Предоставление сведений из егрюл: ЕГРЮЛ и ЕГРИП | ФНС России

Еще одна причина, по которой вам нужно будет предоставить свой банковский счет и номера маршрутов, — это когда вы привязываете свой банковский счет к приложениям для денежных переводов, таким как PayPal, Venmo или Square. Некоторым приложениям и инструментам финансового управления, таким как Mint, также требуется ваша банковская информация для отслеживания ваших финансов и оплаты счетов.

4. При оформлении чека или заказе нового набора

Выпуск бумажных чеков по-прежнему предпочитают многие американцы. Одна из главных причин заключается в том, что он обеспечивает физический документальный учет произведенных платежей.

Однако многие люди не осознают, что выдача чека кому-либо на бумаге равносильна выдаче важной личной информации, которая включает ваше полное имя, домашний адрес, номер телефона, подпись, номер банковского счета и маршрутный номер. Ваш маршрутный номер и номер банковского счета печатаются внизу каждого выписанного вами бумажного чека.

Если у кого-то есть номер вашего банковского счета и маршрутный номер, вам может быть интересно, что они могут сделать с вашей банковской информацией. Вот типы транзакций, которые могут быть выполнены с использованием этих двух наборов чисел.

1. Отправьте деньги, используя свой банковский счет и маршрутный номер

Имея номер банковского счета и маршрутный номер, кто-то сможет отправлять деньги на ваш банковский счет.Человек сможет успешно завершить транзакцию, если у него будут эти два набора информации.

Если вы ждете денег от кого-то или используете схему прямого депозита, получение денег не должно быть проблемой. Однако на вашем банковском счете также могут появиться непредвиденные средства. Если это произойдет, важно обратиться в свой банк, чтобы отследить источник средств.

Если вы видите на своем банковском счете необычно большие суммы наличных денег, возможно, кто-то настраивает вас для незаконной деятельности, например, для отмывания денег.

2. Совершите мошенничество с ACH, используя свой банковский счет и маршрутный номер

Мошенничество с ACH является одним из основных рисков при предоставлении номера вашего банковского счета и маршрутного номера. Как обсуждалось ранее, переводы и платежи ACH могут быть настроены с использованием этих двух частей информации.

Таким образом, если третье лицо захватит номер вашего банковского счета и ваш маршрутный номер, это лицо может использовать эту информацию для настройки оплаты счетов или перевода денег с вашего банковского счета.

Мошенники часто атакуют коммерческие банковские счета, но многие люди также становятся жертвами такого мошенничества. Один владелец компании поделился в блоге за 2018 год , что его компания стала жертвой мошеннических переводов ACH.

Изначально они обнаружили мошенничество, когда на кредитную карту был произведен необычный платеж, которого у компании не было. Затем они обнаружили, что за несколько дней было совершено десяток незаконных платежей ACH на сумму 50 000 долларов.

Владелец компании поделился, что ворам нужен только номер их банковского счета и маршрутный номер, которые невозможно скрыть, поскольку они печатаются в чеках компании, которые они выпускают как бизнес.

Номер вашего счета и номер маршрута уже разошлись по всему миру, и не существует способа , чтобы помешать мошенникам узнать эти две части информации. Означает ли это, что вы не можете защитить себя от мошенничества с ACH?

Лучшее, что вы можете сделать, — это использовать службы защиты от мошенничества, такие как Identity Guard, который включает мониторинг банковских счетов . Они защитили более 47 миллионов человек за более чем 20 лет.

С этой услугой вы получите:

• Оповещает, когда в вашем аккаунте происходит изменение информации или снятие средств.
• Страхование до 1 миллиона долларов и возмещение украденных средств
• Персональный куратор, который поможет решить ваши проблемы с мошенничеством.

Это означает, что ваши средства останутся в безопасности, ДАЖЕ ЕСЛИ мошенники узнают ваш счет и номер маршрута.

Вы можете подключить к Identity Guard несколько финансовых счетов и контролировать их, так что всем можно управлять в одном месте.

3. Создавайте поддельные чеки, используя свой банковский счет и маршрутный номер

Если кто-то знает номер вашего банковского счета и маршрутный номер, мошенники могут заказать поддельные чеки, используя вашу банковскую информацию.Они могут использовать эти поддельные чеки для оплаты покупки или обналичить чек.

Они также могут сканировать поддельные чеки в цифровом виде и переводить сумму на свой банковский счет.

Может быть, вам интересно: как кто-то может украсть деньги с моего банковского счета, используя номер моего счета и маршрутный номер? Как обсуждалось в предыдущем разделе, кто-то может получить деньги с вашего счета двумя способами: переводом через ACH и мошенническими чеками.

Итак, ответ ДА — кто-то может вывести деньги с помощью этих методов.

Эти два метода являются серьезными преступлениями, поэтому большинство воров нацелены на коммерческие банковские счета, потому что они, как правило, хранят больше денег. Однако мошенники все чаще выбирают малые и средние предприятия и даже владельцев индивидуальных учетных записей, потому что у них обычно меньше протоколов безопасности.

Некоторые мошенники также избегают одновременного перевода больших сумм денег, вместо этого они, как правило, осуществляют переводы через ACH меньшего размера, чтобы они не были помечены красным флажком.Если владелец учетной записи не будет осторожен с отслеживанием расходов и ежемесячными отчетами о выставлении счетов, эти незаконные платежи ACH могут даже остаться незамеченными.

Как мы упоминали ранее, лучшая защита от несанкционированного снятия средств — это настроить мониторинг банковского счета с помощью Identity Guard. Они сообщат вам об изменении или снятии средств в вашем аккаунте, вам вернут украденные средства, а куратор лично поможет вам решить проблемы, связанные с мошенничеством.Ознакомьтесь с ними, перейдя по этой ссылке.

Если у вас есть банковский счет и вы регулярно храните на нем значительную сумму денег, вы можете быть обеспокоены тем, что кто-то может взломать ваш банковский счет, указав номер счета и маршрутный номер. В этом контексте термин «взлом» означает получение доступа к информации вашего онлайн-банкинга.

Итак, если вы зарегистрированы в онлайн-банке, существует риск взлома, если ваши данные для входа будут скомпрометированы.

А можно ли взломать только номер учетной записи и номер роутинга? Это очень маловероятно.

На большинстве крупных порталов онлайн-банкинга в Соединенных Штатах хакеры не могут получить доступ к вашей учетной записи только по номеру учетной записи и маршрутному номеру. Как правило, им требуются дополнительные сведения о вашей личной информации, чтобы иметь возможность выполнить взлом.

Ответ на этот вопрос будет зависеть от того, какую личную информацию вы предоставляете.Хакерам обычно требуется информация для входа в систему онлайн-банкинга, чтобы взломать вашу учетную запись.

Это будет включать ваше имя пользователя и пароль. Часто хакеры отправляют фишинговые сообщения электронной почты, выдавая себя за ваш банк, чтобы получить эту информацию.

Если вы загружаете файлы, содержащие вредоносное или шпионское ПО, хакеры также могут получить доступ к вашим приложениям онлайн-банкинга, которые содержат данные вашего онлайн-банкинга.

Однако многие банки теперь требуют многофакторной аутентификации, чтобы предоставить вам доступ к вашей учетной записи в онлайн-банке.После этого вам потребуется предоставить два или более свидетельства для входа в систему, например контрольные вопросы или отправку временного кода на ваш адрес электронной почты или зарегистрированный номер мобильного телефона.

Единственный способ, которым хакеры могут пройти, — это если у них есть доступ ко всей этой информации, то есть у них есть доступ к вашей электронной почте, паролям или они уже изменили контактные данные, на которые отправляются подтверждения.

Вы также подвергаетесь риску, если некоторая ваша личная информация, которая обычно используется в качестве ответов на вопросы безопасности, станет общедоступной.Примеры: девичья фамилия матери, дата рождения, название улицы, на которой вы выросли, или имя вашего первого питомца.

Предоставление ваших банковских реквизитов кому-либо, будь то физическое лицо, онлайн-продавец или компания, подвергается риску. Ответ на вопрос, безопасно ли сообщать кому-либо свои банковские реквизиты, действительно будет зависеть от того, кому вы предоставляете информацию и какой метод вы используете для предоставления этой информации.

Если вам необходимо использовать свой банковский счет для совершения финансовых операций, невозможно сохранить в секрете все свои банковские реквизиты. Как объясняется в этой статье, номер вашей учетной записи и маршрутный номер потребуются в нескольких ситуациях.

Если вы все еще пользуетесь бумажными чеками, значит, вы уже предоставляете ценные банковские реквизиты, включая вашу личную информацию, получателю платежа.

То, что вы все еще можете хранить в секрете, — это ваши данные онлайн-банкинга, включая ваше имя пользователя, пароль и контрольные вопросы.Положите эти детали в надежное место.

Не кладите их на бумажный носитель или цифровую записку на телефоне. Если они будут украдены, они смогут легко получить доступ к вашей учетной записи в онлайн-банке.

Ваши записи о финансовых операциях также должны храниться в секрете. Убедитесь, что ваша система онлайн-банкинга безопасна, и если вы получаете распечатанные банковские выписки по почте, не оставляйте их в нераспечатанном виде в общедоступном почтовом ящике.

Вам также следует измельчить эти банковские выписки, прежде чем выбросить их. В некоторых случаях сотрудники банка подтверждают вашу личность в сценариях телефонного банкинга, спрашивая вас о ваших недавних транзакциях.

Если у кого-то есть копия вашей банковской выписки, он может выдать себя за вас и попытаться войти в ваш счет через телефонный банкинг.

Если вы стали жертвой мошенничества или обнаружили мошенническую деятельность, вы можете немедленно сообщить об этом в свой банк, чтобы вы могли потребовать обратно потерянные деньги.

Однако этот процесс может быть очень напряженным и неудобным. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы минимизировать риск стать жертвой мошенничества с ACH или чеков.

1. Предоставляйте свои банковские реквизиты только доверенным лицам. Если вам нужно заплатить за что-то в Интернете, лучше использовать предоплаченную карту, кредитную карту или приложение для денежных переводов, а не сообщать свою банковскую информацию. Если вам необходимо предоставить свои банковские реквизиты, дайте минимальный объем необходимой информации.
2. Подпишитесь на службу защиты от кражи личных данных, такую ​​как Identity Guard, чтобы контролировать свои банковские счета и получать уведомления о подозрительных выводах средств и изменении информации. Вы также получаете инструмент, который не дает вам посещать веб-сайты, которые могут украсть вашу информацию в злонамеренных целях.
3. Зарегистрируйтесь для многофакторной аутентификации, если вы используете онлайн-банкинг. Избегайте использования контрольных вопросов с ответами, которые являются общедоступной информацией о вас. Если вы связали банковские счета, кредитные карты или дебетовые карты с онлайн-платформами, такими как Amazon и Facebook, убедитесь, что вы также подписались на дополнительные процедуры проверки.
4. Если вы продаете товары в Интернете и вам нужно получить деньги, не сообщайте номер своего счета и номер маршрута людям, которых вы не знаете. Опять же, может быть безопаснее использовать приложения для денежных переводов.
5. Сведите к минимуму выпуск бумажных чеков, потому что они содержат важную личную информацию о вас. После того, как вы выпустите чек, вы не сможете повлиять на то, сохранит ли получатель этот чек в секрете и безопасности.

Технологии сделали банковские транзакции более безопасными, однако многие люди также используют технологии для совершения мошеннических действий.Следуя этим советам по безопасности, вы сможете лучше защитить себя от жертвы.

Больше данных из банков может помочь в борьбе с уклонением от уплаты налогов

Мужчина проходит мимо здания Капитолия США в Вашингтоне, 25 июня 2020 года.

Аль-Драго | Reuters

Глава IRS считает, что более тщательное раскрытие информации национальными банками может помочь исправить зияющий налоговый разрыв и вернуть миллиарды причитающихся доходов.

В письме, просмотренном CNBC, комиссар IRS Чарльз Реттиг сообщил Sen. Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, которая полагалась на то, что банки сообщают основную информацию о депозитах и ​​снятии средств со стороны своих клиентов, может серьезно повлиять на ежегодное уклонение от уплаты налогов.

Источник предоставил CNBC доступ к письму, которое, как ожидается, будет опубликовано в четверг. Источник раскрыл его содержание на условиях анонимности.

Глава IRS сообщил Уоррену в пятничном письме, что годы сокращения бюджета оставили агентство неспособным преследовать в судебном порядке тех, кто не платит свою справедливую долю в федеральных налогах.

«Каждая мера, которая важна для эффективного налогового администрирования, сильно пострадала», — писал Реттиг, имея в виду годы сокращения бюджета.

Тем не менее, план президента Джо Байдена в отношении американских семей и двухпартийная инфраструктурная сделка «приведут к появлению значительных объемов новых данных о финансовых транзакциях», — сказал Реттиг, переживший администрацию Трампа. «Новые данные позволят IRS взглянуть на непрозрачные источники дохода с исторически более низкими уровнями точности отчетности.»

В частности, Rettig рекламировал одно положение в American Families Plan, которое направлено на сокращение налогового разрыва, требуя, чтобы банки сообщали о снятии средств и депозитах своих клиентов, вместо того, чтобы полагаться на самих налогоплательщиков. Налоговый разрыв — это разница между уплаченными налогами и налоги, причитающиеся по закону.

Реттиг отметил, что на каждый 1% повышения налогового законодательства прогнозируется рост федеральных годовых доходов примерно на 30 миллиардов долларов в год. Общее соблюдение налогов — определяемое как добровольное, точное и своевременное — оценивается IRS упадет в диапазоне от 82% до 84%.

Сенатор Берни Сандерс, I-Vt., И Шелдон Уайтхаус, доктор медицинских наук, присоединились к Уоррену в прошлом месяце с просьбой, чтобы IRS и его комиссар представили подробный отчет о том, как более эффективное правоприменение может помочь генерировать миллиарды для федерального правительства в задолженность по налогам.

«Эта новая информация от IRS ясно показывает, что если мы не увеличим финансирование IRS значительно, богатые налоговые мошенники и крупные корпорации смогут и дальше избегать выплаты своей справедливой доли в размере миллиардов долларов в год, в то время как все остальные будут страдать». «Уоррен сказал об ответном письме Реттига.«Вот почему руководство Конгресса должно включить в пакет по согласованию бюджета значительное многолетнее финансирование для IRS, чтобы усилить правоприменение и ежегодно приносить миллиарды доходов».

Анализ IRS «ясно показывает, что нам нужны новые требования к отчетности, чтобы улучшить соблюдение налоговых требований среди самых богатых американцев и уменьшить бремя для честных налогоплательщиков», — добавила она.

CNBC Politics

Подробнее об освещении политики CNBC:

В основе аргументации Реттига лежит простая поведенческая проблема: мало кому нравится платить подоходный налог.

Это утверждение, вероятно, даже более уместно для американцев с годовым доходом более 1 миллиона долларов. От этих лиц с высоким доходом требуется платить больший процент своего дохода в IRS, и, следовательно, у них есть больший стимул искать способы обойти налогоплательщиков.

Банковская отрасль, которая будет нести бремя отправки правительству США дополнительных данных, в мае опротестовала это положение.

В своем весеннем письме Американская ассоциация банкиров, Институт банковской политики, Ассоциация потребительских банкиров и другие утверждали, что «новые требования к отчетности для финансовых учреждений повлекут за собой затраты и сложность, которые не оправдываются потенциалом и являются весьма неопределенными, преимущества.«

» Более того, — добавили торговые группы, — «мы считаем, что дополнительные требования к отчетности, основанные на субъективных критериях, имеют последствия для конфиденциальности и справедливости, а также могут поставить финансовые учреждения в невыгодное положение перед владельцами счетов».

Коллектив предположил, что Отчетность финансовых учреждений «уже надежна», и предоставление большего финансирования для аудита было бы более эффективным и справедливым подходом.

Осложнение дел для ограниченного в бюджете IRS заключается в том, что богатые люди, как правило, имеют доступ к различным способам скрывают истинную стоимость своего дохода или иным образом имеют более сложные налоговые декларации.Например, налоговая декларация владельца бизнеса намного сложнее, чем налоговая декларация сотрудника, чья почасовая или годовая зарплата может быть проверена с помощью отчетов третьих лиц.

Хотя конкретные требования к раскрытию информации в конечном итоге будут разработаны Министерством финансов, они могут информировать IRS о размере и частоте депозитов и снятия средств с этих счетов.

Положительным моментом является то, что если налоговый разрыв вызван человеческой ошибкой — честной ошибкой или преднамеренной — более тщательное общение между U.S. банков и IRS могли бы облегчить проблему.

Прямо сейчас любое лицо, которое зарабатывает 10 долларов или более в виде процентов со счета в банке США, брокерской фирме или паевом инвестиционном фонде, по закону обязано сообщить IRS об этих доходах. Этот документ называется формой 1099-INT.

Если банки сами вынуждены предоставлять IRS информацию о депозитах и ​​выводах своих клиентов, эти клиенты с большей вероятностью будут правильно заполнять свои декларации. А если нет, IRS теперь будет вооружено информацией, чтобы привлечь к ответственности тех, кто недобросовестен.

Это, по словам Реттига, может стать большой выгодой для сборщика налогов.

«Налогоплательщики с большей вероятностью будут соблюдать требования, если они знают, что у IRS есть информация, необходимая для преследования их, если они не выполнят свои налоговые обязательства», — сказал Уоррену глава IRS. «Наше исследование показывает, что соблюдение требований составляет всего 45 процентов, когда информация о доходах ограничена или не связана с отсутствием отчетности или налоговых удержаний. Когда имеется значительная информация, соблюдение требований превышает 95 процентов».

Использование банков для борьбы с незарегистрированным доходом, вероятно, будет лишь одним шагом к сокращению разрыва.Простое знание того, сколько денег проходит через счет, не обязательно предупреждает IRS о незарегистрированном доходе. Люди могут получать подарки, не облагаемые налогом, или тратить на вычитаемые бизнес-расходы, которые сборщик налогов должен будет учесть.

Тем не менее, преимущества продвижения этого резерва могут преодолеть препятствия.

Этот факт не упускают из виду некоторые из самых престижных экономических властей страны. Бывшие министры финансов Тим Гайтнер, Джейкоб Лью, Генри Полсон-младший., Роберт Рубин и Лоуренс Саммерс защищали усилия президента Джо Байдена в недавней статье New York Times.

«Рассчитывать на то, что финансовые учреждения будут передавать некоторую основную информацию о владельцах счетов, — это разумный путь вперед», — написали они в июне, после того как Белый дом опубликовал План американских семей. «Чем больше информации для I.R.S., тем выше уровень добровольного соблюдения налоговых обязательств за счет сдерживания, поскольку потенциальные уклоняющиеся от уплаты налогов понимают, что существует риск уклонения от уплаты налогов».

В письме IRS также отмечалось, что самые богатые налогоплательщики также, скорее всего, будут иметь счета в международных банках, которые могут не предоставлять U.S. регуляторы с регулярным доступом или придерживаются тех же стандартов.

«Увеличение финансирования технологий имеет важное значение для связи активов, находящихся в иностранном капитале, с их бенефициарными владельцами и для выявления потенциальных нарушений», — написал Реттиг. Дополнительные ресурсы позволят IRS создать «аналитические системы, использующие информационную отчетность для обнаружения незарегистрированного дохода и выявления случаев, когда держатели счетов или иностранные финансовые учреждения могут участвовать в несоответствующем или мошенническом поведении».

Выступая за дополнительные средства, Rettig подтвердил необходимость модернизации технологии IRS не только для отражения «все более изощренных атак кибербезопасности», но и для увеличения скорости работы агентства, уменьшения количества ошибок и обеспечения возможности продолжения операций в течение всего дня вместо того, чтобы полагаться на доступность персонала. .

Годы сокращения бюджета и штата оставили в IRS около 74 000 штатных сотрудников — такого уровня не наблюдалось с 1973 года. Но проблемы, стоящие перед агентством, особенно в последние 16 месяцев, только увеличились, сказал Реттиг.

Возможно, нет лучшего способа документировать спрос на услуги IRS, чем количество телефонных звонков в службу поддержки клиентов. Только в 2021 году IRS получило более 199 миллионов звонков, что примерно на 400% больше, чем агентство получает в среднем за календарный год.

Агентство ответило почти на 50 миллионов звонков между живыми «помощниками» и автоматизированными провайдерами.Согласно письму Реттига, IRS получило 42 миллиона звонков в 2018 году, 40 миллионов звонков в 2019 году и 55 миллионов звонков в 2020 году.

В целом такие исправления могут со временем принести сотни миллиардов долгов.

Собственный анализ Казначейства показывает, что усилия по сокращению налогового разрыва принесут 700 миллиардов долларов дополнительных налоговых сборов в течение первых 10 лет бюджетных льгот и дополнительно 1,6 триллиона долларов в течение второго десятилетия.

Какая информация необходима для выполнения передачи ACH?

Каждой компании нужен быстрый способ отправки и получения денег.Бумажные чеки были заменены мгновенными цифровыми платежами, также известными как переводы ACH. Этот вид платежей не только ускоряет развитие бизнеса, но и навсегда изменил наши финансовые отношения. В этом руководстве мы рассмотрим, что вам нужно для выполнения перевода через ACH, и расскажем, как обрабатывать платежи через ACH.

ACH-перевод — это электронный платеж, который упрощает транзакции и устраняет необходимость бумажного следа.

Сеть ACH управляется в США NACHA, Национальной ассоциацией автоматизированной клиринговой палаты, и эта группа требует строгого соблюдения протоколов транзакций. Отсутствие необходимых инструкций ACH приведет к отклонению электронного платежа.

Чтобы осуществить перевод ACH, вам необходимо предоставить следующие данные:

1. Название

2. Маршрутизация / номер ABA

3.Номер счета

4. Является ли банковский счет корпоративным или личным.

5. Сумма операции

Если у учетной записи есть права на написание чеков, вы сможете найти учетные записи и номера маршрутизации в нижней части чека.

Следует отметить, что счета в кредитных союзах также могут использоваться для оплаты ACH.

Псевдоним учетной записи необязателен, но остальная информация — нет. Ваша личная информация уже должна быть прикреплена к финансовому счету, поэтому нет необходимости указывать эти данные.

Сумма платежа не считается одной из инструкций ACH, но должна быть включена при выполнении отдельной транзакции.

Теперь, когда у вас есть эти базовые знания, пришло время взглянуть на то, как на самом деле совершать электронные платежи. Вот шаги, которые необходимо предпринять для успешного завершения передачи ACH.

Настройка передачи ACH так же проста, как и эти простые шаги.

Чтобы осуществить перевод, вам необходимо указать свое имя, номер маршрута / ABA, номер счета, тип счета и сумму транзакции.

Если учетная запись имеет права на запись чеков, вы сможете найти учетные записи и номера маршрутизации в нижней части чека.

Помимо банковских счетов, счета в кредитных союзах также могут использоваться для платежей ACH.

Для выполнения правильного платежа необходимо различать дебет ACH и кредит ACH.

Кредит ACH — это тип платежа, используемый при оплате счетов. С помощью этой транзакции вы разрешаете своему финансовому учреждению отправить платеж получателю, например коммунальной компании или автокредиту. Реквизиты вашего банковского счета остаются в вашем финансовом учреждении и не отправляются получателю.

С дебетованием ACH вы устанавливаете транзакцию с получателем платежа. В этой ситуации вы отправляете свои платежные реквизиты (включая номер счета и маршрутные номера) получателю платежа. Таким образом, этот тип цифровых платежей влечет за собой больший риск, чем кредит ACH.

Оба типа электронных платежей одинаково удобны и экономичны.

Теперь, когда у вас есть эти базовые знания, пришло время взглянуть на то, как на самом деле совершать электронные платежи. Вот шаги, которые необходимо предпринять для успешного завершения передачи ACH.

Прежде чем вы нажмете на курок и переведете средства через Автоматизированную клиринговую палату, вы сначала должны заполнить некоторые документы, которые во многих случаях в настоящее время будут электронными; хотя некоторые финансовые учреждения могут по-прежнему использовать бумажные формы. В любом случае, вот действия, которые вы должны предпринять:

1. Свяжите аккаунты. Этот важный шаг не слишком сложен, но его нельзя пропустить. Для выполнения этого шага вам необходимо предоставить упомянутые выше инструкции ACH финансовому учреждению, ответственному за инициирование транзакции.
2. Укажите, будет ли транзакция кредитом или дебетом по счету, на котором она возникла.
3. Введите сумму платежа.
4. Укажите дату платежа. Большинство финансовых учреждений позволяют проводить платеж по дате.

Если у вас большой или малый бизнес, вы можете принимать платежи через ACH от клиентов. Для этого вам необходимо зарегистрироваться в компании по обработке платежей, например PaySimple, Plaid или Stripe.Они предоставят все необходимые инструменты, необходимые владельцам бизнеса для приема электронных денежных переводов.

Нет, транзакции ACH никогда не завершаются мгновенно. Они должны пройти процесс проверки, который требует времени. Сроки будут варьироваться в зависимости от типа платежа (внутренний или международный).

Хотя обработка электронных платежей происходит намного быстрее, чем традиционные методы, для большинства переводов ACH требуется больше времени, чем для других форм электронных платежей.Обработка обычного перевода ACH занимает от 3 до 5 рабочих дней.

ACH занимают несколько дней, потому что для завершения транзакции требуется несколько шагов. Финансовое учреждение-источник отправляет платежи в ACH партиями каждый день. Есть время окончания, и если вы его пропустите, платеж не будет обработан до следующего рабочего дня.

Вот шаги, которые должен пройти каждый платеж, прежде чем он будет завершен:

1. Обработчик платежей собирает данные от стороны, инициирующей транзакцию.
2. Информация передается в финансовое учреждение, которое будет списано.
3. Этот банк / кредитный союз отправит реквизиты ACH в Федеральный резерв.
4. Федеральная резервная система передает детали транзакции банку-получателю.

В ответ на этот утомительный процесс NACHA развернул обработку платежей ACH в тот же день. Как следует из названия, это позволяет значительно сократить время транзакций; хотя платежи должны быть представлены в строгие сроки.

ACH предлагают несколько преимуществ для бизнеса любого размера и отрасли.

По сравнению со старыми способами оплаты, такими как бумажные чеки, платежи ACH экологичны, предлагают большее удобство, их легче исследовать и отслеживать.

ACH имеют более низкую комиссию за транзакцию, чем другие варианты электронных платежей, такие как транзакции по кредитным и дебетовым картам. Плата за обработку также ниже по сравнению с виртуальными платежными платформами, такими как PayPal.

Хотя банковские переводы и ACH-переводы являются формами электронных платежей, между ними есть некоторые важные различия.

Банковские переводы обычно выполняются быстрее. В некоторых случаях их можно выполнить в течение дня. Провода также могут быть отправлены за границу. С другой стороны, переводы ACH можно использовать только между учетными записями в США.

Однако переводы через ACH обычно намного дешевле банковских переводов.Обычный банковский перевод может стоить 30 долларов, тогда как платеж через ACH может быть меньше доллара или даже бесплатным.

Между этими двумя есть важное различие. Прямой депозит — это электронный платеж средств от третьего лица, при котором транзакция запрашивается получателем. Примером может служить электронный перевод зарплаты или пособия по социальному обеспечению.

Прямые депозиты отправляются через сеть ACH, поэтому их иногда сбивают с толку.Не все переводы через ACH являются прямыми депозитами. Сеть ACH может использоваться для множества других электронных переводов денежных средств, в том числе при переводе денег с одного счета на другой.

Независимо от типа бизнеса, прием платежей через ACH от клиентов расширяет горизонты. Для этого вам необходимо зарегистрироваться в компании по обработке платежей, например PaySimple, Plaid или Stripe. Они предоставят все необходимые инструменты, необходимые владельцам бизнеса для приема электронных денежных переводов.

Если вы ищете способ сделать электронные денежные средства более быстрыми и беспроблемными, автоматизированная клиринговая палата предоставляет один жизнеспособный вариант. Это особенно актуально, если у вас ограниченный бюджет и вам нужно максимально снизить расходы. А с введением переводов ACH в тот же день основной недостаток теперь устранен.

Как отправить или получить средства

Когда вам нужно быстро и надежно перевести деньги, банковский перевод поможет вам в этом.Процесс довольно прост, но сбор информации и предоставление ее в нужном формате может оказаться сложной задачей.

Прежде чем авторизовать банковский перевод, поймите, что отправленные вами деньги уйдут более или менее сразу, и вы не сможете их вернуть. Вы не можете «остановить платеж» и не можете отменить перевод для возврата, если он не был получен или переведен на депозит. Если вы не уверены на 100%, кто получает деньги, вы рискуете.

Типы банковских переводов

Термин банковский перевод часто используется для описания:

1. Перевод из одного банка в другой с использованием традиционных банковских сетей
2. Электронный платеж с использованием службы денежных переводов, такой как Western Union, может использовать чей-то банковский счет

Точный процесс будет зависеть от того, какой тип перевода вы используете, но процесс «электронного перевода», как он определен здесь, касается перевода денег из банка в банк или кредитного союза.

Отправляете телеграмму? Свяжитесь со своим банком

Баланс

Банки все чаще принимают банковские инструкции онлайн, но перед тем, как начать, убедитесь, что проверили все детали в своем банке. Посещение отделения часто требуется для крупных долларовых сумм. Уточняйте у своего поставщика услуг ограничения. У них может быть форма, которую вам нужно заполнить, или вы можете начать процесс онлайн.

Для отправки средств с помощью обычного банковского перевода вам, вероятно, потребуется следующая информация, которую вы можете запросить у получателя:

• Название банка получателя (банк, в который переводятся деньги)
• Маршрутный номер Американской ассоциации банкиров (ABA) банка-получателя или другой код
• Номер счета получателя в банке
• Любая дополнительная информация, которую вы должны предоставить (например, дальнейшие инструкции по доставке)

Свяжитесь с вашим банком после того, как отправите запрос, чтобы убедиться, что у них есть все необходимое.

Вы должны рассчитывать на оплату услуги, и вам, возможно, даже придется заплатить, если вы получите банковским переводом на свой счет. Хотя банковские переводы могут стоить до 50 долларов, лучше всего осуществлять переводы с текущего счета, чтобы не платить аванс наличными и высокие процентные ставки.

Если вы используете кредитную карту, эмитент вашей карты может взимать эти дополнительные комиссии, поскольку они рассматривают банковский перевод как аванс наличными.

Предупреждение о мошенничестве

Никогда не переводите деньги на основании информации, полученной по электронной почте.Если кто-то отправляет инструкции в электронном виде, позвоните получателю и проверьте инструкции по подключению, прежде чем двигаться дальше. Хакеры могут перехватывать сообщения и предоставлять информацию для учетной записи, которую они контролируют. Это особенно важно, если вы будете переводить крупные суммы. Если ваша титульная компания отправляет инструкции по подключению, например, авансового платежа, убедитесь, что вы уточняете, куда идут деньги.

Как получить деньги банковским переводом

Чтобы получать деньги банковским переводом, вам необходимо предоставить информацию о своем банковском счете лицу или компании, отправляющей деньги.Обратитесь в банк за инструкциями по входящему переводу, чтобы убедиться, что вы используете правильные номера.

Обратите внимание, что номер ABA, который вы обычно используете — тот, который вы видите на своих чеках или который вы используете для прямого депозита, — может быть не лучшим для использования для банковских переводов. Для международных переводов может потребоваться Swift Code.

Чтобы избежать путаницы, обратитесь в службу поддержки клиентов и убедитесь, что вы используете правильный набор цифр и инструкций .

Комиссия за получение банковского перевода часто ниже (0–18 долларов США), чем за отправку перевода (30 долларов США и выше), а зарубежные переводы более дороги, чем внутренние.

Ожидание кредита

Хотя банковские переводы выполняются быстро, они не всегда сразу появляются на счету получателя. Банк-получатель часто имеет очередь входящих банковских переводов, поэтому для зачисления конечного получателя может потребоваться время.

Это может быть неприятно для крупных и важных переводов, но это нормально. Иногда несколько телефонных звонков позволят вам связаться с человеком, который может подтвердить, что перевод был завершен, но иногда это просто вопрос ожидания.В зависимости от того, когда вы отправляете инструкции в свой банк, они могут завершить ваш банковский перевод в тот же день.

Если вы — получатель, и вас беспокоит или не совсем понятен банковский перевод, убедитесь, что вы получили настоящий банковский перевод. Для этого поговорите с кем-нибудь в своем банке, чтобы узнать, «погашены» ли средства, и обсудите любые вопросы, которые у вас есть по поводу транзакции.

Альтернативные способы перемещения денег

Иногда банковский перевод — ваш единственный вариант. Но есть и другие способы отправить или получить средства.

Службы денежных переводов

Денежные переводы Western Union и MoneyGram иногда называют «банковскими переводами», и некоторые из этих переводов осуществляются более или менее мгновенно. Отправитель может зайти в магазин с наличными, а получатель может выйти из другого магазина с деньгами всего за несколько минут. Если деньги поступают с вашего банковского счета, процесс перевода займет не менее нескольких дней. Если вы используете свою кредитную карту для перевода денег, с вас взимается дополнительная комиссия.

Кассовые чеки и денежные переводы

Если вам нужно быстро очистить средства, кассовые чеки считаются такими же безопасными, как и банковские переводы, и стоят меньше, чем банковские переводы.Банк или кредитный союз снимает деньги со счета клиента во время печати чека.

Денежные переводы похожи на кассовые чеки, относительно недороги, но не так безопасны. Их можно купить в банках, кредитных союзах, магазинах шаговой доступности и на почте. Они не подходят для крупных покупок из-за максимальных ограничений, которые варьируются в зависимости от эмитента, и что потребует неудобств, связанных с покупкой нескольких денежных переводов.

Другие опции

Некоторые онлайн-сервисы и приложения позволяют отправлять деньги, косвенно подключаясь к вашему банковскому счету.Venmo, PayPal, Cash App и другие осуществляют электронные переводы за вас. Обязательно проконсультируйтесь с этими поставщиками услуг о возможных рисках (особенно, если вы платите кому-то, кого не знаете). Эти многочисленные способы отправки денег упрощают процесс, но обычно это занимает несколько дней и требует некоторого доверия со стороны обеих вовлеченных сторон.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как перевести деньги на банковский счет?

Чтобы перевести деньги на банковский счет, вам понадобится информация от человека, который получит деньги.Для банковских переводов вам понадобятся имя и фамилия получателя, контактная информация, номер счета и маршрутный номер. Попросите получателя подтвердить детали в своем банке или кредитном союзе, чтобы деньги были направлены в нужное место. Затем вы посетите отделение местного банка, предоставите подробную информацию и переведете средства.

Как вернуть деньги банковским переводом?

Нет гарантии, что вы сможете вернуть деньги после того, как инициировали банковский перевод.У вас больше шансов, если вы обратитесь в свой банк или кредитный союз до того, как принимающая организация одобрит перевод. Объясните ситуацию своему банку, особенно если это мошенничество. Если вы подверглись мошенничеству, вам также следует сообщить о ситуации в местную полицию, управление по защите прав потребителей вашего штата и Федеральную торговую комиссию.

Как предоставить IRS обновленную банковскую информацию для детской налоговой скидки

Первые из шести ежемесячных платежей для тех, кто имеет право на получение детской налоговой скидки, начнутся через две недели, начиная примерно с 15 июля.

Семьям, которые недавно сменили банковский счет или которым необходимо предоставить информацию о прямом депозите, потребуется поискать новый онлайн-инструмент на IRS.gov. Не переходите по ссылкам в письмах, так как это мошенничество. Просто зайдите на IRS.gov.

Налоговая служба объявила в среду, что обновила свой портал детских налоговых льгот на IRS.gov, чтобы люди могли предоставлять информацию для прямого депонирования своих денег.

Как скоро вы увидите прямой перевод?

IRS сообщило, что те, кто обновят свою информацию до августа.2 будет видно, что деньги направлены на эти банковские счета для платежа 13 августа и всех последующих ежемесячных платежей до конца 2021 года.

Семьи получат свой платеж 15 июля прямым переводом на банковский счет, который в настоящее время хранится в IRS. Или те, кто не зарегистрирован для прямого депозита, получат чек по почте.

В будущем можно выбрать прямой перевод, если вы получите чек.

Но вам нужно будет предоставить необходимую информацию онлайн, используя IRS.правительственный портал. Вам нужно будет указать, например, свой банковский маршрутный номер и номер счета, а также указать, является ли это сберегательным или текущим счетом.

«IRS поощряет людей, не имеющих информации о текущем банковском счете, использовать этот инструмент для обновления своей информации, чтобы они могли получать платежи раньше», — сообщило IRS в среду.

Будьте готовы к множеству новостей о детской налоговой льготе в июле.

Развертывание в июле наверняка станет одной из самых запутанных программ массовых выплат.Но это важный шаг на пути решения проблемы детской бедности и быстрого получения денег в руки нуждающихся в них семей.

Я слышал от семей, которые обеспокоены тем, что они до сих пор не получили возмещения подоходного налога за 2020 год, и задаются вопросом, как они получат свои ежемесячные выплаты по налоговой льготе на ребенка.

У IRS накопилось много необработанных налоговых деклараций, согласно последней информации Национального адвоката по налогоплательщикам, который назвал сезон подачи документов 2021 года «идеальным штормом».

«В этом году IRS имеет дело с беспрецедентным количеством деклараций, требующих ручной проверки, что замедляет выдачу возмещений», — говорится в отчете Эрин Коллинз из Национального адвоката налогоплательщиков.

В отчете обрисовано в общих чертах отставание IRS, которое включает около 16,8 миллионов бумажных налоговых деклараций, ожидающих обработки; около 15,8 миллионов возвратов, приостановленных на время обработки и требующих дальнейшего рассмотрения; и около 2,7 миллиона возвратов с поправками, ожидающих обработки.

Что касается ваших ежемесячных платежей по детской налоговой льготе, они будут основываться на вашей налоговой декларации за 2020 год, если ее обработало IRS; или вашу налоговую декларацию за 2019 год.

В среду IRS сообщило, что налоговые декларации, обработанные до 28 июня, будут отражены в первом пакете ежемесячных платежей, запланированных на 15 июля.

Некоторые люди, конечно, обеспокоены тем, что ребенок родился в 2020 году и не объявлен иждивенцем до 2020 года, поэтому этот ребенок не появится при возвращении в 2019 году.

В конечном счете, вы получите деньги, если вы соответствуете требованиям, но вам, возможно, придется подождать немного дольше.

Соответствующие критериям семьи будут получать до 300 долларов в месяц для каждого ребенка в возрасте 5 лет и младше и 250 долларов в месяц для детей в возрасте от 6 до 17 лет. Ежемесячные выплаты будут отправляться IRS каждый месяц только с июля по декабрь этого года.

Кому не нужны деньги сейчас

Некоторые семьи — и вам, возможно, придется поговорить со своим налоговым инспектором, чтобы выяснить это — могут действительно захотеть отказаться и не получать ежемесячные платежи в 2021 году.

IRS. портал gov предлагает семьям возможность прекратить ежемесячные выплаты, если это необходимо.

Некоторые семьи, например, могут захотеть подождать, пока они не подадут свою налоговую декларацию за 2021 год в следующем году, чтобы воспользоваться кредитом. И они предпочли бы не получать половину кредита авансом в этом году.

Другие лица больше не могут соответствовать критериям на основании информации из их налоговых деклараций за 2021 год.

Это может произойти, если, например:

• Их доход в 2021 году слишком высок, чтобы претендовать на получение кредита.
• Кто-то другой (например, бывший супруг или другой член семьи) имеет право требовать своего ребенка или детей в качестве иждивенцев в 2021 году.
• Их основной дом находился за пределами США более половины 2021 года.

Вам нужно будет отменить регистрацию или отказаться от нее до августа.2, чтобы остановить августовские выплаты и последующие выплаты. Если вы откажетесь до 30 августа, вы сможете остановить сентябрьские платежи и остальные платежи.

Если вы не откажетесь от участия, а вам это необходимо, в следующем году вы можете столкнуться с более высоким налоговым счетом или меньшим возмещением при подаче налоговой декларации.

Приготовьтесь к другому письму

IRS сообщило, что в ближайшие несколько недель письма будут отправлены семьям, имеющим на это право, которые подали федеральную налоговую декларацию за 2019 или 2020 год или использовали инструмент для лиц, не подающих документы в IRS.gov, чтобы зарегистрироваться для получения стимулирующих денег, называемых платой за экономический эффект.

Письма от IRS подтвердят ваше право на участие, сумму денег, которую вы получите для детского налогового кредита, и то, что выплаты начнутся 15 июля. Семьям, получившим эти письма, не нужно предпринимать никаких дальнейших действий.

Эти более персонализированные письма являются продолжением того, что IRS называет «Информационным письмом о предварительных детских налоговых льготах», которое было отправлено в начале и середине июня каждой семье, которая имела право на получение авансовых платежей.

Нужна дополнительная помощь?

IRS сообщило, что специальные мероприятия будут проводиться в Детройте и 11 других городах IRS и различными партнерами, чтобы помочь семьям, имеющим на это право, особенно тем, которые обычно не подают федеральную налоговую декларацию, подать декларацию о подоходном налоге за 2020 год или зарегистрироваться для ежемесячный авансовый налоговый кредит на ребенка.

Следующие мероприятия намечены на 9 и 10 июля.

В Детройте IRS откроет свой Центр помощи налогоплательщикам по адресу 500 Woodward Ave. 10 июля с 10.00.м. до 19:00 чтобы помочь имеющим на это право налогоплательщикам оформить предварительную налоговую скидку на ребенка.

Мероприятия специально предназначены для семей, которые обычно не подают налоговую декларацию или еще не подали ее.

Связаться с Сьюзан Томпор по электронной почте [email protected]. Следуйте за ней в Twitter @ tompor. Чтобы подписаться, перейдите на страницу freep.