Рисковые инвестиции: Рисковые инвестиции

Профиль инвестора InvestCity | Тинькофф Инвестиции Пульс

👔На рынке наступили непростые времена. Инвесторы все больше впадают в панику по мере того, как их портфели теряют в стоимости. Сейчас самый подходящий момент для того, чтобы вспомнить мудрый совет Уоррена Баффета, генерального директора Berkshire Hathaway $BRK.B и величайшего инвестора всех времен. ✅1. Будь жадным, когда другие боятся Возможно, главная мудрость самого известного высказывания Баффета заключается в своей простоте. Он знает, что лучший способ инвестировать – это вкладывать средства в акции, когда другие трясутся от паники. В то время как коронавирус может нанести тяжелый удар по экономике в ближайшие несколько месяцев и даже привести к рецессии, долгосрочное влияние вируса кажется почти нулевым. Баффет всегда проповедовал веру в силу американской экономики, ссылаясь на то, что фондовый рынок пережил все предыдущие кризисы, включая эпидемию испанского гриппа 1919 года, Великую депрессию, Вторую мировую войну, 11 сентября, финансовый кризис 2008 года и другие. Жизнь со временем вернется в нормальное русло. ✅2. Подготовьте определенную сумму денег В последние годы Баффет жаловался на высокую стоимость акций и частных компаний и говорил инвесторам, что ему не удается найти компании с качественными оценками, подходящие для вложения средств. Последнее крупное приобретение Berkshire произошло в 2015 году – компания купила Precision Castparts за $32 млрд. Не получится быть жадным, когда другие боятся, если у вас нет денег для инвестиций. Баффет капитализировался аналогичным образом во время финансового кризиса, когда у него было около $38 млрд в кэше, и он многократно увеличил эту сумму, совершив своевременные вложения в Goldman Sachs $GS и Bank of America $BAC . В сентябре и октябре 2008 года качественные инвестиции принесли ему $15 млрд. «Оракул из Омахи» также любит повторять следующее: «Только когда начинается прилив, можно увидеть, кто плавает голым». С более чем $100 млрд в кэше Баффет никогда не будет пойман на совершении бесполезной сделки, будьте уверены.

✅3. Инвестируйте на длительный срок «Наш любимый период удержания акций – на целую вечность». Баффет думает о владении акциями как о владении частью бизнеса компании. Он не заинтересован в торговле бумагами с целью получения быстрого заработка. Во время медвежьего рынка инвесторам стоит мыслить аналогично. Одно из правил при покупке акций – не вкладывать деньги, которые вы планируете использовать в ближайшие десять лет. Дело в том, что такой шок, как коронавирус, может свести на нет краткосрочную прибыль, но в долгосрочной перспективе фондовый рынок всегда демонстрировал непревзойденную способность приносить значимый прирост капитала. Исторически сложилось так, что S&P 500 $FXUS возвращал примерно 10% ежегодно, несмотря на несколько медвежьих рынков, спады, другие кризисы и события «черного лебедя». ✅4. Покупайте акции компаний, способных пережить кризис Ни для кого не секрет, какие акции нравятся Баффету. Он предпочитает надежные прибыльные компании с сильным балансом и устойчивыми конкурентными преимуществами. Баффет является одним из ярчайших представителей консервативного стоимостного инвестирования. Например, он всегда отдавал предпочтение страховым компаниям – Berkshire владеет несколькими из них, включая GEICO. Американцы нуждаются в автостраховании даже в трудные времена, поэтому у Berkshire всегда есть стабильный денежный поток для инвестиций. Бафету также нравятся такие долговечные потребительские бренды, как Coca-Cola $KO, а с недавнего времени и Apple $AAPL . Будучи вечным оптимистом в отношении американской экономики и фондового рынка, Баффет всегда напоминает инвесторам, что для чистых покупателей акций медвежий рынок – это просто замечательное явление, так как стоимость бумаг падает.

Виды инвестиций по степени риска и диверсификация портфеля — Financehacks

Инвестиции бывают трех видов по степени риска: консервативные, умеренные, агрессивные. Именно на показатель риска в первую очередь и нужно ориентироваться. Вообще, любой доход это про риск. Правила едины: чем больше доход, тем больше риск.  Самые надежные инвестиции приносят самый маленький доход, как депозит в банке.

При инвестировании нужно учитывать свое текущее положение, возраст, доходы, склонность к риску. Это не значит, что если вы человек рисковый, вам нужно использовать только самые рисковые инвестиции. Вы должны сделать себе портфель из активов разной степени риска.

Есть одно правило про возраст. Сколько вам лет, столько в вашем портфеле и должно быть консервативных (наименее рискованных) инвестиций. То есть, чем вы старше, тем меньше риска должно быть.

Консервативные инвестиции наименее рискованные. По мнению запада, в России в принципе нет консервативных инвестиций и в этом есть правда. Рейтинг надежности России не высок. Но в целом, консервативные инвестиции это депозит в банк с рейтингом A и выше, облигации государственного займа с рейтингом выше A или фонды таких облигаций, накопительное страхование жизни, недвижимость в странах с рейтингом A и выше.

Рекомендуют вкладывать в фонды облигаций развитых и развивающихся стран. Консервативные инвестиции дают доходность 5-12% годовых.

Умеренные инвестиции могут включать акции в «голубые фишки». Это акции компаний первого уровня с порядком в финансах. Так же облигации средней надежности (России и стран с рейтингом ВВВ), ПИФ, ETF голубых фишек развитых стран, недвижимость в странах с рейтингом BBB и BB . Например, ETF фонд недвижимости (Vanguard reit), ETF фонд золота (SPDR GOLD TRUST). Доходность может быть около 12-25%.

Агрессивные инвестиции это все, что потенциально может дать доходность больше 25-30%. Конечно же, это разнообразные акции развивающихся компаний, стартапов, инвестиции в бизнес. Тут риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности. Это могут быть фонды акций с высокими дивидендами и фонды акций малых компаний (ETF iShares iBox& high yield), хедж фонды, недвижимость в странах с рейтингом ниже BB.

Поэтому рекомендуется создавать портфель, включающий все виды риска.

Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.

Пример стратегии:

• Консервативные (обычно берут свой возраст) 30%
• Умеренные 35%
• Агрессивные 35%

Валютная диверсификация:

• доллары 35 %;
• евро 35 %;
• рубли 30 %.

Страновая диверсификация:

• РФ
• США
• Швейцария

Зарубежом можно купить программы накопительного страхования, акции, взаимные фонды (аналоги ПИФ), хедж-фонды и др. Покупать можно через представительство зарубежного брокера, вложения от 5000 дол.

Количество активов должно быть от 5 до 20 для хорошей диверсификации и сохранения контроля.

Если совсем не будет агрессивных инвестиций в портфеле, то портфель будет расти слишком медленно. Если же их будет много, есть риск потерять бОльшую часть капитала. Первая задача инвестора — сохранить капитал.

Правило №1: Никогда не теряй денег.
Правило №2: Никогда не забывай правило №1.

Уоррен Баффет.

 

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать 

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать 

 

Формирование инфраструктуры для Евразии будущего

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ:

• Опыт инфраструктурных проектов в Китае пригодится другим странам

«Инфраструктура играет ключевую роль в развитии китайской экономики. Китай, наверное, обладает наибольшим опытом, если посмотреть на скорость и качество строительных работ…», — Ван Цзюнь, директор центра CEIBS-World Bank China по инклюзивным финансам.

• Инфраструктурные проекты имеют не только экономический, но и социальный эффект

«Например, создание высокоскоростного сообщения по периметру 200 км от Москвы может повысить качество жизни людей на 30%», — Владимир Якунин, председатель попечительского совета института «Диалог Цивилизаций».

ПРОБЛЕМЫ:

• Инфраструктурные проекты наиболее рисковые

 «Инфраструктура в большей степени представляет рисковые инвестиции, потому что она охватывает различную географию, различные регионы…», — Ван Цзюнь.

• Сложно просчитать расходы на последующее техническое обслуживание инфраструктурных объектов

«На обслуживание будет тратиться свыше 50% бюджета, который закладывается под проект… У нас есть множество примеров, когда трубопроводы не используются, когда железнодорожные пути не используются, потому что нет денег на обслуживание», — Ван Цзюнь.

• Сложность координации проектов, реализуемых в рамках различных инициатив

«Кто и как будет стыковать в рабочем порядке проекты, которые в рамках концепции Шелкового пути, в рамках стыковки концепции ЕАЭС, ШОС, АСЕАН будут реализовываться в ближайшие десятки лет? Кто будет наднациональным координатором проекта?», — Дмитрий Мезенцев, член комитета Совета Федерации по экономической политике.

РЕШЕНИЯ:

• Координация инфраструктурных проектов на уровне правительств

«Для того, чтобы урегулировать возможные конфликты, и для того, чтобы инфраструктурные проекты смогли охватывать несколько стран…, необходимо иметь эффективную координацию и интеграцию усилий правительств всех государств – необходимо учитывать социально-политические риски, и эти вопросы должны быть сняты еще до начала строительства…», — Ван Цзюнь.

• Использование модели государственно-частного партнерства

«ГЧП является единственным механизмом финансирования, который может помочь предотвратить появление рисков. Он не позволяет каких-либо задержек или перерасходов бюджета…», — Кайрат Келимбетов, управляющий Международного финансового центра «Астана».

«Применение любой формы ГЧП в рамках этих инициатив, мне кажется, является залогом успеха этих проектов», — Константин Лимитовский, зампред правления Евразийского банка развития.

• Необходимость широкого сотрудничества при разработке трансграничных инфраструктурных проектов

«Сейчас инициатива основана на двусторонних отношениях между странами. Очень важно заручиться более широким сотрудничеством при разработке трансграничных инфраструктурных проектов… Было бы здорово организовать комитет, который бы обсуждал недостатки в развитии инфраструктурных проектов в рамках всех инициатив и всего региона», — Константин Лимитовский.

«Лидеры государств должны иметь виденье. Они должны быть готовы работать сообща. Они должны оставить технические вопросы специализированным организациям, финансовые – финансовым организациям и т.д.», — Ван Цзюнь.

• Для развития евразийской инициативы необходимы новейшие технологии и комплексный подход

«Мы должны создать новые управленческие компетенции, новые экономические модели и новые финансовые платформы… Нужно думать о развитии общества, когда мы говорим о реализации этих крупных проектов», — Владимир Якунин.

Harvard Business Review Россия

Давным-давно известный экономист и Нобелевский лауреат Милтон Фридман заметил, что российский бизнес выдающимся образом защищается, но очень плохо умеет атаковать. С тех пор прошел не один десяток лет, многие в те времена не самые крупные компании, в том числе промышленные и добывающие, сделались корпорациями международного масштаба, однако привычка в основном оборонять свои позиции не ушла в прошлое. Несмотря на накопленные ресурсы и компетенции, филигранные организационные ноу-хау, умение массово решать нестандартные задачи, российские горнодобывающие компании преимущественно все еще ведут себя на мировых рынках осторожно, хотя возможностей для перехода от обороны к результативной атаке у них сейчас, когда пандемия слабеет, а мировая восстанавливается, более чем достаточно.

Что видно в исторической ретроспективе? У лидирующих компаний во многих отраслях экономики, в том числе в горно-металлургическом секторе, источники повышения результативности уже практически исчерпаны. Многие повысили организационную эффективность, многие вышли в лидеры в своих отраслях по операционным показателям. Организационные структуры практически у всех упорядочены, а уровни иерархии сокращены. Орграсходы достаточно комфортны и в сравнении с расходами глобальных игроков мирового рынка находятся на минимуме. Поэтому перед российскими игроками встают естественные вопросы: как и куда двигаться дальше? Как развиваться, когда, кажется, все возможности задействованы? 

Ответы на эти вопросы дают участники рынка. Решения, надо признать, в большинстве случаев половинчатые, нередко в стиле «шаг вперед, два шага назад». Почти все рисковые проекты, которые реализуются крупнейшими горно-металлургическими компаниями, находятся за пределами ядра их бизнеса и развиваются по принципу «трех М»: минимум ресурсов, минимум бюджета, минимум внимания штаб-квартиры. Этот подход действителен и для продуктовых инноваций, и для новых клиентских решений, и при освоении новых регионов и рынков.

Несмотря на уровень рентабельности, который зачастую значительно выше, чем у зарубежных игроков, российские лидеры выбирают заведомо осторожные стратегии в отношении инвестиций в новые направления развития. И в результате проигрывают глобальным конкурентам, которые вкладывают в неорганический рост, партнерства, новые бизнесы на порядок чаще и больше. Соответственно, и отдача от подобных проектов, выраженная в проектной прибыли и долях рынка, для отечественных и зарубежных компаний несравнима. 

Потенциал для повышения корпоративной и проектной результативности — в радикальной смене отношения к подобным задачам. Расширение корпоративных взглядов на риски, увеличение инвестиций в проекты «второго приоритета» и «дальнего горизонта», а также их интерпретация в качестве инвестиционных — путь, который российским компаниям следовало бы начать активно осваивать уже вчера, но еще не поздно это сделать сегодня. Тем более что ситуация на нескольких наиболее перспективных горизонтах развития с учетом динамики пандемии благоприятствует.  

Цифровизация. Программы цифровой трансформации уже запустили многие российские компании, но в основном подход сосредоточен на реализации разовых юзкейсов (от английского use case — сценарий, перечень действий, по которым пользователь или клиент взаимодействует с той или иной системой — прим. ред.). Цифровизация зачастую трактуется российскими добывающими игроками как уникальный инструмент, в который нет необходимости входить глубоко — достаточно приобрести специализированную компанию или венчурную команду или же войти с ними в партнерство. В то время как разовые цифровые проекты обычно останавливаются на уровне одного-двух внедренных юзкейсов, не дающих значимого прироста эффективности бизнеса, иной, более продуманный и агрессивный подход позволяет «цифре» стать акселератором увеличения стоимости. Его, в частности, на мировых рынках применяют такие компании, как Tata Steel. Три взаимосвязанных элемента такого подхода — развертывание и масштабирование юзкейсов, развитие навыков и сотрудников, инвестирование в цифровую инфраструктуру, в том числе облачную — становятся устойчивой и долгосрочной основой для генерации и повышения эффективности. На мировом горно-металлургическом рынке уже есть компании, которые после масштабных инвестиций в «цифру» на горизонте трех лет переходят на следующую ступень технологического развития, проводят перевооружение производства для нивелирования человеческого фактора и дальнейшего повышения эффективности.

Ресурсная база. Многие горнодобывающие компании для развития непрофильных бизнесов и венчурного инвестирования идут по пути создания корпоративных венчурных фондов, тем более что финансовые ресурсы на развитие в наличии. Так, один из лидеров глобального рынка создал специальный целевой фонд для инвестирования в стартапы и новые технологии. Перспективными венчурными инвестициями также могут стать вложения в развитие ресурсной базы и геологоразведку в областях с максимумом синергии с основным корпоративным бизнесом. Лицензию на разработку подтвержденных запасов можно использовать самостоятельно, задействуя собственные активы, или продать с мультипликатором — так уже давно действуют международные нефтяные корпорации. В свою очередь, сложился немалый рынок сервисов геологоразведки для горно-металлургического комплекса. С учетом того, что российский нефтяной сектор демонстрирует мировой уровень развития, для ГМК открывается окно возможностей для создания партнерств в подобных проектах. Сейчас есть все условия, чтобы выйти на этот рынок, особенно перспективный в сегменте быстро дорожающих цветных металлов, которые обещают стать «новым золотом». Поэтому портфельные инвестиции в разведку недр в России и СНГ, а также в других регионах могут быть весьма прибыльны. 

Ответственное инвестирование. Движение в этом чрезвычайно перспективном направлении пока больше напоминает маневры, чем активные боевые действия. Компании уже начали выделять «зеленые» активы в отдельные бизнесы, но пока не понимают, как на этом создавать стоимость. «Зеленая» повестка быстро набирает силу даже в Китае, куда уже через несколько лет продавать продукцию с «зеленым» сертификатом станет выгодно. Уже известно об отдельных контрактах по «зеленой» меди и успешных проектах по «зеленому» алюминию: премия пока невелика, что отражает наличие профицита по этому продукту наряду с «премиальным» спросом. Для оценки потенциала монетизации (и принятия решений об инвестировании) каждый конкретный случай требует глубокой проработки рынков конечных потребителей металлов (автопрома, производителей электрооборудования и т. д.), а также прогнозирования возможного предложения.

Географическая экспансия. Движение в этом направлении пока двустороннее. Например, подавляющая часть российских металлургов, которые много потеряли в 2007—2008 годах, скорее, думают о выходе из зарубежных активов, чем об их наращивании, хотя некоторые игроки по-прежнему неплохо монетизируют европейские активы. Учитывая, как резко пандемия коронавируса перетасовала карты на территории мировой и национальных экономик, перспективным (с учетом лидирующих российских компетенций в управлении себестоимостью) видится выход на рынки Южной Африки и Латинской Америки.

Новые бизнесы, новые продукты. Активность в их развитии проявляют очень многие промышленники и «добытчики», но успешных кейсов в разы меньше. Повышение успешности новых проектов для корпораций, судя по нашей практике, напрямую зависит от роста компетенций в сфере управления мини-компаниями. От функционального подхода необходимо перейти к продуктовому и рассматривать мини-компанию как стандартную бизнес-единицу. Новые проекты следует дистанцировать от корпоративных процессов основного бизнеса, в том числе перейти к новым принципам финансирования, быстрому принятию решений и выстраиванию партнерств. В частности, результативная внутренняя корпоративная система Launchpad по развитию новых бизнесов на таких принципах уже создана в BP.

В целом российские компании горно-металлургического сектора имеют хорошую — даже в сравнении со многими ведущими зарубежными игроками — базу для инновационного роста. В этот базу входят и уже достигнутые высокие показатели эффективности и конкурентоспособности, и очень неплохой запас по финансовой стабильности. Сейчас этот фундамент позволяет российским компаниям воспользоваться открывшимися «окнами возможностей» для глобального развития, что могло бы стать для отечественного горно-металлургического сектора новым горизонтом для роста.

Об авторах

Яков Сергиенко — управляющий партнер по России и СНГ консалтинговой компании McKinsey & Company.

Сергей Алябьев — партнер консалтинговой компании McKinsey & Company.

Структурные ноты — СберБанк

​

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг.  Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23. 12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

Рисковые метры.

В чем опасность инвестиций в зарубежную недвижимость

Ушедший год подтвердил тенденцию: есть санкции или нет, зарубежная недвижимость всегда будет пользоваться спросом в России. Если в 2015 году мы видели резкое снижение числа желающих купить недвижимость за рубежом, то, как показывает исследование сервиса Prian.ru, в прошлом году аудитория потенциальных покупателей стала расти.

В лидерах спроса сегодня теплые страны: Испания, Болгария и Италия. Однако далеко не все покупатели обзаводятся домами и квартирами для переезда на ПМЖ или летнего отдыха. Впервые с 2014 года в России отмечается рост спроса на инвестиции в зарубежную недвижимость, при этом порядка 16% покупателей планируют сдавать объекты недвижимости в аренду. Ведь такие вложения обещают инвесторам доход в валюте.

Впрочем, по нашим оценкам, зарубежную недвижимость пока нельзя назвать идеальным объектом для инвестиций. Причина тому — соотношение рисков и доходности. О некоторых негативных сторонах таких инвестиций сегодня стоит напомнить и тем, кто планирует приобретение квартир, домов и коммерческих площадей в Европе для сдачи в аренду.

Реклама на Forbes

Жилая недвижимость

Квартиры и дома в Европе часто покупают для обычной сдачи в аренду. Однако частные российские инвесторы не всегда учитывают следующий факт: коммунальные платежи и налоги на недвижимость здесь значительно выше, чем в России. Наиболее удобный вариант в этой ситуации — сдача недвижимости в долгосрочную аренду. Минус таких инвестиций заключается в том, что, как правило, доходность от сдачи жилья составляет не более 2–3%.

Более высокую доходность способна принести недвижимость на побережье или в каких-то туристических регионах. Дом или квартиру, скажем, на побережье Испании или Италии можно сдавать туристам посуточно или понедельно. Однако в этой ситуации вам придется взять на себя некоторые затраты.

Во-первых, недвижимость должна быть полностью подготовлена к приему гостей, то есть вам предстоит закупить белье, посуду и так далее. Во-вторых, если ваша недвижимость сдается легально, вы должны будете уплачивать налог. К примеру, в Испании для нерезидентов он составляет 25% от стоимости аренды (для резидентов — 15%).

Для того чтобы не платить налог, обеспечить заселение туристов, уборку помещений и так далее, большинство собственников недвижимости, не проживающих за рубежом, используют услуги управляющих компаний, которые берут примерно 20–25% за свои услуги. Полагать, что такие УК в Европе работают идеально и всегда честно, не стоит. Ситуации, когда квартиры и дома сдавались без ведома собственника, к сожалению, не редки. Не всегда застрахован собственник и от мелких краж как со стороны туристов, так и сотрудников УК, а не выключенный вовремя персоналом кондиционер с учетом европейских цен на электричество может существенно снизить доход от сдачи недвижимости.

В то же время, как ни странно это звучит, многие УК в Испании и Италии весьма нерасторопны в вопросе сдачи объектов. Не так уж просто найти компанию, которая выбьется из сил, чтобы привести к вам арендатора (разместит объявление на максимальном количестве ресурсов, продумает ценовую политику в межсезонье и т.  д.).

Так что если хотите сдавать объект с прогнозируемой прибылью — контролируйте все, что происходит с вашей недвижимостью. При неблагоприятном развитии ситуации комиссии, высокие налоги и коммунальные расходы могут съесть все доходы от сдачи и оставить собственника ни с чем.

Коммерческая недвижимость

Как и в России, коммерческая недвижимость в Европе более доходна, чем жилье. К примеру, торговое помещение может приносить более 7–8% годовых в валюте. Отличительная особенность европейского рынка от российского заключается в том, что в Европе, согласно типовым договорам, любой текущий ремонт и практически весь комплекс вопросов, связанных с обслуживанием сдаваемых в аренду площадей, ложится не на арендатора, а на собственника помещения.

В идеале, как показывает практика, наиболее успешны те инвесторы в недвижимость, которые живут в стране и знают местную специфику. Риск убытков у тех, кто оставляет свои объекты на неких доверенных лиц, естественно, выше (как, собственно, и в случае с жилой недвижимостью).

Инвестиции в строительство

Любой инвестор, который всерьез изучает рынок вложений в недвижимость за рубежом, вероятно, не раз получал предложения инвестировать в строительство. Они выглядят заманчиво, особенно когда такие инвестиции предлагает солидная британская компания, обещая стопроцентную страховку от недостроя и любого форс-мажора.

К сожалению, мы все часто становимся жертвами идолопоклонства перед развитыми странами и доверяем иностранцам, что называется, не глядя. На самом же деле и в Великобритании достраиваются отнюдь не все объекты. Например, скандал с недостроем в Олимпийском парке Лондона (Wembley Olympic Park) хорошо известен даже в России. Застройщик внезапно обанкротился, а с ним пошла ко дну и страховая компания. В результате сегодня вместо прибылей инвесторы получили судебные разбирательства.

Российская альтернатива

Нельзя сказать, что недвижимость за рубежом — это обязательно проблемы и убытки. Просто, к сожалению, инвестору из России очень сложно провести полноценный анализ всех рисков, которые могут быть связаны с вложениями в другой стране.

Одновременно с этим российский рынок недвижимости зачастую обещает большую доходность, чем активы за рубежом. Речь идет не о квартирах в столице, доходность которых падает уже более пяти лет, а о рынке коммерческой недвижимости. По оценкам краудфандинговой площадки AKTIVO, средняя доходность объектов стрит-ретейла в Москве сейчас составляет порядка 10–12% годовых. Буквально на 1–0,5 п. п. меньше можно заработать на офисах.

Рынок российской коммерческой недвижимости постепенно восстанавливается. О резком росте цен или арендных ставок говорить пока рано, но мы уже как минимум год наблюдаем снижение вакантности в торговых и офисных объектах, а также минимальный за всю историю ввод новых площадей. Уже сейчас понятно, что, к примеру, офисные площади класса «А» имеют потенциал роста из-за серьезного падения рынка в кризис.

Таким образом, основные перспективы в области инвестиций мы видим на рынке столичной торговой недвижимости. Дело в том, что такие вложения предполагают значительно меньшие риски, чем, к примеру, инвестиции в офисы. Качественных торговых площадей в Москве не хватает даже в кризис. По нашим прогнозам, учитывая тренд к снижению вакантности площадей, повышения арендных ставок в столичных ТЦ и стрит-ретейле можно ожидать уже в 2018–2019 годах. Безусловно, такая ситуация позитивно отразится и на вложениях инвесторов в российскую недвижимость.

Начальные рисковые инвестиции — это… Что такое Начальные рисковые инвестиции?

Начальные рисковые инвестиции

Начальные рисковые инвестиции (Seed money ) — инвестиции капитала рисковых предпринимателей (напр.,  венчурной компании) в новую компанию для финансирования ее создания и хозяйственной деятельности на начальном этапе . После чего, укрепив свое положение, компания сможет привлекать капиталы на рынке, а венчурный капиталист обычно продает свою долю и получает доход.

Экономико-математический словарь: Словарь современной экономической науки. — М.: Дело. Л. И. Лопатников. 2003.

• Национальный режим
• Начальные условия

Смотреть что такое «Начальные рисковые инвестиции» в других словарях:

• начальные рисковые инвестиции — Инвестиции капитала рисковых предпринимателей (напр., венчурной компании) в новую компанию для финансирования ее создания и хозяйственной деятельности на начальном этапе. После чего, укрепив свое положение, компания сможет привлекать капиталы на… …   Справочник технического переводчика

• Н — Наблюдаемые входные данные — см .Ненаблюдаемые входные данные Наблюдатель [ analyst, observer] Наблюдение экономических явлений [economic observation] Наблюдения [observations] …   Экономико-математический словарь

• Венчурный капитал — (venture capital) капитал источник финансирования инновационной деятельности на начальном этапе возникновения новых продуктов, технологий и т. п., несущих инвестиционный риск, но сулящих в случае успеха более высокие прибыли, чем в среднем на… …   Экономико-математический словарь

• Венчур — (Venture) Формы организации венчура Венчурное финансирование и бизнес, внутренний и внешний венчур Содержание Содержание Раздел 1. и венчурное . Раздел 2. Венчурный бизнес. Раздел 3. Венчурные . Раздел 4. Внутренний и внешний венчур. Венчур… …   Энциклопедия инвестора

инвестиций с высоким риском | BCSC InvestRight

Криптоактивы включают криптовалюты, блокчейн-компании, криптовалютные фонды и первоначальные предложения монет (ICO). В последние годы определенные криптоактивы вызвали большой интерес со стороны инвесторов и финансовых СМИ. Эти продукты считаются опасными из-за их спекулятивного характера.

Многие люди используют термин «криптовалюты», имея в виду криптоактивы. Однако, хотя многие криптоактивы являются цифровыми средствами обмена (и поэтому действуют аналогично валютам), не все, что называется криптовалютой, является цифровым средством обмена, но может быть криптоактивом с другими свойствами.

Не все криптоактивы являются ценными бумагами. BCSC регулирует только криптоактивы, которые считаются ценными бумагами в соответствии с Британской Колумбией. законы.

Каковы риски?

Криптоактивы имеют ряд общих и специфических рисков в зависимости от актива.

Как правило, существуют риски ликвидности, безопасности и волатильности. Некоторые криптоактивы не имеют вторичного рынка, что может затруднить продажу ваших активов или отслеживание цен.

Обмен криптовалютными активами и торговые платформы часто не регулируются.На этих торговых платформах и биржах могут отсутствовать основные средства защиты инвесторов, включая безопасное обращение с средствами клиентов, сохранность активов, защиту личной информации, раскрытие информации перед сделкой, меры против рыночных манипуляций и другие вредоносные действия.

Изменения в пространстве криптоактивов постоянны, и цены могут меняться без особых предупреждений или новостей, сообщаемых инвесторам.

Цифровая природа этого типа инвестиций имеет международный масштаб, что может побудить инвесторов получить достаточно информации, связаться с эмитентом или обратиться за помощью к регулирующему органу по ценным бумагам.

Никакие вложения в криптоактивы не гарантируются. Вы можете потерять все свои деньги.

	Риски
Криптовалюты	Некоторые криптовалюты могут не являться ценной бумагой и, следовательно, не могут регулироваться регулирующим органом по ценным бумагам. Может быть сложно установить стоимость криптовалюты, потому что стоимость может значительно измениться за короткий период времени. Ликвидация ваших активов может быть сложной и дорогостоящей У некоторых криптовалют короткий послужной список для оценки эффективности. Обменная или торговая платформа, используемая для транзакций, может не обеспечивать ключевую защиту инвесторов или адекватную безопасность ваших активов.
Первичное размещение монет (ICO)	Потенциальным покупателям может быть недоступен бизнес-план или раскрытие информации. На монеты или жетоны могут не распространяться правила о ценных бумагах и законы о защите инвесторов. Цель ICO может никогда не состояться, поэтому монеты могут оказаться бесполезными.Монета может не иметь фундаментальной ценности. Стоимость монеты может быть нестабильной.
Криптовалютные средства	Стоимость активов фонда может быть нестабильной. Хранитель фонда может не обладать необходимой квалификацией для обеспечения сохранности активов фонда. Инвесторы не могут быть застрахованы фондом защиты инвесторов или другим страховым продуктом. Фонды имеют короткий послужной список по сравнению с другими типами инвестиционных фондов. Может быть сложно торговать паями с другими инвесторами.
Блокчейн-компании	Это новый класс активов, который часто ориентирован на технологии ранней стадии, поэтому может быть повышенный риск того, что бизнес потерпит неудачу. Если компания провела ICO для финансирования своей деятельности, некоторые риски участия в ICO также существуют.

Как покупаются и продаются криптоактивы?

Есть много способов покупать, продавать и хранить криптоактивы.Например, вы можете покупать криптоактивы напрямую (например, в одноранговой сети или P2P), и вы можете хранить их в цифровых кошельках, к которым вы имеете единственный доступ. Цифровые кошельки зашифрованы паролем, и это может повысить чувство безопасности для инвесторов; однако были случаи, когда люди забывали свои пароли или удаляли свои кошельки и не могли получить доступ к своим вложенным долларам. Кроме того, в зависимости от того, насколько защищен ваш кошелек или какой у вас пароль, существует вероятность того, что любой из них может быть взломан, и хакер может получить доступ к криптоактивам, хранящимся в нем.

Можно ли их легко продать?

Не все криптоактивы являются ликвидными, а это означает, что может быть сложно продать ваши активы за наличные за короткий промежуток времени. Также могут существовать ограничения, удержания и комиссии за транзакции, о которых трудно узнать перед продажей криптоактивов.

Каковы затраты?

Некоторые криптоактивы несут комиссию за торговлю и другие сборы. Не существует стандарта для уровня комиссий, взимаемых за торговлю или владение криптоактивом.

Каковы ожидаемые виды прибыли?

Спекулятивный и изменчивый характер криптоактивов может привести к значительному изменению доходности.Криптоактивы могут потерять большую часть стоимости способами, которые могут показаться непредсказуемыми или непохожими на другие инвестиции.

Как правило, инвесторы получают доход, продавая криптоактив по цене, превышающей покупную цену. Некоторые криптоактивы, такие как монеты или криптовалютные фонды, могут получать дивиденды или другие распределения в зависимости от условий.

Задайте эти вопросы во время обзора

• Принимаю ли я опрометчивое или эмоциональное решение без необходимых фактов?
• Где находится предприятие или физическое лицо, выпускающее криптоактив?
• Понимаю ли я, что делает криптоактив и как он структурирован?
• Готов ли я потерять весь или большую часть инвестированного капитала?
• Есть ли признаки того, что криптоактив может быть мошенничеством?

Подумайте о том, чтобы поговорить с зарегистрированным консультантом по инвестициям или другой независимой третьей стороной, прежде чем принимать решение об инвестировании в криптоактив.

Руководство по инвестициям с высоким риском

Лучше всего думать о риске с точки зрения вероятности того, что инвестиция окажется неэффективной или приведет к значительной потере капитала. Таким образом, инвестиция с высоким риском — это такая инвестиция, при которой вероятность неэффективности или потери части или всех инвестиций выше, чем в среднем. Эти инвестиционные возможности часто предлагают инвесторам возможность получения большей прибыли в обмен на принятие соответствующего уровня риска.

Многие инвестиционные возможности с высоким риском подпадают под классификацию альтернативных инвестиций, хотя и не все, и используются для балансировки портфеля и представления активов, которые могут иметь небольшую рыночную корреляцию или вообще не иметь ее.

Об альтернативных инвестициях

Нельзя сказать, что существует прямая связь между риском и вознаграждением, поскольку природа риска такова, что вознаграждение может отсутствовать. Однако можно сказать, что существует положительная корреляция между риском и потенциальной доходностью — потенциал здесь является ключевым модификатором.Следовательно, тем, кто хочет получить большие выплаты в относительно короткие периоды времени, придется принять на себя непропорционально более высокий уровень риска.

К сожалению, большинство инвесторов становятся жертвами иллюзорного превосходства и предвзятости оптимизма. Сочетание этих двух когнитивных предубеждений заставляет нас верить, что мы добьемся успеха там, где другие потерпели неудачу. И что касается рискованных инвестиций, несмотря на то, что все карты против нас, мы по-прежнему считаем, что должны пойти на риск.

Рентабельность инвестиций

Для расчета рентабельности инвестиций (ROI) вы вычитаете свои начальные инвестиции из того, на чем вы закончили, а затем делите их на свою начальную позицию.

ROI = (Конечная позиция — Начальная позиция) / Начальная позиция

В разбивке по частям вы делите прибыль или, в некоторых случаях, убыток на сумму, с которой вы начали. Рентабельность инвестиций выражается в процентах и ​​может быть положительной или отрицательной в зависимости от конечной позиции ваших инвестиций.

Как упоминалось выше, многие инвестиционные возможности с высоким риском подпадают под классификацию альтернативных инвестиций. Хотя три основных класса активов — акции, облигации и денежные средства — часто считаются безопасными, существует ряд облигаций с высоким риском и акций с меньшей капитализацией, которые могут предложить инвесторам потенциал для получения высокой доходности.

Хедж-фонды

Хедж-фонд — это управляемый инвестиционный фонд, который объединяет капитал большого числа инвесторов для инвестирования в различные возможности и классы активов. Термин «хедж-фонд» происходит от парных длинных и коротких позиций, которые первый из этих фондов использовал для хеджирования рыночного риска. С тех пор хедж-фонды значительно эволюционировали и диверсифицировались, используя множество сложных методов для снижения риска и получения положительной прибыли.

Подробнее о хедж-фондах

Криптовалюты

Криптовалюты — это цифровые валюты, которые стремятся работать независимо от центрального банка.Крипто относится к шифрованию, используемому для транзакций в валютном сейфе.

Существует множество находящихся в обращении криптовалют, хотя большинство из них ведет свое происхождение от оригинала: Биткойн. Хотя есть много примеров криптотрейдеров, которые много зарабатывают на рынке, рынки чрезвычайно нестабильны и столько же или даже больше потеряли значительные суммы.

Подробнее о криптовалютах

Венчурный капитал

Венчурный капитал — это объединенный инвестиционный фонд, который стремится инвестировать в компании частного рынка с первых дней их существования до последнего раунда финансирования перед выходом (либо через торговую продажу, IPO или другое ).Венчурный капитал считается долгосрочным и рискованным вложением, поскольку многие из поддерживаемых компаний практически ничего не вернут. Цель состоит в том, чтобы поддержать одного или двух в портфеле, которые вернут во много раз их первоначальные инвестиции и покрывают все остальные убытки.

Фонды венчурного капитала — это просто публичные фонды венчурного капитала, которые работают с небольшими дополнительными ограничениями.

Подробнее о ДКТ

Ангельское инвестирование

Ангельское инвестирование относится к ранним частным рыночным инвестициям (обычно это инвестиции в стартапы), осуществляемые физическими лицами, инвестирующими свои собственные деньги в надежде на получение значительной долгосрочной прибыли.Ангелы часто предоставляют компаниям, в которые они инвестируют, больше, чем просто финансирование, открывая двери для собственных сетей экспертов, поставщиков, дистрибьюторов и других инвесторов. Ангелы часто инвестируют группами, известными как синдикаты.

Просмотр инвестиционных возможностей

Ставки на спред

Ставки на спред — это производный инструмент (инвестор фактически не владеет базовым активом, на который он делает ставку), когда инвестор делает ставку на то, что цена этого актива либо вырастет, либо упадет, а затем выиграет или проигрывает в зависимости от маржи, на которую актив вырос или упал по сравнению с ценой, указанной букмекером. Ставки на спред — одна из самых спекулятивных форм альтернативных инвестиций на рынке.

Пенни-акции

Пенни-акции — это акции, которые торгуются по относительно низкой цене и имеют относительно низкую рыночную капитализацию. Пенни-акции обычно торгуются за пределами крупных фондовых бирж и считаются высокорисковыми, учитывая возможность больших колебаний стоимости, которые могут произойти в результате покупки или продажи акций более крупными инвесторами, а также отсутствия ликвидности, что может затруднить продажу при желании.

ETF с кредитным плечом

ETF с кредитным плечом или торгуемый на бирже фонд с кредитным плечом — это фонд, который использует производные финансовые инструменты и заемные средства, чтобы попытаться увеличить доходность базового индекса. ETF с кредитным плечом доступны для большинства основных индексов и сегментов или подсегментов этих индексов.

Подробнее об ETF

Нерегулируемые коллективные инвестиционные схемы (UCIS)

UCIS созданы для того, чтобы позволить инвестировать в классы активов, которые не соблюдают правила Управления финансового надзора Великобритании в отношении ликвидности, кредитного плеча или денежных резервов. И хотя UCIS не имеет прямого разрешения FCA, те, кто управляет схемой, сами регулируются FCA.

Получите бесплатное руководство по EIS

Хотите получить дополнительную информацию об инвестициях в Великобритании?

Загрузите копию нашего бесплатного руководства. Включает анализ тенденций инвесторов в Великобритании, примеры инвестиций и шпаргалку EIS.

Получите бесплатное руководство

3 рискованных инвестиции, которые могут стоить вам — и куда инвестировать вместо этого

Каждый инвестор хочет заработать на фондовом рынке как можно больше денег, и может возникнуть соблазн взять на себя более рискованные инвестиции в надежде быстро разбогатеть.

Однако печальная правда заключается в том, что на фондовом рынке невозможно «быстро разбогатеть» — по крайней мере, не рискуя потерять больше, чем получить. Хотя на первый взгляд эти три типа инвестиций могут показаться многообещающими, они могут стоить вам больше, чем вы думаете.

Источник изображения: Getty Images.

1. Пенни акции

Акции

пенни — это акции, которые торгуются по очень низким ценам — обычно 1 доллар или меньше за акцию. Их доступность делает их привлекательным вариантом, особенно если вы не можете позволить себе много инвестировать.

Однако копеечные акции — один из самых рискованных видов вложений. Трудно исследовать копеечные акции, прежде всего потому, что их обычно предлагают более мелкие компании. У этих компаний часто не так много информации, которая доступна общественности, и, как правило, у них нет обширной истории. Когда вы не можете изучить основы компании, почти невозможно определить, является ли это надежным вложением.

Кроме того, дешевые акции более волатильны, и их сложнее продать.Допустим, вы покупаете пару сотен акций за пенни, но вскоре после этого у вас возникает ощущение, что цена упадет. Вы пытаетесь продать свои вложения, но в настоящее время покупателей нет. Через несколько дней цена акций падает, и ваши вложения резко упали в цене, прежде чем у вас появилась возможность продать.

Куда лучше инвестировать: Лучшей альтернативой копеечным акциям является инвестирование в дробные акции. Как и мелкие акции, дробные акции доступны по цене (вы можете купить дробные акции всего за 1 доллар).Однако разница в том, что с дробными акциями вы можете купить небольшие доли крупных компаний. Это делает дробные акции гораздо менее рискованными. Вместо того, чтобы делать ставки на небольшие компании без опыта работы, вы можете инвестировать в самые лучшие и самые крупные акции всего за несколько долларов.

2. Акции мемов

Акция мемов — это любая акция, цена которой резко выросла в результате того, что онлайн-инвесторы накачивают ее цену. Например, GameStop (NYSE: GME) и AMC Entertainment Holdings (NYSE: AMC) являются двумя наиболее известными акциями мемов.

Проблема с акциями мемов заключается в том, что их рост цен на акции больше связан с ажиотажем в Интернете, а не с фундаментальными показателями компании. Например, когда GameStop пережил стремительный рост в начале этого года, это произошло не потому, что сама компания была финансово здоровой. Скорее, это произошло потому, что инвесторы в онлайн-сообществе Reddit продвигали акции, чтобы искусственно поднять их стоимость.

Можно заработать деньги, инвестируя в акции мемов, но для этого нужно невероятное количество удачи.Поскольку цены на эти акции были искусственно завышены, в какой-то момент они обязательно рухнут. Если вы не продадите свои акции в нужный момент до того, как цена упадет, вы можете потерять много денег.

Куда лучше инвестировать: Если вы хотите инвестировать в перспективные компании, которые, вероятно, будут иметь доход выше среднего, более безопасным вариантом может быть инвестирование в акции роста. Акция роста — это любая акция, которая может приносить доход выше среднего.Разница между акциями роста и акциями мемов заключается в том, что у акций роста есть прочная основа. Если компания растет и цена ее акций растет, это, скорее всего, связано с тем, что это здоровая компания, а это то, что делает хорошие долгосрочные инвестиции.

Источник изображения: Getty Images.

3. НФЦ

NFT или невзаимозаменяемые токены — последнее явление в мире инвестирования. NFT позволяют людям инвестировать в цифровое искусство, будь то видеоклип, цифровая картина или мем.Когда вы покупаете NFT, вы являетесь единственным владельцем этого произведения искусства. Таким образом, даже если в Интернете есть другие копии, вы единственный владелец оригинала.

Вы можете зарабатывать деньги, инвестируя в NFT. Возьмем, к примеру, цифрового художника Бипла, который продал цифровое произведение искусства за колоссальные 69 миллионов долларов. Однако этот тип инвестирования сопряжен со значительным риском.

Чтобы зарабатывать деньги с помощью NFT, нужно продавать свои инвестиции дороже, чем вы за них заплатили. Проблема в том, что мир продажи цифровых произведений искусства — это новая территория, и никто точно не знает, сколько стоят эти произведения.Поэтому, если вы купите произведение цифрового искусства, вы потенциально можете продать его за тысячи долларов. Или он может оказаться бесполезным, и вы вообще не сможете его продать.

Куда лучше инвестировать: Если вы хотите участвовать в новых инвестиционных тенденциях, криптовалюты могут быть лучшим вариантом. Однако инвестирование в сами криптовалюты также может быть невероятно рискованным, поэтому более безопасным вариантом является инвестирование в криптовалютные акции. Крипто-акции — это компания, которая инвестирует в криптовалюту. Tesla (NASDAQ: TSLA), например, недавно объявила о своих инвестициях в размере 1,5 миллиарда долларов в Bitcoin . Tesla будет считаться криптовалютной акцией, и это намного безопаснее, чем напрямую инвестировать в биткойн.

Может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные места, чтобы увеличить свой потенциал заработка, но у вас больше шансов потерять деньги, чем стать миллионером в одночасье. Придерживаясь более безопасных инвестиций и долгосрочного подхода, вы с большей вероятностью со временем накопите богатство.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

3 рискованных вложения, которые могут стоить вам целого состояния

Инвестиции в фондовый рынок — это разумный шаг и эффективный способ создания долгосрочного богатства.Однако очень важно инвестировать в правильные места.

Не все инвестиции одинаковы; некоторые из них более рискованные, чем другие. Хотя принятие большего риска иногда может привести к увеличению прибыли, в некоторых случаях риск перевешивает потенциальную выгоду. Эти три инвестиции могут быть невероятно рискованными. Как правило, их лучше избегать, если только вы не готовы потерять много денег.

Источник изображения: Getty Images.

1. Пенни акции

Акции

пенни — это акции, которые торгуются по цене менее 5 долларов за акцию, и многие из них торгуются по цене 1 доллар или меньше за акцию.Они могут быть привлекательными для инвесторов с ограниченным бюджетом, но несут значительный риск.

Компании, выпускающие грошовые акции, обычно являются небольшими предприятиями с небольшой историей или вообще без нее. Это затрудняет исследование компании, чтобы решить, является ли она надежной инвестицией, а иногда одна плохая новость может вызвать резкое падение курса акций.

Кроме того, мелкие акции обычно торгуются нечасто. Это означает, что вам может быть труднее продать, если вы хотите выйти. Если вы застрянете со своими акциями, а затем их цена упадет, вы можете потерять много денег.

2. ETF с кредитным плечом

Биржевые фонды (ETF) — это группы ценных бумаг, которые отслеживают определенный индекс фондового рынка. Традиционный ETF пытается отразить доходность индекса; ETF с кредитным плечом пытается их усилить.

В случае традиционного ETF, если ценные бумаги в базовом индексе перемещаются на 1%, ETF также перемещается на 1%. При использовании ETF с кредитным плечом, если ценные бумаги в индексе увеличиваются на 1%, ETF будет стремиться к увеличению на 2% или 3%.

ETF с кредитным плечом используют сложные и рискованные стратегии, чтобы попытаться увеличить прибыль.Хотя потенциально вы можете увидеть необычайную прибыль, вы также можете испытать огромные убытки. Эти вложения также предназначены для ежедневной торговли, а не для долгосрочного инвестирования. По этой причине их лучше оставить для внутридневных трейдеров, которые могут выдержать крайний риск.

3. Короткие продажи

Короткие продажи — это не столько инвестиция, сколько инвестиционная стратегия. Когда вы открываете короткую позицию по акции, вы делаете ставку на то, что ее цена упадет. Вы одалживаете акцию у брокера, продаете ее по текущей цене акций, а затем ждете. Если цена упадет так, как вы ожидали, вы выкупите акцию по более низкой цене, вернете ее брокеру и получите прибыль.

Проблема с короткими продажами заключается в том, что потенциальная прибыль ограничена, но потенциальный риск неограничен.

Допустим, вы покупаете акцию традиционным способом за 100 долларов. Максимум, что вы можете потерять, — это 100 долларов, но вы можете заработать неограниченную сумму в зависимости от того, насколько вырастет цена акций.

Короткие продажи — наоборот. Если вы продаете акцию за 100 долларов, в лучшем случае цена упадет до 0 долларов, и вы получите прибыль в размере 100 долларов.Но если цена акции подскочит, скажем, до 300 долларов за акцию, вам все равно придется выкупить эту акцию, чтобы в конечном итоге вернуть ее брокеру. Если вы продадите его за 100 долларов и купите обратно за 300 долларов, вы просто потеряете 200 долларов.

Короткие продажи — не всегда плохая стратегия, но если она не идет по плану, она может быть невероятно дорогой. По этой причине лучше оставить это опытным инвесторам с большими карманами.

Куда вложить деньги

Один из лучших способов добиться успеха на фондовом рынке — это использовать медленный, устойчивый подход.Инвестируйте в солидные компании с прочными фундаментальными показателями, которые, вероятно, будут хорошо работать в долгосрочной перспективе. С этой стратегией вы не разбогатеете в одночасье, но у вас гораздо меньше шансов потерять большие суммы денег.

Нет хорошего способа быстро разбогатеть на фондовом рынке. Использование рискованных инвестиционных стратегий для попытки получить значительную прибыль за короткий период времени может иметь неприятные последствия и стоить вам целого состояния. Взяв вместо этого долгосрочный подход, вы можете заработать богатство, максимально ограничив при этом свой риск.

Реальность инвестиционного риска

Когда дело доходит до риска, вот проверка реальности: все инвестиции несут в себе определенную степень риска. Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды могут потерять ценность, даже всю свою стоимость, если рыночные условия ухудшатся. Даже консервативные, застрахованные инвестиции, такие как депозитные сертификаты (CD), выпущенные банком или кредитным союзом, сопряжены с инфляционным риском. Со временем они могут не зарабатывать достаточно, чтобы идти в ногу с ростом стоимости жизни.

Что такое риск?

Когда вы инвестируете, вы делаете выбор, что делать со своими финансовыми активами. Риск — это любая неопределенность в отношении ваших инвестиций, которая может негативно повлиять на ваше финансовое благополучие.

Например, ваша инвестиционная стоимость может вырасти или упасть из-за рыночных условий (рыночный риск). Корпоративные решения, такие как расширение бизнеса в новой сфере или слияние с другой компанией, могут повлиять на стоимость ваших инвестиций (бизнес-риск).Если вы являетесь владельцем международных инвестиций, события в этой стране могут повлиять на ваши инвестиции (политический риск и валютный риск, если назвать два).

Есть и другие виды риска. Насколько легко или сложно обналичить инвестиции, когда это необходимо, называется риском ликвидности. Другой фактор риска связан с тем, сколько или сколько у вас инвестиций. Вообще говоря, чем больше финансовых яиц у вас в одной корзине, скажем, все ваши деньги в одной акции, тем больший риск вы принимаете (риск концентрации).

Короче говоря, риск — это вероятность того, что может произойти важный для вас негативный финансовый результат.

Есть несколько ключевых концепций, которые вы должны понимать, когда дело касается инвестиционного риска.

Риск и вознаграждение. Уровень риска, связанный с конкретной инвестицией или классом активов, обычно коррелирует с уровнем доходности, которого может достичь эта инвестиция. Обоснование этих отношений заключается в том, что инвесторы, желающие брать на себя рискованные инвестиции и потенциально терять деньги, должны быть вознаграждены за свой риск.

В контексте инвестирования вознаграждение — это возможность более высокой прибыли. Исторически сложилось так, что акции приносили самую высокую среднегодовую доходность в долгосрочной перспективе (чуть более 10 процентов в год), за ними следовали корпоративные облигации (около 6 процентов в год), казначейские облигации (5,5 процента в год) и денежные средства / их эквиваленты, такие как краткосрочные казначейские векселя (3,5 процента в год). Компромисс заключается в том, что с такой более высокой доходностью возникает больший риск: как класс активов акции более рискованны, чем корпоративные облигации, а корпоративные облигации более рискованны, чем казначейские облигации или банковские сберегательные продукты.

Множество исключений

Хотя акции исторически обеспечивали более высокую доходность, чем облигации и денежные вложения (хотя и с более высоким уровнем риска), не всегда бывает так, что акции превосходят облигации или что облигации имеют меньший риск, чем акции. И акции, и облигации сопряжены с риском, и их доходность и уровни риска могут варьироваться в зависимости от преобладающих рыночных и экономических условий, а также от того, как они используются. Таким образом, даже несмотря на то, что фонды с установленной датой обычно разрабатываются так, чтобы становиться более консервативными по мере приближения целевой даты, инвестиционный риск существует на протяжении всего срока существования фонда.

Средние значения и волатильность. Хотя исторические средние значения за длительные периоды могут определять принятие решений о рисках, может быть трудно предсказать (и невозможно знать), будут ли средние исторические значения играть в вашу пользу с учетом ваших конкретных обстоятельств и ваших конкретных целей и потребностей. Даже если вы держите широкий диверсифицированный портфель акций, таких как S&P 500, в течение длительного периода времени, нет никакой гарантии, что они принесут доход, равный долгосрочному историческому среднему значению.

Сроки покупки и продажи инвестиции являются ключевыми факторами, определяющими доходность вашей инвестиции (наряду с комиссионными). Но хотя все мы слышали поговорку «покупай дешево, а продавай дорого», на самом деле многие инвесторы поступают как раз наоборот. Если вы покупаете акции или паевые инвестиционные фонды, когда рынок горячий и цены высоки, вы понесете большие убытки, если цена упадет по какой-либо причине, по сравнению с инвестором, который купил по более низкой цене. Это означает, что ваша среднегодовая доходность будет меньше, чем у них, и вам потребуется больше времени, чтобы восстановиться.

Инвесторы также должны понимать, что владение портфелем акций даже в течение длительного периода времени может привести к отрицательной доходности. Например, 10 марта 2000 г. композитный индекс NASDAQ закрылся на рекордно высоком уровне 5 048,62. Лишь недавно цена закрытия приблизилась к этому рекордному уровню, и более десяти лет индекс NASDAQ Composite значительно ниже своего исторического максимума. Короче говоря, если вы купили на пике рынка или около него, вы все равно можете не получить положительного дохода на свои инвестиции.Инвесторы, владеющие отдельными акциями в течение длительного периода времени, также сталкиваются с риском того, что компания, в которую они инвестируют, может войти в состояние постоянного упадка или обанкротиться.

Время может быть вашим другом или врагом

На основе исторических данных, владение широким портфелем акций в течение длительного периода времени (например, портфелем с большой капитализацией, таким как S&P 500 в течение 20-летнего периода), значительно снижает ваши шансы потерять свою основную сумму. Однако исторические данные не должны вводить инвесторов в заблуждение, полагая, что инвестирование в акции в течение длительного периода времени не сопряжено с риском.

Например, предположим, что инвестор вкладывает 10 000 долларов в широко диверсифицированный портфель акций и через 19 лет видит, что этот портфель вырастет до 20 000 долларов. В следующем году портфель инвестора теряет 20 процентов своей стоимости, или 4000 долларов, во время рыночного спада. В результате в конце 20-летнего периода инвестор получает портфель в 16 000 долларов, а не портфель в 20 000 долларов, которым он владел через 19 лет. Деньги были заработаны, но не так много, как если бы акции были проданы в прошлом году. Вот почему акции всегда являются рискованным вложением, даже в долгосрочной перспективе.Чем дольше вы их держите, тем безопаснее они не становятся.

Это не гипотетический риск. Если бы вы планировали выйти на пенсию в период с 2008 по 2009 год — когда цены на акции упали на 57 процентов — и имели большую часть своих пенсионных сбережений в акциях или паевых инвестиционных фондах, вам, возможно, пришлось бы пересмотреть свой пенсионный план.

Инвесторы также должны учитывать, насколько реалистично для них будет выдерживать взлеты и падения рынка в долгосрочной перспективе. Придется ли вам продавать акции во время экономического спада, чтобы заполнить пробел, вызванный потерей работы? Будете ли вы продавать инвестиции для оплаты медицинского обслуживания или обучения ребенка в колледже? Предсказуемые и непредсказуемые жизненные события могут затруднить для некоторых инвесторов сохранение инвестиций в акции в течение длительного периода времени.

Управление рисками

Вы не можете исключить инвестиционный риск. Но две основные инвестиционные стратегии могут помочь управлять как системным риском (риском, влияющим на экономику в целом), так и несистемным риском (рисками, которые затрагивают небольшую часть экономики или даже отдельную компанию).

• Распределение активов. Включая в свой портфель различные классы активов (например, акции, облигации, недвижимость и денежные средства), вы увеличиваете вероятность того, что некоторые из ваших инвестиций принесут удовлетворительную прибыль, даже если другие являются неизменными или теряют ценность.Другими словами, вы снижаете риск крупных потерь, которые могут возникнуть в результате чрезмерного акцента на одном классе активов, каким бы устойчивым вы ни ожидали этого класса.
• Диверсификация. При диверсификации вы делите деньги, выделенные на определенный класс активов, например акции, между различными категориями инвестиций, которые принадлежат к этому классу активов. Диверсификация с упором на разнообразие позволяет вам распределять активы. Короче говоря, вы не кладете все свои инвестиционные яйца в одну корзину.

Хеджирование (покупка ценной бумаги для компенсации потенциальных убытков по другим инвестициям) и страхование могут предоставить дополнительные способы управления рисками. Однако обе стратегии обычно добавляют (часто значительно) к стоимости ваших инвестиций, что съедает любую прибыль. Кроме того, хеджирование обычно включает спекулятивную деятельность с повышенным риском, такую ​​как короткие продажи (покупка или продажа ценных бумаг, которыми вы не владеете) или инвестирование в неликвидные ценные бумаги.

Суть в том, что все инвестиции несут в себе определенную степень риска.Лучше понимая природу риска и принимая меры по управлению этими рисками, вы занимаетесь более выгодным положением для достижения своих финансовых целей.

Рискованно ли инвестировать? | Принципал

Жизнь может быть рискованной. Покупка дома, возвращение в школу, смена карьеры — все это рискованно, но в конечном итоге может окупиться. Инвестирование ничем не отличается. Риск может показаться пугающим, но он может быть важным элементом инвестирования и причиной того, что ваши деньги со временем растут.

Почему имеет значение инвестиционный риск

Для такого инвестора, как вы, риск означает степень неопределенности и / или потенциальных финансовых потерь, присущих инвестиционному решению.Другими словами, вы вкладываете деньги, не зная, получите ли вы желаемую прибыль или понесете неожиданные убытки.

Так зачем рисковать вместо того, чтобы спрятать деньги? Риск может помочь вам получить прибыль.

Если вы хотите дать своим деньгам больше шансов на рост, может быть хорошей идеей привыкнуть к риску. Однако степень риска зависит от вас.

Если краткосрочные изменения стоимости ваших инвестиций вас не беспокоят, вы, вероятно, готовы пойти на некоторый риск.Однако если мысль о падении стоимости — даже на один день — вызывает у вас мурашки по коже, то меньший риск может быть больше вашей скоростью.

Если вы инвестируете с долгосрочными целями, трудно устранить риск, получив при этом потенциальную прибыль от инвестиций.

2 способа, которыми инвестиционный риск может принести вам пользу

1. Вообще говоря, акции могут быть хорошим способом помочь вам получить доход от инвестиций в долгосрочной перспективе. Некоторые годы для S&P 500 были лучше, чем в среднем, а некоторые — хуже, но если посмотреть на более длительные периоды, то отрицательных периодов было меньше, чем положительных.Для инвесторов, которые пошли на риск и сохранили свои деньги на фондовом рынке в течение длительного времени, стоимость их инвестиций, вероятно, увеличилась. ¹
2. Инфляция со временем вызывает рост цен. Если вы хотите, чтобы ваши инвестиции шли в ногу с этим увеличением, возможно, вам придется пойти на некоторый риск.

Но вам нужно найти баланс — место, где вы получаете достаточно прибыли, чтобы помочь достичь своих пенсионных целей и спокойно относиться к тому риску, на который вы идете. Понимание того, как работает риск и как вы к нему относитесь, поможет вам найти этот баланс.

Риски, с которыми вы сталкиваетесь как инвестор

Инфляционный риск

Тенденция роста цен с течением времени. Вот почему галлон молока сегодня стоит больше, чем 20 лет назад, и почему на доллар в будущем, возможно, не будет так много денег, как сегодня. Если бы инфляции не существовало, вы могли бы положить все свои сбережения в ящик под кроватью, пока они вам не понадобятся.

Риск долголетия

Риск пережить свои сбережения.Не зная, сколько вы проживете, трудно понять, сколько денег вам понадобится на пенсии. Этот риск необходимо учитывать при составлении долгосрочного плана.

Рыночный риск

Риск потерь из-за изменений рыночных факторов, влияющих на общие показатели финансовых рынков. Акции могут расти сегодня и падать на следующий день. Тот факт, что эти изменения могут привести к потере стоимости, делает рынки рискованными.

Важно отметить разницу между волатильностью рынка и рыночным риском.Волатильность — это то, насколько часто и существенно меняется цена инвестиции с течением времени, в то время как рыночный риск — это вероятность того, что изменение приведет к постоянной или длительной потере стоимости.

Риск процентной ставки

Ценные бумаги с фиксированным доходом, как и облигации, чувствительны к процентным рискам, когда происходят неожиданные изменения процентных ставок. По мере увеличения процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается.

Кредитный риск

Если компания, выпускающая облигацию, испытывает финансовые трудности или терпит неудачу, держателям облигаций не могут быть выплачены обещанные проценты или полная сумма их основной суммы.

Каждый из этих рисков может повлиять на ваши инвестиции; учитывайте их при выборе инвестиций. Но то, что они существуют, не означает, что вы не можете ими управлять.

3 стратегии управления рисками

Прежде чем вы сможете управлять рисками, вам нужно выяснить, какой риск подходит вам в финансовом и эмоциональном плане.

1. Знайте свою толерантность к риску.

Профиль риска (PDF) помещает вас на шкалу где-то между консервативным (более склонным к риску) и агрессивным (более терпимым к риску).Ваш профиль может помочь вам выбрать инвестиции и создать портфель с приемлемым для вас уровнем риска, продолжая при этом работать над достижением своих целей.

По мере приближения к вашей инвестиционной цели у вас будет меньше времени на восстановление после краткосрочного падения рынка. Сохранение стоимости ваших инвестиций становится более важным, чем поиск прибыли, поэтому ваш профиль риска, вероятно, со временем станет более консервативным.

2. Не покупайте дорого и не продавайте дешево.

Одна из самых эффективных стратегий управления рисками — просто придерживаться своего плана.Выбирая оставаться на месте, вы даете себе время переждать периоды волатильности и медвежьих рыночных циклов. При инвестировании для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, чем раньше вы инвестируете, тем больший риск вы можете чувствовать себя комфортно — время помогает вам оправиться от рыночных спадов и позволяет вам воспользоваться преимуществами потенциального роста рынка. Если вы не очень довольны рисками, раннее инвестирование также может дать вашему аккаунту время для роста за счет менее рискованных инвестиций.

3. Диверсифицируйте, диверсифицируйте, диверсифицируйте.

Диверсификация — важная концепция, которую следует помнить при создании портфолио. Распределяя деньги между разными инвестициями, вы уравновешиваете изменчивость более рискованных вариантов с постоянством менее рискованных инвестиций.

Инвестирование может быть сопряжено с риском, но пусть это вас не пугает. Как только вы поймете свою устойчивость к риску (PDF) и доступные стратегии управления рисками, вы будете более уверены в построении инвестиционной стратегии, подходящей именно вам.

Как определить свою толерантность к инвестиционному риску

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Вложение денег — один из важнейших способов улучшить свои финансы и накопить богатство. Фактически, если вы сосредоточитесь только на сбережениях, а не на инвестировании, ваши наличные деньги потеряют свою ценность из-за инфляции, и в результате вам будет сложно не отставать от стоимости жизни.

Но инвестирование сопряжено со своими проблемами. Когда вы вкладываете деньги на фондовый рынок, вы потенциально можете потерять часть своих инвестиций.Прежде чем вы начнете, вы должны знать, насколько вы комфортно относитесь к рискам.

Толерантность к риску — это мера способности инвестора спокойно переносить убытки, и для всех она очень разная. Вот почему важно не просто копировать инвестиционный портфель другого человека — они могут быть более или менее комфортно переносить большие убытки по сравнению с вами.

Понимание вашей толерантности к риску — важный первый шаг в выяснении того, какие акции, облигации, фонды и ETF подходят вам.Ниже в разделе Select рассматриваются несколько очень важных моментов, которые следует учитывать при определении того, с каким риском вы можете справиться.

Четко сформулируйте свои цели

Определите свои финансовые цели, чтобы определить, сколько времени у вас есть, чтобы приумножить свои деньги, и, следовательно, какой риск вы можете взять на себя с выбранными активами. Возможно, вы захотите спросить себя, на что вы откладываете, когда вы надеетесь снять часть или все деньги и как долго вам понадобятся деньги.

В целом, чем длиннее ваша временная шкала, тем больший риск вы можете взять на себя, поскольку у ваших денег будет больше времени для восстановления в случае значительного падения рынка.Допустим, вы хотите, чтобы ваши инвестиции покрыли стоимость первоначального взноса в размере за дом. Вы можете чувствовать себя комфортно, принимая на себя больший риск, если не планируете выводить средства в течение следующих пяти лет. Если деньги понадобятся вам раньше, будьте осторожны с деньгами.

Также имейте в виду, что ваши цели и, следовательно, ваша терпимость к риску также могут быть связаны с вашей финансовой безопасностью. Вы можете чувствовать себя более склонным к большему риску, если у вас стабильный доход, небольшая (или нет) задолженность с высокими процентами, а также некоторые средства, которые вы зарезервировали для дискреционных расходов.Если вы не изо всех сил пытаетесь покрыть все свои ежемесячные расходы, вы можете не беспокоиться так сильно, если ваши инвестиции упадут, потому что вы не полагаетесь на этот доход.

Думайте о своем комфорте с гарантированными результатами по сравнению со случайными исходами

В своей книге «Подталкивание: улучшение решений о здоровье, богатстве и счастье» Касс Санстейн и Ричард Талер описывают неприятие потерь как сильное желание придерживаться того, что у вас есть в настоящее время. потому что вы не хотите рисковать потерями.На самом деле люди настолько не любят потерь, что потеря чего-либо делает нас вдвое несчастнее, чем получение того же самого делает нас счастливыми. Другими словами, мы бы почувствовали себя вдвое более расстроенными, если бы мы потеряли 100 долларов на инвестиции, чем если бы мы получили 100 долларов на тех же инвестициях.

Имея это в виду, думайте о толерантности к риску с точки зрения вашего комфорта с гарантированным результатом или случайным исходом. Например, вы бы предпочли прямо сейчас 1000 долларов наличными или 50% шанс выиграть 5000 долларов?

Если вы предпочитаете получить 1000 долларов прямо сейчас, это может быть признаком того, что у вас меньшая толерантность к риску из-за того, что вы предпочитаете гарантированный результат, несмотря на то, что упускаете шанс выиграть большую сумму.

С другой стороны, если вы выбрали шанс выиграть 5000 долларов, это может указывать на более высокую толерантность к риску, поскольку вы были готовы принять на себя риск потенциально ничего не забрать домой ради шанса на более крупную прибыль.

Подумайте о собственном комфорте с риском

Конечно, вы также захотите подумать о том, как принятие рискованных инвестиций заставит вас чувствовать себя на эмоциональном уровне . Вас беспокоят частые проверки своего брокерского счета и цифры в красном цвете? Вас легко раздражают мрачные новости рынка? Могут ли убытки вызвать у вас желание отказаться от актива намного раньше, чем вы намеревались? Помните об этих реакциях, решая, стоит ли делать более рискованные инвестиции.

Эти реакции также могут быть сигналом того, что вы предпочитаете более невмешанный инвестиционный подход, когда вам не нужно активно участвовать в принятии решения, какие активы покупать. Робо-советники, такие как предлагаемые Betterment или Wealthfront, позволяют вам переводить свои инвестиции на автопилот. Вы можете указать свою толерантность к риску, и робо-советники перебалансируют ваш портфель за вас в зависимости от того, какой риск вы хотите принять, рыночных условий и других факторов. Этот более удаленный подход к инвестированию может помочь снять часть вашего стресса, если у вас более низкая терпимость к риску и вы боитесь совершить ошибку, которая может привести к убыткам.

Betterment

На защищенном сайте Betterment

• Минимальный депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $ 0; Для премиального инвестирования требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing 0,25% от баланса вашего фонда в качестве годовой комиссии за счет; Премиум-инвестирование имеет 0.40% годовая плата

• Бонус

  До одного года бесплатного управленческого обслуживания с внесением соответствующего депозита в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги

• Образовательные ресурсы

  Betterment RetireGuide ™ помогает пользователям планировать выход на пенсию

Wealthfront

На защищенном сайте Wealthfront

• Минимальный депозит и баланс

  Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Минимальный депозит 500 долларов США для инвестиционных счетов

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевой счет, перевод, торговля или комиссионные (могут применяться коэффициенты фонда). Годовая плата за консультационные услуги Wealthfront составляет 0,25% от баланса вашего счета

• Бонус

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги. Дополнительные классы активов к вашему портфелю включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции

• Образовательные ресурсы

  Предлагает бесплатное финансовое планирование для планирования колледжа, выхода на пенсию и покупки жилья

Итог

Ваша терпимость к риску может иметь огромное влияние по тому, как вы вкладываете свои деньги.У всех разная толерантность к риску, но рассмотрение ваших целей, вашей уверенности в возможности случайного исхода и того, как рыночные изменения влияют на вас на эмоциональном уровне, может помочь вам понять, какой риск вы можете выдержать.

И хотя робо-консультанты могут помочь подавить некоторые страхи при инвестировании, предлагая более безопасный подход к вашему портфелю, всегда подумайте о том, чтобы обратиться за советом к финансовому профессионалу, чтобы более адекватно спланировать свой подход к вашим деньгам.