Сроки процедур банкротства: Срок процедуры банкротства физического лица: сколько продлится рассмотрение дела о банкротстве в арбитражном суде

Содержание

Сколько длится процедура банкротства физического лица в Москве

С того момента, как суд принял и рассмотрел заявление должника о признании банкротства, начинается отсчет срока этой процедуры. Закон о банкротстве не устанавливает общую длительность процесса. Для каждого этапа предусмотрены свои временные рамки. Однако в каждом конкретном случае все действия могут происходить быстрее или медленнее. Банкротство может как завершиться за 4 месяца, так и продлиться 1,5 года.

Процесс признания несостоятельности физического лица или ИП требует тщательной предварительной подготовки. Часть необходимых процедур должник может провести совместно с юристом по банкротству. Чем лучше подготовлен пакет документов в дополнение к заявлению о несостоятельности, тем короче будет срок рассмотрения дела судом. Если не соблюдены все условия или допущены ошибки, судья имеет право оставить ваше заявление без движения.

Согласно ФЗ № 223 человек, не способный платить по кредитам и испытывающий серьезные финансовые затруднения, может самостоятельно подать заявление на банкротство. Также инициировать процедуру могут кредиторы.

Процедура банкротства включает подготовительный этап — сбор документов, оценку рисков и шансов на полное снятие долгов, поиск арбитражного управляющего. К стандартному списку документов стоит приложить справки о количестве кредитов, расчет полной суммы долга и др.

На консультации с адвокатом вам могут дать полный список всего, что необходимо подготовить:

  • личные документы;
  • справки от кредиторов — размеры и количество долгов;
  • опись имущества;
  • заявление в суд.

Чем лучше подготовлены документы, тем больше вероятность сокращения длительности процедуры. Срок процесса признания банкротства начинают отсчитывать после завершения первого заседания суда.

В какие сроки проходит процедура банкротства

Закон регламентирует сроки рассмотрения заявки, очередность следования этапов процедуры и длительность каждого из них. На рассмотрение вашего заявления о признании несостоятельности суду отведено 90 дней. За это время суд должен оценить ситуацию, признать ваше финансовое состояние соответствующим условиям закона о банкротстве.

После вынесения постановления о начале исполнительного производства можно пройти все этапы банкротства или постараться исключить некоторые из них. Это позволит сократить срок процедуры до нескольких месяцев. Опытный адвокат, оценив размеры вашего дохода и наличие ценного имущества, поможет добиться исключения одного из этапов процесса.

Арбитражный управляющий начинает свою работу с того момента, как прошло первое судебное заседание и процедура признания несостоятельности была инициирована. Управляющий далее будет принимать все решения на основе данных о ваших долгах и финансовом положении.

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании
и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Длительность реструктуризации

Реструктуризация — один из самых долгих этапов в процессе банкротства физического лица. Должнику дается шанс вернуться в нормальный график платежей. По этой причине реструктуризация долгов может длиться до нескольких лет. Такое положение не всегда выгодно для должника.

В интересах должника ограничить дело процессом реструктуризации долга. Это позволит избежать получения статуса банкрота и назначения ограничений согласно ФЗ о банкротстве. Кроме того, имущество не заберут для принудительной реализации. Задача управляющего на этом этапе — постараться снизить размер пени и штрафов по кредитам, а также разработать новый график платежей.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если у должника нет имущества, которое можно продать, допустимо пропустить стадию реструктуризации имущества, значительность сократив сроки процесса банкротства.

Если за время реструктуризации долги не погашены, а должник не сумел вернуться в график выплат, то арбитражный управляющий приступает ко второму этапу банкротства — реализации имущества и осуществлению выплат кредиторам.

Сколько длится реализация имущества

Однозначно определить длительность реализации собственности невозможно. Это зависит от ликвидности вашего имущества, готовности кредиторов идти на компромиссы, успешности торгов. Согласно закону, на проведение торгов по банкротству дается 6 месяцев.

Если продать собственность по адекватной цене не удается, то суд имеет полномочия продлить этот срок. Однако длительное затягивание процесса нецелесообразно. Если реализовать имущество не удалось, то его возвращают должнику.

Длительность процедуры банкротства зависит от многих факторов, в том числе, от длительности торгов. На нее влияет:

  • состояние вашей собственности;
  • ликвидность вещей или объектов недвижимости;
  • общая стоимость имущества;
  • текущее положение на рынке.

Управляющий реализует не все, что обнаружит у вас дома, а только то, что внесено в опись. По статистике процесс реализации длится около 6 месяцев. Если ожидания кредиторов по стоимости вашего имущества завышены, торги могут повторяться несколько раз, пока не найдется покупатель или пока заимодатели не осознают тщетность усилий. Поскольку процесс банкротства не ограничен по времени, торги можно проводить бесконечно.

Сроки банкротства при отсутствии имущества

При отсутствии имущества закон дает возможность сократить сроки банкротства физических лиц. Финансовый управляющий может исключить этап реализации вашей собственности и сразу передать дело в суд для установления факта несостоятельности должника. Отсутствие торгов сильно упрощает процесс, однако реструктуризация долга может длиться несколько лет.

При расчете длительности банкротства без имущества не учитывается время, потраченное на подбор арбитражного управляющего.

Сроки процедуры банкротства физического лица зависят от особенностей конкурсного производства. Если банкротство проходит по упрощенной схеме, длительность каждого этапа становится вдвое короче, чем при стандартном процессе. В среднем банкротство может занять около года и более, а по упрощенной схеме — 4-5 месяцев.

Иногда недобросовестные сайты в интернете обещают помочь с проведением банкротства за 3 месяца. Однако даже по упрощенной схеме на это потребуется не менее 4 месяцев. Не стоит доверять шарлатанам, обращайтесь за помощью в надежную юридическую компанию. Учитывайте опыт работы и количество выигранных дел вашего адвоката.

Максимальный срок проведения банкротства

Федеральный закон РФ не содержит указаний на точные и максимальные сроки процедуры признания несостоятельности. Уточнить эту информацию можно в ФЗ № 127. В отдельных статьях указываются только сроки конкретных этапов процесса. Общую длительность определяют индивидуальные особенности дела.

Точно предсказать сколько будет длиться банкротство очень сложно. Если в отношении должника введен этап реструктуризации задолженности, то у него есть 3 года на постепенный возврат долгов. Реализация имущества существенно короче — первоначально на нее отводится 6 месяцев, но этот срок может быть продлен.

Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться. Необходимо учитывать, что на срок рассмотрения дела о банкротстве приостанавливается начисление пени и штрафов, ведение исполнительного производства.

Причины увеличения сроков

На длительность процедуры признания неплатежеспособности влияют организационные и юридические моменты. Сроки судебного банкротства могут быть увеличены, если возникли такие ситуации:

  • разногласия между кредиторами на этапе реструктуризации при утверждении графика погашения задолженности;
  • один из участников процесса не пришел на судебное заседание, и судья вынужден был перенести рассмотрение дела;
  • привлечение профессионального оценщика на этапе реализации имущества;
  • ходатайство об исключении залогового имущества из конкурсной массы – документ подается залоговым кредитором;
  • финансовый управляющие вовремя не подал отчет о своей работе;
  • инициировано признание сделок должника фиктивными – ходатайство может подать финансовый управляющий или кредиторы.

Если есть желание закончить процедуру банкротства поскорее, то стоит обратиться к юристам. На всех стадиях процедуры понадобится профессиональная консультация и сопровождение в суде.

Сроки процедуры банкротства физического лица

  1. От чего зависят сроки банкротства физ лиц?
    1. Почему затягивается срок реализации имущества?

Статья 51 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» обязывает арбитражные суды отводить на рассмотрение дел не более 7 месяцев. Но, как показывает практика, при оформлении банкротства физических лиц сроки процедуры зависят только от оперативности проведения всех обязательных мероприятий.

Средняя продолжительность ключевых этапов оформления банкротства физического лица:

  1. Выбор СРО АУ, чей представитель будет выполнять функции финансового управляющего, — 1-2 недели. Об этом следует подумать заранее, так как данные об организации указывают в заявлении.
  2. Подготовка пакета документов для суда — 3-4 недели.
  3. Принятие заявления к судебному производству — от 5 дней до одного месяца.
  4. Первое заседание суда — от 15 дней до двух месяцев, начиная с момента принятия заявления.
  5. Реструктуризация — 4-6 месяцев.
  6. Реализация имущества — 6 месяцев при отсутствии каких-либо препятствий (сложности с залоговым имуществом, статусом недвижимости и другие).
  7. Внесение данных в реестр требований кредиторов — 2,5-3 месяца. Сначала решение суда о признании банкротства помещают в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев (минимум) суд рассматривает заявления кредиторов, имеющие отношение к делу.
  8. Действия финансового управляющего, связанные с процедурой (анализ материального состояния должника и его невыполненных обязательств перед кредиторами, оценка и опись его имущества), — 2-3 месяца.
  9. Утверждение в суде порядка реализации имущества должника (1-2 месяца) и его продажа через электронные торги — до 6 месяцев.

ВАЖНО! Таким образом, следует быть готовым к тому, что полного освобождения от долговых обязательств придется ждать не менее 9 месяцев (если нет этапа реструктуризации). Если возникнет подозрение, что претендент на банкротство в течение предыдущих трех лет совершал сомнительные финансовые и имущественные сделки, в порядке проведения процедуры банкротства сроки могут быть увеличены еще на несколько месяцев (до 1 года). Потребуется время на рассмотрение вопроса в коллегии по экономическим спорам.

От чего зависят сроки банкротства физ лиц?

  1. Выбор юридической фирмы. Если компания может оказать эффективную правовую поддержку на всех стадиях оформления банкротства и имеет в своем штате финансовых управляющих, то потери времени на подготовительных и основных этапах процедуры исключены.
  2. Подготовка документов. Задача осложняется при наличии судебных производств и решений, нескольких задолженностей. Нередко кредиторы задерживают выдачу нужных справок.
  3. Составление заявления о банкротстве. Оно должно быть оформлено в строгом соответствии с действующими правилами делопроизводства и содержать перечень приложенных документов. Любая оплошность, недостаточность или искажение фактов являются причиной для отклонения заявления или оставления на 1 месяц без движения.
  4. Принятие заявления. Арбитражный процессуальный кодекс отводит на это 5 дней. Но из-за загруженности судов процесс принятия заявления часто затягивается. Ситуацию следует держать под контролем.
  5. Назначение первого судебного заседания. В Москве и крупных регионах обычно этот процедурный этап проходит через полтора-два месяца с момента принятия заявления. В небольших областях — в течение месяца.

Почему затягивается срок реализации имущества?

По закону на финальную стадию банкротства физлица (реализация имущества) отводится 6 месяцев. Но ее продолжительность может превышать эти временные рамки.

Основные причины задержки сроков процедуры банкротства физического лица:

  1. Введение судом процедуры реструктуризации. В большинстве случаев, исходя из объективных причин (соотношение уровня дохода и требования кредиторов) утверждение плана реструктуризации невозможно, однако, суд все равно дает право обоим сторонам прийти к компромиссу. Это затягивает процедуру до 6 мес.
  2. Большое количество кредиторов. Требования каждого кредитора обязательно рассматривается в судебном порядке, поэтому если в процедуру банкротства заявляются все кредиторы, а их количество может превышать и 20, и 30, причем рассмотрение требования может идти не одно судебное заседание, поэтому срок процедуры может быть продлен, для включения всех кредиторов в реестр требований.
  3. Судьи и человеческий фактор. Отпуск судей – 2 месяца. Если судья уходит в отпуск, то следующее судебное заседание будет назначено не скоро, и может превышать разумный срок. Также, судья может заболеть, поэтому суды тоже отменяются и переносятся.
  4. Большой объем имущества к реализации. Процедура реализации длится 6 месяцев, однако, если имущество должника ввиду низкой ликвидности или по другим основаниям не успели реализовать, то процедура продляется.
  5. Прочие обстоятельства. Не всегда стороны по делу приходят к компромиссу, поэтому некоторые решения судов оспариваются, что существенно затягивает процесс банкротства.

Безупречная репутация юристов нашей компании подтверждена солидной практикой в сфере банкротства физ лиц. Мы предлагаем клиентам то, в чем они больше всего нуждаются: грамотные предметные консультации, квалифицированную поддержку на любом этапе, защиту интересов, полное сопровождение. Если вы хотите предельно сократить срок процедуры банкротства физического лица и добиться максимально выгодных для себя результатов, обращайтесь к нам!

Сроки процедуры банкротства физического лица Статья: Сроки процедуры банкротства физического лица Юлия Комбарова

Оценка статьи

Сроки банкротства физического лица: длительность реструктуризации и реализации имущества

С октября 2015 года физические лица, которые имеют долги по кредитам и просрочили выплаты по платежам, получили возможность приобрести статус банкрота и этим получить шанс избавиться от задолженностей на основании закона. Процедура банкротства регламентируется в ФЗ №127 и сопутствующих дополнительных нормативных актах. Согласно законодательству сами граждане, кредиторы и уполномоченные органы имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства.

Процедура признания физического лица банкротом начинается в срок рассмотрения судом заявления должника и сопутствующих документов. Закон о несостоятельности граждан определяет определенные сроки на выполнение всех действий должника и суда поэтапно, но в каждом конкретном случае условия индивидуальны, от этого зависит время, которое будет потрачено на проведение процедуры банкротства от момента подачи искового заявления до выплаты всех долгов.

В какие сроки проходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства. Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца. При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист. Должнику понадобятся:

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней. В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона. По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

div class=»attention attention-information»>

Действия по выполнению судебного постановления начинаются после того как на первом судебном заседании оглашается решение о начале дела о банкротстве гражданина, назначается финансовый управляющий. Заявитель может сократить время на рассмотрение заявления и прилагающихся к нему документов, если предоставит документы точно по перечню и правильно оформит заявление.

О длительности реструктуризации

Сроки проведения процедуры банкротства физического лица (пошагово) регламентированы законодательством, но никто из банкротов не заинтересован в том, чтобы процедура затянулась на несколько лет. Например, законом предусмотрено, что этап реструктуризации максимально может продолжаться 3 года. За этот период в идеале должны быть погашены все долги во избежание наступления этапа реализации имущества с торгов.

Сроки процесса банкротства значительно сократятся, если миновать этап реструктуризации. Суть ее заключается в том, чтобы в течение 3 лет расплачиваться с кредиторами из доходов гражданина. Для этого составляется новый график выплат с учетом размеров его заработной платы. Если должник сделал первоначальный анализ своих финансовых возможностей и установил, что его доходов не хватит, чтобы за 3 года погасить все долги, то он может написать заявление о том, чтобы сразу начать этап реализации имущества.

Граждане, которые соглашаются на реструктуризацию, затягивают процесс выплат долгов, но при этом избегают приобретения статуса банкрота и сохраняют имущество. С другой стороны, если за срок 3 года должнику не удастся выплатить долги, то переход к реализации имущества неизбежен. В связи с этим необходимо просчитать все варианты прохождения процесса заблаговременно, что невозможно без основательного юридического сопровождения.

Почему затягивается срок реализации имущества?

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов. При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным. В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния. Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе. Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

  • Единственной квартиры.
  • Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
  • Продуктов питания.
  • Топлива, если семья проживает в частном доме.
  • Наград, призов.
  • Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
  • Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

На торги выставляются только ликвидные объекты: драгоценности, недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Скорость распродажи имущества зависит не только от спроса и цен, но и от умений финансового управляющего, в частности, от того, как он организует торги. Управляющий – лицо заинтересованное в скорейшей и успешной распродаже имущества, так как ему полагается 2% от вырученной суммы.

Сроки ограничений после банкротства

После того как пройдены все этапы процедуры банкротства, и долги погашены, статус банкрота еще дает о себе знать продолжительное время. Срок ограничений после проведения процедуры банкротства физического лица составляет от 3 до 5 лет в зависимости от формы запрета:

  • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
  • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
  • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
  • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Исходя из юридической практики проведения процедур банкротства физического лица, в среднем можно рассчитывать на завершение процесса через срок 12 месяцев, если должник отказывается от этапа реструктуризации. В реальности невозможно говорить о статичных сроках прохождения процедуры, так как каждый случай индивидуален.

Обжалование банкротства физлица

Возможности для обжалования

Кредитор может обжаловать в процедуре банкротства два типа судебных актов, а именно:

  1. Решение арбитражного суда о признании должника банкротом и применении одной из процедур, которые предполагает банкротство (реструктуризации долгов или реализации имущества).
  2. Определение арбитражного суда о завершении банкротства и освобождении от исполнения требований по возврату долгов ввиду финансовой несостоятельности (после реализации имущества).

На практике имеет смысл обжаловать только списание долгов, так как пытаться оспорить решение о признании гражданина банкротом, по сути, бессмысленно.

«Несмотря на это, в нашей многолетней практике встречались такие случаи. Во всех подобных ситуациях закономерно в удовлетворении апелляционного требования было отказано. Следует отметить, что таких апелляций крайне немного ввиду полной бесперспективности»

Обжалование списания долгов, напротив, встречается значительно чаще. Обычно это делают физлица, так как банки в качестве кредиторов ведут себя достаточно пассивно. На практике обжалование определений возможно, но суды выносят решения об отказе в удовлетворении требований, оставляя в силе определение о списании долгов.

Это касается всех случаев, где нет признаков мошенничества и недобросовестности заёмщика, а процедура банкротства проведена в рамках действующих законодательных норм. Например, всё имущество было выявлено, дана грамотная правовая оценка действительности сделок заёмщика и т.д.

Сложности с практикой обжалования

Несмотря на распространённость обжалования определений о списании долгов, требования по ним удовлетворяются крайне редко. Для этого нужны очень веские основания, например, грубые нарушения при проведении процедуры, доказанная мошенническая мотивация или недобросовестность заёмщика. 

При работе с грамотным банкротным юристом и опытным арбитражным управляющим удовлетворить жалобу по таким основаниям у суда не будет. Также следует помнить, что обжалование может произойти лишь в установленный законом срок. Эти сроки прописываются в решении и определении, которые рассылаются всем участникам процедуры.

Разъяснения Верховного суда

Согласно разъяснениям Верховного суда, кредиторы или уполномоченные лица (органы), пропустившие сроки обжалования определений, теряют в дальнейшем возможность такого обжалования, т.е. никто и никогда не сможет отменить решение о признании гражданина банкротом и списании его долгов.

Условия пересмотра определений о завершении банкротства

Итоговые определения арбитражного суда о банкротстве пересматриваются в четко регламентированных случаях. Условия, предполагающие удовлетворение требований при обжаловании банкротства, определяются статьёй 213.29 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Упрощенно, если должник скрыл собственность, или же вопреки закону передал его третьим лицам и эти обстоятельства не были известны на момент вынесения решения конкурсному кредитору (уполномоченному лицу или органу), то последние вправе требовать отмены определения. Если суд удовлетворит это требование, то при возобновлении процедуры, о своих требованиях могут заявить также другие конкурсные кредиторы.

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица? Сроки

Многие потенциальные банкроты хотят знать, сколько времени уйдет на признание их несостоятельности, а значит и на существенное облегчение кредитного бремени. Точно ответить на этот вопрос сложно. Здесь все зависит от конкретного дела и загруженности судов. Однако можно попробовать и рассчитать минимальный срок банкротства физического лица.

Стадии и их длительность

  1. Анализ финансового положения, сбор документов и написание заявления. У неподготовленного гражданина на эти действия уходит в среднем до трех месяцев. Список документов, прилагаемых к заявлению, довольно обширен. И многие из них придется заказывать. А список кредиторов и опись имущества составлять по утвержденным постановлениями Правительства РФ формам. Кроме того, непросто будет и предоставить информацию по всем сделкам с имуществом, наличностью и ценными бумагами за последние 3 года до начала процедуры. Немаловажно также собрать как можно больше доказательств неплатежеспособности: копии кредитных договоров, письма кредиторам с просьбой отсрочки платежей, выписка из налоговой, справка о зарплате или справка безработного из службы занятости и тому подобное.
  2. Но вот заявление и документы поданы, госпошлина оплачена, вознаграждение управляющего внесено на счет Арбитражного суда. Сколько длится процедура банкротства физического лица? Для рассмотрения будет назначен день, в течении одного месяца с получения документов. Если в назначенный срок все стороны явились, а саморегулируемая организация представила кандидатуру управляющего, то суд уже может вынести определение о назначении одной из процедур. В общем случае это реструктуризация имущества. Ее средний срок — 4 месяца. За это время финансовый управляющий должен успеть составить реестр требований и провести собрание кредиторов, и предложить им составленный при участии должника план реструктуризации. Последний должен утвердить суд и принять отчет управляющего. Дата этого события определяется судом еще на первом заседании. Если все мероприятия прошли в срок, суд принят отчет и не утвердил план реструктуризации, то можно сразу переходить к следующей процедуре. Отметим, что иногда в реструктуризации долгов отсутствует необходимость. И суд сразу выносит определение о переходе к реализации имущества. Так бывает в том случае, если у должника практически нет или вообще нет имущества или отсутствуют источники дохода. Тогда срок процедуры банкротства физического лица – чуть более полугода.
  3. Продажа имущества гражданина. На то, чтобы финансовый управляющий успел провести инвентаризацию собственности должника, оценить ее, продать имущество с торгов, и рассчитаться с кредиторами, закон отводит срок в 6 месяцев. При добросовестности и расторопности финансового управляющего этого времени должно хватить. Но законом предусмотрена и возможность продления реализации имущества.

Как видим, даже в кратчайшие сроки процедура занимает более полугода.
Но это при идеальном стечении обстоятельств. Что может ее затормозить?

  1. Юридическая неграмотность гражданина: при неправильно составленном заявлении или отсутствии некоторых важных документов заявление могут оставить без рассмотрения до тех пор, пока должник все не исправит. А если и доказательств неплатежеспособности собрано мало, то суд вообще может вернуть заявление, посчитав признаки несостоятельности недостаточными.
  2. Лишние процедуры. Если очевидно, что у гражданина отсутствует доход и собственность, следует написать ходатайство о назначении реализации имущества. Если суд по какой-то причине все равно ввел реструктуризацию, то рано или поздно от нее придется отказаться. Должник, скорее всего, все равно не сможет придерживаться плана, и суд поменяет свое решение. Но уйдет время и определенная сумма денег – как минимум еще одно вознаграждение управляющего.
  3. Загруженность судов. Это может привести к тому, что каждое заседание будет назначаться в самые отдаленные по закону сроки.
  4. Нерасторопность финансового управляющего. У этого специалиста много полномочий и обязанностей. Хорошо, если он все исполняет и отчитывается в срок. Недобросовестного управляющего могут отстранить, и на это уйдет время.
  5. Отсутствие препятствий. Этот пункт вытекает из предыдущего. Бывает так, что должник намеренно скрыл какое-то имущество или денежные средства. Финансовому управляющему приходится искать. А в случае обнаружения подозрительных сделок по отчуждению имущества, доказывать их недействительность в суде и взыскивать.

Сколько времени занимает процедура банкротства физического лица, зависит от многих факторов, причем часто это лишние процедуры, вроде финансового анализа. В ближайшее время законодатели намерены рассмотреть поправки, упрощающие признание несостоятельности бедных слоев населения.

Сроки процедур в банкротстве физ

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

Банкротство физических лиц инициируется путем подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и написание заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых срок подачи готового заявления о банкротстве обычно составляет 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и гос органов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для публикации сведений на ЕФРСБ. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой и фондах.

С момента принятия заявления судом к производству приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота. Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества. Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

  1. Реструктуризации задолженности.
  2. Реализации имущества.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота. Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества. Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

  1. Введение судом процедуры реструктуризации. В большинстве случаев, исходя из объективных причин (соотношение уровня дохода и требования кредиторов) утверждение плана реструктуризации невозможно, однако, суд все равно дает право обоим сторонам прийти к компромиссу. Это затягивает процедуру до 6 мес.
  2. Большое количество кредиторов. Требования каждого кредитора обязательно рассматривается в судебном порядке, поэтому если в процедуру банкротства заявляются все кредиторы, а их количество может превышать и 20, и 30, причем рассмотрение требования может идти не одно судебное заседание, поэтому срок процедуры может быть продлен, для включения всех кредиторов в реестр требований.
  3. Судьи и человеческий фактор. Отпуск судей – 2 месяца. Если судья уходит в отпуск, то следующее судебное заседание будет назначено не скоро, и может превышать разумный срок. Также, судья может заболеть, поэтому суды тоже отменяются и переносятся.
  4. Большой объем имущества к реализации. Процедура реализации длится 6 месяцев, однако, если имущество должника ввиду низкой ликвидности или по другим основаниям не успели реализовать, то процедура продляется.
  5. Прочие обстоятельства. Не всегда стороны по делу приходят к компромиссу, поэтому некоторые решения судов оспариваются, что существенно затягивает процесс банкротства.

От чего зависят сроки банкротства физ лиц?

  1. Выбор юридической фирмы. Если компания может оказать эффективную правовую поддержку на всех стадиях оформления банкротства и имеет в своем штате финансовых управляющих, то потери времени на подготовительных и основных этапах процедуры исключены.
  2. Подготовка документов. Задача осложняется при наличии судебных производств и решений, нескольких задолженностей. Нередко кредиторы задерживают выдачу нужных справок.
  3. Составление заявления о банкротстве. Оно должно быть оформлено в строгом соответствии с действующими правилами делопроизводства и содержать перечень приложенных документов. Любая оплошность, недостаточность или искажение фактов являются причиной для отклонения заявления или оставления на 1 месяц без движения.
  4. Принятие заявления. Арбитражный процессуальный кодекс отводит на это 5 дней. Но из-за загруженности судов процесс принятия заявления часто затягивается. Ситуацию следует держать под контролем.
  5. Назначение первого судебного заседания. В Москве и крупных регионах обычно этот процедурный этап проходит через полтора-два месяца с момента принятия заявления. В небольших областях — в течение месяца.

Почему затягивается срок реализации имущества?

По закону на финальную стадию банкротства физлица (реализация имущества) отводится 6 месяцев. Но ее продолжительность может превышать эти временные рамки.

Основные причины задержки сроков процедуры банкротства физического лица:

  1. Введение судом процедуры реструктуризации. В большинстве случаев, исходя из объективных причин (соотношение уровня дохода и требования кредиторов) утверждение плана реструктуризации невозможно, однако, суд все равно дает право обоим сторонам прийти к компромиссу. Это затягивает процедуру до 6 мес.
  2. Большое количество кредиторов. Требования каждого кредитора обязательно рассматривается в судебном порядке, поэтому если в процедуру банкротства заявляются все кредиторы, а их количество может превышать и 20, и 30, причем рассмотрение требования может идти не одно судебное заседание, поэтому срок процедуры может быть продлен, для включения всех кредиторов в реестр требований.
  3. Судьи и человеческий фактор. Отпуск судей – 2 месяца. Если судья уходит в отпуск, то следующее судебное заседание будет назначено не скоро, и может превышать разумный срок. Также, судья может заболеть, поэтому суды тоже отменяются и переносятся.
  4. Большой объем имущества к реализации. Процедура реализации длится 6 месяцев, однако, если имущество должника ввиду низкой ликвидности или по другим основаниям не успели реализовать, то процедура продляется.
  5. Прочие обстоятельства. Не всегда стороны по делу приходят к компромиссу, поэтому некоторые решения судов оспариваются, что существенно затягивает процесс банкротства.

Безупречная репутация юристов нашей компании подтверждена солидной практикой в сфере банкротства физ лиц. Мы предлагаем клиентам то, в чем они больше всего нуждаются: грамотные предметные консультации, квалифицированную поддержку на любом этапе, защиту интересов, полное сопровождение. Если вы хотите предельно сократить срок процедуры банкротства физического лица и добиться максимально выгодных для себя результатов, обращайтесь к нам!

Источник — http://fcbg.ru/Sroki-procedur-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Источник — https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/sroki-procedury.html

Источник — https://fizbankrot.com/kakie-dokumenty-nuzhny/sroki-bankrot-fiz-lica/

Продление моратория на банкротства до 2021 года

Компания «Пепеляев Групп» информирует о том, что Постановлением Правительства РФ от 01.10.2020 № 1587 [1] «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» до 07.01.2021 продлен мораторий на инициирование банкротства по заявлению кредиторов, предусмотренный ст. 9.1 Закона о банкротстве [2]. 

В отношении каких лиц продлен мораторий?

Действие моратория продлено только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые осуществляют деятельность в одной из наиболее пострадавших от пандемии сфер, определенных Правительством РФ [3]. При определении круга таких лиц во внимание принимается код основного вида деятельности лица по классификатору ОКВЭД, который содержится в реестре по состоянию на 01.03.2020.

На стратегические и системообразующие предприятия, а также их дочерние общества, новый период моратория распространяться не будет.

Необходимо учитывать, что некоторые из стратегических и системообразующих предприятий попадают под действие моратория по общим основаниям – в связи с осуществлением деятельности в одной из наиболее пострадавших сфер.

Последствия продления моратория

В соответствии со ст. 9.1 Закона о несостоятельности дело о банкротстве в отношении лица, подпадающего под действие моратория, не может быть возбуждено по заявлению кредитора, обязанность должника по инициированию собственного банкротства приостанавливается. Кроме того, в отношении должника:
  • не начисляются финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей;
  • не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;
  • приостанавливаются исполнительное производство и меры принудительного исполнения.

В период с 07.10.2020 по 07.01.2021 в отношении «подмораторых» лиц в полном объеме применяются ранее введенные ограничения, в соответствии с которыми не допускаются:
  • выплаты, связанные с выходом участников; выкуп либо приобретение должником размещенных акций;
  • выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между участниками должника;
  • зачеты с нарушением установленной п. 4 ст. 134 Закона о банкротстве очередности удовлетворения требований кредиторов.
При отсутствии оснований для восстановления платежеспособности «подмораторной» компании, в т. ч. в результате применения моратория, заявления о собственном банкротстве, рекомендуем оценить риски и разработать план наименее безболезненного своевременного вхождения в процедуру банкротства для снижения рисков оспаривания сделок и субсидиарной ответственности.


Ранее сделанное заявление об отказе от моратория утрачивает силу Для тех лиц, которые до продления отказались от применения моратория:
  • ранее сделанное заявление об отказе от применения моратория утрачивает силу;
  • «подмораторное» лицо вправе повторно заявить об отказе от применения в отношении него моратория путем внесения соответствующих сведений в ЕФРСБ.
Иные «подмораторные» компании и индивидуальные предприниматели по-прежнему вправе в любой момент заявить об отказе от моратория, что повлечет прекращение указанных выше последствий применения моратория.
Рекомендуем сопоставить экономические последствия сохранения подмораторного статуса с планируемыми в течение четвертого квартала операциями. При необходимости осуществления недопустимых в период моратория выплат (дивиденды, прибыль и т. д.) и иных действий, целесообразно обратиться с заявлением об отказе от применения моратория. Несвоевременный отказ от моратория может повлечь оспаривание запрещенных в период моратория выплат и сделок.

Сохраняется возможность предоставления судебной рассрочки в деле о банкротстве

Рассрочкой по-прежнему смогут воспользоваться как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели, при соблюдении следующих основных условий:
  • снижение выручки (дохода) составляет более 20 % в отчетном периоде, в котором возбуждено дело о банкротстве, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего календарного года [4];
  • дело о банкротстве инициировано самим должником не ранее чем через один месяц после даты введения моратория;
  • применена процедура наблюдения или реструктуризации;
  • после проведения первого собрания кредиторов не было принято решение о заключении мирового соглашения;
  • отсутствуют долги за причинение вреда жизни или здоровью и по зарплате;
  • отсутствуют иные заявления кредиторов, в том числе возвращенные арбитражным судом в соответствии с п. 2 ст. 9.1 Закона о банкротстве.

Судебная рассрочка предоставляется на 1 год, однако ее период может быть увеличен до 2 лет, если выручка должника сократилась более чем на 50 %. Исполнение обязательств, на которые распространяется судебная рассрочка, должно осуществляться должником ежемесячно равными долями в течение периода рассрочки.

На период судебной рассрочки запрещается выплата дивидендов и доходов, распределение прибыли, а также осуществление зачетов с нарушением очередности требований кредиторов.

Кредиторы, размер требований которых составляет более 10 % от общей суммы реестра требований кредиторов, получают доступ к информации об имуществе и обязательствах должника. В случае рассрочки более чем на год необеспеченным кредиторам должен быть предоставлен залог или банковская гарантия.

Специалисты «Пепеляев Групп» обладают обширным опытом оказания услуг в сфере риск-менеджмента применительно к требованиям законодательства о банкротстве, включая последствия применения норм о моратории, и готовы оказать комплексную правовую поддержку в целях эффективной защиты интересов любых лиц, вовлеченных в процедуры банкротства.

______________________________

[1] Постановление Правительства РФ от 01.10.2020 № 1587 «О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по завявлению кредиторов в отношении отдельны должников»
  [2] ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
[3] Постановление Правительства РФ от 03 апреля 2020 года № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции» (с изменениями и дополнениями).
[4] Если на момент подачи заявления о предоставлении судебной рассрочки не истек ни один отчетный период, то сравниваются показатели выручки (доходов) должника за два года, предшествующие году подачи заявления.

Глоссарий терминов банкротства | Суд США по делам о банкротстве

341 Собрание
Собрание кредиторов, на котором должник под присягой допрашивается кредиторами, доверительным управляющим, инспектором или доверенным лицом Соединенных Штатов о его/ее финансовых делах


Состязательное разбирательство
Судебный процесс, возникающий в связи с делом о банкротстве или связанный с ним, который возбуждается путем подачи жалобы в суд по делам о банкротстве.


Предположим
Соглашение о продолжении выполнения обязанностей по договору или договору аренды.


Автоматическое приостановление
Судебный запрет, который автоматически прекращает судебные иски, обращение взыскания, аресты и всю деятельность по взысканию долга в отношении должника в момент подачи заявления о банкротстве.


Банкротство
Юридическая процедура для решения долговых проблем физических и юридических лиц; в частности, дело, возбужденное в соответствии с одной из глав раздела 11 Кодекса Соединенных Штатов (Кодекс о банкротстве).


Код банкротства
Неофициальное название раздела 11 Кодекса США (11 U.S.C. § 101-1330), федеральный закон о банкротстве.


Суд по делам о банкротстве
Судьи по делам о банкротстве, находящиеся на постоянной активной службе в каждом районе, являются подразделением окружного суда.


Имущество при банкротстве
Все законные или справедливые интересы должника в имуществе, как недвижимом, так и личном, на момент подачи заявления о банкротстве. (Наследственная масса включает все имущество, в котором должник имеет долю, даже если оно принадлежит или удерживается другим лицом.)


Судья по делам о банкротстве
Судебный пристав-исполнитель Суда по делам о банкротстве США, уполномоченный принимать решения по федеральным делам о банкротстве.


Петиция о банкротстве
Официальный запрос о защите федеральных законов о банкротстве. (Есть официальная форма для заявлений о банкротстве.)


Доверительный управляющий по делам о банкротстве
Частный гражданин или корпорация, назначаемые во всех делах по главам 7, 12 и 13 для представления интересов конкурсной массы и кредиторов должника.


Банкротство бизнеса
Банкротство, при котором должником является предприятие или физическое лицо, участвующее в бизнесе, и долги были взяты в основном для деловых целей.


Глава 7
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая «ликвидацию», то есть продажу неосвобожденного имущества должника и распределение выручки кредиторам.


Доверительный управляющий по главе 7
Лицо, назначенное в деле по главе 7 для представления интересов конкурсной массы и необеспеченных кредиторов. (В обязанности доверительного управляющего входит рассмотрение ходатайства и графиков должника, ликвидация наследственной собственности и распределение среди кредиторов.Доверительный управляющий может также возбуждать иски против кредиторов или должника о взыскании имущества из конкурсной массы.) Доверительный управляющий работает под общим надзором суда и под непосредственным контролем Доверительного управляющего США.


Глава 11
Реорганизационное банкротство, обычно затрагивающее корпорацию или товарищество. (Должник по главе 11 обычно предлагает план реорганизации, чтобы сохранить свой бизнес и со временем расплатиться с кредиторами. Предприниматели или частные лица также могут искать помощи в главе 11.)


Глава 12
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование долгов «семейного фермера» или «семейного рыбака» в соответствии с определением этих терминов в Кодексе о банкротстве.


Глава 13
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая корректировку долгов физического лица, имеющего постоянный доход. (Глава 13 позволяет должнику сохранять имущество и выплачивать долги с течением времени, обычно от трех до пяти лет.)


Доверенное лицо по главе 13
Лицо, назначенное для ведения дела по главе 13.(Обязанности доверительного управляющего по главе 13 аналогичны обязанностям доверительного управляющего по главе 7; однако доверительный управляющий по главе 13 имеет дополнительные обязанности по наблюдению за планом должника, получению платежей от должников и выплате платежей по плану кредиторам.) Доверительный управляющий работает в рамках общий надзор за судом и непосредственный надзор Доверительного управляющего Соединенных Штатов.


Глава 15
Глава Кодекса о банкротстве, посвященная делам о трансграничной несостоятельности.


Претензия
Заявление кредитора о праве на получение платежа от должника или имущества должника.


Жалоба
Первый или вступительный документ в судебном процессе, который уведомляет суд и ответчика об основаниях, заявленных истцом для присуждения денежной или иной помощи ответчику.


Подтверждение
Утверждение плана реорганизации судьей по делам о банкротстве. (Может быть план главы 11 или главы 13)


Банкротство потребителей
Дело о банкротстве, поданное должником, имеющим в основном потребительские долги.


Долги потребителей
Долги, понесенные для личных, а не для деловых нужд.


Условное требование
Требование, которое может возникнуть у должника при определенных обстоятельствах, например, когда должник является поручителем по кредиту другого лица, и это лицо не в состоянии заплатить.


Кредитор
Физическое или юридическое лицо, которому должник должен деньги или которое утверждает, что должник должен деньги.


Кредитное консультирование
«Индивидуальный или групповой брифинг» от некоммерческого агентства по бюджету и кредитному консультированию, на котором отдельные должники должны присутствовать до подачи заявления в соответствии с любой главой Кодекса о банкротстве.


Текущий месячный доход
Среднемесячный доход, полученный должником за шесть календарных месяцев до подачи дела о банкротстве, включая регулярные отчисления на хозяйственные расходы от лиц, не являющихся должниками, и доход от супруга (супруги) должника, если заявление является совместным, но не включая доход социального обеспечения и другие выплаты, произведенные в связи с тем, что должник является жертвой определенных преступлений.


Должник
Лицо, подавшее ходатайство о судебной помощи в соответствии с законодательством о банкротстве.


Debtor Education
«Учебный курс по управлению личными финансами» в главах 7 и 13, который должник должен пройти до того, как он будет освобожден от ответственности.


Ответчик
Физическое лицо (или компания), против которого подан иск.


Освобождение
Освобождение должника от личной ответственности за некоторые подлежащие погашению долги. (Погашение освобождает должника от личной ответственности за определенные долги, известные как подлежащие погашению долги, и не позволяет кредиторам, имеющим эти долги, предпринимать какие-либо действия против должника или имущества должника для взыскания долгов.Освобождение также запрещает кредиторам общаться с должником по поводу долга, включая телефонные звонки, письма и личные контакты.)


Погашаемая задолженность
Долг, по которому Кодекс о банкротстве позволяет ликвидировать личную ответственность должника.


Заявление о раскрытии информации
Письменный документ, подготовленный должником по главе 11 или другим инициатором плана, предназначенный для предоставления «адекватной информации» кредиторам, чтобы они могли оценить план по главе 11.


Собственный капитал
Стоимость доли должника в имуществе, которая остается после учета залогов и интересов других кредиторов. (Пример: если дом стоимостью 60 000 долларов подлежит ипотеке в размере 40 000 долларов, то имеется собственный капитал в размере 20 000 долларов.)


Исполнительный договор или договор аренды
Обычно включает договоры или договоры аренды, в соответствии с которыми обе стороны договора имеют обязательства, которые еще предстоит выполнить. (Если договор или договор аренды подлежит исполнению, должник может принять его или отказаться от него.)


Освобожденный
Описание любого имущества, возврат которого должник может воспрепятствовать кредиторам.


Освобожденное имущество
Имущество или стоимость имущества, которое должнику разрешено удерживать без требований кредиторов, не имеющих права удержания.


Освобождение
Имущество, которое Кодекс о банкротстве или применимое законодательство штата разрешает должнику удерживать от кредиторов.


Семейный фермер или семейный рыбак
Физическое лицо, физическое лицо и супруг, корпорация или товарищество, занимающееся сельским хозяйством или рыболовством, которое соответствует определенным лимитам долга и другим установленным законом критериям для подачи ходатайства в соответствии с главой 12.


Мошенническая передача
Передача имущества должника, совершенная с целью обмана или за которую должник получает меньше стоимости переданного имущества.


Новый старт
Характеристика статуса должника после банкротства, т. е. отсутствия большей части долгов. (Одной из целей Кодекса о банкротстве является предоставление должникам нового старта.)


Инсайдер (корпоративного должника)
Директор, должностное лицо или лицо, контролирующее должника; товарищество, в котором должник является полным товарищем; генеральный товарищ должника; или родственником генерального партнера, директора, должностного лица или лица, контролирующего должника.


Инсайдер (должника-физического лица)
Любой родственник должника или полного товарища должника; товарищество, в котором должник является полным товарищем; генеральный партнер должника; или корпорация, в которой должник является директором, должностным лицом или контролирующим лицом.


Совместное администрирование
Утвержденный судом механизм, при котором два или более дел могут рассматриваться одновременно. (При условии отсутствия конфликта интересов эти отдельные фирмы или отдельные лица могут объединить свои ресурсы, нанять одних и тех же специалистов и т. д.)


Совместное заявление
Одно заявление о банкротстве, поданное мужем и женой вместе.


Залоговое право
Залог с определенного имущества, предназначенный для обеспечения выплаты долга или исполнения обязательства.


Ликвидированное требование
Требование кредитора на фиксированную сумму денег.


Ликвидация
Продажа имущества должника с использованием вырученных средств в интересах кредиторов.


Тест материального положения
Расчет для определения того, считается ли подача отдельным должником заявления в соответствии с главой 7 нарушением Кодекса о банкротстве, требующим закрытия или преобразования дела.
Злоупотребление предполагается, если совокупный текущий месячный доход должника за 5 лет превышает средний доход штата для семьи определенного размера.


Ходатайство об отмене автоматического приостановления
Просьба кредитора разрешить кредитору принять меры в отношении должника или имущества должника, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.


Дело об отсутствии активов
Дело по главе 7, когда нет активов для удовлетворения какой-либо части необеспеченных требований кредиторов.


Неразрешаемый долг
Долг, который не может быть погашен в результате банкротства.


Возражение против освобождения
Возражение доверительного управляющего или кредитора против освобождения должника от личной ответственности по некоторым погашенным долгам.


Возражение против освобождений
Возражение доверительного управляющего или кредитора против попытки должника потребовать определенное имущество как освобожденное, т. е. не ответственное за какой-либо долг должника до подачи заявления.


Заинтересованная сторона
Сторона, которая действительно и существенно заинтересована в предмете, в отличие от стороны, которая имеет в нем только номинальный или технический интерес.


Истец
Физическое или юридическое лицо, подающее официальную жалобу в суд.


План
Подробное описание должником того, как должник предлагает оплатить требования кредиторов в течение фиксированного периода времени.


Передача после петиции
Передача имущества должника, осуществленная после возбуждения дела.


Льготный платеж по долгу
Выплата долга кредитору в течение 90 дней до того, как должник объявляет о банкротстве (или в течение одного года, если кредитор был инсайдером), который дает кредитору больше, чем кредитор получил бы в главе 7 должника кейс.


Приоритет
Предусмотренный Кодексом о банкротстве рейтинг необеспеченных требований, определяющий порядок, в котором необеспеченные требования будут выплачиваться, если денег недостаточно для полной оплаты всех необеспеченных требований.


Приоритетное требование
Необеспеченное требование, которое имеет право на выплату раньше других необеспеченных требований, которые не имеют права на статус приоритета.


Доказательство требования
Письменное заявление с описанием причины, по которой должник должен деньги кредитору.(Для этого существует официальная форма).


Недвижимое имущество
Все законные или справедливые интересы должника в имуществе на момент возбуждения дела.


Соглашение о повторном подтверждении
Соглашение должника по главе 7 продолжать выплачивать подлежащий погашению долг после банкротства, обычно с целью сохранения залогового имущества или заложенного имущества, которое в противном случае подлежит обращению во владение.


Таблицы
Список, представляемый должником вместе с ходатайством (или вскоре после него), с указанием активов, обязательств и другой финансовой информации должника.(Есть официальные формы, которые должен использовать должник.)


Обеспеченный кредитор
Физическое или юридическое лицо, имеющее требование к должнику, которое обеспечено залогом имущества или на которое распространяется право зачета.


Обеспеченный долг
Долг, обеспеченный ипотекой, залогом залога или другим залогом; долг, по которому кредитор имеет право взыскать конкретное заложенное имущество в случае неисполнения обязательств.


Дело малого бизнеса
Особый тип дела по главе 11, в котором отсутствует комитет кредиторов и в котором должник находится под большим контролем со стороны США.S. Доверительный управляющий, чем другие должники по главе 11.


Заявление о финансовых делах
Ряд вопросов, на которые должник должен ответить в письменной форме относительно источников дохода, передачи имущества, судебных исков кредиторов и т. д. (Должник должен использовать официальную форму.)


Заявление о намерениях
Заявление должника по главе 7 относительно планов решения потребительских долгов, которые обеспечены имуществом.


Существенное злоупотребление
Характеристика дела о банкротстве, возбужденного физическим лицом, чьи долги в основном представляют собой потребительские долги, когда суд находит, что предоставление судебной помощи было бы злоупотреблением главой 7, поскольку, например, должник может погасить свои долги.


Существенная консолидация
Объединение активов и обязательств двух или более связанных должников в единый пул для выплаты кредиторам. (Суды неохотно разрешают материальную консолидацию, поскольку иск должен не только оправдывать выгоду, которую получает одна группа кредиторов, но и ущерб, который в результате понесут другие кредиторы.)


Передача
Любой способ или средства, с помощью которых должник распоряжается своим имуществом или разделяет его/ее.


Составитель ходатайств
Предприятие или физическое лицо, не уполномоченное заниматься юридической практикой, подготавливающее ходатайства о банкротстве.


Необеспеченное требование
Долг, обеспеченный имуществом, стоимость которого меньше суммы долга.


Соединенные Штаты Доверенное лицо
Сотрудник Министерства юстиции, ответственный за надзор за управлением делами о банкротстве, имуществом и доверительными управляющими, мониторинг планов и заявлений о раскрытии информации, мониторинг комитетов кредиторов, контроль за применением комиссионных и выполнение других установленных законом обязанностей.


Непогашенное требование
Требование, для которого конкретная стоимость не была определена.


Внеплановый долг
Долг, который должен был быть указан должником в списках, поданных в суд, но не был указан.


Необеспеченное требование
Требование или задолженность, в отношении которых кредитор не имеет особых гарантий или платежей, например, ипотека или залог; долг, по которому кредит был предоставлен исключительно на основании оценки кредитором будущей платежеспособности должника.

Общие условия банкротства | Easter & DeVore, Адвокаты

Общие условия банкротства | Пасха и ДеВор, адвокаты | Ноксвилл, Теннесси Главная»Общие условия банкротства
  • 341 Собрание – (см. первое собрание кредиторов)
  • исковое производство – иск, возникающий в связи с делом о банкротстве или связанный с ним, возбужденный подачей жалобы в суд по делам о банкротстве.
  • автоматическое приостановление – приостановление действий, таких как взыскание долга или обращение взыскания, в отношении компании, находящейся в состоянии банкротства. Это происходит автоматически при подаче заявления о банкротстве. Это действие защищает должника от кредиторов, стремящихся наложить арест на его активы. Он защищает некоторых кредиторов, поскольку не позволяет одному кредитору получить чрезмерную долю активов компании-банкрота в ущерб другим кредиторам.
  • банкротство – (см. также банкротство и неплатежеспособность) судебная процедура для решения долговых проблем физических и юридических лиц.Нетехнический термин для юридического состояния неплатежеспособности.
  • Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA) от 2005 г. . Этот закон в первую очередь касается подачи заявлений потребителями, что затрудняет для физического лица или имущества подачу заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7. BAPCPA также влияет на бизнес-регистраторов, причем наиболее сильное воздействие оказывается на более мелкие (те, у кого долг менее 2 миллионов долларов) предприятия.
  • Суд по делам о банкротстве – федеральный суд, в котором рассматриваются дела в соответствии с Кодексом о банкротстве.
  • конкурсная масса – все законные или справедливые интересы должника в имуществе на момент подачи заявления о банкротстве. Имущество включает в себя все имущество, в котором должник имеет долю, даже если оно принадлежит или находится в собственности другого лица.
  • Глава 7 – ликвидационное производство; обычно активы продаются доверительным управляющим, и компания прекращает свою деятельность. Физические лица также могут подать Главу 7.
  • Доверительный управляющий по главе 7 – лицо, назначенное в деле по главе 7 для представления интересов конкурсной массы и необеспеченных кредиторов.
  • Глава 9 – банкротства муниципалитетов; только некоторые из них подаются каждый год.
  • Глава 11 – реорганизационное производство, как правило, для хозяйствующих субъектов. Должник сохраняет контроль над бизнесом в соответствии с главой 11, если только суд не назначит доверительного управляющего.
  • Глава 12 – банкротство семейных фермерских хозяйств. Он был создан Конгрессом в 1986 г. (глава 12 вступила в силу 26 ноября 1986 г.). Только семейный фермерский бизнес может претендовать на Главу 12, и он должен иметь долг менее 1 доллара США.5 миллионов и иметь 50% своего дохода от деятельности в сельском хозяйстве.
  • Глава 13 – производство по делу о банкротстве физического лица с целью реструктуризации долга физического лица (вместо ликвидации активов и долга физического лица; физическое лицо подает заявление в соответствии с главой 7 о ликвидации), глава 13 упоминается как банкротство наемного работника, личное банкротство или потребительское банкротство, глава 13 не может использоваться товариществом или корпорацией; его может использовать индивидуальный предприниматель.Глава 13 позволяет должнику сохранять имущество и выплачивать долги с течением времени, обычно от трех до пяти лет.
  • Глава 15 – глава Кодекса о банкротстве, посвященная делам о трансграничной несостоятельности. Ранее он был известен как Раздел 304.
  • «Глава 20» – неофициальный термин, описывающий подачу Главы 7, за которой следует Глава 13. Подача Главы 7 устраняет необеспеченные долги, в то время как подача Главы 13 обрабатывает продолжающиеся залоговые права.
  • кредитор – лицо, которому должник задолжал деньги или которое утверждает, что должник должен деньги.
  • должник – лицо, ищущее защиты от кредиторов в соответствии с законодательством о банкротстве.
  • погашение (задолженности) – погашение или погашение долгов должника судом по делам о банкротстве.
  • погашаемая задолженность – задолженность, по которой Кодекс о банкротстве позволяет ликвидировать личную ответственность должника.
  • ECF или электронная регистрация дел – ECF представляет собой комплексную систему управления делами, которая позволяет судам вести электронные файлы дел и предлагать электронную регистрацию через Интернет.Суды делают всю информацию по делу немедленно доступной в электронном виде через Интернет.
  • собственный капитал – стоимость доли должника в имуществе, которая остается после учета залогов и иных интересов кредитора.
  • исключения – это относится к активам или имуществу, принадлежащим должнику, которые не могут быть взысканы кредиторами.
  • регистрационные пошлины – по состоянию на 1 января 2007 г. плата за главу 7 составляет 299 долларов США, за главу 11 – 1039 долларов США, за главу 12 – 239 долларов США и за главу 13 – 274 доллара США.
  • первое собрание кредиторов (341 собрание) – обязательное собрание кредиторов с должником. Обычно это проводится в течение месяца после подачи заявления о банкротстве, но часто происходит позже, когда должник подал свои графики финансовой информации.
  • принудительное банкротство – банкротство, инициированное не менее чем тремя кредиторами, имеющими необеспеченные требования на общую сумму не менее 5000 долларов США к должнику. Данные Административного управления США
  • залог – взыскание определенного имущества, предназначенное для обеспечения уплаты долга или исполнения обязательства.
  • ликвидационная реорганизация – неофициальный термин для разбирательства в соответствии с Главой 11, когда компания фактически ликвидируется путем продажи одного или нескольких активов.
  • ликвидация – роспуск компании или физического лица; обычно операции прекращаются и активы продаются с аукциона; Глава 7 обычно используется для ликвидации предприятий или частных лиц.
  • матрица – список рассылки кредиторов должника. Совершено как часть форм, заполненных для дела по главе 11.
  • ходатайство об отмене автоматического приостановления – просьба кредитора разрешить кредитору предпринять действия в отношении должника или имущества должника, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.
  • PACER (публичный доступ к электронным записям суда) – услуга, предоставляемая судебной системой, которая предоставляет информацию о подаче дел.
  • заинтересованное лицо – лицо, имеющее право быть заслушанным судом по вопросу, подлежащему разрешению в деле о банкротстве.Должник, доверительный управляющий США или управляющий по банкротству, доверительный управляющий по делу и кредиторы являются сторонами, заинтересованными в большинстве вопросов.
  • ходатайство – (или ходатайство о банкротстве, или ходатайство об освобождении) – документ, открывающий производство по делу о банкротстве.
  • привилегия – платеж должника, сделанный в течение определенного периода (90 дней или один год) до подачи заявления, который дает преимущество одному кредитору перед другими. Преференциальные платежи обычно могут быть взысканы и возвращены в имущественную массу должника.
  • пропорционально – пропорционально.
  • доказательство требования – форма кредитора, излагающая его требования к конкурсному должнику.
  • приложения – список, представленный должником вместе с заявлением (или вскоре после него), с указанием активов, обязательств и другой финансовой информации должника.
  • обеспеченные кредиторы – один из двух основных типов кредиторов компании. Обеспеченные кредиторы имеют залоговое право на имущество компании.
  • обеспеченный долг – долг, обеспеченный ипотекой, залогом залога или иным залогом. Это долг, по которому кредитор имеет право добиваться определенного заложенного имущества в случае неисполнения обязательств.
  • основная заявка – термин, используемый в судах по делам о банкротстве для описания подачи заявления о банкротстве, в котором не все необходимые формы были поданы. Некоторые суды разрешают возбуждение дела, если поданы только определенные важные формы, при условии, что остальная часть необходимых форм будет получена в течение определенного периода времени.
  • доверительный управляющий – представитель суда, который управляет имуществом должника в интересах кредиторов. Суд назначает доверительного управляющего в большинстве дел по главе 7 и в делах по главе 11, когда он определяет, что руководство должника не должно оставаться под их контролем. Этот тип доверительного управляющего следует отличать от американского доверительного управляющего, который играет административную роль во всех делах о банкротстве.
  • необеспеченное требование – требование или задолженность, в отношении которых кредитор не имеет особых гарантий платежа; долг, по которому кредит был предоставлен исключительно на основании оценки кредитором будущей платежеспособности должника.
  • необеспеченный кредитор – кредитор, предоставивший кредит должнику без залогового обеспечения. Если должник подает заявление о банкротстве, выплаты необеспеченным кредиторам производятся на пропорциональной основе только после удовлетворения требований всех обеспеченных кредиторов.

Отказ от ответственности

Адвокат по семейным делам Ноксвилля

Глоссарий терминов банкротства | The Gooding Law Firm


A

Absolute Priority
Порядок выплат различным классам кредиторов, предусмотренный Кодексом о банкротстве.

Согласие и удовлетворение
Соглашение об урегулировании спора по контракту путем принятия меньшего, чем причитающееся.

Адекватная защита
Право стороны, заинтересованной в имуществе должника, на гарантии своей заинтересованности не будет уменьшено в ходе процедуры банкротства физического лица.

Ипотечный кредит с регулируемой ставкой
Ипотечный кредит с процентной ставкой, которая увеличивается и уменьшается в соответствии с установленным рыночным индикатором.

Административный иск
Долг, возникший у должника после банкротства, начинается с утверждения судом.

Состязательный процесс
Иск, возникающий в связи с делом о банкротстве.

Оценка
Профессиональное и законное определение стоимости некоторого имущества или активов, таких как дом или автомобиль.

Договоренность
Разработанные соглашения об условиях, на которых может действовать банкрот.

Предположим
Соглашение о продолжении выполнения руководящих принципов, изложенных в договоре или договоре аренды.

Автоматическое приостановление действия
Судебный запрет, вступающий в силу сразу после подачи заявления о банкротстве, который прекращает судебные иски, лишение права выкупа, наложение ареста на заработную плату и все другие действия по взысканию долга в отношении должника/заявителя.

Право расторжения сделок
Когда суд отменяет определенные сделки, совершенные должником до подачи заявления о банкротстве.


B

Balloon Payment
Крупный последний платеж должен быть произведен в конце контракта, который ваши ежемесячные платежи не покрыли, как правило, за автомобиль или ипотечный кредит.

Дата голосования
Крайний срок, до которого принимаются все голоса по плану реорганизации.

Банкротство
Банкротство — это судебная процедура, предоставляемая людям, которые не могут справиться с финансовым кризисом, освобождая вас от выплаты долгов или предоставляя вам защиту при попытке погасить эти долги. Банкротство доступно, так что вы можете начать все сначала.

Кодекс о банкротстве
Более распространенное название раздела 11 Кодекса США — федеральный закон о банкротстве.

Суд по делам о банкротстве
Специализированный суд, в котором рассматриваются дела, связанные с банкротством, в соответствии с Федеральным законом о банкротстве.

Имущество при банкротстве
Все законные или справедливые интересы в собственности должника на момент подачи заявления о банкротстве.

Судья по делам о банкротстве
Судебный пристав окружного суда Соединенных Штатов, уполномоченный принимать решения.

Заявление о банкротстве
Официальные формы, поданные для открытия дела о банкротстве.

Конкурсный управляющий
Лицо, назначенное судом по делам о банкротстве для надзора за возбужденным делом.

Дата адвокатского сословия
Крайний срок подачи кредиторами иска против должника.

Закон о массовых продажах
Закон, который регулирует передачу бизнес-активов, чтобы владельцы бизнеса не могли распоряжаться активами в обход кредиторов.


C

Капитализированные проценты
Начисленные проценты, добавляемые к основному балансу кредита, пока вы не производите платежи; или ваши платежи недостаточны для покрытия как основного долга, так и причитающихся процентов.

Глава 7
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая «ликвидацию». Глава 7 о банкротстве была принята, чтобы позволить людям, которые безнадежно обременены долгами, получить возможность начать новую жизнь, погасив необеспеченные долги (долги, которые не привязаны к какому-либо конкретному объекту собственности, чаще всего кредитным картам).

Глава 11
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая реорганизацию — обычно с участием корпорации или делового товарищества.

Глава 12
Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование долгов «семейного фермера» или «семейного рыбака».

Глава 13
Глава Кодекса о банкротстве, предназначенная для предоставления отдельным должникам возможности применять процент от своих будущих доходов к части своих текущих долгов в течение длительного периода времени. Глава 13 разрешает наемному работнику сохранять собственность (например, ваш дом и машину) при консолидации и реорганизации долга, предоставляя должнику разумную возможность организовать выплаты в рассрочку из будущих доходов.

Претензия
Заявление кредитора о праве должника на получение платежа.

Класс
Различные уровни требований к должнику.

Обеспечение
Имущество, используемое для обеспечения выплаты обеспеченного долга.

Агентство по сбору платежей
Компания, нанятая кредитором для взыскания причитающегося ей долга.

Подтверждение
Утверждение плана реорганизации или ликвидации судьей по делам о банкротстве.

Должник-потребитель
Должник, имеющий в основном потребительские долги.

Долги потребителей
Долги на личные нужды.

Спорное дело
Правовые вопросы, которые являются спорными, но не подпадают под определение состязательного процесса.

Закон о потребительском лизинге
Федеральный закон, который требует, чтобы договоры аренды включали определенные определенные условия.

Условное требование
Требование, которое может иметь поручитель должника по кредиту другого лица, и поручитель также не в состоянии заплатить.

Консультационная служба по потребительским кредитам (CCCS)
Национальная некоммерческая организация, которая помогает должникам планировать бюджет и погашать свои долги.

Контракт
Юридически обязывающее соглашение с участием двух или более лиц или компаний, в котором указывается, что стороны будут или не будут делать.

Преобразование
Изменение глав о банкротстве, таких как моббинг должника, с Главы 7 на Главу 13.

Правило охлаждения
Действие, позволяющее расторгнуть договор в течение определенного периода времени после его подписания.

Поручитель
Лицо, которое подписывает свое имя на кредитной заявке, договоре аренды или кредита, чтобы помочь кому-то получить кредит или продукт. Если основной должник не платит, поручитель несет полную ответственность за кредит или долг.

Кредитор
Лицо или предприятие, которому должник должен (или утверждает, что должен) деньги.

Кредитное консультирование
В деле о банкротстве CC обычно относится к двум вещам: «Индивидуальный или групповой брифинг» от некоммерческого агентства по бюджету и кредитному консультированию, на котором отдельные должники должны присутствовать до подачи заявления.И «учебный курс по управлению личными финансами» в Главе 7 и Главе 13 должник-физический лицо должен пройти до погашения долга.

Бюро кредитных историй
Компания, которая собирает и продает информацию о кредитной истории физических лиц.

Страхование кредита
Страхование, которое кредитор требует от заемщика для покрытия ссуды.

Отчет о кредитных операциях
Отчет о кредитной истории физического лица и соответствующей личной информации.

Кредитор
Физическое или юридическое лицо, которому причитается долг.

Текущий месячный доход
Среднемесячный доход, полученный должником за шесть календарных месяцев до возбуждения дела о банкротстве.


D

Долг
Денежная сумма, услуга или предмет собственности, которые должны кому-то или какому-то юридическому лицу.

Сборщик долгов
Лицо, которое работает с отделом взыскания долгов первоначального кредитора, чтобы разыскать должников, которые заставляют их платить то, что они должны.

Должник
Лицо, задолжавшее деньги и подавшее ходатайство об освобождении в соответствии с Кодексом о банкротстве.

По умолчанию
Неисполнение юридических обязанностей, например, несвоевременное погашение ипотеки или автокредита.

Ответчик
Физическое лицо (или компания), против которого подан иск.

Просрочка платежа
Неуплата платежей в срок.

Списание (долгов)
Освобождение должника от личной ответственности по некоторым подлежащим погашению долгам, предусмотренным Кодексом о банкротстве.

Погашаемый долг
Денежная сумма, услуга или имущество, которые могут быть погашены в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Заявление о раскрытии информации
Письменный документ, подготовленный должником по Главе 11, чтобы предоставить кредиторам «адекватную информацию» для оценки плана реорганизации по Главе 11.


E

Дата вступления в силу
Момент начала действия плана реорганизации.

Собственный капитал
Стоимость доли должника в имуществе, которая остается после учета залогов и других интересов кредиторов.

Ревизор
Назначенный судом сотрудник, ответственный за надзор за определенными частями судебного разбирательства.

Исполнительный контракт или договор аренды
Включает договоры или договоры аренды, по которым обе стороны в соглашении имеют обязанности, которые еще предстоит выполнить.

Исключения (освобожденное имущество)
Некоторое имущество, принадлежащее отдельному должнику, которое Кодекс о банкротстве или применимое законодательство штата разрешает должнику удерживать от необеспеченных кредиторов.


F

Закон о честном выставлении счетов по кредиту (FCBA)
Федеральный закон, который дает вам права в случае ошибки в выписке по вашей кредитной карте.

Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA)
Федеральный закон, предназначенный для предотвращения ввода или сохранения неточной информации в кредитном отчете.

Закон о добросовестном взыскании долгов и практике (FDCPA)
Федеральный закон, запрещающий недобросовестную практику взыскания долгов агентствами по взысканию долгов.

Семейный фермер или семейный рыбак
Физическое лицо, занимающееся сельским хозяйством или рыболовством, которое соответствует определенным лимитам долга и другим установленным законом критериям для подачи петиции в соответствии с главой 12. как и планировалось, выплачивается соответствующим профессиональным организациям.

Воздержание
Добровольный отказ от каких-либо действий, например, от отстаивания законных прав.

Обращение взыскания
Вынужденная продажа недвижимости для погашения кредита, по которому владелец имущества не выполнил свои обязательства.

Конфискация
Утрата имущества (или привилегии) ​​вследствие нарушения закона.

Мошенничество
Умышленное введение в заблуждение другого лица, в результате чего это физическое или юридическое лицо понесет убытки.

Мошенническая передача
Передача имущества должника, совершенная с целью обмана или за которую должник получает меньше стоимости переданного имущества.

Новый старт
Характеристика статуса должника после банкротства, т. е. отсутствия большинства долгов. (Одной из целей Кодекса о банкротстве является предоставление должникам нового старта.)


G

Наложение ареста
Суд установил метод взыскания долга, при котором процент от заработной платы физического лица выплачивается кредитору.

Льготный период
Период времени, когда физическое лицо не должно производить платежи по долгу.

Поручитель
Лицо, дающее юридически обязывающее обещание выплатить долг другого лица, если лицо, с которым оно подписалось, не выполняет свои обязательства.


H


I

Инсайдер (должника-физического лица)
Любой родственник или генеральный партнер должника.

Нематериальное имущество
Личное имущество, не имеющее физического существования.

Банкротство
Когда бизнес терпит неудачу.

Проценты
Комиссия, которую физическое лицо платит банку или другим кредиторам за ссуду или предоставление кредита.


J

Совместное управление
Утвержденный судом механизм, при котором два или более дел могут рассматриваться одновременно.

Совместное заявление
Сочетание одного или нескольких заявлений о банкротстве; обычно подается вместе мужем и женой.


K


L

Залоговое право
Право обеспеченного кредитора брать, удерживать или продавать имущество должника в качестве обеспечения или платежа.

Ликвидация
Продажа имущества должника, когда выручка используется в интересах кредиторов.

Ликвидированное требование
Требование кредитора на фиксированную сумму денег.

Объединение кредитов
Процесс объединения нескольких кредитов в один.


M

Матрица
Список рассылки должника для его кредиторов.

Проверка материального положения
Этот раздел Кодекса о банкротстве применяется для определения того, является ли заявление отдельного должника в соответствии с Главой 7 нарушением Кодекса, требующим увольнения или преобразования в Главу 13.

Собрание кредиторов
Встреча, проводимая между заявителем и конкурсным управляющим для рассмотрения дела и представленных документов.

Ипотечный кредит
Кредит, когда заемщик предоставляет право собственности на недвижимость в качестве залога для кредита.

Ходатайство об отмене автоматического приостановления
Заявление кредитора о принятии мер против должника, которые обычно защищены автоматическим приостановлением.


N

Оборотный инструмент
Документ, который представляет собой безусловное обещание выплатить определенную сумму денег по требованию его владельца

Дело об отсутствии активов
возможность удовлетворить любую часть необеспеченных требований кредиторов.

Непогашаемый долг
Долг, который не может быть ликвидирован при банкротстве.

Неосвобожденное имущество
Активы, которые физическое лицо рискует потерять перед кредиторами после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7 или когда кредитор подает в суд и выигрывает судебное решение.

Комиссионные сборы
Деньги, взимаемые некоторыми компаниями, выпускающими кредитные карты, для увеличения прибыли, когда человек не использует кредитную карту так, как хочет кредитор.


O

Возражение против освобождения от ответственности
Возражение доверительного управляющего или кредитора против освобождения должника от личной ответственности по конкретным погашенным долгам.

Возражение против исключений
Возражение доверительного управляющего или кредитора против попытки должника потребовать определенное имущество как освобожденное от ликвидации.


P

Заинтересованная сторона
Сторона, имеющая правоспособность в деле о банкротстве, подлежащем слушанию в суде.

Ходатайство
После подачи документа начинается процедура банкротства.

Составитель петиции
Неюридическая организация, в которой оформляются петиции о банкротстве.

Личное имущество
Все личные вещи, кроме земли, примыкающие к недвижимости.

План
Подробное предложение должника об оплате требований кредиторов в течение установленного периода времени.

Истец
Лицо или предприятие, подающее официальную жалобу в суд.

Передача после ходатайства
Передача имущества должника, осуществленная после возбуждения дела.

Предварительное планирование банкротства
Организация имущества должника для максимального использования льгот.

Преференциальный или льготный платеж по долгу
Выплата долга кредитору в течение 90 дней до того, как должник подаст заявление о банкротстве, что дает кредитору больше, чем он получил бы в деле должника о банкротстве согласно главе 7.

Доверитель
Лицо, назначающее адвоката для представления своих интересов при составлении юридического документа или действия.

Приоритет
Установленный Кодексом о банкротстве рейтинг необеспеченных требований, который определяет порядок, в котором они будут выплачиваться, когда не хватает денег для полной оплаты всех необеспеченных требований.

Приоритетное требование
Необеспеченное требование, которое имеет право на выплату раньше других необеспеченных требований, не имеющих права на статус приоритета.

Поступления от продажи поврежденного имущества, на которое распространяется освобождение от налога
Деньги, собранные для оплаты имущества, на которое распространяется освобождение от налогообложения, поскольку оно было повреждено или уничтожено.

Доказательство требования
Письменное заявление и другие документы, поданные кредитором, в которых описываются проблемы с должником.

Собственность (имущество)
Все законные или справедливые интересы в собственности должника на момент начала рассмотрения дела.


Q


R

Соглашение о переподтверждении
Официальное соглашение должника по главе 7 о продолжении выплаты подлежащего погашению долга после банкротства.

Изъятие во владение
Принятие кредитором имущества, которое было заложено в качестве залога по кредиту после того, как кредит станет неплатежеспособным.

Реструктуризация
Попытка должника во внесудебном порядке реорганизовать финансовые вопросы для погашения задолженности.


S

Обеспеченный кредитор
Кредитор, имеющий требование к должнику, который имеет право забрать и удержать или продать определенное имущество должника в счет удовлетворения части или всего требования.

Обеспеченный долг
Долг, когда кредитор имеет право удержания.

Зачет
Встречный иск о погашении или уменьшении долга.

Таблицы
Подробные списки, поданные должником вместе с ходатайством, с указанием активов, обязательств и другой финансовой информации.

Короткая продажа (дома)
Продажа частного дома, при которой выручка не достигает суммы, которую владелец все еще должен по ипотеке.

Подача основных документов
Термин применяется, когда не все необходимые документы для дела о банкротстве были поданы.

Отчет о финансовых делах
Ряд вопросов, касающихся доходов, передачи имущества, исков кредиторов и т. д., должник должен ответить в письменной форме до подачи заявления о банкротстве.

Заявление о намерениях
Заявление, сделанное должником по главе 7, относительно планов работы с потребительскими долгами, которые обеспечены наследственным имуществом.

Существенные злоупотребления
Прием частых запросов относительно отдельного должника о подаче заявления о банкротстве.

Консолидация по существу
Объединение активов и обязательств двух или более связанных должников в единый пул для выплаты кредиторам.


T

Материальное личное имущество
Личное имущество, которое можно ощупать или потрогать.

Передача
Если должник любым способом расстается со своим имуществом.

Доверительный управляющий
Представитель суда по делам о банкротстве, обладающий установленными законом полномочиями.

Закон о праве на кредитование
Федеральный закон, требующий от компаний кредитных и платежных карт раскрывать процентные ставки и другую информацию.


U

Доверенное лицо США
Сотрудник Министерства юстиции США, ответственный за надзор за рассмотрением дел о банкротстве.

Непогашенное требование
Запрос требования или долга, стоимость которого еще не определена.

Внеплановая задолженность
Сумма задолженности, которая должна была быть указана должником в списках, поданных в суд, но не была указана.

Необеспеченное требование
Требование или задолженность, когда кредитор не имеет специальных гарантий платежа.


V



Передача собственности должника с согласия должника


W


x


y


Z

Банкротство Термины и определения | Юридический глоссарий по банкротству

Мы знаем, что юридический жаргон может показаться подавляющим, особенно в стрессовое время, например, когда вы думаете о банкротстве.Вот почему мы составили приведенный ниже глоссарий, который содержит общие термины личного банкротства и простые определения. Если у вас все еще есть вопросы о каких-либо юридических условиях, позвоните нам или отправьте электронное письмо. Наша страница часто задаваемых вопросов может помочь вам ответить на распространенные вопросы о банкротстве.

341 собрание: , также известное как «собрание кредиторов» или «собрание доверенных лиц», собрание 341 — это первая встреча между доверительным управляющим, должником и адвокатом должника по банкротству после подачи заявления о банкротстве.На этом собрании доверенное лицо, назначенное для ведения дела, задает должнику да/нет вопросы об их активах, долгах и финансах в целом. На это собрание приглашаются кредиторы, но они редко посещают его. Встреча обычно занимает не более 15 минут и не происходит в присутствии судьи, хотя должник должен поклясться, что скажет правду. 341 собрание проходит в здании федерального суда в Милуоки, Кеноше, Ошкоше, Грин-Бее или Мэдисоне, в зависимости от того, где вы живете.

Состязательный процесс: особый иск, обычно подаваемый кредитором, но очень редко и только при наличии особых обстоятельств.

Автоматическая приостановка: в момент подачи дела о банкротстве вступает в силу автоматическая приостановка. Это временно приостанавливает все усилия по взысканию задолженности всеми кредиторами. Автоматическое приостановление остается в силе до тех пор, пока дело не будет закрыто или кредитору не будет предоставлено освобождение от приостановления на основании официального ходатайства.

Глава 7: также известный как «ликвидационное» банкротство, является наиболее распространенной формой. Глава 7 о банкротстве помогает должникам погасить большую часть или все долги. Долги, которые не могут быть погашены, включают любой тип студенческого кредита, обязательства по внутренней поддержке, долги перед государственными учреждениями, определенные виды налоговых долгов и любые долги за мошенничество или OUI.

Глава 13: доступен для лиц с постоянным источником дохода, которые намереваются погасить часть своего долга в течение 3-5 лет без процентов и штрафа за просрочку платежа. Люди также могут погасить налоговую задолженность, проценты, задолженность, остановить взыскание или изъятие автомобиля и т. д.

Курс кредитного консультирования: требование для подачи заявления о банкротстве, этот курс является обязательным и проводится через Интернет или по телефону. Существует также второй курс, который называется «Курс финансового менеджмента», который также является обязательным и требуется для получения выписки.

Кредитор: лицо или организация, которым должник должен деньги.

Должник(и): лицо(а), подающее заявление о банкротстве.

Консультация по облегчению бремени задолженности: это важный шаг перед подачей заявления о банкротстве – встреча с юристом для анализа вашего финансового положения и обсуждения всех доступных вам вариантов.

Дефицитное решение: ситуация, в которой кредитор изъял какой-либо залог, например, автомобиль, но стоимость этого залога (скажем, 6000 долларов при продаже на аукционе) не покрывает общую сумму причитающихся денег (скажем, 16 000 долларов).Это будет считаться необеспеченным долгом, который будет погашен, когда вы завершите процедуру банкротства.

Списание: когда долг списывается после завершения процедуры банкротства. Звучит просто, но освобождение от долгов не является волшебным решением долговых проблем. Однако не все долги могут быть погашены, например, любые студенческие ссуды, обязательства по внутренней поддержке, долги перед государственными учреждениями и определенные налоговые долги.

Дивиденд: процент от долга, который выплачивается кредиторам пропорционально в соответствии с главой 13 о банкротстве.

Собственный капитал: когда сумма, которую должник все еще должен за актив, такой как автомобиль или дом, вычитается из общей стоимости этого актива, оставшаяся сумма (сумма, которую должник выплатил) называется собственным капиталом. . Например, если ваш дом стоит 150 000 долларов, а вы все еще должны 100 000 долларов, ваш капитал в доме составляет 50 000 долларов.

Исключения: это метод, с помощью которого должник может сохранить свое имущество, такое как автомобиль, дом или другое личное имущество.Существует два общих списка освобождений от банкротства: федеральный или штат Висконсин, которые устанавливают ограничения на сумму каждого освобождения.

Курс финансового управления: курс финансового обучения, необходимый для должника до того, как долг может быть погашен в заявлении о банкротстве. Это второй обязательный финансовый курс в деле о банкротстве после курса кредитного консультирования (см. выше).

Лишение права выкупа: когда кредитор принуждает продать заложенное имущество, такое как дом, после того, как должник не выполнил свои обязательства по платежам.Выкупа может быть остановлен путем подачи банкротства. Если вы по-прежнему хотите сохранить свой дом, вы должны подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13.

В черном цвете: означает финансовую состоятельность или прибыльность.

Красным цветом: указывает на то, что у вас есть долги, у вас дефицит или просто нет денег.

Судебное доказательство: ситуация, в которой все доходы и активы должника освобождаются от взыскания. В случае судебного решения кредитор может привлечь должника к суду, но по закону ему не разрешено изъять долг или использовать другие средства для взыскания долга.

Супружеское имущество (и супружеские долги): В Висконсине все супружеские доходы, имущество и долги подпадают под действие закона об «общественной собственности». Это означает, что любой доход, имущество, приобретенное на этот доход, или долги, возникшие во время брака, являются обязанностью обеих сторон, состоящих в браке. Долг, возникший в результате совместной собственности, подлежит взысканию кредиторами.

Проверка материального положения: юридическое определение того, имеет ли должник, который подает заявление о банкротстве, право на получение главы 7 или должен подать заявление главы 13 .Валовой доход должников за последние шесть месяцев пересчитывается в годовом исчислении, чтобы увидеть, превышает ли он средний доход в зависимости от размера семьи.

Средний доход штата: регулируемый штатом порог дохода. Примерно половина жителей Висконсина имеет доход выше этого порога, а другая половина имеет доход ниже этого порога. Этот номер используется при проведении проверки нуждаемости должника.

Собрание кредиторов: см. 3 41 собрание , выше.

Ходатайство: документ с просьбой об освобождении от долгов, поданный физическим лицом.Подача заявления открывает дело о банкротстве и автоматически приостанавливает банкротство.

Предпочтение: платеж кредитору, сделанный в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве. Доверительный управляющий в деле о банкротстве может быть в состоянии восстановить часть или весь этот платеж, если он отвечает определенным требованиям.

Приоритетный долг: те долги, платежи по которым кредиторам имеют приоритет перед другими, как это определено Кодексом о банкротстве, например, налоговый долг.

Подтверждение соглашения: юридический договор, который восстанавливает ответственность за долг, как правило, за автомобиль или дом.Это соглашение требует, чтобы должник продолжал производить платежи по долгу, как если бы освобождение от банкротства никогда не предоставлялось. Если должник не выполняет свои обязательства по этому долгу, кредитор может отказаться от залога.

Защищенная кредитная карта: кредитная линия, выданная по которой держатель карты внес определенную сумму в компанию-эмитент кредитной карты. Например, должник вносит в компанию 500 долларов и получает кредитную линию на сумму 500 долларов. Со временем и при ответственном использовании эта кредитная линия может быть продлена, а первоначальный депозит погашен.

Обеспеченный долг: тип долга, при котором кредитор также имеет право удержания актива. Чаще всего это касается автомобилей и домов. В случае обеспеченного долга кредитор имеет право подать в суд на должника, взыскать залог или и то, и другое, если должник не выполнит свои платежи. Даже если должник не выплачивает этот долг после того, как было предоставлено освобождение от банкротства, кредитор по-прежнему имеет право вернуть залоговое имущество. Однако в этом случае они не могут предъявить иск должнику за какие-либо просроченные платежи.См. также необеспеченный долг ниже.

Продажа без покрытия: продажа актива, например дома или автомобиля, по цене ниже суммы залога. Кредитор может по-прежнему взыскать недостающую сумму или отказаться от нее. Обязательно проконсультируйтесь со своим адвокатом по банкротству о налоговых последствиях короткой продажи.

Доверительный управляющий: назначенное судом лицо, осуществляющее надзор за различными элементами дела о банкротстве, включая конкурсную массу. Доверительный управляющий действует от имени необеспеченных кредиторов, ликвидирует и распределяет неосвобожденные активы, понимает финансовое положение должника, определяет приемлемость доказательств требований кредиторов, информирует все стороны, подает отчеты и налоговые декларации и, при необходимости, рекомендует гражданские или уголовные судебное преследование должника в случае совершения им мошенничества или иного преступления.

Собрание попечителей: см. 341 собрание, выше.

Необеспеченный долг: долг перед кредитором при отсутствии залога, обеспечивающего долг. Когда должник не выполняет свои обязательства по этому типу долга, кредитор может подать в суд, но у него нет залога, который можно было бы удержать или продать. Необеспеченные долги включают кредитные карты, медицинские счета и ссуды до зарплаты. См. также обеспеченный долг выше.

Глоссарий терминов банкротства — Глава 13

Состязательное разбирательство : Иск, возникающий в связи с делом о банкротстве или связанный с ним, возбужденный путем подачи жалобы в суд.

Предположим: Соглашение о продолжении выполнения обязанностей по договору или договору аренды.

Автоматическое приостановление: Судебный запрет, который автоматически прекращает судебные иски, отчуждение заложенного имущества, наложение ареста и всю деятельность по взысканию долга в отношении должника в момент подачи заявления о банкротстве.

Код банкротства: Неофициальное название раздела 11 Кодекса США (11 USC §§ 101-1330), федерального закона о банкротстве.

Имущество при банкротстве: Все законные или справедливые интересы должника в имуществе на момент подачи заявления о банкротстве.(Наследственная масса включает все имущество, в котором должник имеет долю, даже если оно принадлежит или удерживается другим лицом.)

Заявление о банкротстве: Документ, поданный должником, открывающий дело о банкротстве. (Есть официальные формы заявлений о банкротстве.)

Глава 13: Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование долгов физического лица со стабильным доходом. Глава 13 позволяет должнику сохранять имущество и выплачивать долги с течением времени, обычно от трех до пяти лет.

Претензия: Заявление кредитора о праве на получение платежа от должника или имущества должника.

Подтверждение: Утверждение судьей по делам о банкротстве плана платежей в главе 13.

Долги потребителей: Долги, понесенные для личных нужд, а не для нужд бизнеса.

Оспариваемое дело: Те дела о банкротстве, которые оспариваются между сторонами, но не являются состязательным производством.

Поручительство: Физическое или юридическое лицо, обязанное оплатить долг должника в определенных ситуациях.

Кредитор: Тот, кому должник должен деньги или кто утверждает, что должник должен денег.

Кредитное консультирование: Обычно относится к двум событиям в индивидуальных делах о банкротстве: (1) должники группы должны присутствовать перед подачей заявления в соответствии с любой главой Кодекса о банкротстве и (2) курс, который отдельные должники должны пройти до освобождения от ответственности. вошел.

Должник: Лицо, подавшее ходатайство об освобождении в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Списание: Освобождение должника от личной ответственности за определенные подлежащие погашению долги, которое не позволяет кредиторам, имеющим эти долги, предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания долгов.

Увольнение: Когда дело прекращено до завершения без вынесения приказа об увольнении.

Дивиденды кредиторам: «Дивиденды» плана Главы 13 — это сумма, которая будет выплачена неприоритетным необеспеченным кредиторам в течение срока действия плана.Для некоторых людей существует определенный установленный законом минимум, который необходимо заплатить.

Собственный капитал: Стоимость доли должника в имуществе, которая остается после учета залогов и интересов других кредиторов.

Исполнительный контракт или договор аренды: Договоры или договоры аренды, в соответствии с которыми обе стороны соглашения имеют обязанности, которые еще предстоит выполнить.

Исключения, освобожденное имущество: Кодекс о банкротстве или применимое законодательство штата разрешают должнику удерживать определенное имущество от необеспеченных кредиторов.Это имущество идентифицируется должником путем подачи заявления об освобождении, и это имущество называется освобожденным имуществом.

Инсайдер: Любой родственник должника или полного товарища должника; товарищество, в котором должник является полным товарищем; генеральный партнер должника; или корпорация, в которой должник является директором, должностным лицом или контролирующим лицом.

Совместное заявление: Одно заявление о банкротстве, поданное супругами вместе.

Залоговое право: Право брать и удерживать или продавать имущество должника в качестве обеспечения или оплаты долга.

Ликвидация: Продажа имущества должника с распределением выручки между кредиторами.

Ликвидированное требование: Требование кредитора на фиксированную сумму денег.

Проверка материального положения: Кодекс о банкротстве требует, чтобы доходы и расходы должника проверялись определенным образом в начале рассмотрения дела. Специалисты по банкротству называют эту проверку и связанные с ней формы «проверкой нуждаемости».

Собрание кредиторов: Собрание, на котором должен присутствовать каждый должник и отвечать на вопросы Доверительного управляющего по главе 13 и кредиторов должника.

Ходатайство об отмене автоматического приостановления (или Ходатайство об освобождении от автоматического приостановления): Просьба кредитора разрешить кредитору принять меры в отношении должника или имущества должника, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.

Не подлежащий погашению долг: Долг, который не может быть погашен в результате банкротства. Примеры включают ипотечный кредит, долги по алиментам или алиментам, определенные налоги, долги по большинству финансируемых государством или гарантированных образовательных кредитов.

План: Подробное описание должником того, как должник предлагает оплатить требования кредиторов в течение фиксированного периода времени.

Передача после подачи заявления: Передача имущества должника, осуществленная после возбуждения дела о банкротстве.

Льготный или льготный платеж: Выплата долга кредитору до того, как должник объявит о банкротстве, что дает кредитору больше, чем кредитор получил бы в случае должника.

Приоритетное требование: Необеспеченное требование, которое имеет право на выплату раньше других необеспеченных требований. Приоритет относится к порядку, в котором эти необеспеченные требования должны быть оплачены.

Доказательство претензии: Письменное заявление и подтверждающая документация, поданная кредитором, в которой описывается причина, по которой должник должен кредитору деньги, и сумма.

Недвижимое имущество: Все законные или справедливые интересы должника в имуществе на момент подачи заявления о банкротстве.

Pro Se: Юридический термин, используемый для обозначения лица, которое предпочитает представлять себя, а не пользоваться услугами адвоката.

Таблицы: Подробные списки, поданные должником вместе с петицией (или вскоре после подачи) с указанием активов, обязательств и другой финансовой информации должника.

Обеспеченный кредитор: Кредитор, предъявивший требование к должнику, который имеет право получить и удержать или продать определенное имущество должника для удовлетворения части или всего требования.

Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный ипотекой, залогом залога или другим залогом; долг, по которому кредитор имеет право взыскать конкретное заложенное имущество в случае неисполнения обязательств. Примеры включают ипотечные кредиты, автокредиты и налоговые удержания.

Отчет о финансовых делах: Ряд вопросов, на которые должен ответить должник в письменной форме, относительно источников дохода, передачи имущества, исков кредиторов и т. д.

Передача: Любой способ или средства, с помощью которых должник распоряжается своим имуществом или расстается со своим имуществом.

Доверительный управляющий: Представитель конкурсной массы, осуществляющий установленные законом полномочия, главным образом в интересах необеспеченных кредиторов, под общим надзором суда и под непосредственным надзором Доверительного управляющего США.

Доверительный управляющий США: Сотрудник Министерства юстиции, ответственный за надзор за рассмотрением дел о банкротстве, имуществом и доверительными управляющими.

Неликвидированная заявка: Заявка, конкретная стоимость которой не определена.

Незапланированный долг: Долг, который должен был быть указан должником в списках, поданных в суд, но не был указан.

Необеспеченное требование: Требование или долг, не обеспеченный активами; долг, по которому кредит был предоставлен исключительно на основании оценки кредитором будущей платежеспособности должника, как кредитная карта.

Условия банкротства штата Огайо | Кентукки Банкротство Глоссарий

Во время любого дела о банкротстве обычный человек обязательно услышит ряд незнакомых слов.Эти фразы довольно часто используются во время процедуры банкротства. В следующем списке представлен обзор некоторых наиболее распространенных терминов:

341 Слушание — эта фраза часто используется для собрания кредиторов, требуемого в соответствии с разделом 341 Кодекса США о банкротстве (11 Кодекса США § 341). Эти собрания открыты для широкой публики, но на них редко присутствует кто-либо, кроме должников с делами о банкротстве и соответствующих управляющих. Хотя кредиторы имеют право присутствовать на этих собраниях и задавать вопросы должникам, большинство из них фактически не посещают 341 слушания.

Автоматическое приостановление действия — в соответствии с § 362 11 Кодекса США этот судебный запрет немедленно прекращает все коллективные действия кредиторов, как только должник подает заявление о банкротстве. Некоторые действия по сбору платежей, такие как действия, связанные с выселением, алиментами или налоговыми действиями Службы внутренних доходов (IRS), не запрещены автоматическим приостановлением.

Кодекс о банкротстве — относится к Разделу 11 Кодекса США, который является официальным сборником федеральных законов.

Суд по делам о банкротстве — Федеральные суды обладают исключительной юрисдикцией в отношении всех дел о банкротстве физических и юридических лиц. Эти суды часто делятся на округа. В Огайо есть Северный округ с пятью локациями и Южный округ с тремя локациями. В Кентукки есть Восточный округ с пятью локациями и Западный округ с четырьмя локациями.

Глава 7  — это глава Кодекса США о банкротстве, которая регулирует процесс ликвидации, в ходе которого неосвобожденные активы должника продаются, а выручка распределяется среди кредиторов.

Глава 13  — это глава Кодекса США о банкротстве, которая позволяет должнику с постоянным доходом корректировать и выплачивать свои долги в течение периода, как правило, от трех до пяти лет. Должникам часто удается сохранить свое имущество в делах по главе 13.

Условное требование — Это требование, по которому должник не обязан платить, если только это не вызвано возникновением будущего события. Например, ответственность должника по совместно подписанному обеспеченному кредиту может зависеть от неисполнения обязательств основного должника.

Кредитор — Сторона, которая должна деньги или утверждает, что должник должен деньги.

Кредитное консультирование — Это курс, который необходимо пройти всем должникам, прежде чем они подадут заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13. Кредитное консультирование используется для изучения всех возможных альтернатив подачи заявления о банкротстве, но должники не обязаны придерживаться какого-либо плана, предложенного агентством кредитного консультирования.

Текущий месячный доход — это средний месячный доход, который должник получил из всех источников в течение шестимесячного «периода ретроспективного анализа» до подачи им заявления о банкротстве.Этот доход не включает какие-либо платежи, полученные должником в соответствии с Законом о социальном обеспечении.

Должник — Лицо, подающее ходатайство о судебной помощи в соответствии с Кодексом США о банкротстве.

Списание — Официальное освобождение от личной ответственности за долг называется списанием. Когда должник погашает долг в результате банкротства, он или она больше не обязаны выплачивать этот долг, а кредитору запрещается любое общение в отношении долга.

Имущество — это все имущество, которым должник владеет или имеет право на него, когда он или она объявляет о банкротстве.Имущество, проданное или переданное за два года до подачи заявления о банкротстве, может считаться частью имущества должника. Имущество, приобретенное после подачи заявки, не будет считаться частью имущества в деле по главе 7, но будет считаться частью дела по главе 13.

Собственный капитал — это разница между фактической стоимостью имущества должника и законными требованиями кредиторов к нему. Если у должника есть дом стоимостью 500 000 долларов, но он или она имеет ипотечный кредит в размере 400 000 долларов и неуплаченные налоги на имущество в размере 25 000 долларов, то собственный капитал составляет 75 000 долларов.

Исключения — Имущество, которое считается освобожденным, не может быть изъято кредиторами при банкротстве. Существует несколько различных категорий исключений, а в Огайо и Кентукки действуют разные ограничения для типов собственности, которые могут быть освобождены.

Совместное заявление — Одно заявление, поданное мужем и женой о совместном объявлении банкротства, считается совместным заявлением.

Залоговое право — это уведомление, которое прилагается к имуществу, в котором говорится, что кредитору причитается определенная доля денег.Кредитор может быть уполномочен арестовать и продать имущество, на которое он наложил залог, чтобы взыскать долг. Федеральные налоговые права имеют приоритет перед всеми другими долгами кредиторов.

Проверка материального положения — Проверка материального положения была проведена в рамках Закона о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей от 2005 г. (BAPCPA) для предотвращения злоупотреблений Кодексом США о банкротстве лицами, подающими заявление в соответствии с главой 7. Должники, чьи доходы превышают определенные пределы, могут иметь свои дела. уволены или могут быть вынуждены перейти на главу 13.

Неразрешаемый долг — Это любой вид долга, за который лицо не может быть освобождено от личной ответственности. Общие непогашаемые долги включают студенческие ссуды, алименты и некоторые налоги.

Приоритет — Некоторые долги должны быть погашены в первую очередь или полностью в соответствии с Кодексом США о банкротстве. Когда у должника нет достаточных средств для полной оплаты всех его или ее требований, доверительный управляющий будет выплачивать приоритетные долги, такие как алименты, в полном объеме до того, как будут выплачены любые необеспеченные долги, такие как кредитные карты.В случаях, предусмотренных главой 13, требования о приоритете реорганизуются и перерабатываются в планы погашения, поэтому они по-прежнему выплачиваются в полном объеме.

Подтверждение требования — это письменное заявление, которое любой кредитор должен подать, чтобы осуществить свое право на получение платежа от конкурсной массы.

Соглашение о повторном подтверждении — обычно используется в делах Главы 7, должники заключают такие типы соглашений, чтобы заявить, что они будут продолжать выплачивать долг, который в противном случае подлежал бы погашению, чтобы сохранить имущество, которое подлежало бы изъятию.

Обеспеченный кредитор или долг — Кредитор считается обеспеченным, когда имеет законное право забрать или продать определенное имущество должника, чтобы возместить деньги. Обеспеченный долг — это обязательство должника, обеспеченное залогом, который кредитор может взыскать на законных основаниях.

Доверительный управляющий — это лицо, назначенное судом по делам о банкротстве для управления распределением активов в случае банкротства по главе 7 или выплатами в соответствии с главой 13. Доверительный управляющий также отвечает за рассмотрение заявлений и графиков, а также за ликвидацию имущества.

Необеспеченный кредитор или долг — Кредитор считается необеспеченным, если у него нет залога или законных полномочий на получение или продажу имущества должника. Необеспеченный долг — это деньги, которые должен должник без какой-либо поддержки, поскольку кредит был предоставлен должнику исключительно на основании его или ее платежеспособности.

Добровольное ходатайство . Также известное как Официальная форма 1 о банкротстве, это ходатайство, которое знаменует собой начало каждого дела о банкротстве, когда оно подается.Он содержит основную информацию о должнике, а также информацию о любых предыдущих заявлениях о банкротстве.


Наверх

Срочные ресурсы о банкротстве

Руководство по внутренним доходам | Глоссарий общих терминов банкротства. Это руководство IRS дает действительно полное представление о процедурах агентства. Глоссарий предлагает несколько дополнительных определений, не перечисленных в этой статье. Вы можете узнать больше о других налоговых терминах и сокращениях, используемых в процессе банкротства.

Глоссарий по основам банкротства | Суды США — Найдите определения федеральных судов США на официальном веб-сайте. Кроме того, вы также можете найти ссылки на другую информацию, связанную с банкротством, включая Программу доверительного управления Соединенных Штатов и утвержденных поставщиков уведомлений о банкротстве, кредитных консультационных агентств и поставщиков образовательных услуг для должников.


Наверх

Найдите юриста по банкротству, знающего законы BAPCPA

Если вам нужна юридическая помощь при подаче заявления о банкротстве в штате Огайо или Кентукки, опытные юристы Steiden Law Offices по вопросам банкротства в Цинциннати помогут вам понять все требования и ответить на любые ваши вопросы.Наша фирма имеет более чем двадцатилетний юридический опыт.

Наши адвокаты по банкротству имеют офисы во Флоренции и Ковингтоне, штат Кентукки, а также в Цинциннати и Мейнвилле, штат Огайо. Позвоните прямо сейчас, чтобы назначить бесплатную конфиденциальную консультацию, которая позволит нашим юристам рассмотреть ваше дело.

 

Глоссарий юридических терминов о банкротстве

Закон о банкротстве физических лиц может быть наполнен многими запутанными юридическими терминами. Словарь Start Fresh Today по банкротству помогает определить общие термины закона о банкротстве потребителей на простом и понятном английском языке.Итак, подаете ли вы заявление по главе 7 или главе 13, используйте этот глоссарий, чтобы узнать, о чем говорит ваш адвокат по банкротству.

Глоссарий банкротства [#]

341 собрание – (см. первое собрание кредиторов)

Абсолютный приоритет

341 собрание – уведомление о времени, объявлении кредиторам и должнику и место проведения первого собрания кредиторов. Уведомление 341 отправляется вместе с уведомлением о возбуждении дела о банкротстве и информацией о важных сроках, до которых кредиторы должны предпринять определенные действия.

342 Уведомление – Уведомление, которое секретарь суда обязан передать должникам в соответствии со статьей 342 Кодекса о банкротстве. Он информирует должников об их обязательствах и последствиях неполной честности в их деле о банкротстве.

707(b) Действие – Действие, предпринятое Доверительным управляющим США, обычным доверительным управляющим или любым кредитором (в соответствии с Разделом 707(b) Кодекса о банкротстве) для отклонения заявления должника по Главе 7 на основании злоупотреблять.

» Вернуться к началу
Глоссарий по банкротству [A]

Абсолютный приоритет – Правило, предусматривающее полное удовлетворение требований старших кредиторов до того, как какие-либо платежи младшим кредиторам могут быть произведены в соответствии с планом банкротства главы 11.

Злоупотребление – Неправомерное использование средств защиты от банкротства согласно Главе 7. Обычно применяется к заявлениям о банкротстве в соответствии с Главой 7, которые должны были быть поданы в соответствии с Главой 13, поскольку у должника, по всей видимости, имеется достаточный располагаемый доход для финансирования плана погашения в соответствии с Главой 13.

Адекватная защита – Действия по решению суда для защиты интересов обеспеченного кредитора в имуществе, которое является частью конкурсной массы. Кодекс США о банкротстве содержит список примеров действий, которые предопределены для обеспечения адекватной защиты. Если суд по делам о банкротстве установит, что обеспеченный кредитор не имеет надлежащей защиты, кредитор может получить освобождение от автоматического приостановления попыток кредиторов взыскать долг, на которые влияет подача должником заявления о банкротстве.

Административные расходы – Состоят из расходов, связанных с возбуждением дела о банкротстве, которые должник должен полностью оплатить в соответствии с планом погашения согласно Главе 13. К ним относятся гонорары доверительного управляющего и адвоката должника. Эти расходы обычно составляют 10% от общей суммы платежей должника по плану погашения.

Административное управление судов Соединенных Штатов — Федеральное агентство, которое издает судебные правила и формы для использования судами по делам о банкротстве.

Исковое производство – В деле о банкротстве исковое производство возбуждается для определения возможности погашения долга или взыскания имущества, переданного должником незадолго до подачи заявления о банкротстве.

Разрешенная обеспеченная претензия – Долг, обеспеченный залогом или иностранцем в отношении имущества должника, в соответствии с которым кредитор подал доказательство требования в суд по делам о банкротстве.

Изменение – Документ, поданный должником для изменения документов, ранее поданных в суд. Примером может служить требование доверительного управляющего внести изменения в некоторые документы должника на основании показаний на собрании кредиторов.

Независимый кредитор – Кредитор, который имеет дело с должником в ходе обычной деятельности, а не как инсайдер (друг, родственник или деловой партнер).

Задолженность – Неуплаченная и просроченная сумма на дату возбуждения дела о банкротстве. Слово «задолженность» обычно используется, когда речь идет о задолженности по алиментам, задолженности по алиментам или сумме, просроченной по ипотечным платежам (включая проценты и штрафы).

Автоматическое приостановление действия — судебный запрет, автоматически выдаваемый судом по делам о банкротстве, когда должник подает заявление о банкротстве. Судебный запрет запрещает большинство действий кредиторов по взысканию долга, таких как подача иска против должника или уведомление бюро кредитных историй о любом невыплаченном долге.

» Вернуться к началу
Глоссарий по банкротству [B]

Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и реформе от 2005 г. (BAPCPA) – официальное название закона о банкротстве, вступившего в силу 17 октября 2005 г.

Администратор по делам о банкротстве — Должностное лицо, отвечающее за надзор за рассмотрением дел о банкротстве, поместьями и доверительными управляющими в Алабаме и Северной Каролине. Дела о банкротстве в Алабаме и Северной Каролине не подпадают под юрисдикцию Программы попечителей США.

Апелляционная комиссия по делам о банкротстве – специальный суд, который рассматривает апелляции на решения суда о банкротстве. Он доступен не во всех регионах.

Кодекс о банкротстве – Федеральный закон, регулирующий создание и деятельность судов по делам о банкротстве и процедуры банкротства. Кодекс находится в Разделе 11 Кодекса Соединенных Штатов.

Имущество при банкротстве – Все имущество, принадлежащее должнику на момент подачи заявления о банкротстве (за исключением большинства пенсионных и образовательных фондов).Технически доверительный управляющий берет на себя управление имуществом на время рассмотрения дела о банкротстве.

Комиссия за банкротство – Комиссия, взимаемая с заемщика кредитором в результате подачи заемщиком заявления о банкротстве. Часто это фиксированная плата, включенная в сумму задолженности, указанную в подтверждении требования, поданном кредитором в Главе 13.

Заявление о банкротстве — Документ, поданный должником для официального возбуждения дела о банкротстве в суде по делам о банкротстве.

Банкротство предприятия – Банкротство, при котором долги возникают в основном в результате деятельности предприятия, включая банкротства, инициированные корпорациями, ООО и товариществами.

» Наверх
Глоссарий по банкротству [C]

Глава 7 Банкротство – Ликвидация банкротства. Доверительный управляющий продает неосвобожденное имущество должника и распределяет выручку между кредиторами должника. Должник получает списание всех оставшихся долгов (кроме тех долгов, которые не могут быть погашены на законных основаниях).

Глава 9 Банкротство – Банкротство, которое ограничивается государственными единицами.

Глава 11 Банкротство — Банкротство, предназначенное для того, чтобы помочь предприятиям реорганизовать свои долги, чтобы остаться в бизнесе.

Глава 12 Банкротство – Банкротство, призванное помочь мелким фермерам реорганизовать свои долги.

Банкротство по главе 13 – Тип банкротства потребителей, предназначенный для того, чтобы помочь физическим лицам реорганизовать свои долги и погасить все долги или их часть в течение трех-пяти лет (так называемый план по главе 13).

Подтверждение — Решение судьи по делам о банкротстве об утверждении плана по главе 13. На слушании по утверждению судья решает, осуществим ли предложенный план в соответствии с главой 13 и отвечает ли он всем требованиям законодательства.

Преобразование — когда должник, подавший заявление о банкротстве одного типа, переходит на другой тип (например, переход от банкротства по главе 7 к банкротству по главе 13 или наоборот).

Cramdown – В банкротстве по главе 13 действие по уменьшению обеспеченного долга до восстановительной стоимости залога, обеспечивающего долг.

Кредитор – Физическое или юридическое лицо, которому должны деньги.

Матрица кредиторов – список кредиторов, который должник должен подать вместе с заявлением о банкротстве.Этот список используется судом по делам о банкротстве для уведомления кредиторов о возбуждении дела о банкротстве и о дате проведения первого собрания кредиторов.

Текущий месячный доход . В соответствии с действующим законодательством о банкротстве общий валовой доход лица, подающего заявление о банкротстве, рассчитывается в среднем за шестимесячный период, непосредственно предшествующий месяцу подачи заявления о банкротстве.

» Наверх
Глоссарий по банкротству [D]

Должник – Сторона, подающая заявление о банкротстве.

Освобождение – Постановление суда, изданное по завершении дела о банкротстве согласно главе 7 или главе 13.Данный приказ юридически освобождает должника от личной ответственности по долгам.

Исключения при погашении – Долги, которые не погашены в случае банкротства. Должник будет по-прежнему должен эти долги после завершения банкротства.

Иск об освобождении от ответственности – Иск, поданный стороной с просьбой к суду определить, подлежит ли определенный долг списанию.

Погашаемые долги – Долги, которые погашаются по завершении дела о банкротстве.

Располагаемый доход – Разница между текущим месячным доходом должника и допустимыми расходами. Этот располагаемый доход используется для выплаты в план Главы 13.

Удвоение – Возможность супружеских пар удвоить сумму определенных имущественных льгот при совместном подаче заявления о банкротстве. Хотя федеральные льготы по банкротству разрешают удвоение, не все штаты разрешают это.

» Вернуться к началу
Глоссарий по банкротству [E]

Заявление о банкротстве в экстренном порядке – – Первоначальное заявление о банкротстве, состоящее только из ходатайства и матрицы кредиторов.Этого обычно добиваются, когда должник нуждается в защите в виде автоматического приостановления, чтобы предотвратить действия кредитора, такие как обращение взыскания. Другие необходимые документы и формы по-прежнему необходимо будет подавать своевременно, чтобы избежать отклонения экстренной подачи.

Собственный капитал – Финансовый интерес домовладельца в собственности. Собственный капитал — это разница между стоимостью имущества и суммой, причитающейся по его ипотеке и другим залогам.

Недвижимое имущество, освобожденное от налогообложения – Имущество, находящееся в соответствии с законами штата и федеральными законами об освобождении от уплаты налога, которое должник может оставить себе в случае банкротства по главе 7.Это имущество не может быть изъято и продано доверительным управляющим для того, чтобы рассчитаться с необеспеченными кредиторами должника.

Исключения – Имущество, которое кредиторам не разрешается забирать для погашения долга, а управляющий по банкротству не может забирать и продавать в пользу кредиторов. Исключения перечислены в соответствии с законами штата и федеральными законами. Полную текущую информацию об исключениях для вашего штата см. в нашем подробном разделе «Освобождения штата».

» Наверх
Глоссарий по банкротству [F]

Федеральные исключения – Исключения, содержащиеся в Федеральном кодексе о банкротстве.

Первое собрание кредиторов (341 собрание) – Обязательное собрание кредиторов и должника. На этом собрании доверительный управляющий и кредиторы могут задать должнику вопросы относительно имущества должника, долгов и информации, содержащейся в документах и ​​формах, поданных в суд по делам о банкротстве. Обычно он проводится в течение месяца после подачи заявления о банкротстве.

Мошенничество – – В деле о банкротстве любое письмо или представление, направленное на введение в заблуждение кредиторов, доверительного управляющего или суд по делам о банкротстве.

Мошенническая передача – Передача имущества от должника другому лицу по цене ниже стоимости имущества с целью сокрытия имущества от доверительного управляющего. Это имущество может быть взыскано и продано доверительным управляющим в пользу кредиторов.

Активы, сокрытые обманным путем – Имущество, которое должник по банкротству умышленно не раскрывает в соответствии с требованиями закона о банкротстве.

» Наверх
Глоссарий по банкротству [G]

Добросовестность — Когда должник подает заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 с искренней целью погасить долги в течение периода времени, требуемого законом, а не в манипулятивных целях, такие чтобы предотвратить обращение взыскания, которое должно быть разрешено по закону.Усадьба: Исключение в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, которое применяется к собственности, в которой должник проживает на момент подачи заявления о банкротстве.

» Вернуться к началу
Глоссарий банкротства [I]

Заявление о намерениях отдельного должника — Должники с обеспеченными долгами должны подать заявление о банкротстве, указав, что они хотят делать с имуществом, которое обеспечивает долг. Например, должник с автокредитом должен указать, хочет ли он или она сохранить автомобиль и продолжить погашение долга, погасить автомобильный вексель или вернуть автомобиль кредитору и погасить долг.

Принудительное банкротство – Банкротство, инициированное не менее чем тремя кредиторами, имеющими необеспеченные требования (на общую сумму не менее 5000 долларов США к должнику).

Вынужденное увольнение – Когда судья по делам о банкротстве отклоняет дело из-за неисполнения должником своих обязанностей (например, своевременной подачи документов, сотрудничества с доверительным управляющим или добросовестной подачи заявления о банкротстве).

» Вернуться к началу
Глоссарий по банкротству [L]

Избежание залога – Кодекс о банкротстве разрешает должнику устранять (избегать) некоторые виды залогов, которые мешают (или нарушают) освобождению, заявленному в деле о банкротстве.Большинства залогов по решению суда, связанных с домом должника, можно избежать, если общая сумма залогов (ипотечных залогов, залогов по решению суда и установленных законом залогов) превышает стоимость имущества, в отношении которого испрашивается освобождение.

Отмена ареста – Суд по делам о банкротстве разрешает кредитору продолжить взыскание долга или другие действия, которые иным образом запрещены автоматическим запретом (арендодатель осуществляет выселение, кредитор возвращает себе автомобиль).

» Вернуться к началу
Глоссарий банкротства [M]

Проверка материального положения — проверка, позволяющая определить, может ли должник, чей доход превышает средний доход семьи в его или ее штате, подавать заявление в Главу 7 банкротство.Используется формула предопределенных категорий доходов и расходов.

Средний семейный доход – – Используется для определения того, должен ли должник пройти проверку нуждаемости, чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7. Он также используется для определения того, должен ли должник, подающий заявление о банкротстве по главе 13, направить весь свой прогнозируемый располагаемый доход на пятилетний план погашения. Медианный доход семьи для каждого штата и для разных размеров семьи публикуется Бюро переписи населения США.

Ходатайство об отказе от судебного удержания недвижимости – Ходатайство должника по делам о банкротстве с просьбой к суду по делам о банкротстве снять судебное удержание недвижимости, поскольку это удержание нарушает право должника на освобождение от уплаты налога на имущество.

Ходатайство об отмене приостановки – Ходатайство кредитора с просьбой к суду по делам о банкротстве разрешить ему продолжить судебный иск или деятельность по взысканию задолженности, несмотря на автоматическую приостановку.

» Наверх
Глоссарий банкротства [N]

Недавно обнаруженные кредиторы – Кредиторы, обнаруженные должником после подачи заявления о банкротстве.Если дело о банкротстве открыто, должник может внести изменения в список кредиторов, включив в него вновь открывшихся кредиторов. Если дело о банкротстве закрыто, оно может быть возобновлено для внесения изменений в список кредиторов.

Федеральные исключения, не связанные с банкротством – Исключения, которые должник может использовать в случае банкротства, только если должник использует систему освобождения штата.

Не подлежащий погашению долг – Долг, переживший банкротство.

Неосвобожденное имущество – Имущество конкурсной массы, которое не может быть защищено системой освобождения.

» Наверх
Глоссарий банкротства [O] ​​

Приказ о возмещении ущерба – Другое название «автоматического приостановления».

» Вернуться к началу
Глоссарий банкротства [P]

PACER (общедоступный доступ к электронным записям суда) — онлайновая база данных, содержащая судебные дела о банкротстве и документы федерального суда, такие как судебные правила и недавние решения апелляционного суда.

Заинтересованная сторона – Любое физическое или юридическое лицо, имеющее финансовую заинтересованность в исходе дела о банкротстве.Сюда входят доверительный управляющий, должник и кредиторы.

Личное имущество – Все имущество, не классифицируемое как недвижимое имущество. Включает такие предметы, как автомобили, драгоценности, акции и пенсии.

Предварительное заявление — в любое время до подачи заявления о банкротстве.

Предполагаемое злоупотребление – Возникает при банкротстве по главе 7, когда текущий ежемесячный доход подавшего заявление должника превышает средний доход семьи в штате, где проживает должник.Должник имеет достаточный доход, чтобы предложить план Главы 13 в рамках «проверки нуждаемости».

Приоритетный кредитор – Кредитор, подавший Доказательство требования, показывающее, что должник имеет приоритетный долг перед кредитором.

Приоритетный долг – Долг, который выплачивается в первую очередь при распределении средств из конкурсной массы. Приоритетные долги включают алименты, алименты, гонорары, причитающиеся доверительному управляющему и адвокатам, а также заработную плату, причитающуюся сотрудникам.

Подтверждение требования – Документ, представляемый кредиторами в деле о банкротстве, подтверждающий их право на выплаты из конкурсной массы.

» Вернуться к началу
Глоссарий банкротства [R]

Повторное подтверждение – после подачи заявления о банкротстве соглашение, заключенное между должником и кредитором, в соответствии с которым должник соглашается погасить весь или часть долга до подачи заявления после банкротство прошло. Примером может служить ситуация, когда должник подтверждает с держателем автомобильной расписки, чтобы должник мог сохранить автомобиль (при условии, что он или она продолжает производить платежи после банкротства).

Разумное расследование . В соответствии с законом BAPCPA о банкротстве от 2005 г. адвокаты по делам о банкротстве обязаны изучать информацию, которую им предоставляют их клиенты.

Погашение – имеет место в случае банкротства по главе 7, когда должник получает законное право на залог по обеспеченному долгу, выплачивая обеспеченному кредитору восстановительную стоимость залога единовременно.

Заявление об отмене моратория – Заявление, поданное кредитором в суд по делам о банкротстве с целью получить разрешение на участие в деятельности по взысканию задолженности, в противном случае запрещенной автоматической мораторией.

» Наверх
Глоссарий банкротства [S]

Приложения – Официальные формы банкротства, которые должны быть поданы должником с описанием имущества, доходов, долгов и расходов должника.

Обеспеченный кредитор – Кредитор, которому принадлежит обеспеченное требование (долг, обеспеченный залогом по письменному соглашению или в силу закона).

Обеспеченный долг – Долг, обеспеченный залогом.

Обеспеченное имущество – Имущество, являющееся залогом обеспеченного долга.

Скелетное ходатайство — неполное заявление о банкротстве, требующее первоначальной подачи нескольких форм, а остальные документы должны быть поданы в течение пятнадцати дней.Требуемые формы: петиция, список рассылки кредиторов, форма с указанием номера социального страхования должника и свидетельство о завершении кредитного консультирования.

Освобождения штата – Законы штата перечисляют имущество, которое кредиторы не могут использовать для погашения долга, а конкурсные управляющие не могут брать и продавать в пользу необеспеченных кредиторов. Полную текущую информацию об исключениях для вашего штата см. в нашем подробном разделе «Освобождения штата».

Сдача залога – – При банкротстве по главе 7 возврат залога обеспеченному кредитору для погашения долга.Примером является возврат автомобиля для погашения автомобильной записки.

» Наверх
Глоссарий по вопросам банкротства [T]

Доверительный управляющий – Должностное лицо, назначенное судом по делам о банкротстве для выполнения административных задач в деле о банкротстве, а также для изъятия и продажи неосвобожденного имущества в пользу необеспеченных кредиторов.

» Наверх
Глоссарий банкротства [U]

Чрезмерные трудности – Условия, при которых должник может погасить студенческий заем.Например, должник не имеет дохода и имеет мало шансов заработать достаточно, чтобы погасить кредит в будущем.

Доверительный управляющий США — сотрудник Управления доверительного управляющего США (подразделение Министерства юстиции США).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.