Помогу выплатить кредит: Просроченные платежи: заплачу за всех

Содержание

Просроченные платежи: заплачу за всех

«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

Армия спасения

Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение.

Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.

Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

Что заставляет людей брать кредиты для других?

С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

  • смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
  • не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
  • могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
  • действительно ли кредит необходим?

Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

Памятка по погашению кредита

Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

  • вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
  • если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
  • если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

Наследство с кредитными обязательствами

Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Содержание

Скрыть
  1. Как законно избавиться от кредитов?
    1. Реструктуризация долга и рефинансирование
      1. Продажа залогового имущества
        1. Отсрочка платежа
          1. Обращение к поручителям
            1. Признание себя банкротом через суд
              1. Другие способы
                1. Решение вопросов через суд?
                  1. Проблемные кредитные карты
                    1. Как избавиться от просроченного кредита?
                      1. Как избавиться от ипотечного кредита?
                        1. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                            Как законно избавиться от кредитов?

                            Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

                            Реструктуризация долга и рефинансирование

                            Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

                            Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств.

                            Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

                            Продажа залогового имущества

                            Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

                            Отсрочка платежа

                            Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

                            Обращение к поручителям

                            Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

                            Признание себя банкротом через суд

                            Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

                            Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

                            Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

                            Другие способы

                            Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

                            1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
                            2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

                            Решение вопросов через суд?

                            Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

                            Проблемные кредитные карты

                            Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

                            Как избавиться от просроченного кредита?

                            Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

                            Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

                            Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

                            Как избавиться от ипотечного кредита?

                            В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

                            • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
                            • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

                            К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                            Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

                            Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

                            Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

                            Как получить кредит, если все банки вам отказали

                            МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

                            Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

                            ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

                            Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

                            Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

                            Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

                            «Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

                            Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

                            Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

                            Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

                            Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

                            КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

                            Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

                            Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

                            «Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

                            В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

                            «Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

                            Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

                            «Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

                            После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

                            Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

                            ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

                            Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

                            Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

                            1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

                            2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

                            3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

                            Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

                            Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

                            Возможности досрочно погасить кредит

                            Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

                            Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

                            Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

                            Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

                            • Порядок списания средств после внесения платежа.
                              Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
                            • Процентная ставка по кредиту.
                              Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
                            • Уменьшение срока или снижение размера платежа.
                              В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

                            Процедура досрочного погашения кредита

                            Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

                            Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

                            Поделиться с друзьями:

                            Кредит, чтобы погасить кредит. Казахстанцы задолжали банкам больше, чем смогут оплатить

                            ЗАРПЛАТА НА ДВОИХ — 100 ТЫСЯЧ ТЕНГЕ, КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ В МЕСЯЦ — 130 ТЫСЯЧ ТЕНГЕ

                            41-летняя Ляззат Аманбекова (имя и фамилия изменены по ее просьбе.Ред.), проживающая в одном из сёл Туркестанской области, — мать семерых детей. Она работает воспитателем в детском саду. Ее муж — охранник в этой же организации. Зарплата супругов не превышает 100 тысяч тенге на двоих. В прошлом году семья Аманбековых переехала в новый дом. Тогда Ляззат взяла свой первый кредит. С тех пор она оформила еще четыре займа.

                            — Старшая дочь поступала на учебу в этом году. У нас не было денег, и я была вынуждена взять кредит в размере 250 тысяч тенге, — говорит женщина. — Дом еще не достроен. Не было кровли и денег на нее, и я взяла в кредит строительные материалы. Позднее дети сказали: «Мама, телевизора нет», и я тоже купила его, тоже в кредит. Потом купила холодильник…

                            Когда Ляззат взяла третий кредит, поняла, что ее доходов и доходов ее мужа недостаточно для ежемесячных выплат.

                            — Я не смогла погашать кредиты. Пришлось взять пятый кредит, чтобы закрыть прежние. А что делать? Таким образом я погасила кредит в одном банке. Теперь осталось еще четыре кредита. Платить сложно, — говорит сельчанка.

                            На 100 тысяч тенге совместных доходов в месяц семья платит около 130 тысяч тенге по кредитам в четырех банках. Недостающую сумму берет из пособия на детей — это 93 тысячи тенге. Оставшейся суммы едва хватает на продукты.

                            — Мы забыли, что такое мясо, — говорит Ляззат. — Надеемся, что понемногу рассчитаемся.

                            История Ляззат — это типичная ситуация для погрязших в долгах казахстанцев, пытающихся улучшить качество жизни при минимальных доходах.

                            «УЛУЧШЕНИЕ УРОВНЯ ЖИЗНИ ОБЕСПЕЧИВАЕТСЯ ЗА СЧЕТ КРЕДИТОВАНИЯ»

                            По данным Национального банка, количество заемщиков в Казахстане растет с каждым годом.

                            До 2016 года в общем кредитном портфеле банков доля юридических лиц была больше, с 2017 года стал расти процент физлиц. Например, в 2016 году на них приходилось 31,8 процента общего портфеля, сейчас — 48 процентов.

                            По данным Первого кредитного бюро, кредиты есть у семи с половиной миллиона казахстанцев. При этом доля трудоспособных граждан в Казахстане составляет девять миллионов. Это означает, что всего 19 процентов экономически активных людей не имеют никаких кредитов в банках. Однако этот показатель сокращается. По словам директора бюро Асем Нургалиевой, ежегодно около 500 тысяч человек, никогда ранее не обращавшихся за ссудой, берут банковские кредиты. Средний размер займа — 300 тысяч тенге.

                            Очередь перед филиалом банка в Алматы.

                            Власти тоже признают, что казахстанцы всё чаще берут кредиты.

                            В июне глава Счетного комитета Наталья Годунова заявила, что «улучшение уровня жизни казахстанцев обеспечивается преимущественно за счет кредитования».

                            «Как исполняется задача по росту благосостояния граждан? Реальные доходы населения возросли на 5,5 процента. Однако в расходах населения увеличилась доля продовольственных товаров — до 50 процентов. В развитых странах этот показатель составляет порядка 10 процентов. О чем это говорит? Доходы населения наполовину «проедаются», и у населения отсутствует возможность увеличения своих сбережений. В 2019 году рост потребительских кредитов опережал рост номинальных доходов населения почти на 15 процентов», — сказала Годунова.

                            Пленарное заседание мажилиса, на котором выступила Годунова, прошло в период, когда Казахстан переживал кризис после первой волны пандемии коронавируса нового типа. Во время первого карантина, который был введен весной наряду с режимом ЧП, в принудительном порядке были закрыты предприятия и торговые точки, пострадали предприниматели. Увеличилось количество безработных. «Как мы теперь погасим кредиты?» — этот вопрос звучал со всех уголков Казахстана. Затем правительство объявило, что кредиты можно «погасить без пени».

                            ДОЛЯ ТОКСИЧНЫХ КРЕДИТОВ РАСТЕТ

                            На заседании правительства 23 июня председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщила, что в марте — июне каждый третий клиент банка (это 1,8 миллиона казахстанцев) просрочил выплаты по кредитам.

                            В начале июля правительство Казахстана ввело второй карантин, и многие граждане, чье финансовое положение только начало восстанавливаться, вновь были вынуждены прекратить работу — из-за новой вспышки эпидемии.

                            Казахстанский бизнес еще не полностью оправился от ограничений, введенных весной и летом. Это также можно проследить и по официальным данным Нацбанка.

                            Закрытие предприятий и торговых точек во время карантина сильно ударило по платежеспособности казахстанцев.

                            В марте сообщалось, что в Казахстане сумма кредитов, полученных от банков, превысила 6,45 триллиона тенге, увеличившись на 1,9 процента с начала года. В то же время количество людей, которые просрочили выплаты по кредитам на срок до двух месяцев, с начала года увеличилось на 19,3 процента.

                            Спустя полгода, в сентябре, сумма основного долга по кредитам с просрочкой от одного до двух месяцев увеличилась на 169,3 процента по сравнению с январем. Сумма основного долга по займам с просроченной задолженностью до месяца увеличилась на 52,3 процента, а от двух до трех месяцев — на 82,7 процента.

                            ТРЕБОВАНИЕ ОППОЗИЦИИ И ОТВЕТ ВЛАСТЕЙ

                            Масштабы кредитного кризиса в Казахстане очевидны. К кредитной амнистии взывают как провластные депутаты, так и оппозиционные политики.

                            Впервые в истории Казахстана кредитная амнистия была объявлена в июле прошлого года на фоне растущих социальных волнений в стране. Указом президента Казахстана Касым-Жомарта Токаева примерно 500 тысячам человек из социально уязвимых слоев населения за счет бюджета списали кредиты — до 300 тысяч тенге каждому.

                            Вслед за этим Токаев внес поправки в закон, регулирующий финансовый рынок, «чтобы население не попало в кредитную зависимость». Согласно документу, с января 2020 года запрещено кредитование людей с доходом ниже прожиточного минимума, то есть 31 183 тенге.

                            Однако ни новый закон, ни «кредитная амнистия» Токаева не способствовали сокращению числа обращающихся за кредитами. По данным Нацбанка на октябрь, с начала текущего года число выданных кредитов гражданам увеличилось на 5,7 процента. Число заемщиков, имеющих просроченные кредиты до трех месяцев, выросло на 142 процента за год.

                            Жанболат Мамай, лидер инициативной группы по созданию Демократической партии, неоднократно призывал власти объявить кредитную амнистию в стране. В августе этого года группа людей во главе с Мамаем побывала в резиденции президента Казахстана и передала заявления около 100 тысяч человек о списании кредитов. На письмо был дан ответ через месяц.

                            Активист Жанболат Мамай выступает на митинге. Алматы, 13 сентября 2020 года.

                            — «Положение людей, написавших письмо, будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Ранее была объявлена кредитная амнистия», — ответили в письме. Не ответ, а одно название, — говорит он.

                            Мамай считает, что кредитная амнистия нужна, потому что «уровень жизни населения ухудшился после карантина».

                            Многие из обратившихся к нам получили кредиты на сумму 250–300 тысяч тенге. Есть те, кто брал кредиты на лечение, обучение детей и продукты.

                            — Безработица растет. Доходы упали. Одним из примеров является тот факт, что за 20 дней 100 тысяч человек написали письмо с просьбой о списании кредитов. Вы не сможете собрать столько подписей, если будете поднимать другие вопросы. Это показывает, что ситуация сложная. Многие из обратившихся к нам получили кредиты на сумму 250–300 тысяч тенге. Есть те, кто брал кредиты на лечение, обучение детей и продукты. Это говорит о низком уровне доходов, — говорит Мамай.

                            По словам Мамая, если население продолжит требовать, правительство будет вынуждено списать кредиты.

                            — Властям ничего не остается, кроме как [объявить амнистию]. Потому что люди всё равно не смогут вернуть свои кредиты. Растет число просроченных займов, они взыскиваются коллекторами, через суды. Ситуация очень тяжелая, — считает политик.

                            Член фракции Народной партии Казахстана (бывшая Коммунистическая народная партия Казахстана. — Ред.) Айкын Конуров также затронул тему кредитной амнистии на заседании мажилиса в сентябре этого года.

                            — Во время карантина, по официальным данным, вне зоны занятости оказались 4 миллиона 200 тысяч человек. Фактически безработица подскочила до 46 процентов — это беспрецедентный шоковый уровень в нашей истории. Нынешний кризис является не только санитарно-эпидемиологической, но и трудовой чрезвычайной ситуацией. У физлиц рост микрокредитов составил порядка 145 процентов, просроченная задолженность выросла на 332 процента, — сказал Конуров.

                            Депутат предложил «провести в стране широкомасштабную кредитную амнистию для физических и юридических лиц, которые до ограничительных мер исправно платили налоги, создавали рабочие места и в результате введения чрезвычайного положения, карантина и локдауна оказались в сложной ситуации по обслуживанию кредитов, рискуют оказаться без средств к существованию, под гнетом финансовых институтов, ограниченными в своих правах».

                            — В качестве источников финансирования предлагаем средства, высвободившиеся от оптимизации государственных расходов на административно-хозяйственную деятельность и налоговый маневр, — сказал он.

                            Депутат направил запрос премьер-министру Аскару Мамину, тот ответил через месяц, в октябре.

                            Премьер выразил опасение, что «предложение о введении кредитной амнистии вызовет цепную реакцию и массовое неисполнение обязательств по всем займам, что ставит под угрозу финансовую стабильность банковской системы и способность банков выполнять свои обязательства перед вкладчиками и другими клиентами. ..».

                            «…В связи с чем данное предложение не поддерживается», — говорилось в ответе Аскара Мамина.

                            «ГОРАЗДО БОЛЕЕ ПЛОХАЯ СИТУАЦИЯ, ЧЕМ В 1990-Х»

                            Экономист и директор агентства Eximar Foresight Айман Турсынкан называет текущую ситуацию с кредитной задолженностью критической. Она считает, что причины лежат в том, что казахстанцы «были искусственно введены в ситуацию безальтернативного потребления потребительских займов». Турсынкан отмечает, что меры правительства за последние 20 лет, по сути, были направлены «на радикальный подрыв благосостояния народа через развитие сугубо сырьевой модели экономики без квалифицированных рабочих мест».

                            Экономист Айман Турсынкан.

                            — Образование и медицину сделали платными, налоги несправедливо высокими для физлиц, цены и тарифы неуправляемо растущими, социальные гарантии почти обнулили — и вуаля! — спрос [на кредиты] рожден! — говорит она.

                            Турсынкан уверена, что «отчаявшийся голодный «покупатель» на «товар» — спекулятивное потребительское кредитование — уже не смотрит на «цену денег» и банки в этом заинтересованы».

                            По мнению Турсынкан, «в условиях тяжелого 2020 года положение социально уязвимых слоев населения и прямо пострадавших от COVID-19 семей нуждается в экстренной помощи». Однако она скептически относится к тому, что правительство будет осуществлять «систематические изменения».

                            Страна находится «в гораздо более плохой ситуации, чем в 90-х годах», убеждена экономист.

                            — Тогда внешний долг СССР на себя полностью приняла Россия, Казахстан вышел с нулевым стартом по внешнему долгу, но с диверсифицированной индустриальной экономикой и сильным агропромышленным комплексом. Сегодня нет никаких экономических достижений. Ухудшающим фактором кризиса 2020 года является и пандемия — разорваны даже текущие торговые коридоры, новые барьеры для миграции капитала и сужение потребительских рынков напоминают сворачивающуюся внутрь себя черную дыру, — говорит экономист.

                            Достали коллекторы? Растут долги? Не знаете куда и как пожаловаться? Юристы ООВВП помогут вам избавиться от долгов.

                            Эвилинна Валентиновна Алонсо —

                            Уважаемая Мария.

                            В такой ситуации сейчас находится много клиетов косметиеских салонов, т.к. качество косметических и косметологических услуг оставляет желать лучшего.

                            Мы поможем Вам в сложившейся ситуации, благо опыт очень большой и положительный. 

                            План Ваших действий такой:

                            1. Возьмите справку у врача засвидетельствовавшего ваши повреждения, жалобы состояние, проишедшее с вами + чек или квитанция об оплате услуг. Сделайте  фото ваших ног, ногтей. Это сможет  послужить доказательством повреждений, нарушений целостности кожного покрова, покраснений, отека, корочек, заусенцев, воспалений кутикулы, кожных покровов.

                            2. На главной странице нашего сайта нажмите кнопку БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА, заполните форму и через 15 минут, я с Вами свяжусь и мы начнём решать эту проблему. 

                            Для всех женщин, попавших в подобную ситуацию выкладываю инструкцию действий.

                            При некачественно оказанной услуге салоном  красоты с наступлением последствий для здоровья требуется:

                            1. Зафиксировать факт причинения вреда здоровью: путем посещения мед.учреждения (врача терапевта, дерматолога), либо сделать вызов на дом участкового врача в случае невозможности самостоятельно посетить специалиста. Зафиксировать данный факт в мед. карте пациента, с выдачей вам на руки справки о посещении терапевта, либо дерматолога с конкретным описанием наступления  события повлекшим причинение вреда здоровью (где, когда, кто и что вам проводил-какую процедуру, какую услугу оказывал), на что вы жалуетесь, какие испытываете трудности и ваш статус локалис (врач делает описание, что он в действительности видит (обнаружил ), место поврежнений) ,  ставит диагноз, дает назначение либо дает направление на лечение.

                            2.Желательно наличие чека,квитанции об оказании услуги либо свидетели — не менее 2-х.

                            3. Пишем претензию со ссылкой  на статьи ФЗ о ЗПП, с требованием: о возврате денежных средств  за  некачественно оказанную  услугу с компенсацией  материального вреда за причиненный вред здоровью (пишем в чем выразился вред здоровью, прикладываем копии справки из мед.учреждения, расходы на посещение врача, если были на платной основе,  расходы на восстановление — лечение), копия чека, квитанции об оказании вам услуги, транспортные расходы-билеты, квитанция службы такси.

                            4. Исковое заявление (формулировка та же ) + компенсация морального вреда с описанием всех ваших морально-нравственных страданий, невозможностью  вести полноценный, активный образ жизни. Если вынуждены были брать лист временной нетрудоспособности так же включить его + справка о заработанной плате с работы. Если имело место упущенная выгода указать в чем она выразилась и из чего она складывалась. + Расходы на правовое сопровождение (получение консультации юриста по  ситуации, сбор необходимых документов, составление претензии, искового заявления для обращения в суд в случае невозможности до судебного урегулирования, полный  расчет заявленных требований-материальных и моральных (квитанция или договор с юристом).

                            На сегодняшний день 80% претензий удовлетворяются в досудебном порядке,т.к. салоны красоты не хотят огласки. 

                            Милые женщины — нужно научиться нам возвращать свои деньги, за некачаственно оказанные услуги. 


                            Как погасить кредит в банке, если нет денег в 2021 году

                            Вы долго о чем-то мечтали, присматривались к необходимому предмету, приценивались и собирали деньги. И вот, добрав недостающую часть банковским кредитом, купили. Но предел для радости наступает тогда, когда за кредит нечем платить. Чем рискует гражданин в таком случае, разбирался «Простобанк Консалтинг».

                            Кредитные шалости: мелкие недоплаты

                            Пеня. Смена работы, выезд за рубеж или элементарная забывчивость могут стать причиной систематических неуплат своих обязательств по кредиту. Вернуть человека на землю может применяемая банком пеня за просрочку – ее сумма растет с каждым месяцем задержки оплаты. Впрочем, на пене взыскания к клиенту могут и закончиться – если речь идет о небольшом долге, скажем, по потребительскому кредитованию. Ну что взять с клиента, если, к примеру, он занял у банка 500 грн. на покупку электрофена?

                            «Черный список». «Как правило, большинство из таких кредитов выдается оперативно, у банка нет времени (да и необходимости, наверное, также) детально изучать клиента, поэтому средства ему выделяются на экспресс-условиях», — рассказали в одном из банков. По словам представителей финучреждения, в случае, если сумма кредита была небольшой, а платежи по нему систематически не поступают, банки редко тратят время и силы на такого клиента. Они заносят его в так называемый «черный список», и в будущем вполне справедливо могут отказать в предоставлении кредита.

                            Психологическое давление. Впрочем, есть и такие, которые не просто подключают собственные силы – внутреннюю службу безопасности, отдел по работе с проблемными клиентами – но и готовы прибегнуть к услугам внешних «влиятельных структур». Разговоры с клиентом, который может платить, но не платит, могут свестись к обращению на фирму, где он трудоустроен. После «воспитательной работы» большинство заемщиков готовы вернуться к исполнению долга перед банком. Если же нет – банк и компания могут договориться о принудительном перечислении части зарплатных средств клиента в пользу банка. Совсем уже хронические случаи решаются с помощью коллекторских компаний.

                            Юридическую статью о борьбе с коллекторами читайте здесь.

                            Разборки по-крупному

                            Две причины неоплаты кредита. По словам директора коллекторской компании XPOINT Василия Голды, это либо временная потеря трудоспособности, либо потеря источника доходов. По его словам, при предоставлении «кредитных каникул» банк принимает во внимание все условия сложившейся ситуации. В ситуации, когда утрачен источник доходов, банк обязательно рассматривает уровень специалиста – клиента, оказавшегося в затруднительной ситуации.

                            Пути выхода из ситуации. «Если это человек с высшим образованием, имеющий востребованную профессию на рынке труда, то средний срок его трудоустройства 1-4 месяца. Если же существует риск, что на решение вопроса уйдет больший срок, тогда банк предлагает альтернативные решения. В частности, наиболее простым способом является продажа предмета залога по кредиту, и возврат банку денег. Однако этот вариант не совсем подходит при потребительском кредитовании. Когда же в залоге находится автомобиль или квартира, то решить проблему гораздо легче», — разъяснил эксперт.

                            Причина этому очевидна – залоговое имущество (недвижимость, авто) учреждение, которое выдало кредит, имеет право изъять для того, чтобы впоследствии реализовать, покрыв таким образом задолженность клиента. Впрочем, специалисты сходятся во мнении: если Вы осознаете наступление продолжительного денежного кризиса, лучше сами продайте свое имущество, погасите задолженность, а оставшиеся от продажи средства используйте по своему усмотрению. И не забудьте перед продажей сходить в банк – проконсультироваться по поводу того, как будете осуществлять продажу квартиры и одновременно погашать кредит.

                            Момент, на который следует обратить внимание: если кредит брался на одного члена семьи, а имущество оформлено на другого, причем имущество было заложено без согласия владельца (нотариально заверенного) – можно судиться. Кроме того, обычно при крупных сделках банк обязуется застраховать заемщика – тогда читайте условия договора страхования. Возможно, в страховых случаях прописана именно нынешняя причина, по которой клиент не может выплатить долг (например, болезнь заемщика).

                            Привлечение поручителя. В таком случае клиент-родственник (а именно их чаще всего в Украине привлекают к такой роли, потому что популярные за границей поручители, они же – предприятия-работодатели – к этой роли пока не готовы), должен помнить, что если тот, за кого он документально поручается, не погасит кредит, это бремя ляжет на его плечи. Не забывайте также, что для привлечения поручителя придется доказать его платежеспособность тем же пакетом документов, который требуется и от самого заемщика.

                            На заметку

                            Самый важный момент в общении с банком, когда денег вот-вот будет мало – информировать банк. И сделать это лучше как минимум за одну-две недели до истечения срока внесения очередного ежемесячного платежа. Потому что это время необходимо для поиска наиболее подходящего варианта помощи в сложившейся ситуации. Также учтите, что такая предусмотрительность избавит клиента от штрафных санкций за просрочку и прочих неприятностей вроде повышения процентной ставки на весь срок кредита за несоблюдение условий кредитного договора.

                            Так, например, если финансовые затруднения носят временный характер, банк может предложить заемщику так называемые «кредитные каникулы».

                            Каждый банк предлагает свои сроки таких «каникул». Максимально известный период отсрочки – шесть месяцев. «Кредитные каникулы» являются своеобразной «заморозкой» кредита, без начисления пени. Однако стандартный вариант таков: в течение «каникул» финучреждение будет требовать от клиента лишь уплаты процентов по кредиту, а погашение суммы основного долга временно приостанавливается.

                            Перекредитование кредитов. Иногда клиент прибегает к перекредитованию. Так, он берет деньги в другом банке, чтобы закрыть вопрос в первом. «Это наихудший вариант развития событий, поскольку проблему это не решает. Клиенту нужно трезво оценить свое положение, и понять, когда именно у него появятся деньги, и заявить об этом банку – в таком случае ни кредитная история, ни сам клиент не страдает», — рассуждает эксперт.

                            Лучшие ссуды для консолидации долга на июнь 2021 года

                            Руководство по банковскому рейтингу для выбора лучших ссуд на консолидацию долга

                            Проверено Марком Хамриком, старшим экономическим аналитиком Bankrate

                            По состоянию на субботу, 12 июня 2021 г.

                            Почему стоит доверять Bankrate?

                            Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

                            При покупке лучшей ссуды для консолидации долга ищите самую низкую процентную ставку, сумму ссуды, которая соответствует вашим потребностям, доступный и приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Последнюю информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов.Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

                            Лучшие ставки по кредитам на консолидацию долга в июне 2021 года

                            Best Egg

                            5,99% –29,99%

                            3-5 лет

                            2 000–50 000 долларов

                            Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей

                            640

                            Выплата

                            5. 99% –24,99%

                            2–5 лет

                            5 000–40 000 долларов

                            Консолидация задолженности по кредитной карте

                            640

                            LightStream

                            5,95% –19,99% (с автоплатой)

                            2–7 лет

                            5 000–100 000 долларов США

                            Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

                            Не раскрывается

                            PenFed

                            Начиная с 5.99%

                            6 месяцев – 5 лет

                            600–35 000 долларов

                            Меньшие ссуды в кредитном союзе

                            Не раскрывается

                            OneMain Financial

                            18% –35,99%

                            2–5 лет

                            1500–20 000 долларов

                            Кредит от справедливой до плохой

                            Не раскрывается

                            Откройте для себя

                            6.99% –24,99%

                            3–7 лет

                            2,500–35 000 долларов

                            Хороший кредит и финансирование на следующий день

                            660

                            Выскочка

                            6,95% –35,99%

                            3 года или 5 лет

                            1 000–50 000 долл. США

                            Потребители с небольшой кредитной историей

                            600

                            Маркус от Goldman Sachs

                            6.99% –19,99% (с автоплатой)

                            3–6 лет

                            3 500–40 000 долл. США

                            Консолидация крупных долгов

                            660

                            Резюме: займы на консолидацию долга в 2021 году

                            Что такое займ на консолидацию долга и как он работает?

                            Ссуда ​​на консолидацию долга — это тип индивидуальной ссуды, которая может помочь вам объединить несколько долгов с высокими процентами в одну новую ссуду, в идеале с более низкой процентной ставкой.Вы выплачиваете несколько долгов с помощью одной ссуды с одним фиксированным ежемесячным платежом. При ответственном управлении ссуда на консолидацию долга может помочь вам сэкономить на процентах и ​​быстрее выбраться из долга.

                            Подробнее: Как работают ссуды на консолидацию долга.

                            Получая ссуду на консолидацию долга, вы подаете заявление на получение кредита на сумму, которую вы должны по существующим долгам. После утверждения ссуды вы получаете средства и используете их для погашения своих кредитных карт или других ссуд. В некоторых случаях средства могут быть отправлены напрямую вашим кредиторам.С этого момента вы начинаете делать ежемесячные платежи по новой ссуде на консолидацию долга.

                            Самым популярным типом консолидируемого долга является задолженность по кредитной карте, поскольку обычно по нему одни из самых высоких процентных ставок. Но вы также можете объединить другие долги, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета.

                            Преимущества ссуды на консолидацию долга

                            Консолидация долга может сэкономить ваши деньги. Если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на личный заем на консолидацию долга по более низкой ставке, вы можете сэкономить кучу денег в виде процентов и, возможно, комиссионных.

                            Это также упрощает ваши финансы. Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет несколько долгов в один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и установленным сроком погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются неизменными, и вы знаете, когда будет выплачен долг. Ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи зависят от вашего баланса, и может быть трудно узнать, когда ваши долги будут выплачены.

                            Кроме того, использование консолидированной ссуды для погашения нескольких долгов, особенно счетов по кредитным картам, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования кредита (сколько из имеющихся кредитов вы использовали). Когда новый консолидированный заем снижает коэффициент использования кредита, в результате может вырасти ваш кредитный рейтинг.

                            Конечно, вам нужно избегать просроченных платежей или повторного накопления остатков на счетах вашей недавно оплаченной кредитной карты. В противном случае вы можете поставить свою кредитку в худшее положение.

                            Как получить ссуду для консолидации долга

                            Каждое кредитное учреждение имеет свои собственные критерии отбора заемщиков.Общие требования заключаются в том, что заемщики должны быть не моложе 18 лет, законно проживать в США и не иметь права выкупа или банкротства.

                            Большинство кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг в районе середины 600-х годов и отношение долга к доходу (DTI) ниже 45 процентов. DTI — это процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на ежемесячные выплаты по долгу. Отличный кредитный рейтинг и низкий DTI обеспечат вам лучшую процентную ставку и могут дать вам право на получение более крупного кредита.

                            Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам ссуду, но вы будете платить более высокие процентные ставки.Если вы находитесь в этом сценарии, вы можете подать заявку вместе с другим подписавшимся лицом, у которого есть хороший кредит, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

                            Наличие хорошей кредитной стороны улучшает вашу общую кредитную картину, но имейте в виду, что вторая сторона разделяет ответственность за кредит, если вы не можете произвести платежи.

                            Подробнее: Как получить ссуду консолидации долга с плохой кредитной историей

                            Повредит ли ссуда консолидации долга моему кредитному рейтингу?

                            Подача заявления на ссуду для консолидации долга может временно снизить ваш кредитный рейтинг, потому что кредитор должен будет выполнить жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем он сможет вас утвердить.Однако, если вы вносите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и больше не набираете остатки на карте, ссуда на консолидацию кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг.

                            Вы можете консолидировать долг без ущерба для кредита. Персональные ссуды для консолидации долга имеют несколько функций, которые с меньшей вероятностью повредят вашему кредиту, чем возобновляемый долг, такой как кредитные карты. Персональный кредит — это кредит в рассрочку с фиксированной ставкой, фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной датой погашения. Это упрощает их составление бюджета и делает их более дешевой формой кредита, чем кредитные карты, которые имеют переменные процентные ставки, платежи, которые меняются в зависимости от ставки и баланса, и нет четкой даты выплаты.

                            Тот факт, что многие люди берут ссуды в рассрочку для погашения остатков возобновляемой ссуды, многое говорит о потенциальных кредитных преимуществах ссуд на консолидацию долга.

                            Кредит консолидации долга по сравнению с кредитной картой с переносом остатка

                            Может быть дешевле консолидировать долг с помощью кредитной карты с нулевым переносом остатка. С картой переноса баланса вы переносите задолженность по кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов. Цель карты с переводом баланса — погасить баланс до истечения срока действия начальной ставки, чтобы вы сэкономили деньги на процентах.При расчете потенциальной экономии обязательно учитывайте комиссию за перевод остатка.

                            Подробнее: Комиссия за перевод остатка и как ее избежать

                            Имейте в виду, что погашение существующей задолженности по кредитной карте переводом остатка на другую кредитную карту вряд ли снизит коэффициент использования кредита, как ссуда на консолидацию долга. было бы.

                            Кредит на консолидацию долга также будет предлагать более высокие лимиты заимствования, что позволит вам погасить больше долга, а также фиксированные ежемесячные платежи, которые упрощают составление бюджета и сохраняют дисциплину при выплате долга.

                            Заемщики с кредитным рейтингом от плохого до отличного могут претендовать на получение ссуд на консолидацию долга, но те, у кого кредитный рейтинг от очень хорошего до отличного, получают лучшие ставки. Есть кредиторы, которые специализируются на ссудах для людей с плохой кредитной историей, но их стоимость выше.

                            Альтернативы ссуде на консолидацию долга

                            Ссуды на консолидацию долга могут быть полезны, но подходят не для всех. Если вы ищете альтернативы ссудам на консолидацию долга, ниже приведены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

                            Использование собственного капитала

                            Один из популярных способов погашения долга — использовать собственный капитал в своем доме. Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) позволяют заемщикам использовать свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Кредитор может арестовать ваш дом, если вы не можете произвести платеж.

                            Услуги по облегчению долгового бремени

                            Услуги по облегчению долгового бремени, обычно называемые компаниями по урегулированию долга, предлагают другой способ справиться с вашим долгом, если вы не можете претендовать на получение консолидированной ссуды.Эти компании обращаются к кредиторам и сборщикам долгов от вашего имени и пытаются погасить задолженность на меньшую сумму.

                            Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению долгового бремени (возможно, в качестве альтернативы банкротству), имейте в виду, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, обзоры и другие детали перед подачей заявки. Также разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

                            Кредитные консультации

                            Еще один вариант, который может помочь вам взять под контроль задолженность, — это кредитные консультации.Консультационные компании по кредитованию часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. Помимо консультирования по вопросам долга, эти компании могут предлагать услугу, известную как план управления долгом или DMP.

                            С помощью DMP вы делаете разовый платеж компании по кредитным консультациям, которая затем делит этот платеж между вашими кредиторами. Компания ведет переговоры о более низких процентных ставках и комиссиях от вашего имени, чтобы снизить ваши ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее погасить долги.

                            DMP редко бывают бесплатными, даже если они предоставляются некоммерческой службой кредитного консультирования.Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов, плюс ежемесячный сбор (часто от 20 до 75 долларов) компании кредитного консультирования за управление вашим DMP в течение трех-пяти лет.

                            Подробная информация: Лучшие кредитные компании для консолидации долга в 2021 году

                            • Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg
                            • Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Выплата
                            • Лучшее для займов в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream
                            • Лучшее для небольших займов в кредитном союзе: PenFed
                            • Лучшее для оценки от справедливой до плохой: OneMain Financial
                            • Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Откройте для себя
                            • Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart
                            • Лучшее для консолидации крупных долгов: Marcus by Goldman Sachs

                            Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg

                            Почему Best Egg лучше всего подходит для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100000 долларов или более и имеют кредитный рейтинг не менее 700, что является «хорошо» по шкале FICO.

                            Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные личные займы для различных целей, включая консолидацию долга. Если ваш кредитный рейтинг составляет всего 640, вы можете соответствовать критериям на основании других критериев, таких как доход. Ссуды варьируются от 2000 до 50 000 долларов.

                            Льготы: Если вы выплачиваете консолидированный заем досрочно, штраф не взимается. Подача заявки и одобрение осуществляются онлайн, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

                            На что обратить внимание: Комиссия за оформление от 0.99% до 5,99%, а комиссия снимается с максимальной суммы кредита. Итак, если вы занимаетесь 10 000 долларов и платите комиссию за оформление в размере 1 процента, вам будет выплачено 9 900 долларов, но вы должны выплатить кредитору все 10 000 долларов. Еще одно предостережение: за просрочку платежа взимается комиссия в размере 15 долларов США.

                            Лучшее яйцо
                            4,6 / 5,0
                            640
                            5,99% –29,99%
                            2000–50 000 долларов
                            от 3 до 5 лет
                            Не указано
                            Комиссия за оформление: 0.От 99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

                            Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

                            Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Payoff

                            Почему Payoff лучше всего подходит для консолидации долга по кредитной карте: Его личные ссуды можно использовать только для консолидации долга по кредитной карте.

                            Обзор: Payoff специально для заемщиков, которые хотят погасить задолженность по кредитной карте. Подача заявки и процесс утверждения выполняются онлайн.

                            Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления, штрафов за предоплату, штрафов за просрочку платежа или годовых сборов. Заемщики с кредитным рейтингом 640 и выше могут иметь право на участие в программе. Как и в случае с любой ссудой на консолидацию долга, есть шанс, что вы сможете поднять свой кредитный рейтинг, если будете соблюдать условия ссуды.

                            На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0 до 5 процентов. Кроме того, Payoff не выдает ссуды в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

                            Выплата
                            4.5 / 5,0
                            640
                            5,99% –24,99%
                            5000–40 000 долларов
                            от 2 до 5 лет
                            Не указано
                            Комиссия за оформление: от 0% до 5%

                            Прочитать обзор выплат экспертов Bankrate

                            Лучшее для ссуд в высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream

                            Почему LightStream лучше всего подходит для ссуд с высокими ставками и более длительных сроков погашения: LightStream предлагает необеспеченные, фиксированные ссуды на консолидацию долга по ставке до 100 000 долларов США со сроком погашения до семи лет.

                            Обзор: У вас должен быть отличный кредит, а также достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита.

                            Льготы: Нет никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение кредита на консолидацию долга. Процесс подачи заявки и одобрения осуществляется онлайн, что позволяет получить одобрение и зачислить деньги на ваш счет в тот же день.

                            На что обращать внимание: Ссуды, для которых не предусмотрена автоматическая выплата, имеют нулевую процентную ставку.На 5 процентных пунктов выше.

                            LightStream
                            4,6 / 5,0
                            Не раскрывается
                            5,95% –19,99% (с автоплатой)
                            5 000–100 000 долларов
                            от 2 до 7 лет
                            Не указано
                            Нет

                            Прочитайте LightStream Review

                            Лучшее для небольших займов в кредитном союзе: PenFed

                            Почему PenFed лучше всего подходит для небольших займов в кредитном союзе: профсоюзы обычно имеют более низкие затраты и сборы, чем другие кредиторы, потому что они некоммерческие предприятия, принадлежащие их членам.

                            Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой для консолидации долга.

                            Льготы: PenFed не взимает комиссию за оформление, ежегодную комиссию или штрафы за предоплату. Процесс подачи заявки и утверждения может быть осуществлен онлайн или в одном из отделений PenFed с одобрением всего за один рабочий день.

                            На что обращать внимание: Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду, и за каждую просрочку платежа взимается комиссия в размере 29 долларов США.Кроме того, все ссуды подлежат минимальному ежемесячному платежу в размере 50 долларов США.

                            PenFed
                            Не указано
                            Начиная с 5,99%
                            600–35 000 долларов
                            от 6 месяцев до 5 лет
                            Не указано
                            Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 30

                            Прочтите обзор PenFed от эксперта Bankrate

                            Лучшее для справедливой и плохой кредитной истории: OneMain Financial

                            Почему OneMain Financial лучше всего подходит для справедливой и плохой кредитной истории: Он предлагает необеспеченные кредиты с фиксированной ставкой для потребителей с поврежденным кредиты по более низким ставкам, чем у рискованных кредиторов до зарплаты, которые могут взимать до 400 процентов процентов.

                            Обзор: Суммы ссуд меньше, а ставки выше, чем у обычных ссуд на консолидацию долга, но кредитор по-прежнему является хорошей альтернативой высоким процентным ставкам и скрытым комиссиям, которые могут исходить от ссуд до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы критериям.

                            Льготы: За досрочное погашение кредита штраф не взимается. Если вы не имеете права на получение необеспеченного личного кредита, OneMain может принять ваш автомобиль, лодку, жилой дом или мотоцикл в качестве залога при условии, что они застрахованы и оцениваются по достаточной стоимости.

                            На что обращать внимание: OneMain взимает комиссию за отправку от 1 до 10 процентов или фиксированную ставку от 25 до 400 долларов. Плата варьируется в зависимости от штата и включается в ежемесячные платежи. Плата за просрочку платежа также зависит от штата. OneMain Financial не работает на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте. Кроме того, заемщики в Северной Каролине имеют лимиты необеспеченных кредитов в размере 7500 долларов.

                            OneMain Financial
                            3.8 / 5,0
                            Не указано
                            18% –35,99%
                            1500–20 000 долларов
                            от 2 до 5 лет
                            Не указано
                            Комиссия за оформление: от 1% до 10% или от 25 до 400 долларов США; Комиссия за просрочку: от 5 до 30 долларов или от 1,5% до 15%; Комиссия за недостаток средств: от 10 до 50 долларов; все сборы зависят от штата

                            Читать эксперт по Bankrate OneMain Financial Review

                            Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Discover

                            Почему Discover лучше всего подходит для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Средний заемщик Discover имеет очень хорошие кредит, и можно получить решение об одобрении в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить свои деньги на следующий рабочий день, при условии, что ваше заявление является точным и полным.

                            Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга с возможностью выплаты напрямую кредиторам.

                            Льготы: Индивидуальные ссуды Discover не имеют комиссии за выдачу, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение.

                            На что обращать внимание: Существует штраф в размере 39 долларов за просрочку платежа, что выше, чем плата за просрочку платежа для многих других кредиторов. Кроме того, совместные подписи не допускаются.

                            Откройте для себя
                            4.8 / 5,0
                            660
                            6,99% –24,99%
                            2500–35 000 долл. США
                            от 3 до 7 лет
                            25 000 долл. США
                            Штраф за просрочку: $ 39

                            Прочитать эксперт Bankrate Discover Review

                            Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart

                            Почему Upstart лучше всего подходит для потребителей с небольшой кредитной историей: Вместо того, чтобы просто смотреть кредитную историю, Upstart рассматривает заявителя образование, сфера обучения, потенциал заработка и история работы при определении квалификации по кредиту.Его минимальный кредитный рейтинг FICO составляет 600, что близко к нижней границе допустимого диапазона кредитоспособности.

                            Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга потребителям, у которых очень небольшая кредитная история, но есть регулярный доход.

                            Льготы: Upstart не взимает штрафы за предоплату. Первоначальная заявка генерирует мягкий кредит, который не повредит вашей оценке, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня после одобрения.

                            На что обращать внимание: У вас должен быть U.С. банковский счет. Upstart также взимает комиссию за инициирование до 8 процентов, что очень дорого.

                            долларов США.
                            Выскочка
                            4,5 / 5,0
                            600
                            6,95% –35,99%
                            1000–50 000 долларов
                            3 года или 5 лет
                            Не указано
                            Комиссия за оформление: до 8%; Плата за просрочку: наибольшая из 5% от просроченной суммы или 15 долларов США; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

                            Прочитать экспертный обзор Bankrate Upstart Review

                            Лучшее для консолидации крупных долгов: Маркус, Goldman Sachs,

                            долга для консолидации, и они могут выбрать, чтобы Маркус заплатил своим кредиторам напрямую.

                            Обзор: Marcus by Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные ссуды для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории.

                            Льготы: Вы можете изменить срок оплаты ежемесячного счета до трех раз в течение срока действия кредита.

                            На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и получение средств займа может занять пять дней. Потребители с невысокой кредитной историей могут не соответствовать требованиям.

                            Маркус от Goldman Sachs
                            4.8 / 5,0
                            660
                            6,99% –19,99% (с автоплатой)
                            3500–40 000 долларов
                            от 3 до 6 лет
                            Не указано
                            Нет

                            Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

                            Как выбрать лучший заем для консолидации долга?

                            Важно получить ссуду на консолидацию долга, которая соответствует вашему бюджету и помогает вам достичь своей цели по устранению долга.Многие кредиторы проведут предварительную квалификацию, не проводя тщательного расследования вашего кредита. Предварительная квалификация дает вам хорошее представление о ставке, сумме кредита и сроке кредита, на которые вы можете претендовать.

                            Когда вы покупаете ссуду для консолидации долга, посмотрите на годовую процентную ставку и убедитесь, что срок выплаты удобен.

                            «Вы захотите максимально снизить процентную ставку по своему долгу, но не попадайтесь в ловушку слишком растягивания срока кредита», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.«Дополнительные выплаты сведут на нет часть ваших сбережений».

                            «Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей, чтобы вы платили ту же сумму в счет долга, что и до консолидации, но по более низкой ставке, вы получите ее раньше и с меньшими затратами».

                            Когда вы ходите по магазинам, сравните стоимость ссуды, например комиссию за оформление и другие сборы.

                            Часто задаваемые вопросы о ссудах на консолидацию долга

                            Как высокие процентные ставки влияют на мою задолженность?

                            Выплачивая ссуду, вы не просто возвращаетесь взятой вами сумме; вы также будете платить дополнительную сумму каждый месяц в виде процентов.Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени.

                            Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 5000 долларов, и по карте требуется минимальный платеж в размере 2 процентов от вашего баланса. Используя калькулятор кредитной карты, вы можете увидеть, что ваш минимальный платеж начинается с 100 долларов. Если у вас есть 5-процентная процентная ставка по этой карте, примерно 20 долларов вашего минимального платежа пойдут на проценты, а 80 долларов пойдут на основную сумму в первый месяц.

                            Однако при 18-процентной процентной ставке 75 долларов вашего платежа пойдут на проценты и только 25 долларов на основную сумму долга в первый месяц. Это также более чем вдвое увеличит количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды, а сумма процентов, которые вы заплатите в течение периода погашения, будет более чем в два раза превышать первоначальный баланс кредитной карты.

                            Каковы риски ссуды на консолидацию долга?

                            Один из самых больших рисков ссуды на консолидацию долга — это возможность влезть в более глубокую задолженность.Если вы не сможете обуздать расходы, из-за которых у вас возникли долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы используете ссуду для погашения своих кредитных карт, а затем снова начнете увеличивать остаток на карте, вы закопаетесь в более глубокую долговую яму.

                            Ежемесячные платежи тоже могут быть высокими. Поскольку вы выплачиваете ссуду по нескольким долгам, ваши ежемесячные платежи могут быть высокими; это не то же самое, что делать минимальные ежемесячные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что сможете обрабатывать платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.

                            Откройте для себя личные ссуды: обзор 2021 года

                            Откройте для себя возможности

                            Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов Discover.

                            Плюсы

                            • Онлайн-инструменты
                            • Гибкие условия оплаты
                            • Немного сборов

                            Минусы

                            • Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей
                            • Нет соавторов

                            Discover может быть наиболее известен как эмитент кредитных карт, но вы можете не знать, что Discover предлагает конкурентоспособные личные займы.

                            Одним из основных моментов является то, что ссуды Discover являются одними из немногих личных ссуд, не включающих комиссию за оформление. Это важно, потому что этот авансовый платеж, который обычно составляет от 1 до 6 процентов от стоимости ссуды, может увеличить общую стоимость ссуды на сотни, а иногда и тысячи долларов.

                            Ссуды Discover предназначены для заемщиков с отличным кредитным рейтингом. Ознакомьтесь с нашим обзором кредита Discover, чтобы узнать все, что вам нужно знать об этом варианте кредита.

                            Пройдите предварительную квалификацию

                            Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                            Снимок Discover

                            Сумма кредита 2500–35 000 долл. США
                            АПРЕЛЬ 6,99% — 24,99%
                            Минимальный кредитный рейтинг 660
                            Время приема средств Один рабочий день

                            Плюсы и минусы личных кредитов Discover

                            Перед подачей заявки на кредит в Discover важно оценить преимущества и недостатки кредитора.

                            Плюсы:

                            • Онлайн-инструменты: Потенциальные заемщики могут воспользоваться бесплатными образовательными инструментами Discover, включая персональный калькулятор ссуды, калькулятор консолидации долга и онлайн-библиотеку статей, которые объясняют различные темы, связанные с ссудами и долгами.
                            • Гибкие условия оплаты: Многие частные кредиторы предлагают ссуды только на три или пять лет, но Discover предлагает сроки погашения до семи лет или 84 месяцев.
                            • Немного сборов: Помимо платы за просрочку, Discover не взимает никаких сборов.Это означает отсутствие комиссии за выдачу кредита, которую некоторые кредиторы вычитают из общей суммы вашего кредита.

                            Минусы:

                            • Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей: Discover требует минимального кредитного рейтинга 660, а типичный заемщик имеет кредитный рейтинг выше 700.
                            • Нет со-подписывающих сторон: У некоторых частных кредиторов вы можете добавить со-подписавшего к своему ссуде, если ваш кредитный рейтинг слишком низок для того, чтобы получить ваше одобрение самостоятельно. Discover не допускает соавторов, поэтому вам, возможно, придется выбрать другого кредитора, если вы не соответствуете требованиям.

                            Условия кредитования

                            Ссуды Discover имеют фиксированную ставку и варьируются от 2500 до 35000 долларов. Ценовое предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, включая кредитную историю, сумму, которую вы просите, и срок, в течение которого вы хотите ее выплатить — от 36 до 84 месяцев.

                            Discover взимает годовую процентную ставку (APR) от 6,99% до 24,99%. Сумма процентов, которые вы заплатите по ссуде, зависит от суммы, которую вы ссудите, вашей кредитоспособности и продолжительности ссуды.

                            Например, если вы занимаетесь 10 000 долларов на 60 месяцев по ставке 9,99 процента, ваши ежемесячные платежи составят 212 долларов. В течение срока действия ссуды вы заплатите 12 720 долларов США, что включает 2720 долларов США в виде процентов сверх первоначальных взятых вами 10 000 долларов США.

                            Если вы решите использовать ссуду Discover для консолидации долга, вам необходимо взять на себя обязательство отправить кредиторам не менее 70 процентов средств, иначе вы рискуете потерять окончательное одобрение или отрицательно повлиять на годовой доход, на который вы одобрены. .Вы можете настроить его с помощью Discover для отправки платежей по кредиту непосредственно кредитору.

                            Discover также имеет уникальную 30-дневную гарантию возврата денег, если вы найдете более выгодные условия от другого кредитора. В этом окне вы можете вернуть ссуду Discover без каких-либо штрафов или процентов.

                            Сборы и штрафы

                            Discover не взимает комиссию за оформление или предоплату, хотя может взимать плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США. Это выше, чем пени за просрочку платежа у многих других кредиторов, и нет льготного периода для просроченных платежей.

                            Как подать заявку на ссуду с помощью Discover

                            Процесс подачи заявки на ссуду Discover прост и быстр. Введите основную информацию в онлайн-заявку, включая желаемую сумму кредита, на что вы хотите потратить деньги и сколько времени вы хотите выплатить. Онлайн-калькуляторы Discover могут дать вам примерную сумму ваших ежемесячных платежей при разной длине кредита и процентных ставках.

                            Перед оформлением вашего кредита Discover компания проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Как только ваша заявка будет одобрена, компания позвонит вам, чтобы подтвердить вашу личность.

                            Соискатель личного кредита Discover может получить решение в тот же день, когда он подает заявку, если в его заявке не пропущена информация. После того, как заявка одобрена и заявитель согласен с условиями кредита, средства могут быть отправлены уже на следующий рабочий день.

                            Требуемый минимальный валовой доход составляет 25 000 долларов в год, но это не единственный фактор, который Discover учитывает при оценке заявки.«Мы оцениваем каждого кандидата на основе ряда факторов, включая общее финансовое состояние кандидата, и оцениваем каждую заявку на основе личного финансового положения клиента, включая его кредитный рейтинг, доход, а также существующие кредиты и долги», — сказал представитель. «Однако средний доход нашего типичного клиента намного выше минимума».

                            Пройдите предварительную квалификацию

                            Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                            Как процентные ставки Откройте для себя

                            Общий балл 4,8
                            Наличие 4,5
                            Доступность 4,8
                            Качество обслуживания клиентов 5,0

                            От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

                            Что такое необеспеченный долг? | Банковская ставка

                            Необеспеченный долг — это тип долга, в котором не используется обеспечение для обеспечения ссуды. Такие вещи, как автокредиты и ипотека, считаются обеспеченным долгом, поскольку автомобиль или дом могут быть возвращены в собственность, если вы не вернете ссуду. С другой стороны, личные ссуды часто считаются необеспеченными долгами, потому что они не имеют такого же риска.

                            Что такое необеспеченный долг?

                            Необеспеченный долг — это любой долг, не имеющий залогового обеспечения — другими словами, кредитор не может изъять или изъять актив, которым вы владеете. Поскольку к долгу не прикреплен актив, он более рискован для кредитора. Чтобы компенсировать этот риск, кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки.

                            Процентная ставка по необеспеченному долгу зависит от вашей кредитоспособности. Если ваш кредитный рейтинг будет хорошим или отличным, вы будете иметь право на лучшие ставки.

                            Взятие этой формы долга является обычным явлением. Если вы знаете, как правильно управлять своим долгом, вы можете использовать необеспеченный долг для обеспечения своего финансового будущего.

                            Примеры необеспеченного долга

                            Некоторыми распространенными формами необеспеченного долга являются кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды. Если вы не погасите свой студенческий кредит, ваша собственность не будет отобрана — ничего не было заложено в залог.

                            Хотя кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по необеспеченному долгу, есть способы обойти это.Например, вы можете претендовать на начальную ставку 0 процентов по кредитной карте. Еще один способ обойти более высокие процентные ставки — ежемесячно полностью оплачивать счет по кредитной карте.

                            Что произойдет, если вы не заплатите необеспеченный долг?

                            Хотя кредитор изначально не может забрать ваши активы за неуплату необеспеченного долга, вы столкнетесь с другими последствиями. Во-первых, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. А если вы слишком долго не производите платеж, ваш необеспеченный долг будет отправлен в коллекторское агентство.

                            После того, как ваш долг будет отправлен в коллекторское агентство, ваш кредитный рейтинг уменьшится, поскольку история платежей составляет 35 процентов вашего рейтинга. Это затруднит вам получение кредита в будущем.

                            В зависимости от типа необеспеченной ссуды, ваша заработная плата может быть погашена, если вы не выплатите свой долг. Кредитор также может подать на вас в суд и наложить арест на вашу собственность. Если суд вынесет решение кредитору, это может поставить под угрозу ваши личные активы.Законы различаются от штата к штату относительно того, какие личные активы не подлежат аресту.

                            Сравнение необеспеченного долга и обеспеченного долга

                            В отличие от необеспеченного долга, к обеспеченному долгу прикреплен актив. Двумя наиболее распространенными формами обеспеченного долга являются ипотека и автокредиты. Если вы не заплатите эти долги, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома или вернуть вам автомобиль.

                            Поскольку к обеспеченным кредитам прикреплены активы, кредиторы обычно взимают более низкие процентные ставки. Например, несмотря на то, что они имеют схожие продукты с точки зрения суммы ссуд и условий погашения, обеспеченные ссуды под залог собственного капитала имеют среднюю ставку 5.78 процентов, в то время как необеспеченные личные ссуды имеют среднюю ставку 11,88 процента.

                            Однако и обеспеченный, и необеспеченный долг влияют на ваш кредит. Если вы пропустите платеж, об этом можно будет сообщить в три основных кредитных бюро: TransUnion, Experian и Equifax.

                            Необеспеченный долг Обеспеченный долг
                            Прикрепленное имущество Нет Есть
                            Процентная ставка Обычно выше Обычно ниже
                            Последствия неисполнения обязательств Низкий кредитный рейтинг Снижение кредитного рейтинга и возвращение активов в собственность
                            Получено право собственности после погашения кредита Нет Есть

                            Как избавиться от необеспеченного долга

                            Чтобы избавиться от необеспеченного долга, у вас есть два варианта: погасить его или подать заявление о банкротстве.

                            Если вы хотите быстрее избавиться от необеспеченного долга, вы можете сделать это, сократив расходы и перераспределив сэкономленные деньги на погашение долга. Вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования своего необеспеченного долга, чтобы получить более низкую процентную ставку или более низкие ежемесячные платежи.

                            Однако, если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями или у вас плохой кредитный рейтинг, эти два варианта могут не подойти вам. В этом случае вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве.

                            Подача заявления о банкротстве позволит вам избавиться от некоторых необеспеченных долгов, таких как задолженность по кредитной карте, ссуды до зарплаты и личные ссуды.Что касается студенческой ссуды, вы должны доказать, что ее погашение вызовет неоправданные трудности, чтобы получить выписку.

                            Чистая прибыль

                            В случае необеспеченных кредитов ваши активы не подвергаются риску конфискации, если только суд не вынесет решение кредитору. Однако по-прежнему важно понимать последствия невыплаты необеспеченного долга. Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и серьезного ущерба для вашего кредитного рейтинга, перед подачей заявления составьте план выплаты необеспеченного долга.

                            Подробнее:

                            Помощь по долгу | Получите помощь в оплате долгов или кредитов

                            Программа помощи при отсрочке платежа — Большинство крупных банков, включая Citibank, Bank of America, Chase, Capital One и другие, запустили программу помощи, которая позволит их клиентам пропустить платеж или отложить ежемесячный счет по кредитной карте.Это тип программы помощи в долгах, предлагаемой для помощи семьям и отдельным лицам любого происхождения, а также с разными доходами, которые сталкиваются с краткосрочными трудностями, такими как отпуск, временное сокращение дохода или другие проблемы. Узнайте больше о том, как получить освобождение от ежемесячной отсрочки платежа по кредитной карте.

                            Беспроцентные ссуды федерального правительства, беспроцентные ссуды с отсрочкой платежа могут быть доступны малым предприятиям. Деньги от государства могут быть использованы для оплаты ипотечных кредитов, счетов по кредитным картам, расходов на здравоохранение и других расходов.Государственные займы — отличный вариант сокращения долга.

                            Существуют планы управления долгом от Консультационной службы по потребительскому кредитованию и других сторонних организаций , которые могут помочь вам найти решения проблем с задолженностью. Они помогают с ипотекой, кредитами в банках, кредитными картами и многим другим. Эти некоммерческие кредитные консультационные агентства предлагают множество решений, включая планы управления долгом, помощь в переговорах и информацию о других программах, которые могут вам помочь.Консультации по потребительскому кредитованию часто бесплатны.

                            Бесплатная консультация кредитных агентств . По всей стране действуют несколько различных организаций, все из которых являются некоммерческими. Они предлагают долговую помощь, а также другие виды благотворительных программ. Ряд агентств также работает на региональном уровне. Они предоставляют ряд недорогих или бесплатных программ сокращения долга, предлагают способы улучшить кредитные рейтинги, могут посоветовать подать заявление о банкротстве, предложить услуги по составлению бюджета и в целом предоставить информацию о способах получения контроля над своими счетами.Найдите список некоммерческих кредитных консультационных агентств.

                            Члены профсоюзов и план управления долгом AFL-CIO — Union Plus хочет напомнить членам и профсоюзу, что они предлагают план управления долгом, чтобы помочь членам. Физические лица могут консолидировать свои счета по более низкой процентной ставке, заключать планы платежей и иным образом оплачивать свои счета в качестве формы помощи в погашении долга. Они также возместят участникам этой программы (независимо от их дохода) часть ежемесячных взносов, которые могут причитаться.Подробнее о консолидации долга членов Союза ..

                            Модификации кредитных карт становятся все более распространенными. Например, Bank of America ежегодно изменяет условия кредитных карт тысяч держателей карт, чтобы помочь им выбраться из долгов, Чейз переписывает условия тысяч договоров по картам, и почти каждый другой кредитор, а также банк предлагает ту или иную форму. модификаций. Сегодня как никогда возможно выбраться из долгов с помощью эмитентов кредитных карт.Продолжайте узнавать об изменениях кредитной карты.

                            Программы помощи кредитным картам также более широко доступны. Citibank, Bank of America, Discover Card, JP Morgan Chase, Capital One, GE Money Bank и другие предлагают потребителям помощь в оплате счетов и их долгов. Существует много различных версий этих программ помощи кредитным картам, и каждый банк имеет свой собственный взгляд на это, поскольку они действительно хотели предложить какое-то облегчение. Они не рекламируют эти планы клиентам, и есть определенные шаги, которые нужно предпринять, чтобы подать заявку на помощь.Узнайте, как получить помощь в выплате долга по кредитной карте в рамках программы для оказания помощи нуждающимся.

                            Большинство крупных банков и эмитентов карт более агрессивно предлагают свою собственную форму долговой помощи, а также планы сокращения или урегулирования неоплаченных долгов и счетов. Это также в их интересах. Они не только исключают посредника, но и получают от клиента хоть какие-то платежи, а не ничего. Найдите список расчетных программ компании-эмитента кредитной карты.

                            Многие банки и эмитенты кредитных карт, такие как Bank of America, HSBC, Wells Fargo и Capital One, предлагают потребителям свои собственные планы управления долгом (DMP) как часть призыва к действию. Это поддерживаемая государством программа поддержки долга, которая снизит процентные ставки, устранит сборы и поможет другим способом. Часто это также связано с какой-либо формой плана оплаты. Продолжить с планами управления долгом — DMP.

                            Программы отказа от кредитных карт предлагаются компаниями . И снова основные кредиторы, включая Chase, Bank of America, Citibank, Discover Card и другие, предлагают программы отказа от кредитных карт, которые могут позволить потребителям задерживать ежемесячные платежи от шести месяцев до более года. Эти программы могут также снизить процентные ставки, уменьшить минимальный ежемесячный платеж клиента или отказаться от всех сборов.

                            Решение было действительно создано банками и кредиторами, чтобы предоставить потребителям больше времени для оплаты любых счетов, по которым они должны. Программы отказа от кредитных карт дают должнику время, чтобы вернуться в нормальное русло, от нескольких месяцев до нескольких лет.

                            Консультации по военным кредитам и долгам предлагается действующим военнослужащим в рамках программы Military OneSource Program . Федеральное правительство создало эту программу помощи долгу в партнерстве с некоммерческими организациями, такими как Национальный фонд кредитного консультирования. Любой военнослужащий, будь то действующий военнослужащий или военнослужащий запаса, может иметь право на бесплатную консультацию, а также на консультации. Клиенты могут решить ряд финансовых проблем, включая чрезмерную задолженность по кредитной карте или медицинскому обслуживанию, записаться на семинары по составлению бюджета, восстановить кредит и многое другое.Прочтите военную программу OneSource.

                            Помощь с кредитами до зарплаты

                            Авансы на заработную плату или ссуды до зарплаты могут быть трудными для выплаты заемщикам из-за их высоких процентных ставок и связанных с ними комиссий. Некоторые кредиторы также пытаются усложнить процесс. Найдите способы как устранить, так и объединить ссуды до зарплаты.

                            Заемщики также защищены от кредиторов-хищников. Многие из них носят юридический характер. Многие штатов и федеральное правительство создали законы и правила, которым должны следовать кредиторы до зарплаты.Правила могут ограничивать процентные ставки, ограничивать количество выпусков средств и предлагать дополнительную помощь. Узнайте больше о законах о зарплате в вашем штате.

                            Кредит на ремонт

                            Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свои кредитные рейтинги, даже если они очень низкие. Наличие более высокого кредитного рейтинга может снизить сумму процентов, которые вам нужно выплатить по своим долгам, это позволяет вам получить одобрение на получение займа и улучшает возможность брать больше ссуд, таких как авто или ипотека.Есть и другие преимущества. Например, более высокий кредитный рейтинг может даже помочь вам найти работу. Узнайте, как восстановить кредитные рейтинги.

                            Краткое изложение программ помощи или облегчения долгового бремени

                            Есть много решений для домашних хозяйств, которые изо всех сил стараются не отставать. Как указано выше, существуют программы поддержки долга, предоставляемые кредиторами, банками, некоммерческими организациями, благотворительными организациями и даже государством. Юридические фирмы даже дают бесплатные консультации о банкротстве малоимущим.Будь то ссуда, компания, выпускающая кредитные карты, или какой-либо другой кредитор, все они пытаются предложить своим клиентам некоторую помощь в виде долга, поскольку это приносит пользу как кредитору, так и заемщику. Узнайте больше о программах и вариантах выше и обратитесь за помощью.

                            Зачем раньше выплачивать кредиты? Спасение и душевный покой

                            Когда у вас есть дополнительные деньги, погашение долга часто оказывается хорошим выбором. Помимо психологической пользы от отсутствия долгов, вы получаете ощутимые финансовые выгоды.Досрочная выплата ссуд — не всегда оптимальная стратегия, но она редко бывает ужасной.

                            Чтобы решить, что лучше всего в вашем случае, оцените, какую выгоду вы получаете от долга, и сравните эти выгоды с затратами на удержание займов. Обычно вы экономите деньги, когда ликвидируете задолженность на раннем этапе, но у вас могут быть веские причины для выбора альтернативного подхода.

                            Сэкономьте деньги

                            Лучшая причина для досрочного погашения долга — сэкономить деньги и перестать платить проценты. Начисление процентов на не даст вам ничего, кроме времени.Вместо того, чтобы прямо сейчас нуждаться в полной сумме для покупки дома или автомобиля, вы можете распределить выплаты на несколько лет. Ваш дом не становится больше, когда вы платите проценты по ипотеке, и вы не получаете свои проценты обратно при продаже. Так что лучше не платить больше, чем нужно.

                            Некоторые ссуды выдаются на срок 30 и более лет, а процентные расходы со временем увеличиваются. Другие ссуды могут иметь более короткие сроки, но высокие процентные ставки делают их дорогими. С высокой задолженностью, такой как задолженность по кредитной карте, почти нетрудно погасить как можно быстрее: платить только минимум — плохая идея.На протяжении всей жизни вы сохраните больше из того, что зарабатываете, если быстро погасите ссуды.

                            Повышение финансовой устойчивости

                            После выплаты долга ваше финансовое положение улучшится. Деньги, которые вы вкладываете в ежемесячные платежи, можно использовать в других целях. Например, когда вы выплачиваете автокредит, вы можете направить сумму, которую вы потратили на ежемесячные платежи, на сбережения или погашение других долгов.

                            Вы также становитесь более привлекательными как заемщик.Кредиторы должны быть уверены, что у вас достаточно дохода для погашения ссуд, и что существующие ссуды уже не съедают слишком большую часть вашего ежемесячного дохода. Для этого они рассчитывают процент дохода, который идет на выплаты по долгу, известный как отношение долга к доходу. Выплачивая ссуду досрочно, вы улучшаете свой коэффициент и с большей вероятностью получите одобрение на получение новой ссуды на выгодных условиях.

                            Ваши кредитные рейтинги также могут улучшиться, если вы выплатите долг. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько вы в настоящее время занимаетесь по отношению к максимальной сумме, которую вы потенциально можете занять.Если вы набрали максимум, ваши кредитные рейтинги будут ниже, но выплата долга высвободит возможности заимствования, которые, надеюсь, вам не понадобятся.

                            Спокойствие

                            Устранение долгов может быть полезным и снизить стресс. Некоторые люди предпочитают погашать ссуды как можно скорее, даже если они знают, что это не имеет большого финансового смысла. Это нормально, если вы помните, что делаете и почему.

                            Вы не можете назначить цену за счастье. Возможно, вы хотите сократить долг перед выходом на пенсию, вам надоело делать ежемесячные платежи или вам не нравится выплачивать проценты кредиторам.Оцените плюсы и минусы использования долга и примите обоснованное решение, с которым вы сможете жить.

                            Когда не платить раньше

                            Досрочная выплата долга оставляет меньше денег в вашем кармане на другие дела, чем если бы вы платили только минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц. Это может означать, что в вашем ежемесячном бюджете будет меньше предметов роскоши, или вы ограничитесь денежной подушкой меньшего размера, что затруднит оплату непредвиденных расходов. Более того, вы платите альтернативные издержки: вам придется изыскать дополнительные средства для достижения других целей, таких как, например, выход на пенсию или первоначальный взнос за дом.

                            Только вы можете определить, лучше ли потратить свои деньги на погашение долга или на инвестирование в пенсию, новый дом или расходы на образование. Если проценты, которые вы зарабатываете на инвестициях, превышают проценты, которые вы платите по своему долгу, имеет больше смысла инвестировать, чем для досрочного погашения долга. Однако это редко бывает простым уравнением, поэтому лучше проконсультироваться с финансовым специалистом.

                            Если у вас есть предварительно рассчитанная ссуда, вы не сэкономите, погасив ее досрочно, потому что расходы уже включены в ссуду.Однако по большинству стандартных ссуд проценты начисляются ежедневно или на основе остатка, подлежащего выплате в определенное число каждого месяца. Убедитесь, что вы понимаете условия ссуды, если планируете выплатить долг досрочно.

                            Как это сделать

                            Теперь, когда вы знаете больше о выплате этих кредитов, возможно, вам захочется двигаться дальше. Во многих случаях это так же просто, как отправить дополнительные деньги, независимо от того, погашаете ли вы долг одним платежом или просто платите немного больше каждый месяц. Позвоните или напишите своему кредитору по электронной почте и объясните, каковы ваши цели.Спросите, как поступить, чтобы ваши платежи правильно применялись для выплаты основной суммы кредита и чтобы вы точно знали, сколько отправить.

                            Как досрочно погасить долг и сэкономить деньги

                            Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами. У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему важно ликвидировать долги. Часто это просто вопрос логистики.

                            Есть несколько простых способов погашения кредита.Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете. Для того, чтобы кредитор мог должным образом кредитовать вещи, могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги.

                            Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

                            Иногда это отличная идея, чтобы погасить долг, а иногда есть варианты получше.

                            Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег для сбережений на будущие финансовые цели и инвестиции.Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты. В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

                            Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низкими процентами могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

                            Всегда полезно проверить некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, получите еще больше мотивации.Посмотрите, как все будет работать с калькулятором погашения ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды.

                            Просто отправь деньги

                            Самый простой способ погасить долг досрочно — заплатить немного — или много — дополнительно, когда это возможно. Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

                            Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи.Включите примечание к чеку с надписью «Обратитесь к директору» в строку для служебных записок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе. Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции поняты и выполняются.

                            Подсказка

                            То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для включения пометки о ваших намерениях.

                            Сделайте один дополнительный платеж

                            Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года следует платить дополнительно 1200 долларов. Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

                            Если вы похожи на большинство людей, может быть сложно придумать дополнительную оплату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу.Ваш платеж в размере 1200 долларов станет платежом в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

                            Выплата долга каждые две недели

                            Вы также можете погасить свой долг, платя каждые две недели вместо каждого месяца. В конечном итоге вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год. Выплачивая задолженность раз в две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

                            Тем не менее, вы увидите значительную экономию по мере погашения долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

                            Кредитные программы по выплате долга

                            У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам погасить долг быстрее. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны. Если оно того стоит, платите взносы.

                            Если вам не нравятся сборы, найдите способ доплатить, избегая при этом сборов. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы сделали пометку «Подать заявку на участие в программе».»

                            Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые справятся со всем за вас (или, по крайней мере, скажут вам, что делать). Обычно вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

                            Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

                            Четыре стратегии выплаты дорогих кредитов

                            Вариант 1: Погашение долга

                            Если вы испытываете трудности с выплатой долга, вы можете проконсультироваться с профессиональной фирмой по урегулированию долга или консультантом по потребительскому кредитованию, чтобы обсудить доступные вам варианты.Чтобы получить бесплатную консультацию по вопросам долга с одним из одобренных Биллом партнеров по оказанию помощи в долгах, посетите Центр списания долгов.

                            Вариант 2: Рефинансирование с выплатой наличных

                            Еще один эффективный метод погашения ссуд с высокой процентной ставкой — консолидация ссуд через ссуду рефинансирования, при которой вы выплачиваете все существующие ссуды и превращаете их в один более крупный, но гораздо более дешевый новый ссуду обычно ипотека. О займах рефинансирования как формах погашения других займов читайте в нашем центре рефинансирования.

                            Вариант 3: План выплат до зарплаты

                            Вы можете освободиться от ловушки ссуды до зарплаты, если проживаете в одном из 12 штатов, где ссуды до зарплаты являются незаконными, если эффективная ставка превышает предел ростовщичества в этом штате. Законы о ростовщичестве диктуют максимальный процент, который многие кредиторы могут взимать по закону. Если кредиторы до зарплаты будут следовать своей обычной бизнес-модели, ссуда наверняка превысит лимит очень рано. В штате Нью-Йорк даже есть уголовный закон, который предусматривает санкции против кредитора, если ставка превышает 25%.Если вы находитесь в одном из этих штатов, ссуда может быть недействительной, и вы можете нести ответственность только за основную сумму займа. Кроме того, есть восемь штатов, чьи законодательные акты о ссуде до зарплаты требуют, чтобы кредиторы устанавливали план погашения в рассрочку, если на счете достигнуто максимальное количество пролонгаций, разрешенных законом, и должник заявляет, что он / она не может выплатить причитающуюся сумму. Такой план погашения может помочь вам выплатить эти ссуды.

                            Чтобы узнать больше о законах о взыскании долгов в вашем штате, см. Счета.com. Законы о сборе ресурсов и изъятия со стороны государства.

                            Если вы не живете в одном из штатов, в котором правила получения ссуд до зарплаты благоприятствуют потребителям, лучшим решением будет для вас занять средства, необходимые для погашения этих ссуд, у обычного кредитора, члена семьи или друга. Преобразование ссуд до зарплаты в обычную ссуду должно позволить вам погасить ссуды в разумные сроки и по разумной процентной ставке. Если вы не можете занять средства для погашения ссуд до зарплаты, вы можете производить платеж каждый месяц для погашения остатков.В некоторых штатах проценты по займам не позволяют эффективно погашать долги ежемесячными платежами; если вы обнаружите, что это так, вам следует связаться с кредитором до зарплаты, чтобы попытаться выработать условия погашения, которые будут работать с вашим бюджетом. Надеюсь, что один из этих вариантов сработает для вас, чтобы эти ссуды не были просрочены.

                            Bills.com также предлагает дополнительную информацию на странице «Информация о ссуде до зарплаты» и отвечает на вопросы читателей о ссудах до зарплаты в Калифорнии, Массачусетсе, Нью-Йорке, Флориде, Техасе, Иллинойсе и Вирджинии.

                            Если вы не погашаете ссуду до зарплаты, у компании, предоставляющей ссуду до зарплаты, есть несколько средств правовой защиты, включая удержание заработной платы, сборы и удержание. См. Информацию о правах кредиторов и должников на ресурсе Bills.com.

                            Вариант 4: Банкротство

                            Несмотря на то, что сейчас более сложно получить право на участие в Главе 7 и требуется больше людей для заключения планов погашения, банкротство по-прежнему доступно большинству людей, нуждающихся в его защите. Доступно несколько видов банкротства, в зависимости от ваших активов, дохода и финансового положения.Bills.com может помочь вам узнать, можно ли избежать банкротства, соответствуете ли вы критериям банкротства и какая форма лучше всего подходит для ваших нужд. Посетите страницу банкротства Bills.com, чтобы узнать больше.

                            Сводка

                            Прочтите статью Bills.com по ведению переговоров и урегулированию долга, чтобы узнать больше о тактике и стратегиях работы с кредиторами. См. Также бесплатное руководство по финансовому планированию и бюджету Bills.com, которое поможет вам управлять своими финансами, а также узнать о составлении бюджета и разумном финансовом управлении.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *