Рефинансирования: Рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент В МТС Банке — подать заявку на рефинансирование потребительского кредита онлайн без справок и поручителей

Содержание

Рефинансирование ипотеки

+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

+ 0,5 п.п. при наличии Заемщика/ Созаемщика без документов, подтверждающих занятость и размер дохода, при первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости.

На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

+1 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.

+2 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления  заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

Эксперт рассказал, стоит ли рефинансировать ипотеку — Российская газета

Рефинансирование ипотеки дает возможность существенно снизить платежи по кредиту. О том, как этого добиться и когда это может оказаться не слишком выгодно, рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ минфина Ольга Дайнеко.

Что дает рефинансирование?

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в своем банке с помощью нового займа в другом банке на ту же квартиру.

Заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа, объединить все кредиты в один или оформить отношения с новым банком уже без поручителя. Снизить процент по ипотеке можно и в своем банке, однако формально это называется не рефинансированием, а изменением условий договора, отмечает Дайнеко.

При этом такой вариант может оказаться удобнее для заемщика: хотя сниженный процент может быть и не минимальным на рынке, каких-либо дополнительных документов при этом собирать не придется.

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?

Выгодно — когда ставка снижается не менее чем на 2 процентных пункта (а лучше больше). Однако если прошло уже более половины срока погашения ипотеки, рефинансирование невыгодно, отмечает Дайнеко. Как правило, на старте выплат клиент большей частью оплачивает проценты и лишь небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. К окончанию срока кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Сумма, которую платят как процент по кредиту, уменьшится, но если ее доля в платеже, допустим, одна десятая, то эффект будет почти незаметен. А с учетом платы за оформление документов это может быть и вовсе убыточно.

Рефинансирование сопряжено с расходами на ряд документов

Если ранее были просрочки по платежам или, к примеру, ваши доходы сейчас ниже, чем при первоначальном оформлении ипотеки, в другом банке могут отказать в рефинансировании. Бывает, что банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, к примеру, договором предусмотрено, что после выхода заемщика на пенсию ежемесячный платеж становится резко ниже. Новый банк таких условий может не предложить.

Сколько стоит?

Оформляя рефинансирование, придется потратиться. Среди допрасходов — плата за оценку недвижимости, оплата госпошлины за регистрацию залога и регистрацию права собственности на недвижимость, нотариальных услуг и банковских комиссий за перевод средств в другой банк.

До момента получения новым банком от предыдущего закладной на квартиру кредит будет считаться необеспеченным и по нему будет более высокая ставка. До оговоренной в программе рефинансирования ставка снизится после того, как Росреестр зарегистрирует новое обременение.

На что влияет?

Нередко возникает вопрос, не теряется ли после рефинансирования право на получение налогового вычета за уплату процентов по ипотечному кредиту. «Нет, право на вычет по процентам сохраняется, — заверяет Дайнеко. — После рефинансирования можно будет, как и прежде, возвращать из бюджета 13% от оплаченных по новому кредиту процентов. Однако надо обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор».

Какие нужны документы?

Пакет документов немного шире того, что был необходим для выдачи первоначального кредита. Понадобятся паспорт, СНИЛС, справка с работы или выписка из трудовой книжки, справка о доходах, документы на предмет залога (договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости), справка о прописанных в квартире, об отсутствии задолженности по квартплате, справка из прежнего банка об использовании маткапитала и свидетельства о рождении детей. Заемщик должен будет подписать кредитный договор, договор страхования и оплатить страховую премию. Можно выбрать любую компанию из списка аккредитованных этим банком.

НБУ рассказал, сколько банки получили рефинансирования за месяц войны — Минфин

Как сообщил НБУ по запросу «Минфина», с 24 февраля по 23 марта 2022 года регулятор предоставил подопечным рефинансирование на общую сумму 74,3 млрд грн. Это обеспеченные и бланковые (беззалоговые) кредиты.

Общая сумма задолженности по кредитам рефинансирования Национального банка достигла 131,8 млрд грн.

В Нацбанке уточнили, что задолженность по бланковым кредитам сократилась до 13 млрд грн. Но не назвали ни точное число прокредитованных банков, ни имен крупнейших заемщиков, сославшись на банковскую тайну.

Вместе с тем, регулятор признал, что предоставляет кредиты рефинансирования в рамках действующих военных ограничений.

«Национальный банк продолжает осуществлять регулирование и надзор за банками согласно действующему законодательству с учетом определенных ограничений на время военного положения, позволяющих обеспечить поддержку ликвидности и платежеспособности банков для выполнения им своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками, в то же время исключают неэффективное использование банковских ресурсов НБУ, прежде всего, заботится об интересах граждан Украины, являющихся клиентами и вкладчиками банков, а также о стабильности системы», — говорится в ответе пресс-службы Национального банка.

Кто и сколько может получить рефинансирования

Напомним, что, согласно постановлению Нацбанка № 22 от 24 февраля («Об особенностях поддержки ликвидности банков в период действия военного положения»), банки имеют право получить бланковое рефинансирование НБУ в размере 30% остатков на счетах физлиц по состоянию на 23 февраля.

При этом на такие кредиты не могут рассчитывать банки, чьи акционеры представляют страну агрессора. А также банки, отнесенные в категорию проблемных, хотя в отношении проблемщиков может приниматься отдельное решение правления Нацбанка после рассмотрения их вопроса в индивидуальном порядке.

Читайте также: Как работает валютный межбанк во время войны

Условия рефинансирования кредита для физ. лиц

Рынок кредитования в стране переживает сложные времена: россияне после карантина сократили траты и стараются обойтись без заемных средств. Банки борются за платежеспособных клиентов, и как только ЦБ снижает ключевую ставку, предлагают рефинансирование кредита. Насколько это выгодно в 2022? В каких случаях рефинансирование кредита оформлять не стоит? Разберемся в нюансах банковской услуги и порядке ее предоставления.

В чем суть рефинансирования кредита

Рефинансирование потребительского кредита заключается в предоставлении заемщику целевого займа для погашения уже имеющихся кредитных задолженностей. У этой процедуры существует еще одно название — перекредитование. Сам механизм довольно прост:

  1. Заемщик с действующими кредитами обращается в банк, предоставляющий услугу рефинансирования.

  2. Определяется величина долговых обязательств, которые нужно погасить с помощью перекредитования.

  3. Банк и кредитор согласуют условия рефинансирования: величина ежемесячного платежа, срок и процентная ставка, вопрос о залоговом обеспечении.

  4. Заемщик и банк заключают новый кредитный договор, на основании которого банк погашает кредитные обязательства перед старыми кредиторами.

Конечно, процедура перекредитования ипотеки несколько сложнее, но эта последовательность отражает, зачем и как происходит рефинансирование кредитов.

Узнайте, как по закону снизить ставку

Виды рефинансирования

По способу получения банковское перекредитование можно разделить на 2 категории:

  • Внешнее рефинансирование. Получение денег на погашение текущих долгов в сторонней кредитной организации, в которой нет займа. Простыми словами, вы подыскиваете банк с выгодными условиями кредитования и обращаетесь за получением целевого займа.

  • Внутреннее рефинансирование. Оформление нового договора для погашения уже существующего кредита в этом же банке.

Как правило, происходит не рефинансирование, а оформление более крупного кредита для погашения старого долга и получения дополнительных средств для личных нужд. Но полноценным перекредитованием это можно назвать лишь условно, поскольку банком предоставляется обычный потребительский заем.

При полноценном рефинансировании заемщик вообще не имеет доступа к деньгам — они сразу направляются на погашение кредитов.

Также стоит отметить, что внутренняя перекредитация может комбинироваться с внешней. У заемщика открыты кредиты в нескольких банках, и он оформляет у одного из кредиторов рефинансирование сразу всех займов.

Выгодно ли рефинансироваться
в Тинькофф? Узнайте
о скрытых комиссиях

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Основное отличие заключается в том, как это происходит. При рефинансировании возникает новый договор и новые кредитные обязательства, тогда как в реструктуризации изменяется условие договора о сроках и порядке выплат. Кроме того, существует еще ряд отличий:

  • Банковская реструктуризация применяется в отношении только одного займа и не распространяется на другие кредиты, тем более в сторонних финансовых организациях.

  • При рефинансировании возможно оформление займа по сниженной процентной ставке. При реструктуризации снижается только размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования — ставка остается прежней.

  • Для реструктуризации требуется серьезное обоснование (болезнь, увольнение по сокращению). Для рефинансирования достаточно желания заемщика — банки всегда рады новым клиентам.

Но выгодно ли рефинансировать кредиты? Все зависит от условий первоначального кредита. На практике, POS-кредитование (экспресс-заем на приобретение товаров или услуг) и кредитные карты экономнее погасить через рефинансирование — это позволит снизить процентную ставку и в итоге платить меньше.

Особенно если открыто несколько договоров в разные годы. Автокредиты и потребительские займы выгодно перекредитовывать спустя 1–1,5 после их оформления, не позднее.

Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах
и реструктуризации?

Преимущества рефинансирования кредитов

Основные преимущества перекредитования заключаются в следующем:

  • можно объединить все обязательства в новый заем. Это снижает риск просрочек из-за путаницы в графиках платежей. Плюс экономия на комиссиях за внесение денег;

  • размер ежемесячного платежа по рефинансированию получается ниже, чем совокупная величина взносов по кредитам и микрозаймам;

  • итоговая стоимость нового займа за счет снижения процентов выходит ниже, чем полная стоимость первоначальных кредитов;

  • для оформления рефинансирования кредита не нужно обоснования — достаточно желания заемщика;

  • получение услуги занимает обычно не больше 5 дней.

Главное, что дает заемщику рефинансирование, — это изменение условий на более выгодные и объединение нескольких займов в один кредит под низкий процент.

Что делать, если нечем платить кредиты?

Как оформить рефинансирование займа

Итак, чем выгодно перекредитование, мы разобрались. Теперь узнаем, что нужно для рефинансирования кредита, и как его оформить. Сделать это несложно:

  1. Подыскиваете подходящий банк и оставляете заявку.

  2. Предоставляете документы по старому кредиту.

  3. Оформляете документы на перечисление средств от нового кредитора старому.

  4. После перечисления денег регистрируется переход залога новому кредитору.

  5. Начинаете взаимодействовать исключительно с одним кредитором — все остальные долговые обязательства перестают существовать.

Стоит отметить, что программа рефинансирования для физических лиц предусматривает ряд требований к заемщику. Каждый банк может предъявлять свои требования, но в целом они выглядят следующим образом:

  • Возраст от 21 до 65 лет.

  • Гражданство РФ.

  • Официальное трудоустройство.

  • Общий стаж не менее года и стаж на одном рабочем месте не менее 3 месяцев.

  • Официальный доход, размер которого вдвое превышает предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту.

  • Хорошая кредитная история.

  • Отсутствие долгов у приставов: по алиментам, ЖКХ и налогам.

  • Наличие справки из банка-кредитора о размере задолженности с реквизитами для оплаты.

При перекредитовании в Сбербанке может потребоваться поручитель, да и залог они редко высвобождают. Оформляя рефинансирование в Альфа-банке, можно рассчитывать на более лояльные условия, заключающиеся не только в сниженной процентной ставке, но и в высвобождении залогового имущества.

Как избавиться от долгов?

Когда можно сделать рефинансирование?

Рассмотрим, через какое время можно сделать рефинансирование:

  • совершено больше 6 платежей по основным кредитам;

  • до окончания срока действия кредита осталось не менее 6 месяцев;

  • отсутствуют длительные просрочки по кредиту.

Однако просрочки не всегда являются причиной отказа в рефинансировании. Если до их появления кредитная история должника была в порядке, или невыплаты не превышали 10 дней, скорее всего, перекредитацию одобрят.

Нюансы рефинансирования займов

Выгодно или нет рефинансирование, разобрались. Теперь рассмотрим некоторые нюансы процедуры, показывающие ее с «другой стороны»:

  • поскольку основная часть процентов по займу выплачивается в первые годы, то оформление рефинансирования при выплате 2⁄3 кредита не так выгодно. Следует выбирать более ранние сроки;
  • удобно оформить рефинансирование в Тинькофф — минимальные требования к заемщику сочетаются с легкостью оформления — согласование происходит онлайн, документы привезут в назначенное время и место. Кроме того, Тинькофф рефинансирует не только кредиты, но и микрозаймы МФО, и в этом случае ставка от 8,9 % выглядит весьма привлекательно.

  • ВТБ принимает документы онлайн, в течение 5 минут дает предварительный ответ. Ставка от 5.9% со страховкой или 9,9 без страховки.

    Выгодные условия перекредитования предлагают Райффайзен — от 4.99% годовых (ставка при условии оформления страховки) и банк Открытие — от 8.99% без залогов и поручительств.

  • В остальных банках процентная ставка в среднем от 9.9 до 12%.

Обратите внимание! В 2021 году ЦБ планомерно повышает ключевую ставку. Теперь коммерческие банки получают деньги в Центробанке под больший процент, а значит, ставки по ипотекам и кредитам для физических лиц будут расти.

Если вы собираетесь рефинансировать ипотеку — самое время собирать документы с работы и справки из старого банка, чтобы подать заявку с полным комплектом.

Перед оформлением документов уточните, что будет с залогом. Банки позволяют его высвободить, если заем небольшой. Если вы брали потребительский кредит под залог недвижимости, то при рефинансировании не забудьте снять обременение, чтобы старый банк не числился как залогодержатель вашей квартиры или дачи.

Для снятия залога обратитесь в Росреестр или в МФЦ. При рефинансировании ипотеки залогодержателем становится новый банк.

Узнать больше о том, что такое банковское рефинансирование и проконсультироваться с юристами о разногласиях с банками и МФО можно, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Команда

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Рефинансирование

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки: 10- и 15-летние ставки остаются неизменными | 1 апреля 2022 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотеки на 1 апреля 2022 года, которые смешаны со вчерашними. (Credible)

На основании данных, собранных Credible, ставки рефинансирования ипотечных кредитов выросли в течение двух более длительных сроков и оставались неизменными в течение двух более коротких сроков со вчерашнего дня.

Тарифы последний раз обновлялись 1 апреля 2022 г. Эти тарифы основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании наличными или рефинансировании ипотечного кредита для снижения процентной ставки, рассмотрите возможность использования Credible. Бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнить ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительные ставки всего за три минуты.

Что это означает: Ставки рефинансирования ипотечных кредитов выросли за последние пару недель, особенно на более длительные сроки, которые, как правило, являются наиболее популярными.Домовладельцы, которые могут справиться с более высоким платежом, могут рефинансировать на 10- или 15-летний срок, чтобы максимально сэкономить на процентах в течение срока действия своей ипотеки. А домовладельцы, желающие взять кредит для оплаты больших расходов, таких как ремонт дома, обнаружат, что ставки рефинансирования наличными по-прежнему ниже, чем такие варианты, как личные кредиты или кредитные карты.

ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ОБНАЛИЧИВАНИЕМ И КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Как изменились ставки по ипотечным кредитам с течением времени

Сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам значительно ниже самой высокой среднегодовой ставки, зафиксированной Freddie Mac — 16.63% в 1981 году. За год до того, как пандемия COVID-19 перевернула экономику во всем мире, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​2019 году составляла 3,94%. Средняя ставка на 2021 год составила 2,96%, что является самым низким среднегодовым показателем за 30 лет.

Историческое падение процентных ставок означает, что домовладельцы, у которых есть ипотечные кредиты с 2019 года и старше, потенциально могут получить значительную экономию процентов за счет рефинансирования по одной из сегодняшних более низких процентных ставок.

Если вы готовы воспользоваться текущими ставками рефинансирования ипотечных кредитов, которые ниже средних исторических минимумов, вы можете использовать ставки чеков Credible to от нескольких кредиторов .

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании своей ипотеки, улучшение кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку . Также рекомендуется сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь на рефинансирование, чтобы найти наилучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac , заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, купив всего одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять ставок.

Обязательно поищите и сравните текущие ставки по ипотечным кредитам от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете сделать это легко с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменение экономических условий, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов.Надежные средние ставки рефинансирования ипотечных кредитов, указанные в этой статье, рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию компании Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычный кредит на дом на одну семью, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотечных кредитов, представленные здесь, дадут вам только представление о текущих средних ставках.Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Обязательно присмотритесь к ценам и сравните ставки с несколькими ипотечными кредиторами. Вы можете легко сделать это с Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Ставки рефинансирования выше ставок покупки?

Ставки рефинансирования, как правило, выше, чем ставки по новым ипотечным кредитам на покупку дома. Вот некоторые факторы, которые влияют на более высокие ставки: 

  • Риск — Заемщик, который рефинансирует на более короткий срок, чтобы получить более низкую процентную ставку и погасить кредит раньше, может в конечном итоге получить более высокий ежемесячный платеж.Эта более высокая оплата может привести к повышенному риску дефолта. Точно так же при рефинансировании наличными увеличивается отношение долга к доходу заемщика и, возможно, его риск дефолта.
  • Доход — Кредитор может получить больше денег от кредита на покупку, чем от рефинансирования. Многие покупатели жилья выбирают более длительные сроки для покупки ипотечных кредитов, которые идут с более высокими процентными ставками. Рефинансирование на более короткий срок и/или более низкую процентную ставку снижает сумму процентов, которые кредитор получает в течение срока действия кредита.
  • Затраты — Рефинансирование ипотечного кредита сопряжено со многими из тех же расходов, с которыми вы столкнетесь при оформлении нового ипотечного кредита, такими как оценка, судебные издержки и многое другое. Закрытие на рефинансирование также имеет расходы для кредитора. Но в то время как более низкая процентная ставка и более короткий срок, которые вы получаете с рефинансированием, приносят вам финансовую выгоду, кредитор будет получать меньше процентов в течение срока действия рефинансируемого кредита.
  • Ваш кредит — Надеюсь, ваш кредит продолжит улучшаться после того, как вы станете домовладельцем.Но это не всегда так для всех. Домовладелец, чей кредитный рейтинг фактически упал с тех пор, как он впервые купил дом, может показаться кредиторам более рискованным, поскольку они могут взимать более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать предполагаемый риск.

У вас есть вопрос по финансам, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту Credible Money по адресу [email protected], и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке «Эксперт по деньгам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные кредиты, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое.Он был редактором и помощником редактора в онлайн-пространстве личных финансов в течение четырех лет. Его работы были отмечены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Сегодняшняя ипотека, ставки рефинансирования: 4 апреля 2022

В последние недели ставки резко выросли, и они растут быстрее, чем изначально предсказывали многие эксперты. Однако по историческим меркам ставки по ипотечным кредитам по-прежнему остаются относительно низкими. Это означает, что все еще может быть подходящее время, чтобы зафиксировать ставку или рассмотреть вопрос о рефинансировании, особенно если вы хотите использовать часть собственного капитала вашего дома.

«Несмотря на то, что ставки выросли, рефинансирование наличными по-прежнему эффективно, потому что за последние 24 месяца большинство домовладельцев или большинство почтовых индексов получили от 20% до 30% капитала в своих домах, которые только что появились из-за того, как рынок есть», — говорит Ральф ДиБугнара, президент Home Qualified и старший вице-президент Cardinal Financial.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Текущие ставки рефинансирования

 

Ипотечный калькулятор

Воспользуйтесь нашим бесплатным ипотечным калькулятором , чтобы узнать, как сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши ежемесячные и долгосрочные платежи.

Ипотечный калькулятор

1161 доллар США Ваш расчетный ежемесячный платеж

  • Увеличив первоначальный взнос на 25%, вы сэкономите 8916 долларов.08 о начислении процентов
  • Снижение процентной ставки на 1% сэкономит вам $51 562,03
  • Выплата дополнительных 500 долларов каждый месяц сократит срок кредита на 146 месяцев

Указав разные сроки и процентные ставки, вы увидите, как может измениться ваш ежемесячный платеж.

Подходящее время для покупки дома?

В настоящее время США являются рынком продавца, а это означает, что покупателей больше, чем домов на продажу. В результате дома стоят дорого, а торги ведутся конкурентно. Если у вас недостаточно денег для первоначального взноса за дом, который вам нравится, возможно, сейчас не лучшее время для покупки дома.

Хотя увеличение ставки за последний месяц может привести к тому, что некоторые покупатели сократят свой бюджет, это может быть признаком того, что их бюджет, возможно, уже исчерпан и что им может потребоваться больше времени для улучшения своего финансового положения. Роберт Хек, вице-президент Morty по ипотеке

Но если вы финансово готовы внести первоначальный взнос и покрыть расходы на закрытие, это все еще может быть хорошее время для покупки. Ставки по ипотеке выросли, но ставки не обязательно достаточно высоки, чтобы повлиять на ваше решение.

«Покупатели, находящиеся в настоящее время на рынке, должны продолжать следить за тем, чтобы они получали предварительное одобрение по обновленным уровням ставок, гарантируя, что дома, которые они просматривают, остаются доступными», — говорит Роберт Хек, вице-президент по ипотеке в Morty.«Хотя повышение ставки за последний месяц может привести к тому, что некоторые покупатели сократят свой бюджет, это может быть признаком того, что их бюджет, возможно, уже исчерпан и что им может потребоваться больше времени, чтобы улучшить свой финансовый профиль».

Является ли рефинансирование наличными хорошей идеей прямо сейчас?

Если вы хотите получить доступ к капиталу вашего дома, возможно, сейчас самое время это сделать. Многие домовладельцы за время пандемии заработали десятки тысяч долларов; рефинансирование наличными позволяет вам использовать это богатство и реинвестировать его обратно в свой дом или другие места.

«Сейчас самое время, возможно, вывести часть этого капитала и заняться другими делами, которые вы хотите, будь то улучшение дома или инвестиции во что-то еще, что дает лучший результат, чем недвижимость», — говорит ДиБугнара. «Сейчас все еще очень, очень хорошее время, чтобы воспользоваться тем, что вы получили бесплатно за последние пару лет».

Конечно, необходимость рефинансирования зависит от вашей ситуации. Если вы можете зафиксировать более низкую ставку путем рефинансирования или если получение рефинансирования наличными может помочь вам достичь других финансовых целей (например, завершение столь необходимого ремонта дома или консолидация долга с высокой процентной ставкой), это может иметь смысл для вас. сделать это.Но обязательно подумайте, как изменятся ваши ежемесячные платежи и как рефинансирование вписывается в ваше общее финансовое состояние.

Как получить самую низкую ставку рефинансирования?

Обеспечение минимально возможной ставки рефинансирования делится на три основные категории:

  • Собственный капитал: Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было не менее 20% собственного капитала в вашем доме для рефинансирования, но если у вас есть еще больше собственного капитала, вы можете получить более низкую ставку. Вы можете найти способы либо увеличить стоимость вашего дома (например, с помощью улучшений дома), либо внести дополнительные платежи, чтобы иметь больше капитала в вашем доме.
  • Кредитный рейтинг: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже может быть ваша процентная ставка. Проверьте свой кредитный отчет или воспользуйтесь бесплатным веб-сайтом, таким как Credit Karma, чтобы узнать, что нужно улучшить, чтобы ваш балл повысился.
  • Соотношение долга к доходу: Коэффициент DTI — это сумма, которую вы ежемесячно платите по долгам, разделенная на ваш валовой ежемесячный доход. Большинство кредиторов рефинансирования хотят видеть коэффициент DTI 36% или меньше, но чем ниже ваш коэффициент, тем лучше будет ваша ставка. Вы можете либо найти способы заработать больше денег, либо погасить долги, чтобы уменьшить свой коэффициент.

Улучшение в этих трех категориях поможет вам получить лучшую ставку рефинансирования, сэкономив ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Молли Грейс

Ипотечный репортер

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор обзоров личных финансов

Калькулятор рефинансирования ипотеки: Должен ли я рефинансировать?

Что делает этот калькулятор рефинансирования ипотечного кредита

Если вы думаете о рефинансировании своего ипотечного кредита, это, вероятно, потому, что вы хотите сэкономить деньги.Есть два способа сэкономить за счет рефинансирования:

  • Уменьшение ежемесячного платежа.

  • Со временем проценты уменьшаются.

Маловероятно, но вы можете добиться и того, и другого: уменьшить ежемесячный платеж и платить меньше процентов с течением времени. Но в большинстве случаев вы сделаете одно, а не другое:

  • Платите больше каждый месяц, но со временем платите меньше процентов.

  • Платите меньше каждый месяц, но со временем выплачивайте больше процентов.

Или рефинансирование может привести к более высокому ежемесячному платежу и увеличению процентов с течением времени.

Результаты этого калькулятора объясняют, к какой из вышеуказанных категорий относится ваше рефинансирование.

Калькулятор включает красочный ползунок, который показывает оставшееся количество лет по текущему кредиту. Он подсчитывает, сколько вы сэкономите (или нет) год за годом, рефинансируя.

Как интерпретировать ваши результаты

Калькулятор спрашивает, что для вас важнее: уменьшение ежемесячного платежа или процентов, которые вы будете платить в ближайшие несколько лет.

При любом ответе вы получите похожие результаты, но по-разному сформулированные. Если вы говорите, что вашим приоритетом является более низкий ежемесячный платеж, в ответе сначала упоминается платеж, а затем проценты. Если вы говорите, что вашим приоритетом является выплата меньших процентов с течением времени, в ответе сначала упоминаются проценты, а затем ежемесячный платеж.

Если и ежемесячный платеж, и проценты будут снижены

У вас есть зеленый свет на рефинансирование, если и платеж, и проценты со временем снизятся.Говоря о зеленом, ползунок и полосы над ним в этом сценарии зеленые (после короткого сегмента красного).

Если ежемесячный платеж увеличится, но вы сэкономите на процентах

При сокращении срока кредита, например, с 30 до 15 лет, вы почти всегда получите более высокий ежемесячный платеж, даже при более низкая процентная ставка. Это потому, что вы будете платить основную сумму (сумма, которую вы заимствовали) в течение меньшего количества месяцев. Вы будете вкладывать больше основной суммы в каждый платеж.

Но вы также берете кредит на более короткий срок, поэтому вы платите меньше процентов.

Ползунок и полосы над ним в этом случае оранжевые (после красного сегмента).

Если ежемесячный платеж снизится, но вы будете платить больше процентов

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит и начинаете с начала нового 30-летнего кредита, вы, скорее всего, получите меньший ежемесячный платеж. Но все эти годы процентных платежей сложатся.

Это рефинансирование может удовлетворить ваши потребности, если вы продадите дом в течение нескольких лет или если вам какое-то время требуются минимальные ежемесячные платежи для удовлетворения других потребностей (например, для оплаты обучения).

В этом сценарии большая часть ползунка и столбцы под ним могут быть красными, указывая на то, что в течение этого периода вы будете платить больше общей суммы процентов и комиссий за закрытие.

Или цвет ползунка может измениться с красного на зеленый, а затем на оранжевый в этом сценарии, указывая на то, что вы сэкономите деньги на некоторое время — до того, как общая сумма платежей накопится.

Если и ежемесячный платеж, и проценты будут выше

Если вы не собираетесь экономить деньги в любом случае, вы, вероятно, не хотите рефинансировать.Но вы все равно можете быть вынуждены рефинансировать — например, в рамках урегулирования бракоразводного процесса или при переходе с ипотеки с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой.

В этом сценарии ползунок и полосы под ним красные.

Использование ползунка

При перемещении ползунка влево и вправо калькулятор обновляет общую сумму сбережений за указанное количество лет. Калькулятор включает выплаченные проценты, а также предполагаемые затраты на закрытие.

Ползунок начинается с красного цвета, указывая на то, что затраты на закрытие сначала превышают экономию на процентах.

Когда ползунок меняет цвет с красного на зеленый, это означает, что общая сумма сбережений на процентах превышает затраты на закрытие в течение этого количества лет.

Когда ползунок меняет цвет с красного на оранжевый, это означает, что общая сумма сбережений на процентах превышает затраты на закрытие в течение этого периода, но ваши ежемесячные платежи будут выше. Обычно это происходит, когда вы сокращаете срок кредита, скажем, с 30 до 15 лет.

Если ползунок меняется с красного на зеленый и оранжевый, это означает, что экономия на процентах продолжает увеличиваться, но накопленные платежи по основному долгу и процентам, а также предполагаемые затраты на закрытие, в конечном итоге стоят больше, чем первоначальный кредит.

Период безубыточности

При рефинансировании вы обычно оплачиваете затраты на закрытие. В период, когда эти расходы превышают ваши сбережения по процентам, ползунок становится красным. Конец красного сегмента указывает на период безубыточности, когда экономия на процентах превышает затраты на закрытие.

Если вы планируете продать свой дом в течение нескольких лет, обратите внимание на период безубыточности. Вы потеряете деньги на рефинансировании, если продадите до безубыточности.

Должны ли вы снова рефинансировать до безубыточности предыдущего рефинансирования? Ответ зависит от того, сколько еще вы сэкономите.Принимая решение о повторном рефинансировании, не принимайте во внимание затраты на закрытие первоначального рефинансирования. Вы потратили эти деньги, и вы не можете отменить их.

Узнайте больше о процессе рефинансирования

Как рефинансировать ипотечный кредит

Определение рефинансирования ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита заменяет ваш текущий жилищный кредит новым. Часто люди рефинансируют, чтобы снизить процентную ставку, сократить ежемесячные платежи или использовать собственный капитал своего дома.Другие рефинансируют дом, чтобы погасить кредит быстрее, избавиться от ипотечной страховки FHA или перейти от ссуды с плавающей ставкой к ссуде с фиксированной ставкой.

Давайте рассмотрим некоторые важные начальные аспекты рефинансирования ипотеки, а затем шаг за шагом пройдемся по процессу.

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на рефинансирование

Из-за пандемии коронавируса рефинансирование вашей ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на кредит и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс.Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие некоторых продуктов рефинансирования. Если вы не можете выплатить текущий ипотечный кредит, обратитесь к нашему ресурсу помощи в ипотеке. Для получения последней информации о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. финансовый справочник NerdWallet по COVID-19.

Как работает рефинансирование?

Когда вы покупаете дом, вы получаете ипотечный кредит, чтобы заплатить за него. Деньги идут продавцу дома. При рефинансировании дома вы получаете новую ипотеку.Вместо того, чтобы обращаться к продавцу дома, новый ипотечный кредит покрывает остаток старого ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки требует, чтобы вы соответствовали требованиям для получения ссуды, так же как вы должны были соответствовать требованиям кредитора для первоначальной ипотеки. Вы подаете заявку, проходите процесс андеррайтинга и переходите к закрытию, как вы это делали при покупке дома.

Почему и когда вам следует рефинансировать дом

Прежде чем начать, подумайте, почему вы хотите рефинансировать свой жилищный кредит.Ваша цель будет направлять процесс рефинансирования ипотеки с самого начала.

  • Уменьшить ежемесячный платеж. Когда ваша цель состоит в том, чтобы платить меньше каждый месяц, вы можете рефинансировать в кредит с более низкой процентной ставкой. Еще один способ уменьшить ежемесячный платеж — увеличить срок кредита, скажем, с 15 до 30 лет. Недостатком продления срока является то, что в долгосрочной перспективе вы платите больше процентов.

  • Используйте собственный капитал. Когда вы рефинансируете, чтобы занять больше, чем вы должны по текущему кредиту, кредитор дает вам чек на разницу.Это называется рефинансированием наличными. Люди часто получают рефинансирование наличными и более низкую процентную ставку одновременно.

  • Погасить кредит быстрее. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку в 15-летнюю ссуду, вы погашаете ссуду в два раза быстрее. В результате вы платите меньше процентов в течение всего срока кредита. У 15-летней ипотеки есть свои плюсы и минусы. Единственным недостатком является то, что ежемесячные платежи обычно увеличиваются.

  • Избавьтесь от ипотечного страхования FHA.Частное ипотечное страхование по обычным жилищным кредитам может быть отменено, но премия Федерального жилищного управления по ипотечному страхованию, которую вы платите по кредитам FHA, во многих случаях не может быть отменена. Единственный способ избавиться от взносов по ипотечному страхованию FHA — это продать дом или рефинансировать кредит, когда вы накопите достаточно капитала. Оцените стоимость своего дома, а затем вычтите остаток по ипотечному кредиту, чтобы рассчитать собственный капитал.

  • Переход от кредита с регулируемой процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой могут со временем повышаться.Кредиты с фиксированной процентной ставкой остаются прежними. Рефинансирование с ARM на кредит с фиксированной процентной ставкой обеспечивает финансовую стабильность, когда вы предпочитаете стабильные платежи.

Хотите рефинансировать ипотечный кредит?

Рефинансирование ипотечного кредита может стать отличным способом сэкономить. С NerdWallet вы можете легко отслеживать стоимость своего дома и посмотреть, сможете ли вы сэкономить за счет рефинансирования.

Рефинансировать в другой 30-летний ипотечный кредит?

Обычно целью является сокращение вашего ежемесячного платежа. И заманчиво рефинансировать еще один полный 30-летний срок, чтобы снизить платеж по ипотеке.Но это означает, что в конечном итоге вам потребуется еще больше времени, чтобы расплатиться с домом и платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

Вместо этого вы можете попросить кредитора согласовать оставшийся срок кредита. Например, если у вас есть 30-летний кредит на три года, у вас осталось 27 лет. Вы можете попросить кредитора установить платежи, чтобы вы погашали рефинансированный кредит в течение 27 лет вместо 30. Таким образом, вы уменьшаете проценты, которые вы платите в течение срока действия кредита. Это ипотечная амортизация на работе.

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки

После того, как вы приняли решение о рефинансировании, пришло время подсчитать цифры.Использование калькулятора рефинансирования ипотечного кредита может помочь вам выбрать лучший ипотечный кредит.

Вам необходимо знать (или сделать обоснованное предположение) новую процентную ставку и новую сумму кредита.

«После того, как вы решили рефинансировать, пришло время поработать с цифрами».

После того, как вы введете данные, инструмент рассчитает ваши ежемесячные сбережения, новый платеж и пожизненные сбережения с учетом предполагаемых затрат на рефинансирование вашего дома.

Это также покажет вашу точку безубыточности рефинансирования.Получение ипотечного кредита обычно требует уплаты комиссионных сборов, которые часто составляют тысячи долларов. Чтобы рефинансирование стало безубыточным, требуется некоторое время, то есть накопленные ежемесячные сбережения превышают затраты на закрытие рефинансирования.

Работа с калькулятором рефинансирования даст вам хорошее представление о том, чего ожидать. Еще лучше, когда у вас есть несколько оценок от ипотечных кредиторов, вы можете ввести условия, которые они предлагают вам, в калькулятор, чтобы помочь определить, какой из них предлагает лучшее предложение.

Магазин с лучшими ставками рефинансирования

А теперь небольшая работа — или, что более вероятно, работа в Интернете и телефонные звонки.Вы хотите купить лучшую ставку рефинансирования и получить оценку кредита от каждого кредитора. Каждый потенциальный кредитор обязан представить оценку в течение трех дней после получения вашей основной информации.

Оценка кредита представляет собой простой трехстраничный документ, в котором подробно описаны условия кредита, прогнозируемые платежи, предполагаемые затраты на закрытие и другие сборы.

Сравните детали кредита от каждого кредитора и решите, какой из них лучше для вас. Это хорошее время, чтобы поработать с калькулятором рефинансирования ипотечного кредита.

Сравните кредиторов по рефинансированию ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита, шаг за шагом

Готовы заняться процессом рефинансирования? Идти!

  1. Поставьте перед собой цель. Уменьшить ежемесячные платежи? Сократить срок кредита? Избавиться от ипотечного страхования FHA?

  2. Подайте заявку на получение ипотечного кредита от трех до пяти кредиторов. Подайте все заявки в течение двух недель, чтобы свести к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг.

  3. Выберите кредитора рефинансирования.Чтобы выбрать лучшее предложение, сравните документ с оценкой кредита, который каждый кредитор предоставляет после подачи заявки. Оценка кредита покажет вам, сколько наличных денег вам понадобится для закрытия расходов.

  4. Зафиксируйте свою процентную ставку. Когда вы блокируете процентную ставку, ее нельзя изменить в течение определенного периода. Вы и кредитор попытаетесь закрыть кредит до истечения срока блокировки ставки.

  5. Закрыть по кредиту. Это когда вы оплатите те расходы на закрытие, которые были указаны в смете кредита и снова в заключительном раскрытии информации.Закрытие рефинансирования похоже на закрытие кредита на покупку, с одним основным отличием: никто не вручает вам ключи от дома в конце.

Рефинансирование автокредитов | Capital One

Важная информация и требования

 

Как работает программа автоматического рефинансирования

  • Предварительная квалификация: Отправьте заявку, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для рефинансирования текущего автокредита, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
  • Кредитная заявка: выберите предложение, которое вы хотите, просмотрите введенную информацию и заполните кредитную заявку, что приведет к отправке запроса в ваш потребительский кредитный отчет и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Завершение: подпишите свой контракт электронной подписью, введите текущие данные кредитора и, при необходимости, отправьте любые подтверждающие документы. После этого служба поддержки клиентов Capital One начнет обрабатывать вашу заявку и может позвонить вам, чтобы проверить информацию, представленную в вашей заявке. Вам также необходимо будет предоставить нам документы о передаче прав собственности, которые различаются в зависимости от штата.

Информация о вас (заявителе):
Чтобы пройти предварительную квалификацию на рефинансирование, вы должны иметь хорошую репутацию (не превышение лимита, просроченные платежи или списания) на любом другом существующем счете Capital One.У вас должна быть хорошая репутация по ипотеке и платежам по автокредитам. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет. Кандидаты должны иметь действующий физический адрес на территории Соединенных Штатов на момент подачи заявки. ПО Адреса ящиков не подлежат рефинансированию. Лицо, не имеющее физического адреса, может использовать адрес армейского почтового отделения или адрес почтового отделения флота. Минимальный ежемесячный доход должен составлять 1500 долларов.

Предварительная квалификация не гарантирует, что вы получите финансирование или какие-либо конкретные условия финансирования, которые могут быть изменены на основании нашей оценки кредитной заявки и любых необходимых документов.

Срок действия вашей предварительной квалификации истекает через 30 дней с даты получения вашей заявки на предварительную квалификацию. Вы можете использовать свою предварительную квалификацию в день истечения срока ее действия, но не в любой последующий день. После предварительной квалификации, когда вы подаете заявку на кредит, у вас будет не менее 15 дней, чтобы предоставить всю необходимую информацию или документы и подписать договор. Если срок действия вашего предложения истекает до того, как вы будете готовы рефинансировать свой автомобиль, повторно подайте заявку на предварительную квалификацию, чтобы проверить свое право на получение нового предложения.

Ограничения по типу транспортного средства
Capital One Auto Finance финансирует только новые и подержанные автомобили, легкие грузовики, минивэны и внедорожники, которые будут использоваться в личных целях. Транспортные средства должны быть старше 10 лет и иметь установленную стоимость при перепродаже.

Capital One не рефинансирует следующие транспортные средства: автомобили, снятые с производства (например, Suzuki или Isuzu), коммерческие автомобили, мотоциклы, автомобили для отдыха (RV), квадроциклы, лодки, автофургоны, дома на колесах, автомобили с историей хронические неисправности и / или выкуп производителя или дилера (также называемый «лимоном») транспортных средств, транспортных средств с титулом на утилизацию, транспортных средств с правовым титулом, выкупаемых в лизинг или транспортных средств без идентификационного номера транспортного средства (VIN) или выданного права собственности.

Ограничения по сумме кредита
Минимальная сумма кредита составляет 7 500 долларов США, а максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США. Максимальная сумма кредита может зависеть от вашего дохода, ключевых характеристик кредита и транспортного средства, которое вы рефинансируете.

Фактическая сумма кредита будет ограничена в зависимости от стоимости конкретного транспортного средства, которое вы рефинансируете. Для автомобиля, который вы хотите рефинансировать, стоимость основана на стоимости сдаваемого в аренду NADA. Величина этого ограничения может варьироваться и называется лимитом «LTV» (отношение кредита к стоимости).Например, если стоимость автомобиля, который вы рефинансируете, составляет 20 000 долларов США, а ваш лимит LTV составляет 110%, то сумма вашего рефинансируемого кредита может составлять до 20 000 долларов США x 110% = 22 000 долларов США.

Ограничения на рефинансирование Auto
Capital One Auto Finance занимается рефинансированием кредитов только от других финансовых учреждений, не включая дочерние компании Capital One. Ваш текущий кредитор должен быть 1) в настоящее время сообщающим о своем кредите в крупное кредитное бюро, 2) застрахованным FDIC или NCUA, или 3) как аккредитованным Better Business Bureau, так и зарегистрированным в штате кредитором или зарегистрированным в штате автодилером.Большинство банков, кредитных союзов и крупных автофинансовых компаний отвечают этим требованиям.

Мы будем рефинансировать стандартные автокредиты только с одним держателем права залога на транспортное средство. Мы не рефинансируем потребительские кредиты, которые используют право собственности на транспортное средство в качестве залога (также известные как титульные кредиты), или автокредиты, в отношении которых имеется более одного правообладателя. Вы должны рефинансировать полную сумму погашения вашего существующего автокредита с учетом наших минимальных и максимальных сумм кредита. Мы не предлагаем рефинансирование наличными или выкуп лизинга.Мы погасим только ваш существующий автокредит и не будем финансировать новое покрытие GAP или любой другой вспомогательный продукт, связанный с кредитом, для покрытия любого отмененного покрытия из-за рефинансирования. Чтобы определить, прекращается ли действие вашей GAP или другой дополнительной политики, связанной с кредитом, после рефинансирования, ознакомьтесь с соглашением или обратитесь к своему провайдеру.

Требования к документации для автоматического рефинансирования
На основании предоставленной вами информации нам потребуется часть или все из следующих документов:

  • Подтверждение дохода
  • Подтверждение проживания
  • Подтверждение занятости
  • Название автомобиля
    • Если вы проживаете в одном из следующих штатов: KY, MD, MI, MN, MO, MT, NY, OK и WI, вам нужно будет отправить нам название вашего автомобиля.Во всех других штатах мы получим право собственности непосредственно в государственном учреждении, которому принадлежит право собственности на ваше транспортное средство.
  • Ограниченная доверенность на изменение названия транспортного средства
    • Чтобы изменить название вашего транспортного средства, чтобы указать Capital One Auto Finance в качестве нового держателя залога, нам потребуется, чтобы вы подписали ограниченную доверенность, которая разрешает нам вносить это изменение в Департаменте транспортных средств (DMV).

Годовая процентная ставка (годовая)
Годовая процентная ставка.Рекламируемые ставки предлагаются в зависимости от отличного и существенного кредита человека и ключевых характеристик кредита, включая, помимо прочего, сумму финансирования, срок и характеристики транспортного средства. Типичным примером условий оплаты является следующее: сумма кредита в размере 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 7,50% и сроком на 60 месяцев будет иметь ежемесячный платеж в размере 400,76 долларов США. Предоплата не требуется. Рекламируемые тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления. Рефинансирование может продлить срок кредита и увеличить общую сумму выплаты по сравнению с вашей текущей ситуацией.

Заявление о сокращении пожизненных платежей
Заявление о пожизненных сбережениях основано на среднем ожидаемом снижении общих пожизненных платежей, которые наши клиенты испытывают в течение срока действия кредита, по сравнению с их предыдущими пожизненными платежами, при условии, что все платежи производятся вовремя. Претензия основана на исходной информации о кредите, предоставленной клиентом, а также на информации о кредите, которую мы получаем от агентства кредитной информации, и не включает клиентов, которые решили продлить количество оставшихся платежей по своему автокредиту.Экономия на протяжении всей жизни может быть результатом более низкой процентной ставки, более короткого срока или того и другого. Ваши реальные сбережения могут отличаться.

Заявление о снижении годового платежа
Заявление о снижении годового платежа основано на среднем снижении платежа, с которым наши клиенты сталкиваются в течение года при получении нового кредита по сравнению с их предыдущими ежегодными платежами по кредиту. Претензия не распространяется на клиентов, которые решили уменьшить количество оставшихся платежей по автокредиту. Снижение годового платежа может быть результатом более низкой процентной ставки, более длительного срока или того и другого.Ваши реальные сбережения могут отличаться.

Заявление о снижении ежемесячного платежа 1
Заявление о снижении ежемесячного платежа основано на среднем ожидаемом снижении ежемесячных платежей наших клиентов по новому кредиту по сравнению с их предыдущими платежами по кредиту. Претензия основана на исходной информации о кредите, предоставленной клиентом, а также на информации о кредите, которую мы получаем от агентства кредитной информации, и не включает клиентов, которые решили уменьшить количество оставшихся платежей по своему автокредиту.Ежемесячное сокращение платежа может быть результатом более низкой процентной ставки, более длительного срока или того и другого. Ваши реальные сбережения могут отличаться.

Заявка на мобильное приложение с самым высоким рейтингом
Приложение Capital One Mobile имеет рейтинг покупателей 4,8/5 звезд в App Store и рейтинг покупателей 4,6/5 звезд в Google Play, оба входят в 10% лучших в Категория приложения «Финансы» по состоянию на 10.05.2021.

9 из 10 заявителей, подавших предварительное одобрение, одобрены. Претензия 2
Девять из десяти заявителей, подавших предварительное одобрение, одобрены. Расчет основан на среднем показателе одобрения для предварительно одобренных клиентов, прошедших предварительную квалификацию на автокредит рефинансирования.Претензия не учитывает предварительно раскрытые отказы для измерения уровня одобрения предварительно одобренных клиентов. Ваше одобрение не гарантируется, и вам нужно будет завершить процесс подачи заявки, чтобы определить, соблюдены ли все критерии приемлемости.

Рейтинги и обзоры
Отзывы клиентов представлены проверенными клиентами Capital One, которые рефинансируют с помощью Capital One. Некоторые рейтинги продуктов и обзоры могут быть получены от клиентов с другими версиями продукта, показанного выше.

Wisconsin Residents
Никакие положения какого-либо соглашения об имуществе супругов, одностороннего заявления или постановления суда, применимого к имуществу супругов, не окажут неблагоприятного воздействия на интересы кредитора, если до момента предоставления кредита кредитору не будет предоставлена ​​копия соглашения , заявление или судебный приказ, или имеет фактическое знание положения. Если Авторефинансовый кредит , на который вы подаете заявку, будет предоставлен, вы уведомите Банк, если у вас есть супруг, который должен получить уведомление о том, что кредит был предоставлен вам.

Информация от третьих лиц
Capital One использует информацию от третьих лиц для улучшения вашего опыта автоматического рефинансирования. В процессе предварительного квалификационного отбора некоторые поля данных вашей заявки, такие как VIN, год, марка и модель, будут автоматически заполнены с использованием информации, предоставленной третьей стороной. Capital One не гарантирует, что информация третьих лиц является точной, актуальной, полной или надежной, и не несет ответственности за точность информации третьих лиц. Вы должны самостоятельно проверить достоверность любой информации, автоматически заполняемой в процессе предварительного квалификационного отбора.

Конфиденциальность
Для получения дополнительной информации о сборе данных о потребителях в соответствии с Законом штата Калифорния о защите прав потребителей (CCPA) посетите нашу страницу конфиденциальности.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ПОДАЧИ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это значит для вас: когда вы подаете заявку на кредит, мы попросим вас указать ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.

Как рефинансировать ипотечный кредит

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подаете заявку и получаете одобрение на рефинансирование, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Исторически низкие ставки по ипотеке, которые мы наблюдали в 2020 году, исчезли, а 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой официально превысила 4%.Но если у вас есть старая ипотека с высокой процентной ставкой, или вы хотите продлить или сократить срок погашения, или вам нужно взять наличные из дома, вам все равно может быть полезно знать, как рефинансировать ипотеку.

Но процесс рефинансирования ипотеки может быть сложным, с большим количеством движущихся частей и запутанных терминов, которые могут заставить даже опытных покупателей жилья в раздражении опустить руки. Поэтому, прежде чем вы начнете рефинансирование, давайте рассмотрим основы того, как рефинансировать ипотеку, и рассмотрим несколько советов, позволяющих сэкономить время.

Рефинансирование — это процесс погашения существующего ипотечного кредита за счет средств нового ипотечного кредита. В то время как большинство людей рефинансируют, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой по новому кредиту, другие причины для рефинансирования включают смену ипотечных компаний, изменение условий вашего кредита или прекращение требования частного ипотечного страхования (также известного как PMI, подробнее об этом ниже) . Рефинансирование – это также хороший способ получить наличные, чтобы использовать их для ремонта дома, купить еще один дом или погасить задолженность по кредитной карте.

Процесс рефинансирования очень похож на оформление ипотечного кредита. Вам нужно будет связаться с банком, кредитным союзом или ипотечным брокером и обсудить ваши варианты, включая условия и стоимость нового кредита. Некоторые онлайн-сервисы, такие как LendingTree, могут помочь вам автоматизировать этот процесс, обратившись к нескольким кредиторам одновременно, чтобы вы могли увидеть все варианты одновременно.

Нажмите здесь, чтобы сравнить предложения от рефинансирующих кредиторов на LendingTree, онлайн-рынке кредитов.

Когда дело доходит до рефинансирования, есть ряд слов и терминов, с которыми вам следует ознакомиться, когда вы узнаете, как рефинансировать ипотечный кредит. Многие из них являются ключевыми переменными, которые вы захотите принять во внимание, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Вот глоссарий наиболее важных терминов рефинансирования:

Процентная ставка:  Это сумма денег, которую ваш банк или кредитный союз взимает каждый год за предоставление вам ипотечного кредита.Он выражается в процентах (например: 3%, 4,25%, 5,76%). Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше вы платите процентов. Когда вы начинаете процесс рефинансирования своей ипотеки, вы, как правило, можете получить блокировку ипотечной ставки, которая гарантирует, что вы сможете получить текущую процентную ставку по своей новой ипотеке, пока вы проходите процесс рефинансирования.

В некоторых случаях вы можете доплатить за опцию плавающей ставки, которая защитит вас, если рыночные процентные ставки упадут, пока вы находитесь в процессе рефинансирования, позволяя вам снять блокировку ставки и повторно зафиксировать ее на более низком уровне. показатель.

Годовая процентная ставка (годовые):  Это фактическая стоимость кредита для заемщика. Она немного отличается от процентной ставки, поскольку включает не только проценты, но и дополнительные расходы, взимаемые кредитором. Опять же, это выражается в процентах, чем меньше, тем лучше.

Баллы:  Это необязательные сборы, уплачиваемые кредитору для снижения вашей процентной ставки, что уменьшит ваш ежемесячный платеж. Каждый балл обычно стоит 1% от общей суммы ипотеки и снижает процентную ставку на 0.25%. Таким образом, если вы рефинансируете ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов США с новой процентной ставкой 4,25%, вы можете заплатить 2000 долларов США за 2 пункта и снизить свою ставку до 3,75% по новому ипотечному кредиту.

Закрытие: Самый последний шаг в рефинансировании. Это когда вы подпишете все окончательные юридические документы, принимая на себя ответственность за новую ипотеку, и средства от вашего нового кредитора будут переведены вашему старому кредитору, чтобы можно было погасить вашу существующую ипотеку.

Расходы на закрытие: Сборы, взимаемые с вас за завершение ипотечного кредита — будь то новый дом или рефинансирование — которые вы должны заплатить при закрытии.Общие расходы на закрытие включают в себя комиссию за создание, которая, по сути, представляет собой комиссию, взимаемую кредиторами за обработку и андеррайтинг ипотеки, а также комиссию за оценку ипотечного финансирования, в которую кредитору стоит нанять оценщика, чтобы определить, сколько стоит ваш дом.

Иногда кредитор может предложить вариант рефинансирования «без затрат на закрытие», но вы, вероятно, заплатите за него более высокую процентную ставку. Ваш кредитор обязан раскрыть свои расходы на закрытие по крайней мере за три рабочих дня до закрытия в заключительном раскрытии.

Капитал:  Разница между текущей рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны кредитору. Это то, какой частью вашего дома вы действительно владеете. Например, если ваш дом в настоящее время стоит 300 000 долларов, но у вас осталось 175 000 долларов для выплаты по ипотеке, ваш капитал в вашем доме составляет 125 000 долларов.

Рефинансирование наличными:  Рефинансирование на сумму, превышающую вашу задолженность по текущему ипотечному кредиту, и сохранение дополнительных денег.Это уменьшает ваш капитал, но позволяет вам получить наличные деньги, которые можно потратить на другие нужды, такие как ремонт дома, задолженность по кредитной карте и так далее. Противоположностью рефинансированию наличными является рефинансирование по ставке и сроку, когда вы рефинансируете, чтобы изменить либо процентную ставку, либо срок вашей ипотеки, не вынимая наличные деньги.

Ипотечный кредит с фиксированной ставкой: Тип ипотечного кредита, при котором процентная ставка не меняется на протяжении всего срока кредита. Ипотека на 15 или 30 лет почти всегда будет иметь фиксированную ставку.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM): Тип ипотеки, в которой процентная ставка изначально устанавливается на фиксированное количество лет, а затем может периодически колебаться по истечении этого установленного периода времени. Эти ипотечные кредиты обозначаются набором цифр, таких как «3/1 ARM» или «10/1 ARM». Первая цифра – это продолжительность в годах, в течение которых устанавливается ставка. Второе число показывает, как часто процентная ставка может корректироваться по истечении этого фиксированного периода времени, опять же в годах.

Таким образом, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ипотеки, а затем процентная ставка может корректироваться один раз в год после этого. Корректировки обычно привязаны к общедоступной базовой процентной ставке, такой как основная ставка, поэтому они могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от финансовых условий.

Экономьте деньги и получайте наличные не выходя из дома с предложениями рефинансирования на LendingTree.

Штраф за досрочное погашение : Также иногда называемый штрафом за погашение, это дополнительный сбор, включенный в некоторые ипотечные кредиты, который будет взиматься с вас, если вы погасите кредит досрочно, либо до определенного периода времени, либо до того, как вы заплатили определенную сумму основного долга.Если у вас есть штраф за досрочное погашение в вашей текущей ипотеке, вы должны помнить об этих дополнительных расходах при рассмотрении вопроса о том, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Частное ипотечное страхование (PMI):  Когда вы впервые покупаете дом, если вы платите менее 20% от покупной цены из собственных существующих средств, ваш кредитор, как правило, потребует, чтобы вы заплатили за дополнительную текущую страховку по ипотеке или PMI. Это связано с тем, что ипотечный кредит должен покрывать более 80% цены, что делает его более рискованным вложением для кредитора.PMI добавляется к вашему ежемесячному платежу и не подлежит возврату.

Обратите внимание, что частное ипотечное страхование отличается от страхования Федерального жилищного управления (FHA), которое представляет собой аналогичный тип страхования, взимаемый с ипотечных кредитов, обеспеченных FHA, агентством федерального правительства. В отличие от PMI, FHA требует как авансового страхового платежа, так и ежегодного страхового платежа для всех заемщиков, а не только для тех, чей собственный капитал составляет менее 20%. Тем не менее, кредиты FHA, как правило, легче претендовать на получение и популярны среди покупателей жилья впервые.

Существует множество бесплатных онлайн-калькуляторов рефинансирования, которые могут помочь вам определить, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. С помощью калькулятора рефинансирования вы можете ввести текущие условия ипотеки, новые предлагаемые условия ипотеки и любые сборы за рефинансирование. Вы можете попробовать этот калькулятор рефинансирования , чтобы увидеть, как он работает.

Калькулятор рефинансирования поможет вам рассчитать, сколько денег вы будете экономить ежемесячно и в течение срока действия кредита, а также стоит ли это затрат на приобретение новой ипотеки.

Есть много преимуществ рефинансирования, но они будут варьироваться в зависимости от вашей текущей ситуации и финансовых целей. Как правило, преимуществом номер один является экономия денег, но есть и много других.

Например, с рефинансированием вы потенциально можете получить лучшую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи, сократить срок кредита, быстрее нарастить собственный капитал, консолидировать другие существующие долги, объединив их все в новую ипотеку, избавиться от ипотечной страховки. (если вы рефинансируете менее 80% стоимости вашего дома) или даже снять человека с ипотеки.

Проверьте свои ставки прямо сейчас на LendingTree и ознакомьтесь с предложениями от нескольких кредиторов.

Хотя у рефинансирования есть много преимуществ, оно подходит не всем. Как и в случае с любой финансовой транзакцией, вы должны убедиться, что математика работает в вашу пользу.

Как правило, с вас будут взиматься затраты на закрытие для рефинансирования. Эти расходы часто можно включить в новую ипотеку, но это увеличит ваши ежемесячные платежи.Поэтому вам нужно полностью понять эти расходы и принять их во внимание, чтобы ваши ежемесячные сбережения от рефинансирования более чем компенсировали затраты.

Чтобы рассчитать, сколько времени потребуется, прежде чем ежемесячная экономия от вашей новой ипотеки перевесит затраты на ее закрытие («точка безубыточности»), используйте калькулятор рефинансирования и введите основную информацию о вашей текущей и новой ипотеке.

Если вы обнаружите, что точка безубыточности по вашей новой ипотеке составляет 7 лет, но вы планируете оставаться в своем доме только в течение еще 5 лет, то рефинансирование на самом деле может быть более дорогостоящим, чем просто сохранение вашей текущей ипотеки, даже если ее процентная ставка выше.

Вы также должны помнить о продолжительности вашей новой ипотеки. Все ипотечные кредиты разработаны таким образом, что в первой половине ипотечного кредита вы платите больше процентов, чем основного долга. Это означает, что если вы начинаете новую ипотеку с рефинансированием, вы снова будете платить большую часть процентов после того, как ранее выплачивали основную часть процентов в первые годы вашей старой ипотеки.

Например, если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека, и вы находитесь на полпути к ее погашению, но затем вы рефинансируете другую 30-летнюю ипотеку, вы в конечном итоге будете платить проценты по своей ипотеке в течение 45 лет.Даже если ваши ежемесячные платежи меньше при рефинансировании, ваши общие проценты, вероятно, будут значительно выше.

Если у вас уже более 10 лет 30-летней ипотеки, вы захотите выбрать более короткую продолжительность при рефинансировании. Ипотека на 15 или 20 лет избавит вас от необходимости платить много дополнительных процентов.

При поиске рефинансирования вы должны убедиться, что у вас здоровая кредитная история.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка и тем больше вы будете платить в виде процентов.

Например, кредитный рейтинг ниже 700 по сравнению с рейтингом выше 700 потенциально может стоить вам полпроцента. При 30-летней ипотеке в размере 190 000 долларов это может означать выплату примерно еще 55 долларов в месяц. За 30-летний период разница стоит довольно дорого — примерно еще 20 000 долларов.

Поэтому, если вы знаете, что собираетесь рефинансировать свой дом в ближайшем будущем, убедитесь, что все ваши платежи по вашим существующим кредитным обязательствам актуальны, и будьте осторожны с любыми шагами, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. , таких как получение нового автокредита или подача заявки на новые кредитные карты.

Понимание основ поможет вам принять наилучшее решение о том, имеет ли смысл рефинансирование для вас, а затем быстро действовать, если вы решите рефинансировать. Вы захотите не только посмотреть на текущие процентные ставки и затраты на закрытие, но и подумать о своей личной ситуации и своих финансовых целях.

Например, если вы планируете переехать через несколько лет, вполне вероятно, что рефинансирование не будет иметь смысла, поскольку у вас не будет достаточно времени с лучшими условиями новой ипотеки, чтобы компенсировать затраты на закрытие.Но если вы остаетесь в своем доме в течение длительного времени и можете получить процентную ставку, которая значительно ниже, чем ваша текущая ипотека (как минимум на 1% меньше), то есть большая вероятность, что рефинансирование в конечном итоге сэкономит вам деньги.

Если после использования калькулятора рефинансирования вы обнаружите, что рефинансирование имеет смысл для вас, обязательно сравните кредиторов и брокеров, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки, а также самые низкие затраты на закрытие. Используйте онлайн-инструмент сравнения, чтобы быстро сравнить условия рефинансирования у нескольких кредиторов.

Как только вы решите, что рефинансирование является лучшим шагом для вас, знание того, как рефинансировать ипотеку, может сделать процесс более простым, и вы будете на пути к экономии денег и достижению своих личных финансовых целей.

Узнайте больше о рефинансировании в LendingTree и получите предложения от нескольких кредиторов.

8 лучших ипотечных компаний по рефинансированию за февраль 2022 года

Лучшие рефинансирующие компании предлагают на выбор множество вариантов кредита.Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы могли бы сэкономить.

Наш лучший выбор для лучших кредиторов по ипотечному рефинансированию

Лучшие обзоры ипотечного рефинансирования

Почему мы выбрали его: Мы выбрали Rocket Mortgage (ранее Quicken Loans) как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов за ее превосходную репутацию в области удовлетворенности клиентов, всестороннее цифровое программное обеспечение и поддержку клиентов через Интернет.В 2021 году Rocket также была крупнейшим ипотечным кредитором в США.

  • Рейтинг лучших ипотечных сервисных компаний по версии JD Power
  • Крупнейший ипотечный кредитор в 2021 году
  • Оптимизированный онлайн-процесс подачи заявок с помощью eClosing
  • Включает калькулятор ставок рефинансирования ипотечных кредитов брокер

ОСОБЕННОСТИ

Дж.D. Номинальная мощность
876/1000
Регуляторные действия NMLS
8
Мин. Кредитный рейтинг
620 (580 для FHA)
Типы кредитов Refi
15- и 30-летние обычные, ARM, FHA, VA, Jumbo

Rocket Mortgage (NMLS ID # 3030) неизменно входит в тройку лидеров в исследовании удовлетворенности выдачей ипотечных кредитов в США, проведенном J.D. Power, опережая большинство кредиторов восьмой год подряд.Хотя компания глубоко укоренилась в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по ипотечному кредиту, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.

RefiNow™ и Refi Possible — это два новых варианта рефинансирования ипотеки, предлагаемые Rocket Mortgage для тех, у кого отношение долга к доходу составляет до 65% и кто в настоящее время имеет кредит Fannie Mae или Freddie Mac. Домовладельцы, которые имеют право на участие в этой программе, увидят снижение процентной ставки не менее чем на 0,5%, а также могут воспользоваться до 500 долларов США для покрытия расходов на оценку.Чтобы соответствовать требованиям, домовладелец должен иметь хорошую платежную историю, кредитный рейтинг FICO 620 или выше и не менее 3% капитала в одноквартирном основном доме.

Почему мы его выбрали: Мы выбрали Zillow как лучшую площадку для рефинансирования ипотечных кредитов за ее возможность связать вас с широким кругом лицензированных кредиторов, расположенных во всех 50 штатах и ​​​​округе Колумбия, а также за множество инструментов, помогающих домовладельцам. определить оптимальный вариант рефинансирования.

  • Удобное мобильное приложение
  • Широкий спектр онлайн-ресурсов, включая ипотечный калькулятор
  • Легкий доступ к конкурентоспособным ставкам, обновляемым ежедневно
  • Большая часть процесса подачи заявки выполняется онлайн
  • Нет лицензии на работу во всех 50 штаты
  • Нет программы помощи покупателям жилья с плохой кредитной историей

ОСОБЕННОСТИ

НОМИНАЛЬНАЯ МОЩНОСТЬ J.D.КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ
680 (Обычный), 580 (FHA), 620 (VA), 640 (USDA)
ТИПЫ КРЕДИТОВ REFI
Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, VA, FHA, Обычный, USDA (на выбор) штаты)

Zillow (идентификационный номер NMLS: 10287) более известен как сайт по продаже недвижимости, но также предлагает доступ к тысячам кредиторов по всей стране, от ипотечных банкиров и брокеров до кредитных союзов и общественных банков. (Возможно также, что вас направят в Zillow Home Loans, ипотечное подразделение компании.)

Справочник кредиторов Zillow позволяет искать поставщика ипотечных кредитов по городу, штату/территории или почтовому индексу. Вы также можете искать конкретный банк или кредитного специалиста, если у вас есть рекомендация от друга или члена семьи. Вы сможете прочитать отзывы клиентов, прежде чем принять решение о том, с какими кредиторами вы хотите подать заявку. Вы также можете отправить свою информацию непосредственно на веб-сайте Zillow и связаться с местными и национальными кредиторами, которые свяжутся с вами напрямую.

Еще одна полезная функция Zillow — инструмент сравнения ипотечных ставок, который обновляется ежедневно. Здесь вы можете сравнить средние процентные ставки для различных типов кредитов (соответствующие, государственные и крупные кредиты), а также различные сроки. Это даст вам представление о том, на какую процентную ставку вы можете рассчитывать при подаче заявки на рефинансирование, и позволит вам сравнить среднерыночную ставку со ставкой, которую вам предлагают.

Как и в случае с любой торговой площадкой, как только вы свяжетесь с кредитором, вы будете иметь дело с этой компанией напрямую, и Zillow больше не будет участвовать в этом процессе.

Почему мы выбрали его: Мы выбрали Better как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов за быстрое время закрытия, потому что потребители могут получить котировку процентной ставки и письмо с предварительным одобрением всего за несколько минут. Better Mortgage также предлагает гарантированную ставку, соответствующую цене.

  • Быстрый онлайн-процесс с программой конкурентного ценового соответствия
  • Без сборов за создание, подачу заявки или андеррайтинг
  • Smart tech автоматически ищет и применяет соответствующие скидки
  • Только онлайн, без обычных отделений Гавайи, Массачусетс, Невада или Нью-Гемпшир
  • Варианты кредита с ограниченным рефинансированием

ОСОБЕННОСТИ

Дж.D. Номинальная мощность
859/1000
Регуляторные действия NMLS
6
Мин. Кредитный рейтинг
620
Типы кредитов Refi
Обычный, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, Jumbo

Better Mortgage (NMLS ID# 330511) — это онлайн-кредитор с простым и быстрым процессом рефинансирования ипотеки. Этот кредитор предлагает низкие процентные ставки и одни из самых низких затрат на закрытие в отрасли.

Better может позволить себе отказаться от некоторых сборов, взимаемых традиционными обычными кредиторами, таких как плата за подачу заявки, андеррайтинг и инициирование, потому что они работают полностью онлайн. Кроме того, он предлагает гарантию цены, если другой кредитор имеет более конкурентоспособную цену на свои продукты рефинансирования.

Улучшенные клиенты могут загружать и подписывать все свои документы через безопасный веб-сайт кредитора. У них также есть прямой доступ к одному из кредитных специалистов компании.

Почему мы выбрали его: Мы выбрали CreditDepot как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов для онлайн-рефинансирования ипотечных кредитов благодаря ее замечательной платформе и широкой доступности в США.

  • Лицензия во всех 50 штатах с более чем 200 офисами в 43 штатах
  • Оптимизированная цифровая платформа
  • Ставки по кредиту недоступны в Интернете

ОСОБЕННОСТИ

Дж.D. Номинальная мощность
856/1000
Регулирующие действия NMLS
3
Мин. Кредитный рейтинг
620 (580 для FHA)
Типы кредитов Refi
Обычный, с фиксированной ставкой, ARM, VA, FHA, HARP

CreditDepot (NMLS# 174457) выделяется своим «умным кредитом мелло», сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать процесс оценки.

CreditDepot также имеет лицензированных кредитных консультантов, которые помогут потребителям выбрать лучший ипотечный продукт для их конкретной финансовой ситуации. Позвонив в отдел кредитования, вы также можете запросить информацию о ставках по ипотечным кредитам, которых нет на веб-сайте.

Выбор кредита Depot для рефинансирования ипотеки вознаграждается пожизненной гарантией. Компания предлагает отказаться от комиссии кредитора и возместить комиссию за оценку будущих рефинансирований после того, как вы рефинансировали их хотя бы один раз.

Почему мы его выбрали: Мы выбрали Navy Federal как лучший кредитный союз по рефинансированию ипотечных кредитов из-за его быстрого онлайн-процесса предварительного одобрения, выбора условий кредита и льгот для заемщиков, которые также продают.

  • Онлайн-заявка на предварительное одобрение
  • Не требуется частное ипотечное страхование (PMI)
  • Членство ограничено ветеранами, военнослужащими на действительной военной службе и их семьями
  • Нет кредитов FHA, USDA, строительных кредитов или наоборот ипотечные кредиты

ОСОБЕННОСТИ

Дж.D. Номинальная мощность
861/1000
Регулирующие действия NMLS
2
Мин. Кредитный рейтинг
Н/Д
Типы кредита Refi
Обычный с фиксированной ставкой, Обналичивание, VA, VA Streamline, ARM, Jumbo

Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для своих VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice. Кредитор также предлагает ссуду «Военный выбор» для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA.Однако они не предлагают кредиты FHA, USDA, строительные кредиты или обратную ипотеку.

Realty Plus и Navy Federal Title Services — это инструменты, облегчающие процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья, желающих рефинансировать или продать и купить новую недвижимость. Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, чтобы помочь с вашей заявкой на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк от 400 до 8000 долларов.

Navy Federal также предлагает Homesquad, новый вариант для потенциальных покупателей, позволяющий быстрее получить предварительное одобрение ипотечного кредита. Это позволяет заемщикам отслеживать статус своего кредита 24/7 онлайн или через свое мобильное устройство, легко загружать документы, настраивать автоплатеж, получать доступ к истории платежей и другим действиям на счете, а также запрашивать помощь в возмещении долга.

Почему мы выбрали ее: Мы выбрали Ally Financial как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов для крупных кредитов из-за ее кредитного лимита выше среднего и отсутствия комиссии кредитора.

  • Онлайн-заявка, загрузка документов и варианты электронной подписи
  • Без комиссии кредитора
  • Котировки не влияют на ваш кредитный рейтинг
  • Без PMI с первоначальным взносом в размере 20% личное посещение
  • От вас может потребоваться оплата PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%

ОСОБЕННОСТИ

Номинальная мощность J.D.Кредитный рейтинг
700 для Jumbo (510 для FHA)
Типы кредита Refi
Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, обналичивание

Ally Financial (№ NLMS 181005) выделяется своими крупными кредитными предложениями на сумму до 4 миллионов долларов. Для этого типа кредита Ally предлагает более высокую сумму кредита, чем другие кредиторы, которая обычно не превышает 2 миллионов долларов. Заемщики должны внести первоначальный взнос в размере не менее 20% для крупных кредитов и предоставить доказательства того, что они могут покрыть расходы в течение определенного количества месяцев.Однако, в отличие от других кредиторов, Ally принимает ограниченные акции в счет резервного капитала.

Потенциальные заемщики могут подать заявку, подать документы и подписать документы онлайн, но могут заполнить и закрыть заявку на получение кредита, только посетив одно из своих отделений. На их веб-сайте заемщики могут найти ставки и калькулятор рефинансирования ипотечного кредита, а также другую информацию о рефинансировании и крупных кредитах.

Почему мы выбрали ее: Мы выбрали компанию Nationwide как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов для заемщиков с плохой кредитной историей благодаря ее сильным программам для самозанятых и покупателей с низкой кредитной историей, включая программу Lease Option Program.

  • Варианты для самозанятых и покупателей с низкой кредитной историей
  • Настраиваемые условия
  • Будет соответствовать кредитной оценке конкурентов
  • Бесплатные консультации
  • Работает только в CA, CO, TX, ID, WA, OK, MT и 6ND 9008

ОСОБЕННОСТИ

НОМИНАЛЬНАЯ МОЩНОСТЬ J.D.Кредитный рейтинг
Н/Д
Типы кредитов Refi
Обычный, VA, FHA, Jumbo

Nationwide предлагает ипотечные кредиты на рефинансирование в партнерстве с AXOS Bank (NMLS № 524995). Он включает в себя программу аренды, которая требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для закрытия расходов и арендной платы. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с опционом на покупку в течение трех лет.

В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить ваш кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые для подготовки к покупке дома.

Nationwide также предлагает гарантию лучшей ставки, когда они соответствуют оценке кредита от другого кредитора.

Почему мы выбрали его: Мы выбрали Bank of America как лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов за скидки для членов программы Preferred Rewards, которая предлагает значительное снижение цен на покупку и затраты на закрытие рефинансирования.

  • Эксклюзивные членские скидки доступны как при покупке, так и при закрытии рефинансирования
  • Физические филиалы доступны по всей стране
  • Рассматриваются альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги и история арендных платежей

ОСОБЕННОСТИ

Дж.D. Номинальная мощность
859/1000
Регулирующие действия NMLS
2
Мин. Кредитный рейтинг
Н/Д
Типы кредита Refi
Фиксированная ставка, ARM, FHA, VA, обналичивание, домашний капитал
Члены

Bank of America (NMLS# 399802) могут воспользоваться его программой Preferred Rewards, получив право на снижение стоимости закрытия до 600 долларов США с их комиссий за покупку или рефинансирование.

Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, при этом уровни скидок зависят от уровня, на который претендует каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и/или инвестиционных счетах Merrill.

Еще одним преимуществом ведения бизнеса с Bank of America являются его цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания хода выполнения вашего ипотечного кредита и заявки на рефинансирование в режиме реального времени.

Хотя компания не указывает требования к кредитному рейтингу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.

Другие компании по рефинансированию ипотеки, которые мы рассмотрели

Изучив отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях.

Чейз Обзор

(NMLS# 399798)

  • Шестой по величине поставщик ипотечных кредитов в стране (в 2020 г.)
  • Большой выбор кредитов: ARM, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летняя ипотека, кредиты FHA и VA и DreamMaker Mortgage Программа
  • Конкурентоспособные процентные ставки по ипотечным кредитам
  • Учебный центр онлайн-рефинансирования с калькуляторами для оценки кредита, процентных ставок и условий
  • Несколько регулятивных действий с CFPB за последние пять лет (хотя за последние четыре года не было подано ни одного)
  • Большое количество жалоб клиентов в CFPB
  • О среднем рейтинге в опросе удовлетворенности клиентов JD Power
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитный рейтинг Refi Corits Times
843/1000 9 620 DreamMaker®, фиксированный, FHA, VA, Jumbo, ARM
PNC Bank Review

(№ NMLS 446303)

  • На сайте размещены текущие ставки по ипотечным кредитам и полезные калькуляторы
  • Планировщик Home Insight и система отслеживания заявок
  • Учитывается нетрадиционная кредитная история
  • Предварительное одобрение ипотеки онлайн
  • Процесс не может быть полностью завершен онлайн
  • Нет отделений в AK, AZ, AR, CA, CT, HI, ID, IA, LA, ME, MN, MS, MT, NE, NV, NH, NM, ND, OK, RI, SD, UT, VT, WA или WY
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитный рейтинг Refi Cronti Tyms
71117
751/1000 2 620 фиксированные, руки, выделение, Jumbo, FHA, VA, USDA
Suntrust Review (ныне )

(№ NMLS 399803)

  • Онлайн-заявка на ипотеку и программное обеспечение для отслеживания
  • Комплексные образовательные ресурсы
  • Индивидуальные ставки доступны только с приложением
  • Филиалы только в Алабаме, Аризоне, округе Колумбия, Флориде, Джорджии, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси и Вирджинии
  • Тарифы и сборы недоступны онлайн
4
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитный рейтинг Refi Times
825/1000
0 0 620 Cash-Out, VA IRRL
Alliant Credous Soundress Review

(№ NMLS 197185)

  • Отслеживание ставок отправляет уведомление, когда ставки достигают целевого уровня
  • Завершите процесс подачи заявки онлайн
  • Нет кредитов, обеспеченных государством пройти квалификацию
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитный рейтинг Refi Corit Cover
не оценены 1 620 фиксированные, ARM, Jumbo
Обзор ипотеки Гильдии

(NMLS# 3274)

  • Онлайн-заявка на ипотеку, электронные подписи и цифровое отслеживание кредитного процесса
  • Прямой кредитор, обслуживает свои собственные кредиты
  • Калькулятор стоимости закрытия и общей суммы платежа
  • Наивысший рейтинг согласно исследованию удовлетворенности основного инициатора ипотечного кредита JD Power в США
  • Недоступно в Нью-Йорке или Нью-Джерси
  • Тарифы недоступны онлайн, если вы не подадите заявку
  • Сборы не раскрываются
  • Филиалы только в 33 штатах
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитная оценка Refi Cronsies
884/1000 3 640 фиксированная, рука, выделение наличных, FHA, VA, USDA, Jumbo, Revource
Bank Review

(№ NMLS 402761)

  • Различные предложения рефинансирования кредита
  • Поощрения домовладельцев с существующей первой ипотекой с U.S. Bank
  • Отличные онлайн-инструменты с полностью цифровым приложением и проприетарным приложением
  • Предоставляет общие ставки по ипотечным кредитам с возможностью просмотра результатов по штатам
  • Онлайн-предварительная квалификация
  • Рейтинг удовлетворенности клиентов был ниже
  • Ставки по ипотечным кредитам на веб-сайте предполагают кредитный рейтинг выше среднего
J.D. Номинальная мощность Нормативные акты NMLS Мин.Кредитный рейтинг Refi Cronsies
823/1000 4 0 620 обычные, FHA, VA, VA, USDA, Cash-Out, IRROL
AmeriSave Review

(NMLS# 1168)

  • Широкий выбор вариантов кредита
  • Среднее время закрытия 25 дней
  • Большое количество регулятивных действий с NMLS
  • Не раскрывает сборы за выдачу или затраты на закрытие
  • Недоступно в Нью-Йорке
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитный рейтинг Refi Times ссуды
803/1000 14 620 тариф и термин, Cash-Out, FHA, USDA, VA
Reali Loans Review

(NMLS# 9

)

  • Полностью онлайн-процесс
  • Без комиссии за выдачу
  • Индивидуальные котировки ставок
  • Веб-сайт позволяет клиентам вводить свои данные для предоставления любой информации
  • Нет информации о типах кредита
  • Доступно только в Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии , Иллинойс, Мэриленд, Мичиган, Орегон, Пенсильвания, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитный рейтинг Refi Cronsies Типы займов
не оценили 5 620 Ипотека фиксированной ставки
ветеранов United Home Loans Review

(NMLS# 1907)

  • Бесплатное кредитное консультирование
  • Представители доступны круглосуточно и без выходных
  • Имеет только физические филиалы в 18 штатах
  • Не рефинансирует кредиты FHA или USDA
  • Не раскрывает затраты на закрытие или сборы
Дж.D. Номинальная мощность Регулирующие действия NMLS Мин. Кредитный рейтинг Refi Cronti Tyms
911/1000 3 620 Фиксированные, ARM, Jumbo, VA IRRLL, Cash-Out
объявления по деньгам. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Можете ли вы придумать лучшую причину, чем экономия денег?

Рефинансируйте по более низкой процентной ставке, сократите платежи по ипотеке и сэкономьте много денег в долгосрочной перспективе.А поскольку ставки находятся на рекордно низком уровне, сейчас самое время действовать.

НАЧНИТЕ СЕГОДНЯ

Руководство по рефинансированию ипотеки

Наше руководство по рефинансированию ипотечных кредитов содержит информацию о различных типах ипотечных кредитов, преимуществах рефинансирования ипотечных кредитов и о том, какие документы требуются финансовым учреждениям для подачи полного заявления.

Какими бы ни были ваши потребности, читайте дальше, чтобы узнать больше о процессе и принять наиболее взвешенное решение.

Виды рефинансирования ипотеки

Срочное рефинансирование

Наиболее распространенный тип рефинансирования, также известный как «рефинансирование без обналичивания», представляет собой рефинансирование на основе процентной ставки и срока.Когда вы выполняете рефинансирование по ставкам и срокам, вы берете новый кредит с тем же балансом, что и у вашего существующего ипотечного кредита, но корректируете процентную ставку или срок (или и то, и другое). Например, этот тип кредита может помочь вам перейти от ипотеки с регулируемой ставкой к кредиту с фиксированной ставкой. Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем кредиты наличными.

На что следует обратить внимание: Вам все равно придется оплатить заключительные расходы и снова пройти процедуру оценки.

Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

Некоторые кредиторы предлагают кредиты на рефинансирование «без стоимости закрытия» или «с нулевой стоимостью закрытия» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить расходы на закрытие в ваш ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете оплачивать расходы на закрытие и проценты по этим сборам, это не будет авансом.

На что следует обратить внимание: Заключительные расходы включены в основную сумму, поэтому ваш ежемесячный платеж будет выше.

Обналичивание рефинансирования

Рефинансирование с обналичкой конвертирует часть накопленного вами собственного капитала в наличные деньги, аналогично кредитам под залог собственного дома (HELOC).По сути, вы заменяете существующую ипотеку новой ссудой с более высоким балансом, чем ваша текущая ссуда. В свою очередь, вы получаете разницу в виде не облагаемого налогом денежного аванса, выплаченного вам при закрытии сделки.

На что обратить внимание: Заемщик может получить более высокую процентную ставку и ежемесячный платеж. Имейте в виду, что вы должны занимать только ту сумму, которую возможно погасить.

Денежное рефинансирование

Рефинансирование наличными позволяет заемщикам снизить основную сумму ипотечного кредита во время переговоров о рефинансировании.С помощью этого типа кредита заемщик вносит единовременный платеж по своей ипотеке, снижая основной остаток по своей новой ипотечной ссуде рефинансирования.

В отличие от рефинансирования наличными, этот вариант может повысить шансы на рефинансирование подводной ипотеки. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы отношение кредита к стоимости (LTV) составляло не менее 80%.

На что обратить внимание: Ваши средства будут привязаны к вашему дому, поэтому вы не сможете использовать их для погашения других долгов, покрытия экстренных расходов или инвестиций.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования позволяет заемщику рефинансировать существующую ссуду FHA или ссуду VA с ограниченным количеством документации или андеррайтингом.Эти кредиты, как правило, не требуют оценки и могут требовать или не требовать подтверждения занятости и дохода. Вам нужно показать историю своевременных платежей по ипотеке.

На что следует обратить внимание: VA и HUD устанавливают особые квалификационные требования как для кредитов, так и для домов.

Рефинансирование ипотечных кредитов для малоимущих, обеспеченных предприятиями

Летом 2021 года Fannie Mae и Freddie Mac внедрили новые варианты рефинансирования для заемщиков с низким доходом.Приемлемые заемщики теперь могут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и более низким ежемесячным платежам. По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), заемщики могут экономить от 100 до 250 долларов в месяц.

Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны:

  • Иметь ипотечный кредит, обеспеченный Fannie Mae или Freddie Mac (Enterprise) на дом, в котором они живут
  • Иметь доход не выше 80% от среднего дохода в данном районе
  • Не иметь пропущенных платежей за последние шесть месяцев и более одного пропущенного платежа за предыдущие 12 месяцев
  • Иметь отношение долга к доходу ниже 65% или кредитный рейтинг FICO не менее 620
  • Иметь отношение ипотечного кредита к стоимости (LTV) ниже 97%

Другие федеральные программы, которые могут помочь потребителям, сталкивающимся с финансовыми трудностями, включают «Надежда для домовладельцев» (HFH) и Программу доступного рефинансирования жилья (HARP).

Стоит ли рефинансировать ипотеку?

Если вы сомневаетесь в возможности рефинансирования ипотечного кредита, здесь вы можете найти информацию о преимуществах рефинансирования, на что можно использовать эти деньги, а также документацию, которую финансовые учреждения требуют для подачи полной заявки.

Рефинансирование может помочь:

  • Снизить процентную ставку по ипотеке
  • Помочь вам получить более низкий ежемесячный платеж
  • Сократить срок кредита
Должен ли я рефинансировать с моим текущим кредитором?

Перед выбором рефинансирующего ипотечного кредитора:

Вы можете обнаружить, что разные кредиторы предлагают более выгодные предложения с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие.Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы получить представление о том, сколько вы могли бы сэкономить.

Помимо рефинансирования с вашим текущим кредитором, другим вариантом является использование ипотечного брокера, посредника между заемщиками и кредиторами. Некоторые кредиторы работают исключительно с брокерами и предлагают более выгодные ставки, чем большой объем кредитов брокера. Тем не менее, брокеры часто получают комиссию от кредиторов за предоставление им бизнеса, или вам, возможно, придется платить комиссию самостоятельно.

Что нужно для рефинансирования ипотеки?

При рассмотрении заявок на рефинансирование ипотечных кредитов кредиторы учитывают три основных фактора: кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и отношение кредита к стоимости (LTV).

  • Низкое отношение долга к доходу (DTI): Вам необходимо DTI до 43% для обычных кредитов или менее 50% для рефинансирования ипотеки FHA, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Для начала у нас есть калькулятор соотношения DTI.
  • Здоровый кредитный рейтинг FICO: Большинство кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, требуют минимального кредитного рейтинга 620 в своем кредитном отчете, но вы получите лучшие ставки при балле выше 740.
  • Отношение кредита к стоимости (LTV) 20% или более: LTV — это сумма кредита, которую вы хотите взять, деленная на оценочную стоимость вашего дома.

☑ Копия вашего удостоверения личности государственного образца или карты социального обеспечения

☑ Справка о доходах за последние 30 дней

☑ W-2 за последние 2 года

☑ Декларации по федеральным налогам (для физических и юридических лиц) как минимум за последние 2-3 года

☑ Письменное объяснение, если проработал менее двух лет или если есть перерыв или смена места работы

☑ Адрес рефинансируемого имущества и договор купли-продажи

☑ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя агента и контактная информация

☑ Банковские выписки и отчеты об активах

☑ Документы о банкротстве/освобождении, если применимо

Когда рефинансирование ипотеки не лучшая идея?

В наши дни так много домовладельцев спешат рефинансировать свои ипотечные кредиты, поэтому было бы неплохо сделать паузу и рассмотреть общую картину.То, что вы можете рефинансировать, не означает, что вы должны это делать.

Для начала, если ваша процентная ставка не снизится хотя бы на 0,5–0,75 процентных пункта, большинство экспертов скажут, что оно того не стоит.

Рефинансирование также означает затраты на закрытие и другие возможные сборы. Даже если вы платите меньше каждый месяц, нет смысла рефинансировать, если вы не окупите затраты на закрытие до того, как собираетесь переехать.

Вот несколько причин пересмотреть рефинансирование ипотечного кредита:

  • Если ваши условия рефинансирования не сэкономят вам много процентов
  • Ваш кредитный рейтинг резко ухудшился с момента первоначальной ипотеки
  • Высокие затраты на закрытие
  • Ваш новый минимальный ежемесячный платеж будет вне вашего бюджета
  • У вас есть планы съехать в ближайшем будущем

Если что-либо из вышеперечисленного применимо к вашей конкретной ситуации, стоит более подробно изучить особенности потенциального рефинансирования и оценить, является ли это правильным выбором для вас.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Надежный кредит? Теперь давайте снизим ваш платеж по ипотеке.

Рефинансирование вашего дома по более низкой процентной ставке означает, что вы сможете погасить его быстрее и даже сэкономить деньги. Звучит неплохо? Мы так и думали.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ЦЕНУ

Последние новости по ипотечному рефинансированию

Если вы думаете, что не сможете рефинансировать ипотечный кредит с плохой кредитной историей, подумайте еще раз. Это может занять некоторое время и терпение, но может рефинансировать вашу ипотеку без отличной оценки.Первым шагом к рефинансированию должна быть проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга. Затем подведите итоги своих финансов, чтобы определить, какие варианты кредита находятся в пределах вашей досягаемости.

После того, как вы узнаете, на что вы можете претендовать, начните накапливать свои сбережения, чтобы покрыть расходы на закрытие и выплаты по ипотеке. Наконец, делайте покупки и сравнивайте предложения от нескольких разных кредиторов, чтобы получить лучшее предложение, и подайте заявку с поручителем, у которого хорошая кредитная история, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.

Когда будете готовы, выполните следующие семь шагов, чтобы рефинансировать ипотечный кредит:

  1. Определите цель рефинансирования (например, понизьте ставку, сократите срок и т. д.)
  2. Проверьте свой собственный капитал
  3. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет
  4. Рассчитайте, стоят ли затраты на рефинансирование
  5. Получите W2, 1099 готовых форм и других документов
  6. Присмотритесь к кредитору
  7. Зафиксируйте свою ставку

Best Mortgage Refinance FAQ

Рефинансирование ипотечного кредита, по сути, является заменой текущего кредита новым – будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа.В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на ипотеке, договорившись о более низкой процентной ставке или сократив количество лет, которые вам нужно платить.

Как часто вы можете рефинансировать свой дом?

Вы можете рефинансировать ипотечный кредит неограниченное количество раз. Однако рефинансирование может быть дорогостоящим. Тот факт, что вы всегда можете рефинансировать свой дом, не означает, что вы должны это делать.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита.Сюда входят сборы за подачу заявки на получение кредита, выдачу кредита, оценку дома и многое другое, в зависимости от типа ипотеки. При отсутствии кредита на рефинансирование стоимости закрытия эти сборы включаются в остаток кредита или процентную ставку.

Когда рефинансировать ипотеку?

Лучшее время для рефинансирования ипотеки — когда процентные ставки ниже, чем когда вы зафиксировали свою ставку и закрыли текущий ипотечный кредит. Рефинансирование, когда ставки ниже, позволит вам уменьшить ваши ежемесячные платежи. Вы также можете рефинансировать на более короткий срок и платить больше каждый месяц, но экономить на процентах в течение срока действия кредита.

Каковы сегодняшние ставки рефинансирования ипотечного кредита?

Доступные процентные ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются. Например, на 1 февраля средняя ставка рефинансирования на 30 лет составляла 4,041%. Это было немного ниже, чем днем ​​ранее. Деньги публикуют последние средние ставки каждый день.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотеки

Наша методология рассмотрела:

Обзор лучших рефинансирующих компаний Money за февраль 2022 года

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.