Получить ипотеку без первоначального взноса: Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

Содержание

Ипотека без первоначального взноса

Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Шаг первый

Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».  Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников. Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос  по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

После получения подтверждения, что субсидия одобрена, заемщикам предстоит определиться с застройщиком и банком.

Шаг второй

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса можно узнать в многофункциональном центре, расположенном в вашем районе. Также непосредственно у застройщика или брокера недвижимости – они предоставят информацию по конкретному дому, где вы хотите купить квартиру. Здесь есть два решения: отталкиваться от банка-оператора субсидии и выбирать из тех объектов, с которыми он работает, или обратиться в компанию по продаже недвижимости и выбрать из тех объектов, которые имеют соответствующую аккредитацию.

Шаг третий

Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

Что делать, если нет субсидии

Получить субсидию – непросто. Помимо больших требований к очередникам и длинных листов ожидания, заемщикам предстоят процедуры согласования и оформления. Да и не каждый житель России может рассчитывать на такую выплату от государства. Поэтому во многих банках предусмотрена ипотека с минимальным первоначальным взносом. Кредитование в таком случае ведется на особых условиях. Также благодаря специальным программам от банков совместно с брокерами и застройщиками можно существенно снизить и сумму первого взноса, и ежемесячный платеж по кредиту. 

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2022 году

Ипотечный кредит (USD)

от 2 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Гараж

ежемес. платежот 143 $

от60 тыс. $

от 0%от 0 $

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Для работников РЖД (вторичный рынок)

8,5 %

Квартира

ежемес. платежот 12 398 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости

11 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 13 775 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Росбанк: целевой кредит

17,5 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 17 697 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит под залог недвижимости

от 17,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 17 954 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека под залог имеющегося жилья

17,99 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 18 012 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Вторичное жилье

от 18,3 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 18 212 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ипотека с материнским капиталом

от 18,49 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 18 335 ₽

до26 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Под залог квартиры

19,4 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 18 929 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на жилье с материнским капиталом

от 20 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

платежот 25 000до 8 472 ₽

от524,527 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача наличными / на счет

Стаж работы общий трудовой стаж – не менее 2 лет

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Санкт-Петербурге

Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Шаг первый

Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».  Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников. Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос  по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

После получения подтверждения, что субсидия одобрена, заемщикам предстоит определиться с застройщиком и банком.

Шаг второй

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса можно узнать в многофункциональном центре, расположенном в вашем районе. Также непосредственно у застройщика или брокера недвижимости – они предоставят информацию по конкретному дому, где вы хотите купить квартиру. Здесь есть два решения: отталкиваться от банка-оператора субсидии и выбирать из тех объектов, с которыми он работает, или обратиться в компанию по продаже недвижимости и выбрать из тех объектов, которые имеют соответствующую аккредитацию.

Шаг третий

Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

Что делать, если нет субсидии

Получить субсидию – непросто. Помимо больших требований к очередникам и длинных листов ожидания, заемщикам предстоят процедуры согласования и оформления. Да и не каждый житель России может рассчитывать на такую выплату от государства. Поэтому во многих банках предусмотрена ипотека с минимальным первоначальным взносом. Кредитование в таком случае ведется на особых условиях. Также благодаря специальным программам от банков совместно с брокерами и застройщиками можно существенно снизить и сумму первого взноса, и ежемесячный платеж по кредиту. 

Ипотека без первоначального взноса в банках Уфы

Расчет ипотеки


Предложения от банков Уфы


Ипотека без первоначального взноса в Уфе

В настоящее время ипотека — основной способ приобретения собственного жилья. Но для многих потенциальных жильцов препятствием становится отсутствие средств на первый взнос даже при достаточных для одобрения ипотеки источников дохода.

Для увеличения охвата людей, имеющих возможность приобрести квартиру в новостройке, банки предлагают ипотеку без первоначального взноса в Уфе и других городах России.

Как воспользоваться этим предложением?

Что такое ипотека без первоначального взноса в Уфе?

Ипотека без первоначального взноса — договор на приобретение жилья по ипотечному кредиту, не требующему внесения первоначальной суммы для его оформления. Люди, не имеющие возможности вложить материнский капитал или не обладающие накоплениями для оформления ипотеки, могут использовать такой вариант для заключения сделки с банком и застройщиком. Он оптимален для тех, кто по каким-то причинам не может получить минимально необходимую для внесения первого взноса сумму или нуждается в срочной покупке жилья в течение ограниченного срока. Однако нередко банки требуют наличия обеспечения первого взноса в виде имеющегося жилья, земельного участка или кредита из того же банка для погашения взноса.

Чем ипотека без первоначального взноса отличается от стандартной на самом деле?

Помимо отсутствия вложений как необходимой части оформления сделки, ипотека без первоначального взноса оформляется по повышенной процентной ставке и с большими суммами ежемесячных выплат. Поэтому конечная стоимость жилья получается выше, чем при оформлении обычной ипотеки (и покупки за всю сумму сразу). Кроме того, финансовые консультанты обращают внимание ещё на один аспект: психологически заёмщику важно понимать, что, хотя квартиру он получает через договор без оплаты сразу, ежемесячные выплаты должны производиться аккуратно и в полном объёме (чего факт заключения сделки без внесения собственных денег иногда не позволяет осознать в полной мере). В настоящее время ипотека без первоначального взноса в Уфе, как и во всей России относится к категории не самых востребованных услуг кредитования по недвижимости (менее 7%), но её доля постепенно растёт.

Какие альтернативы существуют ипотеке?

Если классическая ипотека и ипотека без первоначального взноса в Уфе не кажутся привлекательным вариантом, что выбрать в качестве альтернативы? Сегодня многие застройщики Уфы предлагают рассрочку от компании — выплату стоимости квартиры в равных долях ежемесячно, как правило, на более краткий срок и большую, нежели при оформлении ипотеки с первоначальным взносом, но без процентов, с возможностью досрочного погашения. Отсутствие процентной ставки делает его выгодным вариантом для людей с достаточным уровнем дохода для более высоких сумм ежемесячных выплат.

Есть ли смысл брать ипотеку без первоначального взноса в Уфе?

Ипотека без первоначального взноса в Уфе — подходящий вариант для категорий людей, не имеющих накоплений и возможности вложений, но нуждающихся в жилье. Изучив предложения от разных банков и условия выдачи ипотеки (полностью без первоначального взноса, под залог земли или квартиры, комнаты, сравнив размеры процентных ставок, потенциальный владелец недвижимости сможет приобрести жильё в новостройке с минимальными финансовыми рисками.

7 вариантов ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный ипотечный взнос – это та сумма денег, которая требуется для получения банковского ипотечного кредита. Накопить получается не у всех, так как уровень зарплат по стране в целом и в Краснодаре в частности довольно невысокий, и собирать требуемую сумму пришлось бы долго.
Но как показывает практика, даже не имея на руках накоплений, можно взять в ипотеку жильё. Существует целых 7 вариантов.

Если есть собственное жильё

1. Ипотека под залог собственного жилья

Вариант для тех, кто, имея жильё, хочет купить квартиру другой площади, в другом районе, в новостройке, или ещё одну. В этом случае банки обычно могут выдать кредит до 80% стоимости имеющегося жилья (может и меньше, зависит от конкретной недвижимости и общих доходов заёмщика). Обе квартиры при этом будут считаться залоговыми и числиться банковской собственностью, так что даже сдача в аренду должна будет согласовываться.

 

Важно понимать, что банк предъявляет высокие требования к залоговым квартирам. Недвижимость должна быть расположена в том же населённом пункте, что и банк, не быть муниципальной, подлежащей сносу и капремонтам. Все прописанные в квартире должны письменно подтвердить своё согласие на залог, и будут являться залогодателями.

2. Ипотека под два кредита с залогом жилья

Если процентные ставки довольно высокие, а выданной банком суммы (максимум 80%) недостаточно для покупки новой квартиры, можно взять два кредита, в разных банках. При этом кредит за имеющуюся квартиру идёт как первоначальный взнос за новую. Большая сумма позволяет снизить проценты выплат, но нужно понимать, что в этом случае придётся выплачивать два ипотечных кредита двум банкам, соблюдая все графики выплат. С другой стороны, как только заём за одну из квартир будет погашен, она перестанет быть залоговым имуществом.

Если собственного жилья нет

3. Ипотека за счёт потребительского кредита

Вариант, если собственного жилья нет, и надо срочно решать проблему с первым ипотечным взносом. В Краснодаре подобные услуги предлагают самые разные банки, и обычно можно найти тот, который выдаст достаточную сумму потребительского кредита соответственно вашим доходам. Выданной суммы должно быть достаточно на уплату первого взноса по ипотеке, а общий ежемесячный ипотечный платеж не должен быть больше 45% от суммы, которая остаётся после гашения потребительского кредита. Кроме того, выдаваемый ипотечный заём может быть снижен, так как траты на потребительский кредит учитываются как минус от дохода. Учтите, что на потребительских кредитах ставки обычно выше, а чтобы снизить их, можно брать кредиты в разных банках.

4. Ипотека под залог недвижимости третьих лиц

Таким способом пользуются молодые семьи, чтобы разъехаться с родителями. У молодых людей может не быть своей недвижимости, но она есть у близких родственников, и если они согласны, под её залог можно получить ипотечный кредит. Оформить обычный кредит на людей старшего возраста обычно сложно, собирать на первоначальный взнос – долго, а такой вариант вполне допустим. Более того, некоторые банки готовы принимать под залог недвижимость не только близких родственников, но и друзей, что редко, но встречается.

Государственные программы

5. Материнский капитал

В данном случае деньги на первоначальный ипотечный взнос выдаёт не непосредственно банк, а Пенсионный фонд. Существуют банки и программы, которые готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но это не повсеместная практика. Использование материнского капитала имеет ряд особенностей: так, Пенсионный фонд нужно уведомить о выплате не ранее, чем за полгода (планируете получить капитал весной – пишите заявление осенью).

 

Если часть денег уже была использована, например, для обучения ребенка, оставшаяся часть не может пойти как первоначальный взнос, только для погашения уже действующего ипотечного кредита.

6. Ипотека для особых категорий населения (учителя и военные)

Во многих банках есть отдельные программы военной ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса принимается жилищный сертификат. Молодым учителям предоставляется кредит, только если они работают в государственных или муниципальных учебных заведениях и им не более 35 лет.

Из плюсов таких программ – не нужно собирать деньги на первоначальный взнос, и при этом можно пользоваться стандартными условиями кредитования, без повышенных процентных ставок, и даже на льготных условиях. Но нужно быть осторожными, выбирая застройщика, который не разорится – даже среди тех, кто предоставляет возможность использовать военную ипотеку.

7. Ипотека для молодых семей

Молодые семьи часто не имеют высоких зарплат и собственного имущества, и накопить первоначальный взнос получается не у многих, а в то же время появляются и планируются дети, что ещё более отодвигает покупку собственного жилья. Многие банки предлагают программу ипотеки для молодой семьи, без первоначального взноса. На данный момент наиболее выгодные условия – у Сбербанка, но можно искать и другие варианты. При этом с появлением ребёнка молодой семье часто предлагают дополнительные компенсации и снижение ставок, более подробно нужно узнавать непосредственно в банковских организациях.

Как снизить процентные ставки в банке

  1. Если у вас есть зарплатная карта в банке, который выдаёт ипотечный кредит, это может повлиять на условия и ставки.
  2. Банки регулярно проводят акции по определённым условиям (например, льготные ставки для молодых семей). Стоить внимательно изучить предложения рынка, прежде чем обратиться к конкретному заимодателю.

Как взять ипотеку без первоначального взноса максимально безопасно

Выбирайте крупные, работающие несколько лет организации. В любом случае, это должны быть банки, а не конторы-однодневки. Проверяйте все документы с юристом, который специализируется на сделках с недвижимостью. Если есть возможность, стоит обратиться к кредитному брокеру, который сможет подобрать оптимальный вариант. На самом деле, переплата юристам и брокерам иногда может быть несущественна по сравнению с теми льготами и условиями, которые можно получить, досконально разбираясь в особенностях банковских программ ипотечного кредитования.

 

как получить в 2018-2019 году — PR-FLAT.RU

Несмотря на объявленные планы Центрального банка РФ и Минстроя РФ о намерении исключить возможность получения ипотечного займа без первоначального взноса, аналитики рынка отмечают, что доля покупателей без стартовых накоплений, желающих оформить жилищный кредит, по-прежнему высока.

Существует несколько способов получения ипотеки без первоначального капитала.

Ипотека без первоначального взноса: как получить в 2018-2019 году

ИПОТЕКА В БАНКЕ

На текущий момент оформить ипотеку без начального взноса можно в двух банках*:

  • в Райффайзенбанке по программе «Недвижимость под залог имеющегося жилья» по ставке 10,49 % годовых,
  • в Банке Жилищного Финансирования по программе «Наличными под залог жилья» по ставке 12,99 % годовых.

*по данным Сравни.ру на дату написания статьи при покупке недвижимости стоимостью до 5 млн.руб со сроком кредитования до 10 лет, все подробности программ, условия и актуальные ставки следует уточнять у представителей финансовых организаций.

Как видно, для оформления ипотечного займа без первоначального взноса требуется оформить залог на уже имеющееся жилье, что станет дополнительным гарантом для финансового учреждения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Ставки при данном виде кредитования выше, чем при стандартных условиях.

ПОМОЩЬ ОТ ЗАСТРОЙЩИКА

Бывают случаи, когда застройщики предлагают скидки на квартиры в жилом комплексе, с возможностью оформления данного дисконта как первоначального взноса по ипотеке.

В договоре купли-продажи будет установлена полная стоимость квартиры, а сумма ипотечного займа будет равна цене недвижимости за минусом скидки.

Документальное оформление подобной сделки может варьироваться, все нюансы стоит обязательно уточнить у представителей застройщика и при возможности проконсультироваться с юристом.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Финансовые учреждения считаю большим риском одобрение заявки по ипотеке заемщику с действующими потребительскими кредитами. При решении в пользу потребкредита стоит оформлять его в день сделки.

В случае, когда первоначальный взнос на ипотеку возможно оплатить только с помощью дополнительного кредитования, необходимо трезво оценить свои возможности. Данный способ является финансово затратным, так как фактическая ставка по потребительским кредитам, с учетом всех комиссий и страхования, зачастую достигает 18-20% годовых.

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Некоторые банки готовы принять в качестве первоначального взноса только средства материнского капитала, но все же большинство финансовых организаций требуют добавить определенный процент денежных средств, тем самым дополнительно подтвердив платежеспособность заемщика.

Стоит учесть, что размер материнского капитала должен соответствовать минимальному размеру первоначального взноса, необходимому для покупки выбранной квартиры, а доходы покупателя в любом случае будут приниматься банком во внимание при принятии решения.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2019 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

Рассчитать на калькуляторе условия ипотеки Сбербанка без взноса

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина — 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке «Первоначальный взнос». Сравнивайте и принимайте решение.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

У заемщика на 2019 год есть такие варианты:

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

  • пара зарегистрирована в официальном браке;
  • возраст одного из супругов не больше 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • признаны нуждающимися в жилье.

В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе «Жилище»

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

  • числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
  • получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
  • подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2019 году.
Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2019 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

  • Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
  • Годовая ставка от 9%.
  • Максимально погашать кредит можно 30 лет.
Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2019 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2019 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

В 2019 году банк признает залогом по этой программе:

  • квартира, таун-хайс, дом;
  • земельный участок с домом;
  • гараж с земельным участком.

Банком одобрена заявка на ипотеку, с чего начинать?

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Узнайте: Можно ли снизить процентную ставку по действующей военной ипотеке Сбербанке.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС)Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взносаКупить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

Заключение

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

Предложения партнеров

Кредит

Залог недвижимости

Кредит

Залог недвижимости

Кредитная карта

Карта #вместоденег

Кредитная карта

Быстрокарта

Кредитная карта

Перекресток

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Как купить дом без денег

Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье в первый раз, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом, начиная с 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним ARM исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Можно ли купить дом без денег?

Если вы хотите купить дом без денег, вам следует избегать двух больших расходов: первоначального взноса и затрат на закрытие. Это может быть возможно, если вы имеете право на ипотеку с нулевым начальным взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение займа VA или займа Министерства сельского хозяйства США
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой авансовый платеж, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая унизительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме может быть использован для получения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям, состоящим из нескольких поколений, получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 немного более ограничительны, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680-700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — 90 183 в месяц и 90 184 в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Частное ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бездомным.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бездомным — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без предоплаты обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег в покупку дома.Например, больший аванс означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи с первоначальным взносом ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Как купить дом без денег

Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье в первый раз, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом, начиная с 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним ARM исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Можно ли купить дом без денег?

Если вы хотите купить дом без денег, вам следует избегать двух больших расходов: первоначального взноса и затрат на закрытие. Это может быть возможно, если вы имеете право на ипотеку с нулевым начальным взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение займа VA или займа Министерства сельского хозяйства США
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой авансовый платеж, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме можно использовать для получения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям, состоящим из нескольких поколений, получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 немного более ограничительны, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680-700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — 90 183 в месяц и 90 184 в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Частное ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бездомным.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бездомным — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без предоплаты обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег в покупку дома.Например, больший аванс означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи с первоначальным взносом ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Как купить дом без денег

Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье в первый раз, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом, начиная с 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним ARM исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Можно ли купить дом без денег?

Если вы хотите купить дом без денег, вам следует избегать двух больших расходов: первоначального взноса и затрат на закрытие. Это может быть возможно, если вы имеете право на ипотеку с нулевым начальным взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение займа VA или займа Министерства сельского хозяйства США
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой авансовый платеж, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая унизительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме можно использовать для получения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям, состоящим из нескольких поколений, получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 немного более ограничительны, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают вторую ипотеку под 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680-700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — 90 183 в месяц и 90 184 в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Частное ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бездомным.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бездомным — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без предоплаты обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег в покупку дома.Например, больший аванс означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи с первоначальным взносом ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса — Жилищные кредиты с нулевым начальным взносом

Первоначальный взнос в размере 20% — не единственный способ получить ипотечный кредит. Ипотечные кредиты с нулевым убытком могут открыть двери для домовладельцев для покупателей с ограниченными сбережениями и высвободить наличные деньги для таких расходов, как расходы на закрытие или ремонт дома. Вот что вы можете ожидать, когда покупаете дом без денег.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы без первоначального взноса?

Кредитор

Аксос Банк

Узнать больше
Мин.Первоначальный взнос
Не разглашается Мин. Оценка кредита
Кредитор
Подробнее
Не разглашается Мин. Первоначальный взнос
Не разглашается Мин.Кредит Score

Наша методология

США Новости выбирает лучшие кредитные компании путем оценки доступности, критериев приемлемости заемщика и обслуживания клиентов. Те, у кого самые высокие общие баллы, считаются лучшими кредиторами.

Для расчета каждого балла мы используем данные о кредиторе и его кредитных предложениях, придавая большее значение факторам, наиболее важным для заемщиков.Для ипотечных кредиторов мы учитываем рейтинги обслуживания клиентов каждой компании, процентные ставки, доступность кредитных продуктов, минимальный первоначальный взнос, минимальный балл FICO и онлайн-функции.

Вес, который получает каждый фактор оценки, основан на общенациональном опросе о том, что заемщики ищут в кредиторе.

Чтобы получить рейтинг, кредиторы должны предлагать соответствующие кредиты по всей стране и иметь хорошую репутацию в отрасли. Узнайте больше о нашей методике.

Axos Bank, основанный в 2000 году, представляет собой компанию, предоставляющую цифровые финансовые услуги, базирующуюся в Сан-Диего.Онлайн-банк с полным спектром услуг предлагает все: от личных и деловых сбережений и расчетных счетов до автокредитов и жилищных кредитов. Заемщики с текущим счетом Axos Bank могут уменьшить или исключить комиссию кредитора и получить возврат наличных, используя счет для ежемесячных платежей по ипотеке.

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные кредиты, крупные кредиты, кредиты, обеспеченные государством, и кредиты на рефинансирование. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

AmeriSave Mortgage Corp. — это онлайн-кредитор, работающий с 2002 года. Он был одним из первых, кто предложил клиентам удаленную цифровую ипотеку. Компания заявляет, что с момента начала работы профинансировала более 390 000 домов. AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте предоставляет кредиты в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Truist Bank предлагает различные ипотечные продукты, в том числе рефинансирование и кредитные линии под залог жилья.

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные продукты по всей стране. Варианты включают обычные ссуды, ссуды с регулируемой ставкой, крупные ссуды, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, ссуды Министерства сельского хозяйства США и Министерства по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется исключительно на продуктах жилищного кредитования.

Компания Carrington Mortgage Services, основанная в 2007 году, предлагает широкий выбор ипотечных кредитов и вариантов рефинансирования для заемщиков, которые ищут обычные кредиты или кредиты, поддерживаемые государством.Его материнская компания Carrington Holding Co., базирующаяся в Калифорнии, была основана в 2003 году и предоставляет широкий спектр услуг в сфере недвижимости. Carrington Mortgage Services базируется в Калифорнии, а также имеет офисы в Аризоне, Коннектикуте, Флориде, Индиане и Мэриленде.

New American Funding — это ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты кредита покупателям жилья и домовладельцам по всей стране, за исключением Гавайев. Компания, основанная в 2003 году и базирующаяся в Тастине, штат Калифорния, на сегодняшний день выдала ипотечных кредитов на сумму 58 миллиардов долларов.

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 12 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Являясь ипотечным кредитором с полным спектром услуг, PNC предлагает большинство видов ипотечных кредитов.

Veterans United Home Loans предлагает ипотечные кредиты во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на кредитах Департамента по делам ветеранов. С 2016 года Veterans United Home Loans ежегодно выдавала наибольшее количество кредитов на покупку виртуальных активов в стране. Кредитор был основан в 2002 году и базируется в Колумбии, штат Миссури.

Wells Fargo предлагает различные продукты по ипотеке и долевому участию в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные кредиты с регулируемой ставкой, Федеральное жилищное управление, Министерство по делам ветеранов США, Министерство сельского хозяйства США, крупные кредиты и кредиты на рефинансирование, а также кредитные линии под залог собственного капитала.

Каковы сегодняшние ставки по ипотечным кредитам?

Зафиксировав низкую процентную ставку по ипотеке сейчас, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Сравните свои предложения по ипотечным ставкам со средними национальными тенденциями текущих ипотечных ставок.*

Можно ли получить ипотечный кредит без первоначального взноса?

Вы можете получить ипотечный кредит без первоначального взноса, хотя у вас больше шансов найти ипотечный кредит с низким первоначальным взносом. Многие ипотечные кредиты требуют первоначального взноса, даже минимального 3%. Несмотря на то, что 20-процентная скидка является эмпирическим правилом, многие покупатели жилья кладут меньшую сумму.

Хотя лучшие условия, как правило, предоставляются квалифицированным кандидатам, которые могут внести более крупный первоначальный взнос, вы можете воспользоваться различными ипотечными программами, которые требуют гораздо меньше.

Но если вы хотите получить ипотечный кредит без первоначального взноса, имейте в виду, что типы доступных вам кредитов могут быть ограничены. Как правило, ипотечные кредиты без первоначального взноса предоставляются в виде государственных займов или специальных программ кредиторов.

К сожалению, покупатели жилья с низким кредитным рейтингом могут не претендовать на участие в некоторых программах.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом с низким первоначальным взносом или без него?

Не существует единого минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения ипотечного кредита без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом; это зависит от программы.Например, ни VA, ни USDA не устанавливают требования к минимальному кредитному рейтингу для своих ипотечных кредитов. С жилищными кредитами FHA вы можете получить ипотечный кредит с кредитным рейтингом всего 500, но вы можете уменьшить свой первоначальный взнос, если ваш балл составляет 580 или выше.

Важно помнить, что с более высоким кредитным рейтингом вы сможете претендовать на более низкие процентные ставки по кредиту.

Обязательно ли покупать жилье впервые, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита без первоначального взноса?

Вам не обязательно быть покупателем жилья впервые, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита без первоначального взноса.Требования для получения ипотечного кредита с нулевым взносом будут зависеть от кредитора и программы.

Каковы варианты ипотечного кредита с нулевой ставкой?

Варианты кредита с нулевым первоначальным взносом могут помочь заемщикам, у которых нет сбережений, чтобы вложить их в дом, но в остальном они имеют право на получение кредита. Имейте в виду, что вам, как правило, нужно положить по крайней мере 3% для обычного кредита.

Вот несколько программ жилищного кредита с нулевым начальным взносом, которые можно изучить со 100% финансированием вашего основного места жительства.

Жилищные кредиты Департамента по делам ветеранов

VA предлагает кредит с нулевым первоначальным взносом и не устанавливает максимальную сумму кредита, хотя существуют ограничения на сумму кредита, которую VA гарантирует.Ветераны и пережившие супруги, желающие подать заявку, должны предоставить свидетельство о соответствии требованиям, документ, подтверждающий соответствие заемщика требованиям.

Кредитная программа VA не имеет минимального кредитного рейтинга, но большинство одобренных VA кредиторов предъявляют требования к кредитному рейтингу.

Некоторым заемщикам может потребоваться внести авансовый платеж за финансирование, который может быть профинансирован или полностью оплачен при закрытии сделки. Ипотечные кредиты VA не требуют ипотечного страхования.

Кредиты Министерства сельского хозяйства США
Министерство сельского хозяйства США предоставляет кредиты без первоначального взноса.Недвижимость должна находиться в приемлемом районе, а доход семьи должен соответствовать требованиям, чтобы покупатель мог использовать кредит Министерства сельского хозяйства США.

Министерство сельского хозяйства США не устанавливает требований к кредитному рейтингу для гарантий жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США, но заявители должны продемонстрировать способность управлять долгом и оплачивать счета. Вам будет легче получить прямой жилищный кредит от Министерства сельского хозяйства США, если у вас есть кредитный рейтинг не менее 640, но вы можете претендовать на более низкий балл.

Прямые кредиты USDA не имеют ипотечной страховки. Кредиты, гарантированные Министерством сельского хозяйства США, имеют ежегодную комиссию за гарантию.

Программа кредитования врачей
Некоторые кредиторы предлагают специальные кредитные программы для врачей, стоматологов, резидентов и стипендиатов. Программы могут иметь функции, предназначенные для молодых специалистов, которые часто имеют большие счета за студенческие ссуды.

Многие кредитные союзы выдают ипотечные кредиты с нулевой уплатой, хотя обычно для их участия требуется членство. Акции могут меняться, поэтому уточняйте последнюю информацию в своем кредитном союзе.

Каковы плюсы и минусы ипотеки с нулевой ставкой?

Ипотека с нулевым начальным взносом может быть отличным вариантом для покупателя жилья, который имеет ограниченные наличные деньги, но в остальном достаточно квалифицирован для покупки дома.Но вложение денег в ипотеку имеет и свои преимущества. Даже небольшой первоначальный взнос может сэкономить вам деньги, потому что ваш ежемесячный платеж будет ниже, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку и избежать оплаты частного ипотечного страхования.

Плюсы ипотечных кредитов с нулевым взносом:

  • Резервные сбережения: Вы можете использовать наличные деньги, которые вы использовали бы для первоначального взноса, для покрытия других расходов, таких как расходы на закрытие или ремонт дома. Или вы можете использовать наличные деньги для инвестирования.
  • Купите дом быстрее: Вы сможете получить жилье быстрее, так как вам не придется копить на первоначальный взнос.

Минусы ипотечных кредитов с нулевым убытком:

  • Более высокие расходы: Вы можете увидеть более высокие процентные ставки, потому что ваш кредитор воспринимает больший риск. Ваш ежемесячный платеж также будет выше, и вам может потребоваться оплатить частную ипотечную страховку.
  • Нет доли: У вас не будет немедленной доли в доме, если вы не внесете первоначальный взнос.Чем больше вы платите по ипотеке, тем больше растет ваш капитал.

Как получить помощь по первоначальному взносу?

Если у вас возникли проблемы с внесением первоначального взноса, рассмотрите возможность использования программ помощи при первоначальном взносе. Программы первоначального взноса и помощи в оплате закрытия доступны по всей стране, особенно для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, или покупателей жилья, отвечающих определенным требованиям к уровню дохода.

«В зависимости от вашего штата, города и округа существуют различные программы помощи при первоначальном взносе, и местный специалист по кредитованию может предоставить вам эту информацию», — говорит Энн Томпсон, специалист по кредитованию в Bank of America.«Есть также программы с более высокой процентной ставкой, где вы можете получить частичный банковский кредит, чтобы помочь с закрытием расходов».

В некоторых банках есть специальные программы для покупателей жилья с низким и средним доходом, которые могут включать помощь при первоначальном взносе. «Цель состоит в том, чтобы предоставить людям доступ к кредитам, чтобы помочь выполнить требования по первоначальному взносу», — говорит Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент по рынкам капитала в Rocket Mortgage.

Программы помощи по первоначальному взносу включают:

  • Гранты: К организациям, предоставляющим субсидии для покрытия первоначального взноса, относятся Национальный фонд покупателей жилья и государственные агентства по финансированию жилья.
  • Вторые ипотечные программы: Вы можете взять вторую ипотеку для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, во многих случаях эти кредиты могут быть прощены. Это может произойти, если вы выполните определенные требования, например, проживете в своем доме в течение определенного периода времени.

Какие варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом?

Если вы можете внести первоначальный взнос любого размера, вы расширите возможности получения кредита и сэкономите на процентных платежах.В целом, ваши расходы по ипотеке будут меньше, если вы сможете оплатить даже относительно небольшой процент от стоимости кредита в качестве первоначального взноса.

«Бесплатных обедов не бывает», — говорит Дэвид Бэттани, исполнительный президент по рынкам капитала в Guild Mortgage.

Рассмотрите следующие варианты ипотечного кредита с низким первоначальным взносом:

Комбинированный кредит — это второй кредит, который берется одновременно с вашим основным ипотечным кредитом для покрытия части покупной цены вашего дома при внесении первоначального взноса. Этот тип кредита может уменьшить наличные деньги, необходимые для покупки дома, и помочь вам избежать частного ипотечного страхования.Совмещенный кредит также может гарантировать, что сумма вашего кредита не выходит за рамки соответствующих кредитных лимитов, что может облегчить получение кредита, поддерживаемого государством.

FHA позволяет вам вносить всего 3,5% аванса. Требования к кредитному рейтингу могут быть более гибкими, чем для обычных кредитов с низким первоначальным взносом. Ваш балл FICO должен быть не менее 580, чтобы сделать первоначальный взнос в размере 3,5%. Для баллов от 500 до 579 вам потребуется 10% первоначальный взнос.

Эта программа предлагает ссуду с первоначальным взносом в размере 3% для покупателей жилья с низким доходом.Это немного ниже, чем 3,5% для кредита FHA, но кредитные правила более жесткие. Кредит HomeReady требует кредитного рейтинга не менее 620, а балл 680 или выше может дать лучшую цену.

Freddie Mac Home Возможные кредиты
Этот кредит с фиксированной процентной ставкой имеет первоначальный взнос всего 3%, и заемщики могут уменьшить свою ипотечную страховку, как только они достигнут 10% собственного капитала. Программа Freddie Mac Home Possible доступна для покупателей с кредитным рейтингом 620 и выше.

Обычный кредит 97 Fannie Mae требует первоначального взноса в размере 3% и не устанавливает ограничений по доходу.Вам понадобится кредитный рейтинг 620 или выше для этого обычного кредита.

Программа Good Neighbor Next Door Департамента жилищного строительства и городского развития предназначена для соответствующих критериям учителей, сотрудников правоохранительных органов, пожарных и специалистов скорой медицинской помощи. Правомочные заемщики могут приобрести дом на одну семью, принадлежащий HUD, со скидкой 50% от его прейскурантной цены.

Требуемый первоначальный взнос составляет всего 100 долларов США, и покупатель должен прожить в доме в качестве основного места жительства не менее трех лет.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы без первоначального взноса

Chase, один из крупнейших банков мира, был основан в 1799 году в Нью-Йорке и предлагает ипотечные кредиты и кредиты на рефинансирование.

Компания Freedom Mortgage, основанная в 1990 году, является одним из крупнейших кредиторов и служб в стране, работающим во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия, на Виргинских островах США и в Пуэрто-Рико. Компания Freedom Mortgage, базирующаяся в Маунт-Лореле, штат Нью-Джерси, была названа кредитором № 1 по делам ветеранов и кредитором № 1 в США.1 кредитор Федерального жилищного управления согласно отраслевому изданию Inside Mortgage Finance. Freedom Mortgage предлагает ряд ипотечных кредитов, в том числе обычные, с регулируемой процентной ставкой, рефинансирование, FHA, VA и Министерство сельского хозяйства США. Но тем, чем известна Freedom Mortgage, является ее миссия помочь американским военнослужащим купить дом.

Компания Homefinity была запущена в 2018 году как подразделение онлайн-кредитования Fairway Independent Mortgage. Он предлагает различные ипотечные продукты, включая обычные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты Федерального жилищного управления и по делам ветеранов, ипотечные кредиты для врачей и рефинансирование ипотечных кредитов.

Компания PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим кредиты на сумму более 495 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд ипотечных кредитов, от обычных до FHA, VA и ипотеки инвестиционной собственности.

CMG Financial является частной ипотечной банковской фирмой, работающей по всей стране с местной поддержкой, основанной в 1993 году и расположенной в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычные, государственные и специальные ипотечные кредиты, такие как гигантские кредиты.

LoanDepot — это ипотечный кредитор, который работает на национальном уровне с более чем 200 отделениями и предоставляет как цифровые услуги, так и личное обслуживание. Кредитор предлагает обычные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, кредиты Федерального жилищного управления и Министерства по делам ветеранов, а также кредиты на рефинансирование и ремонт. Компания была основана в 2010 году и базируется в Футхилл-Ранч, штат Калифорния.

Федеральный кредитный союз Пентагона, широко известный как PenFed, предлагает заемщикам доступ ко многим типам ипотечных кредитов: обычные, с плавающей процентной ставкой, крупные кредиты и кредиты Департамента по делам ветеранов, а также кредиты на рефинансирование и кредитные линии под залог жилья.Финансовое учреждение, которое обслуживает 2,5 миллиона членов, было основано в 1935 году и базируется в Маклине, штат Вирджиния.

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные кредиты, кредиты Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и гигантские кредиты, а также кредитные линии собственного капитала и рефинансирование ипотечных кредитов.

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты заемщикам во всех 50 штатах. Заемщики могут получить ипотечные продукты и продукты собственного капитала, включая обычные кредиты, кредиты Федерального жилищного управления, кредиты по делам ветеранов, кредиты U.S. Ссуды Министерства сельского хозяйства, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, ссуды под залог жилья и кредитные линии.

Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году. Детройтская компания наиболее известна своим полностью цифровым опытом покупки или рефинансирования дома. Летом 2021 года Rocket Mortgage сменила название с Quicken Loans.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Каков средний первоначальный взнос за дом?

При покупке дома необходимо учитывать множество расходов. Один из наиболее важных? Первоначальный взнос.Давайте рассмотрим минимальные авансовые платежи по ипотечным кредитам, какой процент вы можете сэкономить, чтобы чувствовать себя уверенно в процессе ипотечного кредита, а также некоторые распространенные мифы о первоначальном взносе.

Первоначальный взнос: 101

Первоначальный взнос — это часть стоимости дома, которую вы платите авансом. Он представляет собой ваши первоначальные инвестиции в ваш дом. Когда вы вкладываете больше денег, вы берете на себя часть риска кредитора — доказательство того, что вы инвестировали в покупку, и знак того, что вы привержены осуществлению всех своих ипотечных платежей.Взамен кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку по ипотеке.

Нужно ли платить 20% за дом?

Нет, на самом деле, по данным Национальной ассоциации риелторов, средний первоначальный взнос для покупателей жилья в 2021 году составлял всего 6%. 1 Возможно, вы слышали, что первоначальный взнос должен составлять 20% от покупной цены дома, и хотя он имеет преимущества, в нем нет необходимости.

Ипотека Федерального жилищного управления (FHA) имеет минимальный первоначальный взнос всего 3.5%. Он доступен для всех квалифицированных покупателей, независимо от уровня дохода. Кроме того, вы можете купить дом без первоначального взноса, если вы соответствуете определенным ограничениям кредита Министерства сельского хозяйства США (USDA) или кредита по делам ветеранов (VA).

Минимальные авансовые платежи по ипотечным кредитам

Преимущества 20%

Хотя накопление достаточного количества денег для первоначального взноса в размере 20% может и не понадобиться, преимущества есть. Первоначальный взнос в размере 20% означает, что вам придется платить меньшую ежемесячную ипотеку (потому что вы заплатили за большую часть дома вперед).Кроме того, вы, как правило, получаете лучшую процентную ставку, потому что более крупный первоначальный взнос является признаком вашей финансовой стабильности и хорошего кредитного риска.

Еще одна экономия средств: не нужно платить за частное ипотечное страхование (PMI) по обычным кредитам. PMI — это страховка, которую кредитор может потребовать от вас приобрести для обычного кредита, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, потому что вы будете считаться заемщиком с более высоким риском. Это дополнительные ежемесячные расходы, которые вам нужно будет оплачивать вместе с платежом по ипотеке, и обычно они стоят от 0.5% и 1% от суммы ипотеки каждый год, но может быть выше. Имейте в виду, что кредиты FHA и USDA требуют ежемесячной страховой премии по ипотечному кредиту (MIP), и это потребуется, даже если вы вложите 20% или более.

Причины не ставить 20% вниз

Хотя первоначальный взнос в размере 20% может помочь сократить расходы, существует множество причин, по которым это может быть невозможно. Для некоторых ожидание накопления 20% на первый взнос может «стоить» слишком много времени. Пока вы откладываете первоначальный взнос и платите за аренду, цена вашего будущего дома может вырасти.Таким образом, внесение менее 20% аванса может стоить того, чтобы быстрее войти в свой первый дом и начать создавать ценный капитал.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой или другая задолженность, разумно постараться погасить свои остатки, даже если это означает, что у вас будет меньше для первоначального взноса. Кроме того, частное ипотечное страхование (которое может потребоваться при обычном кредите с первоначальным взносом менее 20%) — это дополнительные ежемесячные расходы, но неплохо взвесить все за и против PMI, чтобы стать домовладельцем.

Наш калькулятор первоначального взноса поможет вам оценить затраты и преимущества различных сумм первоначального взноса, чтобы вы могли решить, что для вас наиболее целесообразно.

Сумма первоначального взноса, подходящая для одного человека, не обязательно будет подходящей для другого. Важно учитывать преимущества различных сумм первоначального взноса и получать советы от близких, вашего агента по недвижимости и специалиста по ипотечному кредитованию, чтобы определить, что подходит именно вам.

Лучшие ипотечные программы с низким первоначальным взносом, которые помогут вам купить дом

Если вы давно хотели купить свой первый дом, возможно, сейчас самое подходящее время сделать шаг, поскольку ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких за всю историю.

Однако вы можете подумать, что не можете позволить себе первоначальный взнос или расходы на закрытие. В конце концов, многие люди считают, что для покупки дома нужно 20 процентов. Хотя эта сумма предпочтительна, существует множество программ, предлагающих финансовую помощь покупателям, впервые покупающим недвижимость, и ипотечные кредиты, требующие всего 3% первоначального взноса.

«Самое большое препятствие — это первоначальный взнос», — говорит Малкольм Холленштайнер, глава отдела ипотечных кредитов в Sandy Spring Bank со штаб-квартирой в Олни, штат Мэриленд. Когда покупатели считают, что им нужно внести 20 процентов, они могут чувствовать себя закрытыми от возможностей. .«Если вы не находитесь рядом, вы можете подумать, что никогда не сможете это сделать», — говорит он. Тем не менее, ипотечные кредиторы «могут открыть сундук с сокровищами всех этих программ, призванных сделать ипотечные кредиты доступными».

Представители меньшинств, впервые покупающие жилье в округе Колумбия, могут получить помощь с часто недоступным первоначальным взносом

С июля 2019 г. по июнь 2020 г. согласно Отчету о тенденциях поколений покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риелторов (NAR) за 2021 год.Тот же процент новых покупателей был на рынке в течение этого периода годом ранее.

Вот что вам нужно знать, прежде чем идти за кредитом:

Покупка вашего первого дома может быть захватывающей, но требует планирования и точного понимания всей вашей финансовой ситуации: каковы ваши ежемесячные расходы по сравнению с ежемесячным доходом? Как выглядит ваш кредитный отчет? Кредитные рейтинги основаны на данных в ваших кредитных отчетах от трех кредитных агентств: Experian, Equifax и TransUnion.Кредиторы захотят знать все это, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы, и вероятность того, что вы вернете кредит.

Согласно отчету NAR 2021, средний первоначальный взнос для всех покупателей в 2020 году составил 12 процентов. Среди покупателей в возрасте от 20 до 30 лет средний первоначальный взнос составил 6 процентов. Но можно и меньше откладывать.

Еще до того, как вы начнете искать жилье в Интернете, выясните, что вы можете себе позволить. «Важно поговорить с кредиторами, — говорит Холленштайнер.«Ознакомьтесь со всеми программами. У потенциальных покупателей жилья, впервые покупающих жилье, есть много способов финансировать недвижимость».

Кредиторы могут предоставить вам письмо с предварительным одобрением, прежде чем вы начнете делать покупки лично. «Как только они хотят купить дом, это должно быть первым шагом, своего рода предварительным одобрением», — говорит он.

Эми Гольдштейн, вице-президент BMIC Mortgage в Роквилле, штат Мэриленд, консультирует будущих заемщиков по правилу двойки:

· Два года W-2 или 1099 или два года налоговых деклараций;

· Банковские выписки за последние два месяца, подтверждающие ваши активы;

· Две платежные квитанции, равные 30-дневному доходу.

Письмо с предварительным одобрением, по ее словам, «подобно золотому билету, чтобы пойти и посмотреть». Точно знайте, что вы можете себе позволить. «Нужно знать, что можно купить. Какая самая большая сумма, которую вы можете себе позволить? Посмотрите на эту сумму и ниже. Купите дом, который вы можете себе позволить и не платить по умолчанию», — говорит она.

Вот несколько программ, которые могут помочь вам получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом:

Эти кредиты можно получить в банках, небанковских организациях и кредиторах кредитных союзов. Узнайте у кредитора, участвует ли он в кредитах, застрахованных государством.

Кредиты через Федеральное жилищное управление (FHA), которое является частью Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), требуют минимального первоначального взноса в размере 3,5 процента, в то время как средний первоначальный взнос по кредиту FHA составляет 4,4 процента. Эти кредиты для заемщика, который готов к домовладению, но может не иметь много наличных денег.

Ссуды FHA предназначены для людей, которые были исключены из обычных требований жилищной ссуды. По данным FHA, у них либо отсутствует кредитная история, либо низкий кредитный рейтинг.Другие застрахованные государством ссуды включают жилищные ссуды Министерства по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства. Для кредитов VA доступно до 100-процентного финансирования.

BOA расширяет программу помощи при первоначальном взносе для покупателей жилья со средним доходом

Кредитный рейтинг 580 или выше требуется для кредита FHA с минимальным первоначальным взносом в размере 3,5 процента, согласно HUD. При кредитном рейтинге от 500 до 579 заемщик будет ограничен максимальным соотношением кредита к стоимости в 90 процентов, и потребуется первоначальный взнос в размере 10 процентов.Соотношение кредита к стоимости сравнивает сумму вашего ипотечного кредита с оценочной стоимостью дома.

Кредиты FHA требуют авансового страхового взноса по ипотечному кредиту в размере 1,75% от суммы кредита, а также от 0,45% до 1,05% от суммы кредита каждый год, в зависимости от суммы кредита, соотношения кредита к стоимости и срока кредита.

Ипотечное страхование требуется для кредитов, по которым первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от оценочной стоимости дома. «Это увеличивает стоимость в дополнение к обычному платежу по ипотеке», — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию в Ассоциации ипотечных банкиров.

Покупатель «должен больше работать, чтобы получить долю» в своем доме, добавляет он. Вариант, по его словам, состоит в том, чтобы подождать дольше, чтобы купить, и сэкономить больше на первоначальном взносе. Кроме того, он указывает, что есть расходы на содержание дома. «Это самое важное финансовое решение, которое примет большинство людей».

Спонсируемые государством кредиты для предприятий

Если у вас хороший кредит — 680 или выше — спонсируемые государством кредиты для предприятий, предлагаемые Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредитования).) как вариант. «Это обычные кредиты для людей с хорошей кредитной историей, работающих по программе W-2 и не имеющих больших долгов», — говорит Гольдштейн. «Разница между FHA и этими кредитами заключается в пороге кредитного рейтинга».

Примером является FannieMae97, для которого требуется всего 3-процентный первоначальный взнос. Другим типом является Freddie Mac Home Possible, для которого также требуется как минимум 3 процента вниз.

Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Возможные требования для получения кредита зависят от вашего дохода и места проживания.

Для получения дополнительной информации о правилах дохода для программы Fannie Mae Home Ready нажмите здесь.

Для получения дополнительной информации о возможном доходе Freddie Mac Home щелкните здесь.

Некоторые покупатели по-прежнему могут считать, что первоначальный взнос в размере 3 процентов им не по карману, и им может потребоваться помощь в его сборе. Например, покупка дома за 300 000 долларов по программам Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible потребует первоначального взноса в размере 9 000 долларов. (Стандартный продукт Fannie Mae97 не предусматривает помощь с первоначальным взносом.)

Некоторые банки, такие как Bank of America и Sandy Spring Bank, предлагают помощь в оплате первоначального взноса. Например, у Sandy Spring Bank есть программа помощи при погашении авансового платежа, которую можно использовать с ипотечными кредитами Fannie Mae Home Ready и Freddie Mac Home Possible.

Программа помощи по первоначальному взносу округа Колумбия направлена ​​на расширение доступа к большему количеству заемщиков

В приведенном выше примере заемщики могут претендовать на получение кредита в размере 9000 долларов США, что позволит им получить 100-процентное финансирование покупки дома.«Важно поговорить с кредиторами, — говорит Холленштайнер. «Ознакомьтесь со всеми программами. У потенциальных покупателей жилья, впервые покупающих жилье, есть много способов финансировать недвижимость».

Кроме того, вы можете заставить продавца оплатить часть или все расходы на закрытие или получить кредит кредитора для покрытия некоторых или всех расходов на закрытие, говорит он.

Государственные программы помощи с первоначальным взносом

В дополнение к банковской и небанковской помощи с первоначальным взносом существуют государственные программы помощи с первоначальным взносом.Некоторые из них представляют собой гранты, которые не нужно возвращать когда-либо или до тех пор, пока вы владеете или занимаете свой дом в течение необходимого периода времени. Наиболее распространенными являются вторые ипотечные кредиты от государственных и местных органов власти с низкими или нулевыми процентными ставками. Платежи могут быть отсрочены или кредит даже прощен в течение долгого времени.

Программы помощи с первоначальным взносом доступны в каждом штате на веб-сайте HUD. Например, в округе Колумбия есть варианты через DC Open Doors; в Мэриленде, Мэрилендская ипотечная программа (MMP); и в Вирджинии, Жилье Вирджинии.

DC Open Doors предлагает квалифицированным покупателям ссуды на покупку жилья, а также первоначальный взнос и помощь в закрытии сделки. Для MMP покупатели жилья должны быть на уровне или ниже определенных пределов дохода домохозяйства, которые зависят от местоположения и размера домохозяйства. Virginia Housing помогает с приобретением жилья, например, через комбо-ссуду на жилье в Вирджинии, которая включает в себя первоначальный взнос, федеральный налоговый кредит и бесплатный класс покупателя жилья.

HSH.com имеет базу данных программ финансовой помощи по всей стране.Ресурс авансового платежа — еще один сайт, предлагающий полезную информацию.

Консультации по домовладельцам могут разъяснить покупателям, впервые приобретающим жилье, требования, предъявляемые к покупке дома.

«Многие программы требуют обязательного обучения перед закрытием», — говорит Холленштайнер.

«Прежде чем идти на поселение, прежде чем подписывать все бумаги, вы должны предоставить доказательства того, что вы выполнили требования, что вы понимаете обязанности» и возможные трудности владения жильем, — говорит он.

Цель состоит в том, чтобы «уменьшить количество случаев лишения права выкупа в будущем и информировать о том, во что они собираются ввязываться», — говорит Кэтлин М. Кох, исполнительный директор Arundel Community Development Services, некоммерческой организации в Аннаполисе, штат Мэриленд. , которая работает над созданием возможностей доступного жилья и улучшением жизни людей с низким доходом за счет развития сообщества.

Чтобы найти утвержденное HUD консультационное агентство по вопросам жилья в вашем районе, позвоните по телефону 1-800-569-4287 или посетите список агентств на веб-сайте HUD.

Ипотечные кредиты, не требующие первоначального взноса

Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Как выглядит ваш самый доступный путь к собственному дому?

До пандемии было стандартной практикой стремиться к тому, чтобы 20% от суммы покупки вашего дома в качестве первоначального взноса. Но экономические условия, вызванные COVID-19, заставили финансовые учреждения затянуть пояса потуже, и теперь 20% — это почти требование для большинства обычных ипотечных кредитов.

Что же остается людям, которые хотят купить дом во время пандемии? Варианты еще есть. Сегодня доступны различные варианты ипотечного кредита без первоначального взноса, особенно для спонсируемых государством кредитов, а также несколько вариантов с низким первоначальным взносом.

«Вот почему людям важно изучить все варианты кредитования», — говорит Брайан Рубенштейн, старший директор Ally Home, подразделения ипотечного кредитования Ally Financial. По словам Рубинштейна, поскольку некоторые кредиторы повышают стандарты первоначального взноса, некоторые кредиторы могут не требовать этого.

Конечно, даже если вы найдете ипотечный кредит без первоначального взноса, вы все равно должны быть готовы взять на себя расходы на приобретение жилья.

«Эти транспортные средства помогут вам обрести собственное жилье, когда иначе вы бы не смогли. Но это по-прежнему сводится к следующему: можете ли вы позволить себе ежемесячный платеж в долгосрочной перспективе?» говорит Майкл Чабот, старший вице-президент по жилищному кредитованию в Draper & Kramer Mortgage Corp., национальной фирме, занимающейся кредитованием недвижимости.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов с низким или нулевым первоначальным взносом 

Варианты с низким или нулевым первоначальным взносом действительно могут сократить разрыв до владения жильем для тех, кто хочет купить, но не может позволить себе крупную сумму авансом.Но скидка менее 20% на дом имеет свои преимущества и недостатки. Вот общие черты, о которых следует помнить, когда вы взвешиваете свои варианты.

Прежде чем искать варианты с низким или нулевым первоначальным взносом, необходимо разобраться в PMI или частном ипотечном страховании. PMI — это дополнительный платеж, включенный в ваш ипотечный кредит, который обычно применяется, когда вы вносите менее 20% на новый дом. Это работает как страховка для вашего кредитора, поскольку финансирование более 80% стоимости дома считается рискованным.PMI может добавить несколько сотен долларов к вашим ежемесячным платежам по ипотеке, которые могут складываться. При выборе кредита с нулевым или низким первоначальным взносом важно учитывать PMI в уравнении, чтобы убедиться, что вы получаете хороший вариант.

Преимущества
проще купить для тех, кто без размещения на уровне 20% Сохранено с нулевым или низким платежом, требуется больше времени для получения значительного капитала
Сохраняет большую часть ваших денег в ликвидном состоянии, поэтому у вас есть наличные Менее 20% — более высокий риск, что может привести к более высокой процентной ставке Платежи PMI могут стать дополнительным финансовым бременем
Налоговые льготы (проценты по ипотеке не подлежат вычету) Повышенный риск приобретения большего количества жилья, чем вы можете себе позволить
Сокращение времени, необходимого для откладывания первоначального взноса Более высокие ежемесячные платежи, поскольку вы финансируете больше дома

Варианты ипотечного кредита

Варианты ипотеки с нулевым первоначальным взносом.

Кредит USDA

Если вы ищете ипотечный кредит с нулевой ставкой без PMI, вам может подойти кредит USDA. Эти кредиты поддерживаются Министерством сельского хозяйства США (USDA) и предназначены для того, чтобы помочь семьям с низким доходом найти более доступное жилье.

Чтобы получить льготы по этому кредиту, вы должны соответствовать определенным требованиям.

Прежде всего, ваш скорректированный доход должен быть ниже предела округа, в котором вы хотите покупать. В каждом округе есть квалификационные пределы дохода, которые часто обновляются через веб-сайт USDA.Имейте в виду, что если ваш доход превышает лимит округа, в котором вы хотите приобрести дом, вы не будете соответствовать требованиям. Чтобы узнать, соответствует ли место, которое вы хотите купить, требованиям, используйте этот инструмент оценки права собственности от Министерства сельского хозяйства США.

Чтобы претендовать на ипотечный кредит Министерства сельского хозяйства США, вам также необходимо купить дом в сельской местности. Когда вы думаете о сельской местности, вы можете не осознавать, что это также включает в себя множество пригородных районов. Фактически, 97% объектов недвижимости в США подходят для этого типа кредита как «сельские».

Обратите внимание: при таком варианте рефинансирование с более выгодной процентной ставкой невозможно, и могут быть штрафы за досрочное погашение, говорит Хоган.

VA Loan

Это вариант ипотечного кредита с нулевым первоначальным взносом для семей военнослужащих. Кредит VA поддерживается Департаментом по делам ветеранов и предназначен для нынешних и бывших военнослужащих или их оставшихся в живых супругов. Если вы соответствуете этим квалификационным требованиям, кредит VA может быть выбором для ветеранов, ищущих домовладение. «Кредиты VA — лучшие кредиты на рынке. У него нет ни денег, ни ипотечной страховки», — говорит Шабо.

Возможно, вы сможете избежать PMI с кредитом VA, но вы также можете понести дополнительные расходы, которых в противном случае не было бы с обычной ипотекой, говорит Хоган.Если вы ветеран и у вас есть 10-20% на первоначальный взнос, вам в любом случае лучше взять обычный кредит с более выгодной ставкой по ипотеке, продолжает он.

Домашние ссуды доктора

Также называется ссудой для врача. Это не гарантированный вариант жилищной ссуды с нулевой ставкой, но ее стоит изучить, если вы врач, медсестра или медицинский работник. Если вы соответствуете требованиям, вы можете увидеть первоначальный взнос от нуля до минимума без PMI. Домашние кредиты доктора варьируются в зависимости от штата, поэтому выясните свои варианты в зависимости от того, где вы живете.

Варианты кредита с низким первоначальным взносом

Варианты ипотечного кредита с нулевым начальным взносом ограничены. Но это не значит, что вам нужно платить 20% за покупку дома. На самом деле, существует довольно много вариантов с низким (предположим, от 3 до 5%) первоначальным взносом.

Ссуда ​​FHA

Ссуды FHA могут предлагать более низкие варианты первоначального взноса плюс более мягкие требования к кредиту, что делает этот тип ссуды еще одним альтернативным путем к домовладению.

При поддержке Федерального жилищного управления (FHA) вы можете получить кредит FHA всего за 3.5% вниз.

Pro Tip

Существуют тысячи доступных программ помощи с первоначальным взносом, но они различаются в зависимости от вашего местоположения. Изучите свой штат и округ, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Кредиты FHA особенно популярны среди покупателей жилья впервые. Имейте в виду, что вам придется платить PMI с этой опцией в течение всего срока ипотеки. Кроме того, кредиты FHA поставляются с такими требованиями, как минимальный кредитный рейтинг 580, отношение долга к доходу ниже 43% и подтверждение стабильного дохода.

HomeReady и Home Possible Mortgages 

«Есть две разные программы, которые предлагаются специально для тех, кто впервые покупает жилье: HomeReady и Home Possible», — говорит Джеймс Макканн, старший кредитный специалист Modern Lending Team, ипотечного кредитора из Калифорнии. Home Ready доступен через Fannie Mae, а Home Possible доступен через Freddie Mac.

HomeReady и Home Possible — это обычные ипотечные кредиты, специально предназначенные для покупателей, впервые покупающих и предоставляющие скидку 3%.В отличие от кредитов, поддерживаемых государством, таких как ипотечные кредиты VA или USDA, обычные ипотечные кредиты предоставляются частными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы. Некоторые обычные кредиты могут быть обеспечены либо Freddie Mac, либо Fannie Mae, двумя организациями, спонсируемыми государством.

«Это все еще 3% вниз, но они дают вам небольшой перерыв в процентной ставке и, как правило, в частном ипотечном страховании», — говорит Макканн. «Обе эти программы имеют ограничение дохода, зависящее от адреса». Чтобы выяснить, имеете ли вы право на ипотеку HomeReady, используйте эту карту, чтобы найти максимальный доход в вашем районе.Home Возможный предлагает аналогичный инструмент.

Обычная ипотека 97

Обычная ипотека 97 названа так потому, что она покрывает 97% покупной цены дома с небольшим первоначальным взносом всего 3%. Они доступны через Freddie Mac или Fannie Mae. Недавно обновленная, более новая версия обычных 97 ипотечных кредитов доступна для покупателей жилья впервые или тех, кто не владел им в течение последних трех лет.

Типичные проверки доходов и занятости применяются, как и для большинства частных кредитов.

С этим вариантом вам придется использовать PMI и может иметь более высокую процентную ставку по сравнению с некоторыми другими вариантами с федеральной поддержкой, предупреждает Макканн. Хотя вы можете избавиться от PMI, как только вы создадите достаточно капитала в своем доме.

Стоит ли PMI?

Если вы вносите небольшой первоначальный взнос (менее 20%) при покупке дома, вы, как правило, застреваете в оплате PMI. Хотя PMI, безусловно, увеличивает стоимость домовладения, для многих оно все же может быть оправдано. Но стоит ли вам PMI того, зависит от вашей личной ситуации.

Владение домом и выплата ипотечного кредита на собственность, которой вы владеете, вместо арендной платы, может стать отличным способом накопления богатства за счет капитала вашего дома. И в зависимости от типа ипотеки, дополнительная стоимость PMI не будет постоянной. Так что в долгосрочной перспективе для вас может быть лучше попасть в дом раньше.

Но владение домом сопряжено со значительными первоначальными затратами и постоянными расходами на содержание собственности. Когда вы учитываете расходы на содержание вашего дома и оплату PMI, владение может быть не дешевле из месяца в месяц, чем аренда, в зависимости от того, где вы живете.В зависимости от того, насколько надежен ваш источник дохода или как долго вы планируете жить в доме, спешка с покупкой может быть не лучшим выбором.

Варианты помощи с первоначальным взносом

Варианты с нулевым первоначальным взносом или низким первоначальным взносом — не единственный способ купить дом без 20% наличных на руках. Есть несколько других вариантов для изучения, которые могут покрыть первоначальный взнос.

Программы помощи

Во-первых, стоит потратить время на изучение программ помощи в оплате первоначального взноса в вашем штате и округе.«Программы помощи с первоначальным взносом отлично подходят для людей, которые зарабатывают хорошие деньги и имеют хороший кредит, но не могут накопить тонну на протяжении многих лет», — говорит Макканн. «Это решение недостающей части актива».

Некоторые из этих программ предоставят вам субсидию на ваш первоначальный взнос, в то время как другие предлагают ссуды для покрытия вашего первоначального взноса кредитом, который может быть простительным.

Bottom Line

Если вы рассматриваете возможность покупки по ипотеке без первоначального взноса, варианту с низким первоначальным взносом или помощью при первоначальном взносе, убедитесь, что вы не покупаете больше жилья, чем можете себе позволить.«Ваш дом может стать обузой, а не благословением», — говорит Хоган.

Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что ежемесячные платежи по ипотеке будут комфортными, а сбережений хватит на покрытие непредвиденных расходов, связанных с приобретением жилья.

Многие эксперты рекомендуют погасить свой долг и иметь резервный фонд на 3-6 месяцев, прежде чем браться за любой вариант ипотечного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.