Сравнение электронных кошельков: Лучшие электронные кошельки в 2021 году — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Как выбрать электронный кошелёк в 2021 году – рекомендации наших экспертов

Выбрать лучший электронный кошелёк в 2021 году (e-wallet) одновременно и просто, и сложно. С одной стороны, разнообразных предложений в сети интернет хватает, поэтому вариантов у вас будет более чем достаточно. С другой стороны, сервисов, действительно достойных внимания по сумму всех характеристик, значительно меньше.

Вариантов решения проблемы выбора не так много. Вы можете найти свой кошелёк методом перебора, но это чревато большими затратами времени и средств. Да и на бизнесе подобный тест-драйв скажется не лучшим образом. Ещё один путь – обсуждение ваших пожеланий и требований на специализированных форумах. Но практика показывает, что уровень квалификации большинства «знатоков» крайне неудовлетворительный.

Исходя из этого, мы решили подготовить для вас большой обзорный материал, основанный на актуальных на момент написания статьи данных. Надеемся, статья поможет выбрать подходящие электронные кошельки, избежав типовых ошибок и финансовых потерь.

Обращаем ваше внимание, что весь функционал e-wallet в РФ использовать достаточно трудно. «Виноват» в этом неопределённый правовой статус криптовалют и, соответственно, любые коммерческие операции с ними. А ведь одна из важнейших задач цифрового кошелька состоит в том, чтобы дать владельцу эффективный инструмент работы с электронными активами.

Поэтому клиентам, для которых такой вид бизнеса для вас является основным, мы можем предложить два варианта решения проблемы. Первый – иммиграция в юрисдикцию, где криптовалютный «климат» существенно мягче (об этом можно почитать, к примеру, здесь). Второй – проведение операций через специальный фонд, управляемый компанией где-нибудь на Мадейре. Схема несколько сложная, но она обеспечивает гарантированную юридическую чистоту всех сделок и отсутствие любых претензий со стороны российского законодательства. Обсудить все подробности вы сможете на индивидуальной консультации.

Разбираемся в основах

Дать точное определение e-wallet достаточно сложно. По сути, это аналог традиционного банковского счёта и подключённых к нему банковских карт (одной или нескольких). Разница между ними состоит в том, что обычный аккаунт позволяет управлять реальными деньгами, а электронный – виртуальными, цифровыми активами. В том числе, и криптовалютами, которыми вы владеете.

Рассчитаться за покупки электронными деньгами в России всё ещё затруднительно. «Виноват» в этом не до конца понятный юридический статус e-wallet в частности и самих цифровых денег в общем. Но их значение в нашей жизни с каждым годом становится всё более заметным, поэтому есть надежда, что законодатели всё-таки доведут до ума печально известный Закон о цифровых финансовых активах. Последний в своём нынешнем виде характеризует отношение властей к ЦФА ёмкой фразой «и хочется, и колется, и мама не велит».

Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Преимущества, который должен обладать хороший (лучший – категория слишком личная) электронный кошелёк:

Простая оплата товаров и услуг (оффлайн, сеть internet).
Упрощённая процедура проводки платежей.
Отсутствие контроля со стороны регулятора (неочевидное утверждение – прим. ред.).
Можно работать со счётом из любой точки земли, где есть Интернет-соединение.
Крайне высокая скорость работы.
Создать e-wallet можно буквально за пару секунд. Открытие аккаунта в традиционном банке зачастую занимает несколько дней (а в некоторых юрисдикциях – даже недель).

Возможность открыть мультивалютный кошелёк.
Существенно более низкая комиссия за операции.

Расчётная целевая аудитория (если Вы ищете действительно лучший электронный кошелёк, к выбору следует подойти комплексно):

Владельцы бизнеса, связанного с криптовалютами. В данном случае электронным кошелёк является не просто лучшим вариантом, а, зачастую, единственным.
Фрилансеры.
Владельцы интернет-бизнеса.
Онлайн-покупатели товаров и услуг.
Специалисты, связанные с рекламными услугами в сети Интернет, в т. ч. посредством блогов и пабликов в социальных сетях.

Постоянные посетители онлайн-казино.

Функции, которыми должны обладать современные электронные кошельки

Для конечно потребителя – физического лица определиться с возможностями и функциями e-wallet просто. Ситуация существенно усложняется, если проанализировать потребности бизнес-сегмента. В этом случае приоритеты сместятся, и аргументы «за» вполне могут превратиться в доводы «против». Далее мы обсудим набор базовых функций.

Стандартные возможности:

Быстрая и безопасная обработка цифровых платежей. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты, эмитированные любым национальным банком конкретной страны.
Работа с потребительскими счетами и транзакциями в режиме реального времени

. Спектр применения крайне широкий и практически не имеет технических ограничений – пополнение счёта мобильного телефона, оплата коммунальных счетов, штрафы, билеты, даже электронные займы.
Простая регистрация и вход. Электронные кошельки освобождают пользователя от хлопот и ограничений, свойственных традиционным банковским сервисам. Всё, что понадобится для полноценной работы, – соответствующий терминал (смартфон, ноутбук) и специальное приложение.
Максимальный уровень комфорта и юзабилити. Все используемые функции собраны «под крышей» одного приложения, активировать их можно буквально в несколько касаний, причём нет никаких требований к месту физического нахождения пользователя.

Чат-боты. Упрощают создание и поддержание в работоспособном состоянии постоянного канала связи между пользователем (клиентом) и продавцом (поставщиком услуг, товаров, сервисов). Отметим, что возможность выхода на оператора–человека является обязательной, как и схема работы 24/7/365.
Дополнительные опции для постоянных клиентов. Вариантов реализации «плюшек» может быть множество – программы лояльности, скидки, повышенный кэшбек, дополнительные возможности и др.

Базовые виды

Их существует довольно много. Приводить подробную классификацию здесь мы считаем нецелесообразным. Но рассказать об основных видах кошельков всё же необходимо, т. к. ваш выбор должен быть осознанным и информативным, но не импульсным, ситуативным.

Электронный кошелёк e-wallet на базе AI (artificial intelligence, искусственный интеллект). Оптимальный вариант для начинающих цифровых кочевников, часто включает электронного помощника, встроенного чат-бота и интеллектуальной системы безопасности.
Электронный кошелёк e-wallet для криптовалют. Здесь всё понятно и без дополнительных комментариев. Такое физическое устройство хранит ключи доступа к Вашим ЦФА, поэтому уровень безопасности должен быть максимально возможным. Если Вас интересуют безопасные электронные кошельки, уровень шифрования должен выдерживать любые хакерские атаки.

Электронный кошелёк e-wallet на основе NFC (Near-Field Communication, коммуникация ближнего поля). Обеспечивает повышенный уровень безопасности и может быть реализован связкой смартфон с NFC + стандартный сервис GPay + специализированное приложение.
Электронный кошелёк e-wallet на основе виртуальной карты. Позволяет скрыть номер основной карты (кредитной или дебетной), что значительно снижает риск взлома и потери денег.
Электронный кошелёк e-wallet для международных систем денежных переводов. Позволяют «обойти» ограничения, действующие в конкретной стране и организовать регулярные финансовые транзакции максимально быстро.

Электронный кошелёк e-wallet с использованием биометрической защиты. Если Вы ищете электронный кошелёк с максимальным уровнем защиты, подобный вариант является одним из самых лучших, так как авторизация «намертво» привязана к уникальным особенностям конкретного пользователя (отпечаток пальца, распознавание лица, радужная оболочка глаза).

Существует альтернативный вариант классификации – по основным потребительским характеристикам.

Анонимные

Работают без обязательной верификации и не «привязаны» к конкретному лицу. Основные недостатки – неочевидная безопасность и перспективы использования в РФ (здесь они могут оказаться вне закона). Но зато Вы действительно сможете оставаться анонимным (вопрос о легальности остаётся открытым), что порой не менее важно. Рекомендуемые электронные кошельки в категории «анонимность» – Payeer, AdvCash, Perfect Money, EPayments.

Кошельки с привязанной картой

Оптимальный выбор для бизнеса. Такой кошелёк имеет множество преимуществ – нулевая комиссия внутри аккаунта и при покупках в интернете, опциональный выпуск виртуальных карты, легальность, минимальные риски. Наиболее существенный недостаток (он является таковым не для всех) – счета контролируются Центробанком России. Рекомендованные варианты – те же, что и для анонимных кошельков.

Кошельки без комиссии (внутри системы)

Варианты те же самые, перевод возможен на любые распространённые системы электронных денег (MC-V – Mastercard, Y – Яндекс.ДЕНЬГИ, M – Мир, Q – Qiwi, WM – WebMoney, EP – EPayments, BC – любая банковская карта):

Payeer. EP – 0% / BC, Y, WM, Q – 2%.
AdvCash. MC-V, M – 2,95%, Y, Q – 2,95%.
EPayments. BC – 2,95% / Y, WM, Q – 2%.
Perfect Money. Bitcoin – 0% / внутри сервиса – 1,99% / банковский перевод – от 0,5%.

Условия работы

Выбрать наиболее подходящий именно для себя вариант не так просто. Одни кошельки ориентированы на лучшую совместимость с традиционными банковскими сервисами. Другие предлагают инструментарий, «заточенный» под криптовалютные операции. Третьи можно с большой долей натяжки назвать универсальными. Четвёртые гарантируют абсолютную анонимность.

Исходя из этих причин, мы решили отказаться от традиционного формата рейтинга, который предполагает чёткое ранжирование кандидатов по местам в табели о рангах и просто рассказать вам, уважаемые коллеги, об условиях работы лучших на наш взгляд электронных кошельков. Возможно, вы посчитаете необходимым открыть e-wallet сразу на нескольких сервисах. Но в любом случае принимать окончательное решение есть смысл только после анализа всех предлагаемых условий и собственных требований к сервису.

Рекомендуемые электронные кошельки: Payeer, 2012 год

Верификация пользователя факультативная.
Лимиты отсутствуют.
Возможны выплаты через API (Application Programming Interface).
Множество способов пополнить кошелёк (более 150).
Анонимность (если верификация аккаунта не осуществлялась).
Отсутствует блокировка пользовательских кошельков.
Собственная платёжная карта, но в РФ её статус неопределённый.
Реферальная программа.
Партнёрский сервис (вы можете открыть свой обменник и получать от Payeer особые скидки).

Рекомендуемые электронные кошельки: AdvCash, 2014 год

Многофункциональность: мультивалютный кошелёк, 2 типа карт (пластиковая и виртуальная), mass payments, обмен валют.
Переводы в 200 стран.
Упрощённая процедура регистрации.
Все операции внутри сервиса с нулевой комиссией.
Поддержка USD, EUR, RUB, UAH.
Несколько вариантов пополнения счёта: электронные деньги, безналичный расчёт, онлайн-обменники, интернет-банкинг.
Несколько вариантов вывода средств: Visa / Mastercard, цифровые активы, обменники, платёжные системы.
Оплата мобильного (в т. ч. MTC, Мегафон, Билайн и Tele2).
Расплата без комиссии или снятие наличных в любой точке планеты.
Хороший уровень безопасности транзакций.
Грамотная техническая поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: Perfect Money, 2007

Высокая популярность у пользователей: оборот 2 млрд USD / 40 млн переводов (ежесуточно).
Низкие комиссионные сборы: 0,5% при условии верификации аккаунта.
Оплата товаров и услуг в Интернете в нужной валюте.
Мультиязычный интерфейс.
Покупка в режиме онлайн цифровых активов и ценных металлов.
Несколько вариантов пополнения счёта: электронные ваучеры, BTC, банковский перевод, обменные пункты.
Усиленная конфиденциальность.
Особые условия работы для корпоративных клиентов.
Достойная сервисная поддержка.

Рекомендуемые электронные кошельки: EPayments, 2011

500000+ пользователей из 100+ стран мира.
Оборот 3,5 млрд GBP / 100 млн транзакций (ежегодно).
Есть удобное мобильное приложение для Android и iOS.
Функция mass payments без ограничений (могут быть использованы номер кошелька или телефона, а также e-mail).
Возможность пополнения счёта токенами, через платёжные системы, с помощью пластиковых карт или посредством банковского перевода.
Упрощённая процедура вывода: карты EPayments, Visa, Mastercard или Maestro, напрямую на банковский счёт, кошелёк ЯД.
Функция обмена валют работает без обязательной верификации.
Универсальная карта EPayments Mastercard каждому пользователю (оплата покупок без %, обналичивание в любой точке мира).

Электронные кошельки для бизнеса

В корпоративном сегменте новшества появляются с некоторой задержкой (по сравнению с потребительским рынком). Поэтому Вы должны чётко понимать, какие преимущества получите в результате применения новых технологий.

Типовые преимущества:

Удовлетворённость клиентов. При использовании мобильных систем Ваши покупатели смогут избавиться от традиционных банковских финансовых систем, упростить финансовую отчётность и снизить риски. А это – несомненные конкурентные преимущества.
Улучшенные схемы лояльности. Клиенты, которым понравилось конкретное решение, уже не будут искать другие варианты. Найдя свой e-wallet, он останется с Вами надолго. Вариантом стимулирования может быть множество: льготы, система скидок, карты постоянного клиента, расширенный сервис.
Существенно более высокий уровень комфорта. Платёж через электронный кошелёк с помощью NFC – это просто, быстро, безопасно и надёжно. Если Ваша компания не предлагает такую опцию оплаты, она постоянно теряет потенциальных клиентов.
Максимальный уровень безопасности. Системы защиты на основе искусственного интеллекта, машинного обучения, современных средств шифрования и биометрических технологий гораздо надёжнее традиционных методов противодействия мошенникам.
Быстрые транзакции. Традиционный банковский перевод по реквизитам может идти несколько дней (даже если не вспоминать о дополнительных хлопотах для клиента). Хорошие электронные кошельки обеспечивают существенно более высокую скорость – часто в пределах нескольких минут.
Дополнительный уровень сервиса. Это касается как самой компании, так и её клиентов. Бизнес получает в своё распоряжение мощные средства анализа действий каждого покупателя, что в свою очередь позволяет предложить ему нужные товары и услуги. Клиенты также не остаются внакладе – они смогут лучше контролировать свои расходы и работать только с проверенными продавцами.

Приложения для цифрового кошелька

Выбор платформы – задача крайне сложная, и единственно правильного решения она не имеет. Если Вам или Вашему бизнесу нужна конкретная помощь, просим связаться с экспертами портала International Wealth для обсуждения деталей сотрудничества (лучше всего – в рамках индивидуальной консультации). Ниже перечислены сервисы, которые обеспечивают программную поддержку для e-wallet и его взаимодействие с конечным пользователем. Отметим, что электронные кошельки не должны ограничивать пользователя в выборе удобного именно для него формата работы.

PayPal

Сервис запущен в 1998 году.
Поддерживается 25 валют.
Повышенный уровень защищённости.
Транзакции не являются анонимными – их можно отследить.

Google Pay

Сервис запущен в 2015 году.
Быстрая интеграция API.
Все процедуры максимально упрощены.
Простая привязка банковских карт.
Надёжное шифрование конфиденциальной информации.

Лучший электронный кошелёк в 2021 году для пользователей, которые используют смартфоны на основе Android.

Amazon Pay

Максимальный уровень безопасности.
Есть приложения для основных мобильных платформ.
Допускается работа через браузер.
Возможна интеграция с Alexa.
Возможно разделение платежей между пользователями.

Apple Pay

Только для устройств, выпущенных компанией Apple.
Интеграция с Siri.
Поддержка голосовых команд.
Возможность сохранять данные по банковской карте отсутствует.

Лучший электронный кошелёк в 2021 году для американского рынка.

AliPay

Самый распространённый e-wallet (из-за привязки Китаю).
Надёжное шифрование.
Полное возмещение средств в случае кражи или мошенничества.
Допускает транзакции с криптовалютой.

Samsung Pay

Фирменная разработка Samsung.
Привязка к фирменной экосистеме.
Простые банковские переводы.
Вознаграждения и бонусы после каждой транзакции.

Выбирая электронный кошелёк, в первую очередь стоит обратить внимание именно на эти сервисы. Если у вас остались вопросы, будем рады ответить на них (e-mail [email protected]).

Метки: Криптовалюты Электронные Валюты Электронные Кошельки Электронный Банкинг

Электронный кошелёк: какой лучше выбрать?

Здравствуйте, уважаемые читатели!

В этой статье мы рассмотрим самые популярные электронные кошельки, оценим их преимущества и недостатки. И, в конечном итоге, попробуем определить, какой кошелёк лучше выбрать.

Цифровые технологии. Благодаря ним, наша жизнь становиться всё более удобной и комфортной. Немыслимые ранее вещи с каждым днём оказываются всё более реальными. В особенности, это касается общения и коммуникаций.

Знаете, как раньше люди общались? Писали письмо и отправляли гонца к адресату. Особенно «быстро» этот процесс происходил при международной корреспонденции.

То ли дело — сейчас. Открыл любую социальную сеть (или мессенджер). Набрал пару строк. Нажал «Отправить». Готово. Собеседнику, где бы он ни был, тут же придёт сообщение. Да ещё и уведомление пропиликает.

Такой же, мгновенной скорости передачи достигли сегодня и финансовые технологии. Сейчас мы можем сделать денежный перевод буквально в пару кликов. И, средства дойдут до получателя. Мгновенно!

Зачем нужен электронный кошелёк

Ради экономии времени. Практически любые платежи/переводы сегодня можно делать с мобильного устройства. Или с компьютера. Ведь, это гораздо удобнее, чем по старинке идти в банк. Ждать очередь.

Ещё удобнее — работать через электронные платёжные системы. Тому есть ряд причин.

завести электронный кошелёк можно очень быстро и просто. В большинстве случаев, это гораздо проще чем открыть банковский счёт. Кроме того, всё делается онлайн и не нужно посещать офис.
комиссии платёжных систем ниже банковских. Ведь, банкам нужно кормить огромный штат сотрудников. Содержать офисы. Нести управленческие расходы. Платить премии. А у электронных платёжных систем эти затраты мизерные.
большинство электронных платёжных систем не зависят от политических факторов. Даже контрагенты враждующих стран могут свободно рассчитываться между собой, вне зависимости от взаимных ограничений своих стран. Есть интернет, значит есть полный доступ к расчётам.
Ещё одно преимущество электронных кошельков — универсальность. Сегодня, есть уйма сервисов, где расплатиться электронной валютой можно, а банковской — нельзя. В особенности, это касается интернет-покупок и инвестиций.

Большинство электронных кошельков не уступают банковским счетам в плане удобства. То есть, мы можем создать кошелёк, заказать пластиковую карту и платить ей в магазинах. Точно так же, как обычной банковской карточкой. Карта будет использовать средства, что есть на электронном кошельке.

Хорошо. Но ведь электронных платёжных несколько. У всех есть свои особенности, свои тарифы. Так какой же кошелёк выгоднее?

Сравнение электронных кошельков

Кошельков действительно много. Однако, далеко не все из них распространены.

Экзотическими или непопулярными электронными деньгами мы просто не сможем расплатиться. Соответственно, давайте рассмотрим именно те системы, которые наиболее популярны и распространены.

Прежде всего, перечислю сами электронные кошельки и дам краткую характеристику им. А затем перейдём к сравнению.

Яндекс.Деньги — это российская платёжная система. Она хорошо распространена в рунете, удобна и выгодна в эксплуатации. Оптимально подойдёт для тех, кто зарабатывает в интернете.

Этот кошелёк мульти-валютный. Мы можем использовать порядка десяти валют. Включая самые распространённые валюты и валюты соседей России.

Через электронные кошельки уже совершается более 15% всех платежей в мире!

То есть, мы можем завести карту Я.Денег и платить её в магазинах самых разных стран мира. Можем поехать, например, в красивейший украинский город Львов. И, спокойненько расплачиваться в местных магазинах гривнами. Или, летом поехать в Турцию. Почти все магазины там принимают доллары или евро. Расчёты которыми доступны через Яндекс.Деньги.

И, кстати, даже карточку брать с собой в путешествие не обязательно. Яндекс.Деньги работают с Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Это значит, что Вы можете привязать карту к своему телефону и платить телефоном. Как если бы Вы платили картой. Прислоняя его к терминалу в магазинах. Эту функцию поддерживает около половины телефонов. Даже в бюджетном сегменте.

Ещё один плюс «Яндекса» — отсутствие комиссий при переводах внутри системы. Но только, если Вы делаете перевод через мобильное приложение.

Advanced Cash — достаточно молодая, но весьма удобная система. Позволяет работать с долларами, евро и рублями. Главный плюс AdvCash — это отсутствие комиссии за внутренние переводы.

Главный минус — не всегда есть возможность выпустить пластиковую карту этой системы.

Bitcoin — это первая и самая распространённая криптовалюта. Используется повсеместно, да ещё и в цене растёт. Плюс, система весьма прозрачна и безопасна. Правда, иногда из-за своих особенностей, расчёты биткойнами затягиваются. Каждая операция требует нескольких независимых подтверждений. Подтверждения могут приходит не сразу. И, это главный минус биткойнов.

Payeer — удобный кошелёк, который позволяет работать к долларами, рублями и евро. Система популярна и широко распространена. Тарифы чуть выше чем у конкурентов. Зато, система весьма универсальная и защищённая.

Второй эшелон

PayPal — система используется в крупнейших интернет-аукционах типа eBay. Система очень удобна при совершении интернет-покупок. Также, она идеально подойдёт продавцам на eBay. Но, для других ситуаций PayPal категорически не подойдёт. За пределами интернет-аукционов она абсолютно не распространена, не популярна. Кроме того, она очень дорога в плане обмена/вывода средств. Так что, предлагаю не рассматривать её далее.

Perfect Money — одна из самых популярных платёжных систем в мире. Средства можно хранить в долларах, евро и биткойнах. «PM» сочетает высокую скорость платежей, хорошую безопасность и низкие тарифы. Считается, что эта система наиболее конфиденциальная. Никакие гос. органы её не контролируют. Не могут отслеживать платежи.

Skrill — это система, которая используется только в азартных играх. И больше нигде. Поэтому, предлагаю далее даже не рассматривать её.

QIWI — некогда популярная в России платёжная система. Сейчас, на мой взгляд, она переживает упадок. В принципе, система не плохая. Работает с рублями и долларами. Внутренние переводы осуществляются без комиссии.

WebMoney — это разрекламированное недоразумение. Дорогая, сложная и неудобная система выезжает только за счёт того, что она была одной из первых. И, всё ещё контролирует часть рынка.

Обратите внимание, что создание кошелька и его обслуживание для всех систем бесплатное.

Возможности и тарифы электронных кошельков

Делаем выводы о кошельках

Внутренние переводы дешевле всего в AdvCash и QIWI и Яндекс.Деньгах. У Perfect Money и Payeer комиссия тоже не высокая. Также, выгодно пользоваться биткойнами. Но только не для мелких сумм.

Все системы позволяют выпустить платёжную карту. На мой взгляд, самые лучше условия у Яндекс.Денег и QIWI. Их очевидный плюс — это и низкая цена и рублёвый номинал карты. К тому же, обе системы предлагают нам современные премиальные карты. С возможностью бесконтактных платежей и системой безопасности 3D Secure.

Карты других систем дорогие, номинированы в долларах и сами по себе — неудобные. Ими нельзя расплатиться бесконтактно. Да и интернет-покупки в ряде случаев будут затруднительны.

Если всё-таки говорить о долларовой карте, то карта Payeer дешевле и удобнее всего. Как виртуальная, так и обычная.

Обналичивать доллары везде примерно одинаково. Как в плане курса, так и в плане комиссий. Но рубли, однозначно выгоднее снимать через Яндекс.Деньги и QIWI. В первую очередь, из-за того, что конвертировать средства не придётся.

Также, можно снимать деньги любого электронного кошелька воспользовавшись электронным обменником. Для этого, просто меняем деньги с электронного кошелька на деньги на карте Вашего банка и снимаем их в банкомате. Обратите внимание, что менять WebMoney долго и достаточно трудоёмко. Остальные системы обмениваются. Причём, во многих случая обмен происходит мгновенно.

О недостатках кошельков

Наибольшей безопасностью обладают системы Perfect Money, Advanced Cash, Bitcoin (там вообще можно отследить и проверить каждую операцию) и WebMoney. Но в WebMoney безопасность реализована крайне неудобно. В целом, безопасность остальных систем тоже высокая.

Яндекс.Деньги + AdvCash — моё любимое сочетание платёжных систем

Раз уж начал говорить плохо про WebMoney, то вот ещё один камень в их огород. Почти все рассматриваемые системы, кроме WebMoney, полностью конфиденциальны. То есть, та же налоговая служба их не видит и не проверит. А в WebMoney — запросто. В то же время, я рекомендую всем самостоятельно проявлять сознательность и платить налоги честно.

Если Вы будете пользоваться Яндекс.Деньгами, то тоже будете под колпаком. Как ни странно, эта система, по большей части, принадлежит не «Яндексу», а «Сбербанку». То есть, крупнейшему государственному банку России. Естественно, налоговая элементарно палит все операции в Яндекс.Деньгах. Если хотите конфиденциальности — используйте другой кошелёк. Если Вам нечего скрывать — смело выбирайте Я.Деньги. Это классная и удобная система.

Какой электронный кошелёк лучше?

В конечном итоге, у каждого из электронных кошельков есть свои преимущества. Поэтому, рекомендую завести одновременно два-три кошелька.

Так какой же электронный кошелёк выбрать? На мой взгляд, оптимально завести кошелёк Яндекс.Денег и Adv Cash (либо Payeer). В паре, они позволяют добиться большинства целей. При этом, оба экономичны и просты в обслуживании.

А какие электронные кошельки ближе Вам?

Буду благодарен Вашему мнению, вопросам и комментариям о том, какой электронный кошелёк лучше выбрать.

Желаю всем прибыльных инвестиций!

СТАТЬЯ ОБНОВЛЕНА 23 ИЮЛЯ 2019 ГОДА

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Поставьте «сердечко»

Поделитесь в соцсетях

Электронные кошельки теряют популярность среди россиян

Сервис Robokassa подвол итоги первого и второго кварталов 2020 года и выяснил предпочтения россиян в оплате интернет-покупок. Татьяна Глазачева, CEO Robokassa, рассказала Sostav о популярных способах оплаты покупок в интернете и самых востребованных категориях товаров по итогам первой половины 2020 года.

По данным исследования, тенденция роста популярности банковских карт сохранялась на протяжении всего первого полугодия 2020-го. В июне количество оплат, совершенных с их помощью, выросло более чем на 5% в сравнении с январем 2020 года. Всего таким способом было проведено 92,07% всех платежей. Это на 8,3% больше, чем в 2019-м и на 13,2%, чем за 2018 год.

Поднявшись на второе место в 2019 году, электронные деньги продолжают занимать эту позицию, но с начала года наблюдается постепенный и устойчивый спад их популярности. В июне показатель стал на 4% меньше, чем в январе. В статистике Robokassa электронные кошельки представлены сервисами «Яндекс.Денег», Webmoney и QIWI.

Мобильные платежи закрывают тройку лидеров рейтинга, однако, как и в 2019 году, продолжается снижение доли, приходящейся на этот способ оплаты. Показатель за июнь оказался более чем в три раза ниже показателя 2019 года и в восемь раз ниже, чем в 2018 году.

Интернет-банкинг и платежи через салоны связи остаются самыми непопулярными способами. С начала года показатели продолжали падать, на июнь их доли составили 0,01% и 0,02% соответственно.

По показателям объема оборота и количества проведенных транзакций в тройке лидеров оказались такие категории товаров и услуг, как «семинары и тренинги» — первое место, а также «вебинары» и «образование и литература». Это говорит о росте тенденции на самообразование среди россиян, считают в Robokassa.

Татьяна Глазачева, CEO Robokassa:

Чтобы понимать, что происходит с рынком, важно систематически отслеживать показатели компании. В Robokassa мы регулярно собираем и анализируем статистику, чтобы знать, в каком направлении двигаться и какие коррективы необходимо внести в свои процессы. Думаю, что для многих предпринимателей эта информация будет не менее полезной.

Оплата смартфоном с Кошелек Pay для держателей карт банка ВТБ

Оплата с помощью Кошелёк Pay™ доступна везде, где принимаются бесконтактные платежи. Также при помощи Кошелёк Pay™ можно оплачивать покупки в приложении «Кошелёк».

Использование Кошелёк Pay™ бесплатно. Условия обслуживания вашей пластиковой карты не меняются и соответствуют тарифам вашего банка.

Кошелёк Pay™ будет работать. Для этого вам нужно в настройках смартфона выбрать «Кошелёк Pay» как основное платежное приложение.

В приложение «Кошелёк» можно добавить банковские карты платежных систем Mastercard, Visa, JCB. Поддержка бесконтактной оплаты с помощью Кошелёк Pay™ доступна для карт Mastercard (в том числе Maestro на территории Республики Беларусь) и Visa, выпущенных банками-партнерами на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Список банков-партнеров.

Для бесконтактной оплаты покупок вам понадобится телефон с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше. Приложение «Кошелёк» должно быть установлено из официального магазина производителя устройства или мобильной ОС (Google Play, Huawei App Gallery, Samsung Galaxy Store и т.п.). Для бесконтактной оплаты картой Visa версия приложения «Кошелёк» должна быть не ниже 7.27, для карты Mastercard — не ниже 7.0.1.6. Рекомендуем вам использовать самую свежую версию приложения «Кошелёк», доступную для загрузки из вышеупомянутых магазинов.

Если вы уже установили приложение «Кошелёк» и добавили в него банковскую карту, но все равно не можете расплатиться с помощью телефона, выполните описанные ниже действия:

Убедитесь, что программное и аппаратное обеспечение вашего телефона соответствует требованиям:
- Операционная система Android версии 5.0 и выше (для устройств Android).
- Поддержка NFC.
Определите, поддерживается ли технология NFC, и включите её:
- Откройте настройки телефона.
- Выберите «Подключенные устройства». Если такого варианта нет, посмотрите, есть ли один из следующих разделов: «Беспроводные сети», «Подключения» или «NFC». При необходимости нажмите Ещё.
- Проверьте, есть ли функция NFC в появившемся списке. Если она указана, вы можете расплачиваться через Кошелёк в магазинах.
Включите NFC. Найдите раздел «NFC» и включите эту функцию. Возможность активации NFC также может находиться в других разделах, например — «NFC и оплата».

Порядок действий может различаться в зависимости от модели телефона и версии ОС.

Нет, но вы можете добавить свою банковскую карту и использовать её для оплаты покупок в приложении «Кошелёк».

Да, в любых магазинах, где есть терминалы бесконтактной оплаты, принимающие Mastercard и Visa.

Пока такая функция не поддерживается.

Кошелёк Pay™ не требует непрерывного подключения телефона к Интернету и позволяет выполнить несколько транзакций без подключения к сети.

Финансовая грамотность | Зачем нужен электронный кошелек, если есть банковская карта?

Электронный кошелек — альтернатива с некоторыми удобными отличиями:

1. Защита средств на вашей карте от мошенников.

Главное преимущество электронного кошелька — возможность осуществлять безопасные расчеты в интернете. Пополнив его одним из доступных способов: платежной картой, через терминал, специальной карточкой или через банк, вы можете расплачиваться онлайн, не вводя данные своей основной карты. Так вы избавите себя от опасений, что они будут украдены и использованы интернет-мошенниками.

2. Удобство оплаты в интернете.

При оплате банковской картой онлайн пользователь должен каждый раз вводить ее номер и CVV-код, а в некоторых случаях — еще и дату выпуска и окончания срока действия карты, имя ее владельца. Если в нужный момент пластика не окажется под рукой, а его владелец забудет что-то из этих данных, то операция может не состояться. Такие проблемы незнакомы владельцам электронных кошельков: при оплате им не нужно вводить большого количества данных, главное — помнить пароль от своего кошелька и в некоторых случаях иметь под рукой мобильный телефон.

Дополнительное удобство в этом случае — возможность совершать переводы с кодом протекции. Эта функция отдаленно напоминает банковский аккредитив: вы отправляете продавцу деньги, он видит их на своем счету, но не может воспользоваться, пока не введет код протекции. Этот код вы устанавливаете при отправке платежа и сообщаете продавцу после получения товара. Если в течение определенного срока продавец не введет код, то деньги вернутся на ваш кошелек.

3. С электронным кошельком удобно зарабатывать в интернете.

Если вы занимаетесь фрилансом, то один из самых простых и удобных способов получать гонорары — завести электронный кошелек. Во-первых, из соображений все той же безопасности: заказчиков может быть много, и давать каждому из них номер платежной карты может быть не слишком безопасно. Кроме этого, если у вашего заказчика открыт счет в другом банке, особенно в другой стране, то перевод через интернет-банкинг может быть затруднен или невозможен, а пополнение карты через кассу банка требует посещения отделения, которое не всегда есть рядом. Кошелек же можно пополнить в любом терминале, для этого достаточно знать номер телефона его владельца.

Advapay предоставила решение для электронных кошельков для PayEye

13.01.21 — ВРОЦЛАВ, ПОЛЬША — Польский финтех-сервис PayEye выбрал компанию Advapay для предоставления решения для электронных кошельков. PayEye запустил первые в мире платежи при помощи радужной оболочки глаз, что означает, что делать покупки в магазинах и платить за ужин в ресторанах можно «одним взглядом».

Комплексное решение PayEye представляет собой полную и безопасную, но независимую экосистему, состоящую из проприетарных инновационных платежных POS устройств, электронного кошелька для пользователей и алгоритмов, преобразующих радужную оболочку глаза в биометрическую форму (код PayEye). В ближайшем будущем решение также будет поддерживать банкоматы и электронную коммерцию.

Партнером PayEye в этом амбициозном проекте выступила компания Advapay. Advapay предоставила свое решение Macrobank для создания электронных кошельков, генерации IBAN-номеров, проведения платежей и безопасного онбординга. Решение позволит управлять как розничными торговцами, так и покупателями.

Решение для электронных кошельков Macrobank включает в себя:

Решение AML / KYC;
Генерация счетов и IBAN-номеров;
Переводы и платежи;
Тарифы;
Приложение для веб-банкинга;
Интеграция с DotPay, чтобы клиенты могли пополнять свои счета;
Бэк-офис со встроенной бухгалтерией, отчетами, уведомлениями.

Как это работает

Во-первых, продавцы регистрируются в системе PayEye, в которую интегрировано решение для электронных кошельков Macrobank от Advapay. Затем клиенты PayEye открывают свои учетные записи для платежей, используя платформу Macrobank. Вся информация хранится в базе PayEye в зашифрованном виде. Однако PayEye не хранит фактическое сканирование радужной оболочки глаза, а только специальный код, который используется для оплаты. Система не только безопасна, быстра, но и бесплатна. Чтобы начать делать покупки при помощи глах, покупателям достаточно пополнить счет.

Совершая покупку в зарегистрированном магазине, покупатели смотрят на экран платежного устройства, оснащенного специальной камерой. Устройство сравнивает биометрические данные радужной оболочки глаза с уникальным кодом PayEye — предоставленным пользователю, и авторизует платеж.

«Платежи, которые вы можете производить без кошелька, карты, телефона или любого другого аксессуара, — это направление в финансовом мире, которое больше нельзя изменить», — говорит Кристиан Кульчицки, генеральный директор PayEye. «PayEye — это настоящая платежная революция, созданная командой экспертов из многих областей. Нам понравилось решение для электронных кошельков Advapay и мы решили сотрудничать с этой ИТ-командой. После внедрения мы можем сказать, что искренне ценим профессиональную поддержку их команды».

«Мы очень гордимся тем, что работали с PayEye над этим инновационным проектом, который дает возможность оплачивать услуги и товары при помощи взгляда», — говорит Густав Коробов, директор по продажам Advapay. «Мы уверены, что внедрение этого решения станет началом для новых совместных разработок! Мы рады способствовать внедрению инноваций по всей Европе».

Macrobank – платформа цифрового банкинга, которая позволяет финтех-компаниям запускать свои цифровые банки. Macrobank обеспечивает все необходимые функции для цифровых банков, бэк-офис для контроля и управления операциями, веб и мобильные аппликации для конечных пользователей по модели white-label, а также готовые интеграции с различными сервисами. Доступно как SaaS решение, так и покупка лицензии на программное обеспечение.

Помимо платформы Цифрового банкинга, услуги Advapay включают в себя профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Share this post

Payeer или AdvCash — что лучше? (Сравнение)

Автор: Команда WalletsRates. Обновлено 21.05.2021

Электронные кошельки Payeer и AdvCash (Advanced Cash) уже много лет подряд пользуются большим спросом у пользователей по всему миру, но многих давно интересует вопрос – что лучше – Payeer или AdvCash и почему? В данном обзоре WalletsRates подробно сравнит все ключевые преимущества и недостатки данных электронных кошельков, чтобы выбрать потенциального лидера и облегчить выбор пользователям самого лучшего кошелька для личного использования и бизнес целей.

Сравнение, что лучше – AdvCash или Payeer кошелёк?

Подробнее о кошельках читаем в их обзорах: кошелек AdvCash и кошелек Payeer.

Для полноценного сравнения электронных кошельков Payeer и AdvCash постараемся максимально охватить все этапы работы с данными кошельками (от первого входа на сайт кошелька и регистрации, до проведения различных операций и обращения с службу поддержки пользователей):

Первое знакомство с официальным сайтом. Главная страница официальных сайтов обоих кошельков сделаны современно и качественно, а главное максимально просто и доступно для обычных пользователей + есть поддержка русского языка на обоих сайтах.
Регистрация аккаунта. Регистрация в данных кошельках во многом похожа и довольно простая, потребуется только Email и несколько минут личного времени.
Верификация. Процесс верификации аккаунта легче в Payeer (+ не нужно верифицировать номер мобильного телефона), при этом в обоих кошельках процедура не обязательная, но в Payeer меньше ограничений для не верифицированных кошельков. Подробнее можно почитать в статьях: верификация Payeer и верификация AdvCash.
Пополнение кошелька. Среди выбора способов пополнения кошелька, Payeer занимаем лидирующие позиции за счет большего выбора способов пополнения (особенно без верификации кошелька). Среди одинаковых способов пополнения в обоих кошельках есть банковские карты и криптовалюта.
Вывод денег. По способам вывода денег с кошельков, особой разницы между Пайер и АдвКеш нет, при этом многие пользователи выводят деньги из этих кошельков через сторонние онлайн обменники (на банковские карты и счета других платежных систем).
Комиссии. Оба кошелька постоянно соперничают между собой и стараются держать комиссии в равных пределах, поэтому явных преимуществ у каждого из кошельков нет.
Лимиты. По лимитам на операции явно выигрывает Payeer кошелек, в котором даже без верификации лимиты высокие (например, на вывод 1000 USD в день).
Поддержка криптовалюты. В Payeer кошельке можно не только покупать и продавать криптовалюту, но и хранить, а в AdvCash нет возможности хранения криптовалют, но есть официальное сотрудничество с крупнейшей криптовалютной биржей Binance (можно покупать и продавать криптовалюту на Binance прямо со своего кошелька AdvCash). Также в Payeer есть внутренняя криптобиржа, что существенно упрощает работу с криптовалютой.
Пластиковые карты. На текущий момент заказывать и использовать пластиковые карты можно только в AdvCash (подробнее: как заказать карту AdvCash), в Payeer такой возможности нет.
Поддержка пользователей. В обоих кошельках качественная русскоязычная поддержка пользователей, но в AdvCash с поддержкой можно связаться с быстрее (+ больше вариантов для оперативной связи).
Безопасность. В плане безопасности аккаунтов в обоих платежных системах всё на высоком уровне и, если придерживаться всех рекомендаций обоих платежных систем по безопасности, проблем со взломом и потерей личных средств быть не должно.
Реферальная программа. Партнерская или реферальная программа в кошельке Payeer более привлекательная (выше процент и имеет 6 уровней в глубину), что явно больше привлекает внимание многих пользователей.
Для бизнеса. В обоих кошельках есть возможность подключения приема оплаты на сайтах (бизнес аккаунты).

По результатам проведенной оценки, по количеству набранных баллов выигрывает кошелек Payeer, но по некоторым важным критериям хорошо себя показывает кошелек AdvCash.

Заключительный вывод и отзывы, что лучше выбрать

После детального разбора всех преимуществ и недостатков каждого из кошельков, в битве «AdvCash vs Payeer» победу одерживает кошелек Payeer с небольшим отрывом, так как в нём есть ряд весомых преимуществ (поддержка криптовалют, внутренняя криптовалютная биржа, высокие лимиты (даже без верификации аккаунта), выгодная многоуровневая реферальная программа и более большой выбор способов пополнения и вывода средств).

После сравнения можно отметить по каждому из кошельков такие преимущества и особенности:

AdvCash – удобный онлайн кошелек для перевода денег, ввода и вывода денег на биржу Binance, а также для вывода денег в наличные (при прохождении верификации и заказе пластиковой карты Advanced Cash).
Payeer – выгодный, надежный и удобный электронный кошелек для проведения анонимного расчета в интернете, операций с криптовалютой (покупка, продажа, торговля, хранение), а также заработка на реферальной программе кошелька.

Свои мнения и отзывы, какой кошелек лучше – AdvCash или Payeer, оставляем в комментариях под обзором и, при желании, сохраняем его в социальных сетях.

Над статьями работает команда опытных авторов. На сайте WalletsRates.com публикуются полезные гайды, инструкции и обзоры электронных кошельков и обменников, систем денежных переводов и сайтов интернет-эквайринга.

Сохранить в социальных сетях:

Сравнение самых популярных электронных кошельков

По сценарию Фархана Гази

Сводка

Мы сравниваем самые популярные электронные кошельки, доступные в Малайзии, показывая, что они предлагают по сравнению с конкурентами, и почему они особенные.

В 21 веке необходимость рыться в кошельках за наличными кажется очень примитивной. Однако не у всех есть доступ к кредитным и дебетовым картам. Другие по-прежнему настороженно относятся к кредитным картам и их потенциальным подводным камням.Эта ситуация привела к появлению электронных кошельков; цифровые сервисы, которые помогают людям оплачивать покупки через приложения для смартфонов.

Учитывая доступные варианты, нелегко решить, какой из них выбрать. Мы рассмотрим самые популярные электронные кошельки в Малайзии и попытаемся выяснить, какой из них дает вам максимальную рентабельность инвестиций.

Что такое электронный кошелек?

На первый взгляд электронные кошельки похожи на платежные карты, которые работают вне приложения. Вы загружаете средства в виртуальный кошелек, а затем используете эти средства для оплаты товаров и услуг.Как это работает, зависит от типа электронных кошельков. Некоторые используют сканирование QR-кода для установления связи между покупателями и продавцами в реальном мире, в то время как другие ограничиваются только интернет-транзакциями.

Передачи с использованием технологии Near Field Connection (NFC) также существуют, но не поддерживаются многими смартфонами.

Платежи

— не единственное, что могут обрабатывать электронные кошельки. Каждый сервис добавляет свой набор функций, которые, по их мнению, принесут наибольшую пользу их целевой аудитории.Наиболее распространенным будет вариант перевода средств между физическими лицами; хотя есть также такие функции, как защита покупателя, интеграция с картой лояльности и запатентованная технология магнитной полосы.

Для этого сравнения мы используем наиболее важные показатели для электронного кошелька. Во-первых, платежные технологии важны с точки зрения того, насколько легко и покупателям, и продавцам начать пользоваться системой. Далее следует краткий список магазинов, которые принимают конкретный электронный кошелек; это не полный каталог, поскольку для размещения всего в одном месте потребуется слишком много места.Вместо этого это собрание самых полезных мест.

Наконец, есть краткое изложение дополнительных функций, которые выделяют этот конкретный электронный кошелек среди конкурентов.

Повышение

Способ оплаты : QR-код, платежи в приложении

Известный продавец: 99 speedmart, Telekom Malaysia, SYABAS, DBKL Parking

Бонус: основная аудитория Boost — это более мелкие продавцы, которые только экспериментируют с идеей безналичных платежей.Компания нацелена на продавцов пасар малама по всей стране и добилась определенных успехов в этом отношении. Что еще более важно, он работал с такими коммунальными службами, как Telekom Malaysia и SYABAS, для всех платежей по счетам в приложениях. Он также расширяет партнерство, чтобы позволить пользователям платить за парковку в районе Большого KL.

Boost также сотрудничает со станциями Shell, что позволяет пользователям оплачивать бензин на более чем 800 станциях по всей стране. Однако это по-прежнему требует от пользователя сканирования QR-кода на стойке.

Рост числа мошенников, связанных с электронными кошельками, в 2020 году привел к тому, что Boost прекратил поддержку функции, которая позволяла пользователям выводить свои кредиты на банковский счет. Это вступило в силу в мае 2020 года и, к сожалению, привело к удалению одной из самых уникальных функций Boost.

GrabPay

Способ оплаты: QR-код, внутриигровые платежи

Известные торговцы: TeaLive, Inside Scoop, Рыбный рынок Манхэттена

Бонус: GrabPay имеет то преимущество, что является частью экосистемы Grab Platform; по сути, позволяя использовать его для вызова Grab ride или использовать его для заказа в Grab Food.Он также имеет партнерские отношения с Maybank для кросс-платформенного использования с продавцами, которые принимают Maybank Pay.

Следует отметить, что хотя GrabPay доступен в Юго-Восточной Азии, он не конвертирует кредиты в местные валюты. Это означает, что клиентам придется вручную пополнять кредит во время путешествия.

Кошелек Lazada

Способ оплаты: Онлайн

Известные торговцы: Lazada

Бонус: Lazada Wallet — один из немногих электронных кошельков, предлагающих кэшбэк на все покупки.Это связано с огромной ценой, заключающейся в возможности использовать его только в собственном интернет-магазине Lazada и наличием кэшбэк-кредитов, срок действия которых истекает через несколько месяцев. Это, пожалуй, самый ограниченный из электронных кошельков, учитывая объем. Он предназначен для того, чтобы заблокировать пользователей в экосистеме Lazada, поэтому люди должны знать, во что они ввязываются.

Samsung Pay

Способ оплаты: Передача магнитного поля, NFC

Известные продавцы : везде, где поддерживается считывание кредитной карты

Бонус: В отличие от других электронных кошельков в этом сравнении, Samsung Pay фактически не хранит средства.Вместо этого он хранит информацию о платежных картах и действует как своего рода дополнительный слой между ними. Что здесь уникально, так это запатентованная технология MFT. Это позволяет смартфону или умным часам имитировать магнитную полосу на кредитной карте, позволяя им работать без каких-либо дополнительных инвестиций со стороны продавцов. MFT также позволяет Samsung Pay поддерживать карты лояльности, такие как Aeon; Это означает, что они также могут храниться в приложении.

Единственный недостаток заключается в том, что Samsung Pay ограничивается некоторыми смартфонами и умными часами Samsung.Поддержка MFT также появляется только на самых дорогих смартфонах Samsung, оставляя более доступные устройства только с поддержкой NFC. Впрочем, ничто не говорит о жизни в будущем, как оплата обеда часами.

PayPal

Способ оплаты: Онлайн-платежи. Автономные платежи существуют в некоторых странах

Известные продавцы: Почти каждый интернет-магазин

Бонус: PayPal — прародитель электронных кошельков.Существуют еще до того, как термин был придуман. Наличие организации международного уровня означает, что PayPal можно использовать за границей и даже производить конвертацию между валютами для платежей. Это также позволяет пользователям обналичивать деньги, переводя свои средства на счет в местном банке. Защита покупателей PayPal также считается одной из лучших в мире; хотя иногда это происходит за счет торговцев.

Основная проблема

PayPal — это значительно более высокие комиссии за денежные переводы.Компания имеет 7% -ную скидку на международные денежные переводы; что выше, чем некоторые люди хотели бы иметь дело.

Электронный кошелек Touch ‘n Go

Способ оплаты: QR код

Известные продавцы: Family Mart, 7-Eleven, myNEWS.com, Tesco, Plus Highways

Бонус: Электронный кошелек TnG все еще имеет ряд функций на этапе тестирования. В этом случае количество доступных торговцев все еще очень невелико.Хотя компания завершила бета-тестирование мобильного приложения TnG на линейке Kelana Jaya LRT в 2019 году, оно еще не было полностью реализовано на линиях MRT и LRT.

Функция Pay Direct позволяет пользователям связывать свои карты TNG с электронным кошельком TnG. Это приведет к тому, что платные станции будут сначала списывать средства с электронного кошелька и будут снимать деньги с карты TNG только в том случае, если на счете недостаточно. Вариант оплаты RFID Touch ‘n Go также привязан к электронному кошельку TnG. Он автоматически списывает средства, когда портал сканирует RFID-метку на вашем автомобиле.Эта платежная система развернута на большинстве автомагистралей с замкнутым контуром, и в ближайшем будущем планируется включить автомагистрали с разомкнутым контуром.

наличными

Способ оплаты: QR-код

Известные торговцы: Tony Roma’s, Mydin, Astro Go Shop, Kedai Mesra Petronas

Бонус: Vcash Digi был одним из первых домашних электронных кошельков, появившихся в Малайзии и запущенным в конце прошлого года.С тех пор он расширился, включив в него партнерство с Petronas, что сделало его единственным электронным кошельком, который можно использовать для оплаты бензина (за исключением технологии Samsung MFT).

Vcash прекратил работу 1 декабря 2019 года, став первым электронным кошельком, который бросил вызов чрезвычайно насыщенному рынку.

WeChat Pay

Способ оплаты: QR Code

Известные торговцы: KK Mart

Бонус: WeChat Pay, пожалуй, один из самых ожидаемых электронных кошельков в Малайзии; привязан к одной из самых популярных доступных служб обмена мгновенными сообщениями.Это дает дополнительное преимущество, заключающееся в возможности покупать билеты на автобус. Удобная функция, которая может удовлетворить основную аудиторию WeChat.

Также здесь доступна возможность использовать WeChat Pay в Китае. Это что-то более полезное для китайских туристов, посещающих Малайзию, но работает и наоборот. Однако следует отметить, что конвертации валюты нет. Это означает, что пользователям необходимо отдельно пополнять свой китайский юань и малайзийский ринггит.

MaybankPay

Способ оплаты: QR-код

Известные продавцы: Jaya Grocer, TGV cinemas, Mydin, Watson’s, McDonalds

Бонус: выпуск MaybankPay был намного тише, чем у любого другого электронного кошелька в этом списке.В целом, у него не так много бонусных функций, как у конкурентов; сосредоточившись исключительно на возможности предоставить электронный кошелек для поддержки набора продуктов Maybank. Однако у банка есть соглашение с Grab о взаимодействии между MaybankPay и Grab Pay. Позволяет двум электронным кошелькам работать с одними и теми же QR-кодами.

При этом MaybankPay также является одним из немногих электронных кошельков в Малайзии, позволяющих пользователям хранить информацию о своих кредитных картах Maybank. Использование мобильного приложения вместо физической карты.Это ставит его в прямую конкуренцию с Samsung Pay. Хотя он имеет то преимущество, что он доступен на всех телефонах Android и iOS (вместо того, чтобы ограничиваться несколькими телефонами под брендом Samsung).

Maybank включил функции MaybankPay в приложение Maybank2u в июне 2020 года. Такое объединение цифровых функций означает, что пользователи Maybank смогут использовать опцию Maybank QRPay в приложении Maybank2u.

Razer Pay

Способ оплаты: QR Code

Известные продавцы: Steam, 7 Eleven, Starbucks

Бонус: Razer Pay, ориентированная в основном на геймеров, является результатом сотрудничества между производителем игровой периферии Razer, MOL и Berjaya Group.По большей части этот электронный кошелек предназначен для поддержки собственной экосистемы и виртуальной валюты Razer.

средств, хранящихся в Razer Pay, можно использовать для покупки баллов Razer zGold-MOLpoints; которые позже можно будет использовать для покупки игр в цифровом виде. Кроме того, виртуальную валюту можно использовать для покупки игровой периферии (например, клавиатуры и мыши) в интернет-магазине Razerzone. Это менее привлекательно для среднего потребителя, но, возможно, более актуально для геймеров.

BigPay

Способ оплаты: QR-код, NFC, карта предоплаты

Известные торговцы: Airasia

Бонус: Созданная AirAsia, услуга BigPay разделена на предоплаченную карту с поддержкой Mastercard и электронный кошелек.Преимущество этого состоит в том, что пользователи не ограничиваются только использованием мобильного приложения для оплаты вещей. Вместо этого вы можете использовать предоплаченную карту как кредитную карту. В комплекте с возможностью совершать онлайн-покупки и снимать средства в банкоматах.

BigPay также позволяет пользователям зарабатывать баллы по Программе лояльности Big; которая также является программой лояльности для рейсов AirAsia. К сожалению, здесь есть оговорка, что баллы не начисляются за внутренние транзакции.

Основатель

AirAsia Тони Фернандес считает, что в конечном итоге это будет стоить больше, чем его авиакомпания.Хотя, похоже, здесь довольно большая конкуренция.

Сетел

Способ оплаты: Отслеживание местоположения по GPS

Известные торговцы: Petronas

Бонус: домашний электронный кошелек Petronas привносит интересный поворот в технологию. Он использует отслеживание местоположения GPS для облегчения платежей. По сути, приложение определит, что вы находитесь на станции, участвующей в программе Petronas, и позволит вам начать совершать платежи.

Это совершенно уникальная платежная система, которая, к сожалению, является закрытой экосистемой. На данный момент система ограничена только небольшим набором станций Petronas. С другой стороны, это чрезвычайно полезно для тех, кто не хочет использовать свои кредитные карты на заправочных станциях.

myNEWS Малайзия

Способ оплаты: Штрих-код

Известные продавцы: myNEWS

Бонус: Приложение myNEWS Malaysia не является строго электронным кошельком.В основном он предназначен для управления программой баллов за лояльность myNEWS. Приложение можно использовать только для оплаты покупок в торговых точках myNEWS, и тогда оно по-прежнему использует старую систему штрих-кодов для управления транзакциями.

Кроме того, средства можно пополнить на электронный кошелек только в магазинах myNEWS.

Кошелек

AEON

Способ оплаты: QR-код, предоплаченная карта Visa-back

Известные продавцы: дочерних магазинов AEON

Бонус: Это не обязательно традиционный электронный кошелек, он в основном предназначен для работы с картой AEON Members Plus Visa.Идея состоит в том, что кошелек AEON Wallet дополняет предоплаченную карту, позволяя пользователям получать доступ к ее средствам и программе лояльности без необходимости носить карту с собой.

Однако это также означает, что он является электронным кошельком с предоплаченной картой Visa. Включая возможность использовать средства в магазинах, не связанных с AEON, и для покупок в Интернете.

AliPay

Способ оплаты: QR Code

Известные торговцы: 7-Eleven, Family Mart

Бонус: AliPay технически недоступен для малазийцев, несмотря на то, что его принимают местные продавцы.Он предназначен для использования гражданами Китая, которые посещают страну и хотели бы продолжить безналичный расчет.

Тем не менее, основным преимуществом использования AliPay является то, что он также работает в Китае. Посетители страны могут приобрести Tour Pass, который дает им возможность пополнять счет без предварительного открытия счета в китайском банке. Это ценно для туристов, поскольку Китай в значительной степени отказался от использования наличных денег, а многие продавцы принимают платежи только через электронные кошельки.

Это далеко не полный список электронных кошельков в Малайзии. В настоящее время существует 35 компаний и 5 банков с лицензиями на электронные деньги от BNM, все из которых регулируются Законом о финансовых услугах 2013 г. и Законом об исламских финансовых услугах 2013 г.

Не все из этих лицензий в настоящее время используются для приложений электронного кошелька, но довольно много из них имеют более специализированные услуги. Например, производитель игровой периферии Razer и электронный кошелек Razer Pay, ориентированный на геймеров.

Тем не менее, BNM издал директиву о создании единой системы QR-кодов для различных электронных кошельков.Пока мало новостей о том, когда это будет развернуто, но всем заинтересованным сторонам не потребуется много времени, чтобы разобраться в этом вопросе.

В дальнейшем этот шаг сделает по крайней мере некоторые из этих услуг взаимозаменяемыми и расширит число доступных продавцов в интересах их клиентов.

* Эта статья была первоначально опубликована 8 августа 2018 г. и была обновлена с учетом последних событий.

15 лучших цифровых кошельков 2021 года

Руководство по цифровым кошелькам

Обновлено 22 августа 2021 г.

Цифровые кошельки

Мы находимся в разгаре технологической эры, и с ней наступает эра цифровых кошельков.Многие уже знакомы с этой недавно введенной денежной системой. Но другие, желающие получить дополнительную информацию, могут захотеть лучше разобраться в продукте и узнать плюсы и минусы использования цифровых кошельков. В этой статье мы подробно рассмотрим цифровые кошельки.

Цифровые кошельки, также известные как «электронные кошельки», представляют собой просто программные системы, которым поручено надежно хранить финансовую информацию и пароли пользователей, которые будут использоваться для различных способов оплаты.

С помощью цифровых кошельков пользователи могут быстро и легко покупать товары и услуги в торговой точке (точке продажи), используя коммуникационные технологии ближнего действия.

Система цифрового кошелька создает надежные пароли, которые пользователю не нужно помнить при будущих транзакциях.

Цифровые кошельки также внедряются в мобильные платежные системы. Это позволяет пользователям оплачивать покупки с помощью своих смартфонов.

Более того, цифровые кошельки можно использовать для хранения цифровых купонов и информации о картах постоянного клиента.

Ключевые особенности цифровых кошельков

Цифровые кошельки или электронные кошельки — это финансовые счета, которые помогают пользователю совершать транзакции, хранить средства и отслеживать истории платежей с помощью своего компьютера.
Программное обеспечение цифрового кошелька применяется в мобильных приложениях банков или в качестве платежной платформы для таких компаний, как «Alipay» и «PayPal».
Эти кошельки служат основным интерфейсом для биткойнов, лайткойнов и других подобных криптовалют.

Описание цифровых кошельков

С цифровыми кошельками практически нет необходимости носить с собой физический кошелек. Программа компактно и надежно хранит всю платежную информацию пользователя.

Более того, цифровые кошельки — это цифровое благо для нескольких компаний, собирающих данные о потребителях.Компаниям важно знать покупательские привычки своих клиентов, чтобы они могли эффективно продавать свою продукцию. Звучит неплохо, но это также можно считать недостатком из-за проблем с конфиденциальностью.

В развивающихся странах людей поощряют максимально полно использовать цифровые кошельки в рамках глобальной финансовой системы. С помощью цифрового кошелька люди могут принимать платежи за оказанные услуги, а также отправлять средства членам семьи и друзьям.

Цифровые кошельки

не требуют банковского счета, а провайдер не требует физической формы или отделения. В последнее время они все более широко распространяются в бедных и сельских районах.

Биткойн, Лайткойн и другие подобные криптовалюты в значительной степени полагаются на цифровые кошельки.

Примеры цифровых кошельков

Некоторые из самых популярных цифровых кошельков: Wal-Mart, Vodafone-M-Pesa, AliPay, Venmo, PayPal, Google Wallet и другие. В настоящее время в тройку лидеров входят Google, Amazon и Apple.Они позволяют пользователям хранить наличные в своих смартфонах и тратить их на покупки как в Интернете, так и в автономном режиме.

Выше мы упоминали, что в цифровых кошельках используется «технология беспроводной связи ближнего радиуса действия». Это просто технология завершения транзакций, когда два интеллектуальных устройства находятся на близком расстоянии друг от друга.

Платежная система Google — один из наиболее часто используемых цифровых кошельков на сегодняшний день. И недавно компания разработала «физическую» карту кошелька, чтобы помочь пользователям приобретать товары и услуги в таких точках продаж, где цифровые кошельки еще не принимаются.Карта в основном подключена к «Банку Google».

Недавно компания Google объединила Android Pay и Google Wallet в одну службу под названием Google Pay. Точно так же «Apple» заключила партнерское соглашение с «Goldman Sachs» для выпуска кредитных карт «Apple». Это расширило охват услуг ApplePay.

Цифровые кошельки Вердикт

В нашу эпоху развития технологий способы оплаты не могут отставать. Сегодня существуют десятки цифровых кошельков, и все они используются для упрощения, ускорения и безопасности покупки товаров и услуг — онлайн или офлайн.Цифровые кошельки — революционная концепция. Они помогли людям преодолеть обременительную привычку носить бумажные банкноты и монеты. Цифровые кошельки работают через смартфон и принимаются огромным количеством продавцов.

Однако следует отметить, что такие компании, как Google, Apple и Amazon, могут отслеживать покупательское поведение пользователей, чтобы делать предложения соответственно. Это может вызвать беспокойство у некоторых пользователей цифрового кошелька из-за проблем с конфиденциальностью; но другие могут чувствовать себя более комфортно, так как предложения учитывают их индивидуальные вкусы и требования.

Помимо всего этого, цифровые кошельки — одно из лучших изобретений последних десятилетий, у которого больше плюсов, чем минусов. Они были широко приняты потребителями во всем мире и приобрели популярность всего за несколько лет после запуска самого первого цифрового кошелька.

Мы собрали тысячи точек данных и написали руководство, которое поможет вам найти лучшие цифровые кошельки для вас. Мы надеемся, что это руководство поможет вам найти надежного брокера, который соответствует вашим требованиям. Ниже мы перечисляем, что мы считаем лучшими цифровыми кошельками.

Контрольный список для цифровых кошельков с хорошей репутацией

При выборе брокерской компании по торговле цифровыми кошельками следует учитывать ряд важных факторов.

Убедитесь, что у вашего брокера цифровых кошельков история не менее 2 лет .
Убедитесь, что у вашего брокера цифровых кошельков есть служба поддержки разумного размера, составляющая не менее 15 .
Подпадает ли брокер цифровых кошельков под действие правила юрисдикции, которая может возложить на брокера ответственность за свои опасения; или, в лучшем случае, сыграть роль арбитра в случае более крупных споров.
Убедитесь, что у вашего брокера цифровых кошельков есть возможность получать депозитов и выводов средств в течение 2–3 дней . Это важно при выводе средств.
Имеет ли ваш брокер цифровых кошельков международное присутствие в нескольких странах? . Это включает в себя презентации на местных семинарах и обучение.
Убедитесь, что ваши цифровые кошельки могут нанимать людей из разных уголков мира, которые могут лучше общаться на вашем местном языке.

Наша команда перечислила брокеров, которые соответствуют вашим критериям ниже. Все брокерские данные сведены в сравнительную таблицу. Прокрутите вниз .

Наша сравнительная таблица брокеров, представленная ниже, позволяет вам сравнить перечисленные ниже функции брокеров, предлагающих цифровые кошельки.

Мы сравниваем эти функции, чтобы вам было легче сделать более осознанный выбор.

Минимальный депозит для открытия счета.
Доступные методы финансирования для следующих цифровых кошельков.
Чем вы можете торговать с каждым брокером.
Торговых платформ, предлагаемых этими брокерами.
Тип спреда (если применимо) для каждой брокерской компании.
Предлагаемые уровни поддержки клиентов.
Мы показываем, предлагает ли каждая брокерская компания Micro, Standard, VIP и исламские счета.

Сравнение 15 лучших цифровых кошельков 2021 года

Вот лучшие цифровые кошельки.

Сравните минимальные депозиты в цифровых кошельках, правила, штаб-квартиру, преимущества, методы финансирования и комиссии.

Все перечисленные ниже брокеры являются цифровыми кошельками. Узнайте больше о том, что они предлагают ниже.

Вы можете прокрутить влево и вправо в сравнительной таблице под , чтобы увидеть больше цифровых кошельков, которые принимают клиентов цифровых кошельков

eToro Уведомление о рисках

eToro — это мультиактивная платформа, которая предлагает инвестирование как в акции, так и в криптоактивы, так как а также торговать CFD.

Обратите внимание, что CFD являются сложными инструментами и сопряжены с высоким риском быстрой потери денег из-за кредитного плеча.67% счетов частных инвесторов теряют деньги при торговле CFD с этим поставщиком. Вы должны подумать, понимаете ли вы, как работают CFD, и можете ли вы позволить себе рискнуть потерять свои деньги.

Прошлые показатели не являются показателем будущих результатов.

Криптоактивы — это волатильные инструменты, которые могут сильно колебаться в очень короткие сроки. и поэтому подходят не всем инвесторам. Помимо CFD, торговля криптоактивы не регулируются и, следовательно, не контролируются никакими нормативными актами ЕС фреймворк.

eToro USA LLC не предлагает CFD, не делает никаких заявлений и не принимает на себя никаких обязательств. относительно точности или полноты содержания данной публикации, которая была подготовлен нашим партнером с использованием общедоступной информации, не относящейся к юридическим лицам, о eToro.

Подробнее о цифровых кошельках

Вы можете сравнить рейтинги цифровых кошельков, минимальные депозиты, которые предлагает брокер, методы финансирования, платформы, типы спредов, варианты поддержки клиентов, правила и типы счетов бок о бок.

У нас также есть подробная статья «Лучшие цифровые кошельки на 2021 год» ниже. Вы можете увидеть это сейчас, нажав здесь

Мы перечислили лучшие цифровые кошельки ниже.

Обзор цифровых кошельков на 2021 год от Эндрю Блумера последнее обновление 22 августа 2021

Цифровые кошельки Содержание

Торговля на финансовых рынках с помощью цифровых кошельков в нестабильных условиях может быть сложной задачей даже для опытных трейдеров.

Помимо образовательных и других ресурсов, доступных в Интернете, это еще один важный фактор, который трейдеры должны учитывать при поиске цифровых кошельков. это платформа, которую предлагают цифровые кошельки.

Выбирайте цифровые кошельки, которые находятся в авангарде инноваций и обычно считаются лидером отрасли.

Чтобы получить доступ к финансовым рынкам, вам понадобятся цифровые кошельки, на которые вы можете положиться.

Следуйте этим пяти правилам для выбора подходящего вам брокера:

Ищите брокера с хорошей репутацией / долголетием на рынке, чтобы ваша стратегия была вашей главной заботой при навигации по рынкам. Брокер цифровых кошельков с самым высоким рейтингом eToro.Создана в 2007 году, эксплуатируется 14 лет. eToro иметь головной офис на Кипре, Великобритания.

eToro регулируется. Это означает, что eToro контролируется и проверяется на предмет поведения со стороны Управление финансового поведения (FCA), Комиссия по ценным бумагам и биржам Кипра (CySEC), Директива о рынках финансовых инструментов (MiFID), регулирующие органы Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC).

Еще один брокер с самым высоким рейтингом — XTB.

XTB создана в 2002 г., эксплуатируется 16 лет. XTB иметь головной офис в Польше.

XTB регулируется. Это означает, что XTB контролируется и проверяется на соответствие Управление финансового поведения (FCA), Комиссия по ценным бумагам и биржам Кипра (CySEC), Директива о рынках финансовых инструментов (MiFID), регулирующие органы Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC).

Цифровые кошельки лидируют в мире?

Выберите брокера, который находится в авангарде инноваций и обычно считается лидером отрасли. eToro разделяет средства клиентов и предлагает более 2000 инструментов.eToro предлагает как платформу для онлайн-торговли, так и мобильную платформу, обеспечивающую клиентам легкий доступ к рынкам.

Кроме того, платформа eToro обеспечивает доступ к разнообразие финансовых рынков по всему миру. eToro — мировой лидер в области инноваций, и они всегда ищут способы улучшить и сохранить свое конкурентное преимущество.

Еще один хороший выбор при поиске цифровых кошельков: XTB. XTB разделяет средства клиентов и предлагает более 4000 инструментов.

Убедитесь, что ваш брокер прозрачен в отношении комиссий, а эти сборы конкурентоспособны.

Брокер цифровых кошельков с лучшим рейтингом eToro предлагает конкурентные предложения для акций, товаров, Forex, CFD, социальной торговли, индексов, криптовалюты, индексных фондов, биржевых фондов (ETF). Минимальный депозит eToro составляет 200.

Еще один популярный брокер цифровых кошельков XTB предлагает Форекс, CFD, Криптовалюта. Минимальный депозит XTB равен 0. Обратите внимание, что доступность криптовалюты у любого брокера регулируется.

При работе с цифровыми кошельками наличие удобных средств пополнения и снятия средств делает торговый процесс и ваш торговый опыт более плавным.

Обслуживание клиентов очень важно при работе с цифровыми кошельками.

При инвестировании и работе с брокерами служба поддержки клиентов может представлять собой ряд услуг для клиентов, помогающих клиентам в экономичном и правильном использовании брокерских услуг. Это может включать помощь в установке, обучении, устранении неполадок, обновлении и отмене продукта или услуги.

Поддержка клиентов цифровых кошельков может включать услуги автоответчика, поддержку в чате и поддержку клиентов по электронной почте.

eToro поддерживает широкий спектр языков, включая английский, немецкий, испанский, французский, итальянский

XTB поддерживает широкий спектр языков, включая английский, испанский, чешский, китайский, немецкий, французский, итальянский, польский, португальский, румынский, словенский и турецкий

eToro и XTB предлагают поддержку, когда клиенты могут позвонить или связаться со службой поддержки по электронной почте или через чат.

Убедитесь, что ваш брокер предлагает бесплатные ресурсы, такие как инструменты для анализа, обучения и управления рисками. Благодаря обширным знаниям ведущих аналитиков, eToro и XTB работают вместе, чтобы донести до трейдеров последние новости и идеи.

Для большинства трейдеров первая — а иногда и единственная — забота заключается в том, чтобы добиться своего «преимущества». Хотя это, безусловно, важно, наряду с правильными привычками управления капиталом к навигации по рынкам; сам по себе этот шаг не является полной подготовкой. По мере того, как каждый трейдер погружается в это важное предприятие, важно не забывать о самых элементарных, но важных шагах, таких как выбор лучшего брокера для доступа к рынкам.

Регулируемый брокер цифровых кошельков снижает ваш риск.

Микро счет Стандартный аккаунт Исламский счет VIP-счет

Регулируется Управлением финансового надзора (FCA), Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC), Федеральным органом финансового надзора (BaFin), Управлением финансовых услуг Дубая (DFSA), Управлением рынков капитала Кении ( CMA), Pepperstone Markets Limited зарегистрирована на Багамах (номер 177174 B), имеет лицензию Комиссии по ценным бумагам Багамских островов (SCB) номер SIA-F217.

★★★★ ☆ (4/5)

Мин. Депозит: 5

XM был создан в 2009 году и используется более 3500000+ трейдеров.Ваш капитал находится под угрозой XM предлагает Forex, CFD.

Способы финансирования

банковский перевод Кредитная карта Paypal

Платформы

MT4, MT5, Mac, Web Trader, планшеты и мобильные приложения

Служба поддержки клиентов

Онлайн-чат Поддержка по телефону Поддержка по электронной почте

Типы счетов

Микро счет Стандартный аккаунт Исламский счет VIP-счет

Регулируется Комиссией по международным финансовым услугам (IFSC), Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC), Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC)

FP Рынки

★★★★ ☆ (4/5)

Мин. Депозит: 100

FP Markets была основана в 2005 году и используется более 10000+ трейдеров.Убытки могут превышать депозиты, которые FP Markets предлагает Forex, CFD.

Способы финансирования

банковский перевод Кредитная карта Paypal

Платформы

MT4, MT5, IRESS, Mac, веб-трейдер, планшеты и мобильные приложения

Служба поддержки клиентов

Онлайн-чат Поддержка по телефону Поддержка по электронной почте

Типы счетов

Микро счет Стандартный аккаунт Исламский счет VIP-счет

Регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC)

Определение мобильного кошелька

Что такое мобильный кошелек?

Мобильный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором на мобильном устройстве хранится информация о платежной карте.Мобильные кошельки — это удобный способ для пользователя совершать платежи в магазине, и их можно использовать у продавцов, указанных у поставщика услуг мобильного кошелька.

Что такое мобильный кошелек

Отношения бизнеса и потребителя стремительно становятся цифровыми. От платформ электронной коммерции до роботов-консультантов, предприятия меняют методы своей работы, чтобы удовлетворить постоянно меняющиеся потребности своих клиентов и все более широкое использование мобильных телефонов и устройств. Появляются компании в финансовом секторе, которые предлагают цифровые платформы и решения и признаны участниками сектора финансовых технологий.Эти развивающиеся компании создают прорывные инструменты и услуги, которые легко доступны по невысокой цене. Одна из областей финансовой индустрии, изобилующая инновациями, — это платежный сектор. Используя мобильные технологии, такие как смартфоны, планшеты или умные часы, компании и пользователи адаптируются к онлайн- и офлайн-транзакциям с использованием таких устройств, как мобильный кошелек.

Мобильный кошелек — это приложение, которое можно установить на смартфон или существующая встроенная функция смартфона.В мобильном кошельке хранится информация о кредитной карте, дебетовой карте, купонах или бонусных картах. После того, как приложение установлено и пользователь вводит платежную информацию, кошелек сохраняет эту информацию, связывая формат личной идентификации, такой как номер или ключ, QR-код или изображение владельца, с каждой сохраненной картой.

Когда пользователь совершает платеж продавцу, мобильное приложение использует технологию, называемую ближней полевой связью (NFC), которая использует радиочастоты для связи между устройствами.NFC использует персональный формат идентификации, созданный для пользователя, чтобы передавать платежную информацию на POS-терминал продавца. Передача информации обычно запускается, когда пользователь машет или держит мобильное устройство с поддержкой NFC над устройством чтения NFC в магазине.

Не все смартфоны или мобильные устройства оснащены технологией NFC, включая устройство iPhone. Для пользователей iPhone есть альтернативные способы использования своих мобильных кошельков для оплаты в магазине.Мобильный кошелек PayPal позволяет пользователям совершать платежи, используя свои номера мобильных телефонов во время оформления заказа. Номер телефона должен быть привязан к учетной записи PayPal пользователя, чтобы транзакция была одобрена. В то время как PayPal использует номера телефонов, другие мобильные кошельки используют другие личные функции, идентифицируемые пользователем. В мобильном кошельке LevelUp используются QR-коды, которые можно сканировать на кассе. В несуществующем Square Wallet использовалось изображение пользователя, которое легко мог проверить кассир или обслуживающий персонал.

Мошеннические действия, такие как кража личных данных, сложнее инициировать с помощью мобильных кошельков.Если кредитную карту пользователя легко украсть или скопировать, то смартфон украсть не так-то просто. К украденному смартфону может быть трудно получить доступ, если установлен пароль доступа или сканер отпечатков пальцев. Мобильные кошельки также могут иметь зашифрованные ключи. Мобильные кошельки также полезны для предприятий розничной торговли, которые сталкиваются с большими объемами транзакций в день, поскольку мобильные кошельки помогают сократить время ожидания и оплаты. Это беспроигрышный вариант как для клиентов, так и для бизнеса.

Поскольку мобильные кошельки представляют собой оцифрованную версию физических кошельков, почти каждая ценная карта, хранящаяся в физическом кошельке, также может храниться в мобильном кошельке, например, водительские права, номер социального страхования, информационные карты здоровья, карты лояльности, карты-ключи от отелей и автобусы. или билеты на поезд.

Цифровые кошельки часто используются как взаимозаменяемые с мобильными кошельками. Однако, хотя оба они хранят платежную информацию, они реализованы по-разному. Цифровые кошельки в основном используются для онлайн-транзакций и не обязательно могут использоваться на мобильных устройствах. Мобильные кошельки используются людьми, которые предпочитают не носить с собой физический кошелек при покупках в магазине. По этой причине эти кошельки необходимо использовать на мобильных и удобных для переноски платформах. Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay — это примеры мобильных кошельков, которые можно установить на портативное или носимое устройство.Обычная учетная запись PayPal — это форма цифрового кошелька, но когда она используется вместе с мобильными платежными сервисами и мобильными устройствами, она функционирует как мобильный кошелек.

Сходства и различия между цифровым банком и электронным кошельком

Электронные кошельки и цифровые банки — два из самых известных технологических продуктов и услуг революции 4.0. Электронные кошельки и цифровые банки, предоставляя пользователям некоторые общие преимущества и полезные функции, — это два совершенно разных продукта.

Что такое цифровой банк?

Цифровые банки созданы для того, чтобы клиенты могли выполнять большинство банковских операций в режиме онлайн через Интернет. Вместо того, чтобы идти в филиал или офис банка для совершения транзакций, транзакции через цифровые банки могут быть выполнены просто и быстро с помощью вашего телефонного приложения или официального сайта банка.

Концепция цифровых банков становится все более популярной и одобряемой людьми во Вьетнаме в связи с тем, что все обычные процедуры, связанные с банковскими транзакциями, и даже комиссии, сведены к минимуму.Это помогает клиентам сэкономить много времени и денег.

Что такое электронный кошелек?

В отличие от традиционных кошельков, электронный кошелек размещается в вашем мобильном приложении. Поскольку это новая тенденция к способу оплаты, которую предпочитает большое количество людей во Вьетнаме из-за его удобства, электронные кошельки становятся все более распространенными и принимаются в качестве онлайн- и офлайн-способа оплаты в различных секторах.

Деньги в электронных кошельках могут поступать из трех основных источников: деньги на вашем счете электронного кошелька, банковский счет или банковская карта.Некоторые из наиболее распространенных функций электронных кошельков включают:

— Пополнение телефона

— Оплата счетов: вы можете использовать электронные кошельки для оплаты счетов за покупки или счетов в ресторанах, кафе, барах и т. Д., Если услуга провайдер принимает это как способ оплаты.

— Онлайн-платежи через сайты электронной коммерции, такие как Tiki, Lazada, Shopee и т. Д.

— Покупайте билеты в кино в CGV, Lotte Cinema и т. Д.

Сходства и различия между цифровыми банками и электронными кошельками

Сходства : онлайн-транзакции и платежи

Как цифровые банки, так и электронные кошельки позволяют оплачивать счета (электричество, вода, Интернет и т. Д.)), пополняйте баланс телефона и совершайте онлайн-платежи. Оба продукта можно использовать как замену наличным деньгам.

Отличия:

Цифровые банки

1 / Предоставляют вам банковский счет и карту для транзакций

При использовании услуг, предоставляемых цифровыми банками, вам будут предоставлены банковская карта и номер счета совершать сделки онлайн и офлайн.

2 / Предоставление других банковских услуг / продуктов

Большинство цифровых банков предлагают полный спектр банковских продуктов и услуг, таких как: различные кредитные продукты, сберегательные счета, перевод и получение денег и т. Д.Однако, в отличие от традиционных банков, большинство транзакций, связанных с этими услугами и продуктами, предлагаемыми цифровыми банками, можно проводить онлайн через веб-сайт или мобильное приложение.

Электронные кошельки

1 / Требуется привязка к банковскому счету или карте

Помимо внесения денег на свой электронный кошелек в офисе поставщика электронных кошельков, вам необходимо установить ссылку ваш электронный кошелек с вашим банковским счетом или картой, чтобы иметь возможность им пользоваться.

2 / Не предоставлять другие банковские услуги / продукты

В отличие от цифровых банков, вы можете использовать электронные кошельки только для онлайн-платежей и транзакций.Электронные кошельки не предоставляют другие банковские услуги и продукты, упомянутые выше.

Надеюсь, эта статья помогла вам ясно увидеть, что цифровые банки и электронные кошельки предоставляют собственный набор функций. В то время как Momo, ZaloPay и Moca в настоящее время являются одними из самых ведущих электронных кошельков на рынке, Timo и Yolo — два самых известных бренда в секторе цифрового банкинга.

Что нужно знать об электронных кошельках

Что такое электронные кошельки?

Электронный кошелек также называют цифровым кошельком.Многие определяют его как электронную карту, которая используется для транзакций, совершаемых через Интернет с помощью компьютера или смартфона. Вы можете привязать свой банковский счет к электронному кошельку.

Электронный кошелек — это предоплаченная учетная запись, на которой пользователь может хранить свои деньги для будущих транзакций в Интернете. Мы столкнулись с множеством электронных кошельков, которые поддерживаются сайтами онлайн-азартных игр, чтобы облегчить снятие средств и депозиты.

Электронный кошелек состоит из двух компонентов: информационного и программного.Информационный аспект электронного кошелька — это база данных с подробностями, предлагаемыми пользователем, и он включает в себя имя владельца учетной записи, сумму к оплате, кредитные или дебетовые карты, способы оплаты и адрес доставки. Программный компонент электронного кошелька хранит предоставленную информацию и имеет жизненно важное значение для обеспечения шифрования и безопасности.

Зачем нужны электронные кошельки? Электронные кошельки

очень просты в использовании. Прямо из процесса регистрации; все, что вам нужно сделать, это загрузить приложение и выполнить шаг, необходимый для открытия учетной записи.Необходимыми подтверждающими документами могут быть ваш идентификационный документ, предоставленный вашим правительством, и счет за коммунальные услуги для подтверждения вашего адреса.

Еще одна причина, по которой электронный кошелек должен быть вашим предпочтительным вариантом при переводе денег в Интернете, заключается в том, что он безопасен и надежен. Вся информация, которую вы передаете в электронный кошелек, зашифрована программным обеспечением системы. Вся информация, хранящаяся в учетной записи электронного кошелька, безопасна и защищена паролем. Это будет безопаснее, чем иметь при себе наличные деньги или кредитную карту.Когда вы совершаете платеж, ваша информация не будет передана получателю; все, что они получат, — это случайный идентификатор транзакции или ваш адрес электронной почты. Ваши идентификационные номера и реквизиты банковского счета не будут переданы им.

Скорость и удобство, связанные с электронными кошельками, невероятны, оплата через электронный кошелек происходит мгновенно. Все, что от вас может потребоваться, — это взмахнуть телефоном или ввести адрес электронной почты или номер телефона получателя.

После того, как вы подключите свой кредитный / дебетовый или банковский счет к своему электронному кошельку, платежи станут легко совершать и снимать.При выводе средств с большинства этих электронных кошельков вам необходимо будет выбрать предпочтительное место для вывода, это может быть ваш банковский счет или мобильный кошелек.

На что ориентироваться при выборе электронного кошелька

Когда дело доходит до выбора электронного кошелька, есть несколько вещей, на которые следует обратить внимание, прежде чем открывать в нем счет.

Признается ли электронный кошелек во всем мире?
Электронный кошелек следует принимать в магазинах, в которых вы покупаете товары.Большинство онлайн-казино и сайтов электронной коммерции принимают электронные кошельки, такие как Skrill, Skrill, Neteller, EcoPayz и Payoneer.
Электронные кошельки должны соответствовать всем нормативным требованиям, нормативным требованиям и требованиям безопасности. Электронные кошельки, такие как Skrill, Neteller, Ecopayz, PayPal и Payoneer, известны во всем мире своей эффективностью и репутацией в обслуживании интернет-покупателей и геймеров.
Вы защищены от мошенничества?

Соблюдение нормативных требований для электронного кошелька важно, поскольку правила, установленные регулирующими органами, требуют защиты вашей личной и финансовой информации.Это дает вам уверенность в использовании платежной системы.

Чего следует избегать

Мы использовали электронные кошельки в течение длительного времени и отметили несколько вещей, которых следует избегать при использовании кошельков для покупок или игр.

Не устанавливайте приложения из неизвестных источников, так как они могут поставить под угрозу ваш электронный кошелек.
Мы рекомендуем вам не передавать кому-либо информацию о вашем электронном кошельке, такую как пароли и электронные ключи; даже сотрудники электронного кошелька.С приложениями Skrill и Neteller вы поймете, что у них есть пароли безопасности, отличные от паролей вашей учетной записи, которые вам необходимо ввести, прежде чем перейти на страницу обзора учетной записи.
Вы не должны регистрироваться в электронном кошельке, не прочитав мелкий шрифт о компании и ее условиях.
Убедитесь, что вы входите на сайт электронного кошелька через защищенную сеть; избегайте использования общедоступных сетей.

Перки есть у разных электронных кошельков!

С электронными кошельками, о которых мы упоминали ранее, вы понимаете, насколько они удобны при работе с деньгами через Интернет.Все, что вам нужно, это адрес электронной почты получателя для совершения транзакции.

Заслуживает упоминания безопасность, обеспечиваемая шифрованием ваших данных. Никто не сможет успешно взломать или перехватить вашу транзакцию. Ваша банковская информация не разглашается.

С помощью электронного кошелька довольно легко отслеживать свои расходы, вы можете разбить свои расходы и сказать, когда и где были потрачены деньги.

При использовании цифрового кошелька, такого как Skrill, вы можете ограничить свои расходы или ограничить сумму, которую вы загружаете в свою учетную запись.Это приносит аспект дисциплинированных расходов при использовании электронного кошелька.

Присоединяйтесь к Skrill ЗДЕСЬ Присоединяйтесь к Neteller ЗДЕСЬ Присоединяйтесь к ecoPayz ЗДЕСЬ Присоединяйтесь к Payoneer ЗДЕСЬ

10 Сравнение электронных кошельков в Малайзии — что выбрать?

Существует множество вариантов электронных кошельков, каждый со своими особенностями и преимуществами. В этом руководстве вы найдете 10 лучших из них, чтобы помочь вам выбрать то, что вам подходит.

10 электронных кошельков доступно в Малайзии 2020

1. Мудрый

Если вы эмигрант или путешественник в Малайзии, вам может потребоваться регулярно отправлять деньги за границу.С Wise вы можете отправлять деньги из Малайзии в более чем 70 стран по реальному обменному курсу и прозрачным комиссиям.

Низкие, прозрачные комиссии
Отправляйте и получайте деньги по реальному обменному курсу
До 4 раз дешевле, чем в малазийских банках
Мультивалютный счет, чтобы управлять своими деньгами как местный, даже если вам платят USD, GBP, EUR, AUD или NZD

Очень важно помнить при отправке денег за границу — всегда проверять обменный курс.Истинная стоимость международной транзакции — это не только комиссия за перевод. Wise использует реальный обменный курс и до 4 раз дешевле малазийских банков.

Пример отправки 5000 ринггитов (включая комиссию за перевод) на счет в фунтах стерлингов в Великобритании

Провайдер	Комиссия за перевод	Обменный курс (1 MYR → GBP)	Получатель получает
9114.38MYR	Реальный курс обмена (0,186607)	927,55GBP Отправить деньги
Maybank	10MYR 5	10MYR 5	decides (обменный курс) 916.31GBP ▼ -11.24GBP
Государственный банк	32MYR	Обменный курс Государственный банк принимает решение (0.183733)	912,79GBP ▼ -14,76GBP

(комиссии и обменные курсы верны на момент исследования 14 июля 2020 г., 05:00)

Более того, вы можете получать деньги на мультивалютный счет Wise из Великобритании, США, Австралии, Новой Зеландии и любой страны еврозоны, как если бы у вас был счет в местном банке в этих странах. Держите деньги в 50+ разных валютах и меняйте их, используя среднерыночный курс, когда захотите.

2. Электронный кошелек Touch ‘n Go

Изначально это была физическая карта, используемая для оплаты дорожных сборов, Touch ‘n Go теперь также предлагает цифровые услуги через электронный кошелек Touch‘ n Go.²

Отслеживайте свои расходы в приложении
Тратьте онлайн, лично или через приложения — вы также можете платить за парковку на улице
Воспользуйтесь индивидуальными специальными предложениями и акциями при оплате с помощью Touch ‘n Go

Touch ‘n Go позволяет пользователям загружать до 5000 ринггитов в месяц через онлайн-банкинг, с помощью кредитной или дебетовой карты или наличными в магазине.Затем вы можете использовать свой баланс для оплаты покупок в электронной коммерции, покупки билетов, получения продуктов и многого другого. Существует повышенная безопасность и гарантия возврата денег, что означает, что вы защищены, если с вашего аккаунта будет взиматься плата за несанкционированные покупки³

3. GrabPay

GrabPay, один из ведущих электронных кошельков Малайзии, позволяет вам зарабатывать бонусные баллы, когда вы тратите деньги в Интернете, в магазинах, на GrabFood или в поездке.

Отмеченная наградами безопасность для надежного хранения ваших денег
Оплачивайте GrabCar, GrabFood или пополнение мобильного телефона, делайте покупки в магазине или отправляйте деньги друзьям
Зарабатывайте Grab Points, которые вы можете обменять на будущие покупки

Если вы уже используете Grab для бронирования поездок или покупки еды, использование GrabPay может иметь смысл.Вы будете получать беспрепятственные платежи за покупки, а также зарабатывать баллы за каждую транзакцию, которые затем можно использовать для компенсации будущих платежей. Вы также можете отправлять деньги друзьям, делать покупки в магазинах и покупать предоплаченное пополнение мобильного телефона, будучи уверенными, что ваши платежи защищены с помощью передовых технологий и систем обнаружения мошенничества.

4. Повышение

Boost гордо является малазийским и насчитывает 7 миллионов участников, совершающих покупки в 140 000 различных физических и онлайн-точек соприкосновения. ⁵

Используйте Boost в магазинах, в Интернете, для парковки на улице, для отправки денег, пожертвований и т. Д.
Получайте широкий спектр вознаграждений, от кэшбэка до специальных предложений и уникальных впечатлений.
Оплачивайте счета за коммунальные услуги и пополняйте свой мобильный кредит онлайн, чтобы не стоять в очереди в магазине.

Одним из преимуществ Boost является ряд возможностей получить немного больше, когда вы тратите деньги. Зарабатывайте кэшбэк-вознаграждения Boost, делая покупки, получайте монеты Boost в рамках программы лояльности электронного кошелька и участвуйте в определенных конкурсах и рекламных акциях, чтобы получить уникальные призы.И все это с удобством электронного кошелька, который можно использовать для всего, от покупки авиабилета до разделения счета в ресторане или получения продуктов.

5. WeChat Pay MY

WeChat Pay был запущен в Китае, но теперь доступен для местных пользователей в Малайзии, чтобы тратить деньги в Интернете и в магазине, а также отправлять деньги семье и друзьям.

Свяжите свою малазийскую дебетовую карту со своей учетной записью WeChat, чтобы начать тратить и отправлять деньги — стоит отметить, что платежи могут производиться только в малайзийских ринггитах, поэтому вы не можете отправлять их друзьям за границу.
. обычный банковский счет бесплатно в любое время
Отправляйте деньги своим друзьям в WeChat быстрее и проще — и без их банковских реквизитов

WeChat — популярная социальная сеть, которая также позволяет пользователям отправлять друг другу деньги и совершайте покупки в Интернете и в магазине через WeChat Pay.Это означает, что вам не нужно носить с собой кошелек, если вы этого не хотите, и никаких оправданий, когда дело доходит до выплаты тому другу, которому вы должны деньги.

Для использования системы вам понадобится малазийская банковская карта. Отправлять деньги можно только в малайзийских ринггах. Также стоит знать, что личные платежи могут производиться только с вашего баланса WeChat Pay, поэтому вам придется пополнить свой счет, прежде чем вы сможете начать тратить.

6. MAE

MAE — это продукт электронного кошелька MayBank, который можно легко использовать для траты, но он также имеет некоторые полезные функции, которые помогут вам управлять своими деньгами, бюджетом и экономить.⁷

Продукт MayBank eWallet, который можно пополнять через приложение или депозитный автомат и использовать для составления бюджета и экономии
Открывать онлайн, тратить с помощью виртуальной карты, разделять счета и отправлять деньги друзьям
Функции, соответствующие шариату

MayBank предлагает MAE как умный способ отслеживания и контроля расходов, переводя в MAE только свой ежемесячный бюджет, чтобы вы случайно не перерасходовали.Затем вы можете перевести все остатки на конец месяца в сбережения, чтобы держать свои финансы в курсе. Ограничение по счету составляет 4 999 малайзийских ринггитов, чтобы предотвратить случайное превышение лимита.

7. BigPay

BigPay предлагает счет в электронном кошельке, который также поставляется с картой BigPay. Это может быть удобно, если вы обнаружите, что платежи через электронный кошелек недоступны, например, когда вы путешествуете, или если вы хотите снять деньги через банкомат.⁸

Получите карту BigPay, а также приложение eWallet, чтобы вы могли тратить и снимать наличные даже во время путешествий
Аналитика следующего уровня, которая поможет вам управлять своими деньгами
Фиксированные и прозрачные комиссии, чтобы не было сюрпризов

Используйте BigPay eWallet для цифровых и физических платежей и используйте карту в качестве резервной копии для снятия наличных в банкоматах и во время путешествий.Отправляйте деньги друзьям, получайте скидки на AirAsia, а также совершайте международные переводы на Филиппины, Индонезию, Сингапур и Таиланд. Вы также получите призовые баллы, которые можно обменять на более поздние покупки.

8. AliPay

У AliPay 1 миллиард пользователей по всему миру, что делает его лидером в области цифровых платежей. Хотя основным рынком сбыта AliPay является Китай, недавно внесенные в политику компании изменения упростили использование AliPay с международной дебетовой картой.⁹

Безопасность мирового класса и защита платежей для пользователей ¹º
Оплачивайте онлайн и в магазинах с помощью электронного кошелька AliPay
Используйте свою малазийскую банковскую карту, чтобы пополнить свой кошелек AliPay на простые расходы, если вы путешествуете в Китай

Используйте AliPay, как и другие продукты с цифровым кошельком, для сканирования и оплаты товаров в магазинах или при совершении покупок в Интернете. Стоит отметить, что не все услуги, которыми пользуются китайские подписчики, доступны в международной версии AliPay, поэтому проверьте, сможете ли вы получить нужную функциональность, если планируете использовать для своей учетной записи банковскую карту Малайзии.

9. PayPal

. С помощью собственного приложения PayPal вы можете отправлять и получать деньги другим пользователям PayPal — если вы хотите оплачивать товары в магазине, используя малазийский аккаунт PayPal, вам, вероятно, потребуется связать PayPal с другим приложением, таким как Google Pay.¹¹⁺¹²

Отправляйте платежи в Интернете с помощью баланса PayPal или связанной карты — или свяжите PayPal с Google Pay для оплаты в магазине у продавцов, которые принимают бесконтактные платежи Mastercard
Управляйте своими деньгами и просматривайте все свои транзакции PayPal с первого взгляда
Надежные меры безопасности для защиты ваших средств

Отправляйте деньги друзьям и родственникам с помощью приложения PayPal, не требуя их банковских реквизитов.Стоит отметить, что вашему получателю потребуется учетная запись PayPal, если вы отправляете деньги таким образом. Они получат инструкции по созданию новой учетной записи, если у них ее еще нет.

Вы также можете легко связать свою учетную запись PayPal с другим приложением, чтобы получить расширенные функциональные возможности.

Читайте также о комиссиях PayPal в Малайзии📖

10. Сеть

Setel используется для того, чтобы заправить автомобиль топливом стало проще, быстрее и безопаснее. Получайте топливо и платите электронным способом, не выходя из машины, чтобы не стоять в очереди.¹³

Оплачивайте топливо с помощью Setel, не выходя из машины Получайте вознаграждения, используя Setel Доступно на 740 заправочных станциях Petronas, планируется расширение покрытия

Setel is a электронный кошелек другого типа, так как он разработан специально для того, чтобы быстрее и проще оплачивать топливо. Фактически, с Setel вам даже не нужно выходить из машины, если вы хотите заплатить на станции Petronas — просто заплатите с помощью приложения заранее, накачивайте и вперед.

Как подать заявку на получение электронного кошелька 50MYR (программа ePenjana)

Правительство Малайзии развернет программу ePenjana с июля по сентябрь 2020 года, которая, как ожидается, принесет пользу 15 миллионам малазийцев, которые смогут получить 50 млн. Рублей каждый на свой подтвержденный электронный кошелек. Кредит можно использовать только для офлайн-покупок, и пользователи также получат дополнительные ваучеры и специальные предложения для поощрения трат.

Чтобы иметь право на участие, вам должно быть 18 лет и старше, вы должны быть малайзийцем и зарабатывать не более 100 000MYR в год.Вам также необходимо загрузить приложение MySejahtera, которое используется для отслеживания контактов и управления пандемией COVID-19 ».

Загрузите приложение MySejahtera, чтобы узнать больше.

Когда вы выбираете электронный кошелек, вам нужно подумать о функциях, которые для вас наиболее важны. Например, если вы планируете отправить деньги за границу, вам может быть полезен специализированный поставщик, такой как Wise, для мультивалютного счета, который поставляется с местными банковскими реквизитами для основных регионов, недорогими международными переводами и связанной картой для снятия наличных в банкоматах. .

Посмотрите, сможете ли вы сэкономить с Wise по «реальному» обменному курсу

Источники

Мудрый | Сравнить курсы обмена
Touch ‘n Go | Дом
Touch ‘n Go | Гарантия возврата денег
GrabPay
Boost | Добро пожаловать в Boost!
WeChat Pay
Maybank Малайзия | MAE — Цифровые продукты и услуги
BigPay | Challenge Banking
Alipay
Защита участников Alipay
PayPal Мобильные платежи и мобильные приложения
Где я могу использовать PayPal с Google Pay?
Setel — первое приложение Pay, Pump & Go в Малайзии
Кредит на электронный кошелек RM50 только для жителей страны, скачавших приложение MySejahtera

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay: как они работают с кредитными картами

Фактически, некоторые ведущие эмитенты кредитных карт вознаграждают вас за использование мобильных платежей. А поскольку все больше продавцов предлагают системы безкарточных платежей, основные цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, могут стать вашим билетом к более оптимизированным и безопасным покупкам. Вот как работают лучшие сервисы мобильных кошельков и как использовать с ними свои кредитные карты.

В этой статье

Apple Pay позволяет пользователям совершать бесконтактные платежи в магазинах, в Интернете, в приложениях и т. Д.Мобильный кошелек, с помощью которого вы можете использовать кредитные, дебетовые, предоплаченные и выборочные карты лояльности, широко используется в США. Хотя вы можете добавить несколько кредитных карт на одно устройство, вы должны выбрать карту по умолчанию для использования, которую вы можете изменить вручную. .

Как использовать Apple Pay

Apple Pay можно использовать только на устройствах Apple. Вот как начать:

Откройте приложение бумажник на своем устройстве Apple.
Коснитесь знака «+» в правом верхнем углу экрана приложения.
Нажмите, чтобы указать способ оплаты (кредитная или дебетовая карта). Вы можете ввести номер вручную в приложении кошелька или отсканировать изображение своей карты. Имейте в виду, что некоторые банки могут попросить вас подтвердить свою карту, прежде чем вы сможете начать ее использовать.

Любопытный совет: держатели карт Apple могут получить 2% кэшбэка за все покупки, сделанные с помощью Apple Pay. Оплата физической картой возвращает вам только 1%, что ниже отраслевого стандарта в 1,5%.

При оформлении заказа в магазине, который принимает Apple Pay (это можно определить по логотипу на торговой точке продавца), войдите в свой iPhone, используя свой пароль, Touch ID или Face ID.Затем просто поднесите телефон к платежному терминалу, чтобы подтвердить покупку. Смахивание не требуется.

Если у вас есть Apple Watch, вы можете использовать их для оплаты, дважды щелкнув боковую кнопку, а затем подержав ее рядом со считывателем платежей.

Вы также можете использовать Apple Pay в Интернете или в приложениях, когда видите кнопку «Apple Pay».

Как отправить деньги с помощью Apple Pay

Apple Pay не только для оплаты в магазине; вы также можете использовать его для отправки и получения денег с помощью опции Apple Cash.Чтобы настроить Apple Cash, пользователи могут зайти в настройки своего устройства Apple и включить Apple Cash в кошельке.

Деньги можно отправлять и запрашивать через приложение сообщений на вашем устройстве Apple. Там вам нужно будет нажать кнопку «Apple Pay», ввести желаемую сумму, а затем нажать кнопку «отправить».

Когда вы используете Apple Cash для получения денег, они будут добавлены на вашу карту Apple Cash в приложении кошелька. Вы можете использовать эти наличные для оплаты в любом месте, где вы использовали бы Apple Pay, или вы можете перевести свои Apple Cash на связанный банковский счет.

Apple Cash имеет следующие лимиты платежей при отправке или получении денег:

Если у вас индивидуальный счет: 10 000 долларов США в течение семи дней.

Если вы являетесь членом Apple Cash Family: 2000 долларов США в течение семи дней. Apple Cash Family позволяет вам настроить и поделиться использованием Apple Cash с членами вашей семьи.

Будет ли моя кредитная карта работать с Apple Pay?

Apple Pay можно использовать с картами большинства банков и кредитных союзов, включая кредитные карты крупных эмитентов, таких как American Express, Bank of America®, Capital One, Chase и Citi.

Вы будете получать те же вознаграждения по кредитной карте при использовании карты с Apple Pay, если карта выбрана по умолчанию и используется при совершении покупок.

С помощью Google Pay (объединение того, что ранее было Android Pay и Google Wallet), вы можете использовать дебетовые, кредитные, подарочные карты и карты лояльности для совершения бесконтактных покупок лично, а также транзакций в приложении и онлайн.

Служба мобильного кошелька Google Pay широко доступна в ресторанах, продуктовых магазинах, заправочных станциях, в интернет-магазинах и т. Д. Везде, где вы видите логотип Google Pay или другой символ, указывающий на то, что принимаются бесконтактные платежи.

Хотя вы сможете получить доступ к Google Pay для отправки денег через iPhone или iPad с iOS 7 или более поздней версии, вы можете совершать бесконтактные платежи и оплачивать онлайн или в приложении только с устройства Android (которое использует Lollipop 5.0 или выше).

Как использовать Google Pay

Чтобы использовать Google Pay, выполните следующие действия:

Загрузите приложение Google Pay на свой телефон.
Войдите в свою учетную запись Google.
Введите данные своей дебетовой или кредитной карты.Пользователям будет предложено указать номер своей карты, дату истечения срока действия, CVV и адрес для выставления счетов, которые будут проверены банком-эмитентом. Вы можете добавить несколько карт в свою учетную запись, но вам нужно будет выбрать карту по умолчанию, которую вы можете изменить в любое время.
Включите NFC (или связь ближнего радиуса действия), открыв настройки телефона, набрав «NFC» в строке поиска и нажав, чтобы включить. Если вы не можете найти NFC, ваш телефон не может использовать Google Pay.
Выполняя физическую транзакцию, разблокируйте телефон и коснитесь им устройства чтения карт.Вы также можете совершать платежи с помощью умных часов, держа их рядом с устройством для чтения карт, пока не услышите звук или не почувствуете вибрацию.

Совет для ботаников: пользователи также могут подписаться на получение вознаграждений Google Pay в дополнение к вознаграждениям, которые вы можете заработать с помощью своей кредитной карты. Вы можете зарегистрироваться в программе вознаграждений, перейдя в настройки приложения и включив «зарабатывать вознаграждения за соответствующие действия» на вкладке «Предложения и награды».

Некоторые телефоны с поддержкой Google Pay имеют технологию сканирования отпечатков пальцев, которую можно использовать для разблокировки телефона, но вы также можете использовать PIN-код, пароль, сканирование радужной оболочки глаза, распознавание лица или рисунок, в зависимости от параметров безопасности экрана блокировки на твое устройство.

Для транзакций в Интернете или в приложении вы можете автоматически использовать карту по умолчанию, связанную с вашей учетной записью Google Pay, для совершения платежа всякий раз, когда вы видите кнопку Google Pay.

Как отправлять деньги с помощью Google Pay

Клиенты Google Pay также могут отправлять и получать деньги с банковского счета, дебетовой карты или баланса Google Pay. В приложении вы можете искать контакты по имени, электронной почте, телефону или QR-коду. Найдя контакт, вы можете нажать на контакт, ввести сумму, которую хотите заплатить ему, а затем выбрать ввод примечания, описывающего, за что это платеж.

Пользователи смогут отправлять деньги клиентам, не использующим Google Pay, с помощью дебетовой карты или баланса Google Pay, но получатели должны будут следовать инструкциям, чтобы потребовать свои платежи в течение семи дней с момента их получения, иначе транзакция истечет.

Google Pay имеет следующие лимиты платежей при отправке или получении денег:

Если ваша личность подтверждена: 5000 долларов США за скользящий семидневный период.

Если ваша личность не подтверждена: 500 долларов США.

Вы можете подтвердить свою личность на вкладке «Статистика» в приложении Google Pay.Вам будет предложено подтвердить свое имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования.

За один непрерывный семидневный период можно сделать максимум 30 снятия средств на сумму не менее 1 доллара США.

Будет ли моя кредитная карта работать с Google Pay?

Google Pay работает с большинством основных банков-эмитентов кредитных карт и кредитных союзов, включая American Express, Bank of America®, Barclays, Capital One, Chase, Citi и Discover. Однако цифровой кошелек может быть несовместим с некоторыми кобрендовыми кредитными картами, бизнес-кредитными картами и коммерческими кредитными картами.

Например, совместные кредитные карты, выпущенные Citi, в том числе карты American Airlines, Sears и Home Depot, не поддерживаются Google Pay. Точно так же некоторые частные и совместные карты, выпущенные Synchrony, например, от Amazon, JCPenney и TJ Maxx, не будут работать с Google Pay. Кроме того, цифровые карты не поддерживают карты Mastercard, выпущенные Wells Fargo, кобрендинговые карты и коммерческий кредит Visa.

Чтобы проверить, совместима ли ваша кредитная карта с Google Pay, свяжитесь с эмитентом, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты.

При использовании карты в Google Pay вы будете получать бонусы по кредитной карте, как обычно.

Пользователи Samsung Pay могут добавить до 10 кредитных и дебетовых платежных карт в цифровой кошелек, чтобы совершать бесконтактные платежи в магазине. Вы также можете добавить в свою учетную запись членские карты или карты лояльности и подарочные карты.

Как и Google Pay и Apple Pay, Samsung Pay широко распространен. Однако Samsung Pay более ограничен в том, какие совместимые устройства можно использовать с услугой. Цифровой кошелек будет работать только с некоторыми устройствами Samsung и недоступен на устройствах iOS.

Обратите внимание, что для использования службы на смарт-часах, отличных от Samsung, вам необходимо выполнить обновление до Android 6.0 или более поздней версии.

Как использовать Samsung Pay

Вы можете использовать Samsung Pay в приложениях, принадлежащих Samsung, но вы не можете использовать мобильный кошелек для прямых покупок в Интернете или в других приложениях. Вот как настроить Samsung Pay на совместимом телефоне или часах:

Откройте приложение Samsung Pay.
Зарегистрируйте свой отпечаток пальца, сканирование радужной оболочки глаза (только на некоторых моделях) или установите PIN-код.
Добавьте информацию о кредитной или дебетовой карте.

Чтобы использовать Samsung Pay для покупок в магазине, проведите вверх по телефону на главном экране, чтобы выбрать карту, которую хотите использовать, затем подтвердите свою личность с помощью сканирования отпечатка пальца или пароля, прежде чем положить телефон рядом с картой. читатель, чтобы завершить транзакцию.

Как отправлять деньги с помощью Samsung Pay

Еще одна особенность приложения Samsung Pay — это возможность отправлять и получать деньги от контактов с подходящим и включенным устройством Samsung Pay.Чтобы использовать эту функцию, вам нужно добавить Samsung Pay Cash через приложение — нажмите вкладку «Оплатить» в нижней части приложения, а затем проведите пальцем влево до карты Samsung Pay Cash.

Вам будет предложено ввести личную информацию и принять условия, прежде чем вы сможете получить разрешение на использование Samsung Pay. После завершения и проверки вы можете добавить средства на свою карту и сразу же начать использовать ее для отправки и получения денег.

Чтобы отправить деньги, пользователи могут перейти на вкладку «оплатить» в приложении, а затем нажать «отправить».«Средства можно отправить вручную, введя номер телефона получателя, или автоматически контакту на вашем телефоне.

Samsung Pay Cash имеет следующие лимиты платежей при отправке или получении денег:

Если у вас облегченная (базовая) учетная запись: Всего 500 долларов в месяц, до 15 транзакций. Если у вас есть полная учетная запись: всего 3500 долларов в месяц, до 40 транзакций. Вы можете обновить свою учетную запись, следуя инструкциям по обновлению в вашем приложении.

Будет ли моя кредитная карта работать с Samsung Pay?

Samsung Pay совместим с более чем 1000 банками и кредитными союзами, включая кредитные карты крупных эмитентов, таких как American Express, Bank of America®, Chase, Citi, Capital One и Navy Federal Credit Union.

Компания Samsung отмечает, что некоторые совместные карты могут быть несовместимы с Samsung Pay. Вы можете связаться с банком-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы узнать, поддерживается ли ваша карта.

Вы будете получать вознаграждения по кредитной карте и бонусы за покупки, сделанные через Samsung Pay, точно так же, как если бы вы считывали карту.

Безопасны ли мобильные кошельки?

Вы можете скептически относиться к хранению информации о кредитной или дебетовой карте в телефоне. Но в целом мобильные кошельки безопасны.

Независимо от того, используете ли вы Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, продавец, которому вы платите, никогда не собирает информацию о вашей кредитной карте.