Тинькофф вход в личный кабинет ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

ИП в Тинькофф для партнёров Wheely

Специально для водителей Wheely, которые хотят открыть ИП, Тинькофф банк подготовил выгодный пакет услуг. Оформите ИП в Тинькофф и получите преимущества:

  • Работа с Wheely напрямую без агентского процента — вы платите только комиссию Wheely;

  • Специальные предложения скидки на новые автомобили от 10% до 25%, лизинговые программы для пополнения автопарка, скидки на КАСКО;

  • Возможности роста. Подключайте новых водителей и расширяйте автопарк. Так водители без ИП будут зарабатывать через вас, а вы сможете получать комиссию;

  • Управление бизнесом через личный кабинет, в котором вы сможете отслеживать свои поездки и смотреть подробные отчёты о доходах.

Почему выгодно зарегистрировать ИП в Тинькофф
  • 6 месяцев бесплатного обслуживания счёта в подарок.

  • Бесплатное обслуживание для тех, кто в месяц тратит по корпоративное карте 50 000 ₽ или больше.

  • Фиксированная плата за обслуживание 490 ₽ в месяц.

  • Бесплатная бухгалтерия. Приложение Тинькофф автоматически рассчитает и оплатит налоги и взносы ИП, а по итогам года подготовит налоговую декларацию.

Как зарегистрировать ИП через Тинькофф
  1. Отправьте письмо с темой «Открыть ИП» на [email protected] В письме укажите ФИО, контактный номер телефона и город, в котором вы работаете.

  2. Вам позвонит сотрудник банка и назначит встречу для регистрации ИП.

  3. На встрече сотрудник банка поможет заполнить все необходимые документы для регистрации ИП и открытия счёта. С собой нужно будет взять паспорт и СНИЛС.

  4. Вам придёт СМС с логином и паролем — сохраните их. Логин и пароль понадобятся для входа в мобильное приложение банка.

  5. Когда налоговая зарегистрирует ИП, вам на телефон поступит СМС с информацией о необходимости заполнить анкету и произвести электронную подпись документов, для открытия расчётного счёта в личном кабинете или в приложении Тинькофф бизнес.

Подробные условия и тариф по продукту «Пакет услуг для малого бизнеса» доступны по ссылке.

Вход в личный кабинет Тинькофф Банка (tinkoff.ru) онлайн на официальном сайте

Тинькофф (Tinkoff Black)

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Тинькофф Банка. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в tinkoff.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Интернет-банк — один из основных инструментов Тинькофф для работы с клиентами. Банк старается сделать его как можно более удобным и функциональным как для частных лиц, так и для малого бизнеса. Здесь вы узнаете подробнее о возможностях и функционале интернет-банка Тинькофф.

Функционал интернет-банка

Тинькофф сам разрабатывает свои системы интернет-банкинга. Они неоднократно признавались одними из самых удобных и технологичных среди аналогичных сервисов других банков. С помощью них Тинькофф позволяет проводить почти любые операции со счетами и картами, не выходя из дома.

Для юридических лиц

Интернет-банк для юридических лиц доступен предпринимателям, открывшим расчетный счет в Тинькофф. С помощью него вы сможете:

  • Следить за состоянием счетов и проводить по ним платежи
  • Уплачивать налоги, сборы и зарплату
  • Просматривать выписки и статистику по счетам
  • Обмениваться документами с банком
  • Отправлять заявки на другие продукты Тинькофф
  • Проводить операции по валютному контролю
  • Отправлять запросы на проверку контрагентов
  • Управлять настройками корпоративной карты
  • Взаимодействовать с 1С и другими системами учета

Для физических лиц

Интернет-банк Тинькофф предлагает все необходимые функции физическим лицам, открывшим в банке кредитную или дебетовую карту.

Он позволит вам:

  • Просматривать операции по счетам и картам
  • Оплачивать связь, интернет, услуги ЖКХ и другие расходы
  • Переводить деньги между счетами и картами
  • Управлять лимитами и настройками карт
  • Вносить платежи по кредитам, в том числе в другие банки
  • Оформлять заявки на другие продукты банка
  • Просматривать информацию по предложениям бонусной программы

Личный кабинет Тинькофф для физических лиц

Как зайти на сайт Тинькофф Банка по номеру телефона или логину

  • Перейдите на главную страницу входа в интернет-банк Тинькофф
  • Укажите логин или номер телефона
  • Нажмите на кнопку «Войти»

Как зарегистрировать личный кабинет

Чтобы зарегистрировать личный кабинет в Тинькофф, перейдите на его главную страницу и нажмите кнопку «Войти» в шапке сайта.

Нажмите кнопку «Зарегистрироваться»

Введите номер карты или договора кредита. Нажмите кнопку «Продолжить».

Подтвердите данные SMS-кодом, задайте логин и пароль для входа.

Как восстановить пароль

Чтобы изменить пароль от интернет-банка Тинькофф, нажмите на ссылку «Забыли логин или пароль?» Укажите номер карты Тинькофф Банка. Нажмите на кнопку «Продолжить». Следуйте инструкциям сервиса.

Личный кабинет Тинькофф Бизнес для предпринимателей

Как войти в личный кабинет

  • Перейдите в раздел «Бизнес» на главной странице Тинькофф
  • Нажмите кнопку «Войти» в шапке сайта
  • Введите логин и пароль
  • Нажмите кнопку «Войти»

Восстановление пароля

Чтобы восстановить доступ в интернет-банк Тинькофф Бизнес, нажмите на ссылку «Забыли логин или пароль?». Введите логин и нажмите кнопку «Продолжить».

Следуйте дальнейшим инструкциям сервиса.

Операции с картами

В личном кабинете интернет-банка Тинькофф можно проводить с любыми оформленными в этом банке кредитными и дебетовыми картами все необходимые операции:

  • В разделе «События» — просматривать подробную информацию об операциях по картам
  • В разделе «Платежи» — оплачивать различные услуги, переводить деньги, настраивать автоплатежи и шаблоны
  • В разделе «Бонусы» — просматривать спецпредложения от партнеров банка и активировать повышенный кэшбэк
  • В разделе «Настройки» — управлять лимитами, PIN-кодами и другими параметрами карт

Большую часть операций можно проводить и с кредитными, и с дебетовыми картами.

Как заблокировать карту

Чтобы заблокировать карту Тинькофф через интернет-банк, нужно выбрать нужную карточку, перейти в раздел «Действия» и нажать кнопку «Заблокировать карту». Укажите причину блокировки, нажмите кнопку «Заблокировать» и подтвердите операцию. Отменить блокировку будет невозможно — заблокированную карточку придется перевыпускать.

Как активировать карту

Чтобы активировать кредитную карту Тинькофф, выберите ее в личном кабинете и нажмите кнопку «Активировать». Введите номер карты и подтвердите операцию. Тинькофф сгенерирует PIN-код — первые две цифры вы увидите в интернет-банке, две вторые вы получите в SMS. При желании можно сменить код в настройках карты.

После активации карты не забудьте поставить свою подпись в специальном поле на ее обратной стороне. Без этого она будет считаться недействительной.

Что делать, если интернет-банк не работает

Если интернет-банк Тинькофф по какой-то причине не работает, попробуйте совершить следующие действия:

  • Проверьте подключение к Интернету, если оно не работает — попробуйте другое подключение
  • Попробуйте открыть сервис в другом браузере
  • Проверьте компьютер на вирусы
  • Временно выключите VPN и прокси, если они включены
  • Проверьте, не блокирует ли сайт брандмауэр вашего компьютера
  • Обратитесь в службу поддержки банка — возможно, проблема связана с техническими неисправностями самого сервиса

Частые вопросы

Как оплатить кредит через интернет-банк Тинькофф?

Перейдите в раздел «Платежи» — «Погашение кредитов».

Выберите банк, в котором оформлен кредит. Введите сумму платежа и номер счета, указанный в договоре. Нажмите кнопку «Оплатить».

Как посмотреть начисленные бонусы и кэшбэк?

Выберите нужную карту и перейдите в раздел «Баланс». Информация о начисленных за прошлый месяц бонусах будет указана в разделе «Мой доход».

(429 оценок, среднее: 4.47 из 5)

Личный кабинет Тинькофф Бизнес — вход, счета и платежи в личном кабинете ИП

Банк Тинькофф не имеет ни одного офиса, вся работа ведется онлайн. Удобство системы в том, что любую операцию можно провести, не выходя из дома или офиса, через интернет-сервисы. Для бизнеса Тинькофф создал удобную систему платежей и удаленного ведения РКО. Управление счетом осуществляется через Личный кабинет.

Вход в личный кабинет Тинькофф Бизнес

Удобный сервис банка позволяет пользоваться им как через компьютер, так и через мобильное приложение. Для установки приложения подходят мобильные устройства на iOS и Android.

После открытия расчетного счета приходит смс со ссылкой на онлайн банк. https://www.tinkoff.ru/business/

Для входа в личный кабинет необходимо ввести логин и пароль, указанные в сообщении.

Дополнительно потребуется авторизоваться через смс. При входе в личный кабинет на телефон придет сообщение с кодом доступа. Его необходимо будет ввести в специальное поле и нажать кнопку «Подтвердить».

При утрате пароля восстановить его можно несколькими способами. Самый простой – найти смс с логином и паролем от личного кабинета, которое банк присылал при регистрации. Если сообщение не сохранилось, то поможет персональный менеджер, которому можно позвонить по телефону 8 800 755–11–10 или написать на почту [email protected] ru.

Изменить пароль можно через Личный кабинет. Переходим на панель управления в меню справа. Открываем вкладку «Сменить пароль», вводим старый пароль, потом новый, подтверждаем новый пароль, нажимаем «Сохранить». На телефон придет смс для подтверждения операции. Вводим код из смс, пароль изменен.

Возможности личного кабинета Тинькофф Бизнес

Через личный кабинет можно осуществлять полный контроль за движением финансов по счету. Сервис он-лайн управления счетом выполняет функции бухгалтера. С его помощью можно проводить платежи, формировать платежную документацию. Также через личный кабинет можно осуществлять следующие функции:

  1. Перечислять деньги по налогам.
  2. Получать выписки по движению денег на счетах.
  3. Формировать реестры и платежные поручения на выплату заработной платы.
  4. Подавать заявки на кредитование.
  5. Создавать дополнительные счета и вести их через общий кабинет.
  6. Формировать декларацию по налогам.
  7. Проверить контрагентов.

История платежей

Статистика по расходам доступна в личном кабинете. Можно посмотреть выписку во вкладке «Операции по счету», там отображаются все произведенные платежи и списания со счета. Заходим в меню, выставляем необходимый нам период отчета. Программа сформирует нужный отчет.

Получение выписки

Для выписки по операции необходимо найти во вкладке «Счета и платежи» нужную строчку, выбираем «Просмотр операции». Открывается платежное поручение. Чтобы его сохранить, нужно в правом верхнем углу нажать значок «Скачать». Система сохранит нам файл в формате PDF.

При необходимости можно заказать выписку по всем операциям за месяц. Сервис будет формировать ее автоматически и присылать на указанный в личном кабинете адрес электронной почты.

Для заказа выписки переходим на вкладку «Деньги», далее выбираем Платежи. Программа сформирует выписку за любой период, указанный в настройках.

Как перевести деньги

Перевод денежных средств возможен как на карту, так и на любой счет контрагента 24 часа в режиме онлайн клиентам банка Тинькофф и с 7 утра до 9 часов вчера сторонним банкам. Перед переводом денег система проверит надежность контрагента.

Воспользоваться сервисом можно также через мобильное приложение.

Для создания платежного поручения наживаем «Создать», выбираем в меню «Платеж в рублях», заполняем реквизиты получателя: наименование, ИНН, номер расчетного счета. Далее вводим сумму платежа, назначение и вид НДС.

Можно загрузить фото с данными контрагента в Личный кабинет через сервис «Распознать платеж по фото», программа считает реквизиты и сформирует платежное поручение.

Если контрагенту переводы осуществляются часто, то сохранить платежное поручение можно как шаблон.

Все платежи требуют подтверждения через смс-код. На указанный в личном кабинете номер телефона приходит подтверждение платежа. Вводите в открывшееся окно цифры и подтверждаете операцию.

Также для упрощения создания банковских документов, загрузите реквизиты получателя платежа прямо в личный кабинет, и счета будут формироваться автоматически. Стоимость перевода зависит от тарифного плана, на котором находится ИП или юр. лицо.

Валютные платежи

Для осуществления валютной операции по переводу средств открываем вкладку «Платежи», далее выбираем «Создать» «Платеж в валюте».

Для проведения валютного платежа необходимо заполнить формы о валютных операциях и приложить документы, подтверждающие сделку.

Следующая форма – это справка о документах на сделку. Это может быть контракт, акт, инвойс, накладная, счет-фактура и т.п.

При переводе валюты на собственный счет в РФ документы для подтверждения сделки не потребуются. Если перевод осуществляется на собственный счет в заграничный банк, то нужно представить справку об открытии там счета.

Курс валют в банке Тинькофф соответствует биржевым цифрам. Комиссия при переводе в долларах США составляет 0,15% от переводимой суммы. Плюс стоимость валютного контроля также составит 0,15%. Минимальная сумма транзакции 19 долларов или евро. Если подключить дополнительный пакет «Валютные переводы», то комиссия уменьшится до 0,1 %. Максимальная комиссия не может быть более 99 американских долларов.

Бесплатная подача налоговой декларации

В личном кабинете банка Тинькофф для бизнеса можно сформировать налоговую декларацию за отчетный период. Для этого необходимо загрузить сканы учредительных документов в личный кабинет, выбрать систему налогообложения и тарифы по налоговым платежам.

Для подачи декларации открываем вкладку «Бухгалтерия».

После входа открываем окно «Сдача декларации и оплата налога». В примере рассматривается сдача декларации предпринимателем по УСН 6%. Система распознает доходы, которые поступили на счет за учетный период и учитывает их в декларации.

Декларация формируется автоматически с учетом всех уплаченных взносов и налогов. Взносы в ПФР и ФФОМС также рассчитываются программой, которая напоминает предпринимателю о сроках оплаты.

Далее открывается окно с суммой уплаченных квартальных авансовых платежей. Проверяем, рассчитываем оставшуюся к уплате сумму. Платеж налогов можно выполнить с этой же страницы.

Система формирует декларацию отдельным файлом.

Для подачи в налоговые органы достаточно поставить на документе электронную подпись и отправить через личный кабинет или распечатать на бумажном носителе и передать в налоговую службу. Для ее отправки в ФНС онлайн необходимо заказать электронную подпись через личный кабинет.

Декларация формируется бесплатно.

Тинькофф подключил онлайн-гипермаркет Holodilnik.ru к СБП и суперприложению

Тинькофф подключил онлайн-гипермаркет Holodilnik.ru к СБП и суперприложению

Тинькофф и один из крупнейших российских онлайн-ритейлеров Холодильник. ру (Holodilnik.ru) договорились о партнерстве. Тинькофф Касса, платежная платформа для бизнеса, подключила гипермаркет к Системе быстрых платежей (СБП). Также товары Холодильник.ру появились в суперприложении Тинькофф, где их можно будет купить в несколько кликов с кэшбэком 5%, оплатив прямо с банковского счета.

Товары Холодильник.ру можно найти во вкладке Сервисы (иконка «Техника» с логотипом Holodilnik.ru). После покупки товаров можно заказать самовывоз или доставку, а в течение 14 дней после оплаты на карту будет начислен кэшбэк в размере 5%. Сейчас сервис доступен жителям Москвы и Московской области, в будущем он появится у всех клиентов Тинькофф по всей России. 

Чтобы сделать покупку через Систему быстрых платежей на сайте ритейлера, не нужно вводить данные карты. При оформлении заказа на сайте достаточно будет выбрать СБП в качестве способа оплаты и отсканировать смартфоном QR-код –– запустится приложение банка, поддерживающего СБП. Оплата пройдет в пару кликов (сумма и назначение платежа будут уже заполнены).  

Сергей Хромов, вице-президент, руководитель Тинькофф Кассы: 

«Платежи по QR-коду через Систему быстрых платежей –– удобный способ оплаты для онлайн-магазинов и сервисов. Он позволяет моментально получать деньги на счет и предлагать клиентам гибкие условия в рамках программы лояльности. Каждый месяц к СБП через Тинькофф подключается более 2 000 компаний, и мы особенно рады, что нашим партнером стал Холодильник.ру –– один из крупнейших игроков рынка. Причем не только партнером Тинькофф Кассы, но и нашего суперприложения. Двойную выгоду от этого сотрудничества получат все –– и Холодильник.ру, и Тинькофф, и пользователи». 

Диана Смолякова, заместитель директора по маркетингу и электронной коммерции Holodilnik.ru: «Повышение уровня лояльности среди молодой аудитории — одна из приоритетных задач для интернет-магазина Холодильник.ру, и присутствие на витрине суперприложения Тинькофф отлично решает эту задачу. Конечно, поколение миллениалов более требовательно относится к качеству сервиса, но Холодильник. ру обладает всеми ресурсами, чтобы сделать опыт новых покупателей максимально положительным».

Ранее в августе 2020 года платежный сервис Тинькофф Касса автоматизировал подключение клиентов к Системе быстрых платежей — компании получили возможность принимать мгновенные платежи от покупателей по QR-кодам через СБП без необходимости подписывать дополнительные документы. Клиентам теперь достаточно просто включить опцию «Оплата через СБП» в личном кабинете.

Также в конце 2020 года Тинькофф стал лидером среди российских банков по количеству торговых точек, подключенных к Системе быстрых платежей (СБП). На долю клиентов Тинькофф приходится свыше 60% от всех торговых точек, зарегистрированных в СБП. Это более 30 тысяч индивидуальных предпринимателей, представителей малого и среднего бизнеса, крупных ритейлеров и торговых сетей. 

Источник: Тинькофф

Мобильное приложение от банка Тинькофф

Какие мобильные приложения предлагает своим клиентам Банк Тинькофф и как их установить — читайте подробно в статье

Банк Тинькофф разработал ряд мобильных приложений для управления финансами, проведения платежей, оплаты услуг и погашения штрафов. Приложения Тинькофф Банка можно бесплатно скачать в Google Play, App Store и Windows Phone Store.

Мобильный банк от Тинькофф был признан лучшим в 2013—2015 гг.одах по версии Markswebb Rank&Report и Deloitte. Как подключить Тинькофф мобильный банк и использовать его функционал – разберем в материале Выберу.ру.

Установка и подключение приложения Тинькофф Банк

Скачайте мобильный банк Тинькофф на свой телефон из магазина приложений. Установить программу можно и через официальный сайт www.tinkoff.ru. Обратите внимание на то, что мобильный Банк и Интернет-банк доступны только для владельцев пластиковых карт Тинькофф.

Чтобы подключить Тинькофф Банк, вам потребуются пароль и логин от личного кабинета Интернет-банка. Обычно регистрация в личном кабинете проводится при активации пластиковой карты Тинькофф. Вы можете зарегистрироваться в любое время, если у вас нет доступа в Интернет-банк:

  • зайдите на сайт организации с ПК или ноутбука;
  • авторизуйтесь в личном кабинете, введите номер пластиковой карты Тинькофф;
  • вам поступит идентификационная информация для входа в мобильное приложение;
  • откройте Тинькофф Банк на телефоне, войдите с помощью логина и пароля, полученных в Интернет-банке.

После того, как вы подключите программу, вам потребуется придумать четырехзначный пароль. Этот код вы будете вводить каждый раз при входе в мобильный банк Тинькофф. Короткий пароль поможет вам обезопасить ваши финансы в мобильном приложении.

Особенности и преимущества мобильного банка Тинькофф

Установив приложение на смартфон, вы получите постоянный доступ ко всем своим картам и счетам. Благодаря Тинькофф Банк вы сможете в любое время суток контролировать свои финансы. Мобильный банк имеет одинаковый функционал с Интернет-банком. При этом его интерфейс более упрощенный и удобный в использовании.

С Тинькофф мобильный банк вы сможете:

  • круглосуточно проверять свой баланс на всех картах и счетах;
  • узнать историю операций, проанализировать расход денег;
  • контролировать транзакции средств;
  • подключить несколько своих карт от других банков и переводить средства между счетами без комиссии;
  • перевести любую сумму денег вашим знакомым и родственникам;
  • проверять бонусы, мили и средства кэшбэк, полученные по программе карты;
  • заказать выписку по счету;
  • оплачивать ЖКХ, домашний телефон, Интернет и ТВ, штрафы ГИБДД и любые счета, погашать платежи по кредиту;
  • покупать авиа- и железнодорожные билеты, оплачивать покупки в Интернет-магазинах;
  • получить поддержку в любое время суток в чате с сотрудниками банка;
  • открыть новую карту, счет или вклад.

Выбрав любую карту, привязанную к Тинькофф Банк, вы сможете узнать детальный расход за любой месяц. В приложении можно просмотреть процентное соотношение ваших трат на разные категории товаров в виде диаграммы.

Тинькофф Банк позволяет выбирать категории повышенного кэшбэка для карт с этой опцией каждые три месяца, участвовать в акциях и спецпредложениях. Через мобильный банк можно быстро сменить пароль для доступа в личный кабинет, пин-код, заблокировать потерянную или украденную карточку и сразу же подать заявку на выпуск новой.

Другие мобильные приложения от Тинькофф

Кроме мобильного банка для клиентов, организация представляет ряд других программ. В зависимости от их специфики, вы сможете работать с инвестициями, оплачивать штрафы или проверять задолженности:

  • «Тинькофф Бизнес» – тот же мобильный банк Тинькофф, только для бизнес-клиентов организации. Признан лучшим мобильным банком для бизнеса по версии Markswebb Rank&Report. Позволяет открывать расчетный счет прямо в приложении, планировать проекты, создавать платежи контрагентам и оплачивать налоги. Для работодателей доступно управление корпоративными картами. Удобен для ИП, ООО и предпринимателей.
  • «Тинькофф Инвестиции» – позволяет получить доступ к мировым фондовым рынкам и биржам. С помощью программы можно торговать акциями РФ и США, корпоративными облигациями, узнавать индексы биржевых валют. С «Тинькофф Инвестиции» легко обменять валюту по выгодному курсу и вывести средства на карту Tinkoff Black.
  • «Тинькофф Бухгалтерия» – приложение для владельцев ИП и малого бизнеса. Помогает вовремя оплачивать счета и налоги, создавать и отправлять декларации, заказывать электронную подпись.

  • «Штрафы ГИБДД» – благодаря программе вы сможете в любое время суток проверить и оплатить официальные штрафы с фото онлайн. Проверка ведется по водительскому удостоверению и СТС. «Штрафы ГИБДД» позволяют оплатить парковку, узнать расположение камер в городе. Поиск ведется по официальной базе данных МВД.
  • «ФССП, ФСН: проверка долгов» – с этим приложением вы никогда не станете должником. Перед поездкой заграницу вы можете проверить свои долги в программе и оплатить их без комиссии. «Проверка долгов» от «Тинькофф» позволяет выявить и оплатить непогашенные алименты, транспортный налог, Госпошлины, штрафы ГИБДД, земельный налог и налог на имущество.

Тинькофф имеет ряд других мобильных программ: «Money Talk» для перевода денег в мессенджере Telegram, «ВКармане» – сервис для документов, паролей и банковских карт, «С карты на карту», позволяющий переводить деньги между счетами любых банков. Официальные мобильные приложения от «Тинькофф» абсолютно бесплатные и доступны для загрузки на всех платформах.

Правда и мифы о деньгах в OK

Подписаться

Статья была полезной?

1 0

Комментировать

Политика конфиденциальности — Тинькофф Закон

Политика конфиденциальности

Благодарим вас за то, что вы решили стать частью нашего веб-сообщества в Тинькофф Ло («Тинькофф Закон», «мы», «нас» или «наш»). Мы стремимся защитить вашу личную информацию и ваше право на конфиденциальность. Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу нашей политики или нашей практики в отношении вашей личной информации, свяжитесь с нами по адресу [email protected]

Когда вы посещаете наш веб-сайт tinkofflaw.com и пользуетесь нашими услугами, вы доверяете нам свою личную информацию.Мы очень серьезно относимся к вашей конфиденциальности. В этой политике конфиденциальности мы максимально ясно объясняем вам, какую информацию мы собираем, как мы ее используем и какие права вы имеете в отношении нее. Мы надеемся, что вы потратите некоторое время на то, чтобы внимательно его прочитать, поскольку это важно. Если в этой политике конфиденциальности есть какие-либо условия, с которыми вы не согласны, пожалуйста, прекратите использование нашего веб-сайта и наших услуг.

Эта политика конфиденциальности применяется ко всей информации, собираемой через наш веб-сайт и / или любые связанные услуги, продажи, маркетинг или события (мы все вместе называем их в настоящей политике конфиденциальности «Услуги»). Пожалуйста, внимательно прочтите эту политику конфиденциальности, так как она поможет вам принимать обоснованные решения о предоставлении нам вашей личной информации.

КАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ МЫ СОБИРАЕМ?

Мы собираем личную информацию, которую вы нам предоставляете, такую ​​как имя, адрес, контактную информацию, пароли и данные безопасности. Мы собираем личную информацию, которую вы добровольно предоставляете нам при регистрации в Сервисах, выражая заинтересованность в получении информации о нас или наших сервисах, когда вы участвуете в деятельности в Сервисах или иным образом связываетесь с нами.Личная информация, которую мы собираем, зависит от контекста вашего взаимодействия с нами и Сервисами, от вашего выбора, а также от продуктов и функций, которые вы используете.

Персональная информация, которую мы собираем, может включать следующее:

Имя и контактные данные. Мы собираем ваши имя и фамилию, адрес электронной почты, почтовый адрес, номер телефона и другие подобные контактные данные.

Полномочия. Мы собираем пароли, подсказки паролей и аналогичную информацию безопасности, используемую для аутентификации и доступа к учетной записи.Вся личная информация, которую вы нам предоставляете, должна быть достоверной, полной и точной, и вы должны уведомлять нас о любых изменениях такой личной информации.

Информация собирается автоматически

Некоторая информация, такая как IP-адрес и / или характеристики браузера и устройства, собирается автоматически, когда вы посещаете наши Услуги. Мы автоматически собираем определенную информацию, когда вы посещаете, используете Услуги или перемещаетесь по ним. Эта информация не раскрывает вашу конкретную личность (например, ваше имя или контактную информацию), но может включать информацию об устройстве и использовании, такую ​​как ваш IP-адрес, браузер и характеристики устройства, операционная система, языковые настройки, ссылающиеся URL-адреса, имя устройства, страна, местоположение. , информацию о том, как и когда вы используете наши Услуги, и другую техническую информацию.Эта информация в первую очередь необходима для обеспечения безопасности и работы наших Сервисов, а также для целей нашей внутренней аналитики и отчетности. Как и многие другие компании, мы также собираем информацию с помощью файлов cookie и аналогичных технологий.

КАК МЫ ИСПОЛЬЗУЕМ ВАШУ ИНФОРМАЦИЮ?

Мы обрабатываем вашу информацию в целях, основанных на законных деловых интересах, выполнении нашего договора с вами, соблюдении наших юридических обязательств и / или вашего согласия. Мы используем личную информацию, собранную с помощью наших Сервисов, для различных деловых целей, описанных ниже.

Мы обрабатываем вашу личную информацию для этих целей в соответствии с нашими законными деловыми интересами, чтобы заключить или выполнить договор с вами с вашего согласия и / или для соблюдения наших юридических обязательств. Мы указываем конкретные основания обработки, на которые мы полагаемся, рядом с каждой целью, перечисленной ниже.

Мы используем информацию, которую собираем или получаем:

  • Для облегчения процесса создания учетной записи и входа в систему. Если вы решите связать свою учетную запись с нами со сторонней учетной записью * (например, с вашей учетной записью Google или Facebook), мы будем использовать информацию, которую вы разрешили нам собирать от этих третьих сторон, чтобы облегчить процесс создания учетной записи и входа в систему для выполнения контракт.
  • Для отправки вам маркетинговых и рекламных сообщений. Мы и / или наши сторонние маркетинговые партнеры можем использовать личную информацию, которую вы отправляете нам, в наших маркетинговых целях, если это соответствует вашим маркетинговым предпочтениям. Вы можете отказаться от получения наших маркетинговых писем в любое время (см. «КАКОВЫ ВАШИ ПРАВА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ» ниже).
  • Для отправки вам административной информации. Мы можем использовать вашу личную информацию, чтобы отправлять вам информацию о продуктах, услугах и новых функциях и / или информацию об изменениях в наших условиях и политиках. Выполняйте и управляйте своими заказами. Предоставлять услуги пользователю. Мы можем использовать вашу информацию, чтобы предоставить вам запрошенную услугу.
  • Чтобы отвечать на запросы пользователей / предлагать пользователям поддержку. Мы можем использовать вашу информацию, чтобы отвечать на ваши запросы и решать любые потенциальные проблемы, которые могут возникнуть при использовании наших Услуг. Мы можем использовать и хранить эту информацию в агрегированной и анонимной форме, чтобы она не была связана с отдельными конечными пользователями и не включала личную информацию.Мы не будем использовать идентифицируемую личную информацию без вашего согласия.

БУДЕТ ЛИ ВАША ИНФОРМАЦИЯ?

Мы передаем информацию только с вашего согласия, чтобы соблюдать законы, предоставлять вам услуги, защищать ваши права или выполнять деловые обязательства. Мы можем обрабатывать или передавать данные на следующих юридических основаниях:

  • Согласие: Мы можем обрабатывать ваши данные, если вы дали нам конкретное согласие на использование вашей личной информации в определенных целях.
  • Законные интересы: Мы можем обрабатывать ваши данные, когда это разумно необходимо для достижения наших законных деловых интересов.
  • Выполнение контракта: Если мы заключили с вами контракт, мы можем обрабатывать вашу личную информацию для выполнения условий нашего контракта.
  • Юридические обязательства: Мы можем раскрыть вашу информацию там, где это требуется по закону, чтобы выполнить действующее законодательство, правительственные запросы, судебное разбирательство, постановление суда или судебный процесс, например, в ответ на постановление суда или повестка в суд (в том числе в ответ на запросы государственных органов о соблюдении требований национальной безопасности или правоохранительных органов).
  • Жизненно важные интересы: Мы можем раскрыть вашу информацию, если мы считаем, что это необходимо для расследования, предотвращения или принятия мер в отношении потенциальных нарушений наших политик, предполагаемого мошенничества, ситуаций, связанных с потенциальными угрозами безопасности любого человека и незаконной деятельностью, или в качестве доказательства в судебном процессе, в котором мы участвуем.

В частности, нам может потребоваться обработка ваших данных или предоставление вашей личной информации в следующих ситуациях:

  • Продавцы, консультанты и другие сторонние поставщики услуг. Мы можем передавать ваши данные сторонним поставщикам, поставщикам услуг, подрядчикам или агентам, которые предоставляют услуги для нас или от нашего имени и которым требуется доступ к такой информации для выполнения этой работы. Примеры включают: обработку платежей, анализ данных, доставку электронной почты, услуги хостинга, обслуживание клиентов и маркетинговые усилия. Мы можем разрешить выбранным третьим сторонам использовать технологию отслеживания в Сервисах, что позволит им собирать данные о том, как вы взаимодействуете с Сервисами с течением времени. Эта информация может использоваться, среди прочего, для анализа и отслеживания данных, определения популярности определенного контента и лучшего понимания онлайн-активности.За исключением случаев, описанных в настоящей Политике, мы не передаем, не продаем, не сдаем в аренду и не обмениваем вашу информацию с третьими сторонами в рекламных целях.
  • Передача бизнеса: Мы можем делиться или передавать вашу информацию в связи или во время переговоров по любому слиянию, продаже активов компании, финансированию или приобретению всего или части нашего бизнеса другой компании.
  • Деловые партнеры. Мы можем передавать вашу информацию нашим деловым партнерам, чтобы предлагать вам определенные продукты, услуги или рекламные акции.

Кому будет передаваться ваша информация?

Мы передаем информацию только следующим третьим лицам. Мы передаем и раскрываем вашу информацию только следующим третьим лицам. Мы сгруппировали каждую сторону по категориям, чтобы вы могли легко понять цель наших методов сбора и обработки данных. Если мы обработали ваши данные на основании вашего согласия, и вы хотите отозвать свое согласие, свяжитесь с нами.

  • Обмен и реклама в социальных сетях: Facebook, YouTube и другие плагины для социальных сетей

ИСПОЛЬЗУЕМ ЛИ МЫ COOKIES И ДРУГИЕ ТЕХНОЛОГИИ ОТСЛЕЖИВАНИЯ?

Что такое файлы cookie? Файлы cookie — это небольшие фрагменты данных, хранящиеся в текстовых файлах, которые хранятся на вашем компьютере или другом устройстве, когда веб-сайты загружаются в браузере. Они широко используются для «запоминания» вас и ваших предпочтений либо для одного посещения (с помощью «файла cookie сеанса»), либо для многократных повторных посещений (с использованием «постоянного файла cookie»). Они обеспечивают единообразный и эффективный опыт для посетителей и выполняют важные функции, такие как разрешение пользователям регистрироваться и оставаться в системе.

Файлы cookie

могут быть установлены сайтом, который вы посещаете (известные как «основные файлы cookie»), или третьими сторонами, например, теми, кто обслуживает контент или предоставляет рекламные или аналитические услуги на веб-сайте («сторонние файлы cookie»).

Файлы cookie, установленные tinkofflaw.com

Мы используем файлы cookie для различных целей. Некоторые файлы cookie необходимы по техническим причинам; некоторые обеспечивают индивидуальный подход как для посетителей, так и для зарегистрированных пользователей; а некоторые позволяют отображать рекламу из выбранных сторонних сетей. Некоторые из этих файлов cookie могут быть установлены при загрузке страницы или когда посетитель выполняет определенное действие (например, нажимает кнопку «Нравится» или «Подписаться» в сообщении).

Ниже приведены различные категории файлов cookie, установленных tinkofflaw.com, а конкретные примеры подробно описаны в следующих таблицах. Это включает их имя и цель. Некоторые файлы cookie устанавливаются только для авторизованных посетителей, в то время как другие устанавливаются для любых посетителей, и они отмечены ниже соответствующим образом.

Строго необходимые: это файлы cookie, которые необходимы WordPress.org для выполнения основных функций. К ним относятся те, которые необходимы для того, чтобы зарегистрированные пользователи могли аутентифицироваться и выполнять функции, связанные с учетной записью.

Функциональность: Эти файлы cookie используются для хранения настроек, установленных пользователями, таких как имя учетной записи, язык и местоположение. Производительность: куки-файлы производительности собирают информацию о том, как пользователи взаимодействуют с нашим веб-сайтом, в том числе о том, какие страницы посещаются чаще всего, а также другие аналитические данные. Эти данные используются только для улучшения работы веб-сайта.

Отслеживание

: они устанавливаются надежными сторонними сетями (например, Google Analytics) для отслеживания таких деталей, как количество уникальных посетителей и просмотров страниц, чтобы помочь улучшить взаимодействие с пользователем.

Стороннее / встроенное содержимое: tinkofflaw.com использует различные сторонние приложения и службы для повышения качества обслуживания посетителей веб-сайта.К ним относятся платформы социальных сетей, такие как Facebook и Twitter (с помощью кнопок совместного доступа), или встроенный контент с YouTube. В результате эти третьи стороны могут устанавливать файлы cookie и использовать их для отслеживания вашей онлайн-активности. У нас нет прямого контроля над информацией, собираемой этими файлами cookie.

КАК ДОЛГО МЫ ХРАНИМ ВАШУ ИНФОРМАЦИЮ?

Мы храним вашу информацию до тех пор, пока это необходимо для достижения целей, изложенных в этой политике конфиденциальности, если иное не требуется по закону.Мы будем хранить вашу личную информацию только до тех пор, пока это необходимо для целей, изложенных в настоящей политике конфиденциальности, если только более длительный период хранения не требуется или не разрешен законом (например, налоговыми, бухгалтерскими или другими юридическими требованиями). Никакая цель этой политики не требует от нас хранить вашу личную информацию дольше, чем период времени, в течение которого пользователи имеют учетную запись у нас. Когда у нас нет постоянной законной деловой необходимости обрабатывать вашу личную информацию, мы либо удалим, либо анонимизируем ее, или, если это невозможно (например, потому что ваша личная информация хранилась в резервных архивах), мы будем надежно хранить вашу личную информацию и изолировать ее от дальнейшей обработки до тех пор, пока не станет возможным удаление.

КАК МЫ ОБЕСПЕЧИВАЕМ БЕЗОПАСНОСТЬ ВАШЕЙ ИНФОРМАЦИИ?

Мы стремимся защитить вашу личную информацию с помощью системы организационных и технических мер безопасности. Мы внедрили соответствующие технические и организационные меры безопасности, предназначенные для защиты любой обрабатываемой нами личной информации. Однако помните, что мы не можем гарантировать 100% безопасность самого Интернета. Хотя мы сделаем все возможное, чтобы защитить вашу личную информацию, передача личной информации в наши Сервисы и из них осуществляется на ваш страх и риск.Вы должны получать доступ к службам только в безопасной среде.

СОБИРАЕМ ЛИ МЫ ИНФОРМАЦИЮ ОТ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ?

Мы сознательно не собираем данные и не продаем детям младше 18 лет. Мы сознательно не запрашиваем данные у детей младше 18 лет и не продаем их детям. Используя Услуги, вы подтверждаете, что вам исполнилось 18 лет или что вы являетесь родителем или опекуном такого несовершеннолетнего, и даете согласие на использование Услуг таким несовершеннолетним иждивенцем. Если мы узнаем, что была собрана личная информация от пользователей младше 18 лет, мы деактивируем учетную запись и примем разумные меры для незамедлительного удаления таких данных из наших записей.Если вам стало известно о каких-либо данных, которые мы получили от детей младше 18 лет, свяжитесь с нами по адресу [email protected]

КАКОВЫ ВАШИ ПРАВА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ?

Вы можете просмотреть, изменить или закрыть свою учетную запись в любое время. Если вы проживаете в Европейской экономической зоне и считаете, что мы незаконно обрабатываем вашу личную информацию, вы также имеете право подать жалобу в местный надзорный орган по защите данных. Вы можете найти их контактные данные здесь: http: // ec.europa.eu/justice/data-protection/bodies/authorities/index_en.htm

Информация о счете

Если вы в любое время захотите просмотреть или изменить информацию в своей учетной записи или закрыть свою учетную запись, вы можете:

  • Свяжитесь с нами, используя предоставленную контактную информацию.

По вашему запросу о прекращении действия вашей учетной записи мы деактивируем или удалим вашу учетную запись и информацию из наших активных баз данных. Однако некоторая информация может храниться в наших файлах для предотвращения мошенничества, устранения неполадок, помощи в любых расследованиях, обеспечения соблюдения наших Условий использования и / или соблюдения требований законодательства.

Файлы cookie и аналогичные технологии: большинство веб-браузеров по умолчанию принимают файлы cookie. Если вы предпочитаете, вы обычно можете настроить свой браузер на удаление файлов cookie и отклонение файлов cookie. Если вы решите удалить файлы cookie или отклонить файлы cookie, это может повлиять на определенные функции или услуги наших Сервисов.

Отказ от электронного маркетинга. Вы можете в любой момент отказаться от подписки на наш список рассылки, щелкнув ссылку для отказа от подписки в отправленных нами электронных письмах или связавшись с нами, используя данные, указанные ниже. После этого вы будете удалены из списка рассылки маркетинговой рассылки, однако нам все равно нужно будет отправлять вам электронные письма, связанные с услугами, которые необходимы для администрирования и использования вашей учетной записи. Чтобы отказаться от рассылки в противном случае, вы можете: Связаться с нами по адресу [email protected]

ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ ДЛЯ ФУНКЦИЙ НЕ-ОТСЛЕЖИВАНИЯ

Большинство веб-браузеров, а также некоторые мобильные операционные системы и мобильные приложения включают функцию или параметр Do-Not-Track («DNT»), которые вы можете активировать, чтобы сигнализировать о ваших предпочтениях в отношении конфиденциальности, чтобы данные о ваших действиях в Интернете не отслеживались и не собирались.Единый технологический стандарт для распознавания и реализации сигналов DNT еще не разработан. Таким образом, в настоящее время мы не отвечаем на сигналы браузера DNT или любой другой механизм, который автоматически сообщает о вашем выборе не отслеживаться в Интернете. Если будет принят стандарт онлайн-отслеживания, которому мы должны следовать в будущем, мы сообщим вам об этой практике в новой версии данной политики конфиденциальности.

ИМЕЮТ ЛИ РЕЗИДЕНТЫ КАЛИФОРНИИ КОНКРЕТНЫЕ ПРАВА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ?

Да, если вы проживаете в Калифорнии, вам предоставляются определенные права в отношении доступа к вашей личной информации.Раздел 1798.83 Гражданского кодекса Калифорнии, также известный как закон «Shine The Light», разрешает нашим пользователям, проживающим в Калифорнии, запрашивать и получать от нас один раз в год и бесплатно информацию о категориях личной информации (если таковая имеется) мы раскрывается третьим лицам в целях прямого маркетинга, а также имена и адреса всех третьих лиц, которым мы передали личную информацию в непосредственно предшествующий календарный год. Если вы являетесь резидентом Калифорнии и хотели бы сделать такой запрос, отправьте нам свой запрос в письменной форме, используя контактную информацию, указанную ниже. Если вам меньше 18 лет, вы проживаете в Калифорнии и имеете зарегистрированную учетную запись в Сервисах, вы имеете право запросить удаление нежелательных данных, которые вы публично публикуете в Сервисах. Чтобы запросить удаление таких данных, свяжитесь с нами, используя контактную информацию, указанную ниже, и укажите адрес электронной почты, связанный с вашей учетной записью, и заявление о том, что вы проживаете в Калифорнии. Мы позаботимся о том, чтобы данные не были публично отображены в Сервисах, но имейте в виду, что данные не могут быть полностью или полностью удалены из наших систем.

ДЕЛАЕМ ЛИ МЫ ОБНОВЛЕНИЯ ДАННОЙ ПОЛИТИКИ?

Да, мы будем обновлять эту политику по мере необходимости, чтобы соответствовать действующим законам. Мы можем время от времени обновлять эту политику конфиденциальности. Обновленная версия будет обозначена обновленной датой «Исправлено», и обновленная версия вступит в силу, как только станет доступной. Если мы внесем существенные изменения в эту политику конфиденциальности, мы можем уведомить вас, разместив уведомление о таких изменениях на видном месте или отправив вам уведомление напрямую. Мы рекомендуем вам регулярно просматривать эту политику конфиденциальности, чтобы быть в курсе того, как мы защищаем вашу информацию.

КАК ВЫ МОЖЕТЕ СВЯЗАТЬСЯ С НАМИ ПО ЭТОЙ ПОЛИТИКЕ?

Если у вас есть вопросы или комментарии по поводу этой политики, вы можете связаться с нами по адресу [email protected]

Интеграция в банковское дело # 42

Мы являемся банком-эквайером. Мы — поставщик платежных услуг. Мы являемся платежным шлюзом, и у нас есть собственный агрегатор, поэтому мы можем предложить весь пакет, разработанный собственными силами.

Полная стенограмма:

Бен: [00:01:54] Нери, большое спасибо, что пришли на подкаст «Структурные сдвиги». Это будет довольно обширная дискуссия, но я подумал, что хорошей отправной точкой для вас может быть то, что вы расскажете нам, почему вы были так рады присоединиться к Тинькофф банку. Как вы только что узнали из вступления, в течение долгого времени вы занимались исследованием капитала банка, поэтому хорошо знакомы с рынком и различными игроками. Что вас особенно взволновало в Тинькофф банке?

Нери: [00:02:20] Привет, Бен.Большое спасибо за то, что пригласили меня на этот подкаст. Приятно быть здесь. Я семь лет проработал в Morgan Stanley, изучая акции. Так или иначе, я всегда прикрывал Россию. Хотя я не русский, я провел там большую часть своей жизни. Я думаю об этом как о своем втором доме и потратил много времени на его изучение, знакомство с культурой, компаниями и так далее. Когда я начал освещать финансовые вопросы, я начал освещать финансовые вопросы Ближнего Востока, а затем Центральной и Восточной Европы, а затем, наконец, я вернулся к освещению России.

По сути, как только я начал освещать Россию, я понял, что российский банковский сектор, а точнее Тинькофф, намного опережает все, что мы видели в Европе или даже в других частях развивающихся рынков. Тинькофф выделялся как один из тех финансовых игроков, которые занимались чем-то совершенно другим.

Я имел обыкновение писать много исследований о Тинькофф и пытаться вникнуть в их бизнес-модель и. Тогда это совпало с тем, что я стал искать чем-то еще, чем заняться, потому что семь лет проводил исследования рынка ценных бумаг, и в то же время Тинькофф искал кого-то, кто помог бы им рассказать историю и пообщаться с инвесторами.Я ухватился за эту возможность, потому что, с одной стороны, это была отличная история, и я знал, что могу увлечься питчингом; и с другой стороны, потому что это была компания, которая действительно отличалась от своей культуры, от своих продуктов, от всего, что они делали. Я воспринял это как очень хорошую возможность узнать что-то новое и поработать с командой, которая была чрезвычайно высоко оценена рынком и которая построила бизнес с нуля, который теперь, вероятно, является одним из самых ценных финансовых технологий в мире.

Выход на российский финансовый рынок

Бен: [00:03:52] Здесь есть над чем копать. Давайте немного обсудим историю Тинькофф о российском рынке и о том, почему, по вашему мнению, он опережает остальную Европу. Насколько я понимаю, Тинькофф был первым сервисом внеофисного банкинга в России. Как это началось?

Neri: [00:04:10] Компания была основана в 2006 году, возможно, еще до появления слова «FinTech». Идея была создана нашим основателем Олегом Тиньковым, по сути, воссоздать мини-столицу, раннюю столицу в России.

Он посмотрел на США и увидел, что в США есть две или три кредитных карты на душу населения. Вы посмотрите в России, у вас вроде 0,1, 0,2. Никто никогда раньше не делал ничего подобного внеофисному банкингу, а Олег делает большие ставки, поэтому он сказал: «Давай попробуем и сделаем это».

Вначале это был вкладыш для модели кредитной карты, в котором использовалось то, что сейчас кажется очень устаревшим, но уже было очень эффективным и очень популярным в США, а именно прямая почтовая рассылка. Совершенно другая компания по сравнению с тем, чем она является сейчас, но она научила нас многому в том, как вести бизнес.Я уверен, что мы коснемся этого позже; как аналитически относиться к принятию решений и сосредоточиться на чистой прибыли и получении прибыли.

Бен: [00:05:08] В какой момент компания превратилась из простого кредитора без собственного баланса, если хотите, в полноценный депозитный банк или цифровой банк?

Neri: [00:05:19] Это было довольно рано, потому что, как я уже сказал, компания была основана в 2006 году; со стороны активов у него были кредитные карты, а со стороны пассивов — оптовое финансирование.Оказывается, оптовое финансирование — не лучший источник финансирования во время глобального финансового кризиса, особенно если вы находитесь в такой стране, как Россия, которая в то время была очень восприимчивой к потрясениям.

Примерно в то же время было принято решение попытаться диверсифицировать пассивную часть баланса — чтобы попытаться перейти на депозиты и повернуть счета, что также совпало по времени с возможностью начать перемещение каналов привлечения с прямая почтовая рассылка в Интернете. Как только мы взломали возможность получать депозиты онлайн, которые, очевидно, в то время были довольно дорогими депозитами, мы начали создавать франшизу пассивов — депозиты на текущих счетах.В активе у вас были кредитные карты, которые затем создавали основополагающие блоки для роста всей экосистемы.

Бен: [00:06:09] Насколько сложно было стать депозитным игроком? Потому что вы должны пройти KYC лично, верно? Если вы хотите привлечь клиента, вам нужно было проводить личные встречи. Насколько сложно это было сделать с точки зрения внеофисного или цифрового банка?

Neri: [00:06:24] Это было то, что мы должны были понять с самого начала, потому что даже когда мы занимались прямой почтовой рассылкой по модели кредитной карты, нам все равно приходилось иметь физическую встречу с клиент.

Для слушателей, которые не знакомы с Россией, это не похоже на Европу или Великобританию, где вы можете скачать приложение Revolut, а затем сделать все приложение, получить карточку и вперед. В России центральный банк по-прежнему требует, чтобы каждый новый финансовый продукт, особенно банковские счета, сертифицировался лично. Так что нужны личные встречи. Большинство банков отправят вас в отделение. Мы хотели работать вне филиалов, поэтому создали так называемую «умную» курьерскую сеть представителей, которая встретит вас в любой точке России в течение 24 часов.В больших городах у нас почти 30 минут; чтобы доставить продукт, сфотографироваться, получить свою подпись, все, что нужно сделать для процесса KYC, а затем вы можете начать использовать свой продукт.

Это было то, что мы начали использовать с самого начала, что мы продолжали использовать после того, как начали переходить в онлайн. Я думаю, что тот факт, что у вас была прямая почтовая рассылка и офлайн-исполнение, которое нужно было очень, очень оптимизировать, с самого начала привило культуру: давайте попробуем оптимизировать каждый отдельный процесс, который у нас есть, анализ воронки, какая конверсия находится на каждом этапе воронки, где есть смысл ее оптимизировать.Это было то, что было заложено в культуре компании очень рано и помогло нам со временем расширить набор продуктов с тем же уровнем анализа и успеха, и в конечном итоге.

Бен: [00:07:49] Какова внутренняя конкурентная среда, особенно с созданной вами умной корейской сетью? Вероятно, у вас, по крайней мере, есть некоторые довольно укоренившиеся конкурентные преимущества или барьеры для входа.

Neri: [00:08:03] Россия в какой-то мере представляет собой обнесенный стеной сад.Может быть, не так много, как в некоторых азиатских странах, которые мы видим, но это определенно одна из немногих стран, где Facebook не является основной социальной сетью, где Uber не является самым большим такси, где Google не является самым большим поисковиком. У вас много местных технологических компаний, и они сами очень усложнили задачу, потому что они очень хорошие конкуренты, для крупных иностранных компаний, скажем так, для создания своего рода псевдомонопольных позиций.

С этой точки зрения это немного обнесенный стеной сад, но он также очень строго регулируется.Это не игровое поле, на котором очень легко что-либо делать. По-прежнему существуют правила, которые вы должны соблюдать, и правила могут быть довольно строгими, особенно в сфере финансовых услуг. Я думаю, что в России отличает то, что, особенно по сравнению с западным миром, банки очень развиты. У вас действительно есть банки, которые очень рано осознали (не все банки, но некоторые определенно), что если вы просто собираетесь быть традиционным банком с вашей традиционной банковской структурой, вашим традиционным банковским служащим, вы, вероятно, долго не протянет.

Именно мы и Сбербанк, а также некоторые другие, они очень рано поняли, что им нужно создавать технологическую компанию. Мы были такими с самого начала. Если вы прогуляетесь по офису Тинькофф, вы не сможете отличить его от офиса Google или офиса Яндекса по среднестатистическому сотруднику, который там находится.

Что касается курьеров и оффлайн KYC, это, конечно же, входной барьер. Это то, что, с одной стороны, представляет собой большой производственный подвиг, который нам удалось создать (потому что, опять же, у нас есть более 5000 умных курьеров, которые бегают по России в любой день, выполняя более 70 000-80 000 доставок в день). , что, очевидно, требует больших усилий и больших вложений.С другой стороны, это очень сложно воссоздать. Новым игрокам, которые хотят выйти на российский рынок, придется придумать какой-то оффлайн KYC, который их удерживает.

Бен: [00:10:07] И, как и все остальное, вы это использовали. Насколько я понимаю, у вас тоже самая большая служба доставки «последней мили» в России.

Нери: [00:10:12] Один из. Я имею в виду, что сейчас, очевидно, игроки электронной коммерции начинают создавать свою собственную логистическую сеть, поэтому я точно не знаю, у кого самая крупная доставка на последней миле.Но довольно долгое время мы определенно были такими.

Бен: [00:10:25] Я хотел кое-что исправить. Вы правильно сказали, что Россия — это своего рода огороженный сад, но в то же время вы сказали, что банки очень рано осознали необходимость быть очень прогрессивными, инвестировать в технологии, делать свои услуги цифровыми. Как вы примирите эти две вещи? Откуда взялось давление, заставившее банки быть такими авантюрными?

Нери: Я думаю, что отчасти дело в том, что банковский сектор в России намного моложе.У вас нет тех старых устаревших систем и устаревших банков, которые были у вас в Западной Европе, которые существуют уже 40-50 лет. Российский рынок несколько раз перезагружался в течение 90-х годов, как и банковский сектор. Определенно была возможность для многих банков совершить скачок и иметь лучшую отправную точку по сравнению с множеством европейских и западных банков.

Тогда, я думаю, я бы на самом деле приписал это нескольким людям, которые были в некоторой степени провидцами с этой точки зрения.Опять подходит Олег и говорит, что мы будем первым внеофисным банком в России. Я думаю, что со стороны Сбербанка их генеральный директор Герман Графф очень рано понял, что у них есть огромная возможность создать что-то очень продвинутое, очень цифровое, очень технологичное, и они пошли.

Бизнес-модель Тинькофф и стратегии взаимодействия с клиентами

Бен: [00:11:34] За свою короткую историю компания столкнулась или пережила как минимум три кризиса. Как вы думаете, в какой степени кризисы, которые вы пережили, сделали бизнес намного сильнее?

Neri: [00:11:42] Три кризиса — это кризис 08/09, как мы упоминали ранее; кризис 2014/15 года, который был специфическим для России, совпал с падением цен на нефть вдвое, он совпал со всеми геополитическими проблемами вокруг России и введением санкций, а затем, по сути, привел к полномасштабному банковскому кризису и девальвации рубля.Все звезды сошлись во мнении, что стало очень жестоким кризисом для банковского сектора. Затем, совсем недавно, очевидно, кризис COVID, который, возможно, из трех, был менее жестоким с точки зрения банковского сектора и с точки зрения воздействия, которое он оказал на компанию.

С самого начала мы поняли, что нам нужна бизнес-модель, которая позволила бы нам ускоряться и выходить из строя очень быстро, потому что нам нужно было выдерживать потрясения. Каждый раз, когда наступал новый кризис, у нас уже был некоторый опыт нажатия на тормоза, чтобы убедиться, что мы можем сжечь люки и дождаться окончания шторма.

Очевидно, каждый кризис учит вас чему-то немного новому. С одной стороны, если вы посмотрите на 2014/15 год, на рынке был большой кризис ликвидности, поэтому вы научитесь обращаться с ликвидностью. В 2020 году с COVID вы узнаете больше о том, что, возможно, будет связано с вашими моделями кредитного риска, потому что это не та переменная, которую вы прогнозировали раньше. Каждый раз узнаешь что-то новенькое. Но я думаю, что менталитет способности быстро ускоряться и ломаться — это то, чему вы научитесь в первом кризисе, а затем сможете перенять со временем.

Со временем наш бизнес также стал намного более диверсифицированным, появилось намного больше источников дохода и намного больше клиентов, и все наши яйца оказались не в одной корзине. Это, очевидно, повышает устойчивость бизнеса.

Бен: [00:13:32] Давайте подробнее рассмотрим бизнес-модель. Вы уже упоминали об этом, говоря о том, в какой степени компания использует призму электронной коммерции, когда думает о привлечении клиентов, управлении воронкой продаж и т. Д., Что, на мой взгляд, уже довольно интересно в контексте банковского дела. организация.Но одна вещь, о которой люди, возможно, не догадываются, — вы упомянули, что компания довольно диверсифицирована. Например, у вас есть туристическое агентство в составе группы. Что послужило основанием для открытия туристического агентства?

Neri: [00:14:05] Я снова думаю, что, может быть, стоит сделать небольшой шаг назад и понять, что мы начали с кредитных карт, затем из-за этого мы узнали, как ссужать, и, скажем, мы добавили другой кредит товары. Что касается пассивов, у нас появлялось все больше и больше розничных клиентов, приходящих через депозиты и текущие счета, и у этих клиентов были другие финансовые потребности, помимо кредитных карт.Помимо кредитных продуктов, мы разработали розничную брокерскую платформу. Мы построили бизнес малого и среднего бизнеса, эквайринговый бизнес и страховой бизнес.

Но идея состоит в том, что если мы действительно хотим взаимодействовать с клиентом, укрепить лояльность, получить все данные, которые нам нужны, чтобы предложить им индивидуальный подход, нам нужно найти услуги, которые будут для них полезны и которые их можно использовать очень часто. Одна из гипотез заключалась в том, что туристическое агентство, в котором мы могли бы предложить клиентам очень приятный опыт в приложении и предлагать значительные вознаграждения, будет чем-то, что понравится нашей клиентской базе и будет стимулировать взаимодействие.

Оказывается, сейчас около четверти всех командировочных расходов наших клиентов — а мы можем видеть, на что они тратят деньги — происходит через Тинькофф Трэвел через мобильное приложение. Совершенно очевидно, что это была правильная гипотеза, и это заставило нас задуматься о других предприятиях и других нефинансовых услугах, которые мы могли бы интегрировать для стимулирования такого рода взаимодействия. Таким образом мы могли бы заставить людей тратить больше времени и, в конечном итоге, свои деньги на наше приложение Тинькофф, увеличивая количество точек соприкосновения с ними.

Бен: [00:15:34] Взаимодействие с пользователем. Я просто приведу статистику. Это ваша последняя презентация для инвесторов, в которой вы сказали, что у вас 2,4 миллиона пользователей в день и 7,6 миллиона пользователей в месяц. Обычно 25% вашей клиентской базы используют приложение ежедневно. Это невероятная статистика для финансовой организации. Считаете ли вы, что большинство организаций, оказывающих финансовые услуги, упускают из виду этот момент, связанный с вовлечением? Потому что без взаимодействия очень сложно перепродавать и перекрестные продажи.Как вы думаете, вы уникальны в том, что думаете в первую очередь о взаимодействии?

Neri: [00:16:08] Да, я могу дать вам еще несколько обновленных номеров. У нас, я думаю, около 3,2 миллиона Доу и чуть более 9 миллионов миль. То, что мы называем «фактором липкости», то есть делением индекса Доу на мили, составляет около 33%. Вы должны понимать, что в нашей экосистеме есть несколько неактивных клиентов. У них может быть кредитная карта или кредитный продукт, которые не совсем подходят для клиентов, которые очень активно взаимодействуют с приложением.

Если вы возьмете, например, держателей дебетовых карт, то есть людей, которые будут приходить в основном за приложением за вознаграждениями, за лайфстайл-банкингом, для этого клиента коэффициент прилипания уже приближается к 50%. Это означает, что они используют приложение в среднем через день.

Полностью согласен с вашей точкой зрения. Это была и наша гипотеза: если ваше банковское приложение может предоставлять только возможность проверять ваш баланс и платежи, отправлять кому-то деньги, маловероятно, что вы сможете построить очень прочные долгосрочные отношения.И это коммерческий продукт. Вы можете сделать его немного более плавным, но, в конце концов, это не то, что будет отличать вас от конкурентов. То, как вы дифференцируете себя, и, опять же, то, как мы отчасти дифференцировались, заключается в том, что мы даем опыт, который намного шире, но он все еще очень тесно связан с каждым отдельным продуктом, который у нас есть. Чем больше у вас продуктов, тем больше наград вы получите, тем больший доступ к определенным продуктам, акциям и услугам вы получите.Это большое отличие для нас, и то, что многие поставщики финансовых услуг не только не поняли, но даже если бы они это поняли, они, вероятно, изо всех сил пытались воссоздать это, потому что это, очевидно, довольно технологически продвинутое вещь которую нужно сделать.

Бен: [00:17:44] Вы думаете, что это причина того, что мы не видели больше суперприложений в Европе, а это сложно реализовать? Или вы думаете, что людям больше нравится то же стратегическое видение?

Neri: [00:17:55] Думаю, именно поэтому вы не видели, чтобы они исходили из банков.Не думаю, что многие банки способны на это. Причина, по которой мы, вероятно, не видели, чтобы они исходили от технологических компаний, может быть немного более специфичной для рынков или культуры. Я думаю, что первое серьезное препятствие в том, что если вы хотите создать суперприложение, вам нужен большой масштаб; а если вы думаете о Европе, у вас разные языки, разные страны, возможно, даже разные правила. На самом деле нет смысла иметь суперприложение для небольшой страны в Центральной или Восточной Европе.Он не подходит для такой модели. Это одно.

Другое дело, что, возможно, в европейских и западных странах люди не хотят хранить все свои данные и весь свой опыт в одной корзине. Возможно, со временем они уже выросли с этой идеей, что нормально иметь одну платформу для социальных сетей, одну платформу для поиска, одну платформу для электронной коммерции; в то время как на других развивающихся рынках у вас были компании, которые смогли совершить скачок и сгруппировать множество этих предприятий в одно, тем самым предлагая опыт суперприложения.

Очевидно, что некоторые игроки пытаются это сделать. Revolut, вероятно, наиболее близок к этому.

Бен: [00:19:07] И это Square в США, верно?

Neri: [00:19:10] Это площадь в США, верно, но жюри все еще отсутствует. Я думаю, что это будет немного сложнее сделать в Европе и в западном мире, чем на развивающихся рынках.

Бен: [00:19:14] Насколько важен контент для привлечения клиентов, углубления взаимодействия и снижения количества журналов? Я не совсем уверен в статистике, но они также довольно впечатляющие с точки зрения того, сколько людей читают ваш контент ежедневно, сколько времени люди тратят на чтение этого контента.

Neri: [00:19:29] Контент — огромная часть того, что мы делаем. Возможно, это то, о чем мы не говорим так много, как следовало бы. У нас есть бизнес под названием Tinkoff Journal, который является одним из крупнейших независимых журналов по личным финансам в России, который мы предлагаем совершенно бесплатно. Рекламы нет. Это чисто образовательный и интересный контент, в котором рассказывается, как создать компанию, как максимизировать свое вознаграждение, как правильно сэкономить, как открыть брокерский счет — что бы это ни было, что может помочь людям стать немного более образованными в финансовом отношении.И у этой платформы есть около 10 миллионов читателей в месяц.

Очевидно, что эта платформа поддерживает многие функции, которые мы предлагаем в приложении. Опять же, когда вы заходите в приложение, речь идет не только о проверке баланса или отправке денег кому-то; речь идет о том, чтобы проверить, есть ли какие-нибудь интересные предложения для вас, и о том, есть ли какой-либо контент, который вам может быть интересен.

В основном мы продвигаем это в приложении, рассказывая истории.Раскадровка, аналогичная той, что у вас была бы в Instagram или Snapchat, с той разницей, что это не контент, создаваемый пользователями, а контент, который мы производим в основном, опять же, через Tinkoff Journal, и который мы адаптируем к клиентам и можем таргетировать на основе все алгоритмы, которые у нас есть.

Мы действительно замечаем, что более трети наших клиентов используют истории каждый месяц, когда они заходят в приложение. Они просто пролистают, может быть, найдут что-нибудь интересное. Это также отличный способ для перекрестных продаж товаров.Вы покажете им раскадровку о том, как правильно сохранять, а затем в конце вы сможете сказать: нажмите здесь, и вы сможете открыть брокерский счет, или вы откроете счет для микросохранений. Это отличный способ привлечь клиентов и побудить их делать с вами больше, чем если бы это было обычное приложение.

Бизнес-стратегия и путь клиента Тинькофф

Бен: [00:21:09] Вы рассказали нам о ряде продуктов, выпущенных Тинькофф.Вы отметили, что это началось с банковского дела, а затем перешло в другие области. Но какова стратегия? Какой процесс вы проходите, когда думаете о том, какой продукт запустить в следующий раз?

Neri: [00:21:28] Для нас это в первую очередь путь к покупателю. Мы ставим себя на ноги клиента и пытаемся понять, чего он может захотеть и что он может попробовать, если мы предоставим ему такую ​​возможность. Например, в сфере лайфстайл-банкинга вы упомянули путешествия.Затем мы подумали, какие еще высокочастотные сервисы мы можем объединить в одном месте, чтобы упростить жизнь нашим клиентам? Итак, мы перешли к бронированию ресторанов, где мы начали объединять множество ресторанов и множество возможностей забронировать ресторан из одного места. Кино было одним из самых популярных, и оно возвращается после COVID. Это был один из самых популярных агрегаторов сервисов, благодаря которому мы смогли упростить клиентский путь в одно место, где они могли найти кинотеатр, забронировать билет и выбрать место где угодно.

Для нас важен путь клиента и понимание того, где им будет иметь смысл совершить транзакцию с нами.

В то же время у нас есть довольно строгие принципы того, сколько мы хотим тратить. Мы не хотим заниматься бизнесом, в котором мы будем сжигать десятки миллионов долларов в год, не прогнозируя какую-то прибыль. Таким образом, единственная причина, по которой мы ведем бизнес на уровне безубыточности или даже с небольшими потерями, заключается в том, что он действительно увеличивает вовлеченность или привлекает миллионы клиентов.У нас есть несколько таких продуктов в экосистеме, но кроме них, каждый продукт, который мы запустили, должен иметь для нас значение на отдельной основе. Это означает, что большую часть времени необходимо какое-то генерирование чистой прибыли.

Ben: [00:22:58] Иногда сложно представить себя цифровым банком, потому что теперь это больше похоже на услугу «стиль жизни», верно? Строгий упор на юнит-экономику обычно не ассоциируется с банком.Кроме того, весь этот подход к тому, как вы думаете о привлечении клиентов и их монетизации, снова отличает вас от большинства цифровых банков. Считаете ли вы себя по-прежнему цифровым банком, или вы думаете, что вашу модель сложно определить как цифровой банк?

Neri: [00:23:26] Я думаю, что по сути у нас все еще есть цифровой банк, но этот цифровой банк является частью более крупного и — к сожалению, я не смог найти не модного слова чтобы описать это — но это часть более крупной экосистемы, где банк предоставляет множество преимуществ и много хорошего опыта для клиентов, но это только часть того, почему люди выбирают Тинькофф.

Опять же, возможность предлагать контент, возможность предлагать нефинансовые услуги еще больше усиливают этот банковский опыт. Мы вышли за рамки этого, но по сути мы все еще считаем, что финансовые услуги — наша основная область знаний, хотя мы, возможно, сможем монетизировать наших клиентов. Мы — экосистема, но это не обязательно означает, что мы хотим вникать во все и вся и тратить любые деньги, чтобы достичь этого. Мы хотим выбрать наши сражения и выбрать те битвы, в которых мы в конечном итоге сможем монетизировать клиента.

Бен: [00:24:17] Как стратег, думаете ли вы, что уникальная часть вашей бизнес-модели, магия, если хотите, заключается в том, что вы в основном являетесь смесью полуавтономных единицы, которые все умываются? Все они должны иметь положительную единичную экономику, но на уровне группы все они вносят свой вклад в успех всей группы, обмениваясь данными и распределяя затраты на ИТ. Это то, как вы думаете об этом, в этом и есть волшебство; это сочетание того, что подразделения, расположенные рядом с клиентом, должны быстро перемещаться, иметь большую автономию, а затем объединять их всех в синергетическую групповую структуру?

Neri: [00:24:59] Я думаю, что это огромное конкурентное преимущество, которое у нас есть, и это то, что отличает нас от многих других банков и даже от российских компаний, которые могут быть чрезвычайно иерархичными и бюрократическими.Мы всегда строили свой бизнес на очень горизонтальном уровне, очень плоской организации и возлагаем большую ответственность на людей, которые могут быть очень близки к клиенту и продукту.

Как вы правильно заметили, каждое из наших бизнес-направлений — это, можно сказать, собственный мини-стартап. У него есть собственная управленческая команда, собственный руководитель бизнес-направления, собственные технологи, собственные специалисты по маркетингу, собственный пользовательский интерфейс, пользовательский интерфейс, эксперты и т. Д.Эти люди могут подпитывать то, что они создают, поэтому их мотивация создавать что-то выдающееся явно выше. И они очень близки к покупателю, поэтому могут создать продукт, который решает проблему или удовлетворяет какую-то потребность.

Это дополняется некоторыми платформами, которые работают во всех этих компаниях, без которых, очевидно, мы не смогли бы создать экосистему. Это будет просто группа отдельных предприятий, которые будут работать автономно.Маркетинговые платформы, платформы приобретения, платформы обслуживания — все это платформы, которые работают в организации горизонтально и в основном гарантируют, что мы все гребем в одном направлении.

Тогда, конечно, некоторые направления бизнеса будут более тесно сотрудничать с другими. Например, наш бизнес по кредитованию в точках продаж очень тесно связан с нашим бизнесом по выпуску кредитных карт, потому что мы поняли, что один является отличным каналом приобретения для других направлений бизнеса. Внутри этих предприятий будут некоторые отношения, которые будут более прочными и которые необходимо развивать, но в основе этих платформ, которые просто следят за тем, чтобы все двигались в одном направлении, является большим дифференцирующим фактором между созданием экосистемы и конгломерата. различных товаров и услуг, доступных только через приложение.

Ben: [00:26:51] С точки зрения искусственного интеллекта и машинного обучения, например, вы обмениваетесь данными между всеми этими разными полуавтономными единицами, чтобы обучать общие модели риска, мошенничества, понимать контекст людей и иметь возможность дать им соответствующие советы и предложения? Предположительно на уровне группы вы собираете данные для создания эффектов сети передачи данных, верно?

Neri: [00:27:16] Очевидно, это регулируется законодательством и регулируется тем, что мы можем делать с данными.Любые данные, которые хранятся в определенной организации, могут совместно использоваться в этой организации. То, как мы думали об искусственном интеллекте и как мы стремимся развивать наши знания об искусственном интеллекте, — это создать то, что мы называем центром искусственного интеллекта, который, по сути, является хранилищем всех знаний об искусственном интеллекте, которыми мы можем располагать в банке; начиная от исследований и разработок и заканчивая оптимизацией бэк-офиса и выяснением того, какой должна быть правильная структура для этого.

Этот центр искусственного интеллекта в конечном итоге становится поставщиком информации и решений для любого другого бизнеса.Любой другой бизнес может прийти в этот центр ИИ и сказать: «Я хотел бы подумать об этом, где ИИ может нам в этом помочь?» Это центральное место, где хранятся все эти знания.

Как часть этого центра, одна из их целей — попытаться привить всем культуру использования ИИ. Идея, которую мы хотим развить, заключается в том, что для того, чтобы ИИ действительно успешно использовался в организации, это то, в чем должны разбираться не только инженеры-программисты, но и люди, работающие над продуктом. Чтобы обойтись без использования, маркетинговая и финансовая команда — все должны иметь возможность использовать ИИ в какой-то момент, а не только люди, обладающие высокой квалификацией для этого.

Один из лучших способов, которые я слышал об этом, — это: он должен быть таким же простым, как Excel, и таким же мощным, как суперкомпьютер . То, что доступно каждому. Очевидно, что для этого требуется много образования, много продвигать эту культуру и следить за тем, чтобы она укоренилась повсюду в организации.

Бен: [00:28:49] Как это работает с этими общими службами? Вы сказали, что это работает немного как бизнес-единицы или их клиенты.Но должны ли подразделения платить за эту услугу? Как это включается в единичную экономику всех этих единиц?

Neri: [00:29:04] Не обязательно. Дело не в том, что все расходы, происходящие в банке или группе, связаны с отдельным бизнес-направлением. У нас есть некоторые расходы на головной офис и некоторые корпоративные расходы, которые хранятся отдельно, и затем они могут быть распределены в какой-то момент в связи с определенными решениями, но это одна из тех вещей, которые, я думаю, мы не обязательно относим к отдельному бизнесу. линий.

Бен: [00:29:30] Думаю, разница в том, что вы считаете себя технологической компанией. Думаю, именно по этой причине вы строите все свои собственные системы. Это верно?

Нери: [00:29:37] Да, в значительной степени. Очень мало случаев, когда мы используем партнерские продукты или партнерские решения, потому что хотим контролировать всю цепочку создания стоимости. Исторически мы конкурировали за услуги и продукты, и единственный способ, которым вы действительно можете полностью контролировать это, — это разработка всего внутри компании, потому что тогда вы будете точно знать, что такое пользовательский опыт, и сможете предсказать заранее. где может быть икота.

Одним из прекрасных примеров этого является наш эквайринговый бизнес, где мы являемся банком-эквайером, мы являемся поставщиком платежных услуг, мы являемся платежным шлюзом и у нас есть собственный агрегатор, поэтому мы можем предложить весь пакет, разработанный в -дом. Когда покупателю или продавцу необходимо выбрать эквайера, мы всегда можем гарантировать, что это будет самый плавный процесс интеграции с продавцом, и что, если что-то произойдет, мы будем первыми, кто исправьте это, потому что мы можем точно увидеть, что могло произойти, потому что у нас есть полный контроль над всей цепочкой событий.

Это всего лишь один пример эквайринга, но он применим практически ко всему остальному, что мы сделали. Мы старались делать все как можно больше собственными силами, потому что это позволяет нам конкурировать в том, что мы хотим конкурировать, а именно в обслуживании.

Бен: [00:30:46] Как вы думаете, почему это не помогло другим банкам? Так много банков исторически создавали свои системы и другие системы как нечто вроде устаревшего беспорядка, потому что они добавили надстройки к этим системам, и их стало трудно обновлять, а их обслуживание было дорогостоящим.Насколько вы уверены, что с Тинькофф этого не случится? Как вы думаете, можете ли вы начать использовать технологию Patsy по мере того, как вы продолжите расширять экосистему и продвигаться все дальше и дальше за пределы банковского дела?

Neri: [00:31:14] Я думаю, что в основном мы будем стараться как можно больше развивать собственными силами. Я думаю, что причина, по которой мы можем это сделать, а многие другие банки не могут сделать этого, заключается в том, что мы можем получить таланты. Мы создали культуру; культура управления персоналом и культура ИТ, которые соперничают с культурой технологических компаний и банков.Мы соревнуемся с талантами, а не с банками. Но с Яндексами, mail.ru, Озонами и так далее.

Если у вас будут лучшие таланты, вы сможете создавать лучшие продукты и лучшие технологии. Если вы упустите эту возможность и позволите своей культуре развиться во что-то действительно устаревшее, вам будет очень трудно избавиться от этого имиджа и привлечь таланты, которые позволят вам создавать эти продукты. Вам неизбежно придется полагаться на третьи стороны, чтобы попытаться наверстать упущенное, но тогда это приводит ко всевозможным другим проблемам интеграции с третьими сторонами, которых мы стараемся избегать.

Брендинг: банк против технологической компании

Бен: [00:32:16] Вы подняли два интересных момента, на которые я хочу быстро остановиться. Первый — это то, как вы видите восприятие, этот брендинг Тинькофф. В какой степени, по вашему мнению, вас воспринимают как банк, а не как технологическую компанию, и чем это отличается в зависимости от заинтересованных сторон? Потенциальные сотрудники могут рассматривать это как технологическую компанию, но было бы справедливо сказать, что рыночные инвесторы по-прежнему считают вас банком.Как вы думаете, насколько сложно управлять множеством аспектов бренда?

Neri: [00:32:47] Это было то, что, особенно когда я был в отношениях с инвесторами, потратил много времени, чтобы попытаться рассказать людям и объяснить людям, почему мы больше, чем традиционные банк. Я думаю, что с точки зрения сотрудников, мы должны действовать. Мы привлекаем некоторые из лучших талантов. Мы входим в тройку лидеров в России по количеству талантов в сфере ИТ, и мы постоянно получаем вознаграждение за нашу ИТ-культуру и ИТ-программы.

У нас есть всевозможные образовательные программы, по которым мы стараемся поступать в лучшие университеты России и спонсировать программы и стараемся на раннем этапе подбирать людей и развивать их в компании.

Это больше, чем просто пустые слова или слова на бумаге, потому что у нас есть послужной список людей, которые начинали в компании очень молодыми, а теперь руководят целыми бизнес-направлениями, потому что они проработали в компании 7, 8 лет. , и они продвинулись в своей карьере.

С точки зрения инвестора да, конечно.У нас действительно есть значительная часть наших доходов, которые по-прежнему поступают от финансовых услуг, и в основном от кредитных услуг. Существует мнение, что кредитный бизнес в такой стране, как Россия, — это бизнес с высоким уровнем риска, который не обязательно заслуживает высоких мультипликаторов. Но я думаю, что мы наконец избавляемся от этой идеи, отчасти потому, что то, что мы показали, вы упомянули в самом начале, что мы пережили три кризиса и ни разу не понесли убытков, несмотря на то, что у нас есть книга для потребителей, бумага выглядит так, как будто это может быть рискованно.Опять же, мы показываем рынку время входа и время ожидания, когда мы знаем, как предоставлять ссуды в течение различных циклов.

Теперь у нас есть ряд некредитных предприятий, которые, как вы можете утверждать, более финтех-компании с точки зрения того, что люди естественным образом ассоциируют с FinTech. Эти предприятия приносят почти 40% нашей выручки в виде чистой прибыли.

Опять же, немного отойдя от этого, будучи чисто финансовым игроком, я думаю, что если бы мы были чисто финансовым игроком или чисто банком, вы не смогли бы увидеть те темпы роста, которые мы наблюдаем сейчас. и те дешевые затраты на приобретение, которые мы наблюдаем сейчас, особенно в таких вещах, как дебетовые карты и инвестиции Тинькофф.

Это требует времени, но, надеюсь, мы движемся в правильном направлении с точки зрения убеждения не только наших сотрудников в том, что мы технологическая компания, но и более широкой базы заинтересованных сторон.

Бен: [00:34:54] Прибыльность тоже не такая, как у банка, верно? Просто взглянув на финансовый отчет за 2020 год, вы увидите, что рентабельность собственного капитала превышает 40%, что трудно найти в примерах банков, которые получают рентабельность капитала в 40%.

Нери: [00:35:11] Ага.Я думаю, что суть в том, что есть разные способы заниматься банковским делом. Если вы занимаетесь банковским делом очень технологичным образом с определенными принципами, то он будет очень мало похож на традиционный банкинг, к которому мы привыкли.

Культура без иерархии и бюрократии

Бен: [00:35:24] Второй момент, который я хочу затронуть из того, что вы сказали, касалось культуры. Я просматривал вашу презентацию для инвесторов, и вы говорите об отсутствии иерархии и бюрократии.Я помню, как Дмитрий, когда мы недавно проводили Виртуальный салон 4X4, много говорил о том, насколько компания предприимчива и как он использует этот предпринимательский дух в своей группе. Мой вопрос в том, как вы поддерживаете это, когда становитесь все больше и больше? Как вы думаете, дело в бизнес-модели и организационной модели? Как вы гарантируете, что предпринимательский дух и однообразие организации не исчезнут со временем?

Neri: [00:36:08] Это интересный вопрос, особенно когда вы расширяете бизнес, и вам нужно создать какие-то структуры, какие-то системы сдержек и противовесов, и все больше и больше подобных решений.

Все началось с нашего основателя, серийного предпринимателя. Особенно, когда компания начиналась, и в первые, скажем, лет десять или около того, он был очень вовлечен в бизнес. Он привил каждому такую ​​предпринимательскую культуру, в которой вы с самого начала возлагаете ответственность и ожидаете высоких результатов, и все очень стараются, потому что каждый видит бизнес как свой собственный.

Интересный вопрос. Ключевым моментом является попытка сохранить организацию в максимально возможной степени и попытаться делегировать как можно больше ответственности вниз по цепочке.Пока что нам это удается, и, надеюсь, мы сможем продолжать делать это еще долгое время.

Бен: [00:36:55] Это мешает нанимать людей по сторонам? Например, достаточно ли сложно нанять банкиров и привлечь их в Тинькофф и заставить их культурно адаптироваться к тому, как работает Тинькофф?

Нери: [00:37:09] Могу сказать, что я единственный банкир, который присоединился горизонтально, может быть, один из двух или трех банкиров, которые присоединились горизонтально к Тинькоффу. Мы всегда предпочитаем нанимать молодых и расти внутри организации.Если бы мы нанимали сторонних сотрудников, то обычно в последнюю очередь мы обращали бы внимание на банки.

Бен: [00:37:28] Достаточно честно. Я также говорю, и это та же диаграмма из презентации для инвесторов, вы говорите о культуре «тестируй и учись». В пространстве FinTech всегда было это напряжение между технологиями и плавниками — степень, до которой вы можете вести себя как техническая компания, более быстрые циклы итераций; и, с другой стороны, соответствовать нормативным требованиям и быть регулируемым субъектом. Как согласовать тестирование и изучение культуры с необходимостью одновременно быть серьезным регулируемым субъектом?

Neri: [00:38:01] Правила, конечно же, устанавливают границы того, где вы собираетесь тестировать и учиться.Вы не собираетесь выходить за рамки того, о чем вам говорят правила, вы не можете пойти. Но испытание и обучение можно применить ко многим различным частям бизнеса, от конкретного направления бизнеса, где вы, возможно, захотите проверить эластичность вашей процентной ставки по конкретной ссуде, до процентной ставки, которую вы взимаете, вплоть до : мы должны запустить бизнес-направление, давайте проведем несколько тестов, есть ли на это спрос и сколько денег нам нужно, чтобы начать тратить, и давайте попробуем с NPV, а затем увеличим его.

Для нас тестирование и обучение — это, опять же, гораздо больше о культуре и гораздо больше о том, чтобы рассказывать людям: послушайте, если у вас нет идеи, вот бюджет, вперед и попробуйте. У вас есть определенные рамки, от которых вы не можете отклониться, и одна из них — регулирование, другая, скорее всего, будет NPV, и тот факт, что вам нужно оценить эту идею в рамках NPV, и вперед.

Это очень хорошо согласуется с предыдущим вопросом, который вы мне задали, как вы поддерживаете этот предпринимательский дух? Я думаю, что дать каждому возможность попробовать что-то, если у них есть идея, по определению, хотел бы предпринять предприниматель.Он действительно привлекает таких людей, и именно так вы сохраняете эту культуру с течением времени.

Ценностное предложение, отличное от других цифровых банков

Бен: [00:39:19] Мы говорили о том, чем вы отличаетесь от традиционного банка. Список довольно длинный, поэтому я не буду его повторять. Но вы также можете выделить себя или провести большое различие между вашей моделью и моделью обычного банка-претендента или обычного цифрового банка. Не могли бы вы подробнее рассказать об этом и о том, чем вы считаете себя отличным от других цифровых банков?

Neri: [00:39:41] Наш подход всегда был таков: давайте привлечем клиентов; Не только ради привлечения клиентов, давайте приведем клиентов с определенной целью и определенным путем, чтобы затем потенциально монетизировать этих клиентов с течением времени.Часто это означает, что нам нужно привлечь клиентов, а затем построить с ними очень глубокие отношения. Нам нужно стать их основным банком.

Если вы посмотрите на средние остатки на счетах, которые у нас есть для держателей дебетовых карт, есть несколько случаев, когда вы не найдете их в британском банке-претенденте, потому что, как только мы приведем этого клиента, мы очень усердно работаем, чтобы убедиться, что мы их главный финансовый партнер. Затем мы разрабатываем ряд других продуктов, которые могут продлить ваши отношения с этим клиентом.Если вы, как и многие финтех-специалисты, ловкача одного уловки, то вы построили очень поверхностные отношения. Может быть, второй, третий, четвертый, и тогда в какой-то момент вам придется выяснить, как заработать на этом клиенте и оправдать свой бизнес. Мы перевернули его с ног на голову.

Другое дело, что для нас никогда не было выбора между ростом и прибылью. Мы всегда женились на этих двоих, отчасти в силу необходимости, потому что в России, когда мы начинали, венчурного капитала было немного.Сейчас их, вероятно, даже меньше, чем было тогда, и у нас был предприниматель, ориентированный на чистую прибыль.

Нам всегда приходилось искать способ расти и одновременно зарабатывать деньги. Давайте назовем это Святым Граалем, поскольку мы делаем это, был подход NPV, при котором любой доллар, который мы пытаемся потратить на приобретение или развитие определенного направления бизнеса, мы пытались сделать так, чтобы для получения определенной нормы прибыли с течением времени. И та норма прибыли, которую мы используем внутри компании, составляет не менее 30%.

Мы построили модели, мы построили модели прогнозирования, мы построили модели принятия решений, модели оценки, которые позволяют нам строить своего рода прогноз того, как клиент будет вести себя с нами в течение длительного периода времени; и убедиться, что мы можем оптимизировать предложение, продукт, канал, чтобы в какой-то момент тот доллар, который мы потратили в самом начале, действительно приносил что-то нашим акционерам в будущем.

Со временем мы усовершенствовали эту философию и до сих пор применяем ее практически ко всему, что мы делаем.Я думаю, что это одна из основных причин, почему мы смогли расти и одновременно зарабатывать деньги.

Бен: [00:42:04] Я думаю, что еще один момент, который я хотел бы добавить, заключается в том, что, в отличие от многих цифровых банков, вы никогда не боялись заниматься кредитованием или ссудить свой баланс. Я согласен с вами, я думаю, что многие цифровые банки не так сильно ориентированы на юнит-экономику. Они много тратят на привлечение клиентов, даже не зная, как они собираются генерировать достаточную пожизненную ценность, чтобы это имело смысл.

Другое дело, что тогда они часто не работают, не так ли? Кажется, что если вы собираетесь заниматься банковским бизнесом, кредитование действительно лежит в основе. Ты бы согласился с этим? И как вы думаете, это также способствует сильной продолжительности жизни и экономии единицы продукции с течением времени?

Нери: [00:42:46] Совершенно верно. У нас есть банковская лицензия с первого дня, которая позволяет нам вкладывать, брать и кредитовать. Послушайте, я думаю, что на рынке была фаза, когда кредитование было почти как ругательное слово, и все, казалось, были в порядке с лицензиями на электронные деньги и с привлечением сотен тысяч или миллионов клиентов с помощью дешевой, если не бесплатной, дебетовой карточный продукт; только для того, чтобы в какой-то момент понять, что этот продукт нельзя монетизировать.

Другое дело, что многие люди сосредотачиваются на безубыточности. Но бизнес не предназначен для безубыточности, бизнес должен возвращать больше, чем его стоимость капитала. Единственный способ сделать это — хорошо, есть некоторые некредитные продукты, где вы можете это сделать, и у нас есть несколько из них, — но один из наиболее успешных — это определенно кредитование. Вы берете вклады и ссужаете их. Если все сделать правильно, это может быть бизнес с невероятно высоким LTV, который сможет противостоять потрясениям.

Я думаю, что многие инвесторы и многие люди на рынке были в некотором роде травмированы некоторыми бедными кредиторами и тем, как плохо они поступали в некоторых экономических циклах, что теперь все просто нарисовано одной кистью как что-то что я не хочу трогать.Но я думаю, что ситуация начала меняться. Отчасти потому, что в нашем случае мы смогли показать, что вы можете преодолеть кризис в кризис; и отчасти потому, что многие из тех финтех-компаний, которые раньше гордились тем, что имеют лицензию на электронные деньги и не имеют никаких кредитных продуктов, все они получают банковские лицензии и начинают давать ссуды. Есть осознание того, что это бизнес, которым должны заниматься финтех, и что его можно вести очень технологично и таким образом, чтобы увеличивать LTV.

Я читал об этом банке в Бразилии под названием C6, который является одним из немногих, кто начал, по крайней мере, насколько я могу понять, сразу с кредитным продуктом, потому что они поняли, что кредитование — лучший способ увеличить пожизненную ценность вашего клиента.

Бен: [00:44:47] Просто чтобы поговорить о COVID, просто вспомните об этом еще раз, вы говорили об этом в начале как о третьем кризисе, с которым столкнулся Тинькофф. Но в некотором смысле, как вы думаете, это может быть Philips для бизнеса в том смысле, что он ускоряет основные тенденции и, следовательно, вероятно, делает ваше ценностное предложение даже более убедительным, чем это было до кризиса? В какой степени вы думаете, что это так, и в какой степени это подтверждается данными, ростом числа клиентов и т. Д. Тем, что вы видите?

Neri: [00:45:14] Сначала это было очевидно шоком, и нам пришлось задействовать некоторые рычаги, которые мы знали, чтобы убедиться, что бизнес будет стабильным и выдержит шок, который никто не мог предсказать, насколько глубоким и как долго он продлится.

Мы, очевидно, извлекли пользу из того факта, что в России этот шок был недолгим, относительно неглубоким и V-образным. Это не вызвало такого сильного потрясения ни для экономики, ни для банковского сектора. Но очевидно, что в те несколько месяцев, когда у вас была изоляция, все было сосредоточено на том, кто мог продолжать заниматься банковским делом в увлекательной форме и при этом открывать банковские счета при личной встрече и по-прежнему предлагать продукты, которые были актуальны для нашей клиентской базы.

Те компании, которые могли адаптироваться к ситуации и адаптировать свои продукты и свои услуги к ситуации, поэтому мы начали реализовывать ряд инициатив, чтобы убедиться, что наше предложение действительно соответствует тому, что клиенты хотят удовлетворить или достичь.В случае с МСП мы действительно расширили нашу способность помогать предприятиям создавать свои веб-сайты, устанавливать онлайн-платежи. Мы могли бы предоставить им наши центры обработки вызовов, потому что, очевидно, многие компании не имели возможности общаться с клиентами. Чтобы убедиться, что у нас есть гибкость и время для выхода на рынок, чтобы действительно предложить эти новые решения и сделать наши предложения актуальными, это было замечено нашими клиентами. Они поняли: эти ребята могут мне помочь, когда мне понадобится помощь.

С момента появления COVID мы наблюдаем экспоненциальный рост ряда наших продуктов, а именно наших постоянных счетов и инвестиций в Тинькофф, которые, как и многие другие розничные брокеры по всему миру, отлично провели время за последний год или около того. Я думаю, что мы действительно смогли продемонстрировать свои навыки, когда дело касалось способности адаптироваться к окружающей среде.

Конечно, с точки зрения оцифровки дела пошли быстрее. Мы не думаем, что это обязательно был сейсмический сдвиг, поэтому не каждый человек, который раньше ходил в филиал, теперь использует только приложение.Но некоторые когорты населения, которые, возможно, были сейчас в затруднительном положении, были вынуждены обнаружить, что на самом деле вам не нужно идти в филиал. Совершенно нормально иметь банк, который может делать все с вашего мобильного телефона. Это не был сейсмический сдвиг, но он ускорил некоторые из тенденций, на которые мы всегда делали ставку.

Взлетно-посадочная полоса для роста на внутреннем и внешнем рынке

Бен: [00:47:35] Как вы думаете, сколько взлетно-посадочной полосы есть для роста на внутреннем рынке? По крайней мере, якобы их много, не так ли? Тебе около 13.5 миллионов клиентов, в России 144 миллиона человек. Но, по-видимому, ваши услуги очень привлекательны для определенной демографической группы. Как вы думаете, сможете ли вы поддерживать темпы роста, которые наблюдали в течение последних нескольких лет, на неопределенный срок?

Neri: [00:47:59] Это то, что мы довольно подробно обсуждали в течение дня нашей стратегии. У нас много клиентов, как вы правильно заметили, всего у нас чуть более 13 миллионов клиентов, около 9 миллионов из которых являются активными. Мы по-прежнему видим не только большие возможности для увеличения числа клиентов, потому что в России все еще проживает более 100 миллионов экономически активного населения, но мы по-прежнему видим огромный потенциал для расширения бизнеса с каждым клиентом.

Цели, о которых мы говорили, заключаются в том, чтобы у нас было 9 миллионов активных клиентов к концу 2020 года, мы думаем, что к концу 2023 года мы сможем вырасти до 16,5 миллионов. И, что очень важно, мы можем увеличить количество продуктов на одного клиента с 1,3 продвигаемых продукта на одного клиента, которые у нас были в конце 2020 года, по крайней мере 1,7 через несколько лет.

С другой стороны, с точки зрения пулов доходов, которые мы атакуем в России, наша чистая выручка в 2020 году составила около 1,4 миллиарда долларов.По основным направлениям бизнеса, в которых мы работаем в настоящее время, мы видим, что общий доход превышает 50 миллиардов долларов. По-прежнему почти в 40 раз больше нашей существующей выручки. Это все еще огромный потенциал. И это только с теми предприятиями, которые у нас есть сейчас. Есть ряд других предприятий, которые могут быть смежными с тем, что мы делаем сейчас, и мы упомянули в день стратегии BNPL, лизинг или некоторые другие виды страхования, которые могут продвинуть этот управляемый рынок еще дальше.

Очевидно, что мы сильно выросли, но во многих отношениях мы все еще царапаем поверхность.Опять же, один из способов взглянуть на это состоит в том, что у нас только 2% рынка всего розничного кредитования в России.

Бен: [00:49:37] Это причина того, что вы не вышли за границу? В начале этого подкаста вы говорили о том, что воссоздать Тинькофф в другой европейской стране будет очень сложно из-за эффекта масштаба и других факторов. Если вы не можете создать Тинькофф в Европе, почему бы не взять Тинькофф в Европу?

Neri: [00:50:02] Исторически мы не особо много искали за пределами России, потому что было так много дел.За период действия стратегии с 2016 по 2020 год мы запустили восемь бизнес-направлений. Руководство было полностью сосредоточено на масштабировании этих предприятий, убедившись, что экономика единицы имеет смысл, и есть предприятия, в которых мы хотели бы работать. В то же время мы генерировали 40, 50, 60, а иногда даже 70% ROI, что казалось, что действительно нет необходимости искать дополнительные способы размещения капитала.

Россия по-прежнему остается нашим основным направлением деятельности. Это место, где мы умеем вести бизнес.Мы знаем и уверены, что можем подорвать, и собираемся приносить прибыль в обозримом будущем. Раньше мы искали за пределами России, опять же, отчасти потому, что мы были очень сосредоточены на России, но отчасти потому, что некоторые из рынков, на которые мы смотрели в основном на развивающихся рынках, были не совсем готовы или не были готовы. вполне подходит для бизнес-модели Тинькофф.

Совсем недавно мы снова заговорили о международной экспансии. Это все еще немного преждевременно, и до некоторой степени мы все еще пытаемся понять, какова правильная структура с точки зрения оценки потенциальных возможностей.Но похоже, что есть районы или регионы, где могла бы работать бизнес-модель, подобная Тинькоффу. Я, наверное, оставлю это как тизер. Это не то, что мы включили в нашу стратегию 2023 года, но это может быть небольшой вишенкой на вершине той стратегии, которую мы обнаружили несколько недель назад.

Бен: [00:51:40] Прелесть бизнес-модели заключается в том, что вы можете создать небольшое подразделение или бизнес-направление за пределами России, которое снова получит выгоду от всех сетевых эффектов группы, которые вы, вероятно, могли бы снова применим очень консервативный или очень строгий порог юнит-экономики.В любом случае, вы бы не стали рисковать, верно?

Neri: [00:52:05] Да, в той мере, в какой мы можем попытаться воссоздать бизнес-модель Тинькофф, это означает, что мы будем использовать подход «тестируй и учись», с монетизируемым продуктом, который может помочь нам достичь положительный результат и сделают бизнес самодостаточным. Опять же, мы не собираемся куда-то идти и, возможно, тратить сотни миллионов долларов в течение многих лет, а затем в какой-то момент пытаться их монетизировать.Я думаю, что в той мере, в какой мы решим уехать за пределы России, будет очень похоже на Тинькова.

Бен: [00:52:39] Вы недавно инвестировали венчурный капитал. Как вы думаете, можете ли вы заняться другими венчурными инвестициями? Это еще один способ выхода на международный уровень?

Neri: [00:52:49] Я не думаю, что это обязательно базовый вариант. Это был конкретный случай, и именно двое топ-менеджеров Тинькофф группы решили поехать и начать свой бизнес в Европе.Очевидно, мы их очень хорошо знали, мы их высоко ценим, и они создают что-то очень красивое в Европе. Я не знаю, сколько еще менеджеров готовы уйти из Тинькофф, чтобы уйти и где-нибудь открыть стартап. Не думаю, что их так много.

Я не думаю, что венчурный капитал обязательно будет тем способом, которым мы решим уехать за границу, если мы решим уехать за границу. Но для нас это был очень полезный опыт, потому что, очевидно, мы говорили с этими ребятами, и они рассказывали нам о том, что видят, о проблемах, с которыми они сталкиваются.Они в основном тестируют ДНК Тинькофф и культуру Тинькофф за пределами России, и, похоже, это работает — что дает нам некоторую уверенность в том, что если мы в какой-то момент решим уехать за пределы России в качестве Тинькова, то у нас, вероятно, есть то, что нужно.

M&A

Ben: [00:53:43] Последний вопрос, который я хотел вам задать, касался слияний и поглощений. Сбербанк много занимается слияниями и поглощениями, а вы очень мало — слияниями и поглощениями. Как вы думаете, это может измениться, или вы думаете, что построение всего самостоятельно органично настолько неотъемлемо для бизнес-модели и ДНК компании, что это не изменится?

Neri: [00:54:03] В прошлом мы немного занимались слияниями и поглощениями, и вы правы в том, что большую часть времени мы пытались разрабатывать все собственными силами.Совсем недавно мы сказали, что считаем, что в России есть потенциал для некоторых приобретений, но ничего трансформирующего, и только те предприятия, которые могут в значительной степени дополнить существующий продукт, который у нас есть, и, возможно, там, где это очень конкурентная среда. где ваше время выхода на рынок могло бы быть немного слишком долгим, если бы вы делали это собственными силами, и если есть хорошая культура, подходящая для этого, может действительно иметь смысл принести ее прямо сейчас. Или, может быть, что-то, что может ускорить рост ваших клиентов, хотя это может не быть главным приоритетом, потому что мы в любом случае привлекаем тонну клиентов.

Я думаю, что есть место для некоторых дополнительных приобретений, в основном в некредитных компаниях, но мы увидим. Мы приостановили выплату дивидендов на этот год, чтобы убедиться, что у нас достаточно сухого порошка, чтобы, возможно, участвовать в некоторых из этих сделок. Но опять же, формально ничего не решено, скажем так.

Ben: [00:55:07] Очень необычно, что у вас есть чрезвычайно быстрорастущая технологическая компания, которая платит дивиденды, верно? Даже само по себе это аномалия. Мы всегда заканчиваем или почти всегда заканчиваем подкаст, запрашивая бесплатные рекомендации.Если не возражаете, не могли бы вы порекомендовать любимую книгу?

Любимая книга, влиятельный человек, бренд и способ повышения продуктивности

Neri: [00:55:23] Не знаю, насколько креативно это будет звучать, но мне особенно понравилась эта книга. Это был Shoe Dog от Фила Найта, основателя Nike. Я думаю, просто, во-первых, это невероятно хорошо написанная книга, но также это отличная книга, которая рассказывает, каково это, когда у вас есть этот зуд и эта идея, которую вы просто не можете выбросить из головы.Я думаю, что все мы в нашем пространстве, будь то предприниматель, менеджер или сотрудник, мы все ищем ту единственную идею, которая волнует всех нас и которую мы изо всех сил стараемся реализовать. Я думаю, что это была отличная книга, которая вдохновила людей на поиски этой идеи.

Бен: [00:56:04] Любимый влиятельный человек?

Neri: [00:56:06] Я не знаю, считается ли это влиятельным лицом, опять же, я стараюсь использовать социальные сети в основном для того, чтобы просто поддерживать связь с семьей и друзьями, а не следить за людьми, которых я не знаю » не знаю.Но есть один парень, который сумасшедший, когда дело доходит до мотивации, и в основном это касается тренировок и физической активности. Его зовут Дэвид Гоггинс, он бывший морской котик, бегун на ультрамарафонских дистанциях, просто экстремальный парень. Когда вы чувствуете себя немного немотивированным, хорошо смотреть его видео, потому что я гарантирую, что к тому времени, когда вы закончите смотреть его видео, вы либо будете тренироваться как маньяк, либо вернетесь к своему столу и закончите то, что вы действительно не мог закончить раньше. Это просто отличная мотивация,

Бен: [00:56:45] Великолепно.Взломать производительность?

Neri: [00:56:48] Я думал об этом, и есть некоторые мелочи, такие как поддержание чистоты в почтовом ящике, которые, очевидно, помогают. Но я думаю, что лучше всего мне помогло то, что это, с одной стороны, средство повышения производительности, а с другой — то, что помогает мне поддерживать баланс между работой и личной жизнью. Просто для того, чтобы убедиться, что в моем уме или в моем календаре у меня есть определенное количество раз, когда я хочу сделать определенное дело. Я скажу, что буду работать до этого времени, поэтому, зная, что у меня есть такой мысленный крайний срок, когда мне нужно выполнить работу к этому сроку, я действительно продуктивен, потому что я знаю, что после этого крайнего срока я хочу сделать что-то другое.

Это не значит, что в это время он утихнет, и я, вероятно, больше к нему не прикоснусь, но, по крайней мере, наличие границ в вашей голове на самом деле заставляет вас очень много работать в эти часы. Это немного противоречит интуиции, но для меня это очень хорошо сработало.

Бен: [00:57:40] Считаете ли вы, что это стало более необходимым, потому что вы работаете из дома?

Нери: [00:57:44] Ага. Это было одной из трудностей, потому что до этого срока вам в значительной степени навязывали уход из офиса.Теперь ваш офис находится в вашей спальне или в вашей гостиной, поэтому вы должны быть немного более дисциплинированными в отношении того факта, что: хорошо, я не собираюсь работать после 20:00, или, по крайней мере, я собираетесь сделать перерыв после 20:00 и постарайтесь отойти от своего стола и не приближаться к нему в течение определенного периода времени. Это было немного сложнее.

Бен: [00:58:11] Наконец, любимый бренд.

Neri: [00:58:14] Я думаю, что, сказав вам Shoe Dog в качестве книги, я думаю, что Nike, вероятно, отвечает этим требованиям.Из Shoe Dog , а затем Дэвида Гоггинса, вы, наверное, поняли, что я довольно спортивный человек, поэтому я думаю, что Nike действительно соответствует многим из тех ценностей, с которыми я себя ассоциировал.

Бен: [00:58:31] А как насчет Nike как бизнес-модели, которую нужно подражать?

Neri: [00:58:34] На самом деле я не совсем знаком с этим, но я думаю, что эмоциональная связь, которую они смогли установить со своей клиентской базой; мы много спорим о лояльности внутри компании. Как сделать так, чтобы покупатель был к вам лоялен? Я думаю, что нет более сильной лояльности, чем лояльность, которую вы можете создать, если разделяете одни и те же ценности со своими клиентами.

Бен: [00:58:58] Нери, большое спасибо за то, что вы пришли на подкаст и рассказали нам все о Тинькофф Банке, который, как вы сказали, сложно описать и поместить в классификацию, но, безусловно, это увлекательная компания, предоставляющая финансовые услуги. Большое спасибо за то, что поделились с нами историей.

Neri: [00:59:12] С удовольствием. Если кто-то хочет связаться, вы знаете, где нас найти, это www.tinkoffgroup.com.

Бен: [00:59:18] Большое вам спасибо.

Уплата налогов с ИТ-бизнеса — Разъясните про валютный контроль и IP?

1. Откройте IE. Вроде бы просто.
При выборе налоговой системы не поленитесь узнать значение патента для вашей деятельности.
Возможно, что в вашем районе / городе использование PSN вам будет дешевле, чем STS 6% от дохода.
3. Зарегистрироваться на Эльбе для бухгалтерии.
Можно и все сделаю сам. USN, что на PSN, в принципе не сложно.
4. Поставить действующий контракт на рус.Вы сами можете? Уверять насколько я понял не надо.
Спросите в Банке. Один я взял как есть на английском языке, два других потребовали нотариально заверенного перевода.
1. Раз в месяц присылаю счет-фактуру или акт с указанием номера счета работодателя, список выполненных работ (требуется ли? У меня бессрочный договор, задачи могут быть разные).
У меня есть что-то подобное, но без списка. Заказчику это не нужно, валютный контроль тоже им просто забить и действовать нужно.
2. Деньги попадают в $ на транзитный счет, где банк проверяет транзакцию, счет-фактуру (акт) и договор в моем понимании?
Когда деньги пришли, у вас будет в течение 15 рабочих дней предоставить в банк справку о валютных операциях, справку о подтверждающих документах (а также документы — счет-фактуру и акт) и приказ о поступлении суммы. Банковские чековые справки и оплата. заказ может быть на конвертацию валюты на ваш текущий валютный счет или продажу иностранной валюты за рубли для перевода выручки на ваш банковский счет.
3. Вам необходимо будет перевести их на банковский счет и уплатить налог с суммы в момент получения денег на транз. учетная запись.
Переводить в рублях не нужно. Они могут хранить валюту и при необходимости обменивать ее на рубли. Уплата налога (в рублях) при наличии УСН. При PSN налог не возникает, потому что вы платите его заранее при получении патента.
4. С рублевого счета можно отправить / сделать с суммой что угодно?
С рублевыми счетами или счетами в иностранной валюте ИП пошлите разговор самому себе на индивидуальном счете (это тоже транзакция, подлежащая валютному контролю и требующая помощи по ИН, но это легко) и оттуда сделайте с ними что угодно.
P. S Если вы вовремя получили от этой компании RFP на PayPal и вывод на счет в СБЕР, может что то всплывет?
очень маловероятно. в оплате надеюсь не было слова зарплата 🙂
И вообще, когда будет ИП, забудьте про слово «зарплата». Все, что вы получите на счет от клиента, — это доход от вашего бизнеса.

Удачи!

Внесение денежных средств на расчетный счет ИП Тинькофф. Расчетный счет Тинькофф бизнес. Как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание

На территории РФ много банков, в которых можно открыть расчетный счет для обслуживания IP.Каждый из них предлагает множество возможностей, но у всех банков есть свои недостатки.

Банк «Тинькофф»

Расчетный счет ИП в данном финансовом учреждении отвечает многим требованиям индивидуального предпринимателя. Низкие тарифы и комиссия всегда считаются главными. Подходящими для индивидуальной оплаты считается комиссия 1-2 процента при снятии денег со счета. В идеале многие хотели бы, чтобы Комиссия полностью отсутствовала, но это невозможно.

Еще одно требование СП к Банку — низкие тарифы на обслуживание счетов (не более пятисот рублей в месяц, когда движение денежных средств осуществляется, и полное отсутствие тарифов в месяцах, когда этого движения нет).Многим нужен удобный и функциональный интернет-банкинг. Все это предусмотрено при открытии расчетного счета в ИП Банк «Тинькофф».

О банке.

Несколько лет назад многие финансовые учреждения Российской Федерации отказались обслуживать счета частных предпринимателей. Тинькофф тоже их лечил. В 2014 году обслуживание расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке стоит около четырех тысяч рублей в месяц. Это вынудило частных предпринимателей обратиться в другие учреждения.

Тинькофф — первый банк на территории Российской Федерации, который решил отказаться от офисов и вести всю деятельность в Интернете. В одном из интервью Олег Тиньков сказал, что не понимает, почему другие российские банки тратят большие деньги на открытие офисов, если можно работать в Интернете. Это намного удобнее и дешевле. Банк также использует банкоматы своих партнеров. Это позволяет значительно сэкономить по сравнению с другими заведениями РФ.Тинькофф увеличивает прибыль за счет того, что ему не нужно платить за офисы, банкоматы и зарплату сотрудникам.

В call-центрах учреждения работает 1 тыс. 200 сотрудников. Время ответа — менее двух минут. По заявлениям представителей банка, около 95 процентов всех проблем, с которыми обращаются клиенты, решаются при первом обращении в Тинькофф по телефону или через интернет-банкинг.

Плюсы банка

Открытие текущего счета для ИП в Тинькофф Банке дает клиентам ряд преимуществ.Основным для большинства частных предпринимателей является невысокая стоимость обслуживания счета. Есть три тарифа: 490 рублей в месяц, 990 рублей в месяц и 4 тысячи 990 рублей в месяц. Еще одно преимущество открытия текущего счета в Тинькофф Банке — удобный интернет-банкинг, где клиент может пользоваться всеми услугами, предоставляемыми учреждением. Эта услуга в Тинькофф — самая качественная из всех, что предоставляются другими банками Российской Федерации.

Все операции со счетом ведутся в Интернете, поэтому клиентам не нужно посещать банк.Однако в некоторых случаях учреждение может отправить своему клиенту курьера. Также при открытии расчетного счета на ИИ в Тинькофф Банке отзывы положительного характера заслужили то, что комиссия при снятии менее 400 тысяч рублей отсутствует.

Вывод средств осуществляется на ранее прикрепленную дебетовую карту или на кредитную карту. Это означает, что индивидуальному предпринимателю не придется посещать отделения банка и заказывать вывод средств. Процедура перевода денег с расчетного счета за ИП в Тинькофф Банке занимает немного времени.Осуществляется в несколько кликов компьютерной мыши.

Уникальным предложением при открытии текущего счета ИП в Тинькофф Банке является начисление годовых процентов На средства, которые остаются на счете. Процентная ставка колеблется от шести до восьми процентов в год. Поэтому многие индивидуальные предприниматели всегда держат определенную сумму средств и получают 6-8 процентов в год. Выплачиваются раз в месяц.

Тарифы

В течение нескольких лет к расчетному счету в Тинькофф Банке применили два тарифа.Первый тариф называется «простой», его стоимость составляла 490 рублей в месяц. Стоимость второго тарифа 990 рублей, он называется «расширенный».

Недавно банк начал предоставлять третий тариф — «Профессионал», стоимость которого составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц. Платить за использование нужно со второго месяца. Также, если клиенту не нравится обслуживание банка, он может ознакомиться с тем, как закрыть расчетный счет в Тинькофф Банке. Закрытие бесплатно.

Тариф «Простой»

Как уже было сказано, стоимость тарифа составляет 490 рублей в месяц.Его преимущество в том, что если средства не были зачислены на счет и если деньги не были сняты, то комиссия не пропадает.

В данном тарифе первые три платежа обрабатываются бесплатно. После этого необходимо платить банку 49 рублей за каждый последующий платеж. Это может быть преимуществом для тех индивидуальных предпринимателей, которые не ведут столь активную коммерческую деятельность.

При уплате налогов комиссия не взимается. Вы также можете осуществлять денежные переводы внутри Тинькофф Банка.

Тариф «Простой». Снятие наличных и пополнение счета

Еще одна причина положительных отзывов о текущем счете в Тинькофф Банке — продуманная система списания наличных. Есть две карты, которые можно перевести на перевод с расчетного счета. Это Карты Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум — дебетовая и кредитная карты соответственно.

Без оплаты комиссии ИП может перевести на дебетовую карту до 150 тысяч рублей, а в кредит — до 250 тысяч рублей.Если вы внесете больше средств, комиссия составит полтора процента за каждые 400 тысяч рублей свыше 150 тысяч и 250 тысяч рублей для дебетовой и кредитной карты соответственно (минимальный размер комиссии — 99 рублей).

Многих клиентов, открывающих текущий счет для ИП в Тинькофф Банке, привлекает то, что при переводе денег от партнеров и контрагентов комиссия не взимается. Это большое преимущество перед другими учреждениями, работающими в РФ, и, возможно, основная причина, по которой индивидуальные предприниматели выбирают Тинькофф.

Клиенту необходимо подробно ознакомиться, как пополнить расчетный счет в Тинькофф Банке. При самостоятельном внесении денег на расчетный счет на любую поданную сумму необходимо будет заплатить 299 рублей.

Тариф «Продвинутый»

Первый месяц использования этого тарифа также бесплатный. Тогда предприниматель будет ежемесячно платить 99 рублей. В отличие от тарифного плана «простой» тариф «Расширенный» дает возможность проводить первые десять платежей бесплатно, после чего за каждый последующий платеж нужно будет платить 29 рублей.Но стоит отметить, что владельцам тарифа «Продвинутый» предоставляется возможность подключить услугу безлимитных платежей. Стоимость его еще 990 рублей в месяц.

Недостаток этого плана в том, что индивидуальному предпринимателю необходимо платить почти тысячу рублей в месяц вне зависимости от того, есть ли на счете денежный поток. Этот тариф подойдет тем IP, которые производят много платежей в процессе своей деятельности. Как и в тарифе «Простой», в этом тарифном плане без комиссий вы можете платить налоги и переводить средства на счета других клиентов Тинькофф Банка.

Тариф «Продвинутый». Вывод средств

Комиссия при выводе средств в данном тарифе также зависит от того, на какой карте он будет реализован. На дебетовую карту можно снимать бесплатно не более 300 тысяч рублей в месяц, а с кредитной карты — до 350 тысяч рублей в месяц.

Если физическое лицо переводит на кредитную карту более 350 тысяч рублей и более 300 тысяч рублей на одну дебетовую карту, ему придется заплатить еще процент в размере 400 тысяч рублей.

Данный тариф выгоден тем лицам, которые открыли расчетный счет ИП в Тинькофф Банке, имеют доход до 350 тысяч рублей и не желают пользоваться дебетовой картой банка. Также можно активировать опцию неограниченного вывода для отдельных лиц. Стоимость услуги 2 тысячи 990 рублей в месяц. Если оборот превышает три миллиона рублей, пакет не предоставляется.

Тариф «Продвинутый». Пополнить

Комиссия в размере 99 рублей при пополнении счета на сумму менее 100 тысяч рублей — единовременно.Если сумма пополнения счета составляет от ста трехсот тысяч рублей, то размер комиссии составляет 749 рублей.

Также за 1 тысячу 990 рублей клиент банка может приобрести пакет, позволяющий неограниченное пополнение расчетного счета. Но, опять же, необходимо учитывать, что данная услуга не предоставляется тем индивидуальным предпринимателям, оборот которых превышает три миллиона рублей.

Тариф «Профессиональный»

Если два предыдущих тарифа расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке не позволяют предоставить все услуги и опции, необходимые индивидуальному предпринимателю, он может использовать третий тарифный план «Профессиональный». .Его ежемесячная стоимость составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц.

За каждый платеж, произведенный в рамках использования тарифа «Профессиональный», индивидуальный предприниматель обязан уплатить банку 19 рублей. На 30 рублей дешевле, чем в тарифе «Простой» и на 10 рублей, чем в тарифном плане «Расширенный». Но необходимо помнить, что в первых двух тарифных планах дебюта 3 и 10 платежей соответственно обрабатываются бесплатно. Кроме того, за 1 тысячу 990 рублей в месяц можно активировать возможность проведения неограниченных платежей.И если по тарифу «продвинутый» данная услуга не предоставлялась индивидуальным предпринимателям с оборотом более трех миллионов рублей, то в данном тарифном плане такого ограничения нет.

Тариф «Профессиональный». Нетрудоспособные средства и пополнение счета

В данном тарифном плане увеличены лимиты перевода на кредитную и дебетовую карту без комиссии. Таким образом, индивидуальный предприниматель может вывести на свою кредитную карту без уплаты комиссии до полумиллиона рублей. Сумма вывода на дебетовую карту с нулевой комиссией также составляет 500 тысяч рублей.В случае, если сумма денег, которая переводится на любую из карт, на 800 тысяч рублей превышает установленный лимит, размер комиссии будет равен одному проценту от 800 тысяч рублей плюс 59 рулонов. За 4 тысячи 990 руля физическое лицо может приобрести пакет безлимитного вывода средств.

При пополнении счета взимается комиссия в размере 749 рублей от ста до трехсот тысяч рублей, как в тарифном плане «Расширенный».Комиссия за пополнение счета менее 100 тысяч рублей — 99 рублей. Но в отличие от плана «Продвинутый» тариф «Профессиональный» не предполагает возможности приобретения пакета, обеспечивающего неограниченное пополнение текущего счета.

Дополнительные возможности

После того, как вам удалось открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке, клиенту предоставляется несколько бесплатных функций. Во-первых, он получит бесплатный доступ к мобильному приложению и к интернет-банкингу.Во-вторых, будет предусмотрена бесплатная функция, которая предполагает бесплатное подтверждение оплаты через SMS.

Что касается SMS от банка, то клиент может использовать эту опцию бесплатно только в течение первых двух месяцев. Тогда придется платить 99 рублей в месяц. Также закреплен менеджер, который может давать консультации 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Раз в месяц клиент может бесплатно менять тариф.

Подача заявки на открытие расчетного счета в Тинькофф Банке

Индивидуальному предпринимателю необходимо подать заявку до начала использования всех возможностей сервиса.Сделать это можно на сайте банка. После этого представитель заведения свяжется с клиентом для уточнения всех деталей. Затем на заполнение будет отправлено письмо предпринимателя и список документов, которые необходимо разместить в банке. Также при подаче заявки необходимо будет предоставить оригиналы присланных документов. К заявлению на открытие расчетного счета в Тинькофф Банке прилагаются следующие документы:

  • идентификационный код налогоплательщика;
  • доступных лицензий;
  • паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность клиента Банка;
  • Reduss;
  • показания ОГРНИП;
  • анкета, предварительно отправленная банком на электронную почту.

Существующие индивидуальные предприниматели должны предоставить информацию о своем финансовом положении. Это может быть один или несколько документов. ИП в качестве подтверждения своего финансового положения может использовать следующие документы:

  • бухгалтерская отчетность за год или другой период;
  • годовая или квартальная декларация предпринимательских налогов;
  • справка об уплате налогов;
  • патент на осуществление предпринимательской деятельности;
  • вывод аудиторской компании в отношении годового отчета за прошедший год, который должен включать подтверждение достоверности отчетности финансового и бухгалтерского характера.

Бывают случаи, когда банку достаточно предоставить выписки из книги доходов и расходов, а также отчет из IFNS. Это больше касается тех индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы давно.

После того, как клиент связался с менеджером Тинькофф Банка, получил анкету, заполнил ее и предоставил все необходимые документы, следует подождать несколько дней. Обычно процедура рассмотрения заявки — от трех дней до недели.Если данная процедура пройдет положительно для клиента, банк откроет ему расчетный счет, а также предоставит все необходимые документы. Их доставят от Курьера к Курьеру, который поможет разложить все в любом удобном месте. После этого вы можете начать пользоваться текущим счетом и всеми преимуществами работы с Тинькофф Банком.

1. Открытие текущего счета в рублях РФ и иностранной валюте БЕСПЛАТНО

2.Смена тарифного плана бесплатно

3. Проценты, начисленные на остаток денежных средств на всех текущих счетах за год:

3.1. Если есть операции за календарный месяц, инициированные клиентом 8.0%

3.2. При отсутствии операций за календарный месяц, инициированных клиентом 0%

4. Сервисный сбор:

4.1. в месяц открытия первого текущего счета в рублях РФ и во втором календарном месяце бесплатно

4.2. По окончании срока, указанного в п. 4.1 .:

4.2.1. При оплате за календарный месяц 990 руб.

4.2.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.

4.3. Расчетные счета, открытые в иностранной валюте

4.3.1. При оплате за календарный месяц 990 руб.

4.3.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.

5. Подключение и предоставление доступа к услугам интернет-банка и мобильного банка:

5.1. два пользователя с выходом ЕР бесплатно

5.2. Начиная с третьего пользователя с выпуском ЕР 990 руб.

5.3. без выпуска EP бесплатно

6. Комиссия за перевод:

6.1. Внутрибанковский бесплатно

6.2. Налоговые и бюджетные платежи бесплатно

6.3. Внешние переводы в рублях РФ бесплатно первые 10 (десять) переводов, последующие 29 рублей.

6.4. Внешние переводы в иностранной валюте 0.15% от суммы перевода, мин. 29 долларов США, евро, фунты стерлингов

7. Выполнение функций агента валютного контроля 0,15% от суммы перевода, мин. 290 руб., Макс. 29 000 руб.

8. Оформление / продление паспорта сделки бесплатно

9. Комиссия за каждую операцию списания средств с расчетного счета:

9.1. Внутрибанковский перевод с расчетного счета индивидуального предпринимателя на его карту договорных отношений до 300000 руб.БЕСПЛАТНО

9.2. Внутрибанковский перевод с расчетного счета ИП по договору собственной кредитной карты до 350 000 руб. БЕСПЛАТНО

9.3. При покупке карты бесплатно

9.4. путем снятия наличных в банкоматах, снятия наличных и расходных материалов Операции в других кредитных организациях, а также приравненные к ним операции, перечень которых размещен на сайте Банка; Переводы на счета физических лиц, в том числе переводы по договору кредитной карты:

9.4.1. до 400000 руб. в том числе превышение суммы, указанной в пункте 9.1 или пункте 9.2, на 1,0% плюс 79 руб.

9.4.2. от 400000 руб. до 2000000 руб. в том числе превышение суммы, указанной в пункте 9.1 или пункте 9.2, 5,0% плюс 79 руб.

9.4.3. от 2000000 руб. сверх суммы, указанной в пункте 9.1 или пункте 9.2, 10,0% плюс 79 руб.

10. Стоимость пакета «Переводы физическим лицам — все включено»:

10.1. При оплате за календарный месяц 2990 руб.

10.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 29 990 руб.

11. Плата за пакет «Внешние переводы — все включено»

11.1. При оплате за календарный месяц 990 руб.

11.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 9900 руб.

12. Комиссия за пополнение:

12.1. получено от юридических лиц БЕСПЛАТНО

12.2. полученные от физических лиц, за исключением доходов по разделам 12.3 и 12.4 бесплатно

12.3. полученные от физических лиц — клиентов банка со счетом счета, на котором установлен тарифный план «Текущий счет. ТПС 7.2 (в рублях РФ)» в размере единовременного зачисления менее 100 000 руб. 1,0%, минимум 99 руб.

12.4. получено от физических лиц — клиентов банка со счетом счета, на котором установлен тарифный план «Текущий счет. ТПС 7.2 (Рубли РФ)» в размере единовременного зачисления 100 000 руб.И еще на каждые 300 000 руб. 749 руб.

12,5. с использованием карты через банкоматы сторонних кредитных организаций 1,0% от суммы пополнения

13. Комиссия за пакет «Пополнение — все включено»

13.1. При оплате за календарный месяц 1990 руб.

13.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 19 900 руб.

14. Комиссия за выпуск карты:

14.1. В день открытия текущего счета в рублях РФ бесплатно

14.2. После даты открытия текущего счета в рублях РФ 490 руб.

15. Комиссия за перевыпуск карты:

15.1. По инициативе клиента 490 руб.

15.2. По окончании срока действия / на усмотрение банка бесплатно

16. Плата за разрешенный овердрафт 490 руб.

17. Неустойка за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 1990 руб.

18. Комиссия за оказание услуг:

18.1. «SMS-Инфо» бесплатно

18.2. «СМС Банк», на один мобильный номер:

18.2.1. При открытии первого расчетного счета и во втором календарном месяце бесплатно

18.2.2. По окончании периода, указанного в п. 18.2.1.

18.2.2.1. При оплате за календарный месяц 99 руб.

18.2.2.2. При оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 990 руб.

19. Сбор за оформление справки:

19.1. в электронном виде, из списка, указанного в личном кабинете БЕСПЛАТНО

19.2. в электронном виде, а не из списка, указанного в Личном кабинете, справки или иного заверенного документа в бумажном виде 590 руб.

20. Закрытие расчетного счета бесплатно

21. Комиссия за оформление справок, выписок или иных документов о банковских операциях После закрытия счета текущего счета 2990 руб.

22. Плата за услугу «Торговое оборудование»

22.1. При процентной схеме начисления 2,0%

22.2. с пакетной схемой начисления от 1,79% 2690 руб.

23. Зарплатный проект

23.1. Подключение и обслуживание бесплатно

23.2. Перевод денежных средств сотруднику расчетной карты бесплатно

Более 3-х лет ведёт активную деятельность как «Сам себя. То есть — ИП. За эти 3 года банки уже искали банки для обслуживания своей ИС. Сегодня я расскажу, почему я решил закрыть счет в банке Авангард в 2016 году и перейти в Тинькофф.

Итак, вот вы сделали свой IP, вам нужно найти банк для обслуживания счета. В большинстве случаев у индивидуального предпринимателя банка:

  • Низкие тарифы на обслуживание. В идеале рублей за 500 в месяц, а в месяцы, когда нет движений по счету счета — так, чтобы бесплатно.
  • Низкая комиссия за обналичивание. В идеале вообще отсутствует, или хотя бы до 1,5–2%.
  • Легкость поступления денег со счета. Для того, чтобы пойти в кассу у кассира дома.
  • Надежность банка и удобство обслуживания. В том числе хороший, функциональный интернет-банк.

Запись и текст

Таким образом, по такому критерию я искал свой первый банк для своего IP в конце 2012 года. Кстати, не стоит недооценивать важность четвертого пункта. Итак, 3 года назад, только занимаясь организацией IP, продвижением предложений большинства банков и множеством отзывов, у меня возник вопрос: выбрать счет IP Bank24 или Mosoblbank, во втором на тот момент у меня тоже есть вклад как личность.Все Альфабанки, не говоря уже о Сбербанках и прочих ВТБ, давали барьерные условия по тарифам на IP услуги, Тинькофф, кстати, IP в те времена, и даже в 2014 году, когда я сменил банк — тоже категорически не хотел обслуживать. Боюсь соврать, но обслуживание счета тогда стоило что-то меньше 3-4 тысяч рублей в месяц! Итак, выбирая между Bank24 и Mosoblbank 3 года назад расклад был примерно такой:

  • Bank24 предложил более функциональный и удобный Интернет-банк (в Мособлбанке в основном использовались чековые книжки)
  • Банк24 предложил значительно более низкие комиссии за обналичивание и счет
  • Банк24 на профильных форумах имел не самые приятные отзывы по обслуживанию и ремонту, в том числе такие, что «Аудитория банка — всевозможные фейковые люди, вплоть до бомжей, а репутация банка — как точка для отмывания денег»

Честно говоря, вся моя деятельность как IP — белая и пушистая.Я из тех, кто предпочитает платить налоги и спать спокойно. Для сим выбрал Мособлбанк. И не прогадал. Так как Bank24 впоследствии лишился лицензии, а ИС-счета и хранящиеся на них деньги, если не ошибаюсь, на третьем этапе предъявляют претензии о компенсации банкротства и продажи имущества банка. Другими словами — здесь вы не вклады физических лиц, государство ничего не страхует, а если банк закроется — о деньгах, которые были на счету, можно с очень большой вероятностью забыть.

Кстати, по существу рекомендую текст из моего LiveJournal: «Открытие P / C для IP в Мособлбанке. Почему стоит, а не стоит!» — с ноября 2012 года. Тарифов и условий, конечно, больше нет Актуально, но как бороться с грубостью руководителей отделов есть очень интересная история, описанная на личном опыте. Потом позвонила из Службы безопасности банка, извинилась, пообещала наказать менеджера (за тётку Профыхеля), но всё же. Читайте, познавательно, особенно для новичков!

Однако со временем Мособлбанк ждали проблемы, однако этот банк не лишили лицензий, а были санированы, остались жить за счет подключения другого банка.Но когда произошла санация, условия активности активного текущего счета, IP стали неинтересными, и я взял другой банк. Тинькофф тогда еще был капитально дорог (хотя у меня уже была дебетовая карта этого банка, и меня все устраивали), и мой выбор пал на авангард. Ибо недалеко от дома и по ставкам все было нормально.

В авангарде все было хорошо, кроме интернет-банка. Интерфейс «Hi Start Double-Tired» (кстати, по сей день), все операции с подписью аккаунтов — через Java, которую браузер Chrome давно не поддерживает, про мобильный банк вообще молчу.Плюс в 2015 году обслуживание аккаунта было дороже в 2 раза (900р вместо 450р), в целом с банком как таковым проблем не было, все работает хорошо, но хотелось немного комфорта и удобства для вашего IP. И тут я заметил, что с декабря 2015 года Тинькофф Банк изменил тарифы для малого бизнеса, и услуга IP вдруг стала очень вкусной и интересной.

Почему я выбрал Тинькофф Банк для IP

Причин выбора Тинькофф Банка для перевода аккаунта моего IP было несколько:

  • Я активный и давний клиент этого банка.Есть дебетовая карта (на которую пробитые авангардом деньги до сих пор кладут в ближайшую Евросеть постоянно) и кредитная карта. О преимуществах Тинькофф Банка для физических лиц я написал в отдельной очень подробной статье:. А когда узнал о новых тарифах на IP, Есно заинтересовался. О новых тарифах рассказал, кстати, один из знакомых, недавно гулявший сам IP.
  • Тарифы на услуги. Их два: за 490 рублей в месяц и 990 рублей, разницу учтите позже.
  • Бесплатный интернет-банкинг с соответствующим интерфейсом. Круглосуточная поддержка с персональным менеджером (входит в стоимость услуги). Что, а служба поддержки Тинькофф Банка это просто стандарт в России.
  • Удобство обслуживания. Не нужно идти в отделение банка, все операции осуществляются через Интернет или по телефону. При необходимости банк отправляет курьера.
  • Комиссии за оборот наличных денег. Ниже мы снова рассмотрим оба тарифа, но ключевую фишку: до 400 тысяч рублей в месяц можно отобразить на персональной карте Тинькофф Блэк (обычная дебетовая) вообще без комиссии! Это будет спать.Этой суммы хватит абсолютному большинству индивидуальных предпринимателей.
  • Удобство вывода денежных средств. Не нужно куда-то идти в отделение банка, заказывать деньги, использовать скретч-карты и т.д. Нажали пару кнопок — у вас деньги на дебетовой карте!
  • Возможна интеграция с бухгалтерским онлайн-сервисом Contour Elba, который я использую и который делает все за меня, включая отправку отчетов в инспекции. Кстати, кому такие нужны — по этой ссылке вам дадут 3 месяца бесплатного обслуживания.Утонченный, но от души. В авангардном он-лайн банке крайне устарел, поэтому раз в квартал, для очередных налогов, приходилось выбивать все ручки в Эльбском денежном потоке по счету. Честно говоря, это очень утомительно. И тогда светит прямая интеграция, когда все мои операции автоматически будут экспортированы автоматически. Удобно!
  • Это не нигде вроде бы: от 6% до 8% годовых — начисления на остаток на вашем банковском счете! То есть, если на счету постоянно держать некую резервную сумму — на нее будут капать 6-8% годовых, с ежемесячной выплатой процентов по счету.В других банках ваши деньги лгут — и лгут.
  • Тинькофф зарекомендовал себя как надежный крупный банк. Хотя, в любом случае, я не собираюсь хранить на счету большие суммы, практически все входящие поступления будут сразу отображаться на банковской карте (а средства на дебетовой карте отдельного государства уже застрахованы как депозиты).

В общем, чтобы уйти из банка Авангард и пойти к Тинькоффу тоже с его IP-аргументами, хватит. Далее — изучаем тарифы и оформляем заявку.

Тарифы на ИП и ООО от Тинькофф Банка

Тарифы, а также преимущества расчетного счета для ИП расписаны на сайте Тинькофф Банка по этой ссылке. Есть 2 тарифа. Рекомендую скачать полное описание и сравнить варианты каждого из них под свои нужды, опишу краткое отличие, которое важно для меня. Итак:

  • Есть два тарифа: Простой и расширенный .
  • Оба тарифа предоставляют 2 бесплатных пробных месяца обслуживания.Для Tarifa Plain — сроки бесплатного использования Может быть, до 6 месяцев, если у вас новый IP, а это не более 6 месяцев от рода.
  • Тарифный счет обслуживания Обычный 490 рублей в месяц , Advanced 990 рублей в месяц . В тарифе Обычный При отсутствии денег в течение месяца (нет входящих и исходящих платежей на счет) — плата за услугу не снимается. Те. Месяц денег не получали и не тратили и не тратили — за этот месяц в банку ничего не платят.Удобно. В тарифе Advanced — такой опции нет, платить нужно каждый месяц даже при отсутствии денег на счету.
  • Обработка платежей. В тарифе Plain обрабатываются первые 3 платежа, начиная с четвертого (без обнуления счетчика каждый месяц) — оплата 49 руб. В тарифе Advanced — Первые 10 платежей бесплатны, а начиная с 11-го — 29 рублей за каждый платеж, можно подключить опцию (только для продвинутого) безлимитных платежей еще на 990р в месяц -Затем делайте и берите не менее сотни платежей, не менее тысячи.Для многих ИП, не ведущих активную коммерческую деятельность и зарегистрированных на собственной основе, для получения законной платы за свои услуги, в этом плане оптимальным будет тариф Plain . Если активность вашего IP предполагает много платежей — есть смысл подумать о тарифе Advanced .
  • Комиссии за денежные переводы. Внутрибанковские переводы, а также уплата налогов в обоих тарифах — бесплатно .
  • Снятие наличных. Тот самый пункт, для которого организовано большинство IP.Здесь все интересно.
    В тарифе Обычный , при наличии дебетовой карты Тинькофф, получить на 150 000 рублей в месяц Можно вообще без комиссий вообще и более 250 000 рублей можно отправить без комиссии по кредитной карте Тинькофф, если вы реально ею пользуетесь .. и то, если сумма для снятия более 400000 рублей в месяц (150 по дебетовой и 250 по кредитной карте), или если вы очень не хочу иметь дебетовую карту Тинькофф, действуют следующие тарифы (то есть для владельцев Тинькофф Блэк от 150 001 рубль в месяц, для тех, у кого нет карты от первого рубля). До 400 000 рублей в месяц (или от 150 000 до 550 000 рублей для дебетовых Тинькофф владельцев Black card) Комиссия за вывод 1,5% (минимум 99р) ; от 400 000 до 2 000 000 рублей в месяц (и от 550 000 до 2 150 000 для владельцев дебетовой карты Тинькофф) — Комиссия составит 5,0% (минимум 99р) ; А если заработать и вывести со счета более 2 млн рублей в месяц — Возьми меня на работу комиссия будет уже 10% (минимум 99р) .Сразу стоит понимать, что перевод денег с вашего текущего счета по IP на счет в другом банке (кроме дебетовой карты Тинькофф) тоже перевод с комиссией будет.
    С тарифом Advanced Все сложнее и хитрее. До 100 000 руб. В месяц можно вывести с расчетного счета ИП без комиссии как за счет в любом банке, так и с вашей корпоративной банковской карты, которая полагается пополненной на счет (без комиссии можно заработать в любой банкомат банкомат).Наличие дебетовой карты Тинькофф здесь ни на что не влияет. Но при снятии денег на сумму более 100 тысяч рублей — включены комиссии аналогичные простому тарифу. Те. до 400 000р (не считая 100000, которые снимаются бесплатно) — Комиссия 1.5% (минимум 79р), от 400000 до 2000000 — Комиссия 5% (минимум 79р), свыше 2000000 рублей — комиссия 10% (минимум 79р).
    В итоге тариф Plain существенно выгоднее по IP с доходом не более 150 000 рублей в месяц при условии использования дебетовой карты Тинькофф (и не использовать ее — очень глупо, потому что очень выгодно, ), или 400000 рублей, если вы активно пользуетесь кредитной картой.Тариф Advanced Выгоднее для тех, кто принципиально хочет пользоваться дебетовой банковской картой Тинькофф и имеет доход до 100 000 рублей в месяц. В противном случае вам придется платить комиссионные. Хотя комиссия 1,5% при выводе денег до 400 000 рублей в месяц — это очень низкая комиссия в целом. Здесь при выводе более 400 тысяч комиссия 5% уже достаточно большая. Многие банки стоимостью до миллиона рублей дают комиссию в среднем 2-3%.
  • Депозит наличными.Если ваш IP активно работает с оплатой заказов, счетов — иногда может потребоваться самостоятельно внести средства на счет. Сразу скажу: поступление денег от юридических лиц (ваших контрагентов, партнеров) бесплатно и без комиссии в обоих тарифах. По большинству IP — дальше читать нельзя. Ведь зарабатывать деньги за счет тарифа Plain стоит 299 рублей на любую сумму, а в тарифе Advanced — первые 100000 рублей в месяц начисляются бесплатно, а затем — 1.0% От суммы заявки не менее 99р. Либо для тарифа Advanced Вы можете приобрести подписку с безлимитным пополнением за 1990 рублей в месяц.
  • Дополнительные бесплатные опции. Оба тарифа включают выпуск корпоративной банковской карты для вашего счета (в простом — 1 карту, в продвинутом — 2 карты бесплатно), выделение счета для пополнения наличных денег, а также право подписывать платежи (электронная подпись). И бесплатный доступ к интернет-банку и мобильному приложению.Функция SMS-Info также доступна бесплатно, с помощью которой вы, например, можете подтверждать платежи. А вот СМС банк , со всеми уведомлениями, бесплатно только первые 2 месяца, а потом на обоих тарифах будет стоить 99р в месяц . Рассмотрим этот момент. У вас есть персональный менеджер, закрепленный за вашим IP, с возможностью консультации 24/7. Т.е. круглосуточно и ежедневно. Хотя бы в 2 часа ночи 1 января. Очень круто! Кстати, сменить тариф можно за месяц бесплатно! И это очень удобно в отчетных периодах, когда нужны разные справки…
  • Получать справки. Иногда требуются различные выписки со счета и другие справки. Для Tarifa Plain получение большинства справок в электронном виде будет стоить 290 рублей, по запросу 990 рублей . В тарифе Advanced — Получение большинства справок в электронном виде будет бесплатно , а получение справок в бумажном виде (или нестандартных справок в электронном) — 590 рублей .
  • бонусов! В начале статьи я сказал, что банк будет начислять доход на остаток на вашем счете на вашем счете.В тарифе Simple — это 6% годовых , в тарифе Advanced — до 8% годовых ! Но здесь есть условия. Проценты начисляются только при наличии операций, инициированных клиентом за расчетный месяц. Те. Есть движения средств подряд (исходящие или пополнение лично) за месяц — вам будут проценты на остаток. По счету нет движений — не будет процентов. Но если есть движения, то тариф Plain даст вам 6% годовых на остаток вне зависимости от суммы.А в тарифе Advanced — Линия прогрессивных бонусов, сумма до 100 000 рублей, вообще не начисляется, остаток от 100 000 до 300 000 рублей начисляется под 3% годовых; От 300 тысяч до 1 миллиона — 5% годовых, от 1 до 10 миллионов — 8% годовых.

Также стоит отметить, что все месячные лимиты предусмотрены на месяц. И если с прошлого месяца лимит оставался неконтролируемым (например, меньше 400000 рублей в тарифе было просто со счета) — в следующем месяце лимит не переносится, сгорает.

Итого по тарифам на IP от Тинькофф Банка

Для большинства IP, особенно ориентированных только на получение денежных средств (вознаграждение за оказанные услуги), лучше всего подходит тариф Simple . В нем обслуживание счета стоит 490 рублей (или 580, если вы забудете отключить СМС-банк), до 400000 рублей на личную дебетовую карту Тинькофф можно снять вообще без комиссии, мобильный банк для смартфона будет поливать те же 490 рублей, мобильный банк для смартфона, корпоративная карта и электронная подпись, круглосуточная поддержка.Если в течение месяца на счету не было денег — вы ничего не платите.

Если ваша деятельность в ИП предполагает обучение множеству типов сертификатов, частое самостоятельное внесение денежных средств, большое количество исходящих платежей — имеет смысл тщательно продумать и изучить условия Advanced .

А проценты от остатка денег на счете начисляются только при наличии движения средств на счете, тариф простой — всего 6%, а в тарифе авансовый — прогрессивная ставка.

Как открыть счет IP в Тинькофф Банке?

Здесь все просто. Мы составляем заявку в банк по этой ссылке: https://www.tinkoff.ru/business/ — с вами связан менеджер банка и все вам подробно объясняет, отвечает на вопросы, а затем отправляет вам электронное письмо для заполнение, а также список документов, сканы которых необходимо отправить в банк, а затем при оформлении показать оригиналы.

Профиль для заполнения достаточно простой, никаких сложных вопросов нет.Также вам понадобятся следующие документы:

  • Анкета по форме банка (высылается по почте)
  • Свидетельство ОГРНИП
  • Свидетельство ИНН
  • Документ, удостоверяющий личность ИП (например, паспорт гражданина РФ)
  • Лицензии (при наличии)
  • СНИЛС (для ЭЦП)

Также для действующего ИП информация (документы) касается финансового положения (предоставляется один или несколько документов по вашему выбору из списка ниже):

  • Годовая (или промежуточная) бухгалтерская отчетность (баланс или отчет O.финансовое соглашение) за последний отчетный период
  • Годовая (или квартальная) налоговая декларация (по любому налогу) с налоговыми органами при их принятии или без такой отметки с приложением или копия квитанции об отправке заказного письма с описанием вложения (если направлено по почте), или копии подтверждения отгрузки на бумажном носителе (при передаче в электронном виде
  • Свидетельство об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) Обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов выдается налоговым органом (На момент предоставления Банком справочная дата справки не должна превышать 6 месяцев)
  • Выписка из книги доходов и расходов за месяц (на момент предоставления дата регистрации выписки из книги учета доходов и потребления не должна превышать 3 месяца)
  • Патент на осуществление одного из видов предпринимательской деятельности, в отношении которого законом субъекта РФ введена патентная система налогообложения
  • Аудиторское заключение по годовому отчету за прошедший год, подтверждающее достоверность составления финансовой (бухгалтерской) отчетности и соблюдение порядка ведения ведения бухгалтерского учета Законодательству Российской Федерации

Если у вас ИС длительного действия, то выписку из книги доходов-расходов (следует проводить по вашей бухгалтерии, например, по контуру.У Ealb service есть такая возможность), а также отчета в IFST за последний год должно хватить. Для нового IP ясно, что такие ссылки не запрашиваются.

Следующий процесс прост. Связавшись с менеджером, получив анкету, заполнив ее и отправив обратно по электронной почте, вместе со сканами всех необходимых документов и отчетными файлами, мы ждем 3-7 рабочих дней, пока банк не рассмотрит вашу заявку. А если все в порядке, банк откроет ваш счет, и курьером (бесплатно) привезет все необходимые документы, который оформит вам все как положено, в любом удобном для вас месте (дома, в офисе). , на работе).

И все! Вы можете начать пользоваться! Надеюсь, статья будет полезна начинающим IP и не только им.

P.S: Я зарегистрировал свой IP с помощью компании Юрвист, все прошло хорошо и гладко. Мне это нравится.

59700 Всего просмотров 9 просмотров сегодня

Тинькофф Банк Осуществляет расчетно-кассовое обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. По оценке международного журнала The Banker, он является наиболее экономичным в Центральной и Восточной Европе в 3 квартале 2017 года, поэтому пользуется спросом у клиентов.

Как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание

Порядок заключения договора МРК в Тинькофф отличается от открытия счета в другой финансовой организации тем, что взаимодействие с клиентом осуществляется онлайн.

Владельцу бизнеса предоставляется 2 варианта построения договорных отношений: простой и ускоренный.

Обычная Ускоренный
предусматривает исключительно заполнение виртуальной анкеты на сайте Банка, которая находится в разделе «Бизнес».Далее менеджер по работе с клиентами связывается с владельцем для оказания помощи в выборе пакета услуг и согласовании даты и места подписания документов. Счет считается открытым с момента предоставления полного пакета документов и заполнения заявки на присоединение к условиям. предусматривает заполнение анкеты и прикрепление сканов учредительных документов напрямую в Личном кабинете. В этом случае вы можете получить реквизиты текущего счета в день обращения (отправленные на электронную почту).

Регистрация МРК в Тинькофф для ИП осуществляется в 3 документах:

  • Orep;
  • паспортов ИП.

Пакет документов для заключения договорно-кассового обслуживания коммерческой и некоммерческой организации Типовой. В него входят следующие документы:

  • чартер;
  • Протокол
  • / решение о создании организации;
  • приказ о назначении директора / генерального директора / президента и др.;
  • головной паспорт;
  • учредительных документов юридического лица (ИНН, ОГРН).

Оформление РКО

Тарифные планы

Тарифы на РКО в Тинькофф одни из самых низких, так как Банк не несет дополнительных финансовых затрат (аренда, заработная плата обслуживающего персонала, налог на недвижимость и др.).

Владельцам бизнеса на выбор предлагается 3 тарифных плана: простой, продвинутый и профессиональный. Смена тарифов на РКО в Тинькофф Банке осуществляется через личный кабинет.

Простой тариф для МРК в Тинькофф идеально подходит для ИП, только начинайте свою предпринимательскую деятельность. Его отличительная особенность — отсутствие абонентской платы в первые 2 месяца обслуживания. В дальнейшем это 490 рублей в месяц. При остатке средств на счете начисляется 6% годовых.

Тариф «Продвинутый» Также предоставляет бесплатное расчетно-кассовое обслуживание в первые 2 месяца. В дальнейшем абонентская плата составляет 990 руб. На остаток средств начисляется 8% годовых.

Тариф «Профессиональный» Предназначен для юридических лиц и ИП, совершающих большое количество платежей или переводов по дебетовым картам. Его стоимость составляет 4990 рублей (абонентская плата за первые 2 месяца не взимается). Остаток на текущем счете также начисляется из расчета 8% годовых. Более подробный анализ тарифов представлен в таблице 1.

Таблица 1 — Сравнительный анализ тарифных планов для бизнеса

Критерий Обычная Продвинутый Профессиональный
Стоимость платежного поручения Первые 3 шт.- Бесплатно, остальные 49 руб. Первые 10 шт. — БЕСПЛАТНО, более 10 шт. — 29 руб. бесплатно
Комиссия за оборот наличных 1,5% от суммы, минимум 99 руб. 0% до 100 тыс. Руб .; Свыше — 1% от суммы снятия 0% до 2 млн рублей
Перевод средств на карту (сумма до 400 тыс. Руб.) 0% 0% 0%
Перевод средств на карту (сумма от 400 тысяч до 2 миллионов рублей) 1% от суммы 1% от суммы 0%

Преимущества РКО в Тинькофф Банке

  1. Гибкая ценовая политика.Тарифы МРК в Тинькофф для юридических лиц и ИП максимально учитывают потребности бизнеса в банковских услугах. Условия прозрачны и понятны клиентам.
  2. Персональное обслуживание. К каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, компетентный в различных сферах: банковском, налоговом, юридическом и т. Д.
  3. Получение дополнительного дохода к остатку средств на счете. 6-8% (в зависимости от тарифного плана) рассчитывается автоматически, заключение дополнительных соглашений не требуется.
  4. Расширенный режим приема платежей. Операционный день длится с 7:00 до 21:00, что выгодно банку по сравнению с конкурентами.
  5. Оказание дополнительных услуг В зависимости от потребностей бизнеса. Вместе с открытием расчетного счета вы можете оформить визитку, интернет-эквайринг, зарплатный проект, приобрести онлайн-кассы «Эвотор».

Тарифы на РКО в Тинькофф Банке рыночные и конкурентные. Они полностью учитывают потребности малого и среднего бизнеса.В 2016 году банк занял 2-е место в списке самых прибыльных банковских организаций РФ, обслуживающих юридических лиц (по данным аналитического агентства «Markswebb Rank & Repor»). Положительные отзывы владельцев РКО в Тинькофф только подтверждают результаты исследования.

В статье мы рассмотрим тарифы и условия открытия валютного счета и прохождения валютного контроля в Тинькофф Банке. Вы узнаете, как открыть счет, подключить валютный контроль и ознакомиться с многочисленными отзывами клиентов Банка.

Преимущества валютного контроля в Тинькофф Банке

Среди услуг для бизнеса в Тинькофф есть валютный контроль. Благодаря ему предприниматели могут работать с зарубежными партнерами так же легко, как и с отечественными.

Банк, помимо расчетных счетов в рублях, обслуживает счета:

Банк не запрашивает у клиентов лишние документы — только самые необходимые для прохождения валютного контроля.Для выплат по контрактам до тысячи долларов вообще не нужно собирать никаких бумаг.

В любой спорной или непонятной ситуации к владельцу счета готов персональный менеджер. Специалист не только поможет заполнить документы, но и передаст детали, расскажет об особенностях налоговой отчетности.

Официальный сайт банка

Тарифы

Пользователи тарифа «Профессиональный» могут подключить Пакет «Выгодная валюта».Он предназначен для предпринимателей, ведущих активную внешнеэкономическую деятельность.

После подключения пакета меняются следующие параметры:

  • Комиссия за комиссию валютных операций — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
  • Комиссия агента валютного контроля — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
  • Стоимость пакета на один месяц — 9 990 руб.
  • Пакет на год — 99 900 руб.

Подробнее о тарифах

Управление валютными операциями

Управлять валютным счетом предприниматель может через Интернет-браузер или приложение на смартфоне.Валютный счет и операция по нему отражаются в том же окне, что и рублевый учетный счет пользователя, бухгалтерия, ссуды и так далее.

Все данные владельца аккаунта хранятся в электронном виде. В Личном кабинете также будут скачиваться подтверждающие документы. Помогите и заполнили автоматически.

Как открыть валютный счет в Тинькофф Банке

Онлайн-заявка на открытие валютного счета состоит только из одной графы — номеров мобильного телефона. Для действующих клиентов банка такой счет открывается в один клик.После нажатия кнопки «Отправить» предпринимателю остается только ответить на звонок менеджера банка и обсудить нюансы услуг агента Валютного контроля.

Невозможно получить отказ в открытии валютного счета. На любом тарифе эта процедура проводится бесплатно — помимо рублевого открывается валютный счет, также можно подключить дополнительную функцию в интернете.

Открыть счет

Тест безопасности веб-сайта | Проверка безопасности на соответствие GDPR и PCI DSS

0 тестов, запущенных

тестов за 24 часа

— тестов
запущенных

— тестов за
24 часов

Free API

ImmuniWeb Community Edition предоставляет бесплатный API для безопасности веб-сайтов Контрольная работа.Он разделяет количество тестов, выполненных через веб-интерфейс:

  • 61
  • Тип учетной записи Тестов в день Ежемесячная подписка
    Нет учетной записи 10 Бесплатная
    Бесплатная учетная запись Бесплатная учетная запись Fre e

    Premium API

    ImmuniWeb Community Edition также предоставляет премиальный API для большего количества тестов через API или веб-интерфейс:

    Государственные школы, органы местного самоуправления и некоммерческие организации могут запросить бесплатный доступ к премиум API.

    Документация по API

    Полная документация по API

    Спецификации API

    912 962 962 962 Тип запроса POST 9126 https: // www.Immuniweb.com/websec/api/v1/chsec/[ustamp ].html — где «ustamp» — произвольная метка времени UNIX (должна быть целым числом). Такая конструкция сделана для предотвращения кеширования на стороне клиента.
    Имя поля Значение
    Протокол HTTP / HTTPS

    Спецификация данных POST

    Имя поля Значение
    api_key секретный токен, который вы отправляете вместе с проверенного запроса URL-адреса домен для тестирования.
    dnsr «вкл» означает, что результаты теста будут скрыты, «выкл.» Означает, что результаты теста будут отображаться в статистике.
    choosen_ip IP-адрес тестируемого сервера (если тестируемый домен разрешается на несколько адресов).
    recheck «false» будет использовать результаты из кеша, если сервер был протестирован в течение последних 24 часов, «true» выполнит новый тест без просмотра кеша.
    token значение токена, отправляемого сервером, если тестируемый домен разделен на несколько IP-адресов.

    Пример транзакции с использованием CURL

    curl -d «tests_url = twitter.com & choosen_ip = any & dnsr = off & recheck = false» «https://www.immuniweb.com/websec/api/v1/chsec/1451425590.hsec «

      {
    " job_id ":" 2a9e1f1bc92dc0c7a4bde930dff488771eea6d36988208d34163c5496227b8dc ",
    " status ":" test_started ",
    " статус задания "

    0": "test_started",
    "статус задания"

    0 ": 9166 = 2a9e1f1bc92dc0c7a4bde930dff488771eea6d36988208d34163c5496227b8dc "" https: // www.Immuniweb.com/websec/api/v1/get_result/1451425590.html "

      {
    " job_id ":" 2a9e1f1bc92dc0c7a4bde930dff488771eea6d_36988208d34167c890d_status "status
    c5 «Ваш тест продолжается»
    }

    curl -d "Test_url = twitter.com & choosen_ip = any & dnsr = off & recheck = false" "https://www.immuniweb.com/websec/api/v1/chsec/1451425590.html "

      {
    " test_id ":" c84936eef26eeb8aaef5ffc43f38ddb91adfd90ac27fb416bd0b21fe2edb1004 ",
    " status ":" test_cached ",
    " status_16690 "сообщение 94 id = c84936eef26eeb8aaef5ffc43f38ddb91adfd90ac27fb416bd0b21fe2edb1004 "" https://www.immuniweb.com/websec/api/v1/get_result/1451425590.html "

    9116l -... 9164-000 9164-000

    9116d = 9164-00016090.0.0 & choosen_ip = any & dnsr = off & recheck = false "" https://www.immuniweb.com/websec/api/v1/chsec/1451425590.html "

      {
    " error ":" Имя домена 0.0.0.0 решено в неверном IP-адресе ",
    " error_name ":" invalid_ip_resolved "" error_id ": 16
    }

    curl -d" api_key = your_api_key "" https://www.immuniweb.com/websec/gen_pdf/test_id/ "> report.pdf

    Пример ответа сервера

    Набор инструментов командной строки

    Простой интерфейс командной строки для использования бесплатных инструментов ImmuniWeb® Community Edition в конвейерах CI / CD и DevOps.

    Установите

    Загрузите утилиты с GitHub или используйте git:

    git clone "https://github.com/immuniweb/iwtools.git" && cd iwtools / iwtools

    Установите сторонние библиотеки python:

    • termcolor
    • colorama
    • запросов

    Использование

    Проверьте свой веб-сайт на соответствие GDPR и PCI DSS, протестируйте безопасность CMS и CSP, проверьте усиление защиты и конфиденциальность веб-сервера:

    ./iwtools.py websec "https://example.com"

    ./iwtools.py websec --ip 8.8.8.8 "https://example.com"

    ./iwtools.py websec --format raw_json " https://example.com "

    ./iwtools.py websec --api-key ABCDE-12345-FGHIJ-67890 --refresh" https: // example.com "

    Проверьте другие параметры командной строки здесь.

    ImmuniWeb Community Edition - Тест безопасности веб-сайта

    Тест безопасности веб-сайта - это бесплатный онлайн-инструмент для выполнения тестов безопасности и конфиденциальности в Интернете:

    • Ненавязчивая проверка соответствия GDPR связанных с безопасностью веб-приложений
    • Ненавязчивая проверка на соответствие стандарту PCI DSS, связанная с безопасностью веб-приложений.
    • Анализ CMS и ее компонентов на наличие устаревших версий и публично известных уязвимостей.
    • Анализ методов HTTP, которые могут подвергнуть риску веб-сервер, веб-приложение или посетителей веб-сайта.
    • Подробный анализ (синтаксис, достоверность, надежность) заголовков безопасности HTTP:
    • Анализ измененных и, следовательно, потенциально вредоносных библиотек JS.
    • Анализ ViewState на предмет неправильной конфигурации и слабых мест в системе безопасности.
    • Анализ файлов cookie веб-приложений на наличие флагов безопасности.
    • Обнаружение присутствия домена в различных черных списках.
    • Обнаружение криптоджекинга в JS-коде.
    • Обнаружение присутствия WAF.

    Ссылки и инструкции

    Диапазоны IP-адресов

    Диапазоны IP-адресов наших исходящих серверов:

    • 192.175.111.224/27
    • 64.15.129.96/27
    • 70.38.27.240 / 28
    • 72.55.136.144/28
    • 72.55.136.192/28
    • 79.141.85.24/29

    Методология подсчета баллов

    - В начале теста устанавливается значение 100
    - Баллы добавляются за хорошую и надежную настройку вашего веб-сайта и веб-сервера
    - Баллы вычитаются за небезопасную, неполную или ненадежную конфигурацию вашего веб-сайта или веб-сервера
    - Общее количество баллов за все обнаруженные CMS и компоненты CMS не будут ниже -50 или выше +50
    - Суммарные баллы для всех обнаруженных компонентов JS не будут ниже -20 или выше +20
    - Общие баллы для всех HT Методы TP и CSP не будут ниже -30 или выше +30
    - Общее количество баллов для всех файлов cookie не будет ниже -10 или выше +10
    - Ни один веб-сайт не может получить оценку выше "C", если уязвимый найдено программное обеспечение
    - Ни один веб-сайт не может получить оценку выше "B +", если CMS не обновлена ​​
    - Ни один веб-сайт не может получить оценку ниже "C", если его компоненты CMS и CMS не имеют известных уязвимостей
    - Сервер получает "N", если проверяемый порт закрыт или код состояния HTTP не равен 200, 301, 302, 303, 307 или 308
    Оценка Оценка
    A + Оценка выше 100
    A Оценка от 90 до 99
    A- Оценка от 80 до 89
    80
    Оценка
    B + Оценка от 70 до 79
    B Оценка от 60 до 69
    B- Оценка от 50 до 59
    Марка 9152 3 Оценка
    C + Оценка от 35 до 49
    C Оценка от 20 до 34
    F Оценка ниже 20
    Безопасность и соответствие требованиям 9126 91 262 CMS не обновлена ​​и уязвима

    2 Компонент CMS не обновлен
    Описание Оценка
    Присутствует WAF +20
    WAF отсутствует -5
  • 63
  • CMS не обновлена ​​ -15
    -50
    Компонент CMS обновлен +15
    Компонент CMS не обновлен 2date -10
    -30
    JS-компонент обновлен +10
    JS-компонент не обновлен2 -5
    JS-компонент не обновлен и уязвим -30 -30 -30 9126 Пользовательские методы HTTP -10
    Сервер поддерживает HTTP-метод TRACE, TRACK или CONNECT -10
    A cooki e не имеет установленного флага HttpOnly -5
    Cookie имеет установленный флаг Secure +5
    Cookie имеет флаг SameSite, установленный на Lax +5
    Cookie имеет флаг SameSite, установленный на Strict +5
    Файл cookie не имеет установленного флага SameSite -1
    Имя файла cookie имеет префикс __Secure- и его предварительные требования +5
    Имя файла cookie имеет префикс «__Host-» и необходимые условия +5
    Список каталогов веб-сервера включен -10
    Веб-сайт использует ресурсы из стороннего домена ains, которые не могут быть разрешены -30
    Обнаружено вредоносное ПО для криптоджекинга -50

    Заголовки безопасности HTTP и оценка политики безопасности содержимого

    присутствует и неправильно настроен -10 9126 6

    Описание Имя заголовка
    Через HTTP Через HTTPS
    Политика разрешений Заголовок присутствует и действителен +15 +15
    Политика разрешений Заголовок -10
    Expect-CT Заголовок неправильно настроен -20
    Access-Control-Allow-Origin Заголовок присутствует и действителен +5 +5
    Strict-Transport-Security Заголовок присутствует, действителен и применяется 0 +25
    Strict-Transport-Security Отсутствует заголовок 0 -20
    Strict-Transport-Security Заголовок имеет продолжительность менее 6 месяцев -10
    Strict-Transport-Security Сертификат сервера не является доверенным 0 -1
    X-Frame-Options Заголовок присутствует и действителен +15 +15
    X-Frame-Options Значение заголовка ALLOWALL -10 -10
    X-XSS-Protection Заголовок присутствует и действителен +20 +20
    X-XSS-Protection Значение заголовка 0 (отключено) -10 -10
    X-XSS-Protection Заголовок отсутствует -10 -10
    X-Content-Type-Options Заголовок присутствует и действителен +15 +15
    X-Content-Type-Options Заголовок отсутствует -10 -10
    Content-Security-Policy Заголовок присутствует +20 +20
    Content-Security-Policy Заголовок отсутствует -20 -20
    Content-Security-Policy Заголовок имеет значение src по умолчанию none или self +5 +5
    Content-Security-Policy Заголовок содержит подстановочный знак в директиве default-src 912 63 -10 -10
    Content-Security-Policy Заголовок содержит подстановочный знак в любой другой директиве -10 -10
    Content-Security-Policy Заголовок имеет предков кадра набор директив и ограничение источников и заголовок X-Frame-Options не установлен +10 +10
    Content-Security-Policy Заголовок имеет директиву frame-ancestors, установленную с подстановочным знаком и заголовком X-Frame-Options не задано +5 +5
    Content-Security-Policy Заголовок имеет директиву frame-ancestors se t и согласуется со значением заголовка X-Frame-Options +5 +5
    Content-Security-Policy Заголовок имеет набор директив frame-ancestors и несовместим со значением заголовка X-Frame-Options - 5 -5
    Content-Security-Policy Заголовок включает блокировку XSS, а заголовок X-XSS-Protection не установлен +15 +15
    Content-Security-Policy Заголовок включает фильтрацию XSS и заголовок X-XSS-Protection не установлен +15 +15
    Content-Security-Policy Заголовок имеет набор директив отраженных xss и соответствует значению заголовка X-XSS-Protection +5 +5
    Content-Security-Policy Заголовок содержит Отраженная директива XSS с другим значением, чем заголовок X-XSS-Protection -5 -5
    Content-Security-Policy Заголовок содержит запросы-обновления-небезопасные или блочно-все-смешанное-содержимое набор директив +5 +5
    Сервер Заголовок раскрывает версию программного обеспечения сервера -5 -5
    X-Powered-By Заголовок раскрывает версию программного обеспечения сервера -5 -5
    X-AspNet-Version Заголовок раскрывает версию программного обеспечения сервера -59 5

    Бесплатный мониторинг безопасности веб-сайтов

    ImmuniWeb Community Edition обеспечивает бесплатный мониторинг безопасности веб-сайтов и соблюдение требований с помощью этого теста безопасности веб-сайтов.Вы можете бесплатно добавить до 3 веб-сайтов, которые будут проверяться с помощью теста безопасности веб-сайтов каждые 7 дней. Вы будете уведомлены по электронной почте о новых уязвимостях или неправильных настройках. Вы можете изменить или удалить хосты в любое время.

    Отменить Сохранить

    {%} else {%} {% if (! Limit_exceeded) {%} {%} else {%}

    Вы можете бесплатно отслеживать до {% = max_subscriptions%} веб-сайтов.Удалите один из существующих веб-сайтов, чтобы добавить новый или получать неограниченное количество мгновенных предупреждений с помощью Immuniweb Discovery.

    {%}%} {%}%}

    Часть 2 - 6 основных аспектов мобильного банкинга, которые следует учитывать при продвижении лояльности молодежи

    В первая часть статьи:

    • Мы использовали множество статистических данных, чтобы подтвердить наше внимание к тенденции развития образа жизни в банковском секторе.
    • указал миллениалов как целевую аудиторию.
    • акцентировал внимание на продвижении мобильного канала банка.
    • дал некоторые идеи о том, как улучшить функциональность мобильного банка.
    • и объяснил, почему создание привлекательного клиентского опыта должно быть приоритетом для финансовых организаций сегодня.

    Продолжим.

    №4. UI / UX

    Общаясь со специалистами банка, я понял, что многие из них думают о разработке приложения следующим образом: сначала продумайте функциональность, а затем переходите к UI / UX. Эффективность такого подхода спорна.

    На самом деле граница между UI / UX и функциональностью не строгая. Обычно UI / UX воспринимается как нечто об интерфейсе приложения, а функциональность - как возможности приложения.Однако отсутствие конкретной функции может стать серьезной проблемой UI / UX.

    Например, при автоматическом определении провайдера мобильной сети банки могут пропустить ненужные действия пользователя в процессе оплаты. Кроме того, сложно перечислить всех доступных провайдеров и сделать выбор удобным из точки UI / UX. зрения. Хотя это в первую очередь вопрос функциональности, а не интерфейса, добавление новой функции может улучшить интерфейс.

    Может показаться, что чем больше у приложения функций, тем оно должно быть удобнее, ведь теоретически оно позволяет выполнять больше задач.Однако в этом вопросе прямая пропорция не работает. Есть некоторая точка безубыточности, после которой большое количество функций вызывает затруднения. Может быть сложнее построить структуру навигации или придумать четкий заголовок раздела, чтобы пользователи могли его найти. Оптимальная последовательность действий, чистые поля, их названия, подсказки к ним, сообщения об ошибках, Названия и расположение элементов управления должны разрабатываться параллельно с развитием функциональности. В противном случае приложение рискует превратиться в бессмысленный набор функций.

    Таким образом, мы поддерживаем идею о том, что UI / UX и функциональность не должны разделяться. Здесь возникает вопрос: как реализовать этот подход? Это то, что вам следует обсудить с Вендор разработки программного обеспечения: командное общение, создание общего информационного пространства и анализ конкурентов с целью учета лучших практик и избежания ошибок.

    Со стороны продавца:

    Самый простой способ оценить UI / UX финансового приложения - выбрать основные операции, которые вы хотите упростить.Например, коммунальные платежи или P2P-переводы. Достаточно проанализировать, как 5-8 пользователей из вашей целевой аудитории выполняют эти задачи в приложении. чтобы увидеть, как можно улучшить интерфейс.

    Чтобы ускорить тестирование UI / UX, вы можете использовать тесты первого клика (FCT). Во время таких тестов пользователи просматривают один экран и отвечают только на один вопрос. Например: где вы собираетесь искать вклады? Выяснилось, что если начальный щелчок правильный, то вероятность успешного выполнения задачи составляет около 87%.Если первый шаг окажется неправильным - вероятность успеха упадет до 46%. Тест проводится для выявления недостатков UI / UX, которые могут потребовать дополнительного изучения.

    № 5. Данные клиента и безопасность

    С одной стороны, будучи технически подкованными и социально вовлеченными, миллениалы привыкли делиться своей личной информацией. Они предпочли бы простые регистрационные формы и мало понимали, почему банк усложняет обслуживание из-за стандартов безопасности.

    С другой стороны, проблемы безопасности наиболее распространенные барьеры мобильного банкинга (по мнению 53% респондентов в мире). Более того, крупномасштабное исследование показывает, что по сравнению с другими поколениями миллениалы в 2-3 раза чаще оценят уведомления мобильных приложений о кредитных лимитах, подозрительных действиях и напоминаниях о платежах.

    Используйте оба факта:

    1. Собирайте личные данные для обеспечения исключительно персонализированного уровня обслуживания: имейте в виду, что более половины миллениалов готовы поделиться своими интересами, чтобы получить более индивидуальные рекомендации.Кстати, это заставляет миллениалов Помимо старшего поколения: только 41% бэби-бумеров поделятся своей личной информацией для более персонализированного обслуживания.

    2. Обеспечьте достаточное количество функций безопасности, не усложняя работу пользователя. Например,

    • Дактилоскопирование устройства (уникальная комбинация сигналов, полученных от устройства: IP, местоположение, тип устройства, тип действий пользователя и др.). Система разработана поставщиком программного обеспечения для оптимизации аудита по борьбе с мошенничеством.
    • Многофакторная аутентификация: помимо запроса логина и пароля разработчики программного обеспечения помогают реализовать биометрию и / или аутентификацию по PIN-коду или добавить пароли сеанса в соответствии с функциональными требованиями банка. Те же параметры можно использовать для подтверждения в приложении операции и могут быть настроены. Например, пароль сеанса требуется только для определенного типа платежей.
    • Внедрение систем SIEM (Security Information and Event Management) для выявления рисков и моделей подозрительного поведения, например, если устройство внедрено, если было слишком много неудачных попыток входа в систему и т. Д.
    • Оповещения в реальном времени с индивидуальными настройками.

    Со стороны продавца:

    Чтобы справиться с эмоциональным аспектом возникающих проблем с безопасностью, некоторые банки разработали идею проактивного обучения клиентов. Страх перед взломом и утечкой данных создает большой дискомфорт при обмене личной информацией с финансовым приложением. Пока банки постоянно отслеживают возможные угрозы, а поставщики внедряют новые технологии безопасности, все еще имеет смысл обучать клиентов способам снижения рисков.

    Например, рассказы о банке Тинькофф в приложении убивают двух зайцев одним выстрелом: они продвигают стратегию лайф-банкинга, информируя пользователей о новых продуктах, функциях и тенденциях, а также предоставляя небольшие советы по защите от мошенничества в простой и понятной форме. ясная манера.

    № 6. Персонализация

    Трудно утверждать, что функциональные возможности онлайн-банкинга почти достигли пределов возможностей настольных компьютеров. То же самое, вероятно, произойдет с мобильными приложениями в ближайшем будущем, пока не произойдет прорыв в сфере высоких технологий и не появятся новые устройства. появляются на рынке.

    Когда автоматизация платежей, аутентификация на основе биометрии и другие новые (пока что) функции не станут чем-то особенным, персонализация, ориентированная на клиента, заменит сегментацию рынка и расширит горизонты цифрового банкинга.

    В проектах по разработке программного обеспечения мы заметили, что банки стали внимательнее относиться к персональным данным пользователей и начали рассматривать способы их использования. Помимо основных данных о доходах и расходах, вскоре банки смогут анализировать образ жизни клиентов (предпочтительно вид развлечений, спорт и привычки).Идея состоит в том, чтобы перейти от фиксированного ассортимента к гибкому набору уникальных предложений, основанных на предыдущем опыте клиентов, и избегать нерелевантных предложений. Довольно грустно осознавать, что, несмотря на плохие усилия по настройке таргетинга В банковской сфере около 75% клиентов все еще ждут дополнительных предложений от своих банков.

    Например, в эпоху персонализации бегунам можно предложить кэшбэк в магазинах спортивной одежды, а родители будут получать промо-предложения в часто посещаемых игровых центрах для детей.Количество персонализированных комбинаций может быть практически неограниченным, и это ключевое отличие.

    Персонализацию можно распространить на формирование финансовых привычек, например, сокращение расходов, достижение финансовых целей и улучшение повседневной деятельности (например, тратить больше на фитнес или копить запланированную сумму каждый месяц). Это также, естественно, касается вопрос финансового образования: банки могут делиться передовым опытом работы с финансами.

    Со стороны продавца:

    На мой взгляд, в будущем приложения цифрового банкинга станут управляемыми ИИ и полноценными финансовыми помощниками, с которыми вы сможете общаться через голосовой интерфейс.Такие помощники смогут оставаться активными, предлагать ценные идеи и персонализированные продукты.

    Итоги

    Подводя итог, вот потенциально успешные стратегии, которые могут использовать банки:

    • Добавление мелких функций, повышающих удобство интерфейса - например, переход к платежам с экрана карты или повтор платежа из истории. Не забывайте об улучшениях безопасности.

    • Экспериментальные функции, которые создают новые сценарии использования мобильных приложений - интегрированные мессенджеры, голосовые помощники, общие учетные записи и многое другое.На каждом этапе нужно учитывать навигацию и внешний вид интерфейса. Недружественные приложения заброшены, неважно насколько они функциональны и полезны.

    • Эксперименты с персонализацией вместо сегментации рынка для укрепления доверия и эмоциональной связи.

    • Интеграция с добавленной стоимостью - используйте прекрасные платежные сервисы P2P или сторонние приложения для составления бюджета. Создание универсального опыта под брендом банка поможет изменить его позиционирование, и именно в этом суть образа жизни-банкинга.

    • Непрерывная доставка - работа над обновленной версией вашего приложения начинается в момент выпуска предыдущей версии или даже раньше. Короткие и эффективные итерации разработки программного обеспечения могут помочь вам своевременно реагировать на потребности клиентов, используя их отзывов. Создавать новые версии приложений можно в течение недель, а не месяцев.

    Об авторе:

    Денис Новиков, заместитель директора по развитию бизнеса Qulix Systems.

    Денис это:

    · Консультант по разработке стратегии продуктов цифрового банкинга;

    · Эксперт в области разработки и внедрения программного обеспечения для финансовых организаций;

    · Представитель платформы интеллектуального банкинга StandFore FS.

    Российский «Google» Яндекс присоединяется к гонке суперприложений с предложением $ 5,5 млрд для интернет-банка Тинькофф

    Акции TCS Group Holdings выросли почти на 7% в среду после того, как российский банк заявил, что ведет переговоры о продаже своего онлайн-банка Тинькофф россиянам. технологический гигант Яндекс почти за 5 долларов.5 миллиардов.

    Обе компании заявили поздно во вторник, что пришли к принципиальному соглашению о предложении наличными и акциями, по которому Тинькофф, котирующийся на лондонских биржах, оценивается в 5,48 миллиарда долларов, или 27,64 доллара за акцию. Предложение представляет собой 8% премию к цене акций Тинькофф на момент закрытия торгов 21 сентября.

    Яндекс YNDX, -0,37% Акции, котирующиеся на Nasdaq, должны расти второй день подряд, при этом акции на премаркете выросли почти на 4%. Акции взлетели на 12% во вторник после раскрытия информации о переговорах.

    Акции материнской компании Тинькофф TCS Group Holdings TCS, + 0,17% выросла на 6,92% на лондонских торгах в среду.

    Предлагаемая сделка, которую еще предстоит завершить, изменит российский банковский и технический секторы и усилит конкуренцию с экосистемой райдшеринга и электронной коммерции государственного кредитора Сбербанка.

    Читать: Российские акции можно покупать только очень терпеливым инвесторам

    В июле Яндекс закрыл совместное предприятие по электронной коммерции и платежам с крупнейшим в России государственным банком Сбербанк SBER, +1.37%, которую возглавил генеральный директор Герман Греф после ухудшения отношений между двумя компаниями.

    Чтобы помочь финансировать сделку, Яндекс продал свою долю инвесторам, включая миллиардера Романа Абрамовича, в июне в рамках публичного предложения и одновременного частного размещения.

    Яндекс, часто называемый «российским Google», был создан его генеральным директором Аркадием Воложом в 1990-х годах и превратился из поисковой системы в предоставление услуг, включая вызовы пассажиров, доставку еды, музыку и потоковое видео. , и образовательные технологии.Теперь у него большая доля рынка, чем у Google. GOOG, + 0,07% в стране.

    В августе Яндекс объявил о запуске первого в Европе суперприложения Yandex Go, которое позволит пользователям садиться в такси, пользоваться каршерингом, совершать поездки с личным водителем или пользоваться маршрутами и расписаниями наземного транспорта. транспорт. Он также предложит быструю доставку ресторанных блюд и продуктов, а также доставку посылок и грузов.

    Месяц спустя Яндекс объявил о выделении подразделения самостоятельного управления автомобилем из MLU, совместного предприятия по доставке еды и такси, которое оно работает в партнерстве с Uber. UBER, +2.81%. Яндекс увеличит свою долю в новой компании (Yandex SDG) до 73% и инвестирует дополнительно 150 миллионов долларов в ее будущее развитие

    Читайте: Яндекс передает свой каршеринг-бизнес в Яндекс.Драйве компании Yandex Taxi Group

    Тинькофф второй по величине провайдер карт в России и один из крупнейших в мире цифровых банков с более чем 11 миллионами клиентов по всей России.

    Михаил Терентьев, руководитель аналитического отдела брокерской компании Sova Capital в Лондоне, сказал, что предлагаемая сделка является «беспроигрышной» для обеих компаний.«С точки зрения Яндекса оценка TCS выглядит разумной, и ее поглощение должно создать широкие возможности для синергии, перекрестных продаж и объединения продуктов, укрепляя конкурентные позиции объединенной компании», - написал Терентьев в исследовательской записке.

    Он добавил: «Один вопрос заключается в том, будет ли ВТБ играть какую-либо роль в бизнесе Яндекса в сфере финансовых услуг и какое влияние это может иметь».

    Аналитики Jefferies подвергли сомнению логику предложенной сделки. «Зачем покупать банковский холдинг (который представляет собой принципиально другую бизнес-модель), а не сотрудничать с ним (и извлекать выгоду из высокой« маржи платформы »)?» они написали в исследовательской записке.

    Олег Тиньков, основатель и один из основных акционеров Тинькофф, находится в Лондоне в ожидании слушаний по экстрадиции в США после того, как в марте Министерство юстиции обвинило его в подаче фальшивых налоговых деклараций.

    В обвинительном заключении Министерства юстиции утверждается, что после первичного публичного размещения акций (IPO) TCS на Лондонской фондовой бирже в октябре 2013 года Тиньков занизил свои активы и доходы более чем на 1 миллиард долларов. В обвинительном заключении далее утверждается, что через три дня после IPO Тиньков отказался от своего U.С. гражданство.

    В комментариях по электронной почте, предоставленных его представителем в марте, Тиньков объяснил, почему он не появился на публике в свете текущих судебных разбирательств. «Хотя я предпочел бы избежать какого-либо раскрытия этой темы, пришло время раскрыть, что у меня острый лейкоз», - сказал он.

    «Что касается прошлых проблем США, связанных с моими налогами, я нанял юристов для работы над этим вопросом, что позволило мне сосредоточиться на своей главной битве», - добавил он, имея в виду свое здоровье.

    Тинькофф сказал, что предполагаемое поглощение будет регулироваться законодательством Кипра, где находится банк. Акционеры Яндекса также должны будут проголосовать по сделке.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *