Пролонгации это: Пролонгация: что это – что такое пролонгация вклада в банке

Пролонгация — это… Что такое Пролонгация?

Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare — удлинять) — продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса: процесса лечения, принятия медикаментов — в медицине; какого-либо соглашения, обязательства, документа, имеющих ограниченное время действия — в делопроизводстве, праве. В русском языке термин «пролонгация» иногда используется не только в медицинской, юридической и финансовой областях, но и в общем смысле продления чего-либо, например, «пролонгация договора».

В медицине

• Пролонгированные лекарственные формы (от лат. Prolongare — удлинять) — это лекарственные формы (например, таблетки) с модифицированным высвобождением. Вследствие замедления высвобождения лекарственного вещества обеспечивается увеличение продолжительности его действия.

Основными достоинствами данных лекарственных форм являются:

• возможность уменьшения частоты приёма,
• возможность уменьшения курсовой дозы,
• возможность устранения раздражающего действия ЛВ на желудочно-кишечный тракт,
• возможность уменьшить проявления основных побочных эффектов.

• Продление процесса лечения или принятия медикамента (группы лекарств), связанное с анамнезом — по назначению лечащего врача, консилиума.

В праве

Пролонгация договора может быть автоматической в случае, если это предусмотрено договором и ни одна из сторон не выразила желания его расторгнуть. Неавтоматическая пролонгация может оформляться отдельным соглашением. Типичный пример автоматической пролонгации — продление срочного банковского депозита в том случае, если вкладчик не забрал эти средства.

В ряде случаев пролонгация может осуществляться не по согласию сторон, а в соответствии с законом (в частности, при наступлении обстоятельств непреодолимой силы).

Пролонгация обязательств по ценным бумагам может осуществляться путём выпуска новых ценных бумаг и их обмена на старые.

Пролонгация депозита — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгации вклада. Основное преимущество пролонгируемого депозита для клиента — экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком автоматически и не требует присутствия клиента.

Не все депозитные счета можно пролонгировать, эта возможность заранее оговаривается в договоре при открытии депозита.

В сексологии

Пролонгирование — это искусственное затягивание полового акта.

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 18 сентября 2012 .

Антикризисные меры Россельхозбанка

Антикризисные меры Россельхозбанка

В стране финансовый кризис. Многие люди имеющие кредиты, потеряли работу, либо перешли на сокращенную рабочую неделю и поэтому снизился доход. Приходиться экономить на отдыхе, на вещах, на продуктах питания. Семейный бюджет приходиться планировать с особенной тщательностью, в первую очередь оплачивать кредиты. Хотелось бы узнать, как Банки реагируют на кризисные явления в экономике, что могут предложить своим Клиентам.

На наш вопрос мы попросили ответить заместителя директора Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Зуйко А.Л.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов антикризисных мер. Первое, что хотелось бы сказать нашим заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, не оставаться с проблемой один на один, надо прийти в банк и рассказать о своих проблемах. Банк выслушает и предложит варианты как с минимальными потерями выйти из сложившейся ситуации или как предупредить назревающую ситуацию посредством целого ряда финансовых инструментов: пролонгации, реструктуризации и рефинансировании кредита.

Что такое пролонгация – это изменение графика погашения основного долга внутри срока действия кредитного договора или продление окончательного срока погашения кредита.

Например, в период снижения дохода клиента, банк может установить минимальные платежи по основному долгу или вообще на этот период отодвинуть погашение основного долга. Увеличение окончательного срока погашения кредита позволит снизить финансовую нагрузку в целом. Сроки пролонгации зависят от вида и срока кредита. Пролонгация осуществляет при отсутствии просроченной задолженности по ссуде.

Что такое реструктуризация – это изменение существенных условий первоначального кредитного договора в сторону, более благоприятную для заемщика, например увеличение сроков возврата основного долга, изменение графиков платежей, в том числе уменьшение размера ежемесячного платежа, а самое главное — перенос просроченной задолженности в разряд срочной. Чем выгодна реструктуризация? — Тем, что при наличии просроченной задолженности по кредиту сроком не более 180 дней, банк может просроченную задолженность вернуть в срочную и установить новый график гашения и увеличить срок кредита.

В кризисное время считаю, что это очень достойное предложение банка для людей, оказавшихся в трудном финансовом положении.

Решение о пролонгации и реструктуризации принимается Банком на основании заявления заемщика и документов, подтверждающих факты наступления обстоятельств, которые привели, либо могут привести к ухудшению финансового состояния Заемщика. Какие обстоятельства принимаются банком в качестве аргументированных оснований для изменений условий договора? Это потеря работы, снижение заработной платы и дохода от ведения личного подсобного хозяйства, болезнь или несчастный случай, стихийные бедствия и т.п.

Что такое рефинансирование – это полное (единоразовое) погашение Заемщиком кредита полученного в банке ранее по основному кредитному договору,  за счет средств, вновь выданного кредита по договору рефинансирования. Рефинансированию подлежат кредиты, выданные на развитие личного подсобного хозяйства и попадающие под условия субсидирования части процентной ставки.

Общий срок кредита по основному договору и договору рефинансирования не должен превышать срок кредита, установленного соответствующим законодательным документом по государственной поддержке граждан ведущих личное подсобное хозяйство. Например: заемщик оформил кредит на цели строительства животноводческого помещения сроком на 3 года, закон предусматривает субсидирование процентной ставки на данную цель по кредитам, выданным на срок до 5 лет. Заемщик платил кредит, например один год  и наступили обстоятельства, по которым он не может погашать платеж, предусмотренный первоначальным графиком. Банк в данном случае может выдать кредит на погашение этого кредита и притом увеличить срок кредита до 5 лет. За счет увеличения срока окончательного погашения кредита финансовая нагрузка существенно снизиться. 

Кроме того, хотелось бы отметить, что Россельхозбанк может рефинансировать такого рода кредиты, полученные в других кредитных учреждениях.

Источник: Комсомольская правда в Кузбассе

Пролонгации это

В официально-деловом общении многие понятия заимствуются из других языков и вводятся в оборот повсеместно. Такими примерами в русском языке может служить понятие пролонгации – это продление чего-либо, уже происходящего.

 

В юридической терминологии имеет место пролонгация соглашения или пролонгация определённого юридического действия.

 

 

Продление срока действия

 

Пролонгация имеет место, когда действие уже совершается или договор уже подписан. То, чего ещё не существует, не может быть продлено. Поэтому для применения понятия пролонгации необходимо, чтобы само действие имело место в реальности.

 

Пролонгация договора

 

Продление срока действия соглашения на определённый сторонами срок, вполне допускается российским законодательством, но для пролонгации договора необходимо, как и для его заключения, соглашение сторон. Поэтому может иметь место деловое письмо следующего содержания:

 

                                                        Руководителю ОАО « Территория» Гуртову К. В.

                                                        Директора ООО» Бетон-подряд» Беликова В.Н.

 

                                                      Письмо

 

Уважаемый Константин Валерьевич, уведомляем Вас, что через месяц 23.11.15 истекает срок действия арендного договора № 234 от 22.10.13, заключенный между нашими компаниями. Так как условия договора устраивают обе стороны и арендные отношения могут быть продолжены, просим Вас прибыть лично или через представителя, в наш офис для рассмотрения вопроса о пролонгации договора.

 

С уважением, Беликов В.Н.

 

Пролонгация отношений

 

Такое понятие имеет место, когда происходящий процесс, который должен быть окончен в определённый срок, продлевается с сохранением всех первоначальных функций и свойств.

 

Например, пролонгация судебного заседания – продолжение процесса рассмотрения дела, пролонгация переговоров – это продолжение этих переговоров. Если процесс окончен, но после его окончания, начат какой-либо новый процесс или действие, хоть и схожий по признакам, но другой, о пролонгации идти речи не может.

 

То есть, если один судебный процесс окончен, и начат другой, с теми же участниками или с аналогичными требованиями, не идёт речи о пролонгации первого судебного разбирательства.

 

Понятие пролонгации применяется не только в юриспруденции. Многие иные сферы деятельности используют такой англицизм в обороте.

 

Пролонгированные лекарственные формы – лекарства с длительным временем действия после приёма, вполне применимо в области фармакологии. Пролонгация вклада – это понятие продления банковского депозита в финансовой сфере.

УК вывесила объявление о том, что она отказывается от управления нашим домом. Мы обратились в администрацию и попросили ее провести конкурс по выбору УК. Правомерно ли отказалась от нас УК и правильно ли мы поступили, обратившись в администрацию?

УК вывесила объявление о том, что она отказывается от управления нашим домом.

Мы обратились в администрацию и попросили ее провести конкурс по выбору УК. Правомерно ли отказалась от нас УК и правильно ли мы поступили, обратившись в администрацию?

Договор управления многоквартирным домом является публичным, в связи с чем, управляющая организация не вправе в одностороннем порядке отказываться от его исполнения до истечения срока его действия. На деле же собственники часто путают отказ управляющей компании от исполнения договора и отказ от пролонгации договора. Это два разных события по своей правовой природе и юридическим последствиям. Действительно, управляющие компании не обладают правом отказываться от исполнения договорных обязательств перед собственниками помещений обслуживаемого дома. Такой отказ влечёт для нее наступление неблагоприятных последствий. В зависимости от обстоятельств — это административная либо уголовная ответственность, а также обязанность компенсировать все убытки и весь ущерб, которые возникли у собственников помещений в результате такого отказа. Но бывают случаи, когда управляющая организация отказывается пролонгировать договор управления. И с точки зрения Жилищного кодекса РФ, это допустимо, так как договор управления является срочным и для его продления необходимо согласие сторон. Такое согласие может быть выражено разными способами: молчанием или путем оформления дополнительного соглашения. В любом случае, возможность использования любого из способов рекомендуется прописывать в договоре. В большинстве договоров управления сегодня определено условие следующего типа «Сторона, имеющая намерение прекратить действие договора в связи с истечением срока его действия, обязана уведомить другую сторону настоящего договора о прекращении действия договора не позднее, чем за 2 месяца до истечения срока действия договора, способом, позволяющим достоверно определить факт получения уведомления. При отсутствии такого уведомления договор считается продленным на тот же срок и на тех условиях». Важно заметить, что такое условие наиболее удачно, так как в целях продления действия договора не возникает необходимости проводить собственникам собрание каждый раз, когда срок договора подходит к концу. Кроме того, стороны застрахованы от неожиданного разрыва отношений и у них есть достаточно времени, чтобы подготовиться к предстоящим переменам. Например, собственники могут выбрать для своего дома новую управляющую организацию или вовсе перейти на другой способ управления. Это, кстати, наилучший способ обеспечить управление таким образом и при таких условиях, которые наиболее полно отвечают интересам большинства жильцов, независимо от того, отношения с управляющей компанией были прекращены по обоюдному согласию или в результате незаконного оставления последней дома без управления. Если же собрание по каким-то причинам провести не удалось, то, пожалуй, самое время обратиться в администрацию с заявлением о проведении открытого конкурса.

Однако, следует еще раз обратить внимание именно на самостоятельный выбор собственниками управляющей организации. В этом случае, они, исходя из собственных интересов и предпочтений, имеют возможность выбрать себе надежного партнера, с которым они заключат договор на взаимовыгодных условиях и смогут наладить диалог по всем спорным вопросам. Это позволит принимать нужные и компромиссные решения, связанные с обслуживанием общего имущества в доме без риска возникновения споров между сторонами. 

Возврат к списку

Сбербанк запускает специальные условия пролонгации вкладов

Сбербанк сообщает, что по всем договорам промовкладов «Рекордный», «Онлайн плюс», «Новогодний бонус» и «Красная гвоздика», которые заканчиваются с 6 по 31 мая, банк установил специальную ставку автопролонгации – 4.5%. Срок нового договора аналогичен закрывшемуся.

• По ряду промовкладов, срок действия которых заканчивается с 6 по 31 мая, банк устанавливает специальные условия первичной пролонгации – 4,5% вместо традиционных 0,01%.
• Специальные условия распространяются на промовклады «Рекордный», «Онлайн плюс», «Новогодний бонус» и «Красная гвоздика».
• Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, но не дожидаясь завершения срока нового договора, то смогут сделать это без ограничений в любой день в Сбербанк Онлайн или в отделении банка в соответствии с графиком работы.

Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, но не дожидаясь завершения срока нового договора, то смогут сделать это без ограничений, в любой день в Сбербанк Онлайн или в отделении банка в соответствии с графиком работы.

Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и Сберегать»: «Мы продолжаем предпринимать все необходимые меры, чтобы обезопасить тех клиентов, которые в день закрытия вкладов предпочитают приходить в отделения для переоформления и чьи договора по вкладам заканчиваются в период самоизоляции. Именно поэтому для клиентов, первый срок по промовкладам которых заканчивается в период с 6 по 31 мая, мы установили специальную ставку автоматического размещения средств на новый срок – 4,5%. Это касается вкладов «Рекордный», «Онлайн плюс», «Новогодний бонус» и «Красная гвоздика». Срок нового договора будет таким же, как и завершившегося. Это значит, что отпадает необходимость обращаться в отделение банка для продления договора. Важно отметить, без потери дохода за прошлый период клиент может воспользоваться средствами после даты окончания вклада в любом канале, например, перевести средства на карту».

Сегодня управлять своими вкладами удобнее всего в мобильном приложении и web-версии Сбербанк Онлайн. Клиенты могут дистанционно, не выходя из дома и не подвергая себя ненужному риску, в любое удобное время суток открывать вклады, пополнять их и снимать с них денежные средства (если такая возможность предусмотрена договором вклада), а также закрывать вклады и переводить деньги с них на свои карты, причем этими деньгами сразу же можно распоряжаться без каких-либо ограничений, потому что эти операции происходят моментально. На доступность наших дистанционных сервисов режим самоизоляции не влияет: они, как и всегда, работают круглосуточно и без сбоев.

почему Вашингтон откладывает пролонгацию договора СНВ-III — РТ на русском

Россия готова немедленно приступить к переговорам с американской стороной о продлении договора СНВ-III. Об этом рассказал российский посол в США Анатолий Антонов. По словам дипломата, хотя в Вашингтоне считают, что пролонгация соглашения не займёт много времени, на самом деле на это могут уйти месяцы. Действие договора истекает в 2021 году, однако Соединённые Штаты не спешат его продлевать, постоянно выдвигая новые требования. По мнению экспертов, американская сторона специально тянет время, чтобы выторговать наиболее выгодные для себя условия.

Москва готова «хоть сегодня» договориться с Вашингтоном о продлении договора СНВ-III. Об этом посол России в США Анатолий Антонов сообщил в интервью журналу американской Ассоциации по контролю над вооружениями Arms Control Today.

Дипломат напомнил, что ещё в прошлом году российское руководство заявляло о готовности продлить действие текущего договора о сокращении стратегических наступательных вооружений.

«Однако ответа мы пока так и не получили. Представители администрации Трампа продолжают утверждать, что «время ещё есть», поскольку, по их мнению, продление договора может быть оформлено в считаные дни», — отметил Антонов.

США придерживаются такой позиции, несмотря на неоднократные разъяснения российской стороны, что продление договора не «простая формальность», а весьма масштабный процесс, требующий проведения ряда внутригосударственных законодательных процедур.

• Анатолий Антонов
• РИА Новости
• © Михаил Тургиев

«Хотел бы повторить: прошлые аналогичные процессы рассмотрения показывают, что на продление СНВ-III может уйти несколько месяцев», — напомнил российский дипломат.

Однако небольшие подвижки в переговорах всё же есть. Cторонам удалось обсудить факторы, оказывающие влияние на стратегическую стабильность. По мнению российской стороны, в первую очередь к подобным факторам относится развёртывание глобальной системы ПРО, угроза размещения оружия в космосе, а также разработка ядерных боеприпасов малой мощности и опасность снижения порога применения ядерного оружия.

Напомним, в середине января Россия и США провели в Вене переговоры о стратегической стабильности. Делегации стран возглавляли заместитель министра иностранных дел Сергей Рябков и исполняющий обязанности заместителя госсекретаря США Кристофер Форд.

Как отметил Антонов, позитивным итогом состоявшихся переговоров стала договорённость о проведении дискуссий на экспертном уровне по ряду тем.

Также по теме

Триада сдерживания: против кого будет направлен обновлённый ядерный арсенал США

Дорогостоящая модернизация ядерных сил нужна Вашингтону, так как и Россия, и Китай развивают собственные стратегические вооружения. Об…

В рамках интервью был также поднят вопрос о вовлечении в соглашение третьих стран помимо России и США. Белый дом давно настаивает на необходимости подключить к договору о стратегических наступательных вооружениях Китай. Это требование стало одним из ключевых препятствий для пролонгации российско-американского соглашения СНВ-III. Как заявил в декабре 2019 года Джон Руд (занимал тогда пост заместителя главы Пентагона. — RT), если бы США сейчас согласились пролонгировать договор, это понизило бы шансы на создание более широкого соглашения с участием КНР.

Москва не возражает против расширения формата соглашения, но не считает, что речь должна идти исключительно о Пекине. Как напомнил Антонов, Москва не раз говорила о том, что с подписанием СНВ-III любые возможности дальнейшего сокращения и ограничения стратегических наступательных вооружений на двусторонней основе практически исчерпаны и дальнейший прогресс в данной области потребует вовлечения других государств, обладающих военным ядерным потенциалом.

«Однако не понимаем, почему некоторые наши американские коллеги говорят исключительно о Китае. Давайте подключим к этому и членов НАТО, обладающих ядерными вооружениями, — Великобританию и Францию», — подчеркнул дипломат, напомнив, что китайская сторона отвергла идею своего участия в трёхстороннем соглашении по контролю над стратегическими вооружениями.

Основа мировой стабильности

Пекин уже неоднократно заявлял, что не намерен становиться третьим участником договора СНВ-III, несмотря на призывы Вашингтона. В очередной раз эту мысль повторил в начале марта официальный представитель МИД КНР Чжао Лицзянь.

«Китай уже много раз повторял, что мы не намерены присоединяться к так называемым трёхсторонним переговорам по контролю над вооружениями между Россией, Китаем и США, и эта позиция достаточно чёткая», — заявил китайский дипломат. 

Следует отметить, что позиция ООН по вопросу ДСНВ во многом совпадает с подходом к проблеме российской стороны. В январе 2020 года заместитель Генсека ООН, высокий представитель по разоружению Идзуми Накамицу призвала Россию и США сначала продлить действующее сейчас соглашение и уже после этого вести переговоры о заключении нового договора с другими условиями или числом участников. По её словам, сейчас сторонам нужно сосредоточиться на сохранении и продлении существующего договора. При этом в будущем было бы правильно подключить к соглашению о сокращении ядерных вооружений все страны, входящие в ядерный клуб.

Также по теме

«США не реагируют на наши предложения»: Лавров о продлении договора СНВ-III

Во вторник, 18 февраля, в Риме состоялась встреча министров иностранных дел и обороны России и Италии в формате «2 + 2». Сергей…

«Договор СНВ-III — это один из краеугольных камней, поддерживающих систему международного баланса, контроля за вооружениями. Этот договор фиксирует определённые правила игры для ядерных держав в этой области», — отметил в комментарии RT член Научного совета при Совбезе России доктор политических наук Андрей Манойло.

Как подчеркнул эксперт, если договор прекратит действовать, для мировых игроков не остаётся ограничений.

«Это, в свою очередь, приведёт к определённой разбалансировке системы международной безопасности. И в такой ситуации появляется риск несогласованных действий какого-то государства, это может обернуться негативными последствиями для всех», — пояснил Манойло.

По словам эксперта Российского института стратегических исследований Сергея Ермакова, тревогу вызывают постоянные претензии, которые звучат со стороны американского руководства в адрес России и КНР.

«В целом США всё же исходят из того, что СНВ-III должен быть продлён, хотя и откладывают эти переговоры. Это внушает некоторый оптимизм, хотя есть и негативные сигналы», — отметил эксперт в беседе с RT.

Однако американская сторона продолжает отстаивать свой подход. Как заявили ранее в Госдепе, процесс продления СНВ-III потребует лишь обмена дипломатическими нотами между Россией и США и не займёт много времени.

По мнению американской стороны, странам необходимо заключить соглашение, которое будет охватывать новые российские вооружения. В частности, речь может идти об «экзотических новинках», таких как несущий ядерный боезаряд подводный аппарат на ядерной тяге «Посейдон», оснащённая ядерной боеголовкой крылатая ракета на ядерной тяге и других. 

• Дмитрий Медведев и Барак Обама
• РИА Новости
• © Дмитрий Астахов

Напомним, договор СНВ-III был подписан в 2010 году тогдашними лидерами России и США Дмитрием Медведевым и Бараком Обамой. Соглашение заменило собой договор СНВ-I от 1991 года и Договор о сокращении стратегических наступательных потенциалов от 24 мая 2002 года (ДСНП). Согласно действовавшему с 1994 по 2009 год договору СНВ-I, Россия и США довели численность ядерных боезарядов с каждой стороны до 6 тыс. единиц. Кроме того, в 1993 году стороны заключили соглашение о запрете баллистических ракет с разделяющимися боеголовками, договор получил название СНВ-II.

Однако после того как США вышли из Договора об ограничении систем противоракетной обороны (ПРО) в 2001 году, СНВ-II фактически утратил силу. Вместо этого в 2002 году США и Россия подписали Договор о сокращении стратегических наступательных потенциалов (СНП), согласно которому Москва и Вашингтон обязались сократить количество стоящих на боевом дежурстве боеголовок до 2,2 тыс. с каждой стороны.

По условиям заменившего и СНВ-I, и СНП договора СНВ-III США и Россия обязались в течение семи лет сократить численность развёрнутых межконтинентальных баллистических ракет (МБР), баллистических ракет подводных лодок (БРПЛ) и тяжёлых бомбардировщиков до 700 единиц. Количество боезарядов на развёрнутых носителях не должно превышать 1550. При этом численность развёрнутых и неразвёрнутых пусковых установок не должна превышать 800 единиц.

Документом предусмотрено право каждого участника самостоятельно определять состав и структуру своих стратегических вооружений, а также проводить их модернизацию. Действие договора истекает в начале 2021 года, но его можно пролонгировать ещё на пять лет. 

«Серьёзная перспектива»

Говоря о пролонгации СНВ-III, не следует забывать о том, что это только первый этап работы, которую должны проделать страны для сохранения глобальной безопасности, отметил Сергей Ермаков. После окончания пролонгации придётся заключать новый договор о стратегических наступательных вооружениях, который должен прийти на смену СНВ-III.

«И работу в этом направлении нужно начинать уже сегодня. Даже если текущее соглашение будет продлено, странам всё равно предстоит очень непростой диалог. Особенно если учесть претензии и требования Вашингтона», — отметил Сергей Ермаков.

• Стратегический бомбардировщик Ту-160
• РИА Новости
• © Максим Туманов

Однако то, как сейчас будут договариваться США и Россия о простой пролонгации соглашения, покажет, в каком направлении в целом будет двигаться мир.

«Именно эти переговоры обозначат серьёзную перспективу для всего мирового сообщества. Если Вашингтон и Москва смогут наладить диалог, если получится подключить к переговорам другие страны ядерного клуба, то это укрепит международную стабильность», — уверен Ермаков.

Также по теме

«Не в медийном пространстве»: в США заявили о планах обсуждать продление СНВ-III в закрытом режиме

В США заявили о намерении вести диалог о продлении СНВ-III непосредственно с руководством России, а «не в медийном пространстве». Об…

Андрей Манойло согласен с тем, что США не прекратят свои усилия по втягиванию Китая в стратегическое соглашение. По мнению эксперта, американские политики связывают свои надежды с теми потерями, которые понёс Китай в результате торговой войны и пандемии коронавируса.

«Пекин получил сильный удар по экономике, в результате всех событий последних лет он понёс ощутимый ущерб и будет теперь долго восстанавливаться. И в США считают, что сейчас Китай не станет противиться мощному сопернику», — считает эксперт.

При этом ничего странного в неспешности США в вопросе пролонгации СНВ-III нет, пояснил Манойло.

«Это обычная практика при подписании международных соглашений. Когда одна сторона старается сделать вид, что спешить некуда, — это элемент торга. США тоже пытаются сейчас выторговать для себя лучшие условия, к чему это приведёт, пока сложно сказать», — подытожил эксперт.

Пролонгация с преимуществом | Статьи

Около 100 тыс. предпринимателей, арендующих государственную или муниципальную недвижимость более 10 лет, избавятся от проблем с пролонгацией договоров. Сейчас они вынуждены бороться за это право на торгах, а предварительно — придавать помещению исходный вид и возвращать собственнику. Поправки в закон «О защите конкуренции» позволят таким арендаторам в преимущественном порядке, без торгов, оставить помещение за собой еще на несколько лет. Поправки в закон «О защите конкуренции» уже поддержала правительственная комиссия по законопроектной деятельности, рассказал «Известиям» источник, знакомый с итогами ее заседания.

Добросовестные арендаторы государственного и муниципального имущества и сегодня имеют право на преимущественное (то есть без проведения торгов) продление договора. Но воспользоваться им могут лишь те, кто заключал предыдущий договор по итогам конкурса или аукциона. Таким образом, «за бортом» оказались все, кто получил имущество до внедрения обязательных конкурсных процедур в 2008 году. Этому поспособствовала и позиция Верховного суда РФ, который в 2017-м признал верность такого подхода и отметил, что внеконкурсная пролонгация договоров для представителей малого и среднего бизнеса допускалась лишь на срок до 1 июля 2015 года. После этого предприниматели были вынуждены бороться за аренду на общих основаниях.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) признала, что эта ситуация дает чиновникам возможность отказать в пролонгации договора бизнесменам, которые арендуют помещение уже более 10 лет. Для бизнеса такое положение чревато огромными потерями, так как перед конкурсом объект нужно освободить и вернуть владельцу.

ФАС сочла это несправедливым и предложила поправки в закон «О защите конкуренции». Если они будут приняты, то предприниматели, арендовавшие государственную или муниципальную собственность до введения обязательной конкурсной практики, получат преимущественное право пролонгации договора. При этом цена аренды может измениться — она определяется по результатам оценки, а ее срок не должен быть менее трех лет, если о меньшем не попросит сам бизнесмен.

Законопроект уже согласован с Минэкономразвития, у Государственно-правового управления президента РФ концептуальных замечаний к нему также не возникло.

Ранее в объединении предпринимателей «Опора России», которое и обратило внимание на проблему, оценивали, что изменения могут затронуть 100 тыс. предпринимателей. Там отмечали, что требование освободить помещение перед торгами — демонтировать и вывезти оборудование, мебель и предметы интерьера — в случае с такими затратными проектами, как кафе, ресторан, стоматологическая клиника или медицинский центр, «равносильно полной ликвидации бизнеса». От этого больше всего пострадают малые предприниматели, поскольку даже в случае победы на торгах им придется заново вкладывать немалые средства в обустройство объекта.

— Это, наверное, не совсем правильно. Поправки предусматривают возможность продолжения аренды без аукциона и без разрушения бизнеса, — отметил первый вице-президент «Опоры России» Владислав Корочкин.

Защита интересов арендаторов — правильная инициатива, которая вводит гарантии для арендаторов, заявили «Известиям» в комитете по развитию системы закупок Торгово-промышленной палаты РФ. Стабильность — основной запрос предпринимательского сообщества, подчеркнули в комитете. При этом там обратили внимание, что при перезаключении договора условия могут меняться по соглашению сторон. Несмотря на то, что размер арендной платы определяется по результатам оценки рыночной стоимости объекта, сами отчеты и ставки часто становятся предметом судебных споров. Также на практике возникает немало споров и о том, соблюдены ли арендатором условия использования преимущественного права — надлежащее использование объекта и оплата.

Проект направлен на установление единых подходов в практике пролонгации договоров аренды государственного и муниципального имущества, считает председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. По его мнению, сегодня создается двойственная ситуация. Органы государственной власти и государственные организации вправе пролонгировать подобные договоры без проведения конкурса, однако они могут на законных основаниях отказаться продлить договор аренды и объявить конкурс. По его словам, подобные случаи нередко приводят к ликвидации бизнеса добросовестных арендаторов, так как без ущерба для предприятия остановить и перенести в другое место развернутое на арендуемых площадях производство невозможно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

 

Тема № 413 Перенос средств из пенсионных планов

Перенос средств происходит, когда вы снимаете денежные средства или другие активы из одного имеющего право пенсионного плана и вносите их полностью или частично в течение 60 дней в другой соответствующий пенсионный план. Эта транзакция пролонгации не облагается налогом, за исключением случаев, когда пролонгация осуществляется на счет Roth IRA или указанный счет Roth, но она указывается в вашей федеральной налоговой декларации. Вы должны включить налогооблагаемую сумму распределения, которую вы не переносите, в доход в год распределения.

Не отвечающие требованиям распределения

Некоторые распределения из имеющего право пенсионного плана не могут быть продлены, в том числе:

1. Как правило, необлагаемая налогом часть распределения, такая как ваши отчисления после уплаты налогов в пенсионный план,
2. Распределение, которое является одним из серии выплат, произведенных за вашу жизнь (или ожидаемую продолжительность жизни) или за совместную жизнь (или совместную ожидаемую продолжительность жизни) вас и вашего бенефициара, или произведенных в течение определенного периода в 10 лет или более,
3. Требуемый минимальный объем распределения,
4. Распределение трудностей,
5. Дивиденды, выплаченные по ценным бумагам работодателя, или
6. Стоимость страхования жизни.

Другие исключения существуют для определенных ссуд и корректирующих распределений.

Срок для завершения ролловера

Если по плану вам выплачивается право на продление, у вас есть 60 дней с даты его получения, чтобы перенести его на другой имеющий право пенсионный план. Или, если у вас есть соответствующая сумма компенсации по плану ссуды, у вас есть до даты платежа (включая продления) для налогового года, в котором происходит компенсация, для завершения правомочного пролонгации.См. Публикацию 575 «Пенсионный и аннуитетный доход» для получения дополнительной информации.

Если вы пропустили 60-дневный крайний срок, вы все равно сможете завершить продление, подтвердив, что вы имеете право на отказ от 60-дневного требования. Для получения дополнительной информации см. Порядок получения доходов за 2016-47 PDF и 2020-46 PDF.

Для получения информации о переносе средств на обязательные минимальные выплаты с пенсионных счетов, от которых было отказано в соответствии с Законом CARES, см. Уведомление 2020-51 PDF и IR-2020-127.

Ограничение переноса с IRA на IRA

Вы можете сделать только одну пролонгацию с IRA на другую (или ту же самую) IRA в течение любого годичного периода, независимо от количества ваших IRA.Передача от доверительного управляющего к доверительному управляющему не является пролонгацией и не затрагивается этим правилом. Это правило также не распространяется на вас, если вы конвертируете традиционный IRA в Roth IRA.

Для получения информации о переносе средств на обязательные минимальные выплаты с пенсионных счетов, от которых было отказано в соответствии с Законом CARES, см. Уведомление 2020-51 PDF и IR-2020-127.

Удержание

Любое подлежащее налогообложению распределение, подлежащее пролонгации, выплаченное вам из пенсионного плана, спонсируемого работодателем, подлежит обязательному удержанию подоходного налога в размере 20%, даже если вы намереваетесь пролонгировать его позже.Если вы все же пролистаете его и хотите отложить налог на всю налогооблагаемую часть, вам придется добавить средства из других источников, равные удержанной сумме. Вместо этого вы можете выбрать прямое продление, при котором плательщик переводит распределение напрямую в другой имеющий право пенсионный план (включая IRA). Обязательное удержание в размере 20% не применяется при прямом пролонгации.

Дополнительные налоги

Если на момент распределения вам не исполнилось 59,5 лет, любая не перенесенная налогооблагаемая часть может облагаться дополнительным 10% налогом на раннее распределение, если не применяется исключение.Список исключений см. В Теме № 558. Некоторые выплаты из SIMPLE IRA будут облагаться дополнительным налогом в размере 25% вместо дополнительного налога в размере 10%. Для получения дополнительной информации о SIMPLE IRA см. Публикацию 560 «Пенсионные планы для малого бизнеса (SEP, SIMPLE и квалифицированные планы)». О льготах для налогоплательщиков, пострадавших от COVID-19, которые получают выплаты или ссуды из пенсионных планов, см. Уведомление 2020-50 PDF и IR-2020-124.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации о пролонгации и переводах см. Публикацию 575 «Пенсионный и аннуитетный доход» и посетите «Нужно ли мне сообщать о переводе или пролонгации IRA или пенсионного плана в моей налоговой декларации?

Отчет

о переходе 401K на IRA

401K средств пролонгации отражаются как распределения, даже когда они переводятся на другой соответствующий пенсионный счет.Правомочный перенос средств с одного IRA на другой не облагается налогом. Ролловеры освобождаются от налога, если вы помещаете средства на другой счет IRA в течение 60 дней с даты распределения.

Что касается внедрения 401K в IRA, вы должны получить форму 1099-R, сообщающую о распределении 401K. Что касается сообщения о пролонгации 401K в IRA, то, как вы сообщите об этом в IRS, зависит от типа опрокидывания.

Если это был прямой переход, он должен иметь код G.Введите сумму из своего 1099-R, поле 1 формы 1040, строка 16a. Введите налогооблагаемую сумму из поля 2a в строке 16b. Для прямого пролонгации сумма в поле 2a должна быть равна 0.

Если вы получили чек распределения от своего 401K, из этого чека могло быть удержано 20% федеральных налогов. Удержанные налоги указаны в 1099-R, поле 4. Вы должны пролонгировать сумму чека и 20% в течение 60 дней, чтобы распределение не облагалось налогом. Это применимо даже в том случае, если вы фактически не получили удержанные 20%.Если вы сделаете это, вы можете получить большую часть удержанной суммы обратно в виде возмещения при подаче налоговой декларации, поскольку она не потребуется для уплаты налога при снятии средств.

Пример. Если ваша раздача составляет 10 000 долларов, вы получите чек на 8 000 долларов. Однако вы должны перевести все 10 000 долларов в IRA или уплатить налоги с разницы.

Сумма, которую вы повторно депонируете в течение 60 дней, не облагается налогом. Это применимо, если это единственный пролонгация в течение одного года. Оставшаяся у вас часть распределения облагается налогом.К вам может быть применен штраф за досрочное снятие средств, если не применяется исключение по форме 5329.

Хотя вы должны были получить форму 1099-R, сообщающую о переносе денег, если вы этого не сделали или если вы не сообщили в IRA при первоначальной подаче налоговой декларации, вы можете сообщить о пролонгации 401K в форме 1040X: Возврат с поправками. . Затем заполните и отправьте исправленную налоговую декларацию.

Вам необходимо сообщать в IRS об этом типе пролонгации для налоговых целей, даже если вы не обязаны платить налог с этого вида деятельности.Сообщить о переносе позиции относительно просто.

Куда обратиться за дополнительной налоговой помощью

Чтобы получить дополнительную помощь в выяснении налогообложения, связанного с продлением срока действия пенсионных сберегательных счетов, обратитесь за помощью! Узнайте о различных способах подачи налоговой декларации в H&R Block.

Что такое ролловер 401 (k) и как он работает?

Итак … история этой работы. Но 401 (k) от вашего старого работодателя — все еще ваши деньги.Выбери свое время приключений: что ты собираешься с ним делать?

Вы, , могли бы оставить его там, где есть, но после того, как уйдете, вы больше не сможете вносить в него свой вклад. Если вы часто меняете работу, вам придется отслеживать множество старых аккаунтов. И хотя многие работодатели оплачивают хотя бы часть административных сборов вашего плана 401 (k), нет никакой гарантии, что они будут продолжать это делать, если вы уйдете.

(При этом есть некоторые ситуации, когда оставить его там, где он есть, может иметь смысл.Например, некоторые действительно крупные компании предоставляют варианты инвестиций со сверхнизкими комиссиями, к которым у вас не было бы доступа в другом месте. В этом случае определенно просчитайте цифры, прежде чем принимать решение о переводе денег.)

Вы также можете обналичить его, но подождите — не проходите мимо, не забирайте эти доллары. Этот вариант предполагает огромные налоговые штрафы. Как и потенциально более 50% баланса на вашем счете.

Если вы решили, что ни один из этих вариантов вам не подходит, остается переход на 401 (k).

Что такое ролловер 401 (k)?

Перенос 401 (k) означает перевод денег на другой пенсионный счет с налоговыми льготами. Это может быть много разных типов, но два наиболее распространенных примера — это 401 (k) вашего нового работодателя (если его план позволяет это) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Итак… я должен вложить свои деньги в 401 (k) или IRA?

Краткое освежение: A 401 (k) — это спонсируемый работодателем пенсионный план с льготным налогообложением с годовым пределом взносов на 2021 год в размере 19 500 долларов США (26 000 долларов США, если вы старше 50 лет).IRA не связана с вашим работодателем, но у него также есть налоговые преимущества (особенно если ваш доход ниже максимума для вычетов). Предел годового взноса IRA составляет 6000 долларов (7000 долларов, если вам больше 50).

Решение о том, следует ли вам вносить новые взносы в 401 (k) или IRA, обычно сводится к тому, как эти взносы будут облагаться налогом. Но с пролонгацией, это больше касается вариантов инвестирования и комиссий, а также того, что все ваши данные находятся в одном месте. Независимо от того, перейдете ли вы на IRA или 401 (k) (или сохраните свой старый 401 (k), если на то пошло), вы все равно сохраните все свои деньги (при условии, что он будет завершен за 60 дней — подробнее ниже), и эти деньги будут продолжать расти с льготным налогообложением.Еще хорошие новости: ролловеры не засчитываются в вышеупомянутые лимиты взносов.

У обоих вариантов есть свои плюсы, в зависимости от того, когда вы собираетесь снимать деньги, и какие инвестиционные варианты и комиссии идут с вашим 401 (k).

Причин вложить деньги в IRA

Когда у вас много пенсионных счетов в разных местах, трудно а) осознать, где вы на самом деле стоите, и б) убедиться, что все, что у вас есть, должным образом диверсифицировано.С другой стороны, если у вас есть все пенсионные счета в IRA, сбалансировать свои инвестиции и спрогнозировать, достигнете ли вы своих целей, как мы делаем для вас в Ellevest, — намного проще.

Еще одна важная причина, по которой многие люди выбирают старый 401 (k) в IRA, — это наличие большего выбора. Когда вы можете решить для себя, с какой компанией вы откроете свой IRA (и, возможно, выберете из более широкого диапазона инвестиций), у вас часто будет больший контроль над такими вещами, как размер комиссии и типы предприятий, поддерживаемых вашими деньгами. .С 401 (k) вы зависите от того, какой поставщик инвестиций и варианты инвестирования выберет для вас ваш работодатель (и связанные с ними сборы).

Кроме того, если вы пытаетесь совершить определенные специальные покупки, правительство разрешает вам снимать деньги с IRA до выхода на пенсию без 10% штрафа за досрочное снятие средств. Сюда входят такие вещи, как стоимость обучения в колледже и ваш первый дом. Не так с 401 (k).

Причины хранить деньги в 401 (k) (старый или новый)

Деньги в 401 (k) обычно защищены от кредиторов, процедур банкротства и гражданских исков, тогда как IRA имеют более ограниченную защиту.Кроме того, иногда вы можете взять ссуду под свой 401 (k) (хотя предупреждение : . Если вы уходите с работы с непогашенной ссудой, вам обычно придется выплатить все сразу или заплатить большие штрафы и налоги) … но нет такой вещи, как ссуды IRA.

401 (k) s и традиционные IRA заставляют вас брать обязательные минимальные выплаты (RMD) в возрасте 72 лет, иначе вы столкнетесь со штрафами. Однако с 401 (k) вы можете оттолкнуть свои RMD, если вы все еще работаете. Кроме того, вы можете начать снимать деньги с 401 (k) уже в возрасте 55 лет, если вы выходите на пенсию из той же компании, которая предоставляет этот 401 (k).IRA Roth, с другой стороны, не имеют RMD, и взносы могут быть сняты в любом возрасте без налогов и штрафов.

Какие правила?

Независимо от того, куда вам суждено приземлиться, есть несколько правил, которые вы должны знать, входя в него.

60-дневный срок

Это большой. После того, как вы снимете деньги со своего 401 (k), у вас будет ровно 60 дней, чтобы убедиться, что они будут зачислены на другой счет с налоговыми льготами, будь то новый 401 (k) или IRA.Если вы пропустите этот срок, IRS сочтет, что вы обналичили деньги (так что вы должны будете выплатить те огромные штрафы, о которых мы упоминали ранее).

Исключения: в августе 2016 года IRS заявило: «Хорошо, хорошо, жизнь случается» и представило список из 11 причин, по которым они могут простить вас за несоблюдение срока. Он включает в себя такие вещи, как ваш чек, потерянный и никогда не обналичиваемый, ваш дом был сильно поврежден или вы пережили смерть или серьезное заболевание в своей семье.

Акции компании

Это тоже важно: если ваш старый 401 (k) включает акции компании, которую вы только что покинули, есть налоговые преимущества, которыми вы можете пожертвовать, если перенесете эти активы в IRA.(И поскольку варианты инвестирования для нового 401 (k) будут определяться вашим новым работодателем, они вряд ли позволят вам взять с собой туда акции вашей компании.) Возможно, вам лучше оставить акции своей компании. в вашем старом 401 (k), или, возможно, переместить его на налогооблагаемый инвестиционный счет. Если вы попали в такую ​​ситуацию, обязательно попросите налогового специалиста помочь выяснить, что лучше для вас.

Вынужденные выплаты

Если ваш 401 (k) содержит более 5000 долларов, ваш предыдущий работодатель должен разрешить вам хранить ваши деньги там, где они есть.Но если у вас меньше 5000 долларов, это не гарантируется — компаниям стоит денег, чтобы иметь людей в их плане 401 (k), поэтому это правило помогает защитить работодателей.

Если ваш баланс меньше 1000 долларов, ваш работодатель может просто выписать вам чек. Если это произойдет, внесите его в IRA или новый 401 (k) как можно скорее, чтобы не пропустить 60-дневный срок.

Если у вас есть от 1000 до 5000 долларов, ваш работодатель должен связаться с вами в письменной форме, чтобы сообщить вам возможные варианты. Затем вы должны сказать им, что делать с вашими деньгами дальше.Если вы этого не сделаете, они смогут перевести ваши деньги в IRA от вашего имени. Это называется «принудительное обналичивание» (также «обязательное обналичивание» или «принудительное распределение»).

Здесь пара важных замечаний: во-первых, этот тест в 5000 долларов учитывается только для денег, которые вы вложили, когда работали на этого работодателя. Даже если ваш баланс составляет, скажем, 20 000 долларов, если вы вложите только 4000 долларов, пока вы работали на этого работодателя, они могут перевести весь ваш баланс в IRA. Во-вторых, работодатели обычно проводят переоценку каждый год.Так что, если вы едва ли больше 5000 долларов, а затем падение рынка опустит вас ниже 5000 долларов, они могут переместить вас.

Как работает ролловер 401 (k)?

Существует два основных типа пролонгации: косвенный и прямой. Вот как они обычно проходят.

Косвенное опрокидывание

1. Вы сообщаете своему новому администратору плана или поставщику услуг IRA, что хотите инициировать перенос.

2. Вы говорите своему старому администратору 401 (k), что хотите, чтобы он очистил вашу учетную запись.

3. Они отправляют вам чек, выписанный вам. 20% от баланса вашего счета удерживается для предварительной оплаты налогов на случай, если вы пропустите 60-дневный срок.

4. Вы вносите средства на свой банковский счет.

5. Вы выписываете чек своему новому администратору плана / поставщику услуг IRA и отправляете его им по почте. Этот чек должен быть для полного баланса счета . (Ага — вам нужно найти деньги, чтобы заменить 20% удержания.) Затем, если чек будет депонирован в течение 60 дней, вы можете получить свои 20% обратно в налоговое время.

Это много шагов и много денег, переходящих из рук в руки, и вы должны вывести 20% из собственного кармана — что не идеально и определенно рискованно. Как правило, прямое опрокидывание происходит более плавно и меньше места для человеческой ошибки.

Прямое опрокидывание

1. Вы сообщаете своему новому администратору 401 (k) или провайдеру IRA, что хотите инициировать перенос.

2. Вы сообщаете своему старому администратору 401 (k), что хотите перевести свои средства в новый план.

3. Они отправляют чек по почте или электронным способом непосредственно вашему новому администратору плана / поставщику услуг IRA, выписанный им. Никаких налогов не взимается (при условии, что вы переводите «традиционные» на «традиционные» или «Roth to Roth»). Деньги зачисляются на ваш новый план.

Намного проще.

То, где вы его переворачиваете, тоже имеет значение

Женщины выходят на пенсию с двумя третями денег, чем мужчины, и живут на шесть-восемь лет дольше.Но IRA Ellevest, доступные участникам Plus и Executive, созданы для того, чтобы что-то с этим делать.

Перво-наперво: мы фидуциар. Это означает, что ваши интересы всегда на первом месте. Когда вы сообщаете нам, что заинтересованы в переходе на Ellevest IRA, наша команда по переходу может упростить эту задачу. Они могут ответить на ваши вопросы, обсудить возможные варианты и помочь начать оформление документов с вашим старым поставщиком услуг.

После того, как вы перейдете на пенсию, мы инвестируем ваши деньги с целью обеспечить вам пенсионный доход, равный 90% от того, что вы планируете зарабатывать непосредственно перед выходом на пенсию.(Это больше, чем могут стремиться другие фирмы, но мы думаем, что так безопаснее.) Затем мы дадим вам план, призванный помочь вам (или лучше) в 70% рыночных сценариев. (Другие ожидают, что вы доберетесь туда только в половине случаев. Опять же: мы думаем, что это безопаснее.) И — вы это знаете — мы учитываем тот факт, что зарплаты женщин обычно достигают пика раньше, чем у мужчин, что женщинам обычно платят меньше и что женщины чаще делают перерывы в карьере (что также может повредить их пенсионным сбережениям).

Взять под контроль свои деньги — значит знать, что у вас есть, где и почему.

Да, и еще кое-что. Ellevest Impact Portfolios позволяет инвестировать как с прибылью, так и в компании, которые продвигают женщин.

Независимо от того, что вы решите сделать со старым 401 (k), все дело в одном: целенаправленно инвестировать. Потому что получить контроль над своими деньгами означает знать, что у вас есть, где они есть и почему.

Что такое ролловер IRA?

Что такое ролловер IRA?

Ролловер IRA — это перемещение пенсионных активов из IRA (традиционного, Roth или SEP) в другое IRA, которое должно быть завершено в течение 60 дней с момента получения активов IRA, подлежащих выплате владельцу IRA.Ролловер начинается, когда владелец IRA получает физическое получение активов, и завершается, когда активы возвращаются на хранение в другой IRA (или тот же самый). Если все сделано правильно, пролонгация подлежит налогообложению, но не облагается налогом. Согласно IRS, существует ограничение «, одно пролонгация в год, » (см. Публикацию IRS 590-A). Это означает, что вам разрешено только одно продление с IRA на другую (или ту же самую) IRA в течение любого годичного периода независимо от количества ваших IRA.

Подходит ли вам ролловер IRA?

Поскольку существует множество переменных и правил, связанных с пролонгацией, настоятельно рекомендуется обратиться за профессиональной налоговой консультацией.Если IRS не соблюдает правила пролонгации, то распределение от IRA может облагаться налогом и потенциально подлежать 10% штрафу за досрочное снятие средств.

Каковы налоговые особенности пролонгации?

Как правило, налогом не облагается.

Ролловер подлежит налоговой отчетности, поэтому вы получите налоговые документы, например форму IRS 1099-R, относящуюся к этому событию. IRA-получатель выдаст форму IRS 5498, в которой будет указана сумма пролонгации. Кроме того, может потребоваться указать перенос в налоговой декларации, но если все сделано правильно, сумма переноса может не облагаться налогом.

Что мне следует знать об удержании налогов?

Если какая-либо сумма из пролонгации была удержана для налогов, эта сумма могла бы подлежать налогообложению и, возможно, штрафу за досрочное снятие, если не была учтена при покупке активов обратно в IRA. Например, если хранитель IRA / финансовое учреждение удержал 10% и перечислил выручку в IRS, тогда удерживаемая сумма может облагаться обычным подоходным налогом и, возможно, 10% штрафа за досрочное снятие, если только полная сумма первоначального распределения не будет перевернулся в течение 60 дней.До получения распределения от IRA, как правило, можно отказаться от удержания при условии, что вся сумма распределения будет повторно депонирована в IRA (существующий или новый), и весь процесс будет завершен в течение 60 дней.

Какой минимальный инвестиционный минимум?

Перенос средств в существующий фонд в рамках вашего IRA Janus Henderson не требует минимальных вложений. Однако, если входящие активы переводятся в новую IRA Януса Хендерсона или новый фонд в рамках существующей IRA Януса Хендерсона, будет применяться минимум 1000 или 100 долларов с минимальным автоматическим вложением 50 долларов в месяц.

Как владелец IRA запрашивает пролонгацию?

Если вы имеете право и желаете продлить свою IRA Janus Henderson, вы можете запросить распространение по телефону, через веб-сайт или в письменной форме (щелкните здесь, чтобы загрузить форму). По вашему запросу о распределении доходы от IRA будут отправлены вам в виде чека или зачислены на хранение в ваш банк. Затем вы можете связаться с принимающим хранителем или финансовым учреждением вашего IRA для получения инструкций по депозиту.

Какая еще информация была бы полезной?

Исключение из 60-дневного периода пролонгации

В зависимости от ваших обстоятельств, период пролонгации можно продлить за пределы 60 дней.IRS разрешает самосертификацию для выполнения позднего пролонгации. В этом случае, пожалуйста, свяжитесь с представителем Януса Хендерсона по пенсионным вопросам по телефону 1.800.525.1093 для получения более подробной информации и инструкций. Как бы то ни было, вы как налогоплательщик обязаны определить сумму пролонгации и требования к правомочности для выполнения пролонгации. Янус Хендерсон не определяет правомочность ваших перенесенных активов в IRA.

Не забывайте: обязательные минимальные распределения (RMD) и другие активы могут не соответствовать требованиям для пролонгации

Обязательных минимальных распределений (RMD), которые являются обязательными распределениями, начиная с 1 апреля года, следующего за годом, в котором вы достигли уровня 70 ½, не подлежат продлению.Чтобы получить полный список других активов, не отвечающих требованиям для пролонгации, обратитесь за профессиональной налоговой консультацией или откройте публикацию IRS 590-B.

Читать мелким шрифтом

Для получения дополнительной информации о продлении срока действия рекомендуется ознакомиться с Универсальным соглашением о раскрытии информации и хранении информации об IRA Януса Хендерсона.

Как перевернуть ваш 401 (k) за 5 простых шагов

Если вы уволились с работы, у вас есть несколько вариантов продления пенсионного плана 401 (k), спонсируемого работодателем.Принятие правильного решения о том, где пролонгировать свою учетную запись, потенциально может сэкономить вам десятки тысяч долларов — или стоить вам столько же, если вы примете неправильное решение.

Перенос 401 (k) с инвестициями с высокой комиссией на индивидуальный пенсионный счет (IRA) с более дешевыми вариантами инвестиций или на план 401 (k) вашего текущего работодателя может сэкономить вам много денег. По данным Министерства труда, увеличение сборов всего на 1 процент может снизить остаток на вашем пенсионном счете на 28 процентов.

Если ролловер имеет для вас смысл, вот как перевести деньги со старого 401 (k) на новый счет.

Как пролонгировать свой 401 (k)

Выполните следующие пять шагов, чтобы приступить к обновлению 401 (k):

1. Решите, какой тип учетной записи вы хотите
2. Решите, куда вы хотите потратить деньги
3. Откройте свой счет и узнайте, как провести ролловер.
4. Начать процесс пролонгации
5. Действуйте быстро

Что такое ролловер 401 (k)?

Ролловер 401 (k) — это когда вы направляете перевод денег из своего плана 401 (k) на новый план 401 (k) или IRA.IRS дает вам 60 дней с даты получения IRA или распределения пенсионного плана, чтобы перенести его на другой план или IRA.

Обзор: Как начать пролонгацию 401 (k)

1. Решите, какой тип учетной записи вы хотите

Ваше первое решение — на какой счет вы переводите свои деньги, и это решение во многом зависит от доступные вам варианты и хотите ли вы инвестировать самостоятельно.

Когда вы думаете о ролловере, у вас есть две большие возможности: переместить его на текущий 401 (k) или переместить в IRA.В процессе принятия решения задайте себе следующие вопросы:

• Вы хотите инвестировать деньги сами или хотите, чтобы кто-то сделал это за вас? Если вы хотите сделать это самостоятельно, IRA может быть хорошим вариантом. Но даже если вы хотите, чтобы кто-то сделал это за вас, вы можете проверить IRA у робо-консультанта, который может разработать портфолио для ваших нужд. Но инвесторы «сделай это для меня» могут также предпочесть продлить срок действия плана 401 (k) вашего текущего работодателя.
• Есть ли у вашего старого 401 (k) недорогие варианты инвестиций с потенциально привлекательной доходностью, и предлагает ли ваш текущий 401 (k) аналогичные или лучшие варианты? Если вы подумываете о переходе на текущий план 401 (k), убедитесь, что он больше соответствует вашему старому плану.Если это не так, то переход на IRA может иметь большой смысл, поскольку вы сможете инвестировать во все, что торгуется на рынке. В противном случае, возможно, имеет смысл оставить свой старый 401 (k).
• Предлагает ли ваш текущий план 401 (k) доступ к специалистам по финансовому планированию, которые помогут вам инвестировать? Если да, то имеет смысл заменить старый 401 (k) на новый 401 (k). Если вы переводите деньги в IRA, вам придется полностью управлять ими и выбирать инвестиции или нанимать для этого кого-то.

Прежде чем фактически перевести деньги, вам нужно решить, какой тип счета подходит для вашей ситуации и потребностей.Тем, кто нуждается в помощи с инвестированием, может быть удобнее перейти на их текущий план 401 (k), в то время как те, кто хочет инвестировать деньги самостоятельно и обладают навыками для этого, могут предпочесть IRA.

2. Решите, куда вы хотите направить деньги

Если вы делаете перенос со старого аккаунта 401 (k) на текущий, вы точно знаете, куда уходят ваши деньги. Однако, если вы передаете его на IRA, вам придется создать IRA в банке или брокерской компании, если вы еще этого не сделали.

Bankrate рассмотрел лучшие места для пролонгации вашего 401 (k), включая варианты брокерских услуг для тех, кто хочет сделать это сам, и варианты робо-консультантов для тех, кто хочет, чтобы профессионал разработал для них портфель.

Bankrate содержит подробные обзоры брокерских услуг, которые помогут вам сравнить ключевые области у каждого провайдера. Вы найдете информацию о требованиях к минимальному балансу, инвестиционных предложениях, вариантах обслуживания клиентов и рейтингах в нескольких категориях.

Если у вас уже есть IRA, вы можете объединить свой 401 (k) в этот IRA или создать новый IRA за деньги.

3. Откройте свой счет и узнайте, как провести пролонгацию.

После того, как вы нашли брокерского или робо-консультанта, который соответствует вашим потребностям, откройте свой счет IRA. Как только он откроется, вы можете начать процесс перевода денег 401 (k) на счет.

У каждого брокера и робо-консультанта есть свой собственный процесс для проведения пролонгации, поэтому вам нужно будет связаться с учреждением для вашей новой учетной записи, чтобы точно узнать, что вам нужно. Вы захотите точно следовать их процедурам.Если вы переводите деньги в свой текущий 401 (k), обратитесь к новому администратору плана, чтобы узнать, что делать.

Например, если компания 401 (k) отправляет чек, ваше учреждение IRA может потребовать, чтобы чек был выписан определенным образом, и они могут потребовать, чтобы чек содержал номер вашего счета IRA.

Опять же, внимательно следуйте инструкциям вашего учреждения, чтобы избежать осложнений.

4. Начните процесс пролонгации

Вам нужно будет заполнить документы, чтобы провести пролонгацию, и это может потребовать некоторых разговоров с вашими поставщиками услуг.У вас есть несколько вариантов фактического перевода денег от старого провайдера к новому, но лучший вариант — это прямой перенос.

При прямом пролонгации средства отправляются прямо с вашего 401 (k) на ваш новый счет, а вы не касаетесь средств. Важно указать прямое продление, чтобы чек не был выплачен вам. Вы можете инициировать обязательный 20-процентный удержание налогов, а IRS взимает 10-процентный бонусный штраф за снятие средств до 59 1/2 лет.

5. Действуйте быстро

Если вы проводите пролонгацию, у вас есть 60 дней с даты получения выплаты по пенсионному плану, чтобы зачислить ее на соответствующий счет. В противном случае это будет налогооблагаемым событием.

Опять же, каждое учреждение может иметь свой собственный процесс перемещения денег. Ваш администратор 401 (k) может отправить бумажный чек вам или в учреждение, где вы открываете свой IRA, или деньги могут быть переведены в цифровом виде посредством банковского перевода.

Если вы получите чек по почте, убедитесь, что он отправлен в вашу новую учетную запись.Действуй быстро.

Что делать, если у вас уже есть 401 (k) у вашего предыдущего работодателя?

Если у вас есть 401 (k) у предыдущего работодателя, вы захотите подумать, имеет ли смысл для вас продление. Вы можете проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы принимаете решение, которое лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Пока вы думаете о том, что делать со своим старым 401 (k), вот несколько вариантов, которые следует рассмотреть:

Оставьте свой 401 (k) у вашего предыдущего работодателя

В этом случае вы не измените вещь.Просто убедитесь, что вы активно отслеживаете свои вложения в план на предмет производительности и всегда в курсе любых значительных изменений, которые происходят.

Если вам действительно нравятся ваши текущие инвестиционные возможности и вы платите низкую комиссию за вложения, это может быть правильным выбором для вас.

Перевести на IRA

Этот вариант имеет смысл, если вы хотите перевернуть свой 401 (k) и хотите избежать налогообложения. Если у вас есть IRA, вы можете объединить все свои IRA в одном месте.А IRA дает вам множество вариантов инвестирования, включая недорогие паевые инвестиционные фонды и ETF.

«Существует множество компаний и брокерских компаний взаимных фондов, которые предлагают паевые инвестиционные фонды без нагрузки и ETF без комиссии», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

«Вы также хотите просто убедиться, что выполняете все минимальные требования к аккаунту, чтобы не платить за обслуживание аккаунта за низкий баланс», — говорит Макбрайд. «Индексные фонды будут иметь самые низкие коэффициенты расходов.Так что есть способ действительно сократить кучу ненужных сборов «.

Сначала обратитесь в свое учреждение IRA, чтобы убедиться, что оно примет вид ролловера, который вы хотели бы сделать.

«Буква закона говорит, что это нормально [бросить 401 (k) в Roth IRA]. Но на практике ваш план 401 (k) может этого не допускать », — говорит Майкл Ландсберг, CPA / PFS, член Исполнительного комитета по личному финансовому планированию Американского института CPA.

Передайте его 401 (k) вашего нового работодателя

Если план 401 (k) вашего нового работодателя допускает пролонгацию, это может быть хорошим вариантом, если варианты инвестирования лучше или дешевле, чем 401 (k) вашего предыдущего работодателя. ).Вам нужно будет выяснить, какой план лучше и соответствует вашим потребностям.

Плюсы и минусы пролонгации вашего 401 (k)

Преимущества пролонгации вашего 401 (k)

1. Вы можете объединить свои счета 401 (k)

Особенно, если вы часто меняете работу, вы можете найти у вас много аккаунтов 401 (k), разбросанных по всему миру. Чем больше у вас аккаунтов, тем сложнее будет активно принимать решения. Собрав все свои пенсионные фонды в одном месте, вы сможете более тщательно управлять ими.

2. У вас будет больше инвестиционных возможностей в IRA

С вашим 401 (k) вы ограничены инвестициями и вариантами учетной записи, которые предлагаются в этом плане. IRA может предоставить вам более широкий выбор предметов для инвестирования. В IRA вы можете инвестировать в отдельные акции, облигации или другие средства, которые могут быть недоступны в вашем 401 (k).

Вы не можете прибавить к 401 (k) у вашего предыдущего работодателя. Но если вы переведете эти деньги в традиционный IRA, вы можете со временем добавить к этому традиционному IRA до годового максимума.Вам нужно будет следовать правилам IRA по взносам.

3. У вас будет возможность открыть счет в любом месте.

С IRA вы можете взять свои деньги с собой любому консультанту, если у вас уже есть финансовый консультант или специалист по финансовому планированию, с которым вы работаете. , Например. Или, может быть, у вас уже есть брокерская компания, в которой управляют некоторыми вашими деньгами, и вы хотите, чтобы все ваши средства находились там.

Недостатки пролонгации вашего 401 (k)

1. Вам нравится ваш текущий 401 (k)

Если средства в вашем старом 401 (k) не взимают высоких комиссий, вы можете воспользоваться этим и оставайтесь с этим планом.Сравните плату за план с затратами на хранение ваших денег в IRA.

Во многих случаях лучший совет — «Если все в порядке, не чините». Если вам нравятся варианты инвестирования, которые у вас есть в настоящее время, возможно, имеет смысл остаться в плане 401 (k) вашего предыдущего работодателя.

2. 401 (k) может предлагать льготы, которых нет у IRA.

Если вы сохраните свой пенсионный счет в 401 (k), вы сможете получить доступ к этим деньгам в возрасте 55 лет без 10 процентов дополнительный налог на досрочное снятие средств, как и в случае с IRA.

Имея 401 (k), вы можете избежать этого штрафа, если выплаты производятся после того, как вы уволились со своего работодателя и увольнение произошло в год или после того, как вам исполнилось 55 лет.

Эта лазейка не работает в IRA, где вы обычно понесли бы 10-процентный штраф, если бы сняли деньги до 59 1/2 лет.

3. Вы не можете взять ссуду в IRA, как это можно сделать с 401 (k)

Многие планы 401 (k) позволяют вам брать ссуду. Хотя ссуды из ваших пенсионных фондов не рекомендуются, может быть полезно иметь этот вариант в чрезвычайной ситуации или краткосрочной кризисной ситуации.

Однако, если вы переведете свои средства в IRA, у вас не будет возможности получить ссуду 401 (k). Вы можете подумать о замене старого 401 (k) на новый 401 (k) и сохранить возможность занимать деньги.

Прочие вопросы, которые следует учитывать

Чистая нереализованная прироста стоимости (NUA) и акции компании в 401 (k)

Если у вас есть акции компании в категории 401 (k), перевод этих акций в налогооблагаемый брокерский счет, позволяющий воспользоваться чистой нереализованной приростом стоимости, или NUA.NUA — это разница между тем, что вы заплатили за акции компании в 401 (k), и их стоимостью сейчас.

Например, если вы заплатили 20 000 долларов за акции компании, а теперь они стоят 100 000 долларов, NUA составит 80 000 долларов.

Преимущество подхода NUA состоит в том, что он помогает вам избежать уплаты обычного подоходного налога при распределении акций вашей собственной компании с вашего пенсионного счета. По словам Ландсберга, это может быть до 37 процентов, что сейчас является самой высокой налоговой категорией.

Вместо этого вы будете пользоваться режимом налогообложения прироста капитала, который даже при самом высоком уровне налогообложения составляет всего 20 процентов при любом повышении курса.Однако с высоких заработков будет взиматься дополнительный налог на чистый инвестиционный доход в размере 3,8%. А NUA может облагаться 10-процентным налогом на досрочное снятие средств, если вы переводите средства до возраста 59 1/2 лет.

Ландсберг говорит, что NUA имеет наибольший смысл, когда разница в налоговых ставках выше.

«Чистое нереализованное повышение курса при правильном использовании — очень мощный инструмент», — говорит Ландсберг. «Так что вы можете проявить творческий подход и потенциально получить неплохую неожиданность, если будете правильно использовать правила NUA».

Остерегайтесь 401 (k) минимум остатка

Если остаток на вашем счете меньше 5000 долларов и вы уволились из компании, ваш бывший работодатель может потребовать от вас его переместить.В этом случае рассмотрите возможность переноса его на план вашего нового работодателя или на IRA.

Если ваш предыдущий 401 (k) имеет остаток менее 1000 долларов, ваш работодатель имеет возможность обналичить ваши счета, согласно FINRA.

Всегда следите за своими кровно заработанными деньгами 401 (k) и убедитесь, что они инвестируются или поддерживаются на счете, который имеет смысл для вас.

Часто задаваемые вопросы по опрокидыванию 401 (k)

Как долго вам нужно перевернуть 401 (k)?

Если распределение производится непосредственно вам из вашего пенсионного плана, у вас есть 60 дней с «даты получения» распределения пенсионного плана, чтобы перенести его на другой план или IRA, согласно IRS.

Но если у вас есть более 5000 долларов в 401 (k) у вашего предыдущего работодателя — и вы не переносите их на план вашего нового работодателя или на IRA — обычно нет ограничений по времени для принятия этого решения. .

Лучше перевернуть 401 (k) на IRA?

Если вам нравится план 401 (k) вашего бывшего работодателя — варианты инвестирования и соотношение расходов по инвестициям — тогда не обязательно будет лучше перенести его в IRA. Но вы можете обнаружить, что если вы вложите свой 401 (k) в IRA, у вас может появиться больше возможностей для инвестиций.Сравните коэффициенты расходов и сборы, чтобы выбрать лучший вариант.

Калеб Пэддок, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Ten Talents Financial Planning в Паркер, Колорадо, говорит, что в типичном плане 401 (k) доступно только примерно 20-40 паевых инвестиционных фондов. Но IRA может дать вам доступ к тысячам биржевых фондов и паевых инвестиционных фондов.

«Другая причина может заключаться в том, что если вы хотите инвестировать в социально ответственные фонды или фонды, которые инвестируют в соответствии с определенным набором ценностей, эти средства могут быть недоступны в вашем 401 (k) или вашем предыдущем работодателе 401 (k), — говорит Пэддок.

«Но, передав его… одному из этих крупных хранителей, вы, вероятно, сможете получить доступ к фондам, которые могут быть социально ответственными или каким-то образом соответствовать вашим ценностям — и таким образом дать вам больше возможностей», — говорит он.

Плюс, перенос вашего 401 (k) в IRA может привести к получению вами бонуса на брокерском счете, в зависимости от правил и ограничений, установленных брокером.

Должен ли я платить налоги при переходе через 401 (k)?

Будет ли у вас задолженность по налогам при пролонгации, зависит от того, меняете ли вы типы счетов (традиционные илиРот). Как правило, если вы перемещаете традиционную учетную запись 401 (k) в Roth IRA, вы можете создать налоговое обязательство. Вот несколько сценариев:

• Если вы переводите деньги с традиционного 401 (k) на другой традиционный 401 (k) или традиционный IRA, вы не создаете налоговое обязательство.
• Если вы переключаете Roth 401 (k) на другой Roth 401 (k) или Roth IRA, вы не создаете налоговое обязательство.
• Однако, если вы вставляете традиционный 401 (k) в Roth IRA, вы можете (и, вероятно, создадите) налоговое обязательство.

Также важно знать, что если у вас есть Roth 401 (k), в котором есть соответствующие фонды работодателя, эти соответствующие фонды классифицируются как традиционный взнос 401 (k). Поэтому, если вы переводите Roth 401 (k) с соответствующими средствами в IRA, вам нужно будет создать две учетные записи IRA — традиционный IRA и Roth IRA — во избежание каких-либо налоговых проблем во время пролонгации.

Конечно, вам все равно нужно будет соблюдать правило 60 дней для пролонгации. То есть, согласно IRS, у вас есть 60 дней с «даты получения» пенсионного плана, чтобы перенести его на другой план.Налоги, как правило, не удерживаются из суммы перевода, и это может быть обработано с помощью чека, подлежащего оплате на ваш новый квалифицированный план или учетную запись IRA.

Подпишитесь на myMoney Bankrate сегодня, чтобы отслеживать свои финансы в одном месте.

Подробнее:

Ролловер IRA до 401 (k): как это работает

Ролловер IRA — это счет, используемый для перевода денег из старых пенсионных планов, спонсируемых работодателем, таких как 401 (k) s, в IRA. Преимущество пролонгации IRA заключается в том, что, если все сделано правильно, деньги сохраняют свой статус отложенных налогов и не вызывают налоги или штрафы за досрочное снятие.

Ролловер IRA также может предоставлять более широкий спектр инвестиционных возможностей и низкие комиссионные, особенно по сравнению с 401 (k), который может иметь короткий список инвестиционных вариантов и более высокие административные сборы.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Как передать 401k в IRA

, если у вас есть IRA

у вас есть (как отмечалось выше, это может затруднить откат ваших денег до 401 (k) позже; подумайте об открытии новой учетной записи, если это вас беспокоит).

Если у вас нет IRA, вам необходимо заранее принять два решения: какой тип продления IRA вы хотите и где открыть эту учетную запись.

Ролловер IRA выполняется в три этапа.

1. Выберите тип учетной записи IRA для пролонгации

• Традиционные IRA могут вычесть вам налоговый вычет на взносы в том году, в котором они были сделаны, но снятие средств при выходе на пенсию облагается налогом. Если вы пойдете по этому маршруту, вы не будете платить налоги с перенесенной суммы до выхода на пенсию.

• IRA Roth не предлагают немедленных налоговых вычетов для взносов. Переход на Roth означает, что вы будете платить налоги с полученной суммы, если только вы не переходите на Roth 401 (k).Положительным моментом является то, что снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом после достижения возраста 59,5 лет.

Вот три вещи, которые следует учитывать:

1. Если вы хотите упростить задачу и сохранить налоговый режим 401 (k), традиционный IRA — простой выбор.

2. Roth IRA может подойти, если вы хотите минимизировать свои налоговые счета при выходе на пенсию. Предостережение заключается в том, что вы, вероятно, столкнетесь с большим налоговым счетом сегодня, если выберете Roth — если только ваша старая учетная запись не была Roth 401 (k).

3. Если вам нужны наличные от пролонгации для оплаты налоговых счетов сегодня, IRA Roth может открыть вам еще больше налоговых сложностей.

2. Выберите провайдера IRA для пролонгации

Ваш выбор провайдера IRA для пролонгации не является главным фактором роста вашего портфеля — именно здесь и появляются ваши инвестиции. Однако выбор провайдера IRA для пролонгации имеет решающее значение для сохранения низких комиссий и получение доступа к нужным инвестициям и ресурсам для управления своими сбережениями.

Часто выбор сводится к двум вариантам: онлайн-брокер или робо-советник.

• Онлайн-брокер может подойти вам, если вы хотите самостоятельно управлять своими инвестициями. Ищите поставщика, который не взимает комиссию за счет, предлагает широкий выбор недорогих инвестиций и имеет репутацию хорошего обслуживания клиентов.

• Робо-советник может иметь смысл, если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами. Робо-советник выберет инвестиции и со временем изменит баланс вашего портфеля — за небольшую часть стоимости советника-человека.Ознакомьтесь с нашим объяснением по робо-советникам, чтобы узнать, подходит ли это вам.

Когда вы знаете, какой тип учетной записи вы хотите и где вы хотите ее открыть, вы можете начать процесс пролонгации. Практически все поставщики услуг по продвижению IRA помогут вам в этом — у многих есть «специалисты по продлению контракта» в штате, но основы просты:

• Свяжитесь с администратором плана вашего бывшего работодателя, заполните несколько форм и попросите его отправить чек для вашего остаток на счете вашему новому провайдеру учетной записи.

• Новый провайдер учетной записи должен дать вам довольно подробные инструкции о том, как следует оформлять чек, какую информацию включать — например, номер вашего нового счета IRA — и куда ее следует отправлять.

• Некоторые провайдеры позволяют вместо этого переводить средства.

Ключевым моментом является фраза «прямое опрокидывание». Это означает, что деньги никогда не касаются ваших рук. Вы также можете выбрать косвенное продление, что по сути означает, что вы снимаете деньги и переводите их поставщику IRA самостоятельно, что должно быть выполнено в течение 60 дней.Но этот процесс создает дополнительные сложности с уплатой налогов, поэтому мы обычно рекомендуем прямой перенос.

Налоги за пролонгацию IRA: 2 правила, которые необходимо знать

Если вы делаете прямую пролонгацию, все в порядке. Никаких налогов, которые нужно учитывать, пока вы не начнете снимать деньги на пенсии.

Если вы выполняете непрямой пролонгацию, то есть получаете чек, выписанный вам, то соблюдайте эти правила, чтобы в конечном итоге вы не задолжали большой налоговый счет:

1. Правило 60 дней

При косвенном пролонгации у вас есть 60 дней с даты получения распределения, чтобы перевести эти деньги в IRA.Если вы пропустите этот срок, IRS, скорее всего, сочтет это досрочным снятием средств, что означает, что помимо налога на прибыль вам может быть положен штраф в размере 10% за досрочное снятие средств.

2. Удерживаются налоги

При косвенном переносе средств из пенсионного плана на рабочем месте, как правило, вы получите чек на сумму вашего баланса 401 (k) минус 20%. Администратор плана удерживает 20% для уплаты налогов с вашего распределения. (Если у вас есть традиционный 401 (k) и вы хотите перейти на Roth IRA, вам нужно будет заплатить дополнительные налоги, если только ваши деньги не были в Roth 401 (k).)

Чтобы получить свои деньги обратно, вы должны внести на свой IRA полный баланс счета — включая все, что было удержано для уплаты налогов.

• Например, предположим, что ваш общий остаток на счете 401 (k) составлял 20 000 долларов, и ваш бывший работодатель отправил вам чек на 16 000 долларов (это полный остаток на счете за вычетом 20%). Предполагая, что вы не планируете идти по пути Рота, вам нужно придумать 4000 долларов, чтобы вы могли внести полные 20 000 долларов в свой IRA.

• Во время налогообложения IRS увидит, что вы продлили весь пенсионный счет, и вернет вам сумму, удержанную в виде налогов.

• Вы также избегаете 10% штрафа. С другой стороны, если бы вы вложили в IRA только 16 000 долларов, IRS сочло бы это досрочным снятием оставшихся 4 000 долларов. Вы должны заплатить штраф за досрочное снятие средств с этих 4000 долларов — и, хотите верьте, хотите нет, подоходный налог тоже.

Как выбрать пролонгацию инвестиций IRA

Как только деньги поступят на ваш новый счет IRA, вы можете перейти к самой интересной части: выбору инвестиций. Если это ваша первая IRA, вы, вероятно, будете удивлены огромному количеству инвестиций, находящихся на вашем пороге.

• Для большинства людей лучший выбор — выбрать несколько недорогих индексных паевых инвестиционных фондов или ETF на основе распределения активов — то есть способа, которым вы делите свои деньги между акциями, облигациями и наличными, — что имеет смысл для вашего возраст и толерантность к риску.

• Если вы не готовы к этому, есть варианты невмешательства: если вы были инвестированы в целевой фонд в вашем 401 (k), вы можете найти аналогичный (и, возможно, менее дорогой) фонд для ваш ИРА у брокера.

• Если вы открыли новую учетную запись в робо-консультанте, компьютерные алгоритмы этой компании выберут и перебалансируют ваши инвестиции на основе вопросов, на которые вы отвечаете, о вашей временной шкале и готовности к риску.Это не значит, что вы можете закрывать глаза — мы никогда этого не рекомендовали — но есть кое-что, что нужно сказать о том, чтобы переложить большую часть грязной работы на кого-то другого.

Является ли пролонгация IRA традиционным IRA?

IRA с опрокидыванием может быть традиционным IRA. Это также может быть Roth IRA, если вы хотите получить деньги из Roth 401 (k). Вы можете перевести деньги из традиционного 401 (k) в пролонгацию Roth IRA, но тогда вы должны будете платить подоходный налог с денег, которые вы пролонгировали.

Одно из основных различий между традиционным IRA или IRA Рота и IRA с одновременным продлением денег заключается в том, что вы можете перенести столько денег, сколько захотите, в IRA с одновременным продвижением.

Можете ли вы внести свой вклад в продление IRA?

Да. Однако в 2020 и 2021 годах размер взносов ограничен 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше). Если вы выбрали Roth IRA для пролонгации, ваша способность делать взносы может быть дополнительно ограничена в зависимости от вашего дохода.

Ваша способность ежегодно вычитать традиционные взносы IRA из ваших налогов может быть ограничена, если вы или ваш супруг (а) имеете доступ к пенсионному плану на рабочем месте и ваш заработок превышает определенный порог.См. Эту статью для получения более подробной информации.

Если вы объединяете взносы IRA и фонды пролонгации IRA на одном счете, может быть трудно перевести ваши средства пролонгации обратно на 401 (k), если, скажем, вы начинаете новую работу у работодателя, у которого звездный 401 (k) ) план.

Можно ли вывести деньги из IRA с пролонгацией?

Ролловеры IRA подчиняются тем же правилам вывода средств, что и все IRA. Если у вас нет подходящих обстоятельств, выход из IRA до достижения вами возраста 59 1/2, вероятно, будет сопровождаться подоходным налогом и, возможно, 10% штрафом от IRS.

Другие варианты для старого 401 (k)

Если вы уходите с работы, у вас обычно есть три варианта, и все они имеют преимущества.

• Оставить. Если ваш бывший работодатель позволяет вам, вы можете оставить свои деньги там, где они есть. Это не идеально: в вашем распоряжении больше не будет HR-команды, которая могла бы помочь вам с вопросами, и с вас могут взимать более высокие гонорары 401 (k) как с бывшего сотрудника.

• Включите в пенсионный план. Это лучший выбор для многих: вы можете вложить свои деньги в пенсионный план нового работодателя.

• Обналичить. Это почти наверняка ваш худший вариант. Обналичивание не только саботирует вашу пенсию, но и связано с некоторыми жестокими штрафами и налогами, взимаемыми IRS. Вы должны заплатить 10% комиссии за досрочное снятие средств плюс обычный подоходный налог с распределенной суммы. Это означает, что вы можете сразу передать до 40% этих денег.

Считается ли моя пролонгация взносом?

Нет. Он учитывается отдельно от вашего годового лимита взносов.Таким образом, вы можете внести дополнительные деньги в свой пролонгационный IRA в год, когда вы его открыли, в пределах вашего допустимого лимита взносов.

Есть ли ограничение на сумму денег, которую я могу перевести на IRA?

Нет. Но, опять же, вам необходимо соблюдать лимиты ежегодных взносов для будущих взносов в IRA.

Могу ли я иметь более одной IRA для пролонгации?

Да. Количество IRA, которое вы можете иметь, не ограничено. Однако вам может быть проще, если вы сохраните небольшое количество IRA, так как это упростит отслеживание ваших средств и оценку таких вещей, как распределение активов.

Является ли пролонгация IRA тем же, что и 401 (k)?

Как правило, вы устанавливаете IRA пролонгации, чтобы вы могли перемещать деньги из 401 (k) без уплаты подоходного налога при перемещении денег. (Если бы вы просто сняли деньги со своего 401 (k), а не пролонгировали их, вы бы задолжали подоходный налог и, вероятно, штраф за досрочное снятие.) Ролловер IRA позволяет вам перемещать деньги из 401 (k). не жертвуя преимуществом отсрочки уплаты налогов до выхода на пенсию. Несмотря на то, что учетные записи 401 (k) и IRA с возможностью пролонгации имеют некоторое сходство, они также сильно отличаются.Оба типа счетов предлагают экономию до уплаты налогов: вы можете вкладывать деньги до того, как платить с них налоги, и вы можете отложить уплату подоходного налога до тех пор, пока не заберете деньги при выходе на пенсию. Но с 401 (k) ваш выбор инвестиций продиктован вашим работодателем. С IRA ваш инвестиционный выбор практически неограничен, потому что большинство брокеров предлагают широкий спектр вариантов инвестирования. С другой стороны, 401 (k) s предлагают более высокий годовой лимит взноса в размере 19 500 долларов США на 2021 год (26 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше) по сравнению с лимитом взноса IRA в размере 6000 долларов США в 2021 году (7 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше).(Нет ограничений на то, сколько вы можете получить в IRA из 401 (k).)

Должен ли я бросить свой 401 (k) в IRA? Параметры ролловера при изменении задания

401 (k) Параметры ролловера при изменении задания

Если вы поменяли место работы и не взяли с собой старый 401 (k), рассмотрите варианты переноса.

Есть 4 варианта для вашего старого 401 (k) при смене места работы:

1. 401 (k) переход на IRA
2. Превратите свой 401 (k) в Roth IRA
3. Оставьте свой 401 (k) в старом плане
4. Перенесите свой 401 (k) на новую работу

Что делать со старым 401 (k) при смене работы?

Обычно у вас есть 4 варианта пролонгации при смене задания.Рассматривая перенос позиции 401 (k), это также хорошее время, чтобы заняться некоторыми другими денежными перемещениями при смене места работы.

401 (k) переход на IRA

Прямое переключение 401 (k) в IRA — лучший вариант для большинства людей.

Вот некоторые преимущества переноса вашего 401 (k):

• Меньшее количество входов в систему: объедините свои счета под управлением одного хранителя. Легче управлять (сложнее игнорировать!)
• Больше вариантов инвестирования: с IRA вы больше не ограничены средствами вашего плана 401 (k).Обычно это означает лучший выбор для инвестиций и более низкие затраты.
• Более низкие сборы: Помимо расходов на сами фонды, участники 401 (k) обычно оплачивают административные расходы по плану. Зачем платить за то, что вы на самом деле не используете, если есть лучший вариант?
• Продолжить рост с отложенным налогом: с прямым переносом на IRA, вы не будете платить никаких налогов при переносе вашего 401 (k). Чтобы избежать ошибок, убедитесь, что чек пролонгации выплачен новому финансовому учреждению, в котором у вас есть IRA, в вашу пользу.Проще всего работать с финансовым консультантом: мы помогаем клиентам с оформлением всех документов!
• Нет ограничений на прямое пролонгацию: если вы выполняете прямую пролонгацию от кастодиана на кастодиана (чтобы не брать средства лично), вы можете делать несколько пролонгаций в год, если вы очень часто меняете работу. Или просто возьмите кучу старых 401 (k) s.

Как перенести 401 (k) на IRA за 5 шагов

Превратите свой 401 (k) в Roth IRA

Преобразование Roth всегда звучит как хорошая идея, пока люди не поймут, что они должны платить налог на всю сумму.Если у вас высокий заработок, возможно, нет смысла переходить на Roth, поскольку ваша налоговая категория может быть ниже после выхода на пенсию.

Что такое преобразование 401 (k) в систему Roth IRA?

• Ваш 401 (k) включен в ваш годовой налогооблагаемый доход, что может поставить вас в более высокую налоговую категорию
• 401 (k) средств инвестировано в Roth IRA. Счет будет расти без налогов, как IRA или 401 (k). Но на пенсии средства можно вывести без уплаты налогов!
• IRA Roth не имеют обязательных минимальных распределений
• Кто угодно может сделать одну конверсию Roth в год — ограничений по доходу нет
• Вы можете полностью или частично преобразовать свой 401 (k)
• Как и в случае пролонгации IRA, вы можете расширить свои инвестиционные возможности, получить более низкую комиссию, уменьшить количество входов в систему и продолжить рост без налогообложения.

Стоит ли оставлять 401 (k) на старой работе?

Оставить 401 (k) позади — не лучший долгосрочный план.Если вы хотите оставить его на своей старой работе, предполагая, что ваш счет составляет 5000 долларов или больше, вы, вероятно, сможете. Но есть способы лучше управлять своими пенсионными сбережениями.

Достоинства: ничего не меняется.

Оборотная сторона: ничего не меняется, сложнее просматривать / управлять своими счетами, об этом легко забыть.

Перенесите свой 401 (k) на новую работу

Перенос 401 (k) на новую работу подобен переходу с 401 (k) на 401 (k). В зависимости от настройки вашего нового плана, это, вероятно, лучший вариант, чем отказ от него, но может оказаться не таким выгодным, как перевод вашего 401 (k) в IRA.Проверьте документы плана 401 (k) вашего нового работодателя, чтобы убедиться, что план принимает входящие пролонгации.

Плюсы и минусы переноса 401 (k) на новый 401 (k):

• Consolidate : это упрощает управление и последовательное инвестирование. Вы не можете забыть свой старый пенсионный план, потому что взяли его с собой.
• Ваши варианты инвестирования могут быть ограничены или хуже, чем ваш старый план
• Учитывайте затраты: превращение вашего 401 (k) в новый 401 (k) означает, что вы могли бы платить более высокие сборы.Плата за план может быть распределена по активам участников, также будут применяться торговые издержки.

  No related posts.