Сумма банковской гарантии для обеспечения контракта: размер обеспечения контракта, требования к банковской гарантии, как получить

2.3 Исключения из норм

Аналогичным образом, различные типы необеспеченных авансов, перечисленные в Приложении 1 , не нужно включать в общую сумму необеспеченных авансов при применении норм, касающихся необеспеченных авансов и гарантий, указанных выше.

1. Банкам, как правило, следует избегать предоставления необеспеченных гарантий в крупных суммах на среднесрочный и долгосрочный периоды. Им следует избегать чрезмерной концентрации таких необеспеченных гарантийных обязательств конкретным группам клиентов и / или сделкам.

2. Необеспеченные гарантии за счет любого отдельного участника должны быть ограничены разумной долей общих необеспеченных гарантий банка. Гарантии от имени физических лиц также должны быть в разумной степени пропорциональны собственному капиталу субъекта.

3. В исключительных случаях банки могут предоставлять гарантии отсрочки платежа на необеспеченной основе для небольших сумм первоклассным клиентам, которые заключили соглашения об отсрочке платежа в соответствии с политикой правительства. Но такие необеспеченные гарантии должны быть размещены в пределах, указанных выше.

4. Гарантии, оформленные от имени любого отдельного участника или группы участников, должны подчиняться установленным нормам воздействия.

5. Когда какой-либо банк достигает стадии, когда он может превысить норму, он не должен брать на себя никаких дальнейших обязательств по гарантиям.

6. Могут быть приняты соответствующие меры для того, чтобы время от времени следить за непогашенными гарантиями банка, чтобы гарантировать, что они не превышают нормы.

Важно понимать, что гарантии содержат неотъемлемые риски и что не в интересах банка или в целом в интересах общества поощрять стороны чрезмерно расширять свои обязательства и начинать работу с предприятиями, полагаясь исключительно на легкую доступность гарантийного обслуживания.

2.4 Меры предосторожности для предотвращения мошенничества

При выдаче гарантий от имени клиентов банки должны соблюдать следующие меры предосторожности:

1. Во время выдачи финансовых гарантий банки должны быть уверены, что клиент сможет возместить банку расходы в случае, если от банка потребуется произвести платеж по гарантии.

2. В случае гарантии исполнения банки должны проявлять должную осторожность и иметь достаточный опыт работы с клиентом, чтобы убедиться, что клиент имеет необходимый опыт, возможности и средства для выполнения обязательств по контракту и маловероятен. совершить любой дефолт.

3. Банкам, как правило, следует воздерживаться от выдачи гарантий от имени клиентов, которые не имеют с ними кредитных линий.

2.5 Рекомендации Комитета Гоша

Банки должны выполнить следующие рекомендации Комитета высокого уровня (под председательством Шри А. Гоша, тогдашнего губернатора РБИ):

1. Для того, чтобы для предотвращения неучтенной выдачи гарантий, а также поддельных гарантий, как предлагает МБА, банковские гарантии могут выдаваться в бланках ценных бумаг с серийными номерами.

2. Гарантии сверх определенного порогового значения, установленного банком, должны быть выпущены под двумя подписями в трех экземплярах, по одной копии для филиала, получателя и контрольного офиса / головного офиса.

3. Со стороны бенефициара должно быть обязательной обязанность запрашивать подтверждение также и в контролирующем офисе / головном офисе, для чего в самой гарантии должно быть включено конкретное положение.

2.6 Системы внутреннего контроля

Банковские гарантии, выданные на сумму рупий.10 000 / — и более должны быть подписаны двумя официальными лицами совместно. Банки могут установить более низкую точку отсечения в зависимости от размера и категории филиалов, если они сочтут это необходимым. Такая система сократит возможности для злоупотреблений / потерь, возникающих из-за неправильного восприятия / суждения или отсутствия честности / добросовестности со стороны единственной подписавшейся стороны. Банки должны разрабатывать подходящие системы и процедуры, учитывая дух этих инструкций и допускать отклонения от дисциплины двух подписей только в исключительных обстоятельствах.Ответственность за обеспечение адекватности и эффективности систем и процедур по предотвращению совершения мошенничества и злоупотреблений со стороны их должностных лиц в таких случаях будет лежать на высшем руководстве банков. В случае, если сделаны исключения для проставления только одной подписи на документах, банкам следует разработать систему, позволяющую подвергать такие инструменты особой проверке аудиторами или инспекторами во время внутренней проверки филиалов.

2.7 Гарантии от имени директоров банков

Раздел 20 Закона о банковском регулировании 1949 года запрещает банкам предоставлять ссуды или авансы любому из своих директоров или любой фирме или компании, в которой любой из их директоров является партнером или гарантом.

Однако некоторые механизмы, которые, inter alia , включают выдачу гарантий, не рассматриваются как «ссуды и ссуды» в значении Раздела 20 Закона, там же.

В этом отношении уместно отметить с особым акцентом на банки, предоставляющие гарантии от имени своих директоров, что в случае, если основной должник совершит невыполнение своих обязательств, и банк будет призван выполнить свое обязательство в соответствии с гарантия, отношения между банком и директором могут стать отношениями кредитора и должника.Кроме того, директора также смогут уклоняться от положений Раздела 20, заимствуя у третьей стороны под гарантию, предоставленную банком. Эти типы транзакций, вероятно, нарушат саму цель введения в действие Раздела 20, если банки не предпримут надлежащих шагов для обеспечения того, чтобы обязательства по ним не переходили на них.

Ввиду вышеизложенного банкам следует при расширении нефинансовых механизмов, таких как гарантии и т. Д., От имени директоров и компаний / фирм, в которых заинтересован директор, обеспечить, чтобы —

1. были адекватными и эффективными. были приняты меры к удовлетворению банка о том, что обязательства будут выполнены за счет собственных ресурсов стороной, от имени которой была выдана гарантия, и

2. банк не будет призван предоставлять какой-либо ссуду или авансы для нести ответственность, вытекающую из обращения за гарантией.

В случае возникновения таких непредвиденных обстоятельств, как в пункте (ii) выше, банк будет считаться стороной нарушения положений Раздела 20 Закона о банковском регулировании 1949 года.

2.8 Банковская гарантия Схема правительства Индии

Схема банковских гарантий, разработанная правительством Индии для выдачи банковских гарантий в пользу департаментов центрального правительства вместо залоговых депозитов и т. Д. Подрядчиками, время от времени изменялась.Согласно этой схеме, правительственные департаменты могут свободно принимать гарантии и т. Д. От всех зарегистрированных коммерческих банков.

Банки должны принять Типовой бланк банковской гарантии, приведенный в Приложении 2 .

Правительство Индии посоветовало всем правительственным ведомствам / предприятиям государственного сектора и т. Д. Принять банковские гарантии по Типовой облигации и обеспечить, чтобы изменения / дополнения пунктов, если они сочтены необходимыми, не являются односторонними и производятся по согласованию с банком-гарантом.

Банки должны указывать в гарантийных обязательствах и их переписке с правительствами различных штатов названия отделов-бенефициаров и цели, для которых выполняются гарантии. Это необходимо для того, чтобы облегчить быстрое выявление гарантий в соответствующих ведомствах. Что касается гарантий, предоставленных банками в пользу правительственных ведомств от имени президента Индии, любой корреспонденцией по ним следует обмениваться с соответствующими министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии.

В отношении гарантий, выданных в пользу Главного управления поставок и утилизации, необходимо учитывать следующие аспекты:

• Для ускорения процесса проверки подлинности банковской гарантии имя , обозначение и кодовые номера должностного лица / должностных лиц, подписывающих гарантии, должны быть включены под подписями должностных лиц, подписывающих банковскую гарантию.

• Бенефициару банковской гарантии также следует посоветовать в обязательном порядке получать подтверждение заинтересованных банков о подлинности выданной ими гарантии в качестве меры безопасности.

• Первоначальный период банковской гарантии, выданной банками в качестве средства обеспечения при администрировании контракта с Генеральным директоратом поставок и утилизации, будет на шесть месяцев сверх первоначального периода поставки. Банки могут включить в свою банковскую гарантию соответствующий пункт, предусматривающий автоматическое продление срока действия гарантии на 6 месяцев, а также получить подходящее обязательство от клиента во время предоставления гарантии, чтобы избежать любых возможных осложнений в будущем.

• В тендерные формы Главного управления поставок и утилизации 229 (Инструкции для участников торгов) Генеральным директоратом по снабжению и утилизации будет включен пункт о том, что всякий раз, когда фирма не может поставить товары в течение периода поставки договора, по которому была предоставлена ​​банковская гарантия, просьба о продлении срока поставки автоматически рассматривается как договор о продлении банковской гарантии. Банки должны предусмотреть аналогичные положения в банковских гарантиях для автоматического продления срока гарантии.

• Банковская гарантия как средство обеспечения в Генеральном директорате по управлению контрактами на поставку и утилизацию и продление срока ее действия должны быть на несудебных гербовых документах.

2.9 Гарантии от имени брокеров акций и фондовых брокеров

Банки могут выдавать гарантии от имени фондовых брокеров в пользу фондовых бирж вместо залогового депозита в той мере, в какой это приемлемо в форме банка. гарантия, установленная фондовыми биржами.Банки могут также выдавать гарантии вместо маржинальных требований в соответствии с правилами фондовой биржи. Банкам также сообщили, что они должны получить минимальную маржу в размере 40 процентов при выдаче таких гарантий. Минимальная денежная маржа в размере 20 процентов (в пределах вышеуказанной маржи в 40 процентов) должна поддерживаться в отношении таких гарантий, выдаваемых банками. Вышеуказанная маржа в размере 40 процентов будет применяться ко всем выданным новым гарантиям. Существующие выданные гарантии могут сохраняться с более ранней маржой до тех пор, пока они не будут продлены.

Банки должны оценить потребности каждого заявителя-заемщика; соблюдайте обычные и необходимые меры безопасности, включая потолки экспонирования.

2.10 Руководящие принципы, касающиеся получения личных гарантий директоров и другого управленческого персонала в отношении займов

Личные гарантии директоров

Банки могут принимать личные гарантии директоров по кредитным линиям и т. Д., Предоставленным корпорациям, общественным или частным, только когда это абсолютно оправдано после тщательного изучения обстоятельств дела, а не как само собой разумеющееся.Чтобы определить обстоятельства, при которых гарантия может считаться или не считаться необходимой, банки могут руководствоваться следующими общими соображениями:

A Если гарантии не считаются необходимыми

Обычно, в случае публичных компаниям с ограниченной ответственностью, когда кредитные учреждения удовлетворены качеством руководства, его долей в концерне, экономической жизнеспособностью предложения, а также финансовым положением и способностью генерировать денежные средства, нет необходимости настаивать на личной гарантии.Фактически, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, находящихся в широком владении, которые могут быть оценены как первоклассные и удовлетворяющие вышеуказанным условиям, гарантии могут не потребоваться, даже если авансы необеспечены. Кроме того, в случае компаний, частных или государственных, которые находятся под профессиональным управлением, нельзя требовать гарантий от лиц, которые связаны с руководством исключительно в силу их профессиональной / технической квалификации и не являются следствием какого-либо значительного владения акциями. в заинтересованной компании.

Если кредитные организации не настолько уверены в аспектах кредитных предложений, упомянутых выше, они должны стремиться оговорить условия, позволяющие сделать предложения приемлемыми без таких гарантий. В некоторых случаях могут потребоваться более строгие формы финансовой дисциплины, такие как ограничения на распределение дивидендов, дальнейшее расширение, совокупные заимствования, создание дополнительных расходов на активы и обеспечение поддержания минимального чистого оборотного капитала. Кроме того, возможно, придется принимать во внимание паритет между собственными средствами и капитальными вложениями, а также общий коэффициент заемного капитала.

B. Если гарантии могут считаться полезными

Личные гарантии директоров могут быть полезны в отношении компаний, частных или публичных, где акции находятся в непосредственном владении лица или связанных лиц или группы (не являясь профессионалов или правительства), независимо от других факторов, таких как финансовое состояние, наличие безопасности и т. д. Исключение составляют компании, в которых по решению суда или в соответствии с законом управление компанией возложено на лицо или лиц, независимо от того, были ли они призваны директоров или под любым другим именем, которые не обязаны избираться акционерами.В тех случаях, когда считается необходимым личное поручительство, предпочтительно, чтобы эта гарантия была гарантией основных членов группы, владеющих акциями компании-заемщика, а не директора / управленческого персонала, выполняющего функции директора или в каком-либо управленческом качестве.

Даже если компания не является закрытой, может быть оправдание личной гарантии директоров для обеспечения непрерывности управления. Таким образом, кредитное учреждение может предоставить ссуду компании, руководство которой считается хорошим.Впоследствии контроль над компанией может получить другая группа, что может привести к тому, что кредитная организация будет иметь вполне обоснованные опасения, что руководство изменилось к худшему и что средства, предоставленные компании, находятся под угрозой. Один из способов, с помощью которого кредитные организации могут защитить себя в таких обстоятельствах, — это получить гарантии от директоров и, таким образом, обеспечить либо непрерывность управления, либо то, что изменения в руководстве происходят с их ведома. Даже в случае отказа от личных гарантий может возникнуть необходимость получить от компании-заемщика обязательство о том, что никакие изменения в руководстве не будут производиться без согласия кредитной организации.Точно так же на этапах становления компании получение гарантий, обеспечивающих непрерывность управления, может быть в интересах компании, а также кредитной организации.

Личные гарантии директоров могут быть полезны в отношении публичных компаний с ограниченной ответственностью, за исключением тех, которые могут быть оценены как первоклассные, если аванс предоставляется на необеспеченной основе.

Могут существовать публичные компании с ограниченной ответственностью, чье финансовое положение и / или способность генерировать денежные средства неудовлетворительны, даже если соответствующие авансы обеспечены.В таких случаях полезны личные гарантии.

В случаях, когда существует вероятность значительной задержки в начислении отчислений по активам, при необходимости может быть предоставлена ​​гарантия для покрытия промежуточного периода между выдачей ссуды и начислением отчислений по активам.

Поручительство материнской компании может быть получено в случае дочерних компаний, чье собственное финансовое состояние не считается удовлетворительным.

Персональные гарантии уместны, если баланс или финансовый отчет компании раскрывают взаимосвязь денежных средств между компанией и другими предприятиями, находящимися в собственности или под управлением группы.

C. Стоимость поручителей, оплата гарантии, комиссионные и т. Д.

В тех случаях, когда гарантируются личные гарантии директоров, они должны быть разумно пропорциональны оценочной стоимости лица. Система получения гарантий не должна использоваться директорами и другим управленческим персоналом как источник дохода компании. Банки должны получить обязательство от компании-заемщика, а также поручителей, что никакое вознаграждение, будь то в виде комиссионных, брокерских сборов или любой другой формы, не будет выплачено первым или получено вторым прямо или косвенно.Это требование должно быть включено в условия банка для санкционирования кредитных лимитов. В ходе периодических проверок инспекторы банка должны проверять соблюдение этого условия. Однако могут быть исключительные случаи, когда выплата вознаграждения может быть разрешена, например, когда компании, которым оказана помощь, не работают хорошо и существующие поручители больше не связаны с руководством, но продолжение их гарантий считается важным, поскольку гарантия нового руководства либо недоступна, либо признана неадекватной, и выплата вознаграждения поручителям в виде комиссии по гарантии , разрешается.

D. Личные гарантии в случае больничных подразделений

Поскольку личные гарантии промоутеров / директоров обычно повышают подотчетность и ответственность с их стороны и побуждают руководство проводить работу подразделений, которым оказывается помощь, на надежной и надежной основе. здоровые линии и для обеспечения финансовой дисциплины банки могут по своему усмотрению получать гарантии от директоров (за исключением номинальных директоров) и другого управленческого персонала в своем личном качестве.В случае, если по каким-либо причинам гарантия не будет сочтена банком целесообразной во время санкционирования аванса, необходимо получить обязательство от отдельных директоров, и в кредитный договор обязательно должно быть включено условие, что в случае, если заемщик демонстрируют денежные убытки, неблагоприятный коэффициент текущей ликвидности или отвлечение средств, директора должны быть обязаны выполнять гарантии в своем индивидуальном качестве, если этого требуют банки. Банки могут также получить гарантии по своему усмотрению от материнской / холдинговой компании, когда кредитные линии предоставляются заемным единицам в той же Группе.

2.11 Гарантии правительства штата

Руководящие принципы, изложенные в пункте 2.10 выше, для принятия личных гарантий директоров и другого управленческого персонала, также должны соблюдаться в отношении предложений предприятий / проектов правительства штата, и на гарантиях нельзя настаивать. за исключением случаев, когда на это есть абсолютные гарантии. Другими словами, банки могли получить гарантии правительств штатов по существу и только при обстоятельствах, абсолютно необходимых после тщательного изучения обстоятельств каждого дела, а не как нечто само собой разумеющееся.

3. ЗАЯВКИ И ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ ИЛИ ГАРАНТИИ НА ЭКСПОРТ

3.1 Условия валютного контроля

В соответствии с Уведомлением №FEMA / 8/2000-RB от 3 ^rd May 2000, официальные дилеры имеют разрешение на предоставить гарантию исполнения или гарантию в пользу зарубежных покупателей в связи с добросовестным экспортом из Индии.

Уполномоченные дилеры должны получить предварительное одобрение RBI для выпуска облигаций / гарантий исполнения в отношении осторожных листинговых экспортеров.

Перед выдачей любых таких гарантий они должны убедиться в bona fides заявителя и его способности выполнить контракт, а также в том, что стоимость предложения / гарантии в процентах от стоимости контракта / тендера составляет разумно и соответствует обычной практике международной торговли, а условия контракта соответствуют правилам валютного контроля.

Уполномоченные дилеры также могут, в соответствии с вышеизложенным, выдавать встречные гарантии в пользу своих филиалов / корреспондентов за границей в качестве покрытия гарантий, которые последние должны выдавать от имени индийских экспортеров в случаях, когда гарантии только банки-резиденты приемлемы для иностранных покупателей в соответствии с местными законами / постановлениями.

Если и когда используется залог / гарантия, уполномоченные дилеры могут производить платежи в соответствии с ними бенефициарам-нерезидентам, но отчет должен быть отправлен в RBI, если сумма перевода превышает 5000 долларов США или ее эквивалент.

3.2 Прочие положения

С целью увеличения экспорта банкам следует применять гибкий подход в вопросе получения покрытия и выделения активов / кредитных лимитов, возможностей привлечения, при выпуске тендерных облигаций и гарантий исполнения для экспортных целей.Однако банки могут защитить свои интересы, получив Гарантию экспортных показателей ECGC, если это будет сочтено необходимым.

Экспортная кредитно-гарантийная корпорация (ECGC) обеспечит 90-процентное покрытие облигаций, выставленных на торги, при условии, что банки дадут обязательство не настаивать на денежной марже.

Таким образом, банки не могут запрашивать денежную маржу в отношении тендерных облигаций и гарантий, контргарантированных ECGC.

В других случаях, когда такие контр-гарантии ECGC недоступны по каким-либо причинам, банки могут оговорить разумную денежную маржу только в тех случаях, когда это считается абсолютно необходимым, поскольку они обычно удовлетворяют свои потребности относительно возможностей и финансового положения экспортер при выпуске таких тендерных облигаций / гарантий.

Банки могут рассмотреть возможность введения отдельных лимитов на выпуск облигаций на покупку. В рамках санкционированных ограничений могут быть выпущены гарантийные обязательства по отдельным контрактам с учетом обычных соображений.

В соответствии с Правилами FEDAI, банки могут возместить 50 процентов комиссии, полученной ими по облигациям на торгах, которые аннулированы из-за непринятия тендера.

3.3 Безусловные гарантии в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров

Соглашаясь предоставить безусловную гарантию в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров, банки должны получить от экспортера обязательство эффект, заключающийся в том, что при использовании гарантии банк будет иметь право произвести платеж, несмотря на любые споры между экспортером и импортером.Хотя такое обязательство не может помешать экспортеру обратиться в Суд с просьбой о судебном запрете, оно может повлиять на Суд при принятии решения о том, следует ли издавать судебный запрет.

Банки могут при выдаче гарантий в будущем учитывать вышеизложенное и включать соответствующие положения в соглашение по согласованию со своими юрисконсультами. Это считается желательным, поскольку невыполнение гарантий при обращении может побудить зарубежные банки не принимать гарантии индийских банков, что затруднит усилия страны по продвижению экспорта.

3.4 Некоторые меры предосторожности в случае экспорта проекта

Банкам известно, что механизм Рабочей группы был разработан с целью выдачи одобрения пакетов в принципе на этапах до / после торгов для экспорта ценных зарубежных проектов. Роль Рабочей группы носит в основном регулирующий характер, но ответственность за оценку проекта и мониторинг проекта лежит исключительно на банке-спонсоре.

Поскольку утверждения Рабочей группы основаны на рекомендациях банков-спонсоров, последние должны тщательно изучить проектные предложения с учетом возможностей подрядчика / субподрядчиков, защитных положений в контрактах, адекватности обеспечения, кредитных рейтингов. зарубежных субподрядчиков, если таковые имеются, и т. д.

Таким образом, потребность в тщательной оценке финансовых и технических требований, связанных с предложениями, с точки зрения возможностей подрядчиков (включая субподрядчиков), а также зарубежных работодателей вряд ли может быть недооценена для финансирования. любых отечественных проектов. Фактически, экспортным проектам следует уделять больше внимания ввиду их высокой стоимости и возможности убытков от курсовой разницы в случае неудачи, помимо ущерба для имиджа индийских предпринимателей.

Несмотря на то, что нельзя избежать гарантийных обязательств и гарантий исполнения, следует рассмотреть вопрос о том, следует ли предоставлять гарантии банками во всех случаях зарубежных займов для финансирования зарубежных проектов. Такие гарантии не должны выполняться как само собой разумеющееся только из-за участия Exim Bank и наличия контр-гарантии ECGC. Следует также принять соответствующие меры для последующей деятельности и мониторинга контрактов после заключения контракта.

3.5 Обзор банковских процедур

Банки могут пересмотреть позицию относительно делегирования полномочий и своих процедур и предпринять такие действия, которые могут потребоваться с целью ускорения принятия решения по экспортным предложениям. Они также могут рассмотреть вопрос о назначении специального отделения, укомплектованного достаточно квалифицированным и обученным персоналом, в каждом важном Центре для оперативного рассмотрения всех предложений по экспортным кредитам в Центре.

3.6 Другие гарантии, регулируемые Правилами валютного контроля

Выдача следующих видов гарантий регулируется Положениями о валютном контроле:

1. Второстепенные гарантии

2. Банковские гарантии — импорт по иностранным займам / кредитам

3. Гарантии для нерезидентов

Для оперативных инструкций может быть сделана ссылка на уведомление, выпущенное в соответствии с FEMA / 8/2000 от 3 ^rd May 2000, указанное выше, а также на указания, изданные с помощью AP (DIR ) проспекты №№9 и 12 от 24 ^-го августа 2000 года и 9 ^-го сентября 2000 года, соответственно, относящиеся к импорту / экспорту. Тем не менее, для удобства использования инструкции / руководящие принципы в отношении выдачи этих гарантий воспроизводятся ниже:

3.6.1 Незначительные гарантии

Уполномоченные дилеры могут свободно предоставлять от имени своих клиентов и зарубежных филиалов и корреспондентов, гарантии в ходе обычной деятельности в отношении недостающих или дефектных документов, подлинности подписей и для других подобных целей.

3.6.2 Банковские гарантии — Импорт по иностранным займам / кредитам

Для выдачи гарантий в пользу иностранных кредиторов или поставщиков (в случае кредитов поставщика) требуется одобрение RBI. Предоставляя разрешение на привлечение ссуды / кредита в иностранной валюте, RBI предоставит необходимое разрешение соответствующему уполномоченному дилеру. В случае вызова гарантии соответствующий уполномоченный дилер может осуществить необходимый перевод без ссылки на RBI.Однако отчет должен быть отправлен в RBI с полной информацией со ссылкой на разрешение на предоставление гарантии. К такому отчету необходимо приложить копию претензии, полученной от заграничной стороны.

3.6.3 Ссуды за границей под ценные бумаги, предоставленные в Индии

Предоставление гарантий банками в Индии банкам и другим лицам за пределами Индии с целью предоставления займов или овердрафтов за рубежом запрещено.

3.6.4 Гарантии для нерезидентов

Резервный банк предоставил официальным дилерам общее разрешение в своем Уведомлении № FEMA / 8/2000 от 3 ^от мая 2000 года на предоставление гарантий в пользу лиц, проживающих в Индии, в отношении любых долгов или другие обязательства или ответственность лица, проживающего за пределами Индии, в соответствии с инструкциями, которые может время от времени издаваться RBI.

Уполномоченные дилеры могут соответственно предоставлять от имени своих зарубежных филиалов / корреспондентов или банка гарантии международной репутации / гарантийные обязательства в пользу резидентов Индии в связи с подлинными транзакциями, включающими долг, обязательства или обязательства нерезидентов, при условии, что залог / гарантия покрывается контргарантией заграничного головного офиса / филиала / корреспондента или банка с международной репутацией.

Уполномоченные дилеры должны следить за тем, чтобы встречные гарантии оценивались должным образом, а их собственные гарантии по таким гарантиям не выдавались в обычном порядке. Перед выдачей гарантии по встречной гарантии от зарубежного головного офиса / филиала / корреспондента / банка с международной репутацией уполномоченные дилеры должны убедиться в том, что обязательства по контргарантии, в случае ее обращения, будут незамедлительно выполнены зарубежным банком. Если уполномоченный дилер желает выдать гарантию с условием, что платеж будет произведен, при условии получения возмещения от зарубежного банка, выдавшего встречную гарантию, этот факт должен быть четко указан бенефициару в самом гарантийном документе.

Уполномоченные дилеры могут производить платежи в рупиях бенефициарам-резидентам сразу после обращения за гарантией и одновременно договариваться о получении возмещения от соответствующего зарубежного банка, выдавшего встречную гарантию.

О случаях, когда платежи не получаются уполномоченными дилерами при использовании гарантий зарубежных банков, следует сообщать в RBI с указанием шагов, предпринимаемых банком для взыскания суммы, причитающейся по гарантии.

Уполномоченные дилеры могут выдавать гарантии в пользу зарубежных организаций, выпускающих дорожные чеки, в отношении пустых дорожных чеков, хранящихся у них для продажи, или от имени их участников, которые являются полноправными обменными пунктами, имеющими действующие лицензии Резервного банка, при условии наличия подходящей стойки. -гарантия получена от последнего. В случае использования гарантии авторизованные дилеры могут осуществить перевод, но должны направить отдельный отчет об этом с полной информацией главному генеральному директору, Департамент валютного контроля (Отдел рынков Forex), Резервный банк Индии, Центральный офис, Мумбаи — 400 001.

4. Ограничения на гарантии межфирменных депозитов / ссуд

Банки не должны предоставлять гарантии, покрывающие межфирменные депозиты / ссуды, тем самым гарантируя возврат депозитов / ссуд, принятых NBFC / фирмами от других NBFC / фирм.

4.1 Ограничение на гарантии для размещения средств в NBFC

Эти инструкции будут охватывать все типы депозитов / ссуд независимо от их источника, включая депозиты / ссуды, полученные NBFC от трастов и других организаций.

Гарантии не должны выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в NBFC.

4.2 Ограничения по межведомственным гарантиям

4.2.1 Банки не должны предоставлять гарантии по межфирменным депозитам / займам. Гарантии не должны также выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в небанковских учреждениях. Это условие будет применяться ко всем типам депозитов / займов независимо от их источника, например.грамм. депозиты / ссуды, полученные небанковскими компаниями от трастов и других организаций.

4.2.2 Операции следующего типа представляют собой гарантии, выполняемые банками в отношении средств, предоставленных одной небанковской компанией другой небанковской компании, и поэтому банки должны воздерживаться от такой практики: —

Продавец выставил векселя, обычно на срок от 120 до 180 дней, на покупателя, которые были приняты покупателем и совместно акцептированы его банкиром.Векселя были учтены продавцом с обслуживающей компанией, которая оставила векселя до установленного срока. Банк, предоставивший со-акцепт, неизменно выделял средства для погашения обязательств по векселям против способностей заимствования в отношении запасов, хранящихся на кредитном счете наличных денег его клиента, покупателя или

Принимающая компания держала депозиты в течение определенного периода в заемщики банка по гарантии, оформленной банком. В таком случае банк также зарезервировал сумму в счет мощности заимствования, доступной на кредитном счете наличности.

4.2.3 Банки могут выдавать гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств по кредитам, предоставленным последними, при строгом соблюдении следующих условий.

1. Совет директоров должен учитывать целостность / надежность систем управления рисками банка и, соответственно, разработать в этом отношении хорошо продуманную политику.

Политика, утвержденная Советом, должна, среди прочего, решать следующие вопросы:

1. Пруденциальные лимиты, связанные с капиталом первого уровня банка, до которых могут быть выданы гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств .

2. Характер и размер обеспечения и маржи

3. Передача полномочий

4. Система отчетности

5. Периодические проверки

2. Гарантия предоставляется только в отношении субъектов-заемщиков чтобы они могли воспользоваться дополнительной кредитной линией от других банков / финансовых организаций / кредитных агентств

3. Гарантирующий банк должен принять на себя финансируемую подверженность риску в размере не менее 10% гарантированной суммы риска.

4. Банки не должны предоставлять гарантии или письма-подтверждения в пользу зарубежных кредиторов, включая те, которые могут быть переданы иностранным кредиторам, за исключением смягчений, разрешенных FEMA.

5. Гарантия, выданная банком, будет представлять собой риск для организации-заемщика, от имени которой была выдана гарантия, и будет иметь соответствующий вес риска в соответствии с действующими руководящими принципами.

6. Банки должны обеспечить соблюдение рекомендаций Комитета Гоша и других внутренних требований, касающихся выдачи гарантий, чтобы избежать возможности мошенничества в этой области.

Банки-кредиторы

Банки, предоставляющие кредитные линии под гарантии, выданные другими банками / финансовыми организациями, должны обеспечить строгое соблюдение следующих условий: другой банк / ФИ будет считаться подверженным риску для банка-гаранта / ФИ и привлечет соответствующий вес риска в соответствии с действующими руководящими принципами.

4.2.4 Исключения

В отношении реабилитации больных / слабых промышленных предприятий, в исключительных случаях, когда банки не могут участвовать в пакетах реабилитации из-за временных ограничений ликвидности, соответствующие банки могут предоставить гарантии в пользу банков, принимающих дополнительную долю.Такие гарантии будут действовать до тех пор, пока банки, предоставившие дополнительное финансирование под гарантии, не получат компенсацию.

В отношении инфраструктурных проектов банки могут выдавать гарантии в пользу других кредитных организаций при условии, что банк, выдающий гарантию, принимает финансируемую долю в проекте не менее 5 процентов стоимости проекта и проводит обычную кредитную оценку, мониторинг и продолжение проекта.

Банки могут выдавать гарантии в пользу Банка промышленного развития Индии (IDBI) в случае импорта технических ноу-хау посредством чертежей и дизайнов в соответствии со Схемой технического развития IDBI, при определенных обстоятельствах и при отсутствии материального обеспечения доступен IDBI.

В случае схемы кредитной линии для продавцов (SLCS), управляемой другими финансовыми учреждениями Индии, такими как IDBI, SIDBI, PFC и т. Д., Для продажи оборудования, основной кредит предоставляется банком продавца продавцу через счета, выставленные на Банк покупателя и продавца не имеет доступа к обеспечению, предусмотренному транзакцией, которое остается за покупателем. Таким образом, банкам покупателя разрешается предоставлять возможность гарантии / совместного акцепта векселей, выставленных по кредитной линии продавца.

Аналогичным образом гарантии могут быть выданы в пользу HUDCO / Государственного жилищного совета и аналогичных органов / организаций по займам, предоставленным ими частным заемщикам, которые не могут предложить четкий и рыночный титул на собственность, при условии, что банки в противном случае удовлетворены способностью заемщики должны адекватно обслуживать такие ссуды.

Банки могут санкционировать выдачу гарантий от имени своих участников, отдавая предпочтение агентствам / советам по развитию, таким как Индийское агентство по развитию возобновляемых источников энергии, Национальный совет по садоводству и т. Д., Для получения льготных кредитов и / или других форм помощи в целях развития.

4.2.5 Инфраструктурные проекты

Принимая во внимание особенности кредитования инфраструктурных проектов, а именно высокую степень навыков оценки со стороны кредиторов и наличие ресурсов, срок погашения которых соответствует периоду проекта, банки имеют предоставлено право по своему усмотрению в вопросе выдачи гарантий в пользу других кредитных агентств, только в отношении инфраструктурных проектов, при соблюдении следующих условий:

Банк, выдающий гарантию, принимает финансируемую долю в проекте по крайней мере в размере 5 процентов стоимости проекта и проводит обычную кредитную оценку, мониторинг и последующие действия по проекту.

банк-гарант имеет удовлетворительные результаты в соответствии с пруденциальными нормами, такими как достаточность капитала, кредитный риск, нормы, касающиеся признания дохода, классификации активов и создания резервов и т. Д.

5. ОПЛАТА ВЫЯВЛЕННЫХ ГАРАНТИЙ

5.1 При обращении к гарантиям платеж должен быть произведен бенефициарам без задержек и задержек. Должна быть установлена ​​соответствующая процедура для обеспечения такого немедленного соблюдения гарантий, чтобы не было никаких задержек под предлогом получения юридической консультации или одобрения вышестоящих властей.

5.2 Задержки со стороны банков в исполнении гарантий при их использовании, как правило, подрывают ценность банковских гарантий, неприкосновенность схемы гарантий и имидж банков. Это также дает сторонам возможность обратиться в суд и получить судебный запрет. В случае гарантий в пользу государственных ведомств это не только задерживает сбор доходов, но и создает ошибочное впечатление, что банки активно вступают в сговор со сторонами, что портит имидж банковской системы.

Должна существовать эффективная система для обработки гарантийного бизнеса, чтобы гарантировать, что лица, от имени которых выдаются гарантии, будут в состоянии выполнять свои обязательства в случае гарантий исполнения и выполнять свои обязательства за счет собственных ресурсов в качестве и при необходимости в случае финансовых гарантий.

5.3 Высшее руководство банков должно уделять личное внимание необходимости создания надлежащего механизма для своевременного осуществления платежей в отношении задействованных гарантий, чтобы не оставалось места для таких жалоб.Когда поступают жалобы, особенно со стороны государственных ведомств на невыполнение выданных гарантий, высшее руководство банка, включая его главного исполнительного директора, должно лично рассматривать такие жалобы.

В связи с этим Высокий суд Дели высказал негативные замечания в адрес некоторых банков, не выполняющих незамедлительно взятые на себя обязательства по предоставлению гарантий. Было замечено, что банковская гарантия — это договор между бенефициаром и банком. Когда бенефициар запрашивает банковскую гарантию и письмо с просьбой о ней отправляется в рамках банковской гарантии, банк обязан произвести платеж бенефициару.

5.4 Верховный суд заметил [U.P. Co-operative Federation Private Ltd. против Singh Consultants and Engineers Private Ltd. (1988 IC SSC 174)], что обязательства банков должны выполняться без вмешательства судов.

Соответствующая выдержка из постановления Верховного суда по делу: —

«Таким образом, мы придерживаемся мнения, что правильная позиция закона заключается в том, что обязательства банков должны выполняться без какого-либо вмешательства. суды, и только в исключительных случаях, то есть, например, в случае мошенничества или любого другого случая, когда будет иметь место непоправимая несправедливость, если будет разрешено обналичить банковскую гарантию, суд должен вмешаться «.

5.5 Во избежание таких ситуаций банкам абсолютно необходимо оценивать предложения по гарантиям также с той же тщательностью, что и в случае лимитов на основе фондов, и получать адекватное покрытие в виде маржи, чтобы предотвратить трехсторонние участники склонны к невыполнению обязательств по платежам, когда банки выполняют задействованные гарантии.

5.6 В интересах бесперебойной работы схемы банковских гарантий важно обеспечить отсутствие недовольства со стороны государственных ведомств по поводу ее работы.Банки обязаны обеспечивать, чтобы выданные ими гарантии выполнялись без промедления и колебаний, когда на них ссылаются правительственные ведомства в соответствии с условиями гарантийного акта, если только не поступит постановление суда, ограничивающее банки.

Любое решение о невыполнении обязательства по задействованной гарантии может быть принято после тщательного рассмотрения на достаточно высоком уровне и только в тех случаях, когда банк убежден, что любой такой платеж бенефициару не будет считаться законным платежом в соответствии с с условиями гарантии в соответствии с Законом о контрактах Индии.

Главные исполнительные директора банков должны нести персональную ответственность за такие жалобы, полученные от государственных ведомств. Должны быть делегированы достаточные полномочия линейным должностным лицам, чтобы не происходило задержек из-за обращения в вышестоящие органы для оплаты по гарантии.

Банки должны также ввести соответствующую процедуру для обеспечения немедленного исполнения гарантий, чтобы не было никаких задержек под предлогом получения юридической консультации или одобрения вышестоящих властей.

За любую неуплату гарантии вовремя должна быть установлена ​​ответственность персонала, и к виновным должностным лицам на всех уровнях должны быть применены суровые дисциплинарные меры, включая наложение крупного штрафа, такого как увольнение.

Если банки оформили банковские гарантии в пользу таможенных и центральных акцизных органов для покрытия разницы сумм пошлин в связи с временными постановлениями, изданными высокими судами, сумма гарантии должна быть освобождена немедленно, когда они используются судом во время отмены постановлений о приостановлении .Банки не должны удерживать сумму под предлогом, что это повлияет на их позицию ликвидности.

5.7 Также поступали жалобы от Министерства финансов на то, что некоторые из департаментов, такие как Департамент доходов правительства Индии, сталкиваются с трудностями при исполнении решений, вынесенных различными судами в их пользу, поскольку банки не выполняют свои гарантии. если им не предоставлены заверенные копии постановлений Суда. В этом отношении банки могут следовать следующей процедуре:

Если банк является стороной в судебном разбирательстве, инициированном Правительством с целью принудительного исполнения банковской гарантии, и дело решается в пользу Правительства Судом, банки не должны настаивать о предъявлении заверенной копии судебного решения, поскольку решение / постановление оглашается в открытом судебном заседании в присутствии сторон / их адвокатов и решение известно банку.

В случае, если банк не является стороной в разбирательстве, подписанная копия протокола приказа, заверенная Регистратором / заместителем или помощником Секретаря Высокого суда, или обычная копия постановления / постановления Высокого суда должным образом заверенная правительственным советником как подлинная копия должна быть достаточной для выполнения обязательства по гарантии, если только банк-гарант не решит подать апелляцию на постановление Высокого суда.

Банки должны соблюдать выданные ими гарантии по мере их использования в соответствии с условиями гарантийных договоров.В случае возникновения разногласий такая награда может быть осуществлена ​​при протесте, а вопросы спора рассматриваются отдельно.

Правительство, со своей стороны, сообщило различным правительственным ведомствам и т. Д., Что обращение к гарантиям должно производиться после тщательного рассмотрения на высшем уровне того факта, что дефолт произошел в соответствии с условиями гарантий и как указано в гарантийном документе.

Несоблюдение инструкций в отношении выполнения обязательств по задействованным гарантиям будет рассматриваться Резервным банком очень серьезно, и Резервный банк будет вынужден принять сдерживающие меры против банков.

6. Совместное принятие векселей

6.1 Общие положения

Резервный банк заметил, что некоторые банки совместно принимают векселя своих клиентов, а также дисконтируют векселя, совместно принятые другими банками в нерегулярном порядке. Эти векселя впоследствии оказываются счетами за жилье, выставленными группами дочерних компаний друг другу, если не происходит подлинной торговой сделки. Банки, учитывая такие векселя, по-видимому, игнорируют этот важный аспект, вероятно, из-за совместного акцепта со стороны других банков.Векселя по истечении срока погашения не оплачиваются плательщиками, и банки, которые совместно принимают векселя, должны произвести оплату этих векселей, и им трудно получить сумму взыскания с плательщиков / плательщиков векселей. Банки также дисконтируют векселя на значительные суммы, которые совместно принимаются некоторыми городскими кооперативными банками. По истечении срока векселя не оплачиваются, и кооперативные банки, принимающие векселя, также сталкиваются с трудностями при оплате. Финансовое положение и способность банка-со-акцепта оплачивать векселя в случае необходимости не рассматриваются.

Также наблюдались случаи, когда сведения о совместном приеме векселей не регистрировались в бухгалтерских книгах банка, в результате чего их объем не мог быть проверен во время проверок, и головной офис узнает о совместном приеме только при предъявлении претензии. получено от дисконтирующего банка.

6.2 Защитные меры

Банки должны учитывать следующие меры предосторожности:

При наложении санкций на лимиты совместного принятия для своих клиентов, необходимость в этом должна быть подтверждена, и такие лимиты должны быть расширены только на тех клиентов, которые пользуются другими лимитами с банк.

Только подлинные торговые векселя должны приниматься совместно, и банки должны гарантировать, что товары, покрытые совместно акцептованными векселями, действительно поступают на складские счета заемщиков.

Оценка товаров, указанная в сопроводительном счете-фактуре, должна быть проверена, чтобы убедиться в отсутствии переоценки запасов.

Банки не должны распространять свое совместное акцептование на счета за жилье / счета за жилье, выставленные групповыми концернами друг другу.

Банки, дисконтирующие такие векселя, совместно принятые другими банками, также должны гарантировать, что векселя не являются счетами за проживание и что банк-со-акцепт имеет возможность погасить обязательство в случае необходимости.

Банковские лимиты должны быть установлены с учетом размера каждого банка для учета векселей, совместно принимаемых другими банками, и относительные полномочия должностных лиц других банков должны быть зарегистрированы в учетных банках.

Необходимо следить за тем, чтобы обязательства любого банка по совместному принятию не были несоразмерны его известному положению в отношении ресурсов.

Следует ввести систему получения периодических подтверждений ответственности банков-соакцептеров в отношении просроченных векселей.

Должен вестись надлежащий учет счетов, совместно принятых для каждого клиента, чтобы можно было легко установить обязательства для каждого клиента и общие обязательства в филиале, и они должны быть тщательно изучены внутренними инспекторами и прокомментированы в их отчетах.

Также желательно, чтобы дисконтный банк уведомлял головной офис / контрольный офис банка, который со-акцептировал векселя, если такие операции кажутся несоразмерными или крупными.

Могут быть предписаны надлежащие периодические отчеты, чтобы менеджеры филиалов сообщали о взятых ими обязательствах по совместному принятию в Контролирующие офисы. Такие отчеты также должны отражать состояние просроченных векселей, которые банк должен был погасить в соответствии с обязательством соакцепта. Это позволит контролирующим офисам отслеживать такие совместные акцепты, предоставленные филиалами, и своевременно принимать соответствующие меры в сложных случаях.

Соакцепт в отношении векселей на сумму рупий.10000 / — и более должны быть подписаны двумя официальными лицами совместно, отклонения допускаются только в исключительных случаях, например, отсутствие в филиале двух должностных лиц.

Перед учётом / покупкой векселей, принимаемых совместно другими банками на сумму рупий. 2 лакха и более от одной стороны, банк должен получить письменное подтверждение соответствующего контролирующего (регионального / регионального / регионального / зонального) офиса банка-получателя, и следует вести соответствующую запись.

Когда общая стоимость дисконтированных / купленных векселей (которые были совместно акцептованы другими банками) превышает рупий.20 лакхов для одного заемщика / группы заемщиков, предварительное одобрение головного офиса принимающего банка должно быть получено дисконтным банком в письменной форме.

6.3 В дополнение к вышеуказанным мерам предосторожности, которые должны соблюдаться банками при совместном приеме векселей, необходимо отметить, что банкам запрещается совместный прием векселей, выставленных в рамках схем кредитных линий для покупателей, введенных такими финансовыми учреждениями, как IDBI, SIDBI, Power Finance Corporation Ltd. (PFC) и т. Д. Точно так же банки не должны совместно принимать векселя, выставленные NBFC.

Кроме того, банкам рекомендуется не предоставлять совместное принятие от имени своих покупателей / участников в рамках схемы SIDBI.

6.4 Тем не менее, банки могут совместно принимать векселя, выставленные в соответствии со схемами кредитных линий продавца для дисконтирования векселей, управляемыми такими финансовыми учреждениями, как IDBI, SIDBI, PFC и т. Д., Без каких-либо ограничений, при условии платежеспособности покупателя и соблюдение установленных банком норм риска для индивидуальных / групповых заемщиков.

6.5 Были случаи, когда отделения банков открывали аккредитивы от имени своих участников, а также совместно принимают векселя, выписанные по таким аккредитивам. Юридически, если банк совместно принимает вексель, выписанный по его собственному аккредитиву, он становится независимым документом, и особые правила, применимые к коммерческим кредитам, не применяются к такому векселю, и вексель регулируется исключительно Закон о переводных векселях, т.е. Закон об оборотных инструментах. Банк, ведущий переговоры по такому векселю, не обязан проверять детали векселя со ссылкой на условия аккредитива.Таким образом, такая практика является излишней и сводит на нет цель выдачи аккредитива. Дисконтные банки должны сначала выяснить у банков-со-акцептов причину такого совместного акцепта векселей, выставленных по их собственному аккредитиву, и только после того, как они убедятся в подлинности такой транзакции, они могут рассмотреть возможность дисконтирования таких векселей.

6.6 Должно быть обеспечено строгое соблюдение должностными лицами филиала вышеупомянутых инструкций во время совместного приема векселей.Было бы желательно установить четкую подотчетность в этом отношении, и с должностными лицами, уличенными в несоблюдении инструкций, необходимо строго поступить.

Приложение 1

Основной циркуляр

ГАРАНТИИ И СО-ПРИНЯТИЯ

Типы необеспеченных авансов, которые должны быть исключены из общего количества
необеспеченных авансов, относящихся к
нормам на цели
и гарантии

[см. параграф 2.3]

1. Авансы, обеспеченные гарантиями центрального правительства, правительства штата, финансовых учреждений государственного сектора, страховых компаний, банков и, в отношении кредитов малым предприятиям, Организации кредитных гарантий.

Однако гарантии, предоставляемые страховыми компаниями в связи с соглашениями об отсрочке платежа, должны сами быть подкреплены адекватным материальным обеспечением.

2. Авансы по счетам за поставку, выставленным центральному правительству, правительствам штатов и государственным предприятиям, которые сопровождаются должным образом санкционированными контрольными документами или квитанциями, при условии, что банк имеет безотзывную доверенность, зарегистрированную в соответствующих органах.

3. Авансы по внутренним D / A векселям, выданным по аккредитивам.

4. Авансы по внутренним векселям D / A (даже если такие векселя не выставлены по аккредитивам), срок действия которых не превышает 90 дней.

5. Авансы по счетам, выставленным за технику, поставленную на условиях отсрочки платежа, которые были акцептованы банком покупателя, и авансы для финансирования продаж в рассрочку или отсрочку платежа за машины и оборудование для сельского хозяйства, молочного животноводства, сельского хозяйства и рыболовства как грузовики / коммерческие автомобили.

6. Авансы по квитанциям на грузовики / грузовики, выданным операторами, утвержденными Ассоциацией индийских банков.

7. Векселя, имеющие право на переучет в Резервном банке Индии в соответствии со схемой переучета векселей в соответствии с разделом 17 (2) (а) Закона о Резервном банке Индии 1934 года. более шести месяцев и подлежат оплате компаниями.

8. Авансы под расписку в доверительное управление.

9. Приобретены чеки и DD.

10. Авансы в счет отсроченной дебиторской задолженности, например, акцизные отчисления, денежные субсидии экспортерам и дивиденды, получаемые от кофейного пула, при условии, что суммы должны быть получены от правительства в соответствии с схемами поощрения экспорта или схемами сбыта товаров, утвержденными правительством, и авансы экспортерам для оплаты экспортной пошлины.

11. Авансы по экспортным счетам / платежам.

12. Авансы в виде экспортных кредитов на упаковку.

13. Авансы фермерам под залог сельскохозяйственных культур.

14. Безнадежная и сомнительная задолженность полностью обеспечена.

15. Защищенная часть частично защищенного продвижения.

16. Необеспеченные авансы, предоставленные экспортерам в отношении экспорта, произведенного на условиях консигнации, когда получатели получают обязательство перечислить выручку от продажи или вернуть товары непосредственно в банк.

17. Непогашенные платежи по кредитной карте

19. Необеспеченные авансы, предоставленные группам самопомощи (ГСП) под групповую гарантию.

20. Необеспеченные ссуды, предоставленные филиалами иностранных банков в Индии, обеспеченные гарантиями их головных офисов.

21. Необеспеченные ссуды, предоставленные филиалами иностранных банков в Индии, обеспеченные гарантиями их зарубежных филиалов.

22. Гарантии, выданные филиалами иностранных банков в Индии от имени их головных офисов.

23. Гарантии, контргарантированные другим банком.

24. Гарантии исполнения, предоставляемые банками от имени малых предприятий.

25. Следующие виды гарантий, предоставляемых банками правительственным ведомствам от имени подрядчиков в строительной отрасли:

1. гарантии, выданные взамен задатка во время подачи тендерных заявок, при условии, что тендеры отклонены и отклонение подтверждается запиской, выданной соответствующим правительственным департаментом;

2. гарантии исполнения, выданные от имени контрактов, при условии, что подрядчики предоставят сертификат от соответствующего органа о том, что контракты были выполнены ими удовлетворительно.

26. Облигации и гарантии, предоставленные банками в отношении контрактов, обеспеченных индийскими фирмами в зарубежных странах.

27. Гарантии на экспорт.

28. Гарантии, в отношении которых Корпорация по гарантиям экспортных кредитов будет выдавать свои гарантии экспортных показателей.

Приложение 2

Основной проспект

ГАРАНТИИ И СО-ПРИНЯТИЯ

Пересмотренная типовая форма банковской гарантии

(см. Параграф 2.8)

ГАРАНТИЙНАЯ ОБЛИГАЦИЯ

1. В связи с тем, что Президент Индии (далее именуемый «Правительство») согласился освободить _______________________________ [далее именуемый «указанный подрядчик (и)»] от требования в соответствии с условиями и условия Соглашения от ___________, заключенного между _______________________________________________ и ___________________________________ for_____________ (далее именуемое «указанное Соглашение»), гарантийного депозита для надлежащего выполнения указанным Подрядчиком условий, содержащихся в указанном Соглашении, о создании банка Гарантия для рупий.__________ (Только рупии ______________________________________) Мы, ______________________________________________________________, (далее именуемое (указать название банка) как «Банк») по запросу _________________________________________________ [подрядчик (-ы)] настоящим обязуемся выплатить Правительству сумму, не превышающую Rs. ______________ против любых убытков или ущерба, причиненных или понесенных или будет причинено или понесено Правительством по причине любого нарушения упомянутым Подрядчиком (-ами) любого из положений или условий, содержащихся в упомянутом Соглашении.

2. Мы _______________________________________________________ (укажите название банка) настоящим обязуемся без каких-либо возражений уплатить причитающиеся и подлежащие оплате суммы по этой гарантии, просто по требованию правительства, заявившего, что заявленная сумма подлежит выплате в связи с потерей или повреждением. причинены или будут причинены или понесены Правительством по причине нарушения указанным подрядчиком (-ами) любого из условий, содержащихся в указанном Соглашении, или по причине невыполнения подрядчиком (-ами) указанного Соглашение.Любое такое требование к банку должно быть окончательным в отношении суммы, причитающейся и подлежащей уплате Банком по данной гарантии. Однако наша ответственность по этой гарантии ограничивается суммой, не превышающей рупий. _______________.

3. Мы обязуемся выплатить правительству любые деньги, требуемые таким образом, несмотря на любые споры или споры, поднятые подрядчиком (-ами) / поставщиком (-ами) в любом иске или разбирательстве, находящемся на рассмотрении в любом суде или трибунале, в отношении нашей ответственности в соответствии с настоящим настоящим документом быть абсолютным и недвусмысленным.

Выплата, произведенная нами по данному залогу, является действительным освобождением от нашей ответственности по выплате по этой гарантии, и подрядчик (-ы) / поставщик (-ы) не будет иметь никаких претензий к нам в связи с осуществлением такого платежа.

4. Мы, _____________________________________________________________ (укажите название банка), далее соглашаемся, что содержащаяся в настоящем документе гарантия будет оставаться в полной силе в течение периода, который будет использоваться для выполнения указанного Соглашения, и что она будет оставаться в силе до все взносы Правительства в соответствии с указанным Соглашением или на его основании были полностью оплачены, а его требования удовлетворены или погашены, или до указанного подрядчика (-ов) и, соответственно, выполняет данную гарантию.Если требование или претензия по данной гарантии не поступит к нам в письменной форме не позднее ___________________________________________, мы будем освобождены от всей ответственности по этой гарантии в дальнейшем.

5. Мы, _______________________________________________ (укажите название банка), далее соглашаемся с Правительством, что Правительство будет иметь самую полную свободу без нашего согласия и без какого-либо воздействия на наши обязательства по настоящему Соглашению изменять какие-либо положения и условия указанных Согласие или продление срока исполнения указанными подрядчиками время от времени или откладывание на любое время или время от времени любых полномочий, осуществляемых Правительством в отношении указанного подрядчика (ов), а также запретить или принудить к исполнению любых условий, относящихся к указанному соглашению, и мы не будем освобождены от нашей ответственности в связи с любыми такими изменениями или продлением срока действия указанного Подрядчика (-ов), а также в связи с любыми воздержаниями, действиями или бездействием со стороны Правительство или какое-либо послабление со стороны правительства в отношении указанного подрядчика (-ов), или по любому такому вопросу или вещи, что в соответствии с законом, касающимся поручительств, будет, но для этого p rovision, так облегчить нас.

6. Гарантия не будет аннулирована в связи с изменением устава Банка или Подрядчика (ов) / Поставщика (ов).

7. Мы, ________________________________________ (укажите название банка), наконец, обязуемся не отзывать эту гарантию во время ее обращения, за исключением случаев предварительного согласия правительства в письменной форме.

8. Датировано ____________ дня ___________ _____ года по ______________________________ (указать наименование Банка).

Приложение

Основной проспект

ГАРАНТИИ И СО-ПРИНЯТИЯ

Список проспектов, выпущенных после предыдущего Основного проспекта

Гарантии исполнения — ловушки и подводные камни — Знания

Часто в коммерческих сделках сторона требует, чтобы один из своих контрагентов подтвердил свои обязательства дополнительной поддержкой. Эта поддержка может быть в форме обеспечения — например, ипотека недвижимого имущества или залог всего или части активов корпоративного контрагента. В качестве альтернативы можно считать, что гарантии производительности от третьей стороны достаточно.В этой статье обсуждаются некоторые ловушки и подводные камни, которые следует учитывать при запросе гарантии производительности.

Что вы ищете?
Первый вопрос, который необходимо решить, — это какая именно форма поддержки требуется. Есть много форм поддержки, которые могут быть предоставлены, и даже более запутанный жаргон и терминология. Этот жаргон включает такие термины, как гарантийные обязательства, банковские гарантии, страховые облигации, гарантии исполнения, гарантии материнской компании, аккредитивы и письма-утечки.Каждый из них может обеспечить различный уровень комфорта и поддержки транзакции, а также юридических и коммерческих последствий каждого диапазона. Они описаны ниже.

Гарантия исполнения
«Гарантия исполнения» — это общий термин, который имеет ряд возможных значений. Принято считать, что гарантийный залог — это обязательство организации за печатью, гарантирующее выполнение обязательств третьей стороны. Однако такие облигации могут быть условными или безусловными.

Если облигация является условной, то она является формой гарантии и, соответственно, вторичным обязательством, доступным только после доказательства нарушения гарантированного или основного обязательства. Это также означает, что эмитент имеет право на ряд общих и справедливых мер защиты, доступных для гаранта. Например, если основной договор изменен или контрагенту предоставляется продление срока, то без четкой договоренности об обратном ответственность поручителя может быть освобождена.

Хотя это не лишено сомнений, общепризнано, что безусловная гарантия исполнения не является вторичным обязательством по характеру гарантии и не зависит от доказательства нарушения гарантированного или основного обязательства. Эмитент обязуется просто выплатить согласованную сумму по требованию.

Банковская гарантия / обязательство
Вообще говоря, «банковская гарантия», «банковское обязательство» или «гарантия первого требования» относится к безусловной гарантии исполнения от банка, т. Е.обязательство банка произвести платеж по предъявлении требования. Однако условия этих документов могут отличаться от банка к банку и от транзакции к транзакции, поэтому условия документа должны быть тщательно изучены. В частности, следует позаботиться о том, чтобы условия, необходимые для выполнения банком платежа, были легко достижимыми. Принимая документы такого характера, получатель принимает на себя кредитный риск банка-эмитента.

Страховые облигации
Обычно это облигации безусловного исполнения, выпущенные страховыми компаниями. С этими документами возникают те же проблемы, что и с банковскими гарантиями, однако кредитный риск лежит на страховщике, а не на банке.

Аккредитивы
«Аккредитив», «документарный аккредитив» или «аккредитив» относятся к соглашению, в котором банк соглашается произвести платеж получателю или по его распоряжению или принять и оплатить переводные векселя, выставленные бенефициаром, или уполномочить другой банк произвести такой платеж или принять и оплатить такие векселя в соответствии с установленными документами при соблюдении указанных условий.Банку нужно заботиться только об условиях самого кредита, а не об основной операции. Существует целый ряд различных типов кредитов, включая подтвержденные кредиты, кредиты до востребования, возобновляемые кредиты и резервные кредиты. Аккредитивы традиционно используются для обеспечения платежей по международным торговым контрактам, хотя простая банковская гарантия, вероятно, является формой резервного аккредитива.

Комфортные письма
Комфортные письма обычно считаются более мягкой альтернативой гарантии или гарантийному залогу.Условия письма-подтверждения будут отличаться от транзакции к транзакции, но обычно включают заявления о том, что эмитент гарантирует, что субъект письма будет выполнять свои обязательства и останется платежеспособным и / или что эмитент не уменьшит свою долю в капитале. контрагент. Вопрос о том, является ли письмо-утешение юридически обязательным для эмитента, обычно будет зависеть от того, являются ли:

• заявления в письме достаточно долговременными по своей природе, чтобы быть договорными; и
• есть намерение создать юридические обязательства между сторонами.

Что такое гарантия производительности?
Гарантии исполнения являются формой условного залога исполнения, т.е. вторичное обязательство по характеру гарантии, используемое для обеспечения выполнения договорных обязательств. Обычно они берутся у материнской или связанной компании контрагента.

Каков характер обязательств, которые должны быть обеспечены? Является ли это просто выплатой денег или исполнением обязательства сделать что-то, что обеспечивается? Например, сравните гарантию оплаты покупной цены покупателем по соглашению о поставке газа с гарантией поставки газа поставщиком по тому же соглашению.

Гарантирование исполнения обязательства что-либо сделать может создать условное долговое обязательство со стороны поручителя. В рамках гарантии выполнения работ по завершению строительства гарант гарантирует, что завершение проекта произойдет к указанной дате, но если подрядчик не может достичь этой даты, то гарант может просто нести ответственность за убытки.

Однако, если цель гарантии исполнения заключается в том, чтобы гарант исправил дефолт или инвестировал капитал в проект, если определенные целевые показатели эффективности не достигнуты, тогда условия гарантии должны быть составлены таким образом, чтобы это требовало быть сделано.

Каковы риски гарантии исполнения?
Не обеспечение: Гарантии исполнения не дают бенефициару права на какую-либо собственность. Это просто договорные обязательства одной стороны перед другой.

Риск неплатежеспособности: После принудительного исполнения бенефициаром является просто еще один необеспеченный кредитор. Если поручитель станет неплатежеспособным, бенефициар по этой гарантии должен будет стоять в одном ряду с другими необеспеченными кредиторами.

Кредитный риск: Принимая гарантию исполнения, кредитный риск поручителя не снимается с сделки, а просто увеличивается стоимостью контрагента.

Риск исполнения: Необходимо принять во внимание, может ли поручитель фактически выполнить обязательство, которое он гарантирует. Например, в Квинсленде, если заказчик по строительному контракту настаивал на том, чтобы холдинговая компания подрядчика завершила строительство, он может обнаружить, что у материнской компании нет необходимой лицензии на это и выполнения этой компанией (или даже согласия на выполнение этого работа) может быть незаконным.

Гарантийные риски: Как упоминалось ранее, гарантия исполнения является лишь второстепенным обязательством и зависит от доказательства нарушения основного обязательства контрагентом. Гарант может иметь право на все права, предоставленные гаранту в соответствии с общим правом и справедливостью.

Риск принудительного исполнения: Помимо риска неплатежеспособности поручителя, материнской компанией контрагента может быть иностранная компания. Если это так, то возникает новый набор рисков, связанных со способностью бенефициара выполнить обязательства поручителя, не последним из которых является риск того, что гарантийный документ не будет юридически признан и не подлежит исполнению в соответствии с законодательством другая юрисдикция.

Корпоративная выгода: Какую выгоду дает гарантия производительности поручителю? Гарантия, которая не приносит пользу компании и, следовательно, нарушает фидуциарные обязанности директора, может быть аннулирована компанией. Это меньшая проблема, когда материнская компания гарантирует обязательства дочерней компании, однако может быть труднее продемонстрировать корпоративную выгоду, если дочерняя компания гарантирует обязательства своей материнской компании (хотя раздел 187 Закона о корпорациях может оказать некоторую помощь. для 100% дочерних компаний).

Операции со связанными сторонами: Хотя это не аннулирует операцию, это нарушение Закона о корпорациях , если не соблюдаются определенные требования, для публичной компании (или организации, контролируемой публичной компанией), чтобы предоставить финансовая выгода (включая предоставление гарантии) связанной стороне. Это означает, что необходимо внимательно рассмотреть, прежде чем публичная компания предоставит гарантию исполнения для поддержки обязательств своих директоров (или их супругов), своей материнской компании, любых дочерних организаций, материнской компании ее материнской публичной компании или директоров (или их супруги) этих лиц.

Заключение
Гарантии исполнения — распространенная форма поддержки, используемая в коммерческих сделках. Однако, прежде чем просто запрашивать гарантию исполнения, необходимо внимательно рассмотреть конкретные обстоятельства, уровень необходимой поддержки, условия, на которых эта поддержка должна быть предоставлена, и какая организация наиболее подходит для оказания этой поддержки.

Строительные контракты и банковские гарантии

Большинство строительных контрактов для крупномасштабных инфраструктурных и коммерческих проектов требуют от подрядчиков предоставления принципалу безусловной банковской гарантии для обеспечения должного и надлежащего исполнения контракта.

С нашей точки зрения, только в этом году мы участвовали в трех спорах о предоставлении и отзыве банковских гарантий, два из которых уже закончились судебным разбирательством.

• В первом случае нам удалось получить заказы в срочном порядке, удерживая принципала от обналичивания банковской гарантии на сумму 10 миллионов долларов;
• Во втором случае нам удалось подать упрощенное судебное решение, требующее, чтобы головной подрядчик вернул Суду средства, полученные в результате обналичивания банковской гарантии, предоставленной клиентом-субподрядчиком;
• Что касается третьего, мы дали нашему клиенту совет, что на данный момент принципал не может обналичить банковскую гарантию, и еще неизвестно, что будет в этом случае.

В конце прошлого года мы также участвовали в четвертом деле, в результате которого было подано заявление о быстром рассмотрении в соответствии с Законом о строительных контрактах и ​​последующей апелляцией в Государственный административный суд. Это произошло в результате изъятия банковской гарантии в попытке удовлетворить оспариваемый иск о заранее оцененных убытках, предположительно возникших в результате позднего завершения.

Итак, сегодня вечером я сделаю свой доклад на этом фоне, сначала объяснив вероятную матрицу договорных положений, которые касаются предоставления безопасности подрядчиком, а затем, приведя примеры из некоторых из наших недавних дел, проиллюстрирую юридические варианты доступной стороне, когда она является предметом фактического или предполагаемого требования о снятии безусловной банковской гарантии.

Для принципала стоимость любой банковской гарантии зависит от ее безотзывного характера. Принципал обычно утешается тем фактом, что, если он представляет гарантию соответствующему банку, банк выполнит обязательство, не заботясь о лежащих в основе договорных вопросах или спорах между ним и подрядчиком.

Если стороны намерены сделать банковскую гарантию «такой же надежной, как и наличные», тогда не должно быть никаких ограничений или предварительных условий, включенных в условия прямого контракта в отношении обращения принципала к ней.В этом случае право принципала на получение гарантии наличными не будет зависеть от его права, устанавливающего некоторую форму права в соответствии с контрактом на это.

Но на практике такое случается редко.

В сегодняшнюю эпоху, когда индивидуальные строительные контракты являются скорее нормой, чем исключением, важно, чтобы обе стороны, почти для каждого проекта, хорошо владели процессами и механизмами, изложенными в соответствующем контракте, который регулирует списание любой ценной бумаги.

Эти положения, конечно, будут определять, имеет ли принципал право на получение наличных в качестве обеспечения при любом заданном стечении обстоятельств, или может ли подрядчик добиться успеха в получении судебного приказа, запрещающего принципалу делать это.

Каждый, конечно, знаком с положениями, которые существуют почти в каждом строительном контракте, которые предусматривают предоставление обеспечения. Такие положения налагают на подрядчика обязанность предоставить обеспечение и неизменно устанавливают требуемую сумму, форму, в которой должно быть предоставлено обеспечение, а также время, до которого оно требуется.

Вместе с этим, и в зависимости от того, как составлен контракт, будет пункт, который устанавливает, когда принципал имеет право обратиться за помощью к этой ценной бумаге.

По моему опыту, это нормально, что индивидуальный контракт содержит такой пункт, как следующий:

• Этот пункт выполняет две функции.
  • Во-первых, подпункт (а) предусматривает то, что является не более чем общим правом принципала обратиться к обеспечению, если другие положения контракта позволяют ему это сделать.И в обычном порядке обычно существует очень широко сформулированное положение, которое дает принципалу право использовать обеспечение, если подрядчик находится в «невыполнении обязательств». Конечно, затем определяется слово «по умолчанию», позволяющее сторонам с некоторой точностью идентифицировать триггеры для обналичивания ценных бумаг;
  • Во-вторых, подпункт (b) устанавливает механизм, которому необходимо следовать, если принципал намеревается обналичить ценную бумагу со ссылкой на один из этих других пунктов. В этом отношении принципал должен уведомить подрядчика за пять дней о своем намерении обналичить обеспечение, если он сочтет, что имеет на это право.

Мы все знаем, что иногда гарантии требуются больше по тактическим причинам, чем по причинам, которые являются добросовестными. Это неизбежно приведет к значительным коммерческим последствиям для подрядчика, не последними из которых являются возникающие проблемы с денежным потоком и ликвидностью. В некоторых случаях это также может нанести ущерб репутации.

В таких обстоятельствах подрядчик обязан действовать быстро и оценивать свою позицию в отношении любого потенциального требования по банковским гарантиям в течение соответствующего периода уведомления.В этом примере срок уведомления составляет пять дней.

Это означает, что у подрядчика, по сути, есть не более пяти дней на то, чтобы оценить достоинства позиции принципала, и, если есть основания утверждать, что принципал не имеет права прибегать к обеспечению, подать заявление в Верховный суд. Суд добиваться постановления о запрете принципалу от списания. В противном случае принципал неизбежно приступит к обналичиванию банковской гарантии, а это означает, что ущерб будет нанесен, и подрядчик может обнаружить, что его законные варианты попытки исправить судно могут быть сравнительно медленными и дорогостоящими.

Также стоит отметить, что положения, касающиеся уменьшения или возврата обеспечения, также очень важны.

На практике эти положения часто используются подрядчиком в качестве основания для аргументации того, что, если обеспечение должно было, в соответствии с условиями контракта, быть возвращено в какой-то более ранний момент времени, для принципала нет никаких прав. нарисовать на нем.

Я вернусь к этому вопросу немного позже, в контексте рассмотрения нашего примера получения судебного запрета, ограничивающего обналичивание банковской гарантии.

Но с точки зрения судебных запретов и способности стороны заставить одну удерживать другую от обналичивания банковской гарантии, власти предполагают, что обычно существует 3 обстоятельства, в которые вмешивается суд.

Эти принципы наиболее удобно изложены в последних авторитетных источниках.

Существует также совсем недавно созданный орган Великобритании, который поддерживает эти принципы, но он также идет дальше и предполагает, что независимо от условий или безоговорочного характера самой банковской гарантии сторона не имеет права прибегать к ней, если она сделает это. будет нарушать условия контракта.

Исходя из соответствующих принципов, становится очевидным, что суд может вмешаться:

• Если сторона, запрашивающая банковскую гарантию, будет действовать мошенническим образом;
• Если сторона, запрашивающая банковскую гарантию, действовала бы недобросовестно.

Или когда сторона, запрашивающая гарантию, будет делать это в обстоятельствах, когда она будет действовать в нарушение обещания не делать этого.

Очень редко, если вообще когда-либо, на практике сторона была в состоянии полагаться, не говоря уже о успехе, на мошенничество или недобросовестные основания.Учитывая это, я сосредоточусь на третьем основании как на основании судебного запрета.

Мы использовали третье основание ранее в этом году в качестве основы для формулирования двух успешных аргументов в двух отдельных делах, рассматриваемых в Верховном суде, для постановлений, касающихся изъятия банковских гарантий:

• По первому делу мы получили судебный запрет удержание принципала от обращения за банковской гарантией нашего клиента;
• Во втором случае мы получили распоряжения, требующие от принципала списать средства, которые он уже получил в результате обналичивания по банковской гарантии нашего клиента.

Что касается судебного запрета, принципал пригрозил использовать гарантию нашего клиента в определенный день, если наш клиент не уплатит определенные суммы, которые, по мнению принципала, должны были быть причитающимися. Эти деньги были рассчитаны со ссылкой на расходы, которые, по утверждению принципала, он понесет при исправлении некоторых дефектных работ, которые он якобы взял из рук нашего клиента с помощью процедуры уведомления о явной причине, изложенной в контракте.

Контракт был сложным, индивидуальным.От нашего клиента требовалось не только предоставить обеспечение в виде нескольких банковских гарантий, но и принципал также имел право на удержание денежных средств.

Важно отметить, что общая сумма удержанных денежных средств, удерживаемых принципалом, составляла приблизительно 7,5 млн долларов США, что превышало сумму, требуемую принципалом для исправления предполагаемых дефектов, которая составила около 1,75 млн долларов США.

Это требование о возмещении расходов в размере 1,75 миллиона долларов было не более чем оценкой, и оно не было должным образом определено или рассчитано с какой-либо конкретностью или определенностью.

Пытаясь использовать гарантию, принципал фактически пытался сохранить в нетронутом виде, предположительно, на следующий день, удержанные суммы в размере 7,5 млн долларов, при этом выплачивая себе 1,75 млн долларов по банковской гарантии.

Особое условие 35 в их контракте предусматривало следующее:

• Мы утверждали, что последние две строки статьи 35 содержат запрет или квалификацию права принципала предъявлять претензию по банковской гарантии;
• Мы сказали, что квалификация при правильном понимании означает, что требование о выплате банковской гарантии может быть осуществлено только в том случае, если сумма удержанных денежных средств недостаточна для обеспечения основной суммы расходов, которые, как он утверждал, она причиталась;
• По фактам с учетом того, что принципал считал причитающимся 1 доллар.75 млн, но удерживали удержанные суммы в размере 7,5 млн долларов, мы утверждали, что правильное построение статьи 35 означает, что не было права требовать банковскую гарантию — принципал имел более чем адекватное обеспечение со ссылкой на общую сумму удержания. деньги, которые он держал.

Подтверждая наш иск и назначив судебный запрет, судья согласился с тем, что существует серьезный вопрос о том, что статья 35 при правильном толковании действительно влияет на право принципала потребовать банковскую гарантию, и что на правильное толкование этой статьи , принципал мог потребовать банковскую гарантию только в том случае, если удерживаемых средств было недостаточно для удовлетворения его заявленного требования.

Практический эффект этого заключался в том, что Суд истолковал статью 35 таким образом, что принципал имел право прибегать к банковской гарантии только в том случае, если у него были аргументированные требования на сумму, превышающую 7,5 млн долларов.

И даже тогда он мог обналичить гарантию только в сумме, равной дополнительной сумме.

Учитывая, что принципал угрожал использовать банковскую гарантию, Суд был удовлетворен тем, что, если он продолжит это делать, это будет нарушением пункта 35 контракта.

На этом фоне наш клиент также представил доказательства того, что он понесет материальный ущерб своей репутации, если гарантия будет обналичена, и Суд учел эти доказательства при принятии решения о вынесении судебного запрета, которого мы добивались. В конечном итоге было решено, что из-за этого предполагаемого предубеждения баланс удобства благоприятствовал вопросу судебного запрета, удерживающего принципала от обналичивания гарантии.

Вопрос о том, где находится баланс удобства, был и всегда будет решающим фактором в успехе любого ходатайства о судебном запрете.

В нашем примере Суд был особенно убежден в том, что он должен наложить судебный запрет на основании представленных нами доказательств того, что наш клиент может понести непоправимый ущерб или нанести ущерб его репутации, если банковская гарантия будет обналичена. Свидетельства на этот счет были предоставлены управляющим директором нашего клиента, и, не вдаваясь в слишком конфиденциальные подробности в отношении этого, они были относительно обширными и существенными.

Важный вывод в связи с этим состоит в том, что аналогичные доказательства или другие доказательства того, что подрядчик понесет некоторый материальный ущерб, если банковская гарантия будет обналичена, почти необходимы для установления права на судебный запрет.

В заключение я должен сказать, что наш клиент оспаривал свою обязанность выплатить основную сумму 1,75 миллиона долларов, затребованную в отношении ремонтных работ. В настоящее время эти вопросы, наряду с другими, остаются актуальными, но получение судебного запрета было и остается вопросом некоторой тактической важности для нас в общем контексте этого спора.

Второй недавний пример случая, в котором мы участвовали, подчеркивает тот факт, что у подрядчика все еще есть полезные практические средства правовой защиты, когда он мог быть недостаточно быстрым или по какой-либо причине не мог получить судебный запрет для предотвращения использования банковской гарантии.

В этом случае нам удалось получить распоряжения Верховного суда, которые требовали от стороны изъятия средств, полученных ею в результате обналичивания банковской гарантии, ранее предоставленной ей нашим клиентом.

Положения этого контракта требовали от принципала вернуть банковскую гарантию после практического завершения.

Излишне говорить, что этого не произошло, и в середине периода ответственности за дефекты заказчик начал формулировать требования о возмещении расходов на устранение предположительно дефектных работ.

Когда они не были выплачены, принципал прибегал к банковской гарантии и выплачивал себе эти деньги из этих фондов.

Мы утверждали, что, поскольку принципал не имел права удерживать банковскую гарантию в момент ее обналичивания, это, в широком смысле, означало, что в то время у него не было договорного права на обращение к ней, и что тем самым он нарушил договор.

Этот аргумент согласуется с обоснованием дела Lucas Drilling, о котором я упоминал ранее, и мы опирались на этот случай, чтобы поддержать наше предположение.

Вместо того, чтобы переходить к полному судебному разбирательству, мы предприняли шаг, выполнив письменное заявление и немедленно подав заявление о вынесении решения в порядке упрощенного судопроизводства. Мы придерживались этой точки зрения, потому что, по нашему мнению, принципал не имел защиты в отношении нашего утверждения о том, что он нарушил договор, воспользовавшись банковскими гарантиями, когда не было реальных сомнений в том, что они должны были быть возвращены нашему клиенту некоторое время назад. .

Суд согласился, и при этом заявил, что на основании представленных нами аффидевитов не было аргументированной защиты нашему требованию о том, что принципал нарушил договор.

Средство правовой защиты, которое мы получили, было приказом, требующим от принципала возместить средства, полученные от обналичивания гарантии.

Этот случай иллюстрирует то, что в определенных обстоятельствах подрядчик может получить практическую, быструю и экономически эффективную помощь в тех случаях, когда в противном случае, на первый взгляд, могло показаться, что было слишком поздно делать что-либо значимое.

Аналогичные аргументы могут быть также приведены в пользу возврата обналиченных средств, когда, возможно, принципал зашел слишком далеко и обналичил гарантию на сумму, превышающую ту, которую он имел право требовать.

Для примера:

• Если у принципала была банковская гарантия на сумму 5 млн долларов США;
• Считает, что имеет право требовать от подрядчика сумму в 3 миллиона долларов;
• Но обналичил полную банковскую гарантию и получил 5 млн долларов в виде денежных средств;
• Подрядчик, возможно, имел бы право, при отсутствии какого-либо обоснования для принципала, удерживающего дополнительные 2 миллиона долларов, подать аналогичное заявление о вынесении решения в порядке упрощенного судопроизводства по заказам, требующим от принципала возврата дополнительных 2 миллионов долларов.

Основание для этого аргумента не будет отличаться от нашего реального примера, а именно, что принципал не имел права использовать дополнительные 2 миллиона долларов средств и что он сделал это в нарушение контракта.

Это показывает, что даже требования о частичном возврате части обналиченных средств могут быть открытыми.

Поэтому всегда важно учитывать, как до, так и после любой попытки обналичить гарантию, может ли быть доступна какая-либо компенсация.

В заключение, увязав тему банковских гарантий с нашей следующей темой о расторжении договора, также важно, чтобы подрядчик, который мог рассматривать вопрос о расторжении контракта, серьезно подумал о том, что принципал может затем сделать с банком. гарантии.

Опыт подсказывает большинству из нас, что, если подрядчик действительно расторгнет контракт, принципал, скорее всего, быстро сформулирует какой-либо тип требования, который, по его мнению, может дать ему право обналичить эти банковские гарантии.

Персональные гарантии — Варианты для поручителей

Банки находятся под значительным давлением, чтобы снизить риски и повысить прибыльность. Одним из последствий банковского кризиса 2008 года является то, что банки в настоящее время все чаще требуют личных гарантий от заемщиков, в особенности от заемщиков из числа малых и средних предприятий.Это дает резервный вариант восстановления в случае дефолта, защищая банки от некоторого риска кредитования. Банки часто поспешно называют такие гарантии.

Это привело к резкому росту судебных разбирательств по банковским гарантиям, но, что интересно, также стало свидетелем значительного количества успешных оспариваний требований по личным гарантиям со стороны поручителей. В этой статье рассматриваются некоторые меры защиты, которые могут быть доступны владельцам бизнеса, которые обнаруживают, что они предоставили личные гарантии и чьи активы теперь находятся «под угрозой».