Покупка машины в залоге у банка: как оформить документы, если машина в залоге у банка

Содержание

как оформить документы, если машина в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.

  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
  • Продавец получает ПТС в банке.
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.

  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также можно проверить продавца на наличие проблем с законом, долгов и исполнительных производств через сервис проверки владельца авто. Если проверка найдет серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Проблемы при покупке залогового автомобиля

Суть проблемы состоит в том, что владелец практически любого залогового автомобиля становится и заложником правовой позиции суда. Обычно машина, приобретенная с использованием кредитных средств, находится в залоге у банка-кредитора на основании договора залога. При этом паспорт транспортного средства может храниться в банке, но может находиться и у собственника автомобиля, поскольку это не влияет на правовую природу отношений сторон. Ни в органах ГИБДД, ни в документах на машину нет никаких отметок о том, что она находится в залоге у банка.

Между тем на рынке подержанных автомобилей предметом сделок купли-продажи транспортные средства, находящиеся в залоге у банка, становятся часто. Причем речь может идти как о машине, купленной в кредит, так и об автомобиле, который был заложен в банк под получение кредита на другие цели. Соответственно, если такой автомобиль решат продать до погашения кредита, его новый покупатель даже не будет знать, является ли он залоговым (ведь продавец зачастую имеет на руках оригинал паспорта ТС). И чтобы это выяснить, ему придется провести настоящую разведку: затребовать все документы на приобретение автомобиля, сделать запрос в дилерский центр и т.д. Если же этим пренебречь, то спустя некоторое время, когда платежи по кредиту перестанут поступать, банк обратится в суд с иском к своему заемщику и новому владельцу автомобиля о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Позиция банка в этом споре проста: согласно п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ залог обладает признаком “следования за вещью”, то есть при переходе вещи к новому приобретателю право залога не прекращается, и банк вправе обратить на нее взыскание независимо от того, знал новый собственник о наличии залога или нет. Проще говоря, купив залоговый автомобиль, вы вместе с ним “приобретаете” и залог, которым он обременен.

Важно отметить, что если бы на месте банка был собственник автомобиля, который передал его в управление лицу, продавшему его без ведома собственника, он не имел бы правовой возможности отнять автомобиль у добросовестного приобретателя, приобретшего его по возмездной сделке и не знавшего на момент приобретения о ее незаконности (иначе говоря, добросовестно считавшего, что покупает “чистую” машину у лица, имеющего право на продажу). С банком же такое не пройдет.

Подобная коллизия – а именно что добросовестный приобретатель защищен законом даже против собственника, но не имеет правовой защиты против залогодержателя (хотя объем правомочий собственника шире) – противоречит здравому смыслу. И правовые подходы судов общей юрисдикции (рассматривающих споры с гражданами – не предпринимателями) и арбитражных судов (рассматривают споры коммерческих компаний и предпринимателей) по этому вопросу расходятся.

Суды общей юрисдикции заняли сторону банкиров: “Переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено”. То есть, если приобретателем заложенного автомобиля стал гражданин, использующий его в личных целях, по иску банка автомобиль попросту изымут, и на него будет обращено взыскание с целью погашения кредитного долга.

Арбитражные суды заняли иную позицию: “Не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога”. Иными словами, если последним владельцем заложенного автомобиля является предприниматель или коммерческое юридическое лицо (в том числе дилерский центр), то имеются шансы добиться прекращения залога и отказа банку в иске об обращении взыскания на заложенный автомобиль.

Важно понимать, что, если на автомобиль обращено взыскание, новый приобретатель вправе взыскать понесенные убытки со своего контрагента по сделке, то есть с лица, у которого он купил автомобиль.

Исходя из сказанного, можно дать ряд рекомендаций участникам таких сделок.

Гражданам, приобретающим подержанные автомобили:

  • покупать машины в автоцентрах, а не с рук, поскольку в случае обращения взыскания банком с автоцентра можно взыскать убытки, а физическое лицо сложно найти и еще сложнее добиться внесудебного урегулирования спора или реального исполнения решения суда о взыскании убытков;
  • узнав о приобретении заложенного автомобиля, сразу обратиться в автоцентр, где он был куплен, и, уяснив перспективы спора, добиться переоформления машины на компанию – это позволит перевести судебный спор в арбитраж и получить решение о прекращении залога, в противном случае суд общей юрисдикции изымет автомобиль, а с автоцентра будут взысканы реальные убытки.

Автомобильным дилерам, реализующим подержанные машины:

  • принимать от граждан ранее проданные им машины с целью дальнейшего инициирования судебного разбирательства в арбитражном суде, иначе шансы доказать в судах общей юрисдикции, что залог прекратился, как и избежать взыскания убытков в пользу клиента, будут минимальны.

Внимание!  Учитывая, что разница правовых подходов Верховного и Высшего арбитражного судов РФ нарушает ст. 19 Конституции Российской Федерации (равенство всех перед законом и судом), журнал “Автопанорама” и автор данной статьи предлагают правовую поддержку гражданам, у которых автомобили были изъяты по решениям судов общей юрисдикции. Обратившимся по адресу [email protected] будет оказана безвозмездная помощь в подготовке и подаче жалобы в Конституционный суд РФ.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой

Собрались приобрести автомобиль и решили не переплачивать за машину из салона? Да и зачем, если на вторичном рынке можно купить автомобиль с небольшим пробегом, в отличном техническом состоянии, да еще и на порядок дешевле. А все ли вы предусмотрели? Ведь покупая машину, так сказать, с рук, есть не только риск купить битое или поломанное авто, но и стать заложником чужих кредитных обязательств. Чтобы помочь вам не попасть в неприятности, предлагаем актуальный материал о том, как проверить желаемую вами машину на предмет залога или кредита. А также расскажем как быть если все же вам «повезло» стать обладателем кредитного авто.

Содержание

Скрыть
  1. Признаки залога
    1. Косвенные признаки.
    2. Прямые признаки залога или кредита.
  2. Как проверить на кредит или залог в банке?
    1. Как наиболее надежно проверить автомобиль?
      1. Как не стать жертвой мошенников?
        1. Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?
          1. Что нельзя делать с автомобилей под залогом?
            1. Как проверить машину на угон?

                Признаки залога

                Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

                Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

                • самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
                • проверка машины через специализированные сайты;
                • комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

                Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

                Косвенные признаки.

                Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

                • Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
                • Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
                • Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
                • Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

                Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

                Прямые признаки залога или кредита.

                Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

                • Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
                • Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

                Как проверить на кредит или залог в банке?

                Чтобы проверить транспорт на возможность его нахождения под залогом или в невыплаченном кредите существует множество способов. Среди них есть как официальные, которые несут достоверную информацию, находящуюся в открытом доступе, так и частные предложения, гарантирующие полную проверку машины по всем возможным базам, но при этом требующие за свои услуги немаленькое вознаграждение.

                Чаще всего причиной обращения в частные фирмы становится отсутствие информации у покупателя о доступных способах проверки автомобиля.

                Как наиболее надежно проверить автомобиль?

                А все очень просто, существует 2 основных способа проверить автомобиль:

                1. Через реестр залогов, где для начала поиска нужно зайти в раздел информации о предмете залога, и ввести вин-код автомобиля, который вы планируете купить. Если автомобиль чист, программа не найдет ни одной записи.
                2. С помощью базы судебных приставов. Одна трудность — проверка идет не автомобиля, а человека, и для этого вам нужны документы продавца. Если он чист, он не будет их скрывать. Вам нужно знать: ФИО, дату рождения и территориальный орган вашего продавца. Если продавец имеет официальные долги, вы об этом сразу узнаете, а также сможете посмотреть ни значиться ли автомобиль как средство погашения задолженности.

                Как не стать жертвой мошенников?

                Конечно, предусмотреть все невозможно, да если еще и иметь дело с профессиональными мошенниками, то попасть на крючок достаточно просто. Однако, есть ряд важных правил, которые помогут максимально обезопасить себя и свои финансы от нечестных продавцов:

                1. Внимательно изучайте все предоставленные вам документы: в них можно просмотреть всю информацию о владельце, их количестве. Сверяйте записи в разных документах, чтобы избежать посредников и подставных лиц. Проверяйте вин-код в машине и по документам.
                2. По возможности проверьте информацию о владельце и машине на всех доступных ресурсах, чтобы убедиться что она: не является залогом, не угнана, не попадала в ДТП (проверка по гос. номеру).
                3. Обращайте внимание на поведение продавца: если он не предоставляет все документы, подгоняет вас с принятием решения, увиливает от ответов, пытается запутать вас или отвлечь, значит, имеет место обман. Вам сразу нужно отказаться от идеи купить автомобиль именно у него.

                Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

                Если по каким-то причинам покупатель не сделал проверку перед покупкой автомобиля на возможность нахождения его в кредите или залоге, а недобросовестный продавец так и не снял обременение с автомобиля, то в скором времени банк может потребовать уже с нового владельца возместить долг или вернуть транспортное средство банку. Конечно, покупатель всегда может оспорить подобное решение через суд. Но вероятность выиграть дело не так уж и велика. Хотя у нового владельца всегда есть возможность хотя бы попытаться доказать, что он является жертвой мошеннических действий.

                Суд также может вынести постановление об обязательном взыскании денег с продавца, но если брать во внимание что большинство таких сделок проводится умышленно, то вероятность получить свои деньги назад ничтожно мала.

                Еще один способ наказать злоумышленника: подать на него заявление в полицию по факту мошенничества и нанесения вам материального ущерба. Вероятность привлечь его к ответственности таким способом возрастает в разы.

                Что нельзя делать с автомобилей под залогом?

                Когда автомобиль находится в залоге у банка, то могут выдвигаться ряд требований, которые кредитующийся, обязуется соблюдать:

                • нельзя менять качественные характеристики автомобиля, проводить его тюнинг, который потребует выдачу нового свидетельства о регистрации авто;
                • запрещено на период действия залога выдавать доверенности третьим лицам;
                • запрет на продажу и дарение автотранспортного средства.

                Однако, это во многих случаях только формальность, если вы честный плательщик, то с банком всегда можно договориться, предоставив ему доказательства, что кредитные обязательства, как и раньше, будут добросовестно исполняться.

                Как проверить машину на угон?

                Для проверки машины на предмет угона достаточно воспользоваться реестром ГИБДД. Осуществить проверку можно как непосредственно в организации, путем подачи устной заявки и получить детальную информацию о машине, так и посредством онлайн-проверки по базе. Для этого нужно будет указать вин-код, который и поможет сделать обзор на возможные ограничения по машине. Если авто «чистое» и не числится в угоне, программа ответит что информации о розыске данного транспортного средства нет.

                как узнать, как проверить машину на залог в банке

                Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

                • авто, находящееся в розыске;
                • машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
                • автомобиль, который находится в залоге у банка;
                • авто с другими обременениями.

                Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке машины. Если авто, которое вы приобретаете, заложено в банке, рано или поздно организация может заявить на него свои права. Это чревато потерей и денег, и автомобиля. В лучшем случае вам придется потратить много времени, возвращая себе право на машину. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог перед покупкой и обезопасить себя от подобных рисков.

                Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

                Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

                Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

                На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

                1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». Она открывается по умолчанию при переходе на главную страницу сайта.

                2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

                3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

                4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

                Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

                Что делать, если машина в залоге уже куплена

                Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

                Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

                Статья 352. Прекращение залога

                1. Залог прекращается:

                2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

                Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

                В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

                Что делать, если автомобиль оказался в залоге, кредите или под арестом

                Казалось бы, все инструменты для проверки машины перед покупкой на предмет обременения доступны и бесплатны, но такие случаи встречаются в практике юристов регулярно: человек отдал деньги за автомобиль, оформил покупку, а в итоге должен отдать её, например, банку. В этой статье разберемся в нюансах отстаивания своих законных прав и правильной судебной стратегии в подобных случаях.

                Для начала определимся с главным термином. Добросовестный приобретатель – это человек, который не знал и не мог знать о том, что приобретаемое им имущество принадлежит третьему лицу или имеет какие-либо обременения. То есть, человек, продавший это имущество, не имел права это делать, а покупатель не знал и не должен был об этом знать. В случае покупки машины «с обременением» вам придётся доказывать, что вы – никто иной, как добросовестный приобретатель.

                Виды обременений

                1. Машина была приобретена с оформлением автокредита. Таким образом, она находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет выплачен кредит. Продать или подарить такой автомобиль можно только с разрешения банка. Но банку невыгодно давать такое разрешение – в случае, если должник не будет оплачивать кредит, машина перейдет в собственность банка.
                2. Автомобиль может быть предметом залога в других сделках, не связанных с автокредитом.
                3. В рамках судебного процесса на автомобиль наложен арест (обеспечительные меры).
                4. В рамках исполнительного производства наложен арест на имущество должника, в том числе – на машину.

                Что нужно сделать, чтобы впоследствии у вас не забрали машину?

                До покупки вам нужно проверить автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. С помощью данного реестра можно заказать три вида выписки:

                1. Краткую выписку для любого лица.
                2. Краткую выписку для залогодателя или залогодержателя.
                3. Расширенную выписку для залогодателя или залогодержателя. 

                Данный реестр ведет Федеральная нотариальная палата. 

                Если на момент вашего обращения в реестре не числится на автомобиле обременений (не имеет значения, каких: иногда банки проявляют нерасторопность при внесении данных в реестр, иногда имеют место другие причины), машину у вас не заберут, даже если уже после вашей покупки кто-то заявит свои права на нее. 

                Если встанет вопрос об изъятии у вас автомобиля, то доказывать в суде, что вы – добросовестный приобретатель, придется именно вам.

                Следует обратиться в суд с иском о признании вас добросовестным приобретателем и снятии обременения с имущества.

                На что ссылаться в суде?

                1. В договоре купли-продажи есть пункт, в котором указано, что продавец гарантирует, что данное транспортное средство не заложено, не находится в споре, под арестом, не обременено правами третьих лиц, не является предметом каких-либо иных сделок, ограничивающих право покупателя на распоряжение ими, а также то, что данное транспортное средство полностью и надлежащим образом оформлено для реализации на территории РФ.

                2. Указать, что автомобиль проверялся через нотариуса, и сведений о залоге не было. Вы не могли знать, что автомобиль находится в залоге. В соответствии со ст. 339.1 Гражданского кодекса РФ, Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

                Иными словами, то лицо, в залоге у которого находится имущество (например, банк), должно самостоятельно и своевременно вносить такие сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

                3. Продавцом предъявлен оригинал документа, подтверждающий его права на реализуемый автомобиль (копию такого документа лучше заранее сделать приложением к договору, являющимся неотъемлемой его частью, и реквизиты этого документа прописать в предмете договора).

                4. Продавцом передан оригинал паспорта транспортного средства.

                5. Автомобиль приобретен с соблюдением требований закона по возмездной сделке путем составления договора купли-продажи. Лицо может быть признано добросовестным приобретателем имущества при условии, если сделка, по которой он приобрел владение спорным имуществом, отвечает признакам действительной сделки во всем, за исключением того, что она совершена лицом, не имевшим права продавать имущество (п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 10, Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав»).

                6. В соответствии со ст. 352 Гражданского кодекса РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

                Положительным примером использования таких аргументов может стать решение Уфимского районного суда №2-565/2017 от 21.03.2017 г.

                Российское законодательство предусматривает права залогодержателя на залоговое имущество в отношениях с третьими лицами (в случае отчуждения залогодателем имущества третьим лицам) лишь в случаях, когда имеется запись об учете залога (с момента совершения записи об учете залога) либо когда третье лицо знало или должно было знать о наличии обременения в отношении спорного имущества – именно такую позицию занимают российские суды. (Решение Ленинского районного суда г. Грозного № 2-1246/2018 от 21.06.2018 г.).

                Если залогодержатель – вы

                Если вы заключили сделку, по которой у вас в залоге находится автомобиль, или в рамках судебного процесса вы просите суд наложить арест на чей-то автомобиль, чтобы это имущество не было продано, вам нужно через нотариуса внести соответствующее уведомление в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Впоследствии именно это действие позволит вам вернуть автомобиль. В противном случае человек, который купит этот автомобиль, может быть признан судом добросовестным приобретателем, и залог с машины будет снят.

                Опрос

                Когда вы покупали подержанную машину, проверяли её на залог и арест?

                Всего голосов:

                Как не нарваться на залоговый автомобиль

                По сути, обезопасить себя полностью от покупки кредитного или заложенного в ломбард автомобиля просто невозможно. В сети распространен совет «пробить» машину по VIN-коду на сайте ГИБДД. Если бы все было так просто, у кредитных мошенников практически не оставалось бы шансов. Но сайт ГИБДД показывает лишь наличие или отсутствие запрета на регистрационные действия, а такой запрет возникает только в случае невыплаты кредита или других задолженностей.

                Чаще всего, мошенник продает кредитный автомобиль, при этом продолжая исправно выплачивать положенные суммы банку, и перестает платить, только когда новый собственник поставит машину на себя на учет. И вот тогда у него возникают проблемы, так как право залога передается вместе с правом собственности. В данном случае сайт ГИБДД – не помощник.

                Есть еще сервис Федеральной Нотариальной Палаты — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который как раз должен показывать, находится машина под залогом, или нет. Но и здесь база очень неполная или работа проверочного механизма не налажена, доверять ей на сто процентов нельзя — при попытке проверить несколько кредитных машин, сервис их не увидел. Примерно с такой же точностью – выявив один из трех кредитных автомобилей, работает Агентство кредитной информации, сотрудничающее с Национальным банком кредитных историй, только в данном случае информация платная. Есть еще ряд порталов, предоставляющих информацию за деньги, но они не вызывают доверия вовсе. В любом случае, проверить по какой-либо из баз машину стоит, другой вопрос, что если она не будет выявлена как кредитная – это совсем не гарантированная информация.

                Эксперты говорят, что более надежный способ — обратиться к нотариусу напрямую, они имеют доступ к информации о залогах и кредитах.

                Еще один вариант, если машина новая, и известно, где она была приобретена – обратиться к самому дилеру и узнать, за наличные или в кредит покупали конкретный автомобиль.

                Машины, которые нужно проверять тщательнее

                В первую очередь под подозрение попадают автомобили в возрасте до трех лет – именно этот срок наиболее распространен в сфере автокредитов. В таком случае нужно просить у продавца полис Каско – когда автомобиль кредитный, в страховке в качестве выгодоприобретателя будет указан банк. Если владелец отказывается показывать полис под разными предлогами или говорит об его отсутствии – это точно «тревожный звоночек», ведь подавляющее большинство автовладельцев страхует новые машины.

                Когда новую машину продают буквально сразу после покупки, да еще и по сильно заниженной цене, это сразу должно навести на подозрения – владельцу будет просто обидно терять деньги. При этом недобросовестные дельцы обычно рассказывают совершенно невероятные истории про причину продажи. В кредит покупают и подержанные автомобили, поэтому слишком быстрая продажа должна настораживать в принципе. Хотя во втором случае, с большей вероятностью продавец — просто перекупщик.

                Отдельный, и самый худший вариант, когда продается не просто кредитный автомобиль, а заложенный в ломбард. Такую машину выявить просто невозможно. Автомобиль может быть совершенно любым, от нового премиум-класса до старой рухляди. Деньги выдают просто под расписку. В данном случае не ставится отметок ни в какие документы, и ломбарды чаще всего оставляют машину в пользовании у владельца, просто потому, что им негде хранить автомобиль.Фото: Moscow-Live.ru

                Нравится Авторамблер? Подпишитесь на нас ВКонтакте и на Facebook.

                Покупка залогового автомобиля у банка

                Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

                ДаНет

                Ежегодно в собственность российских банков переходят сотни автомобилей, которые были переданы им в качестве залога. Чтобы вернуть потерянные денежные средства, финансовые учреждения вынуждены продавать залоговые машины. Иногда среди них попадаются достаточно интересные экземпляры, которые реализовываются по весьма доступной цене. Как купить авто, которое находится в залоге у банка? Где можно найти информацию о транспортных средствах, выставленных на продажу? Эти вопросы часто задают посетители юридических информационных сайтов и форумов, поэтому давайте рассмотрим их более подробно.

                Как продаются залоговые машины?

                Подобрать подходящий залоговый автомобиль сегодня можно, не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно иметь компьютер или другой гаджет, позволяющий выйти в интернет. Многие банки имеют собственные сайты, где выставляют транспортные средства, предназначенные для продажи. Кроме этого есть Всероссийская универсальная торговая площадка, где представлены авто, принадлежащие различным финансовым учреждениям. Сайт позволяет найти подходящее транспортное средство, выбирая его по нужным параметрам.

                Подобрав машину и выяснив, какому банку она принадлежит, следует выполнить такие действия:

                • договориться с представителем банка о дате визита;
                • провести тщательный осмотр автомобиля;
                • подать заявку на участие в торгах.

                Хочу обратить ваше внимание на то, что покупка залогового автомобиля у банка будет осуществляться через аукцион, поэтому организаторы предложат внести определенную залоговую сумму. Эта сумма станет предоплатой в случае победы в торгах. В случае проигрыша средства возвращаются владельцу в течение 3-х дней.

                В соответствии с действующим законодательством РФ, лицо, победившее в аукционе, обязано в течение 10 дней выплатить банку полную стоимость купленного авто. Если у вас на руках нет всей суммы, финансовая организация может предложить оформить кредит. Однако я не рекомендую рассчитывать на получение ссуды, так как могут возникнуть различные ситуации, в результате которых банк выдаст отказ.

                Преимущества и недостатки сделки

                Покупка автомобиля, находящегося в залоге у банка – это выгодное вложение средств, которое имеет явные преимущества:

                1. Это всегда относительно новые транспортные средства, так как финансовые учреждения очень серьезно подходят к вопросу возраста и технического состояния транспорта, который выступает в качестве залога по кредитному договору.
                2. Машина, купленная в автосалоне в кредит, также отличается хорошим состоянием, так как даже если речь идет о реализации авто с пробегом, они всегда проходят полную диагностику и тщательную предпродажную подготовку.
                3. Риски при таких сделках практически сводятся к нулю, так как продажа контролируется юридическим отделом банка.
                4. Цена такой техники обычно гораздо ниже рыночной. Это связано с тем, что перед финансовым учреждением стоит единственная задача – возврат потерянных в результате невыполнения заемщиком условий договора средств.

                Хочу отметить, что такие соглашения могут иметь один, но очень важный недостаток. Как водитель со стажем, могу с уверенностью сказать, что машина, которая не эксплуатируется, постепенно теряет свои качества.

                Прежде, чем подписывать договор купли-продажи, следует провести ее полную диагностику. Особенно я это рекомендую сделать тем потенциальным покупателям, которые проживают в холодных регионах.

                Практика показывает, что техника обычно на открытых площадках. А это для автомобиля чревато серьезными последствиями. Проверять придется не только работу агрегатов, но и состояние кузова, который может пострадать от разрушительного воздействия дождя, снега и мороза.

                Продажа кредитной техники

                Изучая вопрос покупки арестованного или залогового автомобиля, хочу также затронуть тему приобретения кредитного авто. Как продать машину, если нет возможности дальше платить взносы? К сожалению, последнее время я достаточно часто слышу этот вопрос от людей, приходящих на юридическую консультацию.

                Проблему можно решить несколькими способами. Выбор подходящего варианта зависит от того, хотите ли вы заработать на продаже транспортного средства, или просто мечтаете снять с себя кредитные обязательства. Давайте рассмотрим их более детально:

                • Продажа транспортного средства при участии банка. Сообщив представителям финансового учреждения о том, что вы больше не можете или не хотите оплачивать кредит, вам придется просто ждать, пока авто будет реализовано, остаток займа погашен, а с вас будут сняты кредитные обязательства. Заработать на такой сделке не получится, но зато заемщик получит возможность «спать спокойно».
                • Самостоятельный поиск покупателя позволит вернуть хотя бы часть вложенных в транспортное средство денег. Найдя клиента и договорившись о цене, вы вместе отправляетесь в банк, где он оплачивает остаток долга, а остаток средств передается вам. Если вы видите, что ваше финансовое положение не позволяет выполнять условия кредитного договора, то поиск клиента лучше начать заблаговременно.

                  Банк всегда блюдет свои интересы, поэтому, как только от вас перестанут поступать регулярные взносы, будет искать способ вернуть свои деньги.

                Кредитная машина может быть также продана по решению суда. Как показывает практика, финансовые учреждения стараются не доводить ситуацию до судебных разбирательств. Реализация техники через Службу судебных приставов редко позволяет покрыть все расходы.

                Рекомендации покупателям

                И в завершении хочу дать совет потенциальным покупателям кредитных транспортных средств. Помните, что банки обычно оставляют у себя паспорта транспортных средств, купленных в кредит. Документ выступает в качестве залога, не позволяющего продать авто без ведома кредитора. Поэтому если вам предлагают приобрести сравнительно новую машину с дубликатом ПТС, обязательно «пробейте» его по базе Госавтоинспекции, возможно, вам пытаются продать кредитную технику.

                Если вы решили приобрести машину, которая куплена на кредитные средства, настаивайте на совместном походе в банк. Сообщив менеджеру о цели своего визита, уточните точную сумму задолженности, выясните, не подало ли финансовое учреждение иск в суд о взыскании долга. Такие меры предосторожности позволят избежать возможных неприятностей, потери средств и длительных судебных разбирательств.

                Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы купить автомобиль?

                Собираетесь в ближайшее время купить машину? Если вы не собираетесь платить наличными, вам понадобится кредит для финансирования покупки автомобиля.

                Популярным вариантом является автокредит, но вы также можете использовать личный кредит для покупки автомобиля. Хотя у обоих есть преимущества и недостатки, которые вы должны взвесить, прежде чем принимать решение, вам может быть лучше взять автокредит для вашего следующего автомобиля.

                Можно ли использовать личный кредит для покупки автомобиля?

                Технически, как правило, нет никаких ограничений на использование необеспеченных личных кредитных средств.Вы можете использовать личный кредит для покупки автомобиля, хотя в большинстве случаев вам может быть лучше взять автокредит для вашего следующего автомобиля.

                Один из способов использования личного кредита для покупки автомобиля может быть полезен, если вы покупаете проектный автомобиль для ремонта. Например, вы можете захотеть отремонтировать недействующий маслкар 1960-х годов, который имеет право на утилизацию от частного продавца. Средства личного кредита могут быть использованы для покупки автомобиля в этом состоянии, и кредитор личного кредита не имеет личной заинтересованности в вашей покупке.

                Тем не менее, получение автокредита на этот проект автомобиля может оказаться сложной задачей. Автокредиты используют транспортное средство, которое было приобретено в качестве залога, если вы не выполняете обязательства по кредиту. Это означает, что кредиторы автокредита будут учитывать автомобиль, который вы покупаете, и его стоимость по сравнению с желаемой суммой кредита. Это сводит к минимуму риск финансовых потерь кредитора, если ему необходимо вернуть ваш автомобиль во владение для погашения кредита.

                Автокредит и потребительский кредит: в чем разница?

                Автокредиты — это кредиты в рассрочку, которые используются специально для покупки транспортного средства, такого как автомобиль или мотоцикл.Когда вы берете автокредит, вы соглашаетесь погасить кредитору в течение согласованного срока основной остаток кредита, который вы заняли, плюс проценты.

                Как правило, такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, влияют на то, одобрен ли вам автокредит. Эти кредиты используют ваш автомобиль в качестве залога, поэтому, если вы не можете вносить платежи в рассрочку, кредитор может забрать ваш автомобиль. В обмен на обеспеченный кредит заемщики по автокредитам могут увидеть более низкие ставки по автокредитам и более длительные сроки погашения, что может помочь сделать ежемесячные платежи более управляемыми.

                Потребительские кредиты также представляют собой кредиты в рассрочку, которые вы выплачиваете в течение определенного периода времени. В отличие от автокредитов, личные кредитные средства могут быть использованы для самых разных нужд, включая консолидацию долга и непредвиденные расходы. Личные кредиты, как правило, не имеют обеспечения, поэтому, если вы используете их для финансирования покупки автомобиля, вы не обязаны использовать свой недавно приобретенный автомобиль в качестве залога.

                Однако, поскольку необеспеченные кредиты представляют более высокий риск невыполнения обязательств для кредиторов, вы можете увидеть более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения для этого типа кредита.

                Один из способов использования личного кредита для покупки автомобиля может быть полезен, если вы покупаете проектный автомобиль для ремонта. Например, вы можете захотеть отремонтировать недействующий маслкар 1960-х годов, который имеет право на утилизацию от частного продавца. Средства личного кредита могут быть использованы для покупки автомобиля в этом состоянии, и кредитор личного кредита не имеет личной заинтересованности в вашей покупке. Тем не менее, получение автокредита для этого проекта автомобиля может быть сложной задачей.

                В приведенной ниже таблице показано, чем отличаются два кредитных продукта.

                Автокредит Персональный кредит
                • Обеспеченный кредит, который использует ваш автомобиль в качестве залога
                • Может использоваться только для финансирования транспортных средств
                • Более низкие процентные ставки и увеличенные сроки кредита
                • Больше подходит для покупки автомобиля
                • Необеспеченный кредит, не требующий залога
                • Можно использовать по своему усмотрению
                • Более высокие процентные ставки и более короткий срок кредита
                • Больше подходит для проектов по восстановлению автомобилей

                Плюсы кредита на покупку автомобиля

                В зависимости от ваших обстоятельств, личный кредит может быть лучшим вариантом для финансирования покупки вашего автомобиля.Некоторые из преимуществ использования личного кредита включают в себя:

                • Быстрый доступ к наличным : Вы можете получить деньги в течение нескольких дней и не обязаны сначала искать автомобиль, который планируете купить. Это полезно, если вы хотите использовать кредит, чтобы купить автомобиль у частного продавца.
                • Без залога : Хотя некоторые личные кредиты обеспечены, многие нет. Если у вас хороший кредит, вы можете иметь право на доступный необеспеченный личный кредит, который не ставит ваш автомобиль на карту, если вы не можете платить.
                • Используйте средства по своему выбору : Индивидуальные кредиты не требуют от вас использования средств определенным образом, в отличие от автокредитов. Если вы передумаете покупать автомобиль, вы можете сразу погасить кредит или направить деньги на другую покупку.

                Минусы кредита на покупку автомобиля

                Получение потребительского кредита на покупку автомобиля — не лучший вариант для всех. Прежде чем брать потребительский кредит, учтите следующее:

                • Более высокие процентные ставки : Поскольку у кредиторов, предоставляющих личные кредиты, нет залога, на который можно было бы опереться, они обычно взимают более высокие процентные ставки по личным кредитам, чем кредиторы автокредитов.
                • Меньше времени на погашение : В зависимости от условий персонального кредита, на которые вы имеете право, вам, возможно, придется быстро погасить весь кредит плюс проценты.
                • Меньшая сумма кредита : Поскольку автокредиты предназначены для покупки автомобиля, вы можете претендовать на более высокую сумму кредита, чтобы покрыть стоимость автомобиля. Однако персональные кредиты обычно предусматривают ограничение кредита, которое может покрывать или не покрывать всю покупку автомобиля.

                Суть

                Следует ли вам брать личный кредит на покупку автомобиля, зависит от ваших конкретных обстоятельств.Подумайте, какой автомобиль вас интересует, ваш кредитный рейтинг, ваш бюджет и ваши идеальные сроки погашения. Независимо от того, какой тип кредита вы выберете для покупки автомобиля, разумно сравнить предложения нескольких кредиторов. Вы также можете использовать калькуляторы, чтобы определить, сколько будет стоить ваш кредит; попробуйте начать с личного кредитного калькулятора Bankrate и автокредитного калькулятора. В конечном счете, лучший кредит для вас предложит вам низкую ставку и хорошие условия, чтобы максимально упростить оплату вашего нового автомобиля.

                Узнать больше:

                Должен ли я использовать автомобильное финансирование или кредит, чтобы купить автомобиль?

                Оплата автомобиля с помощью кредита означает, что вы полностью владеете автомобилем, и это также может быть относительно рентабельным вариантом, хотя стоимость будет зависеть от вашего кредитного рейтинга и процентной ставки по кредиту.

                Финансирование автомобиля работает немного иначе, поскольку вы не являетесь владельцем автомобиля, пока полностью не выплатите кредит. Тем не менее, вы можете вернуть автомобиль с некоторыми видами автофинансирования, что невозможно, если вы покупаете автомобиль в кредит.

                Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, когда вы можете выбрать автокредит или кредит на покупку автомобиля, а также о плюсах и минусах каждого варианта.

                Автокредит против кредита

                Если вы покупаете автомобиль с личным кредитом, вы можете разделить стоимость на несколько ежемесячных платежей по установленной процентной ставке. Сроки могут составлять до семи лет.

                Контракт заключается с кредитором, обычно банком или онлайн-кредитором, и они полностью отделены от того места, где вы решите купить свой автомобиль. Вы можете использовать деньги, чтобы сразу купить новый автомобиль, или использовать их для оплаты части стоимости автомобиля.

                Стоимость индивидуального кредита будет зависеть от вашего дохода и вашего кредитного рейтинга, при этом лучшие ставки предоставляются тем, у кого отличный кредитный рейтинг.

                Финансирование автомобиля также позволяет вам распределять стоимость нового автомобиля на ежемесячные платежи (с процентами), но соглашение заключается с поставщиком кредита на покупку автомобиля, а не с независимым кредитором.

                Обычно вы вносите залог в начале действия договора, затем ежемесячные платежи в течение срока действия договора, а затем, в зависимости от типа кредита на покупку автомобиля, вы можете либо заплатить единовременно, чтобы сохранить автомобиль, обменяйте на другую модель или верните.

                Здесь мы обрисовываем основные различия между покупкой автомобиля в кредит и автокредитом.

                Потребительский кредит Автокредит
                Вы занимаете определенную сумму денег и выплачиваете ее частями в течение фиксированного периода. Вы вносите депозит, затем ежемесячные выплаты по установленной стоимости в течение фиксированного периода.
                Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить низкие процентные ставки. Если у вас плохой кредитный рейтинг, автокредит может быть дешевле, чем необеспеченный кредит.
                Вы являетесь владельцем автомобиля с самого начала, поскольку ваш долг перед финансовым учреждением, а не дилерским центром. Пока вы производите платежи, вы не являетесь владельцем автомобиля. По окончании договора вы можете стать собственником или вернуть автомобиль (в зависимости от типа вашего договора).
                Стоимость автомобиля будет снижаться, поэтому со временем вы можете потерять деньги. Если вы возвращаете автомобиль по окончании контракта, амортизация не будет проблемой.
                Вы несете ответственность за автомобиль и можете модифицировать его и управлять им столько, сколько хотите. Сделки PCP по финансированию автомобилей имеют ограничения на количество миль, которые вы можете проехать, а также другие условия.

                Плюсы и минусы автокредитования

                Автокредитование может быть полезным способом помочь кому-то оплатить свой автомобиль, но он может подойти не всем.

                Плюсы автофинансирования

                • Он распределяет стоимость нового автомобиля между доступными платежами.
                • Вы можете вернуть автомобиль, если у вас есть договор о покупке в рассрочку или PCP.
                • Существуют различные виды автокредитования, подходящие для разных бюджетов и предпочтений.
                • Возможно, вы сможете купить более дорогой автомобиль, чем вы сможете заплатить за него сразу.
                • Если ваши финансовые обстоятельства изменились и вы не можете позволить себе выплаты, вы можете отменить кредит на покупку автомобиля и вернуть его.

                Минусы автокредитования

                • Процентные расходы обычно выше, чем при личном кредите.
                • Вы не являетесь владельцем автомобиля до окончания срока действия договора и внесения всех необходимых платежей.
                • Если вы не погасите долг, это повредит вашей кредитной истории, и ваш автомобиль может быть конфискован.
                • С вас может взиматься плата, если вы превысите какие-либо ограничения по пробегу, указанные в вашем контракте PCP.
                • Если при возврате автомобиля будут обнаружены какие-либо повреждения, вам придется оплатить ремонт.

                Плюсы и минусы личного кредита

                Потребительский кредит может быть более дешевым вариантом для покупки автомобиля, но это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

                Плюсы личного кредита

                • Процентные ставки по личным кредитам могут сделать их одним из самых дешевых способов занять деньги.
                • Когда вы покупаете автомобиль, он принадлежит вам с самого начала, и вы можете его модифицировать или продать.
                • На эти деньги можно купить машину у любого продавца, а не только у дилера.

                Минусы личного кредита

                • Чтобы иметь право на лучшие процентные ставки, вам необходимо иметь отличный кредитный рейтинг.
                • Стоимость автомобиля будет снижаться, поэтому вы не получите столько денег обратно, если продадите его.
                • Ежемесячные платежи могут быть выше, чем при автофинансировании PCP.

                Автокредит или кредит дешевле?

                Самый дешевый вариант между договором о финансировании автомобиля и личным кредитом зависит от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, ваш доход и тип автомобиля, который вы хотите.

                Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы можете получить доступ к лучшим ставкам, кредит, вероятно, будет более дешевым вариантом, чем автокредит.

                Однако покупка автомобиля за наличные, скорее всего, будет самым дешевым способом покупки автомобиля, потому что вы не платите проценты.

                Чтобы понять, что выгоднее: автокредит или кредит, вам нужно сложить все связанные с этим расходы. Это включает в себя любой депозит, который вы должны заплатить, проценты по контракту и любые сборы, которые могут взиматься.

                Вы можете сравнить предложения, чтобы узнать, на какие тарифы и предложения вы имеете право, и использовать эту информацию, чтобы найти самый дешевый доступный вариант.

                Но не стоит думать только о стоимости. Вам также необходимо будет учитывать другие факторы, например, насколько важно для вас иметь машину на законных основаниях, а также захотите ли вы сменить машину через несколько лет.

                » ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Расчет ежемесячных выплат по кредиту

                Где можно получить кредит на покупку автомобиля или потребительский кредит?

                Есть много поставщиков как сделок по финансированию автомобилей, так и личных кредитов. Как правило, личный кредит можно подать в банк или онлайн-кредитор, в то время как сделка по финансированию автомобиля оформляется через дилерский центр или поставщика финансовых услуг.

                Какой бы вариант вы ни выбрали, всегда стоит присмотреться, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший тарифный план для себя и что вы можете себе это позволить. Также стоит посмотреть, сможете ли вы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить доступ к еще более конкурентоспособным ставкам.

                Здесь вы можете сравнить автокредиты и посмотреть, на какие предложения вы имеете право.

                В качестве альтернативы, если вы предпочитаете владеть автомобилем с самого начала, вы можете посмотреть и сравнить потребительские кредиты, чтобы узнать, какие ставки доступны.Убедитесь, что вы знаете о различиях между необеспеченным кредитом и обеспеченным кредитом.

                Источник изображения: Getty Images

                Плюсы и минусы финансирования автомобиля через дилерский центр, банк или кредитный союз

                Это больше, чем поиск подходящей машины. Это также поиск правильного финансирования.

                Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, большинство людей в первую очередь сосредотачиваются на поиске лучшего автомобиля. Как? Покупая в дилерских центрах и среди частных продавцов автомобиль, который они любят больше всего.

                В среднем более 60 % покупателей автомобилей финансируют или арендуют свой новый или подержанный автомобиль. Однако мудрые покупатели знают, что автофинансирование так же важно, как и само транспортное средство. Таким образом, они делают покупки и получают предварительное одобрение на финансирование, прежде чем покупать автомобиль. Автомобиль — вторая самая дорогая покупка, которую совершает большинство людей (после дома), поэтому оплата и процентная ставка имеют значение. Хотя вам, возможно, не терпится протестировать родстер, мы настоятельно рекомендуем вам сначала изучить варианты кредита на покупку автомобиля.Вы захотите сделать свою домашнюю работу по обеспечению лучших условий финансирования, которые вы можете получить, исходя из вашего бюджета и кредитной истории.

                Варианты финансирования автомобиля с дилерским центром VS Банк VS Кредитный союз

                Есть три основных источника автокредитов: дилерские центры, банки и кредитные союзы. У них есть некоторые общие черты, но понимание их различий поможет вам сесть в новый или подержанный автомобиль, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

                Финансирование автомобиля через дилерский центр:

                Привлекательно оплатить покупку нового автомобиля прямо в автосалоне.Вы находите автомобиль своей мечты, договариваетесь о его оплате и уезжаете со стоянки — и все это в течение нескольких волнующих часов. Автомобильным дилерам это тоже нравится. Когда они организуют ваше финансирование, они получают двоякую выгоду: они зарабатывают деньги на вашей покупке, и  , они зарабатывают деньги на вашем финансировании. Кредит, организованный дилером, означает, что дилер работает с одним из кредиторов, с которым у него есть отношения, и организует кредитование от вашего имени — для своей собственной финансовой выгоды за счет процентов, которые вы платите за срок действия кредита.

                Есть две основные причины привлекательности финансирования через дилеров. Во-первых, дилеры часто специально продают товары клиентам с сомнительной кредитной историей или плохой кредитной историей. Дилер имеет в своем распоряжении множество кредиторов, которые предлагают продукты для клиентов, пытающихся получить прямое финансирование от традиционного банка или кредитного союза. Короче говоря, они могут ходить по магазинам, пока не найдут кредитора, который возьмет вас на себя, даже если вы представляете риск. Но имейте в виду: условия этих кредитов часто имеют подводные камни, особенно более высокие процентные ставки.

                Кроме того, если вы попали в горячую воду со своим кредитом и пропустили один или два платежа, вы можете столкнуться с кредитором на другом конце страны, который не имеет с вами прямых отношений и не склонен быть таким же любезным, как другие местные жители. финансовые институты. И да, дилер предпочел бы, чтобы вы продолжали выплачивать кредит, чтобы они продолжали зарабатывать деньги на процентах, которые вы платите, но если вы не можете, они забирают автомобиль, возмещают свои убытки и двигаются дальше, практически не заботясь о клиент.

                Одним из потенциальных преимуществ финансирования через представительства является то, что они имеют доступ к прямым сделкам и рекламным акциям, предлагаемым самими автопроизводителями. У некоторых автопроизводителей даже есть собственные кредитные службы, такие как Ford Motor Credit и Toyota Financial Services. Эти акции могут включать в себя очень низкие процентные ставки — может быть, даже 0% — или привлекательные предложения кэшбэка. Помните, однако, что эти предложения, как правило, доступны только для совершенно новых автомобилей и для клиентов с безупречной кредитной историей.Если вы ищете хорошую сделку по качественному подержанному автомобилю или покупаете автомобиль в кредит с плохой кредитной историей, дилерский центр может вам не подойти.

                Дилерское финансирование может оказаться отличным вариантом для вас, если у вас безупречный кредит и вы знаете, что можете позволить себе оплату автомобиля. В любом случае, вы будете в кресле водителя, если сначала сделаете свою домашнюю работу и точно будете знать, какие у вас есть другие варианты прямого кредитования через банк или кредитный союз. Даже если вы не пойдете с одним из их продуктов, вы можете использовать эту информацию в качестве рычага, чтобы получить лучшее предложение от дилера.

                Резюме:  Если ваша кредитная история чиста как свисток, вы получите отличную ставку в любом месте. И дилер может предложить вам скидку, если вы финансируете автомобиль через них. Итак, если вам нравится идея покупки в одном месте, то финансирование через дилера может стать для вас отличным вариантом.

                Финансирование автомобиля через банк:

                Получение кредита на покупку автомобиля в банке является разумным вариантом для многих людей, особенно если вы обращаетесь в банк, в котором уже есть свой бизнес.Поскольку они знают вас и имеют с вами отношения, они могут захотеть и иметь возможность предложить вам более низкую процентную ставку, чем дилерский центр. Банк может даже предложить стимулы для финансирования с ними, если вы делаете все свои банковские операции под их крышей.

                При финансировании автомобиля через банк у вас есть преимущество в выборе различных учреждений, чтобы получить конкурентоспособную сделку или условия, которые наилучшим образом соответствуют вашему бюджету и кредитному профилю. Кроме того, у вас больше шансов работать с реальным и доступным представителем службы поддержки клиентов, когда он вам нужен.

                Еще одним важным плюсом финансирования через банк является то, что вы избежите неожиданностей. Банки сначала рассмотрят всю вашу картину, а затем составят кредитную программу, которая соответствует вашим потребностям и в которой, как они уверены, вы сможете увидеть выплаты. Как только это будет сделано, вы будете вооружены необходимой информацией, прежде чем выбрать лучший автомобиль для вас. В то время как дилерские центры часто пытаются подсадить вас на автомобиль, который вам нравится, который может быть дороже, чем вы можете себе позволить, настраивая вас на разочарование (или хуже), банк будет работать, чтобы заранее предотвратить такую ​​ситуацию, потому что они работают лучше, когда вы можете сделать это. все ваши платежи.

                Однако большой недостаток получения финансирования через банк заключается в том, что процентные ставки, которые они предлагают, часто выше, чем в среднем по стране. Крупные национальные банки, как правило, работают на 10% выше среднего, а региональные банки — на 24% выше среднего, в то время как кредитные союзы обычно предлагают ставки на 19% ниже среднего по стране.

                Резюме:  Если у вас прочные рабочие отношения с местным банком и ваша кредитная история достаточно сильна, финансирование вашего нового автомобиля там, где вы уже ведете другие банковские операции, может быть удобным для вас, а также принести вам пользу варианты кредита.

                Автокредиты и финансирование через кредитный союз:

                Несмотря на то, что традиционный банк может быть отличным выбором для финансирования ваших новых колес, вы можете оказаться в лучших руках в местном кредитном союзе. Банки занимаются зарабатыванием денег для акционеров наверху, что может привести к тому, что процентные ставки будут не такими конкурентоспособными, как в кредитном союзе, где член также является владельцем. Помните, что кредитный союз, такой как Spero, – это некоммерческая организация, которая не пытается заработать на вас деньги, а скорее работает с вами над построением долгосрочных взаимовыгодных отношений, основанных на наилучшем финансовом состоянии всех сторон.Их интересы — это, в буквальном смысле, ваши интересы.

                Кредитные союзы не только часто предлагают более низкие процентные ставки, чем традиционные банки, но и более гибкие, когда дело доходит до рассмотрения вашей истории. Если ваша кредитная история была скомпрометирована, кредитный союз вряд ли просто уволит вас как двухмерного клиента с высоким уровнем риска. Хотя процесс автокредитования и андеррайтинг схожи для двух организаций, кредитные союзы часто готовы выслушать ваш конкретный сценарий.Они рассмотрят смягчающие обстоятельства и чрезвычайные ситуации, с которыми может столкнуться каждый из нас. Кредитный союз открыт для внесения корректировок и корректировок в кредитный продукт, чтобы настроить вас на успех.

                Кредитные союзы также известны своим превосходным обслуживанием членов. Они меньше и инвестируются в местное сообщество. Они обеспечивают индивидуальный подход при работе с участниками. Они усердно работают над обучением своих участников, предлагая отличные ресурсы, которые помогут вам разобраться в своих финансах, а также в своих продуктах и ​​услугах.Опять же, когда вы, член, сильнее, кредитный союз сильнее.

                Резюме:  Если вы уже являетесь членом кредитного союза или вас привлекает индивидуальный подход и тщательное обучение, которое они предоставляют, вы обязательно найдете там отличную кредитную программу для покупки автомобиля. Если у вас уже есть хороший кредит или вы восстанавливаете свой кредит после некоторых финансовых ударов, ваш местный кредитный союз будет иметь конкурентоспособные ставки для вас.

                Финансирование со Spero

                Мы хотели бы поговорить с вами о вашем путешествии по магазинам автомобилей.Вы можете начать с посещения ресурсов участников, чтобы ознакомиться с нашими продуктами и опциями. Вы обнаружите, что Spero предлагает все стандартные преимущества финансирования через кредитный союз, а также несколько дополнительных привилегий для наших членов.

                Например, если вашим следующим автомобилем будет подержанный автомобиль, есть некоторые реальные преимущества в том, чтобы позволить нам помочь вам с финансированием. Квалифицированные участники могут не получать проценты в течение 60 дней и не платить в течение 90 дней.* Вы вряд ли найдете такое выгодное предложение ни в одном банке или в магазине подержанных автомобилей.Кроме того, если автомобиль, который вы покупаете, имеет пробег менее 30 000 миль и ему менее трех лет, вы действительно имеете право на новые тарифы на автомобиль.

                Если вы довольны автомобилем, который у вас уже есть, но не кредитом на него, Spero может помочь вам снизить ставку по автокредиту. Мы рефинансируем кредит, который вы получили от дилера или банка, что может значительно снизить ваш ежемесячный платеж.**

                Независимо от того, где вы в конечном итоге решите финансировать свой следующий автомобиль, есть две важные вещи, которые нужно сделать, прежде чем вы ступите в автосалон.Изучите тип автомобиля, который вы хотите, и определите, что вы можете себе позволить. Прежде чем позволить кому-либо попытаться продать вам что-либо, сделайте домашнее задание. Какую марку и модель вы бы хотели? Если вы готовы проявить гибкость среди нескольких сопоставимых вариантов, это повысит ваши шансы на получение наилучшего предложения.

                Когда у вас есть шорт-лист, пора посмотреть, что вы можете себе позволить. Встретьтесь с одним из наших специалистов по автокредитованию, чтобы точно определить, каков ваш ценовой диапазон. Если вам нужно уменьшить то, что вы ищете, это проще сделать сейчас, прежде чем вы начнете водить пальцами по обтянутому коринфской кожей рулевому колесу.Знание своего номера до того, как вы войдете, также поможет вести переговоры и поможет вам не выйти за рамки вашего бюджета.

                Независимо от того, ищете ли вы новый автомобиль, подержанный автомобиль или просто пытаетесь улучшить свое финансовое положение с помощью автомобиля, Spero всегда готов помочь. Назначьте встречу , чтобы поговорить с нами сегодня.

                *Для участия в предложении 60/90 необходимо соответствие минимальным кредитным и залоговым критериям. Могут применяться некоторые ограничения.Все кредиты подлежат утверждению кредита. Это предложение не распространяется на существующие автокредиты Spero. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Это предложение распространяется на автомобили старше семи (7) лет, если вы настроили автоматический платеж по кредиту.

                **Утверждение при условии одобрения кредита и достаточного залога.

                лучших личных кредитов на покупку автомобиля 2022 года

                Будь то новый, подержанный, сертифицированный подержанный или другой автомобиль, покупка автомобиля — это огромное финансовое обязательство, и то, как заплатить за него, является одним из самых важных решений, которые вам придется принять.

                Если у вас нет наличных денег для полной оплаты автомобиля, вам нужно будет взять кредит и погасить автомобиль.

                Обычно выбирают автокредит через дилера или банк.

                Но при определенных обстоятельствах лучше выбрать необеспеченный личный кредит по обеспеченному автокредиту?

                Если вы присматриваетесь к автомобилю на стоянке и подумываете о том, чтобы воспользоваться личным кредитом, продолжайте читать, чтобы узнать, что вам нужно знать.

                Лучшие личные кредиты на покупку автомобиля

                Вот три основных рекомендации, если вы рассматриваете возможность получения личного кредита для оплаты покупки автомобиля:

                • Лайтстрим
                • Софи
                • Кредитный клуб
                • Выскочка

                Софи

                SoFi рекламирует свои потребительские кредиты как идеальные для погашения кредитных карт или для инвестирования в крупную покупку, например, в автомобиль.Суммы кредита от SoFi составляют от 5000 до 100 000 долларов США.

                Срок кредита

                также варьируется от трех до семи лет, что сопоставимо с тем, что вы найдете в автокредите.

                Но именно в процентных ставках стоит линейка персональных кредитов SoFi. Вы можете получить одну из самых низких ставок на рынке.

                Это само по себе может сэкономить деньги на покупку автомобиля, если автодилер или банк не хотят колебаться, добавляя высокую процентную ставку к своему кредитному предложению.

                Кроме того, SoFi не взимает комиссию за выдачу или штрафы за досрочное погашение, которые печально известны мелким шрифтом многих автокредитов, заставляя заемщиков платить и то, и другое только после того, как они подписали свои кредитные договоры.Клиенты SoFi также получают скидку 0,125% на будущий кредит SoFi.

                SoFi Персональные кредиты плюсы и минусы

                Плюсы Минусы
                • Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение
                • Потенциал для низкого годового оборота
                • Предквалификация в минутах
                • Требует отличной оценки за лучший год

                Читать обзор редактора SoFi Personal Loans

                Выскочка

                Стартап, основанный бывшими сотрудниками Google. При быстром посещении веб-сайта Upstart можно обнаружить, что кредитор предлагает персональные кредиты на покупку автомобиля в качестве особой потребности для сегодняшних заемщиков.

                По сравнению с SoFi минимальная сумма кредита Upstart начинается с 1000 долларов США, что является более низким и более доступным балансом, предотвращающим потенциальное заимствование покупателями автомобилей слишком больших денег, чем им нужно только для обеспечения кредита. Максимальная сумма кредита Upstart ограничена 50 000 долларов США.

                Upstart также не взимает штрафы за досрочное погашение, поэтому, если вам удастся погасить кредит досрочно, деньги, сэкономленные на выплате процентов, не будут компенсированы ненужными произвольными платежами.

                Если вам отказывают в хорошем автокредите — или вам предлагают ужасные процентные ставки — из-за плохой или низкой кредитной истории, процесс одобрения Upstart выходит за рамки кредитного рейтинга.

                Он оценивает баллы FICO потенциальных заемщиков в дополнение к вашей кредитной истории, образованию, области обучения и трудовому стажу.

                Персональные кредиты Upstart Плюсы и минусы

                Плюсы Минусы
                • Без предоплаты
                • Учитывает ваше образование, область обучения, и история работы для одобрения кредита
                • Быстрый и простой процесс подачи заявки
                • Срок займа не превышает 5 лет
                • Взимается плата за отправку
                • Потенциал высокой процентной ставки

                Читать обзор редактора Upstart Personal Loans

                Кредитный клуб

                Частью того, что делает Lending Club основным ресурсом личного кредита, являются не только условия и процентные ставки, которые он предлагает, но и его структура одобрения кредита, идеальная для тех, у кого нет большого кредита.

                Люди с плохой кредитной историей могут еще больше испортить свой кредитный рейтинг из-за жесткой проверки кредитоспособности, связанной с заявкой на получение кредита (например, обычные автокредиты). Lending Club полагается на льготные кредитные запросы при проверке ставок по кредиту.

                Что касается ставок, существует широкий диапазон, который сильно зависит от вашего кредитного рейтинга.

                Несмотря на то, что существует единовременная комиссия за выдачу (вычитается из остатка кредита), штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а доступные автоматические платежи делают фиксированные ежемесячные платежи удобными.

                Lending Club Персональные кредиты плюсы и минусы

                Плюсы Минусы
                • Без штрафов за досрочное погашение
                • В число инвесторов вашего кредита входят обычные люди
                • Потенциал для высокого годового дохода
                • Единовременная плата за отправку

                Читать обзор редактора Lending Club Personal Loans


                По сравнению с традиционными автокредитами

                Мы не советуем когда-либо брать традиционный автокредит.

                Кредитные требования

                Поскольку автокредиты обычно обеспечены автомобилем в качестве залога, требования к кредиту могут быть проще, а процентные ставки могут быть ниже.

                Некоторые автодилеры, кредитные союзы, банки или другие поставщики автокредитов могут стимулировать новых клиентов, предлагая специальные предложения, такие как финансирование под 0% годовых, которое может помочь вам погасить основную сумму долга в течение определенного периода времени без процентов.

                Это не означает, что автокредит всегда является хорошей идеей для ваших индивидуальных финансовых потребностей.

                Или, в вашей личной ситуации, одна из причин, по которой имеет больше смысла выбирать личный кредит по сравнению с обычными вариантами кредитования.

                Во-первых, если вы не имеете права на автокредит или условия погашения или проценты делают автомобиль дороже, чем вы можете себе позволить в долгосрочной перспективе, персональный кредит может иметь более щедрые квалификационные правила. (Как и в случае с Lending Tree, некоторые кредиторы смотрят не только на ваш кредитный рейтинг FICO.)

                Покупатели автомобилей (из личного опыта) часто могут получать предложения о более длительных сроках погашения, навязываемые им дилерами.

                Это может означать меньшие ежемесячные платежи для заемщика, но в долгосрочной перспективе из них будет выжато больше денег, поскольку чем дольше кредит (т. е. 72, 84 или 96 месяцев), тем больше связанных с ним процентных платежей.

                Это может принести пользу только кредитору, но с личным кредитом условия, как правило, остаются на более коротком конце, экономя ваши деньги и помогая вам с другими расходами или в соответствии с бюджетом.

                Скорости, сборы и обеспечение

                Личные кредиты также имеют быстрый процесс подачи заявок, быстрое время утверждения и почти немедленный доступ к вашему кредиту.

                Объедините их с несколькими комиссиями за выдачу или дополнительными комиссиями, а также без комиссии за досрочное погашение, и личный кредит даже будет ощущаться как более личное кредитование.

                Наконец, без необходимости в залоге нет никаких обязательств по обеспечению вашего кредита, поэтому, даже если вы опоздали или просрочили платежи, ваш кредитор не может прикоснуться к вашей машине. Потребительские кредиты также не требуют первоначального взноса.

                Плюсы и минусы личных кредитов

                Плюсы Минусы
                • Широкий диапазон суммы займа
                • Длительные периоды заимствования
                • Процентные ставки не абсурдно высоки
                • Доступен во многих кредиторах по всей стране
                • Может взиматься плата
                • Одобрение и ставки зависят от вашего кредита и дохода
                • Выплата средств может занять до 7 дней

                Как выбрать личный кредит на автомобиль

                Принимая во внимание плюсы и минусы, а также три наших лучших кредитора, какие критерии вы должны использовать при выборе личного кредита на автомобиль?

                Процентные ставки

                Получайте предложения от кредиторов, занимающихся автокредитованием и потребительскими кредитами, и отдавайте предпочтение тем, у которых более низкие процентные ставки.Сократите их до двух или трех личных кредитов, в зависимости от того, у кого самая низкая годовая процентная ставка — даже половина процентного пункта имеет огромное значение в ваших ежемесячных платежах.

                Сумма займа/период

                Посмотрите на диапазоны сумм заимствований с личными кредитами.

                Если вы хотите занять, например, 5000 долларов, но личный кредит, который вы рассматриваете, имеет минимальную сумму 7500 долларов, вы можете быть вынуждены взять более высокий кредит, чем необходимо.

                Рассмотрите кредиторов, которые соответствуют вашим требованиям по займам.

                Точно так же преимущества низкой процентной ставки ослабевают, когда срок кредита слишком длинный.

                Кредит под 5% годовых на 36 месяцев значительно дешевле, чем кредит с той же процентной ставкой на 72 месяца, поскольку проценты имеют меньше времени для начисления.

                Найдите персональные кредиты с адекватной суммой займа и более коротким периодом погашения для максимальной доступности.

                Отличный способ выбрать правильный кредит, сумму и срок — использовать наш персональный кредитный калькулятор, который поможет вам рассчитать возможные ежемесячные платежи и начисленные проценты:

                Сборы

                «Сборы» — худшее слово из четырех букв в личных финансах.Они навязываются несправедливо и излишне, практически без пользы для заемщика.

                Общие сборы за личный кредит

                Тип сбора Стандартная стоимость
                Применение плата от 25 до 50 долларов
                Происхождение плата от 1% до 6% от суммы кредита
                Предоплата штраф от 2% до 5% от суммы кредита
                Плата за просрочку платежа от 25 до 50 долларов или от 3% до 5% от ежемесячного платежа
                Плата за возврат чека от 20 до 50 долларов
                Страхование платежа 1% от суммы кредита

                Проверьте потребительские кредиты с нулевой или нулевой комиссией за выдачу или досрочное погашение, и, если таковые имеются, поищите кредиты с комиссиями и надбавками на нижнем уровне, если это возможно.

                Увеличьте свои шансы на одобрение

                Потребительские кредиты известны своей большей простотой одобрения и менее строгими требованиями по сравнению с требованиями банков, автодилеров и т.п. — это одно большое преимущество.

                Убедитесь, что вы получите желаемый кредит, и увеличьте свои шансы на одобрение, предприняв несколько важных шагов для себя и своих финансов:

                Повысьте свой кредитный рейтинг

                Держите свой кредитный профиль и историю на высоте, своевременно оплачивая счета и используя не более одной трети доступного кредита.

                Это говорит кредитору, что вы являетесь ответственным заемщиком, который не рискует быть просроченным, дефолтным или чрезмерно полагаться на кредит.

                Поиск кредиторов с альтернативными критериями одобрения

                Если у вас плохая кредитная история, не волнуйтесь.

                Персональные кредиторы знают, что многие потребители с менее чем звездной кредитной историей могут пойти по пути личного кредита, поэтому оценка их исключительно по критериям кредитоспособности только повышает их шансы на отказ.

                Подайте заявку на получение кредита через кредиторов, которые изучают такие факторы, как ваш доход, история образования, специальность колледжа, статус работы и другие личные данные.

                Подключиться к автоплатежу

                Если личный кредитор колеблется или не уверен в предоставлении вам кредита, договоритесь, предложив подписаться на его вариант автоплатежа.

                Это не только может стать определяющим фактором в обеспечении вашей безопасности как клиента, но и может обеспечить небольшую, но не менее важную разницу в снижении ваших ежемесячных платежей.


                Заключение

                Покупка автомобиля может включать в себя так много всего — от посещения автомобильных лотов, проведения тест-драйвов, выбора размера, опций и цвета, торга по поводу снижения цен на стикеры и рекомендуемой розничной цены — что кому-то легко просто выбрать обычный подход с использованием традиционного автофинансирования.

                В этом случае нестандартно мыслите на этапе финансирования покупки автомобиля.

                Может быть подходящее время для использования личного кредита для покупки автомобиля вместо более распространенного автокредита.

                Использование более низких процентных ставок, более выгодных условий погашения и гибкости кредита выгодно вам, как заемщику, а не автодилеру, позволяя вам ездить на автомобиле своей мечты и одновременно экономить деньги.

                Покупка автомобиля с личным кредитом: это всегда хорошая идея?

                Проверка | Автокредиты | Ипотека | ХЕЛОК | Персональные кредиты | Кредитные карты | Членство

                Можете ли вы использовать личный кредит, чтобы купить автомобиль?

                Да, в потребительский кредит можно купить автомобиль.Однако, поскольку процентные ставки по личным кредитам, как правило, выше, чем ставки по автокредитам, покупка автомобиля с помощью личного кредита не всегда является идеальным решением. Чаще всего, традиционный автокредит будет гораздо лучшим вариантом.

                Кредитный союз Южной Калифорнии (CU SoCal) является ведущим кредитором, предоставляющим автокредиты и персональные кредиты жителям Южной Калифорнии уже более 60 лет.

                Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы записаться на бесплатную консультацию по личному кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!

                Начните с автокредита!


                Что такое личные кредиты? Личный кредит — это тип кредита, который предоставляет заемщику деньги, которые можно использовать для любых личных расходов, таких как ремонт дома, погашение долга или медицинских счетов, свадьба и практически любые другие платежи, которые вы можете себе представить.Многие люди предпочитают делать крупные покупки, такие как новая бытовая техника или мебель, используя личный кредит, потому что процентная ставка часто ниже, чем процентная ставка, взимаемая по кредитным картам. Хотя личные кредиты обычно не используются для покупки автомобиля, могут быть случаи, когда это имеет смысл.

                Узнайте больше о личных займах, прочитав статью «Что такое личные займы?»


                Личные кредиты против автокредитов Необеспеченные и обеспеченные кредиты: Персональные кредиты могут быть необеспеченными или обеспеченными .Необеспеченный кредит не требует залога (или обеспечения) для обеспечения кредита. Для получения необеспеченного личного кредита залог не требуется . Некоторые кредиторы, в том числе CU SoCal, предлагают обеспеченный личный кредит, но это может быть связано с более высокой процентной ставкой, чем у автодилера.

                Автокредиты всегда обеспечены. Кредит под залог требует, чтобы заемщик заложил актив, такой как имущество или автомобиль, для «обеспечения» кредита. Если заемщик не выплачивает кредит в полном объеме, кредитор может завладеть активом, который использовался в качестве залога.

                Процентная ставка: Поскольку автокредиты обеспечены, кредиторы предлагают более низкие процентные ставки, потому что, если заемщик не выплачивает платеж, кредитор может забрать автомобиль. При отсутствии обеспечения, обеспечивающего необеспеченный личный кредит, кредитор взимает более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск невыплаты кредита в полном объеме.

                Первоначальный взнос: Личные кредиты не требуют первоначального взноса. Большинство автосалонов требуют первоначальный взнос при покупке, если только не проводится акция с нулевым первоначальным взносом.Покупая автомобиль в автосалоне, лучше быть готовым вложить деньги. Это может снизить процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

                Срок кредита: Условия кредита (продолжительность кредита) будут различаться для автокредитов и личных кредитов. Автокредиты, как правило, приходят на более короткий срок, от 4 до 7 лет. Личные кредиты могут варьироваться от 4 до 10 лет или иметь возобновляемую опцию, которая сохраняет открытую кредитную линию.


                Когда имеет смысл покупать автомобиль с помощью личного кредита Хотя получение личного кредита на покупку нового автомобиля — не лучший вариант, он может иметь смысл в следующих трех сценариях:
                1. Вы покупаете у частного продавца: Покупка подержанного автомобиля у частного продавца означает, что для совершения покупки вам потребуются наличные деньги.Поскольку личный кредит можно использовать как угодно, вы можете взять кредит, который покроет стоимость покупки автомобиля, а деньги останутся на ремонт дома, покупку мебели или любых других предметов, которые вы не могли бы себе позволить. без кредита. Более высокая процентная ставка, которую вы будете платить по личному кредиту, может быть приемлемой из-за гибкости, которую вы получаете. Покупка подержанного автомобиля у частного продавца, скорее всего, будет стоить дешевле, чем покупка подержанного автомобиля у дилера, и вы сэкономите деньги, не платя комиссию дилеру.
                2. Вам не нужна страховка с полным покрытием: Согласно autoinsurance.org, требования автострахования для финансируемых транспортных средств включают полис полного покрытия. Минимальная страховка для финансируемого автомобиля обеспечивает ответственность, столкновение и комплексное покрытие.
                3. Вы покупаете автомобиль, который нуждается в ремонте: Когда автомобиль нуждается в значительном объеме работ или реставрации, кредитные союзы и банки не будут предоставлять автокредит на покупку, так как это представляет слишком большой риск, если вы не выполните свои обязательства. платежи.По этой причине личный кредит может быть идеальным.


                Почему вы не должны использовать личный кредит, чтобы купить автомобиль Автокредиты легко найти, подать заявку и получить одобрение. Автомобильные дилеры конкурируют за потребительский бизнес, предлагая ряд стимулов, в том числе рекламные процентные ставки по кредитам, нулевой первоначальный взнос и другие льготы для закрытия продажи. По этим причинам вы, скорее всего, сэкономите деньги, используя автокредит, а не личный кредит на покупку автомобиля.

                Вот три основные причины, по которым не имеет смысла покупать автомобиль в кредит:
                1. Процентные ставки: Процентные ставки по потребительским кредитам, как правило, выше, чем ставки по автокредитам.Выплата процента или двух больше каждый месяц в виде процентов может в конечном итоге стоить вам на тысячи долларов больше в месяц, когда вы погашаете кредит.
                2.   Более короткий период погашения: Некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, требуют более короткий срок (длительность) для погашения личных ссуд. Автокредиты обычно выдаются на длительный срок, поскольку покупателю автомобиля потребуется больше времени для погашения крупного автокредита и меньших ежемесячных платежей, чтобы кредит был доступным. Этот фактор может сильно различаться в зависимости от кредитора, поэтому обязательно сравните условия кредита.
                3.  Меньшие лимиты: Личные кредиты предоставляются с более низким кредитным лимитом, в то время как автокредиты обеспечивают полную сумму, необходимую для завершения покупки. Например, если вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 40 000 долларов, но кредит, на который вы имеете право, имеет лимит кредита в 20 000 долларов, вам потребуется больше денег, чтобы совершить покупку. Что касается автокредитов, чем лучше ваш кредит, доход и соотношение долга к доходу, тем большую сумму кредита вам, скорее всего, одобрят.


                Где получить личный кредит Существует три основных варианта получения потребительского кредита:

                Банки: Традиционные банки, как правило, имеют более высокий кредитный рейтинг и требования к доходам, чем кредитные союзы. Если у вас плохая кредитная история, получение хорошей ставки по личному кредиту в банке может оказаться сложной задачей. Если вам нужны деньги в спешке, банкам может потребоваться больше времени для выдачи средств, поэтому спросите, сколько времени займет процесс утверждения и финансирования, прежде чем подавать заявку.

                Кредитные союзы: Являясь некоммерческой организацией, кредитные союзы реинвестируют прибыль обратно в организацию, поэтому члены получают выгоду от кредитов с более низкой процентной ставкой. Как правило, комиссии отсутствуют или ниже, чем в банке. CU SoCal не взимает плату за личные кредиты.

                Онлайн-кредиторы: Хотя многие онлайн-кредиторы предлагают потребительские кредиты, они не могут предложить индивидуальное обслуживание клиентов кредитного союза или местного банка. Они также могут иметь более высокие процентные ставки.Обязательно сравните ставки и полностью ознакомьтесь с условиями кредита.

                Для получения более подробной информации прочитайте «Где я могу получить личный кредит по хорошей ставке?»


                CU SoCal Персональные кредиты Вот некоторые из причин, по которым участники любят личные кредиты CU SoCal:
                • Доступные суммы от 500 до 30 000 долларов США
                • Штраф за отсутствие погашения
                • Плата за подачу заявления не взимается
                • Без комиссии за финансирование
                • Срок до 120 месяцев для минимально возможных выплат


                Почему опытные потребители выбирают CU SoCal Уже более 60 лет Кредитный союз Южной Калифорнии с гордостью служит сообществу Южной Калифорнии.Мы предоставляем нашим членам текущие и сберегательные счета, личные кредиты, автокредиты и другие кредитные продукты с быстрым предварительным одобрением, без платы за подачу заявки или финансирования и другими уникальными преимуществами.

                Мы известны во всем регионе своим превосходным обслуживанием, и мы гордимся тем, что служим обществу, где мы работаем и живем.


                Подайте заявку на получение личного кредита CU SoCal сегодня!

                Пожалуйста, позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших кредитных представителей.

                Начните с автокредита!

                Покупка автомобиля | Штат Вашингтон

                Знай свои потребности

                Изучая свои личные потребности, а также свои права и обязанности как потребителя, вы значительно снизите свои шансы на финансовый риск. Это также значительно снизит вероятность того, что вы станете жертвой тех, кто хочет воспользоваться вами или вашей семьей. Ниже приведено основное руководство по покупке нового или подержанного автомобиля.Чтобы увидеть конкретную информацию о действиях, которые могут считаться нарушением Закона о защите прав потребителей, посетите наш сайт «Перед покупкой».

                Для вас важно определить свои автомобильные потребности и бюджетные ограничения, прежде чем вы начнете процесс получения нового, подержанного или арендованного автомобиля. Некоторые общие вопросы, которые можно задать, могут включать:

                • Какой тип вождения я буду делать?
                • Кого или что я буду перевозить?
                • Каков мой месячный бюджет на оплату автомобиля, бензин, страховку и техническое обслуживание?
                • Сколько машин я действительно могу себе позволить?

                Процесс будет намного проще, если вы поймете, что имеете право делать покупки и сравнивать не только местных автодилеров, но и варианты финансирования и гарантии.

                Мы предоставили множество информации о ваших правах и обязанностях на автомобильном рынке штата Вашингтон. Общие советы и предложения по покупке автомобилей также можно найти в нескольких государственных и федеральных некоммерческих организациях и агентствах, включая Федеральную торговую комиссию, Ассоциацию автодилеров штата Вашингтон, Юридическую помощь Вашингтона и Департамент лицензирования штата Вашингтон.

                [Вернуться к началу]
                 


                Оценка автомобиля

                После того, как вы определите свои потребности и то, что вы можете себе позволить, вам следует изучить рыночную стоимость различных марок и моделей, прежде чем начинать искать свой автомобиль, чтобы не платить слишком много за автомобиль, который вы покупаете.Дилеры часто называют «фиксированную цену» автомобиля суммой, которую вы должны заплатить, но часто дилер готов продать автомобиль дешевле. Вы можете получить информацию о том, во сколько обойдется дилеру покупка конкретной модели и дополнительного оборудования (так называемая стоимость счета-фактуры), изучив ряд публикаций и служб, включая журнал Consumer Reports Magazine, Edmunds True Market Value и The Car Book. Эти руководства по ценообразованию могут помочь вам определить, с чего начать переговоры. Несколько дополнительных руководств по ценам на автомобили (такие как Kelly Blue Book и официальные автомобильные справочники NADA) также помогут вам определить стоимость подержанного автомобиля или вашего автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового.Эти руководства по ценам часто доступны в вашем банке, кредитном союзе, в Интернете или в местной библиотеке.

                [Вернуться к началу]

                 


                Сравнение автокредитов

                Прежде чем посетить дилера, вы можете изучить различные варианты автокредитования, существующие на современном рынке. Кредиты можно получить из нескольких источников, включая кредитные союзы, банки, ссудно-сберегательные учреждения и дилеров.

                При сравнении кредитов обязательно учитывайте следующее:

                • процентная ставка (годовая процентная ставка или «Годовая»)
                • первоначальный взнос; ваш примерный ежемесячный платеж
                • количество платежей и общая стоимость кредита (кредитор может сделать этот расчет для вас)

                Срок кредита может составлять от одного до семи лет.Долгосрочные кредиты могут быть не очень хорошей идеей, если вы планируете продать автомобиль через три или четыре года; в этот момент вы все еще должны по кредиту больше, чем стоит автомобиль. Возможно, вы захотите рассмотреть кредит на более короткий срок с более высокими платежами, чтобы избежать потенциальной проблемы «отрицательного капитала» (остаток кредита выше стоимости автомобиля на момент перепродажи).

                Дилеры и производители иногда предлагают кредиты под очень низкие проценты на особых условиях. Знайте свои финансовые альтернативы, прежде чем брать на себя обязательство по финансированию.

                Вы имеете право:

                • Договоритесь о своем финансовом пакете отдельно от покупной цены автомобиля
                • Получить предварительное одобрение кредитного союза, банка и других ссудно-сберегательных учреждений
                • Обсудить финансирование перед выбором автомобиля

                Советы по автофинансированию: 

                • Оставайтесь в рамках своего бюджета.
                • Узнайте свой кредитный рейтинг. Посетите нашу страницу предупреждений о замораживании кредитов и мошенничестве для получения дополнительной информации.
                • Сэкономьте деньги на первоначальном взносе, чтобы уменьшить сумму, которую вам нужно занять.Это может значительно сэкономить на процентных платежах в течение всего срока кредита.
                • Прежде чем посетить дилера, изучите информацию в Интернете. Принесите копию объявления или предложения, которое вы видели в Интернете.

                [Вернуться к началу]

                 


                Лизинг против покупки

                Лизинг сильно отличается от покупки автомобиля. Аренда или покупка будут иметь различные преимущества, которые следует тщательно оценить и согласовать с вашими потребностями. Прочтите раздел о лизинге и подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы он помог вам принять наилучшее решение.

                [Вернуться к началу]

                 


                Услуги по закупкам

                Существует ряд автоконсультаций и услуг по покупке автомобилей, которые могут помочь вам определиться с маркой и моделью, а затем договориться за вас. Это может сэкономить значительное количество времени в процессе покупки автомобиля. Прежде чем зарегистрироваться в таком сервисе, узнайте, сколько именно это будет стоить и что вы получите за свои деньги. Не отдавайте деньги за автомобиль маклеру или скупщику; деньги должны быть выплачены непосредственно дилеру, который доставляет автомобиль.

                [Вернуться к началу]

                 


                Правда в автомобильной рекламе

                Еще один шаг к покупке автомобиля — проверить объявления в газетах, Интернете и журналах и сравнить их. Помните; даже если вы не знаете о существующих объявленных ценах, дилеры обязаны по закону предложить вам цену, объявленную публично. Даже боковая наклейка на транспортном средстве считается рекламой и по закону должна быть размещена на окне транспортного средства.

                Если вам стало известно, что вам не была предложена объявленная цена, сделайте копию объявления и подайте жалобу в Генеральную прокуратуру.

                [Вернуться к началу]

                 


                Переговоры

                Хотя вы, вероятно, будете вести переговоры о цене автомобиля, вам также может потребоваться обсудить другие аспекты сделки, включая условия финансирования и стоимость при обмене. Дополнительные дополнения к покупке также могут быть согласованы. Они могут включать в себя сервисные контракты, дополнения, такие как спойлеры, варианты защиты автомобиля, такие как защитные лакокрасочные покрытия, и кредитное страхование.

                Во время переговоров о стоимости вашего автомобиля, выставленного на продажу, вы должны указать дилеру любую «марку», указанную в заголовке, например «восстановленный», «подержанный» или «несоответствие».Если вы не раскроете «фирменное» название, дилер может вернуться к вам, когда «бренд» будет обнаружен, и попытаться пересмотреть стоимость предмета обмена.

                Важно помнить, что у вас всегда есть право уйти, если вы не на 100% удовлетворены своей сделкой или дилерским центром. Однако вы должны уйти, прежде чем подписывать какие-либо контракты. После того, как вы подписали контракты, нет закона, позволяющего вам расторгнуть контракт по любой причине в течение трех дней после покупки.

                 

                [Вернуться к началу]

                 


                Договоры купли-продажи

                Условия контракта
                ПРЕЖДЕ ЧЕМ подписать, запомните:

                • Если вы не понимаете всех положений и условий, не подписывайте

                • Никогда не подписывайте договор с пустыми местами, отметьте их или заполните соответствующим образом

                • По закону дилер должен отдельно указать в письменной форме финансовые расходы, расходы на страхование, налоги и другие сборы, за которые вы будете нести ответственность.

                • Вы всегда должны получать копию каждого подписанного вами документа для своего архива

                • Получить все устные обещания и заверения в письменной форме

                • Если какие-либо условия отличаются от тех, о которых вы договорились, настаивайте на их письменном исправлении

                • Как только вы подписываете контракт, вы связаны этим контрактом

                • У вас НЕТ трехдневного права расторжения договора о покупке или аренде автомобиля

                Если в вашем контракте указано, что он «при условии финансирования» или каких-либо других непредвиденных обстоятельств, не рекомендуется забирать автомобиль домой до тех пор, пока не будут завершены финансовые мероприятия или не будут выполнены все непредвиденные обстоятельства.   По закону у дилера есть 4 рабочих дня с момента покупки (исключая субботу, воскресенье и праздничные дни), чтобы найти финансирование или решить непредвиденные обстоятельства и завершить продажу. Если этого не сделать, обязывающего контракта не будет, и дилер должен предложить вернуть ваши контрактные документы, авансовый платеж и автомобиль, сданный в счет оплаты нового, прежде чем пытаться заключить с вами новое соглашение. Если вы завладели автомобилем, вы должны незамедлительно вернуть его.

                Изменение условий контракта
                Если после согласования сделки и подписания контракта дилер свяжется с вами и скажет, что ему теперь требуется больший первоначальный взнос или более высокие ежемесячные платежи, вы не обязаны принимать эти новые условия.

                По закону у дилера есть 4 рабочих дня с момента покупки/аренды (исключая выходные и праздничные дни) для поиска финансирования и оформления продажи согласно условиям договора. Когда дилеру не удается найти финансирование, указанное в контракте, в этот период времени, обязывающий контракт не является обязательным, и дилер должен предложить вернуть ваши контрактные документы, первоначальный взнос и автомобиль, сдаваемый в счет оплаты нового, прежде чем пытаться договориться с вами о новом соглашении. .

                Если вы завладели автомобилем, вы должны немедленно вернуть его, получив уведомление о том, что транзакция не может быть завершена в течение 4 рабочих дней.

                [Вернуться к началу]

                 


                 

                 

                 

                 

                 

                В чем разница между дилерским и банковским финансированием?

                Банковские кредиторы могут «предварительно одобрить» вам кредит. Если они готовы предоставить вам автокредит, кредитор сообщит вам процентную ставку, срок кредита (количество месяцев) и максимальную сумму кредита на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, условия сделки. , и тип транспортного средства.Затем этот кредитор предоставит вам предложение или письмо с условными обязательствами, прежде чем вы отправитесь в дилерский центр. Банк, кредитный союз или другой кредитор предлагает определенные условия, и эти условия подлежат обсуждению.

                При финансировании, организованном дилером, дилер собирает информацию от вас и направляет эту информацию одному или нескольким потенциальным кредиторам. Если кредитор (ы) решит финансировать ваш кредит, они могут разрешить или указать процентную ставку дилеру для финансирования кредита, называемую «ставка покупки».Процентная ставка, о которой вы договариваетесь с дилером, может быть выше, чем «ставка покупки», поскольку она может включать сумму, компенсирующую дилеру управление финансированием. Дилеры могут по своему усмотрению взимать с вас больше, чем ставка покупки, которую они получают от кредитора, поэтому вы можете договориться о процентной ставке, которую дилер предлагает вам. Попросите или договоритесь о кредите на лучших условиях. Обязательно сравните финансирование, предлагаемое через дилерский центр, со ставкой и условиями любого предварительного одобрения, полученного вами от банка, кредитного союза или другого кредитора.Выберите вариант, который лучше всего соответствует вашему бюджету. После завершения покупки автомобиля ссуда, предоставленная дилером, может быть продана кредитору, который уже выразил готовность предоставить кредит. Этот кредитор может владеть вашим кредитом и собирать ежемесячные платежи или передавать эти обязанности и права другим компаниям.

                Некоторые типы дилерских центров финансируют автокредиты «на месте» для заемщиков без кредита или с плохой кредитной историей. В дилерских центрах «Купи здесь, заплати здесь» вы можете увидеть таблички с такими сообщениями, как «Нет кредита, нет проблем!» Процентная ставка по кредитам в этих дилерских центрах может быть намного выше, чем по кредитам в банке, кредитном союзе или другом типе кредитора.Вы можете подумать, перевешивает ли стоимость кредита выгоду от покупки автомобиля. Даже если у вас плохая кредитная история или нет кредита, возможно, стоит узнать, есть ли банк, кредитный союз или другой дилер, готовый предоставить вам кредит. Еще одна особенность этого типа представительства заключается в том, что ваш ежемесячный платеж в пользу представительства. Некоторые дилерские центры «Купи здесь, плати здесь» и некоторые другие кредиторы, которые кредитуют людей без кредита или с плохой кредитной историей, устанавливают в свои автомобили устройства, которые помогают им изъять или отключить транспортное средство, если вы пропустите платеж.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.