Проценты по карте альфа банк 100 дней: Кредитная карта «100 дней без процентов» 💳 | Альфа-Банк

Альфа банк кредитная карта \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Альфа банк кредитная карта (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Альфа банк кредитная карта Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.02.2021 N 11АП-18059/2020 по делу N А65-37841/2019
Требование: О признании сведений не соответствующими действительности и порочащими деловую репутацию.
Решение: В удовлетворении требования отказано.При изложенных обстоятельствах, суд не считает доказанным факт распространения сведений на странице электронной почты (сайта) ответчика -1 дата публикации 03.11.2016 г. в 17:58 по московскому времени [email protected] и направленных на адрес [email protected], заместителю руководителя отдела этики ООО «Гербалайф Интернэшнл РС» Эльвире Аскаровой следующего содержания: «На курсах они, света Кулыгина и Александр Парфенов, также всем рекомендовали стартовать со скидкой 42%», «Говорили без расхода нет дохода, что деньги можно занять или взять кредит в Альфа Банке 100 дней без процентов», «В итоге на каждой учебе нам всегда говорили про кредитную карту, что это как скорая помощь, когда нужно месяцы закрывать», «Да, давления от Светланы Кулыгиной постоянно производятся», «Ведут себя как наши директора, а мы как будто их подчиненные», «Кто пропускает или не платит, тот не в команде».

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Альфа банк кредитная карта Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:

Статья: Проблемы правового регулирования банковской тайны
(Данилова О.А.)
(«Финансовое право», 2020, N 5)Нельзя не отметить, что существенной проблемой на сегодняшний день является незаконное раскрытие персональных данных клиентов российских банков и сведений об их банковских счетах, остатках денежных средств на данных счетах. Например, в октябре прошлого года в СМИ появилась информация о том, что на черном рынке можно приобрести персональные данные клиентов ПАО Сбербанк. По информации издания «Коммерсант», указанная база в том числе содержала сведения о банковских счетах клиентов, суммах остатка по ним, записи последних разговоров звонков клиентов в колл-центр банка. Официально банком была признана утечка данных пяти тысяч клиентов . Позднее в ноябре 2019 г. в специализированном форуме попытались продать данные владельцев кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК». В банке подтвердили утечку данных 15 клиентов банка. Всего Банк России выявил за первую половину 2019 г. в сети Интернет около 1,5 тыс. объявлений о продаже баз данных клиентов кредитно-финансовых организаций. Преимущественно банки отмечали, что утечка данных не подвергает опасности средства на счетах клиентов, так как не содержит никаких данных, необходимых для доступа к счетам. Тем не менее не секрет, что данная информация активно используется мошенниками для социальной инженерии. Именно этот тип мошенничества стал самым популярным в 2018 г. . Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Признание долговых обязательств общими обязательствами супругов: анализ судебной практики
(Мазовка Е.Н.)
(«Актуальные проблемы российского права», 2020, N 12)Так, Новохоперский районный суд Воронежской области в решении от 10.07.2018 по гражданскому делу N 2-116/2018 признал долговое обязательство, возникшее на основании кредитного договора (потребительский кредит), заключенного между В. А. Смешновым и АО «Альфа Банк», общим долгом В.А. Смешнова и О.Э. Смешновой ввиду того, что истцом были представлены справки и отчеты по кредитной карте, из которых усматривалось, что на кредитные денежные средства были приобретены продукты питания, косметика, промышленные товары, бензин и масло для автомобилей, оплачивались коммунальные услуги, телефон, Интернет.

ФАС России | ФАС России предупредила «АЛЬФА-БАНК» о признаках недобросовестной конкуренции в его действиях

ФАС России предупредила «АЛЬФА-БАНК» о признаках недобросовестной конкуренции в его действиях

Информация об условиях использования кредитной карты «100 дней без процентов» может вводить потребителей в заблуждение, является не полной и противоречит действующим тарифам АО «АЛЬФА-БАНК»

В ФАС России поступили материалы Банка России о возможных признаках нарушения Закона о защите конкуренции при размещении на сайте АО «АЛЬФА-БАНК» информации об условиях использования кредитной карты «100 дней без процентов».

В ходе проведенной проверки ФАС России выявила применение неединообразного подхода при раскрытии сведений об отдельных условиях функционирования беспроцентного периода кредитной карты «100 дней без процентов».

Так, АО «АЛЬФА-БАНК» делало акценты на необходимости успеть погасить всю задолженность в рамках 100 дней льготного периода в качестве ключевого требования, исполнение которого заемщиком позволяет пользоваться заемными средствами без процентов. При этом банк не раскрывал в полной мере условия о необходимости своевременного внесения минимальных платежей, а также негативные последствия соответствующей просрочки.

Такой подход мог привести к формированию ложного впечатления о том, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведет только к прекращению беспроцентного периода. Однако в действительности это влекло за собой и начисления процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода. Таким образом потребитель, просрочив оплату минимального платежа в любой из декларируемых банком 100 дней беспроцентного периода, был вынужден оплачивать проценты по кредиту, начисленные с первого дня предоставления услуги.

Подобное неединообразие было выявлено как в отношении информации, размещаемой на сайте банка, так и в типовых формах договора на выдачу кредитной карты.

Кроме того, ФАС России установила, что сведения о минимальной стоимости годового обслуживания кредитной карты «100 дней без процентов», размещаемые на сайте банка, являлись несоответствующими тарифам банка в отношении новых клиентов, оформляющих такие карты.

Таким образом, в действия АО «АЛЬФА-БАНК», выразившихся во введении в заблуждение потенциальных потребителей, были выявлены признаки нарушения статьи 14.2 Закона о защите конкуренции.

«В соответствии с выданным службой предупреждением банку необходимо раскрыть на своем сайте сведения о полных условиях кредитной карты «100 дней без процентов», привести их к единообразному способу подачи информации, а также внести необходимые изменения в типовые формы договоров. АО «АЛЬФА-БАНК» также должно уведомить клиентов, оформивших соответствующие банковские продукты ранее, о таких условиях», — пояснил заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров.

​Предупреждение, выданное ведомством 7 мая, подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента его получения банком.

​

Справка:

Согласно статье 14.2 Закона о защите конкуренции не допускается недобросовестная конкуренция путем введения в заблуждение, в том числе в отношении: качества и потребительских свойств товара, предлагаемого к продаже, назначения такого товара, способов и условий его изготовления или применения, результатов, ожидаемых от использования такого товара, его пригодности для определенных целей; количества товара, предлагаемого к продаже, наличия такого товара на рынке, возможности его приобретения на определенных условиях, фактического размера спроса на такой товар; места производства товара, предлагаемого к продаже, изготовителя такого товара, гарантийных обязательств продавца или изготовителя; условий, на которых товар предлагается к продаже, в частности цены такого товара.

​В соответствии со статьей 39. 1 Закона о защите конкуренции предупреждение подлежит обязательному рассмотрению лицом, которому оно выдано, в срок, указанный в предупреждении.

​В случае невыполнения предупреждения в установленный срок при наличии признаков нарушения антимонопольного законодательства антимонопольный орган обязан принять решение о возбуждении дела о нарушении антимонопольного законодательства в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня истечения срока, установленного для выполнения предупреждения.

ФАС вынесла предупреждение Альфа-банку | Тинькофф Инвестиции

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России вынесла предупреждение Альфа-банку о необходимости раскрыть на своем сайте сведения о полных условиях кредитной карты «100 дней без процентов». По мнению службы, опубликованная информация об условиях использования карты может вводить в заблуждение клиентов, говорится в сообщении ведомства.

«В соответствии с выданным службой предупреждением банку необходимо раскрыть на своем сайте сведения о полных условиях кредитной карты «100 дней без процентов», привести их к единообразному способу подачи информации, а также внести необходимые изменения в типовые формы договоров.

АО «Альфа-банк» также должно уведомить клиентов, оформивших соответствующие банковские продукты ранее, о таких условиях», — пояснил заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров.

В ведомстве отметили, что Альфа-банк акцентировал внимание потребителей на необходимости погасить всю задолженность в течение 100 дней льготного периода, когда заемными средствами можно пользоваться без процентов, с условием внесения минимальных платежей.

«Такой подход мог привести к формированию ложного впечатления о том, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведет только к прекращению беспроцентного периода. Однако в действительности это влекло за собой и начисления процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода. Таким образом потребитель, просрочив оплату минимального платежа в любой из декларируемых банком 100 дней беспроцентного периода, был вынужден оплачивать проценты по кредиту, начисленные с первого дня предоставления услуги», – отметили в ФАС.

Также служба установила, что информация на сайте кредитной организации о минимальной стоимости годового обслуживания кредитной карты «100 дней без процентов» не соответствует тарифам банка в отношении новых клиентов, оформляющих такие карты.

В Альфа-банке RNS сообщили, что ознакомились с предупреждением ФАС.

«Мы внимательно изучили предупреждение ФАС и в ближайшее время внесем необходимые изменения в информацию на сайте банка, а также проинформируем клиентов о новых формулировках», — заявил директор по маркетингу и коммуникациям Альфа-банка Алексей Гиязов.

Рейтинг кредитных карт для водителей

Участников рейтинга мы оценивали по 10 критериям.

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем в рекламе упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

• до 30 дней (включительно) – 1 балл;
• от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
• от 56 до 90 дней – 3 балла;
• неограниченный льготный период – 4 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности.

Шкала оценки:

• меньше 36% годовых – 3,0 балла;
• 46-40% годовых – 2,4 балла;
• 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
• 45,1-48% годовых – 1,2 балла;
• свыше 48% годовых – 0,6 балла.

3. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте

Шкала оценки:

• до 100 000 включительно – 1 балл;
• от 100 000 до 200 000 включительно – 2 балла;
• свыше 200 000 – 3 балла.

4. Скидка на АЗС

Речь о скидках, бонусы или кэшбэке, которые водитель зарабатывает, оплачивая топлива на АЗС с помощью кредитной карты. Скидка может быть как на всех АЗС без исключения, так и в какой-то конкретной сети заправок.

Шкала оценки:

• да – 2,5 балла;
• нет – 0.

5. Наличие кешбэка

Начисляется ли при оплате картой кэшбэк или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты бензина или услуг СТО.

Шкала оценки:

• да, «живыми деньгами» – 3 балла;
• да, бонусами, которыми можно оплатить топливо – 1,5 балла
• нет – 0.

6. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

• 2% годовых – 1 балл;
• 3% годовых – 1,5 балла;
• 4% годовых – 1,75 балла;
• 5% годовых – 2 балла;
• 5,1-6% годовых – 2,25 балла;
• 7% годовых – 2,5 балла;
• 8% годовых – 2,75 балла;
• свыше 8% годовых – 3 балла;
• не начисляется – 0.

7. Плата за обслуживание

Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

• нет – 3 балла;
• условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
• до 100 гривен в год – 2 балла;
• от 100 до 500 гривен в год – 1 балл;
• свыше 500 гривен – 0.

8. Google Pay и Apple Pay.

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

• совместимость с обеими системами – 1 балл;
• совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
• несовместимость с обеими системами – 0.

9. Категории начисления кешбэка

Больший балл получили карты, которые дают кэшбэк за любые траты. Ниже оценили тех, которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

Шкала оценки:

• на все покупки – 2 балла;
• на покупки по определенным категориям – 1 балл;
• нет кешбэка – 0.

10. Действие скидок, кешбэка и бонусов за границей

С получением «безвиза»  украинцы могут путешествовать на автомобиле по всей Европе. Желательно, чтобы кредитка не только позволяла свободно оплачивать расходы за границей, но и приносила при этом кэшбэк или бонусы, которыми водитель смог бы оплатить расходы по эксплуатации машины.Шкала оценки:

• начисляется кешбэк «живыми деньгами» или бонусы за границей во всех странах – 2 балла;
• начисляются  бонусы не во всех странах – 1 балл;
• не начисляются – 0.

Альфа-Банк имеет рейтинг надежности на основе данных. Raex (эксперт ра) присвоил альфа-банку рейтинг на уровне ruaa

ТОП-10 самых прибыльных банковских кредитов в 2017 году

5 (100%) 2 голоса

Выбор кредита во многом зависит от банка, в котором заемщик его возьмет. Есть много разных условий и нюансов, от которых зависит выбор человека. Самой простой и практичной частью этого выбора будет сравнение условий кредита в разных банках.Мы предоставляем экспертную оценку рейтингов банков по минимальной кредитной ставке. Не ограничиваясь этим, мы также решили выделить наиболее интересные моменты в работе банков при предоставлении потребительских кредитов.

Рейтинг банков по минимальной ставке и максимальной сумме кредита

Альфа-Банк выглядит не очень привлекательно в обеих рейтинговых таблицах, но не стоит спешить с выводами — у него есть свои особенности, которые крайне интересны определенной категории клиентов.Подробности в соответствующем разделе.

Первая таблица является основной — в ней указан рейтинг банка при минимальной кредитной ставке. Вторая таблица является дополнительной — в ней участвуют только те банки, которые находятся в основной таблице. Во второй таблице вы можете ознакомиться с рейтингом банков по максимальной сумме кредита, таблица сделана исключительно для удобства пользователя — как дополнительный параметр для оценки банка-кредитора.

Таблица рейтингов банка по минимальной кредитной ставке

Рейтинговый номер	Наименование банка	Минимальная ставка по кредиту
1		12%
2		12,9%
3		14,9%
4	Райффайзенбанк	14,9%
5		14,9%
6		14,9%
7	Восточный	15%
8		15,9%
9	Альфа Банк	15,99%
10		17%

Рейтинговая таблица банка по максимальной сумме кредита

руб.

Рейтинговый номер	Наименование банка	Максимальная сумма
1		3 млн руб.
2	Райффайзенбанк	1.5 млн рублей
3		1,3 млн руб.
4		1 млн рублей
5	Альфа-Банк	1 млн руб.
6	Уральский банк реконструкции и развития	1 млн руб.
7		750 т. Тереть.
8		700 т. Тереть.
9	Восточный	500 т.Тереть.
10		100 т.

Информация по кредитам

Разберем внимательно особенности кредитной ссуды от банков-кредиторов и условия получения ссуды.

Альфа Банк

Альфа-Банк выпускает очень привлекательную кредитную карту для кредитных заемщиков — «100 дней без процентов». Именно благодаря этому вопросу Альфа-Банк входит в число лучших российских банков, где проще всего получить кредит наличными. Единственный минус, если он минус, — это то, что банк разработал самые лучшие и выгодные кредитные предложения для держателей зарплатных карт.

ставка
• — от 15,99%;
• сумма — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
• срок — от 1 года до 3 лет;
• отчет о прибылях и убытках — обязательно;
• получение денег — с 1-го дня.

Многие эксперты считают, что в 2017 году Совкомбанк предоставил наиболее выгодные условия для получения кредита наличными.

Предложение банка предоставить кредит под 12% годовых имеет небольшой подвох для тех заемщиков, которые рассчитывают на приличную сумму кредита. Дело в том, что у ставки 12% есть ограничение — она ​​действительна при займе в 100 тысяч рублей.

Банк известен своей быстрой скоростью принятия решений о выдаче кредита и рядом выгодных предложений для пенсионеров, например, максимальный возраст заемщика составляет 85 лет, а подавляющее число банков ориентировано на заемщиков под возраст 75 лет.

• ставка — от 12%
Сумма
• — 100 тыс. Руб .;
• срок — от 6 месяцев до 5 лет;
• отчет о прибылях и убытках — не требуется;
• получение денег — в течение суток.

«Ренессанс Кредит» заслуженно считается одним из лучших кредиторов в сфере банковских услуг. Этому есть три причины: а) очень привлекательная процентная ставка 12,9%; б) чрезвычайно высокая скорость оформления кредита — всего 1 час; в) для заполнения заявки вам понадобятся всего два документа (паспорт и еще один документ).

ставка
• — от 12,9%;
• сумма — от 30 тысяч до 500 тысяч рублей;
• срок — от 2 до 5 лет;
• отчет о прибылях и убытках — не требуется;
• получение денег — в течении часа.

Преимущество Московского банка ВТБ в том, что он предоставляет большие суммы кредита на длительный срок.

В России очень мало банков, которые предоставляют потребительские кредиты сроком на 7 лет.

Рассматривая срок кредита, начинаешь внимательно присматриваться к минимальной ставке по кредиту, которая на фоне столь длительного срока выглядит очень привлекательно.Минус банка — требовательность — требуется справка о доходах и длительность рассмотрения заявки на получение кредита (до 3-х дней!). Но если еще раз посмотреть на срок кредита, требования банка не кажутся чрезмерными.

• ставка — от 14,9%
• сумма — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок — от 6 месяцев до 7 лет;
• оформление кредита — от 1 до 3 дней.

Райффайзенбанк

Несомненный плюс банка — относительно низкие процентные ставки по кредиту (от 14.От 9% до 19,9%), но минусов больше, чем нужно — возрастные ограничения от 23 до 70 лет; минимальный стаж работы на последней работе — 6 месяцев; банк не предоставляет потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

ставка
• — от 14,9%;
• сумма — от 90 тысяч до полутора миллионов рублей;
• срок — от 1 года до 5 лет;
• отчет о прибылях и убытках — обязательно;
• получение денег — от 1 до 3 дней.

Оценка
• — от 14.9%;
• сумма — до 1 миллиона рублей;
• без поручительства и справок;
• регистрация — в течении 10 минут.

ОТП Банк — финансовое учреждение, зарекомендовавшее себя на рынке кредитных услуг. Хорошая процентная ставка плюс альтернативные требования к клиентуре делают банк привлекательным для заемщиков.

Для получения кредита необходимо быть: а) гражданином Российской Федерации, б) старше 21 года; в) иметь паспорт. Важный момент: банк не требует справки о доходах, но ее наличие значительно упростит процедуру получения кредита и повлияет на его размер.

• ставка — от 14,9% годовых;
• сумма — от 15 тысяч до 750 тысяч рублей;
• срок — от 1 года до 5 лет;
• отчет о прибылях и убытках — не требуется;

В Восточном Экспресс Банке выдают скорую ссуду наличными до 200 тысяч рублей без гарантии и справок. Кредит оформляется очень быстро — всего за 20 минут.

• ставка — от 15%;
• сумма — от 25 тысяч до 500 тысяч рублей;
• срок — от 1 года до 3 лет;
• до 200 тысяч рублей — по паспорту, без справки о доходах;

Штаб-квартира банка находится в Екатеринбурге, но это не значит, что банк провинциальный — он ни в чем не уступает столичным банкам.Его офисы, банкоматы, терминалы и сервисные центры расположены во многих городах России. Особых преимуществ у банка нет, кроме одного — банк выдает ссуду наличными до 300 тысяч по двум документам, без подтверждения доходов.

ставка
• — от 15,9%;
• сумма — от 51 тысячи до 1 миллиона 300 тысяч рублей;
• срок — до 5 лет;
• отчет о прибылях и убытках — не требуется;
• денег в кассе — в течении двух дней.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Еще один банк из Екатеринбурга.Минимальная процентная ставка 17% делает этот банк непривлекательным в глазах заемщика, но это только на первый взгляд — у банка есть несомненные плюсы: а) кредит до 200 тысяч рублей наличными выдается только при одном паспорте в течение 20 минут; б) крупные займы до 1 миллиона рублей выдаются на срок до 7 лет; в) В УБРиР действует специальная кредитная программа лояльности для пенсионеров.

ставка
• — от 17%;
• сумма — от 5 тысяч до 1 миллиона рублей;
• срок — от 1 до 7 лет;
• отчет о прибылях и убытках — не требуется;
• денег в кассе — от 20 минут до 1 дня.

🔥 Также интересно: 🔥

Ключевыми факторами, оказавшими положительное влияние на рейтинг, стали сильные конкурентные позиции банка в сфере кредитования, обслуживания физических и юридических лиц, а также в социально чувствительных сегментах (4-е место по депозитам физических лиц в России и 3-е место по объему депозитов физических лиц). средства до востребования (1 место среди частных банков в России) на 01.08.2017. По состоянию на 01.08.2017 Альфа-Банк является крупнейшим частным банком в России по размеру активов, капитала, кредитного и депозитного портфелей.Агентство отмечает высокий уровень диверсификации операционной прибыли — треть доходов составляет безрисковый комиссионный доход. Уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами операционных расходов, связанных с поддержкой бизнеса, высок и составляет 210,2% во 2 квартале 2017 года. Рейтинг подтверждается широкой географией деятельности, приемлемым уровнем концентрации активных операций на объектах большой кредитный риск, а также высокая диверсификация ресурсной базы по клиентам и корпоративного кредитного портфеля по отраслям.Кроме того, агентство положительно оценивает эффективную систему управления рисками, высокое качество системы корпоративного управления и наличие положительной государственной кредитной истории, в частности более чем десятилетний опыт привлечения субординированных облигаций, в том числе бессрочных облигаций, на международных рынках. рынки капитала. Хороший запас ликвидности также положительно сказался на рейтинговой оценке (на 1 августа 2017 года обеспеченность привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составляла 17.4%; ликвидные активы — 29,8%). Кроме того, аналитики агентства отмечают, что банк имеет доступ к широкому спектру источников дополнительной ликвидности. Банк включен в список системно значимых кредитных организаций по критериям Банка России, что свидетельствует о высокой вероятности поддержки банка со стороны властей в случае необходимости. При этом основные бенефициары группы, помимо банка, имеют значительный объем активов в различных отраслях, приносящих значительный доход, и в случае необходимости могут оказать банку поддержку (эта поддержка не учитывалась. учет агентства как внешние факторы поддержки).

Давление на рейтинг оказывает высокая зависимость финансового результата от волатильных составляющих (валютная переоценка), что связано со значительной долей кредитов в иностранной валюте корпоративным заемщикам (на них приходится более трети валовых активов на 01.08.2017). Агентство также отмечает снижение коэффициента Н1.0 в апреле 2017 года на 2,5 п.п., что связано с досрочным возвратом ОФЗ, полученных в рамках участия банка в госпрограмме капитализации по инициативе банка.Негативное влияние на рейтинг оказывает умеренно высокая доля ссуд IV-V категорий качества в общем ссудном портфеле (13% на 01.08.2017), что, в частности, связано с консервативным подходом банка к признанию проблемных. кредиты по РСБУ. Среди крупнейших заемщиков банка агентство отмечает преобладание крупных компаний из различных секторов экономики с высоким кредитным рейтингом. Уровень рейтинга ограничен применением банком практики создания резервов на уровне, близком к минимуму, установленному Положением от 1 декабря 2014 г.590-П по категориям качества и низким уровнем имущественной обеспеченности ссудного портфеля (53,5%). В первую очередь, это связано с тем, что значительную часть ссудного портфеля составляют ссуды, выданные качественным заемщикам — крупнейшим компаниям России, лидерам в своих отраслях.

Регистрационный номер: 1326

Дата регистрации Банком России: 03.01.1991

БИК: 044525593

Основной государственный регистрационный номер: 1027700067328 (26.07.2002)

Уставный капитал: 59 587 623 000 руб.

Лицензия (дата выдачи / последней замены) Банки с базовой лицензией — это банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение вкладов и размещение драгоценных металлов (16.01.2015)
Генеральная лицензия на банковские операции (16.01.2015)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

Альфа-Банк, основанный более четверти века назад, является коммерческим универсальным банком.Эта значимая кредитная организация в России, уверенно занимающая позиции крупнейших частных банков мира, предоставляет полный портфель финансовых услуг.

Альфа-Банк напрямую контролируется AB Holding (Россия) и Alfa Capital Holdings, владеющим менее 1% акций.

Альфа-Банк предлагает следующие услуги:

• Кредиты;
• Кредит;
• Накопительный;
• и многое другое.

Они расположены в крупных населенных пунктах России и ближнего зарубежья (Казахстан, Украина, Беларусь и др.), в странах Европы (например, в Нидерландах), Канаде, Америке. Вы можете использовать это коммерческое заведение, живя в Нью-Йорке или Объединенных Арабских Эмиратах.

Альфа-Банк — лидер финансового рынка, удачно сочетающий простоту решений и инновационные методы обслуживания.

Совет директоров Альфа-Банка: Петр Шмида (председатель), Петр Авен (владеет 13,76% акций, председатель совета директоров банковской группы), Эндрю Бакстер, Рушан Хвесюк, Ильдар Каримов, Олег Сысуев, Эдуард Кауфман , Андрей Косогов (контролирует 4,08% акций), Алексей Марей, Михаил Фридман (владеет 36.47% акций), Сергей Васильев

Также бенефициарами ABH Holdings S. A. (Люксембург) являются Герман Хан (23,27%), Алексей Кузьмичев (18,12% акций), Алекс Кнастер (4,3%).

Сегодня председатель правления — Андрей Соколов, главный управляющий — Алексей Марей.

Банковская группа Альфа-Банка, в которую входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние компании, объявила результаты своей работы за 2017 год по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). За это время Группа продемонстрировала качественную положительную динамику ключевых показателей финансовой деятельности, укрепила свои позиции на рынке, еще раз доказав устойчивость своей бизнес-модели.

Чистая прибыль Банковской группы за 2017 год увеличилась в 1,5 раза по сравнению с предыдущим годом и достигла 798 млн долларов США (против 527 млн ​​долларов США на конец 2016 года).

«В 2017 году Альфа-Банк вновь продемонстрировал качественную положительную динамику основных показателей финансовой деятельности и подтвердил лидирующие позиции крупнейшего частного банка страны. Благодаря слаженной работе всего банка мы расширили клиентскую базу, увеличили объем кредитования, особенно в розничном сегменте, одновременно улучшив качество активов.В течение года мы наблюдали значительный приток клиентских средств, и, пользуясь случаем, я хотел бы поблагодарить всех клиентов за их доверие и выбор нашего банка. В наступающем году мы постараемся сделать еще больше для всех наших клиентов, активно продолжая нашу стратегию активного роста », — прокомментировал Алексей Чухлов, заместитель председателя правления, и.о. генерального директора и финансовый директор.

В 2017 году объем чистого процентного дохода увеличился на 26,9% до 1 739 млн долларов США за счет опережающего роста процентного дохода на фоне падения процентных ставок.Чистая процентная маржа (NIM) составила 4,7%, что выше, чем в 2016 году.

За последний год группа отметила значительное улучшение качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов (90+ дней) снизилась с 4,2% на начало года до 2,3%. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) провизиями остается консервативно высоким — 122,8%. Ставка резервов на конец 2017 года составила 2,9%.

Благодаря постоянному росту клиентской базы чистый комиссионный доход увеличился на 33.На 4% до 846 млн долларов США. Доля чистого комиссионного дохода в операционной прибыли до вычета резервов достигла рекордных 35,8% в конце 2017 года, что отражает стратегию банка по увеличению стабильной безрисковой прибыли и усилению роли транзакционного бизнеса.

Совокупные активы Альфа-Банковской группы увеличились на 16,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 31 декабря 2017 года составили 44 728 млн долларов США.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 19,5% до 28 562 млн долларов США по сравнению с 23 901 млн долларов США на конец 2016 года.Корпоративный кредитный портфель вырос на 15,3% до 24 152 млн долларов США. Портфель розничных кредитов увеличился на 49,3% и составил 4 410 млн долларов США.

Обязательства Альфа-Банковской группы увеличились на 17,9% до 38 346 млн долларов США по состоянию на 31 декабря 2017 года. Счета клиентов увеличились на 36,1% до 29 552 млн долларов США. При этом объем текущих счетов увеличился на 31,5%, а их доля в средствах клиентов составила 49,1%, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к Банковской группе как одному из крупнейших финансовых институтов России.

Капитал Банковской группы Альфа-Банк за отчетный период увеличился на 11,3% до 6 382 млн долларов США с 5 734 млн долларов США на конец 2016 года. Показатели достаточности капитала по Базель III поддерживаются на высоком уровне: общий капитал и достаточность капитала первого уровня. коэффициенты составили 17,4% и 15,7% соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость Банковской группы.

По итогам 2017 года Банковская группа Альфа-Банк заняла позицию крупнейшего частного банка России по размеру активов, размеру капитала, кредитному и депозитному портфелям.В 2017 году Банковской группе удалось значительно укрепить свои позиции на рынке по всем ключевым направлениям деятельности:

• доля рынка корпоративного кредитования увеличилась до 4,20% по сравнению с 3,60% на начало 2017 г .;
• доля рынка розничного кредитования увеличилась до 2,33% против 2,09%;
• доля рынка кредитных карт увеличилась до 8,46% с 7,32%;
• количество клиентов массового корпоративного бизнеса с начала года увеличилось на 27.4% и составила 366,7 тыс. Руб.

Высокий уровень кредитоспособности Банковской группы Альфа-Банка подтверждается также высокими кредитными рейтингами. В мае 2017 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings изменило прогноз по Альфа-Банку со «Стабильного» на «Позитивный» и подтвердило долгосрочный рейтинг банка на уровне BB. По данным агентства, несмотря на сложную экономическую ситуацию, Банковская группа Альфа-Банк поддерживает высокое кредитное качество активов на протяжении последних нескольких лет, а также отмечает усиление капитализации банка.31 октября 2017 года международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило долгосрочный рейтинг валютных депозитов Альфа-Банка на уровне Ba2 и повысило долгосрочный рейтинг депозитов Альфа-Банка в национальной валюте, а также рейтинг приоритетные необеспеченные долговые обязательства в иностранной и национальной валюте с Ba2 до Ba1 … В марте 2017 года рейтинговое агентство FitchRatings пересмотрело свои прогнозы по Альфа-Банку с Негативного на Стабильный, а 4 декабря 2017 года — по долгосрочному дефолту Альфа-Банка. рейтинг подтвержден на уровне BB +.Кредитное качество Банковской группы Альфа-Банка высоко оценено национальными рейтинговыми агентствами. Так, 13 ноября 2017 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило рейтинг Банка по национальной шкале на уровне AA (RU) со стабильным прогнозом. 29 августа 2017 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (далее — «Эксперт РА») присвоило Альфа-Банку рейтинг по национальной шкале на уровне ruАА, прогноз «Стабильный».

Финансовые результаты Группы Альфа-Банк составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и проверены аудиторами PriceWaterhouseCoopers.

Дата кредитного отчета 07.06.2019
Рекомендации действительны 1 год

1. Полное наименование эмитента

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК»

Рег. номер: 1326

В таблице указан окончательный рейтинг.

Основные компоненты:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации — A.
• Рейтинг банка в стрессовой ситуации — А.
• Ожидаемый уровень поддержки высок.

По результатам оценки рисков ограничений на размещение денежных средств в финансовые инструменты Банка нет. В случае возникновения стрессовой ситуации Банк с большой вероятностью получит поддержку со стороны государства и основного акционера

3. SWOT-анализ

Ключевые плюсы:

• Альфа-Банк — один из крупнейших российских банков (6-е место по активам и 5-е место по размеру собственного капитала).
• Хорошая отраслевая диверсификация кредитного портфеля, широкая география деятельности, приемлемый уровень концентрации активных операций на объектах большого кредитного риска, высокая диверсификация ресурсной базы.
• Эффективная система управления рисками и высокое качество системы корпоративного управления, опыт привлечения средств на международных рынках капитала.
• Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых, оттоков. Структура финансирования — сбалансированная по отношению к структуре активов. В случае необходимости Банку предоставляется доступ к значительному объему фондирования от Центрального банка (операции и операции РЕПО в соответствии с Положением Банка России от 25.07.2012 г.312-П), рыночное и государственное рефинансирование.
• Банк с маржой соответствует требованиям достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок с 01.01.2019 и системной значимости (Н1.0 = 12.888, Н1.1 = 10.015% на 01.06.2018 с порогом 8% и 4, 5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

• Возможные риски, связанные с «олигархическим» происхождением капитала Банка и активов его владельцев.
• Относительно высокая концентрация по кредитам крупным клиентам (для десяти крупнейших заемщиков — 20.5% портфеля).
• Высокая зависимость финансового результата от валютной переоценки в связи со значительной долей кредитов в иностранной валюте корпоративным заемщикам.
• Убытки в результате

4. Структура собственности

Прямыми акционерами АО «Альфа-Банк» по состоянию на 31 марта 2018 г. являлись АО «AB Holding» и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Конечной материнской компанией Банка является ABH Holding S.A. («ABHH»), зарегистрированная в Люксембурге и принадлежащая семи акционерам: М.М. Фридман. (доля в ABH — 32,8632%), Хан Г.Б. (20,9659%), Кузьмичев А.В. (16,3239%), Авен П.О. (12,4018%), Косогов А.Н. (3,6716%), UniCredit S.p.A (9,9%) и благотворительный фонд «The Mark Founation for Cancer Research» (3,8736%).

4.1. Основной конечный бенефициар

Ни один из 7 основных акционеров по отдельности или совместно не контролирует и / или не владеет 50% или более ABHH.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Альфа-Банк включен в список системно значимых кредитных организаций Банка России.Дефолт Альфа-Банка, скорее всего, приведет к системному кризису в ряде сегментов российского банковского рынка. Банк может рассчитывать на поддержку как акционеров (владеющих различными активами в разных отраслях), так и государства (в рамках инструментов поддержки системно значимых банков).

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка ГПБ (ОАО) на 01.05.2019 (млрд руб., Изменения за 4 месяца) по РСБУ (также используются данные и расшифровка по МСФО за 2018 г. и 1 квартал 2019 г.).

Капитал — 425 587 млрд руб. (+20,656 млрд руб.) на 123 форма.

Активы — 3 420,336 млрд руб. . (+719,488 млрд руб., , ).

228,506 млрд руб. (+0,289 млрд руб ,) — кассовые и корреспондентские счета.

528,734 млрд руб. (+170,574 млрд руб. ,) — вложений v ценные бумаги.

337,243 млрд руб. (+54,849 млрд руб. ,) — межбанковские кредиты

1 589,113 млрд руб. (+268,151 млрд руб.) — кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в том числе балансовая просроченная задолженность — 83,700 млрд руб. (+10,475 млрд руб.) Или 5,65% по РСБУ.

454,426 млрд руб. кредитов физических человек. (+163,068 млрд руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность — 39.767 млрд руб. (-10,081 млрд руб.) Или 8,08% по РСБУ.

27,271 млрд руб. (+1,444 млрд руб.) — основные средства и капитальные вложения

Обязательства:

1165,295 млрд руб. (+157,672 млрд руб.) — средства юридических лиц.

174,387млрд руб. (+134,887 млрд руб.) — средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления.

1 067,166 млрд руб. (+259 331 млрд руб. ) — вклады физ. человек.

211,623 млрд руб. (-20,228 млрд руб. ) — средства кредитных организаций.

106 941 млрд руб. (+32,839 млрд руб. ) — выпущенные долговые обязательства.

244,583 млрд руб. (+12,788 млрд руб. ) — сформированные резервы

Прибыль (по РСБУ):

За 4 месяца 2019 года — +34.565 млрд руб. За 2018 год чистая прибыль составила +110,768 млрд руб. На 2017 год +50,686 млрд руб.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидности и капитала).

Приложение 1.Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидности и капитала)

Изменения в показателях достаточности и достаточности капитала

Динамика коэффициентов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структура ссудного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля по РСБУ

Качество кредитного портфеля на конец 2017 года по МСФО

Анализ кредитов физическим лицам по срокам просрочки на 31 декабря 2018 г.

Анализ кредитов юридическим лицам по срокам просрочки на 31 декабря 2018 г.

Приложение 4. Динамика состава пассивов (включая заемные средства) и показателей рентабельности.

Состав обязательств

Привлеченные средства

Приложение 5.Основные показатели по РСБУ, тыс. Руб.

	АКТИВЫ	01.05.2019	01.04.2019	01.01.2019	01.10.2018	01.05.2018
	Средства на счетах в Банке России
	Средства на счетах в кредитных организациях
	Наличие	222 537 182	232 284 588	228 506 491	186 679 404	160 932 982
	Предоставленные (размещенные) межбанковские кредиты (депозиты)
	Кредиты Министерству финансов, субъектам Российской Федерации и органам местного самоуправления
	Юридические кредиты физическим лицам и индивидуальным предпринимателям
1.2.1.3.7.	вкл. Просроченные ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям	89 576 700	90 122 878	83 700 053	73427 741	73523 792
	Кредиты физическим лицам
1.2.1.4.7.	вкл. Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам	40 953 572	40 077 251	39 766 557	41290 112	45081 193
	Требования к аккредитивам
	Прочая ссудная задолженность
	Инвестиции в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования
	Кредитная задолженность	2 480 479 434	2 485 898 280	2 452 103 197	2 218 174 853	2 202 052 929
	Финансовые активы	471 399 160	451 032 255	578 429 567	625 529 238	406 527 736
	Платежные средства
	Дебиторская задолженность	105 898 146	79 002 407	88 867 476	77 701 508	79 575 661
	Требования по процентам	17 033 281	16 350 734	9 447 598	7 956 849	8 403 566
	Недвижимость	28 069 163	28 323 434	27 271 116	26 754 149	26 422 917
	Прочие активы	34 658 941	36 609 215	37 262 053	41055 019	39 076 868
	Итого АКТИВЫ	3 360 293 579	3 329 688 669	3 421 887 498	3 184 038 735	2 923 124 678
	ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
	Уставный капитал
	Добавочный капитал
	Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)
	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
	Прочая переоценка и резервный фонд
	Источники собственных средств	397 060 528	407 210 358	360 027 883	330 513 953	303 408 381
	Резерв на возможные потери	199 085 593	187 093 598	246 131 850	231 934 753	229 213 075
	Средства кредитных организаций
	Юридические лица лиц
	Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления
	Депозиты (средства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей
	Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (в т.ч.незавершенные расчеты)
	Выпущенный долг
	Обязательства по процентам
	Привлеченные средства	2 701 329 426	2 657 292 673	2 754 325 705	2 559 538 086	2 335 451 985
	Прочие обязательства	38 369 658	59 200 950	32 303 377	37 417 970	25 107 374
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	24 448 374	18 891 090	29 098 683	24 633 973	29 943 863
	Итого ОБЯЗАТЕЛЬСТВА	3 360 293 579	3 329 688 669	3 421 887 498	3 184 038 735	2 923 124 678
	ВНЕШНИЙ БАЛАНС
	Ценные бумаги
	Недвижимость
	Обеспечение по размещенным средствам	1 324 853 177	1 323 835 651	1 253 508 292	1 150 728 673	1 136 691 979
	Выданные гарантии и поручительства
	Неиспользованные гарантийные лимиты
	Условные обязательства некредитные
	Неиспользованные кредитные линии и овердрафт
	Условные обязательства	1 754 233 127	1 737 739 420	1 974 684 379	1 744 664 443	1 433 245 534

Приложение 6.Основные дочерние компании.

Приложение 7. Отраслевая структура ссудного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2019)

Счета клиентов (по типу и отрасли) и средства финансовых организаций в пассивах по МСФО (на 01.01.2019)

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн руб.)

Динамика активов (млн руб.) И темпы их роста (г / г,%).

Приложение 9. Схема взаимоотношений между банком и лицами, которые контролируют или имеют значительное влияние на банк

Рейтинг

moneyzzz (вместе с @ рисковик ) :

• A — Без ограничений — Высокая надежность
• B — Ограничения в рамках DIA — Средний уровень надежности
• C — Не размещать — Низкий уровень надежности

https: // www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Германн: Что вы можете сказать об Альфа-банке

7 место по активам, это уже о многом говорит. Можно не бояться краха банка и оставить себе более 700 000 рублей. Поскольку в случае банкротства такого банка у АСВ все равно не хватит денег на всех :).

Средства организаций составляют 482 миллиарда, средства физических лиц чуть меньше — 338 миллиардов. Сбалансированный рост за год (на 26% и 29% соответственно).

В ссудном портфеле преобладает корпоративный — 859 млрд руб. Рост данных кредитов за год составил 17%, при этом объем проблемных кредитов корпоративным клиентам практически не изменился (увеличился на 0,03%). Общая доля просроченных кредитов юридическим лицам очень мала и составляет 1,5% от корпоративного портфеля.

Кредитование физических лиц росло быстрее, на 54%. В результате объем ссудного портфеля достиг 204 млрд долларов. На эту часть портфеля приходится основной процент просрочек, по кредитам физическим лицам — 10.2% из них просрочены!

В то же время из-за качества корпоративных ссуд общий уровень просрочки невелик — 3,2% ссуд являются просроченными.

Собственник — ОАО «АБ Холдинг», входящее в структуру «Альфа-Групп».

Хочу отметить, что Альфа-Банк — один из самых неклиентоориентированных банков. Дикие очереди и некомпетентные специалисты — его краткое и емкое описание.

Тарифы построены таким образом, что банк на каждом шагу пытается вас ограбить.Даже снимать деньги в банкомате нужно предельно осторожно, ведь есть риск «подписки» на различные ненужные услуги (SMS-информирование и тому подобное).

Поэтому я бы не рекомендовал обращаться в Альфа-Банк. Процентная ставка по депозиту невысокая, думаю, похожие есть в ВТБ-24 или в других банках из ТОП-10. Однако обслуживание в ВТБ-24 не намного лучше обслуживания в Альфа-Банке.

Комплект

Garmin Alpha 100, включает портативное устройство и устройство для собак TT 15, GPS для отслеживания нескольких собак и устройство для дистанционного обучения в одном: Электроника

Так… давайте просто обратимся к слону в комнате. Этот ошейник и трекер ДОРОГИЕ. Фу. Очень-очень-очень. По крайней мере для меня. Это тоже мой единственный довод. Я имею в виду, черт возьми.

Хорошо, значит, этот цвет превзошел мои ожидания относительно того, на что я надеялся. Я живу в деревне и люблю позволять своей собаке бегать, особенно на заднем дворе, в полях и в лесу. Обычно она не проходит больше, чем пару сотен футов, а когда она действительно бежит, то обычно за кроликом или другим животным. (она их не ловит, но они оба получают прилив адренилина и немного упражняются.ха-ха.
Я ОБОЖАЮ возможность сидеть в моем доме и точно видеть, где она. Как быстро она едет. Если она переезжает. Все. И да, это работает, когда я сижу в моем доме. Я уверен, что у всех будет разный опыт.

Еще я хожу с собакой в ​​походы, и в отпуске она тоже может бегать. Я проверил дальность действия на этом ошейнике, и он проработает 2 мили в густом лесу, а может, и дальше. (он может похвастаться 9 милями, поэтому я очень рад, что в плохих условиях проехал вдвое меньше). Я использую тренировочные функции… в основном, чтобы перезвонить ей. или «Паж», я люблю говорить. Я редко, почти никогда не использую его для шока. Просто время от времени звуковой сигнал или вибрация.

GPS, который идет в комплекте с ошейником, просто великолепен. Он водонепроницаем … да, я проверил его, бросив в озеро, которое, кстати, ТОНУЕТ. Так что НЕ ожидайте, что он будет плавать. К счастью, я оказался на мелководье. 🙂

Это действительно первоклассная система. Оглядываясь назад, я полагаю, что мог бы сэкономить немного денег и получить тот, который не имеет обучающих функций, но не жалею, я рад, что они у меня есть, и я иногда использую их.

Если вы можете себе это позволить, и ваша собака много бегает, и вам нужен простой способ отслеживать, где они находятся, этот ошейник просто великолепен.

Еще кое-что, он поставляется с подпиской на один год на какой-то картографический сервис … вы можете загрузить карты с высоты птичьего полета, а затем загрузить их на устройство. Я рекомендую карту micro SD. Было неприятно приступить к работе и получить настройку, не очень-то просто, но это МОЖЕТ быть сделано, я ваш свидетель. И как только карты загружены, все становится просто великолепно.

800 долларов за душевное спокойствие, зная, что если моя собака наткнется на кукурузное поле, или в густой лес, или куда-нибудь еще, я всегда могу увидеть, где она находится и в каком направлении она движется? Это круто, но оно того стоит.Очень доволен покупкой.

Когда Трамп победил, Путин задействовал своих олигархов

Президент Дональд Трамп и президент России Владимир Путин в Хельсинки, 16 июля 2018 г. В отчете спецпрокурора подробно рассказывается о том, как кремлевские посредники пытались ухаживать за окружающими Трампа. | Брендан Смяловски / AFP / Getty Images

расследование mueller

После выборов, омраченных попытками Москвы поддержать кандидатуру Дональда Трампа, президент России хотел нажиться.

Автор: NATASHA BERTRAND

18.04.2019 20:09 EDT

В декабре 2016 года, через несколько недель после неожиданной победы Дональда Трампа на выборах, президент России Владимир Путин созвал встречу, которую российский олигарх назвал «всеобщей» встречей с некоторыми из ведущих бизнесменов своей страны. Основная тема обсуждения: санкции США против России.

Одним из присутствующих олигархов был Петр Авен, соучредитель Альфа-банка, крупнейшего коммерческого банка России.Недавно Авен встретился с Путиным один на один, чтобы обсудить санкции и то, что с ними делать. Путин сказал, что он изо всех сил пытался донести информацию до ближайшего окружения Трампа, и призвал Авена принять меры для защиты своего банка от дополнительных штрафов США, согласно отчету специального советника Роберта Мюллера, в котором подробно описывается этот эпизод. По словам Мюллера, Авен воспринял это как приказ, а не как просьбу, и понял, что «будут последствия, если он не выполнит его».

Авен быстро понял, что его задача — связаться с переходной командой Трампа, и начал попытки связаться с зятем Трампа Джаредом Кушнером.

В почти 450-страничном отчете Мюллера подробно описывается этот и связанные с ним эпизоды, показывая, как Путин открыто побуждал самых богатых и влиятельных бизнесменов своей страны вступить в контакт с переходной командой Трампа после выборов. Директивы помогают объяснить «шквал» контактов олигархов с соратниками Трампа в течение нескольких недель после неожиданной победы звезды реалити-шоу, написал Мюллер.

Несмотря на то, что Мюллер не установил никакого сговора между командой Трампа и Россией, отчет специального советника показывает, насколько важно было для Путина установить обратный канал связи с переходной командой Трампа и насколько восприимчивы соратники Трампа к этим предложениям.

«Как только появилась новость о том, что Трамп избран президентом, российские правительственные чиновники и видные российские бизнесмены начали попытки проникнуть в новую администрацию», — написала команда Мюллера в своем заключительном отчете.

п. 152

Другими словами, после того, как Трамп одержал свою неожиданную победу на выборах, омраченных попытками России посеять раздор и поддержать кандидатуру Трампа, Путин хотел нажиться.

Попытки повлекли за собой пропагандистскую деятельность, «санкционированную на высоком уровне российского правительства, посредством деловых, а не политических контактов.По словам Мюллера, главной заботой Путина было заставить новую администрацию Трампа отменить санкции США, мешающие российской экономике.

Среди олигархов, пытающихся проникнуть в отношения с Трампом, был Авен, соучредитель крупнейшего частного финансового учреждения России, Альфа-банка; Кирилл Дмитриев, глава Фонда суверенного благосостояния России; и Сергей Горьков, глава российского государственного банка Внешэкономбанк (ВЭБ).

Двое богатых магнатов добились успеха.

Дмитриев смог передать одобренный Путиным «план примирения» США и России Кушнеру, который передал его госсекретарю Рексу Тиллерсону. По словам Мюллера, Горьков договорился о встрече с Кушнером в переходный период для обсуждения отношений между США и Россией.

Эндрю Вайс, вице-президент по исследованиям Фонда Карнеги за международный мир, где он наблюдает за исследованиями по России и Евразии, назвал детали этой работы «поразительными».

«Это было не просто« нам нужно наводить мосты ради будущего диалога », — сказал Вайс POLITICO.«Он был разработан, чтобы предотвратить дальнейшие санкции и, в случае Дмитриева, создать план для изменения отношений США с Россией».

И хотя Авену было отказано в своих попытках, это произошло не из-за недостатка усилий. В какой-то момент Авен нанял американского делового партнера Ричарда Берта, бывшего посла США в Германии, чтобы тот помог связаться с Кушнером.

По словам Мюллера, Авен сказал Берту, что «кто-то из высокопоставленных чиновников российского правительства» выразил «заинтересованность в установлении канала связи между Кремлем и переходной командой Трампа.”

Берт, очевидно, нашел просьбу Авена странной, но, тем не менее, обратился к Дмитрию Саймсу, главе Центра национальных интересов, аналитического центра в Вашингтоне, округ Колумбия, основанного Ричардом Никсоном, по поводу организации встречи.

Но Саймс воздержался, согласно отчету, сославшись на повышенное внимание средств массовой информации к вмешательству России в выборы.

Затем Авен бросил этот вопрос. Путин этого не сделал.

В отчете говорится, что президент России «продолжал интересоваться усилиями Авена по установлению связи с администрацией Трампа на нескольких последующих ежеквартальных встречах.”

Стив Холл, который возглавлял ЦРУ по операциям в России во время второго срока Барака Обамы, сказал POLITICO, что поручение олигархам вести «гибридные войны и информационные операции» — нормальное явление для Путина.

Но Холл, публичный критик атак Трампа на разведывательное сообщество, сказал, что «немыслимо», чтобы олигархи были единственным способом проникновения Путина в ближайшее окружение Трампа.

«Он будет полагаться на все инструменты из своего набора инструментов, чтобы достичь этих важных целей», — сказал он.

Действительно, в отчете Мюллера есть обширный раздел, в котором подробно описываются бесчисленные способы, которыми кремлевские посредники — в том числе фальшивые онлайн-персонажи и другие лица, скрывающие свои связи с Москвой — пытались добиться расположения тех, кто находился внутри и вокруг маловероятного кандидата в президенты.

Но в документе не раскрыта одна из самых запутанных загадок, которая осталась после выборов.

Альфа-банк, учреждение, соучредителем которого является Авен, имел компьютерный сервер , проверявший связь с сервером Trump Organization во время гонки 2016 года.Сообщается, что ФБР расследовало этот пинг и заявило, что могло быть безобидное объяснение, но не предоставило убедительной причины активности сервера.

Тем не менее, там, где Авен потерпел поражение, Дмитриев, похоже, победил, применив многие из тех же тактик.

Дмитриев забил встречи как с Эриком Принсом, неформальным советником по кампании Трампа и советником переходной группы, так и с другом Кушнера по имени Рик Герсон. Дмитриев, который, по словам Мюллера, называл Путина своим «боссом», работал с Герсоном над предложением о примирении, подразумевая, что Путин одобрил этот план.

Предложение, очевидно, включало «совместную борьбу с терроризмом» и «разработку беспроигрышных экономических и инвестиционных инициатив».

Российские махинации показывают, «насколько реальными были эти усилия и насколько они были поддержаны на высоком уровне в Кремле», — сказал Вайс. «И тот факт, что Кушнер передал это Тиллерсону, говорит о том, что эта политика не была бессмысленной — они привлекли внимание высшего руководства Трампа».

Посредником Дмитриева в команде Трампа был Джордж Надер, деловой партнер, работавший на королевский двор Объединенных Арабских Эмиратов.

Надер начал сотрудничать с командой Мюллера в марте 2018 года и получил по крайней мере частичный иммунитет за свои показания. Надер сказал Мюллеру, что Дмитриев настаивал на том, чтобы он познакомил его с Кушнером и сыном Трампа, Дональдом Трампом-младшим. Дмитриев, по словам Надера, хотел, чтобы Надер донес до приходящей администрации Трампа, что Россия хочет «начать восстановление отношений в любом удобном для нее темпе». их.»

По словам Мюллера, Надер сделал именно это за ужином с Эриком Принсом в январе 2017 года.Затем принц согласился встретиться с Дмитриевым на Сейшельских островах в конце того же месяца.

Однако в интервью Комитету по разведке Палаты представителей Принс охарактеризовал эту встречу как импровизированную встречу во время не имеющей отношения к делу деловой поездки. «Я прилетел туда не для того, чтобы познакомиться с русским парнем», — сказал он законодателям.

Он также сообщил Конгрессу, что случайно встретил Дмитриева в баре и разговаривал «за пивом». Однако, по словам Мюллера, они встретились на вилле Надера в течение 30-45 минут в тот же день, когда прибыл Принц.Они снова встретились в ресторане, чтобы обсудить участие России в Ливии.

И еще есть Сергей Горьков, генеральный директор российского государственного Внешэкономбанка.

Горьков добился встречи с Кушнером в декабре 2016 года через посла России Сергея Кисляка, который настоял на встрече Кушнера «с кем-то, кто имел прямую связь с Путиным», по словам Мюллера. Кушнер сказал спецпрокурору, что не может припомнить, чтобы они обсуждали санкции, и следователи, по-видимому, не смогли установить истинный характер их разговора.

Однако эта встреча, как и другие, похоже, имела благословение Путина.

Руководитель инвестиционного банка, который разговаривал с Горьковым перед поездкой в ​​Нью-Йорк, вспомнил, как Горьков говорил, что российский президент одобрил встречу и что по возвращении он доложит Путину.

Эта статья помечена как:

Пропустите последние новости? Подпишитесь на POLITICO Playbook и получайте последние новости каждое утро на свой почтовый ящик.

5 неразрешенных загадок о российском вмешательстве в доклад Мюллера

Несколько расследований, которыми занимались специальный советник Роберт Мюллер и ФБР, не говоря уже о бесчисленных журналистах и ​​интернет-сыщиках-любителях, остались без внимания в этом обширном документе. | Алекс Вонг / Getty Images

Расследование Мюллера

Даже в 448-страничном отчете специальный советник оставил без ответа несколько важных вопросов или дал лишь частичный ответ.

Автор: NATASHA BERTRAND

19.04.2019 19:14 EDT

Заключительный отчет специального советника Роберта Мюллера на 448 страницах охватывал огромное количество вопросов, от контактов кампании Трампа с российскими оперативниками до усилий президента Дональда Трампа по пресечению расследования Мюллера.

Но хотя Мюллер обнаружил, что кампания Трампа не вступала в сговор с российским правительством, он не разрешил все загадки, связанные с схемой вмешательства Кремля в президентские выборы 2016 года.

Несколько строк расследования, которые, как сообщается, преследовали Мюллер и ФБР, не говоря уже о бесчисленных журналистах и ​​интернет-сыщиках-любителях, остались без ответа в этом обширном документе. В их число входят загадочные взаимодействия между компьютерными серверами Trump Organization и Альфа-банка, внутренняя работа фирмы по интеллектуальному анализу данных Cambridge Analytica, а также влияние стран Ближнего Востока на неоперившуюся администрацию Трампа. Остальные вопросы, например, существуют ли компрометирующие записи о президенте и что российский олигарх сделал с предоставленными ему данными внутреннего опроса Трампа, остались открытыми.

Возможно, что некоторые или все эти темы рассматриваются федеральными прокурорами независимо от офиса Мюллера. Мюллер сообщил в своем отчете , что информация внешней разведки и контрразведки часто передавалась в штаб-квартиру ФБР или местные отделения. Мюллер также направил 14 уголовных дел в Министерство юстиции и бюро. Только два из этих обращений — с участием бывшего личного адвоката Трампа Майкла Коэна и бывшего советника Обамы Белого дома Грега Крейга — известны широкой публике.

Информационный бюллетень POLITICO Playbook

Подпишитесь сегодня, чтобы получать информационный бюллетень №1 в области политики

Кажется очевидным, что ни один из этих сюжетов не побудил команду Мюллера возбудить уголовное дело. Но хотя первоначальный мандат Мюллера предписывал ему проводить как контрразведывательное расследование, так и уголовное расследование, его отчет не содержит секретной информации, оставляя неизвестным общественности все, что он мог бы обнаружить в этой категории.

Вот пять крупнейших нерешенных сюжетов российского расследования:

Существовала ли секретная компьютерная связь между Trump Organization и московским Альфа-банком?

Еще до назначения Мюллера ФБР выясняло, почему компьютерный сервер Альфа-банка, крупнейшего коммерческого банка России, возглавляемого олигархами, тесно связанными с президентом России Владимиром Путиным, имел тысячи контактов с сервером, который использовался Trump Organization в период с мая. и сентябрь 2016 г.Отчет Slate о контактах, основанный на исследованиях компьютерных ученых, вызвал сенсацию в Интернете всего за несколько дней до выборов, пока The New York Times не сообщила, что ФБР пришло к выводу, что может быть то, что газета назвала «безобидным объяснением» этой деятельности, например маркетинговое письмо или спам.

Многие независимые исследователи и эксперты в области кибербезопасности, многие из которых работали на руководящих должностях в Пентагоне, Белом доме и разведывательном сообществе, продолжали настаивать на том, что время и частота активности сервера не соответствуют автоматизированному процессу.«Время общения не было случайным и не было регулярным и периодическим», — сказал в октябре корреспонденту New Yorker один исследователь. «Это было лучше для человеческой деятельности».

Безобидно или нет, но активность сервера в отчете Мюллера вообще не рассматривается. Единственное обсуждение Альфа-банка происходит в контексте усилий его генерального директора Петра Авена по установлению связи с переходной командой Трампа в декабре 2016 года. По словам Мюллера, эти усилия явно не увенчались успехом, что, возможно, привело к тому, что офис специального советника уволил активность компьютерного сервера как несущественная.Но до сих пор нет убедительного объяснения пингу или тому, почему домен Трампа, с которым связывалась Альфа, внезапно исчез через два дня после того, как New York Times уведомила представителей Альфы в Вашингтоне об активности сервера.

Связана ли Cambridge Analytica с Россией или WikiLeaks?

Один из самых крупных сюжетов расследований вмешательства России в выборы — это роль компании по сбору данных Cambridge Analytica. Но компания ни разу не появилась в отчете, несмотря на свидетельства того, что Мюллер допросил и вызвал в суд бывших сотрудников.

Летом 2016 года кампания Трампа привлекла компанию Cambridge Analytica, и эта компания сыграла ключевую роль в попытке повлиять на избирателей, используя украденные данные Facebook.

Начиная с 2014 года, Александр Коган, американец русского происхождения, работавший в Кембриджском университете, помог компании собрать необработанные данные о 87 миллионах профилей в Facebook, которые компания затем использовала для микротаргетинга политической рекламы. Также существует связь с WikiLeaks: Александр Никс, генеральный директор компании, подтвердил, что летом 2016 года обратился к основателю WikiLeaks Джулиану Ассанжу, чтобы предложить помощь в организации любых электронных писем, связанных с Хиллари Клинтон, которые WikiLeaks планировала выпустить.

В начале этого года Мюллер вызвал в суд бывшего директора компании по развитию бизнеса Бриттани Кайзер. Она сказала The Guardian, что полностью сотрудничает. Сэм Паттен, вашингтонский оперативник, который начал сотрудничать с расследованием Мюллера в прошлом году после того, как признал себя виновным по несвязанному обвинению, работал в офисе SCL Group, головной компании Cambridge Analytica, в штате Орегон, в преддверии промежуточных выборов 2014 года. По данным ABC, Мюллер опросил нескольких цифровых экспертов, которые работали над кампанией Трампа о компании, занимающейся большими данными.

Однако, как и активность серверов, Cambridge Analytica вообще не упоминается в отчете Мюллера. Таким образом, до сих пор неясно, что и что компания знала о планах WikiLeaks, и были ли ее усилия по микротаргетингу скоординированы с российской информационной войной.

Интересно, однако, что большая часть отчета Мюллера, посвященная российскому агентству интернет-исследований, в котором интернет-троллям было поручено распространять дезинформацию и пропаганду во время президентских выборов, была отредактирована в окончательном отчете из-за потенциального ущерба для текущих расследований.

Каковы были отношения NRA с кампанией Трампа и Россией?

После президентских выборов 2016 года появилось множество неопределенных данных, указывающих на то, что русские могут пытаться проникнуть в Национальную стрелковую ассоциацию, чтобы установить связь с республиканцами и кампанией Трампа.

Отчет

Мюллера, однако, не пролил никакого света на эту тему, несмотря на сообщения средств массовой информации о том, что специальный советник возился по этому поводу.

Первые признаки интереса Мюллера к потенциальным связям появились в начале этого года, когда бывший советник кампании Трампа Сэм Нанберг сказал CNN, что команда специального советника спросила его об отношениях кампании с NRA и обстоятельствах выступления Трампа перед группой в 2015 г.По данным CNN, следователи продолжали расспрашивать свидетелей о связях кампании с NRA еще в декабре.

И июльское обвинение Марии Бутиной, российской гражданки, которая стремилась проникнуть как в кампанию Трампа, так и в NRA перед выборами, также подняло вопросы о статусе группы как потенциального посредника между Трампом и русскими. Бутиной было предъявлено обвинение в том, что она действовала в качестве агента иностранного правительства без уведомления Министерства юстиции.

Бутина была первой, кто публично спросил Трампа о его позиции в отношении российских санкций — во время мероприятия 2015 года в Лас-Вегасе — и пыталась организовать встречу между Трампом и ее российским куратором Александром Торшиным на съезде NRA в мае 2016 года.

Макклатчи позже сообщил, что следователи контрразведки ФБР расследовали, отмывал ли Торшин деньги из России через NRA, чтобы помочь финансировать кампанию Трампа — NRA потратило 30 миллионов долларов на поддержку Трампа в 2016 году, что в три раза больше, чем оно потратило на поддержку Митта Ромни в 2012 году.

Однако, несмотря на интерес следователей, группа по защите прав на оружие ни разу не упоминалась в отчете Мюллера. И дело Бутиной вела прокуратура в Вашингтоне, а не команда Мюллера.

Что WikiLeaks знала об источнике украденных писем?

Мюллер ответил на один давнишний вопрос о хакерских атаках на выборы в России — как агенты Кремля получили свои электронные письма, украденные в цифровом виде, на WikiLeaks.

Но он не ответил на потенциально более ужасный вопрос: знал ли WikiLeaks, что он получает материал из русских вырезок?

В своем отчете Мюллер подробно описал, как российская военная разведка ГРУ взламывала демократов во время кампании.В период с марта по апрель 2016 года в отчете говорилось, что «ГРУ украло сотни тысяч документов из взломанных учетных записей электронной почты и сетей» и распространило их через агентов ГРУ, выдающих себя за независимых хакеров, включая Guccifer 2.0 и DCLeaks, а также WikiLeaks.

Согласно отчету Мюллера, ГРУ использовало этих фальшивых онлайн-персонажей, чтобы переправить часть украденного тайника на WikiLeaks. Через DCLeaks ГРУ начало разговор с WikiLeaks о передаче украденных документов 16 июня 2016 года.Восемь дней спустя WikiLeaks обратился к Guccifer 2.0 через Twitter и попросил «любой новый материал».

Мюллер отметил, что Ассанж и WikiLeaks пытались скрыть источник взломанных материалов, заявляя в публичных заявлениях, что взлом DNC был «внутренней работой», выполненной Сетом Ричем, убитым сотрудником комитета, а не Россией.

Но офис специального советника либо не мог, либо не мог объяснить, что WikiLeaks знала об истинной личности хакеров.

«И ГРУ, и WikiLeaks пытались скрыть свои сообщения, что ограничивало способность Управления собирать все сообщения между ними», — говорится в отчете, указывая на использование ими шифрования.

Эта информация может иметь отношение к определению того, действовал ли WikiLeaks в журналистском качестве, как утверждал Ассанж, или в качестве «негосударственной враждебной разведывательной службы», поддерживаемой Россией, как заявил тогдашний директор ЦРУ Майк Помпео в апреле 2017 года.

Ассанж был арестован в Лондоне в начале этого месяца после того, как Эквадор отказался от его убежища. Ему предъявлено уголовное обвинение в США за попытку помочь бывшему аналитику американской разведки Челси Мэннинг взломать компьютер, на котором хранятся конфиденциальные правительственные файлы в 2010 году.

А как насчет печально известной видеозаписи, о которой говорится в досье Стила?

Возможно, ни один элемент скандала между Трампом и Россией не был столь сенсационным, как утверждение, содержащееся в непроверенном досье, собранном во время кампании бывшим британским шпионом Кристофером Стилом, о том, что у русских был «компромат» на Трампа в виде видео, на котором он скакал. с проститутками в номере гостиницы Москвы.

Хотя предполагаемая запись привлекла огромное внимание общественности за последние два года, Мюллер упоминает о ней лишь кратко.В его отчете говорится, что российский бизнесмен Георгий Рцхиладзе 30 октября 2016 года написал тогдашнему адвокату Трампа Майклу Коэну: «Прекратил поток лент из России, но не уверен, есть ли что-нибудь еще. Просто чтобы вы знали…», — сказал Рцхиладзе. следователи утверждают, что «ленты» относятся к унизительным записям Трампа, которые, по слухам, принадлежат Агаларовым — российско-азербайджанской семье, которая принимала в 2013 году в Москве конкурс «Мисс Вселенная».

Рцхиладзе сказал Мюллеру, что считает записи фальшивыми.Но по какой-то причине, согласно отчету, он не сказал об этом Коэну. Мюллер так или иначе не делает выводов. Остается неясным, кто мог создавать или распространять такие ленты, каковы могли быть их мотивы — и видел ли кто-нибудь из команды Мюллера когда-либо одну или несколько из них.

Эта статья помечена как:

Пропустите последние новости? Подпишитесь на POLITICO Playbook и получайте последние новости каждое утро на свой почтовый ящик.

Оспариваемая загробная жизнь истории Трампа и Альфа-банка

Два года назад я писал о загадочной серии компьютерных контактов между Trump Organization и Альфа-банком, одним из самых влиятельных финансовых институтов в России.В течение четырех месяцев, летом перед президентскими выборами 2016 года, два сервера, зарегистрированные в банке, неоднократно искали адрес другого сервера, обслуживаемого фирмой массового маркетинга для Trump Organization. Тысячи этих поисков, которые обычно предшествуют общению, появляются в журналах системы доменных имен, глобальной базы данных онлайн-адресов; трафик был замечен группой видных специалистов по информатике, имевших необычный доступ к этим записям. Но D.N.S. следы были неубедительными и требовали сложного анализа.Trump Organization и Альфа-банк отрицали, что они вообще общались, и этот эпизод остался загадкой.

С тех пор юристы Альфа-банка в США проводят агрессивную кампанию по раскрытию личности источников, собиравших D.N.S. журналы, подача судебных исков и вручение повесток в суд некоторым из ведущих американских компьютерных экспертов, некоторые из которых помогли расшифровать журналы The New Yorker . Два судебных иска — поданы против «Джона Доу и др.», Неопознанных ученых, обнаруживших очевидные доказательства связи, — без предъявления доказательств утверждают, что злоумышленники подделали данные, чтобы очернить Альфа-банк и кампанию Трампа.

Примечательно, что юридические усилия Альфа-банка идут параллельно с Министерством юстиции и его союзниками в консервативной прессе, которые ведут безжалостную кампанию против американской разведки и ФБР. за то, что они описывают как злонамеренную попытку придумать ложную историю об усилиях России по помощи Трампу в 2016 году. В последние недели ученых и других лиц, цитируемых в моей истории, вызвали для дачи показаний перед большим жюри, которое было казнено американским прокурором Джоном Даремом назначен генеральным прокурором Уильямом Барром для расследования возможного преступного поведения в ходе расследования в отношении России.Неясно, работают ли вместе юристы Министерства юстиции и Альфа-банка, но они разделяют интерес к преследованию людей, которые расследовали связи Трампа с Россией. «Есть единство цели», — сказал мне один юрист, участвовавший в судебном процессе.

Отношения Альфа-банка с Трампом непрозрачны, и официальные документы, полученные в результате серии расследований и встречных расследований вмешательства России в выборы 2016 года, не позволяют сделать однозначных выводов. В заключительном отчете спецпрокурора Роберта Мюллера председатель Альфа-банка Петр Авен показал, что пытался по предложению Путина открыть частный канал для новой администрации Трампа.В отчете Мюллера не упоминаются данные Альфа-банка, но в одном из опубликованных этим летом сенатского комитета по разведке данных упоминаются. В нем говорилось, что, хотя следователи не пришли к выводу, что данные обязательно отражают общение, они также «не могут положительно определить намерение или цель, которые могли бы объяснить необычную деятельность»; он добавил, что объяснения, предложенные Альфа-банком и Trump Organization, «не согласованы». В 2019 году генеральный инспектор, изучающий истоки расследования Мюллера, написал: «ФБР расследовало наличие кибер-связей между Trump Organization и Альфа-банком, но к началу февраля 2017 года пришло к выводу, что таких связей нет.Американский чиновник, который помогал расследовать вмешательство России, подтвердил, что ФБР. изучил данные с помощью внешних аналитиков, но сказал, что его усилия не были обширными.

Другой американский чиновник, который регулярно занимается вопросами национальной безопасности, сказал мне, что он считает, что ФБР. и другие спецслужбы никогда тщательно не расследовали компьютерный трафик — отчасти, как он подозревал, потому, что официальные лица США, возможно, опасались раскрывать, как они собирали данные.«Эти доказательства очень материальны и реальны», — сказал чиновник. «Кажется возможным, что правительство США решило не заниматься этим, потому что оно не хотело раскрывать важный источник и метод сбора разведданных».

Иски Альфа-банка против «Джона Доу» частично рассматриваются Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom, одной из крупнейших юридических фирм страны. В 2018 году адвокат Skadden по имени Алекс ван дер Цваан признал себя виновным во лжи следователям, расследовавшим вмешательство России в выборы 2016 года; он зять Германа Хана, одного из основателей Альфа-банка.

Иски были поданы отдельно в Пенсильвании и Флориде, где находились предприятия, которые управляли серверами, связанными с Trump Organization. В документах содержится обвинение в том, что группа неизвестных «реализовала очень изощренную схему кибератак с целью сфабриковать очевидные коммуникации». В исках говорится, что злоумышленники использовали метод, известный как спуфинг, при котором они отправляли электронные письма, выглядящие так, как будто они были от Trump Organization, в Альфа-банк, чьи серверы отвечали, ища адреса отправителя.Эти злоумышленники, как утверждают иски, предупредили других ученых об этом ложном свидетельстве связи, и ученые сообщили прессе.

Юристы Альфа-банка утверждают, что операция была проведена «хорошо обученной и хорошо финансируемой группой, которая существовала до кибератак, совершенных против Альфа-банка, продолжает существовать сегодня и осуществляет кибератаки против ряда целей». По их словам, цель группы заключалась в том, чтобы «поляризовать общественность США, натравливая доминирующие политические партии друг против друга.«Если юристы банка правы, заговор был чрезвычайно заумным. По их словам, опытные оперативники использовали свой компьютерный опыт для создания загадочной и трудно доказуемой видимости связи между российским банком и маркетинговой фирмой, связанной (но не тесно связанной) с Трампом; у них хватило предусмотрительности создать эту мистификацию и осуществить ее за несколько месяцев до появления первых новостей о связях Трампа с Россией. Альфа-банк, похоже, полагает, что в осуществлении заговора помогал компьютерный ученый, с которым я разговаривал для своей статьи в 2018 году и названный «Максом».В наших интервью он отверг идею фальсифицированных данных, заявив: «Если бы мы собирались лгать, то придумали бы гораздо лучшую историю, чем эта!» Макс, называющий себя республиканцем, совершенно по-другому описал свои мотивы: он и группа единомышленников заметили необычный трафик, когда они выясняли, пытались ли российские агенты взломать известных республиканцев, как они взломали известных людей. Демократы.

Другой ученый-компьютерщик, назвавший себя «Чайные листья», дал аналогичные интервью для статьи Slate от 2016 года о коммуникациях; Юристы Альфа-банка, по всей видимости, считают, что он также входит в число предполагаемых заговорщиков.Чтобы раскрыть личности Макса и Чайных листьев, юристы вызвали повестку в суд многим из ученых, проверявших D.N.S. записи для The New Yorker , включая Стивена Белловина из Колумбийского университета; Джин Кэмп из Университета Индианы; и Дэниел Кан Гиллмор из A.C.L.U. Юристы Альфа-банка указали в судебных документах, что они также намереваются вызвать в суд материалы некоммерческой организации Democracy Integrity Project, которой руководит Дэниел Джонс, бывший следователь сенатского комитета по разведке, который помог расшифровать документ D.Н.С. записи.

В повестках требуется доступ к компьютерным данным ученых, журналам телефонных разговоров и записям электронной почты, а также к любой информации о Max или Tea Leaves, которую они могут иметь. Ни один из ученых, с которыми я беседовал в 2018 году, не утверждал, что знает личности людей, обнаруживших необычные коммуникации; когда я недавно обратился к ним, они отказались со мной разговаривать. Но другие эксперты в области информатики сказали мне, что они были недовольны судебным иском. Один из них предположил, что юристы Альфа-банка наступают на академическую свободу.Другой, Рэнди Буш, сказал: «Они пытаются запугать людей». Буш сказал мне, что он никогда внимательно не изучал данные и ничего не знает о том, кто их нашел.

Альфа-Банк может также использовать менее формальные методы для установления личности людей, вовлеченных в историю. В прошлом году Дэниел Хоффман, бывший начальник московской станции ЦРУ, попросил меня о встрече, во время которой он попросил меня познакомить его с Максом. Хоффман не упомянул, что является членом консультативного совета B.G.R., лоббистская фирма Альфа-банка в Вашингтоне. (Позже Хоффман сказал, что хотел взять интервью у Макса для статьи, которую он планировал написать.) В этом году Альфа-банк поручил продюсерской компании из Нью-Йорка снять документальный фильм, призванный «понять, что на самом деле произошло». Исследователь компании попросил меня и Джонса, бывшего следователя сенатского комитета по разведке, рассказать о том, что мы узнали. Документальный фильм так и не был снят.

Мой опыт открытия банковского счета в Украине

Дата: Киев, Украина

Гигантская фреска позади меня была довольно ироничной: «Свобода — наша религия!»

Прямо через дорогу от киевской площади Майдан — места многочисленных политических восстаний после распада Советского Союза — был первый украинский банк, который я посетил во время поездки в Киев.

Этот визит произошел не потому, что я считаю, что Украина предлагает «многообещающие» возможности оффшорного банкинга; Я не.

На самом деле, я так много критиковал низкое качество украинских банков в последние несколько лет — фактически, примерно со времен Евромайдана, — что банковское дело в Украине было чем-то вроде кодового слова среди наших преданных читателей для «вещей, которых нельзя делать». .

Проблемы с украинскими банками

Украина имеет долгую историю банков, которыми управляют мафиози и другие темные персонажи.Хотя в каждой стране есть своя доля банковских катастроф, в том числе в Соединенных Штатах, Украина была одной из худших на земле и, вполне возможно, самой худшей в Европе.

Затем, совсем недавно, в конце 2016 года, правительство Украины принялось за спасение крупнейшего банка страны, ПриватБанка.

Национализация

ПриватБанка была в значительной степени профинансирована международными кругами, заинтересованными в поддержке и без того терпящей крах украинской экономики, но история краха банка вызвала удивление. В частности, крупнейший банк в стране принадлежал теневому магнату, компании и друзья которого были бенефициарами 97% корпоративных кредитов его банка.

Более одной трети всех украинских депозитов хранились в ПриватБанке, и все же ему пришлось рассыпаться и потребовать многомиллиардной помощи со стороны правительства и других международных агентств.

Можно с уверенностью сказать, что, в то время как Восточная Европа — это во многих смыслах скрытая жемчужина, Украина — это полная противоположность хорошему месту для установки банковского флага. Несмотря на некогда заоблачно высокие процентные ставки (думаю, до 20%) по простым срочным депозитам, банковская система Украины находится в беспорядке.

Так чем же я занимался в недельной поездке в Киев? Конечно же, открыть счет в банке.

Я не собираюсь хранить часть своего состояния в украинском банке. Наоборот, на самом деле; мой депозит равен стоимости приличного ужина на полпути.

Проще говоря, освоение офшорного мира по одной стране — моя муза. Некоторые собирают марки. Некоторые люди играют на гитаре. Я открываю счета в иностранных банках и ищу второе место жительства.

И я не мог устоять перед шансом открыть счет в банке, возможно, в худшем для этого месте.

Есть только одна причина, по которой любой нормальный человек, стремящийся к международной диверсификации и безопасному месту для своих денег, будет рассматривать Украину как место для хранения денег…

Высокие процентные ставки в Украине Банки

В течение многих лет украинские банки заманивали вкладчиков, опасавшихся обвала гривны, процентными ставками до 20% и 21%.Как правило, международные банки платили на несколько процентных пунктов ниже, вероятно, зная, что любой, кто действительно хотел вернуть свой капитал, не хотел бы, чтобы какой-то олигарх ссужал их деньги своим друзьям.

Настоящего страхования вкладов в Украине нет. На самом деле, всегда забавно, когда жители Запада присылают мне вопросы о том, «насколько безопасно банковское обслуживание в Украине, или в этой стране, или в этой стране?» и упоминание таких вещей, как FDIC. Очевидно, этого здесь нет.

Даже когда правительство недавно помогло двум крупнейшим банкам, сумма вкладов составила не более 8000 долларов.Опять же, это не место для банковских операций, если вы не планируете здесь жить и не хотите сэкономить несколько долларов на комиссиях за банкомат.

Но даже сегодня процентные ставки в Украине высоки. Проминвестбанк предлагает 16,75% годовых депозит (или депозитный сертификат) в гривнах. Укроцбанк, принадлежащий итальянской Unicredit, предлагает то же самое. Международные банки предлагают меньше, но все же двузначными числами.

Эти процентные ставки аналогичны ставкам, предлагаемым аналогичными островными банками Монголии, но выше, чем в соседних, более безопасных странах.

Если вы хотите внести доллары США, евро, швейцарские франки или рубли, вы можете это сделать, но будьте готовы к тем же низким ставкам, которые вы найдете повсюду. Соседние страны могут предложить более выгодные условия по стабильной валюте.

Как открыть счет в Украине

Не процентные ставки, а мой фанатичный поиск мастерства привел меня в Галерею Бытива, район магазинов и кафе напротив Майдана. Именно здесь вышеупомянутая фреска, рекламирующая «свободу», доминирует на площади как напоминание о политической оппозиции политике прошлой администрации.

В этом районе находится ряд крупнейших банков Украины, а именно такие международные банки, как российский Сбербанк и ВТБ, венгерский OTP, австрийский Raiffeisen и немецкий ProCredit Bank.

Однако кто-то забыл передать послание соседней фрески о свободе Национальному банку Украины, потому что открыть счет здесь может быть сложно.

Это не потому, что удаленное открытие счета невозможно, как это сейчас принято почти во всех оншорных юрисдикциях. Дело в том, что банки и сама банковская система немного запутались.

По данным центрального банка Украины, существует 25 украинских банков с активами не менее 200 миллионов долларов.

ПриватБанк по-прежнему возглавляет список как ироничное доказательство того, что даже после спасения большинство людей не меняют своих привычек, полагая, что не только «здесь этого не может случиться», но, возможно, «этого не может повториться». .

Райффайзен — четвертый по величине банк в Украине, владеющий одной пятой активов ПриватБанка, в то время как другие международные банки, как ни странно, оказались в гораздо более низком рейтинге.Для страны, где местные жители сбрасывали местную гривну любой ценой, идея хранить деньги в местном банке, принадлежащем либо парню по имени Виктор, либо российскому правительству, казалась странной.

Мое первое посещение банка было в OTP Bank. Для этого не было никаких особых причин, кроме того, что их логотип был мне наиболее привлекательным. Обсуждая депозит в размере 200 долларов, я подумал, что мне не нужна тонна должной осмотрительности для выбора привлекательного шрифта.

На самом деле, хотя я представляю себе, что OTP сам по себе довольно платежеспособен, я почти надеялся столкнуться с какой-нибудь проблемой в будущем, когда мои деньги сожрет бандит.Было бы весело обновить эту статью.

Так или иначе, я вошел в отделение OTP Bank, использовал свой почти русский язык, чтобы найти банкира, который говорил на сносном английском языке, и попросил открыть счет.

Практически сразу банкир — румяный молодой человек — начал поднимать проблемы. Я ответила на первый вопрос: «Вы проживаете в Украине или нет?», Но вскоре выяснила, что любой ответ был бы удовлетворительным.

Потом начались проблемы. Банкир немедленно погрузился в «банкирскую шутку», которая включает быстрые и частые ссылки на центральный банк, его политику и то, как связаны их руки.

Это хороший показатель того, насколько хорош банк и, соответственно, страна для работы. Когда люди, которым вы хотите вложить деньги, извиняются перед словом «привет», это часто является первым признаком того, что вы находитесь в стране, которая не заинтересована в инвестициях и может быть не лучшим местом для инвестирования.

Банкир объяснил мне, что любой нерезидент Украины должен предоставить документацию, подтверждающую происхождение средств. Судя по всему, мафиози с легкостью отмывают миллиарды через украинские банки, но американский турист не может бросить 100 долларов на текущий счет, не устроив сначала цирковой номер.

«Что, если я просто внесу 100 долларов?», — спросил я, зная, что, вероятно, в украинских банках есть миллионы счетов с меньшим объемом депозита, чем сейчас.

«То же требование», — ответил мне банкир. «Даже 1 доллар вы должны предъявить доказательства». Тогда еще больше отговорок о том, как это регулирование центрального банка, мы просто следуем правилам, бла-бла-бла.

К счастью, я видел это раньше. По многолетнему опыту я знаю, что банкиры обладают уникальным талантом превращать простые требования в то, что звучит как титанические задачи.

Я фактически обучил своих сотрудников тому, как «говорить на банковском языке» и когда требовать, чтобы требования банковского языка были переведены на повседневный язык.

Например, спросите любой банк, что вам нужно для открытия счета, и они могут указать, что «владелец счета должен предоставить документ, удостоверяющий личность», хотя было бы намного проще сказать «принесите свой паспорт».

После пяти минут кружения и обсуждения различных типов счетов, которые я мог бы использовать, мы остановились на гораздо более простом процессе: я мог снимать деньги в банкомате, используя мою существующую дебетовую карту, и предоставлять «чек» (известный нам как «Квитанция»), чтобы «доказать» источник моих средств.

Как это мешает потенциальным террористам финансировать банковские счета в Украине, я не знаю, хотя я полагаю, что центральный банк в типичной для Восточной Европы манере предполагает, что, если какой-то другой банк уже принял средства, то «его проблема решена».

К этому моменту я уже успел пообщаться с моим новым другом банкиром, который сказал мне, что у меня есть два варианта:

Первый, для открытия срочного вклада на год с фиксированной процентной ставкой 12% с минимальным депозитом 2000 грн (около 79 долларов США),

или два, чтобы открыть сберегательный счет с переменной процентной ставкой 10% с минимальным депозитом в 100 гривен (около 4 долларов США).

Любой счет будет включать комиссию в размере 80 грн за открытие, хотя мне казалось неясным, была ли эта комиссия за получение дебетовой карты или просто как плата за открытие счета, и не настаивал на дальнейших действиях, поскольку моя политика заключается в том, чтобы не беспокоиться о банковских комиссиях. которые сопоставимы с заказом Макнаггетсов.

Теперь, когда острые вопросы регулирования были решены, банкир открылся и был любопытен: почему я хотел открыть счет в Украине?

Я объяснил, что являюсь сборщиком банковских счетов, что ему показалось странным.В какой-то момент, мне кажется, я сказал «для удовольствия», а затем попытался сыграть хладнокровно, после чего ответил: «Тебе все равно, верно?»

Как бы меня ни искушало, я не хотел говорить ему, что открытие счета было шуткой, чтобы не повторить ту сцену в Сайнфельде, где пассажир метро кричит Крамером: «Ты думаешь, Украина — это игра ?!»

Через пятнадцать минут я, наконец, добился некоторого прогресса и нашел способ доказать источник моих средств без необходимости получать рекомендательное письмо из банка или предъявлять документы от последнего бизнеса, который я продал в 2013 году.

Я выбрал сберегательный счет просто потому, что — хотя я втайне надеялся на какую-то проблему, о которой упоминалось ранее — я знаю, что банки в таких странах, как Украина, заставляют вас приходить в отделение, чтобы закрыть свой срочный вклад в конце. .

Не желая основывать свои планы на поездки вокруг сбора 80 долларов, я был готов пожертвовать 2% процентов ради гибкости традиционного сберегательного счета, на котором проценты выплачиваются ежемесячно.

Теперь я был готов приступить к работе… только я понял, что забыл свой паспорт в отеле и мне нужно вернуться.

Вернувшись в свой номер в Fairmont, я решил попытать счастья в других банках. Опять же, все в интересах «веселья».

К моему удивлению, в большинстве международных банков были сотрудники, говорящие по-английски. В большинстве случаев обслуживание было не так уж и плохо. У каждого банка были свои препятствия с разной степенью гибкости.

Я посетил отделения Сбербанка, КредоБанка, Ощадбанка, Укрэксимбанка и Креди Агриколь по Киеву. Я также попытался посетить отделения немецкого ProCredit Bank и FinBank, которые выглядели так, как будто их выселили, и заколачивали входы в центрах города.

В целом, я обнаружил, что международные банки лучше владеют английским языком, но они не помогли.

KredoBank, польский банк, предоставил мне место в первом ряду для пятнадцатиминутного упражнения на кошке, преследующей свой хвост, объяснив в какой-то момент, что иностранцы не могут открывать счета, но затем сказал, что я могу, если деньги будут отправлены из Украины и, наконец, сказав, что я могу отправить деньги из-за границы, если смогу предъявить доказательства наличия средств.

Ощадбанк почти не говорил по-английски, но повторял ту же круговую логику, из-за которой получение «декларации» было похоже на высадку человека на Луну.

В Сбербанке я пятнадцать минут ждал, пока администратор найдет англоговорящего, прежде чем крепкий охранник подошел ко мне так близко и казался настолько разочарованным моим отсутствием украинского языка, что я выскользнул из-за низкого страха перед своим безопасность.

По сути, хотя было возможно открыть счет в любом из этих банков, в большинстве случаев это казалось невозможным. Возможно, они делают миру одолжение. В конце концов я вернулся в OTP, где, заполнив большую часть документов, понял, что «это слишком много хлопот для награды», и ушел.

Обзор банковского дела в Украине

В целом, мой опыт работы с банковскими услугами в Украине был немного лучше, чем ожидалось, с более приятным и говорящим по-английски сервисом, чем я ожидал. Я не могу сказать наверняка, открыл ли мой начинающий русский язык какие-либо двери.

Банкинг в Украине я бы все равно не рекомендовал. Опять же, это был эксперимент для моего развлечения и для того, чтобы поделиться с вами читателем Nomad Capitalist. Как говорится, дома не пробуйте.

Украина — не банковский рай, но мне напомнили один урок: как сложно банки попытаются сделать открытие счета для непосвященных.Хотя есть некоторые банки, которые абсолютно не принимают иностранцев, а другие никогда не принимают людей из США, для многих банков лаять хуже, чем укусить.

По всему миру существует множество оншорных и оффшорных банков, которые будут работать с вами, если только вы будете знать, как с ними обращаться, как отвечать на их вопросы и когда проявлять настойчивость.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства.Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет и теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

Резервный банк Индии — Глоссарий

Долевой вклад собственников. Базовый подход к концепции достаточности капитала заключается в том, что у банка должен быть достаточный капитал, чтобы обеспечить стабильный ресурс для поглощения любые убытки, связанные с рисками в его бизнесе.Столица делится на разные уровни в соответствии с характеристиками / качествами каждого квалифицируемого инструмента. Для целей надзора капитал разделен на две категории: уровень I и уровень II.

Термин, используемый для обозначения одного из компонентов регулятивного капитала. Он состоит в основном за счет акционерного капитала и раскрытых резервов (за вычетом деловой репутации, если таковая имеется).Уровень I предметы считаются самого высокого качества, потому что они полностью доступны для Покрытие убытков Следовательно, он также называется основным капиталом.

Относится к одной из составляющих регулятивного капитала. Также известен как дополнительный капитал, он состоит из определенных резервов и определенных видов субординированного долга. Объекты уровня II квалифицируются как нормативный капитал в той степени, в которой они могут быть использованы для покрытия убытков, связанных с деятельностью банка.Поглощение капитальных убытков второго уровня емкость ниже, чем у капитала первого уровня.

Резервы переоценки являются частью капитала второго уровня. Эти резервы возникают в результате переоценки. активов, которые недооценены в бухгалтерских книгах банка, обычно это помещения банка и рыночные ценные бумаги. Степень достоверности резервов переоценки в качестве подушки для непредвиденных потерь зависит в основном от уровня уверенности которые можно использовать для оценки рыночной стоимости соответствующих активов и последующее снижение стоимости в сложных рыночных условиях или принудительная продажа.

Отношение активов к капиталу.

Та часть прибыли компании, которая не выплачивается в качестве дивидендов акционерам. Они также известны как нераспределенные запасы и снова вкладываются в бизнес.

Непоглощенная амортизация и перенос убытков, которые могут быть зачтены в счет будущий налогооблагаемый доход, который рассматривается как временные разницы, приводит к отсроченному налоговые активы.Отложенные налоговые активы учитываются в соответствии со Стандартом бухгалтерского учета. 22.

Отложенные налоговые обязательства влияют на увеличение налоговых выплат по налогу на прибыль в будущем году, что указывает на то, что они относятся к начисленным налогам на прибыль и соответствуют определению обязательств.

Относится к статусу долга.В случае банкротства или ликвидации должника, субординированный долг имеет только вторичное требование по погашению после прочая задолженность погашена.

В эту категорию попадает ряд инструментов капитала, которые сочетают в себе определенные характеристики. капитала и некоторых характеристик долга. У каждого есть своя особенность, которая можно рассматривать как влияющие на его качество в качестве капитала.Где у этих инструментов близкое сходство с собственным капиталом, в частности, когда они могут поддерживать убытки на постоянной основе без инициирования ликвидации, они могут быть включены в Уровень II столица.

Комитет BASEL — это комитет органов банковского надзора, состоящий из членов каждой из стран G10. Комитет является форумом для обсуждения обращения с конкретных надзорных проблем.Он координирует распределение надзорных функций между национальными властями в отношении иностранных учреждений банков с цель обеспечения эффективного надзора за деятельностью банков во всем мире.

BASEL Capital Accord — это соглашение, заключенное между представителями стран. в 1988 году для разработки стандартизированных требований к капиталу, основанных на оценке риска, для банков в разных странах. страны.Соглашение было заменено новой концепцией достаточности капитала (BASEL II), опубликованный в июне 2004 года. BASEL II основан на трех взаимоусиливающих принципах. это позволяет банкам и надзорным органам должным образом оценивать различные риски, которые лицо. Эти три столпа: Минимальные требования к капиталу, направленные на уточнение существующей системы оценки надзорная проверка достаточности капитала учреждения и внутренняя оценка процесс; рыночная дисциплина за счет эффективного раскрытия информации для поощрения безопасной и надежной банковской деятельности практики

Условная сумма актива умножается на весовой коэффициент риска, присвоенный для получения номера актива, взвешенного с учетом риска.Вес риска для разных активов варьироваться, например, 0% для ценных бумаг с государственной датой и 20% для иностранного банка с рейтингом AAA пр.

Отношение капитала к активам, взвешенным с учетом риска, рассчитывается путем деления капитала на банк с агрегированными активами, взвешенными с учетом кредитного риска, рыночного риска и операционного риска. риск. Чем выше CRAR банка, тем лучше он капитализирован.

Риск того, что сторона договорного соглашения или сделки не сможет выполнить свои обязательства или не выполнит свои обязательства. Кредитный риск может быть связан практически с любой финансовой транзакцией. BASEL-II предоставляет два варианта измерения отчисления на капитал по кредитному риску 1. стандартизированный подход (SA) — в соответствии с SA банки используют график взвешивания рисков для измерения кредитного риска своих активов путем присвоения весовых коэффициентов риска на основе рейтинг, присвоенный внешними рейтинговыми агентствами. 2. Подход, основанный на внутреннем рейтинге (IRB). Подход IRB, с другой стороны, позволяет банкам использовать собственные внутренние рейтинги контрагентов и подверженностей, которые позволяют более тонкая дифференциация рисков для различных рисков и, следовательно, обеспечивает капитал требования, которые лучше согласованы со степенью рисков. IRB подходит бывают двух типов: a) Foundation IRB (FIRB): Банк оценивает вероятность дефолта (PD) связаны с каждым заемщиком, а надзорный орган предоставляет другие исходные данные, такие как Убыток при дефолте (LGD) и риск при дефолте (EAD). b) Advanced IRB (AIRB): Помимо вероятности дефолта (PD), банк оценивает другие исходные данные, такие как EAD и LGD. Требования к этому подходу следующие: более требовательный. Принятие передовых подходов потребует от банков соблюдения минимальные требования к внутренним рейтингам на начальном этапе и на постоянной основе основы, например, относящиеся к структуре рейтинговой системы, операций, средств контроля, корпоративное управление, а также оценка и проверка компонентов кредитного риска, а именно., PD для FIRB и AIRB, а также LGD и EAD для AIRB. Банки должны иметь минимум, данные PD за пять лет и данные LGD и EAD за семь лет. В Индии, банкам рекомендовано рассчитывать требования к капиталу для принятия кредитного риска SA.

Рыночный риск определяется как риск убытков, связанных с колебаниями рыночных цен. или ставки отличаются от ставок или цен, установленных в сделке или соглашении.В Комиссия по банковскому делу BASEL ввела плату за капитал за рыночный риск. Надзор за счет поправки о рыночных рисках от января 1996 г. к соглашению о капитале 1988 г. (BASEL I Framework). Доступны две методики оценки требование к капиталу для покрытия рыночных рисков: 1) Стандартизированный метод измерения: этот метод, в настоящее время внедренный Резервный банк применяет подход «строительных блоков» к процентным ставкам и собственному капиталу. инструменты, которые отличают требования к капиталу для «специфического риска» от требований к капиталу. «общего рыночного риска».«Плата за особый риск» предназначена для защиты от неблагоприятное изменение цены отдельной ценной бумаги из-за факторов, связанных отдельному эмитенту. «Плата за общий рыночный риск» предназначена для защиты против процентного риска в портфеле. 2) Подход внутренних моделей (IMA): этот метод позволяет банкам использовать свои собственные внутренний метод, который должен соответствовать установленным качественным и количественным критериям BCBS и подлежит явному одобрению надзорного органа.

Пересмотренная структура BASEL II предлагает следующие три подхода к оценке капитальные затраты на операционный риск: 1) Подход с базовыми показателями (BIA): этот подход устанавливает плату за операционные риск как фиксированный процент («альфа-фактор») одного индикатора, который служит как показатель подверженности банка риску. 2) Стандартизированный подход (SA): этот подход требует, чтобы учреждение отделяло свою деятельность по восьми стандартным бизнес-направлениям, а начисление капитала по каждому бизнес-направление рассчитывается путем умножения валового дохода этого бизнес-направления на коэффициент (обозначенный бета), присвоенный этому бизнес-направлению. 3) Advanced Measurement Approach (AMA): в соответствии с этим подходом нормативный капитал требование будет равно мере риска, генерируемого внутренними операционными система измерения рисков.В Индии банкам рекомендовано принять BIA. для оценки начисления капитала по операционному риску и 15% от средней валовой прибыли за последние три года берется для расчета начисления капитала под операционный риск.

Согласно руководящим принципам BASEL II, банки должны иметь одобренный советом директоров политика внутреннего процесса оценки достаточности капитала (ICAAP) для оценки капитала требование согласно ICAAP как на индивидуальном, так и на консолидированном уровне.ICAAP — это требуется для формирования неотъемлемой части культуры управления и принятия решений банка. Документ ICAAP необходим для четкого разграничения поддающихся количественной оценке и качественно оцененные риски. ICAAP также должен включать стресс-тесты. и сценарный анализ, который необходимо проводить периодически, особенно в отношении подверженность банка существенному риску, чтобы оценить потенциальную уязвимость банка на некоторые маловероятные, но вероятные события или движения в рыночных условиях это может отрицательно сказаться на капитале банка.

Процесс надзорной проверки предусматривает создание подходящего управления рисками. системы в банках и их проверка надзорным органом. Цель SRP должен гарантировать, что банки имеют достаточный капитал для поддержки всех рисков в своем бизнесе, а также побудить их к разработке и использованию более эффективных методов управления рисками методы мониторинга и управления рисками.

Рыночная дисциплина направлена ​​на повышение прозрачности за счет более широкого раскрытия информации. требования к банкам.

Методы, используемые для снижения кредитных рисков за счет предоставления залога полностью или частично наличными или ценными бумагами или под гарантию третьей стороны.

Ценная бумага типа облигации, в которой обеспечение предоставляется пулом ипотечных кредитов.Доход от базовой ипотечной ссуды используется для погашения процентов и основной суммы долга.

Стоимость производного инструмента определяется базовым продуктом. Есть в основном три производных а) Форвардный контракт — Форвардный контракт — это соглашение между двумя сторонами о покупке или продать согласованное количество товара или финансового инструмента по согласованной цене, для доставки в согласованную дату в будущем.Фьючерсный контракт — это стандартизированный обмен торгуемый форвардный контракт, заключенный на бирже. В отличие от фьючерсного контракта, форвардный контракт не подлежит передаче или обмену, его условия не стандартизированы и маржа не обменивается. Говорят, что покупатель форвардного контракта имеет длинную позицию. по контракту, и считается, что продавец не выполняет условия контракта. б) Опционы. Опцион — это контракт, который предоставляет покупателю право, но не обязательство купить (опцион колл) или продать (опцион пут) актив, товар, валюту или финансовый инструмент по согласованной ставке (цене исполнения) не позднее согласованной дата (срок действия или расчетная дата).Покупатель уплачивает продавцу сумму, называемую премия в обмен на это право. Эта премия представляет собой цену опциона. c) Свопы — это соглашение об обмене будущего денежного потока через заранее определенные интервалы. Обычно один денежный поток основан на переменной цене, а другой — на фиксированной.

Дюрация (дюрация Маколея) измеряет волатильность цен на ценные бумаги с фиксированным доходом.Его часто используют при сравнении процентного риска между ценными бумагами с разные купоны и разные сроки погашения. Он определяется как средневзвешенная время до денежных потоков по облигации, где веса — это не что иное, как приведенная стоимость самих денежных потоков. Выражается в годах. Продолжительность фиксированного обеспечение дохода всегда короче срока его погашения, за исключением случая ценных бумаг с нулевым купоном, если они совпадают.

Модифицированная продолжительность = Продолжительность Маколея / (1 + г / м), где «у» — доходность (%), «м» сколько раз в год происходит начисление сложных процентов. Например, если интерес выплачивается дважды в год m = 2. Модифицированная продолжительность — это мера процентного изменения цена облигации при изменении доходности на 1%.

Актив, в том числе арендованный, становится неработающим, когда перестает генерировать доход для банка.

Брутто NPA — (Счет приостановки процентов + полученные претензии DICGC / ECGC и отложенная корректировка + Получена часть платежа и хранится на промежуточном счете + Итого положения проведены).

Собственный капитал минус чистая NPA, деленная на общие активы минус нематериальные активы.

(Свежий прирост НПД в течение года / Общая сумма стандартных активов на начало года) * 100

Реструктурированный счет — это тот счет, на котором банк предоставляет заемщику льготы. что банк в противном случае не рассмотрел бы.Реструктуризация обычно включает изменение условий авансов / ценных бумаг, которые обычно включают: среди прочего, изменение срока погашения / суммы возврата / суммы платежей и процентная ставка. Это механизм воспитания жизнеспособной единицы, которая пострадал от неблагоприятного воздействия, вернулся к здоровью.

Некачественным активом будет такой актив, который оставался NPA в течение периода менее или равно 12 месяцам.Такой актив будет иметь четко определенные кредитные недостатки, которые ставят под угрозу погашение долга и характеризуются явной возможностью что банки понесут убытки, если недостатки не будут исправлены.

Актив будет классифицирован как сомнительный, если он останется в субстандартной категории. сроком на 12 месяцев. Кредит, классифицированный как сомнительный, имеет все недостатки присущи активам, которые были классифицированы как некондиционные, с добавленной характеристикой что слабые места производят сбор или ликвидацию в полном объеме, — на основании текущих известные факты, условия и ценности — весьма сомнительны и маловероятны.

Актив будет классифицирован как сомнительный, если он останется в субстандартной категории. сроком на 12 месяцев. Кредит, классифицированный как сомнительный, имеет все недостатки присущи активам, которые были классифицированы как некондиционные, с добавленной характеристикой что слабые места производят сбор или ликвидацию в полном объеме, — на основании текущих известные факты, условия и ценности — весьма сомнительны и маловероятны.

Убыточный актив — это актив, в котором убыток был идентифицирован банком либо внутренним или внешним аудиторы или инспекция RBI, но сумма списана не полностью. В другими словами, такой актив считается безнадежным и имеет такую ​​низкую стоимость. что продолжение его использования в качестве банковского актива не является оправданным, хотя может быть некоторая спасательная или восстановительная стоимость.

Внебалансовые риски относятся к коммерческой деятельности банка, которая обычно не предполагают резервирование активов (ссуд) и прием вкладов. Забалансовая деятельность обычно генерируют комиссионные, но порождают отложенные или условные обязательства или активы и, таким образом, не появляются на балансе учреждения до тех пор, пока они не становятся фактическими активами или обязательствами.

Сумма кредитного эквивалента внебалансовой операции, связанной с рынком, составляет рассчитывается с использованием метода текущего риска путем добавления текущего кредитного риска потенциальному будущему кредитному риску по этим контрактам. Текущий кредитный риск определяется как сумма положительной оценки рыночной стоимости контракта. Электрический ток Метод подверженности требует периодического расчета текущего кредитного риска по маркировка контрактов на рынке, таким образом, улавливая текущий кредитный риск.Потенциал будущий кредитный риск определяется путем умножения условной основной суммы каждого из этих контрактов, независимо от того, есть ли в контракте нулевой положительный или отрицательная рыночная стоимость по соответствующему дополнительному коэффициенту, предписанному RBI, в соответствии с характером и остаточным сроком погашения инструмента.

Сумма начисленных процентов / скидки, комиссионные, обменные, брокерские и другие операционные доход.

Сумма израсходованных процентов, расходов на персонал и прочих накладных расходов.

За вычетом общей прибыли и общих операционных расходов.

Операционная прибыль до вычета резервов за вычетом резерва на потери по ссудам, амортизационные отчисления в инвестиции, списание и другие резервы.

(Чистая операционная прибыль +/- реализованная прибыль / убыток от продажи активов)

Прибыль до налогообложения — резерв по налогу на прибыль.

Прибыль после налогообложения — выплаченные / предложенные дивиденды.

(Процентные и дисконтные заработанные / средние процентные активы) * 100

(Процентные расходы по депозитам и займам / Средние процентные обязательства) * 100

Рентабельность активов (ROA) — это коэффициент рентабельности, который указывает на чистую прибыль (чистую доход) от общей суммы активов.Он рассчитывается путем деления чистой прибыли на средний общие активы. Формула- (Прибыль после налогообложения / Средн. Общая сумма активов) * 100

Рентабельность капитала (ROE) — это соотношение чистой прибыли (чистой прибыли) к акционерному капиталу. беспристрастность. Здесь под собственным капиталом понимаются резервы акционерного капитала и профицит банка. Формула — Прибыль после налогообложения / (Общий капитал + Общий капитал на конец предыдущего года) / 2} * 100

(Нераспределенная прибыль / Общая сумма капитала на конец предыдущего года) * 100

Разница (профицит или дефицит) между непроцентным доходом и непроцентным доходом расходы в процентах к средней величине активов.

Чистый процентный доход — это разница между процентным доходом и процентными расходами.

Чистая процентная маржа — это чистый процентный доход, деленный на средний процентный доход. ресурсы.

Коэффициент затратного дохода отражает степень, в которой непроцентные расходы банка произвести начисление на чистую совокупную прибыль (совокупный доход — процентные расходы).Нижний чем выше коэффициент, тем эффективнее банк. Формула: непроцентные расходы / нетто Общий доход * 100.

Депозит в банке на расчетный и сберегательный счет.

Депозиты принимаются выше карточного (по вкладам) банка.

Ликвидные активы включают: денежные средства, остатки на счетах в РБИ, остатки на текущих счетах. в банках, деньги до востребования и в короткие сроки, межбанковские размещения до 30 дни и ценные бумаги категорий «предназначенные для торговли» и «имеющиеся в наличии для продажи» без учета ценных бумаг, не имеющих готового рынка.

Ликвидные активы [см. Выше] к текущим и сберегательным депозитам — (Чем выше соотношение, тем лучше)

Обязательства по межбанковским депозитам и депозитам денежного рынка к средней сумме активов

Asset Liability Management (ALM) занимается стратегическим управлением балансом. со всеми рыночными рисками.Он также занимается управлением ликвидностью, управлением фондами, торговля и планирование капитала.

Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП) — это орган, принимающий стратегические решения. формулирование и надзор за функцией управления активами и пассивами (ALM) банк.

Банковская книга включает активы и пассивы, которые в основном сокращаются. из-за отношений или стабильного дохода и установленных законом обязательств и обычно хранятся до погашения.

Фонд, созданный с целью инвестирования в начинающий бизнес, который воспринимается иметь отличные перспективы роста, но не иметь доступа к рынкам капитала.

Ценные бумаги, приобретенные банками с намерением удерживать их до погашения.

Ценные бумаги, по которым предполагается торговать, используя краткосрочную цену / движение процентных ставок.

Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, — это те ценные бумаги, в отношении которых намерение банк не предназначен ни для торговли, ни для удержания до погашения. Эти ценные бумаги оценены по справедливой стоимости, которая определяется на основе наилучшего доступного источника текущих рыночных котировок или других данных относительно текущей стоимости.

Доходность к погашению (YTM) — это доход, обещанный держателю облигации при допущении что облигация будет удерживаться до погашения, а купонные выплаты будут реинвестированы в доходность к погашению.Это мера доходности облигации.

Это скорость изменения продолжительности. Это разница между фактическими цена облигации и цена, рассчитанная по модифицированной дюрации.

Облигация, выпущенная в иностранной валюте за границей, дающая инвестору возможность конвертировать облигация в акционерный капитал по фиксированной цене конвертации или по заранее определенной цене формула.

Инвестиции в торговый портфель предназначены для получения прибыли от краткосрочных разниц. в ценах / доходах. Категории «Предназначены для торговли» (HFT) и «Доступные для продажи» (AFS) составляют торговая книга.

Норма резерва наличности — это наличные деньги, размещенные банками на их указанном текущем счете. поддерживается RBI.

Нормативная ликвидность выражается в денежных средствах (балансовая стоимость), золоте (текущая рыночная стоимость). стоимость) и остатки в необремененных утвержденных ценных бумагах.

Стресс-тестирование используется для оценки потенциальной уязвимости банка к определенным маловероятным но вероятные события или движения финансовых переменных.Уязвимость обычно измеряется с учетом прибыльности и / или достаточности капитала банка.

Метод, в котором влияние на прибыль или стоимость рассчитывается для разных процентов. тарифный сценарий.

Лондонская межбанковская ставка. Процентная ставка, по которой банки предлагают ссуду на межбанковском рынке.

Составляет одну сотую процента. 1 базисный пункт означает 0,01%. Используется для измерения изменений по процентной ставке / доходности.

Мошенничество было классифицировано как недобросовестное на основании положений индийского закона. Уголовный кодекс (а) Незаконное присвоение и преступное злоупотребление доверием. (b) Мошенническое обналичивание с помощью поддельных инструментов, манипуляции с бухгалтерскими книгами или через фиктивные счета и конвертацию собственности. (c) Несанкционированные кредитные линии, предоставленные для вознаграждения или для незаконного вознаграждения. (d) Халатность и нехватка денежных средств. (e) Обман и подлог. (f) Нарушения в операциях с иностранной валютой. (g) Любой другой вид мошенничества, не подпадающий под определенные выше заголовки.

Процесс, посредством которого отдельный актив или пул активов переносятся с баланса. лист оригинатора (банка) на банкротство удаленного SPV (траста) в обмен на немедленная оплата наличными.

Юридическое лицо, которое может быть трастом, компанией или другим учрежденным или учрежденным юридическим лицом. посредством «Акта» или «Соглашения» для определенной цели.

Правовая позиция в отношении создания SPV должна быть такой, чтобы SPV и его активы не будут затронуты в случае, если инициатор секьюритизации банкротится, а его активы ликвидируются.

Это услуги, предлагаемые SPV для покрытия вероятных убытков от пул секьюритизированных активов.Это покрытие кредитного риска, предоставленное отправителем или третье лицо и предназначено для инвесторов в любом процессе секьюритизации.

Организация, обычно банк, который фактически держит дебиторскую задолженность в качестве агента и хранителя попечителя.

Первый уровень повышения кредитного качества, предлагаемый SPV как часть процесса привлечения ценные бумаги, выпущенные SPV, до инвестиционного уровня.

Повышение кредитного качества, обеспечивающее второй или последующий уровень защиты SPV от возможных потерь.

VAR — это единственное число (сумма в валюте), которое оценивает максимальный ожидаемый убыток. портфеля на заданном временном горизонте (период владения) и при заданной достоверности уровень.VaR определяется как оценка потенциальных убытков от позиции или актива / обязательства. или портфель активов / обязательств за определенный период владения на заданном уровне уверенности. Ниже приведены три основных метода расчета VaR: Параметрические оценки — оценивает VaR с использованием таких параметров, как волатильность и корреляция. Точный для традиционных активов и линейных производных инструментов, но менее точный для не линейные производные.Моделирование методом Монте-Карло — оценка VaR путем моделирования случайных сценариев и переоценка позиций в портфеле. Подходит для всех типов инструментов, линейные и нелинейные. Историческое моделирование — оценивает VaR, заново переживая историю; принимает фактические исторические курсы и переоценивает позиции для каждого изменения на рынке

коммерческая недвижимость определяется как «обеспеченные фондовые и нефондовые риски. по ипотеке на коммерческую недвижимость (офисные здания, торговые площади, многоцелевые коммерческие помещения, многоквартирные жилые дома, многоквартирные коммерческие помещения помещения, производственные или складские помещения, гостиницы, приобретение земли, развитие и строительство и т. д.) «

Член NDS-OM (имеющий учредительную дочернюю главную бухгалтерскую книгу (CSGL) и действующий счет в RBI), который разрешает своим Держателям счетов Gilt иметь прямой доступ к сети с включенной системой NDS-OM.

Не являющиеся членами NDS, у которых есть счет gilt и текущий счет в PM, называются ГАХ.GAH, разрешенные RBI, включают NBFC, Provident Funds, Pension Funds, Mutual Фонды, страховые компании, кооперативные банки, региональные сельские банки, трасты, корпорации, Физические лица и др.

Выделенный URL-адрес — это безопасный сайт, т. Е. Https // доступен только при развертывании. необходимых цифровых сертификатов и токенов (для неоткликаемости транзакций). Выдача и управление цифровыми сертификатами и токенами безопасности будет ответственность PM как часть процесса создания и активации GAH.Обычный их возобновление также будет ответственностью премьер-министра.

Цифровые сертификаты — это цифровые подписи, которые PM должен получить от любого правительства. Признанный сертификационный орган, назначенный RBI от имени GAH. Для дополнительной безопасности сертификаты должны быть установлены в электронный токен в соответствии с утвержденными спецификациями. Характеристики цифрового сертификата и токена должны соответствовать SHA 2 (2048 бит).Без цифрового сертификата и электронного токена GAH не может войти в NDS OM. веб-модуль. Основной член несет ответственность за получение / продление и указание на отзыв цифрового сертификата в RBI / CCIL для таких пользователей GAH.

Администратор (CCIL) — это человек, который создает и активирует GAH в веб-система по запросу PM, а также авторизует сотрудников GAH (Пользователи GAH, созданные PM) для доступа к системе, генерируя логин и пароль.

После того, как GAH будет создан CCIL в качестве клиента PM в веб-системе (NDS OM Admin), пользователи GAH создаются личным менеджером, а затем авторизуются CCIL для доступа и управлять системой. При авторизации CCIL генерирует логин и пароль. для пользователей GAH и пересылает то же самое в личный кабинет. PM, в свою очередь, отправляет то же самое в GAH чтобы позволить своим сотрудникам (пользователям GAH) входить в веб-приложение (https: // www.ndsind.com).

«Руководитель клиента» — это суперпользователь в конце PM. Только «Клиент» Head ’имеет права выполнять такие действия, как создание пользователей GAH, изменение пользователей, приостановить работу пользователей, разблокировать, выйти из системы, сбросить пароль для входа пользователей, установить риск ограничения и принятие мер в отношении ставок клиентов и т. д. В каждом Окружающая среда PM.

Это сотрудники GAH (пользователи GAH), которые уполномочены PM размещать, изменять, отменять их ставки, просматривать статус их ставок и просматривать лимиты, установленные PM и другими при текущем использовании.

Это сотрудники GAH (пользователи GAH), которым предоставлен параметр «Только просмотр». права в личку.У этих сотрудников есть сводное представление обо всех действиях. и лимиты риска для всех транзакционных пользователей согласно соответствующему GAH. Он также включает просмотр сведений о выпуске и сводный обзор сведений о торгах и распределении все транзакционные пользователи.

СОЛ — максимальное количество заказа (по номинальной стоимости), которое может быть размещено. заинтересованным пользователем через один заказ.

NDS-OM Web проверяет, что цена / доходность каждого заказа, размещенного пользователем GAH находится в пределах диапазона, указанного Основным участником, по отношению к последней сделке цена / доходность соответствующей ценной бумаги на конкретном рынке.

Первичные участники должны обновлять остатки ценных бумаг для каждого из своих GAH.После ввода NDS-OM должен автоматически обновлять балансы безопасности в зависимости от активности. осуществляется в сети NDS-OM по тем же принципам, что и NDS-OM. Адекватность имеющихся свободные остатки по каждой ценной бумаге должны быть проверены до принятия заказа (ов) на продажу для любой безопасности. Если остаток недостаточен, соответствующее распоряжение на продажу должно быть отклоненным.

Первичные участники должны назначать привилегии на покупку и / или продажу каждой транзакционной Пользователи их GAH через настройки контроля активности.

Лимиты финансирования для сделок представляют собой чистую совокупную сумму расчетного вознаграждения. до которых соответствующий GAH может накапливать чистые длинные позиции по фондам, возникающие сделок, заключенных на NDS-OM Web. Этот контроль должен быть установлен для каждого GAH в Уровень пользователя GAH. No related posts. Об авторе alexxlab Читайте также Как сшить игрушки из флиса своими руками: пошаговые мастер-классы с выкройками Как сшить одежду для новорожденного своими руками: пошаговая инструкция Позы во сне: о чем они говорят и как влияют на здоровье Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт