонус.

Прямо сейчас для карты Chase Sapphire Preferred® Card действует акция, предлагающая 100 000 бонусных баллов после того, как они потратили 4000 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

3. Отдают кэшбэк

Когда компания Discover сделала популярной кредитную карту с возвратом денежных средств — их Discover it® Cash Back по-прежнему остается одной из лучших — другие компании быстро завоевали популярность.

Когда вы совершаете покупки по кредитной карте с возвратом денег, вы получаете обратно небольшую сумму денег. Денежное вознаграждение может составлять от одного до шести процентов от суммы вашей покупки. Со временем эти награды могут составить значительный бонус.

4. Они предлагают программы вознаграждений

Призовых программ почти столько же, сколько карточек.Уловка состоит в том, чтобы найти программу вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов, или партнерству с розничным продавцом, который вам уже нравится.

Применить сейчас Программа вознаграждений

может включать, но не ограничивается:

• Балльные системы. Вы зарабатываете баллы в зависимости от того, сколько вы тратите, и получаете баллы за подарочные карты или другие награды.
• Карты часто летающих пассажиров. Вы накапливаете авиамили каждый раз, когда летите, которые можно обменять на скидки на будущие рейсы.Эти карты могут предлагать выгодные бонусы за регистрацию.
• Карты вознаграждения за путешествия, которые предлагают «мили по кредитной карте» — немного отличаются от миль для часто летающих пассажиров, но по-прежнему дают вознаграждение за путешествия.
• Вознаграждение за общие расходы, такие как питание в ресторанах, бензин или продукты. Этот тип карты может быть отличным вариантом для пользователей, которые мало путешествуют, но все же хотят максимально эффективно использовать свою карту.

Карта Citi Premier® Card — одна из наших любимых бонусных премий, которую стоит попробовать.

5. Они отслеживают ваши расходы

Хотите улучшить бюджет? Выписки по кредитным картам — это встроенное средство отслеживания расходов. Ваши покупки регистрируются в Интернете со всей необходимой информацией — где, когда, сколько и как часто вы тратите. Некоторые карточные компании хранят записи о ваших расходах годами.

Эта льгота становится особенно полезной в период уплаты налогов. Имея уже собранную информацию о расходах за прошлый год, вы сэкономите время и силы на уплате налогов.Деловые расходы, расходы на аренду собственности, благотворительные взносы и более сложные налоговые декларации отражаются в выписке по кредитной карте.

6. Защищают от мошенничества

Применить сейчас

Одно из самых больших преимуществ кредитных карт перед дебетовыми — это уровень защиты от мошенничества, который они предлагают. Chase Freedom Flex® защищает вашу учетную запись с помощью мониторинга в реальном времени на предмет возможных признаков мошенничества.

Предположим, ваша кредитная карта украдена или кто-то нашел информацию о ней в Интернете.Даже если вор сразу же начнет делать покупки по вашей карте, вы не потеряете много денег, поскольку списание средств с кредитной карты не происходит сразу.

Как только вы уведомите компанию, выпускающую карту, о краже, она задержит вашу карту и проведет расследование. Вы не несете ответственности за какие-либо мошеннические покупки, сделанные за это время. Защита держателей кредитных карт федеральным законом не позволит вам потерять много денег. Максимум, за который вы потенциально можете нести ответственность, — это 50 долларов. И если вы сообщите об этом до совершения покупки, или если компания-эмитент вашей кредитной карты придерживается политики нулевой ответственности за мошенничество, вы ничего не потеряете.

Теперь предположим, что ваша дебетовая карта украдена. Поскольку средства с дебетовой карты списываются мгновенно, любые деньги, потраченные на мошеннические покупки, исчезнут. В результате запланированные вами автоматические платежи могут быть отменены. Если вы сообщите о краже в течение 60 дней, транзакции могут быть отменены, а деньги восстановлены. Но это требует времени и может быть гораздо более разрушительным, чем кража кредитной карты.

7. Они позволяют переводить баланс

При переводе баланса вы переносите свой долг с одной кредитной карты на другую.Другие долги, такие как автокредиты и ежемесячные платежи в рассрочку, могут быть переведены на кредитную карту с переводом баланса.

Конечно, вам все равно придется заплатить то, что вы должны. Но если вы переведете долг на карту с более низкой процентной ставкой, вы со временем сэкономите деньги. Балансные переводы также могут консолидировать задолженность и облегчить вашу жизнь.

8. Поставляются с защитой от покупки

Защита прав потребителей — огромное преимущество многих кредитных карт. Если вы покупаете товар с помощью кредитной карты, а позже обнаруживаете, что он поврежден или качество низкое, вы можете вернуть товар и снять оплату.

Кредитные карты могут предлагать расширенные гарантии на электронику, мебель и другие предметы, которые вы планируете использовать в течение длительного времени. Во многих случаях карта удваивает срок гарантии производителя. Обязательно сохраняйте чеки!

9. У них есть встроенные льготные периоды

По сути, кредитные карты предлагают ссуду без процентов на срок 30 дней или меньше. В отличие от дебетовых карт, кредитные карты не требуют немедленного наличия средств для покупки. У вас есть льготный период для оформления оплаты.Используйте этот льготный период с умом, поскольку кредитные карты работают для вас лучше всего, если вы платите столько, сколько сможете каждый месяц.

10. Привлекают страховку

Ознакомьтесь с защитой прав потребителей, предлагаемой с помощью вашей кредитной карты. Скорее всего, вы найдете преимущества, о которых не знали. В дополнение к расширенным гарантиям и защите покупок многие карты предлагают защиту от возврата, страхование арендованных автомобилей и страхование путешествий.

11. Они общеприняты

Если говорить о путешествиях, ваша кредитная карта — ваш лучший друг во время путешествий.Жилье и аренду автомобилей намного проще бронировать в кредит, чем по дебету. Службы аренды обычно оставляют на вашей карте несколько сотен долларов, когда вы делаете эту аренду. Это может быть неудобно для дебетовой карты.

Кредитные карты также принимаются во всем мире с большей готовностью, чем дебетовые. Если вы путешествуете за границу, запланируйте использование более низкого обменного курса на вашей кредитной карте вместо того, чтобы оплачивать наличные по высокому обменному курсу в аэропортах.

Ознакомьтесь с нашими любимыми международными туристическими кредитными картами, чтобы узнать подробности.

12. У них меньше комиссий

Кредитные карты не включают в себя комиссию за овердрафт или отдельную комиссию за транзакцию дебетовой карты. В то время как кредитные карты могут иметь годовую комиссию, вознаграждения и возврат денег, которые вы зарабатываете, могут аннулировать их. Chase Freedom Flex℠ здесь явный победитель; годовой платы нет.

Интеллектуальное использование кредитной карты может сэкономить много денег, защитить ваши деньги и добавить некоторые льготы.