Тинькофф кард ту кард без процентов: С карты на карту

Перевод денег по номеру карты любого банка онлайн — Банк Русский Стандарт

Тарифы на осуществление денежных переводов RS Express.

	Банка Русский Стандарт Visa, MasterCard, American Express и Diners Club International	других банков РФ Visa, MasterCard	иностранных банков Visa, MasterCard
C карты Банка Русский Стандарт*	Для кредитных карт комиссия указана в тарифном плане; Для дебетовых карт: 0%.		Для кредитных карт комиссия указана в тарифном плане; Для дебетовых карт: 1% мин. 100 ₽.
С карты других банков РФ**	0.99% от суммы перевода, но не менее 99 ₽.	0.99% от суммы перевода, но не менее 99 ₽.	2% + 40 ₽ (1 $ или 0,5 €).

^* Visa, MasterCard, American Express и Diners Club International

^** Visa, MasterCard, МИР

^*** Пожалуйста, уточняйте условия Вашего тарифного плана на сайте www.rsb.ru в разделе «Карты» или по телефону 8 495 748-0-748

Условия предоставления и использования регистрационного кода АО «Банк Русский Стандарт».

Комиссия за перевод:

• по банковской карте на сайте —0%–2%.
• в терминалах самообслуживания — от 0%
• в POS-терминалах банка —2%.

Комиссия за перевод уплачивается отправителем. Получение денежных средств осуществляется без комиссии.

Нажимая кнопку «Перевести», вы подтверждаете правильность введенных данных и то, что ознакомлены и согласны с размером взимаемой комиссии.

Ограничения суммы перевода

Минимальная сумма одного денежного перевода за границу — 1500 ₽ (50 $ или 40 €).

Максимальная сумма одного денежного перевода:

• по России — 50 000 ₽;
• за границу — 2 500 $.

Максимальная сумма денежных переводов:

• по России — 600 000 ₽ в месяц;
• за границу— 50 000 $ в месяц;
• за границу через Банк Русский Стандарт — 5000 $ в сутки.

Платежные системы

• Visa и MasterCard — карты, выпущенные любыми банками на территории России;
• American Express и Dinner Club International — карты, выпущенные Банком Русский Стандарт.

Для отслеживания максимальных сумм переводов при переводе за границу не в долларах США банк конвертирует сумму перевода в доллары США по курсу на день совершения перевода в порядке, установленным банком.

Ограничения для карт

Перевод с карты на карту доступен только для карт, банки-эмитенты которых поддерживают технологии 3D Secure, Verified by Visa, Мasterсard SecureCode и AmEx. Если карта не поддерживает ни одну из этих технологий — воспользуйтесь другими способами перевода.

Документы

Партнеры Банка

Перечень партнеров Банка, на витринах которых осуществляются переводы с карты на карту (.PDF)

Переводы с карты на карту

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар

Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Перевод с карты на карту

Переводите деньги родителям или детям? Нужно отправить деньги в другой город? Погасить кредит? У Вас есть карта Visa, Mastercard или Мир?

Воспользуйтесь самым простым способом перевести деньги — перевод с карты на карту!

Перевод с карты на карту возможен только на карты Visa, Mastercard и Мир, выпущенные российским банком.

		Поужинали с друзьями в ресторане, а наличных для оплаты счета не хватило?
		Перевод денег с карты на карту! Удобный перевод через интернет-банк, мобильное приложение, платежный киоск или банкомат — укажите только номер карты получателя.
		Хотите помогать родителям, проживающим в другом городе, с оплатой ежедневных расходов?
		Перевод денег с карты на карту! Удобный перевод через интернет-банк, мобильное приложение, платежный киоск или банкомат — укажите только номер карты получателя.
		Поменяли место работы и теперь получаете заработную плату на карту другого банка? По-прежнему хотите осуществлять расчеты с помощью карты Банка «Санкт-Петербург»?
		Перевод денег с карты на карту! Удобный перевод через интернет-банк, мобильное приложение, платежный киоск или банкомат — укажите только номер карты получателя.
		Случилась непредвиденная ситуация? Муж опоздал на самолет, а с собой денег на покупку нового билета нет?
		Перевод денег с карты на карту! Удобный перевод через интернет-банк, мобильное приложение, платежный киоск или банкомат — укажите только номер карты получателя.
		Деньги находятся на карте другого банка, а вы забыли пополнить карту, с которой списывается сумма ежемесячного платежа по кредиту, оформленному в Банке «Санкт-Петербург»?
		Перевод денег с карты на карту! Удобный перевод через интернет-банк, мобильное приложение, платежный киоск или банкомат — укажите только номер карты получателя.

Тинькофф, Россия Capital One — Net Interest

Привет, друзья, добро пожаловать в очередной выпуск Net Interest , моего информационного бюллетеня по темам финансового сектора. Если вы здесь новичок, благодарим за регистрацию. Каждую пятницу я углубляюсь в тему, представляющую интерес в отрасли, и выделяю несколько других актуальных тем ниже. Если у вас есть отзывы, ответьте на письмо; Я хотел бы получить известие от вас. И если вам нравится то, что вы читаете, сообщите об этом.

Тинькофф, российский Capital One

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире.Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда. Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым. Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задержались на этом слайде на всем протяжении этого слайда.К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее. Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превышает 30%. В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начинал жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.

Олег Тиньков

«Я провел лето 2005 года счастливым, как щенок, в Тоскане, катаясь на велосипеде и отдыхая. Я чувствовал себя довольно приятно — оторванным от всего этого — поскольку я только что продал свой пивной бизнес «Тинькофф» бельгийской компании InBev за 260 миллионов долларов. В 37 лет я стал настоящим мультимиллионером ».

Олегу Тинькову всегда нравилось управлять банком. Как покупатель, он часто задавался вопросом, что было бы, если бы все изменилось. Он сомневался, что люди, управляющие банками, умнее его.«Почему-то деньги мне давали, а не наоборот. Вдобавок это были даже не их деньги; они привлекали его откуда-то ».

Тиньков провел много времени в США, обучаясь в Беркли в конце 1990-х, и увидел, насколько велик рынок кредитных карт. В России кредитные карты получили широкое распространение, но их распространение строго контролировалось действующими банками. Потребители получали бы их либо непосредственно в своем банке, если у них была хорошая репутация в погашении личных ссуд, либо — в случае дебетовых карт — если они участвовали в схеме, предлагаемой банком их работодателя.

Имея второй дом в США, Тиньков на собственном опыте испытал альтернативный механизм распространения — прямую почтовую рассылку. Его почтовый ящик в округе Марин, штат Калифорния, регулярно забрасывали предложениями по кредитным картам. Особо выделялся один бренд: Capital One. «У меня появилась пара, и я начал думать, что это будет хорошей идеей для России, такой огромной страны, как США. Дороги и аэропорты в России могут быть ниже среднего, но почту можно отправлять куда угодно ». [1]

Во второй половине 2005 года Тиньков работал над этой идеей.Он попросил Boston Consulting Group подготовить технико-экономическое обоснование и поговорил с деловыми партнерами, включая высокопоставленных банкиров. Самый насмехающийся: «О чем ты думаешь? Ты опоздал. Рынок полностью насыщен опытными профессионалами. Вы смешны «. Тем не менее в ноябре он собрал команду на острове Неккер своего героя Ричарда Брэнсона и решил продолжить.

Прямая почтовая рассылка зарекомендовала себя как надежный инструмент привлечения клиентов для кредитных карт. В 2020 году эмитенты карт США разослали по почте 2.3 миллиарда почтовых отправлений (по данным Mintel Comperemedia). И это в условиях пандемии; годом ранее объем был выше на 50%. Capital One, компания, вдохновившая Тинькова, разослала более 300 миллионов предложений по кредитным картам.

Первый почтовый клиент Тиньков получил в мае 2007 года. Он провел тестовую рассылку 75 000 приглашений потенциальным клиентам, в основном в Волгограде. Первый ответ состоял из 1500 заявок на выдачу карт, которые затем были сокращены после утверждения. Уровень отклика в 2% — это неплохо — на более зрелом рынке США показатель отклика составляет около 0.5% — но это можно улучшить. Тем летом он и его команда увеличили количество писем примерно до 200 000 в месяц, все время настраивая содержание.

«Мы использовали подход« тестируй и учись », основанный на опыте Capital One, тестируя всевозможные подходы к общению с клиентом. Наш метод чем-то похож на японский кайдзен: мы постоянно ищем мельчайшие улучшения, которые мы можем внести, которые вместе дают большие результаты. Банальный пример: изначально моя подпись стояла внизу писем, которые мы отправляли.Позже мы начали тестировать другие подписи … Некоторые люди могут сказать, что не имеет значения, чья подпись находится внизу формы, но нам пришлось провести этот тест, чтобы увидеть, какая из них работает лучше на практике ».

Модель Тинькова

Олег Тиньков не был ни банкиром, ни технарем. Поэтому, когда он запускал свой бизнес, он заимствовал элементы из каждой области. В банковской сфере самым первым его шагом было получение банковской лицензии, что он и сделал, купив пустой банк — Химмашбанк.В наши дни многие финтех-компании продвигаются вперед без лицензии только для того, чтобы соглашаться дальше; он начал с лицензии.

В сфере технологий Тиньков вложил значительные средства, потратив 20 миллионов долларов на новейшие доступные технологии. «Многие люди до сих пор не понимают, как мы можем расти так быстро… по одной другой причине, кроме того, что нам удалось приобрести и интегрировать последние международные технологические достижения рынка кредитных карт». Он понимал, что карточный бизнес — это бизнес, связанный с данными, и для обработки этих данных ему нужна была лучшая технология, которую ему даже не нужно было изобретать, потому что она была доступна за границей.

Еще он умел нанимать. Оливер Хьюз руководил бизнесом с самого начала. Ранее он был руководителем Visa и знал, как работает модель кредитной карты. Его первая встреча с Тиньковым была нервной, но, по словам Тинькова, «если вы видите хорошего менеджера, то обычно он англичанин». Бог с ним!

Последней частью головоломки было финансирование. Тиньков подсчитал, что он мог бы вложить от 50 до 60 миллионов долларов в свое новое предприятие, но ему понадобятся партнеры. Он обратился к Goldman Sachs, который согласился поддержать его вместе с некоторыми частными инвестиционными компаниями.Ранее мы комментировали в Чистый процент ценность, которую Goldman Sachs создал в финансовых услугах за пределами своего организационного периметра; это еще один пример. Goldman приобрел 13,6% акций в 2007 и 2008 годах не более чем за 15 миллионов долларов; в ходе IPO она продала две трети своего пакета акций на сумму 368 миллионов долларов.

Тинькофф стал прибыльным в ноябре 2008 года. Его модель была простой. Объем непогашенных кредитов по кредитным картам составил около 4,7 млрд рублей (160 млн долларов США) (сейчас их количество составляет 262 млрд рублей, или 3 доллара США).4 млрд), по которым он получил довольно высокую доходность — около 60%. Хотя процентные ставки были высокими, лимиты по кредитам были достаточно низкими, чтобы клиенты не были особенно чувствительны к абсолютным процентным платежам, которые им предлагали заплатить. Кроме того, клиентам, которые полностью оплатили в течение 55-дневного льготного периода, не нужно было платить никаких процентов, хотя большинство из них предпочли этого не делать.

Сегодня компания по-прежнему получает высокую доходность около 50% по кредитам по кредитным картам. На бумаге они выше нормативных лимитов, поскольку включают в себя всевозможные комиссии, такие как комиссия за снятие наличных.Несмотря на высокие показатели, Тинькофф стал эмитентом кредитных карт №2 в России с долей рынка 13,5%.

Из своей доходности Тинькофф берет на себя расходы по финансированию, резервы на потери по кредитам и операционные расходы, оставляя то, что остается, как прибыль. По словам Тинькова, «бизнес банка состоит в том, чтобы покупать деньги по дешевке, а затем продавать их дороже».

Модель обычно уязвима в двух областях: кредит и финансирование. Из этих двух источников финансирование является более пагубным, поскольку оно, как правило, не так диверсифицировано, как кредит, когда риск распределяется между сотнями заемщиков.Муза Тинькофф, Capital One, пережила собственный финансовый кризис в 2002 году, когда компания была заблокирована на оптовых рынках финансирования примерно на девять месяцев после проверки нормативных требований. Руководству удалось предотвратить кризис ликвидности, сократив рост активов и активно продвигая веб-депозиты в качестве альтернативного источника финансирования.

Несмотря на то, что Тинькофф начал свою деятельность в условиях финансового кризиса, ему посчастливилось получить оптовое финансирование во время кратковременного открытия рынка в июне 2008 года.Нельзя сказать, что у Тинькова до этого не было проблем. В октябре 2007 года компания изо всех сил пыталась избавиться от выпуска облигаций. Тиньков остался в шоке: «Я сидел в офисе за круглым столом, просто раздавленный, и плакал. Конечно, я сибиряк, сильный человек, но по лицу текли слезы ». Финансирование, которое он собрал в июне, позволило ему пережить кризис, но, как и Capital One, Тинькофф взял на себя обязательство диверсифицировать вклады.

Capital One в конечном итоге диверсифицировал свою деятельность за счет покупки банка; собственно два банка.Депозиты через Интернет стоили ему 0,50% по сравнению с рыночными ставками, поэтому в ноябре 2005 года он приобрел Hibernia Bank из Нового Орлеана, а в декабре 2006 года — из Нью-Йорка North Fork. Депозиты, которые эти банки принесли с собой, покрыли половину совокупного баланса группы лист и, более того, его оптовые затраты на финансирование снизились в качестве награды за диверсификацию.

Тинькову не нужно было покупать банк; у него уже была лицензия, унаследованная от Химмашбанка. Но у него не было отделений, что является проблемой, когда российское законодательство требует, чтобы для приема вкладов представитель банка должен был присутствовать для подтверждения личности клиента.Это нашло новое решение: представитель банка выходил на улицу и навещал клиентов у них дома или на работе; умных курьеров им позвонили. Схема была опробована в 2009 году и полностью внедрена в феврале 2010 года. Первоначально банк предлагал ставки значительно выше рыночных, но после достижения запланированного уровня вкладов он постепенно снижал ставки, чтобы замедлить скорость привлечения новых клиентов, а также ответ на положительное восприятие клиентами услуг банка.Сегодня около 84% обязательств банка — это депозиты клиентов, как и в Capital One.

Тиньков связывает идею банка с клиентом к чему-то, чему он научился в своей прежней жизни. Будучи студентом в бывшем СССР, он покупал товары, которые его сокурсники привозили в Россию из-за границы — джинсы, губную помаду и тому подобное — и продавал их местным жителям. Он заметил, что маржа была выше в Сибири, где таких товаров было меньше, но она была еще выше, когда он посещал клиентов на их обувных и пряжных фабриках.

Кросс-продажи на цифровой платформе

В 2011 году Тинькофф сменил стратегию дистрибуции с прямой почтовой рассылки на цифровую. Переход снизил затраты на привлечение клиентов и сократил временной лаг между маркетинговыми расходами и выпуском новой карты. К 2013 году большинство новых клиентов по кредитным картам приходили через онлайн-платформу для привлечения клиентов. Из-за неизменно высокой прибыльности кредитных карт экономика клиентов оставалась очень позитивной. Компания моделирует будущие денежные потоки от каждого нового клиента, используя высокую ставку дисконтирования 30%, и утверждает только тех клиентов, денежные потоки которых соответствуют этому порогу.

Помимо повышения эффективности, переход к цифровым технологиям открыл возможности для перекрестных продаж, чего не позволяла прямая почтовая рассылка. Это то, что понимает Рич Фэрбенкс, основатель и генеральный директор Capital One: «Вернувшись к старомодной прямой рассылке, мы решили построить бизнес. И у нас … не было особой возможности для перекрестных продаж. Значительная часть наследия компании в течение длительного периода времени была сосредоточена на зарождении бизнеса ». Проблема в том, что кредитная карта для массового рынка — не лучший вариант для перекрестных продаж.

Итак, в 2012 году Тинькофф запустил транзакционный счет «Тинькофф Блэк», ориентированный на более состоятельных клиентов. Тинькофф Блэк — дебетовая карта, прикрепленная к текущему счету с начислением процентов, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных и скидки для продавцов. Сейчас у компании 10,7 млн ​​клиентов «Тинькофф Блэк». На автономной основе они теряют банковские деньги, но продукт — это вход в другие продукты, такие как ссуды наличными, розничные брокерские услуги, страхование. Около трети клиентской базы Тинькофф сейчас имеет более одного продукта.

Темпы кросс-продаж меняют структуру бизнеса Тинькофф. По мере того, как на баланс включается все больше кредитов с обеспечением, общая доходность по кредитам снижается (с соответствующим снижением стоимости кредитов). Кроме того, растут доходы, не связанные с кредитованием.

Одним из драйверов здесь является розничный брокер. В 2016 году компания запустила брокерскую деятельность в рамках партнерства, а затем самостоятельно в 2018 году. В дальнейшем она привлекла 2,4 миллиона клиентов и стала розничным брокером №1 на российской бирже по количеству активных клиентов.Культура робинизма столь же очевидна, как и в США. Среди клиентов преобладают мужчины (75%), а их средний возраст — 32 года, то есть они моложе клиентов других продуктов банка. В настоящее время бизнес составляет около восьмой части прибыли до налогообложения, и генеральный директор Оливер Хьюз считает, что «мы все еще находимся в начале того, что является светским сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом в России».

Совсем недавно банк начал предлагать и нефинансовые продукты. Тем самым он воспроизводит стратегию суперприложений, распространенную в Азии.Тинькофф запустил свое супер-приложение в декабре 2019 года и предлагает туристические услуги и развлечения через партнеров. Компания заявила, что будет развивать партнерские отношения с предприятиями любого размера, от блогеров Instagram до крупнейших российских B2C-компаний.

Смена отражена в самоописании компании. На IPO Тинькофф был «инновационным поставщиком розничных финансовых услуг через Интернет». Совсем недавно он стал «инновационным поставщиком онлайн-розничной торговли, финансовых и стильных услуг для МСП».

Возможно, неудивительно, что по мере взросления Тинькофф отказался от Capital One в пользу Азии. Даже Достоевский предвидел это:

Когда мы обратимся к Азии с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка. Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии мы получим новый подъем духа и силы.

Федор Достоевский, «Вопросы и ответы», Дневник писателя Том.II, 1881, пер. Кеннет Ланц (Эванстон, Иллинойс: издательство Северо-Западного университета, 1994) с.1373.

Отличие азиатских суперприложений в том, что Тинькофф выходит на рынок как банк, с балансом. Ценность банковского бренда в России держится сильнее, чем на других рынках, что дает российским банкам преимущество в взаимодействии с потребителями, которому банки в других странах могут только позавидовать. Но они по-прежнему являются банками, и, с точки зрения оценки, их сдерживает капиталоемкий баланс.

Генеральный директор Оливер Хьюз пытался снять оковы баланса еще в 2015 году.«Итак, в какой-то момент у нас возникла идея онлайн-финансового супермаркета, это было еще в 2015 году, когда мы думали, что будем делать меньше работы с балансом и больше заниматься внебалансовой работой. Таким образом, мы могли бы использовать нашу исходную платформу, чтобы привлекать клиентов и записывать их на баланс партнера … Таким образом, мы сделали бы наш баланс более легким, менее капиталоемким и больше ориентированным на комиссионный доход … но то, что мы думал, что сработает, не сработало… мы не смогли собрать единицу экономики. К сожалению, мы прекратили его выпуск.

Несмотря на свою стратегию, оценка Тинькофф больше связана с оценкой банка, чем суперприложения. Он торгуется с 12-кратной прибылью в этом году (прибыль; не продажи, прибыль). Это дает ему небольшую премию по сравнению с Capital One, темп роста которого он опережает, но огромный дисконт по сравнению с азиатскими технологическими компаниями. Чтобы извлечь полную экономику из банковского дела, вам нужен баланс, но баланс — это препятствие для оценки. Это затруднение, с которым рано или поздно столкнутся все финтех-компании.

[1] Дом Тинькова в округе Марин мог быть источником понимания, которое сделало его очень богатым, но также может быть источником проблем.Северный округ Калифорнии предъявил ему обвинение в налоговом мошенничестве на том основании, что, будучи гражданином США, когда Тинькофф стал публичным, он должен был платить налоги со своей прибыли. Он отказался от гражданства через три дня после IPO. Он был арестован в Лондоне в прошлом году и ожидает слушания по делу об экстрадиции, борясь с лейкемией.

Если не указано иное, цитаты в этом фрагменте взяты из английского перевода книги Олега Тинькова «Я такой же, как кто-либо другой», опубликованного в 2010 году.Он написал две другие книги: «Как стать бизнесменом» (2011 г.) и «Революция: как построить крупнейший онлайн-банк в мире» (2018 г.). К сожалению, они еще не переведены, но если они содержат цвета первой книги, я с нетерпением жду возможности их прочитать! Другими источниками информации являются проспект эмиссии Тинькофф на 2019 год, его последняя презентация для инвесторов и недавнее интервью с генеральным директором Оливером Хьюзом.

Перенаправили это? Зарегистрируйтесь здесь

Акция Чистый процент

Больше Чистый процент

Индийские платежи

Каждый раз, когда я пишу о платежах, как в статьях о Visa и Buy Now Pay Later, индийские читатели спрашивают, когда я пойду написать об UPI, Едином платежном интерфейсе страны.Знаю, знаю; это в моем списке!

Данные за декабрь показывают, что UPI преодолела отметку в 2 миллиарда транзакций третий месяц подряд, обработав 2,23 миллиарда транзакций на сумму 4,16 триллиона индийских рупий. Внедрение цифровых платежей в Индии происходит очень быстро, но в нем доминируют лишь несколько платежных компаний. В декабре на PhonePe приходилось 40% объема транзакций, за ним следовал Google Pay с 38%. Затем идет большой спад до игрока №3, Paytm, которому принадлежит 11% рынка.

Обеспокоенный потенциалом дуополии, Резервный банк Индии ограничил объем, который может обеспечить одиночный игрок, в 30%. Начиная с января 2021 года, у двух лидеров есть два года, чтобы уменьшить свою долю. Это хорошая новость для WhatsApp, который появился на рынке в конце прошлого года; в декабре было совершено всего 810 000 транзакций. Будет очень интересно посмотреть, какая структура рынка возникает, когда сетевые эффекты сочетаются с регулированием на ранней стадии развития рынка.

Brazilian Private Equity

В отчете Net Interest за прошлые недели изучалась бизнес-модель частного капитала.В этом месяце на фондовой бирже дебютируют не одна, а две компании прямых инвестиций из Бразилии. Это партнеры Patria и Vinci. Аппетит к частному капиталу и альтернативным активам в целом может быть ниже в Бразилии, чем где-либо еще, учитывая исторически более высокие процентные ставки в стране. Однако это большой рынок инфраструктуры, и именно здесь эти две фирмы вкладывают много капитала.

В связи с тем, что в листинге появляется все больше и больше частных инвестиционных компаний (я насчитываю 12), специализирующихся на различных активах и географических регионах, этот сектор становится полезным для инвесторов.Чем больше сектор, тем меньше преимуществ Dyal / Blue Owl как средства доступа к нему.

Американские банки

Одной из ярких характеристик доходов американских банков является объем депозитов, которые они накопили в течение года. У большой четверки было 6,6 триллиона долларов вкладов, что на 1,2 триллиона долларов больше по сравнению с концом 2019 года!

Рост депозитов в отрасли составил 50% в годовом исчислении во втором квартале года, когда разразилась пандемия, и с тех пор остается исторически высоким.Рост ссуд, напротив, отстал, поэтому у банков на руках много избыточной ликвидности. Не имея необходимости в большем, они снизили ставки, которые предлагают вкладчикам; По большинству банковских депозитов ставки практически достигли рекордно низких значений.

В начале года банки сохраняли избыточную ликвидность в наличных деньгах, но теперь им не терпится ее инвестировать. Большинство банков ожидают, что рост кредитов вернется вместе с восстановлением экономики во второй половине 2021 года. Конкуренция за удовлетворение этого спроса может быть острой.

Марк Рубинштейн в Тинькофф Банке, Россия Capital One

Мы имели удовольствие поговорить с Марком Рубинштейном, автором информационного бюллетеня финансового сектора Net Interest , о его эссе « Тинькофф, Россия Capital One ».

Марк пишет:

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда.Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым. Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задержались на этом слайде на всем протяжении этого слайда. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее.Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превышает 30%. В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начинал жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.

Участники , войдите в систему ниже, чтобы получить доступ к ограниченному контенту.

Еще не зарегистрировались?

Спасибо за проявленный интерес. Обратите внимание, что в настоящее время MOI Global закрыт для новых членов. Если вы хотите присоединиться к списку ожидания, заполните следующую форму:

Об этой серии аудио:

MOI Global рада участвовать в освещающих беседах о финансовом секторе с Марком Рубинштейном, чей информационный бюллетень Net Interest , по нашему мнению, является действительно исключительным.Наша цель — регулярно знакомить вас с взглядами Марка на бизнес и тенденции в сфере финансовых услуг, а еженедельные эссе Марка служат источником вдохновения для наших обсуждений.

О Марке Рубинштейне:

Марк также является членом MOI Global, управляющим партнером Fordington Advisors и автором Net Interest. Он бывший аналитик и управляющий хедж-фондом, в последнее время работал в Lansdowne Partners, с более чем 25-летним опытом работы в финансовом секторе.Марк живет в Лондоне.

О чистом проценте:

Чистый процент , созданный Марком Рубинштейном, представляет собой информационный бюллетень, содержащий аналитические данные из мира финансов. Этот документ, которым пользуются самые высокопоставленные руководители и самые умные инвесторы в отрасли, проливает свет на этот важный сектор в удобной для чтения форме. Каждый пост исследует актуальную тему в секторе. Между финансовыми технологиями, экономикой и инвестиционными циклами — всегда есть о чем поговорить!

Участники , войдите в систему ниже, чтобы получить доступ к ограниченному контенту.

Еще не зарегистрировались?

Спасибо за проявленный интерес. Обратите внимание, что в настоящее время MOI Global закрыт для новых членов. Если вы хотите присоединиться к списку ожидания, заполните следующую форму:

Содержание этого веб-сайта не является предложением о продаже или ходатайством о покупке какой-либо ценной бумаги. Контент распространяется только в информационных целях и не должен рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация продать или купить какие-либо ценные бумаги или другие инвестиции, или предпринять какую-либо инвестиционную стратегию.Нет никаких гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении точности, полноты или результатов, полученных на основе любой информации, изложенной на этом веб-сайте. Должностные лица, директора, сотрудники и / или участвующие авторы BeyondProxy могут занимать должности и время от времени совершать покупки или продажи ценных бумаг или других инвестиций, обсуждаемых или оцениваемых в настоящем документе.

Продолжайте увеличивать свою инвестиционную мудрость:

Персонализация, на которую можно рассчитывать — Университет Аитаргет

Как Тинькофф Банк и Aitarget работали над персонализированной рекламой, чтобы снизить затраты и привлечь более молодую целевую аудиторию.

С пулом из почти 2,3 миллиарда активных пользователей Facebook и миллиарда пользователей Instagram, разбросанных по всему миру, как бренды по всему миру соединяются и захватывают больший кусок пирога? Что ж, это так же просто, как показать пользователям то, что отвечает их потребностям, и поговорить с потенциальными клиентами на их родном языке. Что не всегда так просто.

В мире непродолжительного внимания объяснить детали и преимущества онлайн-банкинга для управления личными финансами — далеко не простая задача.Тем более, что потенциальная аудитория настолько разнообразна и не хочет, чтобы к ней относились как к одной и той же. Обычные объявления просто не подходят.

Совместно с Тинькофф Банком мы нашли решение и запустили автоматически генерируемые персонализированные сообщения для пользователей социальных сетей в виде серии коротких забавных видеороликов.

За основу персонализации мы взяли множество различных образов жизни потенциальных клиентов банков — от геймеров до любителей кошек и любителей йоги, а затем передали сообщение о преимуществах использования карт Тинькофф Банка в игровом видео для каждой категории.

«Тинькофф всегда отличался высочайшим уровнем обслуживания и вниманием к каждому конкретному клиенту», — говорит представитель Тинькофф Банка. «Мы применили этот подход в нашей рекламной кампании, используя персонализированные сообщения и тематические видеоролики для более чем 10 групп клиентов. Мы развиваем лайфстайл-банкинг и стремимся не только обслуживать наших клиентов, но и становиться их помощниками и консультантами в финансовом мире. Таким образом, мы отказались от скучных морализаторов с юмористическими зарисовками и техниками динамической визуализации.Что касается мест размещения, мы выбрали Facebook и Instagram, так как эти каналы традиционно дают высокий отклик ».

Используя инструмент Aitarget Video Tool, мы за короткое время собрали более 50 персональных объявлений для самых разных аудиторий и мест размещения.

Здесь мы более подробно рассмотрим детали и результаты кампании.

Пример: персонализированные шутки в масштабе Тинькофф

Тинькофф Банк обслуживает более восьми миллионов клиентов.Его цель заключалась в том, чтобы повысить узнаваемость своего бренда среди молодежи, чтобы увеличить количество держателей дебетовых карт Тинькофф Блэк. Целевым действием персонализированной рекламной кампании, которую они проводили с помощью Aitarget, было преобразование в приложения для их дебетовой карты.

Встречи по интересам

Тинькофф Банк построил свою кампанию по дебетовым картам вокруг разнообразия интересов молодой аудитории.Потенциальные покупатели были разделены на 13 групп по стилю жизни по увлечениям. Это были геймеры, поклонники теленовостей, музыканты и меломаны, фанаты аниме-комиксов и телешоу, здоровые едоки, сторонники активного образа жизни, любители спорта и йоги.

При использовании социальных сетей люди будут взаимодействовать с рекламой, которая соответствует их интересам.Исследование Adobe об отношении потребителей к онлайн-рекламе показало, что 78% пользователей любит персонализированную рекламу. Конечно, рекламу можно персонализировать для пользователей разными способами.

Для каждой из различных групп по образу жизни продукт Тинькофф был представлен как нечто, помогающее в том, чем им уже нравилось заниматься.В каждом персонализированном видео показано, как дебетовая карта «Тинькофф Блэк» вписывается в их стиль жизни.

В видеороликах было простое и запоминающееся сообщение: «Я такой же, как ты. Я знаю, что карты Тинькофф Блэк вам понравятся, потому что они отвечают нашим потребностям ». Для передачи сообщения мы использовали оверлей — короткий чат с банком с индивидуальным сообщением для разной аудитории: «Привет, я тоже люблю музыку (или новости, или аниме, или йогу и т. Д.), И кэшбэк», Затем следует краткое изложение преимуществ карты, чтобы показать, насколько Тинькофф Банк сможет удовлетворить их потребности.

Экспресс форматирование

Все ролики Тинькофф созданы в горизонтальном формате. Однако, чтобы привлечь некоторую молодую аудиторию, на которую Тинькофф хотел нацелиться, нам также нужно было включить места размещения в Instagram, где горизонтальные видео неприменимы.

В целом мы выбрали четыре самых популярных места размещения: новостную ленту и истории в Instagram, а также мобильную и настольную новостную ленту на Facebook. Для каждого видео нам понадобилось три разных формата с соответствующими разрешениями: вертикальная реклама для историй, квадрат для ленты новостей Instagram и горизонтальная для Facebook.

Используя инструмент Aitarget Video Tool, мы могли размножать и переформатировать исходное видео без необходимости переснимать или записывать новые видео. Наш инструмент автоматически создал около 50 рекламных объявлений из исходных видеороликов. Все видео были настроены как по содержанию, так и по размещению.

Когда дело дошло до полноэкранных вертикальных видеороликов в Stories, вместо того, чтобы терять лучшую часть изображения при переводе из исходных горизонтальных видеороликов, наш инструмент «Видео» сдвинул оверлей вниз, создав дополнительное поле под квадратным видео.

Более высокая отдача при меньших затратах до девяти раз

Создание этого огромного массива персонализированных и адаптированных видео в различных форматах и ​​загрузка всех нескольких видео в рекламный аккаунт заняли не более пары часов.

Юмористическая персонализированная реклама наглядно продемонстрировала преимущества карты Tinkoff Black для каждого племени пользователей с разными интересами, а также увеличила вовлеченность и конверсию.За месяц CPM Тинькофф Блэк упал на 19%. Стоимость трехсекундного просмотра видео снизилась в семь раз, а десятисекундного просмотра — в девять раз.

«Кампания успешно сработала на улучшение показателей бренда», — говорит представитель Тинькофф Банка. «Мы отмечаем рост по сравнению со средними показателями по рекламному аккаунту».

Aitarget видит рост спроса со стороны рекламодателей на персонализацию рекламы, — говорит Анастасия Табунова, менеджер по развитию брендов Aitarget.

«Мы предлагаем им решения как для задач производительности, так и для кампаний по охвату. Пример Тинькофф Банка показывает, что персонализация может быть эффективным инструментом продвижения банковских продуктов и услуг ».

Тинькофф запускает автоматизированный сервис микроинвестирования

Тинькофф Банк, один из первых необанков в России, запустил сервис микроинвестирования, при котором небольшие сбережения на повседневных покупках будут автоматически инвестироваться в портфель.

Принадлежит TCS, Тинькофф утверждает, что обслуживает более 10 миллионов клиентов и составляет основную часть бизнеса TCS с 13.2% рынка кредитных карт России.

Портфель включает акции, корпоративные и государственные облигации в нескольких валютах, а также золото

По словам Тинькофф, это первый банк в России, который предлагает такую ​​услугу. Расходуя на дебетовую карту «Тинькофф Блэк» или премиальную карту «Тинькофф Блэк Метал», клиенты могут выбрать, сколько они хотят сэкономить на каждой покупке, или установить автоматическую сумму.

Существует четыре варианта экономии: кэшбэк 1% -15%, процентная ставка 4% на остаток на счете, округление ежедневных транзакций или установка индивидуальной суммы для пополнения.Опция округления в большую сторону позволяет клиентам прогнозировать свои сбережения за год.

Клиенты могут выбрать все, несколько или одну из этих опций для работы в фоновом режиме мобильного банкинга Тинькофф. Сбережения автоматически попадают в «Постоянный портфель» биржевых фондов (ETF) банка.

Портфель включает акции, корпоративные и государственные облигации в нескольких валютах, а также золото. Его средняя историческая доходность составляет 14% в рублях, 7% в долларах США и 6% в евро.Клиенты могут добавить до трех инвестиционных ящиков в этих разных валютах.

Брокерские или депозитные комиссии не взимаются, и банк взимает всего 1,00 рубль (0,014 доллара США) за закрытие счета. Выводимые средства будут облагаться налогом около 13% правительством России.

Затраты фонда — 0,99% от среднегодовой стоимости активов — включаются в стоимость инвестиционного пая на бирже и не возвращаются клиенту.

«По нашим оценкам, к концу 2020 года количество пользователей Investment Box превысит 300 000 человек, а в 2021 году оно вырастет до более миллиона активных пользователей», — говорит генеральный директор Тинькофф Капитал Руслан Мучипов, ссылаясь на американские службы микросбережений Acorns и Stash. «Набирает популярность за рубежом».

«Инвестиционная коробка дает покупателям возможность ежегодно экономить десятки тысяч рублей», — добавляет Мучипов.

Акции

TCS, материнской компании Тинькофф, в марте упали после того, как стало известно, что ее владельцу Олегу Тинькову, живущему в Лондоне с 2013 года, грозит экстрадиция в США по обвинению в уклонении от уплаты налогов.

Тиньков владеет 40% акций TCS, но именно генеральный директор Оливер Хьюз руководит операциями банка, зарегистрированного в Лондоне.

Читать далее: Сбербанк стал партнером Visa и российского супермаркета по открытию магазина Take & Go

• Рыночная доля Тинькофф Банка по сегментам в России 2020

• Рыночная доля Тинькофф Банка по сегментам в России 2020 | Statista

Другая статистика по теме

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате.Формат XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как Премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

… и облегчить мне исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции требуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

• Мгновенный доступ к статистике 1 м
• Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
• Подробные ссылки

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес .

Тинькофф Банк. (8 июня 2020 г.).Доля рынка Тинькофф Банка в России на 1 января 2020 года по сегментам бизнеса [График]. В Statista. Получено 8 марта 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк. «Доля рынка Тинькофф Банка в России по состоянию на 1 января 2020 года по сегментам бизнеса». Диаграмма. 8 июня 2020 года. Statista. По состоянию на 8 марта 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк.(2020). Доля рынка Тинькофф Банка в России по состоянию на 1 января 2020 года по сегментам бизнеса. Statista. Statista Inc .. Дата обращения: 8 марта 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк. «Доля рынка Тинькофф Банка в России на 1 января 2020 года по бизнес-сегментам». Statista, Statista Inc., 8 июня 2020 г., https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/

Тинькофф Банк, рынок Тинькофф Банка доля в России на 1 января 2020 года по бизнес-сегментам Statista, https: // www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/ (последнее посещение — 8 марта 2021 г.)

Российский рынок «созрел для сбоев», — заявил генеральный директор Тинькофф Банка.

По словам исполнительного директора крупнейшего в мире независимого цифрового банка по количеству клиентов, в ближайшие годы розничные инвестиции в России будут «стремительно расти».

Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка, также отметил, что рынок финансовых компаний в стране с населением около 145 миллионов человек полон возможностей.

«Этот рынок созрел для сбоев», — сказал он в пятницу в Москве Джеффу Катмору CNBC.

«Мы занимаемся революционным развитием в течение последних 12 лет, поэтому вы совершенно справедливо говорите, что мы технологическая компания с банковской лицензией».

Наряду с государственным банком Сбербанк, частный игрок Тинькофф Банк был одним из ведущих банков в сфере финансовых технологий (финансовых технологий) в России.

Это происходит в то время, когда инвесторы все чаще обращаются к фондовым рынкам как к способу сохранения и приумножения своего богатства.

Когда его спросили о возможностях для розничных инвесторов в России, Хьюз ответил: «До того, как мы начали делать это через мобильные устройства, через наш мобильный интерфейс, никто этим не занимался. Так что это голубое море».

«В ближайшие несколько лет он будет продолжать стремительно расти», — добавил он.

Председатель Правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз на 10-м Форуме Московской Биржи в отеле Ritz Carlton.

Александр Щербак | ТАСС через Getty Images

Основанный в 2006 году как внеофисный эмитент кредитных карт, Тинькофф Банк в настоящее время является крупнейшим в мире независимым цифровым банком по количеству клиентов — около 8 миллионов клиентов.

Ожидается, что в пятницу Центробанк России сохранит процентные ставки на прежнем уровне.

После двукратного повышения ставок в 2018 году, чтобы сдержать рост инфляции, центральный банк оставил их без изменений в прошлом месяце и заявил, что может снизить стоимость кредитования в конце 2019 года.

Любое снижение процентных ставок будет зависеть от снижения инфляционного давления. с ожиданиями и отсутствием каких-либо серьезных потрясений на нефтяном рынке, заявил центральный банк.

Прочтите мелкий шрифт: Пользователь кредитной карты устанавливает свой собственный лимит, а затем подает на банк в суд за закрытие счета | The Independent

Всегда читайте мелкий шрифт.

Это правило, которое многие знают, но большинство из нас игнорирует, и его часто отбрасывают на заемщиков банки, сталкивающиеся с жалобами на их условия.

Дмитрий Аргарков, россиянин, которому было отправлено незапрашиваемое письмо с предложением кредитной карты, изменил ситуацию и нанес удар по клиентам банка во всем мире.

Вместо того, чтобы просто проигнорировать кредитное предложение, 42-летний г-н Аргарков отсканировал договор в свой компьютер, изменил условия договора и вернул его кредитору, Тинькофф Кредитные Системы.По сообщению новостного канала Russia Today, его версия соглашения была более благоприятной, чем та, которую он получил от банка. У него была неограниченная кредитная линия, отсутствие комиссий и процентная ставка 0%.

Он также добавил положение, гласящее, что клиент «не обязан платить какие-либо сборы и сборы, налагаемые банковскими тарифами», и дополнительный пункт к контракту, если банк попытается разорвать или изменить соглашение.

Что особенно важно, когда документ был возвращен российскому провайдеру кредитной карты, он не выполнил свои собственные инструкции и не проверил мелкий шрифт.Тинькофф Кредитные Системы прислали ему его кредитную карту с кредитным лимитом, достаточным для того, чтобы г-н Аргарков мог купить небольшой остров.

«Банк подтвердил свое согласие с условиями клиента и отправил ему кредитную карту и копию утвержденного бланка заявления», — сообщил российской газете «Коммерсант» адвокат г-на Аргаркова Дмитрий Михалевич. «Открытая кредитная линия была безлимитной. Он мог позволить себе купить остров где-нибудь в Малайзии, и банк должен был бы заплатить за него по закону.

Г-н Агарков из западного города Воронежа также изменил интернет-адрес, указанный в документе, относящемся к веб-сайту банка, где можно было ознакомиться с условиями контракта.

После двух лет использования банк попытался аннулировать кредитную карту г-на Агаркова в 2010 году, потому что он опоздал с оплатой минимально необходимых сумм. Он попытался предъявить иск г-ну Аргакову о возмещении 45 000 рублей (880 фунтов стерлингов), которые составляли оставшийся остаток на счете, а также комиссионные сборы и пени за просрочку платежа, которых не было в его измененной версии контракта.

Ранее на этой неделе российский суд поддержал г-на Аргаркова и обязал его выплатить только непогашенный остаток в размере 19 000 рублей (371 фунт стерлингов). «Они [банк] подписали документы, не глядя. Они сказали то, что обычно говорят их заемщики в суде: «Мы не читали», — сказал судья.

Не довольствуясь победой в суде, г-н Аргарков сейчас идет дальше и пытается подать в суд на Тинькофф Кредитные Системы на 24 миллиона рублей (470 000 фунтов стерлингов) за невыполнение заключенного им контракта.Со своей стороны, банк подает встречный иск против г-на Аргакова по обвинению в мошенничестве.

Олег Тиньков, основатель Тинькофф Кредитные Системы, написал в Твиттере: «Наши юристы думают, что он получит не 24 миллиона рублей, а четыре года тюрьмы за мошенничество. Теперь это вопрос принципа. У нас нет мелкого шрифта, все четко и прозрачно. Попробуйте открыть карту — тогда поговорим. Воровство — это грех. Не все в России так думают ».

Суд планирует рассмотреть дело г-на Аргакова в следующем месяце.