Полис осаго каско: Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Содержание

ЦБ объяснил, как объединить в одном полисе ОСАГО и каско

ЦБ по поручению председателя правительства России Дмитрия Медведева подготовил предложение, как объединить в одном полисе две автостраховки – обязательную (ОСАГО) и добровольную. Если предложение будет принято, владелец машины сможет не заключать отдельного договора каско, а внести информацию о нем на обратную сторону полиса ОСАГО. У автовладельца останется возможность покупать полисы отдельно. ОСАГО страхует ответственность автомобилиста перед третьими лицами, каско – автомобиль и (при желании) имущество в нем.

Если автовладелец решит купить объединенный полис ОСАГО и каско, пишет ЦБ, каско в этом случае должно предоставлять стандартную защиту от риска утраты (гибели) или повреждения транспортного средства; он может быть и с франшизой, но не более 20% страховой суммы. Если владелец принимает франшизу, страховая компания оплачивает ущерб только выше указанной в договоре суммы. Срок договора каско должен будет совпадать со сроком договора ОСАГО, в случае прекращения действия полиса ОСАГО будет прекращаться и действие полиса каско, говорится в проекте указания ЦБ.

Дмитрий Медведев в конце апреля поручил Минфину, Минэкономразвития и Минюсту обсудить с ЦБ объединение страховок. Тогда ЦБ назвал идею преждевременной и предложил обсуждать ее после реформы ОСАГО и перехода к индивидуальным тарифам. Замдиректора департамента страхового рынка ЦБ Светлана Никитина объясняла: ОСАГО – обязательная услуга, и если совместить его с каско, то новый продукт также будет носить обязательный характер. Но обязать граждан страховать имущество нельзя, это противоречит Конституции.

ЦБ сомневался и в спросе на единый продукт. Никитина высказывала мнение, что серьезной потребности в едином полисе нет ни у потребителей, ни у рынка.

Концепцию реформы ОСАГО ЦБ представил в мае 2018 г.: оно должно перейти к индивидуальному тарифу в три этапа, последний должен завершиться не ранее середины 2020 г. Однако теперь ЦБ пишет на сайте, что предложенные им изменения позволят сделать заключение договора автокаско более удобным как для потребителей, так и для страховщиков.

Представитель ЦБ не ответил на вопросы «Ведомостей».

В компании – лидере рынка ОСАГО, «Альфастраховании», не видят необходимости в продукте, где скрещиваются разные понятия – страхования ответственности и страхования имущества, говорит директор департамента обязательных видов страхования Денис Макаров: непонятно, как их соединить, но очевидно, что цена объединенного полиса не будет значительно ниже, чем при покупке полисов отдельно. Скорее наоборот: включение рисков каско в полис ОСАГО приведет к резкому росту цены на единый продукт, уверен Макаров, и это будет негативно воспринято автовладельцами. Сегодня страховые компании и так делают все, чтобы предоставить клиенту широкий выбор вариантов каско, заключил он.

Важно отметить, что речь идет не о едином страховом продукте, а об оформлении на едином бланке двух полисов – ОСАГО и каско – и подобное оформление для страховщиков не новшество, говорит заместитель генерального директора МАКС Виктор Алексеев: страховщики уже давно используют «совместное» оформление на одном бланке каско и добровольной гражданской ответственности, по каждому из этих видов страхования отдельно указывается страховая сумма, страховые риски и тарифы. Он полагает, что совмещение ОСАГО и каско будет аналогом. Алексеев прогнозирует, что убыточность для страховщика по таким договорам, оформляемым молодыми водителями, будет высокой – именно эта категория водителей в 90% случаев является виновной. Он также спрогнозировал рост мошенничества именно с такими полисами – теперь кроме «потерпевшего» в таком ДТП с надеждой на выплату по ОСАГО еще и виновник будет претендовать на выплату по каско.

Будет ли комбинированный полис дешевле двух раздельных, покажет практика, считает исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

ЦБ нашел буквальное решение вопроса без серьезного изменения законодательства – полисы ОСАГО и автокаско предлагается объединить физически на одном полисе, что позволяет снять этот вопрос с повестки дня, говорит управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперта РА» Алексей Янин.

Те, кто хочет купить каско, имеют возможность сделать это и сейчас, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР Евгений Шарапов, но объединение полисов в краткосрочной перспективе, скорее всего, окажет умеренно позитивное влияние на рынок. Эксперт не ожидает резкого роста в сегменте каско, но на конец I квартала 2019 г. количество полисов ОСАГО (37,8 млн) в 8,3 раза превосходило количество полисов каско, и в отдаленной перспективе у страховщиков гипотетически появятся неплохие перспективы для развития автострахования.

Идет существенный рост доли электронных полисов ОСАГО в последние два года (сейчас почти 50% полисов продается онлайн), напоминает Шарапов: постепенно все идет к тому что бумажные полисы будут иметь все меньшую и меньшую популярность.

«Ведомости» ожидают ответа представителей крупных автостраховщиков.

В России начал действовать «двойной» полис ОСАГО — РБК

Теперь информацию о полисе каско можно будет указать на обратной стороне договора ОСАГО, не составляя отдельного документа

Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»

В России стал действовать новый формат полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Соответствующее указание Центробанка опубликовано на сайте регулятора.

Согласно новым правилам, данные о договоре каско можно будет указать на обратной стороне полиса ОСАГО, а заключать его в виде отдельного документа при этом не понадобится.

Однако для полиса нового формата есть ряд условий: он должен включать риски утраты (гибели) или повреждения транспортного средства, а франшиза может составлять не более 20% страховой выплаты.

Такой договор каско будет действовать, пока работает полис ОСАГО. При этом отказаться от добровольного автострахования можно, не расторгая договора ОСАГО.

«Двойной» полис можно приобрести как в бумажном, так и электронном виде. Копию последнего, согласно внесенным в ПДД поправкам, с начала января россияне при проверке могут показать на смартфоне, в то время как раньше они были обязаны возить с собой бумажную версию.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО?

Каждый автовладелец сталкивается с проблемой выбора страхового полиса. Сегодня на устах у всех автолюбителей два названия КАСКО и ОСАГО. В чем разница между этими видами страхования и какой из них лучше?

Обязательное страхование ОСАГО (Автоцивилка)

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Полис ОСАГО должен быть у каждого автовладельца. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу потерпевших в результате эксплуатации застрахованного транспортного средства.

ОСАГО – социальная мера. Данный вид страхования гарантирует, что ущерб, причиненный автовладельцу по вине другого лица, будет погашен за счет выплат страховой компанией. Автоцивилка существенно упрощает решение финансовых вопросов, связанных с получением компенсации при ДТП.

Отсутствие автогражданки влечет за собой штраф в размере до 850 грн. Договор страхования действует на протяжении года. В некоторых случаях купить автоцивилку можно на меньший срок (15 дней — 11 месяцев): для страхования незарегистрированного авто до момента регистрации, для транспортных средств с иностранной регистрацией, для прохождения обязательного технического контроля. Законом допускается покупка полиса обязательного страхования ОСАГО с ограниченным сроком действия – выгодное решения в том случае, когда транспортное средство используется лишь несколько месяцев в году (по договору страхования – не менее 6 мес.)

Что дает страховка ОСАГО

В случае совершения дорожно-транспортного происшествия по вине автовладельца, который застраховал свою ответственность, страховая компания компенсирует убытки пострадавшим в ДТП третьим лицам за вред, причиненный их имуществу, а также жизни и здоровью.

При отсутствии полиса обязательного страхования у автовладельца, такие расходы ложатся на виновника дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО: необязательно, но очень интересно

КАСКО – страхование автомобиля, подразумевающее компенсацию затрат его владельцу в случае повреждения или угона транспортного средства. Главная причина популярности данного вида страхования – возможность избежать больших личных финансовых вложений даже в том случае, когда повреждения авто были получены по вине самого водителя, а не другого участника ДТП. Следует отметить, что договор КАСКО покрывает не только риски ДТП, но и риски повреждения вследствие противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожара, других событий, вследствие которых транспортное средство может получить повреждения, а также угона застрахованного транспортного средства.

К тому же, КАСКО покрывает расходы на ремонт авто в любых ситуациях, оговоренных договором, в том числе при последствиях внешних условий, погодных катаклизмов, неуверенной езды и пр. К примеру, если владелец повредит автомобиль, не «вписавшись» в ворота или поставив машину возле аварийного дома, с которого на капот упадет кирпич – он также сможет рассчитывать на денежную компенсацию от страховой компании.

КАСКО не является обязательным видом автострахования – его покупку водитель осуществляет исключительно по собственному желанию.

Что дает страховка КАСКО

Зачем нужна страховка авто КАСКО? Следует понимать, что данный вид страхования кардинально отличается от обязательной автоцивилки. Договор страхования КАСКО подразумевает страхование транспортного средства, согласно которому владельцу этого транспортного средства страховая компания осуществляет возмещение убытков вследствие утраты или повреждения застрахованного автомобиля.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Договора страхования КАСКО и ОСАГО безусловно имеют свои особенности.

Каждому автовладельцу следует понимать, что договор ОСАГО является обязательным видом страхования, и наличие полиса автоцивилки обязательно, так же, как и наличие водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства.

Предметом договора ОСАГО является ответственность автовладельца перед третьими лицами, которым автовладелец может нанести ущерб в результате эксплуатации автомобиля.

В случае дорожно-транспортного происшествия, полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный пострадавшей стороне. Страховая компания возместит убытки, нанесенные виновником ДТП, а виновнику не придется самостоятельно нести затраты на компенсацию ущерба пострадавшим.

При отсутствии полиса ОСАГО автовладелец также несет административную ответственность в виде штрафа в размере до 850 грн.

Договор КАСКО не является обязательным видом страхования, при этом, данный вид страхования предусматривает возмещение ущерба, нанесенного транспортному средству автовладельца. Согласно условиям договора КАСКО, получить компенсацию можно не только в случае ДТП, но и при повреждении авто при других обстоятельствах или его угоне. За отсутствие КАСКО никаких штрафов не предусмотрено.

Если есть КАСКО нужна ли ОСАГО?

Даже при наличии полиса КАСКО с полным перечнем страховых случаев обойтись без покупки ОСАГО не получится. Автогражданка является обязательным полисом для всех авто в Украине. А вот покупать или нет КАСКО – полностью решение автовладельца.

Что лучше выбрать – КАСКО или ОСАГО? Исходя из вышеперечисленных сведений, единственный выбор, который есть у автовладельца – оформлять ли КАСКО дополнительно к обязательному полису автострахования.

Страхование по типу ОСАГО+КАСКО – отличный вариант, который гарантирует покрытие (полное или частичное) расходов в любой ситуации, независимо от того, по чьей вине произошло повреждение транспортного средства. Плюсы очевидны – вы получаете возмещение даже в тех случаях, когда не попадаете под условия автоцивилки или же автомобиль был угнан или поврежден.

Условия по выплатам КАСКО и ОСАГО

Как избежать отказа в выплате компенсации по КАСКО и ОСАГО? Главное правило – соблюдать все пункты, прописанные в договоре. Не перемещайте ТС, не пытайтесь самостоятельно решить проблему с другими участниками происшествия (если таковые имеются).

Свяжитесь со страховой компанией и сообщите о наступлении случая, имеющего признаки страхового. Предоставьте в компанию весь пакет документов, включая копию протокола полиции с места происшествия. Предоставьте доступ к авто (в случае повреждения) эксперту.

Сроки выплат по КАСКО, в отличие от ОСАГО, не регламентированы законодательно. В разных страховых компаниях они могут отличаться. Граничный период указан в договоре страхования. Важно! Отсчет времени начинается только после предоставления в страховую компанию всех необходимых документов.

Как рассчитать стоимость КАСКО и ОСАГО?

Стоимость КАСКО автовладелец может регулировать самостоятельно, подобрав условия договора в соответствии с собственными пожеланиями. Стоимость ОСАГО регулируется на законодательном уровне.

Как не платить лишнего за ОСАГО? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета стоимости полиса и совершите его покупку онлайн. Так ОСАГО обойдется дешевле, чем при оформлении в обычном режиме.

Для проведения расчета не потребуется совершать сложных действий. На сайте «Альфа Страхование» достаточно ввести данные про автомобиль в соответствующую форму, после чего система покажет стоимость страховки ОСАГО для вашего авто.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

←Вернуться к списку статей «Страхование» — этот термин стал для водителей столь же привычным как слово автомобиль. Еще несколько десятков лет полную ответственность за все, что происходит на дороге несли сами водители, однако постепенно ситуация менялась. На сегодняшний день большую часть рисков, покрывают страховые компании, а не владельцы транспортных средств, что удобно и выгодно как для водителей, так и самих СК. В настоящее время в России существует два вида автострахования: добровольное и обязательное. Что такое каско и осаго знает любой человек, который хоть раз сидел за рулем. При этом важно понимать, что оба вида страхования являются дополнительными друг к другу, поэтому говорить о том, что лучше каско или осаго не приходится.

Различия каско и осаго: водитель обязан или имеет возможность


Термин ОСАГО, т.е. обязательное страхование автогражданской ответственности впервые появился в США в 1925 году в штате Массачусетст. Именно в этой стране было введено условие, по которому у каждого автовладельца должен быть оформлен страховой полис. Позднее данное правило было установлено и в других штатах, а затем — во многих странах мира. Основные различия каско и осаго заключаются в том, что все регламентирующие документы, тарифные ставки и т. п. в варианте обязательного страхования устанавливаются государством. Также при страховании каско и осаго отличия заключаются в способе регламентирования ответственности сторон — страховщика и застрахованного. В случае осаго страховщиком является государство, а в случае каско — конкретная коммерческая организация.

Различия каско и осаго — объект страхования


Также различия каско и осаго заключаются в объекте страхования. Так, для осаго объектом страхования является автогражданская ответственность, т.е. подразумевается возмещение ущерба вследствие ДТП не самому застрахованному, а третьим лицам, которые пострадали от его неаккуратности на дороге. Таким образом, разница между каско и осаго состоит в том, что при обязательном автостраховании покрываются риски, связанные исключительно с ответственностью владельца, а при добровольном — еще и осуществляется возмещение ущерба, нанесенного автотранспортному средству вследствие ДТП.

Чем отличается каско от осаго при оформлении полиса?


Также разница между каско и осаго кроется и в вариантах оформления полисов. При обязательном страховании можно оформить один из трех типов полисов:
  •     на определенный автомобиль и любого водителя, который имеет право управлять им;
  •     на любой автомобиль, но конкретного водителя;
  •     на определенный автомобиль и конкретную группу водителей, имеющих право управлять им.

 

Чем отличается каско от осаго — к чему «привязываемся»?


В случае оформления полиса добровольного страхования также существует ряд вариантов. Например, полис каско может быть оформлен на один автомобиль и конкретного водителя, на нескольких лиц, имеющих право управлять транспортным средством и т. д. Различия между каско и осаго в данном случае состоит в том, что добровольное страхование может быть привязано лишь к одному транспортному средству.

Разница между каско и осаго — ценообразование


Различия каско и осаго также состоят в способе ценообразования. Помимо того, что цены устанавливаются не связанными «инстанциями», стоимость полиса формируется на основании различных аспектов. При страховании каско, осаго разница кроется в том, что в первом случае Вы самостоятельно решаете, какие именно опции включить в программу. И услуги СК  — это не только возмещение ущерба вследствие ДТП или угона ТС, но также различные дополнительные сервисы, например, помощь на дороге, эвакуация автомобиля, правовая поддержка в спорных ситуациях и т. д.

Резюмируя, можно сказать, что данная статья дает лишь основные сведения относительно того, чем отличается каско от осаго, а в частности:

  •     объектом страхования;
  •     способами оформления полиса;
  •     стоимостью услуг и принципами ценообразования;
  •     организациями, предоставляющими услуги по страхованию.
←Вернуться к списку статей

Как вписать в полис каско еще одного водителя?

Содержание статьи:

Заключая договор добровольного страхования, мало кто может с уверенностью знать, как поменяются обстоятельства, в результате которых собственный автомобиль, возможно, нужно будет доверить еще одному члену семьи или другу. Как правило, полис КАСКО заключается сроком на один год. За такой долгий период могут появиться новые водители, которые захотят сесть за руль вашей машины. Случись так, что кто-либо из них попадет в ДТП, а его данные не были зафиксированы в страховом договоре, о компенсации ущерба можно будет забыть. Поэтому лучше не искушать судьбу и внести изменения в договор заблаговременно и в соответствии с тем, как того требуют правила автострахования по КАСКО.

Нередко автовладельцы, не зная, что договор добровольного страхования предусматривает внесение таких изменений, покупают еще один полис на еще одного автомобилиста, теряя при этом собственные средства. Безусловно, стоимость переоформленной страховки может возрасти, но эти расходы точно не сравнятся с тратами на приобретение нового полиса.

Виды страховок по количеству водителей

  • Ограниченная: в КАСКО можно включить до 5 водителей, допущенных к управлению вашим автомобилем;
  • Неограниченная: за руль вашей машины может сесть любой автомобилист, имеющий водительское удостоверение.

Как включить еще одного водителя в страховку?

Чтобы внести дополнительного водителя в полис, обычно требуется предоставить в страховую компанию следующие данные:

  • ФИО нового водителя;
  • Дата рождения;
  • Стаж вождения;
  • Водительское удостоверение.

Поводом для внесения изменений в КАСКО могут быть и другие обстоятельства, например, смена фамилии и замена документов, утеря паспорта или водительского удостоверения, смена собственника автомобиля. В этом случае также потребуется внесение изменений в страховой договор на основе подтверждающих документов и предоставленных в страховую компанию.

Сколько стоит внести нового водителя в договор?

Чтобы включить нового человека в договор добровольного страхования, может понадобиться определенная сумма доплаты, которая зависит от следующих факторов:

  • Возраст и стаж нового водителя. Если в страховку необходимо вписать автомобилиста со стажем, который не уступает другим водителям данного транспортного средства, то стоимость страховки практически не изменится. Другое дело, если в полис нужно включить молодого автомобилиста с небольшим стажем или вовсе без опыта вождения. В этом случае, цена вопроса может существенно возрасти. Сэкономить в этом случае поможет оформление мультидрайв каско.
  • Срок действия договора страхования. Стоимость переоформленного полиса в случае, если до конца действия страхового договора остался месяц или два, будет существенно меньше, чем, если вы решите включить еще одного автомобилиста спустя всего несколько дней после покупки КАСКО.
  • Срок страхования. Бывают ситуации, когда еще одного человека необходимо внести в страховку на непродолжительный срок, например, на период отпуска или поездки за границу. В этом случае, потери для семейного бюджета будут незначительными, а страховая защита оградит от нежелательных финансовых расходов после страхового события.

Не хотите беспокоиться за сохранность вашей машины, пока за рулем новичок без опыта? После включения его в полис вам гарантирована финансовая защита при наступлении страхового случая.

Как вписать водителя в полис клиенту Интач?

Если вы застрахованы в Интач и хотите добавить в полис еще одного или нескольких водителей, нашим специалистам понадобится:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • водительский стаж;
  • водительское удостоверение.

Также вы можете позвонить по номеру 8 (800) 444 44 44, и наш специалист подробно проконсультирует вас по этому вопросу.

Что такое КАСКО и ОСАГО, в чем основные отличия

С увеличением количества автомобилей на дорогах общего пользования, со временем начинает расти число дорожно-транспортных происшествий связанных с ними. Поэтому, для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем, в случае, если участником ДТП являетесь вы, стает более целесообразной идея о страховке своего транспортного средства. Сделать это можно по двум вариантам: КАСКО или ОСАГО.

Как расшифровывается КАСКО и ОСАГО

Перед тем, как начинать оформление страховки, обязательно следует знать, как расшифровывается название каждого из вариантов и какие функции оно за собой несет. Например, страховой рынок КАСКО появился достаточно недавно и далеко не все автолюбители еще успели с ним ознакомиться.

Данное название, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой, а имеет иностранное происхождение. В переводе на итальянский язык, оно означает – щит, или борт (изначально данная страховка распространялась на морские суда, перевозящие груз).

Что касается страхового полиса обязательного типа, то он, пожалуй, известен каждому автовладельцу, так как является обязательным условием для законного передвижения транспортного средства. Само название полиса является аббревиатурой, которая расшифровывается так: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Регламентирует ОСАГО — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ( ОСАГО ), N 40-ФЗ от 25.04.2002.

Что такое страхование КАСКО и ОСАГО простым языком

Полис КАСКО – это возможность добровольной страховки своего транспортного средства от таких неприятных происшествий, как:

  • Угон. В данной ситуации страховая компания выплатит вам полную стоимость вашего автомобиля.

  • Дорожно-транспортное происшествие. В случае если вы являетесь участником столкновения и ваша машина непосредственно пострадала, компания покроет в полной мере всю стоимость ремонта.

  • Неумышленное повреждение автомобиля. Страховая, также покроет стоимость ремонта.

  • Повреждения транспортного средства, связанные с природными факторами. Например, если во время ветра, на машину упадет ветка и погнет крышу, то добровольная страховка берет стоимость ремонтных работ на себя.

  • Кража отдельной запчасти автомобиля (боковое зеркало, видеорегистратор, колесо и т.д.), или его повреждение хулиганами. Агентство покроет стоимость ремонта и покупки деталей.

Одним словом, КАСКО – дополнительная уверенность в безопасности вашего транспортного средства.

Полис обязательного страхования несколько отличается от добровольного. Помимо того, что он является обязательным, распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в дорожно-транспортном происшествии вы невиновны, то стоимость ремонта вашего автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП, который и является его причиной.

Отличие КАСКО от ОСАГО в том, что при покупке ОСАГО вы страхуете не сколько свою машину, а больше себя — от затрат, в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО на машину


  • Разница в данных двух типах страхования, как минимум в том, что КАСКО – это страховка имущества (автомобиля), а ОСАГО – страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии. Более просто, первый вариант – выплачивает вам материальные средства за ремонт, в случае любого происшествия, связанного с вашим авто, а второй – выплачивает материальные средства тому, кому вы причинили ущерб.

  • В отличие от обязательной страховки, вторая покрывает стоимость ремонта именно вашего автомобиля, причем не обязательно при возникновении происшествия, а и при других ситуациях, когда ваше транспортное средство было повреждено.

  • Второе отличие в том, что страховка последствий является обязательным полисом, и проверка его наличия проводится на государственном уровне. За отсутствие данного полиса, водителю будет выписан немаленький штраф. А вот добровольный полис, делается исключительно по желанию автовладельца за дополнительные материальные средства.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2021 году

Многие водители задают один и тот же вопрос: «надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО?». По нынешнему законодательству, по состоянию на 2021 год, страхование ОСАГО является обязательным условием для любого транспортного средства и в случае его отсутствия на автовладельца накладывается штраф.

При наличии дополнительного страхового полиса вы также должны иметь и страховой полис правового типа. Другой вопрос: «стоит ли делать дополнительный полис, если имеется обязательная страховка?». Конечно, это исключительно индивидуальное дело каждого, но большинство автомобилистов советуют оформлять сразу два варианта страховки.

В случае если ваша машина будет застрахована и по добровольному полису, и по КАСКО, вы сможете получить средства на ремонт, не зависимо от того, виноваты вы в происшествии или нет. Это особенно важный момент при столкновении не с другим автомобилем, а с посторонним препятствием. В случае наличия одного только обязательного полиса ущерб покрыт не будет.

Подводя итог, можно смело заявить, что ОСАГО нужно в любом случае. А вот второй вариант, хоть и является не обязательным, также желательно иметь при себе. В таком случае при возникновении аварии будут покрыты расходы обеих сторон: виновника и пострадавшего.

Что лучше выбрать при ДТП: КАСКО или ОСАГО?

Для того, чтобы определиться с ответом на вопрос: «Что лучше выбрать при ДТП: обязательную или добровольную страховку?», следует вспомнить, что ОСАГО является обязательным страхованием, и выбирать: делать его или нет, не получится.

Конечно, если подойти с другой стороны к данному вопросу, то можно попробовать определить: «является ли страховка имущественного типа, более лучшим вариантом, по своим условиям?». С одной стороны, КАСКО имеет довольно удобные и выгодные условия. Например, застраховав свою машину данным вариантом вы обезопасите себя не только от затрат в случае столкновения, но и избежите оплаты ремонта в случае неумышленного повреждения машины.

Как показывает практика, небольшие столкновения с посторонними объектами (не автомобилем), происходят более часто, чем ДТП с несколькими участниками. Исходя из этого, следует вывод, что КАСКО имеет лучшие условия, ежели второй вариант. Но, если посмотреть на ситуацию с другой стороны, то полис обязательного страхования имеет также значительные преимущества.

Например, в случае столкновения, которое связанно с другими участниками дорожного движения, вы имеете полную защиту от выплаты компенсации пострадавшим, но только при условии, что виноваты в ДТП именно Вы. При этом, ремонт вашего транспортного средства будет лежать непосредственно на Вас.

В случае, если виновником аварии является другой участник, а вы – пострадавший, то ваши затраты на ремонт, покрываются страховым агентством нарушителя (оно должно быть обязательным). В случае, если бы действовало только КАСКО, то при вашей вине в ДТП, стоимость ремонта транспортных средств пострадавших, лежало бы именно на Вас.

Исходя из этого, следует вывод, что лучше всего иметь сразу два варианта страхового полиса. Ведь хоть добровольный полис и не является обязательным, он покрывает ущерб за несчастные случаи, вероятность возникновения которых в несколько раз больше, чем возникновение ДТП с вашим участием. Следует заметить, что некоторые некрупные аварии могут решаться без страховых компаний, по обоюдному согласию обеих сторон.


Что дешевле: КАСКО или ОСАГО?

На вопрос: «что дороже: КАСКО или ОСАГО?», ответить можно однозначно – обязательное страхование несколько дешевле. Цена за страхование автомобиля, определяется исходя из нескольких условий:

  • Мощность и объем двигателя. В зависимости от того, какая максимальная мощность двигателя будет высчитываться и стоимость страховки ОСАГО. Например, чем ниже объем в кубических см, тем меньше владельцу придется заплатить за страховку, а чем больше объем, тем соответственно стоимость будет выше.

  • Опыт вождения владельца. Если опыт вождения водителя составляет менее 3-ех лет, то размер страховки где-то в 2 раза выше.

  • Класс автомобиля. Вообще, выделяют 13 классов машин, от самых бюджетных, до представительских. Если класс машины бюджетный (13 класс), цена будет значительно меньше, чем у владельца автомобиля 1 класса.

  • Область регистрации страховки. На территории РФ каждая область устанавливает свои расценки (коэффициенты).

По данным критериям определяется стоимость обоих полисов. Но, как не крути, стоимость КАСКО будет всегда значительно выше, так как данный вид страхования имеет более широкую область применения.

Дата обновления: 29 сентября 2020 г.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2022 году?

Сейчас многие водители сомневаются, когда определяют оптимальный вид страхования. Многих интересует вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2022-м году?

Постараемся рассмотреть данный вопрос подробнее: остановимся на специфике современных отечественных систем страхования.

Отличаются услуги страхования суммами компенсаций, базовыми условиями, при этом преследуется единая цель: полис призван возмещать затраты при наступлении страхового случая по причине ДТП.

ОСАГО и КАСКО должны минимизировать имущественные риски автовладельцев.

К сожалению, многие автолюбители не понимают: зачем же делать второй страховой полис, когда один уже оформлен? Уточним все ключевые моменты.

Ключевые отличия

Путаница при определении различий между ОСАГО и КАСКО чаще всего возникает у новичков. И связана она в большинстве случаев с тем, что КАСКО многие банковские организации включают в условия при оформлении кредита на машину.

В результате возникает дилемма: нужна ли ОСАГО, если есть КАСКО на новый автомобиль? И вообще, зачем же заключать еще один договор страхования, когда один оплаченный полис (далеко не дешевый) уже есть на руках?

Оказывается, вся суть в одном базовом различии между двумя видами страхования.

Дело в том, что полис КАСКО может быть по-своему более выгодным, иметь привлекательные условия страхования. Он предназначен для покрытия стоимости материального ущерба, нанесенного автомобилю. Также полис пригодится при угоне, серьезном ДТП.

Однако именно ОСАГО, а вовсе не КАСКО является обязательным страхованием на территории страны. И это закреплено в действующем законодательстве РФ.

Оцените разницу: наличие полиса ОСАГО контролируется инспекторами ГИБДД. ОСАГО обязательно должен быть на руках у каждого водителя, автовладельца.

Оформление КАСКО могут сделать обязательным условием, например, для получения кредита на приобретение нового автомобиля, но это локальное условие в конкретном банке. А вот страхование ОСАГО – обязательно на всей территории страны, абсолютно для всех водителей.

Если возник вопрос, нужно ли страховать по ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным: обязательно нужно.

Видео: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2022. В чем отличие? Какой полис выбрать?

Особенности страховых программ

Важно, что по программе КАСКО страхуется непосредственно транспортное средство. У ОСАГО принципиально другая страховая программа: осуществляется страхование гражданской ответственности владельца автомобиля.

Это бывает при нанесении ущерба третьему лицу, транспортному средству. Страховой случай может наступить вследствие неправильной эксплуатации автомобиля, нарушения правил дорожного движения.

ОСАГО контролируется на государственном уровне. Условия страхования не зависят от конкретной страховой компании, в которой выдают полисы.

Все правила выдачи страховых выплат, перечни страховых случаев, особенности оформления договора страхования устанавливаются государством.

КАСКО – более гибкая страховая система, при которой нет такой стабильности и прозрачности условий. В каждой страховой компании устанавливают свои правила оформления договора, выдачи страховых выплат.

Индивидуально для каждой компании определяется и процент выплаты при наступлении страхового случая. Даже правила, в соответствии с которыми страховщик возмещает убытки, могут существенно отличаться.

Если есть желание сэкономить, стоит подумать, нужно ли вообще оформлять КАСКО. Ведь ОСАГО в любом случае надо будет получать.

Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Мы ответили: непременно нужно, потому что данное обязательство закреплено в законодательстве страны.

Очевидно, что можно при желании отказаться от КАСКО, либо оформить две страховки, чтобы свести свои риски к минимуму.

Подпишись на наш Телеграм-канал https://t.me/pravoauto чтобы быть в курсе новых штрафов и других изменений автомобильного законодательства.

Вас заинтересует:


Что такое обязательное страхование третьих лиц (ОСАГО)

Что такое ОСАГО?

Страхование

ОСАГО — Обязательное страхование третьих лиц. Эта страховка предусматривает компенсацию людям, пострадавшим или погибшим в результате аварии вашего автомобиля.

  • Страхование ОСАГО является обязательным во всех штатах Австралии
  • Вы не можете зарегистрировать свой автомобиль, не имея полиса
  • В большинстве штатов ваш CTP включен в вашу регистрацию, в отличие от NSW, где вы должны приобрести его в качестве отдельного шага перед продлением регистрации.

Состояния также различаются на основе других факторов, включая вину, ответственность, травму и компенсацию. Кроме того, в штатах действуют различные требования к безопасности транспортных средств и проверке личности перед регистрацией.

Подробнее о правилах и требованиях к страхованию ОСАГО и регистрации в штате вашего проживания:

Независимо от штата, страхование ОСАГО не покрывает ущерб, нанесенный транспортным средствам (вашим или другим лицам), материальный ущерб или кражу.Эти убытки нужно застраховать отдельно.

Часто задаваемые вопросы о страховании ОСАГО

1. Что это покрывает? Страхование

ОСАГО предусматривает возмещение ущерба людям, пострадавшим или погибшим в результате аварии транспортного средства. Фактически, водитель транспортного средства, причинившего травму, получает компенсацию от претензий за причиненный ущерб и убытки.

2. Почему это обязательно?

Личное страхование третьих лиц является обязательным, поэтому компенсация ущерба не зависит от средств лица, причинившего ущерб.Без страхования ОСАГО компенсация не может быть доступна в равной степени для всех сторон, имеющих право на ту или иную форму компенсации.

3. Нужна ли мне комплексная страховка?

Комплексное страхование и страхование ОСАГО — это разные вещи. Страхование ОСАГО не распространяется на материальный ущерб, повреждение транспортных средств или кражу. Страхование таких инцидентов обычно включается в комплексное страхование.

4. Кто получает премию?

Страховая премия ОСАГО получена страховщиком или органом, который подписывает схему.Страховщик или андеррайтинговый орган также оплачивает претензии.

5. Как найти дешевую страховку ОСАГО?

Ответ на этот вопрос полностью зависит от штата, в котором вы живете. В некоторых штатах есть только один андеррайтер ОСАГО, и премия ОСАГО включена в вашу регистрацию. В Qld, ACT, SA и NSW есть несколько страховщиков ОСАГО. Вам необходимо получить расценки на страхование ОСАГО, чтобы узнать цену ОСАГО, доступную в этих штатах.

Воспользуйтесь калькулятором greenslips.com.au на этом сайте, чтобы найти самые дешевые цены CTP в Новом Южном Уэльсе.

Страхование

ОСАГО Определение | Law Insider

Связано со страхованием

ОСАГО

Групповое страхование означает общее страхование и страхование франшизы, а также любые другие формы группового страхования.

FHA Insurance Договорное обязательство FHA по страхованию ссуды FHA в соответствии с Национальным жилищным законом с поправками.

Страхование означает (i) все страховые полисы, покрывающие любое или все Обеспечение (независимо от того, является ли Залоговый агент его получателем убытков) и (ii) любые полисы страхования жизни ключевого человека.

Страхование путешествий означает страхование личных рисков, связанных с запланированной поездкой, включая одно или несколько из следующих:

Страхование экипажа означает страхование от рисков экипажа, которое включает, помимо прочего, смерть, болезнь, репатриацию, травмы. , пособие по безработице в случае кораблекрушения и потери личных вещей.

Страховой полис R&W имеет значение, указанное в Разделе 5.13.

Общий страховой полис означает групповой полис, охватывающий определенный класс

Страховой полис компании имеет значение, изложенное в Разделе 4.15.

Fidelity Insurance означает страховое покрытие в отношении ошибок сотрудников, упущений, недобросовестности, подделки документов, краж, исчезновений и уничтожений, грабежей и безопасных краж со взломом, собственности (кроме денег и ценных бумаг) и компьютерного мошенничества в приемлемой совокупной сумме. регулирующим органам Продавца.

Другое страхование означает страхование, доступное любому застрахованному лицу, которое покрывает убыток, к которому применяется этот полис, кроме первичного страхования или страхования, специально приобретенного вами для превышения страховки, предоставляемой этим полисом.

Страхование ответственности означает такое страхование ответственности директоров и должностных лиц (или эквивалентное), которое Компания приобретает в пользу своих директоров и должностных лиц.

Покрытие означает типы лиц, которые имеют право в качестве бенефициаров Схемы на медицинские услуги, предоставляемые согласно Схеме, в соответствии с условиями и ограничениями.

Страхование дополнительных линий означает страхование, которое невозможно получить у допущенных страховщиков.

Самострахование означает принятие на себя или удержание риска убытков подрядчиком, добровольно или непреднамеренно. Самострахование включает франшизу приобретенной страховки.

Дополнительное страхование или «страхование от убытков» означает страхование, выданное медицинской организации страховщиком, имеющим лицензию в данном Содружестве, на форме, одобренной комиссией, или транзакция принятия риска, приемлемая для комиссии, обеспечивающая возмещение или возмещение против стоимости медицинских услуг, оказываемых организацией здравоохранения.

Перестрахование означает деятельность, заключающуюся в принятии рисков, переданных страховой организацией или другой перестраховочной организацией, или, в случае ассоциации андеррайтеров, известной как Lloyd’s, деятельность, заключающаяся в принятии рисков, переданных любым членом Lloyd’s, страховой или перестраховочной организацией, кроме ассоциации андеррайтеров, известной как Lloyd’s;

Полисы страхования ответственности D&O означает все страховые полисы (включая любые «хвостовые полисы») любого из Должников в отношении ответственности любых нынешних или бывших директоров, менеджеров, должностных лиц и участников.

Страхование имущества определено в Разделе 6.10 (а).

Полис первичного страхования Каждый полис первичного страхования ипотечных гарантий или любой заменяющий его полис в отношении любого ипотечного кредита.

Страховая сумма означает максимальную сумму страхового покрытия, указанную в Приложении к полису, на которую Застрахованное / Застрахованное лицо имеет право в отношении каждого пособия и в соответствии с положениями Полиса.

Страховые полисы имеет значение, указанное в Разделе 3.16.

полис страхования жизни означает любой инструмент, с помощью которого гарантируется выплата денег в случае смерти (кроме смерти только в результате несчастного случая) или возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, зависящих от человеческой жизни, или любой документ, подтверждающий договор, который является предметом выплате страховых взносов на срок, зависящий от жизни человека;

Полис страхования ипотечной гарантии Каждый полис первичного страхования ипотечной гарантии или любой заменяющий его полис в отношении любого ипотечного кредита.

Период страхования — период, указанный в Приложении.

Страхование на орбите означает в отношении любого Спутника (или, если весь Спутник не принадлежит Эмитенту или какой-либо Ограниченной дочерней компании, в зависимости от обстоятельств, часть Спутника, которой он владеет или для которой он имеет риск потери), страховку (при условии права совместного страхования на сумму до 150,0 миллионов долларов США) или другое договорное соглашение, предусматривающее страхование от риска потери или повреждения такого Спутника (или его части, если применимо), прикрепленного по истечении срока действия страховки для запуска (или, если страхование запуска не обеспечено, после первоначального завершения испытаний на орбите) и присоединения во время коммерческого обслуживания на орбите такого Спутника (или его части, если применимо), после истечение срока действия предшествующей соответствующей политики или другого договорного соглашения, в зависимости от обстоятельств, в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Соглашении.

Страховые полисы продавца имеет значение, указанное в Разделе 5.20 (а).

Шесть видов автострахования

Обновлено: январь 2019 г.

Если вы покупаете новый автомобиль или делаете покупки для автострахования, вам, вероятно, необходимо знать общие типы покрытия, доступные в полисе автострахования. Доступны различные виды автострахования, которые помогут защитить вас, ваших пассажиров и ваш автомобиль, если вы попали в автомобильную аварию.

Шесть распространенных вариантов страховки автомобилей: страхование автогражданской ответственности, страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов, полное страхование, страхование столкновений, страхование медицинских выплат и защита от травм. В зависимости от того, где вы живете, некоторые из этих покрытий являются обязательными, а некоторые — необязательными. Понимание того, что требуется в вашем штате и что каждый помогает покрыть, может помочь вам выбрать правильное покрытие для вашей ситуации.


Качественное автоматическое покрытие

начинается здесь.

Когда вы едете с качественным покрытием, вы водите спокойно. Автострахование Allstate может помочь вам оставаться в безопасности, куда бы вас ни привела дорога.

Получить цитату Найти агента

1. Страхование ответственности

Страхование автогражданской ответственности является обязательным в большинстве штатов. Водители по закону обязаны приобрести по крайней мере минимальную сумму покрытия ответственности, установленную законодательством штата. Страхование ответственности состоит из двух компонентов:

  • Ответственность за телесные повреждения может помочь оплатить расходы, связанные с травмами другого человека, если вы стали причиной несчастного случая.
  • Ответственность за материальный ущерб может помочь оплатить ущерб, нанесенный вами собственности другого человека во время вождения.

Подробнее: Что такое страхование автогражданской ответственности?

2. Страхование автомобилистов для незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилей

Если вас сбил водитель, у которого нет страховки, страхование незастрахованного автомобилиста может помочь оплатить ваши медицинские счета или, в некоторых штатах, ремонт вашего автомобиля. Если вас сбил недостаточно застрахованный водитель, это означает, что у него есть автомобильная страховка, но их пределов ответственности недостаточно для покрытия ваших медицинских счетов.Вот где может помочь страхование автомобилиста с недостаточным страхованием.

Страхование автомобилистов незастрахованных и недостаточно застрахованных требуется в некоторых штатах и ​​необязательно в других штатах.

Узнайте больше: Что такое страховое покрытие для незастрахованных автомобилистов?

3. Всеобъемлющее покрытие

Comprehensive может помочь покрыть ущерб вашему автомобилю от угона, пожара, града или вандализма. Если ваш автомобиль поврежден в результате покрываемой опасности, комплексное страхование может помочь оплатить ремонт или замену вашего автомобиля (в пределах фактической денежной стоимости автомобиля).У этого покрытия есть франшиза, которая представляет собой сумму, которую вы заплатите из своего кармана, прежде чем ваш страховщик возместит вам покрытое требование.

Как правило, комплексное страхование является дополнительным, но ваш кредитор может потребовать его, если вы арендуете или оплачиваете свой автомобиль.

Узнайте больше: Что такое комплексное автострахование?

4. Покрытие столкновений

Если вы попали в аварию с другим транспортным средством, или если вы столкнулись с таким предметом, как забор, страхование столкновения может помочь оплатить ремонт или замену вашего автомобиля (до его реальной денежной стоимости за вычетом вашей франшизы).

Покрытие столкновений обычно не является обязательным. Однако это может потребовать арендатор вашего автомобиля или кредитор.

Узнать больше: Что такое страхование от ДТП?

5. Страхование медицинских выплат

Если вы, ваши пассажиры или члены семьи, которые управляют застрахованным автомобилем, получили травмы в результате аварии, страховое покрытие медицинских выплат может помочь в оплате расходов, связанных с травмами. Покрываемые расходы могут включать посещение больницы, операцию, рентген и многое другое.

Страхование медицинских платежей требуется в некоторых штатах и ​​необязательно в других.

Узнать больше: Что такое покрытие медицинских выплат?

6. Защита от травм

Защита от травм или PIP доступна только в некоторых штатах. Как и покрытие медицинских платежей, PIP может помочь в оплате ваших медицинских расходов после несчастного случая. Кроме того, PIP может также помочь покрыть другие расходы, понесенные из-за ваших травм, например, расходы по уходу за ребенком или потерянный доход.

Защита от травм требуется в некоторых штатах и ​​необязательна в других штатах, где она доступна.

Узнайте больше: Что такое страхование без ошибок (также известное как защита от несчастных случаев или страхование PIP)?

Другие виды автострахования

В зависимости от ситуации вы можете добавить следующие дополнительные покрытия в свой полис автострахования. Ваш страховой агент может помочь вам понять, что каждый помогает покрыть, чтобы вы могли составить полис, который подходит именно вам.

Для защиты вас и вашего автомобиля доступны различные компоненты полиса автострахования. Нужна помощь в понимании того, какие покрытия являются обязательными и необязательными в вашем штате? Поговорите с местным агентом.

Связанные ресурсы:

лучших автостраховщиков за январь 2022 года

Как Bankrate выбрал лучшие компании по страхованию автомобилей на 2022 год

Чтобы предоставить потребителям простой в использовании инструмент для покупок и сравнения, мы рассчитали Bankrate Score из 5 возможных.0 очков. Чем выше рейтинг банка у компании, тем более конкурентоспособными она становится в каждой рейтинговой категории. Мы выбрали автостраховщиков, которые:

  • имеют рейтинг 4,0 или выше
  • Получите оценку удовлетворенности клиентов в рамках исследования J.D. Power Claims Study в пределах 20 баллов от среднего по отрасли или выше
  • Имеет рейтинг финансовой устойчивости «Превосходный» или «Превосходный» от AM Best.
  • .
  • Обеспечьте сильное цифровое присутствие с помощью удобного для потребителя мобильного приложения или функций управления цифровыми политиками
  • Признаны «лучшими» по банковской ставке в определенной рыночной категории.

США


Лучшая автостраховая компания в целом
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Обладая наивысшим рейтингом банковской ставки среди проанализированных автостраховщиков, USAA легко входит в наш список лучших компаний по страхованию автомобилей по всей стране и с высочайшим уровнем обслуживания клиентов.Хотя USAA доступно только для нынешних или бывших военнослужащих и членов их семей, USAA занимает первое место в опросах удовлетворенности клиентов JD Power, имеет безупречную финансовую устойчивость по оценкам AM Best, S&P и Moody’s, и все же ему удается обеспечивать одни из самых низких показателей. оцененные котировки автострахования в отрасли.
  • Почему USAA лучше всех подходит для автострахования: USAA получает высшие оценки от всех основных сторонних рейтинговых агентств за обслуживание клиентов и финансовую устойчивость.В сочетании с самой низкой средней премией за полное покрытие в нашем списке, клиенты могут воспользоваться множеством вариантов покрытия, вознаграждений и скидок, включая уникальные обстоятельства, такие как развертывание для активных участников. Хотя не все водители могут претендовать на страховое покрытие USAA, компания выделяется среди миллионов семей военнослужащих по всей стране.
  • Отличные оценки обслуживания клиентов и рейтинг финансовой устойчивости
  • Низкие средние оценки
  • Прикрытия военного назначения
  • Доступно только для военнослужащих, ветеранов и ближайших родственников
  • Меньше вариантов страхового покрытия по сравнению с другими операторами связи
США В среднем по стране
Чистая запись $ 1,225 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,463 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,742 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,277 1 865 долл. США 90 306
Лучшая автостраховая компания в целом
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

5 Рейтинг банка


JD Мощность: 890/1000

AM Лучшее: A ++

  • Почему эта компания попала в наш список: Обладая наивысшим рейтингом банковской ставки среди проанализированных автостраховщиков, USAA легко входит в наш список лучших компаний по страхованию автомобилей по всей стране и с высочайшим уровнем обслуживания клиентов.Хотя USAA доступно только для нынешних или бывших военнослужащих и членов их семей, USAA занимает первое место в опросах удовлетворенности клиентов JD Power, имеет безупречную финансовую устойчивость по оценкам AM Best, S&P и Moody’s, и все же ему удается обеспечивать одни из самых низких показателей. оцененные котировки автострахования в отрасли.
  • Почему USAA лучше всех подходит для автострахования: USAA получает высшие оценки от всех основных сторонних рейтинговых агентств за обслуживание клиентов и финансовую устойчивость.В сочетании с самой низкой средней премией за полное покрытие в нашем списке, клиенты могут воспользоваться множеством вариантов покрытия, вознаграждений и скидок, включая уникальные обстоятельства, такие как развертывание для активных участников. Хотя не все водители могут претендовать на страховое покрытие USAA, компания выделяется среди миллионов семей военнослужащих по всей стране.
  • Отличные оценки обслуживания клиентов и рейтинг финансовой устойчивости
  • Низкие средние оценки
  • Прикрытия военного назначения
  • Доступно только для военнослужащих, ветеранов и ближайших родственников
  • Меньше вариантов страхового покрытия по сравнению с другими операторами связи
США В среднем по стране
Чистая запись $ 1,225 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,463 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,742 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,277 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: USAA Insurance Review

State Farm


Лучшая автостраховая компания в целом
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Как крупнейшая национальная автомобильная страховая компания по доле рынка, охват и репутация State Farm позволяют легко стать одной из лучших компаний по автострахованию для водителей в любом штате.Его обширная местная агентская сеть демонстрирует ориентированный на клиента подход к предоставлению потребителям разнообразных продуктов личного и коммерческого страхования.
  • Почему State Farm лучше всех подходит для автострахования: State Farm получает самый высокий балл по банковской ставке среди национальных перевозчиков, доступных для всех водителей. Компания может похвастаться более чем 19000 лицензированных специалистов по страхованию, доступных в сообществах по всей территории США, которые могут дать рекомендации тем, кто ценит экспертную информацию при обсуждении своей политики.Варианты цифрового управления позволяют использовать оперативный подход, включая мобильное приложение с высоким рейтингом, в котором вы можете подавать автоматические претензии и связываться со своим агентом.
  • Большая сеть местных агентов
  • Отличная финансовая устойчивость
  • Может быть недоступно для водителей из группы высокого риска
  • Рейтинг соответствия требованиям Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC) выше среднего
Совхоз В среднем по стране
Чистая запись $ 1 457 $ 1 674
Билет о превышении скорости 1 590 долл. США 90 306 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,657 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,656 1 865 долл. США 90 306
Лучшая автостраховая компания в целом
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.7 Банкрейтный балл


JD Мощность: 881/1000

AM Лучшее: A ++

  • Почему эта компания попала в наш список: Как крупнейшая национальная автомобильная страховая компания по доле рынка, охват и репутация State Farm позволяют легко стать одной из лучших компаний по автострахованию для водителей в любом штате. Его обширная местная агентская сеть демонстрирует ориентированный на клиента подход к предоставлению потребителям разнообразных продуктов личного и коммерческого страхования.
  • Почему State Farm лучше всех подходит для автострахования: State Farm получает самый высокий балл по банковской ставке среди национальных перевозчиков, доступных для всех водителей. Компания может похвастаться более чем 19000 лицензированных специалистов по страхованию, доступных в сообществах по всей территории США, которые могут дать рекомендации тем, кто ценит экспертную информацию при обсуждении своей политики. Варианты цифрового управления позволяют использовать оперативный подход, включая мобильное приложение с высоким рейтингом, в котором вы можете подавать автоматические претензии и связываться со своим агентом.
  • Большая сеть местных агентов
  • Отличная финансовая устойчивость
  • Может быть недоступно для водителей из группы высокого риска
  • Рейтинг соответствия требованиям Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC) выше среднего
Совхоз В среднем по стране
Чистая запись $ 1 457 $ 1 674
Билет о превышении скорости 1 590 долл. США 90 306 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,657 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,656 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Обзор государственного сельскохозяйственного страхования

Прозрачная обложка


Лучшая автомобильная страховая компания по цифровому присутствию
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Кому это может быть лучше всего
  • Почему эта компания попала в наш список: Страхование автомобилей Clearcover, основанное на технологиях, переосмысливает ландшафт страхования, делая его явным соперником для любого водителя, который ищет лучшее современное автострахование по сравнению с другими компаниями по автострахованию.Цифровой подход компании insurtech позволяет ей продавать полисы по доступной цене.
  • Почему Clearcover лучше всего подходит для цифрового присутствия: Хотя в настоящее время Clearcover доступен только для водителей в 16 штатах, он подрывает рынок автострахования, ставя в центр внимания технологии. Оператор использует цифровые инструменты на основе искусственного интеллекта в своих интересах, изменяя порядок расценок, покупки и обслуживания автострахования. Мобильное приложение Clearcover, получившее высокую оценку, передает управление политиками прямо в руки пользователей.Оптимизированный подход позволяет Clearcover оплачивать большинство автострахований менее чем за неделю, а некоторые даже имеют право на обработку в тот же день.
  • Передовые технологии
  • Быстрое составление страховых предложений и оперативная обработка претензий
  • Доступно только в 16 штатах
  • Ограниченные данные об удовлетворенности клиентов

Страхователи, желающие получить страхование на основе технологий

Лучшая автомобильная страховая компания по цифровому присутствию
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

5 Рейтинг банка


JD Мощность: Нет рейтинга

AM Лучшее: A-

  • Почему эта компания попала в наш список: Страхование автомобилей Clearcover, основанное на технологиях, переосмысливает ландшафт страхования, делая его явным соперником для любого водителя, который ищет лучшее современное автострахование по сравнению с другими компаниями по автострахованию.Цифровой подход компании insurtech позволяет ей продавать полисы по доступной цене.
  • Почему Clearcover лучше всего подходит для цифрового присутствия: Хотя в настоящее время Clearcover доступен только для водителей в 16 штатах, он подрывает рынок автострахования, ставя в центр внимания технологии. Оператор использует цифровые инструменты на основе искусственного интеллекта в своих интересах, изменяя порядок расценок, покупки и обслуживания автострахования. Мобильное приложение Clearcover, получившее высокую оценку, передает управление политиками прямо в руки пользователей.Оптимизированный подход позволяет Clearcover оплачивать большинство автострахований менее чем за неделю, а некоторые даже имеют право на обработку в тот же день.
  • Передовые технологии
  • Быстрое составление страховых предложений и оперативная обработка претензий
  • Доступно только в 16 штатах
  • Ограниченные данные об удовлетворенности клиентов

Страхователи, желающие получить страхование на основе технологий

Подробнее: Обзор страхования Clearcover

Geico


Лучшая страховая компания для водителей из группы повышенного риска
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Долгая история Geico как надежной известной компании по страхованию автомобилей отражена в ее высоком рейтинге кредитоспособности и является одной из причин, по которой мы включили ее в число ведущих компаний по надежному страхованию автомобилей.Страхование доступно практически для всех типов водителей, что делает его страхование автомобилей доступным даже для потребителей с поврежденными данными о транспортных средствах.
  • Почему Geico лучше всего подходит для водителей с высоким уровнем риска: Geico — одна из немногих ведущих компаний по автострахованию, которые будут составлять полисы для водителей даже после происшествий с высокой степенью риска, таких как обвинительные приговоры по DUI. Хотя полисы с высоким риском будут более дорогими, водителю с высоким риском обычно будет сложно найти доступные варианты покрытия, особенно от крупных компаний по страхованию автомобилей.Geico — легкодоступный вариант для большинства людей. Водители с плохой кредитной историей также могут найти более выгодные ставки у страховщика, поскольку полное покрытие на этом кредитном уровне составляет в среднем 1978 долларов США в год по сравнению со средним показателем по стране в 3873 доллара США в год для лиц с плохой кредитоспособностью.
  • Обычно доступно для водителей высокого риска
  • Цифровое приложение и мобильные инструменты с высоким рейтингом
  • Массив скидок
  • Оценка обслуживания клиентов зависит от региона
  • Меньше вариантов покрытия
  • Меньше местных агентов по сравнению с другими страховыми компаниями
Geico В среднем по стране
Чистая запись $ 1 405 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,734 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП 1 971 долл. США 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит 1 605 долл. США 90 306 1 865 долл. США 90 306
Лучшая страховая компания для водителей из группы повышенного риска
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.7 Банкрейтный балл


JD Мощность: 871/1000

AM Лучшее: A ++

  • Почему эта компания попала в наш список: Долгая история Geico как надежной известной компании по страхованию автомобилей отражена в ее высоком рейтинге кредитоспособности и является одной из причин, по которой мы включили ее в число ведущих компаний по надежному страхованию автомобилей. Страхование доступно практически для всех типов водителей, что делает его страхование автомобилей доступным даже для потребителей с поврежденными данными о транспортных средствах.
  • Почему Geico лучше всего подходит для водителей с высоким уровнем риска: Geico — одна из немногих ведущих компаний по автострахованию, которые будут составлять полисы для водителей даже после происшествий с высокой степенью риска, таких как обвинительные приговоры по DUI. Хотя полисы с высоким риском будут более дорогими, водителю с высоким риском обычно будет сложно найти доступные варианты покрытия, особенно от крупных компаний по страхованию автомобилей. Geico — легкодоступный вариант для большинства людей. Водители с плохой кредитной историей также могут найти более выгодные ставки у страховщика, поскольку полное покрытие на этом кредитном уровне составляет в среднем 1978 долларов США в год по сравнению со средним показателем по стране в 3873 доллара США в год для лиц с плохой кредитоспособностью.
  • Обычно доступно для водителей высокого риска
  • Цифровое приложение и мобильные инструменты с высоким рейтингом
  • Массив скидок
  • Оценка обслуживания клиентов зависит от региона
  • Меньше вариантов покрытия
  • Меньше местных агентов по сравнению с другими страховыми компаниями
Geico В среднем по стране
Чистая запись $ 1 405 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,734 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП 1 971 долл. США 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит 1 605 долл. США 90 306 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Обзор страхования Geico Insurance

Путешественники


Лучшая страховая компания для бюджетных водителей
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Travelers — надежный страховщик с более чем 150-летним опытом работы в сфере автострахования.Его сильная независимая агентская сеть, надежные возможности для сбережений и проверенный финансовый послужной список делают его выгодным вариантом для водителей по всей стране.
  • Почему путешественники лучше всего подходят для водителей с ограниченным бюджетом: Страхование автомобилей с полным покрытием в среднем обходится в 349 долларов дешевле, чем в среднем по стране. Многочисленные скидки компании на страхование автомобилей включают предложения для членов групп по интересам, постоянную оплату и собственную программу страхования на основе использования под названием IntelliDrive, которая отслеживает ваше вождение в режиме реального времени и предоставляет скидки на безопасные методы работы.Удовлетворение претензий путешественников не так высоко оценивается клиентами по сравнению с другими проанализированными компаниями. Возможно, это стоит учитывать при сравнении недорогого покрытия с вероятностью подачи претензий.
  • Низкие страховые взносы
  • Конкурентные скидки
  • Многочисленные варианты полиса
  • Жалобы NAIC выше среднего
  • Оценка удовлетворенности претензий ниже среднего
Путешественники В среднем по стране
Чистая запись $ 1,325 $ 1 674
Билет о превышении скорости 2119 долл. США 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП 2174 долл. США 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,422 1 865 долл. США 90 306
Лучшая страховая компания для бюджетных водителей
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.7 Банкрейтный балл


JD Мощность: 861/1000

AM Лучшее: A ++

  • Почему эта компания попала в наш список: Travelers — надежный страховщик с более чем 150-летним опытом работы в сфере автострахования. Его сильная независимая агентская сеть, надежные возможности для сбережений и проверенный финансовый послужной список делают его выгодным вариантом для водителей по всей стране.
  • Почему путешественники лучше всего подходят для водителей с ограниченным бюджетом: Страхование автомобилей с полным покрытием в среднем обходится в 349 долларов дешевле, чем в среднем по стране.Многочисленные скидки компании на страхование автомобилей включают предложения для членов групп по интересам, постоянную оплату и собственную программу страхования на основе использования под названием IntelliDrive, которая отслеживает ваше вождение в режиме реального времени и предоставляет скидки на безопасные методы работы. Удовлетворение претензий путешественников не так высоко оценивается клиентами по сравнению с другими проанализированными компаниями. Возможно, это стоит учитывать при сравнении недорогого покрытия с вероятностью подачи претензий.
  • Низкие страховые взносы
  • Конкурентные скидки
  • Многочисленные варианты полиса
  • Жалобы NAIC выше среднего
  • Оценка удовлетворенности претензий ниже среднего
Путешественники В среднем по стране
Чистая запись $ 1,325 $ 1 674
Билет о превышении скорости 2119 долл. США 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП 2174 долл. США 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,422 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Обзор страхования путешественников

Erie


Лучшая страховая компания для автомобилей с надежным покрытием
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Мы включили Эри в наш список лучших компаний по автострахованию, так как этот надрегиональный страховщик щедро предлагает «дополнительные» страховые покрытия в своих полисах и имеет конкурентоспособные оценки среди всех сторонних агентств, рассмотренных в наше исследование.Эри также предлагает скидки и конкурентоспособные ставки для молодых водителей, которые обычно видят самые высокие ставки среди всех возрастных групп водителей. Водители в возрасте от 16 до 18 видят средние ставки более чем на 43% ниже, чем в среднем по стране, согласно нашему исследованию объявленных годовых премий от Quadrant Information Services. Высокий рейтинг банковской ставки Эри способствует ее положению в нашем списке лучших компаний по страхованию автомобилей на 2022 год, хотя покрытие на национальном уровне недоступно.
  • Почему Erie лучше всего подходит для покрытия rovust: Erie автоматически включает несколько типов покрытия и функций в свои политики полного покрытия, которые многие конкуренты предлагают только в качестве дополнительных надстроек.Водители могут воспользоваться включенной страховкой совместного проезда, прощением несчастных случаев и функцией Erie’s Rate Lock, которая поможет поддерживать постоянство ваших страховых взносов с течением времени. Хотя эта услуга доступна только в 12 штатах, компания обеспечивает надежное покрытие и большой опыт урегулирования убытков для водителей в своих областях обслуживания.
  • Функции блокировки скорости могут помочь сохранить стабильные страховые взносы
  • Обслуживание клиентов с высокими оценками
  • Покрытие доступно только в 12 штатах
  • Рейтинг ниже среднего по качеству покупок с помощью цифрового страхования
Эри В среднем по стране
Чистая запись $ 1,233 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,283 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,398 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1 403 1 865 долл. США 90 306
Лучшая страховая компания для автомобилей с надежным покрытием
  • звездочка
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • звездочка
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.6 Банковский рейтинг

JD Мощность: 880/1000 AM Лучшее: A +

  • Почему эта компания попала в наш список: Мы включили Эри в наш список лучших компаний по автострахованию, так как этот надрегиональный страховщик щедро предлагает «дополнительные» страховые покрытия в своих полисах и имеет конкурентоспособные оценки среди всех сторонних агентств, рассмотренных в наше исследование. Эри также предлагает скидки и конкурентоспособные ставки для молодых водителей, которые обычно видят самые высокие ставки среди всех возрастных групп водителей.Водители в возрасте от 16 до 18 видят средние ставки более чем на 43% ниже, чем в среднем по стране, согласно нашему исследованию объявленных годовых премий от Quadrant Information Services. Высокий рейтинг банковской ставки Эри способствует ее положению в нашем списке лучших компаний по страхованию автомобилей на 2022 год, хотя покрытие на национальном уровне недоступно.
  • Почему Erie лучше всего подходит для покрытия rovust: Erie автоматически включает несколько типов покрытия и функций в свои политики полного покрытия, которые многие конкуренты предлагают только в качестве дополнительных надстроек.Водители могут воспользоваться включенной страховкой совместного проезда, прощением несчастных случаев и функцией Erie’s Rate Lock, которая поможет поддерживать постоянство ваших страховых взносов с течением времени. Хотя эта услуга доступна только в 12 штатах, компания обеспечивает надежное покрытие и большой опыт урегулирования убытков для водителей в своих областях обслуживания.
  • Функции блокировки скорости могут помочь сохранить стабильные страховые взносы
  • Обслуживание клиентов с высокими оценками
  • Покрытие доступно только в 12 штатах
  • Рейтинг ниже среднего по качеству покупок с помощью цифрового страхования
Эри В среднем по стране
Чистая запись $ 1,233 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,283 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,398 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1 403 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Erie Insurance Review

Auto Owners


Лучшая страховая компания по автострахованию
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Auto-Owners — еще один сверхрегиональный перевозчик с хорошей репутацией в области обеспечения отличного автомобильного покрытия и второй по величине рейтинг J.D. Power заявляет о степени удовлетворенности любой компании из нашего списка лучших компаний по страхованию автомобилей. Широкий спектр услуг и скидки доступны водителям в 26 штатах.
  • Почему Auto-Owners лучше всего подходит для скидок: Auto-Owners предлагает впечатляющее меню из 12 скидок, которые, вероятно, имеют право получить многие водители. Водители могут сэкономить, получив расценки до истечения срока их текущей политики или выбрав безбумажные способы выставления счетов и оплаты.Компания предоставляет три типа студенческих скидок, что делает ее отличным вариантом для родителей подростков или молодых водителей, у которых есть собственная политика, которую следует учитывать.
  • Высокая степень удовлетворенности претензий клиентов
  • Низкий средний страховой взнос
  • Широкий спектр возможностей покрытия
  • Доступно только в 26 штатах
  • Котировки недоступны онлайн
  • Оценка ниже среднего по исследованию удовлетворенности претензий по автомобилям в 2021 г., проведенному компанией J.D. Power
Автовладельцы В среднем по стране
Чистая запись $ 1 351 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1 673 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,625 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,528 1 865 долл. США 90 306
Лучшая страховая компания по автострахованию
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.5 Банкрейтный балл


JD Мощность: 891/1000

AM Лучшее: A ++

  • Почему эта компания попала в наш список: Auto-Owners — еще один межрегиональный перевозчик с прочной репутацией в области обеспечения отличного автострахования и второй по величине рейтинг удовлетворенности требований J.D. Power среди компаний из нашего списка лучших компаний по страхованию автомобилей. Широкий спектр услуг и скидки доступны водителям в 26 штатах.
  • Почему Auto-Owners лучше всего подходит для скидок: Auto-Owners предлагает впечатляющее меню из 12 скидок, которые, вероятно, имеют право получить многие водители. Водители могут сэкономить, получив расценки до истечения срока их текущей политики или выбрав безбумажные способы выставления счетов и оплаты. Компания предоставляет три типа студенческих скидок, что делает ее отличным вариантом для родителей подростков или молодых водителей, у которых есть собственная политика, которую следует учитывать.
  • Высокая степень удовлетворенности претензий клиентов
  • Низкий средний страховой взнос
  • Широкий спектр возможностей покрытия
  • Доступно только в 26 штатах
  • Котировки недоступны онлайн
  • Оценка ниже среднего в J.D. Исследование удовлетворенности претензий к автомобилям от 2021 г., проведенное компанией Power
Автовладельцы В среднем по стране
Чистая запись $ 1 351 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1 673 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,625 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,528 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Обзор страхования владельцев автомобилей

Amica


Лучшая автостраховая компания по удовлетворению претензий
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Отличная служба урегулирования убытков и ориентированная на клиента бизнес-модель Amica делают ее отличным выбором, согласно анализу Bankrate, для водителей, ищущих лучшую компанию по страхованию автомобилей.
  • Почему Amica лучше всего подходит для удовлетворения претензий: Amica занимает второе место среди перевозчиков по удовлетворению претензий среди ведущих автостраховщиков, опрошенных J.D. Power, с показателем на 32 балла выше среднего по отрасли. Онлайн-центр приема претензий компании позволяет клиентам легко подавать претензии, загружать подтверждающие документы и отслеживать процесс претензий несколькими простыми щелчками мыши. Его представители по работе с клиентами доступны для поддержки страхователей 24/7.
  • Обслуживание клиентов с высоким рейтингом
  • Доступны уникальные дополнительные дивидендные политики
  • Низкие средние оценки
  • Вариант покрытия райдшеринга недоступен
  • Недоступно на Гавайях
Amica В среднем по стране
Чистая запись $ 1 378 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,689 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,665 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1 478 1 865 долл. США 90 306
Лучшая автостраховая компания по удовлетворению претензий
  • звездочка
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • звездочка
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.4 Банкрейтный балл

JD Мощность: 907/1000 AM Лучшее: A +

  • Почему эта компания попала в наш список: Отличная служба урегулирования убытков и ориентированная на клиента бизнес-модель Amica делают ее отличным выбором, согласно анализу Bankrate, для водителей, ищущих лучшую компанию по страхованию автомобилей.
  • Почему Amica лучше всего подходит для удовлетворения претензий: Amica занимает второе место среди перевозчиков по удовлетворению претензий среди ведущих автостраховщиков, опрошенных J.D. Power, заработок на 32 балла выше среднего по отрасли. Онлайн-центр приема претензий компании позволяет клиентам легко подавать претензии, загружать подтверждающие документы и отслеживать процесс претензий несколькими простыми щелчками мыши. Его представители по работе с клиентами доступны для поддержки страхователей 24/7.
  • Обслуживание клиентов с высоким рейтингом
  • Доступны уникальные дополнительные дивидендные политики
  • Низкие средние оценки
  • Вариант покрытия райдшеринга недоступен
  • Недоступно на Гавайях
Amica В среднем по стране
Чистая запись $ 1 378 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,689 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,665 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1 478 1 865 долл. США 90 306

По всей стране


Лучшая автомобильная страховая компания по индивидуальному страхованию
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: согласно исследованию Bankrate, возможности Nationwide по адаптации страхового покрытия к личным потребностям делают ее ведущей компанией по автострахованию на 2022 год.Благодаря общенациональной доступности и веб-сайту с полезной информацией о страховании клиенты, вероятно, найдут ответы, которые им нужны, чтобы настроить общенациональный полис в соответствии с их конкретными потребностями.
  • Почему Nationwide лучше всего подходит для персонализированного покрытия: Водители могут выбирать, как их полис работает с Nationwide, с возможностью выбора из стандартного покрытия, страхования на основе использования и оплаты за милю. Его телематические программы SmartRide и SmartMiles могут помочь вам либо получить скидку на основе ваших привычек безопасного вождения, либо предоставить гибкую надбавку на основе использования вашего транспортного средства, соответственно.Дополнительное страхование не так много, как у некоторых других автостраховщиков из нашего списка, но персонализированные варианты предлагают ценный контроль над вашей финансовой защитой.
  • Две программы вождения, основанные на использовании, могут предлагать индивидуализированные тарифы
  • Доступно в большинстве штатов
  • Оценка обслуживания клиентов зависит от региона
  • Доступно несколько дополнений
По всей стране В среднем по стране
Чистая запись $ 1,485 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,734 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,745 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,577 1 865 долл. США 90 306
Лучшая автомобильная страховая компания по индивидуальному страхованию
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.4 Банкрейтный балл


JD Мощность: 876/1000

AM Лучшее: A +

  • Почему эта компания попала в наш список: согласно исследованию Bankrate, возможности Nationwide по адаптации страхового покрытия к личным потребностям делают ее ведущей компанией по автострахованию на 2022 год. Благодаря общенациональной доступности и веб-сайту с полезной информацией о страховании клиенты, вероятно, найдут ответы, которые им нужны, чтобы настроить общенациональный полис в соответствии с их конкретными потребностями.
  • Почему Nationwide лучше всего подходит для персонализированного покрытия: Водители могут выбирать, как их полис работает с Nationwide, с возможностью выбора из стандартного покрытия, страхования на основе использования и оплаты за милю. Его телематические программы SmartRide и SmartMiles могут помочь вам либо получить скидку на основе ваших привычек безопасного вождения, либо предоставить гибкую надбавку на основе использования вашего транспортного средства, соответственно. Дополнительное страхование не так много, как у некоторых других автостраховщиков из нашего списка, но персонализированные варианты предлагают ценный контроль над вашей финансовой защитой.
  • Две программы вождения, основанные на использовании, могут предлагать индивидуализированные тарифы
  • Доступно в большинстве штатов
  • Оценка обслуживания клиентов зависит от региона
  • Доступно несколько дополнений
По всей стране В среднем по стране
Чистая запись $ 1,485 $ 1 674
Билет о превышении скорости $ 1,734 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 1,745 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,577 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Обзор национального страхования

Progressive


Лучшая автостраховая компания по индивидуальному тарифу
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: удобные инструменты для расчета ставок Progressive и положительная удовлетворенность клиентов помогают сделать ее одним из лучших вариантов для автострахования.Потребители могут найти варианты экономии в зависимости от своего бюджета и привычек вождения с помощью прогрессивной политики в любой точке США, поддерживаемой финансово сильной компанией, получившей высокие рейтинги от сторонних агентств.
  • Почему Progressive лучше всего подходит для управления цифровыми политиками: Progressive предоставляет водителям несколько способов сэкономить время и деньги, управляя своей политикой в ​​Интернете, например приложение Snapshot, которое представляет собой телематическую программу, которая контролирует вождение и предлагает скидки на безопасное вождение.Даже когда вы впервые решаете, какая политика вам подходит, вы можете использовать онлайн-инструмент «Назовите свою цену», чтобы персонализировать свой опыт покупок и просмотреть варианты покрытия в зависимости от вашего бюджета. Мобильное приложение Progressive предлагает мгновенный доступ к обзору страхового покрытия, идентификационных карт, оплаты счетов и подачи претензий.
  • Сильные цифровые инструменты
  • Варианты покрытия для различных типов транспортных средств
  • Оценка удовлетворенности претензий ниже среднего
  • Оценка удовлетворенности клиентов зависит от региона
прогрессивный В среднем по стране
Чистая запись $ 1 509 $ 1 674
Билет о превышении скорости 1 826 долл. США 90 306 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП 2 231 долл. США 90 306 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,629 1 865 долл. США 90 306
Лучшая автостраховая компания по индивидуальному тарифу
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4.4 Банкрейтный балл


JD Мощность: 856/1000

AM Лучшее: A +

  • Почему эта компания попала в наш список: удобные инструменты для расчета ставок Progressive и положительная удовлетворенность клиентов помогают сделать ее одним из лучших вариантов для автострахования. Потребители могут найти варианты экономии в зависимости от своего бюджета и привычек вождения с помощью прогрессивной политики в любой точке США, поддерживаемой финансово сильной компанией, получившей высокие рейтинги от сторонних агентств.
  • Почему Progressive лучше всего подходит для управления цифровыми политиками: Progressive предоставляет водителям несколько способов сэкономить время и деньги, управляя своей политикой в ​​Интернете, например приложение Snapshot, которое представляет собой телематическую программу, которая контролирует вождение и предлагает скидки на безопасное вождение. Даже когда вы впервые решаете, какая политика вам подходит, вы можете использовать онлайн-инструмент «Назовите свою цену», чтобы персонализировать свой опыт покупок и просмотреть варианты покрытия в зависимости от вашего бюджета.Мобильное приложение Progressive предлагает мгновенный доступ к обзору страхового покрытия, идентификационных карт, оплаты счетов и подачи претензий.
  • Сильные цифровые инструменты
  • Варианты покрытия для различных типов транспортных средств
  • Оценка удовлетворенности претензий ниже среднего
  • Оценка удовлетворенности клиентов зависит от региона
прогрессивный В среднем по стране
Чистая запись $ 1 509 $ 1 674
Билет о превышении скорости 1 826 долл. США 90 306 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП 2 231 долл. США 90 306 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит $ 1,629 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Progressive Insurance review

Allstate


Лучшее автострахование дорогостоящих автомобилей
  • Обзор
  • Плюсы и минусы
  • Уровни покрытия
  • Почему эта компания попала в наш список: Allstate, четвертая по величине страховая компания по доле рынка, имеет длинный список ценных вариантов страхового покрытия, которые делают ее отличным вариантом для многих водителей, но особенно для тех, кто имеет уникальные автомобили.Программа вознаграждений Allstate добавляет дополнительные преимущества, позволяя водителям накапливать баллы в пользу отелей, подарочных карт и других отличных льгот.
  • Почему Allstate лучше всего подходит для дорогостоящих автомобилей: Allstate — одна из немногих страховых компаний, предлагающих страховое покрытие для нестандартного оборудования. Полисы компании по полному покрытию обходятся в среднем дороже, чем у других перевозчиков из списка Bankrate, но водители, вложившие деньги в модификацию своих автомобилей с использованием лучшего звукового оборудования, вероятно, нуждаются в более обширном покрытии, которое предоставляет Allstate.Коллекционеры классических и старинных автомобилей могут выбрать страхование классических автомобилей Allstate, чтобы в случае дорогостоящего повреждения учитывалась более высокая внутренняя стоимость автомобиля.
  • Покрытие для классических или нестандартных автомобилей
  • Уникальная программа вознаграждений на основе баллов
  • Две программы вождения, основанные на использовании, могут помочь настроить тарифы
  • Выше среднего
  • Оценка удовлетворенности клиентов зависит от региона
Allstate В среднем по стране
Чистая запись 1 921 долл. США $ 1 674
Билет о превышении скорости 2 519 долл. США 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 2 752 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит 2 312 долл. США 90 306 1 865 долл. США 90 306
Лучшее автострахование дорогостоящих автомобилей
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки
  • значок звездочки

4 Рейтинг банка


JD Мощность: 876/1000

AM Лучшее: A +

  • Почему эта компания попала в наш список: Allstate, четвертая по величине страховая компания по доле рынка, имеет длинный список ценных вариантов страхового покрытия, которые делают ее отличным вариантом для многих водителей, но особенно для тех, кто имеет уникальные автомобили.Программа вознаграждений Allstate добавляет дополнительные преимущества, позволяя водителям накапливать баллы в пользу отелей, подарочных карт и других отличных льгот.
  • Почему Allstate лучше всего подходит для дорогостоящих автомобилей: Allstate — одна из немногих страховых компаний, предлагающих страховое покрытие для нестандартного оборудования. Полисы компании по полному покрытию обходятся в среднем дороже, чем у других перевозчиков из списка Bankrate, но водители, вложившие деньги в модификацию своих автомобилей с использованием лучшего звукового оборудования, вероятно, нуждаются в более обширном покрытии, которое предоставляет Allstate.Коллекционеры классических и старинных автомобилей могут выбрать страхование классических автомобилей Allstate, чтобы в случае дорогостоящего повреждения учитывалась более высокая внутренняя стоимость автомобиля.
  • Покрытие для классических или нестандартных автомобилей
  • Уникальная программа вознаграждений на основе баллов
  • Две программы вождения, основанные на использовании, могут помочь настроить тарифы
  • Выше среднего
  • Оценка удовлетворенности клиентов зависит от региона
Allstate В среднем по стране
Чистая запись 1 921 долл. США $ 1 674
Билет о превышении скорости 2 519 долл. США 2 062 долл. США 90 306
Одно ДТП $ 2 752 2 311 долл. США 90 306
Средний кредит 2 312 долл. США 90 306 1 865 долл. США 90 306

Подробнее: Allstate Insurance review

Резюме: Лучшие компании по автострахованию в январе 2022 года

Компания Лучшее для Оценка банкротства Среднегодовая страховая премия за полное покрытие
USAA Общество автострахования 5 $ 1,225
Совхоз Общество автострахования 4.7 $ 1 457
Прозрачная крышка * Цифровое присутствие 5 НЕТ
Geico Водители с высокой степенью риска 4,7 $ 1 405
Путешественники Бюджетные драйверы 4,7 $ 1,325
Эри Прочное покрытие 4,6 $ 1,233
Автовладельцы Скидки 4.5 $ 1 351
Amica Удовлетворение требований 4,4 $ 1 378
По всей стране Индивидуальное покрытие 4,4 $ 1,485
Прогрессивная Управление цифровой политикой 4,4 $ 1 509
Allstate Дорогие автомобили 4 1 921 долл. США

* Общая репутация, на которую влияет ограниченная доступность данных

Как сравнить лучшие компании по автострахованию

При рассмотрении нескольких компаний автострахования может быть полезно провести сравнение яблок с яблоками.Хотя оценка средней годовой премии может быть хорошим начальным показателем того, как компания будет складываться по сравнению с другими, она не дает полной картины. В идеале котировки должны включать одинаковые уровни и типы покрытия, с одинаковыми личными данными и информацией о транспортном средстве, предоставляемыми каждой компании. В зависимости от ваших предпочтений в страховании это также поможет просмотреть рейтинги надежных сторонних организаций для дополнительной оценки деятельности компании, например рейтинги удовлетворенности клиентов J.D. Power, индекс жалоб потребителей NAIC и оценки финансовой устойчивости от нескольких рейтинговых агентств.Ваш страховой агент может помочь вам получить такую ​​информацию об интересующих вас автостраховщиках.

Что вам нужно знать о автостраховании

Что такое автострахование и как оно работает?

Автострахование — это форма финансовой защиты, которая покрывает различные дорожные происшествия, которые могут повлиять на вас, ваше транспортное средство или других лиц и их транспортное средство. Хотя в большинстве штатов требуется приобретение определенной минимальной суммы или типа страхового покрытия, как правило, отраслевые эксперты рекомендуем иметь более надежную финансовую защиту для защиты ваших финансов в случае дорогостоящих потерь.

Авто полисы покрывают определенные случаи травм, ущерба или ответственности. Пределы покрытия могут быть установлены в соответствии с вашим предпочтительным уровнем финансовой защиты, хотя не все типы покрытия будут применяться во всех штатах или для всех полисов. Кроме того, франшиза обычно специфична для определенных типов покрытия, и принятие на себя более высокой суммы финансовой ответственности — выбор более высокой франшизы — может снизить стоимость страховых премий.

Согласно Институту страховой информации (Triple-I), более дюжины рейтинговых переменных, уникальных для каждого водителя, в конечном итоге определяют, сколько вы будете платить за автострахование.Поскольку каждый перевозчик использует разные рейтинговые коэффициенты и веса при страховании полисов
, сравнение котировок от нескольких страховщиков часто имеет важное значение для поиска наиболее доступной ставки.

Хотя ваш точный уровень покрытия будет зависеть от выбранной вами политики, подача иска потенциально может предложить вам выплату компенсации за ущерб, причиненный незастрахованным автомобилистом, погодным явлением, кражей или вандализмом или множеством других разрушительных событий. Точно так же, если вы попали в аварию с другим водителем, и он виноват, его автострахование поможет покрыть ваши медицинские расходы и материальный ущерб (в зависимости от штата).

Какие существуют виды страхования автомобилей?

Компании автострахования, подобные тем, которые представлены в профиле Bankrate, обычно предлагают следующие стандартные типы покрытия, например:

  • Страхование ответственности за телесные повреждения оплачивает травмы, которые вы причиняете другим людям в результате несчастного случая по вине.
  • Страхование имущественного ущерба оплачивает ущерб, который вы причинили чужому транспортному средству или другому имуществу (например, забору, столбу или зданию) в результате аварии.
  • Страхование на случай столкновения является частью «полного покрытия» и возмещает ущерб вашему автомобилю, вызванный столкновением. Если вы столкнетесь с другим автомобилем, деревом, столбом, зданием или пешеходом, ваше страхование столкновения является частью полиса, который возместит ущерб вашему транспортному средству.
  • Комплексное покрытие также является частью полного покрытия и оплачивает ущерб вашему автомобилю, вызванный потерями, не связанными с столкновениями, такими как кража, вандализм или ураган. Комплексный комплекс также возмещает ущерб, причиненный в результате наезда на животное и треснувших лобовых стекол.Согласно Triple-I, примерно 80% водителей имеют это дополнительное покрытие.
  • Страхование для незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов оплачивает травмы и ущерб, причиненные водителем, который либо не имеет достаточного покрытия, либо вообще не имеет покрытия. Последнее исследование Совета по исследованиям в области страхования показало, что каждый восьмой водитель в США не был застрахован в 2019 году.
  • Защита от травм , также известная как страхование без ошибок и предлагаемое только в определенных штатах, оплачивает медицинские расходы, которые вы и ваши пассажиры понесли после аварии, независимо от их вины.Он также учитывает немедицинские расходы, понесенные в результате несчастного случая, такие как потеря заработной платы или уход за детьми.
  • MedPay аналогичен страховому покрытию PIP, но включает только оплату медицинских расходов. Это требуется в некоторых штатах, обычно в тех, которые не поддерживают PIP.

Однако есть и другие доступные вам виды страхования автомобилей, которые, возможно, стоит обсудить со своим страховщиком.

Какие существуют виды скидок на автострахование?

Наконец, большинство крупных автостраховщиков предлагают следующие скидки, которые могут помочь вам снизить страховые взносы:

  • Многополисный , иногда называемый многострочным или групповым, может принести вам скидку на каждый полис, если вы застраховали свой автомобиль. в той же компании, с которой у вас есть другие страховые продукты, например страхование дома или зонтика.
  • Скидка на несколько автомобилей поможет вам сэкономить деньги, если застраховать несколько автомобилей по одному и тому же полису.
  • Без претензий обычно предлагается, если у вас нет никаких потерь в вашем водительском стажке в течение трех-пяти лет.
  • Скидка для хорошего студента обычно предоставляется студентам дневного отделения в возрасте до 25 лет, которые имеют определенный средний балл или средний балл.
  • Телематические программы становятся все более распространенными во многих страховых компаниях.Эти программы страхования на основе использования отслеживают ваши модели вождения с помощью мобильного приложения или подключаемого устройства. Чем безопаснее вы управляете автомобилем, тем больше вы можете сэкономить.

Имейте в виду, что правила страхования зависят от штата. Это означает, что некоторые виды покрытия и скидки могут быть недоступны там, где вы живете.

Почему местоположение имеет значение при выборе автострахования

Ставки автострахования зависят от нескольких факторов, среди которых наиболее важными являются ваш город, штат и почтовый индекс.Если вы недавно переехали, может быть хорошей идеей сравнить компании, чтобы убедиться, что ваша страховая компания по-прежнему лучше всего соответствует вашим потребностям. Это особенно верно, если вы переехали через границы штата, поскольку автострахование не стандартизировано по всей стране.

Добавление всестороннего обзора вашего автострахования в ваш контрольный список переезда — хороший способ запомнить этот важный шаг. Чтобы просмотреть выбор Bankrate для лучшей автомобильной страховки в вашем штате, выберите ее в таблице ниже.

Сколько обычно стоит страхование автомобиля?

Отвечая на общий вопрос «сколько стоит страхование автомобиля», важно знать, что ставки во многом зависят от факторов личного рейтинга и информации о транспортном средстве, которую водители предоставляют при запросе предложения. Тем не менее, вы все равно можете использовать средний показатель по стране в качестве полезной точки сравнения при оценке котируемой вами ставки. На национальном уровне полисы полного покрытия составляют в среднем 1 674 доллара в год. «Полное страхование» относится к полису, который включает ответственность, страхование столкновений и всестороннее страхование.

Помимо выбранного вами типа полиса — минимального или полного покрытия — на вашу окончательную стоимость значительно повлияют другие факторы. Важно понимать, что страховщики основывают ставки автострахования на предполагаемом уровне риска, что может повлечь за собой оценку вашего водительского стажа, возраста, пола, семейного положения, кредитной истории страховых требований и вероятности претензий в вашем районе ( не во всех штатах разрешено использование возраста, пола, семейного положения, кредита или почтового индекса). Кроме того, компании по страхованию автомобилей учтут марку и модель вашего автомобиля, возраст и характеристики безопасности.Чем меньше риск для вас как для застрахованного водителя, тем ниже будет ваша ставка. Поскольку каждый страховщик будет взвешивать каждый фактор по-разному, получение нескольких котировок поможет вам выбрать лучший вариант по стоимости и покрытию.

Часто задаваемые вопросы


    • Требуется ли страхование автомобиля?

      Страхование автомобилей требуется во всех штатах США, кроме Нью-Гэмпшира и Вирджинии, а также для водителей Вашингтона, округ Колумбия.Чтобы избежать финансовых затруднений после несчастных случаев и других покрываемых событий, эксперты по страхованию обычно рекомендуют приобретать столько страхового покрытия, сколько вы можете разумно себе позволить, независимо от того, требуется ли страхование, и выше минимального уровня, установленного государством.


    • Повлияет ли авария на ставки автострахования?

      Как правило, чем больше несчастных случаев в вашей истории, тем выше будет размер страхового взноса. Компании по страхованию автомобилей часто используют биржу комплексного страхования убытков (C.L.U.E.) и отчет о транспортных средствах (MVR), чтобы помочь определить ставки. Эти отчеты включают информацию о ваших предыдущих авариях, нарушениях правил дорожного движения, статусе лицензии, истории претензий и другие важные детали вашей истории вождения. Многие перевозчики предлагают прощение за несчастный случай в качестве подтверждения. Если вы попали в аварию, ваш автостраховщик может «простить» вам инцидент вместо того, чтобы повышать ваши ставки. Однако прощение за несчастный случай не передается другим операторам связи, поэтому несчастный случай, скорее всего, повлияет на ваши ставки, поскольку они будут отображаться на вашем C.L.U.E. Продолжение технического обслуживания автомобиля может помочь снизить риск поломки автомобиля, что иногда может привести к авариям. Эд Петерсон, генеральный директор Wrench, говорит: «Со здоровыми шинами, дворниками, жидкостями, свечами зажигания и т. д. вы можете можете быть уверены, что ваш автомобиль будет работать и безопасно доставить вас туда, куда вам нужно, независимо от погоды ».


    • Есть ли скидки на автострахование?

      Множественные скидки обычно доступны от большинства компаний по страхованию автомобилей, многие из которых предлагаются для хороших студентов, безопасного вождения и объединения вашего автомобильного и домашнего покрытия с одним и тем же перевозчиком.Большинство компаний по страхованию автомобилей перечисляют свои доступные скидки на своих веб-сайтах, однако право на участие и точную экономию можно определить, поговорив с лицензированным агентом, представляющим вашу компанию.


    • Необходимо ли страхование автомобиля?

      Лучшее страхование автомобилей может быть важным компонентом финансового спокойствия для вас и вашей семьи. Хотя требования штатов различаются, почти всегда безопаснее иметь соответствующий уровень покрытия для защиты ваших денег и активов.Джон Коллетти, адъюнкт-профессор бизнеса в Северо-Центральном колледже, рекомендует начать изучение важной роли автострахования в обеспечении финансовой защиты, как только вы сможете управлять автомобилем. «Когда семьи обсуждают регистрацию ребенка в классе обучения водителей, включите в него объяснительную беседу. денежные соображения и важные условия для повышения финансовой грамотности », — говорит Коллетти. Он объясняет, что это может помочь молодым водителям понять концепцию владения автомобилем и другие важные темы, которые влияют на ваше финансовое здоровье.

Методология

Bankrate использует Quadrant Information Services для анализа ставок на 2021 год для всех почтовых индексов и операторов связи во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Котировки основаны на 40-летнем водителе мужского и женского пола с чистым водительским стажем, хорошо кредит и следующие лимиты полного покрытия:

  • 100000 долларов ответственность за телесные повреждения на человека
  • Ответственность за причинение телесных повреждений в размере 300000 долларов США за одно происшествие
  • Ответственность за материальный ущерб в размере 50 000 долларов США за одно происшествие
  • 100 000 травм незастрахованных автомобилистов на человека
  • Травмы незастрахованных автомобилистов на сумму 300 000 долларов США за одно ДТП
  • Франшиза 500 долларов США при столкновении
  • Общая франшиза 500 $

Чтобы определить минимальные пределы покрытия, Bankrate использовал минимальное покрытие, которое соответствует требованиям каждого штата.Наши водители с базовым профилем владеют Toyota Camry 2019 года, ездят пять дней в неделю и проезжают 12000 миль в год.

Это частоты дискретизации, и их следует использовать только для сравнения.

Оценка кредитного страхования: Ставки были рассчитаны на основе следующих уровней страхового кредита, присвоенных нашим водителям: «плохо, средний, хорошо (базовый) и отлично». Уровни страхового кредита учитывают ваши официальные кредитные рейтинги, но не зависят только от этой переменной. В пяти штатах запрещается использование баллов по кредитному страхованию в качестве рейтингового фактора при определении ставок автострахования: Калифорния, Гавайи, Массачусетс, Мичиган и Вашингтон.

Инцидент: Расценки были рассчитаны путем оценки нашего базового профиля со следующими примененными инцидентами: чистая запись (базовая), авария по вине, единый штраф за превышение скорости, одиночный приговор DUI и перерыв в покрытии.

Банковские ставки

Банковские ставки в основном отражают взвешенный рейтинг отраслевых стандартов финансовой устойчивости и качества обслуживания клиентов в дополнение к анализу котируемых годовых премий от Quadrant Information Services, охватывающего все 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия.C. Мы знаем, что водителям важно быть уверенными в том, что их финансовая защита покрывает наиболее вероятные риски, имеет конкурентоспособную цену и обеспечивается финансово устойчивой компанией с историей положительной поддержки клиентов и способности оплачивать претензии. По нашей оценке, рейтинги сторонних организаций от J.D. Power, AM Best, Standard & Poor’s, Национальной ассоциации комиссаров по страхованию и Moodys оказали значительное влияние на рейтинги компаний.

Наши лучшие выборы в категории «лучшее для» отражают сочетание показателей банковской ставки и доступности для водителей по всей стране в дополнение к конкретным качествам, присущим каждой компании.

* Баллы отражают результаты деятельности компании в доступных штатах.

J.D. Power набрал

J.D. Power — это компания, занимающаяся исследованиями глобального рынка, которая имеет многолетний опыт работы в автомобильной, финансовой и медицинской отраслях. Он ежегодно проводит опросы об удовлетворенности клиентов в этих секторах, чтобы помочь понять, какие качества имеют наибольшее значение для потребителей и предприятий. Его исследования автострахования учитывают удовлетворенность клиентов по нескольким категориям, которые влияют на потребителей, включая обслуживание клиентов, обработку претензий, предложения полисов и премии, что делает его оценки полезным качественным инструментом при оценке автостраховщиков.

идти

Автострахование онлайн — купите / продлите автострахование онлайн и получите скидку до 78 процентов

Зачем мне страховать машину?

В Индии автострахование перед третьими лицами является обязательным для всех автовладельцев. Кроме того, автострахование на случай причинения вреда защищает вас в случае аварии, угона и пожара. В случае любого неприятного происшествия у вас нет оплатить из своего кармана ремонт или замену, если у вас есть действующий страховой полис.

Каковы преимущества покупки автострахования в Интернете?

Когда вы покупаете автострахование в Интернете, вы получаете мгновенный полис, так как не требуется никакой документации или бумажной волокиты. У вас также есть преимущество выбора из нескольких вариантов оплаты, например кредитная карта (Visa, Master, AMEX card), интернет-банкинг, дебетовая карта и т. Д.

Какие типы транспортных средств я могу застраховать онлайн?

Вы можете застраховать личный автомобиль и двухколесный транспорт онлайн.

Как быстро я могу купить / продлить страхование автомобиля онлайн?

Чтобы купить или продлить автострахование онлайн, нужно всего несколько минут.Вам просто нужно ввести данные о транспортном средстве, контактную информацию и информацию о страховании, а также выбрать необходимое покрытие. После совершения платежа вы получить мгновенный полис.

Являются ли полисы автострахования офлайн и онлайн одинаковыми?

Да, это так. В случае онлайн-страхования автомобиля, после того, как вы произведете оплату, мы отправим документы полиса на вашу электронную почту и на ваш зарегистрированный адрес.

Где я могу проверить информацию о моем страховом полисе?

Вы можете проверить все детали своей автомобильной страховки в своих полисах. Вы также можете войти на наш веб-сайт или в приложение IL Take Care, чтобы проверить следующие данные:

  • Номер полиса
  • Дата начала и окончания политики
  • Тип полиса (Комплексный / только OD / только TP)
  • Номер двигателя и шасси

Что такое индоссамент?

Индоссамент — это письменное свидетельство согласованного изменения политики.Это документ, в котором внесены изменения в условия политики.

Нужен ли мне действующий PUC для вождения в Индии?

Да, вам необходимо иметь действующий и действующий сертификат PUC и / или фитнес-сертификат, чтобы управлять автомобилем и соблюдать закон.

Нужен ли мне действующий страховой полис для регистрации моего нового автомобиля?

Да, при регистрации нового автомобиля у вас должен быть действующий и действующий страховой полис.Даже действующая политика третьей стороны (TP) будет работать для регистрации вашего автомобиля в RTO.

Что покрывает ответственность перед третьими лицами?

Страхование гражданской ответственности покрывает убытки третьего лица, не являющегося стороной договора страхования. Страхование автотранспортных средств покрывает следующие убытки:

  • Любая необратимая травма / смерть человека по вине вашего застрахованного транспортного средства
  • Любой ущерб, причиненный имуществу другого лица вашим застрахованным автомобилем.

Вы покрываете частичную кражу?

Мы покрываем частичную кражу в соответствии с условиями вашего полиса.Обратите внимание, что кража (как частичная, так и полная) покрывается собственным разделом о повреждениях полиса.

Могу ли я пропустить в моем полисе покрытие от несчастного случая в размере 15 лакхов для владельца?

Да, можете, если у вас нет действующих водительских прав или если ваш автомобиль зарегистрирован на имя юридического лица.

Что такое помощь на дороге (RSA)?

Road Side Assistance — это прикрытие, которое окажет вам необходимую помощь в случае, если вы застряли на дороге из-за поломки вашего автомобиля.Например, аварийное укрытие может включать в себя начало прыжка автомобиль, буксировка транспортного средства, замена спущенной шины, подача небольшого количества топлива, когда машина заканчивается, или помощь людям, заблокировавшим доступ к своим машинам. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями политики и условия.

Что такое «нулевая амортизация» (ZD) в полисе автострахования?

Обычно, когда вы подаете претензию в соответствии с вашим полисом, вы должны оплатить стоимость амортизации ваших автомобильных запчастей.Если вы выберете дополнительное покрытие с нулевой амортизацией (путем дополнительной оплаты), мы покрыть все затраты на ремонт / замену без учета амортизационной части.

Что покрывается ZD?

Следующие расходы покрываются ZD:
Затраты на ремонт и замену волоконной детали, резины, аккумуляторов, подушек безопасности, нейлоновых и пластиковых деталей, вмятин, покраски и стекловолокна.

Покрываем ли двигатель в ZD?

Да, есть. Однако это преимущество применимо только в случае случайного повреждения двигателя. Чтобы покрыть косвенные убытки двигателя, вы можете выбрать надстройку Engine Protect Plus.

Что такое Engine Protect Plus?

Это надстройка, доступная за дополнительную плату.Оплачивает ремонт или замену двигателя, поврежденного из-за попадания воды / утечки смазочного масла.

Что такое крышка Key Protect?

Этот дополнительный чехол защищает ключи от машины и замки от кражи или повреждения. Он оплачивает ремонт или замену утерянных или поврежденных ключей и замков, включая расходы на слесаря. Вы можете выбрать эту обложку в ваш полис, уплатив номинальную дополнительную премию.

Что такое покрытие Garage Cash?

Это надстройка, доступная за дополнительную плату. Если ваш автомобиль после аварии находится на ремонте в авторизованном гараже, мы выплачиваем фиксированное суточное. Вы можете использовать его как альтернативный транспорт. Пожалуйста, обратитесь к формулировкам политики для получения информации о сроках и условиях.

Охватываете ли вы полисом укусы крыс?

Да, мы покрываем в соответствии с условиями.

Вы покрываете ущерб от удара кокосовой или крикетной битой?

Да, мы возмещаем этот ущерб.

Какие факторы влияют на размер моего страхового взноса?

  • Объем двигателя
  • куб.
  • Возраст автомобиля
  • Географическая зона
  • Тип модели
  • IDV (Страховая объявленная стоимость)

Какие существуют способы оплаты на icicilombard.ком?

Вы можете выбрать любой из этих способов оплаты, чтобы оплатить премию онлайн:

    Кредитная карта
  • — Совершайте безопасные платежи премиум-класса с помощью карты VISA, Master, AMEX, RuPay или Diners Club.
  • Интернет-банкинг — Переведите сумму премии онлайн через ICICI Bank или любой из других 50+ банков.
  • Дебетовая карта
  • . Просто введите данные дебетовой карты своего банка, чтобы напрямую оплатить страховой взнос.
  • UPI и электронные кошельки — Оплачивайте через приложения UPI, такие как Google Pay, BHIM UPI и PhonePe, или через онлайн-кошелек.
  • EMI — Используйте возможность EMI кредитной / дебетовой карты для выплаты страховых взносов в рассрочку.

Есть ли скидка на премиум, если я установлю охранную сигнализацию и систему запирания?

Да, вы можете воспользоваться 2.5% скидка на премию собственного урона (OD), но не более 500 ₹. Это применимо, если ваш автомобиль оснащен противоугонным устройством, одобренным Automobile Research. Ассоциация Индии (ARAI), Пуна согласно GR 28 IMT.

Почему я должен сообщать о своем требовании страховщику напрямую?

Сообщите нам о претензии перед тем, как отправиться в гараж, и вы можете получить эти преимущества в наших сертифицированных предпочтительных гаражах:
1) Быстрый осмотр (в течение четырех рабочих часов)
2) Гарантия качества на ремонт, выполненный по претензии в течение шести месяцев или 6000 км, в зависимости от того, что наступит раньше
3) Бесплатная мойка кузова
4) Бесплатная санитарная обработка основных точек контакта
5) Бесплатная буксировка во время аварии

Как мне зарегистрировать претензию?

Свяжитесь с нашей бесплатной горячей линией 1800 2666 или воспользуйтесь приложением IL Take Care, чтобы зарегистрировать свою претензию и получить номер претензии / справочный номер.Вы также можете напрямую зарегистрировать свой запрос онлайн * в нашей лодже A. Автопретензия. * Обратите внимание, что на данный момент мы можем обрабатывать только случайные иски о возмещении ущерба через интерфейс «Lodge A Motor Claim».

Сколько раз в год мы можем претендовать на автострахование?

Вы можете предъявить любое количество претензий в год.

Что такое безналичное требование и безналичное требование / возмещение?

Безналичное требование: в рамках механизма безналичного обращения мы выплачиваем нашу долю затрат на ремонт автомобиля непосредственно в гараж при условии, что автомобиль ремонтируется в нашем сетевом гараже. Безналичный расчет / возмещение: если автомобиль ремонтируется в гараже за пределами компетенции нашей сети, вам придется оплатить ремонт в гараже.Вы можете получить возмещение суммы претензии, выполнив отправка оригиналов счетов и квитанций об оплате в наш офис.

Что означает франшиза?

Франшиза относится к минимальному вычету, предусмотренному правилами автострахования, который вычитается по каждой претензии. Эта сумма вычитается из суммы претензии.

Сколько раз я могу требовать услуги помощи на дороге в течение периода действия полиса?

Вы можете воспользоваться этой услугой не более четырех раз. Вы сможете претендовать только на те услуги, которые вы выбрали во время выдачи полиса.

Повлияет ли мой NCB, если я подаю заявление о потере личных вещей (LOPB) и Key Protect?

Нет, NCB не пострадает, если вы подали только претензии LOPB или Key Protect в течение года.

Какие существуют виды полисов автострахования?

Мы предлагаем четыре типа полисов автострахования онлайн:

  • Страхование автомобиля третьим лицом
    — этот полис покрывает юридические обязательства, возникающие в результате аварии. Если ваш автомобиль причинит телесные повреждения третьему лицу или повредит окружающее имущество, этот полис покроет связанные с этим судебные издержки.
  • Автономное страхование собственного автомобиля от повреждений
    — Этот полис покрывает ваш автомобиль от случайных повреждений, кражи и стихийных бедствий / техногенных катастроф. Чтобы приобрести эту страховку, у вас должен быть активный полис страхования автомобиля перед третьими лицами.
  • Полис пакета частного автомобиля
    Это комплексный полис автомобильного страхования, который покрывает:
    — Ущерб / кражу вашего собственного автомобиля
    — Расходы по юридической ответственности перед третьими лицами
  • Пакетный полис
    — этот вид страхования доступен при покупке нового автомобиля.Он включает в себя 3-летнюю страховку от третьих лиц и 1-летнюю собственную страховую защиту от повреждений, объединенных в один план. Вы можете продлить свой собственный страхование ущерба ежегодно после первого года.

Какие риски покрывает полис страхования пакета частных автомобилей? :

Страхование автомобиля покрывает ущерб, нанесенный вашей собственной машине, а также ущерб, причиненный вашим автомобилем другим людям и окружающему имуществу.Некоторые из рисков, которые он покрывает, включают пожар, кражу, стихийные бедствия, взрыв и самовоспламенение.

Что такое IDV (страховая объявленная стоимость) в полисе автострахования?

Страховая заявленная стоимость (IDV) в полисе автострахования — это максимальная сумма, которую мы можем выплатить вам по претензиям. Он рассчитывается исходя из рыночной стоимости вашего автомобиля на момент покупки полиса.

Где я могу получить копию моего полиса?

Когда вы покупаете у нас автостраховку онлайн, мы отправляем вам документы полиса по электронной почте. Если вы не можете найти оригинал, вы можете повторно загрузить свидетельство / полис автострахования по электронной почте. Ты Вы также можете войти в приложение IL Take Care, чтобы загрузить копию своего полиса страхования автомобиля онлайн.

Я второй владелец машины и хочу оформить новый полис на свое имя. Каков процесс?

  • Вам необходимо заполнить форму 29/30 от RTO и получить квитанцию ​​о подтверждении, чтобы получить новую политику на ваше имя.
  • Вы должны отправить это в страховую компанию вместе с новым бланком предложения вместе с осмотром автомобиля.

Я уже существующий клиент IL. Могу ли я продлить свой полис онлайн?

Да, ты можешь.
Вам следует продлить полис автострахования до истечения срока действия предыдущего полиса. Если срок действия вашего полиса страхования транспортного средства уже истек, наш уполномоченный инспектор потребует осмотра автомобиля, до выдачи полиса.Полис будет выдан только при условии удовлетворительной проверки и представления необходимых документов.

Когда мне следует продлить страхование автомобиля?

Автострахование доступно в годовом и долгосрочном (3 года) вариантах. Независимо от срока действия полиса вам необходимо продлить страхование автомобиля до истечения срока его действия, чтобы не было перерыва в покрытии.В случае промежуток между истечением срока действия и продлением, вы можете потерять претензии и накопленные NCB.

Что мне делать с полисом автострахования, если я продам машину?

Страхование автомобиля можно передать новому владельцу.

Как я могу передать страховку на машину покупателю?

Согласно разделу 157 (2) Закона о транспортных средствах, новые владельцы автомобилей должны будут подать нам заявление в течение 14 дней с момента передачи.Внесем необходимые изменения и перенесем полис в их название.

Можно ли передать мой бонус без требования (NCB)?

Да, если вы являетесь нашим клиентом или переходите на ICICI Lombard из любой другой страховой компании и получили некоторую сумму NCB от вашего предыдущего страховщика.Вы можете получить такой же перевод при продлении автомобиля страхование в течение 90 дней после истечения срока действия (претензии не принимаются). То же самое применимо, если вы переходите с ICICI Lombard на другую страховую компанию.

Я купил новый автомобиль и хочу перевести NCB моего старого автомобиля (от другого страховщика) на новый полис (ICICI Lombard). Каков будет процесс?

  • Получите NCB письмо о бронировании вашего старого автомобиля от предыдущей страховой компании.
  • После этого вы можете забронировать свежий полис для вашего нового автомобиля с преимуществом NCB через ICICI Lombard.

Как сделать покупки для получения расценок на автострахование в Интернете (2022)

Покупки автострахования — это нечто большее, чем принятие первого предложения, которое вы получите

Почти в каждом штате США.S. требует, чтобы водители имели страховку, но расценки на страхование автомобиля могут сильно отличаться от поставщика к поставщику. Вы можете покупать автострахование сразу в нескольких компаниях, чтобы сравнить цены и посмотреть, какая из них предлагает вам необходимое покрытие.

У каждой компании своя формула для оценки уровня риска, поэтому, даже если один провайдер назначает вам высокую цену, вы можете найти более низкие ставки где-нибудь в другом месте. В этой статье мы в группе обзоров Home Media обсудим, как делать покупки для автострахования, и найдем наиболее доступные варианты покрытия от лучших компаний по автострахованию.

Что такое цитата по страхованию автомобиля?

Ставки автострахования зависят от профиля вашего водителя и транспортного средства. Вы можете запросить у страховщика индивидуальную смету затрат или бесплатную расценку на страхование автомобиля, чтобы узнать, сколько будет стоить полис автострахования, прежде чем подписываться на страховое покрытие. Большинство онлайн-котировок выдаются мгновенно, если вы не покупаете страхование автомобиля у более мелкого поставщика. Вам просто нужно предоставить основную информацию о себе, своем автомобиле и всех, кто на нем управляет.

Когда вы обращаетесь за цитатой, всегда предоставляйте точную информацию. Страховое агентство может отменить ваш план в течение 30-90 дней (в зависимости от штата), если вы упустите что-то важное, например, водителя-подростка, проживающего в вашей семье.

Расценки на страхование автомобиля

обычно действительны в течение 30 дней, поэтому вы можете продолжать делать покупки и возвращаться обратно, если не найдете лучший план.

Ценовое предложение, которое вы получите, может содержать разбивку по различным типам автострахования, чтобы вы могли решить, хотите ли вы полис минимального или полного покрытия.Стандартные виды автострахования включают:

Кроме того, вы можете выбрать дополнительные варианты страхования, такие как помощь на дороге или страхование от механической поломки, в зависимости от поставщика.

Как приобрести расценки на автострахование

Давайте разберем процесс покупки котировок для автострахования на несколько этапов.

Шаг 1. Соберите информацию

Независимо от того, каким способом вы решите получить расценки на страхование, вам нужно будет предоставить некоторую информацию.Перед покупкой приготовьте следующее:

  • Информация о каждом водителе в вашей семье, включая номера водительских прав, даты рождения и занятия
  • Информация об автомобиле, включая марку, модель, пробег и идентификационный номер автомобиля (VIN)
  • Среднее количество миль в год
  • История вождения
  • Текущая информация о покрытии

Шаг 2. Решите, какой уровень покрытия вам нужен

Следующий шаг — решить, какой уровень покрытия вы хотите.Если вы не проживаете в Нью-Гэмпшире, в вашем штате требуется базовое страхование ответственности за телесные повреждения и имущественный ущерб. Этим вы оплачиваете ущерб, причиненный другим водителям. В вашем штате также может потребоваться медицинское страхование или страхование автомобилистов с недостаточным / незастрахованным статусом.

Установление минимальных пределов ответственности вашего штата — самый дешевый вариант, но он может не обеспечивать достаточно высоких пределов для покрытия серьезных аварий. Он также не распространяется на вашу машину, если вы стали причиной аварии или нанесли ущерб окружающей среде.

Чтобы получить полное покрытие, вам нужно добавить полное покрытие и покрытие столкновений. Как и в случае покрытия ответственности, вы можете выбрать разные лимиты для этих видов страхования. Более высокие лимиты дают вам больше защиты, но при этом стоят дороже. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы обеспечили полное покрытие транспортного средства с помощью автокредита.

Шаг 3. Запрос расценок на страхование автомобиля

Когда у вас будет готовая информация и вы узнаете, что ищете, вы можете начинать сравнивать котировки.Есть несколько способов сделать покупки для расценок на страхование. Вы можете использовать инструмент сравнения расценок, получать расценки онлайн от компаний, звонить в компании по телефону, лично посещать филиал или работать через страхового брокера. Вот некоторые подробности о каждом из этих вариантов:

  • Инструмент сравнения расценок : С помощью инструмента сравнения вы можете ввести свою информацию один раз и сравнить расценки на страхование автомобилей от поставщиков в вашем регионе. Это экономит ваше время при покупках.
  • Прямое онлайн-предложение : Вы можете получить бесплатные мгновенные расценки на сайтах многих провайдеров, но вам придется посещать сайты каждой компании по очереди.
  • Цитата по телефону : Звонок в компанию автострахования может предоставить вам более индивидуальный подход к обслуживанию и помочь вам оценить качество обслуживания клиентов компании. Страховые агенты обычно помогают вам выбрать полис и убедиться, что вы получаете все скидки на автострахование, на которые имеете право.
  • Расценки при личном обращении : Вы можете получить расценки, посетив местный страховой офис. Будьте готовы взять с собой необходимые документы. Конечно, чтобы пройти по этому маршруту, вы должны быть доступны в обычные рабочие часы.
  • Брокер по страхованию автомобилей : Брокер работает как посредник между страховщиками и клиентами, чтобы заключить для вас наиболее выгодную сделку. Это может быть безопасный способ делать покупки. Однако брокеры иногда могут взимать комиссию и работать за комиссию, поэтому у них есть стимул рекомендовать политику полного покрытия.

Шаг 4. Приобретите полис

Если вы удовлетворены найденным покрытием и ценами, вы можете приобрести полис в Интернете, по телефону или лично.Вы можете получить страховку на тот же день после внесения первого платежа или можете запланировать ее начало на будущий день. Не забудьте перекрыть ваш новый полис автострахования с текущим покрытием на один день, чтобы избежать перерыва в покрытии.

Как часто нужно делать покупки для автострахования?

Вы можете получить расценки на страхование автомобиля в любое время. Мы рекомендуем делать покупки для расценок на автострахование каждый раз, когда ваш автомобильный полис подлежит продлению или если вы переживаете событие, которое изменит вашу жизнь, например, переезд на новое место или свадьбу.Лучшая цена может быть доступна у вашего текущего или нового поставщика.

Магазин автострахования, чтобы сравнить новые тарифы, если произойдет одно из следующих событий:

  • Вы переходите на новый почтовый индекс
  • Вы женитесь
  • Вы переезжаете с членами семьи и можете совмещать полисы
  • Вам исполняется на год старше
  • Вы повышаете свой кредитный рейтинг
  • Вы начинаете новую работу и будете водить гораздо меньше
  • Прошло три года с момента вашего последнего дорожно-транспортного происшествия или нарушения правил дорожного движения

Если ваша нынешняя страховая компания по-прежнему остается самой дешевой после того, как вы осмотрелись, нет необходимости менять поставщика.

Инструмент сравнения цен

Вы можете использовать бесплатный инструмент сравнения цен, подобный приведенному ниже, чтобы получить расценки от основных страховых компаний, таких как Geico, Progressive и State Farm. Будьте готовы ввести основную информацию о вашем автомобиле и ситуации.

Факторы, увеличивающие и уменьшающие страховые ставки

Тарифы на страхование автомобилей основаны на вероятности того, что компании придется выплачивать претензии от вашего имени. Чем больший риск вы представляете для компании, тем больше вам придется платить за страховку, и наоборот.

Вот основные факторы, которые определяют котировки автострахования:

  • Возраст, пол и семейное положение : Подростки и мужчины в возрасте до 25 лет обычно больше всего платят за страхование автомобиля. Женатые водители платят меньше за страховку, чем одинокие водители.
  • Автомобиль : Марка, модель и возраст вашего автомобиля влияют на ваши страховые ставки. У некоторых транспортных средств более высокие затраты на ремонт или более низкий рейтинг безопасности, что может увеличить вашу премию.Другие с большей вероятностью будут украдены. Например, по данным Insurify, у полноразмерных пикапов, Honda Civics и Honda Accords высокий уровень краж.
  • История вождения : Чистая запись вождения может дать вам скидки на автострахование, в то время как аварии по вине, нарушения движения и DUI повысят ваши ставки. Чем больше у вас очков, тем больше вы заплатите.
  • Сколько вы водите: Если вы проезжаете всего несколько тысяч миль в год, вы можете претендовать на скидки за небольшой пробег от некоторых компаний.
  • Кредитная история : Автомобильные страховые компании в большинстве штатов учитывают вашу кредитную историю при установлении страховых взносов. Более низкий кредитный рейтинг может поднять ваши ставки.
  • Почтовый индекс : Кражи, вандализм и автомобильные аварии более часты в городских районах.
  • Требования штата : Каждое состояние требует, чтобы драйверы имели минимальный объем покрытия, и это зависит от штата.
  • Уровни покрытия и франшиза : выбор более высоких лимитов покрытия увеличит ваши общие расходы, но выбор более высокой франшизы уменьшит размер страховой премии.

Средние расценки на страхование автомобиля

Наши данные сметы расходов показывают, что средний 35-летний водитель с хорошей кредитной историей и историей вождения платит около 1 732 доллара США в год за страхование автомобиля. Поскольку ваше местоположение влияет на ваши ставки, стоимость автострахования может сильно варьироваться в зависимости от штата.

В таблице ниже показаны пять самых дорогих штатов для страхования автомобилей с полным покрытием.

Самые дорогие штаты

по автострахованию

Среднегодовые затраты

Автострахования

Мичиган

4 430 долл. США

Нью-Йорк

4 048 долл. США

Луизиана

3 867 долл. США

Флорида

2 927 долларов США

Невада

2 354 долл. США

В этой таблице показаны пять самых дешевых штатов с полным покрытием автострахования.

Самые дешевые штаты

по автострахованию

Среднегодовые затраты

Автострахования

Огайо

939 долларов США

Висконсин

970 долларов США

Мэн

$ 1 013

Вермонт

1 029

Индиана

1 106 долл. США

* Данные предоставлены NAIC.

Средняя оценка по компании

Премии

по автострахованию также сильно различаются в зависимости от поставщика, поэтому важно получать расценки на автострахование от компаний и сравнивать их. Ниже приведены 11 популярных страховых компаний с нашими оценками средней годовой ставки. Эти оценки применимы к полному страхованию для 35-летних водителей с хорошей кредитоспособностью и хорошими водительскими данными.

Автострахование

Оценка средней годовой ставки

США

$ 1 013

Страхование Эри

$ 1,113

Страхование владельцев автомобилей

$ 1,229

Совхоз

1,339

Geico

$ 1,352

Прогрессивный

$ 1,397

По всей стране

$ 1,533

Путешественники

$ 1,617

Фермеры

$ 2 032

Хартфорд

2 166 долл. США

Allstate

2,430 долл. США

Средние ставки для водителей высокого риска

Стоимость страховки автомобиля также зависит от факторов вашего профиля вождения, таких как штрафы за превышение скорости и несчастные случаи.Ниже приведены средние оценки полного охвата для водителей, недавно получивших штраф за превышение скорости, DUI или произошедшее по вине.

Автострахование

Оценка средней годовой ставки

США

2,258

Страхование Эри

2 505 долл. США

Прогрессивный

2 572 долл. США

Совхоз

2 678 долларов США

Американское семейное страхование

2 761 долл. США

Путешественники

2 882 долл. США

Фермерское бюро

3 342 долл. США

Страхование владельцев автомобилей

3 348 долл. США

Geico

3 453 долл. США

Фермеры

3 653 долл. США

Самая дешевая оценка автострахования для водителей с плохой кредитной историей

В каждом штате, кроме Калифорнии, Гавайев и Массачусетса, компании автострахования могут использовать ваш кредитный отчет для установки ставок.Вот поставщики, которые, согласно нашим оценкам, предлагают дешевую автомобильную страховку для водителей с плохой кредитной историей.

Автострахование

Оценка средней годовой ставки

США

$ 1 807

Geico

$ 2 077

По всей стране

2,227

Прогрессивный

2 514 долл. США

Совхоз

3 616 долл. США

Allstate

3 765 долл. США

Самая дешевая смета автострахования для 24-летних водителей

Если вы станете молодым водителем, ваши ставки увеличатся.По нашим оценкам, вот самые дешевые средние показатели полного покрытия для 24-летних водителей.

Автострахование

Оценка средней годовой ставки

США

$ 1,422

Geico

$ 1,627

Совхоз

$ 1,765

Прогрессивный

2 029

По всей стране

2 293 долл. США

Allstate

2 959 долл. США

Как сохранить низкие ставки автострахования

Вы не сможете контролировать все факторы, влияющие на ваши расценки на страхование автомобиля, но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить более низкие ставки.Вы можете сохранить низкие ставки автострахования, улучшив свои навыки вождения и повысив кредитный рейтинг, ища скидки и используя страхование на основе фактического использования.

  1. Совершенствуйте свои навыки вождения. Предотвращение штрафов за превышение скорости и дорожно-транспортных происшествий со временем окупится. Вы также можете принять участие в программе безопасного вождения в большинстве ведущих страховых компаний. Зарегистрируйтесь в Progressive Snapshot ® или State Farm’s Drive Safe & Save TM , если вы уверены в своих способностях вождения.Некоторые программы телематического страхования могут поднять ваши ставки, если вы демонстрируете плохое поведение за рулем, поэтому убедитесь, что вы подготовились, прежде чем регистрироваться.
  2. Повысьте свой кредитный рейтинг. Если вы продемонстрируете свою финансовую ответственность, вы получите более низкие расценки на автострахование.
  3. Ищите скидок на автострахование . Вы можете сэкономить деньги, застраховав несколько транспортных средств или объединив домовладельцев и автострахование с большинством поставщиков.Многие компании также предлагают скидки на такие вещи, как новый водитель, получение хороших оценок в качестве студента, завершение курса безопасного вождения и чистое вождение.
  4. Попробуйте страхование автомобиля с оплатой за милю. Если вы мало водите машину, страхование с оплатой за милю от такого поставщика, как Metromile, может стать отличным выбором. Ваш пробег используется для определения ставок страхования вашего автомобиля. При страховании с оплатой за милю вы обычно платите базовую ставку в месяц плюс ставку за пройденную милю.

Даже если вы воспользуетесь всеми этими советами, вы все равно можете заплатить слишком много за страховое покрытие, если получите расценки на автострахование только от одного поставщика. Без сравнения вариантов невозможно узнать, предлагает ли компания самую низкую цену.

Рекомендации по расценкам на автострахование

Лучший способ найти подходящее покрытие и цену для вашей ситуации — это купить предложения по страхованию автомобилей от нескольких компаний. Как только вы узнаете, что ищете, вы сможете увидеть, какая компания предлагает типы страхового покрытия и дополнительные услуги, которые вам нужны.

Топ-10 автостраховщиков

Общий рейтинг

Рейтинг стоимости

# 1 Geico

9,1

8.5

# 2 USAA

9,1

9,5

# 3 прогрессивный

9,0

8,5

№4 Совхоз

8.6

8,0

# 5 Liberty Mutual

8,5

7,5

№ 6 AAA

8,4

8.0

# 7 Хартфорд

8,4

8,0

# 8 Allstate

8,2

6.5

# 9 По всей стране

8.2

7,0

# 10 Фермеры

8,0

6.0

Наши фавориты по страхованию автомобилей включают Geico и USAA.

Geico: выбор редакции

Мы назвали Geico лучшим в своем бизнесе за его отличную репутацию в отрасли, низкие цены и высокий уровень удовлетворенности клиентов.Geico имеет рейтинг финансовой устойчивости A ++ от AM Best и рейтинг A + от Better Business Bureau (BBB). Он также показал хорошие результаты в исследовании автострахования США SM , проведенном J.D. Power 2021, став выше среднего в Калифорнии, а также в регионах Центральной и Новой Англии.

В дополнение к стандартному покрытию, Geico предоставляет помощь на дороге, возмещение расходов на аренду автомобиля, страхование классических автомобилей, страхование поездок и страхование механической поломки.

Вы можете узнать больше о компании в нашем подробном обзоре страхования Geico.

USAA: низкие ставки для семей военнослужащих

USAA выделяется одними из самых низких ставок автострахования в отрасли. Однако покрытие доступно только военнослужащим, ветеранам и их семьям.

Компания существует уже почти 100 лет и имеет высокие оценки экспертов, в том числе рейтинг финансовой устойчивости A ++ от AM Best и A + от BBB. Одним из преимуществ USAA является то, что он предоставляет льготы для семей военнослужащих, такие как скидки на развертывание и скидку на хранение вашего автомобиля на военной базе.

Вы можете узнать больше о поставщике услуг в нашем обзоре страхования USAA.

Часто задаваемые вопросы

  • Вредит ли покупка автостраховки вашей кредитной истории?

    Покупка автостраховки не повредит вашей кредитной истории. Страховые компании могут проверять ваш кредитный рейтинг во время процесса котировки, но они используют мягкое кредитное обращение, которое не влияет на ваш отчет.Вы можете просмотреть расценки на страхование без ущерба для вашей кредитной истории.

  • Как мне найти лучшую автомобильную страховку?

    Чтобы выбрать лучший полис автострахования, определитесь, какой тип покрытия вам нужен, и сравните расценки. Сравнив как минимум три цитаты, вы лучше поймете, что доступно. Вам также следует поддерживать хорошие привычки вождения, следить за своим кредитом и искать возможности для получения скидок.

  • Какое страховое покрытие лучше всего?

    Мы рекомендуем выбрать автострахование с полным покрытием, а не по минимальным государственным требованиям. Полисы полного покрытия оплачивают ущерб, который вы причинили своему автомобилю, в то время как планы страхования ответственности — нет.

  • Дешевле ли страховать бизнес-автомобиль?

    Как правило, страхование служебных автомобилей обходится дороже, поскольку минимальные лимиты превышают стандартные лимиты страхования автомобилей.Если вы используете свой автомобиль для бизнеса, у вас должен быть полис страхования служебного автомобиля. При использовании стандартных политик компании часто исключают покрытие во время коммерческого использования.

  • Вам нужно иметь водительские права, чтобы оформить страховку автомобиля?

    Вы можете приобрести автострахование без водительских прав. Однако многие страховые компании запрашивают информацию о водительских правах в рамках процесса расчета стоимости, и вам могут отказать в покрытии.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в предоставлении объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей. Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

  • Стоимость (20% от общего балла) : Были учтены оценки ставок автострахования, полученные с помощью Quadrant Information Services, и возможности скидок.
  • Покрытие (20% от общего балла) : Компании, предлагающие различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
  • Репутация (20% от общей оценки) : При выставлении этой оценки наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы работы в бизнесе.
  • Доступность (20% от общего балла) : Компании автострахования с большей доступностью по штату и небольшим количеством требований к участию получили наивысшие оценки в этой категории.
  • Качество обслуживания клиентов (20% от общей оценки) : Эта оценка основана на количестве жалоб, поданных NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, о которых сообщает J.D. Power. Мы также учли отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь каждому клиенту каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.

Автострахование онлайн — Купите / обновите полис автострахования и сэкономьте до 75% *

Покупка продления автострахования через Интернет дает ряд преимуществ, а именно:

1. Удобство — Покупка и продление автострахования онлайн процесс намного удобнее, чем традиционный офлайн-объект. Раньше людям приходилось посещать филиал страховой компании или встречаться со своими страховыми агентами, но с помощью функции онлайн-страхования автомобилей теперь они могут сравнивать и выбирать полис, не выходя из дома.

2. Минимальное оформление документов — Когда вы покупаете план автострахования в Интернете, он включает в себя минимальную или даже нулевую бумажную работу с цифровой формой предложения, требованием копии отсканированных документов и т. Д. Кроме того, электронная копия документа полиса является отправляется на зарегистрированный адрес электронной почты после покупки. Проще говоря, покупка автостраховки онлайн поможет вам избежать утомительного процесса оформления документов.

3. Доступный процесс — Приобрести план автострахования онлайн экономичнее по сравнению с покупкой полиса офлайн.Общие эксплуатационные расходы снижаются, когда автострахование продается через Интернет, поскольку оно исключает страхового агента и других посредников из процесса, что также снижает их комиссионные расходы. Следовательно, страховщики могут предложить вам планы автострахования по сниженным ставкам.

4. Легко проверить надежность — Становится намного проще проверить надежность любой страховой компании онлайн по сравнению с офлайн.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *