Как решить проблему с просрочкой по кредиту, не доводя дело до суда
Оформляя кредит, никто не рассчитывает, что в будущем могут возникнуть сложности с его выплатой. Кредит — это возможность для клиента осуществить мечту, совершить долгожданную покупку или оперативно решить важный финансовый вопрос. На первом этапе и клиент, и банк рады новому сотрудничеству и уверены в долгосрочных отношениях.
К сожалению, иногда случается непредвиденное. Независимо от причины, по которой клиент оказывается в сложной ситуации — болезнь, кризис или потеря работы — банк готов пойти на встречу. Главное действовать рационально даже при возникновении проблем с исполнением обязательств по кредиту: не паниковать, не скрываться от банка, а признать проблему и начать переговоры.
Банк внимательно относится к своим клиентам: анализирует финансовые ситуации, в которых они могут оказаться, и на их основе разрабатывает программы снижения финансовой нагрузки, чтобы вовремя помочь. Например, недавно мы запустили программу реструктуризации. Если у клиента возникли сложности с выплатой кредита, она позволяет изменить условия договора: увеличить срок выплаты или перенести дату платежа.
Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к негативным последствиям: долг будет увеличиваться и обрастать процентами и штрафами. Согласно договору, банк в таких случаях вынужден инициировать принудительный процесс взыскания долга через суд. Суд — это последний этап: в этот период сотрудники банка готовят пакет документов для передачи кредитного договора на судебную стадию, и, при отсутствии платежа в установленный в требовании срок, передают документы юристам.
Но даже на этом этапе банк готов к диалогу, главное — продолжать сотрудничество. Мы понимаем, что каждый случай индивидуален, и именно поэтому ведем диалог с клиентами на любой стадии просроченной задолженности.
Как связаться с банком, если образовалась длительная просрочка по кредиту, и вы получили требование о погашении всей суммы долга:
- Позвонить по телефону 8 800 444 57 53 или заказать обратный звонок на сайте.
- Написать в чат в мобильном приложении «Открытия» или на электронную почту [email protected]
С заботой о вас, банк «Открытие».
Просроченные платежи: что делать и кто виноват?
Форс-мажорные обстоятельства, непредвиденные расходы, семейные неурядицы — причины, по которым люди нарушают условия своего кредитного договора, многообразны. Некоторые из них действительно уважительные, но что если про платеж… забыли?
Вопросы русской классической литературы — «что делать?» и «кто виноват?» — актуальны и во взаимоотношениях клиента с банком. В этой статье мы поговорим о причинах, по которым вполне добросовестные клиенты сознательно или же совершенно случайно попадают в число должников, и о том, как найти выход даже из, казалось бы, безвыходных ситуаций.
Скорый поезд «Кредит — Покупка — Платеж» отправляется по расписанию
Если вы пользуетесь потребительским кредитом, кредитной картой, у вас есть ипотека или автокредит, вы наверняка знаете основные условия кредитного договора: когда вы берете деньги у банка, то должны вернуть их с процентами в течение определенного срока, внося платеж ежемесячно согласно графику. Все просто.
В каждом кредитном договоре также прописаны последствия нарушения этих условий. К ним относятся:
- пени за каждый день просрочки и за отсутствие оплаты начисленных процентов
- штрафы за досрочное погашение кредита, если на это нет согласия банка
И как расписание строго определяет порядок движения поездов, так и график платежей определяет цикл жизни кредита с первого дня после оформления договора до полного погашения займа.
Когда дело не в деньгах
Условно причины, по которым клиенты нарушают график оплаты, можно разделить на две группы: финансовые и нефинансовые. Либо нет денег, либо негативно влияют сторонние факторы — образ жизни, форс-мажорные обстоятельства, личные проблемы.
Забывчивость — одна из распространенных причин, по которым у клиентов появляются просроченные платежи. Долг начинает расти как снежный ком, начисляются штрафы. И эта информация обязательно попадет в Бюро кредитных историй.
Я уехал в срочную командировку, про кредит забыл совсем. Был удивлен и озадачен звонком из банка. Мне казалось — не оплатил я сегодня, что такого, ведь заплачу позже. Но после этого разговора мне хотелось бегом бежать к ближайшему банкомату. Я не думал, что просрочка — это так серьезно.
Дмитрий, клиент
Что делать, если вы забыли про платеж по кредиту? Решать проблему:
- Позвоните в банк или напишите в чате. Сообщите причину, по которой не смогли внести своевременно платеж.
- Уточните сумму, которую сейчас нужно оплатить, ведь начисляются пени.
- Обсудите с сотрудником банка дату погашения задолженности и следуйте этой договоренности.
Получить актуальную информацию о размере задолженности можно у консультанта по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, можно заказать обратный звонок на удобное вам время.
Итак, вы сделали первые шаги, чтобы исправить ситуацию. Теперь главное — не допустить подобного снова и сохранить свою безупречную кредитную историю.
- подключите сервис sms-уведомлений от банка, если вы еще не сделали этого. Он позволит лучше контролировать платежи.
- создайте напоминание в календаре на мобильном телефоне или персональном компьютере
- если вы пользуетесь сервисами, которые помогают вам планировать свое время, добавьте информацию о платежах по кредиту и в них.
Если у вас есть собственные фишки, которые позволяют все запоминать наверняка — расписания, графики, суммы — расскажите об этом! Присылайте свои советы и истории в чат.
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ
Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?
Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.
Что будет, если не оплачивать долг?
- Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
- Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
- Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.
Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки
- НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.
НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.
НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.
НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.
Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?
Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.
Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.
Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.
Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью.
Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.
Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.
Уважаемые клиенты! Мы желаем вам финансовой стабильности и приятного опыта партнерства с банком! Помните, любая ситуация решаема, и это подтверждает абсолютное большинство клиентов, которые, попав в просроченную задолженность, нашли выход и восстановили выплаты в соответствии с графиком погашения.
НазадВС РФ разрешил прощать должникам просрочки по кредиту из-за пандемии — Российская газета
Председатель Верховного суда России Вячеслав Лебедев заявил, что банки не вправе навязывать гражданам дополнительные услуги при выдаче кредита. А должники, в свою очередь, вправе требовать снижения явно несправедливых неустоек, когда просрочка не так страшна, как штраф за нее.
«В современных экономических условиях особое значение имеет поддержка потребителей финансовых услуг, находящихся в сложном материальном положении, — сказал Вячеслав Лебедев. — В этой связи, признавая и защищая принцип надлежащего исполнения обязательств, суды РФ руководствуются требованиями справедливости и разумности гражданско-правовой ответственности потребителей».
Заявление прозвучало на форуме председателей верховных судов стран БРИКС, который прошел в режиме онлайн. Как рассказал Вячеслав Лебедев, в соответствии с правовой позицией Верховного суда РФ гражданин-потребитель вправе предъявить к банку исковые требования об уменьшении суммы неустойки по кредитному договору при ее несоразмерности последствиям просрочки.
«Отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств, — заметил председатель Верховного суда России Вячеслав Лебедев. — Вместе с тем Верховный суд РФ разъяснил, что в условиях противодействия распространению коронавирусной инфекции отсутствие у гражданина-заемщика денежных средств, вызванное ограничительными мерами, может быть признано обстоятельством непреодолимой силы и основанием для освобождения от ответственности».
Правовые аспекты управления долгами эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»Иными словами, если человек попал в тяжелое финансовое положение из-за мировых экономических неурядиц, вызванных коронавирусом, ему есть, о чем поговорить с банками. Банкиры обязаны проявить понимание и не затягивать финансовую петлю. Верховный суд России усилил правовую защиту граждан, распространив действие закона о правах потребителей на финансовые услуги.
Между тем в настоящее время большинство дел о защите прав потребителей составляют споры, связанные с оказанием финансовых услуг. Это 246,6 тысячи споров в год, или 58 процентов. Причем по этой категории дел удовлетворены 86 процентов требований.
«Одним из последствий применения судами РФ законодательства о защите прав потребителей к банковским и страховым услугам стал запрет навязывания гражданам дополнительных платных услуг. Например, Верховный суд РФ разъяснил, что подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья не может являться обязательным условием предоставления потребительского кредита, — пояснил Вячеслав Лебедев. — При подключении заемщика к такой программе банк обязан довести до его сведения информацию не только о характере оказываемых страховых услуг и порядке их оплаты, но и о праве заемщика на отказ от участия в программе. При неисполнении этой обязанности потребитель вправе отказаться от страховой услуги и потребовать возмещения убытков».
Еще важный момент: суды не вправе отказывать в приеме исков потребителей к поставщикам товаров, которые пропустили сроки исковой давности из-за карантинных ограничений. Режим самоизоляции может быть поводом для восстановления сроков.
Просрочка по кредиту: что делать?
Памятка для потребителя.
Что делать, если Вы уже пропустили очередной платеж или подозреваете, что в самое ближайшее время не сможете выполнять обязательств по договору с банком? Проблемы со своевременным погашением кредитов возникают у многих, и причины порой бывают более чем уважительными. Ниже мы рассмотрим ситуации, связанные с просрочками по кредитам, которые можно избежать либо минимизировать, и те, которые помогут Вам и финансовому учреждению урегулировать возникшую проблему.
Если Вы просрочили кредит. Чего делать категорически нельзя?
Если Вы допустили просрочку по кредиту, то есть не внесли очередной платеж, то не стоит скрываться от банка и игнорировать факт просрочки. Не ждите, чтобы банк стал начислять Вам пени, штрафы и начал судебные процессы против Вас.
Предложения могут быть связаны с:
- уменьшением ставки вознаграждения;
- изменением валюты займа;
- отсрочкой платежа по основному долгу, вознаграждению;
- изменением метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности;
- изменением срока действия договора;
- прощением просроченного основного долга, вознаграждения, отменой неустойки.
Банк, в свою очередь, в течение 15 дней после получения заявления рассматривает предложения и в письменной форме сообщает о:
- согласии с предложениями;
- своих предложениях по изменению условий;
- отказе в изменении условий и причинах такого отказа.
Следует отметить, что обратиться в банк с заявлением можно, не дожидаясь наступления просрочки. Положительный выход из ситуации не только в Ваших, но и в интересах банка, и чем раньше Вы примете меры по урегулированию, тем скорее добьетесь варианта, устраивающего обе стороны. Кроме того, своевременное обращение в банк не только позволит сохранить положительную кредитную историю, но и в случае дальнейшего оспаривания действий банка в суде контактность заемщика может быть засчитана в пользу заемщика.
Каждый такой случай банк рассматривает в индивидуальном порядке. Будьте готовы к тому, что Вас могут попросить подготовить дополнительные документы, характеризующие Вашу финансовую ситуацию и платежеспособность (трудовой договор, документы подтверждающие статус безработного и др.) – таким образом будет проще принять решение по Вашему случаю.
Банк проинформирует Вас о возможных вариантах реструктуризации кредита и после согласования всех моментов подготовит поправки к кредитному договору, которые вступят в силу с момента их подписания.
Если же Вы не пойдете на контакт с банком, то при наличии просрочки исполнения обязательств по Договору, но не позднее 30 календарных дней с даты наступления просрочки, банк уведомит Вас о необходимости внесения платежей для погашения кредита с указанием размера просроченной задолженности и о последствиях невыполнения своих обязательств по договору займа. В случае если Вы после предупреждения банка не осуществляете свои ежемесячные оплаты по займу, банк вправе привлечь коллекторское агентство.
Если к Вам обратилось коллекторское агентство
Деятельность коллекторского агентства направлена на досудебное взыскание и урегулирование задолженности по займам физических лиц.
Если Ваш заем передали в коллекторское агентство, то по вопросам погашения займа либо изменений условий займа Вы вправе обратиться непосредственно в коллекторское агентство, а также в банк.
Напоминаем, что Законом «О коллекторской деятельности» запрещены следующие недобросовестные действия коллекторских агентств:
– распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данного лица;
– совершение противоправных действий, посягающих на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
– оказание давления путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника и (или) его представителя, и (или) третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита и т. д.
Что произойдет при неуплате кредита?
Во-первых, информацию о невыполнении Вами обязательств банк-кредитор будет обязан направить в кредитные бюро. И когда Вы пойдете получать кредит в другом банке, эта информация будет ему доступна.
Во-вторых, если кредит был залоговым, то через суд или в досудебном порядке залоговое имущество может быть реализовано.
Также банк-кредитор может выставить платежное требование (в случае если такое взыскание оговорено в договоре) и без Вашего дополнительного согласия списать с Вашего банковского счета, к примеру, зарплату, но при этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физического лица, должна быть не менее размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
В-третьих, должники не смогут покинуть страну. Гражданин может попасть в список тех, кому ограничен выезд за рубеж, по постановлению судебного исполнителя. Постановление судебного исполнителя о временном ограничении на выезд должника из РК подлежит санкционированию судом. После санкционирования судом Вы получаете копию постановления, также ее получит Пограничная служба, которая, собственно, и не выпустит Вас за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение Вами долга. Если же исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта (например, исполнительные листы или протоколы), то взыскатель или государственный судебный исполнитель вправе обратиться в суд с представлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из РК. Но в этом случае стоит учесть, что решение могут вынести и без Вашего присутствия, поэтому лучше всегда погашать долги, штрафы, пошлины и плату за коммунальные услуги вовремя, чтобы не довести дело до суда.
Неисполнением обязательств по кредиту Вы можете очень серьезно подвести Вашего созаемщика, поручителя, гаранта, ведь они отвечают перед банком, как и Вы.
Поделиться публикацией в соцсетях:
Просрочка по кредиту: платить или не платить кредитные долги и просрочки по ним?
Просрочка по кредиту
Большинство наших клиентов имеют схожие истории попадания в долговую зависимость от банков и прочих финансовых деятелей. Конечно, мотивы получения кредитов у всех разные и причины неплатежа по кредитам тоже, но после первых сложностей с погашением кредита ситуации очень похожи и типичны. Банк начисляет штраф, повышенный процент, и общая сумма увеличивается. Добропорядочный гражданин, а мы убеждены, что подавляющее большинство физических лиц, получивших кредит, – люди очень порядочные и не имеющие намерений не платить кредит, получает повышенный платеж.
Перейдем к главной теме нашей статьи: просрочка по кредиту – платить или не платить? Пусть вас не шокирует ответ, но если просрочка по кредитам растет, выхода из этой ситуации не видно, то платить по просроченным кредитам не нужно. Нужно объявить себя банкротом и закрыть навсегда тему просроченных кредитов, долгов, коллекторов одним разом. В действительности погасить просроченный кредит очень сложно, ведь в первую очередь погашаются штрафы и пени, а уже после их полного погашения – основной долг.
Если сумма кредита приличная, то погасить просроченную задолженность по кредиту очень сложно! Какой смысл гасить просрочку по кредиту, если вы пришли к выводу о банкротстве физического лица? Конечно, смысла никакого.
Долг все равно будет списан, больше он или меньше. При следующем звонке коллектора заявите ему, что платить вы будете только по суду, и, вероятно, этот суд будет о вашем банкротстве. В жизни человека самое важное — это его семья, здоровье человека и его близких. Подумайте об этом и начинайте готовиться к банкротству физического лица. Это совсем не страшно и все в рамках правового поля.
Обратитесь за бесплатной консультацией! Наши юристы с радостью ответят на все ваши вопросы!
+7 (960) 531-87-87 (телефон в Ярославле)
(время ответа — сразу)
Исследование показало, сколько россиян допускали просрочку по кредиту
https://ria.ru/20190402/1552305517.html
Исследование показало, сколько россиян допускали просрочку по кредиту
Исследование показало, сколько россиян допускали просрочку по кредиту — РИА Новости, 03.03.2020
Исследование показало, сколько россиян допускали просрочку по кредиту
Почти половина россиян (43-45%) россиян с кредитной историей допускали просрочку по кредиту хотя бы на один день, при этом около трети таких заемщиков начинают… РИА Новости, 03.03.2020
2019-04-02T03:54
2019-04-02T03:54
2020-03-03T13:53
россия
общество
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn23.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1920x0_80_0_0_7bba23ff75d76c5e091ffd090b5c25c3.jpg
МОСКВА, 2 апр — РИА Новости. Почти половина россиян (43-45%) россиян с кредитной историей допускали просрочку по кредиту хотя бы на один день, при этом около трети таких заемщиков начинают «серийно» задерживать платежи, сообщили РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».»Если смотреть на всех россиян, которые имеют кредиты, то до 43-45% из них допускают просроченную задолженность хотя бы на один день. Если заемщик хотя бы раз допускал техническую просроченную задолженность, то 32% подобных заемщиков в будущем, после погашения такой задолженности, вновь и вновь допускают возникновение такой же технической просроченной задолженности», — отметили в компании.По данным экспертов, самыми дисциплинированными являются ипотечные заемщики — среди них просрочку допускали до 35% заемщиков, наименее дисциплинированные — держатели кредитных карт, среди которых каждый второй допускал просрочку хотя бы на день.Эксперты объясняют такую низкую платежную дисциплину среди держателей кредиток тем, что, во-первых, банки выдают кредитные карты практически любому клиенту, в том числе и не самым благонадёжным, чтобы впоследствии иметь возможность предлагать клиенту иные банковские продукты. Во-вторых, договор на кредитную карту является самым долгосрочным и массовым, а чем больше срок действия договора, тем больше возможность допустить просрочку.В настоящий момент техническую просрочку сроком до 30 дней имеют немногим менее 7% российских заемщиков или 3,9 миллиона человек, рассказал РИА Новости и.о. гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Чаще всего, по его данным, техническую просрочку допускают заемщики в возрасте до 26 лет, а реже всего — люди в возрасте 50-60 лет.Алексей Волков из Национального бюро кредитных историй указал, что разовая техническая просрочка не играет значимой роли для банков. «Говорить о том, что разовая техническая просрочка может испортить кредитную историю заемщика, было бы не совсем некорректно. Однако если речь идет о многочисленных «рецидивах» технических просрочек, это может самым негативным образом повлиять если не на саму возможность получения нового кредита, то, как минимум, на ухудшение условий такого кредита», — предостерегает он.
https://ria.ru/20190304/1551531671.html
https://ria.ru/20190128/1550014767.html
https://realty.ria.ru/20190325/1552072395.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2019
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_906:490:2000:1310_1920x0_80_0_0_9db7a3785c0e6ed8d6cde18fb0af8ef3.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
россия, общество, экономика
МОСКВА, 2 апр — РИА Новости. Почти половина россиян (43-45%) россиян с кредитной историей допускали просрочку по кредиту хотя бы на один день, при этом около трети таких заемщиков начинают «серийно» задерживать платежи, сообщили РИА Новости в бюро кредитных историй «Эквифакс».
«Если смотреть на всех россиян, которые имеют кредиты, то до 43-45% из них допускают просроченную задолженность хотя бы на один день. Если заемщик хотя бы раз допускал техническую просроченную задолженность, то 32% подобных заемщиков в будущем, после погашения такой задолженности, вновь и вновь допускают возникновение такой же технической просроченной задолженности», — отметили в компании.
4 марта 2019, 13:04
Сбербанк снизил ставки по кредитным картамПо данным экспертов, самыми дисциплинированными являются ипотечные заемщики — среди них просрочку допускали до 35% заемщиков, наименее дисциплинированные — держатели кредитных карт, среди которых каждый второй допускал просрочку хотя бы на день.
Эксперты объясняют такую низкую платежную дисциплину среди держателей кредиток тем, что, во-первых, банки выдают кредитные карты практически любому клиенту, в том числе и не самым благонадёжным, чтобы впоследствии иметь возможность предлагать клиенту иные банковские продукты. Во-вторых, договор на кредитную карту является самым долгосрочным и массовым, а чем больше срок действия договора, тем больше возможность допустить просрочку.
28 января 2019, 13:34
Стало известно, на что россияне чаще берут кредитыВ настоящий момент техническую просрочку сроком до 30 дней имеют немногим менее 7% российских заемщиков или 3,9 миллиона человек, рассказал РИА Новости и.о. гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников. Чаще всего, по его данным, техническую просрочку допускают заемщики в возрасте до 26 лет, а реже всего — люди в возрасте 50-60 лет.
Алексей Волков из Национального бюро кредитных историй указал, что разовая техническая просрочка не играет значимой роли для банков. «Говорить о том, что разовая техническая просрочка может испортить кредитную историю заемщика, было бы не совсем некорректно. Однако если речь идет о многочисленных «рецидивах» технических просрочек, это может самым негативным образом повлиять если не на саму возможность получения нового кредита, то, как минимум, на ухудшение условий такого кредита», — предостерегает он.
25 марта 2019, 00:32
Названы регионы — лидеры по доступности ипотеки6 вещей, которые нужно знать о прощении ссуд на государственные услуги во время чрезвычайной ситуации, связанной с COVID-19 — Федеральная помощь студентам
20 января 2021 года процентная ставка по студенческому кредиту 0% и приостановка выплат по федеральным студенческим ссудам, принадлежащим Министерству образования США (ED), были продлены как минимум до 30 сентября 2021 года. 13 марта 2020 года, призваны обеспечить некоторую финансовую гибкость во время пандемии заемщикам с займами, принадлежащими ED.
ПроверьтеStudentAid.gov/coronavirus для получения последних обновлений.
Читайте дальше, чтобы найти краткий обзор того, что вам нужно знать о том, как приостановка выплат влияет на прощение ссуды на государственные услуги (PSLF) и прощение ссуд на временные расширенные услуги (TEPSLF).
1
Если вы
- имеют прямые ссуды, которые не находятся в состоянии дефолта, а
- работают полный рабочий день на подходящего работодателя во время приостановки платежей,
вы можете получить кредит для PSLF и TEPSLF, как если бы вы продолжали делать регулярные ежемесячные платежи.Вы можете думать о них как о платежах в размере 0 долларов. Единственное, что вам нужно сделать, это подать заявление о прощении ссуды на государственные услуги (PSLF) и временную расширенную PSLF (TEPSLF) и заявку (форма PSLF), чтобы получить соответствующий платежный кредит.
Возврат
Если вы совершили платеж в период с 13 марта 2020 г. до конца периода приостановки платежа и хотите вернуть деньги, вы можете позвонить своему обслуживающему персоналу и попросить вернуть средства. Даже если вы получите возмещение, этот месяц по-прежнему засчитывается в PSLF, если соблюдены все остальные требования.
Советы по подаче заявления на PSLF и TEPSLF
Если вы выполнили 120 соответствующих требований в течение периода приостановки выплаты, вы все еще можете подать заявление и получить прощение в это время. Однако вы должны работать на подходящего работодателя на момент подачи заявления на PSLF и на момент прощения остатка по кредиту. Если вы имеете право на прощение, прощенная сумма будет представлять собой основную сумму долга и проценты, которые причитались после того, как вы сделали свой 120-й соответствующий платеж.Узнайте о квалификационных требованиях для PSLF и TEPSLF.
2
Вы должны продолжать работать полный рабочий день (либо 30 часов, либо то, что ваш работодатель считает полным рабочим днем, в зависимости от того, что больше), чтобы квалифицированный работодатель мог засчитывать приостановленные выплаты в PSLF. Вы можете выполнить требование о полной занятости, работая неполный рабочий день у нескольких работодателей, но все они должны быть подходящими работодателями.
Узнайте, какие работодатели имеют право на PSLF, а какие нет.Если вы больше не работаете полный рабочий день на подходящего работодателя или потеряли работу (или были уволены или уволены), ваши приостановленные выплаты не будут засчитываться в PSLF.Вы не теряете право на участие в PSLF полностью. Если вы позже соответствуете требованиям к квалификационному работодателю и статусу полной занятости, выплаты, которые вы производите на этом этапе, будут засчитаны в PSLF и могут быть добавлены к счету соответствующих требований, которые вы имели, когда вы изначально работали менее 30 часов в неделю или потеряли работу в квалифицированный работодатель.
3
В большинстве случаев хорошей финансовой стратегией является внесение дополнительных платежей, если это возможно, в течение периода с 0% процентной ставкой.Однако, если вы ищете PSLF, дополнительные выплаты могут не соответствовать вашим интересам.
Если вы совершаете платежи в период приостановленных платежей, они не дадут вам право на получение PSLF раньше. Приостановленные платежи в размере $ 0 уже соответствуют требованиям к вашим обязательным 120 платежам PSLF, поэтому отказ от дополнительных платежей максимизирует прощенную сумму.
4
Напоминаем, что лучший способ извлечь выгоду и подтвердить, что вы соответствуете требованиям PSLF, — это подавать форму PSLF ежегодно.Используйте инструмент справки PSLF, чтобы заполнить форму PSLF. Распечатайте его, подпишите, попросите вашего работодателя подписать его и отправьте в FedLoan Servicing. Перед отправкой формы помните о требованиях к подписи.
Работаете над прощением ссуды на государственные услуги? Цифровые подписи от вас или вашего работодателя должны быть нарисованы от руки.Для получения информации о том, как использовать инструмент справки PSLF, прочтите нашу последнюю статью.
Примечание. Когда вы посещаете веб-сайт FedLoan Servicing, может показаться, что сроки достижения количества соответствующих платежей для PSLF были увеличены.Это временно. Предполагаемая дата вашего права на прощение будет скорректирована.
5
Важно вовремя пройти повторную сертификацию, чтобы оставаться на своем плане IDR. Если у вас нет плана IDR, платежи, которые вы делаете после окончания периода приостановки платежей, не учитываются в PSLF.
Вам не нужно будет повторно подтверждать свой доход до окончания периода оказания чрезвычайной помощи в связи с COVID-19, независимо от того, наступила ли дата повторной сертификации до окончания периода оказания помощи.В рамках приостановки платежей ваша дата повторной сертификации была перенесена с даты первоначальной повторной сертификации. Вы будете уведомлены о новой дате повторной сертификации, прежде чем придет время для повторной сертификации.
Неверная контактная информация означает, что вы пропустите важные новости о ваших федеральных студенческих ссудах. Войдите в систему, чтобы убедиться, что ваша информация верна. Следите за этим электронным письмом или письмом, чтобы не пропустить крайний срок повторной сертификации IDR.
Подумайте, каким будет ваше финансовое положение после возобновления выплаты.Возможно, вы захотите пройти повторную аттестацию раньше. Если вы пройдете повторную сертификацию, ваша новая сумма платежа начнется после окончания приостановки платежа. Если вы хотите пройти повторную сертификацию во время приостановки платежа, обратитесь к своему кредитному агенту, чтобы сделать это.
Если ваш адрес, номер телефона или другая контактная информация изменились, обязательно обновите информацию об обслуживающем вас ссуде.6
Нет комиссии за приостановку выплат и других льгот по федеральному студенческому кредиту — ни со стороны федерального правительства, ни со стороны вашей кредитной организации.Если кто-то просит деньги, чтобы приостановить выплаты по вашим кредитам или помочь вам подать заявку на PSLF (например), это мошенничество. Узнайте больше о том, как избежать мошенничества с помощью студенческой помощи.
Эта статья написана Мирандой Х., специалистом по стратегии цифрового взаимодействия в Управлении Федеральной помощи студентам Министерства образования США. Как государственный служащий с федеральными студенческими ссудами, она увлечена повышением осведомленности о программе PSLF, чтобы улучшить общее впечатление для таких людей, как она.
Байден приостанавливает получение студенческой ссуды на 8 месяцев — что это означает для отмены студенческой ссуды
Президент Джо Байден (Фото SAUL LOEB / AFP через Getty Images)
AFP через Getty ImagesДжо Байден приостановит выплату студенческого кредита на восемь месяцев .
Вот то, что вам нужно знать, и , что это может означать для ваших студенческих ссуд и шансов на аннулирование студенческих ссуд.
Студенческие ссуды
Байден, который сегодня становится 46-м президентом, приостановит выплаты по федеральному студенческому кредиту сегодня своим распоряжением. Хотя многие ожидали трехмесячной паузы, Байден продлит паузу в выплате студенческого кредита на восемь месяцев до 30 сентября 2021 года. Это одно из многих изменений для ваших студенческих займов в 2021 году, и это означает, что:
- Нет причитающихся платежей по федеральному студенческому кредиту
- По вашим федеральным студенческим ссудам новые проценты не начисляются
- Студенческие ссуды по умолчанию не будут получены
Конгресс создал эту льготу по студенческой ссуде в рамках Закона о заботах ($ 2.2 трлн пакета стимулов) в марте. Президент Дональд Трамп дважды продлевал льготу по студенческому кредиту. Во-первых, Трамп продлил льготу по студенческому кредиту с 30 сентября 2020 года по 31 декабря 2021 года (продление на три месяца). Во-вторых, Трамп продлил льготу по студенческому кредиту до 1 января 2021 года (продление на один месяц). Вместо того, чтобы продлевать кредит на три месяца, Байден решил в первый день своего президентства продлить льготу по студенческому кредиту на восемь месяцев вперед. 30 сентября 2021 года — это та самая дата, когда демократы Палаты представителей первоначально попросили продлить льготу по студенческому кредиту в своем пакете стимулов, Законе о героях.
Важно отметить, что временное прекращение выплаты студенческой ссуды не является обязательным. Если вам нужна отсрочка от выплаты федеральных студенческих ссуд, то эта льгота по студенческим ссудам поможет вам в течение большей части 2021 года. Однако, если вы хотите выплачивать студенческие ссуды в обычном режиме или делать разовые платежи, вы все равно можете платить ваши студенческие ссуды, чтобы уменьшить ваш основной баланс и сэкономить на процентах
Что это означает при аннулировании студенческой ссуды
Будут ли отменены ваши студенческие ссуды? Sen.Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) и сенатор Чак Шумер (штат Нью-Йорк) выступали за то, чтобы Байден отменил студенческие ссуды на основании указа в первый день его президентства. Это не произойдет. Во-первых, Министерство образования выпустило меморандум, не имеющий обязательной силы, который предупреждает, что президент в одностороннем порядке не может аннулировать студенческие ссуды для каждого заемщика по студенческим ссудам на основании исполнительного распоряжения. Байден хочет немедленно отменить студенческие ссуды. Однако он хочет, чтобы Конгресс предложил закон — либо отдельный закон, либо как часть нового пакета мер стимулирования.Конгресс исключил студенческие ссуды из последнего пакета мер стимулирования, а Байден не включил отмену студенческих ссуд в предложенный им пакет стимулов на сумму 1,9 триллиона долларов. Вот несколько возможных способов интерпретации сегодняшнего объявления о льготах по студенческой ссуде и того, что это может означать для аннулирования студенческой ссуды:
1. Аннулирования студенческой ссуды сейчас не произойдет
Возможно, что сегодняшнее объявление об отсрочке выплаты студенческих ссуд на восемь месяцев сигнализирует о том, что Конгресс или Байден не аннулируют студенческие ссуды в ближайшем будущем.Теперь у Конгресса и Байдена есть восьмимесячный период для рассмотрения вопроса о прощении студенческой ссуды. Конгресс может сначала сосредоточить внимание на новом пакете стимулов и других приоритетных направлениях политики. Затем, в конце этого года, Конгресс может рассмотреть вопрос об отмене студенческой ссуды. Тем временем Байден предоставил льготы по студенческой ссуде миллионам заемщиков. Хотя это не то же самое, что отмена студенческой ссуды, более длительное окно дает администрации Байдена время для распространения большего количества вакцин против Covid-19 и стимулирования экономики.По истечении этого восьмимесячного периода экономика может восстановиться, и Конгресс может решить, что отмена студенческой ссуды не нужна срочно, особенно если пандемия Covid-19 сокращается. В качестве альтернативы, по истечении восьми месяцев экономика может не восстановиться, Байден снова может продлить льготу по студенческой ссуде, и тогда Конгресс может принять решение об отмене студенческой ссуды.
2. Отмена студенческой ссуды не связана с приостановкой выплаты студенческой ссуды
Также возможно, что сегодняшняя льгота по студенческому кредиту совершенно не связана с приостановкой выплат по студенческому кредиту.В этом сценарии подумайте о приостановке студенческих ссуд и аннулировании студенческих ссуд по двум параллельным направлениям. Байден как президент приостанавливает выдачу студенческих ссуд своим распоряжением. Байден выбрал восемь месяцев, потому что считает, что это достаточное время, чтобы заемщики могли отказаться от выплаты студенческих ссуд, пока Америка оправляется от пандемии Covid-19. В то же время Конгресс рассматривает возможность отмены студенческой ссуды. Помните, Байден хочет отменить студенческие ссуды тремя способами. Шумер указал, что студенческие ссуды являются приоритетом в течение первых 100 дней после администрации Байдена.Следовательно, вполне возможно, что Конгресс может аннулировать студенческие ссуды, даже если выплаты будут приостановлены. Или Конгресс в конечном итоге решает не отменять студенческие ссуды. Суть этого сценария заключается в том, что приостановка платежей и отмена студенческой ссуды совершенно не связаны.
3. Конгресс аннулирует студенческие ссуды в соответствии с законодательством
Третья возможность заключается в том, что приостановка выплат по студенческому кредиту является одной частью стратегии Байдена по студенческому кредиту, а отмена студенческого ссуды — другой.В этом сценарии вы можете рассматривать приостановку платежей как первый шаг, а аннулирование студенческой ссуды — как второй шаг. Согласно этой гипотезе, одним из вариантов является то, что Конгресс может аннулировать студенческие ссуды в новом пакете стимулов. Хотя Байден не включил в свой предложенный пакет стимулов прощение студенческих ссуд, последнее слово осталось за Конгрессом. Следовательно, Конгресс может принять решение включить отмену студенческой ссуды вместе с проверками стимулов и страхованием от безработицы. Или Конгресс может принять решение об отмене студенческих ссуд в новом законодательстве.В любом случае не решено, кто имеет право на аннулирование студенческой ссуды и сколько будет прощения по студенческой ссуде. Было несколько предложений отменить студенческие ссуды (например, отмена студенческой ссуды на сумму 10 000 долларов по сравнению с 50 000 долларов по студенческой ссуде). Также неясно, будут ли ограничения дохода, безработица, финансовые затруднения или другие требования, которые могут повысить вероятность того, что меньшее количество заемщиков студенческой ссуды в конечном итоге будет иметь право на ее аннулирование.
Как быстрее погасить студенческие ссуды
Как лучше всего погасить студенческие ссуды? Сегодняшнее временное прекращение выплаты студенческих ссуд — хорошая новость для десятков миллионов заемщиков по студенческим ссудам. Многие заемщики просто откладывают выплату студенческих ссуд после пандемии Covid-19. Другие, у кого больше финансовых ресурсов, будут рассматривать эту приостановку платежей как возможность быстрее выплатить студенческие ссуды. Поскольку новые проценты не начисляются, заемщики могут быстрее выплачивать студенческие ссуды, уменьшая свой основной остаток по студенческой ссуде.Вот почему так важно понять ваши варианты погашения студенческой ссуды сейчас, особенно если отмены студенческой ссуды не происходит. Начните с этих трех вариантов, все из которых бесплатны:
Дополнительная литература
5 изменений в учебном кредите в 2021 году
Конгресс может отменить студенческие ссуды в новом пакете стимулов
заемщиков студенческой ссуды получают больше времени на оплату счетов. Но сколько времени?
Массимо Джакетти | Редакция iStock | Getty Images
Помощник новой администрации Байдена заявил на прошлой неделе, что избранный президент продлит паузу в выплатах и отказ от процентов для заемщиков по студенческим займам после этого месяца, когда истекал срок их действия.
Это означает, что у 42 миллионов американцев, получивших федеральные студенческие ссуды, будет больше времени, прежде чем им снова придется делать свои ежемесячные платежи.
Однако в объявлении не было одной детали: сколько еще времени?
«Заемщики федеральных студенческих ссуд прямо сейчас находятся в подвешенном состоянии, когда дело доходит до возобновления платежей, — сказала Анна Хелхоски, эксперт по студенческим ссудам на NerdWallet.com.
Несмотря на текущую неопределенность, вот несколько ответов на вопросы, которые могут у вас возникнуть.
Как долго продлится продление?
Если администрация Байдена не уточняет, сколько времени продлится продление, все эксперты могут только строить предположения.
«Я слышу все с апреля по сентябрь», — сказала Бетси Майотт, президент некоммерческой организации The Institute of Student Loan Advisors, которая помогает заемщикам студенческих ссуд бесплатными советами и разрешением споров.
Эксперт в области высшего образования Марк Кантровиц считает, что пауза продлится до конца сентября 2021 года.
«Других предложений недостаточно, учитывая, что к тому времени пандемия и связанные с ней экономические потрясения не пройдут», — сказал он.
Как я могу подготовиться к погашению?
В этом году многое изменилось.
Убедитесь, что у вашего кредитора есть ваша самая последняя контактная информация, включая электронную почту и адрес, сказал Скотт Бьюкенен, исполнительный директор Альянса по обслуживанию студенческих ссуд, торговой группы компаний.
«Вы можете подтвердить, что у нас есть нужная информация, просто войдя в свою учетную запись онлайн», — сказал он.«Таким образом, вы получите прямую связь с вашим сервисным агентом со всей необходимой информацией о том, когда вы возобновите выплату».
Что делать, если я добиваюсь прощения ссуды на общественные услуги?
Прощение ссуды на государственные услуги было подписано президентом Джорджем Бушем в 2007 году и позволяет некоторым некоммерческим и государственным служащим прощать свои федеральные ссуды на обучение через 10 лет.
Каждый месяц во время паузы в выплатах по-прежнему засчитывается из 120 платежей, которые вам необходимо сделать, чтобы аннулировать студенческие ссуды в рамках программы.Это означает, что для вас не имеет смысла продолжать погашать ссуды во время отсрочки погашения, даже если вы можете себе это позволить.
Я боюсь, что не смогу оплатить свой счет
Что делать, если у меня есть частные студенческие ссуды?
Правительственная приостановка выплат распространяется только на федеральные студенческие ссуды. Миллионам американцев, получивших частные студенческие ссуды, по-прежнему нужно платить по счетам.
Некоторые частные кредиторы предлагали заемщикам варианты помощи на раннем этапе пандемии. К сожалению, по словам Майотты, многие из этих программ прекратили свое существование.
Тем не менее, не помешает обратиться за помощью к своему кредитору.
«Если заемщик испытывает трудности со своими частными ссудами, лучший совет для них — напрямую связаться с их частным агентом по обслуживанию ссуд, поскольку большинство из них не рекламируют варианты помощи, которые они предлагают», — сказала она.
Я все еще работаю. Что мне делать с лишними деньгами?
Если вы не столкнулись с серьезными финансовыми проблемами во время пандемии, возможно, имеет смысл продолжить выплаты по студенческим ссудам, пока не начисляются проценты.
«Эти платежи полностью пойдут в счет основной суммы долга, что поможет им быстрее выплатить долг», — сказал Кантровиц.
Но сначала вам следует подумать о создании фонда чрезвычайных сбережений с полугодовой зарплатой, добавил он: «У них сейчас есть работа, но кто знает, что может случиться через месяц или два?»
Эксперты говорят, что если у вас уже есть здоровый сберегательный счет, используйте лишние деньги для погашения любых частных ссуд или долгов по кредитной карте.
American Education Services — Отсрочка платежей с отсрочкой или отсрочкой
Если вы испытываете финансовые затруднения, отсрочка выплаты студенческого кредита может помочь.
Если вы вообще не можете производить какие-либо платежи, отсрочка или отсрочка могут быть правильным выбором, чтобы ваша ссуда не перешла к дефолту.
Рассмотрим сначала
- Отсрочка или отсрочка являются временными.
Это санкционированная временная приостановка погашения, предоставляемая при определенных обстоятельствах. - Начисление процентов продолжается.
Даже если отсрочка или отсрочка приостанавливают ваши ежемесячные платежи, вы несете ответственность за выплату начисленных процентов по всем федеральным и частным займам.Единственным исключением из этого правила являются субсидируемые федеральные займы. - Вы можете лишиться права на получение определенных льгот.
Если вы воспользуетесь отсрочкой или отсрочкой, ваше право на участие может быть отложено или вы можете быть дисквалифицированы для любых программ стимулирования, которые могут предложить ваши кредиторы, таких как освобождение от ответственности, снижение процентных ставок и скидки. - Сначала изучите другие варианты.
Если вы можете управлять небольшими платежами, вы можете рассмотреть другие варианты.
Об отсрочке и отсрочке
| Отсрочка | Терпение | |
|---|---|---|
| Что это такое | Отсрочка — это период времени, в течение которого ваш кредитор временно приостанавливает ваши регулярные платежи. | Воздержание — это период времени, в течение которого ваш кредитор временно сокращает или приостанавливает ваши регулярные платежи. |
| Причины обращения |
|
|
| Кредиты, отвечающие критериям |
|
|
| Кто платит проценты | Субсидированные федеральные займы — Правительство выплачивает ежедневные начисляемые проценты. Все остальные виды ссуд —Вы несете ответственность за уплату ежедневных процентов, которые начисляются. | Все ссуды —Вы несете ответственность за уплату ежедневных начисляемых процентов. |
| Как подать заявление |
|
|
Пройдите тест на право на получение отсрочки платежей
Узнайте, есть ли право на отсрочку или отсрочку ваших федеральных студенческих ссуд, и рассмотрите лучшие варианты отсрочки выплаты.
Войдите на наш защищенный веб-сайт Account Access, чтобы пройти тест.
Отсрочка погашения кредита во время проживания
Грейс: Что это?
Некоторые ссуды автоматически предоставляют «льготный» период после окончания обучения. В течение льготного периода выплаты по кредиту не производятся. Хотя не все ссуды имеют льготные периоды, два из них — это прямые субсидированные и несубсидированные ссуды (шесть месяцев) и ссуды Perkins (девять месяцев).
График погашения ссуды представляет собой визуальное сравнение ссуд и соответствующих льготных периодов.Проверьте свои векселя или обратитесь к обслуживающему персоналу, чтобы узнать, предлагают ли ваши ссуды льготный период.
Отсрочка: что это такое и кто на нее отвечает?
Отсрочка — это временная приостановка выплат по кредиту, в течение которой проценты по субсидируемым ссудам не начисляются. Существуют различные типы отсрочек, и полный список включен в Менеджер по долгам в сфере образования.
Право на отсрочку может быть ограничительным — многие жители не соответствуют требованиям или, по крайней мере, не соответствуют требованиям в течение традиционного периода времени.
Терпение: еще один вариант
Если вы не можете позволить себе платить по своим студенческим ссудам и не имеете права на отсрочку (или исчерпали ограничения по времени отсрочки), обслуживающий персонал может предоставить отсрочку с шагом до 12 месяцев. Это период времени, в течение которого вы можете либо производить платежи ниже запланированных, либо полностью отложить платеж.
В период отсрочки погашения проценты начисляются как по субсидируемым, так и по несубсидированным займам.По истечении срока отсрочки начисленные проценты добавляются к основной сумме кредита посредством процесса, называемого капитализацией. Капитализация приводит к увеличению общей стоимости кредита.
Обязательная медицинская ординатура
Как медицинский резидент, вы имеете право на обязательное разрешение на проживание, которое предоставляется с ежегодными приращениями и может использоваться для отсрочки платежей на протяжении всего периода проживания. Важно четко идентифицировать себя как резидента, чтобы получить разрешение на это воздержание от вашего обслуживающего персонала, и не менее важно своевременно заполнить надлежащие документы об отсрочке на медицинское проживание.
| Чтобы запросить отсрочку или отсрочку, свяжитесь со своим кредитным агентом (-ами) |
Альтернатива отсрочке платежей
Альтернативой отсрочке платежей во время пребывания в стране является осуществление платежей. Требуемые ежемесячные платежи могут варьироваться от нуля до полной суммы ежемесячного платежа, что зависит от типа плана погашения, в котором вы участвуете. Если вы обеспокоены тем, что ваша зарплата слишком мала, чтобы позволить себе сумму стандартного 10-летнего плана погашения, тогда планы погашения, ориентированные на доход, могут быть для вас альтернативой.
Выплаты по планам, ориентированным на доход, зависят от вашего дискреционного дохода и размера семьи. Некоторые из этих планов могут даже предлагать процентные субсидии и прощение ссуд. Чтобы узнать больше о планах погашения, просмотрите таблицу сравнения планов погашения и веб-сайт Федеральной помощи студентам. Чтобы изучить возможные сценарии ежемесячных выплат по кредиту, используйте органайзер и калькулятор FIRST MedLoans® (MLOC).
Планы выплат, ориентированных на доход
На основе дохода (IBR)
Оплата по мере поступления (PAYE)
Пересмотренная оплата по мере поступления (REPAYE)
Условный доход (ICR)
Другие планы погашения
Стандартный
Выпускной
Расширенный
10 препятствий для закрытия нового дома
Принятие предложения о покупке дома — все равно что получить кайф бегуна во время марафона.Но подержите шампанское — это еще не ваша собственность. После того, как ваше предложение о покупке принято и до того, как вы получите ключи, обычно называемые условным депонированием, необходимо преодолеть множество препятствий. Если вы наткнетесь на какой-либо из них, покупка может сорваться и вернуть вас на исходную позицию.
Подобно спортсмену, который готовится к соревнованиям, вы можете подготовиться к последним сложным шагам при покупке дома. Процедуры и правила условного депонирования различаются в зависимости от штата, но вот 10 наиболее распространенных проблем, с которыми можно столкнуться в этот период, и то, что можно сделать, чтобы предотвратить или смягчить их.
Ключевые выводы
- Процедуры и правила условного депонирования различаются в зависимости от штата, но некоторые проблемы могут помешать покупателям закрыть сделку в этот период.
- Ущерб, причиненный вредителями, низкая оценка, претензии на право собственности и дефекты, обнаруженные во время домашнего осмотра, могут замедлить закрытие.
- Могут быть случаи, когда покупатель или продавец теряют терпение, или финансирование может сорваться.
- Другие проблемы, которые могут задержать закрытие, включают дома в зонах повышенного риска или отсутствие страховки.
- Могут быть проблемы с добросовестной оценкой, или другие ошибки могут помешать закрытию.
1. Осмотр термитов выявляет повреждения
Кредитор проведет осмотр дома на наличие вредителей. Это делается за ваш счет — обычно менее 100 долларов — чтобы убедиться, что нет серьезных повреждений, вызванных пожирающими древесину насекомыми, такими как термиты или муравьи-плотники. Эта проверка защищает интересы кредитора в собственности. После переезда домовладельцы, обнаружившие проблемы с термитами, часто покидают собственность, оставляя сумку в руках кредитора.Некоторые кредиторы могут не требовать осмотра термитов, но это может быть в ваших интересах.
Предположим, что инспекция обнаружит какие-либо доказательства видимого заражения. В этом случае, возможно, придется устранить проблемные области до закрытия условного депонирования. Если проблемы слишком серьезны или продавец не будет платить за их устранение, у вас есть возможность уйти, если в вашем договоре купли-продажи предусмотрены соответствующие непредвиденные обстоятельства.
2. Слишком низкая оценка
Оценка — это оценка имущества, проводимая уполномоченным лицом.Как правило, они выполняются для целей налогообложения, как часть процесса получения финансирования или продажи дома. Оценщики используют различные методы для определения стоимости собственности, например, текущую рыночную стоимость сопоставимых домов.
Банк проведет оценку дома. Опять же, это за ваш счет. Эта оценка проводится для защиты интересов кредитора в доме. Банк хочет убедиться, что дом стоит не меньше, чем вы будете за него платить, чтобы в случае потери права выкупа он мог возместить свои убытки.Если оценка окажется слишком низкой, продавцу придется снизить продажную цену, или вам придется заплатить наличными за разницу. Возможно, удастся получить более благоприятное второе мнение от другого оценщика.
3. Облака на титуле
Страхование титула защищает вас и кредитора от любых будущих претензий в отношении собственности. Если есть какое-либо право удержания или претензия в отношении собственности, проблема должна быть решена до того, как транзакция может быть продолжена. Чтобы сделка с недвижимостью продвигалась вперед, должно быть четкое название.Страхование титула распространяется на такие вещи, как владение третьей стороной, подделка документов и мошенничество, а также любые залоговые права или судебные решения в отношении собственности.
Вы должны нанять титульную компанию для поиска титула и оформления страховки титула в процессе условного депонирования. Поиск по названию гарантирует, что никто другой — Служба внутренних доходов (IRS), штат или родственник продавца — не имеет юридических претензий на недвижимость, которую вы хотите купить.
4. Домашний осмотр: дефекты
В большинстве предложений о покупке есть запись на случай непредвиденных обстоятельств по осмотру дома.Если домашний осмотр выявит серьезные проблемы, покупатель может отказаться без штрафных санкций. Если вы не укажете это обстоятельство в своем контракте, вы можете потерять свой задаток — обычно несколько тысяч долларов — если вы решите не покупать дом на основании проверки.
Помните, что задаток — это залог, который вы вносите, чтобы показать свой интерес к дому и добросовестность при покупке.
Если вы решите продолжить, процесс переговоров с продавцом о ремонте дома может задержать процесс покупки и отсрочить закрытие.Вы можете уменьшить эту задержку, попросив продавца предоставить вам деньги при закрытии сделки, чтобы самостоятельно выполнить ремонт.
5. У одной вечеринки мерзнут ноги
В контракте будут указаны разумные причины, по которым покупатель или продавец откажутся от сделки без штрафных санкций, например, отказ от непредвиденных обстоятельств или несоблюдение срока. Однако предположим, что после отказа от непредвиденных обстоятельств вы решили не совершать покупку. В этом случае вы потеряете свой задаток.
Причина такой потери — финансовые последствия для продавца.Задаток помогает компенсировать продавцу время, в течение которого дом не продавался. Эта задержка увеличивает время, необходимое им для продажи.
И наоборот, если продавец решит отступить из-за изменения мнения или из-за того, что кто-то сделал лучшее предложение, у вас будет законное право взыскать с продавца убытки.
6. Ваше финансирование падает до
Сообразительные покупатели не делают предложения на дома без предварительного разрешения. Это означает получение от банка письменного обязательства по предоставлению кредита, в котором говорится, что он предоставит вам ипотечный кредит на определенную сумму.В свою очередь, опытные продавцы не принимают предложения от покупателей, которые не были предварительно одобрены. Если вы продавец, помните, что предварительная квалификация — это не то же самое, что предварительно утвержденная.
Однако некоторые вещи могут помешать закрытию ссуды. Возможно, вы солгали в заявлении, процентные ставки могут резко вырасти, ваша ситуация на работе может измениться или ваш кредитный рейтинг может снизиться. Спросите своего кредитора, как можно избежать подобных проблем. Кроме того, потенциальные кредиторы должны объяснить вам, если финансирование не состоится.Раса, религия и национальное происхождение никогда не должны откладывать чью-либо мечту о домовладении.
7. Дом находится в зоне повышенного риска
Вы получите документ с описанием природных опасностей, которые могут повлиять на дом во время условного депонирования в штатах, где требуется отчет о раскрытии информации о природных опасностях. Кредитор может потребовать от вас приобрести страховку от рисков сверх страховки вашего домовладельца, если дом находится в зоне повышенного риска. Этот вид страхования может быть дорогостоящим. Это также плата, которую вы должны будете платить каждый месяц, пока не будет выплачена ипотека или пока вы не продадите дом.
Чтобы предотвратить неприятные сюрпризы во время условного депонирования, спросите своего агента, потенциальных новых соседей или отдел городского планирования, какие природные опасности существуют в выбранном вами районе. Кроме того, определите, какой тип дополнительной страховки вам, возможно, придется купить и сколько она может стоить, прежде чем делать предложение на дом.
8. Дом не подлежит страхованию
Если предыдущий домовладелец подал на дом крупное страховое возмещение, такое как повреждение водой или плесень, это отразится в страховых записях.Компании могут отказаться от покрытия, потому что дом может быть слишком большим риском.
Если дом не подлежит страхованию, вы не сможете его купить, если только вы не покупаете его полностью за наличные. Кредиторы требуют, чтобы вы сохраняли страховку домовладельца до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.
Конечно, даже если вы покупаете за наличные, вероятно, не стоит покупать дом, который не подлежит страхованию.
9. Различия между добросовестной оценкой и HUD-1
Ваш кредитор должен дать вам добросовестную оценку с подробным описанием заключительных расходов, связанных с получением финансирования на дом, дважды во время процесса закрытия.Первый раз — когда вы получаете предварительное одобрение кредита, а второй — когда вы делаете предложение на конкретную недвижимость.
Добросовестная оценка — это приблизительный набросок информации в форме HUD-1, которую вы получите не менее чем за 24 часа до закрытия. Как следует из названия, добросовестная оценка должна приблизительно соответствовать тому, что вы в конечном итоге платите — в идеале в пределах 10%. Имейте в виду, что некоторые недобросовестные кредиторы будут пытаться навязать клиентам нереально заниженные оценки.
Предположим, это происходит, и вы не можете заставить кредитора отказаться от чрезмерных расходов. Тогда лучшим вариантом может быть попросить продавца продлить дату закрытия сделки и попытаться обеспечить альтернативное финансирование. Это даст вам возможность купить недвижимость, не подвергаясь ограблению.
10. Ошибки препятствуют своевременному закрытию
В закрытии условного депонирования участвует много разных сторон. Если кто-то допустит ошибку, ваше закрытие может быть отложено. В зависимости от вашего договора купли-продажи и того, по чьей вине произошла задержка, вам, возможно, придется заплатить продавцу штраф за каждый день опоздания.
Продавец также может отказаться от продления срока закрытия, и вся сделка может сорваться. В лучшем случае продавец может просто согласиться продлить дату закрытия без штрафных санкций. Ведь если сделка не состоится, продавцу тоже придется начинать все сначала.
Итог
Передача права собственности на дом — это стресс для всех сторон. Многие вещи должны произойти за короткий период, и если что-то не удастся, могут возникнуть серьезные разветвления.
Даже когда все честно, процесс может быть невероятно напряженным для покупателей. Покупатели должны пройти сложный, а иногда и незнакомый процесс, принимая важные решения, связанные с, вероятно, самой дорогой покупкой в их жизни. Найдите время, чтобы заранее ознакомиться с процессом условного депонирования и его потенциальными ошибками. Таким образом, вы будете эмоционально, интеллектуально и финансово готовы завершить гонку и заключить сделку.
Выплата студенческой ссуды приостановлена из-за COVID-19
- Пакет помощи в связи с коронавирусом теперь приостанавливает выплаты федерального студенческого кредита до сентября.30.
- Федеральная процентная ставка по студенческому кредиту в это время останется на уровне 0%.
- Эти меры применяются только к федеральным студенческим ссудам и не влияют на частные ссуды.
- В случае принятия Закон HEROES предоставит помощь федеральным и частным заемщикам студенческих ссуд.
В марте прошлого года, когда кампусы колледжей по всей стране закрылись в связи с пандемией COVID-19, Министерство образования приостановило выплаты и проценты по федеральным студенческим ссудам.Первоначально рассчитанная на 60 дней после подписания бывшим президентом Дональдом Трампом закона о борьбе с коронавирусом, эта мера недавно была продлена до 30 сентября 2021 года по просьбе президента Джо Байдена.
Это не первый и, возможно, не последний раз, когда временная приостановка выплаты студенческого кредита продлевается. Еще в августе, в свете продолжающегося кризиса общественного здравоохранения и стремительно растущего уровня безработицы, Трамп издал распоряжение, которое оставило в силе приостановку и 0% процентных ставок по кредитам до конца 2020 года.Затем приостановка была продлена еще на месяц до 31 января 2021 года.
Последнее изменение, о котором Министерство образования объявило 21 января, дает заемщикам дополнительные восемь месяцев финансовой помощи.
«Заемщики любого возраста часто сталкиваются с трудным выбором между выплатой студенческой ссуды, инвестированием в свое долгосрочное финансовое будущее или оплатой счетов. Пандемия только усугубила экономические трудности миллионов американцев, имеющих учащиеся. долга «, — говорится в заявлении Байдена.
В рамках законопроекта о помощи в связи с коронавирусом период отказа от студенческих ссуд также приостанавливает удержание заработной платы и сокращение налоговых возмещений для всех, кто не выполнил свои федеральные студенческие ссуды. Хотя процентные ставки останутся на уровне 0%, заемщикам все равно придется проявить снисходительность.
Студент с задолженностью по ссуде 25 000 долларов обычно платит около 60 долларов в месяц в качестве процентов. Теперь студенты не будут платить проценты как минимум до октября.
Приостановление не влияет на кредитные рейтинги, и заемщики, которые хотят выплатить основную сумму по своим займам, могут продолжать делать это в это время.
Федеральная процентная ставка по студенческому кредиту установлена на уровне 2,75% на 2020/21 учебный год, по сравнению с 4,53% в прошлом году. Студент с задолженностью по кредиту в размере 25000 долларов обычно платит около 60 долларов в месяц в виде процентов. Теперь студенты не будут платить проценты как минимум до октября.
К сожалению для некоторых студентов, эти меры не распространяются на частные студенческие ссуды. Около 90% студенческой задолженности является федеральной, а это означает, что приостановленные выплаты повлияют на ежемесячные отчеты подавляющего большинства заемщиков студенческой ссуды.
В 2020 году задолженность по государственным студенческим ссудам составила 1,7 трлн долларов. Кризис студенческой задолженности, а также более широкий вопрос доступности колледжа вызвал предложения с обоих концов политического спектра. В то время как многие демократы, включая Байдена, предлагали радикальные реформы, чтобы сделать обучение в колледже дешевле или даже бесплатным, администрация Трампа мало что сделала для того, чтобы остановить растущий кризис.
Закон о героях предоставит помощь в получении студенческой ссуды
Стремясь внести поправки в законопроект о помощи в связи с коронавирусом и предложить дополнительную финансовую помощь студентам колледжей, демократы Сената предложили Закон об омнибусных решениях для здравоохранения и экономического восстановления в размере 3 триллиона долларов (HEROES), который с тех пор был сокращен до 2 долларов.2 трлн.
Закон о героях аннулирует 10 000 долларов долга «экономически неблагополучным заемщикам».
Хотя это предложение менее жестко, чем первоначальное предвыборное обещание сенатора Элизабет Уоррен списать 50 000 долларов на заемщика или план сенатора Берни Сандерса списать всю задолженность по студенческим займам, это предложение направлено на списание долга в размере 10 000 долларов для «экономически неблагополучных заемщиков».
Немного урезанная версия амбициозного законопроекта была принята Палатой представителей в октябре, но ожидает принятия в Сенате.В случае принятия законопроект предоставит помощь частным заемщикам.
Закон о героях вряд ли получит большую поддержку среди республиканцев. Митч МакКоннелл назвал законопроект «несерьезным продуктом несерьезного большинства». Между тем, Байден недавно подтвердил свое обязательство поддержать прощение в размере 10 000 долларов, сохраняя надежду на прощение какого-то федерального студенческого кредита в 2021 году.
Следующие шаги для заемщиков студенческой ссуды
Процентные ставки по федеральным студенческим ссудам автоматически снижены
Процентные ставки по всем федеральным студенческим кредитам останутся на уровне 0% до 30 сентября 2021 года.
Просроченные счета автоматически получают отсрочку
Если вы просрочили выплаты по студенческому кредиту более чем на 30 дней, вы автоматически получите отсрочку до 30 сентября 2021 года.
Согласитесь на воздержание от выплаты ссуды
Все остальные заемщики должны запросить административную отсрочку по вашей федеральной студенческой ссуде. Обратитесь за помощью в службу поддержки вашего кредитного оператора или позвоните по телефону 1-800-4-FED-AID.
Руководство по прощению ссуд на государственные услуги (PSLF)
Согласно Бюро по защите прав потребителей, приостановленные платежи по федеральным прямым займам будут засчитаны в счет 120 своевременных платежей, необходимых для получения права на прощение ссуды, если заемщик продолжает соответствовать критериям отбора PSLF.
Примечание редактора: эта статья содержит общую информацию и не предназначена для замены профессионального совета.
