Самый маленький процент в банках: Потребительский 💰 кредит с низкой процентной ставкой в 🏦 Почта Банке, выгодный кредит под низкий процент

Содержание

В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды

В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными

При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • максимальная сумма;
  • пакет документов;
  • скорость оформления;
  • наличие дополнительных возможностей для заемщика.

Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.

Оформить кредит

Процентная ставка и срок кредитования

Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.

Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.

Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.

На итоговую сумму переплат влияет не только ставка, но и срок кредитования. Важно учитывать следующие закономерности:

  • чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
  • чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.

Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Сумма займа

Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки.

Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.

В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.

Наличные

Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.

Пакет документов и скорость оформления

Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:

  • чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
  • чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.

Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.

В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.

Оформить кредит

Дополнительные возможности

К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:

  • поменять дату платежа;
  • выбрать наиболее удобный срок кредитования уже после того, как банк сформировал свое предложение;
  • застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
  • всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.

Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 23 до 70 лет.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянный источник дохода.
  • Регистрация в регионе присутствия банка.

Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет — на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года.

Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром — «привычное дело»?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов — CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой «дочки» одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия — привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос (Jürgen Groß), глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок. «Мне не хватает никакой фантазии, чтобы представить, как такие предложения могут основываться на серьезных расчетах», — критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

Политика дешевых денег ЕЦБ сделала возможной выдачу потребительских кредитов под ноль процентов годовых

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank.

У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank — 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года — под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты? «Это предложение — великолепный маркетинговый ход, — объяснил газете Handelsblatt владелец фирмы FMH-Finanzberatung Макс Хербст (Max Herbst). — Это не стоит банкам и фирмам-посредникам больших затрат, привлекает внимание и помогает удовлетворить клиентский спрос». Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой — экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер (Dorothea Schäfer), эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. «Без политики дешевых денег банки вряд ли решились бы на это, ведь сейчас они не испытывают недостатка в ликвидности», — отметила эксперт.

Смотрите также:

лучшие автокредиты в разных банках, минимальные процентные ставки и самые выгодные предложения

По сути, автокредит всегда является залоговым — обеспечением по нему выступает приобретаемый автомобиль. Поэтому процентные ставки по нему, как правило, ниже, чем у обычного кредита на тех же условиях. Однако, заемщики все еще ищут способы оформить такие кредиты с еще более меньшими процентами. Подробнее об особенностях автокредитов с самыми низкими ставками вы узнаете далее.

Отличия автокредитов с низкими ставками

Как правило, банки выдают автокредиты с низкими процентами, если уверены в надежности заемщиков. Такие предложения часто доступны постоянным клиентам, и тем, кто получает зарплату на карту банка. Также банк снижает процентную ставку тем, кто имеет достаточно большой регулярный доход и положительную кредитную историю. Ставка может зависеть от марки и состояния автомобиля, который вы покупаете в кредит.

Часто банки снижают проценты по автокредиту, если внести большой первоначальный взнос. Скидка по ставке будет ощутимой, если размер первого взноса будет более 30%. Ставка снижается и при увеличении срока — чем дольше вам нужно будет погашать кредит, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

Кроме того, банк может снизить процентную ставку при оформлении страхования — ОСАГО, КАСКО и личного — у компании-партнера. Однако, условия таких полисов могут быть невыгодными для заемщика, а страховые премии у них часто завышены. Банки не всегда дают заемщикам самим выбрать страховщика и отказывают в кредите при отказе от страховки.

Как получить автокредит по низкой ставке

В первую очередь, изучите условия интересующего вас кредита и порядок определения процентов. Убедитесь, что вы и машина, которую вы хотите купить, соответствуете требованиям банка. Подготовьте документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, и крупную сумму для первоначального взноса.

При заполнении заявки в отделении или на сайте банка указывайте как можно больше сведений — в первую очередь, о доходах и занятости. Не указывайте недостоверную информацию — тогда банк отклонит вашу заявку и внесет вас в черный список. Учтите, что банк может позвонить работодателю или проверить страницы заемщика в соцсетях — это может повлиять на вероятность одобрения и размер ставки.

После одобрения заявки предоставьте все требуемые документы в отделение банка для проверки. После того, как вы получите кредитную сумму и оплатите ей машину, как можно скорее передайте в банк подтверждающие документы. Если этого не сделать вовремя, процентная ставка по кредиту также вырастет.

Какие понадобятся документы

Для оформления автокредита по выгодной процентной ставке вам может потребоваться следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ- (например, загранпаспорт или СНИЛС
  • Документы, подтверждающие доход — например, справка 2-НДФЛ, справка или декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка или выписка с зарплатного счета. При подтверждении нескольких источников дохода для каждого необходимы отдельные справки
  • Документы, подтверждающие занятость — например, трудовая книжка или трудовой договор
  • Документы, подтверждающие платежеспособность — например, свидетельство о собственности на квартиру

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Уточнить полный список вы можете в службе поддержки банка.

кому предлагают самый низкий процент? СИБДОМ

Процентные ставки по ипотеке в прошлом году достигли рекордно низких значений. В начале 2021 года на рынке новостроек продолжает действовать льготная ипотека со ставкой 6,5%. На вторичном рынке, где госипотеки нет, ставки, по которым кредитуют заемщиков, выше на 2-3%. Однако и здесь ряд покупателей может получить ипотеку на более выгодных условиях.

По словам эксперта рынка недвижимости, есть отдельные категории заемщиков, которых банки стремятся видеть в числе своих клиентов, поэтому предлагают им скидки от базовой ставки по ипотеке.

«Прежде всего это те, кто берет большую сумму в кредит, — объясняет руководитель службы ипотеки красноярской компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кроме того, специальные условия и сниженная ставка действуют для зарплатных клиентов банков. Доходы таких клиентов банку известны, риск невозврата кредита в данном случае ниже, поэтому зарплатных клиентов кредитуют под более низкий процент». Специалисты советуют тем, кто планирует взять ипотеку, в числе прочих обязательно подавать заявку и в тот банк, где была получена зарплатная карта.

Есть банки, готовые снижать ставку тем, кто при получении ипотеки предоставил первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости квартиры. Клиенты, сумевшие накопить большую сумму для первого взноса по ипотеке, признаются более надежными. Считается, что даже при возникновении серьезных проблем, значительном снижении дохода такие клиенты не захотят потерять вложенные средства и сделают все, чтобы продолжать выплачивать ипотеку.

Четвертая категория заемщиков, которую банки хотят видеть среди своих клиентов и поэтому предлагают им кредиты под низкий процент, — это те, кто способен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Что касается того, будут ли снижаться процентные ставки для всех заемщиков, то эксперт в ближайшее время не прогнозирует каких-то заметных изменений банковских программ.

«Снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время ждать не стоит, — считает Жанна Малахова. — Банки не могут работать себе в убыток, устанавливая ставки по кредитам, они ориентируются на ключевую ставку Центробанка. А ее в конце года оставили на прежнем уровне».

Подробнее о льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

Почему в Европе банки доплачивают заемщикам за кредит — Российская газета

Европейский центральный банк (ЕЦБ) решил не менять направление денежно-кредитной политики. Базовая процентная ставка осталась на рекордно низком уровне — 0 процентов, ставка по депозитам — на уровне минус 0,4 процента, ставка по маржинальным кредитам — 0,25 процента.

В последнее время низкие вплоть до отрицательных процентные ставки стали модным трендом. Даже в России появился ряд экономистов, призывающих провести количественное смягчение и максимально снизить ставки. Ранее подобные эксперименты со ставкой начали проводить центральные банки европейских стран.

Прошлый год запомнится громкой историей, которая случилась с датчанином Хансом-Петером Кристенсеном, который вместо того, чтобы платить по взятому под «плавающие» проценты ипотечному кредиту, сам получил от банка почти две с половиной сотни датских крон.

Это стало результатом того, что несколько лет назад Центробанк Дании установил отрицательные процентные ставки. В итоге ставка по кредиту Кристенсена тоже стала отрицательной. То есть не он оказался должен банку, а банк — ему.

Если вспомнить, как все начиналось, то нужно сказать, что отрицательные ставки возникли как способ борьбы с дефляцией и длительной рецессией.

Экс-главу ФРС США Бернанке прозвали Вертолет за обещание разбрасывать деньги с воздуха, чтобы дать рынкам свободные средства

Обычно перед центральным банком любой страны стоят две основные задачи: борьба с инфляцией и безработицей. Для этого в арсенале ЦБ есть целый набор инструментов денежно-кредитной политики (ДКП), от процентных ставок до валютных интервенций. Однако этот инструментарий бессилен, когда в экономике снижаются цены и наблюдается длительная рецессия или даже стагнация.

Одной из первых с такими проблемами столкнулась Япония, причем они растянулись более чем на 20 лет. Именно японцев можно считать родоначальниками политики количественного смягчения, стимулирования экономики путем увеличения госдолга и отрицательных процентных ставок.

В чем смысл этого механизма? Отрицательные процентные ставки устанавливаются центральным банком, который взимает проценты с банков для того, чтобы они активнее инвестировали деньги в экономику, а не держали их на своих счетах. В такой ситуации банкам действительно выгоднее кредитовать бизнес, который получает деньги почти даром, чем сидеть на подушке с ликвидностью, приносящей убытки.

Сперва такие новации в денежно-кредитной политике воспринимались весьма скептически, однако ипотечный кризис США в 2007 году и последовавшая программа количественного смягчения, введенная тогдашним главой ФРС Беном Бернанке, существенно изменили отношение к новым подходам в денежно-кредитной политике.

Бернанке, получивший прозвище Вертолет Бен, обещал разбрасывать деньги с вертолета, чтобы дать рынкам необходимую ликвидность и побороть дефляцию в стране. В конечном итоге масштабы количественного смягчения в США превысили четыре триллиона долларов, а период нулевых процентных ставок растянулся почти на 10 лет. Далее примеру Соединенных штатов последовал Европейский центральный банк и Национальный банк Швейцарии. Они пошли даже дальше и ввели отрицательные ставки.

1,12 процента. Такой в годовом исчислении была зафиксирована инфляция в еврозоне в декабре 2016 года. По предварительным данным, по уровню роста потребительских цен еврозона займет восьмое место в мире

Несмотря на то что такого рода новации набирают обороты и к ним присоединяется все больше и больше стран, не стоит забывать об отрицательной стороне такой политики.

Во-первых, из-за низких процентных ставок и дешевеющей национальной денежной единицы усиливается бегство капиталов из страны. В эпоху высоких цифровых коммуникаций банкам проще и выгоднее инвестировать деньги в зарубежные активы с более высокой доходностью, чем кредитовать кого-то под низкий процент внутри своей страны.

Во-вторых, отрицательные процентные ставки ведут к девальвации национальной валюты и удорожанию импорта, что особенно болезненно сказывается на импортозависимых странах.

В-третьих, это может стать началом новых проблем в экономике, например гиперинфляции. Именно по этим причинам страны с развивающимися экономиками не идут на такие меры.

Об авторе: Лазарь Бадалов, доцент кафедры банковского дела Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова

Инфографика: «РГ» / Михаил Шипов / Юлия Кривошапко

В каком банке РФ самый маленький процент по ипотечному кредиту и как его получить?

Какой способ приобрести жилье сегодня наиболее доступен для большинства российского населения? Это ипотечный кредит. Кредитование ипотеки распространено. Заемщик должен выплачивать определенный процент за пользование средствами целевого назначения. Вопрос как получить самый маленький процент по ипотеке будет актуален столько, сколько сама ипотека будет востребована.

При выборе банка необходимо обратить внимание на те, которые предлагают наиболее низкий процент по кредитованию ипотеки. Среди таких банков можно назвать ВТБ24, Сбербанк и Нордеа Банк. Нордеа Банк – это скандинавский банк, Сбербанк и ВТБ24 это государственные банки. Все эти три банка предлагают ипотеку под 10% годовых и менее. Более низкую процентную ставку по ипотеке можно получить в том случае, если первоначальный взнос равен от 10% общей суммы кредита. Все банки России имеют разные типы ипотечных программ с разными ставками процентов.

О величине процентной ставки решение принимает непосредственно банк. Для этого он рассматривает кредитную историю потенциального заемщика и анализирует предоставленные документы. Т.е. у клиента должна быть хорошая кредитная история и стабильный финансовый доход. На более выгодные условия по кредитованию могут рассчитывать постоянные клиенты банка и надежные партнеры. Также к этой категории заемщиков можно отнести тех, кто имеют накопительный депозит, при условии, что его используют на приобретение жилья. В этом случае можно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки на 0,5-1%.

При выполнении определенных условий банка можно рассчитывать на сниженный процент по ипотеке. Существуют несколько факторов, которые могут повлиять на ставку ипотечного кредитования. В первую очередь это сумма первоначального взноса. Если первый взнос отсутствует или является минимальным, то на маленький процент по ипотеке рассчитывать не стоит.

Далее значение имеет валюта, в которой оформляется кредит. Если кредитование оформляется в рублях, то кредит обойдется заемщику дороже. Как правило, в валюте процентные ставки немного ниже. Но все же оформлять ипотеку, как и любой другой кредит, необходимо в той валюте, в которой заемщик имеет доход.

Значение имеет срок кредитования. На низкий процент по кредиту можно рассчитывать, если срок минимальный.

Банк рискует больше, если заемщик является индивидуальным предпринимателем. Так как за свою профессиональную деятельность индивидуальный предприниматель несет ответственность в виде своего имущества. Банк этот факт расценивает, как дополнительный риск для себя.

Естественно, чем «лучше» будет оформлена справка 2-НДФЛ об официальном доходе, тем ниже может быть процентная ставка по ипотеке. Также при наличии договора страхования процентная ставка может быть снижена. И, соответственно, наоборот, если заемщик отказывается от страхования, банк определяет это причиной для повышенной процентной ставки.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что самый низкий процент по ипотеке возможен, если кредит оформляется не больше, чем на пять лет с первоначальным взносом 50% от приобретаемой недвижимости, а также при наличии высокой платежеспособности клиента, которая должна быть подтверждена справкой 2-НДФЛ.

В 2013 году наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию предлагали Нордеа Банк, Сбербанк и ВТБ24. Максимальный срок кредитования в большинстве банков составляет 30 лет, исключением является банк ВТБ24, здесь максимальный период погашения кредита составляет 50 лет.

Еще по теме:

Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница — Ипотека

Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.

Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом. 

Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Однако есть случаи, когда платежи не будут одинаковыми. При выходе на пенсию в период кредита, график рассчитывается «ступенькой». До пенсии платежи считаются из текущего дохода клиента, а после — из минимального уровня пенсии.

Также аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита.

Размер платежа клиент всегда может посмотреть в графике, который менеджер по ипотеке предоставляет на сделке.

Как погасить аннуитетный платеж

Оплата аннуитетного платежа может только безналичная. Клиент пополняет свой обычный счет, затем деньги, согласно платежному поручению, автоматически поступают на кредитный счет, который называют ссудным.

Клиент может оплатить кредит несколькими способами: через «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении, через банкоматы, терминалы и в офисах Сбербанка в регионе обслуживания кредита. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Дата оплаты кредита может совпадать с датой выдачи, а может и отличаться — на усмотрение заемщика. В платежную дату до 21:00 средства должны быть на счету клиента, указанном в поручении. Лучше перевести деньги накануне.

Важно! Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то списание произойдет в этот день, если на счету есть деньги. А если их нет, то пополнить счет можно в первый рабочий день после выходных. И это не будет считаться просрочкой.

Дату платежа можно менять, но не чаще 1 раза в год. Для этого надо написать заявление в отделении банка в городе выдачи кредита. При этом дата последнего кредитного платежа не меняется — она всегда будет соответствовать дню предоставления кредита.

Таким же образом можно поменять и счет списанияВ новом поручении вам надо указать несколько счетов и очередность списания. Если сумма платежа больше, чем денег на первом счете, остаток спишется со второго, если и на нем не хватит средств — то с третьего и так далее.

Если по каким-то причинам заемщик не может пополнить счет, то можно погасить кредит со счета другого человека. Такой платеж делается разово, поручение на автосписание оформить нельзя. Если кредит в рублях, то счет может быть любого человека, если в валюте — только поручителя.

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж — это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

При таком платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же. А вот проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Ежемесячная сумма основного долга считается просто — сумма кредита делится на количество платежей.

Здесь нет графика платежей, а есть срочное обязательство, по которому клиент обязуется оплачивать кредит.

Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, а сейчас выдаются только с аннуитетными.

Как погасить дифференцированный платеж

Оплата возможна и наличным, и безналичным способом сразуна ссудный счет. Варианты оплаты такие же, как при аннуитете: через «Сбербанк Онлайн», банкоматы или в офисе банка.

Важно! Погашение кредита не привязано к определенной дате. Клиент должен оплатить кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Например, кредит выдан 13 июня 2010 года, соответственно первый платежный месяц — июль, поэтому первый платеж клиент должен осуществить не позднее 10 августа 2010 года.

Сумма платежа здесь меняется ежедневно, т.к. проценты начисляются на остаток по кредиту каждый день. Узнать актуальную сумму можно в дату погашения в офисе банка, в «Сбербанк Онлайн», банкомате и контактном центре.


Сейчас читают

Инструкция: как правильно оформить справку о доходах

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Как досрочно погасить ипотеку 

Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц в банках

Ставки по ссудам физических лиц в банках

Средняя процентная ставка по двухлетнему кредиту физических лиц в банке составляет 9,58%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по кредиту на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских ссуд

Хотя частные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс получения и квалификации для них может отличаться. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

  • Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.

  • Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

  • Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.

Недостатки банковских кредитов

  • Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.

  • Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.

  • Издержки, связанные с эксплуатацией обычных объектов, могут привести к увеличению годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные ссуды.

Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги.Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.

Как претендовать на получение банковских ссуд

Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации.Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.

  • Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг.Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

  • Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого отношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов. Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.

  • Увеличьте свои сбережения, если можете. Демонстрация кредитору того, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, может укрепить его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.

Альтернативные банковские ссуды

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд. Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету.Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:

Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629). Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.

Онлайн-ссуды: с онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух.В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это приводит к мягкому привлечению кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: Это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.

Как получить предварительную квалификацию для получения личного кредита онлайн

Как банки устанавливают процентные ставки по вашим кредитам

Когда вы идете в банк, чтобы открыть счет, вы обнаружите, что каждый вид депозитного счета имеет разную процентную ставку в зависимости от банка и счета. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) сообщает, что типами счетов, которые обычно приносят самые высокие процентные ставки, являются счета денежного рынка, традиционные сберегательные счета и, наконец, депозитные сертификаты (CD).

Банк зарабатывает спред на средства, которые он ссужает, от тех, которые он принимает в качестве депозита. Чистая процентная маржа (NIM), о которой большинство банков отчитывается ежеквартально, представляет собой этот спред, который представляет собой просто разницу между тем, что они зарабатывают по ссудам, и тем, что они выплачивают в качестве процентов по депозитам.Конечно, это становится намного сложнее, учитывая головокружительный набор кредитных продуктов и процентных ставок, используемых для определения ставки, в конечном итоге взимаемой за ссуды.

Ниже приведен обзор того, как банк определяет процентную ставку для потребительских и бизнес-кредитов.

Ключевые выводы

  • Банк зарабатывает спред на средства, которые он ссужает, от тех, которые он принимает в качестве депозита — чистая процентная маржа (NIM) представляет этот спред, который представляет собой просто разницу между тем, что он зарабатывает по ссудам, и тем, что он выплачивает как проценты по вкладам.
  • Банки, как правило, могут свободно определять свои собственные процентные ставки, которые они выплачивают по депозитам, и комиссию по ссудам, но они должны учитывать ставки конкурентов и рыночные уровни для различных процентных ставок и политики ФРС.
  • ФРС США устанавливает ставку по федеральным фондам, чтобы влиять на денежно-кредитную политику; это просто ставка, которую банки используют для ссуд друг другу и торговли с ФРС.
  • Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) сообщает, что типами счетов, которые обычно приносят самые высокие процентные ставки, являются счета денежного рынка, сберегательные счета и, наконец, текущие счета.
  • Другие факторы, которые банки могут учитывать при установлении процентных ставок, — это ожидания инфляции, спрос на деньги в США и за рубежом, уровни фондового рынка и другие факторы.

Все начинается с политики процентных ставок

Банки, как правило, могут свободно определять процентную ставку, которую они будут платить по депозитам и взимать плату за ссуды, но они должны принимать во внимание конкуренцию, а также рыночные уровни для различных процентных ставок и политики ФРС.

Федеральный резервный банк США влияет на процентные ставки, устанавливая определенные ставки, устанавливая требования к банковским резервам, а также покупая и продавая «без риска» (термин, используемый для обозначения того, что они являются одними из самых безопасных из существующих) ценных бумаг Казначейства США и федерального агентства для влияют на депозиты банков в ФРС.

Это называется денежно-кредитной политикой и направлено на оказание влияния на экономическую деятельность, а также на здоровье и безопасность всей банковской системы.Большинство стран с рыночной экономикой используют аналогичный тип денежно-кредитной политики в своей экономике. Основным инструментом, который ФРС США использует для воздействия на денежно-кредитную политику, является установление ставки по федеральным фондам, которая представляет собой просто ставку, которую банки используют для ссуд друг другу и торговли с ФРС. Когда ФРС повысит процентные ставки, как это было четыре раза в 2018 году, прибыль банковского сектора вырастет.

Многие другие процентные ставки, включая базовую ставку, которая представляет собой ставку, которую банки используют для идеального клиента (обычно корпоративного) с солидным кредитным рейтингом и историей платежей, основаны на ставках ФРС, таких как ставки ФРС.

Другие соображения, которые могут принять во внимание банки, — это ожидания в отношении уровней инфляции, спроса и скорости обращения денег в Соединенных Штатах и ​​на международном уровне, уровни фондового рынка и другие факторы.

Рыночные факторы

Возвращаясь снова к чистой процентной марже, банки стремятся максимизировать ее, определяя крутизну кривых доходности. Кривая доходности в основном показывает в графическом формате разницу между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками.Как правило, банк стремится брать взаймы или выплачивать вкладчикам краткосрочные ставки, а ссуды — на более долгосрочной части кривой доходности. Если банку удастся сделать это успешно, он будет приносить деньги и радовать акционеров.

Перевернутая кривая доходности, означающая, что процентные ставки в левом или краткосрочном диапазоне выше, чем долгосрочные ставки, затрудняет для банка получение прибыльных кредитов. К счастью, перевернутые кривые доходности встречаются нечасто и обычно длятся недолго.

В одном отчете, озаглавленном «Как банки устанавливают процентные ставки», подсчитано, что банки основывают свои ставки на экономических факторах, включая уровень и рост валового внутреннего продукта (ВВП) и инфляцию.В нем также упоминается волатильность процентных ставок — взлеты и падения рыночных ставок — как важный фактор, на который обращают внимание банки.

Все эти факторы влияют на спрос на ссуды, что может способствовать повышению или понижению ставок. Когда спрос невелик, например, во время экономического спада, такого как Великая рецессия, которая официально длилась между 2007 и 2009 годами, банки могут повышать процентные ставки по депозитам, чтобы побудить клиентов предоставлять ссуды, или снижать ставки по кредитам, чтобы стимулировать клиентов брать взаймы.

Соображения местного рынка также важны.Более мелкие рынки могут иметь более высокие ставки из-за меньшей конкуренции, а также из-за того, что рынки ссуд менее ликвидны и имеют меньший общий объем ссуд.

Клиентские входы

Как упоминалось выше, основная ставка банка — ставка, которую банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов — является лучшей ставкой, которую они предлагают, и предполагает очень высокую вероятность того, что ссуда будет выплачена полностью и вовремя. Но, как знает любой потребитель, пытавшийся взять ссуду, в игру вступает ряд других факторов.

Например, в игру вступают данные о том, сколько клиент берет в долг, каков его кредитный рейтинг и общие отношения с банком (например, количество продуктов, которые использует клиент, как долго он является клиентом, размер счетов).

Также важна сумма денег, используемая в качестве первоначального взноса по ссуде, такой как ипотека, будь то ее отсутствие, 5%, 10% или 20%. Исследования показали, что, когда клиент вносит крупный первоначальный взнос, у него достаточно «шкуры в игре», чтобы не отказаться от ссуды в трудные времена.

Тот факт, что потребители вкладывали небольшие деньги (и даже имели ссуды с отрицательными графиками погашения, что означает, что остаток ссуды со временем увеличивался) на покупку домов во время жилищного пузыря начала 2000-х годов, рассматривается как огромный фактор, помогающий разжечь пламя крах субстандартных ипотечных кредитов и последующая Великая рецессия. Залог или использование других активов (автомобиль, дом, другая недвижимость) в качестве обеспечения кредита также влияет на игру.

Также важна продолжительность ссуды или ее срок до погашения.Чем больше срок, тем выше риск невозврата кредита. Обычно поэтому долгосрочные ставки выше краткосрочных. Банки также оценивают общую способность клиентов брать долги.

Например, коэффициент обслуживания долга пытается создать одну удобную формулу, которую банк использует для установления процентной ставки, которую он будет взимать по ссуде, или для выплаты по депозиту.

Обзор различных процентных ставок

Есть много других типов процентных ставок и кредитных продуктов.Когда дело доходит до установления ставок, некоторые ссуды, такие как ипотечные ссуды на жилищный дом, могут основываться не на основной ставке, а на ставке казначейского векселя США (краткосрочная правительственная ставка), лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR, срок действия которых истечет в конце 2021 года), а также долгосрочные казначейские облигации США.

По мере роста ставок по этим ориентирам повышаются и ставки, взимаемые банками. Другие ссуды и ставки включают ссуды, обеспеченные государством, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), студенческие ссуды и ставки по ссудам для малого бизнеса (ссуды SBA), последние из которых частично поддерживаются государством.

Когда государство пользуется вашей поддержкой, ставки по кредитам, как правило, ниже и используются в качестве основы для других кредитов, предоставляемых потребителям и предприятиям. Конечно, это может привести к безрассудному кредитованию и моральному риску, когда заемщики предполагают, что государство выкупит их, когда ссуда станет невыгодной.

Итог

Банки используют множество факторов для определения процентных ставок. По правде говоря, они стремятся максимизировать прибыль (через чистую процентную маржу) для своих акционеров.С другой стороны, потребители и предприятия стремятся к минимально возможной цене. Здравый подход к получению хорошей ставки — это перевернуть вышеприведенное обсуждение с ног на голову или посмотреть на факторы, противоположные тому, что может искать банк.

Самый простой способ начать — это указать клиента, например, иметь наивысший возможный кредитный рейтинг, предоставить залог или крупный первоначальный взнос по ссуде, а также использовать множество услуг (проверка, сбережения, брокерские услуги, ипотека) от того же банка, чтобы получить скидка.

Займы во время спада экономики или при высокой неопределенности (в отношении таких факторов, как инфляция и нестабильная среда процентных ставок) могут быть хорошей стратегией для достижения благоприятной ставки, особенно если вы выбираете время, когда у банка может быть особая мотивация для получения прибыли. сделка или дать вам лучшую возможную цену. Наконец, получение ссуды или ставки с государственной поддержкой также может помочь вам получить самую низкую ставку.

5 стран с самыми низкими процентными ставками

Процентные ставки меняются со временем в зависимости от рыночных условий и являются популярным денежно-кредитным инструментом, помогающим стимулировать окружающую среду во время экономических трудностей или сокращать денежную массу во время высокой инфляции.

В настоящее время мир переживает глобальную пандемию, поэтому все страны находятся в уникальной ситуации, позволяющей предотвратить крах своих экономик, и поэтому корректируют свою денежно-кредитную политику в соответствии со временем. Ниже приведены пять стран с самыми низкими процентными ставками по состоянию на ноябрь 2020 года.

1. Швейцария

Швейцарский национальный банк сообщил о неизменном ориентире трехмесячной ставки LIBOR -0,75%. Инфляция на 2019 год составила 0,36% и ожидается на уровне 0.07% в 2021 году. Прогноз роста ВВП на 2020 год должен был составить от 1,5% до 2%, но теперь правительство ожидает, что экономика сократится. Швейцария сохраняет прежнюю процентную ставку в течение последних пяти лет.

2. Дания

Основная процентная ставка в Дании — это депозитная ставка, установленная Центральным банком Дании. Текущая ставка составляет -0,50%, что выше предыдущего уровня -0,75%. Это контрастирует с другими странами, которые ослабили денежно-кредитную политику в ответ на пандемию.Инфляция в 2019 году составила 0,73%, а в 2021 году ожидается 1,1%.

3. Япония

Банк Японии сообщил о неизменной процентной ставке -0,1%. Правительство увеличит покупку более рискованных активов и корпоративных облигаций, чтобы уменьшить экономический ущерб.

Процентные ставки всегда устанавливаются центральным банком страны, если они не являются частью определенного союза, и в этом случае центральный банк этого союза будет определять ставку.

Правительство также предлагает ссуды под корпоративный долг в качестве обеспечения по ставке 0%.Уровень инфляции в Японии в 2019 году составил 0,48%, а в 2021 году ожидается 0,14%.

4. Швеция

Центральный банк Швеции сообщил, что процентная ставка составляет 0%. Основная процентная ставка в Швеции — это ставка репо; ставка, по которой банки могут брать займы у центрального банка на семь дней.

Центральный банк Швеции будет покупать дополнительные ценные бумаги в 2020 году, чтобы обезопасить свою экономику от пандемии, и предлагать банкам увеличенные ссуды. В Швеции процентная ставка была повышена до 0% в конце 2019 года с -0.25%, что было концом пятилетнего периода отрицательных процентных ставок. Уровень инфляции в Швеции в 2019 году составил 1,7%, а в 2021 году ожидается 1,5%.

5. Испания

Испания входит в еврозону, поэтому ее процентная ставка устанавливается Европейским центральным банком. Текущая ставка для Испании установлена ​​на уровне 0%, это ставка за последние четыре года. Это одинаковая ставка для всей еврозоны. Инфляция в Испании в 2019 году составила 0,7%, а на 2021 год запланирована на уровне 1,02%.

Итог

В большинстве стран из этого списка процентная ставка отрицательная.В странах еврозоны в настоящее время процентная ставка равна нулю. Страной с самой низкой процентной ставкой после 0% в еврозоне является Великобритания с 0,1%, за которой следуют США с 0,25%.

Топ-10 банков, предлагающих самые низкие процентные ставки по личным займам

Инвестиции

oi-Vipul Das

|

Практически по любой причине, например, по консолидации долга, непредвиденным расходам, праздникам и т. Д., Личный заем может быть вашим единственным идеальным партнером.Обычно на срок от двух до пяти лет с выплатой ежегодных взносов можно вернуть личный заем. Персональные ссуды также широко называют необеспеченными, поскольку они не обеспечены залогом. Чтобы подать заявку на получение личного кредита, нужно следовать нескольким пунктам, но выбор идеального варианта, который соответствует вашим потребностям, с низкой процентной ставкой, является здесь разумной стратегией. И принимая во внимание то же самое, банки государственного сектора, как правило, идут впереди, пытаясь предлагать более низкие процентные ставки по кредитам в различных сегментах по сравнению с ведущими банками частного сектора Индии.Здесь мы взяли самые низкие процентные ставки по личным кредитам в размере 5 лакхов, которые в настоящее время предоставляются ведущими банками Индии.

Советы по получению индивидуальной ссуды по самым низким процентным ставкам

Ниже приведены несколько соображений, которым вы можете следовать, чтобы получить самые низкие процентные ставки по индивидуальной ссуде при подаче заявки на нее:

  • Сильная кредитная история играет важную роль, пока оформление индивидуального кредита. Банки и финансовые учреждения поддерживают заемщиков, имеющих хороший кредитный рейтинг, с самыми низкими процентными ставками по личным займам.Поэтому, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны проверить свой кредитный рейтинг. Вам следует рассмотреть варианты повышения вашего кредитного рейтинга, если он меньше 750. Если ваш кредитный рейтинг выше 750, у вас больше возможностей получить личный заем по самой низкой ставке.
  • На ваш кредитный рейтинг может отрицательно повлиять, если вы пропустите ссуду или возмещение по кредитной карте. Как правило, кредиторы принимают во внимание историю долга, прежде чем согласовывать процентные ставки по личному кредиту.Более низкие проценты обычно применяются к тем, кто оплатил свои предыдущие платежи по EMI и кредитным картам не позднее указанного срока.
  • В праздничные дни банки и финансовые учреждения обычно предлагают привлекательные процентные ставки на короткий период. Так что подавать заявку на личный кредит считается в праздничный сезон, чтобы получить самые низкие ставки.
  • Необходимо сравнить процентные ставки по личным кредитам, предоставляемые различными NBFC и банками, прежде чем обращаться в конкретный банк за личным кредитом.Это позволит вам воспользоваться ссудой для физических лиц по разумной процентной ставке.
  • Вы можете получить самую низкую процентную ставку, если вы являетесь текущим клиентом банка или имеете хорошие отношения с кредитором.

Факторы, влияющие на процентные ставки по ссуде для физических лиц

  • При определении процентной ставки поставщики ссуд в первую очередь учитывают поток доходов физического лица. Лица с высокой заработной платой могут получить личный заем по минимально возможной ставке.
  • Кредитные учреждения могут назначать заемщикам разные процентные ставки в зависимости от того, являются ли они самозанятыми или наемными физическими лицами.
  • Возраст человека также может повлиять на процентную ставку, предоставляемую кредитором. Более высокая процентная ставка может взиматься с лиц, вступающих в пенсионный возраст.
  • Во время подачи заявки на получение ссуды текущим клиентам банка / финансового учреждения может быть предоставлена ​​более низкая процентная ставка при условии, что они имеют прочные отношения с эмитентом ссуды.

Факты, которые следует учитывать при подаче заявки на получение кредита для физических лиц

При выборе кредита для физических лиц с низкой процентной ставкой необходимо учитывать еще несколько факторов:

  • Одноразовая плата, известная как Комиссия за обработку платежей взимается поставщиками ссуд, и только потому, что вам выплачиваются низкие проценты, необходимо проверить и сравнить комиссию за транзакцию, взимаемую несколькими кредиторами.
  • Если вы погасите невыплаченный остаток по кредиту до истечения срока погашения ссуды, некоторые банки могут выставить вам счет за предварительное закрытие.Таким образом, необходимо проверить, взимается ли комиссия за предварительное закрытие банком / финансовым учреждением, в которое вы обращаетесь.
  • Перед подачей заявки на ссуду вы должны проверить открытые сети обслуживания клиентов и узнать, насколько быстро провайдер может оказать вам поддержку в случае запроса.
  • Хотя частные ссуды под низкие процентные ставки могут предлагаться банком или финансовым учреждением, вам следует попытаться проверить, соблюдаете ли вы правила приемлемости, установленные кредитором.Вы должны подтвердить, что проверяете, соответствует ли ваша заработная плата установленному пределу и соблюдаете ли вы указанные возрастные критерии по этой причине.
  • Если вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц в связи с чрезвычайной ситуацией, необходимо учитывать продолжительность выплаты ссуды.
  • Хотя кредитор может выставить вам счет по несколько более высокой процентной ставке, плата за обработку, сборы по умолчанию, предоплата, сбор за аннулирование ссуды, гербовый сбор, сбор за дублирование выписки и т. Д. — это сборы, которые вы должны проверить.

Процентные ставки по ссуде для физических лиц

Самый дешевый ссуду для физических лиц предоставляет Union Bank of India по ставке 8,9% годовых, за которым следует Punjab National Bank с 8,95% годовых. Федеральный банк и HDFC Bank, более высокие в таблице ниже, стоили 10,49% и 10,5% соответственно в банках частного сектора. Процентная ставка, полученная с веб-сайтов соответствующих банков по состоянию на 4 февраля 2021 г. Банки классифицируются по процентной ставке в порядке возрастания, т.е.е. банки, предлагающие самую низкую процентную ставку, помещаются наверху, а самые высокие — на крайнем. В зависимости от условий этих банков указанные ниже процентные ставки могут отличаться. Как заявитель, если ваша кредитная история плохая, вам могут заплатить гораздо более высокую ставку в зависимости от определенных аспектов, таких как ваша зарплата, профессия и возраст.

Sr No. Банки Рентабельность инвестиций в% в год
1 Юнион Банк Индии 8.90
2 Национальный банк Пенджаба 8.95
3 Центральный банк Индии 8.95
4 Indian Bank 9902 9,55
6 SBI 9.60
7 UCO Bank 10.05
8 Bank of Baroda 10
9 Федеральный банк 10,49
10 HDFC Банк 10,50

Для статей, связанных с инвестициями, деловых новостей и рекомендаций паевых инвестиционных фондов

Разрешить уведомления

Вы уже подписались на

Самые низкие процентные ставки по кредиту физических лиц

Выберите профессию, архитектор, доктор, дипломированный бухгалтер (CA) Секретарь компании (CS) ICWA Консультант Другие Выберите вашу профессию

Выберите тип регистрации

Выберите тип бизнесаПроизводствоРитейлеры и трейдерыУслугиНедвижимость, инфраструктура и электроэнергетикаТип бизнеса

Выберите Местоположение объекта: Муниципальный / Утвержденный Gram PanchayatРасположение объекта

Выберите тип работодателя Pvt / MNC Job

Выберите тип центральной полиции CRPFBSFCISFOast GuardCBIIBRAWNIANSGITBPSSBСписок центральных полицейских сил

Выберите тип персонала: Доктор Пара Медицинский персонал Не медицинский персонал Тип персонала

Выберите режим заработной платы Axis BankICICI BankKotak BankCitibankBank of BarodaPNBSBIHDFC Bank Другой банк

Выберите ITR Доступно Нет 1 год 2 года 3 года или более Нет.лет доступного ITR

Выберите вариант подачи ITR Да Нет Вы подаете налоговую декларацию?

Выберите степень образования MBBSMD / MS / Equivalent или выше BDS / MDS / Equivalent или выше Другие

Выберите год обучения

Выберите Годовой оборот меньше рупий. 12 лакхР 12 лакх — 30 лакхР.30-50 лакхр. 50 лакхов — 1 крор Более 1 крор Годовой оборот

Выберите Бизнес Работает с Меньше 1 года 1 год — 2 года 2 года — 3 года 3 года или более Года в бизнесе

Выберите, если возврат GST Да Нет Вы подаете возврат GST?

Выберите банкAxis BankICICI BankKotak BankCitibankBank of BarodaPNBSBIHDFC BankДругой банкСуществующий кредит из

Union Bank, Центральный банк Индии предлагает самые низкие ставки по личным займам

Процентные ставки начинаются с 8.9 процентов за ссуду в размере 5 лакхов

Команда Moneycontrol PF

6 сентября 2021 / 10:32 IST

Сегмент необеспеченных кредитов значительно вырос за последние 18 месяцев, так как COVID-19 сказался на рабочих местах и ​​финансах индийцев. Неработающие активы также выросли в сегментах личного, потребительского и двухколесного кредитования на фоне финансового стресса.

Никогда не стоит брать личный заем для покрытия ваших регулярных расходов. Однако, если вы исчерпали все другие варианты, включая ссуды на золото и ссуды под паевые инвестиционные фонды и инвестиции в акции, вы можете взглянуть на личные ссуды. Процентные ставки по-прежнему остаются экономичными, десять самых дешевых банковских кредитов имеют процентную ставку от 8,9 до 10,05 процента.

Кроме того, несколько банков также предлагают индивидуальные кредиты на COVID-19. Персональный кредит Банка Индии на COVID-19 начинается с процентной ставки 6.85 процентов.

Убедитесь, что вы используете эти льготные ссуды только во время кризиса, и погасите ссуды как можно скорее, чтобы избежать попадания в долговые ловушки.

Примечание к таблице

Процентные ставки по ссуде физическим лицам для всех зарегистрированных (BSE) государственных и частных банков были рассмотрены для компиляции данных. Банки, данные по которым недоступны на их сайтах, не рассматривались. Банки перечислены в порядке возрастания на основе процентных ставок, то есть банки, предлагающие самую низкую процентную ставку по индивидуальному кредиту, помещаются вверху, а самые высокие — внизу.EMI рассчитывается на основе процентной ставки, указанной в таблице для ссуды в размере 5 лакхов со сроком владения пять лет (обработка и другие сборы предполагаются равными нулю для расчета EMI). Указанные в таблице проценты и сборы являются ориентировочными и могут варьироваться в зависимости от условий банка.

Самые низкие процентные ставки по жилищным кредитам до 30 лакхов: вот что предлагают 15 банков

Часть субсидии должна быть возмещена, так как это случай потери права выкупа.Вы будете иметь право на более низкую процентную ставку только с 2018 года по настоящее время.

Решение Резервного банка Индии сохранить неизменную ставку репо на уровне 4% в течение более чем года способствовало тому, что многие банки снизили свои фиксированные процентные ставки по депозитам, деморализовав инвесторов. Однако эта тенденция репо с низкими ставками также побудила многие банки снизить свои плавающие процентные ставки по жилищным кредитам до многолетних минимумов, особенно с октября 2019 года, когда центральный банк поручил всем банкам провести внешний сравнительный анализ своих кредитов.

Фактически, в настоящее время существует как минимум 15 банков, которые предлагают жилищные ссуды по ставке ниже 7% годовых. — сравните это с сентябрем 2019 года, когда самые низкие ставки по жилищным кредитам составляли около 8,40% годовых. Итак, если вы планировали купить дом, имеете необходимые маржинальные фонды, кредитный рейтинг более 750 и адекватную платежеспособность, это действительно может быть прекрасным временем для реализации ваших мечтаний о покупке жилья, согласно BankBazaar.

Текущая фаза низких процентных ставок по жилищным кредитам, особенно для банков, которые сравнили свои ссуды со ставкой репо RBI, также дает возможность заемщикам, обслуживающим жилищные ссуды в рамках режима MCLR или базовой ставки кредитования (т.е. для займов, взятых до октября 2019 г.), чтобы рефинансировать свои займы в займы с привязкой к репо, чтобы получить более низкие ставки и сэкономить на расходах по процентам.

Заемщики могут обратиться в свои банки, чтобы перевести свои ссуды на новый режим или рефинансировать ссуду у другого кредитора после тщательной оценки затрат на рефинансирование и потенциальной экономии на процентных сборах.

Обратите внимание, однако, что ссуды, привязанные к репо, будут быстро и пропорционально увеличиваться всякий раз, когда центральный банк решит поднять ставку репо.Эти ссуды также включают спред риска клиента сверх ставки репо и спреда банка, который может быть задействован, если кредитный рейтинг заемщика существенно снизится в течение срока действия ссуды, что приведет к более высокой применимой процентной ставке и сумме EMI, согласно BankBazaar. .

Итак, если вы планируете взять жилищный заем на сумму менее 30 лакхов, вот список из 15 ведущих государственных и частных банков, которые прямо сейчас предлагают самые низкие процентные ставки. Обратите внимание: применимая к вам процентная ставка будет определяться в зависимости от вашего возраста, дохода, пола, кредитного рейтинга, суммы кредита, отношения кредита к стоимости или любых других условий выбранного вами кредитора.

15 ведущих банков, которые в настоящее время предлагают самые низкие процентные ставки по жилищным кредитам до 30 лакхов

Отказ от ответственности: процентные ставки, которые варьируются в зависимости от срока владения или кредитного рейтинга в пределах указанной суммы кредита, указаны в виде диапазона, и банки имеют перечислены в порядке возрастания в соответствии с их текущими ставками по жилищным кредитам на сумму менее 30 тысяч рупий. Данные взяты с веб-сайтов соответствующих банков на 2 июля 2021 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *