Стоит ли брать авто в лизинг: Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге вы не собственник авто

Когда вы приобретаете авто — вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это кредит, то в течение срока выплат вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью ваш.

Когда вы берете автомобиль в лизинг — вы не являетесь его собственником. Можно грубо сравнить лизинг с арендой жилья, а не с ипотекой.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору. Если авто в лизинге будет уничтожен или украден, лизинговая компания получит возмещение его стоимости от страховой компании, а вам нужно будет брать в лизинг или другим образом финансировать для себя новую машину.

Вы постоянно пользуетесь авто

Когда вы собственник авто — вы можете ездить на нем столько, сколько хотите.

В том числе очень мало, если нужно сохранить ценность авто. За исключением цены топлива и техобслуживания здесь нет дополнительных трат за каждый пройденный километр.

Лизинг может подразумевать ограничения по пробегу, и когда вы превышаете эти пределы, это требует дополнительных затрат. Этот лимит устанавливается в зависимости от модели автомобиля.

Если вы можете предвидеть свой ежегодный пробег — это не проблема. А вот если вы пока не знаете, сколько вы ездите, то есть повод усомниться насчет лизинга.

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если вы владелец авто —

пожалуйста, все, что чувство вкуса вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

А вот в лизинге допустимы только обратимые модификации — потому что вы должны вернуть авто первозданный вид до передачи лизинговой компании (с учетом естественного износа). Даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно вернуть авто таким, каким вам передали его в пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Большинство лизингополучателей по окончании лизингового периода передают свой авто назад лизинговой компании, не получая какого-либо кэшбека или возврата аванса. А по факту, после осмотра машины, возможно, придется заплатить какие-то деньги сверх за повышенный износ или ремонт.

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это вам подойдет, если вы хотите

менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Главнейшее отличие кредита от лизинга — ежемесячные выплаты заканчиваются, как только погашена стоимость кредита, а авто становится вашим.

Возможность продать авто

Когда вы выбираете лизинг, вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год вы обнаруживаете, что она вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено выезжать на автомобиле за пределы страны без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Или, если вы собираетесь использовать автомобиль в лизинге, например, в каршеринге — обратите внимание на пару вещей. Во-первых, удостоверьтесь, что лизинговый договор не запрещает непосредственную эксплуатацию в лизинге. Подобный бизнес подразумевает очень большой пробег, поэтому не должно быть ограничения, которое в итоге стоило бы огромных переплат

. Также, такой авто будет безусловно подвержен повышенному износу, что опять может стоить серьезных денег к окончанию срока лизинга.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У вас (вашей компании) нет исключительной кредитной истории

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

В случае с кредитом, хотя он и дороже, проще найти вариант с такой кредитной историей, что есть на данный момент. Чтобы подобрать лучшее, можно получить предварительно одобренные предложения от нескольких банков, не выходя из автосалона.

Страхование

Лизинговая компания обязывает использовать наиболее комплексные варианты страхования, которые покрывали бы оставшиеся платежи по договору лизинга в случае тотального уничтожения или угона авто. При том, что выбор страховой компании обычно ограничен несколькими компаниями-партнерами лизингодателя.

Зачастую стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Большинство дилеров при покупке также не станут упоминать, что страхование можно оформить в другом месте. Поэтому перед покупкой авто нужно провести исследование, сколько будет стоить покрытие вашего авто. Распечатать лучшее предложение перед походом в салон, чтобы дилер мог его побить.

Лизинг — это не очень просто

Лизинг нового автомобиля — не самая простая из финансовых операций.

Очень просто впасть в сомнения, столкнувшись с языком и терминологией лизингового договора.

К сожалению, подобные рода недопонимания могут привести к заблуждению о реальной выгоде в сделке. Если вы встретились с чем-то, чего вы не понимаете, то обязательно необходимо остановиться и разобраться с этим перед тем, как вы подпишите договор.

Скорее всего, что вы предпочтете проконсультироваться со своими юристом и бухгалтером перед тем как согласиться на предложение. Если же лизингодатель обращает ваше внимание на задержку в подписании договора, то здесь, очевидно, стоит прервать работу по заключению договора.

Вывод

Решите вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Почему не стоит покупать авто в лизинге

По статистике avtocod. ru, из машин, которые проверялись через сервис в январе и феврале 2020 года, 4,7% числилось в лизинге. Такую цифру мы получили после анализа полных отчетов, отобранных случайным образом из базы онлайн-агрегатора.

0,9% от этой доли пришлось на транспорт специального назначения, 3,8% — на легковые авто. 89% машин принадлежало юридическим компаниям, 11% — частным лицам. Из спецтранспорта в лизинге чаще всего сбывались «КАМАЗы» (37,5%), из легковых — авто марок Toyota (33,4%), Mercedes-Benz (25,0%), BMW (20,8%), Land-Rover (12,5%) и KIA (8,3%).

Также читайте: «Не бита, не крашена»: как не попасться на уловки продавца б/у автомобиля

Почему опасно покупать авто в лизинге

Лизинговое авто — это авто, арендованное у лизинговой компании на индивидуальных условиях. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи и по истечении договорных обязательств может вернуть или выкупить машину. До этого момента фактическим собственником ТС является фирма, которая приобрела авто и сдала его в аренду частному или юридическому лицу.

 

Однако нерадивые юрлица и частники выставляют авто на продажу, когда договор еще действует. Покупать лизинговую машину у них опасно потому, что:

• На автомобиле могут «висеть» регистрационные ограничения, наложенные, например, из-за неуплаты обязательных платежей по лизингу. Вы не сможете переоформить авто на себя, пока не снимете эти ограничения.
• Вы можете лишиться машины, если бывший владелец перестанет вносить ежемесячные взносы. Компания, являющаяся фактическим собственником ТС, имеет полное право изъять ее у вас за долги через суд.
• Автомобиль может иметь другие юридические проблемы, например, залог или арест. Их лизинговая компания, которой принадлежала машина, может скрыть и от первого лизингополучателя, и от последующего покупателя.
• Машины, которые использовалась в коммерческих целях предыдущим владельцем, имеют большой пробег и сильный износ мотора, трансмиссии, деталей подвески, тормозной и топливной системы. На восстановление изношенных узлов потребуются немалые вложения.

Чтобы не купить лизинговое авто, проверяйте историю понравившегося экземпляра перед покупкой. Специальные сервисы показывают не только лизинг, но и другие проблемы: залог, ограничения ГИБДД, скрученный пробег и проч. 

Если продавец говорит, что договор долгосрочной аренды машины больше не действует, запросите справку о закрытии лизинга, а также документ, подтверждающий отсутствие ограничений или залога. Техническое состояние автомобиля рекомендуем проверять вместе со специалистами.

Автор: Иван Селезнев

Также читайте: От каких продавцов подержанных машин надо держаться подальше

Автокредит или лизинг: что выбрать, если вы собираетесь покупать машину?

Если вам нужна машина, а денег на покупку не хватает (или хватает, но не хочется выкладывать всю сумму разом), есть два основных способа получить желаемое: лизинг и автокредит. Объясняем, чем они отличаются.

Продолжение статьи находится под рекламой

Реклама

Может показаться, что нет принципиальной разницы, из-за чего ты должен денег, из-за кредита или лизинга. Но на самом деле это не так.

Автокредит – по сути, обычный потребительский кредит: заимодавец (чаще всего это банк) переводит вам деньги, а дальше вы сами решаете, какую машину купить, и как оплатить покупку: наличными или перечислением. Как бы вы это ни сделали, автомобиль ваш. Технически деньги можно даже потратить не на машину, хотя в этом случае банк наверняка повысит вам ставку до уровня обычного потребительского кредита.

С лизингом все по-другому: лизинговая компания переводит деньги продавцу, становится владельцем автомобиля, а клиенту дает машину в пользование до тех пор, пока тот не выплатит всю сумму займа.

Поэтому риски для банка разные. Выдавая автокредит, банк просто дает деньги и не берет залог. Если заемщик перестал платить и не выходит на контакт, банку придется запускать долгую и не бесплатную для него самого процедуру взыскания. Если же заемщик получил лизинг и перестал платить, лизинговая компания может забрать автомобиль. Ведь он принадлежит ей.

Поэтому и ставки по лизингу и автокредиту разные: ставка по лизингу в дочерних банковских компаниях составляет в среднем от 2% до 5% (в небанковских она будет намного выше), по автокредиту (в банках и в финансовых компаниях) – 7%-10% и выше.

«В общем случае, если можно получить лизинг, практически всегда выгоднее брать лизинг. В случае с новой машиной вопрос вообще не стоит. Допустим, ты берешь машину за 20 000. Первый взнос, например, четыре тысячи, дают еще 16 тысяч. На такую сумму никто никогда не будет брать автокредит, потому что это дорогой продукт», – утверждает Елена Гаврилова.

Есть ли минусы у лизинга?

Но если лизинг выгоден, почему вообще существует автокредит? Как отмечает председатель правления Altero Артур Костин, помимо жирного плюса – низкой ставки – у банковского автолизинга есть и набор минусов.

«Во-первых, машина принадлежит банку, а ты просто держатель. Во-вторых, обязательный полис KASKO, причем не самый дешевый. В-третьих, в некоторых случаях надо задуматься, на какие страны распространяется этот KASKO: если машина твоя, ты можешь ехать куда угодно независимо от того, включена эта страна в полис или нет, а так владельцем является банк и ты должен с ним это согласовать, а согласовать скорее всего не получится, не докупив страну покрытия», – говорит он.

Еще один минус – первый взнос. Банковская лизинговая компания потребует, чтобы клиент самостоятельно оплатил от 10% до 20% цены автомобиля. То есть при покупке машины за 10 000 евро вам придется внести одну-две тысячи евро, остальное покроет банковское финансирование. В автокредите первый взнос не требуется, так что он может покрыть и 100% стоимости машины.

Также стоит держать в уме, что у банковских лизинговых компаний есть довольно жесткие ограничения минимальной суммы займа и максимального возраста автомобиля. Так, Citadele, судя по информации на сайте банка, готов выдать лизинг на сумму не менее 5 000 евро, SEB – от 7 200 евро, Swedbank – от 7 000 евро, Luminor – от 8000 евро. Что касается возраста, то на момент окончания договора он не должен превышать 13-15 лет. Это значит, что взять лизинг на пять лет для покупки 12-летнего автомобиля не выйдет. А кредит – пожалуйста.

Лимиты автокредита

Страховка KASKO вроде бы существует отдельно от самого банковского продукта, но является обязательным его атрибутом. Так что к стоимости пятилетнего лизинга смело можно добавить в районе трех тысяч евро. Поэтому при покупке автомобиля за 10 000 евро может получиться так, что суммарные расходы на лизинг и страховку окажутся даже несколько выше, чем на автокредит.

«В диапазоне от 8 до 15 тысяч действительно надо внимательно смотреть, что будет выгоднее. У автокредита нет обязательной KASKO и всех минусов, связанных с тем, что автомобиль не принадлежит вам. По большому счету, у автокредита один большой минус – процентная ставка. Но при этом автомобиль принадлежит тебе, нигде не заложен, никто не проверяет, не спрашивает, куда ты едешь, не выдвигает дополнительных условий вообще», – считает Артур Костин.

У автокредита тоже есть лимиты: Citadele и SEB (согласно данным с сайтов банков) даст не более 15 тысяч евро, Swedbank – до 12 тысяч, Luminor – до 20 тысяч, Bigbank – до 25 тысяч. Словом, если вы планируете занять на покупку автомобиля более 25 тысяч евро, единственный вариант – это лизинг.

Вернуть или выкупить

При этом, если речь идет о новой машине, лизинг может быть не только финансовым, но и оперативным. Во втором случае клиент как бы недоплачивает за машину, а по окончании договора может или выкупить ее по остаточной цене, или перейти на финансовый лизинг (и постепенно вернуть остаток), или вернуть ее дилеру.

«Оперативный лизинг выгоден для предприятий и пользуется у них спросом, если машины нужны для поездок персонала по стране. За три-четыре года автомобиль амортизируется, а потом можно поменять на новый. Получается очень удобно: нет необходимости содержать собственный автопарк. Обычный цикл – три-пять лет, после чего предприятие начинает менять эти машины, потому что заканчивается гарантия, ремонтов становится больше, расходы на содержание растут. Для частных лиц оперативный лизинг – это возможность ездить на новой или малопользованной машине и платить сравнительно немного. Кроме того, в случае с новой машиной фактически отпадает необходимость ремонтов, остается только регулярное техобслуживание. Фактически ты можешь ездить на новой машине за 30 000 евро и платить 300 евро в месяц (при условии, что первый взнос был 10%, процентная ставка 2%, а остаточная стоимость – 30%). По-моему, это прекрасно. Но это относится только к новым или малопользованным машинам, в оперативный лизинг старые автомобили взять нельзя. Если финансовый лизинг позволяет взять машину, возраст которой на момент выплаты может составлять 13 лет, то оперативный – это только те машины, которые продает дилер», – подчеркивает Елена Гаврилова из SEB līzings.

По словам Артура Костина, возможны ситуации, когда заемщику выгоднее самостоятельно продать полученный в оперативный лизинг автомобиль (договорившись с банком, разумеется), чем возвращать ее в салон.

«В оперативном лизинге обычно списывается примерно 12% стоимости в год. Получается, что у тебя за пять лет машина как бы упала в цене на 60%. И может быть так, что человек берет автомобиль за 100 тысяч евро, покатался пять лет, остаточная цена – 40 тысяч, но на рынке такая машина стоит 55 тысяч. Он может заплатить оставшиеся 40 тысяч и оставить машину себе. Или продать ее самостоятельно, рассчитаться с компанией, а разницу оставить себе», – рассказывает руководитель Altero.

Риск стоит дорого

Наконец, есть небанковский кредит и лизинг с очень широким ценовым разбросом: можно найти предложения как за 5% годовых, так и за 35%.

К дорогим небанковским заемщикам люди чаще всего обращаются, потому что банковские лизинговые компании их взять не готовы из-за слишком низких официальных доходов или же если эти доходы слишком сильно колеблются. Что часто бывает, например, у фрилансеров. По тем же причинам банк может согласиться дать автокредит, но, скажем, не необходимые 10 тысяч, а только три.

«Таких случаев очень много: кто-то хочет купить машину, банк не дает, потому что что-то не так с доходами. Но надо понять и банки: они же с лизинговой машины зарабатывают какие-нибудь 2% в год, так что им приходится очень скрупулезно все оценивать. В итоге такие люди думают: какие у меня возможности? Есть еще небанковский автокредит. Бывает, что у человека с кредитной историей совсем нехорошо, и автокредит не дают. Или дают, но совсем мало. И если автомобиль очень нужен, остаются вот эти самые дорогие варианты небанковского лизинга. Что делать, если у тебя семья, и хоть какая-то машина реально нужна? Ты готов платить 150 евро в месяц и, в общем-то, не думаешь о том, какой там процент. Да, при 35% годовых ты сильно переплатишь. Но за 150 евро в месяц у тебя все же есть машина», – говорит Костин.

По его словам, самые высокие ставки – у тех, кто соглашается иметь дело с самыми рискованными клиентами, среди которых каждый четвертый или третий может оказаться неплательщиком. «Там помимо неплатежей есть свои проблемы даже при отъеме автомобиля. Потому что речь обычно идет о не очень новых машинах. Часто их отдают в совсем плохом состоянии: разбитые, с извлеченными аккумуляторами, сидениями. И потом их надо реализовать. Когда такая машина одна, все прекрасно. Но если это поток, то его как-то надо обслуживать: нужен офис, бухгалтеры, плац, продавцы, и так далее», – отмечает глава Altero.

Итог: лизинг или автокредит?

Если вы хотите купить не очень новую и недорогую машину, то стоит внимательно сравнить предложения лизинга и автокредита.

Если вы покупаете новую машину, с большой долей вероятности лизинг окажется более предпочтительным.

Если стоимость (или, точнее, размер финансирования) превышает 25 000 евро, то вариантов практически нет: только лизинг.

Минусы лизинга — когда не стоит использовать лизинг

В лизинге Вы становитесь собственником авто после полного погашения кредита

Когда Вы приобретаете авто — Вы полноценный собственник и можете делать с ним, что хотите. Если же это лизинг (кредит), то в течение срока выплат Вы не можете продавать, но в момент окончания срока лизинга и выкупа автомобиля у лизинговой компании автомобиль полностью Ваш.

Когда Вы берете автомобиль в лизинг — Вы становитесь его собственником по окончании договора лизинга (выплаты заемных средств). Можно грубо сравнить лизинг с арендой машины с правом ее выкупа.

Транспортное средство принадлежит лизинговой компании, которая предоставляет право пользоваться авто, пока вы исполняете обязательства по договору.  

Вам нравятся модификации

Хотите покрасить свой BMW в розовый, поставить дизайнерские диски — если Вы владелец авто — пожалуйста, все, что чувство вкуса Вам подсказывает. Если добавленные модификации повышают стоимость вашего — отлично, Вы сможете вернуть свои инвестиции, когда решите продать авто.

Если Вы выплачиваете кредит, то до окончания срока выплат договор разрешает ограниченное количество модификаций (например, багажник на крышу), а с серьезными переменами придется дождаться последнего платежа.

В лизинге допустимы только обратимые модификации — даже если изменения только увеличат стоимость авто, в договоре лизинга, вероятнее всего, сказано, что нужно до окончания его срока авто должно оставаться таким, каким Вам передали его во владение и пользование.

Вы не хотите платить за авто постоянно

Многие лизинговые компании предлагают выкуп автомобиля в трейд-ин, подразумевая, что вырученной суммы как раз хватит на авансовый платеж по новому лизинговому договору — в целом, это Вам подойдет, если вы хотите менять авто каждые несколько лет, постоянно внося лизинговые платежи.

Возможность продать авто

Когда Вы выбираете лизинг, Вы ограничены в своих действиях до окончания срока лизинга. Если, купив машину, спустя год Вы обнаруживаете, что она Вам не подходит, можно ее продать. Потом найти другой автомобиль — надежный, мощный, максимально подходящий под ваши нужды, и пользоваться им в следующие десять лет.

В лизинге есть ограничения в использовании

В договоре лизинга есть четкие ограничения, как и для чего Вы можете использовать автомобиль. Для примера, запрещено использовать автомобиль для работы в такси без письменного соглашения с лизинговой компанией.

Поэтому, если вы собираетесь использовать авто в лизинге для чего-то кроме личного пользования, согласуйте с лизинговой компанией, что такое использование допустимо.

У Вас нет исключительной кредитной истории?

Это возможно — воспользоваться лизингом с плохой кредитной историей, но может быть сложнее и дороже, нежели когда она у вас хорошая. В целом, лизинговые компании предпочитают надежных клиентов, и не всегда возможно отвечать требованиям лизингодателя. Подготовка финансовых показателей компании может занять длительное время, но в итоге они могут не подойти для лизингодателя.

Страхование

В ряде случаев стоимость страхования уже входит в состав лизингового платежа, поэтому при оформлении договора нужно определить, какова на самом деле стоимость покрытия.

Многие компании в качестве обязательного условия лизинга потребуют застраховать автомобиль КАСКО, что также приведет к увеличению затрат на его содержание. В АЛФИН Лизинг страхование КАСКО — не требуется!

Вывод

Лизинг — это очень просто. Решите Вы купить авто или оформить лизинг — в любом случае это глубоко индивидуальное решение. Плюсы и минусы есть в любом из способов. Подумайте внимательно о своих желаниях, финансах и обстоятельствах перед тем, как принять решение.

Процедура сделки

1 — Выбираете подходящую машину с пробегом. На сайтах онлайнер, абв, ав, у автодиллеров или у частного лица

2 — Оставьте заявку и получите график платежей по лизингу

3 — Подписываем лизинговый договор, занимает около 1 часа

4 — Вносите аванс. Получаете документы и регистрируете машину в ГАИ

Условия АЛФИН Лизинг

Вы сможете свободно пользоваться машиной и выкупить её в течение срока лизинга

После этого машина станет вашей

Мы работаем с машинами любых марок не старше 2006

Узнать ежемесячный платёж можно по телефону +375293332888 или оставить заявку на сайте www.allfin.by

Наши менеджеры консультируют ежедневно с 9 до 19 часов

Для сделки нужен Ваш паспорт. Справок о доходах мы не требуем

Работаем во всех городах Беларуси

Узнать условия +375293332888

 

Стоит ли брать автомобиль в лизинг

Финансовый лизинг до недавнего времени был малопопулярен среди населения. Сама схема аренды автомобиля с правом выкупа всегда казалась непонятной. Машина покупается лизинговой компанией и является ее собственностью, а клиент только катается на ней, оплачивая лизинговые платежи в течение 3—5-ти лет. И только после того, как лизингополучатель вносит последний платеж, он получает право выкупить авто по остаточной символической стоимости. Например, за 200 гривен. Согласитесь, куда прозрачней выглядит схема покупки машины в кредит, когда автомобиль с самого начала оформляется на заемщика и является его собственностью, но до погашения кредита просто находится в залоге у банка. Об этом пишет Сегодня.

Однако запутанным лизинг кажется только на первый взгляд. В нем есть и масса преимуществ для физлиц, впрочем, как и недостатков. Но сейчас можно попробовать взвесить все «за» и «против» лизинга, так как его условия по сравнению с прошлым годом значительно смягчились. Во-первых, некоторые компании стали предлагать программы экспресс-лизинга вообще без справки о доходах. Во-вторых, снизились и ставки. Если год назад лизинг обходился в 19—22% годовых в гривне, то сейчас — в 14—22%. Впрочем, в этом плане лизинговые компании недалеко ушли от банков: гривневые автокредиты банки готовы выдавать сегодня в среднем под 15—17%. Если же покупать авто по совместной программе банка и автодилеров, то займ могут дать и под 0%. Правда, только на строго оговоренную модель. Но у лизинга есть еще один козырь. В отличие от банков лизинговые компании готовы «привязывать» свои платежи к валюте — доллару или евро. То есть оплачивать аренду автомобиля все равно придется в гривнах, но по рыночному курсу, и ставки в валюте гораздо меньше — всего 9—10%. Ну и в-третьих, лизинговые компании увеличили сроки финансирования. Если раньше большинство из них выдавало авто в аренду на 3 года, то сейчас — на 5 лет.

Плюсы и минусы лизинга

Начнем с того, что лизингополучатель имеет право выбирать для аренды любую машину (кроме отечественных и китайских авто), а не только ту, на которую укажет пальцем лизинговая компания. Правда, в основном лизингодатели сотрудничают с теми, кто хочет арендовать новую иномарку, а не подержанное авто. Но ограничений по наиболее популярным маркам машин нет. В то же время самые выгодные программы автокредитования банков — это партнерские программы, в рамках которых можно купить лишь определенную марку машины и лишь в определенных салонах автодилеров. При этом, оформляя лизинговый договор, покупатель не занимается регистрацией автомобиля. Все это ложится на плечи лизинговой компании. Кроме того, в лизинговые платежи включается не только оплата процентов компании, но и плата за страховки, расходы на оплату транспортного налога и Пенсионного сбора, сервисное обслуживание и др. Все эти расходы «растягиваются» на весь период лизинга, тогда как при оформлении автокредита нужно отдельно (и обязательно!) оплачивать весьма дорогостоящие страховки (в среднем на них уходит не менее 5—8 тыс. гривен в год) и сборы в казну (только в Пенсионный фонд нужно «отстегнуть» 3% стоимости машины).

Благодаря такой структуре лизинговых платежей у лизингополучателя снижаются расходы на начальном этапе покупки машины примерно на $1—1,5 тыс., в зависимости от стоимости машины. Это весьма кстати, так как только на начальный взнос по лизингу потребуется еще 15—25% стоимости «колес» (т. е. при средней цене на иномарку 15—20 тыс. долларов на аванс нужно не менее 2,2—6 тыс. долларов). Кстати, начальные взносы в лизинге и автокредитовании часто совпадают, также как и сроки действия договоров. Лишь немногие банки сейчас решаются на выдачу кредитов с нулевым авансом.

ЧИТАЙ ТАКЖЕ: Взять в лизинг или купить в кредит: что выгодней

Отдельная тема — взаимоотношения со страховщиками, в случае если арендатор машины попадет в ДТП. Все администрирование страховых случаев также будет вести лизинговая компания. Она в этом кровно заинтересована, ведь машина находится в ее собственности до полного расчета арендатора по договору. Зачастую машина ремонтируется еще даже до получения страхового возмещения, а клиент избавлен от нудной процедуры собирания бумажек для выплаты и выбивания денег из страховщика. Клиенту также обещают предоставить круглосуточную техническую поддержку, эвакуатор (обычно в рамках лимита до 1000 гривен) и даже временную замену машины на другую, если первая будет неисправна. Всего этого не обеспечивает банк, который по большому счету интересует только, чтобы заемщик вовремя вносил в кассу кредитные платежи и ничего более.

Главный риск лизинга — потерять и машину, и все уже внесенные платежи, включая самый крупный первоначальный. Это может произойти, если лизингополучатель не справится с оплатой за аренду авто. Достаточно задержать платежи на месяц — и проблемы гарантированы. В отличие от банков, лизинговым компаниям и в суд обращаться не придется, ведь официально машина — это их собственность. Просто клиента вызывают в офис, забирают ключи от автомобиля, а договор разрывают в связи с нарушениями графика проплаты. Заемщик банка в этом случае может договориться с кредитором и продать автомобиль, погасить кредит, а остаток оставить себе. Мы уже молчим о том, что с банком еще можно долго судиться, а потом все же изыскать средства и спокойно закрыть кредит. Как показала практика, лизинговые компании не очень охотно шли на реструктуризацию платежей клиентов даже в кризис. В этом банки повели себя лучше.

Еще один риск — валютный. Если договор привязан к наличному курсу валют, то все риски в случае девальвации гривни несет клиент. То есть платежи могут возрасти, и при этом договор нужно будет оплачивать, чтобы не потерять уже внесенные деньги и машину. Лизингодатели также не практикуют так называемые плавающие ставки, которые позволяют в случае изменения стоимости кредитных ресурсов снизить нагрузку по кредиту.

segodnya.ua

segodnya.ua

На личном опыте

Кристина Аверина, частный предприниматель:

— Год назад у меня было небольшое ДТП, про которое я после оформления протокола и суда, который признал меня виновной и назначил около 50 грн. штрафа, просто забыла. Пострадавшая сторона, не сообщая мне ни о чем, подала на меня в суд. Повестка, как у нас в стране это водится, мне в руки не попала. В результате на заседание суда я не пришла, а на нем представитель пострадавшей стороны, указав, что могут быть проблемы с взиманием с меня суммы ущерба в пять тысяч гривен, потребовал наложить арест на мой автомобиль. Суд пытался удовлетворить его требование, но меня спасло то, что автомобиль был взят в лизинг. Реально выполнить такое судебное постановление было невозможно — автомобиль же не мой. К слову, требуемую сумму в ходе дальнейших заседаний удалось уменьшить в пять раз, но пугает сам факт, что по причине незначительного ущерба на автомобиль могут наложить арест. В этом плане лизинг меня действительно выручил. Кстати, процедура снятия ареста с автомобиля, как мне потом сообщили, может длиться более полугода — обычно арест снимают только после окончательного решения суда».

Светлана Зайцева, юрист:

— Год назад я заключила лизинговый договор с одной из известных компаний для покупки автомобиля Volvo C30. Процесс оформления занял всего пару часов, условия также были довольно привлекательными. Обратная сторона медали проявилась после наступления первого же страхового случая — хулиганы разбили ночью стекло и вытащили различную мелочь, вроде CD-дисков. Звонок в лизинговую компанию, которая обещала заниматься всеми этими вопросами, ничего не дал. Пришлось самостоятельно возить документы в страховую компанию. Еще худшей оказалась ситуация, когда я попала в ДТП и автомобиль серьезно пострадал. Лизинговые компании обещают присылать эвакуатор, меня же проигнорировали, и пришлось заниматься доставкой самостоятельно: я за свои деньги вызвала эвакуатор, сама доехала со своей машиной до СТО и занималась оформлением документов. С тех пор машина уже 6 недель стоит на фирменной СТО и ждет того самого часа, когда менеджеры лизинговой компании попросят страховую компанию перечислить на станцию деньги. По телефону страховщики мне сообщили, что представители лизинговой компании в течение 4-х недель не забирали счет с СТО для страховой. Теперь она не спешит этот счет оплачивать. В чем суть допсервиса по лизингу, за который исправно требуют плату, понять так и не удалось.
 

---

---

Каршеринг или операционный лизинг: сравнение

Уже прочитано
0%прочитано статьи

Сравниваем варианты для тех, кто не хочет закапывать деньги предприятия в непрофильных активах.

У каршеринга для бизнеса и классического операционного лизинга много общего. И то, и другое — аренда, которая позволяет руководству предприятия не иметь дел с автодилером и его сервисными станциями, МРЭО, шиномонтажом и страховыми, а потом получать в конце месяца всего один счет.

Каршеринг — это краткосрочная аренда. Помимо регистрации, техобслуживания и ремонта оператор каршеринга берет на себя расходы на топливо, мойку и парковку. Из возможных расходов только штрафы, которых не будет, если водитель не нарушит ПДД или правила пользования каршерингом. Можно платить за минуты, за сочетание минут и километров, можно фиксированную плату — это зависит от оператора. Платить нужно только тогда, когда сотрудники им пользуются.

Классический операционный лизинг тоже аренда, но долгосрочная: автомобиль можно взять на срок от полугода до пяти лет. Лизингодатель занимается всем, кроме топлива, парковки и мойки. Организация получает полностью исправный обслуженный автомобиль, которым пользуется как своим. Разница лишь в том, что его нельзя продать, подарить или уехать на нем за границу без согласования с лизингодателем.

Теперь поговорим подробно об этих и других отличиях. Начнем с самого важного.

Что сколько стоит

Для удобства возьмем крупнейшего оператора каршеринга — «Яндекс-драйв». Оператор сам пишет, что тарифы примерные: цена за минуту и километр меняется в зависимости от погоды, времени и востребованности каршеринговых автомобилей. Будем считать на примере Фольксвагена Поло.

Стоимость поездки меняется в зависимости от погоды и других факторов, которые спрятаны от пользователя

Представим себе трех сотрудников разных организаций. Из-за работы многие передвигаются по Москве на автомобиле:

Менеджер рекламного агентства проводит примерно по две встречи в день.
Он приезжает к потенциальным клиентам на переговоры и продает услуги агентства. У него полный рабочий день, на переговоры выезжает от офиса, причем одна встреча может быть утром, другая — вечером. На автомобиле менеджер проезжает не больше 40 км в день.

Медицинский представитель фармкомпании посещает 10 больниц и аптек в день.
Его работа — рассказывать врачам и провизорам, какое его лекарство классное, чтобы врачи его почаще выписывали, а провизоры охотнее продавали. У него восьмичасовой рабочий день, начинает и заканчивает около дома, проезжает примерно по 100 км в день.

Курьер интернет-магазина.
Развозит заказы — мелкие и не очень, успевает осчастливить 50—60 людей, проезжает на автомобиле 3000 км в месяц.

Расходы на Фольксваген Поло из «Яндекс-драйва» в Москве в течение 23 рабочих дней:

	Менеджер	Медицинский представитель	Курьер
Время аренды	4 ч	8 ч	5 дней
Тариф «Часы»	580 ₽ +8,69 ₽/км	1160 ₽ +8,69 ₽/км	5930 ₽ +8,19 ₽/км
Пробег в день	40 км	100 км	130 км
Пробег за 23 дня	1240 км	2300 км	3000 км
Расходы, месяц	21 335 ₽	46 667 ₽	54 220 ₽
Стоимость километра	17,2 ₽	20,3 ₽	18 ₽

Автомобиль для менеджера обходится рекламному агентству в 21 335 ₽ в месяц, километр — 17,2 ₽. Фармкомпания платит 46 667 ₽ или 20,3 ₽/км. Ритейлеру автомобиль для курьера обходится немногим дороже, чем менеджеру благодаря тарифу на 5 дней: километр пробега стоит всего на 80 копеек дороже.

Расходы на Фольксваген Поло из «СберАвтопарка», тоже в Москве

Автомобиль в долгосрочной аренде на 3 года, можно пользоваться круглосуточно. Одно условие — ежемесячный пробег нужно согласовать заранее. Бензин, парковки и мойка — уже за счет предприятия.

• Бензин — 95-й, 46 ₽ за литр. Реальный расход для нового Фольксвагена Поло в городском режиме — 10 л/100 км.
• Мойка — примерно 1000 ₽ в месяц вне зависимости от пробега.
• Жидкость в бачок омывателя — 150 ₽ за 5 л, расход зимой — 5 л на 1000 км.

Расходы на Фольксваген Поло из «Яндекс-драйва» в Москве в течение 23 рабочих дней:

	Менеджер	Медицинский представитель	Курьер
Пробег, месяц	1240 км	2300 км	3000 км
Операционный лизинг	19 300 ₽	21 400 ₽	21 850 ₽
Топливо	5704 ₽	10 580 ₽	13 800 ₽
Автомойка и омывайка	1150 ₽	1300 ₽	1450 ₽
Расходы, месяц	26 154 ₽	33 280 ₽	37 100 ₽
Стоимость километра	21 ₽	14,5 ₽	12,4 ₽

Как-то сопоставить каршеринг и операционный лизинг можно только в случае с менеджером рекламного агентства. Каршеринг при пробеге 1240 км в месяц все-таки выгоднее. А вот фармкомпании и ритейлеру выгоднее пользоваться автомобилем из операционного лизинга.

Мы не включили в расчет стоимость парковок, потому что это может существенно повлиять на расчеты только в Москве. К тому же здесь все очень индивидуально и зависит от множества факторов: где расположен офис, где находятся клиенты и где осуществляется парковка транспорта в нерабочее время.

Доступность машин

Чем дальше от Москвы, тем меньше вероятность, что ваш сотрудник поедет именно на Фольксвагене Поло. У сотрудника не будет выбора — придется пользоваться тем, что есть в шаговой доступности и тратить больше денег.

Машина из операционного лизинга всегда там, где сотрудник, это плюс. Но в Москве и у каршеринга с этим все в порядке.

Машины в городе

Подпишитесь на нашу рассылку и получайте новые материалы из нашего блога первыми!

Подписаться

Вы успешно подписаны на нашу рассылку

Спасибо, что выбрали СберАвтопарк.

Удобство при выполнении задач

Если сотруднику нужно возить инструмент, оборудование, грузы или продукцию — придется сначала топать до каршеринга, подгонять его к базе и грузиться. Это отнимает время.

Курьер забирает груз и отдает его клиенту, в багажнике что-то будет лежать только в рабочее время. Но для того чтобы с этим грузом не уехал какой-нибудь другой любитель каршеринга — а в Москве это весьма вероятно, спрос на услугу большой, — машину придется арендовать на весь рабочий день — то есть на 8—10 часов. При ежедневном использовании для нужд курьерской доставки это невыгодно: лучше использовать тариф «5 дней».

Мерчандайзеру или сейлзу еще сложнее — у него промоматериалы, продукция и, возможно, ноутбук. Ему каждый день придется завершать рабочий день на базе: опустошать багажник каршеринга, относить все в офис. На следующее утро все по новой: пешком до каршеринга, подъехать к базе, загрузиться, забронировать каршеринг и не завершить по нелепой случайности поездку. Ведь если это произойдет, оставшиеся часы сгорят и придется покупать новый тарифный пакет.

Ежедневная загрузка и выгрузка автомобиля каршеринга

В случае с операционным лизингом в багажнике можно оставлять что угодно и парковать машину около дома. А еще сотруднику не придется нервничать и тратить лишнее время на погрузку и разгрузку.

Вполне возможно, сотруднику больше подойдет какой-нибудь «Каблук» — Фольксваген Крафтер или Ситроен Берлинго. Таких машин нет ни в одном парке каршеринга, они есть в операционном лизинге «СберАвтопарка».

Статус

Это в Бельгии коммерческий директор завода с мировым именем может ездить на Форде Мондео и переживать не будет никто: ни партнеры по бизнесу, ни сам коммерческий директор. В странах бывшего СНГ и в России по-прежнему важно выглядеть презентабельно. Причем если вы не переживаете по этому поводу, это может быть важно вашему потенциальному партнеру. На каршеринге презентабельно — это значит Мерседес Е-класса или БМВ 5 в скромной комплектации. В операционном лизинге это может быть что угодно: Гелендваген, БМВ X6M, Рейндж Ровер в комплектации «Автобиография». Или тот же Мерседес Бенц Е-класса, но в максимальной комплектации. До всего этого не надо будет идти в соседний двор или добираться на такси. Автомобиль всегда в шаговой доступности: туфли не испачкаете, пиджак не помнете.

Техобслуживание и ремонт

С машиной из каршеринга ежедневно работают технические специалисты:

• Моют, заправляют.
• Перегоняют на место, в котором машину возьмут с большей вероятностью.
• Проверяют на предмет неисправностей, на которые жалуются клиенты и устраняют их.
• Делают плановое техобслуживание, ремонтируют

Всю эту работу делают по ночам, в плановом режиме и в экстренных случаях днем. Это один из моментов, который делает каршеринг каршерингом.

Обслуживать и ремонтировать автомобили на дилере для каршеринговой компании экономически невыгодно, это делают в стороннем сервисе с применением альтернативной линейки запчастей.

В случае ДТП машину, скорее всего, также будут ремонтировать силами каршеринговой компании. Пока машина стоит, она не приносит прибыль, поэтому у каршеринговой компании нет времени ждать, пока мастерская от страховой что-то закажет. Машину ремонтируют сразу же после того, как ее показали специалистам страховой, которые оценивают ущерб. Кузовные элементы могут быть либо с разборки, либо неоригинальными. Оригинал дорогой и не всегда есть в наличии. В автомобиле, на котором будете ездить вы или ваши сотрудники, уже есть неоригинальные запчасти. Не исключено, что были ДТП и кузовной ремонт.

Новый автомобиль из операционного лизинга — ведь это только новые автомобили, — будут обслуживать у официального дилера. Кузов всегда ремонтируют через обращение в страховую компанию — не бывает так, чтобы машина не была застрахована по каско, франшизу не применяют. Машины гарантийные, а значит их ремонтируют на официальных дилерских станциях. Техобслуживание — также с использованием оригинальных расходных материалов и запчастей.

Доступность в регионах

Большинство каршеринговых машин перед тем как работать в регионах, три года отработали в Москве. Это вынужденная мера: на четвертый год не оформить абонемент на парковку. Тем не менее различные операторы каршеринга представлены в относительно небольшом количестве городов, пальцев рук хватит, чтобы их всех пересчитать. А бизнес надо делать везде. Операционный лизинг «СберАвтопарка» доступен в любом городе России.

Страховки

С ОСАГО и ДСАГО — страховкой на случай если ущерб превышает 400 000 ₽ — все в порядке. ОСАГО без ограничений, ДСАГО на 1 500 000 ₽. Но есть разница в каско. Каршеринговые автомобили обычно берут с франшизой «виновника» — это когда клиент каршеринга, виноватый в ДТП, выплачивает оператору штраф. Обычно это 30 000— 80 000 ₽ в зависимости от модели автомобиля. Можно взять каршеринговый автомобиль с полной страховкой, но это серьезно скажется на цене. «Яндекс-драйв» за тарифы «часы+пробег» берет уже 320 ₽ за 2 часа и 9,56 ₽ за каждый километр вместо 290 ₽ и 8,69 ₽ соответственно.

Каршеринг франшизой «виновника» и полной страховкой, разница в цене:

	Франшиза «виновника»		Полная страховка
	Расходы в месяц	Стоимость километра	Расходы в месяц	Стоимость километра
Менеджер рекламного агентства	21 335 ₽	17,2 ₽	24 435 ₽	19,7 ₽
Медицинский представитель	46 667 ₽	20,3 ₽	52 348 ₽	22,8 ₽
Курьер	54 220 ₽	18 ₽	57 500₽	19,2 ₽

Автомобили из операционного лизинга всегда застрахованы полностью, и это делает их более выгодными.

Смартфоны, которые разряжаются или замерзают

Для того чтобы пользоваться машиной из операционного лизинга не нужен смартфон: она заводится с ключа или с кнопки. Каршеринг обязывает сотрудника пользоваться приложением: нужно найти машину, открыть, начать аренду, сфотографировать все повреждения. Зимой это не всегда удобно: некоторые смартфоны разряжаются уже при −5 °С.

Смартфон может разрядиться прямо во время поездки, и вы попадете в ловушку

Выводы

Каршеринг выгоден при небольших пробегах, удобен для поездок в аэропорт. Есть риски и проблемы:

• Оставлять вещи в багажнике есть смысл только на тарифах 2, 5 или 7 дней.
• Телефон может разрядиться или замерзнуть, а сотрудник может опоздать на встречу или не добраться до объекта.
• Перед началом аренды кажется, что все будет в порядке и не нужно переплачивать за полную страховку. Обычно и правда ничего не происходит, но если сотрудник окажется виновником ДТП — придется заплатить оператору каршеринга 30 000—80 000 ₽.

Автомобилем из операционного лизинга пользуются только ваши сотрудники, он запускается с ключа или с кнопки и застрахован полностью. Проблемы немного иные:

• Автомобиль нельзя бросить у аэропорта, придется добираться другим транспортом.
• Не получится арендовать автомобиль на короткий срок.
• Нужно будет заезжать на заправку и следить за оплатой парковки.

Осталось выбрать то, что подходит именно вам.

Понравилась статья?

Поделитесь статьей с друзьями в соц. сети

Содержание

Соглашение об обработке персональных данных

СберАвтопарк защищает персональные данные пользователей и ведет обработку Cookies для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой обработки персональных данных и Cookies

Закрыть

Лизинг машины или покупка? Что лучше и для кого. Канада. Часть 1

Друзья мои, всем привет! Начнём с того, что, как вы видите сейчас в окно, у нас идёт совершенно аномальная зима, совершенно “лютая”, можно сказать. Потому что в это время у нас должны лежать полные сугробы снега, а, как вы видите, у нас зелёная трава. Вчера у меня в компьютере и на машине температуру за бортом показывали +18. Просто представьте. И вообще, с момента, как мы приехали из Америки — вы наверное помните, как я делал видео из Америки, где мы стояли на Times Square, там температура была +21-22 — один раз я видел снег. Больше у нас его практически не было. По-моему, один или два раза всего выпадал. Но суть дела не в этом.

Я как-то записывал своё последнее видео на своей предыдущей машине. Вы помните, это был ML Suv Mercedes-Benz. Я тогда сказал, что прощаюсь с этой машиной, потому что мне предложили достаточно хороший deal, как здесь говорят, сделку с дилером. И согласился взять другую машину — это Mercedes E-класса. И та машина у меня была — дизельная версия. И мне, в общем-то, понравилось.

Наш бестселлер — PDF-книга о стоимости переезда в Канаду: начиная от перевода документов, до перевозки животных в Канаду и аренды квартиры.

Узнать больше

Вы знаете, когда я раньше ездил, я даже не мог тогда и в голову себе взять, что я когда-то буду ездить на дизеле. Потому что для меня дизель был — это трактор какой-то, понимаете. Ну, что это за Mercedes, который ездит на соляре. Мне казалось, что это какая-то совершенно неправильная идея. Но надо отдать должное — salesperson в Mercedes-Benz русская женщина, которая мне помогала эту машинку взять, сказала: ”Сергей, попробуй, ты не пожалеешь”. И я действительно не пожалел. Мне понравилось ездить на дизеле, ничего плохого в этом абсолютно нет. И сейчас, когда мне предложили второй раз взять дизель, я подумал, почему бы и нет? Если мне это понравилось, если меня это устраивает — какая разница, собственно? Буду я на дизеле ездить.

Вообще говоря, история была такова, что я не собирался эту машину брать. Почему? Потому что у меня на той машине был очень большой километраж, сдать её при таком километраже я не мог. Дело в том, что у меня лизинг, а при лизинге у вас всегда ограниченный километраж. Если вы за него заходите, лишнее набираете, то вы за каждый километр платите 25 центов штрафа. То есть, это очень большие деньги. В моём случае это получилась очень большая сумма — где-то в районе $9500. Можете себе представить. И я, в общем-то, совершенно не помышлял о том, чтобы эту машину сдавать, потому что у меня не было ни малейшего желания платить эти самые $10000 штрафа. Опять же, надо отдать должное представителю Mercedes. Она посмотрела и сказала: ”Сергей, я могу дать вам вот эту машину. Через полгода-год выйдет абсолютно новый Mercedes E-класса. У нас в остатке остались нераспроданные машины. И если вы согласитесь её взять, то я договорюсь с дилером, чтобы он вам списал ваши задолженности”.

Вот такая история произошла. Потому что я не помышлял брать эту машину. Я собирался выкупить свой ML — мне он нравился, очень хорошая машина, я с удовольствием на ней ездил. Я подумал: ”Ну, ОК, хорошо. Я заплачу и буду ездить на ней дальше”.

Вы сейчас поймёте, почему я принял такое решение. Потому что очень многие тогда заинтересовались моим рассказом про лизинг, или lease, как мы здесь сокращённо называем, и попросили меня ответить на вопросы, что это вообще такое, и как это выглядит.

Во-первых, надо сказать, что всегда находятся люди, которым только начинаешь говорить про лизинг — появляются сразу борцы, которые начинают доказывать, что это глупость, полная растрата денег, что делать этого не нужно. Пишут люди о том, что “я вот купил машину за $500, в обед ей будет 25 лет, я потратил на неё $100, и она до сих пор ездит”, и так далее. Я это, в общем-то, говорю без какой-то злой иронии, поверьте. Это на самом деле так. Потому что мы все люди разные. Если вас устраивает машина, которой 25 лет, и она у вас ездит, и вам это всё подходит, то почему нет? В этом нет ничего плохого. Но мы все разные: у каждого есть свои какие-то интересы. И в данном случае есть не очень нормальные люди (один из них перед вами сидит), которые любят хорошие машины и любят новые машины. В общем, с этим вопросом мы разобрались. То есть, если вы имеете старую машину, и она вас устраивает — в этом нет ничего плохого при условии того, что вам это абсолютно подходит.

Теперь поговорим немножко о другом. Если мы поговорим об абсолютно новой машине. Вот вы решили покупать или взять абсолютно новую машину (как здесь называется по-английски в Канаде, в Америке — brand new car). У вас есть три опции из того, что вы можете сделать:

Первое — купить её за cash (наличные деньги на английском языке). В Канаде и в США не подразумевается, что это обязательно должны быть наличные деньги. Вы не должны их приносить какими-то чемоданами, совсем нет. Это совсем не так. Что имеется в виду: что у вас в банке на счету лежат свои собственные деньги, которые вы можете пойти, снять и целиком и полностью путём чека заплатить за свою машину. Вот примерно такой расклад получается.

Плюс в этой ситуации для вас заключается в том, что вы всегда можете получить какую-то очень хорошую сделку с дилером. Потому что вы не просите у него деньги в рассрочку, вы ему говорите: ”Я тебе кладу деньги на бочку, ты мне выкатываешь машину, и мы с тобой квиты”. Понимате, да? В этом случае он готов с вами торговаться, и вы можете получить сделку на более выгодных условиях. Это первый вариант. Вы с этого момента никому ничего не должны, это ваша собственная машина, и вы можете делать всё, что считаете нужным. Это ваше дело.

Минус заключается в том, что, заплатив за машину, если это были какие-то личные ваши сбережения, то вы теперь их благополучно угробили. Но, если у вас есть ещё какие-то другие, дополнительные деньги, то флаг вам в руки, если нет — то вы все свои деньги отдали. Второй минус заключается в том, что… У нас любой бухгалтер говорит так: если, допустим, ты инвестируешь деньги, ты должен всегда инвестировать деньги в то, что прирастает в цене. То есть, грубо говоря, если ты покупаешь, скажем, свой собственный дом для жилья, если ты держишь этот дом несколько лет, то, как правило (пока нас экономика была достаточно здоровая) это означает, что через 2-4 года стоимость этой недвижимости вырастет, и она будет стоить ещё дороже. То есть, это инвестиция в плюс.

Кстати говоря, обратите внимание: я взял новую машину, на ней стоит ecology system. То есть, когда вы останавливаетесь, она автоматически глушит вам двигатель, когда вы убираете ногу с тормоза, она её заводит, и вы едете дальше. Это делается для того, чтобы было меньше, соответственно, выхлопа в атмосферу. Плюс это вам немножко экономит топливо — в данном случае у меня это дизель, соляра.

Так вот. Мы говорили о том, что бухгалтер вам всегда говорит, что, если дом твой прирастает, то это хорошая инвестиция для того, чтобы вкладывать в это деньги. Если вы покупаете какое-то строение под бизнес или в котором бизнес уже существует, какое-то коммерческое сооружение, то опять же: вы выложили деньги, и, скорее всего, если этот бизнес нормально будет приносить деньги, он будет увеличиваться в цене. И, скорее всего, через пару-тройку лет эта недвижимость будет стоить больше тех денег, что вы за неё заплатили.

В то же самое время любой бухгалтер вам скажет, что, если, допустим, вы покупаете или приобретаете или вкладываете свои деньги в то, что теряет свою стоимость, то поступать стоит, скорее всего, наоборот: выгоднее брать это в аренду или в lease, как здесь принято говорить. С этим разобрались.

Теперь следующий момент. Если мы говорим о покупке или приобретении абсолютно новой машины, то есть, brand new car, как мы говорили, то у вас есть ещё две опции. Вы можете купить её в кредит — или вы можете взять её в лизинг. В кредит обычно люди берут на 4, на 5, на 6, лет. Почему разные сроки — потому что это зависит от того, насколько комфортно вам выплачивать ежемесячные платежи. Потому что понятно, что, если вы берёте достаточно недешёвую машину, то платежи будут большими. Это может быть и $900, и $1000, и больше. Поэтому, если вы растягиваете срок оплаты за машину, то, соответственно, ежемесячный платёж ваш будет меньше, он будет маленьким.

Сейчас мы разберёмся, в чём плюсы и минусы лизинга и финансирования. Но для начала давайте я объясню, что такое лизинг. Просто я уже получал очень много вопросов от людей, которые говорят: ”Сергей, я вообще даже не понимаю, что такое лизинг. Хоть объясни нам”. Потому что во многих республиках-странах бывшего Советского Союза пока лизинг либо ещё очень мало практикуется, либо его нет вообще. Я ни в коем случае не специалист по лизингу, абсолютно нет. Но я попробую буквально на пальцах вам объяснить — так, как я себе это понимаю, потому что у меня это уже третий Mercedes в лизинг.

Давайте сделаем просто. Скажем, машина стоит… Не будем даже трогать эту машину, в конце концов, просто возьмём какие-то абстрактные цифры. Допустим, машина стоит $60000. Если вы берёте её и собираетесь выплачивать в течение 4-х, 5-ти, 6-ти лет, то вам, соответственно, надо выплатить всю стоимость машины. Ты есть, вы же её купили, она ваша. Вернее, она как бы в кредит ваша, но вы полностью получите её в своё собственное владение, когда вы за неё выплатите этот кредит. Но вам надо выплатить полную стоимость в $60000 плюс интерес, который вам будет начисляться, потому что вы же берёте её в кредит. Вы не заплатили за неё сразу, значит, соответственно, банк скажет: ”Ты мне должен 2,9 (или 5,9, или 4,9 — в зависимости от того, у кого как) на вот эту сумму, потому что ты мне её выплачиваешь по частям”.

Что такое лизинг? Дилер говорит: ”Сергей, ты не хочешь покупать машину, ты не хочешь выплачивать её стоимость — я всё понимаю. Не проблема. Давай с тобой посмотрим по-другому. $60000 стоит эта машина. Через три года (по нашим предположениям, исходя из предыдущих продаж, исходя из статистики), мы знаем, что машина эта, условно говоря, будет стоить, допустим, $30000. Значит, раз ты у меня её не покупаешь, ты мне должен будешь за три года.. [лизинг обычно берут либо на 36 месяцев, либо на 40 месяцев, но это довольно редко; в основном, берут на 36 месяцев, то есть на 3 года]. ..это означает, что, если мы с тобой берём половину стоимости этой машины, то за три года ты мне должен будешь выплатить эти самые $30000. Потому что $60000 минус $30000, которые она будет стоить к тому моменту — $30000 ты мне должен”. Если вы разбросите эти 30000$ на три года, вы получите примерно свой ежемесячный платёж, на который опять же начисляется интерес банка или дилера, потому что вы (опять же) не даёте ему все деньги сразу, вы будете выплачивать их по частям. Вот примерно такая идея.

Люди спрашивают: ”Что выгоднее, лизинг или financing?”. Я бы сказал, что, если вы берёте машину и хотите её менять каждые 3-4 года, то вы фактически смотрите на одни и те же цифры. Вы ничего не выгадываете и ничего не теряете ни в том, ни в другом случае. Почему? Потому что, если вы выплачивали 3-4 года машину, то вы, наверное, будете на пару тысяч долларов (может быть — в зависимости от того, как вы с ней обращались, в каком она состоянии, какой у неё километраж) в плюсе. Но в Канаде проблема заключается в том, что машину довольно сложно сбыть. Её тяжело продать. Поэтому люди здесь, в основном, продают свои машины через дилера. Либо вам придётся платить за журнал: каждую неделю там выкладывать по $150 за объявление. И через две-три недели вы созреете и скажете: ”Слушай, я лучше пойду и отдам её дилеру. Пусть он с меня возьмёт какую-то комиссию, но я не буду этим заниматься, это уже не моя головная боль”.

Что происходит дальше. Вы приходите к дилеру, он говорит: ”У тебя очень хорошая машина, она в замечательном состоянии, всё совершенно прекрасно, я всё понимаю. Но мне для того, чтобы её продать, надо что-то заработать”. Значит, что мы делаем? Вы ему отдаёте эти $2000, которые, может быть, выгадали, и в результате вы опять остаётесь по нулям, если сравнивать это с лизингом.

Если вы берёте машину на long run так называемый, если вы планируете на ней ездить 8-10 лет, то вы, скорее всего, будете в плюсе при финансировании. Потому что вы через 4-5 лет эту машину полностью выплатили, и дальше остальные 4-5 лет, пока вы ездите, она вам служит, и вы за неё не платите. При одном но: при условии, что вы за ней хорошо следили, что она у вас не ломается. Или даже может быть, вы прекрасно за ней следили, и от вас это не зависит, и она вдруг начинает ломаться. Может такое быть, очень даже может быть. Если мы говорим про такие машины, как Mercedes-Benz или, скажем, BMW или Lexus… До этого у меня был Lexus: замечательная машина RX 330, у меня жена до сих пор на ней ездит, ей нравится. Этой машине 12 лет. Я очень хорошо за ней ухаживал, поэтому она в прекрасном состоянии. Суть дела не в этом.

Я вам расскажу одну простую вещь. Дилер вам даёт обычно гарантию не просто так — он знает, когда машина начнёт ломаться. Поэтому обычно гарантию дают на 3-4 года (на Merсedes, допустим, до 80000 км). Как правило, почему они дают вам эту цифру: потому что знают, что до этого периода она, скорее всего, ломаться не будет. А вот как только ваша гарантия заканчивается — с этого момента ваша машина и начнёт ломаться. И тогда встаёт вопрос: извините, а сколько это будет стоить, чтобы отремонтировать машину, когда она, наконец, начнёт ломаться?

Вот я вам расскажу реальную историю. Когда моему Лексусу было что-то в районе 4-х лет (это было буквально после того, как закончилась гарантия — как это, естественно, всегда и бывает), у меня “полетела” коробка. Эта машина была в угоне, и её нашли буквально через неделю. Я не думаю, что те ребята могли там что-то такое наделать. Но, как бы там ни было, в общем-то, коробка у неё “полетела”. Я приехал к дилеру Lexus, они все начали разводить руками: ”Да как же так? Да это замечательная машина! Да как она могла у вас поломаться?”. Ребята, я не знаю, но она поломалась. Когда я приехал к дилеру и сказал: ”Ребята, хорошо, гарантии у меня нет, то есть, мне придётся платить из своего кармана. Скажите мне, пожалуйста, сколько будет стоить ремонт?”. В официально дилершипе мне посчитали и сказали: ”Мы вас поздравляем, ваш ремонт будет стоить порядка $6000”, — что меня очень сильно “обрадовало”. После чего, прикинув это дело к носу, я решил, что поеду куда-то ещё, буду смотреть где-то в другом месте. Приехал я в другое место, посмотрели мы, посудили-порядили. И они мне сказали: ”Ну, вы знаете, за $5000 мы можем её перебрать, собрать, проставить его на место, и так далее”. Примерно был такой расклад.

Вы понимаете, к чему я это рассказываю. К тому, что, если вы хотите ездить на машине 10 лет, то всё замечательно, но вам надо быть готовым к тому, что эта машина может ломаться. И тогда встаёт вопрос: а сколько это будет стоить? Например, скажем, на такой машине, как Mersedes-Benz (это достаточно дорогие машины)… Кстати, мне нравится, с одной стороны, когда ecology режим отключается, машина глохнет. Но, с другой стороны, вы знаете, когда первое время садишься и начинаешь ехать, какое-то странное ощущение, что у тебя машина постоянно глохнет. Наверное, мы напуганы с советских времён, когда едешь на этой копейке, она заглохла, и ты не знаешь, как её завести обратно. Шучу я. То есть, вопрос заключается в том, что, если вы собираетесь ездить на ней 10 лет, то good luck вам, всё у вас будет прекрасно в вашей жизни, вы будете счастливы неимоверно — при условии, что эта машина не будет ломаться.

Я начал говорить о том, что, если у вас такая машина, как S6 или BMW, или какая-нибудь X5, или М5, не дай бог, то ремонт двигателя любого Mercedes или Lexus, если он у вас по какой-то причине стуканёт, поверьте, будет стоить вам достаточно хороших денег. Тогда получается, что за время, пока вы выплачиваете машину, выгадали на ней 2-4 тысяч долларов, может быть, $5000, то не получится ли так, что вы эти $5000 потом отнесёте дилеру или механику, который будет чинить вам коробку передач или двигатель? Но, если говорить объективно: если у вас машина в ухоженном состоянии, всё совершенно замечательно, и она у вас, дай бог, не ломается, то вы, скорее всего, будете в плюсе, если вы её выкупили за финансирование.

Теперь давайте дальше. Люди меня спрашивают: ”Сергей, у вас уже третья машина в лизинг. Во-первых, скажите, почему это Mercedes, почему вы всё время ездите на Mercedes?”. Я не могу сказать, что я упёртый. Мне нравится Mercedes. Наверно, я становлюсь консервативнее, поэтому машина эта мне известна, понятна. Знаете, если бы я был 20-летним, 30-летним, я бы никогда в жизни не сел на одну и ту же машину. Ну какой в этом фан? Это же неинтересно, в конце концов. Наверное, я становлюсь старше, консервативнее. И я как-то так привык: мне не нужно что-то сочинять, не нужно куда-то перестраиваться, как-то привыкать — я сел и поехал. Тем более, что для меня машина в моей профессии — это рабочая лошадь. Я на ней зарабатываю деньги: я вожу на ней людей, я показываю недвижимость, и так далее.

---

Хотите иммигрировать в Канаду, но не знаете с чего начать?

👉Пройдите бесплатную оценку шансов с помощью искусственного интеллекта, который проанализирует все доступные способы и скажет стоит ли вам тратить время.

Подпишитесь на наши соц. сети, чтобы узнать больше:
 Telegram,  Instagram,  YouTube-канал,  Facebook.

Читайте последние новости на Иммигрант.Сегодня:

5 причин арендовать автомобиль прямо сейчас — это разумно

Покупка автомобиля — это обязательство даже в лучшие времена. Первоначальный взнос связывает много наличных денег. Вы делаете выплаты на 48, 60 или даже 84 месяца. И что еще хуже, машина теряет ценность, как только вы выезжаете на нее со стоянки, а это значит, что вы можете долгие годы задолжать больше, чем она стоит.

Это не очень хорошо в условиях спада, вызванного пандемией, когда гибкость и адекватные чрезвычайные сбережения являются ключом к финансовому выживанию.

Прямо сейчас ответ на вопрос о лизинге или покупке — «очень большое« да »для лизинга», — говорит Орен Вайнтрауб, президент Authority Auto.Он советует клиентам своей консьерж-службы по покупке автомобилей хотя бы рассмотреть возможность аренды из-за текущих экономических условий.

Вы можете вкладывать небольшие деньги или совсем не вкладывать их. Вы можете выбрать более короткий срок, чем автокредит. И риск массового обесценивания в будущем несет банк, а не вы.

Многие покупатели приходят к такому же выводу: процент покупателей, которые используют финансовый рычаг автопроизводителей и выбирают аренду, вырос с 31% до 52% в годовом исчислении, по данным отраслевого аналитика Дж.D. Мощность.

5 причин, по которым сейчас лизинг работает

Не все подходят для сдачи в аренду. Но вот пять факторов, которые могут склонить к принятию решения о лизинге, а не о покупке следующего автомобиля.

1. Лизинг предполагает более короткие обязательства. «Никто не знает, что произойдет в ближайшие несколько лет», — говорит Вайнтрауб. «Люди беспокоятся о сохранности работы и своих финансах, поэтому покупка автомобиля не так привлекательна». Вместо этого потребители склоняются к лизингу, потому что доступны доступные двух- и трехлетние лизинговые соглашения.Кроме того, как отмечает Скот Холл из торговой площадки Swapalease, договоры аренды более гибкие, поскольку договор можно легко передать другому лицу без серьезных финансовых штрафов.

2. Лизинг требует небольшого предоплаты. Во время недавних блокировок многие люди растратили свои сбережения, и у них осталось немного денег для первоначального взноса за покупку автомобиля. Но договоры аренды могут быть заключены с небольшими затратами или вообще без денег. Конечно, ежемесячная арендная плата без снижения стоимости выше, но некоторые люди все же предпочитают ее, говорит Вайнтрауб.Если ежемесячные платежи по-прежнему слишком высоки, лучше всего подумать о лизинге более дешевой машины, чтобы не выходить за рамки вашего бюджета.

3. Низкие процентные ставки означают более доступные платежи. Текущие кредитные ставки находятся на почти семилетнем минимуме, согласно автомобильному сайту Edmunds, при этом доступно много беспроцентных кредитов. Вайнтрауб говорит, что это существенно снижает стоимость ежемесячных платежей.

4. Стимулы для производителей предостаточно. Каждый месяц автопроизводители предлагают стимулы, чтобы сделать покупку и аренду автомобилей более доступными.Вайнтрауб говорит, что в настоящее время доступно множество льгот по недорогой аренде. Однако это может измениться по мере роста продаж. Чтобы найти предложения, Холл рекомендует зайти на сайт производителя и поискать специальные предложения. Условия аренды изложены путем перечисления трех основных элементов договора:

• Срок аренды в месяцах.

• Сумма, подлежащая оплате при подписании, аналогична первоначальному взносу.

Кредиторы могут регулировать эти факторы и применять денежные стимулы различными способами, чтобы получить низкие арендные платежи, говорит Холл.

5. Лизинг защищает от внезапного обесценения. Лизинг частично основан на прогнозируемой стоимости автомобиля в конце контракта. Но в современном мире, по словам Вайнтрауба, никто точно не знает, сколько будет стоить машина через три года. Поэтому, если стоимость автомобиля неожиданно падает, это проблема кредитора, а не вас. Однако, если стоимость автомобиля неожиданно высока в конце срока аренды, у вас есть возможность купить автомобиль самостоятельно и, возможно, заработать деньги, продавая его.

Основы лизинга

Попытка получить лучшую сделку по лизингу отличается от переговоров о покупке автомобиля. Вот несколько тактик, которые рекомендуют эксперты.

Ознакомьтесь с руководством по ценообразованию. По словам Вайнтрауб, из-за ограниченных запасов, вызванных остановкой заводов, цены на некоторые автомобили выросли. Начните с проверки цен на автомобили на таких сайтах, как Edmunds, TrueCar и Kelley Blue Book. Но учтите, что это не реальные цены.

Магазин в нескольких дилерских центрах.Получите предложения по аренде от яблок к яблокам как минимум в трех дилерских центрах, чтобы найти наиболее выгодную сделку. Сообщите дилеру сумму, которую вы хотите заплатить в качестве платы за выезд, продолжительность ссуды — три года — это «золотой стандарт», согласно Холлу, и количество миль, которые вы хотите проехать. Исходя из этого, дилер будет выплачивать вам ежемесячный платеж. Каждая часть сделки обсуждается.

Забросить широкую сеть. Автомобильные заводы были закрыты во время остановки, поэтому выбор может быть ограничен в течение нескольких месяцев. Веб-сайты некоторых производителей позволяют выполнить поиск по нескольким дилерским центрам, чтобы найти нужную модель предпочтительного цвета.

Следите за милями. Узнайте, сколько миль езды включено в договор аренды. В большинстве случаев аренда составляет 12 000 миль в год. Но в последнее время некоторые договоры аренды включают только 10 000 миль или меньше, но предлагают меньшую ежемесячную плату. По словам Холла, меньшее количество миль и меньшая оплата могут лучше подойти для многих людей, поскольку работа из дома становится новой нормой.

Стоит ли мне арендовать или покупать следующий автомобиль?

15 июня 2021 г. || Эми Смит, менеджер по андеррайтингу потребительских кредитов

Мы все, вероятно, можем повторить тот рекламный ролик, который мы слышим снова и снова по телевидению и радио, предлагающий НИЗКИЕ, НИЗКИЕ ЦЕНЫ на новый автомобиль, который вы арендуете.Может быть, вы даже думали о том, чтобы принять это предложение. Однако даже несмотря на то, что аренда и покупка автомобиля могут выглядеть одинаково, они очень разные. Итак, прежде чем брать в аренду или покупать эту (вставьте голосовой телеканал) «блестящую новую машину!», Убедитесь, что это правильный шаг для вас. Полезное место для начала — знать, что Именно в аренде и есть разница между лизингом и покупкой.

Что такое аренда?

Аренда автомобиля во многом похожа на аренду квартиры. Во-первых, это ваш гарантийный депозит, который равен вашему платежу за первый месяц.А если вы вернете автомобиль в том же состоянии, в котором вы его получили, вы получите обратно залог. Довольно просто.

Плата по лизингу обычно меньше, чем платеж по автокредиту, если бы вы вместо этого купили автомобиль. Это потому, что вы платите только снижение стоимости автомобиля и проценты на весь срок кредита. По сути, вы платите разница в том, сколько стоила машина на момент начала аренды и сколько она будет стоить, когда срок аренды истечет.

Давайте разберем это немного подробнее. Допустим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов (Nissan Altima, просто для удовольствия). Его ожидаемая стоимость в конце срока аренды составляет 10 000 долларов, а ваша процентная ставка — 3,2%. Вы несете ответственность за разницу в 15 000 долларов плюс 3,2% годовых, что в сумме составляет 15 480 долларов. При возврате арендованного автомобиля вы можете выбрать арендовать новую машину или купить машину, на которой вы ездили. В этом случае любые деньги, которые вы уже заплатили, засчитываются в счет стоимости автомобиля.

Чем отличается лизинг от покупки?

При покупке вы несете ответственность за полную стоимость автомобиля. Хотите тот Nissan Altima? За это нужно будет заплатить 25 000 долларов. Поскольку общая стоимость покупки нового автомобиля превышает амортизацию, которую вы заплатили бы при аренде, ежемесячный платеж обычно выше.

В отличие от аренды транспортного средства, вам не нужен залог, но вам, вероятно, все равно придется заплатить определенную сумму вперед, если вы планируете получить ссуду.Большинство кредиторов не ссужают вам 100% стоимости автомобиля, поэтому вам необходимо внести первоначальный взнос. Это могут быть наличные или вы можете обменять свой старый автомобиль. Лизинг дает некоторые льготы по обслуживанию. Когда вы арендуете автомобиль, на него распространяется гарантия. Это означает, что любое необходимое обслуживание автомобиля покрывается дилерским центром. Если Вы владеете автомобилем, и вы обязаны оплачивать необходимое техническое обслуживание. Это включает в себя замену масла, ротацию шин и настройку на 50 000 миль, 100 000 миль и 150 000 миль.

Если говорить о милях, то в лизинг накладываются некоторые ограничения на то, сколько вы водите машину. Аренда обычно сопровождается ограничением пробега. По сути, вам не разрешается проезжать более 36 000 миль в год, если вы арендуете автомобиль. Если вы превысите лимит пробега, вы можете рассчитывать на штраф. Обычно плата в размере 15-25 процентов за милю составляет при возврате автомобиля. Все мы недавно узнали, насколько непредсказуемой может быть жизнь. Лизинг имеет меньшую гибкость, чем владение, а это означает, что за расторжение договора аренды, вероятно, будет взиматься плата.Помните об этом при принятии решения.

Помните тот залог, о котором мы говорили о лизинге? Если у вас есть дети или вы любите поездки на автомобиле, аренда автомобиля может повлечь за собой дополнительные расходы. Плата за износ за возврат автомобиля в худшем состоянии, чем при возврате договор аренды может быть изрядным, да и над этими гонорарами за пробег тоже нечего смеяться.

Если вы решите купить машину вместо аренды, вы получаете главное преимущество — владение.Это означает, что вы можете накапливать столько миль, сколько хотите, а после выплаты кредита вы освобождаетесь от ежемесячных платежей и можете делать со своим автомобилем все, что захотите. Водить машину еще на 20 лет, передайте подростку или обменяйте на что-то новое. Варианты бесконечны, потому что это принадлежит вам.

Итак, какой вариант лучше?

Если вы арендуете автомобиль, вы должны вернуть его в автосалон после окончания срока аренды или начать процесс покупки. Если вы из тех людей, которые получают новую машину каждые пару лет из-за внешнего вида, технологий, функций безопасности или всего прочего выше, это может быть лучшим вариантом для вас.Но если вы из тех людей, которые водят машину на большие расстояния и долгое время, вы можете обнаружить, что вам лучше сразу купить автомобиль.

Решение о покупке или аренде автомобиля — серьезное решение. Надеюсь, изучив все тонкости аренды автомобиля, вы лучше понимаете, что подходит именно вам. Если покупка автомобиля — правильный вариант, ознакомьтесь с нашими автокредитами и уезжайте со стоянки с этой (голос по телевизору) «блестящей новой машиной!»

Плюсы и минусы лизинга vs.Покупка автомобиля: что лучше?

Лизинг против покупки автомобиля — давняя дискуссия, и люди обычно предпочитают одно, а не другое. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля.

Credit Union of Southern California (CU SoCal) — один из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии, предлагающий одни из лучших доступных проверочных, сберегательных и кредитных продуктов, быстрое предварительное одобрение, отсутствие комиссий за подачу заявки или финансирование и многое другое. !

Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы записаться на консультацию по кредиту без обязательств, или подайте заявку онлайн сегодня!

Аренда автомобиля против покупки Когда вы делаете покупки для автомобиля и начинаете исследовать вопрос лизинга и покупки автомобиля, между лизингом и покупкой автомобиля есть определенные различия, которые могут иметь решающее значение в том, какой вариант вы в конечном итоге выберете.

Вот наиболее заметные отличия автокредитования и автолизинга:

Собственность
Покупка: При покупке автомобиля в кредит на покупку автомобиля вы вносите ежемесячные платежи в счет права собственности на автомобиль.Выполняя платежи, вы получаете долю в автомобиле, а после полной выплаты кредита автомобиль остается в вашем распоряжении.

Если вы решите приобрести другую машину, вы можете продать ее или обменять у автомобильного дилера и получить обменную стоимость на новую машину. Покупка автомобиля идеальна для людей, которые хотят владеть автомобилем на длительный срок и в какой-то момент продать или обменять его. Одним из недостатков длительного владения автомобилем является то, что вы будете платить за ремонт после истечения срока гарантии.

Лизинг: Аренда — это ограниченный срок , обычно от двух до четырех лет, в течение которых вы используете транспортное средство.По истечении срока (времени) аренды транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости. Вы не можете продавать или обменивать арендованный автомобиль. Лизинг позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, что позволяет избежать дорогостоящего ремонта в долгосрочной перспективе.

Авансовые расходы

Покупка: Все продажи автомобилей будут включать необходимые сборы, включая: налог с продаж; сбор за место назначения; сборы, которые могут потребоваться в вашем штате или округе, такие как стоимость титула, тега и регистрации; сбор за техосмотр автомобиля; и сбор за документацию.

Лизинг: Как и в случае продажи автомобиля, аренда будет включать в себя документацию, бирку, титул, регистрацию и лицензионные сборы. Кроме того, при аренде могут потребоваться следующие авансовые расходы: плата за приобретение, залог, плата за утилизацию (за обращение с транспортным средством после его сдачи), налог с продаж и оплата за первый месяц.

Ежемесячные платежи
Покупка: Если вы внесете большой первоначальный взнос при покупке нового автомобиля, ваши ежемесячные платежи будут меньше.Это увеличивает первоначальную стоимость. Некоторые дилеры предлагают варианты нулевого первоначального взноса, что приведет к увеличению ежемесячных платежей.

Лизинг: Поскольку срок аренды короткий (от двух до четырех лет), большинство договоров аренды можно (и нужно) заключать с низким первоначальным взносом.

Досрочное прекращение
Покупка: При покупке автомобиля предполагается, что вы сохраните его, по крайней мере, в течение срока кредита. Если вы хотите досрочно погасить автокредит, обратитесь в кредитную компанию, чтобы убедиться, что нет штрафа за досрочное погашение кредита.

Лизинг: Досрочный возврат автомобиля может повлечь за собой штраф, поэтому внимательно прочтите договор аренды. Добровольное расторжение означает, что вы решили прекратить аренду до его запланированного прекращения. Большинство договоров аренды дают вам возможность досрочно расторгнуть договор аренды. Вы можете сдать автомобиль, оплатить причитающуюся сумму (включая любые связанные с этим досрочное расторжение и другие расходы) и расторгнуть договор аренды. Некоторые договоры аренды позволяют досрочно расторгнуть договор только в том случае, если вы приобретете автомобиль.

Возврат автомобиля
Покупка: При покупке автомобиля возврат автомобиля не требуется. Когда вы покупаете машину, она остается у вас, если только вы не решите продать или обменять ее в какой-то момент. Если вы продадите его, пока у вас еще есть ссуда, вы должны будете выплатить остаток по ссуде.

Лизинг: Аренда автомобиля — это краткосрочный договор, основанный на возврате автомобиля в конце срока аренды. Однако по окончании срока аренды у вас может быть возможность приобрести автомобиль.Если вы решите приобрести, с вас не будет взиматься «плата за продажу», которая представляет собой плату, которую многие кредитные компании собирают за работу, которую они должны выполнить с автомобилем (например, чистку и ремонт), прежде чем они смогут его перепродать.

Будущая стоимость
Покупка: Купленные или взятые в аренду автомобили обесцениваются (теряют стоимость) после продажи. Некоторые марки и модели, даже если они используются, сохранят свою ценность дольше, чем другие. Если вы покупаете автомобиль и решаете продать его в какой-то момент, в зависимости от марки, года, пробега и общего состояния автомобиля, вы можете очень хорошо продать его, даже если со временем он обесценится.

Лизинг: Если вы считаете, что можете купить свой автомобиль в конце срока аренды, поговорите с лизинговой компанией об остаточной стоимости (также известной как стоимость на конец срока аренды), которая является оценкой того, сколько автомобиль будет стоить. стоить в конце срока аренды, исходя из амортизации.

Это значение также будет использоваться для расчета ваших ежемесячных платежей. Остаточная стоимость может варьироваться в зависимости от оценки лизинговой компании. Например, автомобиль стоимостью 10 000 долларов с коэффициентом остаточной стоимости 50% будет стоить 5 000 долларов в конце срока аренды.Все сделанные расчеты всегда являются приблизительными, поскольку невозможно сделать точные прогнозы и изменения на рынке. Используется первоначальная стоимость автомобиля, даже если вы его выкупили.

Пробег
Покупка: Ездите сколько хотите, покупая машину. Большой пробег вашего автомобиля может снизить его стоимость при перепродаже, если вы решите продать его или обменять, но нет ограничений на количество миль, которое вы можете проехать, независимо от того, как долго вы владеете автомобилем.

Лизинг: Все договоры аренды имеют лимит пробега. Прежде чем подписать договор аренды, вам будет предложено выбрать наиболее подходящий для вас лимит. Эти ограничения обычно составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль.

Проезд на большее количество миль, чем выбранный вами предел, приведет к штрафам при повороте автомобиля. Штраф может составлять от 10 до 30 центов за милю. Если вы знаете, что проедете более 15 000 миль в течение срока аренды, попросите вариант с большим пределом пробега. Вы можете платить более высокий ежемесячный платеж, чтобы иметь больше миль, но в конечном итоге это может сэкономить вам деньги.

Износ
Покупка: Регулярный уход за автомобилем, такой как замена масла, ротация шин, регулярная мойка и нанесение воска, продлит жизнь и красоту вашего автомобиля. Даже если вы проехали много миль, регулярный уход снизит износ автомобиля, чтобы он сохранил как можно большую ценность. Если вы решите продать его или обменять, вы получите за это больше денег.

Лизинг: У людей, арендующих автомобиль, может возникнуть соблазн пренебречь ремонтом и не заботиться о нем должным образом, зная, что они сдадут его через пару лет.Пренебрежение обслуживанием и обслуживанием арендованного автомобиля — дорогостоящая ошибка, потому что в конце срока аренды лизинговая компания взимает огромную плату за чрезмерный износ.

Окончание срока

Покупка: Нет «конца срока» с автомобилем, приобретенным в кредит. По окончании ссуды вы становитесь владельцем машины.

Лизинг: Лизинг определяется соглашением с лизинговой компанией на определенный период. Когда наступит это время (или срок, как его называют), вы должны сдать машину или купить ее.

Настройка
Покупка: Несмотря на то, что вы платите за новый автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы можете настроить свой автомобиль так, как вам нравится, при условии, что модификации являются законными по автомобильным стандартам, и у вас есть соответствующая страховка на автомобиль.

Лизинг: Поскольку арендованный автомобиль принадлежит лизинговой компании, существуют ограничения на его изменение или настройку, например, добавление сильно тонированных стекол. Если вам нужны особые индивидуальные параметры, обсудите их с дилером, прежде чем подписывать договор аренды.

Сравнение стоимости лизинга и покупки автомобиля Как правило, существуют различия в стоимости, связанные с лизингом и покупкой автомобиля, и на них будет влиять множество факторов, включая срок кредита или лизинга, сумму денег, которую вы кладете, процентную ставку, на которую вы имеете право, и стоимость машины. Если вы не уверены, что вам следует покупать или сдавать в аренду, поговорите с торговым представителем вашего дилерского центра о рекламных акциях по сравнению с предложениями по аренде и попросите «открытую» цену для обоих вариантов на одном и том же автомобиле.Если вы знаете, что проезжаете много миль, вы можете рассмотреть вариант аренды с большим пробегом, если вам подходит порог в миле. Этот вариант может стоить больше денег заранее, и вам нужно будет убедиться, что вы не превышаете норму в миле. Тем не менее, лизинг может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сдадите автомобиль до того, как ему понадобится капитальный ремонт, связанный с износом с большим пробегом.

Как решить Как видите, существует множество вариантов, а также плюсов и минусов лизинга vs.покупка машины. Покупка автомобиля не имеет ограничений и дает вам возможность проехать неограниченное количество миль. Аренда автомобиля — отличный вариант для людей, которые предпочитают ездить на новой машине каждые несколько лет, чувствуют себя комфортно, следя за своим пробегом, и могут придерживаться других ограничений, предусмотренных договором аренды.

Если вы хотите узнать больше о лизинге, посетите местное представительство и обсудите варианты. Вы можете обнаружить, что лизинг идеально подходит для вашего кошелька и вашего образа жизни.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

CU SoCal уже более 60 лет предоставляет финансовые услуги, в том числе автокредиты для людей с плохой кредитной историей, тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Ориндж, округе Лос-Анджелес, округе Риверсайд и округе Сан-Бернардино. и является одним из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии.

Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225, чтобы назначить необязательную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Подайте заявку на автокредит сегодня!

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать фиксированное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома. Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка по автокредиту. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж.Однако есть ряд недостатков, о которых следует помнить. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля. Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля в сравнении с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а по оценке дилера, через три года он будет стоить 18 000 долларов, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете подумать о том, чтобы отложить дополнительные деньги.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

• Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
• Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение большого первоначального взноса для ее покупки.
• При аренде автомобиля вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

• По окончании аренды машина не ваша.Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
• В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
• Большинство договоров аренды предусматривают надбавку за пробег — если вы проезжаете больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые следует задать перед тем, как сдавать в аренду

Прежде чем вы решите арендовать автомобиль, рассмотрите свои приоритеты:

• Вы ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, вероятно, будут меньше, если вы решите сдать его в аренду.
• Сколько миль вы проезжаете в год? Если вы много водите, лизинг может стать дорогим.
• Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
2. Посетите дилеров. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
3. Обсудите условия аренды. Когда вы посещаете автосалон, вы говорите не только о цене автомобиля. Практически обо всем можно договориться в процессе лизинга. Этап переговоров — это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые льготы в письменной форме
4. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды. Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать свой автомобиль дилеру, купить его или арендовать новый.

Ошибок, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может оказаться очень дорогостоящим, если вы не будете обращать внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в лизинг.

1. Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с транспортным средством до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на разрыв

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны заплатить за страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания утверждает, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью — если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие пробелов покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы намотаете на автомобиль

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения по пробегу, с вас может взиматься до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

4. Отсутствие ухода за автомобилем

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки обычного износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных расходов, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер отметки меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании сочтут это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих правилах указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.

Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Слишком долгая аренда автомобиля

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды совпадает или короче гарантийного срока автомобиля. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, — говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», — говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам аренда автомобиля или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие термины и определения аренды, с которыми вы можете столкнуться при аренде автомобиля, включают:

• Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
• Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
• Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
• Страхование пробелов: Гарантированная защита активов (страхование пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
• Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
• Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
• Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждения, износ, которые отрицательно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
• Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля в конце срока аренды.

Итоги

Выбор аренды вместо покупки автомобиля может быть отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

Подробнее:

Купить или взять в аренду новую машину?

Лизинг — это самый простой способ получать новый автомобиль каждые несколько лет, позволяя дилеру или лизинговой компании беспокоиться об утилизации старого. У договоров аренды есть несколько серьезных недостатков.

Один из самых больших недостатков — особенно если вы не привыкли к лизингу — это то, что вы вынуждены принимать важное финансовое решение по истечении срока аренды.Вы должны либо вернуть автомобиль и купить, либо сдать в аренду новый, либо купить автомобиль по окончательной цене. (Как правило, стоимость вашего автомобиля в конце срока аренды устанавливается заранее.)

Аренда автомобиля, а не его покупка, как правило, будет стоить вам гораздо больше, чем просто финансирование покупки с самого начала. Если вы думаете, что можете купить машину, сделайте это с самого начала. Сдавайте в аренду только в том случае, если уверены, что не хотите оставлять машину на длительный срок.

Если вы покупаете легковой или грузовой автомобиль, вы можете отложить принятие решения о его замене, по крайней мере, до тех пор, пока механическая неисправность не заставит вас работать.Если вы не возражаете против того, чтобы водить старую машину, лучшим решением из чисто экономических соображений обычно является покупка новой машины и продолжение ее вождения еще долго после того, как выплаты по кредиту прекратились.

Если вы обычно обмениваете новый автомобиль каждые четыре года или реже, вам нужно избежать первоначального взноса по ссуде в размере от 10% до 20%, проехать около 15000 миль в год, разрешенных в большинстве случаев аренды, но не более обычно поддерживайте свой автомобиль в хорошем состоянии, чтобы избежать штрафов за окончание срока аренды, вы вполне можете быть довольны лизингом.

Имейте в виду, что эти низкие лизинговые платежи выглядят так привлекательно по одной причине: вместо того, чтобы платить за весь автомобиль, вы платите только предполагаемую амортизацию за то время, когда вы арендуете его. Поэтому, чтобы заключить действительно выгодную сделку по аренде, вам нужно смотреть не только на платежи. Вы должны понимать, как работает лизинг, делать домашнюю работу и вести переговоры так же упорно, как если бы вы покупали машину.

Вот пошаговое руководство:

Овладейте жаргоном. Невозможно успешно заключить договор аренды, не владея в совершенстве отраслевыми условиями. Что вам нужно знать, прежде чем вы начнете торговаться: капитализированная стоимость эквивалентна продажной цене, которую вы хотите снизить как можно ниже. Остаточная стоимость — это оценочная стоимость автомобиля на момент окончания срока аренды. Ваши ежемесячные платежи определяются разницей между этими двумя цифрами плюс процентная ставка, известная как денежный фактор. Таким образом, увеличение остаточной стоимости или снижение капитализированной стоимости или денежного фактора снизит ваши платежи.

Ищите аренду, субсидируемую производителем. Эти предложения, часто рекламируемые в ярких объявлениях в газетных разделах об автомобилях, вероятно, будут самыми дешевыми из доступных.

Установите цель и ведите переговоры. Вы можете узнать так называемую стоимость счета-фактуры дилера для любого автомобиля или грузовика, проверив такие сайты, как Edmunds.com или Kelley Blue Book. Установите целевую цену примерно на 2% выше дилерской стоимости. Начните делать ставки ниже вашей реальной цели и планируйте приблизиться к этой цифре.

Однако имейте в виду, что стимулы между производителями и дилерами могут снизить затраты дилера до гораздо меньших, чем цена, указанная в счете, а это означает, что у вас может быть гораздо больше возможностей для переговоров. Проконсультируйтесь с сайтом Edmunds.com, где можно найти информацию о поощрениях от производителя к дилеру. Или перейдите на сайт Kelley Blue Book, KBB.com, где вы можете получить доступ к фактическим ценам, которые люди платят за автомобили, а также к информации о том, применяются ли к конкретному автомобилю стимулы от производителя к дилеру.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 28 мая 2015 г .: 17:39 по восточному времени

Что разумнее — купить или арендовать автомобиль?

Принимая решение о лизинге или покупке нового автомобиля с чисто финансовой точки зрения, вы должны посмотреть на стоимость вождения автомобиля в течение нескольких лет.Есть реальные затраты, которые связаны с автомобилем. Техническое обслуживание, страхование, налоги, первоначальные взносы и ежемесячные платежи увеличивают общую стоимость автомобиля, которая превышает запрашиваемую дилером цену. Давайте посмотрим на реальную стоимость арендованного и купленного авто.

Эдмундс оценил стоимость владения автомобилем по сравнению с лизингом на основе нового автомобиля стоимостью 20 000 долларов, профинансированного в виде трехлетней ссуды или аренды под 6 процентов. Они обнаружили, что по прошествии пяти лет реальная стоимость владения автомобилем на самом деле была немного выше, чем лизинг.С учетом ежемесячных платежей, первоначальных взносов, технического обслуживания, страхования, налогов, государственных пошлин и процентов общая стоимость владения составила 32 388 долларов США на пять лет. При тех же обстоятельствах стоимость лизинга автомобилей на пятилетний период составила 32 140 долларов.

Изначально кажется, что лизинг — более доступный путь. Особенно, если вы станете опытным арендатором, который сможет избежать дополнительных сборов и штрафов, например, за дополнительный пробег. Но вы также должны принять во внимание, что произойдет после этого пятилетнего окна.Очень немногие водят машину всего пять лет; если бы это было нормой, то лучше всего было бы пойти в лизинг. Итак, давайте посмотрим на 10-летний срок службы автомобиля, используя тот же сценарий, что и Эдмундс.

Когда вы арендуете, вы начинаете заново каждые три года: вы вносите первоначальный взнос, если необходимо, вы платите высокие страховые ставки, низкие затраты на техническое обслуживание, и вы получаете беспроблемный опыт, просто сдавая свою старую машину и забирая ключи. для вашего нового. Но лизинг автомобиля не дает собственного капитала , как владение автомобилем.

После 10 лет владения автомобилем ваша страховка уменьшится, расходы на техническое обслуживание увеличатся, и вы справитесь с самым большим финансовым бременем — ежемесячной оплатой — много лет назад. При аренде вы продолжаете вносить ежемесячные и первоначальные платежи, хотя остальные расходы остаются примерно такими же. Но если сложить все деньги, которые вы потратили за последние 10 лет, вы увидите явное преимущество покупки автомобиля перед лизингом.

После корректировки затрат на техническое обслуживание и других эксплуатационных расходов вы бы потратили около 43 000 долларов на новый автомобиль стоимостью 20 000 долларов, который вы купили 10 лет назад.Это ошеломляющая сумма, но, с другой стороны, подумайте, сколько вы потратили бы на лизинг автомобилей на тот же 10-летний период: если бы не было никаких дополнительных сборов или штрафов, вы бы выложили более 64000 долларов. К тому же у вас не было бы капитала.

Через 10 лет приобретенная вами новая машина сильно обесценится. Но он все равно должен стоить часть своей первоначальной стоимости. Например, в 1998 году Toyota Camry LE ушла примерно за 21 000 долларов [источник: Суд по административным делам Южной Каролины].В 2007 году тот же автомобиль в отличном состоянии стоил 4 075 долларов в обмен на [источник: Синяя книга Келли]. Вы можете использовать эту сумму обмена в качестве первоначального взноса, который покроет общую стоимость следующего автомобиля и снизит ежемесячные платежи. Таким образом, по прошествии 10 лет общая стоимость автомобиля, вычтенная из стоимости владения автомобилем в течение последних 10 лет, может снизить общую стоимость автомобиля до менее чем 30 000 долларов.

Для получения дополнительной информации об автомобилях, финансах и связанных темах посетите следующую страницу.

Потребительские отчеты Автомобильные эксперты рекомендуют покупать арендованный автомобиль — правильный выбор для вас

В подержанных автомобилях есть деньги

Недавно мы узнали, что покупка подержанного автомобиля на самом деле является привлекательным вариантом для приобретения автомобиля и экономии денег. Особенно, если вы знаете, каких моделей следует избегать, как оценить состояние подержанного автомобиля, и знаете, в какие годы некоторые модели демонстрировали лучшую надежность по сравнению с одной и той же моделью разных лет.

В этом году у автодилеров возникли трудности с обеспечением своих потенциальных клиентов автомобилями, которые им нужны.И во многом это связано с тем, что пандемия привела к нехватке микрочипов, что замедлило доступность многих новых моделей к 2021 году, некоторые из которых требуют от 30 до 100 чипов на автомобиль.

Эксперты прогнозируют, что влияние нехватки микросхем на продажи новых автомобилей может продлиться где-то до 2023 года. И из-за этого подержанные автомобили стали горячими предметами для удовлетворения общественного спроса. В результате мы стали свидетелями значительного роста стоимости подержанных автомобилей, даже с пробегом до 100 000 миль и более на одометре.

Аналогичным образом, в отчете Consumer Reports недавно говорилось, что «Согласно данным TrueCar, компании, отслеживающей автомобильную промышленность … цены на подержанные автомобили в июне этого года выросли на 35% по сравнению с июнем 2018 года».

В сторону: На самом деле, когда я пишу эту статью, мне только что снова позвонили из нашего дилерского центра Kia и предложили мне продать им Sorento 2018 года моего супруга (с пробегом примерно 60 000 миль); или обменять на более новую модель.Агент дилерского центра сказал мне, что их рынок подержанных автомобилей сталкивается с нехваткой и пытается помочь своим клиентам Kia найти подержанные модели, которые регулярно обслуживаются их дилерскими центрами. Я отказался, и по мере того, как вы будете читать дальше, вы поймете, почему.

Для тех, кто решил сдавать свои автомобили в лизинг, а не покупать их, когда они новые, это означает, что их теперь подержанный, но относительно все еще новый автомобиль на самом деле обладает некоторой неожиданной долей капитала, которую можно выдать за сбережения. первоначальные владельцы арендованного автомобиля.И все из-за условий договора аренды.

Лизинг и покупка автомобиля

Плюсы и минусы

Две из главных причин, по которым кто-то предпочитает брать машину в аренду, — это удобство; и что это позволяет человеку ездить на новой машине каждые 2-3 года, а не ждать, по крайней мере, в два раза больше, прежде чем покупать новую машину.
Аренда автомобиля во многом похожа на аренду квартиры вместо покупки дома.

Плюсы лизинга авто:

• Обычно более низкие ежемесячные платежи по сравнению с финансированием покупки автомобиля.
• Для получения права на аренду требуется меньший первоначальный взнос по сравнению с автокредитом.
• Вождение нового или нового автомобиля каждые несколько лет.
• Возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды.

И точно так же, как если вы выбрали ежемесячную арендную плату: деньги ушли навсегда, по сравнению с инвестированием в ипотеку и владением домом с растущим капиталом. Другими словами, сдавая автомобиль в лизинг, вы платите дилеру за право использовать автомобиль в течение определенного периода времени — обычно от двух до четырех лет.Вы будете платить ежемесячно, как если бы вы возвращали автокредит. Однако по окончании срока арендной платы вы ничем не владеете.

Итак, мы объяснили, что есть и другие минусы лизинга автомобиля, в том числе:

• Ограничения на количество миль, которое вы можете проехать — обычно от 10 000 до 15 000 в год.
• Высокие штрафы за превышение лимита пробега.
• Штрафы за чрезмерный износ арендованного автомобиля.
• Желание досрочно расторгнуть договор аренды может повлечь за собой дополнительные дорогостоящие расходы.

Договоры лизинга автомобилей

Аренда автомобиля — это договор между вами и автосалоном, в котором вы арендуете автомобиль. Когда вы подписываете договор аренды транспортного средства, вы соглашаетесь с определенными условиями, установленными дилерским центром, которые включают такие вещи, как:

• Условия аренды.
• Количество миль, которое вам разрешено проехать в год.
• Общее количество миль, которое вы можете накопить в течение срока аренды.
• Штрафы за превышение лимита пробега.
• Требования и обязанности по техническому обслуживанию.
• Ежемесячные арендные платежи и порядок их расчета.
• Штраф или возврат за пропущенный арендный платеж.
• Высокие сборы за досрочное прекращение аренды.
• И, что наиболее важно, возможность покупки арендованного автомобиля по согласованной цене, рассчитанной и установленной при подписании договора аренды. И это особенно актуально сегодня: стоимость арендованного автомобиля сегодня может быть выше, чем ожидалось и рассчитывалось 2-4 года назад.

Согласно недавнему анализу Consumer Reports спроса на подержанные автомобили и ситуации с лизингом транспортных средств сегодня, есть большая вероятность, что у вашего арендованного автомобиля есть доля в нем, на которой вы могли бы заработать:

«Люди, заключившие договоры аренды несколько лет назад, не могли знать, что эти автомобили будут так высоко оценены сегодня», — говорит Джейк Фишер, старший директор Центра тестирования автомобилей Consumer Reports. «Это означает, что они, вероятно, уже согласились продать вам машину по цене, намного меньшей, чем она стоит сегодня.”

Например, Джен Стокбургер, директор по операциям в Центре испытаний автомобилей CR, заметила, что цена выкупа Subaru Impreza 2018 года, которую она арендовала, была намного ниже рыночной стоимости автомобиля, когда она впервые проверила цену около двух месяцев назад. Она решила выкупить договор аренды за 15 760 долларов после того, как быстрый поиск в Интернете показал, что CarMax даст ей за это 18 000 долларов — более 14 процентов премии. Возможно, она смогла бы продать его дороже на частной продаже, но в итоге она оставила машину себе.Стокбургер еще раз проверил эту статью, и по состоянию на 23 июля CarMax предлагал ей еще больше — 18 400 долларов, что почти на 17 процентов выше цены выкупа при аренде.

«С таким же успехом я мог бы выкупить аренду, а затем разгрузить машину и заработать немного денег», — говорит Стокбургер.

Что делать дальше?

В зависимости от вашего личного финансового положения и потребностей в автомобиле, вам будет лучше всего сначала найти договор аренды и сравнить расчетную стоимость вашего арендованного автомобиля по окончании аренды с тем, какова внешняя оценка вашего автомобиля сегодня на самом деле.А затем узнайте, каковы налоговые правила вашего штата для перепродажи ранее арендованного автомобиля.

По данным аналитиков Consumer Reports:

Существует два основных варианта выкупа аренды. Вы можете выкупить договор аренды и получить автомобиль гораздо дешевле, чем вы заплатили бы за ту же модель, если бы вы купили его в дилерском центре или у частного продавца, или вы могли бы выкупить договор аренды и продать автомобиль самостоятельно. Имейте в виду, что многие производители могут не разрешать выкуп арендованных автомобилей третьими сторонами — сценарий, при котором потребитель использует вариант выкупа в лизинг, но передает автомобиль напрямую дилеру или другому покупателю, чтобы избежать уплаты налога с продаж.(TrueCar утверждает, что в большинстве штатов покупатели должны платить налог с продаж при переходе права собственности от лизинговой компании.) Если существует такое договорное ограничение, вам придется продать автомобиль самостоятельно. Кроме того, проверьте, взимается ли плата за расторжение договора аренды, если вы решите выкупить его раньше срока.

Таким образом, на самом деле все зависит от того, насколько вам нужны цифры и что будет нужно вашему автомобилю после перепродажи ранее арендованного автомобиля. Люди, которые сейчас работают из дома, могут обнаружить, что их текущие потребности в автомобилях изменились, и что продажа арендованного автомобиля с правом выкупа значительно продвигает их с точки зрения денег.Или вы можете решить, что вам действительно лучше просто оставить свой ранее арендованный автомобиль для себя, поскольку замена его прямо сейчас может быть непомерно дорогостоящей, а также сложной для модели, которую вы хотите, из-за состояния нехватки чипа / автомобиля.

Чтобы узнать больше о способах экономии при покупке новых или подержанных автомобилей, обязательно ознакомьтесь с прошлыми и будущими статьями Torque News , которые могут существенно повлиять на вашу экономию.

Coming Up Next: Мошенничество с наклейками MSRP, используемое автодилерами.

Тимоти Бойер — репортер Torque News Tesla и EV из Цинциннати.