Ссуда определение: Ссуда и кредит: в чем разница и что лучше? — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

ССУДА — это… Что такое ССУДА?

Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов… … Банковская энциклопедия

ССУДА — ССУДА, ссуды, жен. Заем, предоставленный в денежной или натуральной форме. Ссуда из банка на ремонт дома. Беспроцентная ссуда. Безвозвратная ссуда. Срочная ссуда. Долгосрочная ссуда. Ссуда под проценты. Касса ссуд. Толковый словарь Ушакова. Д.Н.… … Толковый словарь Ушакова

ССУДА — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… … Современная энциклопедия

ССУДА — ССУДА, ы, жен.

Средства, предоставляемые в кредит юридическому или физическому лицу. Денежная с. Долгосрочная с. Краткосрочная с. Безвозмездная с. Дать, выдать ссуду. Погашение ссуды. Банковская с. (ссуда целевого назначения, представляемая… … Толковый словарь Ожегова

Ссуда — передача денег, вещей и другого имущества ссудодателем ссудополучателю по договору займа или по договору безвозмездного пользования на условиях возврата. Ссуда имущества Банковский кредит Потребительский кредит … Википедия

ссуда — предоставление займа, заем, кредит; бодмерея, семссуда, ипотека, дебентура Словарь русских синонимов. ссуда сущ., кол во синонимов: 10 • авантюр гросс (1) • … Словарь синонимов

Ссуда — ССУДА, 1) в гражданском праве синоним займа. 2) Ссуда банковская денежные средства банка, предоставленные в кредит. Различают краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные ссуды, а также по видам: платежные, учет векселей, под товарные документы,… … Иллюстрированный энциклопедический словарь

ССУДА — по гражданскому праву РФ вещь (имущество), передаваемая в безвозмездное пользование (см. Договор безвозмездного пользования). Вопреки его точному смыслу в ряде подзаконных нормативных актов РФ и отечественной юридической литературе термин С. до… … Юридический словарь

Ссуда — вид займа, предоставляемого в денежной или натуральной форме на оговоренный срок и обычно с уплатой процента. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ССУДА — (в гражданском праве) синоним займа; применяется также для обозначения операций по кредитованию … Большой Энциклопедический словарь

Ссуда, получение и возврат ссуды, договор ссуды

По своей сути ссуда это то же самое, что и заем.

Последние новости:

Ссуда – один из вариантов кредитных отношений.

От прочих кредитов ссуда отличается тем, что не предполагает обязательной платы за предоставление займа.

Следовательно – ссудой может быть назван беспроцентный кредит.

Сам термин ссуды чаще всего употребляется именно для того, чтобы подчеркнуть бесплатность предоставленного займа.

В отношении обязательности возврата, прав собственности на ссуженное имущество, отличий от прочих кредитных отношений нет.

Принято выделять несколько видов ссуды:

Передача имущества в пользование. Обычно это безвозмездная ссуда. Предполагается возврат собственности, но не назначается плата за пользование.

Банковская ссуда – принципиально не отличается от банковского кредита. Термин используется чтобы выделить из общей массы некоторые виды кредитов.
Потребительская ссуда – очень близко к обычному потребительскому кредиту. Также употребляется ради обозначения каких-то особых условий передачи имущества.

Ссуда имущества

Так часто называют передачу какой-либо собственности в пользование. Обычно предполагается, что сам объект ссуды должен служить долгое время без потери основных свойств.

Право собственности при ссуде имущества остается за первоначальным владельцем. Но получатель ссуды может пользоваться имуществом по своему усмотрению. В этом отличие ссудного договора от договора хранения.

Если плата за пользование ссуженным имуществом обычно не взимается, то износ и потеря первоначальных свойств может компенсироваться по условиям соглашения.

Обязательным условием ссуды имущества остается его возврат. В противном случае отношения было бы правильнее оформлять договором дарения или обещания дарения в будущем.

Банковская ссуда

Банковская ссуда по основным условиям не отличается других банковских займов, кредитов. Здесь оговаривается и стоимость имущества, и срок передачи, и плата за это.

Банк по основному роду своей деятельности коммерческое предприятие и направляет свои действия на получение прибыли. Потому при банковской ссуде имеет место плата за предоставление займа, она так и называется — ссудный процент.

Выдача ссуды может производиться в товарной или денежной форме. Денежный вариант чаще сопровождается назначением ссудного процента. Он находится в пропорциональной зависимости от величины и срока займа. За ссуду имущества может назначаться фиксированная плата на весь период или за каждый определенный промежуток времени.

Банковская ссуда может выдаваться под залог собственности. Чаще это касается денежной ссуды, тогда гарантией возврата служит какое-либо имущество получателя займа. Это имущество может передаваться банку на хранение или оставаться у заемщика, с соглашением отдать его банку при невозврате ссуды.

Потребительская ссуда

Потребительская ссуда по характеру отношений совпадает с более распространенным понятием потребительского кредита. Одной из сторон сделки обязательно выступает физическое лицо, потребитель, пользователь передаваемого имущества.

Иногда при таких ссудах передаются какие-то товары длительного пользования.

Нередко потребительской ссудой называют денежный заем на покупку таких товаров.

Возврат потребительской ссуды происходит обычно частями в заранее оговоренные сроки. На период отсрочки платежа может начисляться дополнительное вознаграждение, аналогичное процентам по кредиту.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

ссуда

Происхождение слова ссуда

Слово ссуда в русском языке появилось в смысле «то, что назначено судом» и относилось к долговым отношениям людей, которые можно было разрешить в суде. В обиходе слово ссуда имело значение, совпадающее со словом заём, как переход вещей или денег во временное пользование от одного лица к другому на условиях возврата. С усложнением товарно-денежных отношений

понятие ссуда приобрело более точный смысл, соответствующий положению о ссуде в римском праве, когда ссуда выдается исключительно в виде вещи (объект ссуды), тогда как заём и кредит могут быть выданы в долг деньгами.

Ссуда в Википедии

Значение ссуда ВикипедиЯ определяет как обобщенное понятие всех долговых отношений, так и долговые отношения, при которых «предметом договора ссуды может служить индивидуально определённая, незаменимая и непотребляемая вещь, так как только такую вещь можно вернуть по окончании пользования без замены другой вещью» (ссуда википедия).

Судя по этому определению ссуды, предметом договора ссуды не могли быть продукты пищи или потребляемы вещи, определенные родовыми признаками — числом, весом, мерой (напр., зерно). Если заемщик мог возвратить долг равным числом вещей того же рода или сумму денег другими денежными знаками, то ссуда превращалась в заём (займ).

Пример ссуды

Пример ссуды может быть (даже) долг в виде дорогих фруктов, взятых у соседа для украшения стола (выставки) или даже получение денег для показа наличия наличности третьему лицу, но не само потребление фруктов или использование денег для потребления.

Значение ссуды ближе к понятию аренды вещей, чем к займу, так как окончание ссуды наступает вместе с возвратом именно этого же предмета ссуды, а не его компенсации аналогичной вещью или деньгами.

Ответственность по ссуде

Это не означает исчезновение ответственности получателя ссуды за порчу предмета ссуды по его вине, но порча или исчезновение предмета ссуды по причинам, независящим от получателя, освобождает его от возврата ссуды.

Признаки ссуды

Основным признаком ссуды считается ее безвозмездность, так как договор ссуды в случае получения ссудодателем вознаграждения юридически превращается в договор аренды, найма или займа.

Во многих странах договор ссуды может быть заключен в устной форме до некоторого порога стоимости предмета ссуды, а в случае заключения письменного договора ссуды, сами отношения между ссудодателем и ссудополучателем появляются не в момент заключения договора, а лишь в момент передачи вещей во временное пользование.

Другим важным признаком договора ссуды, чем он отличается от договора хранения, является право ссудополучателя пользоваться ссуженной вещью. Хранитель же не имеет права пользоваться вещью.

Как правило, ссуда подразумевает доверительные отношения между ссудодателем и ссудополучателем, однако для разрешения конфликтов сторон договора ссуды в России имеется законодательная база.

Положение о договоре ссуды в Гражданский кодекс РФ

Термин ссуда Гражданский кодекс РФ определяет в главе 36 как Договор безвозмездного пользования.

Статья 689. Договор безвозмездного пользования
1. По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

Предмет договора ссуды

Российское законодательство определяет

предмет договора ссуды как имущество, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи), что позволяет отнести к таковым: обособленные природные объекты, земельные участки, предприятия и другие имущественные комплексы, сооружения, здания, транспортные средства, оборудование и другие вещи.

Срок ссуды

Если срок договора ссуды указывается в тексте договора, то ссуда называется срочная ссуда, в противном случае – бессрочная ссуда, когда ссудополучатель с согласия ссудодателя продолжает пользоваться предметом ссуды.

Прекращение договора ссуды наступает в момент возврата предмета ссуды владельцу. Окончание ссуды может наступить по обоюдному согласию или по желанию одной из сторон с предварительным извещением другой не менее чем за месяц, если это не оговорено в тексте договора.

Прекращение договора ссуды

В случаи смерти физического лица, реорганизации или прекращения деятельности юридического, являющегося стороной договора ссуды все права переходят их приемникам – наследника физлица, преобразованной организации или внешнему управляющему при банкротстве. Возврат ссуды и ненадлежащая сохранность предмета ссуды могут быть обжалованы в суде гражданским иском.

Использование понятия ссуда

Сегодня в обиходном значении ссуда продолжает считаться безвозмездным займом, а порой и дарением.

В классическом юридическом смысле по договору ссуды передавались вещи, а не деньги, но в силу исторических корней понятия ссуда до сих пор по-прежнему ссудой называют выдачу государством денежных средств малоимущим гражданам.

На практике ссуды без залога как кредит с нулевым процентом выдают работодатели своим работника для удовлетворения их нужд. Договор беспроцентной ссуды могут заключать предприятия, организации и граждане, имеющие статус юридического лица, при котором ссуда без процентов юридически является лишь кредитом или займом без процентов.

Широко распространенной форм кредитных отношений являются так называемые банковские ссуды, которыми постоянно обмениваются коммерческие банки.

Употребление понятия денежная ссуда не соответствует законодательству РФ, для чего имеются точные термины заём и кредит. Следуя логике сегодня под ссудой следует понимать безвозмездную аренду вещей.

Данная статья ccelf написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/ssuda

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

Глава 4.

Особенности формирования резервов / КонсультантПлюс

4.1. При уточнении размера сформированного резерва и (или) при определении величины резерва по вновь выданной ссуде в случае, когда заемщику выдано несколько ссуд, все ссуды, предоставленные данному заемщику, следует относить к наиболее низкой из присвоенных этим ссудам категорий качества с применением максимального из определенных кредитной организацией по этим ссудам размеров расчетного резерва.

В случае если кредитная организация предоставила заемщику несколько ссуд, одна из которых удовлетворяет требованиям пункта 3.13 и (или) пункта 3.14 настоящего Положения и в связи с этим классифицирована кредитной организацией в III категорию качества или ниже, при классификации прочих ссуд заемщика категория качества данной ссуды не учитывается. Формируемый после уменьшения на величину обеспечения резерв по ссудам заемщика в случае, если в отношении хотя бы одной из ссуд применяются требования пункта 3.

12, и (или) пункта 3.18, и (или) пункта 3.19 настоящего Положения, определяется исходя из максимальной величины, определенной в соответствии с пунктом 3.12, и (или) пунктом 3.18, и (или) пунктом 3.19 настоящего Положения.

После исполнения заемщиком обязательств по ссуде, относившейся к наиболее низкой из категорий качества, оставшиеся непогашенными ссуды, предоставленные этому заемщику, относятся к наиболее низкой из категорий качества, присвоенных оставшимся непогашенными ссудам, с применением максимального из определенных кредитной организацией по этим ссудам размеров расчетного резерва.

В случае если кредитная организация формирует резервы по сделкам, связанным с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа, в размере резерва не меньше размера по отчужденному активу, определенного на момент списания актива с баланса кредитной организации, при формировании резервов по прочим ссудам, предоставленным данному заемщику, размер резерва по данной ссуде не учитывается.

Требования настоящего пункта не распространяются на ссуды, предоставленные заемщикам, являющимся головными исполнителями или исполнителями в соответствии с Федеральным законом «О государственном оборонном заказе», на цели выполнения государственного оборонного заказа.(абзац введен Указанием Банка России от 26.12.2018 N 5043-У)4.2. При оценке кредитного риска по суммам, уплаченным кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям, но не взысканным с принципала, кредитная организация определяет качество обслуживания долга принципалом в соответствии с требованиями пункта 3.7 настоящего Положения исходя из срока неисполнения принципалом обязательства перед бенефициаром, гарантом которого выступила кредитная организация. Финансовое положение принципала оценивается в соответствии с требованиями пунктов 3.3 и 3.4 настоящего Положения.

4.3. При оценке кредитного риска по приобретенным на вторичном рынке закладным помимо оценки финансового положения заемщика должны быть проанализированы тенденции изменения стоимости имущества по закладной.

4.4. При формировании резерва по сделкам, связанным с отчуждением кредитной организацией финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа, а также по сделкам, связанным с приобретением кредитной организацией финансовых активов с предоставлением контрагенту права отсрочки поставки финансовых активов, кредитная организация формирует следующие резервы:

по сделкам, связанным с отчуждением кредитной организацией финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа, — в размере не меньше размера резерва по отчужденному активу, определенного на момент списания актива с баланса кредитной организации;

по сделкам, связанным с приобретением кредитной организацией финансовых активов с предоставлением контрагенту права отсрочки поставки финансовых активов, — в размере не меньше размера резерва в отношении приобретаемого актива.

4.5. Резерв формируется по требованиям к контрагенту по возврату денежных средств по второй части сделки по приобретению ценных бумаг или иных финансовых активов с обязательством их обратного отчуждения.

При создании резерва приобретенные ценные бумаги или иные финансовые активы в целях настоящего Положения могут рассматриваться в качестве обеспечения в соответствии с главой 6 настоящего Положения.4.6. Резерв по синдицированной ссуде формируется в отношении требований к участникам синдиката с учетом подходов к распределению рисков среди участников синдиката в соответствии с приложением 4 к Инструкции Банка России N 199-И.

(см. текст в предыдущей редакции)

4.7. В случае если по договору финансирования под уступку денежного требования, заключенного в соответствии с главой 43 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410), финансовый агент (кредитная организация) осуществляет финансирование клиента до уступки денежного требования, оценка кредитного риска до уступки денежного требования осуществляется в отношении данного клиента. После уступки денежного требования оценка кредитного риска осуществляется в отношении должника.

Ответственность клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, являющегося предметом уступки по договору финансирования под уступку денежного требования, заключенного в соответствии с главой 43 Гражданского кодекса Российской Федерации, в целях настоящего Положения рассматривается в качестве обеспечения в целях определения размера резерва с учетом положений главы 6 настоящего Положения. Данное обеспечение используется для определения размера резерва в порядке, аналогичном порядку определения резерва в случае, когда обеспечением являются поручительство, гарантия (банковская гарантия), аваль и (или) акцепт векселя. Данное обеспечение не может быть отнесено к I категории качества.

4.8. Наличие договора страхования жизни и (или) здоровья (страхования от потери трудоспособности, несчастного случая, болезни заемщика — физического лица) может быть учтено в качестве иного существенного фактора при определении размера расчетного резерва, установленного для категории качества, к которой отнесена ссуда. При принятии решения о том, целесообразно ли учитывать факт страхования заемщика — физического лица в целях определения размера расчетного резерва, кредитная организация должна учитывать соотношение суммы потенциальных страховых выплат и суммы расходов заемщика — физического лица, необходимой для обслуживания долга по ссуде (основной долг и проценты по ссуде) в сроки, установленные договором, на основании которого ссуда предоставлена.

4.9. Ссуды классифицируются в V категорию качества с формированием резерва в размере не менее 100 процентов в случаях:

отсутствия у кредитной организации документов, подтверждающих осуществление сделки с заемщиком;

отзыва у заемщика — кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

выявления фактов недействительности документа, удостоверяющего личность заемщика, за исключением случаев его замены по основаниям, предусмотренным нормативными правовыми актами Российской Федерации, и за исключением случаев идентификации заемщика — физического лица с использованием единой информационной системы персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным гражданина Российской Федерации (далее — единая биометрическая система), в соответствии с пунктом 5.

8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2005, N 47, ст. 4828; 2006, N 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31, ст. 3993, ст. 4011; N 49, ст. 6036; 2009, N 23, ст. 2776; N 29, ст. 3600; 2010, N 28, ст. 3553; N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст. 3873; N 46, ст. 6406; 2012, N 30, ст. 4172; N 50, ст. 6954; 2013, N 19, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2311, ст. 2315, ст. 2335; N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4214, ст. 4219; 2015, N 1, ст. 14, ст. 37, ст. 58; N 18, ст. 2614; N 24, ст. 3367; N 27, ст. 3945, ст. 3950, ст. 4001; 2016, N 1, ст. 11, ст. 23, ст. 27, ст. 43, ст. 44; N 26, ст. 3860, ст. 3884; N 27, ст. 4196, ст. 4221; N 28, ст. 4558; 2017, N 1, ст. 12, ст. 46; N 31, ст.

4816, ст. 4830; 2018, N 1, ст. 54, ст. 66; N 17, ст. 2418; N 18, ст. 2560, ст. 2576, ст. 2582; N 53, ст. 8491; 2019, N 12, ст. 1222, ст. 1223; N 27, ст. 3534, ст. 3538) (далее — Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ).(абзац введен Указанием Банка России от 18.07.2019 N 5211-У)(п. 4.9 в ред. Указания Банка России от 26.07.2018 N 4874-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.10. По кредитам (займам), предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования, размер расчетного резерва определяется исходя из уровня кредитоспособности заемщика, присвоенного исходя из соответствия максимальному количеству критериев, предусмотренных разделом I приложения 2 к Положению Банка России N 483-П:

высокий уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 1 до 5 процентов;

достаточный уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 5 и до 10 процентов;

удовлетворительный уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 10 и до 35 процентов;

слабый уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 35 и до 100 процентов.

Кредит (заем), предоставленный в рамках реализации механизма проектного финансирования, в случае выявления фактов использования его не по целевому назначению, определенному в договоре, на основании которого кредит (заем) предоставлен, классифицируется в V категорию качества с формированием резерва в размере 100 процентов.

При наличии по кредитам (займам), предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования, обеспечения, предусмотренного главой 6 настоящего Положения, размер формируемого резерва определяется в порядке, установленном указанной главой.В отношении кредитов (займов), предоставленных в рамках реализации механизма проектного финансирования, требования главы 3 и пункта 4.1 настоящего Положения не применяются.В случае если по кредиту (займу), предоставленному в рамках реализации программы «Фабрика проектного финансирования, наступает хотя бы одно из обстоятельств, предусмотренных подпунктом «к» пункта 5 данной программы, формирование резерва по соответствующему кредиту (займу) осуществляется в соответствии с общими требованиями настоящего Положения, в том числе главы 3 (за исключением требований подпункта 3.

12.1 пункта 3.12 настоящего Положения) и пункта 4.1 настоящего Положения, до конца срока действия кредита (займа).

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзац утратил силу. — Указание Банка России от 11.01.2021 N 5690-У.

(см. текст в предыдущей редакции)

Информация о принятом уполномоченным органом кредитной организации решении о применении подхода к определению размера расчетного резерва в отношении ссуд, предоставленных в рамках проектного финансирования, предусмотренного настоящим пунктом, доводится кредитной организацией до Банка России (уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) вместе с предоставлением профессионального суждения, вынесенного с учетом критериев, предусмотренных разделом 1 приложения 2 к Положению Банка России N 483-П, в письменном виде в течение 10 рабочих дней с даты выдачи ссуды.(абзац введен Указанием Банка России от 16.10.2019 N 5288-У)(п.

4.10 в ред. Указания Банка России от 26.07.2018 N 4874-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.11. По ссудам, предоставленным заемщикам-застройщикам, использующим счета эскроу, размер расчетного резерва определяется на основании уровня кредитоспособности заемщика, присвоенного исходя из соответствия максимальному количеству критериев, для кредитования заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу, установленных приложением 5 к настоящему Положению:

высокий уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 1 до 5 процентов;

достаточный уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 5 до 10 процентов;

удовлетворительный уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 10 до 35 процентов;

слабый уровень кредитоспособности — расчетный резерв в размере от 35 до 100 процентов.

Ссуда, предоставленная заемщику-застройщику, использующему счета эскроу, в случае выявления фактов использования ее не по целевому назначению, определенному в договоре, на основании которого ссуда предоставлена, классифицируется в V категорию качества с формированием резерва в размере 100 процентов.

При наличии по ссудам, предоставленным заемщику-застройщику, использующему счета эскроу, обеспечения, предусмотренного главой 6 настоящего Положения, размер формируемого резерва определяется в порядке, установленном указанной главой.В случае если определение размера расчетного резерва в отношении ссуд, предоставленных заемщику-застройщику, использующему счета эскроу, осуществляется в соответствии с настоящим пунктом, требования главы 3 и пункта 4.1 настоящего Положения не применяются.Информация о принятом уполномоченным органом кредитной организации решении о применении подхода к определению размера расчетного резерва в отношении ссуд, предоставленных заемщику-застройщику, использующему счета эскроу, предусмотренного настоящим пунктом, доводится кредитной организацией до Банка России (уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) вместе с предоставлением профессионального суждения, вынесенного с учетом критериев, предусмотренных приложением 5 к настоящему Положению, в письменном виде в течение 10 рабочих дней с даты выдачи ссуды.

(см. текст в предыдущей редакции)

Уточнение размера расчетного резерва и размера резерва по ссудам, предоставленным заемщикам-застройщикам, использующим счета эскроу, осуществляется при получении информации об изменении факторов, влияющих на оценку кредитного риска, но не реже одного раза в год по состоянию на отчетную дату.

(абзац введен Указанием Банка России от 18.07.2019 N 5211-У)(п. 4.11 введен Указанием Банка России от 26.12.2018 N 5043-У)

Основы студенческой ссуды

× В наших усилиях по доставке хорошего контента как можно большему количеству людей текст этой статьи был переведен на машину, поэтому, пожалуйста, извините за любые ошибки. Спасибо!

Вы можете задать себе два общих вопроса: где я собираюсь поступать в университет в Америке и как я буду за это платить? Некоторым студентам повезло, что их расходы на обучение полностью покрывают их родители, но многим студентам приходится получать дополнительную плату из различных источников, будь то стипендии, работа или частный заем.

Студенческая ссуда, также известная как ссуда на образование в некоторых странах, предоставляется частным кредитором. Но что это влечет за собой? Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Какие расходы покроет студенческий кредит?

Определение общей стоимости посещения — это первый шаг в понимании того, какие расходы может покрыть студенческая ссуда. Затем вам может потребоваться принять во внимание финансовую помощь и стипендии, основанные на необходимости. Наконец, если вы одобрены кредитором, сумма кредита будет зависеть от нескольких факторов.

Чтобы лучше понять общую стоимость посещения, давайте сначала разберем расходы, которые вы можете понести как иностранный студент во время учебы в школе:

Обучение
Расходы на проживание
Расходы на питание
Студенческое медицинское страхование (также известное как студенческое медицинское страхование)
Книги
Материалы
Транспортные расходы
Другие сборы университета

Точная разбивка будет зависеть от школы. Вам следует посетить веб-сайт вашей будущей школы, чтобы найти соответствующую информацию об общей стоимости посещения.

Часто вы можете поискать варианты финансовой помощи и стипендий в зависимости от ваших потребностей, прежде чем пытаться найти ссуду на обучение. Таким образом, школы могут вычесть любые стипендии или финансовую помощь, предоставленную вам, из общей стоимости посещения, чтобы определить сумму финансирования, которую вы можете получить от студенческого кредитора. Это важно, потому что школе может потребоваться проверить правильность суммы ссуды с кредитором до выплаты ссуды на обучение. После того, как вы узнаете свою общую стоимость посещения, вам, возможно, придется вычесть полученные вами школьные стипендии или финансовую помощь в зависимости от потребностей, чтобы определить максимальную сумму, которую школа может позволить покрыть ссудой.

Во-вторых, кредитор определит размер студенческой ссуды. Сумма кредита может зависеть от многих факторов. В конечном итоге вам нужно будет пройти процесс подачи заявки с кредитором, чтобы увидеть сумму расходов, которые могут быть покрыты, если они одобрены кредитором.

Есть ли условия для программы студенческого кредита?

У каждого кредитора будут разные условия, которые вы должны будете выполнить, чтобы участвовать в программе кредитования студента кредитора. Для некоторых программ студенческих ссуд требуется соруководитель, будь то соруководитель из США или международный соавтор. Для некоторых кредиторов их кредитные программы ограничиваются избранным списком школ.

Кроме того, некоторым кредиторам может потребоваться, чтобы вы были приняты в школу, прежде чем они начнут процесс утверждения. Однако некоторые кредиторы могут начать процесс утверждения до допуска. Они могут изучить другие факторы, чтобы узнать, можно ли получить подтверждение о наличии средств. После поступления в школу процесс получения кредита может продвигаться вперед, и может произойти выплата, если это одобрено кредитором.

Как работают процентные ставки?

В зависимости от кредитора процентные ставки могут быть фиксированными или переменными. Фиксированная процентная ставка останется неизменной в течение всего периода погашения кредита, тогда как переменная ставка может измениться. Переменная ставка обычно привязана к индексу, например, LIBOR, который может меняться в течение периода ссуды. Обычно существует диапазон, в котором ставка не может быть выше или ниже, но он может варьироваться в зависимости от кредитора и кредитной программы.

Проценты — это сумма денег, которую заемщик должен выплатить в дополнение к сумме, которая была взята в долг (основная сумма). Вам нужно будет выплатить основную сумму долга плюс проценты на основную сумму по студенческой ссуде.

Размер процентной ставки, которую вы можете получить, будет зависеть от многих факторов. В процессе подачи заявки кредитор может определить процентную ставку и ежемесячный платеж. Если вы одобрены для получения ссуды, ставка и платеж будут известны до того, как вы, заемщик, согласитесь с условиями ссуды, что позволит вам принять обоснованное решение.

Как происходит погашение кредита?

В зависимости от кредитной программы могут быть разные варианты погашения, если вы одобрены. Погашение может происходить в течение различных сроков, но обычно срок погашения составляет от 10 до 15 лет. Некоторые кредиторы могут разрешить вам, заемщику, отложить платеж до тех пор, пока вы не закончите обучение. Это называется «льготным периодом» и может длиться до шести месяцев после окончания учебы. Однако другие кредиторы могут потребовать от вас вносить какой-либо ежемесячный платеж во время учебы в школе, например, выплату только процентов. Это может варьироваться в зависимости от кредитора и того, что имеет для вас наибольший финансовый смысл. Лучше всего, чтобы вы точно понимали, чего от вас ждут в финансовом отношении, прежде чем брать студенческую ссуду у любого кредитора.

Что такое косайнер?

Соправитель — это тот, кто юридически соглашается выплатить ссуду, если вы не можете ее вернуть. Это серьезное обязательство, и вы и ваш партнер должны осознавать потенциальный риск. С учетом сказанного, если вы выплачиваете ссуду, соучастник не несет никаких обязательств.

Нужен ли иностранному студенту соискатель?

Наличие соучастника может помочь вам получить студенческую ссуду. Однако наличие соавтора не гарантирует, что студенческий заем будет одобрен.

Как работает выдача кредита?

Если вы получили одобрение на получение студенческой ссуды и приняли решение взять ее, кредитор отправит деньги в вашу школу (это называется выплатой). Перед этим кредитор проверит, что вы посещаете эту школу и что сумма ссуды верна. Затем кредитор перечислит средства школе до начала семестра. Затем школа предоставит вам эти средства. В разных школах действуют разные процедуры проверки и выплаты средств, поэтому если у вас есть какие-либо вопросы, обратитесь в офис финансовой помощи вашей школы.

Может ли иностранный студент получить федеральный заем?

В Соединенных Штатах существует четыре федеральных программы студенческих ссуд (прямая субсидированная ссуда, прямая несубсидированная ссуда, прямая ссуда PLUS и федеральная ссуда Перкинса). Ставки и условия этих кредитов устанавливаются правительством США. К сожалению, только граждане и постоянные жители США имеют право на участие в федеральных кредитных программах. Однако есть варианты частного кредитора, доступные для иностранных студентов.

Где посмотреть отзывы кредиторов?

Многие кредиторы будут иметь страницу обзора на своем веб-сайте, где клиенты могут оставить отзыв, а потенциальные клиенты могут просмотреть их, чтобы получить представление об уровне обслуживания и клиентском опыте, который может предоставить кредитор. Кроме того, хотя это может показаться простым, поиск кредитора в Google или другой поисковой системе может привести к обзорам и информации о потенциальном кредиторе.

Есть ли дополнительная информация, которую должен знать иностранный студент?

Вам нужно будет отправить форму I-20 в школу, в которую вы приняты. Форма I-20 — это форма, подтверждающая, что у вас есть средства для покрытия стоимости посещения. В зависимости от ваших обстоятельств может потребоваться предоставить подтверждение ссуды. Кредитор может работать с вами, чтобы предоставить школе надлежащую документацию. Кроме того, перед подачей заявления на студенческую визу необходимо заполнить форму I-20.

Nomad Credit может помочь

Nomad Credit помог множеству иностранных студентов из нескольких стран найти варианты студенческой ссуды. Nomad Credit может помочь иностранным студентам найти кредиторов, которые могут предоставить им ссуду. Например, Nomad Credit недавно помог иностранному студенту, получающему степень магистра в области инженерии — бизнес-аналитика в Университете штата Калифорния — Хейворд, найти вариант студенческой ссуды от международного кредитора.

Натан Тредуэлл — вице-президент по развитию бизнеса Nomad Credit.

Счет за аренду с Azure HDInsight Spark кластерами — Azure Solution Ideas

Концепция решения

Если вы хотите ознакомиться с этой статьей, дополнительные сведения, сведения о реализации, рекомендации по ценам или примеры кода, сообщите нам о них.

Ссуда за оплату — это ссуда, которая объявляется кредитором (обычно это учреждение), в котором не собирается сумма задолженностей, обычно если возмещение ссуды значительно безнадежнымо кредита. Учитывая, что высокий списания негативно сказывается на работе с финансами за год, Организация за аренду часто следит за списанияом ссуды, чтобы предотвратить оплату займов. Используя службы ML в Azure HDInsight, вы можете использовать прогнозную аналитику машинного обучения для прогнозирования вероятности займов и выполнения отчета по результатам аналитики, хранящимся в таблицах HDFS и Hive.

Architecture

Скачайте SVG этой архитектуры.

Поток данных

Создание данных и определение источников данных для прогнозирования машинного обучения
Выполнение логистической регрессии по данным с помощью контекста локального вычислений (или Spark) для прогнозирования стоимости аренды.
Использование соединителя Spark Azure HDInsight для подключения к таблице
Используйте Power BI для интерпретации этих данных и создания новых визуализаций
Используемых Разверните модель как веб-службу, которую можно использовать на популярных устройствах, таких как ПК и мобильные устройства.

Описание

Это решение создаст кластер типа «службы машинного обучения» в Azure HDInsight. Этот кластер будет содержать 2 головных узла, 2 рабочих узла и 1 граничным узел с общим количеством 32 ядер. Приблизительная стоимость для этого кластера HDInsight Spark составляет $8.29/час. Выставление счетов начинается после создания кластера и останавливается при удалении кластера. Кластеры оплачиваются поминутно, поэтому всегда следует удалять кластер, когда он больше не нужен. Используйте страницу развертывания для удаления всего решения после завершения работы.

Обзор

Существует несколько преимуществ для организации сдачи в аренду с помощью данных о прогнозировании ссуд списания. Взятие ссуды — это последнее средство, которое банк будет выполнять в долгосрочной безнадежным ссуды с прогнозируемыми данными. Директор по займу может предложить персонализированную стимул, например снижение процентной ставки или более длительный период выплат, чтобы помочь клиентам в обеспечении оплаты кредита и, таким образом, предотвратить оплату за аренду. Чтобы получить данные этого типа, часто кредитные союзы или банки вручную формируют данные на основе истории платежей клиентов и выполнили простой статистический анализ. Этот метод высоко подвержен ошибкам компиляции данных и не имеет статистических эффектов.

Этот шаблон решения демонстрирует комплексное решение для выполнения прогнозной аналитики в данных о займах и оценки вероятности списания. В отчете Power BI также будет рассмотрен анализ и тренд кредитных кредитов и прогноза вероятности списания.

Перспектива бизнеса

В этом прогнозе списанияа ссуды используются смоделированные данные журнала ссуды для предсказания вероятности списания в будущем (в ближайшие три месяца). Чем выше оценка, тем выше будет вероятность оплаты ссуды в будущем.

С помощью данных аналитики менеджер по ссуде также представляет тенденции и аналитику списания займов по расположениям филиалов. Характеристики списанияных займов с высокой степенью риска помогут менеджерам по займам создать бизнес-план для предложения по займу в определенной географической области.

Microsoft R Server в кластерах HDInsight Spark предоставляет распределенные и масштабируемые возможности машинного обучения для больших данных, используя объединенную мощь R Server и Apache Spark. В этом решении показано, как разрабатывать модели машинного обучения для прогнозирования ссуд списания (включая обработку данных, проектирование признаков, обучение и оценку моделей), развертывание моделей в качестве веб-службы (на пограничном узле) и удаленное использование веб-службы с помощью служб ML в Azure HDInsight. Окончательные прогнозы сохраняются в таблице Hive, которая может быть наглядной в Power BI.

Power BI также предоставляет визуальные сводки выплат по займам и прогнозов списания (показанных здесь с помощью смоделированных данных). Вы можете испытать эту панель мониторинга, нажав кнопку «попробовать сейчас» справа.

Перспектива «анализу данных»

В этом шаблоне решения рассматривается комплексный процесс разработки прогнозирующих аналитиков с помощью набора смоделированных данных о кредитах ссуды для прогнозирования рисков списания. Данные содержат данные, такие как демографические данные о подсчете займа, сумма ссуды, продолжительность договорной ссуды и история оплаты кредита. Шаблон решения также включает набор сценариев R, которые выполняют обработку данных, проектирование признаков и несколько различных алгоритмов для обучения данных, и, наконец, выбирают лучшую модель, чтобы оценить данные для получения оценки вероятности для каждой ссуды. Решение также включает сценарии для развертывания модели в качестве веб-службы (на пограничном узле) и удаленного использования веб-службы с Microsoft R Server на Azure HDInsight Spark кластерах.

Специалисты по обработке и анализу данных, которые тестируют это решение, могут работать с предоставленным кодом R из выпусков RStudio Server на основе браузера с открытым кодом, который работает на пограничном узле служб машинного обучения в кластере Azure HDInsight. Устанавливая контекст вычислений , пользователь может решить, где будет выполняться вычисление: локально на пограничном узле или распределить по узлам в кластере Spark. Весь код R также можно найти в общедоступном репозитории GitHub. Желаю удачи!

Components

Azure hdinsight. Azure hdinsight — это управляемая Полнофункциональная служба аналитики с открытым кодом в облаке для предприятий. Вы можете использовать такие платформы с открытым кодом, как Hadoop, Apache Spark, Apache Hive, LLAP, Apache Kafka, Apache Storm, R и др.
Power BI предоставляет интерактивную панель мониторинга с визуализацией, которая использует данные, хранящиеся в SQL Server, для принятия решений по прогнозам.

См. также раздел

Классификация банковских ссуд по категориям качества — глоссарий

Классификация банковских ссуд по категориям качества обеспечивает формирование резервов финучреждениями на случай возможных потерь по задолженности клиентов (ссудной и приравненной к ней). Порядок формирования таких резервов регламентируется положением Банка России от 26.03.2004 года №254-П.

Резервы на возможные потери по ссудам формируются в составе пассивов финучреждения за счет его собственного капитала против полностью или частично обесцененных ссуд в составе активов. Более обесцененной ссуде соответствует большою доля резервов от её объема. Полностью обесцененные ссуды списываются за счёт 100%-ого резервирования. Помимо прочего, положение 254-П устанавливает несколько классификационных категорий качества ссуд и критерии отнесения к ним.

Категория качества ссуды отражает уровень рисков по выданному кредиту и определяет степень вероятности финансовых потерь вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком своих обязательств.

В соответствии положением № 254-П, классификация выданных финучреждением кредитов осуществляется по пяти категориям качества:

I (стандартные ссуды) – кредитные риски полностью отсутствуют, вероятность финансовых потерь банков из-за неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиками своих обязательств по кредитам равна нулю;
II (нестандартные ссуды) – небольшие кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 1% до 20%;
III (сомнительные ссуды) — значительные кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 21% до 50%;
IV (проблемные ссуды) — высокие кредитные риски, уровень обесценения кредитов в диапазоне от 51% до 100%;
V (безнадежные ссуды) – 100%-е кредитные риски, вероятность возврата кредита полностью отсутствует в силу неспособности (отказа) заёмщика выполнять обязательства по кредиту, что обусловливает полное её обесценение.

Ссуды, отнесенные ко II — V категориям качества, являются обесцененными (частично или полностью), и по ним формируются резервы.

Категория качества присваивается ссуде по двум критериям:

финансовому состоянию заёмщика, исходя из его возможностей погашать задолженность;
качества фактического обслуживания долга, которое оценивается по своевременности осуществления выплат по кредиту, наличию переоформлений условий договора и другим параметрам.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это деньги, взятые в долг у банка, кредитного союза или онлайн-кредитора, которые вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами или частями, обычно на срок от двух до семи лет.

Хотя обычно лучше использовать свои сбережения или чрезвычайный фонд для покрытия непредвиденных расходов, личные ссуды могут быть хорошим вариантом для недискреционных целей, таких как консолидация долга.

Как работают личные займы?

Большинство кредитов физическим лицам не имеют обеспечения, то есть не обеспечены залогом. Кредиторы решают, давать ли вам необеспеченный заем, основываясь на таких факторах, как ваш кредитный рейтинг, кредитная история, отношение долга к доходу и свободный денежный поток.

Если вы не имеете права на получение необеспеченной ссуды, вам могут предложить обеспеченную ссуду или ссуду с совместной подписью. Обеспеченные ссуды обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, и кредитор может вернуть вашу собственность в случае невыполнения обязательств. Совместно подписанные ссуды включают дополнительного заявителя с сильным кредитным профилем, который поможет гарантировать ссуду; они несут ответственность за пропущенные платежи.

К другим типам личных ссуд относятся ссуды с фиксированной ставкой, в которых ваша ставка и ежемесячные платежи остаются неизменными, или ссуды с переменной ставкой, в которых ваша ставка и платежи меняются.

Как выбрать лучший личный заем

Один из лучших способов оценить личный заем — посмотреть на годовую процентную ставку по займу. Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования, включающая проценты и все комиссии.

Например, если вы берете личный заем в размере 10 000 долларов США в 17.4% годовых, с 24-месячным периодом погашения и ежемесячными платежами в размере 496 долларов, вы должны заплатить в общей сложности 11 904 доллара, согласно калькулятору личного кредита NerdWallet.

Ставки кредитора могут варьироваться от 6% до 36% годовых. Перед подачей заявки вы захотите сравнить ставки от нескольких кредиторов. Ссуда с наименьшей годовой процентной ставкой является наименее дорогостоящим и, как правило, лучшим вариантом.

Как личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг

Личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг во многом так же, как и любая другая форма кредита.Своевременные платежи увеличивают кредитоспособность, а просроченные платежи могут повредить вашему счету, если о них сообщат кредитные бюро.

Ходатайство о ссуде также повлияет на ваш счет. Большинство кредиторов позволяют вам пройти предварительный квалификационный отбор с мягким отбором, что не повредит вашей оценке. После предварительного утверждения формальное применение вызывает жесткую тягу, которая обычно сбивает менее пяти баллов с оценки и остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Для чего я могу использовать личный кредит?

Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей.Обычное использование включает консолидацию долга, проекты по благоустройству жилья, медицинские счета и рефинансирование существующей ссуды.

Ссуды также можно использовать для других целей, например, для оплаты свадьбы, отпуска или другой покупки.

Когда использовать личные ссуды

Личные ссуды должны помочь вам в достижении ваших финансовых целей, а не способствовать возникновению долговых проблем, поэтому мы рекомендуем использовать их только тогда, когда они экономят ваши деньги, улучшают ваши возможности получения дохода или помогает повысить ценность того, что у вас есть.

Например, проект по благоустройству жилья может повысить стоимость вашего дома, и получение кредита может иметь смысл, если у вас нет достаточного капитала в вашем доме или вы не хотите использовать свой дом в качестве залога.

Персональный заем также может быть разумным способом консолидации нескольких форм долга, если процентная ставка по ссуде ниже. С помощью этого типа ссуды вы будете использовать ее для погашения того, что вы должны, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в счет личной ссуды.

Альтернативы личным ссудам

Для дискреционных расходов рассмотрите более дешевые альтернативы, чем личные ссуды.

Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть одним из лучших способов занять деньги, особенно если вы вернете остаток в течение первого периода действия карты. Этот период может длиться до 18 месяцев, и с ваших покупок не будут взиматься проценты.

Чтобы претендовать на карту с 0%, вам необходим кредит от хорошего до отличного — более 690 FICO.

Другой альтернативой является личная кредитная линия. Они чаще всего предлагаются банками и представляют собой гибрид между ссудой и кредитной картой. Как и в случае ссуды, кредитор должен утвердить вашу заявку, но, как и с кредитной картой, вы берете только то, что вам нужно, и платите проценты только с той суммы, которую вы используете.

Кредитная линия идеальна для заемщиков, которые не уверены в своей общей потребности в заимствовании. Те, у кого хорошая или отличная кредитная история, имеют больше шансов получить одобрение по самым низким ставкам.

Как получить личный заем?

Хороший кредитный профиль дает вам больше шансов получить личный заем и получить более низкую процентную ставку. Однако есть кредиторы, которые предлагают справедливые кредиты и плохие кредитные ссуды.

Некоторые кредиторы также отдают предпочтение альтернативным данным или тому, что не указано в вашем кредитном отчете, при оценке кандидатов, включая образование, род занятий и место вашего проживания.

Подача заявки на получение индивидуальной ссуды

Во-первых, вы захотите пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы сравнить предложения. Предварительная квалификация занимает всего несколько минут, и вам нужно будет предоставить такую информацию, как цель кредита, сумма кредита, желаемый ежемесячный платеж и ваши основные личные данные.

После того, как вы выбрали лучшее предложение, вы собираете документы для официального заявления. Обычно это удостоверение личности с фотографией, подтверждение адреса, подтверждение статуса занятости, история образования, финансовая информация и ваш номер социального страхования.

Большинство кредиторов теперь имеют полностью онлайн-заявку, поэтому вы можете заполнить ее с помощью настольного компьютера или мобильного устройства.

После утверждения вы можете получить финансирование уже в тот же день.

Выплата личного кредита

Это может означать пересмотр вашего бюджета и добавление ежемесячного платежа, а также отслеживание любых возможностей рефинансирования, чтобы воспользоваться еще более низкой ставкой.

Определение необеспеченного кредита | GoCardless

Когда дело доходит до получения финансирования, существует огромный выбор вариантов.Если вы планируете взять деньги в долг, вам сначала нужно понять разницу между обеспеченными и необеспеченными займами. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о необеспеченных займах, каковы их требования и чем они отличаются от обеспеченных займов.

Что такое необеспеченные ссуды?

Необеспеченные ссуды не требуют от заемщика внесения залога или залога. Вместо этого заемщики утверждаются кредиторами на основе личной кредитной истории и дохода. Для кредитора с необеспеченной ссудой существует больший риск.Это связано с тем, что кредитор не имеет права конфисковать материальные активы, такие как автомобиль или дом, в случае дефолта заемщика. Из-за этого более высокого риска необеспеченные ссуды для бизнеса обычно предполагают небольшие или умеренные суммы денег по сравнению с обеспеченными ссудами, которые могут быть больше.

Распространенные примеры необеспеченных ссуд включают кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды. Они предлагаются кредитными союзами, банками и государственными учреждениями, такими как Министерство образования, в случае студенческих ссуд.Некоторые онлайн-кредиторы также предлагают необеспеченные бизнес-ссуды на основе кредитной истории.

Как работают необеспеченные займы?

Если вы хотите подать заявку на получение необеспеченной ссуды, вам, как правило, понадобится хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям. Кредиторы проверит ваши кредитные отчеты, чтобы узнать, насколько надежно вы погашали прошлые ссуды. Они также проверит ваш доход, чтобы убедиться, что вы вносите достаточно для погашения ссуд. Сравнивая сумму ссуды с вашим доходом, кредиторы могут рассчитать отношение долга к доходу в рамках процесса подачи заявки.Вас могут попросить предоставить подтверждение дохода в виде налоговых деклараций, квитанций о заработной плате и банковских выписок.

Условия необеспеченного кредита, включая процентные ставки, также определяются вашей кредитной историей. Например, те, у кого отличная кредитоспособность, могут воспользоваться более низкими процентными ставками, чем те, кто подвергает кредитора более высокому риску.

Что произойдет, если заемщик не выплатит ссуду? Кредитор не может вернуть какое-либо обеспечение, но у него есть юридические средства правовой защиты для взыскания долга другими способами.Заемщик может получить взыскание заработной платы или залоговое право на дом, даже если долг не обеспечен.

Типы необеспеченных ссуд

Существует два основных типа необеспеченных ссуд.

Оборотные ссуды включают такие вещи, как кредитные карты и личные кредитные линии с ограничением. Заемщик может тратить и погашать до этого кредитного лимита столько раз, сколько пожелает.
Срочные ссуды выдаются единовременно и погашаются ежемесячно.Обычно это договоренность о необеспеченной ссуде для малого бизнеса, например, а также о ссуде на консолидацию для погашения консолидированной задолженности.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

При сравнении обеспеченных и необеспеченных ссуд основное различие сводится к обеспечению. Обеспеченные кредиты требуют наличия актива в качестве залога. Это может быть денежный депозит, бизнес-вложения, ваш дом или автомобиль. Если вы не погасите ссуду, кредитор возьмет ваше обеспечение, чтобы уменьшить убытки.Ипотека — распространенный пример обеспеченных кредитов. Если вы не выплачиваете ипотечные платежи, банк может вступить во владение вашей собственностью в результате обращения взыскания.

Если залог предлагается в качестве обеспечения, кредиторы более склонны предлагать более выгодные ставки по обеспеченным кредитам. Они также будут предоставлять более высокие суммы денег по сравнению с необеспеченной ссудой для малого бизнеса.

Необеспеченные ссуды для плохих кредитов

Ваши шансы получить одобрение по необеспеченной ссуде намного выше, если у вас хороший кредитный рейтинг.Тем не менее, существуют необеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, обычно с более высокими процентными ставками и более строгими условиями заимствования. Некоторые кредиторы позволят заявителям с плохой кредитной историей пройти квалификацию с соавтором или поручителем. Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель несет ответственность за дебетование.

Кредиторы до зарплаты или компании, выдающие наличные, иногда предлагают необеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, но они часто сопровождаются скрытыми комиссиями и высокими процентными ставками.

Чистая прибыль

Необеспеченные займы предлагают заемщикам множество преимуществ, включая гибкость и возможность брать займы без обеспечения.Это делает их идеальными для заимствования небольших сумм денег. Тем не менее, это не лучший вариант для всех. Если вы думаете о получении необеспеченной ссуды для финансирования своего бизнеса, у вас будет доступ к лучшим ставкам, если у вас хорошая кредитная история.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

определение ссуды в The Free Dictionary

Филип узнал адрес брата, только прочитав письмо, в котором он отказывался от ссуды; но он пожал плечами: обвинять было бесполезно. — сказал Волшебник, — может кто-нибудь одолжит мне носовой платок? »« Вы полностью и искренне приветствуете получение взаймы любой книги о них.»Он так успешно воздействовал на чувства Билла, что получил ссуду в миллион долларов, и как раз собирался женить его на Элизабет, когда такси остановилось с внезапной резкостью, свойственной нью-йоркским такси, и он проснулся, чтобы найти » Вместо того, чтобы взять их, он вежливо передает свой выигрыш в ее руку и умоляет ее принять ссуду в качестве услуги самому себе. Он не показал ни малейших признаков попытки исправить то, что я сказал ему в его уме, пока я не упомянул время, когда было принято разрешать скорейшее погашение со стороны должника , денег, которые были предоставлены в качестве ссуды.Когда я передал ему эту информацию, он впервые посмотрел мне прямо в лицо, пока я говорил, ИСТИННО набожный человек, который руководил сберегательной кассой и ссужал деньги своим сестрам, кузенам и тетям обоих. полов, к нему обратился Оборванный демалион, который обратился за ссудой в сто тысяч долларов. «Помни, Пол, это обещание ссуды!» Сказал Пол: «Я одолжу тебе, когда смогу, Все свободные деньги, которые у меня есть … Ах, Питер, ты счастливый человек! сохранили их, тем больше мы скорбим: Ибо, когда долги подлежат выплате, правильные или неправильные, Краткосрочная ссуда так же плоха, как и долгая. Собаку разорвать? »А на второй месяц я заплатил ему еще пять долларов и продолжал так делать каждый месяц, пока я не договорился с редакторами о десятидневной забастовке и не забрал ссуду.Как сказал старый философ, я, имея самые серьезные переживания, поспешил посмеяться, чтобы не заплакать, я немного развеселил свои поиски в виде газеты для книжного общества, к которому я принадлежал. «Женщина как научное стремление». Он напечатан среди транзакций общества и доступен для любопытных только путем взаймы у членов, и я сожалею, что не могу напечатать здесь какие-либо выдержки.

Простая процентная ссуда Определение | Bankrate.com

Что такое простая ссуда под проценты?

Простая процентная ссуда — это ссуда, по которой проценты были рассчитаны путем умножения основной суммы (P) на ставку (r) на количество периодов времени (t).Формула выглядит так: I (проценты) = P (основная сумма) x r (ставка) x t (периоды времени).

Более глубокое определение

При заимствовании денег должна быть возвращена заемная сумма, называемая основной суммой, плюс проценты, которые кредитор взимает за ссуду денег. Процентная ставка обычно выражается в процентах от суммы займа. Простой процент — это самый простой способ расчета процентов по ссуде. На самом деле проценты — независимо от того, выплачиваются они или зарабатываются — рассчитываются разными методами.Чем дольше срок кредита, тем менее точным будет простой расчет процентов.

Досрочные платежи или дополнительные платежи уменьшат основной остаток по ссуде и снизят общую стоимость процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды. Простой процент не учитывает начисление сложных процентов. Простая процентная ставка значительно выгодна заемщикам, которые производят своевременные платежи. Просроченные платежи невыгодны, так как больше денег будет направлено на выплату процентов, а меньше — на основную сумму.

Простые проценты применяются в основном к краткосрочным займам, таким как ссуды физическим лицам. По ипотеке с простыми процентами начисляются ежедневные проценты вместо ежемесячных. Когда выплата по ипотеке производится, она сначала применяется к причитающимся процентам. Все оставшиеся деньги зачисляются на счет принципала. Некоторые кредиторы применяют простой процент к ипотеке с двухнедельным планом выплат. Этот метод оплаты приводит к экономии процентов, поскольку заемщики производят два дополнительных платежа в год.

Знание того, как рассчитывать простые проценты, дает общее представление о том, сколько будет стоить заем или какие инвестиции вернутся.Это хорошая основа, которую нужно иметь перед тем, как научиться рассчитывать более сложные ставки, такие как годовая процентная доходность или APY.

Пример простой процентной ссуды

Для двухлетней ссуды в размере 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 8 процентов простые проценты рассчитываются следующим образом:

20 000 x 0,08 x 2 = 3 200 долларов США

Таким образом, общая сумма сумма долга составит 23 200 долларов: 20 000 долларов по основной сумме и 3200 долларов по процентам.

Bankrate имеет множество калькуляторов, которые помогут вам установить и достичь ваших личных финансовых целей.

Определение студенческой ссуды и другие условия ссуды

Знаете ли вы определение студенческой ссуды?

Студенческая ссуда — это сумма денег, которую студент колледжа берет в долг у государства или частного кредитора для оплаты расходов в колледже. Студенческие ссуды и финансовая помощь могут быть достаточно сложными, и вам не придется иметь дело с запутанной терминологией. Наш полезный глоссарий объясняет все тонкости понятным языком, понятным каждому.

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

Учебный год
Начисленные проценты
Общий лимит займа
Альтернативный заем
Амортизация
Годовая процентная ставка (годовых)
Годовая процентная ставка (APR)
APR
Активы
Созаемщик
Совладатель
Группа
Сложные проценты
Консолидационный заем
COA
Стоимость обслуживания (COA)
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг
Профиль CSS
Предел совокупного долга
Отношение долга к доходу
Дефолт
Отсрочка
Просрочка
Департамент образования (DOE)
Студент-иждивенец
Прямые затраты
Выписка
EFT
Электронный перевод денежных средств (EFT)
Соответствующая программа
Входное собеседование
Консультирование при выезде
EFC
Ожидаемый вклад семьи (EFC)
FAFSA
Расширенный план погашения
Федеральная программа прямого студенческого ссуды (FDLP)
Федеральная программа ссуды на образование для семьи (FFEL)
Федеральная программа помощи студентам
Федеральная прямая студенческая ссуда объединена
Федеральный грант на дополнительное образование (SEOG / FSEOG)
Federal Work-Study (FWS) )
Финансовые потребности
Фиксированная процентная ставка
Бесплатное приложение для Федеральной помощи студентам (FAFSA)
Воздержание
FWS
Государственные займы
Льготный период
Ссуды Graduate PLUS
Гарантия

Выплата
План погашения
Агентство
Гарантийный сбор
Зачисление в неполный рабочий день
План погашения с учетом дохода
План погашения с учетом дохода
План погашения с учетом дохода
Независимый студент
Косвенные расходы
Период обучения в школе
Проценты

LIBOR
Заем
Лимиты займа
Предоставление займа
Основная сумма займа
Поступления займа
Займ в погашение
Реабилитация займа
Заемная записка 9019 Обслуживающее лицо
MPN
Master Promissory
MPN
Приемная комиссия
Комиссия за оформление
Заем Parent PLUS
Просроченный
План погашения с оплатой по мере накопления
Грант Пелла
Заем Perkins
Предоплата
Прайм-процент
Обслуживание частного займа
Обычный S tudent
Срок погашения
График погашения
Стипендии
Обеспеченный заем
SEOG
Обслуживающий персонал
Кредит Стаффорда
Субсидированный прямой студенческий заем
Прямой студенческий план

План погашения

Стандартный план погашения студента

Студенческая ссуда
Переменная процентная ставка
Учеба на рабочем месте

— A —

Академический год: Год (ы), в котором вы посещаете школу.Учебный год может быть основан на часах, четвертях, семестрах или триместрах. Если вы пойдете в школу в сентябре и закончите в мае, ваш учебный год будет с сентября по май.
Начисленные проценты: Проценты, которые периодически добавляются к основной сумме кредита.
Общий лимит кредита: Общая совокупная сумма, которую вы можете получить в рамках данной кредитной программы.
Альтернативный заем: См. Частный заем
Амортизация: Процесс, посредством которого сумма займа уменьшается в течение определенного периода времени в зависимости от применяемых платежей.
Годовая процентная ставка (APR): Финансовые расходы по ссуде, выраженные в виде годовой ставки. Раскрытие годовой процентной ставки по кредиту банком или кредитором требуется в США и предназначено для защиты потребителей. Заемщик может сравнить годовые ставки различных кредитных программ, чтобы лучше понять, сколько будет стоить кредит.
APR: См. Годовую процентную ставку (APR)
Активы: Для целей федеральной финансовой помощи активами являются такие вещи, как наличные деньги, сбережения и текущие счета, а также инвестиции, включая акции, облигации и недвижимость (кроме дома, в котором вы живете или фермы, которая служит вам домом), и предприятия с более чем 100 штатными сотрудниками.Подробнее: FAFSA: Студенческие и родительские активы
Наградное письмо: После подачи заявки на финансовую помощь через FAFSA и предложения о зачислении в колледж или университет офис финансовой помощи школы отправит письмо в электронном или письменном виде. все источники финансирования, доступные студенту. Письмо о награждении будет немного отличаться от школы к школе, но позволит учащемуся определить, сколько ему / ей придется заплатить, чтобы поступить в школу, сделавшую предложение.

— B —

Заемщик: Физическое лицо, ответственное за погашение долгового обязательства / кредита. В большинстве случаев заемщик заключил юридически обязывающее соглашение о погашении, подписав документ, подтверждающий обещание вернуть долг. См. Вексель
Льготы заемщикам: Льготы, предлагаемые заемщикам, призванные повлиять на их выбор кредитора или поощрить хорошее поведение, например своевременное погашение кредита.

— C —

Капитализированные проценты: Проценты, начисляемые по ссуде, которые затем добавляются к основной сумме долга. Если заемщик, например, выбирает отсрочку платежа по несубсидированной прямой студенческой ссуде, проценты, взимаемые по ссуде во время отсрочки платежа, добавляются к основной сумме. Когда проценты добавляются к основной сумме в течение периода, тогда проценты добавляются к основной сумме и уже начисленным процентам, проценты являются сложными процентами.
Созаемщик: Физическое лицо, которое оформляет вексель с другим физическим лицом и принимает на себя равные обязательства в соответствии с условиями этого векселя. Созаемщика часто называют совладельцем
Совместно подписывающим лицом: Многие частные ссуды требуют, чтобы потенциальный заемщик получил кредитоспособного соавтора. Соподписывающая сторона оформляет простой вексель в тандеме с основным заемщиком ссуды и принимает на себя все обязательства по этому векселю в случае, если основной заемщик не производит выплаты.
Когорта: Часто упоминается, когда речь идет о показателях невыполнения студенческих ссуд. Когорта — это просто группа людей, связанных определенными характеристиками. Что касается студенческих ссуд, это может означать студентов, которые учились в конкретном колледже или университете. Сравнение уровня дефолта заемщиков в когорте определенной школы с процентами дефолта заемщиков в других учреждениях может быть полезной информацией для оценки эффективности программы и результатов для конкретных групп заемщиков.
Сложные проценты: Возникает, когда проценты начисляются по ссуде, затем добавляются к основной сумме и затем проценты начисляются на основную сумму долга плюс проценты.
Консолидационная ссуда: Программа ссуды, которая позволяет заемщику объединить один или несколько федеральных или частных студенческих ссуд в единую новую ссуду. См. Федеральные займы консолидации и консолидацию частных займов
COA: См. Стоимость посещаемости
Стоимость посещаемости (COA): Стоимость высшего образования в конкретном колледже или университете.Часто сокращенно COA, он может включать в себя обучение, проживание, питание (питание), книги, личные расходы и сборы. Стоимость посещения определяется офисом финансовой помощи школы. Некоторые прямые затраты, такие как обучение, определяются школой в целом, в то время как другие косвенные затраты, такие как книги и личные расходы, определяются путем опроса нынешних учащихся. Вместе с ожидаемым семейным вкладом (EFC) он используется для определения финансовых потребностей.
Кредитный рейтинг: Кредитные рейтинги присваиваются рейтинговыми агентствами определенным эмитентам долговых обязательств, таким как правительство или корпорации.Кредитный рейтинг не является синонимом кредитного рейтинга потребителя.
Кредитный риск: Оценка кредитором вероятности того, что заемщик не выплатит долг. В индустрии студенческих ссуд кредитный риск также известен как риск дефолта.
Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг потребителя — это число, основанное на статистическом анализе информации, содержащейся в кредитных файлах потребителя, которые ведутся одним или несколькими из трех основных бюро кредитной отчетности (Trans Union, Experian и Equifax).Самый известный тип кредитного рейтинга — FICO. Независимо от того, применяется ли FICO или другая методология скоринга к информации в вашем кредитном отчете (а зачастую и к дополнительной информации, такой как ваш доход и активы), кредитный рейтинг — это просто прогнозирующая мера вероятности погашения долга потребителем. Для кредитора кредитный рейтинг является показателем риска, который он принимает на себя, предлагая кредит физическому лицу.
Кредитоспособность: Кредитоспособность — это субъективное описание, применяемое к заемщикам, которые соответствуют критериям предоставления кредита кредитора.Чтобы быть признанным кредитоспособным, кредитор изучит кредитную историю потенциального заемщика и другие факторы, такие как доход и задолженность, чтобы сделать вывод о том, следует ли предоставлять кредитное предложение. чтобы определить, относится ли заемщик к высокому или низкому риску, когда дело доходит до предложения кредита. Уровень риска и диапазон рисков, которые кредитор выбирает для себя, основаны на их конкретных критериях андеррайтинга. Чем ниже предполагаемый риск, тем больше вероятность того, что кредитор предоставит кредитное предложение, и, как правило, тем более выгодными будут условия, предлагаемые по этому кредиту.См. Кредитные и студенческие ссуды
Профиль CSS: Профиль CSS / Financial Aid Profile® — это приложение для получения финансовой помощи, управляемое Советом колледжа. Некоторые учреждения, входящие в состав Совета колледжей, требуют, чтобы студенты заполняли профиль CSS в дополнение к FAFSA, чтобы определить право студента на нефедеральную финансовую помощь. Профиль запрашивает больше информации, чем FAFSA и Совет колледжей взимает регистрационный сбор для его обработки.
Лимит совокупного долга: Некоторые программы ссуды, такие как Прямая ссуда Стаффорда, имеют фиксированный максимум, который вы можете заимствовать в течение всех периодов, в которых вы занимаете.

— D —

Отношение долга к доходу

Годовой доход заемщика, деленный на общую непогашенную задолженность. Многие кредиторы используют соотношение долга к доходу заемщика в качестве фактора, определяющего, будут ли они делать предложение о предоставлении кредита или увеличивать лимит существующей кредитной линии.

По умолчанию

Неспособность погасить долг в соответствии с условиями погашения, о которых заемщик договорился в векселе.

Отсрочка

Период, в течение которого платеж по ссуде не требуется.В буквальном смысле требование о погашении кредита официально «откладывается» кредитором или службой ссуды. Например, от заемщика может не потребоваться производить платежи по ссуде Стаффорда, потому что он / она попросили и получили отсрочку своих платежей в период экономических трудностей.

Просрочка

До того, как ссуда будет классифицирована как дефолтная, она может считаться просроченной. Просрочка — это когда платежи не производятся вовремя или вообще не производятся.

Департамент образования (DOE)

Иногда сокращенно DoE, Департамент образования отвечает, среди прочего, за администрирование всех программ помощи студентам Раздела IV.

Студент-иждивенец

Студент-иждивенец не может ответить утвердительно ни на один из следующих вопросов во время подачи заявления FAFSA:

Мне 24 года
Я женат
Я ветеран
Я аспирант или профессиональный студент
У меня есть иждивенцы, кроме супруга
Я сирота или подопечный

В очень редких случаях сотрудник по финансовой помощи может предоставить иждивенцу студенту независимого студента статус через переопределение.В этом случае учащийся может тщательно задокументировать недобровольное расторжение семьи, включая подтверждающую документацию от третьих лиц, которые знакомы и могут авторитетно говорить о смягчающих обстоятельствах учащегося.

Прямые расходы

Расходы, оплачиваемые непосредственно колледжу или университету при поступлении. Прямые расходы — это такие статьи, как обучение, проживание, питание и сборы, которые указываются в студенческом счете.

Прямые ссуды

Федеральные ссуды, предоставленные непосредственно через Министерство образования студенту или родительскому заемщику, а не через банк или другого кредитора.По состоянию на 01.07.2010 все федеральные студенческие ссуды являются прямыми ссудами.

Консолидация прямой студенческой ссуды

Программа, предлагаемая Министерством образования, которая позволяет объединить соответствующие ссуды в одну новую ссуду. См. Дополнительную информацию на нашей странице «Консолидация прямой студенческой ссуды».

Выплата

Финансирование студенческой ссуды от кредитора школе. Фактическая операция, по которой чистые поступления от займа переводятся от кредитора в колледж или университет заемщика.

Погашение

Отмена обязательства заемщика по выплате долга.

— E —

EFT

См. Электронный перевод денежных средств

Электронный перевод денежных средств (EFT)

Перевод средств от одной стороны к другой с помощью согласованного цифрового механизма.

Приемлемая программа

Для целей федеральной финансовой помощи «соответствующая программа» — это программа организованного обучения или обучения, которая ведет к получению академической, профессиональной или профессиональной степени или сертификата, либо другого признанного образования.Чтобы получить федеральную помощь студентам, вы должны быть зарегистрированы в соответствующей программе или иметь право на одно из двух исключений:

Если школа сказала вам, что вы должны пройти определенную курсовую работу, чтобы претендовать на зачисление в одну из соответствующих программ, вы можете получить ссуду Стаффорда на срок до 12 месяцев подряд, пока вы завершаете этот подготовительный курс. Вы должны быть зачислены как минимум на полставки и должны соответствовать обычным требованиям для получения помощи студентам.
Если вы участвуете в программе хотя бы половину рабочего дня, чтобы получить профессиональную квалификацию или сертификат, требуемый штатом для работы в качестве учителя начальной или средней школы, вы можете получить федеральное исследование работы, федеральный заем Перкинса, стаффорд Ссуда, или ваши родители могут получить ссуду PLUS, пока вы участвуете в этой программе.

Входное интервью

Неверное название. Всем новым заемщикам федеральной студенческой ссуды проводится вступительное собеседование, чтобы ознакомить их с их правами и обязанностями, связанными с их решением взять ссуду. Консультации можно проводить лично или онлайн.

Консультация по выходу

Консультация по выходу требуется, когда вы уходите, заканчиваете учебу или опускаетесь ниже половины рабочего дня. Сессия будет проводиться онлайн или лично.В вашем офисе финансовой помощи вам сообщат, как вы должны выполнить это требование. Сессия поможет вам понять свои права и обязанности как заемщика студенческой ссуды. Если вы взяли субсидированную или несубсидируемую ссуду Стаффорда или ссуду PLUS для аспирантов / профессиональных студентов, консультирование по выходу является обязательным.

EFC

См. Ожидаемый вклад семьи

Ожидаемый вклад семьи (EFC)

Сумма денег, которую семья должна внести в образование студента в течение определенного академического периода, как определено их ответами на вопросы, представленные в Бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам.EFC определяет относительную финансовую мощь семьи и учитывает ее способность не только платить из кармана, но и использовать другие ресурсы, такие как финансирование.

План погашения с расширенным сроком погашения

План погашения по программе прямого ссуды, который позволяет заемщику, имеющему право на получение кредита, сроком до 25 лет полностью погасить свой федеральный студенческий заем. Чтобы иметь право на участие, заемщик должен иметь задолженность по прямому кредиту на сумму более 30 000 долларов США. В рамках этого плана доступны два варианта оплаты: фиксированная или ступенчатая.Фиксированные платежи означают, что вы вносите одинаковую сумму платежа в течение срока кредита. Поэтапные выплаты начинаются с низкого уровня и увеличиваются каждые два года. См. Наш полный раздел: Расширенный план погашения

— F —

Определение FAFSA: См. Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам
FDLP: Федеральная прямая программа студенческой ссуды; Программа прямого студенческого ссуды состоит из нескольких типов студенческих ссуд, включая
прямой субсидируемой и несубсидированной студенческой ссуды
, ссуды Direct PLUS для родителей и аспирантов / профессиональных студентов, а также прямые консолидированные ссуды как для
учеников, так и для родителей.Прямые ссуды финансируются «напрямую» федеральным правительством.
Федеральная ссуда на образование для семьи (FFEL): До 1 июля 2010 г. федеральные студенческие ссуды, такие как ссуды Стаффорда и PLUS, предоставлялись банками и другими кредиторами, а также через Федеральную программу прямых ссуд Министерства образования (FDLP). ). Ссуды FFEL были предоставлены банками и другими кредиторами. Все федеральные студенческие ссуды теперь предоставляются через федеральное правительство.
Федеральная помощь студентам: Финансовая помощь, предлагаемая через U.S. Департамент образования и уполномочен Законом о высшем образовании 1965 года с поправками.
Федеральное объединение студенческой ссуды: См. Прямое объединение студенческой ссуды
Федеральный грант на дополнительное образование (SEOG / FSEOG): SEOG — это программа помощи на территории кампуса. Студент должен подать заявление FAFSA и продемонстрировать исключительную потребность для участия в этой программе. Школа, в которой будет учиться студент, определит его право на участие, а также размер присужденной суммы.Уведомление о присуждении SEOG будет включено в письмо о предоставлении финансовой помощи студенту.
Federal Work-Study (FWS): Федеральная программа помощи студентам, которая предоставляет средства для неполной занятости нуждающимся студентам. Право учащегося на получение FWS будет определено отделом финансовой помощи школы, в которой он / она учится, и будет предложено как часть письма о предоставлении финансовой помощи.
Финансовые потребности: Финансовые потребности определяются путем вычитания вашего EFC из сертификата подлинности вашего учебного заведения.Если результат уравнения равен 0 или отрицательный, считается, что учащийся не нуждается в финансовой помощи. Студентам, нуждающимся в финансовых средствах, может быть предложена финансовая помощь, если потребность является компонентом соответствия критериям для компенсации расходов на обучение в колледже.
Фиксированная процентная ставка: Процентная ставка, которая не изменяется в течение срока ссуды. Проценты устанавливаются в момент выдачи кредита и не меняются.
Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA): Чаще всего именуемое FAFSA, это заявление, которое вы заполняете, чтобы определить ваше право на получение федеральной финансовой помощи для обучения в колледже.Некоторые штаты и другие стипендиальные программы также используют обработанные результаты вашего FAFSA для определения вашего права на участие в их программах. Он также служит вашим заявлением на получение федеральной студенческой ссуды. Всегда подавайте FAFSA, даже если вы считаете, что не имеете права на получение помощи. Узнайте больше о форме FAFSA.
Воздержание: Позволяет заемщику временно прекратить выплаты по ссуде, делать небольшие платежи или продлевать время для совершения платежей. Болезнь и финансовые затруднения — частые причины терпимости.
FWS: См. Федеральное исследование работы

— G —

Государственные займы: Обычно относится к займам, предоставленным федеральным правительством, таким как те, которые доступны в рамках Программы прямых студенческих займов, Программы ссуд HEAL или Perkins, но также могут относиться к ссудам, предоставленным правительствами / агентствами некоторых штатов, такими как NJCLASS в Нью-Джерси.
Определение льготного периода: Когда студент заканчивает обучение, прекращает посещать или не выполняет минимальные требования к посещаемости, такие как зачисление на полставки, льготный период, в течение которого не требуется погашение студенческой ссуды, может быть предоставлен в рамках определенной ссуды. программа.Например, ссуды Direct Stafford имеют шестимесячный льготный период, а ссуды Perkins — девятимесячный льготный период. Студенты, взявшие кредит по любой из этих программ, не должны будут вносить свой первый платеж по кредиту до истечения льготного периода.
Ссуда Graduate PLUS — Прямая ссуда PLUS для аспирантов и студентов-профессионалов: Программа прямой ссуды для студентов, в которой аспирант является заемщиком. Узнайте больше о займах Direct PLUS для аспирантов.
План постепенного погашения: План погашения программы прямого займа, при котором выплаты начинаются с низкого уровня, а затем увеличиваются каждые два года.Минимальный ежемесячный платеж не может быть меньше процентов, начисляемых между платежами, и не должен превышать трехкратный размер любого другого платежа по кредиту. См. Наш полный раздел: План постепенного погашения
Гранты: Деньги, которые будут использоваться для высшего образования, которые не нужно возвращать.
Гарантийное агентство: Третья сторона, созданная для того, чтобы взять на себя частичную ответственность за погашение задолженности по студенческой ссуде в случае, если первоначальный заемщик не выплатит ссуду.
Гарантийный сбор: Комиссия, взимаемая при выплате ссуды, предназначенной для оплаты по умолчанию. Взимая комиссию за гарантию, гарантийные агентства могут действовать в качестве поддержки в случае, если заемщик не выплатит ссуду. Эти сборы сегодня очень редки.

— H —

Зачисление в неполный рабочий день: В школах, которые измеряют успеваемость в кредитных часах и семестрах, триместрах или четвертях, «неполный рабочий день» составляет не менее шести часов семестра или четверти часа в семестр для программы бакалавриата.В школах, которые измеряют успеваемость по кредитным часам, но не используют семестры, триместры или четверти, «неполный рабочий день» составляет не менее 12 семестровых часов или 18 четвертных часов в год. В школах, измеряющих успеваемость по часам, «неполный рабочий день» составляет не менее 12 часов в неделю. Обратите внимание, что школы могут установить более высокие минимумы, чем эти. Чтобы иметь право на получение ссуды Стаффорда, вы должны посещать школу хотя бы половину рабочего дня. Зачисление на неполный рабочий день не является требованием для получения помощи в рамках федерального гранта Пелла, федерального гранта на дополнительное образование, федеральной программы обучения работе и федеральной ссуды Перкинса.

— I —

План погашения, основанный на доходе

Изменение вашего плана погашения, когда вы испытываете частичные финансовые трудности, когда ваши выплаты основаны на вашем доходе. Ежемесячный платеж может корректироваться ежегодно. Максимальный срок погашения по этому плану может превышать 10 лет. См. Наш полный раздел: План погашения на основе дохода

План погашения условных доходов

Ежегодные ежемесячные платежи по прямому займу (ПЛЮС ссуды не имеют права) будут рассчитываться на основе скорректированного валового дохода (AGI, плюс доход вашего супруга, если вы состоите в браке), размер семьи и общую сумму ваших прямых ссуд.По плану ICR вы будете платить каждый месяц меньшую из следующих сумм:
сумму, которую вы заплатили бы, если бы вы вернули свой кредит в течение 12 лет, умноженную на процентный коэффициент дохода, который зависит от вашего годового дохода, или
20% от вашего ежемесячный дискреционный доход *
Если ваши платежи не покрывают проценты, начисленные по вашим кредитам, невыплаченная сумма будет добавляться к общей сумме вашей задолженности один раз в год. Однако капитализация не будет превышать 10 процентов от первоначальной суммы вашей задолженности на момент погашения.Проценты будут продолжать накапливаться, но больше не будут капитализироваться. Максимальный срок погашения — 25 лет. Если вы не полностью погасили свои ссуды по истечении 25 лет (время, потраченное на отсрочку или отсрочку платежа не учитывается) по этому плану, невыплаченная часть будет погашена. Выпущенная сумма будет считаться доходом, и от вас может потребоваться уплатить налоги с выгруженной суммы. См. Наш полный раздел: План погашения с учетом дохода

План погашения с учетом дохода

Предложите заемщикам FFEL варианты погашения на условиях, аналогичных Плану погашения с условием дохода.См. Наш полный раздел: План погашения с учетом дохода

Независимый студент

Для целей федеральной финансовой помощи студент считается независимым, если какие-либо из следующих утверждений о студенте верны:
студенту 24 года на момент подачи заявления FAFSA
Студент зарегистрирован в аспирантуре или по профессиональной программе
Студент состоит в браке
У студента есть иждивенцы, кроме супруга, за которых студент обеспечивает более 50% иждивенцев поддержка
Студент является военнослужащим или ветераном вооруженных сил США
Студент является сиротой или находится под опекой суда
Администраторы финансовой помощи также могут использовать профессиональное суждение для отмены статуса зависимого студента в исключительных случаях.Как правило, учащийся должен продемонстрировать факт недобровольного распада его семьи, который может быть задокументирован третьей стороной, которая знакома с ситуацией и может говорить с авторитетной позиции.

Косвенные расходы

Это расходы, которые вы несете за посещение школы, и счета за которые не выставляются непосредственно вам. В их число входят такие вещи, как книги, компьютеры и туалетные принадлежности. Эти расходы учитываются в стоимости посещения школы.

Период обучения в школе

Зачисление на неполный рабочий день или больше, которое не обязательно включает летние занятия.Для целей прямых ссуд учащийся школы не обязан платить по ссуде во время учебы в школе.

Проценты

Комиссия, выраженная в процентных пунктах, взимаемая кредитором с заемщика за использование ссудных средств.

Выплаты по процентам

См. «Вознаграждения заемщикам»

— J —

— K —

— L —

Кредитору, предоставляющему финансирование заемщику в виде ссуды, которая подлежит погашению.
LIBOR: Лондонская межбанковская процентная ставка. Процентная ставка, обычно используемая в качестве индекса или базы для установления процентной ставки по частным студенческим ссудам.
Заем: Деньги, предоставленные заемщику кредитором, которые должны быть погашены с процентами в течение определенного периода времени.
Лимиты ссуд: Максимальная сумма, доступная для заимствования в указанный период времени.
Предоставление ссуды: Момент времени, в который ссуда официально предоставлена / предоставлена заемщику.
Основная сумма займа: Сумма, полученная без учета дополнительных затрат, таких как проценты или комиссии.
Поступления от ссуды: Иногда называемые чистыми поступлениями от ссуды, деньги, предоставленные в результате предоставления ссуды после снятия комиссий и / или любых административных расходов.
Заем в погашение: Заем является погашением, когда кредитор установил график погашения и ожидает выплаты основной суммы кредита плюс проценты.
Восстановление ссуды: Восстановление ссуды описывает шаги, необходимые для восстановления вашей студенческой ссуды после неисполнения обязательств. Выход из невыполнения обязательств означает, что о вашем невыполнении обязательств больше не будет сообщаться агентствам кредитной отчетности, вы будете иметь право на те же льготы, которые были доступны до вашего дефолта, которые могут включать отсрочку, воздержание и право на получение титула IV, удержание заработной платы прекратится, а IRS не будет дольше удерживать ваш федеральный возврат.
Ссудник: Организация, которая обрабатывает платежи по ссуде и решает любые вопросы обслуживания клиентов или административные вопросы, связанные с данной ссудой.

— M —

Основной простой вексель (MPN): В Программе прямого займа MPN — это обещание заемщика погасить любую ссуду, предоставленную в рамках программы. MPN может быть применен для множественных выплат / займов в рамках программы прямого займа и действителен в течение десяти лет с момента получения первого займа в рамках программы. MPN избавляет заемщика от необходимости подписывать простой вексель каждый раз, когда он хочет занять.
MPN: См. Главный вексель

— N —

Требуется слепое зачисление: Решения о зачислении принимаются без учета финансового положения студента. Некоторые школы стремятся полностью удовлетворить финансовые потребности учащихся, которых они принимают в соответствии со своей политикой вслепую, в то время как другие этого не делают.

— O —

Комиссия за выдачу кредита: Комиссия, удерживаемая или добавляемая к ссуде при выплате, предназначена для покрытия затрат на обработку ссуды.Прямые студенческие ссуды вычитают плату. Большинство, если не все, кредиторы, которые предлагают частные студенческие ссуды, взимающие эту плату, добавят ее к основной сумме.

— P —

Кредит Parent PLUS — Прямой кредит PLUS для родителей: См. Наш полный раздел: Прямые кредиты PLUS для родителей
Просроченные: Любые обязательства, не оплаченные вовремя .
План погашения с оплатой по мере поступления: План погашения прямых ссуд, при котором ежемесячный платеж зависит от вашего дохода и размера семьи.См. Полный раздел: План погашения с оплатой по мере поступления
Грант Пелла: См. Полный раздел: Федеральный грант Пелла
Кредит Perkins: См. Полный раздел: Федеральный кредит Перкинса
Предоплата: Оплата по кредиту до наступления срока платежа или сверх причитающейся суммы.
Prime Rate: Индексная (справочная) ставка, которую кредиторы используют для установления процентной ставки по некоторым частным студенческим ссудам.Как правило, основная ставка примерно на 3% выше, чем ставка по федеральным фондам, то есть ставка, которую банки взимают друг с друга за заимствования овернайт, используемые для выполнения требований по резервному финансированию.
Частный ссуда: Ссуда, предоставленная студенту или родительскому заемщику банком или другим кредитором, где основной причиной возмещения ссуды является кредитоспособность заемщика. См. Наш раздел: Частные студенческие ссуды
Вексель: Юридический документ, оформленный заемщиком, который обязывает заемщика выплатить ссуду.Вексель — это буквально обещание заемщика выплатить ссуду. Вексель также будет включать условия, при которых ожидается погашение обязательства.
Прощение ссуды на государственную службу: В 2007 году Конгресс создал Программу прощения ссуды на государственную службу, чтобы побудить людей начать и продолжать работать полный рабочий день на государственных должностях. В рамках этой программы заемщики могут претендовать на списание остатка причитающейся суммы по их приемлемым федеральным студенческим займам после того, как они совершили 120 платежей по этим займам в соответствии с определенными планами погашения, будучи занятыми полный рабочий день определенными работодателями государственных служб.Для получения дополнительной информации см .: Прощение ссуды на государственные услуги

— Q —

— R —

Обычный студент: Студент, который зачислен или принят для зачисления в учреждение с целью получения степень, сертификат или другие признанные документы об образовании, предлагаемые этим учреждением.
Срок погашения: Время от начала до конца, в течение которого происходит погашение ссуды.
График погашения: График платежей от первого до последнего платежа с описанием суммы и сроков погашения ссуды.

— S —

Стипендии: Деньги, предназначенные для компенсации затрат на обучение в колледже, которые обычно не подлежат возмещению. Стипендии могут быть предложены по множеству причин. Тысячи стипендий доступны студентам всех возрастов, доходов, потребностей и происхождения — от академических кругов до финансовых потребностей, творческого письма и занятий спортом. См .: Стипендии
Обеспеченная ссуда: Ссуда, предлагаемая в обмен на обещание передачи актива равной или большей стоимости кредитору в случае, если заемщик не сможет погасить ссуду.
SEOG: См. Федеральный грант на дополнительное образование
Обслуживающий персонал: См. Обслуживающий ссуду
Ссуда Stafford См. — теперь называется 9005 Прямая субсидия для студентов Субсидируемая прямая студенческая ссуда: Прямая субсидированная ссуда, основанная на финансовых потребностях
, когда заемщик не несет ответственности за уплату процентов по ссуде в течение школьного периода.
Стандартный план погашения: Фиксированные равные платежи по ссуде в течение 10-летнего периода погашения в рамках Программы прямого ссуды. См. Стандартный план погашения
Определение стипендии: Форма компенсации, предоставляемая некоторым студентам за работу, выполненную во время стажировки, ассистента или ученичества. Выплата стипендии, как правило, меньше той, которая выплачивалась бы в качестве заработной платы за работу, выполняемую вне учебного заведения.

— T —

Раздел IV Помощь студентам: Относится к разделу Закона о высшем образовании 1965 года, который касается управления федеральной помощью студентам.Примерно раз в пять лет HEA повторно авторизуется, чтобы можно было адаптироваться к времени. Все федеральные программы помощи студентам регулируются Разделом IV HEA.

— U —

Определение несубсидированной ссуды: Прямая студенческая ссуда, не основанная на финансовых потребностях, когда заемщик несет ответственность за проценты, начисляемые во время учебы в школе. Хотя заемщик может отложить выплату процентов во время учебы в школе, проценты будут взиматься по ссуде и добавлены к основной сумме.

— V —

Переменная процентная ставка: Процентная ставка, которая может время от времени меняться, как указано в векселе, подписанном заемщиком. Переменные ставки могут оставаться неизменными, повышаться или понижаться в зависимости от того, как они определяются, и базовой ставки в то время, когда происходят изменения ставки.

— W —

Работа-учеба: Предложение о получении гранта за работу либо в рамках федерального исследования работы, либо по программе, предоставляемой колледжем или университетом.Федеральное трудовое обучение и то, что в некоторых колледжах называется «колледж» или «кампус», будет отображаться в письме о предоставлении финансовой помощи студенту, но не будет напрямую применяться к счету студента. Скорее, студент должен заработать награду за работу, выполняемую в кампусе, или через утвержденные программы за пределами кампуса. Деньги будут выплачены студенту в виде зарплаты, которая затем может быть использована для оплаты расходов, связанных с образованием.

— X —

— Y —

— Z —

Конечный заем — Определение — Business Professor, LLC

Назад к : БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ИНДУСТРИЯ

Определение конечной ссуды

Конечная ссуда — это особая форма долгосрочной ссуды, которую человек берет для погашения ссуды на строительство в краткосрочной перспективе или какого-либо другого вида промежуточного финансирования.

Еще немного о том, что такое конечный заем

Конечный заем предлагает несколько функций, включая выплату только процентов, которая дает плательщику кредитное плечо для погашения основной суммы. Однако в определенный момент он начинает амортизироваться или уменьшаться. Эта концепция работает иначе, чем ссуды, взятые для строительных проектов, или различные виды промежуточного финансирования, которые следуют критерию ссуд только под проценты. Такие ссуды требуют от заемщика полностью погасить основную сумму, а также начисленные проценты за выделение средств из конечной ссуды.Конечная ссуда может включать в себя часть ссуды на конец периода объединения или строительства. Это позволяет заемщику иметь дело с одним кредитором, а не с несколькими. Имея дело с одним кредитором, заемщику необходимо зарегистрироваться для подачи одной заявки на получение кредита, и обычно он оплачивает расходы, связанные с погашением кредита, только один раз. Но есть один серьезный недостаток заключения конечной ссуды с одним кредитором, то есть у заемщика или должника не так много возможностей для изучения после промежуточного этапа финансирования.Поскольку конечная ссуда предлагает заемщику производить платежи по меньшей процентной ставке, чем финансирование, они могут рассмотреть возможность использования ее для погашения промежуточных ссуд, профинансированных в краткосрочной перспективе.

Как заемщики используют конечные ссуды

Конечные ссуды предлагаются лицам, которые ищут краткосрочные ссуды, особенно ссуды на строительство, которые они обычно занимают для создания красивого дома или инвестирования в отрасль недвижимости. С точки зрения наличия финансов строительные проекты более осуществимы и доступны по сравнению с другими формами финансирования.Однако такая доступность обычно сопровождается более высокими процентными ставками. По мнению кредиторов, такие ссуды более рискованны, чем обычная ипотека. Кроме того, кредитующие стороны могут добавить свои условия по критерию погашения. Например, просьба к заемщику выплатить всю сумму во время завершения проекта или уплатить определенную сумму денег сверх процентов. Строители обычно берут ссуды на строительство новых домов. Кроме того, покупатели жилья также рассматривают возможность брать такие ссуды на ремонт своих домов.Заемщик имеет возможность рефинансировать ссуду после завершения строительства. Более высокие процентные ставки по строительным кредитам побуждают покупателей выбирать этот вид финансирования. Они занимают конечную ссуду и в дальнейшем используют ее для погашения ссуды на строительство. Различия в процентных ставках по двум займам в конечном итоге помогают им сэкономить много денег.

SBA Loan Definition — Entrepreneur Small Business Encyclopedia

Определение: Срочные ссуды от банка или коммерческого кредитного учреждения, которые SBA гарантирует до 80 процентов основной суммы ссуды на сумму

Программы финансирования
SBA различаются в зависимости от потребностей заемщика.Ссуды под гарантию SBA выдаются частным кредитором под гарантию до 80 процентов SBA, что помогает снизить риск кредитора и помогает кредитору предоставить финансирование, которое в противном случае было бы недоступно на разумные сроки. Вот краткое изложение некоторых популярных кредитов SBA программы
7 (а) Программа гарантированного займа
Основная программа кредитования бизнеса SBA — это 7 (а) Общие Программа гарантирования бизнес-кредитов. Обычно используется для бизнеса стартапов и для удовлетворения различных краткосрочных и долгосрочных потребностей существующие предприятия, такие как закупка оборудования, оборотный капитал, улучшения арендованного имущества, инвентаря или покупки недвижимости.Эти ссуды обычно имеют гарантию до 750 000 долларов. Размер гарантии составляет 80 процентов по займам на сумму 100 000 долларов или меньше и 75 процентов по займам более 100000 долларов.
Руководящие принципы для гарантированных кредитов SBA аналогичны руководящим принципам для стандартные банковские кредиты. Кроме того, ваша компания должна квалифицироваться как малый бизнес в соответствии со стандартами SBA, которые различаются в зависимости от отрасли в промышленность.
Процентная ставка по займам, гарантированным SBA, основана на основная ставка.Хотя SBA не устанавливает процентные ставки, поскольку они не являются кредитором, это регулирует размер процентов что кредитор может взимать с заемщика SBA. Если срок кредита семь лет и более, SBA позволяет кредитору взимать до На 2,75 процента выше преобладающей основной ставки. Если в ссуде есть сроком менее семи лет, доплата может составлять до 2,25 процентов.
Вы можете использовать следующие активы в качестве залога для SBA Гарантированный заем:
Земля и / или здания
Машины и / или оборудование
Ипотека на недвижимость и / или движимое имущество
Складские квитанции на товарные товары
Личное подтверждение поручителя (друга, способного и готовы выплатить ссуду, если вы не в состоянии)
Дебиторская задолженность
Сберегательные счета
Полисы страхования жизни
Акции и облигации
504 Программа местных девелоперских компаний
Программа кредитования 504 предоставляет долгосрочное финансирование с фиксированной процентной ставкой для малые предприятия для приобретения недвижимости, техники или оборудования.Кредиты находятся в ведении сертифицированных девелоперских компаний. (CDC) через коммерческие кредитные учреждения. 504 займа — это обычно 50 процентов финансируется банком, 40 процентов CDC, и 10 процентов со стороны бизнеса.
В обмен на финансирование с фиксированной ставкой ниже рыночной, SBA ожидает, что малый бизнес создаст или сохранит рабочие места или встретит определенные цели государственной политики. Компании, которые соответствуют этой политике цели — это те, расширение которых принесет пользу деловому району возрождение (например, Enterprise Zone), принадлежащее меньшинству бизнес или развитие села.
Программа микрозаймов
Программа микрозаймов SBA, основанная в 1992 году, предлагает повсюду от нескольких сотен долларов до 25000 долларов на оборотный капитал или закупка инвентаря, расходных материалов, мебели, арматуры, техники и / или оборудование для предприятий, которые не могут применяться к традиционным кредиторы, потому что сумма, которая им нужна, слишком мала. Доходы не могут использоваться для оплаты существующих долгов или покупки недвижимости. Эти кредиты не гарантированы SBA, а скорее доставляются через посредников, таких как некоммерческие организации с опыт кредитования.
Программа микрозаймов предлагается в 45 штатах через общественные некоммерческие организации, получившие квалификацию SBA Микрозаймы. Эти организации получают долгосрочные займы от SBA и создать оборотные фонды, из которых можно делать меньше, краткосрочные кредиты малому бизнесу. По данным SBA, средний размер ссуды в 1998 году был близок к 10 000 долларов США, из них 37 процентов переходят к предприятиям, принадлежащим меньшинствам, и 45 процентов присуждены компании, принадлежащие женщинам, группы, которые исторически сложность получения обычных кредитов малому бизнесу.
SBA также способствует выдаче других видов ссуд, чтобы помочь владельцам малый бизнес. Доступны ссуды, чтобы помочь малому бизнесу соблюдать федеральные правила по загрязнению воздуха и воды и с требованиями безопасности и гигиены труда. Другие займы могут компенсировать проблемы, вызванные федеральными действиями, такими как шоссе или строительство зданий или закрытие военных баз. Есть кредитные программы, направленные на облегчение экономических травм, понесенных малый бизнес в результате нехватки энергии или материалов или временные экономические затруднения.
В дополнение к этим кредитам SBA предлагает следующие программы:
Государственный бизнес и корпорации промышленного развития (SBIDC) являются капитализируется через правительства штатов. Обычно они предлагают долгосрочные ссуды (от 5 до 20 лет) либо на расширение небольшого бизнеса или для покупки основного оборудования. Кредитор требования и процентные ставки варьируются от штата к штату. Некоторые SBIDC вкладывают средства в предприятия с очень высоким риском, в то время как другие будем искать с минимальным риском.
CDC-504 ссуды предоставлять финансирование основных средств через сертифицированную разработку Компании (CDC). Эти некоммерческие корпорации спонсируются организаций частного сектора или государственных и местных органов власти, чтобы способствовать экономическому развитию. Кредитная программа 504 CDC разработан, чтобы позволить малому бизнесу создавать и сохранять рабочие места — эмпирическое правило — одна работа на каждые 35 000 долларов, предоставленных SBA.
Сообщество Ссуды по Программе корректировки и инвестирования направлены на создание новых, устойчивые рабочие места и сохранение существующих рабочих мест на предприятиях, подверженных риску в результате изменения моделей торговли с Канадой и Мексика.
Энергетика и Консервационные ссуды предназначены для малых предприятий, занимающихся проектирование, производство, распространение, маркетинг и установка или обслуживания продуктов или услуг, предназначенных для сохранения национального энергетические ресурсы.
Экспорт Программа оборотного капитала предоставляет краткосрочные ссуды малым предприятия для экспортных операций.
Экспорт-импорт Банк (EXIMBANK) предоставляет оборотный капитал для небольших компаний. для финансирования экспортных и зарубежных маркетинговых операций.
Маленький Программа исследований бизнес-инноваций (SBIR) предлагает захватывающий возможность для малого бизнеса получить прибыль более 1 доллара миллиардов в виде федеральных грантов или контрактов. Программа SBIR (результат Закона 1982 г. о развитии инноваций в малом бизнесе) продвигает исследования и разработки для малых предприятий, принадлежащих американцам, с 500 и менее сотрудников.
SBA использует три основных типа кредиторов для финансирования ссуд:
Редкие кредиторы-участники — банковские и небанковские кредитные организации которые имеют дело с SBA на спорадической основе.Редкий кредитор отправляет в SBA все документы, связанные с конкретным займом гарантийная ситуация. SBA проводит независимый анализ план и определяет, будет ли он гарантировать ссуду, что учреждение собирается передать заемщику.
Сертифицировано кредиторы являются кредитными организациями, участвующими в SBA на регулярной основе и иметь персонал, обученный и сертифицированный SBA. В рамках этой программы кредитор проверяет все документы и решает, заслуживает ли заемщик ссуда, но дает SBA последнее слово.Только после того, как кредитор утвердил ссуду, SBA просматривает документы, и тогда у них есть только три дня, чтобы сделать так.
Предпочтительно кредиторы являются сертифицированными кредиторами, которые достигли высших список основан на производительности. SBA определяет свои «лучшие и наиболее надежных кредитных партнеров »в качестве предпочтительных кредиторов и дает им окончательное одобрение займов.
Не все банки имеют право на получение сертификата банка. Программа или Программа привилегированных кредиторов.Действительно, наиболее предпочтительный кредиторами, как правило, являются крупные коммерческие банки, которые могут иметь специализированные Подразделения SBA в их организации. Каждый банк должен соответствовать четырем критерии.
1. Опыт. Минимальный срок кредитования SBA на 10 лет составляет требуется.
2. Благоразумие. Хорошая запись показывает несколько кредитов, выкупленных SBA.
3. Кредитование населения. Солидная история кредитов местным заемщиков, особенно меньшинствам и женщинам.
4. Помощь малому бизнесу. Банки показывает запись помощь местным небольшим фирмам.
Для получения любого кредита, финансируемого SBA или через него, начинаете ли вы новый бизнес или получаете капитал для существующий, вы должны сначала соответствовать определенным критериям. Прежде всего, бизнес, запрашивающий финансирование SBA, должен находиться в независимой собственности и работает, не доминирует в своей области, и должен соответствовать занятости или стандарты продаж, разработанные агентством.Ссуды не могут быть предоставлены спекулятивный бизнес, бизнес, связанный со СМИ, бизнес вовлечены в азартные игры, ссужают или инвестируют, отдыхают или развлекательные заведения или некоммерческие предприятия.
Ссуды не могут быть использованы для:
погашения должным образом обеспеченного и имеющего должное положение кредитора. нести убытки;
Предоставить средства для распределения руководителям заявитель;
Пополнить ранее использованные для этих целей средства;
Поощрять монополию или деятельность, несовместимую с принятые стандарты американской системы свободной конкуренции предприятие;
Приобрести недвижимость, предназначенную для продажи, или инвестиции;
Переместить бизнес в другое место, кроме здорового бизнеса цели;
Произвести смену владельца, если это не поможет в звуке развитие компании или будет заниматься лицом, препятствующим или не могут участвовать в системе свободного предпринимательства, потому что об экономических, физических или социальных недостатках;
Приобрести или открыть другое предприятие помимо существующего;
Развернуть в дополнительное место;
Создание безналичного бизнеса;
Рефинансирование любого вида долга.
Будьте полностью готовы доказать SBA, что у вашей компании есть способность конкурировать и быть успешным в своей области. Будь ты ища ссуду для новой концепции или уже существующей, не недооценивают важность категории, в которую SBA группирует это. Успех или неудача вашего приложения может зависеть от классификация, присвоенная SBA. Определите, в каком поле вы компания может лучше всего конкурировать, укажите это в своем заявлении и будьте готовы подтвердить свое требование.
Чтобы помочь вам решить проблему классификации, узнайте, как SBA формулирует свои руководящие принципы. Ключевая публикация, на которую он опирается это Руководство по стандартной отраслевой классификации (SIC), опубликованное Бюджетным бюро в Вашингтоне, округ Колумбия. SBA также использует опубликованная информация о характере аналогичных компаний, а также ваше описание предлагаемого бизнеса. SBA будет не работают против вас намеренно, поэтому вам решать агентство в наиболее выгодном для вас направлении.Используемые стандарты SBA для оценки размера бизнеса в целях право на получение ссуды варьируется от одной отрасли к другой.
SBA не ограничивается только классификацией и размером продукции. захочет узнать о вашем бизнесе. Подаете ли вы заявку на кредит для финансирования нового стартапа или финансирования существующего бизнеса, SBA захочет узнать о вас и вашем business:
Описание бизнеса, который вы планируете открыть;
Ваш опыт и управленческие способности;
Сколько денег вы планируете вложить в бизнес и сколько вам нужно будет занять;
Отчет о вашем текущем финансовом положении с указанием всех личные активы и пассивы;
Подробный прогноз того, сколько заработает ваш бизнес первый год эксплуатации;
Залог, который вы можете предложить в качестве обеспечения ссуды и оценка его текущей рыночной стоимости.
Точность имеет первостепенное значение. Делайте заметки обо всем, что входит в пакет ссуды в качестве резервного на случай, если вам потребуется чтобы объяснить или доказать цифру или утверждение по любому из документы.
No related posts.

ССУДА — это… Что такое ССУДА?

Ссуда, получение и возврат ссуды, договор ссуды

Ссуда имущества

Банковская ссуда

Потребительская ссуда

ссуда

Происхождение слова ссуда

Ссуда в Википедии

Пример ссуды

Ответственность по ссуде

Признаки ссуды

Положение о договоре ссуды в Гражданский кодекс РФ

Статья 689. Договор безвозмездного пользования

Предмет договора ссуды

Срок ссуды

Прекращение договора ссуды

Использование понятия ссуда

Глава 4.

Основы студенческой ссуды

Счет за аренду с Azure HDInsight Spark кластерами — Azure Solution Ideas

Architecture

Поток данных

Описание

Обзор

Перспектива бизнеса

Перспектива «анализу данных»

Components

См. также раздел

Классификация банковских ссуд по категориям качества — глоссарий

Что такое личный заем?

Как работают личные займы?

Как выбрать лучший личный заем

Как личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг

Для чего я могу использовать личный кредит?

Когда использовать личные ссуды

Альтернативы личным ссудам

Как получить личный заем?

Подача заявки на получение индивидуальной ссуды

Выплата личного кредита

Определение необеспеченного кредита | GoCardless

Что такое необеспеченные ссуды?

Как работают необеспеченные займы?

Типы необеспеченных ссуд

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды для плохих кредитов

Чистая прибыль

Мы можем помочь

определение ссуды в The Free Dictionary

Простая процентная ссуда Определение | Bankrate.com

Определение студенческой ссуды и другие условия ссуды

Знаете ли вы определение студенческой ссуды?

Академический год

Начисленные проценты

Общий лимит кредита

Альтернативный заем

Амортизация

Годовая процентная ставка (APR)

APR

Активы

Наградное письмо

Заемщик

Льготы заемщикам

Капитализированные проценты

Созаемщик

Совместно подписывающим лицом

Когорта

Сложные проценты

Консолидационная ссуда

COA

Стоимость посещаемости (COA)

Кредитный рейтинг

Кредитный риск

Кредитный рейтинг

Кредитоспособность

Профиль CSS

Лимит совокупного долга

Отношение долга к доходу

По умолчанию

Отсрочка

Просрочка