Порядок открытия счетов: V. Порядок открытия расчетного счета в учреждении банка / КонсультантПлюс

Содержание

V. Порядок открытия расчетного счета в учреждении банка / КонсультантПлюс

V. Порядок открытия расчетного счета в учреждении банка

Для открытия расчетного счета в банке налоговые органы при постановке на учет физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, по их заявлению выдают им справки по форме приложения N N 2, 4 к Порядку применения положений Указа Президента Российской Федерации от 23.06.94 N 1006 «Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей», подтверждающие их постановку на налоговый учет и намерение открыть в банке или ином кредитном учреждении расчетный счет (валютный, ссудный, депозитный и др. счета) для осуществления операций, связанных с деятельностью. Банки и иные кредитные учреждения не вправе открывать налогоплательщику счета без предоставления ими подлинников указанных справок.

После открытия налогоплательщику расчетного, валютного, ссудного, депозитного и иного счета банки в течение 5 рабочих дней направляют налоговому органу, выдавшему справку о постановке на налоговый учет, извещение об открытии расчетного, валютного, ссудного, депозитного и другого счета.

При этом днем открытия счета является день оформления открытия счета в установленном нормативно-правовыми актами Российской Федерации порядке и занесения в книгу регистрации счетов хозорганов и банков.

Начиная с IV квартала 1994 г. каждый налогоплательщик (предприниматель), состоящий на учете в налоговом органе, обязан в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом, представлять в налоговый орган сведения о расчетных, валютных, а также ссудных и других счетах в банках и иных кредитных учреждениях в виде списка, согласно приложениям N 5 или N 6 вышеназванного Указа. Сверка указанных открытых счетов налоговыми органами и банками должна осуществляться ежеквартально.

В случае совершения физическим лицом (резидентом или нерезидентом) в банке разовой операции, связанной с движением денежных средств на сумму, эквивалентную 10 тыс. долларов США и выше, банк сообщает об этом в налоговый орган по месту своего нахождения. Сведения высылаются в налоговые органы ежемесячно не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным, по форме приложения N 9 или N 9М к Порядку применения положений Указа. При этом не имеет значения в рублях или иностранной валюте совершена операция по вкладу, поступлению или снятию средств со счета физического лица, либо покупке (продаже) ценных бумаг или иностранной валюты.

Полученные сведения должны быть зарегистрированы и систематизированы по каждому физическому лицу (резиденту или нерезиденту), по каждому виду валюты с сохранением конфиденциальности указанной информации.

В случае выявления налоговой инспекцией фактов открытия банками и иными кредитными учреждениями расчетных, валютных, ссудных, депозитных и других счетов без уведомления налогового органа, несвоевременного представления сведений об открытых счетах налогоплательщиков, а также информации о совершении операций физическими лицами на сумму свыше 10 тыс. долларов США руководители банков и других кредитных учреждений, а также физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей без образования юридического лица, привлекаются в соответствии с упомянутым Указом Президента Российской Федерации к административной ответственности в виде штрафа в размере 100-кратного установленного законодательством Российской Федерации размера минимальной месячной оплаты труда. Налоговые органы обязаны обеспечить сохранность и конфиденциальность сведений налогоплательщика об открытых ему счетах в банках или иных кредитных учреждениях и их реквизитах, всей поступившей информации о движении денежных средств в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

КонсультантПлюс: примечание.

В Указ Президента РФ от 23.05.1994 N 1006 внесены изменения Указом Президента РФ от 08.04.2003 N 410, в соответствии с которыми нарушение порядка работы с денежной наличностью, а также несоблюдение порядка ведения кассовых операций юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями влечет за собой административную ответственность.

Формы справок и сведений даны в приложениях к Порядку применения положений Указа Президента Российской Федерации от 23.05.94 N 1006.

Открыть полный текст документа

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ИНСТРУКЦИЯ от 30 мая 2014 г. N 153-И ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ, СЧЕТОВ ПО ВКЛАДАМ (ДЕПОЗИТАМ), ДЕПОЗИТНЫХ СЧЕТОВ

Зарегистрировано в Минюсте России 19 июня 2014 г. N 32813

——————————————————————

Список изменяющих документов

(в ред. Указаний Банка России от 14.11.2016 N 4189-У,

от 24.12.2018 N 5035-У, от 02.02.2021 N 5723-У,

Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И)

На основании Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; 2008, N 42, ст. 4696, ст. 4699; N 44, ст. 4982; N 52, ст. 6229, ст. 6231; 2009, N 1, ст. 25; N 29, ст. 3629; N 48, ст. 5731; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 7, ст. 907; N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2012, N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7591, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 14, ст. 1649; N 19, ст. 2329; N 27, ст. 3438, ст. 3476, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6695, ст. 6699; N 52, ст. 6975; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2317), Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 1998, N 31, ст. 3829; 1999, N 28, ст. 3459, ст. 3469; 2001, N 26, ст. 2586; N 33, ст. 3424; 2002, N 12, ст. 1093; 2003, N 27, ст. 2700; N 50, ст. 4855; N 52, ст. 5033, ст. 5037; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 1, ст. 18, ст. 45; N 30, ст. 3117; 2006, N 6, ст. 636; N 19, ст. 2061; N 31, ст. 3439; N 52, ст. 5497; 2007, N 1, ст. 9; N 22, ст. 2563; N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; N 45, ст. 5425; N 50, ст. 6238; 2008, N 10, ст. 895; 2009, N 1, ст. 23; N 9, ст. 1043; N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; N 48, ст. 5731; N 52, ст. 6428; 2010, N 8, ст. 775; N 27, ст. 3432; N 30, ст. 4012; N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873, ст. 3880; N 29, ст. 4291; N 48, ст. 6728, ст. 6730; N 49, ст. 7069; N 50, ст. 7351; 2012, N 27, ст. 3588; N 31, ст. 4333; N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7605, ст. 7607; 2013, N 11, ст. 1076; N 19, ст. 2317, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3438, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 40, ст. 5036; N 49, ст. 6336; N 51, ст. 6683, ст. 6699; 2014, N 6, ст. 563; N 19, ст. 2311, ст. 2317) (далее — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»), Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2005, N 47, ст. 4828; 2006, N 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31, ст. 3993, ст. 4011; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; N 29, ст. 3600; 2010, N 28, ст. 3553; N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2012, N 30, ст. 4172; N 50, ст. 6954; 2013, N 19, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315, ст. 2335) (далее — Федеральный закон N 115-ФЗ), части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 29 мая 2014 года N 18) Банк России устанавливает порядок открытия и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями, Банком России (далее — банки) банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов (далее — счета) юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам (далее — клиенты) в валюте Российской Федерации и иностранных валютах.

Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых в соответствии с законодательством Российской Федерации о выборах и референдуме, счетов, открываемых в расположенных за пределами территории Российской Федерации обособленных подразделениях кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета.

Уведомление об открытии счёта в банке за рубежом | ФНС России

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/[email protected] «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

Скорректирован порядок открытия казначейских счетов

Приказом Федерального казначейства от 13.10.2021 N 29н внесены изменения в Порядок открытия и ведения лицевых счетов.

Понятие «неучастник бюджетного процесса» заменено понятием «получатель средств из бюджета». В связи с этим в текст документа внесены технические правки. Некоторые положения Порядка изложены в новой редакции.

В разделе «Особенности закрытия лицевых счетов клиентам, являющимся участниками бюджетного процесса» уточнили следующее. При наличии остатка денежных средств вместе с заявлением на закрытие лицевого счета в ОФК по месту обслуживания подается распоряжение о совершении казначейского платежа. Его форма содержится в Приложении N 15 к Порядку казначейского обслуживания, утвержденному Приказом Казначейства России от 14.05.2020 N 21н.

В разделе «Порядок ведения лицевых счетов, открываемых в органах Федерального казначейства» уточнили, что на лицевом счете администратора доходов бюджета операции осуществляются в соответствии с Порядком, утвержденным Приказом Минфина России от 13.04.2020 N 66н.

Скорректировали наименования Приложений N 23, 40, 55 и 72. Внесли изменения в Приложения N 6, 7, 24, 25, 41, 42, 57, 58. В показателях форм слово «ФАИП» заменили сочетанием «капитальные вложения».

В Приложениях N N 23, 40 и 72 показатель «организация» заменили показателем «получатель средств из бюджета».

В новой редакции изложены следующие формы:

‒ выписка из лицевого счета для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение получателя бюджетных средств (ф. 0531762);

 ‒ отчет о состоянии лицевого счета для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение получателя бюджетных средств (ф. 0531788);

‒ акт приемки-передачи показателей лицевого счета для учета операций со средствами, поступающими во временное распоряжение получателя бюджетных средств (ф. 0531769).

Изменения вступят в силу с 1 января 2022 года.

Полный текст документа смотрите в СПС КонсультантПлюс Ссылки на документы доступны только пользователям КонсультантПлюс — клиентам компании «ЭЛКОД». Дополнительную информацию по приобретению СПС КонсультантПлюс Вы можете получить ЗДЕСЬ.

Документы для открытия счета

ПЕРЕЧЕНЬ документов для открытия счета Юридическому Лицу-резиденту

ПЕРЕЧЕНЬ документов для открытия счета Индивидуальному Предпринимателю

ПЕРЕЧЕНЬ документов для открытия счета Юридическому Лицу-нерезиденту

ПЕРЕЧЕНЬ документов для открытия корреспонденсткого счета

Перечень банковских форм

Правила комплексного банковского обслуживания (действуют с 01.07.2021)

Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания (с 01.07.2021)

Соглашение об определении сочетания подписей

Анкета выгодоприобретателя — Юридического Лица

Анкета выгодоприобретателя — Индивидуального Предпринимателя

Анкета выгодоприобретателя — Физического Лица

Опросник клиента

Опросный лист клиента, деятельность которого не превышает 3-х месяцев

Анкета Бенефициарного владельца

Анкета клиента — Юридического Лица

Анкета клиента — Индивидуального Предпринимателя

Анкета клиента — Физического Лица

Анкета клиента — Кредитной Организации

Анкета клиента — иностранной структуры без образования юридического лица

Опросник для Кредитной Организации (FATCA)

Опросник для Физического Лица (FATCA)

Опросник для Юридического Лица (FATCA)

Доверенность (при открытии счета, клиент-банк)

Заявление на выдачу чековой книжки

Заявление на закрытие банковского счёта (с 26.02.2021)

Анкета клиента — Физического Лица (форма самосертификации)

Анкета клиента — Юридического Лица (форма самосертификации)

Заявление на ограничение по параметрам операций (ЮЛ) (с 26.02.2021)

Заявление на ограничение по параметрам операций (ИП) (с 26.02.2021)

Заявление на предоставление сервиса IP ФИЛЬТРАЦИЯ (ЮЛ) (с 26.02.2021)

Заявление на предоставление сервиса IP ФИЛЬТРАЦИЯ (ИП) (с 26.02.2021)

Внимание!

Получить Выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП возможно самостоятельно, перейдя по ссылке, а также заблаговременно запросив у сотрудника Отдела открытия счетов по телефону: +7(495)641-40-70 (доб. 1250) или заказав на бумажном носителе в ФНС с подписью и печатью налогового органа.

Архив

Правила комплексного банковского обслуживания (действуют с 26.02.2021 по 30.06.2021)

Правила комплексного банковского обслуживания (действуют с 30.03.2020 г. до 25.02.2021)

Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания (с 26.02.2021 по 30.06.2021)

Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания (до 25.02.2021)

Заявление на закрытие банковского счёта (до 25.02.2021)

Открытие счетов в российских банках для нерезидентов РФ


Оценивая место и роль России в современной мировой экономике , уверенно можно сказать, что страна занимает в ней не последнее место. Сочетание огромной территории, гигантских запасов природных ресурсов, уникального географического положения и емкого внутреннего рынка привлекает внимание международного бизнеса, который активно размещает производства и выстраивает логистические цепочки на территории страны. 

Развитие деловых связей между иностранными и российскими компаниями, постоянный рост товарооборота и финансовые расчеты между участниками сделок создают постоянно растущую потребность в открытии счетов в местных российских банках. Наличие счета у иностранной компании в российском банке позволяет упростить и удешевить расчеты с контрагентами на внутреннем рынке, а также оперативно осуществлять международные платежи.

Огромным плюсом в открытия счета в банке в России является лояльный и гибкий подход к клиенту. В международной банковской практике существует целый список юрисдикций (Сейшельские острова, Белиз, Гибралтар и пр.) , компании из которых входят в группу hi risk. Европейские банки отказываются с ними работать и открывать счета. Ситуация в России немного иная. Подобные компании подвергаются усиленным проверкам и запросам на предоставление дополнительных документов , но итогом будет полноценный банковский счет для плодотворной работы с партнерами.
В соответствии с законом нерезиденты на территории РФ вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках (ст.13 Федерального закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»). Уполномоченные банки — это банки, которые имеют соответствующую лицензию (например, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, МКБ и пр.). 

Положение иностранных организаций в РФ, а также порядок открытия ими банковских счетов, регулируется Письмом МНС от 25.07.2000 № ВГ-6-06/[email protected] и Положением «Об особенностях учета в налоговых органах иностранных и международных организаций» — эти документы согласованы с Центральным Банком России. Согласно этим актам, иностранная организация обязана встать на налоговый учет, даже в том случае, если в РФ фактической деятельности не ведет (не открывает филиалов, подразделений, рабочих мест и прочее).

Преимущества открытия счетов в российских банках:

— лояльный подход к юрисдикции иностранной компании.
— адекватные требования банковского комплайнса.
— низкие тарифы на банковское обслуживание.
— оперативное рассмотрение документов и открытие счетов.
— отсутствие депозитов для начала работы с банком.

Процедура открытия счета в российских банках:

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И):

  • выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
  • карточка образцов подписей;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в нотариальном порядке. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, документы, представляемые при открытии банковского счета, должны быть легализованы. Апостиль проставляется на самом документе или на отдельном листе, скрепляемом с документом.Легализованный в установленном порядке документ иностранного государства подлежит переводу на русский язык. На русский язык переводится как сам иностранный документ, так и проставленный на нем апостиль.

 1080-сон 10.11.2001. ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О БАНКОВСКИХ СЧЕТАХ, ОТКРЫВАЕМЫХ В БАНКАХ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

_____________________________ филиалу

_______________________________ банка

(наименование банка)

от __________________________________

_____________________________________

(фамилия, имя, отчество заявителя)

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу открыть счет

_________________________________________________________

(депозит до востребования, срочный, сберегательный депозит и др.)

в ________________________________________________________

(наименование валюты)

на имя

_________________________________________________________

(наименование владельца счета)

Сообщаю образец моей подписи (подписи уполномоченного мною лица),

_________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

которая является обязательной при совершении операций по моему счету №____________________________________________________.

Дата «___»_______ 20__ г.

_______________________

(подпись владельца счета)

ОТМЕТКА БАНКА

Документы на открытие счета проверил главный бухгалтер

_________________________________________________________

(подпись)

Разрешаю открыть ___________________________________ счет

(депозит до востребования, срочный, сберегательный депозит и др.)

в ________________________________________________________

(наименование валюты)

Управляющий ____________________________________________

(подпись)

Счет открыт «___» _______ 20__ года.

Номер счета ______________________________________________

Прочие отметки ___________________________________________

__________________________________________________________

__________________________________________________________

__________________________________________________________

Шестиэтапное руководство по созданию системы открытия цифровых счетов

Для большинства банков открытие цифровых счетов остается больным местом, которое не исчезнет. Несмотря на то, что цифровая адаптация год за годом остается стратегической целью для банков — 46% финансовых учреждений планируют улучшить свои существующие услуги по открытию цифровых счетов в 2020 году — лишь немногие видят ощутимые результаты.

Опрос Signicat Battle to On-Board III показал, что в 2019 году 56% клиентов розничных банковских услуг в Великобритании отказались от онлайн-заявки на открытие счета — по сравнению с 35% в 2018 году.Это проблематично, поскольку потерянные цифровые подписки приводят к упущенным возможностям.

  • 49% ведущих цифровых потребителей используют для своих банковских нужд поставщика только цифровых услуг, такого как USAA. Эти же потребители считают «цифровой опыт» решающим фактором, влияющим на их выбор поставщика банковских услуг.
  • Средняя стоимость привлечения нецифрового клиента составляет 138 долларов США за учетную запись по сравнению с 77 долларами США за учетную запись для цифрового клиента.

Так почему же большинство банков по-прежнему отстают в создании цифровых учетных записей, несмотря на все инвестиции в цифровую трансформацию?

Большинство старых банков вложили значительные средства в технологию, лежащую в основе новых процессов адаптации, но, в отличие от выскочек, не смогли переосмыслить сами процессы.Вот почему они отстают, и именно поэтому клиенты до сих пор не могут заполнить заявки.

Другими словами, чтобы конкурировать с цифровыми банками, унаследованные учреждения должны думать не только об инвестициях в технологии и архитектуру платежных платформ. Им необходимо сосредоточиться на изучении клиентов и согласовать свои внутренние процессы с новыми маршрутами клиентов.

Это именно то, для чего предназначена надежная система открытия цифровых счетов.

Что такое открытие цифрового счета?

Открытие цифрового счета (DAO) — это трехэтапный процесс удаленного открытия банковского счета. Этот процесс выполняет три основные функции:

  • Привлечение клиентов . С DAO банк остается открытым для работы 24/7. DAO предоставляет клиентам простой интерактивный интерфейс, позволяющий им выбрать нужный продукт и заполнить заявку.
  • Происхождение .DAO позволяет собирать важные данные KYC (Know Your Customer) и использовать цифровые удостоверения и биометрические данные для автоматического утверждения создания учетной записи.
  • Адаптация . Банки могут произвести незабываемое первое впечатление, поразив клиентов удобным пользовательским интерфейсом.

При наличии системы DAO окупаемость не заставит себя долго ждать. Банки, которые в основном полагаются на открытие цифровых счетов, продемонстрировали рост доходов на 16% в годовом исчислении, в то время как те, которые по-прежнему сосредоточены на открытии физических счетов, продемонстрировали снижение роста доходов на 9%.

И не только розничные банки могут извлечь выгоду из DAO. Согласно Javelin Strategy, шесть из 30 крупнейших коммерческих банков США предлагают тот или иной процесс открытия цифровых счетов, и эти шесть банков уже держат 30% депозитов малого бизнеса в США.

Узнайте больше о создании цифрового банковского продукта, который понравится клиентам!

Прочитайте больше

Почему так сложно правильно организовать процесс открытия цифрового счета?
Исходя из нашего опыта работы с известным глобальным банком, мы можем сказать, что несколько факторов затрудняют правильный процесс DAO:

  • Устаревшая основная банковская инфраструктура не поддерживает создание цифровой учетной записи.Эту проблему можно решить, создав отдельный слой FinTech и подключив его к основному продукту через API.
  • Чрезмерно жесткие процессы соблюдения . Вам нужно проводить обширные проверки биографических данных, которые занимают несколько дней при открытии текущих/текущих или сберегательных счетов? Не совсем. Вы все еще делаете это? Да. И именно поэтому банки, работающие только в цифровом формате, намного опережают традиционные учреждения.
  • Отсутствие интеграций для KYC/происхождения . Точно так же эти функции могут быть подключены через архитектуру микросервисов и открытые API.
  • Отсутствие опыта UX . Большинство банковских продуктов неуклюжи и содержат ненужные шаги. Опытная команда UX может помочь вам определить лучший путь клиента на основе ваших целей и требований соответствия.

Вот как компания Intellias помогла одному из крупнейших мировых банков сократить время регистрации нового аккаунта с 3 дней до 15 минут.

Прочитайте больше

Как разработать эффективный процесс открытия цифрового счета

Вот точные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предоставить своим клиентам превосходный опыт открытия цифровых счетов.

Шаг 1. Сбор основных данных о клиентах

Современные клиенты ожидают персонализированного цифрового взаимодействия в стиле Amazon. Предложите теплое приветствие с последовательностью адаптации на основе опроса. Соберите базовую личную информацию и составьте несколько предложений продуктов.

Какие типы данных о клиентах следует собирать?

  • Основная цель: сохранить, занять или увеличить доход
  • Основные приоритеты: высокие проценты, низкие банковские комиссии, высокие вознаграждения/кэшбэк и т. д.
  • Ежемесячный доход: предложите несколько диапазонов
  • Прошлые отношения с вашим банком: да/нет

Онбординг в стиле викторины устраняет парадокс выбора и снижает ощущение перегруженности после просмотра пяти очень похожих предложений по кредитным картам.

Шаг 2: подтвердите идентификатор

После того, как клиент сделает выбор, предложите ему простой способ подать заявку и подать все необходимые документы. Используйте встроенные функции смартфона (камера, службы определения местоположения, биометрические данные и т. д.).) для сбора минимальной информации KYC:

  • Удостоверение личности — селфи + фото (или видео) паспорта, водительских прав или другого документа с фотографией, удостоверяющего личность
  • Подтверждение адреса — загружается напрямую или синхронизируется автоматически от поставщика коммунальных услуг или телекоммуникационной компании

Функции определения местоположения смартфона можно использовать в качестве дополнительного подтверждения местоположения.

Источник: Monzo

Кроме того, существует несколько других способов упростить процедуры KYC, особенно когда клиент подает заявку на получение более конфиденциальных финансовых продуктов (например,грамм. кредитные карты или кредиты).

  • Разрешить регистрацию с использованием цифровых идентификаторов, предоставленных другими финансовыми учреждениями или сторонними поставщиками. Учетные данные Mobile ID — еще один вариант.
  • Используйте альтернативные кредитные данные, полученные от поставщиков телекоммуникационных услуг или коммунальных услуг или предоставленные самими пользователями.
  • Предоставьте пользователю форму самоотчета для включения любых дополнительных документов, которые он сочтет необходимыми.

Шаг 3: Мгновенное создание учетной записи

Как только клиент предоставит минимальную необходимую информацию, вы можете мгновенно выдать учетные данные для входа в мобильный банкинг.Но безопасно ли это делать?

Крис Николс, директор по стратегии CenterState Bank, говорит лучше всех:

Риск открытия любого депозитного счета заключается не в том, что злоумышленники внесут деньги, а в том, что они выведут деньги. Таким образом, если вы реструктурируете свой процесс, чтобы обеспечить максимально простое открытие счета и финансирование, теперь вы можете приступить к работе, чтобы снизить риск и выполнить правила. Другими словами, разбейте процесс [онбординга] на два или три шага и откройте учетную запись как можно быстрее.

Именно так большинству цифровых банков удалось в рекордно короткие сроки увеличить свою пользовательскую базу. Вместо того, чтобы мгновенно запугивать потенциальных клиентов горой документов, они соглашаются на упрощенную комплексную проверку или «SDD» — политику KYC, которая предполагает низкие риски отмывания денег и других нарушений нормативных требований и в основном применяется к счетам с низкой стоимостью.

Только после того, как пользователь познакомится со своей новой учетной записью и опробует некоторые основные функции, ему будет предложено предоставить дополнительную информацию, определяемую нормативными требованиями.

Шаг 4. Надлежащая проверка клиентов

Пока ваш новый клиент наслаждается кратким обзором аккаунта, вы можете провести дополнительную проверку биографических данных… в фоновом режиме.

Используйте искусственный интеллект и машинное обучение для проведения комплексной проверки на предмет борьбы с отмыванием денег (AML), прежде чем разблокировать доступ к более конфиденциальным банковским функциям. Это не такой уж и секретный соус к молниеносно быстрому и безопасному открытию цифрового счета. Вы можете узнать больше о современных примерах использования машинного обучения в нашем техническом документе «Новая эра в цифровом банкинге».

Шаг 5. Окончательное утверждение учетной записи

После проверки всей информации о клиенте и присвоения ему низкого уровня риска предоставьте полный доступ к учетной записи.

Расширьте приветственный набор, предоставляя дополнительные подсказки о возможностях пополнения счета и процессе заказа карты. Предложите пользователям настроить все ключевые функции безопасности учетной записи, такие как:

  • двухфакторная аутентификация или биометрический вход
  • ПИН-код карты и лимиты транзакций
  • настройки конфиденциальности

Учебник по безопасности цифровых платежей для FinTech и банков

Прочитайте больше

Шаг 6: Дополнительное соответствие

Создать непрерывный процесс KYC, который будет запускаться определенными событиями:

  • Крупные месторождения
  • Необычные трансграничные переводы
  • Частая торговля криптовалютой и т. д.

Используйте аналитику больших данных, чтобы определить, когда требуются дополнительные проверки, и разработайте индивидуальную политику KYC для каждого клиента на основе:

  • их расположение с учетом местных требований соответствия
  • занятие/тип(ы) дохода
  • общие типы транзакций и модели расходов
  • прошлые записи в вашем банке или партнерских службах

Это поможет вам собрать информацию, необходимую для соблюдения требований, не отталкивая клиента на ранних этапах использования продукта.Кроме того, принятие такого подхода, основанного на оценке рисков и данных, может помочь вам избежать дорогостоящего цикла исправления KYC.

Переходите на цифровые технологии с адаптацией или устаревайте

Да, звучит жестко. Но 80% традиционных финансовых учреждений могут исчезнуть к 2030 году, если они не внедрят инновации в технологии. Открытие цифрового счета может стать первым шагом на пути к более масштабным преобразованиям основного бизнеса.

Поскольку миллениалы и потребители поколения Z становятся доминирующим потребительским сегментом с наибольшим богатством, у них не так много места для маневра.Эта группа не будет ждать 7+ дней, когда им нужно будет открыть счет. Или согласитесь на тусклые, обширные процедуры KYC. В несколько нажатий они переключатся на конкурента, предлагающего более быстрый и удобный способ открытия счета. А ты ведь не хочешь, чтобы это произошло?


Давайте улучшим ваш пользовательский опыт вместе! Команда разработчиков Intellias может помочь вам определить оптимальные потоки пользователей, а наши инженеры-программисты порекомендуют оптимальную инфраструктуру KYC. Связаться с нами!

Ваша подписка подтверждена.
Спасибо, что вы с нами.

Открытие банковского счета, соответствие банков

Большинству компаний для ведения бизнеса требуется один или несколько операционных счетов с номером IBAN, а с увеличением объемов онлайн-платежей им обычно требуется мобильный банкинг и дебетовая карта.

Открытие банковского счета и соблюдение требований финансовых учреждений (банков, учреждений электронных денег (EMI) или платежных систем) стало одной из самых больших проблем в процессе интернационализации.Однако часто клиенты просто обращаются несколько раз или не имеют информации о том, как обращаться с банками. Чтобы оказать профессиональную помощь, наша компания поддерживает контакты со многими лицензированными банками и EMI, чтобы понять их требования, их склонность к риску и их технические процедуры.

Сколько там банков и финансовых учреждений?

По данным EBF (Европейской банковской федерации), к концу 2020 года в ЕС насчитывалось около 6000 банков с примерно 160 000 филиалов, а также более 1000 дополнительных банков в близлежащих странах, не входящих в ЕС, таких как Швейцария, Лихтенштейн, Черногория, Сербия, Украина и Россия.По разным причинам количество банков в ЕС уменьшилось примерно на 30% с 2008 года.

Почему возникают трудности с открытием банковского счета:

Во-первых, лицензирование: национальные государственные органы и международные учреждения выдают банковские лицензии и регулировать отрасль. Под давлением международных организаций, таких как ФАТФ из ОЭСР, они вводят национальное законодательство по борьбе с отмыванием денег и внедряют его, совершенствуют ресурсы финансовых регуляторов и процедуры отчетности о подозрительных транзакциях.Теоретическая установка национальных регулирующих органов следует демократическим принципам (разделение законодательства, исполнения и юрисдикции), но де-факто они могут осуществлять полномочия, которые можно найти только при диктатурах. Таким образом, руководство банков находится под давлением и вынуждено избегать риска.

Во-вторых, нет никаких обязательств по заключению контрактов: хотя банковский счет является необходимой инфраструктурой как для компаний, так и для частных лиц, большинство правительств не обязывают лицензированные учреждения заключать контракты.Такое обязательство заключать контракт обычно для других поставщиков инфраструктуры (например, электричества, воды, телекоммуникаций), они обязаны заключать контракт с каждым лицом или компанией, которые готовы принять общие условия и оплатить сборы.

В-третьих, у банков разные аппетиты к риску, которые также меняются со временем, в основном в зависимости от их текущего портфеля и реальных дел. Кроме того, у них разные подходы к оценке риска, особенно риска отраслей, стран и компаний с директорами, проживающими в других странах.

Экспертиза Zugimpex:

Наша команда постоянно наблюдает за правовой базой в разных странах и текущей деятельностью банков посредством прямого контакта, а также благодаря нашим клиентам. Поэтому мы в курсе финансовых услуг, требований, процедур адаптации и уровней приемлемости.

Мы помогаем определить банковские потребности клиентов. Это включает в себя онлайн-банкинг с IBAN в нескольких валютах с платежами SEPA, кредитными и дебетовыми картами, а также платежные шлюзы и интеграцию API для загрузки банковских выписок в формате csv или xls.Кроме того, многие клиенты нуждаются в надлежащих инструментах для управления активами, а другие требуют финансирования. Результатом является список возможных банков или денежных учреждений.

Заявление на открытие банковского счета:

Для подготовки процесса подачи заявления мы собираем соответствующую информацию о деятельности, транзакциях, требованиях и лицах:

  • Личность клиента (документы, подтверждение места жительства, биографические данные)
  • Источник средств, в некоторых случаях источник благосостояния
  • Планируемая деятельность и ее структура
    • Основная деятельность
    • Основные клиенты и поставщики
    • Входящие и исходящие платежи: страны, общие суммы, единичные суммы

Далее, мы сделать короткую проверку «OSINT» (разведка с открытым исходным кодом) в Интернете и в различных базах данных.Таким образом, мы можем информировать клиентов до того, как они подадут заявку, что увидят отделы комплаенса банков, если они проведут свои исследования.

На основе информации и OSINT мы можем смоделировать оценку риска:

  • клиентский риск: тип клиента, отрасли
  • географический риск (на основе опубликованных списков)
  • риск продукта-услуги (например, отрасль с высоким или низким риском)
  • интерфейсный риск (если клиент присутствует или дает надлежащие видео-интервью)

Имея эту информацию, мы можем помочь клиентам составить короткий список и подать заявку в различные банки для открытия счета.Мы оцениваем вероятность открытия счета и, основываясь на этой оценке, рекомендуем количество различных приложений, необходимых для того, чтобы иметь высокие шансы открыть как минимум два счета вовремя.

Кроме того, клиенты заранее информируются о плате за открытие, плате за соблюдение и текущих расходах банков. Для текущих счетов и повседневного банковского обслуживания клиенты могут рассчитывать на стандартное качество, однако, согласно их условиям, учреждения имеют различную структуру комиссий.В других областях, таких как онлайн-брокеры, инвестиционные услуги и платежные системы, существуют огромные различия, и важно найти решение, соответствующее требованиям.

Обратите внимание, что Zugimpex остается независимым, не выступает в качестве представителя и, следовательно, может консультировать клиентов в их интересах.

Помощь в текущих отношениях с банками

Чтобы свести к минимуму проблемы с текущими транзакциями, мы рекомендуем: , индивидуальный объем транзакций, страны и т. д.). Сообщите банку в случае изменений заранее с уважительными, документально подтвержденными причинами (например, новый заказ).

  • иметь все документы на месте до совершения перевода: счет и договоры
  • отправитель и получатель платежа должны всегда переписываться с договором и со счетом. Если это не так, необходимо заключить договор уступки
  • избегать платежей от компаний частным лицам, за исключением заработной платы
  • избегать скользящих транзакций (входящие и исходящие платежи без разумной маржи)
  • при наличии кредитного договора , текущие процентные платежи должны производиться должным образом, так как это можно будет проверить позже
  • Поддерживайте хороший контакт с банком, особенно в следующих ситуациях:

    • изменения компании (акционеры, директора)
    • проблемы со входом в интернет-банк
    • карты не рабочие или утерянные
    • проблемы с самой оплатой (т.грамм. может быть необходимо проинформировать банк о необходимости использования определенного корреспондентского банка)
    • обновления соответствия или запросы на соответствие

    Пять общих правил в отношении банков и EMI:

    1. Знать, как регулируются банки (EMI) и что они должны делать:

    Органы финансового рынка публикуют на своих веб-сайтах правовую базу в своих странах. Целесообразно знать национальные минимальные требования, которые должен выполнить банк, и подготовить документацию, прежде чем обращаться в регулируемое финансовое учреждение.

    • Финансовые учреждения должны определить дополнительные требования для случаев, когда первая оценка риска показывает более высокий риск. Неплохо запросить эти требования и подготовить документацию тоже.
    • Управление портфелем является основной компетенцией банков. Он используется для разделения кредитных портфелей на категории и их периодического мониторинга. Банки также используют концепцию управления портфелем в сфере борьбы с отмыванием денег и определяют классы риска.Текущая склонность к риску зависит от их текущего портфеля и от их ситуации с другими клиентами. Иногда можно получить неофициальную информацию о таких ситуациях.

    2. Понимать внутренние процессы банка в отношении борьбы с отмыванием денег:
    • В дополнение к постоянному мониторингу, большинство финансовых учреждений проводят внутренние семинары один раз в год. Презентация имеет агрессивный стиль и призывает к безоговорочным действиям. Часто объявляется более поздняя проверка отделом внутреннего контроля.
    • Вернувшись в офис, начальник отдела беспокоится и просит сотрудников убедиться, что все формальности соблюдены. Они начинают проверять все свои файлы.
    • Затем сотрудники связываются с клиентами и просят их обновить свою информацию и предоставить дополнительную документацию для некоторых обычных и некоторых чрезвычайных платежей.
    • Если учреждение дополнительно подвергается проверке со стороны органов финансового рынка или если возникли какие-то критические случаи, руководство и сотрудники находятся под давлением, и в таких ситуациях они быстро открыты для рекомендаций отдела комплаенса о прекращении некоторых отношений.
    • Когда проверки закончены, в центре внимания оказывается повседневная работа. Перед окончанием отчетного периода руководство переключает внимание на рентабельность и понимает, что банку нужны новые клиенты.

    3.Всегда готовьте документы, которые вам в любом случае понадобятся:
    • Документы, удостоверяющие личность:
      • Паспорт или удостоверение личности (оригинал или нотариально заверенное с апостилем)
      • Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги)
      • Банк UK-система)
      • В случае компании: выписка из торгового реестра, устав (нотариально заверенный, апостиль, иногда перевод)
    • Профиль клиента:
      • Информация о клиенте, включая менеджера, акционера и бенефициарного владельца ( Резюме, образование, фактическая деятельность, источник средств)
      • Информация о компании: цель, регионы расчетов, основные существующие клиенты, основные существующие поставщики, балансы, прежние выписки с банковских счетов
      • Информация о планируемой деятельности новой компании: назначение, размер и основные регионы входящих и исходящих платежей
      • Оценка результатов оценки риска 900 08
      • Регулярное обновление информации
      • Документация по всем платежам, превышающим объем, указанный в профиле клиента
      • Что бы ни было представлено, отделы соответствия проверят файлы и запросят некоторую дополнительную информацию.Сотрудникам необходимо собрать доказательства того, что их соблюдение осуществляется тщательно.

    4. Убедитесь, что платежи соответствуют общепринятой модели отрасли и вашей заявленной деловой активности:
    • Обратите внимание, что отделы комплаенса используют программное обеспечение, разработанное судебно-бухгалтерскими фирмами./li>
    • Пример : Обычно консультанты просят предоплату и часто присылают небольшие счета. Консультанты знают, что небольшие счета оплачиваются быстро и повышают приверженность клиента, а также создают постоянный денежный поток для финансирования расходов (иногда в конце также есть большой бонус).У банков много консультантов в качестве клиентов, и они видят свою схему оплаты. Если поток платежей консалтингового проекта не вписывается в обычную схему, клиент автоматически свяжется с ним.
    • Учтите: административные расходы на дополнительный счет плюс оплата меньше, чем цена закуски в ресторане, но затраты на поиск нового банка довольно высоки.

    5. Диверсификация: действительно ли достаточно одного банковского счета?
    • Откройте второй банковский счет в другой стране, а со временем и третий: если в банке начнутся проблемы, можно легко перевести деньги на счет во втором банке.Если есть только одна учетная запись, начинать новую процедуру открытия в цейтноте сложно.
    • Используйте их все, чтобы были текущие транзакции
    • Если у вас есть прибыльная торговля, попробуйте разделить входящие и исходящие платежи на два счета; это может помочь сохранить конфиденциальность всех транзакций: банкир, который видит платежи клиентам, может не иметь возможности видеть источники и цены ваших покупок и может не иметь стимула заниматься этим делом самостоятельно или информировать друга и делиться с ним. .

    (обновлено в июле 2021 г.)

    Процедура открытия сберегательного счета | HSBC AM

    Для открытия сберегательного счета в Банке необходимы следующие документы: 1

    Для граждан РА и иностранных граждан, имеющих вид на жительство и проживающих в РА, лиц без гражданства и лиц со статусом беженца:


    • Заявление об открытии счета, подписанное физическим лицом
    • Паспорт/другой документ, удостоверяющий личность 2 3
    • Любой из следующих документов о номере госуслуги: удостоверение личности, карточка социального обеспечения, справка из Полиции РА об отсутствии номера госуслуги, справка из Полиции РА о присвоении номера госуслуги.

    Для иностранных граждан:

    • Заявление об открытии счета, подписанное физическим лицом
    • Паспорт/другой документ, удостоверяющий личность 2 3

     

    Счет открывается, когда Клиент должным образом подписал форму заявления на открытие счета и когда представлены все соответствующие документы. Счет открывается в день подачи заявления и документов, необходимых для открытия счета.Счет может быть использован Клиентом с момента его открытия. В случае запроса дополнительных документов рассмотрение этих документов и, соответственно, открытие счета может занять до 90 календарных дней. Клиенты, использующие услуги онлайн-банкинга или мобильного банкинга, могут открывать дополнительные банковские счета с помощью онлайн-банкинга или мобильного банкинга.

    Клиент имеет право закрыть свой банковский счет в любое время, предварительно уведомив об этом Банк в письменной форме, и после внесения Банку всех просроченных платежей.При закрытии счета заполняется бланк закрытия счета, в котором указываются действия, связанные с имеющимися на счете денежными средствами. Закрытие счета может быть выплачено Клиенту наличными, векселем до востребования или переведено на другой банковский счет по указанию последнего в сроки, установленные законодательством РА.

    Банк закрывает счет не позднее трех рабочих дней после подачи соответствующего заявления о закрытии счета, если нет ограничений, связанных с функционированием и закрытием счета, установленных внутренними процедурами Банка или законодательством РА.

    Банковские счета с нулевым балансом могут быть закрыты Банком через шесть месяцев․ Банк также оставляет за собой право закрыть банковский счет Клиента по своему усмотрению, если он нарушил правовые акты и условия Банка, касающиеся банковских счетов Клиента, банковских вкладов, банковских электронных услуг и других банковских услуг. В таких случаях положительный остаток по закрытому счету выплачивается Клиенту наличными, векселем до востребования или перечисляется на другой банковский счет по указанию последнего в сроки, установленные законодательством РА.

    Плата за закрытие сберегательного счета не взимается.

    Ознакомиться с тарифами комиссий за открытие и обслуживание счета можно, обратившись к Тарифам комиссий.

    Дополнительную информацию о процедуре открытия/закрытия счета см. в Правилах и условиях.

    1  Во время открытия счета банк может запросить дополнительные документы.

    2 Оригинал документа возвращается Клиенту, а его копия хранится в Банке.

    3  Другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с Постановлением Правительства № 767 от 22.12.1999, за исключением справки на возвращение, только для возвращения в РА и временного документа, удостоверяющего личность или временного удостоверения, выданного РА полиции правительству РА).

    Процедуры открытия счета — Первый банк и траст

    11 сентября 2001 года наша жизнь изменилась навсегда.Стремясь защитить вас и нашу страну, был подписан закон USA PATRIOT Act. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Мы с гордостью поддерживаем все усилия по защите и поддержанию безопасности наших клиентов и нашей страны.

    Когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы попросим показать ваши водительские права и другие документы, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить вашу личность и адрес.

    Чтобы помочь вам подготовиться к открытию счета, принесите две формы текущего удостоверения личности , одна из которых должна быть первичная , из следующего списка:

    ОСНОВНОЙ
    • Водительское удостоверение
    • Государственное удостоверение личности
    • Военный билет
    • Паспорт
    • Регистрационная карточка иностранца США
    ВТОРИЧНАЯ
    • Лицензия на огнестрельное оружие
    • Регистрационная карточка избирателя
    • Страховая карта
    • Студенческий билет
    • Счет по налогу на имущество
    • Счет за коммунальные услуги
    • Заверенная копия свидетельства о рождении
    • Карточка Medicare/Medicaid
    • Кредитная/дебетовая/банкоматная карта

    Нам понадобится эта информация для ВСЕХ подписантов в учетной записи.Идентификация также будет проверена и подтверждена с использованием кредитного отчета.

    Если вы открываете счет для юридического лица, вам потребуются имя, физический адрес (не почтовый ящик), идентификационный номер налогоплательщика (EIN), подтверждение существования и список бенефициарных владельцев. Доказательство существования может быть продемонстрировано с помощью Учредительного договора или Свидетельства о существовании от Государственного секретаря, или выданной правительством лицензии на ведение бизнеса, или Трастового документа. Бенефициарным собственником является лицо, прямо или косвенно владеющее 25% или более долей в уставном капитале компании.Нам также необходимо будет проверить кого-то, кто несет значительную ответственность за управление компанией. Примеры включают генерального директора, финансового директора, главного операционного директора, управляющего члена, генерального партнера, президента, вице-президента или казначея. Мы получим следующую информацию о каждом бенефициарном владельце и контролирующем лице: имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и копию водительского удостоверения.

     

     

    Улучшение процесса открытия счета в розничном банкинге

    ​Маленькие вещи могут сложиться.Новое исследование показывает, что миллениалы и цифровые клиенты видят возможности для улучшения процессов открытия счетов в розничных банках. Где были пробелы? И какие небольшие шаги могут предпринять банки, чтобы улучшить качество обслуживания?

    Обслуживание миллениалов и цифровых клиентов завтрашнего дня

    Миллионы потребителей каждый день открывают новые учетные записи в интернет-магазинах, кабельных компаниях, мобильных приложениях для совместных поездок и, конечно же, в банках. Теперь представьте, что один из таких потребителей — миллениал по имени Макс — открывает новую учетную запись на популярном сайте онлайн-покупок.В тот же день Миа — еще одно миллениал — открывает новый счет в банке. Как вы думаете, у кого был лучший опыт — у Макса или Мии?

    Если вы подумали о Максе, то, скорее всего, ошиблись.

    Здравый смысл подсказывает, что процесс открытия счетов во многих банках стал обременительным из-за повышенных нормативных требований и требований соблюдения и контроля. Сегодня банки собирают больше информации о клиентах, чем когда-либо прежде, выполняют большее количество шагов при регистрации и обеспечивают строгий контроль на протяжении всего жизненного цикла обслуживания клиентов. 1 Между тем, простота открытия новой учетной записи на цифровых платформах — в онлайн-торговле, сервисах совместного использования и даже в платежах между людьми (P2P) и онлайн-кредитовании — меняет ожидания клиентов, особенно среди миллениалов. 2

    Кому именно нужен лучший опыт открытия счета?

    Чтобы лучше понять, как эта динамика влияет на опыт открытия счетов розничными клиентами банка, Deloitte опросила более 3000 потребителей, которые недавно открыли банковский счет для трех категорий продуктов (методику опроса см. в приложении).

    Что мы нашли? Опрос дал несколько интересных результатов. Во-первых, потребители более благосклонно относятся к открытию счетов в банках, чем к регистрации во многих других отраслях. Во-вторых, подавляющее большинство клиентов, включая миллениалов, знают о правилах, касающихся процесса открытия счета, и также считают их полезными.

    Однако, и это, пожалуй, самое главное, хотя клиенты всех возрастов довольны процессом открытия счета, значительная их часть хочет, чтобы процесс открытия счета был улучшен (рис. 1). В частности, миллениалы, пользователи мобильного банкинга и недавно приобретенные существующие клиенты банка чаще всего требовали улучшений.

    Почему банки должны лучше работать с открытием счетов? Превосходный опыт открытия счета может иметь жизненно важное значение для банков, чтобы оставаться конкурентоспособными и обеспечивать лояльность — клиенты, которые думают, что процесс открытия счета можно улучшить в их банке, оглядываясь назад, гораздо чаще думают о переносе своего бизнеса в другой банк. .Опрос также показал, что потребители, которые хотели улучшить процесс открытия своего счета, с меньшей вероятностью приобретали дополнительные продукты или услуги в банке и с меньшим энтузиазмом рекомендовали учреждение своей семье и друзьям. И 75 процентов тех, кто ищет улучшения, были моложе 50 лет — коммерчески важная демографическая группа, поскольку они являются будущей клиентской базой банков.

    Но что означает «более удобный способ открытия счета»? Самым важным атрибутом исключительного опыта открытия счета является скорость: чем быстрее открывается счет, тем меньше вероятность того, что клиент захочет улучшения.Потребители требуют, чтобы банки использовали имеющуюся у них информацию не только для ускорения процесса, но и для перекрестной продажи им соответствующих продуктов. Банки также должны давать потребителям четкие и краткие инструкции в процессе открытия счета и уточнять у них, есть ли у них вопросы и удовлетворены ли они своими счетами.

    Итак, как улучшить работу банков? Банки могут достичь конкретных возможностей, отвечающих требованиям клиентов, инвестируя не только в правильные возможности для улучшения прямого цифрового интерфейса с клиентами, но и в технологии, доступные для персонала, работающего с клиентами, чтобы помочь им быть сосредоточенными и чуткими по отношению к клиентам.Используя некоторые важные новые идеи, банки должны также использовать положительное мнение клиентов о правилах в своих стратегиях обмена сообщениями, чтобы сделать упор на безопасность, безопасность и строгость.

    Миллениалы и потребители мобильного банкинга — самые требовательные

    Наше исследование показывает, что типичные потребители, которые хотят улучшений, скорее всего, будут миллениалами, и что у них особенно большие ожидания при взаимодействии с банками через цифровые каналы.

    В то время как открытие счетов в мобильных приложениях все еще находится в зачаточном состоянии — только около 5 процентов респондентов в опросе открывали счета через мобильное приложение — потребители, открывшие счета на мобильном телефоне, по сравнению с отделениями банков и онлайн-банкингом (два основных канала, используемые для открытые счета), гораздо чаще говорили, что процесс открытия розничных банковских счетов нуждается в улучшении (рис. 2).И опять же, более половины (54%) потребителей, открывших учетные записи на мобильном устройстве, были миллениалами.

    В то время как многие банки сами признают, что не могут предложить надежные услуги по открытию мобильных счетов, 3 ясно, что мобильный канал, по-видимому, будет развиваться в будущем. Банки должны удвоить свои усилия в этой области в качестве необходимого конкурентного рычага, поскольку все типы клиентов все больше тяготеют к этому каналу. 4

    Не испытывайте терпение этих молодых требовательных клиентов

    Мы также обнаружили, что 90 553 существующих 90 554 клиента с относительно более короткими отношениями (пять лет или менее с момента открытия первого счета), когорта, в которой преобладают более молодые респонденты, хотят улучшить процесс открытия счета (рис. 3) — это справедливо для всех основные категории продуктов (депозитные счета, кредиты и пенсионные решения).Напротив, потребители, которые открывали счета в совершенно новом учреждении, или те, у кого были более длительные отношения (более пяти лет), гораздо реже говорили, что их опыт открытия счета мог быть лучше.

    Эти результаты показывают, что, хотя требовательные потребители способны проявлять терпение во время открытия первого счета в банке, они ожидают, что банки затем будут использовать уже имеющуюся у них информацию для упрощения открытия последующих счетов. Это ожидание кажется вполне разумным, и банкам, вероятно, достаточно легко установить его в качестве основного принципа работы.

    Потребители считают регулирование полезным, потенциально помогающим банкам

    Фундаментальный, но потенциально неожиданный вывод из нашего опроса заключается в том, что львиная доля клиентов (81 процент нашей выборки) знают, что нормативные акты требуют от банков сбора широкого спектра информации и документации от клиентов, и что большинство клиентов , включая большинство миллениалов, считают эти правила полезными (рис. 4).

    Еще более показательно то, что многие потребители, в том числе и миллениалы, оценивают процесс открытия банковских счетов как более легкий, чем подписку на ряд других услуг в других отраслях — от традиционных, таких как подписка на новую услугу кабельного телевидения на телефон, для тех, кто работает с цифровыми интерфейсами, например, для подписки на сервисы совместного использования автомобилей на основе приложений (см. рис. 5).

    В дополнение к тому, что банки делают правильно при открытии счета, на мнение потребителей могут влиять два фактора. Во-первых, они могут рассматривать финансовые отношения как отличные от других видов обслуживания, что вызывает дополнительный уровень серьезности и терпения во взаимодействии. И, во-вторых, тот факт, что потребители знают о нормативных требованиях, как отмечалось выше, может снижать ожидания в отношении скорости и сложности.

    Что означает улучшение?

    Чтобы выяснить, чего хотят клиенты, особенно миллениалы, мы выделили некоторые важные моменты из опыта требовательных клиентов, которые думали, что их опыт открытия счета может быть улучшен.

    Поймите — и действуйте — потребность в скорости

    Время, необходимое для открытия счета, было единственным выдающимся прогностическим наблюдением для тех, кто требовал улучшения своего опыта открытия счета. Например, депозитный счет, открытый за 45–60 минут, более чем в пять раз чаще привлекал спрос на улучшение по сравнению со счетами, открытыми менее чем за 15 минут (рис. 6). Эта положительная связь между скоростью открытия счета и потребностью в улучшении также сохраняется для счетов потребительского кредита и управления капиталом.

    Подкрепите свои утверждения результатами, иначе . . .

    Клиент, ожидающий большего, как правило, без колебаний ищет что-то другое. Клиенты, стремившиеся к улучшению, гораздо чаще открывали счет после каких-либо внешних стимулов, например, увидев рекламу счета, рекомендацию финансового консультанта или просто потому, что им понравилось мобильное приложение или веб-сайт банка (рис. 7). Эти результаты могут указывать на то, что потребители часто вырабатывают завышенные ожидания, основанные на этих влияниях, и затем их потенциально разочаровывает опыт фактического открытия счета.Они также предполагают потенциальное несоответствие между качеством и обещаниями маркетинговых программ и/или цифровой рекламы и фактическим качеством процесса открытия счета.

    Потребители, стремящиеся к улучшению, также в несколько раз чаще говорили, что, оглядываясь назад, они могли обратиться в другое учреждение, чтобы открыть счет (рис. 8). Миллениалы, опять же, были крупнейшим компонентом этой группы.

    Еще одно очевидное, но важное сообщение для банков: клиенты, которые ожидают большего, скорее всего, подумают, что другой банк или онлайн/цифровой банк упростит или ускорит процесс открытия счета.А с коммерческой точки зрения потребители, стремившиеся к улучшению, заявили, что они с меньшей вероятностью приобретут дополнительные продукты или услуги в банке, с меньшим энтузиазмом будут рекомендовать учреждение другим и даже с меньшей вероятностью будут доверять своему банку.

    Обеспечить четкие инструкции и общение до и во время открытия счета

    Наше исследование также показало, что потребители, которые ожидали более удобного открытия счета, часто считали, что требования банка к информации и документации были неясными.Важно отметить, что участники нашего опроса, ищущие улучшений, также оценили свои знания в области банковского дела. Этот вывод говорит о том, что чем больше клиенты считают, что они знают о банковских услугах, тем больше вероятность того, что они ожидают лучшего обслуживания.

    Помните о перекрестных продажах

    Один из самых интересных выводов нашего исследования заключается в том, что потребители, которые были целью перекрестной продажи в процессе открытия счета, с большей вероятностью думали, что опыт можно улучшить (рис. 9).Примечательно, что потребители, которые на самом деле рассматривали возможность покупки на основе попытки перекрестной продажи, — те, кто проявлял большее внимание к коммерческому предложению, — также с большей вероятностью требовали улучшения. В совокупности эти данные говорят нам о том, что попытки перекрестных продаж в банках, по крайней мере те, которые были предприняты в процессе открытия счета, в настоящее время кажутся случайными и должны стать более ориентированными на понимание.

    Продолжение!

    Мы также заметили, что отсутствие последующих действий со стороны банка вызвало гораздо большее недовольство среди группы, стремящейся к улучшениям (рис. 10).Еще более тревожным для банков является то, что эти требовательные клиенты также должны были обращаться в учреждение самостоятельно по ставке, которая была во много раз выше, чем у других потребителей. Причины, по которым потребители обращались к ним, были самыми разными, но включали информацию об учетной записи, которая должна была быть предоставлена ​​​​в процессе открытия учетной записи. Эти результаты показывают явный и, откровенно говоря, элементарный отказ банков от обслуживания клиентов.

    Как банки могут улучшить процесс открытия счета?

    Ряд данных, которые мы изучили о пробелах в процессе открытия счета, подчеркивают важный факт — многие банки, кажется, все еще не умеют работать с основами.В этом свете приведенный ниже совет, хотя и не совсем новый, подкреплен достоверными данными и строгостью первичных исследований, чтобы не отвлекать внимание от общепринятых мнений:

    1. Подготовьтесь к мобильному будущему. По любым меркам мобильный банкинг быстро становится основой розничных банковских предложений не только для миллениалов, но и для клиентов старшего возраста. 5 Предоставление потребителям возможности беспрепятственно открывать счета на мобильном устройстве, как ожидается, станет одним из краеугольных камней отличного обслуживания клиентов.
    2. Обеспечьте высококачественное взаимодействие персонала на переднем крае. Наши результаты, по-видимому, также подчеркивают необходимость внимательного и чуткого человеческого взаимодействия со стороны непосредственного персонала в процессе открытия счета. Правила «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) предъявляют повышенные требования — как к информации, так и к документации. Усовершенствованные системы и инструменты, которые позволяют представителям сферы обслуживания сосредоточиться на клиенте, а не погрязнуть в мелочах соблюдения нормативных и других требований процесса, могут быть самым фундаментальным улучшением, которое банки могут сделать при открытии счетов в отделении или по телефону.
    3. Используйте данные и аналитику для более быстрого и индивидуального взаимодействия. Ускорение процесса открытия счета, особенно для молодых существующих клиентов, которые, как правило, наиболее требовательны, вероятно, зависит от полного использования информации, которой уже располагает банк. Связывание данных о клиентах по продуктам и предприятиям, хотя и простое в концепции, может быть трудным для банков на практике. Этот недостаток, по-видимому, также распространяется на аналитику (решения «следующее лучшее предложение» и т. д.), о чем свидетельствует реакция потребителей на перекрестные продажи.Более сложная предиктивная аналитика может позволить банкам адаптировать клиентский опыт с попытками перекрестных продаж, которые точно отражают потребности клиентов.
    4. Акцент на строгости регулирования. Возможно, самым очевидным выводом нашего исследования является то, что независимо от того, что банки думают о правилах KYC, подавляющее большинство клиентов розничных банковских услуг считают эти правила полезными. В связи с этим банки могут даже захотеть подчеркнуть это в своей общей стратегии обмена сообщениями как преимущество, которое клиенты не получают от менее регулируемых небанковских конкурентов.На более широком уровне банки должны сообщать, что безопасность клиента, а не только соблюдение нормативных требований, является мотивом для большей любознательности в процессе открытия счета.
    5. Наконец, проследите и избавьте клиентов от необходимости делать это самостоятельно. Отслеживание клиентов для решения любых вопросов и оценки удовлетворенности процессом открытия счета — это относительно простой элемент обслуживания, который банки должны выполнять. Эти последующие действия также должны предоставлять потребителям легкий доступ к информации об использовании или активации учетной записи или информировать клиентов о конкретных функциях, предложениях или рекламных акциях, связанных с учетной записью.

    Приложение: Методология исследования

    Для этого исследования компания Deloitte опросила 3000 розничных клиентов банковских услуг, которые с января 2016 года по май 2017 года открыли депозитный счет (57 процентов респондентов), счет для управления активами (17 процентов) или потребительский кредит (26 процентов). Распределение респондентов , показанные на рисунках 11, 12 и 13, смещены в сторону более молодой когорты — этого следовало ожидать, учитывая, что люди, открывающие новые счета, как правило, имеют новые финансовые потребности.

    Сорок процентов опрошенных потребителей открыли свои счета в учреждении, с которым у них ранее не было отношений. Это дало нам достаточную основу для проведения различий между их опытом открытия учетной записи и опытом потребителей, которые добавили учетную запись к существующим отношениям.

    Распределение выборки обследования может не быть репрезентативным для совокупности потребителей, открывших банковские счета в 2016 и 2017 годах (насколько нам известно, таких нет), что затрудняет оценку ошибки выборки или взвешивание выборки.Тем не менее, мы считаем, что наш дизайн опроса дает нам достаточную основу для выводов на уровне когорты и продукта.

    Наконец, опрос был адаптирован с учетом продукта, для которого был открыт счет, и, что важно, канала, через который был открыт счет. Естественные последствия каналов, используемых для открытия счетов, показывают неизменную популярность отделений, но открытие счетов онлайн также имеет большое значение.

    Процедуры открытия счета — Hang Seng Bank Материковый Китай

    Для представительств иностранных компаний в материковом Китае

    Свидетельство об утверждении, выданное государственными органами, уполномоченными Государственным советом, т. е. Министерством торговли или соответствующим провинциальным или муниципальным народным правительством

    Свидетельство о регистрации постоянного представительства иностранного предприятия в Китае, выданное Государственным управлением промышленности и торговли

    Свидетельство о государственной налоговой регистрации

    Свидетельство о постановке на налоговый учет

    Удостоверение личности Законного представителя

    Письмо иностранной компании с указанием полномочий, делегированных Представителю

    Удостоверение личности Представителя

    Представительское удостоверение Представителя

    Бизнес Регистрация иностранной компании

    Свидетельство о регистрации иностранной компании

    Протокол заседания Совета директоров иностранной компании об открытии банковского счета для Представительства и предоставлении Представительству права на управление счетом (подписывается всеми присутствующими директорами, при наличии кворума правления)

    Код предприятия Сертификат, выданный Государственным бюро качества и технического надзора

    Для компании с многоуровневой структурой собственности предоставьте организационную схему, показывающую долю участия в каждой организации и каждый этап в цепочке владения корпоративной структурой

    Дополнительные документы, необходимые для общего счета в китайских юанях
    — Свидетельство об открытии основного счета, выданное Народным банком Китая
    — Подтверждение цели счета

    Дополнительные документы, необходимые для счета в иностранной валюте
    — Уведомление об открытии счета в иностранной валюте / Свидетельство об одобрении иностранной валюты, выданное Государственным управлением по иностранной валюте для расчетного счета / счета операций с капиталом для иностранной валюты
    — Регистрационная форма основной информации для предприятий, выданная Государственным управлением по иностранной валюте

    Обсудить процедуру открытия счета – точка назначения

    Процедура открытия счета

    Отношения между банкиром и его клиентом начинаются с открытия счета.Первоначально все счета открываются с внесением денег клиентом, и поэтому эти счета называются депозитными счетами.

    Депозитные обязательства банкира подразделяются на две категории:

    • Срочные обязательства или срочные депозиты
    • Обязательства до востребования или депозиты до востребования

    Срочные обязательства или срочные депозиты:

    депонируются в банке на фиксированный срок, указанный заранее, например, срочные депозиты или десять депозитов.NCCBL предоставляет своим клиентам различные виды срочных депозитов, такие как:

    • Фиксированная депозитная расписка (FDR)
    • Sanchay Patra
    • Краткосрочный депозит (STD)
    • Депозит с барьерным сертификатом (BCD)
    • Специальная сберегательная схема (SSS) )

    Срочная депозитная расписка:

    Срочные депозитные счета подлежат погашению после истечения срока, установленного клиентом. Срок ФДР колеблется от трех месяцев до одного года.Чем дольше период, тем выше процентная ставка. Сумма FDR выплачивается один раз. Если клиент не снимает сумму и не дает дальнейших инструкций по продлению в течение одного месяца с даты погашения, тогда счет FDR будет продлен еще на три месяца, а процентная ставка будет преобладающей для фиксированного депозита.

    Уровень интереса к депозиту

    Типы депозита
    Ставки процентов (0/0 в год)
    • FDR для (1/3/6 /12) месяцев 12.50%
    • Краткосрочный депозит 6%
    • Мгновенный заработок Депозит 11%
    • Сберегательные банковский депозит 7%
    • Схема депозита 12 %
    • Текущий счет Ноль

     

    Эти вклады вносятся на заранее установленный срок. Банк не поддерживает

    резерв наличности по этим депозитам.

    • Здесь мы обсудим четыре шага:
    • Открытие FDR
    • Потеря FDR
    • Закрытие FDR
    • Различные виды процедуры оплаты

    Открытие FDR :

    Вкладчик должен заполнить в форме заявки, в которой он упоминает сумму депозита. Срок, на который должен быть внесен депозит, и имя, на которое должна быть выдана срочная депозитная расписка. В случае вклада на совместное имя банкир также принимает инструкции о выплате денег по истечении срока вклада.Банкир также берет образцы подписей вкладчиков. Затем вкладчику выдается FDR, подтверждающий получение упомянутой в нем денежной суммы. Он также содержит процентную ставку и дату, когда депозит подлежит оплате.

    Закрытие FDR: Если держатель FDR хочет получить проценты после погашения, банкир должен рассмотреть следующие ставки:

    • Существует ставка пошлины за доступ для различной суммы депозита-
    Категория депозита Доступ в доступу (TK / -)
    до 1,00 000 120 / —
    до 10 000 000 250 / —
    до L Core 550 / —

     

    • Ставка налогового вычета составляет 15% ” x процентная ставка) x 15% налоговый вычет- пошлина за доступ

      В зависимости от требований клиентов, хотят ли они оплатить заказ, наличные или чек, банкир подготовит ваучер.

      Другой порядок оплаты:

      • Оплата досрочно : Может случиться так, что клиент, у которого есть трехмесячный FDR на один год, хочет закрыть свой FDR в 7-м месяце. В этой ситуации клиент получит проценты за 6 месяцев со своей суммы депозита.
      • Выплата в случае смерти/умершего счета : Если владелец FDR умирает до закрытия Re FDR, тогда- Номинант может получить депонированную сумму с процентами, или по свидетельству о наследовании семья владельца FDR может получить деньги (здесь суд решит, кто будет получить сколько)
      • Проценты по просроченному депозиту : По закону банкир не обязан выплачивать проценты по срочному депозиту после его погашения.Однако, в соответствии с директивами Бангладешского банка (ББ), банк по своему усмотрению должен выплачивать проценты за просроченный срок по таким депозитам при соблюдении следующих условий:
      • Депозит продлевается с даты наступления срока платежа . Процентная ставка, разрешенная на такой период, не превышает процентную ставку, применимую к периоду, на который был продлен депозит.

      Потеря FDR: Если владелец FDR потерял свой блок FDR в соответствии с процедурой, которую он должен выполнить:

      • Сначала он/она сделает G.Д в полицейском участке.
      • H/O отправит эту информацию в каждое отделение
      • Если банкир не обнаружит расхождений, то держателю FDR будет выдан дубликат копии FDR.
      • Владелец FDR также подпишет облигацию, в которой будет написано, что если он/она оштрафует свою квитанцию ​​FDR позже, он не сможет ее требовать.
      • Напишите заявление в банк, чтобы сообщить об этом.
      • Филиал сообщит об этом в H/O
      • Филиал даст ответ на это письмо

      Краткосрочный депозит (STD)

      Аналогичен текущему счету.Основное различие между счетом CD и STD заключается в том, что держатель STD a/c не получает процентов на сумму менее 10 лаков и получает 4% годовых на сумму от 10 лаков или выше ежедневно.

      Барьерный депозитный сертификат (BCD)

      Это еще один вид депозитного счета. Здесь верификация менее важна, так как в ФДР ей уделяется большое внимание. Банк обязан дать деньги, на которые будет вынесен блок BCD. Проценты BCD рассчитываются, когда человек вносит деньги или в начале.( Основная сумма * 100)/(100 + Процентная ставка)=(1 00 000 * 100)/(100 + 8,50%)= 92 165,89 Клиент даст Tk. 92 165,89 в банк, а через год банк вернет Tk. 100000.

      Специальная сберегательная программа (SSS):

      Клиент SSS должен вносить фиксированную сумму денег каждый месяц в течение определенного периода времени, обычно от 5 до 10 лет.

      Вкладчик может открыть счет SSS для депозита в размере 500 тк., 1000 тк., 1000 тк. 2500/-, тк. 5000/-, тк.10 000/-и т. д. в каждом месяце. Вкладчик должен внести необходимую сумму денег в течение 10 числа каждого месяца. Клиент может внести свои деньги наличными или чеком. Вкладчик может выбрать более одного номинального держателя для этого счета. Вкладчик может единовременно снять всю сумму депозита с процентами по истечении определенного периода в 5 или 10 лет.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.