требования к заемщику и условия в 2019 году
Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.
В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.
Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.
Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.
Общее материальное положение
Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.
Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.
Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.
Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.
Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.
Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:
- справка 2-НДФЛ;
- выписки с лицевого или зарплатного счета;
- копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.
Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.
Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.
В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.
Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?
Личные требования к заемщику
В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.
Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.
К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
- Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
- Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
- Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
- Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.
При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.
Страхование авто
Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога
Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.
Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.
Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.
Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.
Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:
- Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
- На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
- Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.
При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет
При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.
Требования по документам
В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.
Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
- Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство ИНН.
- Трудовая книжка или договор.
- Справка о получаемых доходах.
Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.
Требования по новому и подержанному авто
Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.
Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.
В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.
Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.
При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
- пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
- возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
- если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.
Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.
Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.
Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.
Как минимизировать все риски?
Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера
Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.
На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.
Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.
Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.
Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.
Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.
В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.
Заключение
В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.
Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.
Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.
Вас заинтересует:
pravo-auto.com
Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения
Автокредиты — самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро. Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.
При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко — «Пришел, увидел, победил!».
Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля.
На данный момент это происходит в четыре этапа:
1. Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком.
2. Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль.
3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками).
4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило — автосалону.
Сумма ссуды?
Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими $400, а если ежемесячный доход $3000 — взносы по ссуде составят около в месяц $1200.
В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения:
1. Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике.
2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор. Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники. Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком. В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика. Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000, то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.
Следует знать — если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.
Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально. О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.
Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости — квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем. При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов — в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком.
Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды. Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк максимальные сведения о доходах.
Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто — необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита. В калькулятор необходимо ввести несколько обязательных параметров — сумма дохода, срок кредитования, сумма ежемесячного совокупного дохода семьи, количество человек в семье, включая иждивенцев. В результате получаем максимальную сумму, которую можно получить в данном банке в кредит.
Помните — расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.
Что «показывать» банку?
Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный.
Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет. Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, — паспорт и водительское удостоверение.
Дополнительно учитываются следующие параметры:
- Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) — до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
- Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины — стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант — работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
- Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
- Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.
Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.
Какие сроки?
На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума. Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера — вопрос рассматривается несколько дней.
Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен. Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась. Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет.
При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля. Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.
На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля. Интересный факт — можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.
findept.ru
Способы получения автокредита | ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ
17, Ноя 2015 by Admin in банковское право,кредит автокредит, взять деньги 7 комментариев
Решив купить машину в кредит, необходимо в первую очередь выбрать достойный банк с приемлемыми условиями для оформления денежного займа. Сегодня на рынке кредитования работает множество финансовых организаций, готовых выдать ссуда на самых выгодных условиях.
И вот у потенциального заемщика сразу же возникает вопрос: «Почему же у разных кредиторов условия отличаются, раз они все выгодные?». Все дело в том, что под «выгодным условием», банки скрывают разные процентные надбавки и дополнительные комиссии. Обращая все внимание на низкие проценты, кредитор умалчивает про обязательное страхование или про другую кредитную услугу, озвучивающуюся уже во время оформления кредита, а в некоторых случаях и вовсе указывается мелким шрифтом в конце договора. Именно поэтому перед тем, как выбрать конкретный банк для покупки автомобиля в кредит, следует предварительно изучить его условия и условия кредитного договора.
При выборе финансовой организации следует принимать во внимание свои возможности.
Ведь именно от них будет зависеть срок кредита, наличие возможности для досрочного погашения, присутствие залогового имущества, необходимое для получения займа. Таким образом, перед тем, как отправляться в автосалон для выбора автомобиля мечты, следует подобрать банк, который будет готов сотрудничать на возможностях потенциального заемщика.
Как правило, существует единый пакет документов, которые будущий заемщик должен будет передать банку-кредитору.
В данный пакет входит справка о получаемых доходах, подтверждение трудового стажа, который должен быть больше одного года, а его возраст должен быть от восемнадцати лет до шестидесяти одного года.
В зависимости от усмотрения отдельного банка, могут потребоваться еще дополнительные документы.
Помимо всего вышеперечисленного заемщик должен знать, что от него потребуют первоначальный взнос, равный от тридцати до пятидесяти процентов от стоимости автомобиля.
Часто этот факт останавливает покупателей, ведь не у всех есть такая крупная сумма. Именно поэтому многие несостоявшиеся заемщики приобретают автотранспортное средство в рассрочк
autoreflex.ru
Как взять автокредит — где лучше, в банке под минимальный процент, без прав, со скольки лет, без КАСКО
Автокредитование – довольно популярный банковский продукт, который дает возможность приобрести транспортное средство, не имея при этом достаточно финансовых средств.
Многие банки и кредитные организации предлагают своим клиентам самые различные программы кредитования.
При этом физические лица могут оформить кредит для приобретения как новой, так и подержанной машины. А какие особенности имеются и где лучше взять автокредит?
Законодательство РФ
Кредитование – сфера законодательного регулирования. Законодательство нашей страны тщательно регулирует процесс оформления и получения кредитов. Автокредитование не является исключением.
Так как договор кредитования является гражданско-правовой сделкой, то данная сфера в первую очередь регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ.
Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий процесс получения автокредита – ФЗ “О залоге”. В соответствии с условиями предоставления подобных кредитов приобретаемые за счет заемных денежных средств транспортные средства выступают в качестве обеспечения.
Именно данный закон регулирует понятие залога, порядок и правила его оформления, процесс конфискации залогового имущества и т.д.
Деятельность банков получила свое регулирование в ФЗ “О банках и банковской деятельности”.
Это – основные нормативно-правовые акты, которые регулируют сферу кредитования. Но кроме данных законодательных актах действуют также решения и постановления ЦБ РФ.
Со скольки лет можно получить
В соответствии с действующим законодательством кредит могут оформить лица, достигшие совершеннолетия. Но минимальный возраст для оформления автокредита практически у всех банков составляет 21 год.
Некоторые банки предоставляют автокредиты лицам, достигшим 23 лет (например, Росбанк, Уралсиб, Русфинанс ит.д).
Но и есть такие финансовые организации, которые готовы предоставить автокредиты лицам, достигшим совершеннолетия (например, Московский кредитный банк).
Но даже если имеется возможность оформления автокредита по подобным условиям, то финансовая организация предъявляет дополнительные требования к заемщикам (например, наличие постоянного дохода или прописки в определенном регионе и т.д).
На сколько лет заключается договор
Автомобиль –довольно дорогое удовольствие, и для его приобретения требуется большая сумма денег. Соответственно, автокредиты не оформляются на короткий промежуток времени.
В среднем банки предоставляют подобный вид кредита на срок 3-5 лет. Но заемщик может оформить займ и на более кроткий промежуток времени. Также он может вернуть заемные денежные средства раньше указанного в договоре срока.
Есть и финансовые организации, которые готовы предоставить автокредит на более длительный срок. Например, Московский кредитный банк готов предоставить автокредит на срок до 7 лет.
Есть и такие банки, которые выдают кредит на срок до 10 лет, но подобных финансовых учреждений единицы.
Как взять автокредит в банке под минимальный процент
Процентную ставку для каждого клиента банки определяют в индивидуальном порядке. Величина процентной ставки зависит от самых различных факторов.
Чем выше риск невозврата заемных денежных средств, тем выше процентная ставка по подобным кредитам. И наоборот: чем больше доверия внушает клиент, тем ниже будет процентная ставка по его кредиту.
А как оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Для этого необходимо:
- предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих финансовое состояние клиента. В качестве подобных документов могут выступать справка о размере ежемесячного дохода, выписка из банковских счетов, свидетельство собственности на недвижимое имущество и т.д;
- иметь постоянное место жительство в регионе банка. Многие финансовые организации требуют наличия прописки в регионе их отделений;
- иметь положительную кредитную историю;
- иметь определенный стаж работы.
Все финансовые организации обращают особое внимание на вышеуказанные факторы, и чем больше клиент соответствует им, тем велика вероятность оформления кредита по более низкой процентной ставке.
Многие банки также предоставляют автокредиты по заниженной процентной ставке своим постоянным клиентам или лицам, которые получают свою зарплату через пластиковые карты данного банка.
Что нужно для оформления
Чтобы оформить и получить автокредит, необходимо пройти определенную процедуру. В частности, необходимо предъявить заявление о получении кредита, а также определенный пакет документов. А какие именно документы нужны?
Физическим лицам
Каждый банк разрабатывает условия и порядок оформления автокредитов самостоятельно. Но в основном требования к заемщикам предъявляются стандартные требования.
В частности, чтобы оформить авокредит физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:
- заявление, где указываются личные данные заемщика, сумма и сроки оформления кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- справку о размере ежемесячного дохода;
- справку с постоянного места жительства.
Это – основной перечень документов, необходимых для оформления автокредита. Но есть и такие финансовые организации, которые предоставляют автокредиты только по паспорту, не требуя предъявления дополнительных документов. Как правило, в подобных случаях кредит предоставляется по более высокой процентной ставке.
Юридическим лицам
Для оформления автокредита юридическим лицам необходимо предъявить довольно большой пакет документов.
На практике от компаний требуют следующие документы:
- ИНН;
- устав компании;
- учредительные документы;
- решение о назначении генерального директора;
- паспорта генерального директора и учредителей компании;
- решение об оформлении автокредита, в котором указаны приемлемые для компании условия кредитования.
В некоторых случаях банки также могут потребовать дополнительные документы (например, договор о приобретении транспортного средства и т.д).
ИП
Индивидуальные предприниматели также могут оформить и получить кредит для приобретения транспортного средства.
Но для оформления подобного займа им также требуется предъявить довольно большой пакет документов, который включает в себя:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- выписка из ЕГРИП.
Особенные случаи автокредитования
А какие имеются особенные случаи автокредитования?
Если нет прав
Многие банки требуют наличия водительского удостоверения для оформления автокредита. Но есть и такие программы кредитования, по которым можно оформить кредит без водительских прав.
Например, заемщик хочет приобрести машину в кредит и подарить ее или машиной будет пользоваться не заемщик, а кто-то другой: в подобных случаях заемщик может оформить кредит без водительских прав.
Но в основном все финансовое организации, которые предоставляют кредит заемщикам, не имеющим водительских прав, требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата кредита.
При этом поручитель должен иметь водительское удостоверение: это – обязательное требование всех банков. В качестве поручителя может выступать член семьи, родственник или друг заемщика.
В остальном автокредит без водительского удостоверения ничем не отличается от стандартного продукта автокредитования.
Без КАСКО
Наличие КАСКО тоже является одним из обязательных условий оформления кредита. Страхование КАСКО создает для банка дополнительные гарантии возврата денежных средств при утере или повреждении предмета залога.
Но также можно найти программу кредитования, по условиям которого не требуется оформление страховки КАСКО. Но данный вид автокредита имеет ряд особенностей.
В частности, подобные кредиты:
- выдаются по более высокой процентной ставке;
- оформляются на более короткий промежуток времени.
Кроме того многие банки требуют более большую сумму первоначального взноса. Также, как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту без КАСКО более большой.
Вышеуказанные особенности необходимо учитывать при оформлении автокредита без КАСКО, так как иногда выплата страховых взносов обходится дешевле оформления кредита по более высокой процентной ставке.
Без справки о доходах и без поручителей
По стандартным условиям автокредитования заемщики должны предъявить справку о размере ежемесячного дохода. Многие финансовые организации также требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата заемных денежных средств.
Но есть и такие программы кредитования, по условиям которых заемщики могут получить автокредит без дополнительных справок и поручителей.
Данный вид кредитования имеет свои особенности. В первую очередь это – сравнительно высокая процентная ставка. В среднем процентная ставка по автокредитам без справок и поручителей составляет 22-24% годовых.
Кроме того подобные автокредиты выдаются на сравнительно короткий промежуток времени. Например, если в среднем автокредит оформляется на срок на 3-5 лет, то без справок и поручителей кредит выдается на срок 1-3 года.
Еще одна особенность подобного страхования – сравнительно большая сумма первоначального взноса.
Если по стандартным условиям автокредитования необходимо внести 10-30% стоимости автомобиля, то при оформлении автокредита без справок и поручителей требуется заплатить 20-50% стоимости автомобиля.
На пенсию
Если несколько лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на получение автокредита, то сегодня это – реальность.
Многие финансовые организации предоставляют кредиты лицам пенсионного возраста, считая их заемщиками, которые своевременно выполняют свои кредитные обязательства. Но возраст заемщика не должен превышать 75 лет на момент полного погашения кредита.
Если пенсионер хочет оформить автокредит, кроме стандартного пакета документов он должен предоставить банку также справку о размере своей пенсии.
Если же заемщик получает свою пенсию через пластиковую карту того банка, где он намерен оформить кредит, то этом случае предоставление подобной справки не требуется.
В среднем автокредит лицам пожилого возраста предоставляется на срок до 3 лет. Еще одна особенность данного банковского продукта – необходимость предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии. В качестве поручителей могут выступать родственники или друзья заемщика.
Безработному
Также как и пенсионеры, еще несколько лет назад безработные не могли оформить автокредит. Но сегодня многие банки разработали специальные программы кредитования для безработных: в подобных случаях для оформления кредита не требуется предъявление справки о доходах. Но многие банки требуют предъявления поручительства или дополнительного залога.
Особенность автокредита для безработных- сравнительно высокие процентные ставки. Это в первую очередь обусловлено тем, что автокредиты, предоставленные безработным, являются более рискованными для финансовых организаций. Именно поэтому они стараются получить максимальный доход за счет высоких процентов.
Многие банки также требуют предоставления залога недвижимого имущества в качестве дополнительной гарантии.
Конечно, оформление залога недвижимости не является выгодной для заемщика, так как это создает для него дополнительные расходы, связанные с оформлением и государственной регистрацией договора залога недвижимого имущества.
Если работаешь неофициально
Сегодня многие работают неофициально без наличия заключенного трудового договора. Соответственно подобные лица не могут предоставить справку с места работы, что является обязательным условием оформления автокредита во многих банках.
Но подобные лица также могут оформить автокредит, не имея заключенного трудового договора. Данный вид автокредитования во многом похож на кредит, который выдается безработным.
Но в этом случае заемщик может предъявить документы, которые свидетельствуют о наличии определенного ежемесячного дохода. Например, в качестве подобного документа может выступать выписка из банковского счета, из которой следует, что на счет заемщика ежемесячно выступает конкретная сумма денег.
Предъявление подобного документа даст возможность оформить автокредит по более низкой процентной ставке.
Также можно предоставить банку дополнительные документы, которые свидетельствуют о стабильном финансовом состоянии заемщика (например, свидетельство собственности на недвижимое имущество). Это также поможет оформить автокредит по более низкой процентной ставке.
Через автосалон
Многие автосалоны сотрудничают с банками, предлагая более выгодные условия оформления автокредита. В подобных случая весь процесс оформления и получения заемных средств осуществляется через автосалон.
При этом клиенты могут получить кредиты по более низкой процентной ставке. В основном подобные программы кредитования разработаны для заемщиков, которые хотят приобрести машину отечественного производства.
Кроме заниженной процентной ставке автосалоны также предлагают своим клиентам различные скидки, что дает возможность приобрести машину по более низкой стоимости. По многим программам кредитования не требуется внесение первоначального взноса при оформлении кредита через автосалон.
Банки разработали также специальные программы кредитования, по условиям которых по более низкой процентной ставке можно приобрести машины конкретной модели.
Вот почему при покупке автомобиля через автосалон необходимо уточнить все условия кредитования и модели, на которые они распространяются.
С временной пропиской
Наличие постоянного места жительства – обязательное требование для многих банков. Но сегодня финансовые учреждения готовы предоставить автокредит лицам с временной пропиской.
Данный вид автокредитов практически ничем не отличается от стандартного. Единственное различие – сравнительно высокие процентные ставки.
При оформлении автокредита с временной пропиской необходимо обратить особое внимание на договор кредитования: как правило, банки предусматривают обязанность заемщика уведомялть их о смене места жительства.
Если заемщик не выполняет данное обязательство, на сумму кредита могут быть начислены пени: на это необходимо обратить особое внимание при подписании договора кредитования.
Если есть ипотека
Многие ошибочно считают, что наличие ипотеки – повод для отказа в предоставлении автокредита. На самом деле многие банки охотно кредитую лиц, которые имеют ипотеку и своевременно осуществляют свои кредитные обязательства.
Ипотека оформляется на сравнительно долгий промежуток времени, и своевременное выполнение кредитных обязательств свидетельствует о стабильном финансовом состоянии заемщика.
Конечно, размер ежемесячных выплат по ипотеке учитывается во время оформления автокредита. Заемщик может получить отказ в кредитовании, если размер ежемесячных выплат по ипотеке превышает 50% общего дохода семьи.
Это свидетельствует о том, что заемщик в дальнейшем может иметь трудности, связанные с погашением кредита.
При оформлении автокредита банк может потребовать предоставление договора ипотечного кредитования.
В остальном процесс оформления автокредита, если имеется ипотека, схож с стандартным процессом оформления подобных кредитов.
Если ты в чёрном списке
Черный список – ужас для многих заемщиков. Невыполнение или несвоевременное выполнение своих кредитных обязательств может стать причиной получения отказа в предоставлении кредита в дальнейшем.
Конечно, сегодня многие финансовые организации готовы предоставить автокредит лицам с плохой кредитной историей, но, как правило, подобные кредиты выдаются по довольно высоким процентным ставкам.
Еще одной особенностью подобных кредитов является необходимость выплаты довольно большой суммы денег в качестве первоначального взноса.
Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что банки предоставляю автокредиты по самым различным условиям. А где выгоднее взять автокредит?
На самом деле выгодных предложений очень много, и прежде чем обратиться в то или иное финансовое учреждение, необходимо взвесить все “За” и “против”, изучить предложения конкурентов: только при подобном подходе можно оформить автокредит по наиболее выгодным условиям.
Видео: Как взять автомобиль в кредит
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
avtopravozashita.ru
Способы получения автокредита. Как взять кредит на автомобиль.
Многие из нас, планируя приобретение своего собственного автомобиля, неизменно сталкиваются с нехваткой денег на желаемую покупку. В итоге приходится долго копить, чтобы приобрести желанный авто. Впрочем, имеется возможность взять кредит на машину, что и позволит получить необходимое транспортное средство здесь и сейчас, а расплачиваться за кредит можно будет в последующем в течение нескольких лет.
Почему выгодно брать кредиты
Все мы прекрасно знаем о том, как трудно накопить на дорогую покупку. Автокредит позволит вам избавиться от необходимости длительного накопления денежных средств. При этом имея такой долг в банке можно максимально точно планировать свои траты, что позволит без каких-либо сложностей гасить полученный в банке кредит на покупку авто. Многие автосалоны предлагают возможность продажи автомобилей в кредит. В данном случае вы будете избавлены от необходимости самостоятельного посещения банка и кредитной организации. Вам лишь необходимо будет собрать соответствующие документы и предоставить их в автосалон.
Если в недавнем прошлом получение таких кредитов сопровождалось многочисленными сложностями, а процентная ставка была чрезвычайно высока, то сегодня получить такой кредит на покупку автомобиля стало значительно проще. Вам необходимо лишь иметь официальную работу с белой зарплатой, и предоставить в банк данные о вашем доходе. Также следует помнить о том, что для получения такого автокредита необходима хорошая кредитная история. Если же в прошлом вы имели проблемы с банком и не выплачивали кредиты, то, с большой долей вероятности, новый займ вы не получите.
Нюансы получения кредита на покупку автомобиля
В настоящее время банки предлагают возможность получения такого автокредита на покупку новых или бывших в употреблении авто. Причем последнее возможно в большинстве случаев в соответствующем автосалоне или с рук. Обеспечением возврата такого кредита является сам авто, который предается в залог банку. Фактически собственником авто до погашения всего кредита является банк. Лишь после того как вы погасите полностью все платежи по купленному автомобилю вам передается его оригинал ПТС и вы можете снимать с учета и продавать ваше авто. Также помните о том, что большинство банков, предлагающих услуги получения кредита на покупку автомобиля, в обязательном порядке требуют наличия у транспортного средства полной страховки по КАСКО. Это позволяет банку даже при повреждении транспортного средства в ДТП и невозможности восстановления такого автомобиля получить со страховой компании полное возмещение за поврежденную или украденную машину.
Сложно ли получить автокредит
В последние годы получение такого автокредита существенно упростилось. Если в прошлом требовалось предоставить в банк различные документы, то сегодня многие финансовые и кредитные учреждения требуют от заявителя минимальный пакет документов. Поэтому в большинстве случаев со сбором таких бумаг трудностей не возникнет. Конечно, вы должны понимать, что если вы нигде не работаете или у вас небольшая зарплата, то купить в кредит представительский автомобиль или же какое-либо иное другое дорогое авто будет невозможно. Именно поэтому вам необходимо рассчитывать ваши финансовые возможности и желания при покупке авто в кредит.
Если вы планируете приобрести автомобиль за счет заемных денежных средств в первую очередь вам необходимо выбрать банк, в который вы будете обращаться за каким кредитом. На сегодняшний день большинство банков в нашей стране выдают автокредиты, при этом условия выдачи таких заимов могут существенно различаться. Вам необходимо подобрать такое предложение, которое бы оптимальным образом подходило под ваши требования, и при этом такой кредит выдавался бы на выгодных условиях. Также помните о том, что в любом случае потребуется первоначальный взнос, для которого вам потребуются исключительно собственные средства. Первоначальный взнос кредитоваться в банке не может. Такой первоначальный взнос может составлять от 10 до 30% стоимости автомобиля.
Большой популярностью сегодня пользуется предложение Сбербанка, который предлагает купить новые и подержанные б/у автомобили. Такой выгодный автокредит оформить можно в максимально короткие сроки. Причём первоначальный взнос Сбербанка будет лучше, чем в других кредитных организациях. Имеются специальные программы кредитования покупки новых или же б/у автомобилей с пробегом. Также Сбербанк реализует госпрограмму, которая подразумевает финансирование приобретения отечественных автомобилей. В последнем случае процент по банку, а также первоначальный взнос будет несколько ниже, нежели чем при покупке автомобиля в салоне. Госпрограмма в последние годы пользуется все большей популярностью у наших соотечественников. С помощью этой программы господдержки можно приобрести недорогой подержанный автомобиль, который предлагается в залог банку в качестве обеспечения кредита.
Выбирая конкретный банк, в котором вы хотите взять такой автокредит вам необходимо оценить процентную ставку этого учреждения по выданному кредиту, а также дополнительные платежи. Так, например, необходимо учитывать требования по страхованию и обязательному КАСКО. Все эти данные вам необходимо проверить еще до того, как вы начнете собирать документы для того чтобы взять такой выгодный автокредит. Постарайтесь оценить предложения нескольких таких финансовых учреждений и из нескольких вариантов выбрать наилучшее для вас предложение, что и позволит взять выгодный автокредит с небольшим первоначальным взносом, а сам кредит можно будет оформить в таком банке максимально просто.
Если ранее наибольшей популярностью пользовались автокредиты, которые выдавались в иностранной валюте, подразумевали залог и полное КАСКО, то сегодня всё больший интерес представляют такие предложения в российских рублях. Причём, если ранее старались приобретать новые автомобили, то сегодня все большей популярностью пользуются б/у подержанные машины с пробегом.
Рассчитать размер автокредита и ежемесячных платежей не составит сложности. Сегодня большинство банков, в том числе и Сбербанк предлагает на своём сайте так называемый кредитный калькулятор. С помощью такого калькулятора вы сможете рассчитать первый платеж и необходимую заработную плату. Также на большинстве таких сайтов в банках работают онлайн консультанты, которые дадут вам необходимые рекомендации по выбору и разъяснят все правила получения такого автокредита.
Автокредитование сегодня пользуется отличной популярностью у наших соотечественников. С помощью таких заемных средств вы можете с легкостью приобрести необходимые вам б/у автомобили с пробегом или же купить в автосалоне новую машину. Взять кредит и оформить его в банке не составит какой-либо сложности. Все это и позволит вам приобрести автомобиль вашей мечты.
15.02.2017
cartechnic.ru
Порядок получения автокредита — Автоводы
Особенности и нюансы, которые необходимо знать заемщику
Автокредит – это вид целевого займа, который предоставляется на условиях возвратности кредитором заемщику на приобретение нового или подержанного автомобиля. Порядок получения кредита на авто включает в себя несколько этапов.
Первый этап: оценка финансовых возможностей заемщика. Прежде чем обратиться в банк, заемщик должен быть готов покрыть расходы на начальном этапе: внести первоначальный взнос за автомобиль и зарегистрировать его в ГИБДД, пройти процедуру автострахования, приобрести сигнализацию.
Второй этап: выбор марки автомобиля. Заемщик должен определиться, какой автомобиль он будет приобретать. От этого решения зависит кредитная программа и процентная ставка по кредиту.
Третий этап: подача заявки на получение автокредита. Каждый банк предъявляет к своим заемщикам определенные требования, поэтому список необходимых для принятия решения документов может существенно отличаться. Для формирования кредитного досье заемщика банку потребуются:
— Заявление-анкета – документ неустановленной формы, который заполняется потенциальным заемщиком.
— Оригинал паспорта и заверенные копии всех его страничек.
— Оригинал паспорта супруги или супруга, копии всех его страничек.
— Свидетельство о браке или о разводе.
— Свидетельство о рождении детей – оригинал и ксерокопии.
— Диплом.
— Водительское удостоверение.
— Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.
— Копии документов, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, ПТС на собственный автомобиль, договор аренды.
— Справка формы НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий доход заемщика.
— Выписки по депозитным и банковских счетам, заверенные финансово-кредитными учреждениями, если таковы есть в наличии.
— Военный билет.
— Выписка с ссудного счета или справка о погашении задолженности по кредитам.
Банк на основании предоставленных потенциальным заемщиком документов оценивает его благосостояние и платежеспособность, возможные риски невозврата заемных средств и принимает решение о выдаче кредита.
Одним из основных документов среди перечня приведенных выше является справка о доходах или форма НДФЛ. От размера документально подтвержденного дохода зависит сумма, которую банк может предоставить в кредит, а также процентная ставка.
Четвертый этап: оформление договора купли-продажи и договоров ОСАГО и КАСКО.
Пятый этап: регистрация авто в соответствующих органах. Срок передачи ПТС в банк не должен превышать десяти рабочих дней. Если данные сроки будут нарушены, банк может назначить заемщику штраф в размере десяти процентов от размера кредитов.
Банк обязуется предоставить кредитные средства заемщику на условиях, предусмотренных в кредитном договоре. Он имеет право проверять предоставленную заемщиком информацию, его платежеспособность и использование выданных средств по назначению. Кредитор может в одностороннем порядке, письменно уведомив заемщика, изменять процентную ставку по кредиту. Он также может в ряде случаев потребовать от заемщика погашения всей суммы долга или процентов по кредиту досрочно. Такое право предоставляется кредитору:
— При неисполнении заемщиком любых обязательств, предусмотренных кредитным договором. Например, по причине использования кредитных средств не по назначению, воспрепятствования финансово-кредитному учреждению проверки платежеспособности, обеспечения кредита и его целевого использования.
— При выявлении факторов, которые свидетельствуют о неплатежеспособности заемщика и поручителя.
— В случае утраты обеспечения.
— При нарушениях сроков возврата задолженности или уплаты процентов.
Если у заемщика есть задолженность по основной сумме долга, процентам или начисленным штрафным санкциям, кредитное учреждение может без распоряжения заемщика списывать определенную сумму с других его счетов в счет погашения существующей задолженности.
Обязанности заемщика, связанные с приобретением автомобиля за счет заемных средств
Заемщик, приобретая автомобиль в кредит, обязуется в банк предоставить такие документы:
— ПТС с отметкой о регистрации нового автомобиля в ГИБДД.
— Копию свидетельства о регистрации машины.
— Копию договора купли-продажи.
— Копию договора ОСАГО владельца транспортного средства, заверенную страховой компанией.
— Договор страхования автомобиля. Заемщик обязуется по истечению срока действия договора страхования пролонгировать его и предоставлять в банк до момента выплаты кредита.
Заемщик, который заключил кредитный договор, не имеет права выступать поручителем, передавать свое имущество в залог третьим лицам без соглашения банка-кредитора, получать кредиты в других учреждениях, передавать свои обязанности и права по действующему кредитному договору третьим лицам.
avtovody.ru
Выдача автокредита: оформление, требования к заемщикам
Многие не хотят оформлять автокредит, так как их пугает перспектива беготни для сбора документов и поиска подходящей программы кредитования. Кроме того, некоторые считают, что это нецелесообразно, так как значительно повышается фактическая цена за автомобиль.
Между тем, приобрести авто в кредит довольно просто, поскольку банки, выдающие такие кредиты, предлагают оформление с минимумом документов. А если подобрать банк, предлагающий выгодные проценты, и настроиться на досрочное погашение, то переплата по кредиту будет невелика.
Требования к заемщикам
Как правило, практически все банки для автокредита выдвигают одинаковые требования:
- вы должны иметь российское гражданство;
- быть в возрасте от 18 до 60 лет;
- иметь постоянный доход, достаточный для оплаты кредита;
- быть зарегистрированным в регионе нахождения банка.
Из документов для выдачи автокредита потребуются:
- паспорт гражданина России;
- справка о зарплате (она может быть составлена в свободной форме или 2-НДФЛ).
Иногда кредитор просит представить заверенную копию трудовой книжки. Как правило, совокупность вышеуказанных документов гарантирует получение автокредита на выгодных условиях.
Можно получить кредит и по двум документам. Кроме обычного паспорта, нужно будет представить в банк на выбор:
- загранпаспорт;
- свидетельство пенсионного страхования;
- ИНН, военный билет;
- водительские права.
При этом следует учесть, что без подтверждения дохода ставка по кредиту может быть чуть выше.
Автокредит смогут получить и заемщики с негативной кредитной историей.
В данном случае автомобиль передается в залог, и если заемщик не оплачивает задолженность, то банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
Поэтому банк выдает такой кредит с минимальным риском для себя, но под повышенные проценты.
Оформление кредита
Подобрать приемлемую для себя программу кредитования можно как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант гораздо удобнее, так как в магазине есть возможность отправить заявки сразу в несколько банков.
После заполнения несложной анкеты, где указываются основные сведения о личности заемщика, месте его работы, жительства и доходах, и предоставления вышеуказанных документов банк рассматривает заявление в течение установленного срока. Он может составлять от 1 часа до 3 дней.
Рекомендуется сообщать только правдивую информацию, иначе отказ в выдаче кредита последует незамедлительно.
До того как подать заявку на выдачу автокредита, следует определиться с маркой и моделью авто. Сегодня банки кредитуют как новые, так и подержанные машины. Разница будет заключаться только в сроках и процентных ставках. Новый иностранный или отечественный автомобиль можно купить на срок до 5 лет.
Срок кредита будет короче (3 года), если вы покупаете подержанную отечественную «легковушку».
При оформлении оферты (предложения банку о заключении кредитного договора) вам следует указать сумму первоначального взноса. Большинство кредитных учреждений выдает автокредит при единовременном взносе от 10% от цены автомобиля. Есть и такие, кто готов оплатить полную стоимость авто. Но тогда на низкие проценты рассчитывать не приходится. Банк страхует свои риски высокой процентной ставкой.
Кроме того, сразу следует определиться с суммой страховки КАСКО. Ее можно оплатить отдельно или включить в сумму кредита. Иногда есть возможность застраховать машину на весь срок действия договора, но нужно представлять, что сумма может быть «заоблачной».
Если кредит одобрен, можно переходить к процедуре купли-продажи и постановки на учет.
http:
Покупка кредитного авто
После того как банк акцептовал вашу оферту (т.е. выразил согласие на заключение кредитного договора), можно оплачивать первый взнос за автомобиль. Салон составит договор купли-продажи и выдаст ПТС. Копии этих документов нужно передать кредитору для составления кредитного договора и соглашения о залоге.
Далее заемщик страхует автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Копия полиса должна быть представлена банку, так как он является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай. Это означает, что страховое возмещение выплачивается банку (зачисляется в счет кредитных платежей), но это происходит только, если заемщик не исполняет условия кредитного договора или сам просит об этом банк.
С договором купли-продажи, полисом ОСАГО и ПТС автомобиль ставится на учет. Получить госномера сегодня можно и в автосалоне, и в МРЭО ГИБДД. Это простая процедура, занимающая короткое время. Срок постановки на учет — 5 дней с момента покупки.
Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать. Его выдача произойдет после погашения долга. В противном случае банк может применить неприятные санкции, вплоть до выдвижения требования о досрочном погашении кредита и прекращении договорных обязательств.
http:
Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.
Автор:
Иван Иванов
Поделись статьей:
Оцените статью:
Загрузка…avtokreditov.ru
