Покрытый аккредитив: Покрытый аккредитив \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Содержание

Непокрытый аккредитив – инструмент финансирования и снижения рисков

Удобно клиенту, удобно банку

Стоимость непокрытого аккредитива ниже стоимости обычного денежного кредита, который может быть привлечен для расчетов по контракту, так как банк не отвлекает собственные средства. Клиент платит только за тот риск, который берет на себя банк. Если он не может расплатиться по своим обязательствам в срок, банк осуществит платеж и предоставит клиенту стандартную отсрочку до 10 дней. В дополнение к этой отсрочке могут быть предложены различные варианты продления сроков возмещения банку отвлеченных по аккредитиву средств.

А если, например, клиент-импортер хочет получить отсрочку платежа на несколько месяцев или даже лет, Сбербанк предложит непокрытый аккредитив с постимпортным финансированием. В рамках предложенной схемы иностранный банк осуществляет платеж в пользу своего клиента-поставщика и предоставляет отсрочку платежа для Сбербанка, который в свою очередь предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту-импортеру. В итоге иностранный поставщик без задержек получает выручку, а российский покупатель — финансирование на необходимый срок. По сравнению с обычным кредитом финансирование в рамках непокрытого аккредитива уменьшает затраты клиента. Неудивительно, что такой комплексный продукт пользуется особенной популярностью у российских импортеров. При этом возможности финансирования с использованием непокрытого аккредитива не исчерпываются только постимпортным финансированием.

Правильный посредник

Аккредитивы Сбербанка с готовностью принимают как российские, так и международные финансовые учреждения. Так как именно банк выступает гарантом платежа, важно, чтобы аккредитив был открыт в кредитной организации с безупречной репутацией. По итогам 2013 года Сбербанк признан лучшим банком в сфере торгового финансирования в России и странах СНГ ведущими международными финансовыми журналами — Global Trade Review, Global Finance и Trade & Forfaiting Review*. Банк представлен в 22 странах мира, что значительно упрощает расчеты по международным контрактам. Сделки, реализуемые в рамках одной финансовой структуры, несут в себе меньше рисков, позволяют сэкономить время и деньги.

Специалисты Сбербанка берут на себя все вопросы по структурированию сделок, поэтому использовать непокрытые аккредитивы могут даже те компании, у которых нет опыта работы с этим продуктом. Статистика показывает, что клиенты, один раз воспользовавшись непокрытым аккредитивом, возвращаются за этой услугой снова и снова, а Сбербанк как надежный и опытный посредник становится дополнительным козырем в развитии бизнеса своих клиентов.

Генеральный директор ЗАО «Норский керамический завод» (клиент Ярославского отделения № 17 Северного Банка ОАО «Сбербанк Росcии») Юрий Марченко:

«В 2013 году мы начали модернизацию производства, заключив несколько контрактов на поставку импортного оборудования. Нам было необходимо минимизировать риски и получить дешевое финансирование. Сбербанк предложил оптимальную схему. Не отвлекая собственных ресурсов из оборота, мы получили финансирование на 2,5-3 года на комфортных условиях. В рамках предварительно установленного лимита Сбербанк открыл в пользу наших поставщиков несколько непокрытых аккредитивов с постимпортным финансированием на общую сумму 1,5 миллиона евро. Это позволило нам не только свести к минимуму все возможные риски по сделкам, но и получить отсрочки платежей с удобными графиками погашения».

* Global Trade Review, Global Finance, Trade & Forfaiting Review

Подробную и информацию о «Непокрытом аккредитиве» и других продуктах Торгового финансирования и документарного бизнеса Сбербанка, об условиях их предоставления и необходимых документах для их получения можно узнать на сайте Сбербанка, в отделениях Банка или по телефону 8 (800) 555 55 50.

ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012.


Непокрытый аккредитив | БТА Банк

Непокрытый аккредитив — аккредитив, обеспечением по которому выступают не денежные средства, а залог, как по кредиту. Данный вид аккредитива может быть интересен импортерам, не желающим отвлекать свои деньги из оборота с момента открытия аккредитива до момента платежа по нему.

 

Преимущества:

  • плата за непокрытое обязательство значительно ниже, чем стоимость привлеченных средств для размещения их на счета покрытия по аккредитиву;
  • Вы не «замораживаете» свои деньги на счете покрытия с момента открытия аккредитива до момента платежа по нему;
  • гибкие условия залога (возможно принятие залога третьих лиц).

 

Условия:

— комиссии по аккредитиву;

— плата за непокрытое обязательство Банка по аккредитиву – от 1 до 5% годовых.

  • стабильное финансовое состояние импортера;
  • наличие залога:
    1. Недвижимое имущество.
    2. Технологическое оборудование (технологические линии), торговое оборудование, иное движимое имущество (основные средства).
    3. Транспортные средства.
    4. Товары в обороте.
    5. Права получения денежных средств.
    6. Права получения имущества.
    7. Ценные бумаги.
    8. Гарантия/поручительство.
    9. Страхование Банком риска невозврата кредитов (страхование финансовых рисков).
    10. Перевод на Банк правового титула на имущество и имущественные права.
    11. Гарантийный депозит денег.

 

Порядок действий:

  • Подача пакета документов:
  • Рассмотрение пакета документов кредитным экспертом Банка и вынесение сделки на Кредитный комитет Банка.
  • Открытие аккредитива.

Предоставление Клиентом Банка денежных средств в момент осуществления платежа по аккредитиву. В случае непредставления денежных средств со стороны Клиента Банк осуществляет платеж за счет собственных средств, стоимость которых будет равняться средней стоимости кредитных ресурсов Банка.

Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив — поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив — самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков об удобствах аккредитива для юридических лиц.

Юрий Гришаев, региональный управляющий АО «Альфа-Банк» в г. Красноярске: «Аккредитивы имеют широкое применение во многих отраслях, таких как продуктовый ритейл и продажа электроники, бытовых товаров, металлургия, машиностроение, транспорт. Этот продукт позволяет закрыть риски как продавца, так и покупателя. Дает 100% гарантию получения платежа, товара, исполнения услуг. Обеспечивает правовую и документальную защищенность сторон.

В зависимости от условий договора и потребностей участников сделки, банк может предложить покрытый или непокрытый, безотзывной или отзывной аккредитив. Также аккредитив Альфа-Банк предоставляет, как в рублях (внутрироссийские аккредитивы), так и в иностранной валюте (международные аккредитивы).
Ценовые условия по непокрытым аккредитивам зависят от финансового состояния клиента. Актуальные тарифы можно посмотреть на сайте Альфа-Банка или обратиться за консультацией к нашим сотрудникам в офисах Красноярска.
Аккредитив применим в любой сфере, будь то покупка недвижимости, товаров, оборудования, долей компании и так далее. Он может быть использован в любой сделке, когда продавец и покупатель стремятся обезопасить себя и провести сделку максимально комфортно. В данному случае банк будет выступать гарантом соблюдения договоренностей при проведении расчетов между контрагентами.

Клиенту – покупателю стоит очень тщательно продумывать список документов и условия раскрытия аккредитива для максимальной защиты своих интересов. Аккредитив работает таким образом, что при наступлении сформулированных оснований банк автоматически осуществляет списание средств без дополнительных согласований с покупателем. Поэтому они должны быть описаны максимально детально.
Альфа-Банк готов консультировать клиентов на стадии заключения контракта, помогая правильно отразить все их пожелания по условиям раскрытия аккредитива».

Ирина Шляхтова, зам. управляющего Красноярским отделением банка «Открытие»: «Наш банк работает со всеми основными типами аккредитивов, в том числе: покрытый/непокрытый; отзывной/безотзывной, в рублях и в иностранной валюте, а также различные виды международных аккредитивов (в том числе с покрытием ЭКСАР).
Условия прописываются в заявлении при открытии аккредитива (перечень предлагаемых условий в прил 1.1. Но фактически для каждого случая есть возможность установить индивидуальные тарифы и дать персональное предложение. Также возможно рассмотрение нестандартных условий и параметров с учетом бизнеса клиента.
В основном услугой пользуются строительные компании, компании-экспортеры, а также физические лица при приобретении квартиры в ипотеку, услуга очень популярна при рискованных сделках, где возможна недобросовестность поставщика или покупателя, или в случае экспортно-импортных сделок, где возможна реализация международных рисков.
Чаще всего аккредитив используется при покупке или продаже товаров, услуг, работ и результатов интеллектуальной деятельности, в большинстве случаев постоянного партнерства по международным сделкам, покупке или продаже объектов недвижимости, в т.ч. земельных участков или при приобретении или продаже акций, долей участия.

Отмечу, аккредитив – продукт, созданный для снижения рисков и дополнительных рисков фактически не несет, сделка с аккредитивом может стоить чуть дороже, а так же потребовать большего пакета документов, но это невысокая плата за надежность.

Елена Севостьянова, начальник департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» (ПАО): «Банк «Левобережный» работает с отзывными и безотзывными аккредитивами для юридических лиц. При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на счете размещает денежные средства (либо банк перечисляет кредитные средства для покупки объекта недвижимости) и открывает аккредитив.
Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку, который в свою очередь проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
С тарифами можно ознакомиться на сайте банка.
В банке аккредитивная форма расчетов чаще всего используется в сделках купли-продажи недвижимости за счет кредитных средств. Наиболее часто данный вид расчета применяется при осуществлении сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости, когда до государственной регистрации перехода прав собственности денежные средства лежат на аккредитивном счете. В банке «Левобережный», например, продукт «Бизнес-ипотека» является вторым по популярности в сегменте малого и среднего бизнеса, поэтому аккредитивная схема расчетов очень востребована.
Если говорить об аккредитиве между двумя юридическими лицами (как схема расчетов, например, когда покупатель не оплачивает товар до отгрузки, чтобы убедиться в его качестве) – этот вид аккредитива менее популярен.
Особое внимание при использовании аккредитивной формы расчетов нужно уделить требованиям банка к представляемым документам для раскрытия аккредитива. При некорректном указании формы документов банк может не раскрыть аккредитив».

Кстати, для импортера всегда актуальными являются получение отсрочки платежа и снижение коммерческих рисков, а, значит, ему помогут международные аккредитивы.

Денис Комогорцев, начальник валютного управления банка «Левобережный» (ПАО): «Наш банк предоставляет несколько видов международных аккредитивов. По степени надежности: подтвержденный аккредитив и неподтвержденный аккредитив. По сроку оплаты: по предъявлении документов или с отсрочкой платежа. По степени финансового участия импортера: покрытый и непокрытый аккредитивы.
При использовании аккредитивной формы расчетов стороны заключают договор, покупатель на специальном счете размещает денежные средства – покрытие под аккредитив, или покупателю открывается кредитная линия, которой он может воспользоваться для осуществления платежа. Аккредитив всегда открывается в банке покупателя и передается по системе SWIFT в банк продавца. После отгрузки товара продавец предоставляет документы согласно условиям аккредитива в свой банк. Документы проверяются исполняющим банком. Если к документам нет замечаний, то осуществляется перевод денежных средств продавцу. Если документы представлены с расхождениями с условиями аккредитива, то оплата может быть произведена только после получения согласия от покупателя.
Документы, которые предоставляет продавец, описаны в условиях аккредитива. 
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в первом квартале 2021 г. в банке в 2 раза увеличилось число международных аккредитивов. Наиболее популярными являются покрытые аккредитивы, что касается срока оплаты, то аккредитивы по предъявлении документов используются наравне с аккредитивами с отсрочкой платежа. Аккредитивы с подтверждением используются всё реже.
Чаще всего аккредитивную форму расчета используют при заключении контракта с новым контрагентом, т.к. новый партнер – это риск неисполнения обязательств по контракту. В данном случае аккредитив в равной степени выгоден обеим сторонам, поскольку он обеспечивает продавцу и покупателю одинаковую защиту от рисков, связанных с осуществлением внешнеторговых операций. Но при работе с постоянными партнерами данная форма расчетов тоже популярна – она позволяет уйти от авансовых платежей или получить отсрочку платежа по контракту.

Мы своим клиентам настоятельно рекомендуем подключать банк на стадии заключения контракта, чтобы совместно с сотрудниками банка прописать все условия аккредитива с максимальной выгодой. Согласование черновика аккредитива на стадии обсуждения условий контракта также минимизирует сроки принятия аккредитива контрагентом.

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 46. Расчеты

Глава 46. Расчеты

 

§ 1. Общие положения о расчетах

 

Статья 861. Наличные и безналичные расчеты

 

1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

3. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее — банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

 

Статья 862. Формы безналичных расчетов

 

1. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

 

§ 2. Расчеты платежными поручениями

 

Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями

 

1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений.

3. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

 

Статья 864. Условия исполнения банком платежного поручения

 

1. Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

2. При несоответствии платежного поручения требованиям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк может уточнить содержание поручения. Такой запрос должен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполучении ответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором между банком и плательщиком.

3. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором между плательщиком и банком. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета (статья 855).

 

Статья 865. Исполнение поручения

 

1. Банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.

2. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

3. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

 

Статья 866. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения

 

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

2. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

3. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

 

§ 3. Расчеты по аккредитиву

 

Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву

 

1. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.

2. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

3. Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

 

Статья 868. Отзывный аккредитив

 

1. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.

2. Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

3. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

 

Статья 869. Безотзывный аккредитив

 

1. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

2. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк, участвующий в проведении аккредитивной операции, может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Такое подтверждение означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.

Безотзывный аккредитив, подтвержденный исполняющим банком, не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.

 

Статья 870. Исполнение аккредитива

 

1. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

2. Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком.

 

Статья 871. Отказ в принятии документов

 

1. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа.

2. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.

 

Статья 872. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива

 

1. Ответственность за нарушение условий аккредитива перед плательщиком несет банк-эмитент, а перед банком-эмитентом исполняющий банк, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

2. При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк.

3. В случае неправильной выплаты исполняющим банком денежных средств по покрытому или подтвержденному аккредитиву вследствие нарушения условий аккредитива ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

 

Статья 873. Закрытие аккредитива

 

1. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

по истечении срока аккредитива;

по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива;

по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.

2. Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.

 

§ 4. Расчеты по инкассо

 

Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо

 

1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.

 

Статья 875. Исполнение инкассового поручения

 

1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

 

Статья 876. Извещение о проведенных операциях

 

1. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан немедленно известить банк-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта.

Банк-эмитент обязан немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

2. При неполучении указаний о дальнейших действиях в срок, установленный банковскими правилами, а при его отсутствии в разумный срок исполняющий банк вправе возвратить документы банку-эмитенту.

 

§ 5. Расчеты чеками

 

Статья 877. Общие положения о расчетах чеками

 

1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

 

Статья 878. Реквизиты чека

 

1. Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным.

2. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

 

Статья 879. Оплата чека

 

1. Чек оплачивается за счет средств чекодателя.

В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.

2. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.

3. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

4. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

5. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

 

Статья 880. Передача прав по чеку

 

1. Передача прав по чеку производится в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса, с соблюдением правил, предусмотренных настоящей статьей.

2. Именной чек не подлежит передаче.

3. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.

Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным.

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

 

Статья 881. Гарантия платежа

 

1. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

2. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя.

Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, места его нахождения и даты совершения надписи.

3. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

4. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

 

Статья 882. Инкассирование чека

 

1. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу.

Оплата чека производится в порядке, установленном статьей 875 настоящего Кодекса.

2. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

 

Статья 883. Удостоверение отказа от оплаты чека

 

1. Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

2. Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека.

Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

 

Статья 884. Извещение о неоплате чека

 

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта.

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

 

Статья 885. Последствия неоплаты чека

 

1. В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

2. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

3. Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

СБЕР Про | Медиа

Главная задача аккредитива как банковского инструмента — защитить клиентов от рисков в расчётах с контрагентами. Покупатель должен быть уверен, что получит товар или услугу в нужном объёме и в указанный срок, а поставщик — в своевременной и полной оплате. Риск непоставки товара после получения предоплаты или неоплаты покупателем полученного товара есть всегда. Особенно важно обезопасить крупные сделки с привлечением кредитных средств — покупку недвижимости, оборудования, больших партий товара — или сделки по реализации инвестиционных проектов.

Поставка сложного оборудования или строительно-монтажные работы могут длиться годами, а их стоимость обычно значительная. Заказчик рискует не только переведёнными поставщику деньгами, но и сроками реализации проекта, а также несёт высокие расходы на оплату банковского кредита. Поставщик же в случае отсутствия аванса рискует не получить деньги за поставленный товар или оказанные услуги. Аккредитив помогает обеим сторонам сделки свести эти риски к минимуму.

Банк гарантирует покупателю, что оплата будет произведена только после подтверждения поставщиком выполнения своих обязательств. До этого момента деньги останутся в банке. Сотрудники банка проанализируют представленные документы и проконтролируют, чтобы обязательства по контракту были выполнены полностью и в оговорённый срок.

А поставщику аккредитив гарантирует главное — оплату товаров или услуг в предусмотренные договором сроки. Покупатель в одностороннем порядке не сможет отказаться от платежа или перенести срок оплаты.

Аккредитивы широко используются на рынке недвижимости. С ростом популярности этого инструмента развиваются и связанные с ним сервисы. Например, в Сбербанке упростили порядок работы с аккредитивами для строительных компаний. Будущий владелец недвижимости выбирает понравившуюся квартиру и вносит деньги для оплаты договора долевого участия на аккредитив. Затем клиент предоставляет банку экземпляр ДДУ, где прописаны условия расчёта. После того как ДДУ регистрируется в Росреестре, а дольщик получает выписку из ЕГРП, средства поступают на счёт эскроу, откуда, в свою очередь, они будут переведены застройщику после сдачи дома.

Также в апреле запущен онлайн-сервис для открытия аккредитивов. Застройщику или риелтору нужно 10 минут для оформления заявки на открытие аккредитива, затем она поступает в мобильное приложение физического лица для подписи. «Сейчас как никогда востребовано дистанционное обслуживание клиентов. Поэтому мы уделяем особое внимание развитию сервисов по аккредитивам», — рассказал Евгений Кравченко, директор управления торгового финансирования Сбербанка.

Аккредитив простыми словами — виды, схема расчетов, плюсы и минусы

Клиентскую компанию, поручение которой запускает аккредитив, простым языком называют плательщиком, или же аппликантом. Определение получателя денежной выплаты – бенефициар.

В то же время, банковское обязательство не зависит от обязательств лиц по ключевому соглашению, которое предполагает аккредитивный тип оплаты услуг поставщика покупателем. То есть, финансовое учреждение является гарантом сделки.

Как работает аккредитив

Допустим, между покупателем и продавцом заключается соглашение, и тогда они имеют дело друг с другом, но услуга по предпоставке или предоплате невозможна. Тогда клиент идет в банк и запрашивает аккредитив на сумму, которая требуется для оплаты продукции.

В качестве свидетельства о завершении сделки продавец может предоставить документацию, подтверждающую отгрузку. Когда предмет сделки выдан клиенту или перевозчику, продавец направляет в выбранный банк упомянутые документы. Далее финансовое учреждение выполняет платеж, основываясь на имеющихся инструкциях для данной ситуации.

Особенности аккредитивов

Особенности операции предполагают некоторые финансовые комиссии, которые оплачиваются по договору аккредитива. Чаще всего эти деньги обязан выплатить клиент. Схема расчетов обеспечивает гарантии платежа продавцу, и при этом зачастую не происходит извлечение средств из оборота.

Формы аккредитива применяются и во внутренних, и во внешних торговых операциях, и подчиняются соответствующим установленным правилам.

Внутренние типы операций подразделяются на следующие категории:

  • Безотзывной и отзывной аккредитив;
  • Покрытый и непокрытый;
  • Резервный аккредитив.

Любые виды аккредитивов, основываясь на УОП 600, сегодня предполагают безотзывную форму. Покрытые в международной практике встречается нечасто, и только в той ситуации, когда подтверждается операция, используемая банком-эмитентом, для которой у подтверждающего учреждения отсутствуют лимиты.

Виды и типы аккредитивов

Достоинства и недостатки аккредитива, во многом, зависят от вида аккредитива:

  • Подтвержденный аккредитив. Данная форма предполагает дополнительное обязательство для банка-эмитента на выполнение оплаты бенефициару после предоставления им документов, которые соответствуют установленным нормам. Ситуация не зависит от того, перечислены ли банку средства. Если обязательства другого учреждения отсутствуют, аккредитив получает неподтвержденную форму.
  • Покрытый (депонированный). Это аккредитив, чья сумма целиком переводится на бенефициарный счет для покрытия в банке. Для этого используются средства клиента или кредитные деньги.
  • Непокрытый (гарантированный). Для чего нужен аккредитив? При нем банк-эмитент не перечисляет финансы на специальный счет в учреждении бенефициара, но наделяет его правом снять конкретную сумму с личного корсчета. Также возможна другая форма оплаты. Зачастую крупные финансовые организации обладают открытыми кредитными линиями между собой, так что каждый аккредитив в развитой стране имеет данную форму.

Помимо этого, у операции могут быть различные типы:

  • Сделка с красной оговоркой. Это аккредитив, посредством которого поставщики перечисляют конкретную сумму в качестве аванса, еще до обеспечения отгрузочных или других бумаг, указывающих на выполнение обязанности. Платеж выполняется против обеспечиваемых бенефициаром денег, которые прописаны в условии операции. Название этой сделки идет с тех пор, когда столь важное обстоятельство выделялось в соглашении красными чернилами.
  • Револьверный. Сделка, открытая на определенную долю платежной суммы, после чего возобновляемая по мере производства расчетов за следующую отгрузку. Открытие происходит в рамках регулярных продаж и выплат.
  • Переводной (трансферабельный). Сделка для возможности трансфера доли обязательства другим бенефициарам.
  • Резервный. Банковская гарантия в виде аккредитива, используемая в местах, где учреждениям запрещено предоставлять гарантии. Популярен в США. Экспортер получает деньги лишь при отказе импортера выполнить контрактный платеж, а также после предоставления в исполнительный банк документации по условиям резерва. Плюсы заключаются в максимальной безопасности продавца.

Что касается исполнения, здесь возможен безакцептный аккредитив, с оплатой по документам, с отсроченной выплатой и акцептом тратт.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущества аккредитива заключаются в том, что это очень удобный инструмент оплаты сделок по экспорту и импорту. С его помощью можно снизить юридические риски при незнании международных законов, застраховаться от недобросовестного сотрудничества и получить удобный способ кредитования.

Это обязательство входит в перечень документарных операций, где бумаги имеют первоочередное значение, и финансовые учреждения используют именно их. Присутствие профессиональных банкиров обеспечивает безопасность контракта, его предсказуемость и упорядоченность. Недостатки и минусы операции сведены к минимуму.

Алгоритм аккредитивов довольно прост – в отечественном банке клиент запрашивает открытие обязательства в пользу, скажем, испанского продавца, применяя внешнеэкономическую сделку. Для этого необходимо заявление с упоминанием имени бенефициара, вида аккредитива, времени обращения и завершения срока операции, времени и места получения продукции. Заявление имеет и список бумаг, которые потребуется обеспечить продавцу для получения денежных средств. Чаще всего необходим счет-фактура и транспортные документы.

Экспортер, которого оповестили о поступлении обязательства, подтверждает аккредитив, отгружает товар и обеспечивает банк необходимой документации. Если все в порядке, деньги поступают на счет продавца в течение 5 рабочих дней. При этом подтверждающее учреждение после оплаты бумаг становится исполнителем.

С помощью аккредитива возможна не только защита интересов сторон внешнеторгового соглашения. Чаще всего эти обязательства являются важными инструментами международной торговли.

При этом импортер обращается в учреждение-эмитент, запрашивая отсрочку выполнения личных обязательств. Эмитент способен удовлетворить требование клиента, используя личные средства по внутренним кредитным ставкам, или же применив деньги зарубежного банка, который поддерживает сделку на основе более привлекательных кредитных ставок иностранного рынка. Здесь эмитент становится подтверждающим учреждением.

Стоимость аккредитива

Каждая подобная услуга предполагает определенную оплату. Так, импортер выдает эмитенту сумму подтверждения и деньги по финансированию, а также возможны дополнительные расходы по внутренней тарификации, не превышающие 1 процента годовых.

Цена вопроса вычисляется в процентах годовых и состоит из ставки заверяющего учреждения и маржи эмитента. Подтверждающие банки в нашей стране получают ставку 1,5-4,25 процента годовых на весь период исполнения аккредитива. Для иностранного банка это будут дополнительные 3-4,5 процента годовых.

На маржу отечественного эмитента воздействуют экономические обстоятельства, включая финансовую ситуацию импортера, оборотных и остаточных средств лица в отечественном банке, а также качества обеспечения. Самым популярным видом операции в наши дни является аккредитив с постфинансированием.

Гарантийный фонд Ростовской области начал покрывать аккредитивы

Ростовская область, 26 ноября 2021. DON24.RU. В последнее время аккредитивы стали популярным инструментом для российского бизнеса в сфере промышленности, недвижимости, торговли и сельского хозяйства. Юридические лица также могут открывать покрытый или непокрытый аккредитив с досрочным платежом.

Аккредитив – это предоставляемое по просьбе клиента условное денежное обязательство банка заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива.

В ноябре 2021 года в Гарантийном фонде Ростовской области впервые был заключен договор поручительства по сделке, связанной с частичным обеспечением непокрытого аккредитива: счастливым получателем гарантийной поддержки стало ООО «Торговый Дом ШинВалом». Компания, работающая на рынке 18 лет, является одним из крупнейших поставщиков шин для легковых, легко-грузовых, грузовых автомобилей, сельскохозяйственной и специальной техники в ЮФО и СКФО.

Фирма активно пользуется услугами Сбербанка. Так, при расчетах с логистической компанией последняя согласилась на предложение контрагента применить финансовый инструмент «непокрытый аккредитив». Чтобы снизить риски, в банке предложили непокрытый аккредитив покрыть поручительством Гарантийного фонда в размере 70%.

«Общаясь с бизнесменами и нашими финансовыми партнерами, мы неоднократно слышали, что спрос на аккредитивы сегодня становится трендом в условиях экономической нестабильности», – рассказал Роман Соин, исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО».

По его словам, аккредитив является надежной гарантией платежа, на который не влияют возможные финансовые трудности компании-покупателя. Благодаря аккредитиву продавец получает оплату по контракту, а покупатель получает товар и сохраняет свою деловую репутацию.

Для развития этой формы расчетов, которая уже давно пользуется популярностью в экономически развитых странах, Гарантийный фонд Ростовской области разработал продукт «Поручительство Аккредитив». При этом были проведены консультации со Сбербанком, который параллельно начал готовить сделку для апробации продукта. Руководство фонда уверено, что последующие сделки будут проходить в оперативном режиме и станут удобными как для банков, так и для предпринимателей.

Сопроводительное письмо кредитного аналитика — Обзор, как написать, образец

Что такое Сопроводительное письмо кредитного аналитика?

Сопроводительное письмо кредитного аналитика — это рекомендательное письмо, прилагаемое к резюме и содержащее информацию о компетенциях и опыте соискателя.

Кредитная отрасль очень конкурентоспособна, и на каждую рекламируемую вакансию кредитного аналитика приходят тысячи людей, ищущих работу кредитного аналитика.Чтобы выделиться среди конкурентов, кредитный аналитик должен создать привлекательное сопроводительное письмо к резюме. Имея более 250 заявок на каждую должность, рекрутеры тратят менее 30 секунд на сопроводительное письмо, чтобы решить, какие кандидаты будут приглашены на собеседование. Десятилетия непосредственного опыта команды CFI, проведшей собеседования с сотнями человек.

Следовательно, сопроводительное письмо должно быть написано таким образом, чтобы оно выделялось и привлекало внимание менеджера по найму из сотни других кандидатов.То, что кандидат включает в сопроводительное письмо кредитного аналитика, может повысить или снизить его шансы быть приглашенным на собеседование и впоследствии получить работу.

Как написать сильное сопроводительное письмо кредитного аналитика?

При написании сопроводительного письма на должность кредитного аналитика велика вероятность, что на ту же должность претендуют другие высококвалифицированные кандидаты. Отправка общего сопроводительного письма только уменьшит шансы соискателя получить работу.

Вот важные советы, которые помогут вам написать мощное сопроводительное письмо кредитного аналитика, которое привлечет внимание рекрутера:

1. Исследование компании

Познакомьтесь с характером и операциями кадровой компании, и используйте информацию для структурирования сопроводительного письма. Потратьте некоторое время на то, чтобы узнать о компании, о том, чем она занимается, о корпоративной культуре и имени менеджера по подбору персонала.

Использование общих приветствий Как адресовать письмо Несмотря на растущее предпочтение служб коротких сообщений (SMS) и электронной почты в настоящее время, по-прежнему важно знать, как адресовать письмо.Официальные письма все еще используются в современном мире, особенно в формальном общении и при отправке заявлений о приеме на работу. Рекрутеры заинтересованы в таких словах, как «Уважаемый менеджер по найму» или «Уважаемый сэр / мадам», которые могут показать рекрутеру, что вы меньше заботитесь об исследованиях. Однако, если вы найдете имя менеджера по найму и используете его в приветствии, это создаст личный контакт с менеджером по найму и может привлечь их внимание.

2. Персонализируйте контент

Потратьте время на изучение нанимающей компании, чтобы понять, что она делает, кто ее сотрудники, ее продукты и услуги. , внимание или потребление, в то время как услуга является нематериальной вещью, возникающей из и т. д.Информация может помочь заявителю адаптировать сопроводительное письмо в соответствии с потребностями компании. Следует упомянуть ключевые навыки и компетенции, которых кандидат достиг на своей предыдущей должности, и то, как они соответствуют тому, что ищет рекрутер.

В сопроводительном письме также должно быть показано, как опыт и квалификация кандидата соотносятся с требованиями должности, на которую он претендует. Упоминание важных навыков, таких как финансовое моделирование. Станьте сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат финансового моделирования и оценки CFI (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере.Зарегистрируйтесь сегодня !, знание финансового программного обеспечения, аналитические навыки и другие навыки, имеющие отношение к должности, могут помочь кандидату выделиться. Не забудьте предоставить всю соответствующую информацию, такую ​​как достижения и награды, которые могут выделить человека среди других претендентов на должность кредитного аналитика.

3. Используйте отраслевой жаргон.

Специалисты в области кредитования используют определенную терминологию, относящуюся к кредитам, которая является уникальной для их области.Использование отраслевой терминологии в сопроводительном письме может продемонстрировать рекрутеру, что кандидат хорошо владеет языком, на котором работают кредитные специалисты. Это может повысить их шансы получить приглашение на должность начального уровня, когда большинство кандидатов еще не связаны с кредитной индустрией.

Кроме того, использование соответствующего отраслевого жаргона может помочь кандидату пройти фильтры базы данных для определенных ключевых слов. Возобновить важные слова. Возобновить важные слова — это слова или фразы, которые помогают резюме соискателя вакансии выделиться среди остальных.Обычно это слова действия, которые поражают и помогают описать задачи и обязанности, которые выполнялись на прошлой работе. когда процесс досмотра автоматизирован. Кроме того, при отправке сопроводительного письма проверьте работу, чтобы выявить и исправить любые грамматические ошибки, ошибки пунктуации и опечатки в содержании. Отправка сопроводительного письма с множеством опечаток и грамматических ошибок может произвести плохое впечатление, поскольку эта должность требует от профессионалов большого внимания к деталям.

Образец сопроводительного письма кредитного аналитика

Уважаемый г-н.Смит,

Я пишу по поводу должности кредитного аналитика в ABC Bank, которая была опубликована в разделе «Карьера» на веб-сайте компании. Как опытный кредитный профессионал, обладающий опытом анализа финансовой отчетности и создания финансовых моделей, я готов превзойти ваши ожидания в отношении этой должности.

На моей нынешней должности кредитного менеджера в XYZ Ratings Corporation я готовлю юридическую документацию для облегчения процесса кредитования. Я приобрел обширный опыт в оценке истории движения денежных средств, балансовых отчетов, отчетов о прибылях и убытках, а также в оценке финансового состояния потенциальных клиентов.Мой успех в эффективной координации кредитной оценки в отделах компании и обеспечении оперативной связи с клиентами позволяет мне достичь целей вашей компании.

Благодаря моей предыдущей работе я получил глубокие знания в области расчета финансовых рисков и определения влияния указанных рисков на компанию. Мои способности проводить подробные исследования и использовать свои аналитические навыки для оценки кредитоспособности клиентов помогли моему работодателю принимать обоснованные решения об утверждении и отклонении запросов на получение кредита.Моя способность оценивать финансовые риски поможет вашей компании принимать соответствующие решения о кредитовании и сэкономить вам миллионы долларов, которые в противном случае были бы потеряны для клиентов с высоким уровнем риска.

Я внимательно отношусь к деталям, и вы можете положиться на мою способность оценивать каждую деталь в финансовых отчетах клиентов, чтобы оценить их финансовую устойчивость, работая над достижением целей и задач вашей организации. Я хорошо владею Microsoft Excel и могу использовать программное обеспечение для расчета финансовых коэффициентов, создания финансовых моделей и отчетов.Я гибкий человек, могу справиться с проектами с короткими сроками и работать сверхурочно для достижения поставленных целей.

Я уверен, что могу быть ценным активом для вашей компании и помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Я приложил свое резюме, в котором содержится подробная информация о моем образовании, истории работы и компетенциях, имеющих отношение к должности кредитного аналитика.

Позвоните мне по телефону (123) -456-7890, чтобы договориться о собеседовании, на котором мы сможем обсудить эту позицию более подробно.Спасибо за внимание.

С уважением,

Тревор Лестер

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает страницу программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификацию CBCAGet CFI CBCA ™ и возможность стать коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

  • Сопроводительное письмо к стажировке Сопроводительное письмо к стажировке Сопроводительное письмо к стажировке отличается от типичного сопроводительного письма, так как студенту нужно работать намного усерднее, чтобы показать, почему он должен наемный.При подаче заявления на стажировку большинство компаний требуют, чтобы студенты написали и отправили сопроводительное письмо к стажировке как часть документов заявки.
  • Формат делового письмаФормат делового письма Деловое письмо всегда должно иметь определенный формат и структуру, чтобы гарантировать, что оно получено как профессиональное и отвечающее стандартам. Хотя существует много
  • Письмо с подтверждением занятости Письмо с подтверждением занятости Письмо с подтверждением занятости — это письмо, которое служит доказательством того, что сотрудник в настоящее время работает в определенной компании или ранее работал в компании.Письмо часто используется для подтверждения опыта сотрудника в определенной области.
  • Сопроводительное письмо инвестиционного банка Сопроводительное письмо инвестиционного банка Шаблон сопроводительного письма инвестиционного банка. Узнайте, как написать сопроводительное письмо для инвестиционного банка (аналитику или сотруднику) с помощью нашего бесплатного руководства и шаблона. Чтобы помочь вам пройти процесс отбора, мы создали это руководство по написанию вашего письма о вакансии в инвестиционном банке.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Амазонка (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / Экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Амазонка (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / Экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Амазонка (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / Экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Типы аккредитивов (LC)

Существуют различные типы аккредитивов (аккредитивов), которые используются в торговых операциях. В этом посте мы классифицируем их по назначению. Это коммерческие, экспортные / импортные, передаваемые и непередаваемые, отзывные и безотзывные, резервные, подтвержденные и неподтвержденные, возобновляемые, двусторонние, красная оговорка, зеленая статья, предварительная оплата, отсроченный платеж и аккредитив с прямой оплатой.

Аккредитив — важный финансовый инструмент в торговых операциях.Как на внутреннем, так и на международном рынке торги используют аккредитив для облегчения платежей и транзакций. Банк или финансовое учреждение выступает в качестве третьей стороны между покупателем и продавцом и обеспечивает выплату денежных средств по завершении определенных обязательств.

Определение аккредитива

Аккредитив — это финансовый документ, предоставленный третьей стороной (не имеющей прямого участия в сделке), в основном банком или финансовым учреждением, который гарантирует выплату денежных средств за товары и услуги для продавец после того, как продавец представит необходимые документы.Аккредитив состоит из трех важных элементов: бенефициара / продавца, который является получателем аккредитива, покупателя / заявителя, который покупает товары или услуги, и банка-эмитента, который выдает аккредитив по запросу покупателя. Иногда в качестве авизующего банка, который консультирует бенефициара, участвует другой банк.

Типы аккредитивов

Существуют различные типы аккредитивов для торговых операций. Некоторые из них классифицируются по назначению. Ниже перечислены различные типы аккредитивов:

.

Коммерческий аккредитив

Стандартный аккредитив также называется документарным аккредитивом.Для получения дополнительной информации щелкните Коммерческий аккредитив

Экспортный / импортный аккредитив

Один и тот же аккредитив становится экспортным или импортным аккредитивом в зависимости от того, кто его использует. Экспортер будет называть его аккредитивом экспортера, а импортер — аккредитивом импортера. Для получения дополнительной информации щелкните Экспорт / импорт LC

Переводной LC

Аккредитив, который позволяет бенефициару в дальнейшем переводить весь платеж или его часть другому поставщику в цепочке или любому другому бенефициару.Обычно это происходит, когда получатель является просто посредником для фактического поставщика. Такой аккредитив позволяет получателю предоставить свои документы, но переводить деньги дальше. Для получения дополнительной информации щелкните Transferable LC

.

Непередаваемый LC

Аккредитив, не позволяющий переводить деньги третьим лицам. Получатель является единственным получателем денег и не может в дальнейшем использовать аккредитив для оплаты кому-либо.

Отзывный аккредитив

аккредитив, который банк-эмитент или покупатель могут изменить в любое время без какого-либо уведомления продавца / бенефициара.Такие типы писем используются нечасто, так как получателю не предоставляется никакой защиты. Для получения дополнительной информации щелкните Отзывный LC

.

Безотзывный аккредитив

аккредитив, который не позволяет банку-эмитенту вносить какие-либо изменения без одобрения всех сторон.

Резервный LC

Аккредитив, гарантирующий оплату, если покупатель не платит. После выполнения всех условий SBLC, если продавец докажет, что обещанный платеж не был произведен. В этой ситуации банк заплатит продавцу.Короче говоря, это не облегчает транзакцию, а гарантирует оплату. Это очень похоже на банковскую гарантию. Для получения дополнительной информации нажмите Резервный LC

Подтвержденный LC

Какой продавец или экспортер получает гарантию платежа от подтверждающего банка (также называемого вторым банком). Это в первую очередь для того, чтобы избежать риска неплатежа из первого банка. Для получения дополнительной информации нажмите Подтвержденный LC

.

Неподтвержденный LC

Аккредитив, который гарантирован только банком-эмитентом и не требует гарантии от второго банка.В основном аккредитивы представляют собой неподтвержденные аккредитивы.

Возобновляемый аккредитив

Когда один аккредитив выдается для покрытия нескольких транзакций вместо выдачи отдельного аккредитива для каждой транзакции, называется возобновляемым аккредитивом. Их можно дополнительно разделить на временные (могут быть кумулятивными или нескумулятивными) и стоимостные. Для получения дополнительной информации щелкните Revolving LC

Back to Back LC

Back to back LC — это аккредитив, который обычно включает посредника в транзакции.Существует два аккредитива: первый выдается банком покупателя посреднику, а второй — банком посредника продавцу. Для получения дополнительной информации щелкните Back to Back LC

Red Clause LC

Аккредитив, по которому получатель частично платит до отгрузки товаров или оказания услуг. Аванс оплачивается на основании письменного подтверждения продавца и квитанции. Для получения дополнительной информации нажмите красную оговорку LC

Зеленую оговорку LC

Аккредитив, выплачивающий продавцу аванс, не является противовесом письменному обязательству и квитанции, но также является доказательством хранения товара на складе.Для получения дополнительной информации щелкните Green Clause LC

Sight LC

Аккредитив, требующий оплаты при подаче необходимых документов. Банк проверяет документы и производит оплату получателю, если документы соответствуют условиям письма. Для получения дополнительной информации нажмите Sight LC

Отсроченный платеж LC

LC, обеспечивающий платеж по истечении определенного периода. Банк может проверить документы досрочно, но платеж получателю будет произведен по истечении согласованного времени.Он также известен как Usance LC. Для получения дополнительной информации щелкните Дифференцированный платеж LC

Direct Pay LC

Аккредитив, при котором банк-эмитент напрямую платит получателю, а затем просит покупателя вернуть сумму. Получатель не может взаимодействовать с покупателем.

Заключение

Как упоминалось выше, аккредитив может быть разных типов в зависимости от его назначения. Как покупатель, так и продавец заинтересованы в том, чтобы досконально разобраться во всех различных типах, а затем выбрать тот, который полностью соответствует цели.

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки
  1. (2 сентября 2016 г.).

Пример сопроводительного письма кредитного аналитика банка

Написание сопроводительного письма банковского кредитного аналитика — это ваше знакомство с менеджером по найму. Чтобы выделиться, компании хотят, чтобы вы представили свой опыт работы и навыки в соответствии с вакансией, на которую вы претендуете. Независимо от того, ищете ли вы должность начального уровня или проработали несколько лет в своей карьере, описание ваших достижений в сопроводительном письме может позволить вам выделиться и пройти собеседование.

Наши примеры сопроводительных писем написаны сертифицированными составителями сопроводительных писем и являются прекрасным представлением того, что менеджеры по найму ищут в резюме сопроводительного письма Bank Credit Analyst. Используйте этот пример для справки при создании собственного сопроводительного письма или используйте этот простой конструктор сопроводительных писем, который проведет вас через каждый этап создания вашего резюме всего за несколько минут.

Уважаемая г-жа Хенсли,

Я пишу по поводу должности кредитного аналитика для Lafayette Savings Bank, и я хотел бы выразить свою заинтересованность в этой должности.

У меня степень бакалавра финансов и почти семь лет опыта работы в качестве кредитного специалиста банка. За это время я получил глубокие знания о расчетах финансовых рисков и о том, какое влияние эти риски могут иметь на организацию. У меня есть возможность использовать текущее состояние экономики и другие важные факторы для прогнозирования финансового будущего вашего учреждения.

Я хорошо разбираюсь в управлении долгом и кредитных системах, которые помогают мне принимать отличные решения.У меня также есть исключительные исследовательские и управленческие навыки, которые очень важны для успеха в этой профессии. Я знаю отрасль от и до и всегда в курсе всех последних технологий, используемых при проведении финансового анализа.

Я обладаю исключительными навыками работы с компьютером, умею заполнять отчеты и вести точный учет. У меня прямое, но приятное отношение ко мне, поскольку я могу объяснять финансовую информацию таким образом, чтобы ее было легко понять.

Я знаю, что могу быть большим активом для вашей компании и помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Я включил свое резюме с более подробным описанием моего образования, истории работы и личных навыков, имеющих отношение к этой должности.

Позвоните по телефону (555) -555-5555, чтобы договориться о собеседовании, на котором мы сможем обсудить эту позицию лично. Надеюсь на скорую встречу с тобой.

С уважением,

Джон Морриси

Джон Морриси

Резюме прикреплено как документ MS Word

Что такое аккредитив?

Когда вы ведете бизнес, получение своевременных платежей от клиентов имеет решающее значение, независимо от того, являются ли ваши клиенты внутренними, международными или и тем, и другим.Рукопожатие или контракт могут быть приемлемым способом гарантировать, что вы получите полную и своевременную оплату, но другие варианты, такие как аккредитив, имеют больший вес.

Короче говоря, аккредитив гарантирует владельцам бизнеса, что их клиенты и поставщики будут платить вовремя. Эта гарантия особенно важна для предприятий, занимающихся международной торговлей, импортом или экспортом. Хотя аккредитив чаще всего используется для международных транзакций, некоторые внутренние приложения также применимы.

Важно знать определение аккредитива, как работает аккредитив и когда вы можете столкнуться с ним в ходе обычной деятельности.

Что такое аккредитив?

Аккредитив, также известный как кредитное письмо, представляет собой документ от банка или другого финансового учреждения, гарантирующий, что определенный платеж будет произведен в рамках деловой операции. Важно отметить, что в транзакции участвует беспристрастная третья сторона.

В аккредитиве банк-эмитент подтверждает, что покупатель (в данном случае клиент или покупатель) будет платить за товары или услуги вовремя и в точном размере.Если покупатель не производит оплату вовремя и в полном объеме, банк-эмитент, предоставивший аккредитив, гарантирует покрытие оставшейся просроченной суммы до полной суммы покупки включительно.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле. Они могут помочь импортеру или экспортеру заключать сделки с большей безопасностью и комфортом, поскольку бизнес будет знать, что они получат платеж. Соответственно, аккредитив обеспечивает защиту как покупателя, так и продавца: обе стороны знают, что банк-эмитент гарантирует платежную составляющую их транзакции.

Чтобы предприятие могло получить средства, указанные в аккредитиве, необходимо выполнить несколько требований. Кроме того, несколько различных видов аккредитивов могут охватывать множество сценариев.

Если вы считаете, что аккредитив подходит для вашей бизнес-операции, следующий вопрос, на который нужно ответить: как работает аккредитив?

Как работает аккредитив?

Важно понимать, как работает аккредитив; по замыслу, он начинается, когда у двух сторон возникает транзакционная потребность.Одна сторона запросит аккредитив для предоставления принимающей стороне.

Поскольку аккредитив — это документ, полученный в банке или другом финансовом учреждении, заявителю необходимо сотрудничать с кредитором для обеспечения аккредитива. Процесс аналогичен подаче заявки на ссуду, в которой заявитель готовит и подает заявку (обычно она включает договор купли-продажи, копию заказа на поставку или экспортного контракта и несколько других документов, в зависимости от банка-эмитента).Затем — опять же, как ссудой — заявитель ждет одобрения.

Чтобы получить аккредитив, заявителям часто необходимо работать с определенным отделением банка, например, с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Как предприятие, подающее заявку на аккредитив, заявитель, скорее всего, заплатит комиссию за получение письма (часто это процент от суммы, на которую рассчитан аккредитив).

Компания, успешно получившая аккредитив, имеет подтверждение того, что финансовое учреждение соглашается гарантировать сумму транзакции.Это устанавливает доверие к сделке, поскольку покупатель гарантированно получит полную сумму сделки. Аккредитивы могут быть переводными, в зависимости от банка или финансового учреждения, в котором открыт аккредитив.

Опять же, хотя они обычно используются для международной торговли, особенно для импорта и экспорта, предприятия также могут получать аккредитивы для внутренних операций.

Когда использовать аккредитив

Аккредитив может быть полезен и применим в нескольких ситуациях, но некоторые из них встречаются чаще, чем другие.Как аккредитив работает в таких ситуациях?

Обычный сценарий — это бизнес, работающий с зарубежной компанией в рамках международной торговой сделки. Например, предположим, что экспортер (продавец) в США хочет работать с импортером (покупателем) за границей. Обе компании решают работать вместе и согласовывают условия сделки, включая цену, сроки и дату доставки. Продавец запрашивает у покупателя аккредитив, чтобы гарантировать, что сделка будет завершена в полном объеме.Покупатель, получивший аккредитив, может помочь продавцу расслабиться в сделке, особенно если он никогда раньше не работал с покупателем, независимо от того, что происходит с финансами другой стороны.

Другая распространенная ситуация — коммерческая аренда. Например, предположим, что арендатор и домовладелец договариваются об условиях коммерческой аренды, включая ежемесячную оплату. В этом случае домовладелец может попросить арендатора получить аккредитив, чтобы гарантировать покрытие арендных платежей в случае, если арендатор не сможет заплатить.

Словарь основных терминов аккредитива

Процесс аккредитива прост по своей концепции, но в процессе аккредитива задействовано несколько ключевых терминов.

  • Заявитель : Сторона транзакции, запрашивающая аккредитив у банка или финансового учреждения. Это заказчик или покупатель

  • Получатель : Сторона транзакции, которая может произвести платеж в соответствии с условиями аккредитива.Это продавец и сторона, которая просит клиента открыть аккредитив

    .
  • Банк-эмитент : Финансовое учреждение, которое рассматривает и утверждает заявителя на аккредитив и удерживает средства, участвующие в операции

  • Банк-посредник: Финансовое учреждение, которое работает на стороне получателя транзакции и платит получателю в случае невыполнения обязательств. Они поддерживают связь с банком-эмитентом

    .
  • Авизующий банк: Финансовое учреждение, которое получает аккредитив и информирует бенефициара, когда банк заявителя утверждает аккредитив

  • Подтверждающий банк : Финансовое учреждение, которое гарантирует платеж получателю

  • Посредник : третья сторона, которая может помочь заявителям и бенефициарам разобраться в деталях аккредитива

Важно отметить, что иногда некоторые из этих банков выполняют несколько ролей в одной транзакции.

Аккредитив имеет ряд преимуществ и ограничений, с которыми вам следует ознакомиться перед тем, как получить его.

Преимущества и ограничения аккредитива

Компании, участвующие в транзакции, должны учитывать ряд преимуществ и несколько потенциальных недостатков аккредитива, прежде чем проходить процесс его получения.

Преимущества

Ограничения

  • Обеспечивает безопасность продавцов в сделках, поэтому, если покупатель не может оплатить транзакцию, продавцы могут получить оплату без проблем.

  • Создает доверие и безопасность в транзакциях, особенно в международных торговых сделках, и часто, когда стороны не работали вместе до

    .
  • Может предоставить подробные письменные инструкции о том, когда покупатель должен предоставить деньги во время транзакции.

  • При участии третьих сторон обмен денег часто может происходить более эффективно, чем прямой переход от покупателя к продавцу, особенно в международных торговых сделках, где может быть сложно ориентироваться в законах

  • Широкие возможности настройки и могут быть написаны для удовлетворения условий индивидуальных сделок

  • Оплачивает покупателя и иногда не подходит, если покупатели хотят иметь дело с конкретными продавцами.

  • Не охватывает все аспекты транзакций, такие как скорость доставки товаров, качество их доставки и т. Д.

  • Не учитывает смягчающие обстоятельства в сделках, такие как инфляция, влияющая на обменные курсы, политические волнения, проблемы с цепочкой поставок, изменение законов о международной торговле и т. Д.

  • Обычно процесс занимает много времени для обеих сторон

Зная о преимуществах и ограничениях аккредитива, вы сможете определить, будет ли один тип аккредитива лучшим вариантом для вашей ситуации.

Виды аккредитивов

Существует несколько типов аккредитивов со своими преимуществами и особенностями. Некоторые из них более распространены, чем другие, а некоторые типы аккредитивов полезны для уникальных сценариев.

● Коммерческий аккредитив: Участвует в коммерческих сделках, часто в международных торговых сделках. В этом случае банк производит прямой платеж получателю

● Резервный аккредитив: Дополнительный метод оплаты, при котором банк платит получателю, если он может доказать, что он не получил обещанного от продавца

● Возобновляемый аккредитив: Используется для серии платежей, когда две стороны планируют заключить несколько сделок вместе

● Дорожный аккредитив: Банк-эмитент гарантирует исполнение других аккредитивов, подписанных в определенных иностранных банках

● Подтвержденный аккредитив: Обычно указывает, что банк продавца гарантирует, что продавец получит платеж в случае, если и покупатель, и его банк-эмитент не выполнят обязательств.

Как только вы поймете различные типы аккредитивов и то, как они работают, вы сможете лучше понять, может ли ваша компания получить выгоду от запроса или получения аккредитива в будущем.

Почему моей компании следует использовать аккредитив?

Аккредитивы могут выступать в качестве незаменимых инструментов для гарантии оплаты покупателям и продавцам во многих ситуациях как при международной торговле, так и при внутренних сделках. Это не только помогает беспрепятственно осуществлять платежи в сделках со сложными деталями, такими как международное право, но также помогает выстраивать и укреплять отношения между новыми поставщиками, только начинающими вести совместный бизнес.

First Republic Bank предлагает резервные аккредитивы, чтобы обеспечить спокойствие всем сторонам перед ключевыми финансовыми операциями, такими как подписание нового договора аренды, получение ссуды на строительство или кредитной линии.Рассмотрите возможность использования аккредитива, чтобы гарантировать, что проекты не будут задержаны из-за проблем с кредитованием.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *