Обзор приложения «Тинькофф Джуниор» – Surf
В России детские приложения есть у Сбера, Тинькофф, Почта Банка и SBI. Мы нашли реальных клиентов этих банков: все они хотели научить детей распоряжаться деньгами и ориентироваться в мире финансов. Мы попросили их зарегистрироваться в приложении и подробно рассказать о своём опыте. Давайте вместе посмотрим на приложения глазами обычных пользователей: детей и родителей.
В этом обзоре разбираем приложение «Тинькофф Джуниор».
Другие обзоры:
СберKids
Почта Банк Младший
Свой круг START от SBI
Семилетняя Марго пользуется приложением c мая 2020. Рассказывает её мама.
Предыстория
В 2020 году дочери предстояло идти в первый класс, и мы решили подарить ей старенький айфон и сделать собственную банковскую карту. Так она будет с нами на связи и сможет самостоятельно совершать покупки в школьном буфете или магазине возле дома.
Почему Тинькофф
Всё просто.
Установка и регистрация
У меня, как у держателя карты Tinkoff Black, уже было установлено на смартфоне приложение Tinkoff. Переговоры с сотрудниками банка о доставке детской карты велись в чате приложения.
При заказе карты на сайте я вводила наши номера телефонов, ФИО, дату рождения Марго. Свидетельство о рождении ребёнка система не запрашивала. В этот раз в связи с пандемией карту доставляли долго: вместо нескольких дней карту мы ждали 2 недели.
Приложение Тинькофф Джуниор рассчитано на детей 6–14 лет.
Основное приложение выполняет функции родительского. Счёт дочери стал отображаться у меня в приложении Тинькофф практически сразу после оформления карты на сайте — до её доставки.
Сотрудники банка сказали, что на телефон ребёнка нужно установить Тинькофф Джуниор из App Store или Play Маркета и, если есть функция Apple Pay или Google Pay, подключить бесконтактную оплату.
Мы установили приложение Тинькофф Джуниор на детский смартфон и прошли простую регистрацию: ввели номер телефона Марго и код из смс. Дальше нам предложили задать логин, подключить Touch ID и дополнительно придумать код — на случай если отпечаток пальца подведет.
На балансе дочери по нулям, и я перевела ей немного денег. Муж попытался в своем приложении Тинькофф тоже добавить карту Марго, но у него не получилось: связать взрослое приложение с Тинькофф Джуниор может только один из родителей.
Приложение на смартфоне ребенка
Прежде всего дочке очень понравилось, что можно выбрать тему оформления приложения.
Всё, сотрудник доставил карту, мы установили приложение и пополнили счет. Теперь можно делать покупки, оплачивая их пластиком или бесконтактно. Марго предпочитает физическую карту.
Пройдемся по пяти разделам таб бара.
Главная
На главной отображаются состояние счета и полезные советы: например, как пользоваться картой.
«Открыть новый продукт»: здесь можно создать себе копилку или привязать карту другого банка. Сомневаюсь, что ребёнку потребуется карта другого банка, но это характерная политика Тинькофф по переманиванию на свою сторону клиентов конкурентов.
События
Здесь отображается история расходов ребёнка.
Оплатить
В левом углу есть кнопка «Мой телефон» в дизайне оператора связи, чтобы быстро пополнить баланс своего номера.
Чат
Страница копирует взрослое приложение. Не думаю, что такой способ связи удобен для ребёнка семи лет, как моя дочь, но никакой другой поддержки приложение не предлагает.
Ещё
На этой странице — специальные предложения от партнёров и задания от родителей. Спецпредложения детям вряд ли интересны, а вот задания — да.
Родитель даёт ребенку задание, устанавливает цену. Ребенок выполняет, отмечает это в своем приложении. Родитель получает оповещение, подтверждает выполнение, и деньги автоматически перечисляются на счет ребёнка.
Резюме
В целом приложение удобное. Оно похожее на «взрослое» приложение Тинькофф, и в нём всё понятно. Карту доставляют прямо домой, можно выбрать дизайн из трех вариантов. Детская карта даже выгоднее взрослой — там практически неограниченный лимит на бесплатно снятие наличных и нет платы за обслуживание.
Кроме собственно карточного счета в приложении есть «Копилка», куда ребенок может складывать деньги. На них добавляется процент на остаток. Детским счетом можно управлять из приложения того из родителей, кто заказывал карту: следить за расходами, добавлять денег, перемещать часть в «Копилку», устанавливать ограничения на расходы.
В приложении есть яркие сториз, обучающие обращению с деньгами: например, как накопить на крупную покупку или защитить свой счёт контрольным вопросом.
Минюст США и Олег Тиньков пришли к соглашению
Предприниматель Олег Тиньков договорился с Минюстом США по делу о нарушении американских налоговых законов. Об этом со ссылкой на материалы суда Северного округа штата Калифорния сообщает ТАСС.
Стороны подали судье на рассмотрение совместное ходатайство, в котором утверждается, что они достигли соглашения по поводу признания Тиньковым своей вины. Он также предоставил материалы, согласно которым его приезд в США представляет опасность для здоровья в связи с лечением от лейкемии.
Судья еще не одобрил это ходатайство – во всяком случае, пока в электронной базе суда не появились подтверждающие это документы.
В конце февраля 2020 года налоговая служба США в суде Лондона предъявила Тинькову претензии – он, согласно позиции американских властей, предоставил в 2013 году заведомо ложные сведения об активах, отказываясь от гражданства США. По выдвинутым обвинениям бизнесмену из России грозит до шести лет тюрьмы.
Неоднократно переносились заседания суда, на которых должен был решиться вопрос об экстрадиции Тинькова в Америку. Бизнесмен был задержан в Лондоне, но выпущен под залог, сообщало РИА «Новости».
6 марта 2020 года Тиньков сообщил, что у него нашли рак крови.
Он отметил, что последние дни не появлялся на публике, что вызвало вопросы и спекуляции из-за идущего судебного процесса в суде Лондона по претензиям налоговых органов США.
«Хотя я долго не хотел раскрывать подробности, но, видимо, пришло время сообщить – у меня диагностирована острая форма лейкемии», — говорится в заявлении Тинькова. По его словам, диагноз был поставлен в октябре 2019 года, и он уже прошел несколько курсов химиотерапии.
10 июля 2020 года Олег Тиньков сообщил, что перенес операцию по трансплантации костного мозга.
«У меня все хорошо, сегодня прошел в коридоре 2 км, но понимаю, что впереди еще долгие недели и месяцы сложной реабилитации, основное впереди», — написал бизнесмен в Instagram.
21 января 2021 года Тиньков рассказал о самочувствии после пересадки костного мозга.
«После пересадки костного мозга у 80% наблюдается аутоиммунное заболевание «трансплантат против хозяина», атака GvHD, к сожалению, в 20% я не попал, и клетки моей спасительницы-донора атакуют мою кожу и некоторые другие части тела», — сообщил предприниматель.
Бизнесмен уточнил, что такая реакция организма продлится еще несколько месяцев, добавив, что принимает по 15 таблеток в день.
«Я раньше и не знал, что можно болеть два года… лейкемия это долгая, противная и коварная болезнь, как и пожалуй все кровяные раки», — отметил он.
12 марта 2020 года глава правления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз рассказал «Ведомостям», почему налоговые претензии властей США и болезнь Олега Тинькова не влияют на бизнес группы.
«Я иногда вижу комментарии, что Олег Тиньков возглавляет банк, — сказал Хьюз. — Людям проще так думать. И раньше у нас не было необходимости развеивать это представление. Но в действительности он не руководитель банка и никогда не был им. Руководитель группы и банка я. Есть целая команда людей, которые работают вместе более 10 лет. Олег не в бизнесе, он наш основатель и находится на уровне стратегии. Олег – наш духовный отец. Мы от него черпаем вдохновение, он дает нам советы. Надо думать об Олеге так. Он не рулит нашим бизнесом, он не участвует в разработке продуктов. Когда он говорит, что узнает о жизни банка из СМИ, это правда».
Приложения: Последние новости России и мира – Коммерсантъ Банк (133677)
В сентябре на рынок услуг private banking вышел «Тинькофф». Банк сделал ставку на диджитализацию традиционного банкинга для состоятельных клиентов, сохранив при этом возможность личного общения клиентов с менеджерами. О причинах выбора революционной модели развития, целевой аудитории, конкурентных преимуществах, а также о планах по росту бизнеса и усилению команды, требованиях, предъявляемых к сотрудникам, рассказал «Ъ-Банку» глава управления по работе с состоятельными клиентами «Тинькофф»
— Когда и почему было принято решение выйти в данный сегмент?
— Такое решение у менеджмента банка созрело в 2019 году. К этому моменту группа существенно нарастила масштабы бизнеса, накопилась критическая масса клиентов, которых можно было дифференцировать как состоятельных (HNWI). В 2020 году в «Тинькофф» началась работа над прототипом собственного private banking подразделения, фундамент нового направления бизнеса был заложен в достаточно сжатые сроки. В тестовом режиме мы начали активно работать в июне этого года, а в сентябре уже запустились полноценно.
— Можете рассказать, как вы решили строить модель вашего бизнеса?
— Прежде чем запускать «Тинькофф Private», надо было определиться с его концепцией, каким мы хотим видеть это направление бизнеса. Делать просто еще один private bank через репликацию чужих моделей нам не хотелось — это не наш подход. Для начала мы сформулировали идею того, каким мы хотим увидеть новый бизнес. Если коротко, то это швейцарский банк в мобильном приложении.
Мы взяли лучшие практики западных стран, в первую очередь Швейцарии, где история частного банкинга насчитывает уже более 150 лет, и переложили их на наши диджитал-рельсы. То есть сделали так, чтобы клиент мог получить любой из традиционных офлайновых прайвит-сервисов через мобильное приложение.
— Нетривиальную задачу пришлось решать.
— Действительно. Этим занималась большая команда специалистов — еще до официального запуска свыше 100 человек было задействовано в создании продукта. С гордостью могу отметить, что команда справилась с основными поставленными задачами в кратчайшие сроки. «Тинькофф Private» представлен в двух приложениях: суперприложении «Тинькофф», где собраны банковские и лайфстайл-продукты, и приложении «Тинькофф Инвестиции», которое доступно им в режиме 24/7 в любой точке России и мира.
— Какие именно сервисы и услуги были диджитализированы вами? Какие из них было проще вывести в цифру, а какие — сложнее?
— Простых решений не было, ведь никто ранее к этой задаче не подступался в таком виде.
Наверное, технически наиболее сложным из сервисов, которые сейчас реализованы в приложении, была инкассация денежных средств. Мы первыми из private-банков реализовали этот сервис в онлайне. Нашим клиентам не нужно приезжать в отделение и стоять в очереди с миллионерами, как это бывает в классических банках. Наш инкассатор сам приедет к клиенту в удобное место и время, заберет наличные деньги и доставит их в банк или же наоборот. Запустить инкассацию можно в мобильном приложении в несколько кликов.
— Какие еще сервисы и услуги вы вывели в смартфон?
— Я бы разделил их на банковские и инвестиционные. В первом случае клиент через желтое приложение «Тинькофф» может получить доступ к любым интересующим его банковским и лайфстайл-услугам. Здесь помимо той же инкассации можно получить налоговую консультацию — у экспертов Tinkoff Private или представителей ведущей мировой консалтинговой компании Ernst & Young (для более сложных случаев), воспользоваться консьерж- и лайфстайл-сервисами, среди которых есть и уникальные для рынка, например премиальный сервис SimpleWine Prive — доступ в закрытый винный клуб и консультации сомелье онлайн.
В приложении «Тинькофф Инвестиции» личный банкир поможет клиенту с долгосрочным планированием инвестиционного портфеля, который будет отвечать его финансовым и личным целям. Этот подход строится вокруг концепции Wealth Planning, которая предполагает глубокое профилирование клиентов, определение их долгосрочных целей, планов по выходу на пенсию, необходимого минимального пассивного дохода и формулирование нефинансовых задач, как то образование детей, возможная релокация и обеспечение благосостояния будущих поколений. Также Wealth Planning подход предполагает оптимальное структурирование активов с целью максимизации отдачи на капитал и использование устойчивой юридической структуры и наиболее оптимального налогового режима. Будучи, по сути, IT-компанией, мы взялись за оцифровку комплексного подхода к управлению благосостоянием клиентов. В результате мы одними из первых в мире реализуем подобный проект в диджитал-формате, что в целом характерно для «Тинькофф» как для ведущего мирового финтех-игрока.
Первичное тестирование показало, что спрос на данные услуги среди клиентов огромный.
Также в рамках наших инвестиционных сервисов клиентам доступны как классические финансовые инструменты: акции, облигации, фонды и ETF, так и альтернативные продукты, к которым мы относим SPAC, IPO и Pre-IPO сделки и хэдж-фонды. В ближайшее время мы планируем существенно расширить продуктовую полку за счет Private Equity, венчурных фондов и инструментов коллективных инвестиций в недвижимость.
— Какие сервисы еще будете добавлять в приложения в ближайшие месяцы?
— В среднесрочной перспективе мы планируем внедрить и направление системной филантропии и благотворительности. Мы хотим дать клиентам удобный и простой диджитал-функционал для осуществления системной благотворительности, создания и фондирования эндаумент-фондов и осуществления импакт-инвестиций (impact investments), взяв на себя аудит НКО и фондов, регулярную отчетность.
— «Тинькофф» силен своими онлайн-технологиями и традиционно позиционирует себя как банк без офисов, между тем эта категория клиентов привыкла к индивидуальному офлайн-обслуживанию.
Как быть с теми, кто захочет личного общения?
— Мы работаем с клиентами в гибридном формате: оставляем классическое взаимодействие на фронте — личные встречи, Zoom-конференции, звонки, и для этого мы активно нанимаем новых персональных банкиров. С другой стороны, все что можно диджиталиризовать, мы переводим в цифру, но при этом оставляем возможность личного общения
— Опишите портрет вашего клиента, на которого в первую очередь ориентируетесь?
— На сегодняшний день наша основная клиентская база, так называемый костяк,— это люди в возрасте от 28 до 48 лет. В основном это мужчины, но доля женщин уверенно растет — мы уделяем много внимания этой аудитории. Чаще всего наши клиенты — это топ-менеджеры или основатели компаний так называемой новой экономики. Основными поставщиками миллионеров новой волны являются сектора IT, такие как производство видеоигр, финтех, фудтех, образовательные стартапы (edtech), диджитал-маркетинг, big data, e-commerce и логистика (last mile delivery).
— Сколько высокосостоятельных клиентов у банка?
— Суммарно в банке обслуживаются почти 17 млн человек, из них, по нашим оценкам, как минимум несколько десятков тысяч — потенциальные клиенты «Тинькофф Private».
— Многие из них обслуживаются в private других банков?
— Из опыта взаимодействия с текущими клиентами мы видим, что старшее поколение работает с двумя-тремя private-банками в России и одним-двумя — зарубежными. При этом миллениалы гораздо чаще уже сейчас используют нас в качестве опорного банка, а из зарубежных финансовых институтов они скорее работают с крупнейшими американскими брокерами.
— Кого вы видите своими конкурентами на российском рынке?
— У меня нет иллюзий относительно того, что наши текущие и потенциальные клиенты сразу же начнут массово переводить свои активы из зарубежных юрисдикций. Российские клиенты серьезно относятся к страновым рискам и четко прочерчивают границу между российскими и зарубежными активами. Мы подступимся и к этому сегменту рынка, но это будет наш следующий шаг. Сейчас же мы намерены в первую очередь увеличить нашу долю в российской части клиентских активов. В этом сегменте основными игроками являются Сбербанк, ВТБ и «Альфа».
В конкурентной борьбе мы будем делать ставку на свои сильные стороны, в том числе нашу глубокую IT-экспертизу для точечного профилирования, работы с большими данными для поиска и верификации потенциальных клиентов и определения паттернов их потребления финансовых и нефинансовых услуг. Мы разработали очень детальный и постоянно обновляющийся профиль клиента, которые помогает нам делать точечные инвестиционные предложения клиенту в противовес зачастую принятой на рынке «ковровой бомбардировке» всем, что есть на полке в настоящей момент.
— Расти будете за счет внутренних ресурсов или поборетесь и за базы конкурентов?
9 сентября Тинькофф-банк провел в галереях «Времена года» закрытую вечеринку, приуроченную к запуску Tinkoff Private — digital-банка для состоятельных клиентов.
Познакомиться с новым направлением бизнеса пришли главы и акционеры крупных международных и российских компаний: «Нетология-групп», Skillbox, «Детского мира», performance-агентства Adventum, BioFoodLab, группы «Рики», «Сравни.ру», YouDo. О запуске нового направления бизнеса клиентам и гостям рассказали исполнительный директор в составе совета директоров TCS Group Holding Оливер Хьюз, а также основатель и совладелец «Тинькофф» Олег Тиньков, выступивший перед публикой по видеосвязи. Официальная часть мероприятия завершилась концертом Noize MС
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
— Конечно, у нас есть лояльная база клиентов, которая находится в активной жизненной фазе, в активной фазе формирования капитала, и мы будем органически расти вместе с ними. Но также мы планируем активно наращивать свою долю рынка в том числе за счет более возрастного сегмента, который пока не является нашим основным. На сегодняшний день у нас порядка 20% клиентов относятся к возрастной группе свыше 48 лет, но эта доля постоянно растет. У нас есть четкое понимание, что и в этом сегменте мы сможем занять лидирующие позиции. Погружение всех поколений в цифровые сервисы стремительно растет. Мы главные бенефициары этого тренда.
— Только ли цифровой формат вашего банка останавливал выход к вам более возрастных клиентов?
— Второй барьер, который мы видим в работе со старшим поколением,— это то, что «Тинькофф» воспринимается как банк для молодежи или банк для более ликвидной и агрессивной части клиентского портфеля. Мы ведем системную работу для преодоления этого предубеждения. В своей работе мы также делаем ставку на активное вовлечение детей капиталистов первой волны в управление капиталом. Дети — один из важнейших каналов общения с владельцами капиталов первой волны накопления. Вообще я учу своих сотрудников тому, что каждую встречу должно предварять активное изучение всех аспектов жизни клиентов. Собранная информация служит основной для завоевания уважения клиента и, как следствие, для выстраивания долгосрочных отношений.
Именно через такую системную работу мы уже завоевываем доверие старшего поколения, поэтому конкурентам лучше не рассчитывать на свои сложившиеся позиции в этом сегменте. Мы очень быстро перевернем представление клиентов этого сегмента о нас и займем там лидирующие позиции.
— Какой минимальный порог входа у вас?
— Для того чтобы составить минимальный диверсифицированный портфель ценных бумаг, нужна сумма примерно в $500 тыс. При этом наш скоринг основан на сложной модели, включающей десятки критериев. Мы считаем такой подход более верным, чем отсечение клиентов по минимальному денежному порогу.
— Это меньше, чем у многих крупных банков.
— Мы не стремимся таким образом девальвировать HNWI-сегмент. Исторически у части потенциальной клиентской базы мы являлись не первым кошельком, и для того чтобы их привлечь и дать оценить наш сервис, подходы и продуктовую линейку, мы намеренно не завышали входной порог.
— Нашло ваше предложение отклик у потенциальных клиентов?
— В абсолютных цифрах мы получаем десятки новых обращений ежедневно.
Это не просто обращения от потенциальных клиентов, а заявки, уже прошедшие предварительный скоринг. После того как 9 сентября прошло официальное мероприятие по запуску «Тинькофф Private», количество заявок в течение нескольких дней увеличилось в два-три раза.
— Какова структура вложений ваших клиентов?
— В среднем клиент «Тинькофф Private» придерживается более агрессивной инвестиционной стратегии по сравнению с клиентами наших конкурентов. В его портфеле преобладают акции и ETF на акции. В качестве целевого портфеля в будущем мы видим, что бОльшая часть портфеля клиента останется также в акциях и ETF (порядка 50%), до 25% будет приходиться на Fixed Income инструменты, структурные продукты и коллективные инвестиции в недвижимость, оставшиеся 25% будет приходиться на альтернативные инвестиционные продукты, куда мы включаем IPO, Pre-IPO, SPAC и Private Equity. Основной потенциал роста мы видим именно в сегменте альтернативных инвестиций, если говорить об инвестиционном портфеле клиента, а также в нефинансовых и лайфстайл-сервисах, если говорить о более широком портрете HNWI-клиента.
— В последние годы многие банки и управляющие компании запустили направление по работе с высокосостоятельными клиентами, и специалистов по работе с ними разбирают как горячие пирожки. Где вы собирали команду?
— На сегодняшний день моя команда представляет собой комбинацию из ведущих сотрудников «Тинькофф», перешедших из сегмента премиум, а также привлеченных специалистов из лучших российских и западных банков. На сегодняшний день фронт-часть «Тинькофф Private» составляет почти 40 человек, и до конца года это количество увеличится до 75. С учетом поддержки и продуктовых сервисов в нашей команде работает уже свыше 100 специалистов.
— Будете дальше усиливать команду?
— На следующий год у нас не менее амбициозные планы. Мы как минимум вдвое увеличим команду вслед за активно растущим бизнесом. Мы также активно вкладываемся в развитие своих сотрудников. Мы заключили соглашение с ВШЭ для постоянной профессиональной подготовки персональных банкиров и инвестиционных консультантов.
— Насколько жесткий у вас отбор при найме персонала?
— У меня очень серьезные требования к кандидатам в «Тинькофф Private». Если я вижу, что специалист силен в финансовом аспекте, но у него недостаточно глубокие общие знания, что, к сожалению, довольно часто сейчас встречается, то он не пройдет. Нам нужны универсальные персональные банкиры, потому что встречи с клиентами, особенно с клиентами старшего поколения, редко проходят за обсуждением только финансовых аспектов работы. Зачастую основная часть встречи строится вокруг тем, напрямую не связанных с финансами. Это может быть хобби, благотворительность, культура, политика, спорт, искусство или история, и если банкир не способен поддержать такой разговор на должном уровне, это негативно отразится на клиентском опыте и, соответственно, на нашем бизнесе. На интервью я всегда пытаюсь вскрыть эту часть личности кандидата, оценить его интеллектуальный багаж, уровень эмпатии, а не только знания в финансовой сфере.
— В ежегодном докладе Global Wealth Report банк Credit Suisse отмечает, что по итогам минувшего года число долларовых миллионеров в России упало на 46 тыс.
, до 269 тыс. Сильнее падал показатель только в Бразилии (снижение на 108 тыс. человек) и Индии (на 66 тыс.). Отмечали такие тенденции на фоне пандемии и что сейчас происходит с благосостоянием клиентов?
— Я призываю критически относиться к этой статистике. Эти цифры сильно отличаются от отчета к отчету. Мое мнение заключается в том, что новые капиталы в традиционном секторе экономики действительно активно не формируются, при этом есть активно растущий сегмент миллионеров из цифровой экономики, капиталы которых формируются прямо на наших с вами глазах. Вообще, принято считать, что мы являемся свидетелями второй волны передачи капитала. На самом деле это не так. Россия проживает как минимум третью или даже четвертую волну смены поколений капиталистов. До революции у нас были сильные династии предпринимателей, скрепленные тесными семейными узами и общими религиозными практиками (большая часть предпринимателей до революции были старообрядцами). Даже в этих условиях уже в третьем поколении внуки первых капиталистов отходили от активного участия в бизнесе и становились известными меценатами, государственными деятелями и деятелями искусства.
Можно вспомнить младшие поколения Мамонтовых, Морозовых, Третьяковых и Станиславского, выходца из купеческого рода Алексеевых. Таким образом, мы видим, что уже к третьему поколению предприниматели уходят от активного управления бизнесом и начинают управлять капиталом, играя при этом активную социальную роль. Мы видим, что в современных реалиях эта трансформация происходит уже во втором поколении. Это значит, что второе поколение будет гораздо меньше заинтересовано в продолжении семейного бизнеса и, соответственно, направит капиталы на рынки ценных бумаг. Мы, безусловно, бенефициары этих трендов. Таким образом, забегая на несколько шагов вперед, мы смотрим на нефинансовые сервисы, которые будут востребованы у наших клиентов, и хотим быть средой, где реализуются их социальные, культурные и филантропические устремления, а также стремление к саморазвитию.
— Что даст запуск этого направления самому «Тинькофф» в части улучшения бизнес-показателей? Насколько это доходный бизнес-сегмент?
— Считается, что доходность классического private banking колеблется в диапазоне 0,7–1%, но мы намерены выдержать гораздо более высокую норму доходности.
Наша цель — удерживать данный показатель в диапазоне 2,5–3% за счет более активной вовлеченности клиентов, роста доли более маржинальной части портфеля, включая альтернативные инвестиции, и в среднесрочной перспективе за счет введения advisory-функции.
— Какие ставятся перед вами цели по росту бизнеса?
— К концу 2023 года мы должны войти топ-3 российских private-банков.
— Амбициозно.
— Возможно, но динамика последних месяцев показывает, что эти планы вполне реалистичны. Уже в ближайшее время мы пробьем отметку в $1 млрд активов под управлением и 1 тыс. клиентов. При этом целевая аудитория, уже имеющаяся в банке, в десятки раз больше.
— Не было страшно выходить на новый проект в российский банк?
— У меня была определенная картинка в отношении «Тинькофф» и его перспектив, поэтому я быстро принял решение о переходе. Классические банки непозволительно небрежно воспринимают существующие на рынке тенденции по стремительной цифровизации банковских и инвестиционных сервисов.
Уже в самое ближайшее время ряд необанков подвинет старейших игроков на банковском олимпе.
— Каково менять классический банк на технологический?
— Классические банки работают в бюрократической парадигме, в которой очень сложно повлиять на стратегию банка и принимаемые решения. В «Тинькофф» же мы можем влиять на происходящее, быстро формировать команду под конкретную задачу и решать ее. Обескураживают и сроки реализации проектов. Если в швейцарском банке или крупном государственном банке нужно в среднем около полутора лет чтобы любая инициатива была воплощена в жизнь, то у нас жизненный цикл любой инициативы в несколько раз короче.
Иван Евишкин
Покупка в кредит и рассрочка в re:Store
Москва и область
Санкт-Петербург и ЛО
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Кемерово
Краснодар
Красноярск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
Омск
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Сочи
Сургут
Томск
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Российский претендент Тинькофф запускает кассу по принципу «единого окна»
Тинькофф, крупнейший в России революционер цифрового банкинга, запустил Тинькофф Кассаут, «универсальный магазин», предназначенный для продавцов, принимающих платежи.
«Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня», — говорит руководитель службы поддержки Tinkoff Checkout.
.Несмотря на то, что предложение будет конкурировать с некоторыми российскими поставщиками платежей, Тинькофф также объединился с некоторыми игроками для создания своих решений.
Финтех предлагает компаниям возможность принимать онлайн-платежи — разовые или повторяющиеся, как внутри страны, так и за рубежом.Также есть возможность превращать телефоны в платежные терминалы. Наконец, он предлагает ссуды в точках продаж (PoS) или варианты покупки сейчас, платите позже (BNPL) и платежи через социальные сети.
Он также включает инструменты, связанные с бухгалтерским учетом, такие как фискальные кассовые аппараты, которые помогают определять налоги, и программное обеспечение для анализа продаж, которое «включает разработчиков веб-сайтов».
«Наиболее полное» предложение Продукт, доступный как для клиентов Тинькофф, так и для других клиентов на единой платформе, основан на интерфейсах прикладных программ (API).
«Наша система предоставляет компаниям самый полный спектр платежных услуг, доступных в настоящее время на рынке», — говорит Сергей Хромов, руководитель Tinkoff Checkout.
«Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня по сравнению с рыночным стандартом от трех до пяти дней».
Руководитель банка описывает Тинькофф Кассу как «конструктор», позволяющий бизнес-клиентам выбирать, какие модули им нужны.
Тинькофф также уточняет в заявлении, что его продукт будет работать на более крупных предприятиях.А также небольшие фирмы, которые составляют большинство бизнес-клиентов компании.
По словам Хромова, в прошлом году оборот интернет-эквайринга Тинькофф, обслуживающего 200 000 предприятий, «удвоился». А количество активных торговцев выросло более чем на 60%.
«Мы ожидаем, что в 2021 году количество новых клиентов платежных сервисов Тинькофф увеличится в три раза», — добавляет он.
Новые продукты, экстрадиция и несостоявшееся слияние В прошлом году Тинькофф стремительно запустил серию новых продуктов.
В октябре он запустил службу финансовых мессенджеров в своем банковском приложении.
В августе запустил инструмент, который перенаправляет кэшбэк на благотворительность. А в июне компания представила услугу микроинвестирования, благодаря которой небольшая экономия на повседневных покупках автоматически инвестируется в портфель.
Также в прошлом году Олег Тиньков, владелец компании TCS, материнской компании Тинькова, столкнулся с экстрадицией в США из Лондона, где он проживает с 2013 года, по обвинению в уклонении от уплаты налогов.
Тиньков владеет 40% акций ТКС.Но именно генеральный директор Оливер Хьюз руководит операциями банка, котирующегося на лондонских биржах.
И в завершение 2020 года Тинькофф также вошел в крупное слияние, а затем быстро вышел из него. Его должна была приобрести российская технологическая компания Яндекс за 5,5 миллиарда долларов. Сделка создала бы компанию стоимостью 20 миллиардов долларов.
Но Тинькофф, у которого более десяти миллионов пользователей, отказался от переговоров в октябре, вызвав вздох облегчения у конкурентов.
«Если Тинькофф объединится с Яндексом, это станет для нас проблемой», — сказал в прошлом месяце FinTech Futures заместитель председателя правления российского банка ВТБ.
Тинькофф специализируется на розничном банкинге и цифровом дизайне. Но он столкнулся с авторитетными российскими финансовыми учреждениями, такими как Сбербанк, который в прошлом году исключил слово «банк» из своего названия в попытке по-настоящему конкурировать с технологическими фирмами.
В результате Тинькофф изучил возможности создания ответвления финтех-предприятия, предлагающего некредитные финансовые продукты в Европе.
Читать дальше: зампред ВТБ выражает недовольство конкурентами «Яндекс», «Сбер» и «Тинькофф»
Тинькофф Банк внедряет технологии Smart Engines для оплаты QR-кодов — Smart Engines
19.06.2020 г.
Цифровой банк Тинькофф расширил многолетнее сотрудничество с компанией Smart Engines, производящей программное обеспечение, и внедрил технологию распознавания QR-кодов.
Интеллектуальное решение для захвата QR-кодов позволяет быстро оплачивать налоги, штрафы, счета-фактуры, счета за коммунальные услуги и другие квитанции в мобильном приложении банка.
Последние 4 года Тинькофф использует решения Smart Engines для автоматического распознавания паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации транспортного средства, страховых полисов и банковских карт для пользователей мобильного приложения банка (iOs и Android), а также серверных решений. .Система сканирования QR-кода позволяет клиентам Тинькофф совершать покупки и денежные переводы, а также оплачивать различные виды квитанций прямо в мобильном приложении без необходимости вручную вводить данные из этих документов. При распознавании, которое осуществляется на мобильном устройстве пользователя с помощью камеры, данные с печатных или цифровых QR-кодов автоматически вводятся в соответствующие поля.
Решение поддерживает как последние версии смартфонов, так и старые недорогие мобильные устройства, оснащенные камерой.
Распознавание выполняется в видеопотоке в реальном времени, и все вычисления в процессе распознавания выполняются на устройстве пользователя. Множество различных штрих-кодов поддерживается интеллектуальной системой захвата QR-кода, включая одномерные штрих-коды (UPC-A, UPC-E, EAN-8, EAN-13, Code 39, Code 93, Code 128) и двух- мерные штрих-коды (QR Code, AZTEC, PDF 417, Data Matrix).
«Новая интегрированная технология от Smart Engines демонстрирует высокую скорость и точность распознавания QR-кодов, что значительно упрощает процесс QR-платежей в наших мобильных приложениях для наших клиентов», — говорит Вячеслав Цыганов, вице-президент Тинькофф Банка, директор департамента ИТ. .«Поскольку QR-код является одним из самых простых, быстрых и многообещающих платежных инструментов, для нас качество технологии распознавания имеет первостепенное значение».
«Тинькофф Банк — лидер банковского сектора, задающий стандарты обслуживания клиентов не только в России, но и во всем мире.
Разработанные нами технологии распознавания удобны, просты, быстры, точны и безопасны, что, я уверен, ценят клиенты Тинькофф при использовании финансовых услуг банка », — прокомментировал генеральный директор Smart Engines, к.Д. Владимир Арлазаров.
О компании Smart Engines
Smart Engines — ведущий мировой поставщик интегрированных решений для распознавания идентификационных документов, основанный на многолетних фундаментальных исследованиях и разработках, проводимых российскими учеными в области распознавания и обработки изображений, машинного обучения, высоконагруженных систем, распознавания в видеопотоке и алгоритмическая оптимизация. Лидеры ИТ, связи и финансовых рынков используют решения Smart Engines, которые вносят ключевой вклад в развитие инфраструктуры цифровой экономики, обеспечивая высокую точность распознавания и обеспечивая безопасность личных данных.
Тинькофф Банк присоединился к услуге денежных переводов с помощью мобильного номера Visa
Тинькофф Банк присоединился к услуге Visa по денежным переводам с использованием номера мобильного телефона получателя.
Клиенты Тинькофф Банка теперь могут отправлять и получать наличные по телефонному номеру держателям карт ВТБ, Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банка.
Для использования новой услуги клиентам необходимо активировать ее в своих аккаунтах на Тинькофф.ру (раздел «Действия») или в мобильном приложении (раздел «Услуги»), выбрать карту Тинькофф из списка и добавить опцию переводов Visa.На эту карту будут поступать переводы из других банков-участников.
Чтобы перевести деньги с помощью сервиса Visa, клиентам необходимо выбрать раздел «Переводы» в своем аккаунте на сайте Tinkoff.ru или в мобильном приложении и указать номер телефона получателя. Отправитель сможет использовать любой из доступных вариантов перевода, включая перевод Visa по телефону, если получатель активировал его в своем банке. Плата за перевод по телефону будет такой же, как и при переводе с карты на карту.
«Тинькофф Банк одним из первых в России предложил своим клиентам услугу по оплате на мобильные номера в рамках своей экосистемы.
Мы постоянно работаем над расширением нашего портфеля простых и удобных платежных решений. В июле мы стали пионерами рынка мобильных платежей в сотрудничестве со Сбербанком. Сегодня мы рады присоединиться к платежному проекту Visa, который, несомненно, улучшит качество обслуживания наших клиентов. Тинькофф Банк также активно участвует в запуске системы Faster Payment System, которая позволит осуществлять мгновенные платежи с использованием простых методов идентификации, в том числе по номеру телефона.»- начальник управления платежных систем, вице-президент Тинькофф Банка Анатолий Макешин.
«Сегодня, когда на столе широкий выбор способов оплаты, пользователям больше не нужно беспокоиться о реквизитах банковской карты. Мобильный номер — это средство идентификации, к которому многие привыкли. Наша новая услуга еще больше улучшит качество обслуживания клиентов для держателей карт Visa, обеспечивая при этом наш обычный высочайший уровень безопасности платежей ». — Генеральный директор ООО «Платежная система Visa» Екатерина Петелина.
Российский предприниматель запускает IPO кредитной карты на 750 миллионов долларов
МОСКВА (Рейтер) — Российский предприниматель Олег Тиньков объявил о листинге на Лондонской фондовой бирже своего бизнеса кредитных карт TCS, чтобы привлечь до 750 миллионов долларов, стремясь убедить инвесторов в том, что количество домашних хозяйств будет продолжать расти. по долгу, несмотря на экономический спад.
Необеспеченное кредитование российских домашних хозяйств выросло в прошлом году на целых 50 процентов, поскольку формирующийся средний класс страны требует больше потребительских товаров, а банки устремляются на прибыльный рынок, чтобы компенсировать ослабление спроса на кредиты со стороны компаний.
«Экономика немного замедлилась, но потребительский спрос по-прежнему очень высок», — сказал генеральный директор TCS Оливер Хьюз. «Розничная торговля сильна. Сейчас как раз подходящее время для IPO — у нас за плечами солидный послужной список. У нас впереди огромный рост ».
Задолженность домашних хозяйств в России, составляющая 12 процентов валового внутреннего продукта, намного ниже, чем в большинстве развитых стран, в таких странах, как Великобритания, этот процент достигает 100 процентов.
Мелкие новички, такие как TCS Holding Group, владелец компании Тинькофф Кредитные Системы, основанной светловолосым и харизматичным Тиньковым, бросили вызов контролируемым государством кредиторам и захватили долю рынка в высокоприбыльном бизнесе.
«TCS имеет историю роста, — говорит аналитик« Уралсиба »Наталья Березина. «Он немного отличается от тех, которые уже есть на рынке — универсальные банки, на которые приходится большая доля корпоративного бизнеса и, конечно же, с более низкими темпами роста».
Но она сказала, что это палка о двух концах, поскольку это означает, что TCS может оказаться более уязвимым перед потенциальным замедлением роста потребительского кредитования.
Обеспокоенный тем, что бум может плохо закончиться, центральный банк дал указание банкам увеличить резервы под розничное кредитование — особенно ссуды в точках продаж под высокие проценты, которые многие россияне берут для оплаты дискреционных товаров.
Тем не менее, Хьюз сказал, что действия регулирующих органов, направленные на повышение барьеров для входа, помогут таким специализированным кредитным организациям, как Тинькофф.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ КУРЬЕРОМ
TCS заявляет, что ее рыночная доля ссуд по кредитным картам составляет 7,7%, в то время как чистый ссудный портфель составляет почти 2 миллиарда долларов и выпущено более 3,5 миллионов кредитных карт. Чистая прибыль за шесть месяцев до конца июня выросла до 79 миллионов долларов с 52 миллионов долларов годом ранее, добавил он.
Компания объясняет свой рост внеофисной моделью, когда она доставляет кредитные карты курьером в отдаленные регионы, такие как Камчатка, остров Сахалин, Северный Кавказ и Сибирь.
Первичное публичное размещение акций (IPO) позволит компании увеличить объем основного розничного кредитования при одновременном развитии других направлений бизнеса, таких как платежи и страхование, говорится в сообщении. Компания привлечет от 150 до 200 миллионов долларов от продажи новых акций в форме глобальных депозитарных расписок (GDR).
Размещение также позволит Тинькову, которому принадлежит 61 процент акций, продать часть своих акций, хотя он останется держателем контрольного пакета акций.
Он передаст компании частным спонсорам — Vostok Nafta, Goldman Sachs GS.N, Baring Vostok и украинская Horizon Capital — тоже частичный выход.
Подразделение прямых инвестиций Goldman Sachs купило 15 процентов акций за 20 миллионов долларов в 2007 году, когда группа боролась с финансовым кризисом. В 2008 году Тиньков продал еще 15% акций фонду прямых инвестиций Vostok Nafta за 30 миллионов долларов.
TCS не сообщила, сколько акций она продаст в целом, и не предоставила подробную информацию о своей потенциальной стоимости.
Листинг будет проводиться вместе с другими предложениями российских компаний.Правительство намерено продать долю в алмазодобывающей компании АЛРОСА на московской бирже, а сеть гипермаркетов Lenta, частично принадлежащая американской частной инвестиционной компании TPG TPG.UL, как ожидается, станет публичной в следующем году.
Роуд-шоу по предложению TCS начнется 14 октября, а цены — 25 октября, сообщили два рыночных источника. Хьюз сказал, что TCS ожидает широкой базы инвесторов, включая фонды, ориентированные на технологии, фонды финансовых технологий, а также инвесторов, ориентированных на развивающиеся рынки.
До предоставления кредитных карт Тиньков создавал и продавал предприятия, включая пивоваренную сеть и бизнес по производству замороженных продуктов.В 2001 году он продал Darya, предприятие по производству замороженных продуктов, названное в честь его дочери, российскому олигарху Роману Абрамовичу, а в 2005 году продал свой пивовар Tinkoff компании InBev за 167 миллионов евро.
Дополнительные репортажи Кати Голубковой, Ольги Поповой и Кайли Маклеллан; Редакция Джейсона Буша и Марка Поттера
Платиновая кредитная карта Тинькофф: преимущества и недостатки
Каждый человек испытывает потребность в деньгах, особенно в условиях кризиса. Брать у друзей каждый раз неудобно, а брать кредит в банке — значит соответствовать определенным условиям и требованиям финансового учреждения.На практике вам нужен банковский продукт, по которому можно легко взять деньги и расплатиться за небольшой промежуток времени. Также желательно, чтобы процедура рассмотрения проходила в короткие сроки и с минимальным пакетом документов.
Среди этих критериев поиска в Интернете первые строчки поисковика занимает Тинькофф Банк. Его карта Tinkoff Platinum имеет несколько преимуществ и недостатков .
По существу можно отметить, что решение по заявке можно найти в течение 1-2 календарных дней.Достаточно быстро. Ответ банка придет по SMS. Получить карту Тинькофф можно не выходя из дома — представитель банка доставит ее в нужное время и дату. Помимо карты вы получите индивидуальный тарифный план и копию кредитного договора. Оформить карту можно на сайте банка или позвонив в колл-центр при наличии действующего паспорта РФ.
Отличительной особенностью карты является то, что по ней можно переводить баланс. То есть через кредит денег с карты Тинькофф Платинум списывается сумма долга в пользу банка, в котором у вас был кредит.Первые три месяца использования услуги действует льготный тариф: начисление 0% годовых, 0% от суммы перевода. Перевод остатка осуществляется на банковский счет в пределах 1 20000 руб., А на карту в сумме 75 000 руб., Не более.
Из льгот еще можно отметить беспроцентный льготный период 55 дней для операций по покупкам в интернете и в магазинах. В течение этого времени банк не начисляет проценты за пользование ссудой при уплате минимальных платежей в размере 8% от непогашенной суммы (мин.600 руб.). По кредитной карте предусмотрены вознаграждения в виде бонусов, которые можно компенсировать в категориях транспорта и ресторанов.
Одним из недостатков карты является начисление штрафа в размере 590 рублей за неуплату минимального платежа и повышение процентной ставки за просрочку. То есть, если вы не позаботились об уплате минимального платежа, штраф будет даже при задержке платежа на сутки. Поэтому лучше вовремя погасить эту кредитную карту.
Еще одна загвоздка — отмена годового обслуживания карты. После активации и первой покупки по кредитной карте наличным или безналичным способом сумма годового обслуживания Tinkoff Platinum будет включена в ближайшую выписку со счета. Впоследствии эта сумма будет ежегодно списываться с карты. Таким образом, с тех клиентов, которые полностью оплатили задолженность перед банком, но не закрыли счет, сумма годового обслуживания карты будет списываться ежегодно.Поэтому информацию о карте лучше указывать либо в колл-центре, либо на сайте банка в личном кабинете.
С этой карты можно снимать наличные, но на эту операцию не распространяется беспроцентный период. И есть комиссия 2,9% + 290 руб. Вы можете снять деньги в любом банкомате, поддерживающем платежные системы Mastercard и Visa, но не более чем утвержденный кредитный лимит за вычетом комиссии за снятие наличных.
Это, пожалуй, основные достоинства и недостатки карты Тинькофф Платинум .В любом случае, если вы будете использовать карту с умом, вы получите выгоду.
- http://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/
Тинькофф объявляет о запуске Тинькофф Private
Тинькофф объявил о запуске Tinkoff Private — нового предложения в своей экосистеме, которое будет обслуживать состоятельных клиентов. Это цифровой частный банковский сервис, сочетающий в себе широкий спектр традиционных и инновационных услуг для состоятельных клиентов в сегменте HNWI, который теперь доступен в приложениях Тинькофф и Тинькофф Инвестиции.
Тинькофф Частный создает подробный профиль клиента, чтобы определить долгосрочные цели клиента и предложить им наиболее актуальный набор услуг. Тинькофф Private разделил свои продукты на три сегмента: инвестиционная поддержка, банковские услуги и стиль жизни, в рамках которых они будут развивать следующие услуги:
Инвестиционная поддержка и доступ к эксклюзивным финансовым инструментам и идеям:
Консультативная модель — комплексный подход к обслуживанию клиентов, который включает помощь в долгосрочном планировании инвестиционного портфеля в соответствии с финансовыми целями, личными потребностями и инвестиционным профилем инвестора.
Private Equity — инвестиции в фонды прямых инвестиций, которые позволяют клиентам вкладывать средства в частные компании с высоким потенциалом роста, недоступные для большинства инвесторов.
IPO и pre-IPO — инвестирование в компании, планирующие первичное публичное размещение акций.
SPAC — компании, созданные специально для выхода на биржу с целью слияния с перспективной частной компанией. В результате слияния частная компания становится публичной быстрее, чем при традиционном IPO.
Банковские услуги
Proxy Institute — клиенты могут авторизовать доверенного лица (например, своего личного помощника или другого действующего поверенного) через приложение, чтобы управлять своим инвестиционным счетом или банковскими счетами, сохраняя при этом полный контроль над полномочиями доверенного лица.
Выдача наличных в один клик — инкассация для физических лиц в соответствии со всеми правилами банковской безопасности, которые полностью реализованы через банковское приложение.
Налоговые консультации — Частные специалисты Тинькофф помогают нашим клиентам с их налогами и сопутствующими документами, а Ernst & Young, ведущая консалтинговая фирма в мире, берет на себя самые сложные дела.
Tinkoff Private Cards — премиальные металлические карты Mastercard World Elite с уникальным вертикальным дизайном.
Услуги по образу жизни
Мероприятия и услуги, связанные с культурой, искусством, спортом, путешествиями, наряду с закрытыми клубными дискуссиями и множеством других инструментов, помогающих клиентам в достижении их благотворительных целей.
Частная экспедиция Тинькофф — уникальное путешествие к берегам Антарктики, где исследование далекого континента сочетается с инвестиционными дискуссиями и лекциями. Клиенты Тинькофф Частные посетят необычные места и смогут окунуться в дикую природу, не выходя из бутик-отеля.
Safe Travel — Тинькофф Частный покрывает дорожные медицинские расходы до 150 000 долларов США на одного застрахованного (до пяти человек).
Wheely Trips — Тинькофф Частные клиенты, которые поддерживают и расширяют свой портфель Тинькофф Инвестментс, получают бесплатные поездки с личным водителем на роскошных автомобилях Wheely.
Lounge Key — неограниченный доступ в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах по всему миру при предъявлении карты Mastercard World Elite.
SimpleWine Privé — доступ в эксклюзивный винный клуб и онлайн-консультации с сомелье.
Prime Concierge — доступ к личному помощнику в приложении Тинькофф, который может бронировать столики клиентов в лучших ресторанах, помещать их в VIP-ложу на матче, где играет их любимая команда, и даже организовывать семейное мероприятие в паре часов.
Мы провели мягкий запуск Tinkoff Private в начале 2021 года, в рамках которого мы предоставили постоянным клиентам, в том числе из Tinkoff Investments Premium, и владельцам компаний, использующих наши сервисы Tinkoff Business, доступ к сервисам в закрытом режиме.
Илья Опренко назначен руководителем отдела Private Banking Тинькофф. До прихода в компанию Илья работал в Объединенном банке Швейцарии (UBS). Он будет развивать Тинькофф Приват и наращивать его активы, одновременно управляя частными банковскими командами.Дмитрий Панченко, директор Тинькофф Инвестментс, будет курировать развитие Тинькофф Приват.
Оливер Хьюз, СЕО Тинькофф Групп :
«Тинькофф с 16,7 миллионами клиентов является третьим по величине банком в России по количеству активных клиентов, а Тинькофф Инвестментс является пионером и лидером на рынке частных инвестиций.
«Тинькофф Инвестментс» насчитывает 2,3 миллиона клиентов, а общие активы превышают 500 миллиардов рублей. Нашими услугами все чаще пользуются состоятельные люди (HNWI), которые традиционно работают в сегменте управления капиталом.Это вдохновило нас на создание этого нового сегмента, где мы можем предложить этим клиентам услуги частного банковского обслуживания.
Тинькофф Private занимается цифровизацией традиционных частных банковских услуг. Мы остаемся верными нашей философии быть «банком без отделений», так как это позволяет нам повышать эффективность, предлагать лучший клиентский опыт и запускать новые продукты, опережая рынок. Мы поставили амбициозную цель — сделать Тинькофф ключевым игроком рынка в сегменте Private Banking уже к 2023 году, и мы уверены, что этот уникальный подход сыграет жизненно важную роль в достижении этой цели.”
Как положить деньги на карту Тинькофф без комиссии? Пошаговая инструкция, рекомендации
Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет собственных терминалов обслуживания, он предлагает держателям карт широкий спектр возможностей пополнения карты. Каждый сможет выбрать лучший способ: через сайт, в интернет-банке, со счета в другом банке. Подробнее о том, как положить деньги на карту Тинькофф.
Варианты
Положить деньги на карту Тинькофф без комиссии можно несколькими способами:
- Через сервис на сайте кредитной организации.
- Используя интернет-банкинг.
- Перевод средств со счета в другой организации.
- Сделайте перевод с электронного кошелька.
- Использование услуг платежных систем.
Рассмотрим каждый из них подробнее.
Сайт сервиса Тинькофф
Чтобы пополнить счет через сервис сайта, во вкладке «Карты» выберите пункт «Пополнить карту», а затем «Перевод с банковской карты». Далее в форме необходимо указать карту, со счета которой будут списываться средства, срок ее действия, код безопасности, номер кредитного договора.Вы можете получить его, позвонив в сервисную линию. Для подтверждения операции вам необходимо указать SMS-пароль, который будет отправлен на ваш мобильный телефон.
Интернет-банкинг «Тинькофф»
Как положить деньги на карту Тинькофф через онлайн-банкинг самой кредитной организации? Для начала вам необходимо зарегистрироваться в системе. Для этого вам необходимо:
- открыть сайт кредитной организации;
- получить регистрационное имя и пароль от оператора;
- укажите реквизиты карты;
- введите код из СМС на сайте;
- при первой авторизации создать новый логин и пароль;
- нажмите «Зарегистрироваться».
- перейти в пункт «Платежи»;
- указывают, что транзакция будет осуществляться «с карты на карту»;
- указывают детали обоих пластиковых инструментов: «С новой карты» и «в мою»;
- введите сумму перевода;
- отправить заявку в обработку, нажав кнопку «Перевод»;
- подтвердите операцию с помощью пароля SMS.
Деньги между счетами переводятся в течение 5 дней. Максимальная сумма одной транзакции ограничена 75 тысячами рублей.Комиссия Тинькофф Банка за перевод средств отсутствует, но может быть удержана банком-эмитентом второй карты.
Интернет-банкинг любого другого финансового учреждения
Как внести деньги на карту Тинькофф через счета в других банках? Оформив услугу «Перевод на другую карту» в системе удаленного управления счетом. Рассмотрим эту схему через сайт Сбербанка. Для начала вам необходимо войти в личный кабинет. Затем перейдите в раздел «Переводы и платежи» и укажите тип операции «На карту в другом банке».Далее следует выбрать реквизиты счета для списания средств и карты для их зачисления. Операция подтверждается паролем SMS. Время обработки заявки — три. Но чаще всего средства зачисляются моментально. Сбербанк установил лимит на максимальную сумму одного перевода — 30 тысяч рублей. За проведение транзакции со счета отправителя списывается комиссия 1,5%.
«ТКС Банк»
Держатели зарплатных карт могут пополнить свой карточный счет Тинькофф без комиссии.Причем по данной транзакции банк гарантирует возврат 4% в виде кэшбэка. Для заполнения заявки достаточно иметь под рукой платежный инструмент любого кредитного учреждения страны, в которую переводится заработная плата. Далее необходимо перейти в раздел «Переводы» пункта «Платежи» на сайте кредитной организации. В открывшейся форме укажите номера счетов отправителя и получателя, а также сумму перевода. У банка есть свои ограничения:
- 75 тыс. Руб. — за одну транзакцию;
- 500 тыс. Руб. — за все операции в месяц;
- 20 штук — максимальное количество транзакций в месяц.
Банк не взимает комиссию, если общая сумма пополнений в месяц не превышает 299 тыс. Руб. (только через «ТКС Банк»). При переводе сумм в большем объеме взимается комиссия 2% за перевод сверх лимита.
Терминалы самообслуживания
Могу ли я положить деньги на карту Тинькофф наличными? да. Для этого нужно найти банкомат на сайте кредитной организации или через мобильное приложение. На сайте необходимо выполнить следующую последовательность действий:
- в пункте меню «Карты» выбрать «Пополнить карту»;
- в строке «Наличные» перейти по ссылке «Точки рядом с вами»;
- на экране отобразится карточка с указанием адресов точек пополнения счета;
- Вам необходимо выбрать ближайший банкомат на карте, чтобы увидеть расписание и условия работы точки.
В мобильном приложении доступ к карте можно получить в пункте «Счета» — «Пополнение» — «Наличные». Здесь вы кладете деньги на карту Тинькофф.
Партнерские услуги
Пополнить карточный счет Тинькофф можно в терминале QIWI и на почте. В обоих случаях вам придется заплатить комиссию — 1,6% от суммы транзакции. Заявки обрабатываются в течение 24 часов. Как и в ранее рассмотренных методах, в QIWI есть ограничения на сумму перевода — 14.999 тыс. Руб. Для подачи заявки потребуется номер карты (через QIWI), а также паспорт и распечатанная квитанция с реквизитами (Почта России). Скачать последнюю можно прямо на сайте банка в разделе «Образцы документов» пункта «Отзыв».
Разобравшись, как положить деньги на телефон с карты Тинькофф через терминалы, переходим к вопросу о стоимости данной услуги. В таблице ниже указаны тарифы на пополнение счета.
Клеммы | Срок | Вознаграждение | Пределы | |
«Элекснет» | В течение минуты | Одна транзакция — 14 999 тыс. Руб. Через один терминал — 90 тыс. Руб. В сутки — 585 тыс. Руб. | Номер карты или кредитного договора.Разрешено бесконтактное пополнение PayPass | |
«Платформа» | ||||
Уточнить | За одну операцию — 14,999 тыс. Руб. | |||
Отделения связи
Как положить деньги на карту Тинькофф без комиссии? Можно использовать терминалы в МТС, Евросети и др.салоны связи. Тарифы на эту услугу представлены в таблице ниже.
Путь | Срок | Вознаграждение | Лимиты на одну операцию | Документы и реквизиты для пополнения |
Немедленно | 100 тыс. Руб. | Номер карты или счета, паспорт получателя | ||
«Евросеть» | 200 тыс. Руб. | |||
«Связной» | 140 тыс. Руб. | |||
15 тыс. Руб. | ||||
100 тыс. Руб. |
Как еще можно положить деньги на карту Тинькофф без комиссии? Вы можете воспользоваться услугами систем денежных переводов.У этой схемы есть свои преимущества. В большинстве случаев комиссия за снятие средств со счета отсутствует, и никаких лимитов не установлено. Но самое главное, что даже родственники могут пополнить счет через системы переводов при наличии паспорта получателя.
Пополнение карты Тинькофф через Webmoney
Не так давно платежная система открыла прямые переводы на счета любых банков через сервис Card.Exchanger (ссылка на этого проверенного посредника доступна на сайте Webmoney).Схема работы отличается от стандартной, если сумма оплаты кратна 100 руб. Это ключевое условие во всей схеме. Одни клиенты размещают заказы на перевод, другие — на пополнение кошелька, а также вносят деньги через банковские карты. Сервис сравнивает заявки и отправляет заказанную сумму клиенту на карту, но не сразу, а по частям. Следовательно, обработка заявки занимает больше времени, а комиссия взимается всего 2% от суммы.В любой момент клиент может отменить свою заявку, и все средства будут возвращены на кошелек Webmoney. То же произойдет, если заявка не будет обработана в течение двух дней. Это самый дешевый и безопасный способ вывода средств на карту.
.