Реструктуризация кредита что это: Реструктуризация задолженности в СберБанке — СберБанк

Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница, основные отличия

Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования

Определение рефинансирования кредита

Рефинансирование – это погашение вашего действующего кредита за счет средств из нового. Можно рефинансировать сразу несколько займов, при этом неважно, в каком банке они оформлены. Кроме погашения невыгодных кредитов, это способ получения дополнительных средств на новые цели.

Однако стоит внимательно изучить предложения и договоры разных организаций – мелким шрифтом могут быть указаны особые условия, влияющие на повышение процентной ставки, комиссионное вознаграждение за выдачу займа или обязательная страховка.

Сайты-агрегаторы банковских услуг могут помочь с выбором благодаря сравнительным таблицам и кредитным калькуляторам. Для оформления кредита необходимо обратиться в офис банка или заполнить заявку на сайте. Требования и условия предоставления займа у каждого кредитора свои.

К базовым документам относятся:

1. паспорт РФ,
2. справка о доходах и кредитные договоры с реквизитами по займам, которые вы планируете ликвидировать.

Когда заявка будет одобрена, банк сам перечислит деньги на счет по старому кредиту. Перевод придётся сделать самостоятельно – если таковы условия выбранной программы рефинансирования.

Остаётся оформить запрос на полное досрочное погашение и взять справку об отсутствии задолженности. Далее следуйте новому графику платежей.

Далее разберемся с другим способом облегчить долговую нагрузку – с реструктуризацией долга.

Что такое реструктуризация кредита

Под реструктуризацией понимают пересмотр и изменение условий погашения действующего договора. Вы не вступаете в новые долговые обязательства, и кредитор не меняется. Для оформления заявления на эту услугу должны быть веские причины, которые нужно документально подтвердить.

Например, если вы потеряли работу, то в качестве аргумента к заявлению приложите копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке.

Банк может предложить отсрочку выплаты основного долга на определенный период, увеличить срок погашения, предоставить пониженную процентную ставку и даже изменить валюту кредита.

Ситуации, для которых хорошо подходит инструмент реструктуризации:

• сокращение на работе, уменьшение заработной платы;
• уход в декрет;
• потеря трудоспособности, травма или серьезное заболевание;
• призыв в армию;
• выход на пенсию;
• смерть заемщика.

Что такое реструктуризация кредита

Любой банк может отказать в реструктуризации, основываясь на данных кредитной истории. Реструктуризация не относится к обязанностям кредитной организации.

Основные отличия

Реструктуризация – это вынужденная мера, к которой прибегают в форс-мажорных обстоятельствах. Оформить её можно только в том банке, где был выдан кредит.

Обязательно предоставление документов, подтверждающих ухудшение финансового положения. При этом условия редко меняются в выгодную для плательщика сторону – из-за растягивания срока кредита переплата обычно увеличивается.

При рефинансировании хозяином положения является заемщик. Он волен выбрать любое понравившееся предложение. В отличие от реструктуризации, где инициатор – это клиент, рефинансирование может являться частью рекламной компании.

Каждый банк заинтересован в благонадежных заемщиках, поэтому готов предложить интересные условия для их привлечения. В условиях конкуренции всегда есть большой выбор программ. Помните, что услугу можно оформить только при отсутствии просрочек и штрафов.

Говоря проще, реструктуризация – это спасательный круг заёмщика, а рефинансирование – экономия и лучшие условия. В этом и состоят основные отличия.

Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование

Ответить на этот вопрос можно исходя из условий, в которых вы находитесь.

Цель реструктуризации – дать клиенту передышку, шанс на выполнение условий договора. Своего рода компромисс, позволяющий выйти из сложного положения с наименьшими потерями для заёмщика и кредитора. Здесь нет победителей и проигравших, важно мирно завершить долговые отношения в досудебном порядке.

Преимущества реструктуризации:

• снижение регулярных платежей;
• отсутствие давления от банка;
• отсутствие проблем с законом;
• спасение кредитной истории.

Сутью рефинансирования является перекредитование с финансовой выгодой для заёмщика. Банки соревнуются в привлечении клиентов с хорошей кредитной историей. Но это не значит, что каждый банк дает положительное решение по заявке.

Если кредитов слишком много или имеются просроченные платежи, скоринг банка может отказать в одобрении. В этом случае необходимо заново собрать документы и обратиться в другой банк. Важно изучить собственный кредитный договор на предмет условий погашения, в нём можно обнаружить комиссию или мораторий на досрочное погашение.

Всегда внимательно читайте документы, которые подписываете!

Что выгоднее: реструктуризация или рефинансирование

В каких случаях оформлять рефинансирование

Если ставка рефинансирования ЦБ стала ниже, чем во время оформления займа, если у вас уже несколько кредитов в разных банках, вы хотите снизить ежемесячный платёж или есть потребность в дополнительных денежных средствах – во всех этих случаях хорошим решением является рефинансирование.

Оформив новый кредит, за счет которого будут погашены прочие обязательства, вы приобретаете несколько плюсов:

1. актуальная процентная ставка;
2. единый платеж, при объединении нескольких кредитов;
3. изменение графика платежей;
4. более выгодные условия кредитования;
5. возможность отказаться от поручителя или созаемщика.

В Совкомбанке можно рефинансировать до пяти кредитов, в том числе до двух ипотечных. На первые 3 года действует сниженная процентная ставка 5,9%. Заявку можно оформить на сайте.

В первую очередь рефинансирование призвано помочь сократить переплату по кредиту. Но она также позволит уменьшить ежемесячный платёж, если вы испытываете незначительные финансовые трудности. Главное – готовность своевременно исполнять свои обязательства перед банком.

Когда реструктуризация кредита будет выгоднее

Если обстоятельства сложились так, что вы не можете выполнять свои обязательства по кредиту, пошли первые штрафы за просроченную задолженность и вы начинаете представлять себе коллекторов за дверью, вспомните – с банком возможен диалог. Позвоните на горячую линию или придите в отделение банка и объясните ситуацию.

Когда реструктуризация кредита будет выгоднее

Реструктуризация поможет избежать дальнейших штрафов и перепродажи долга коллекторским агентствам. Если речь идёт об ипотеке, вы также сохраните право собственности на имущество, находящееся в залоге. Кредитная история не пострадает при раннем, незапущенном случае, а банк впоследствии может снова одобрить кредит.

Решая, что выгоднее, рефинансирование или реструктуризация кредита, изучите предложения и обратитесь в банк за консультацией. Порой, чтобы устранить просрочку платежей, достаточно изменить дату списания в графике.

Реструктуризация по болезни – Газета Коммерсантъ № 194 (7156) от 25.10.2021

На фоне новых коронавирусных ограничений ЦБ рекомендовал финансовым организациям обеспечить заемщикам возможность реструктуризации займов. На первый взгляд, это выгодно не только заемщикам, но и кредиторам: они сохранят клиента и даже увеличат полученный от него доход, если помогут ему избежать дефолта.

Однако прошлый опыт кредитных каникул показал, что лишь небольшая часть заемщиков, получивших реструктуризацию, смогла вернуться в график платежей. Поэтому банки не спешат последовать рекомендациям.

Банк России опубликовал рекомендательное письмо, в котором призвал кредиторов (банки, МФО, КПК и т. д.) обеспечить заемщикам возможность получить реструктуризацию займов в течение ноября—декабря 2021 года. Это связано с ужесточением мер по борьбе с пандемией и рисками снижения доходов граждан и бизнеса.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 22 октября:

«Основной негативный эффект придется на отрасли, непосредственно зависящие от ограничений, прежде всего сферу услуг».

Реструктуризацию могут получить заемщики, которые перенесли коронавирус или члены семей которых столкнулись с этим заболеванием, а также субъекты малого и среднего бизнеса, которые пострадают от новых ограничений. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита и другие меры, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах, поясняют в ЦБ.

Опрошенные “Ъ” банки пока не фиксируют роста обращений за реструктуризацией кредитов.

Это связано с высоким качеством портфеля, уверены в Райффайзенбанке. В нынешних условиях ВТБ пока не планирует ужесточать риск-процедуры, при этом внимательно следит за ситуацией. Если говорить о предыдущем опыте, большинству заемщиков ВТБ удалось уже к осени 2020 года восстановить свою платежеспособность и избежать повторного обращения за отсрочкой, говорят в банке.

В микрофинансовом сегменте, по оценке СРО «МиР», в 2020 году — первой половине 2021 года каждый седьмой-восьмой заемщик, воспользовавшийся реструктуризацией, смог вернуться к регулярным выплатам. Уровень одобрения заявок на реструктуризацию в МФО доходит до 90%, приводит данные председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Это объективная реальность, связанная с процедурами одобрения займов и риск-аппетитами компаний, поясняет он.

Для кредиторов реструктуризация кредитов, на первый взгляд, выгодна — кредит продолжает обслуживаться и не несет дополнительных рисков для банка, отмечает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. При этом увеличение срока кредита приводит к увеличению общей суммы выплаченных процентов, что увеличивает общий доход, получаемый банком, подчеркивает эксперт. Банки уже успели адаптировать свои кредитные модели под новую ковидную реальность и научились гибко управлять рисками, подчеркивает директор практики консультирования на финансовом рынке PwC в России Максим Лазырин.

Однако в целом на рынке ситуация не такая стабильная.

В зависимости от кредитной организации от 10% до 30% заемщиков не смогли вернуться в график платежей после окончания кредитных каникул, пропустил платеж каждый четвертый клиент, приводит данные директор СРО НАПКА Борис Воронин.

По двум видам программ реструктуризации (государственная в рамках 106-ФЗ и собственные программы банков) уровень дефолтности необеспеченных кредитов после срока окончания реструктуризации превысил 40%, а в отдельных сегментах кредитования достигал 55%, добавляет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. И в условиях локдауна риск выхода заемщика на просрочку существенно увеличивается, предостерегает господин Воронин.

Доля заемщиков, которым нужна будет поддержка кредиторов, постоянно растет, согласна руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «У населения заканчивается запас прочности. В отличии от инфляции и стоимости денег доходы снижаются. Поэтому при всем желании часть заемщиков уже не может соблюдать платежную дисциплину и уйдет в персональное банкротство».

Полина Трифонова

Реструктуризация по болезни — Администрация Тамбовской области

На фоне новых коронавирусных ограничений ЦБ рекомендовал финансовым организациям обеспечить заемщикам возможность реструктуризации займов. На первый взгляд, это выгодно не только заемщикам, но и кредиторам: они сохранят клиента и даже увеличат полученный от него доход, если помогут ему избежать дефолта. Однако прошлый опыт кредитных каникул показал, что лишь небольшая часть заемщиков, получивших реструктуризацию, смогла вернуться в график платежей. Поэтому банки не спешат последовать рекомендациям.

Банк России опубликовал рекомендательное письмо, в котором призвал кредиторов (банки, МФО, КПК и т. д.) обеспечить заемщикам возможность получить реструктуризацию займов в течение ноября—декабря 2021 года. Это связано с ужесточением мер по борьбе с пандемией и рисками снижения доходов граждан и бизнеса.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 22 октября:

«Основной негативный эффект придется на отрасли, непосредственно зависящие от ограничений, прежде всего сферу услуг».

Реструктуризацию могут получить заемщики, которые перенесли коронавирус или члены семей которых столкнулись с этим заболеванием, а также субъекты малого и среднего бизнеса, которые пострадают от новых ограничений. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита и другие меры, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах, поясняют в ЦБ.

Опрошенные “Ъ” банки пока не фиксируют роста обращений за реструктуризацией кредитов.

Это связано с высоким качеством портфеля, уверены в Райффайзенбанке. В нынешних условиях ВТБ пока не планирует ужесточать риск-процедуры, при этом внимательно следит за ситуацией. Если говорить о предыдущем опыте, большинству заемщиков ВТБ удалось уже к осени 2020 года восстановить свою платежеспособность и избежать повторного обращения за отсрочкой, говорят в банке.

В микрофинансовом сегменте, по оценке СРО «МиР», в 2020 году — первой половине 2021 года каждый седьмой-восьмой заемщик, воспользовавшийся реструктуризацией, смог вернуться к регулярным выплатам. Уровень одобрения заявок на реструктуризацию в МФО доходит до 90%, приводит данные председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Это объективная реальность, связанная с процедурами одобрения займов и риск-аппетитами компаний, поясняет он.

Для кредиторов реструктуризация кредитов, на первый взгляд, выгодна — кредит продолжает обслуживаться и не несет дополнительных рисков для банка, отмечает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. При этом увеличение срока кредита приводит к увеличению общей суммы выплаченных процентов, что увеличивает общий доход, получаемый банком, подчеркивает эксперт. Банки уже успели адаптировать свои кредитные модели под новую ковидную реальность и научились гибко управлять рисками, подчеркивает директор практики консультирования на финансовом рынке PwC в России Максим Лазырин.

Однако в целом на рынке ситуация не такая стабильная.

В зависимости от кредитной организации от 10% до 30% заемщиков не смогли вернуться в график платежей после окончания кредитных каникул, пропустил платеж каждый четвертый клиент, приводит данные директор СРО НАПКА Борис Воронин.

По двум видам программ реструктуризации (государственная в рамках 106-ФЗ и собственные программы банков) уровень дефолтности необеспеченных кредитов после срока окончания реструктуризации превысил 40%, а в отдельных сегментах кредитования достигал 55%, добавляет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. И в условиях локдауна риск выхода заемщика на просрочку существенно увеличивается, предостерегает господин Воронин.

Доля заемщиков, которым нужна будет поддержка кредиторов, постоянно растет, согласна руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «У населения заканчивается запас прочности. В отличии от инфляции и стоимости денег доходы снижаются. Поэтому при всем желании часть заемщиков уже не может соблюдать платежную дисциплину и уйдет в персональное банкротство».

ЦБ рекомендовал продлить реструктуризацию кредитов граждан и малого бизнеса до 1 октября

  © Тимур Ханов / ПГ

Центробанк рекомендовал кредитным организациям продлить до 1 октября 2021 года реструктуризацию кредитов и займов для граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Об этом 30 июня сообщается на сайте регулятора. 

Как уточнили в ЦБ, такое решение было принято в связи с ростом распространения коронавирусной инфекции и введёнными ограничительными мерами, которые могут повлиять на возможность граждан и предпринимателей своевременно обслуживать задолженность по кредитам и займам.

В регуляторе заявили, что реструктуризация не окажет негативного влияния на кредитную историю заёмщика, поскольку соответствующие рекомендации были даны кредиторам и бюро кредитных историй.

Читайте также:

• Банки хотят обязать сообщать заёмщикам о причинах отказа в кредитных каникулах • Президент предложил ввести новый механизм кредитования МСП • Журавлёв предложил предоставлять кредитные каникулы после пандемии

«Накопленный к настоящему моменту времени запас капитала в банковском секторе, а также роспуск с 30 июня 2021 года макропруденциального буфера по потребительским кредитам позволяют банкам обеспечить потребность в резервировании для реструктурированных ссуд», — отметили в ЦБ.

Центробанк также принял решение продлить до 30 сентября 2021 года снятие отраслевых ограничений по программе стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, которая реализуется при поддержке корпорации МСП. Для получения такого кредита предпринимателям необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы.

Как писала «Парламентская газета», с 1 апреля должна была прекратить действие рекомендация ЦБ по реструктуризации кредитов граждан и представителей малого и среднего бизнеса, чьё финансовое положение ухудшилось из-за пандемии, но регулятор продлил её до 1 июля.

Ранее, выступая на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума, Президент России Владимир Путин предложил ввести новый механизм кредитования МСП, так называемое зонтичное предоставление поручительства. Он пояснил, что корпорация МСП будет выдавать поручительства по кредитам в банках-партнёрах и тем самым возьмёт на себя часть рисков. По его словам, это сделает займы для малого и среднего бизнеса более доступными.  

Реструктуризация кредита — это… Что такое Реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. Чаще всего заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Если клиент хочет реструктурировать свой кредит, но банк на это по каким-то причинам не идет, можно попробовать рефинансироваться в другом банке. Некоторые банки рефинансируют кредиты, выданные другими кредитными организациями. Например, такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, НБ «Траст», Юниаструм Банка.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

• Реструктуризация долга
• Ресурсы банка

Смотреть что такое «Реструктуризация кредита» в других словарях:

• Реструктуризация капитала — Эта статья или раздел нуждается в переработке. Пожалуйста, улучшите статью в соответствии с правилами написания статей …   Википедия

• Реструктуризация ипотечного жилищного кредита —   это оказание помощи заемщику в исполнение обязательств по ипотечному кредиту (займу), позволяющей заемщику избежать утраты единственного жилья для проживания и восстановить свою платежеспособность[1] Содержание 1 Теория реструктуризации …   Википедия

• Реструктуризация государственного долга — У этого термина существуют и другие значения, см. Реструктуризация. Реструктуризация государственного долга  это пересмотр условий обслуживания долга (процента кредита, суммы, сроков возврата и др.). В общем смысле реструктуризация актуальна …   Википедия

• РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ СОМНИТЕЛЬНОГО ДОЛГА — TROUBLED DEBT RESTRUCTURINGРеструктуризация долга, при к рой кредитор, учитывая фин. проблемы должника, предоставляет ему определенные уступки до истечения оговоренного срока кредита. Два основных типа реструктуризации долга включают передачу… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — RESTRUCTURINGОперации на рынке с целью получения контроля над корпорацией и деятельность менеджеров, связанные с переходом права собственности на предприятие и серьезными организационными изменениями. Р. может принимать различные формы:… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• Ипотечный кризис в США (2007) — Ипотечный кризис в США (англ. subprime mortgage crisis)  финансово экономический кризис, характерными проявлениями которого стали увеличение количества невыплат по ипотечным кредитам с высоким уровнем риска, учащение случаев отчуждения… …   Википедия

• Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… …   Энциклопедия инвестора

• Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

• Дефолт — (Default) Дефолт это невыполнение обязательств, неплатежеспособность Определение дефолта, история дефолта, виды и механизм дефолта, оценка вероятности дефолта Содержание >>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

• Долг — (Debt) Долг денежная сумма или материальные ценности, взятые взаймы на определенных условиях Понятие долг, внутренний и внешний долг государства и другие виды долгов, государственный долг США и России, долговые инструменты и погашение долгов… …   Энциклопедия инвестора

Книги

• Финансы и Кредит № 24 (696) 2016, Отсутствует. В журнале раскрываются современные проблемы теории и практики финансов, денежного обращения и кредита, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, налоговой политики и финансового… Подробнее  Купить за 750 руб электронная книга
• Финансы и Кредит № 47 (719) 2016, Отсутствует. В журнале раскрываются современные проблемы теории и практики финансов, денежного обращения и кредита, банковского и страхового дела, рынка ценных бумаг, налоговой политики и финансового… Подробнее  Купить за 750 руб электронная книга
• Финансовая математика, Надежда Вахрушева. Настоящее пособие по финансовой математике разработано на кафедре математики и прикладной информатики Краснодарского филиала ФГБОУ ВПО РЭУ им. Г.В. Плеханова. В учебном пособии излагаются… Подробнее  Купить за 126 руб электронная книга

Другие книги по запросу «Реструктуризация кредита» >>

Реструктуризация кредита. Реструктуризация кредита в банках Беларуси для физического лица, условия

06.10.2020

11653

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: Myfin.by

Реструктуризация кредита — изменение условий обслуживания кредита. Варианты:

Последние новости:

• изменение размера ежемесячных платежей;
• временная приостановка выплат (кредитные каникулы), что влечет увеличение срока кредитования;
• уменьшение процентной ставки за пользование кредитом;
• замена валюты кредита;
• обмен долга на имущество.

Возможна схожая банковская услуга — рефинансирование кредита, то есть выдача нового займа (обычно на более выгодных условиях) для погашения старого.

На реструктуризацию кредита могут рассчитывать:

1. Государство. Оно не может быть признано банкротом, поскольку обладает суверенитетом. В переговорах участвуют международные финансовые организации. Например, в 2011 году Греции списали 50% долга перед частными банками (более 100 миллиардов евро из 210 миллиардов).
2. Коммерческие организации — в случае дефолта (банкротства).
3. Физическое лицо, получившее займ. Если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации (болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты) и потому не в состоянии вовремя расплатиться с банком в полном объеме, следует сразу обращаться в банк, не дожидаясь появления задолженности, просрочки выплат. Из-за штрафа либо пени есть риск многократно увеличить долги — до невероятных размеров.

Частному лицу нужно прийти в банк и написать заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита, подробно описав все обстоятельства и приложив оправдательные документы (справку из центра занятости или документ об увольнении, медицинские документы и проч.). В случае положительного решения предложат новые условия и порядок погашения. Как правило, таким клиентам идут навстречу: это способ избежать издержек в ходе долгих судебных разбирательств. Если договоренность не достигнута, можно обратиться в другой банк.

Правила безопасной реструктуризации кредита:

• сопоставить новый график платежей и ежемесячный доход;
• проверить, чтобы по договору банк не мог в одностороннем порядке менять процентную ставку.

Реструктуризация долга отрицательно влияет на репутацию государства, предприятия, физического лица. В будущем кредит могут не выдать или предложить невыгодные условия.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Реструктуризация долга

: как это работает в Канаде?

Эта статья написана Полом Мерфи, нашим управляющим партнером с более чем 15-летним опытом в инвестиционной и банковской сфере. Если вам нужен совет относительно вашей конкретной ситуации, обратитесь сюда.

Как работает реструктуризация долга в Канаде

Проще говоря, реструктуризация долга — это предложение, сделанное вашим кредиторам, в котором вы предлагаете погасить долг на условиях, отличных от тех, на которые вы первоначально согласились, и часто выплачиваете меньшую сумму и на доступных для вас условиях.

Для семьи, изо всех сил пытающейся выполнить свои финансовые обязательства, есть варианты, и это огромное заблуждение, что вы должны выплатить все свои долги или стать банкротом, в то же время это огромное заблуждение, что вы можете пройти через план урегулирования / реструктуризации долга. без влияния на ваш кредитный рейтинг.

Может быть неразумным предполагать, что семья с 50К необеспеченного долга и изо всех сил пытается поддерживать минимальные платежи, которые могут выдержать этот уровень финансового давления, не влезая все глубже в долги и не становясь уязвимой для кредиторов с высокими процентами в последней инстанции.

Как только ваш долг достигнет такой отметки, что ваш доход больше не сможет поддерживать выплаты, и у вас не останется доступного кредита для субсидирования вашего дохода, кредиторы поймут, что вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве.

Кредиторы знают, что если вы подадите заявление о банкротстве, они могут остаться ни с чем. Урегулирование долга — это способ для кредиторов спасти часть вашего долга, и он начинается с нового предложения, сделанного вашим кредиторам.

После того, как кредитор примет ваше предложение, вы будете вносить ежемесячные или единовременные платежи для погашения долга.Если все сделано правильно, это позволит вам, наконец, погасить принцип на доступных условиях, восстановить свои финансы, восстановить контроль над своим денежным потоком и оставить долги позади.

Разрушает ли реструктуризация долга ваш кредитный рейтинг?

Одно из наиболее частых возражений против реструктуризации долга состоит в том, что она наносит ущерб вашему кредитному рейтингу.

Но реальность такова, что ваш кредитный рейтинг не должен быть единственным критерием, который вы должны использовать при рассмотрении различных вариантов погашения и погашения долга, и вам следует смотреть на то, какое влияние выплата долга оказывает на достижение ваших долгосрочных финансовых целей.

Ваш кредитный рейтинг может быть улучшен и восстановлен после того, как ваше предложение о реструктуризации долга было принято вашими кредиторами, но деньги, которые вы выплачиваете каждый месяц для обслуживания долга, — это деньги, которые исчезли и не могут быть заменены.

Теперь это серьезное препятствие для многих людей в долгах. Их учили, что их кредитный рейтинг необходимо сохранять любой ценой.

Но это дополнение к вашему кредитному рейтингу может стоить вам тысячи и тысячи долларов.Например, ваш кредитный рейтинг может быть улучшен за несколько лет; в то время как на выплату необеспеченного долга в размере 50 000 долларов может уйти десять лет.

При рассмотрении влияния урегулирования долга на кредитный рейтинг следует также помнить, что банкротство приводит к получению кредитного рейтинга R9.

Результатом предложения потребителя является R7. Хорошая новость заключается в том, что в обоих случаях понижение кредитного рейтинга не длится вечно. Вы можете узнать больше о влиянии реструктуризации долга на ваш кредитный рейтинг здесь.

В случае предложения потребителя вы можете немедленно приступить к восстановлению кредита с помощью различных доступных вам продуктов и опций.

При банкротстве физическое лицо сначала должно быть уволено, но после «выхода из банкротства» может начаться процесс восстановления кредита. Кредит часто можно отремонтировать в течение 18-24 месяцев при выполнении подробного плана восстановления кредита.

По иронии судьбы, многие должники имеют отличные кредитные рейтинги, но при этом не имеют четкого плана действий по освобождению от долгов и созданию настоящего богатства за счет сбережений или инвестиций.Весь их денежный поток просто идет на обслуживание долга и выплату процентов.

Это большая выгода для их кредиторов, но серьезное препятствие на пути к разработке долгосрочного решения ваших финансовых трудностей.

Понятно, что вы хотите вовремя платить своим кредиторам, чтобы поддерживать хороший рейтинг кредитной карты, но в итоге у вас остается мало средств на расходы на жизнь, что приводит к продолжению цикла долга.

Итак, когда вы тонете в долгах, вам нужно что-то отдать.Один из вариантов — реструктурировать свой долг и получить ежемесячный платеж, который вы действительно можете себе позволить. Затем вы можете работать над восстановлением своего кредитного рейтинга.

Сколько вам сэкономит консолидация долга?

Большинство канадцев весьма удивлены тем, насколько может быть уменьшен их долг. Ниже представлена ​​диаграмма, показывающая, сколько среднестатистический канадец может рассчитывать сэкономить на реструктуризации долга.

Таблица ниже основана на примере канадца с необеспеченным долгом в размере 48 000 долларов, что является средней суммой, которую мы видим, когда к нам приходят семьи.

Параметры клиента	Ежемесячный платеж	Годы без долгов	Общая сумма погашения	Влияние на кредитный рейтинг
Ничего не делать	$ 1091,63	10 лет	130 994,38 долл. США	10 лет
Кредитное консультирование (60-месячная программа)	$ 905,82	5 лет	54 349,16 долл. США	8 лет
* Обычное предложение для потребителей (программа на 60 месяцев)	280 долларов.00	5 лет	$ 16 800	8 лет
** Кредит ускоренного кредитования (единовременное предложение)	$ 331,52	4 года	$ 15 912,74	3 года

* На основе среднего ежемесячного платежа, предложение потребителя принято из расчета 25 центов нетто (16 800 долларов США).

** На основе среднего предложения потребителя единовременной выплаты в размере 13 центов (10 000 долларов США) могут применяться кредитные сборы. Когда следует использовать погашение долга?

Хотя желание выплатить кредиторам имеет смысл, печальный факт заключается в том, что те, кто пытается платить свои долги из месяца в месяц, находятся на пути, которому часто не видно конца в течение многих лет — даже десятилетий.

Кто-то с долгом в 40 000 долларов платит от 800 до 1200 долларов в месяц только для обслуживания долга. При такой ставке долг не будет выплачиваться в течение 5–25 лет (в зависимости от суммы, выплачиваемой каждый месяц, и процентных ставок).

Все деньги, вкладываемые в погашение крупных долгов по крупицам, — это деньги, которые невозможно вернуть. Человек в долгах может иметь солидный кредитный рейтинг, но его банковский счет опустевает с угрожающей скоростью.

Другими словами, звездный кредитный рейтинг должника опустошает его или ее банковский счет.

Узнайте о ваших вариантах реструктуризации долга.

Мы предлагаем канадцам подробную информацию о различных вариантах, которые есть у каждого должника.

Вы можете встретиться лично в местном офисе или просто получить дополнительную информацию по электронной почте.

Получите дополнительную информацию о реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита: подходит ли это вам?

Если процентная ставка по существующей ссуде выше, чем по другому ссудному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды.

Пандемия Covid-19 вынудила многих заемщиков выбрать шестимесячный мораторий, чтобы избежать невыплаты кредита. Позже Резервный банк Индии разрешил кредиторам предлагать своим заемщикам варианты реструктуризации ссуд, чтобы облегчить им выплату ссуд. Правомочным заемщикам разрешается продлить срок погашения, чтобы им было легче погасить свои ссуды с уменьшением размера EMI или продлить мораторий на срок до двух лет в соответствии с условиями кредитора.Вот что вам нужно помнить, чтобы принять обоснованное решение о принятии или отклонении варианта реструктуризации кредита.

Влияние на кредитный рейтинг
Когда был объявлен мораторий на погашение кредита, было упомянуто, что заемщики, которые выберут его, не столкнутся с понижением своих кредитных рейтингов. Однако в случае реструктуризации кредита такого объявления не было. Выбор реструктуризации кредита может прямо или косвенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Реструктуризация ссуды может быть отмечена в вашей кредитной истории как «реструктурированная», что может не привести к прямому снижению вашего кредитного рейтинга, но кредиторы могут занять более строгую позицию при оценке вашей платежеспособности, если вы подадите заявку на другой ссуду в ближайшем будущем.

Тем не менее, если вы не планируете подавать заявку на получение другого кредита, вы можете рассмотреть вариант реструктуризации кредита. Даже если ваш кредитный рейтинг немного снизится из-за реструктуризации, у вас будет достаточно времени, чтобы постепенно восстанавливать его со своевременными выплатами в течение определенного периода времени.

Стоимость заимствования
Какая процентная ставка взимается по ссуде, по которой вы, возможно, рассматриваете вариант реструктуризации? Каков срок действия вашей существующей ссуды? Сколько стоит получение другой ссуды для погашения текущей ссуды? Ответы на эти вопросы также могут помочь вам определить, следует ли соглашаться на реструктуризацию кредита или избегать ее.

Если проценты по существующей ссуде выше, чем по другому кредитному продукту, который вы можете получить в банках, вы можете выбрать новую ссуду вместо реструктуризации ссуды.Например, предположим, что ваш существующий кредит представляет собой индивидуальный кредитный продукт, по которому процентная ставка банка составляет 18% годовых. а оставшийся срок владения — два года. Вы также можете подать заявление на получение обеспеченного кредита по более низкой ставке и на более длительный срок, чтобы погасить существующий личный заем и сэкономить на процентах, а также заплатить более низкие EMI ​​для погашения вашего кредита.

Если у вас нет возможности получить еще одну ссуду, а ваш кредитный продукт уже представляет собой продукт с низким процентом, например жилищный заем или ссуда под залог имущества, вы можете выбрать реструктуризацию ссуды для немедленного возмещения ущерба после тщательной оценки.

Возможности заимствования в будущем
Выбор в пользу реструктуризации займа продлит срок действия вашего займа. Это означает, что ваша кредитоспособность будет ограничена до тех пор, пока вы не погасите реструктурированную ссуду. Если вы запланировали получение ссуды в ближайшем будущем, возможно, вы не сможете занять желаемую сумму, если только ваш доход не увеличится или обязательства по ссуде не уменьшатся. Таким образом, выбирайте вариант реструктуризации только в том случае, если у вас есть подробный план погашения и вы уверены, что не столкнетесь с большими финансовыми потребностями в течение продленного срока кредита.

Прочие ликвидные инвестиции
Прежде чем выбрать путь реструктуризации, проверьте, есть ли у вас малоприбыльные и несущественные инвестиции или пылящиеся активы, которые вы можете ликвидировать для погашения кредита. Это может быть хорошим вариантом, особенно если процентная ставка по кредиту выше, чем вы ожидаете от существующих инвестиций. Это поможет вам быстрее освободиться от долгов, чтобы вы могли снова инвестировать и накапливать ликвидированный корпус.Тем не менее, комплексная проверка, особенно в отношении штрафов за преждевременную ликвидацию, является обязательной до принятия окончательного решения о ликвидации любых инвестиций для погашения ссуды без поддержки реструктуризации.

Заключительные мысли
Если вы не выберете реструктуризацию ссуды и не сможете погасить непогашенную сумму ссуды, это может привести к дефолту, и о том же будет сообщено в кредитные бюро. Позже кредитор может предпринять шаги по возврату суммы ссуды. Последний день, когда можно воспользоваться опцией реструктуризации кредита, — 31 декабря 2020 года.Вариантом реструктуризации кредита можно воспользоваться только в том случае, если вы не смогли выплатить свои EMI из-за потери работы или дохода, вызванной пандемией Covid-19. За реструктуризацию ссуды могут взиматься дополнительные сборы, и, хотя это может снизить ваши EMI, вам придется платить больше процентов из-за увеличения срока владения.

Автор — генеральный директор BankBazaar.com

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог по Калькулятор подоходного налога, узнайте о самых прибыльных и проигравших на рынке фондах.Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Принимайте во внимание расходы и влияние на кредитный рейтинг, выбирая реструктуризацию кредита

Резервный банк Индии (RBI) разрешил банкам реструктурировать ссуды в соответствии со своей новой Структурой разрешения проблем 2.0 для связанных с covid стрессовых активов физических лиц, малых предприятий, а также микро-, малых и средних предприятий (ММСП).

В своем выступлении губернатор RBI Шактиканта Дас сказал: «Меры сдерживания, принятые на местном / региональном уровнях, создали новую неопределенность и повлияли на зарождающееся экономическое возрождение, которое наметилось. В этой среде наиболее уязвимой категорией заемщиков являются индивидуальные заемщики, малый бизнес и ММСП ».

На этом фоне давайте посмотрим, что следует иметь в виду при рассмотрении вопроса о моратории или реструктуризации кредита.

Условия

Реструктуризация ссуды доступна для тех, кто классифицирован как «Стандартный» по состоянию на 31 марта 2021 года. Заемщики могут подать заявку на нее до 30 сентября. Кредиторы должны будут утвердить и реализовать план в течение 90 дней с момента запроса.

Прерогатива кредиторов

Выбирая реструктуризацию, заемщики, затронутые второй волной COVID-19, должны помнить о том, что кредиторы не обязаны предлагать заемщикам реструктуризацию.У них есть прерогатива принять или отклонить ссуду.

«Прежде чем рассматривать любую реструктуризацию ссуды, имейте в виду, что это прерогатива кредитора — а не ваша — определять ваше право на план реструктуризации и его условия. Объявление RBI просто позволяет банку рассмотреть вопрос о реструктуризации. Это не обязывает кредитора реструктурировать вашу ссуду по вашему запросу », — сказал Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.

Прилагается стоимость

Даже если кредитор предлагает реструктуризацию кредита, за это приходится платить; это увеличивает процентные расходы по ссуде.«Выбирайте план реструктуризации только в крайнем случае. Любой мораторий или продление срока владения предоставит только временное облегчение и увеличит общие процентные обязательства по вашей реструктурированной ссуде. Это может сделать это вдвойне труднее, если ваши каналы дохода останутся затронутыми в течение долгого времени, — сказал Шетти.

Ранее банки также взимали комиссию за реструктуризацию. Некоторые предлагали реструктурированные ссуды под несколько более высокую процентную ставку. Поэтому заемщикам следует выбрать реструктуризацию долга, если они не могут выплатить свои займы без поддержки реструктуризации.

Влияние на рост кредита

Заемщики также должны помнить, что реструктуризация ссуды повлияет на их кредитный рейтинг и, следовательно, на их право на получение ссуды. RBI попросил банки сообщать о таких случаях, как «реструктуризация», кредитным бюро в ходе предыдущей реструктуризации. Ссуды, о которых сообщалось, как реструктурированные, ухудшили кредитные рейтинги заемщиков.

Если у заемщика есть две или три кредитные линии в банке, и он выбирает реструктуризацию долга хотя бы по одной ссуде, кредитор сообщит кредитным бюро обо всех трех кредитных линиях как реструктурированных.Предположим, у заемщика есть автокредит, личный заем и кредитная карта в одном и том же финансовом учреждении. Он выбирает реструктуризацию непогашенной кредитной карты. Кредитор сообщит о реструктуризации всех трех.

Те, кто ранее воспользовался реструктуризацией

RBI разрешил кредиторам изменить мораторий и реструктуризацию, доступную для клиентов в августе 2020 года. В результате теперь они могут продлить мораторий или остаточный срок владения до двух лет, если в прошлый раз они были на более короткий срок.

Допустим, заемщик выбрал 10-месячный мораторий. В связи с этим срок оставшегося кредита увеличился на шесть месяцев. На основании сегодняшнего объявления кредиторы могут увеличить мораторий таким образом, чтобы оставшийся срок мог увеличиться до двух лет в зависимости от срока первоначального погашения.

Если вы пользуетесь реструктуризацией, имейте в виду, что кредитор имеет прерогативу, связанные с ней расходы и влияние на кредитный рейтинг.

У вас есть вопросы о личных финансах? Отправьте их на mintmoney @ livemint.com и получите ответы от отраслевых экспертов.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Реструктуризация ссуды и программы — Riemer & Braunstein LLP

Представление интересов кредиторов, групп синдицированного кредитования, долговых фондов, а также продавцов и покупателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с погашением проблемной задолженности

Наши юристы работают совместно с нашими отделами коммерческих финансов, финансирования недвижимости, судебных разбирательств и банкротства, чтобы предоставить нашим клиентам интегрированный и полностью поддерживаемый подход к рассмотрению и разрешению вопросов и проблем, которые возникают в кредитных отношениях или жизненном цикле договоренность о ссуде.Наши юристы в отделе реструктуризации / урегулирования ссуд представляют кредиторов, синдицированные кредитные группы, долговые фонды, а также продавцов и покупателей проблемных ссуд в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с погашением проблемной задолженности. Мы также представляем кредиторов, участвующих в кредитовании под активами, операциях с денежными потоками, аренде оборудования и кредитах на недвижимость всех видов, включая отели, торговые центры, офисную недвижимость, медицинские учреждения и промышленную недвижимость.

Наша практика варьируется от среднего рынка, кредитов для одного кредитора до комплексного участия нескольких кредиторов и синдицированных кредитов по всей стране и часто включает в себя трансграничные аспекты.Мы представляем интересы кредиторов в широком спектре отраслей, включая производство, розничную торговлю, девелопмент недвижимости, высокие технологии и здравоохранение. Riemer & Braunstein имеет значительный опыт в обеспечении соблюдения прав и средств правовой защиты наших клиентов как в суде по делам о банкротстве, так и за его пределами, а также в других процедурах несостоятельности, включая уступки в пользу кредиторов, конкурсное производство и доверительные ипотечные кредиты. В области защиты прав кредиторов мы тесно сотрудничаем с нашими судебными отделами и департаментами банкротства.В сотрудничестве с судебными отделами и департаментами банкротства мы выступаем в государственных судах по всей стране, иногда вместе с местными юристами, и зарекомендовали себя в качестве представительства кредиторов в судах по делам о банкротстве по всей стране. Мы регулярно работаем со спонсорами, консультантами по реструктуризации и аудиторами, чтобы помочь нашим клиентам в максимальном возмещении убытков при одновременном снижении рисков и расходов.

• Представительство Агента и кредиторов в решении 1 $.Объект недвижимости стоимостью 5 миллиардов долларов, обеспеченный портфелем региональных торговых центров и другой недвижимостью
• Представительство интересов кредитора в решении вопроса о ссуде на приобретение и реконструкцию в размере 300 миллионов долларов США в связи с проектом элитного жилого кондоминиума на Манхэттене
• Представление интересов обеспеченных кредиторов первого уровня в связи с прекращением деятельности и окончательной ликвидацией многонационального производителя одежды
• Представление обеспеченного кредитора при оформлении большого портфеля займов, обеспеченных медальонами такси в Нью-Йорке, Чикаго и Бостоне, включая модификацию кредитов, реструктуризацию, банкротства и публичные и частные продажи медальонов такси с обеспеченной стороной
• Представление интересов кредитора в случае невыполнения обязательств по мезонинному кредиту в отношении девелоперского проекта в Аризоне и продажи доли собственности в застройщике посредством продажи обеспеченной стороной UCC
• Представление интересов различных покупателей в связи с приобретением нескольких пулов ссуд у FDIC и финансовых учреждений
• Представительство агента при успешном урегулировании и полном погашении невыполненной ссуды в размере 100 миллионов долларов США на строительство жилого кондоминиума в Бостоне

Реструктуризация долга — Закон Цизер PCTsizer Law PC

---

Подача заявления о банкротстве не только неудобна, но и может создать существенные препятствия для получения кредита в будущем.В результате некоторые люди избегают подачи заявления о банкротстве и вместо этого решают применять методы реструктуризации долга, при которых ведутся переговоры с кредиторами об изменении условий первоначальных долговых соглашений, включая, помимо прочего, сумму, проценты и срок погашения. Этот процесс часто предполагает, что кредитор «соглашается» на меньшую сумму. Клиенты часто прибегают к услугам опытного юриста для обсуждения условий платежа с кредиторами. Ниже приводится основная информация о реструктуризации долга в Содружестве Массачусетс.

Преимущества реструктуризации долга
Существует множество причин для реструктуризации долга, включая снижение стресса, возможное снижение процентных ставок и, в некоторых случаях, сокращение окончательной задолженности.

Глава 13 Реструктуризация долга
Когда физическое лицо подает ходатайство о банкротстве в соответствии с Главой 13, весь долг делится на категории: долг, который должен быть погашен полностью, и долг, который подлежит погашению, по которому физическое лицо должно заплатить только то, что он или она может себе позволить. после обращения в суд по делам о банкротстве усложнил расчетный процесс.Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет физическим лицам погашать большую часть необеспеченных долгов и погашать не подлежащие погашению долги в течение определенного периода времени, защищая при этом активы человека от неблагоприятных событий.

Реструктуризация долга и консолидация долга
Консолидация долга означает объединение нескольких различных типов долга и погашение этих долгов одной ссудой. В результате заемщику остается только один ежемесячный платеж. Однако реструктуризация долга предполагает, что заемщик ведет переговоры с кредитором или часто кредитором, чтобы прийти к новому соглашению, что часто происходит, когда заемщик находится на грани банкротства.

Чем меньше кредиторов, тем лучше
Чем меньше кредиторов у физического лица, тем больше вероятность того, что переговоры о реструктуризации долга пройдут успешно.

Посредничество
Посредничество аналогично заявлению о банкротстве, но не часто используется отдельными заемщиками. Однако для предприятий посредничество часто является методом реструктуризации долга. После уведомления кредиторов о том, что предприятие не сможет выплатить долги, юрисконсульт может помочь установить новые условия погашения, которые могут снизить остаток и процентную ставку по ссуде.

Персональные ссуды
Физические лица часто используют ссуды под низкие проценты для погашения долга под высокие проценты. Этот тип ссуд настолько распространен, что есть компании, которые специализируются на предоставлении только этого типа ссуд. Многие ссуды имеют длительные сроки погашения и процентные ставки.

Риски реструктуризации долга
Существуют некоторые риски реструктуризации долга, о которых следует знать физическим лицам, включая остающийся риск банкротства после реструктуризации долга. Непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть во время или после разработки плана реструктуризации долга, могут создавать значительные препятствия.Несоблюдение условий реструктурированного плана по какой-либо причине может привести к немедленному погашению всей задолженности. Также очень важно знать, что, когда компания, выпускающая кредитные карты, или коллекторское агентство предлагает урегулирование, могут возникнуть значительные налоговые последствия, если сумма долга, которую они предлагают «простить», превышает 600 долларов. Важно обсудить все эти потенциальные риски с опытным адвокатом по банкротству и / или налоговым поверенным, прежде чем принимать любое такое предложение об урегулировании или заключать любое такое соглашение о реструктуризации долга.

---

Ресурсы для реструктуризации долга

Глава 13 Основы банкротства
http://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-13-bankruptcy-basics

SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценариям. Для получения дополнительной информации свяжитесь с opendata @ sec.губ.

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.14ecef50.1636137495.2c0dddb4

Дополнительная информация

Политика безопасности в Интернете

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Четыре совета по реструктуризации долга вашей компании во время пандемии

Джозеф Сафина — генеральный директор Safina Asset Management , специализирующийся на крупномасштабном финансировании, слияниях и поглощениях, развитии бизнеса и маркетинге.

getty

В результате глобального экономического спада, вызванного пандемией Covid-19, большие и маленькие компании столкнулись с кризисом. Низкие продажи и доходы привели к массовым увольнениям и сокращению штатов. Даже крупные транснациональные корпорации испытывают снижение прибыли в нескольких секторах, таких как дискреционный сектор потребителей и энергетика. Снижение экономической активности вынуждает компании переосмыслить управление долгом.

Если ваша компания находится в сильно пострадавшем секторе, вы, возможно, испытываете трудности с соблюдением требований по покрытию долга и процентов.В этом контексте пересмотр условий погашения ссуды с кредиторами может помочь избежать банкротства и увольнений. Если ваша компания работает с долгами, реструктуризация также может предоставить столь необходимую «передышку», облегчая ее бремя, не влияя на операции.

Преимущества реструктуризации долга компании

Финансовые ограничения не должны приводить к банкротству или прекращению деятельности вашего бизнеса. Реструктуризация направлена ​​на обеспечение непрерывности бизнеса к обоюдной выгоде для обеих сторон.

Однако реструктуризация долга — это не средство обнуления долга, а изменение условий для облегчения бремени вашей компании. Хотя долг остается неизменным, реструктуризация дает множество преимуществ, например:

• Улучшение денежного потока бизнеса. Денежный поток — это сердце всех бизнес-операций. Если выручка вашей компании падает по спирали, вы, вероятно, столкнетесь с проблемами с денежными потоками. Плохой денежный поток, в свою очередь, вредит основной деятельности вашего бизнеса.

При реструктуризации меньше денег уходит на погашение долга, устраняя проблему движения денежных средств.Наличие большего количества денег, доступных для управления вашей компанией, упрощает максимизацию операций и получение большего дохода.

• Предупреждение банкротства. Долги компании могут быть огромными. Поскольку пандемия нанесла тяжелый урон бизнесу, даже крупные торговые марки объявили о банкротстве. Некоторые компании месяцами остаются с нулевой выручкой, оставляя реструктуризацию в качестве основного способа избежать полной остановки.

Если ваша компания не может выполнять свои долговые обязательства, реструктуризация поможет избежать закрытия магазина.Это позволит вам платить по разумным ценам в поисках финансового прорыва.

• Позволяет платить более низкие ставки. Некоторые условия реструктуризации могут снизить процент возврата кредита. Более низкие ставки означают меньшие ежемесячные платежи и, как следствие, меньшую долговую нагрузку.

Часто кредиторы, стремящиеся избежать наихудшего из возможных сценариев, снижают процентные ставки компаний. Хотя эти переговоры могут быть напряженными, многие кредиторы готовы пересмотреть ставки, чтобы вывести компании из кризиса.

Если ваша компания рассматривает возможность реструктуризации долга, вот четыре полезных совета:

Определить, какие долги подлежат реструктуризации

Это должно быть первым шагом в процессе реструктуризации долга. Выясните, какие долги необходимо реструктурировать. Если возможно, консолидируйте несколько долгов и реструктурируйте их как одну.

Консультации со специалистом по реструктуризации долга могут помочь вам проанализировать вашу долговую ситуацию и решить, какие долги следует реструктурировать.

Определите, сколько ваша компания может заплатить

В условиях спада деловой активности вы, возможно, сможете позволить себе только часть первоначального взноса по долгу. Прежде чем обращаться к кредитору, узнайте, сколько вы можете заплатить. Это возможно, если пройти тщательный аудит компании и получить точные прогнозы.

Создание прочного бюджета также важно при определении того, сколько ваша компания должна заплатить по своим долгам. Вам необходимо знать, сколько денег нужно вашей компании для нормальной работы, а также сколько ей нужно для выплаты своих долгов.Но поскольку пандемия непредсказуема и ее сдерживание может занять много времени, убедитесь, что вы работаете с разумными цифрами.

Докажите, что ваша компания испытывает трудности

Кредиторы могут пожелать рассмотреть вопрос о реструктуризации, если будет достаточно доказательств того, что ваша компания страдает в результате пандемии. Напишите письмо о трудностях, в котором объясните финансовые проблемы вашей компании и отметьте, что вы хотите реструктурировать долг по сравнению с первоначальными условиями.

В письме о трудностях вы хотите убедить своих кредиторов действовать в своих интересах и реструктурировать ваш долг.Подтвердите свое письмо о трудностях конкретными, доказываемыми цифрами, демонстрирующими, как Covid-19 повлиял на ваш бизнес. Важно честно и открыто рассказывать о финансовом положении вашей компании.

Выберите работоспособную формулу погашения

Вести переговоры с кредиторами об условиях оплаты может быть непросто. Скорее всего, у ваших кредиторов есть условия, которые могут не сработать для вашей компании. Найдите время, чтобы внимательно оценить условия ваших кредиторов. Я видел, как многие директора компаний в конечном итоге соглашались с формулами, с которыми они не могли справиться, потому что они не были осторожны.

Если ваш банк предлагает невыполнимую стратегию погашения, попробуйте пересмотреть условия. Их условия — это не ваши условия. Будьте достаточно уверены в себе, чтобы возражать против стратегий погашения, которые могут обременить вашу компанию. Найдите баланс, который работает для обеих сторон.

---

Forbes Finance Council — это организация, доступная только по приглашениям для руководителей успешных фирм, занимающихся бухгалтерским учетом, финансовым планированием и управлением активами.