В каких банках можно взять кредит: Потребительский кредит от 5,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на кредит онлайн на сайте

*Под коммерческими автомобилями понимаются транспортные средства с разрешенной максимальной массой 3 500 кг и до 20 000 кг; грузовые автомобили категории С, Е; прицепы, полуприцепы; погрузчики категории С, Е; автомобили категории D с числом пассажирских мест до 50 и разрешенной максимальной массой до 20 000 кг.

Банк в праве отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой. Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03. 09.2019 г.).

Где взять личную ссуду

Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые могут не предлагать ссуды. Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.

Три основных варианта получения личной ссуды:

• Онлайн-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных кредитов.

• Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать частные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.

• Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.

Персональные займы от онлайн-кредиторов

Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это просто запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.

Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с руководящими принципами кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снижения ваших процентов ставка при погашении.

Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.

Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.

Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:

• Ссуду по совместному подписанию. Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Содействующая сторона несет ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.

Персональные ссуды от кредитных союзов

Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность.Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенной местности. Чтобы подать заявку на ссуду, вам нужно сначала стать участником.

«

Если вы ищете небольшую личную ссуду, кредитный союз должен быть вашей первой остановкой».

Если вы ищете небольшую личную ссуду — менее 2500 долларов, — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.

Персональные ссуды в банках

Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц в банке.Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.

Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.

К крупным банкам, которые выдают ссуды физическим лицам, относятся:

• Ситибанк: ссужает в основном основных заемщиков и лимиты составляют 12 500 долларов США для новых клиентов.

• Discover: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.

• Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссию и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.

• Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.

Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные личные займы. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.

Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов, имеющих хорошую репутацию в банке, больше шансов получить самые низкие ставки.

Как выбрать кредитора

Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.

“

Покупайте по ценам, но не только по ценам.”

Покупайте по ценам, но не только по ценам. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителей функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или прощать периодическую плату за просрочку платежа.

Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному займу в размере 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может удержать вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.

Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома. Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.

Лучшие банковские кредиты февраля 2021 года

Все ли банки предлагают личные займы?

Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам. Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет.Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, и некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные кредиты физическим лицам, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц?

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы.Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение личного кредита в банке, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личного кредита в банке.

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Если вас интересует личный заем в банке, с которым вы не состоите в отношениях, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не обязательно. Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).

Какие альтернативы банковским кредитам?

Хотя многие банки предлагают ссуды для физических лиц, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы у вас был счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой. Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для выдачи личных займов.

Кредитные союзы

Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд.Хотя многие требуют открытия счета в кредитном союзе, многие из них могут конкурировать с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.

Интернет-кредиторы

Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным займам. Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию до подачи заявки, что не повредит вашей кредитной истории. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично.После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для выдачи личных займов различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков. Прежде чем вы решите взять личную ссуду в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие.Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров индивидуальных кредитных организаций для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет денег, но получить взаймы может быть сложно. Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех подробностей, ваш запрос на ссуду будет отклонен. Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Разберитесь в своей кредитоспособности

Чтобы получить ссуду в банке, обычно требуется кредит.Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд. Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это обычно означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы рассматривать аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной, при принятии решения о предоставлении вам ссуды.Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше кредитов — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду. Если их немного, получить ссуду, как правило, будет сложнее, поскольку кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте ошибки в своих кредитных файлах, так как они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Принятие решения о размере банковского кредита

Помните, что заем — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору. Если вы не платите по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, сколько вам нужно, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячный или ежеквартальный.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды. Это позволяет увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги. Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковского кредита, который вам нужен

Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами. Некоторые распространенные типы ссуд включают:

• Автокредиты на покупку автомобиля
• Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или займа под собственный капитал
• Персональные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей начало или расширение вашего бизнеса
• Студенческие ссуды на образовательные цели
• Срочные ссуды, которые могут обеспечить быструю выплату наличных в экстренных случаях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде. Например, вы обычно можете взять личный заем на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно требуется использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно необходимо предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, соответствующий вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнивать отдельных кредиторов.

Опять же, тип кредита, который вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, прежде чем обращаться в банк за частной ссудой на обучение, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства кредитов. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Обязательно изложите все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут ссуду, а вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ссуд до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам занимать небольшие суммы у кредитных союзов. С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как она работает. Как вы будете платить — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Должны ли вы погашать определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы платили электронным способом через свой банковский счет)? Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом выплатить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Подать заявку на получение кредита

Вы будете готовы получить кредит в банке, если:

• Усовершенствовал ваш кредит
• Рассчитался по сумме кредита
• Выбрал лучший тип кредита
• Покупал конкурс
• Набери числа

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто сообщите кредитору, что вы хотите занять деньги, и сообщите ему, что вы собираетесь делать с этими средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение постоянного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите второго подписавшего (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

пройти андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем предложение кредитной карты, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как банковские выписки и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда вам могут звонить и просить что-то уточнить или доказать. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты аналогичны любому другому виду банковского кредита.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть переданы в залог, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-кредита. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве обеспечения для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы, но вы должны попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли занимать, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите разрешение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в выдаче кредита включают:

• Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
• Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу : Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение вашего долга к доходу может быть слишком высоким.
• Другие личные характеристики: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваша история занятости или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется придумать другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора с выдающимся кредитом и доходом. Отказ в ссуде не регистрируется в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Как получить личный заем

В некоторых случаях желателен индивидуальный заем.

Возможно, вы захотите открыть домашний бизнес, взять взаймы на время отпуска или как-то иначе использовать эти деньги.

Какой бы ни была причина, получение личной ссуды может дать вам необходимые деньги. Персональный заем — обычно необеспеченный — может дать вам немного дополнительных денег, которые помогут вам достичь ваших целей.

Однако на самом деле получить этот личный заем может быть немного сложно. Многих людей этот процесс пугает, и они не знают, с чего начать.

Но я могу помочь вам сориентироваться в процессе и предложить несколько способов одобрения вашей личной ссуды.

И если это не сработает, у нас есть и другие варианты.

Легко сравнивайте ссуды

Надежно

Есть несколько мест, где вы можете получить ставки по личным ссудам. Один из моих любимых сайтов для сравнения цитат — Credible. Их форму можно быстро и легко заполнить, и вы сразу же сможете сравнивать кредитные ставки.

Вам нужно только ввести, какой тип ссуды вы хотите, сумму, ваш почтовый индекс и немного другой основной информации о ссуде, а затем они предоставят вам несколько вариантов ссуды.

Узнать больше

Руководство для кредиторов

Руководство для кредиторов уже более 10 лет предлагает свои бесплатные услуги по расценкам нуждающимся клиентам, предоставляя пользователям доступ к котировкам от более чем 150 кредиторов. Всего за 5 минут вы увидите широкий спектр вариантов вашего личного или жилищного кредита с помощью Руководства для кредиторов.

Узнать больше

Соответствие требованиям через ваш банк или кредитный союз

Становится все труднее претендовать на получение личной ссуды через ваш банк или кредитный союз, особенно если вы хотите получить большую сумму, но можно получить разумную ссуду, если вы соответствуете требованиям.

Необеспеченные личные ссуды

Необеспеченные личные ссуды отлично подходят, если у вас нет залога, необходимого для обеспечения ссуды. Из-за повышенного риска, который берет на себя кредитор, необеспеченные кредиты идут с более высокими процентными ставками и более жесткими требованиями к кредитному рейтингу. Вы также можете рассчитывать на короткие сроки займа и меньшие объемы финансирования.

И снова LendingTree может разблокировать все ваши возможности, представив вам сравнение ваших лучших вариантов необеспеченных личных кредитов.Это даст вам доступ к банкам, а также к источникам онлайн-кредитования.

Если вы хороший клиент и у вас хорошая кредитоспособность, вы можете получить «подписную» ссуду на сумму от 3000 до 5000 долларов. Эти ссуды, также называемые «символьными ссудами», предоставляются через банки. Чтобы дать вам представление, вам, вероятно, понадобится более 700, если вы даже хотите, чтобы вас рассматривали для получения необеспеченной личной ссуды).

Не знаете, как выглядит ваш кредит? Воспользуйтесь услугами Credit Sesame, Credit Karma и Transunion, чтобы выяснить это в первую очередь.

Банковские ссуды с обеспечением

Большинство ссуд для физических лиц будут необеспеченными; тем не менее, существует ряд необеспеченных займов для личных финансовых нужд. Если вы хотите получить более крупную ссуду, вам понадобится личная, и вам придется преодолеть некоторые трудности.

Вам нужно будет заполнить заявку на кредит и указать залог. Залогом, который вы предлагаете для получения личной ссуды, может быть ваш автомобиль или сберегательный счет.

Хотя обеспеченные ссуды обычно бывают в форме автокредитов или ипотеки, вы можете найти ряд обеспеченных ссуд от банков, кредитных союзов и кредитных компаний.

Обеспеченный заем, вероятно, даст вам доступ к более крупным займам и гораздо более высоким процентным ставкам, а требования к кредитному рейтингу могут быть менее строгими.

Другие варианты личных ссуд

Если у вас плохая кредитоспособность или вы не думаете, что можете получить доступную ссуду в банке или кредитном союзе, не волнуйтесь. Помимо вашего банка или кредитного союза, существуют и другие варианты получения личных займов. Вот некоторые из других вариантов:

Peer to Peer (P2P) Lending

Один из наиболее популярных вариантов сейчас — P2P-кредитование.Если вы финансируете бизнес, оплачиваете учебу в колледже или пытаетесь купить мотоцикл, P2P-кредитование может помочь.

Вам нужно будет подать заявление на получение кредита, и ваш кредит будет проверен. НО, хорошая история и бизнес-план могут помочь получить необходимое финансирование — и по конкурентоспособной цене.

Хотите узнать больше? Проверьте:

Это лидеры в сфере P2P-кредитования с надежными процессами предоставления, погашения и отслеживания кредитов.

Обзор My Lending Club может помочь вам лучше понять, как работает одноранговое кредитование и может ли это быть хорошим вариантом для вас.

Необеспеченные ссуды для физических лиц

Необеспеченные ссуды для физических лиц могут предоставить путь к вашим финансовым потребностям, если у вас нет залога, необходимого для получения обеспеченной ссуды в банке.

Поскольку вы не выставляете сберегательный счет, компакт-диски или покупку в качестве залога, вы найдете другие условия с необеспеченной ссудой.

Из-за повышенного риска, который берет на себя кредитор, необеспеченные ссуды идут с более высокими процентными ставками и более жесткими требованиями к кредитному рейтингу. Вы также можете рассчитывать на короткие сроки займа и меньшие объемы финансирования.

Если у вас солидный кредитный рейтинг и вам нужна небольшая сумма на короткий период времени, и вы либо не имеете средств, либо предпочитаете отложить размещение своего имущества и инвестиций в качестве залога, необеспеченный личный заем может быть жизнеспособным. альтернатива защищенному.

И снова LendingTree может разблокировать все ваши возможности, представив вам сравнение ваших лучших вариантов необеспеченных личных кредитов.

Кредитные карты

Многие из нас не воспринимают кредитные карты как ссуды, но на самом деле ваша кредитная карта представляет собой личный заем. Если у вас хороший кредит и вы надеетесь на больший лимит, вы можете подать заявку на новую кредитную карту. Вы можете увеличить доступный кредит, а затем использовать его в личных целях.

Однако кредитные карты обычно имеют относительно высокие процентные ставки, и если у вас есть остаток, вы можете в конечном итоге заплатить довольно много. Попробуйте получить новую карту со вступительным периодом, и у вас будет беспроцентный личный заем.

Вот некоторые из лучших кредитных карт, которые вы можете получить с начальной ставкой 0% для покупок или переводов баланса:

• Chase Freedom ^®
  • Годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев
  • Заработайте 1x баллов за все покупки, плюс 5x баллов за первые 1500 долларов США, потраченные в категориях, которые меняются каждый квартал
  • Заработайте бонус за регистрацию в размере 150 долларов США, если вы используете свою карту всего за 500 долларов США для покупок в течение первых 90 дней
  • Без годовой платы
• Карта Citi Diamond Preferred ^®
  • Годовая ставка 0% на покупки и переводы баланса в течение первых 21 месяца
  • Без годовой платы
  • Доступ к Citi ^® Private Pass ^® Программа путешествий
  • По всему миру Страхование от несчастных случаев во время путешествия
  • Путешествие и экстренная помощь

Семья и друзья

Если у вас есть члены семьи или французы Если вы поможете вам с получением необходимой вам личной ссуды, вы часто сможете получить лучшие условия ссуды.

Однако вы должны быть уверены, что сможете погасить ссуду; вы не хотите рисковать своими отношениями. Заключите контракт, чтобы нести ответственность и чтобы ваш друг или родственник знал, что вы настроены серьезно. Обязательно укажите в договоре срок кредита и процентную ставку.

Хотя я бы не рекомендовал брать ссуду у друзей или родственников, иногда это лучший (или единственный) вариант.

Примечание редактора: Обычно мы не рекомендуем брать взаймы у семьи или друзей, поскольку это может привести к ненужным напряжениям и осложнениям.

Перед получением личной ссуды: что нужно знать

Мы будем честны, получить личную ссуду непросто. Перед тем, как подать заявку на получение личного кредита, вам необходимо учесть множество вещей.

Сумма ссуды

Первый и наиболее очевидный — решить, какой размер ссуды вам действительно нужен. Этот совет может показаться нелепым, но он достаточно важен, чтобы повторить его еще раз.

Прежде чем подавать заявление на получение кредита, сядьте и посчитайте, сколько денег вам понадобится.Эта сумма повлияет на тип ссуды, которую вы хотите получить.

Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

Понимание различий между этими двумя типами ссуд имеет решающее значение, поскольку вы решаете свои цели и выбираете ставки.

Обеспеченный кредит обычно дает вам более низкие процентные ставки, но вы должны внести что-то в качестве залога. Если вы не вернете ссуду, они заберут ваш залог. Хотя необеспеченные кредиты не требуют залога, они будут иметь более высокие процентные ставки.

Требования к личному ссуде

Практически для каждой ссуды потребуется основная информация, такая как адрес, дата рождения и номер социального страхования. Вам также понадобится информация о занятости, такая как история вашей работы и квитанции о заработной плате, чтобы подтвердить свой доход. Вам нужно будет предоставить другие источники дохода, такие как алименты.

В зависимости от типа и суммы ссуды кредитор может запросить другие документы, такие как копия вашего W-2 и налоговая информация, а также подтверждение адреса, банковские выписки и выписки по ипотеке или арендной плате.

Условия

После того, как вы поймете основы, вам следует потратить некоторое время на изучение различных типов ссуд и определение того, какой из них лучше всего подойдет вам. Есть несколько различных способов получить личную ссуду, и не каждый из них подойдет для вашей ситуации.

Полностью понимать тип получаемой ссуды, срок ссуды, способы оплаты, суммы платежей и любую другую важную информацию.

Последние мысли о личных ссудах

Если вы ищете личную ссуду, есть несколько вариантов.

От кредиторов до зарплаты (которых вам следует избегать, насколько это возможно), кредитных карт, друзей и родственников, случайных незнакомцев через P2P-кредитование, есть вероятность, что вы сможете найти личный заем. Но, в зависимости от вашей ситуации, вам, возможно, придется заплатить за это много.

Какой бы путь к получению личной ссуды вы ни выбрали, убедитесь, что вы хорошо отслеживаете свои финансы, используя такие инструменты составления бюджета, как Mint или Manilla. Оба эти приложения синхронизируются с вашими финансовыми счетами и просты в использовании.

Они могут показать вам все ваши счета в одном месте, чтобы вы не забыли ни о каких долгах.Вы же не хотите брать личную ссуду в трудную минуту и ​​в конечном итоге платить тысячи процентов и штрафов за просрочку платежа из-за ненадлежащего управления своими деньгами.

У американцев вскоре может появиться больше вариантов ссуд — вот что нужно знать

Поскольку число безработных американцев стремительно растет из-за пандемии коронавируса, федеральные регулирующие органы ищут способы получить наличные деньги в руки тех, кто в них нуждается сейчас. Одна новая инициатива: побудите больше банков и кредитных союзов предлагать небольшие личные ссуды по низким ставкам.

Пять федеральных агентств — Федеральная резервная система, Бюро финансовой защиты потребителей, Федеральная корпорация по страхованию вкладов, Национальная администрация кредитных союзов и Управление валютного контролера — объединились в четверг, чтобы опубликовать совместное заявление, призывающее финансовые учреждения «предложить ответственные малые кредиты потребителям и малому бизнесу в ответ на COVID-19 ».

Регулирующие органы заявили, что банки и финансовые учреждения могут структурировать эти новые ссуды различными способами, включая открытые кредитные линии, ссуды с погашением в рассрочку на определенный срок или ссуды с разовым платежом.

Хотя регулирующие органы заявили, что ссуды должны предлагаться таким образом, чтобы отдавать приоритет «справедливому обращению с потребителями» и «в соответствии с безопасными и надежными методами», эксперты говорят, что американцы должны тщательно изучить свои варианты, прежде чем подписывать их, отмеченные пунктиром.

Каких типов ссуд следует избегать?

Если вы планируете взять ссуду, чтобы помочь укрепить свои финансы в условиях пандемии коронавируса, важно сосредоточиться не только на том, кто является кредитором, но и на том, как оценивается и структурируется ссуда.Для многих заемщиков одинарный платеж не имеет смысла.

«В руководстве упоминаются ссуды с единовременным платежом, и это действительно эвфемистический способ описания ссуды до зарплаты», — говорит Ребекка Борне, старший советник по политике Центра ответственного кредитования.

Хотя регулирующие органы хотят, чтобы эти ссуды несли ответственность, они издали руководящие принципы, а не формальные правила. Защитники прав потребителей, такие как Борне, опасаются, что крупные банки воспользуются этим как возможностью предлагать дорогостоящие ссуды с годовой процентной ставкой более 100%, что может быть немного лучше, чем ссуды до зарплаты.

Если это произойдет, в некотором смысле может быть хуже, потому что банки контролируют банковский счет потребителя, сказала CNBC Make It Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей.

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая ссуда, которую вы можете получить в большинстве штатов, войдя в магазин только с действующим удостоверением личности, подтверждением дохода и банковским счетом. В отличие от ипотеки или автокредита, как правило, не требуется физического залога. Большинство кредиторов до зарплаты требуют от заемщиков уплаты «финансовых сборов» (сервисных сборов и процентов) для получения ссуды, остаток которой подлежит оплате через две недели, как правило, в следующий день выплаты жалованья.

Проблема с этими ссудами заключается в том, что они чрезвычайно дороги, и многие кредиторы обычно взимают процентную ставку более 400%. Заемщики часто не могут сразу выплатить эти дорогостоящие ссуды, поэтому их втягивают в цикл заимствований и накопления финансовых затрат.

Согласно исследованию, проведенному Бюро финансовой защиты потребителей, почти каждая четвертая ссуда до зарплаты повторно заимствуется девять и более раз. Кроме того, заемщикам требуется примерно пять месяцев, чтобы выплатить ссуды, и они обходятся им в среднем в 520 долларов в виде финансовых расходов, сообщает The Pew Charitable Trusts.Это сверх суммы первоначальной ссуды.

Ссуды под залог автомобиля, при которых в качестве залога используется четкое право собственности на автомобиль, также следует избегать, говорит Борне CNBC Make It. Эти ссуды имеют высокие процентные ставки — в среднем около 300% — и обычно выдаются на срок от 15 до 30 дней, а сумма займа составляет от 100 до 5 500 долларов.

В то время, когда многие американцы могут не знать, когда придет их следующая зарплата, использование кредитора, предлагающего краткосрочную ссуду с единовременным платежом, которая взимает трехзначную годовую ставку, — плохая идея, говорит Борне.«Избегайте этих кредиторов, они — проблема», — говорит она.

«Кредиторы, которые взимают чрезвычайно высокие ставки, не имеют большого стимула заботиться о том, преуспеют ли клиенты по своим займам или нет, потому что они зарабатывают так много денег на процентах, они могут потерять основную сумму и при этом зарабатывать деньги», — говорит Борне.

Какие типы ссуд могут быть лучшими вариантами

При поиске ссуды внимательно посмотрите на цену и на то, как долго кредитор дает вам для выплаты ссуды, говорит Борне. Она рекомендует искать ссуду, которая взимает не более 36% годовых, особенно если у вас есть приличный кредит, и дает вам разумный период, обычно от пары месяцев до нескольких лет, для равномерной выплаты остатка в течение срока ссуды. .

«Исследования показывают, что ссуды в небольшие доллары могут помочь потребителям, испытывающим финансовые трудности, но только в том случае, если структура кредита предусматривает доступные платежи в рассрочку и разумное время для погашения», — говорит Ник Бурк, директор проекта Pew по потребительскому финансированию.

Вместо ссуды с разовым платежом рассмотрите ссуду в рассрочку. «Очень немногие потребители могут позволить себе погашать ссуды одним платежом, как часто были структурированы ссуды до зарплаты», — сказал Бурк CNBC Make It.«Вместо этого они чувствуют себя лучше, когда они могут погашать ссуды в рассрочку в течение нескольких месяцев».

Простая ссуда банка США — хороший пример того, как могут выглядеть ответственные ссуды, — говорит Бурк. Программа предлагает заемщикам до 1000 долларов США на трехмесячный период и обычно взимает с клиентов 12 долларов США за каждые 100 долларов США, взятых в долг, если используется автоплата. В условиях пандемии COVID-19 Банк США вдвое сократил комиссионные сборы и теперь взимает всего 6 долларов за каждые 100 долларов. Это примерно 24% годовых для ссуды в 500 долларов. НАС.Банк также снизил процентную ставку по своим личным кредитам до 2,99% для сумм от 1000 до 5000 долларов.

Если вы хотите снизить процентную ставку, попробуйте обратиться в федеральный кредитный союз. По данным Национального управления кредитных союзов, для большинства типов ссуд процентная ставка ограничена 18% в кредитных союзах, в то время как средняя ставка по трехлетней ссуде составляет 9,37%. Кредитный союз FORUM, расположенный в Индианаполисе, например, предлагает своим участникам справедливый кредитный доступ к ссуде в размере 500 долларов США под 10,24% годовых на шесть месяцев и не требует первоначального платежа в течение первых 45 дней.

Большинство кредитных союзов имеют ограничения на членство, требующие от вас проживания в определенном районе или работы на конкретного работодателя, но есть довольно много таких, которые позволяют любому присоединиться, обычно путем пожертвования или присоединения к аффилированной некоммерческой организации.

Помимо кредитов банка или кредитных союзов, Борне добавляет, что кредитные карты — это часто упускаемая из виду версия небольшой ссуды. Кредитные карты взимают процентную ставку около 17%, что делает их дешевле, чем многие другие варианты небольших кредитов.

Если вы можете погасить остаток до конца месяца, кредитная карта, по сути, предлагает беспроцентную ссуду на срок от 20 до 30 дней, в зависимости от вашей конкретной карты. Хотя не у всех есть доступ к кредитной карте, банки в последние годы проделали большую работу по увеличению ее доступности.

Тем не менее, пополнение баланса может быстро обойтись. И 38% американских рабочих в конечном итоге несут этот остаток из месяца в месяц, согласно опросу, проведенному Salary Finance на сумму более 2700 U.С. взрослые, работающие в компаниях с более чем 500 сотрудниками. Почти половина тех, у кого есть задолженность по кредитной карте, должны как минимум 3000 долларов, что может составлять до сотен в год только по процентам.

Независимо от того, у кого вы ссудите, внимательно изучите условия ссуды, говорит Борне. «Хищные кредиторы эксплуатируют людей даже в лучшие времена, поэтому мы обеспокоены тем, что они будут пытаться использовать людей в этом состоянии крайней уязвимости», — говорит Борне.

«Если вы можете помочь, вы не захотите стать одним из жертв одного из этих предприятий», — добавляет она.

Не пропустите: Вот именно то, что банки предлагают сделать, чтобы помочь американцам, пострадавшим от коронавируса

Проверить: Лучшие кредитные карты 202 1 может принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Как подать заявку и получить ссуду

Вам нужен партнер?

Если у вас возникли проблемы с получением предварительного одобрения для получения ссуды, вы можете попросить друга или члена семьи с лучшим кредитом выступить в качестве соавтора ссуды. Если у вас есть совместный заказчик, кредитор будет учитывать кредитный рейтинг и доход как вас, так и вашего партнера, а не только ваш.

Таким образом, соучастник может упростить получение личной ссуды. Вы также можете получить более низкую процентную ставку с партнером, чем в одиночку.

Но будьте осторожны. Соправитель несет ответственность за погашение кредита. Это означает, что если вы пропустите платеж, пострадает кредитный рейтинг вашего партнера. А если вы не вернете ссуду, кредитор может подать иск против вашего соавтора.Просить кого-то подписать ссуду — это не то, к чему следует относиться легкомысленно.

4. Подайте заявку на ссуду

После того, как вы выбрали кредитора, самое время подать заявку на ссуду. Большинство кредиторов позволяют подавать заявку на получение кредита через Интернет.

Для начала кредитору потребуется ваше имя, адрес, номер социального страхования и данные о вашем доходе. Кредитор проверит ваш кредит и рассмотрит соответствующие факторы, например, сколько вы зарабатываете, чтобы решить, имеете ли вы право на получение кредита. Затем кредитор либо откажет в выдаче кредита, либо одобрит его.

В некоторых случаях вы получите решение очень быстро — или сразу — после подачи заявки на кредит. В других случаях кредитору может потребоваться дополнительная информация или больше времени, прежде чем принять решение. Если кредитору требуется дополнительная информация или дальнейшее расследование вашего финансового положения, вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы получить ответ, чтобы узнать, одобрен ли заем.

5. Дождитесь финансирования

Как только ваш кредит будет одобрен, вам нужно будет согласиться с процентной ставкой и графиком погашения.Затем вы подпишете вексель, подтверждающий, что вы вернете ссуду.

На этом этапе кредитор предоставит вам средства.

Получить личную ссуду не обязательно сложно.

Есть много кредиторов, предлагающих ссуды людям с разными кредитными рейтингами. Даже если вы не идеальный заемщик, вы сможете найти личный заем, когда вам понадобятся средства. Настоящий вопрос заключается в следующем: как получить ссуду, которая принесет вам финансовую выгоду?

Правило номер один при подаче заявления на ссуду — брать взаймы только то, что вам нужно.Кроме того, убедитесь, что вы не берете ссуду, не понимая условий, и возвращаете ссуду в срок. Если вы последуете этому основному совету, получение ссуды не должно быть трудным.

Получите личный заем в своем банке

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Чтобы получить ссуду в банке, убедитесь, что у вас есть план ее возврата. Bloom Productions / Getty Images

• Если вы хотите подать заявку на получение банковского кредита, первое, что вам нужно сделать, это проверить свой кредит.
• Затем вам нужно узнать, предлагает ли ваш банк личные ссуды. Как правило, чтобы получить ссуду в банке, вам нужно быть постоянным клиентом с хорошей кредитной историей.
• Если ваш банк действительно предлагает ссуды, вам необходимо подготовить документы, уточнить условия ссуды и убедиться, что у вас есть план ее возврата.
• Если ваш банк не предлагает займы — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки для сравнения у онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения меньше на вашем существующем кредите и больше на ваших способностях погасить.
• Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Будь то личный заем на покупку автомобиля, консолидацию долга, финансирование бизнеса или ремонт дома, подача заявки на получение индивидуального кредита в банке может быть способом увеличения кредита и оплаты того, что вам нужно.

Чтобы получить личную ссуду в банке, вам, как правило, нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей, — говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, онлайн-рынке ссуд.

«Если вы работаете с Chase, Bank of America или Capital One, вам придется искать в другом месте — они не предлагают личные ссуды», — говорит Янг.«Goldman Sachs Bank предлагает процесс онлайн-подачи заявок через свой бренд Marcus, а также легко запрашивать ставки в подразделении онлайн-кредитования SunTrust Bank, LightStream».

Обратите внимание, что банки сталкиваются с большим количеством правил, чем онлайн-кредиторы, поэтому «в результате у них самые строгие стандарты кредитования», — говорит Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Онлайн-кредиторы гораздо более гибкие. Они придают меньшее значение кредиту, а больше — вашей способности выплатить ссуду.Это означает, что доход имеет первостепенное значение ».

Или вы можете использовать рынок личных займов, например Credible, для одновременного запроса ставок у нескольких кредиторов.

Как получить банковский кредит

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Если вы начинаете процесс получения кредита в первый раз, начните с получения вашего кредитного рейтинга.

Вы можете бесплатно проверить его в любое время на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame и Credit.com. Вам не нужен идеальный кредитный рейтинг 850, чтобы получить ссуду, но кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как показатель вашей надежности как покупателя и соответствующим образом корректируют свои предложения — поэтому чем выше ваш рейтинг, тем лучше.

2. Если что-то не так, откройте свой кредитный отчет.

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное сокращенное обозначение информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, которая отслеживает всю вашу кредитную деятельность. Согласно Федеральной торговой комиссии, вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех общенациональных кредитных компаний: Experian, Equifax и TransUnion.

Обратите внимание, что есть много возможностей для оплаты вашего кредитного отчета, кроме ежегодного кредитного отчета.com — лучшее место, чтобы получить отчет бесплатно (или позвоните по телефону 1-877-322-8228). Будьте готовы указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения, чтобы подтвердить свою личность.

2. Знайте, что ссуды действительно могут повысить кредитные рейтинги

Если вы хотите взять ссуду для консолидации долга по кредитной карте или погасить долг быстрее, это может помочь во многих отношениях, чем вы можете себе представить.

«Получение личной ссуды для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами может повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения коэффициента использования кредита», — говорит Янг.«Вот насколько вы близки к тому, чтобы исчерпать свои лимиты по кредитным картам. Старайтесь не использовать более 30% своего лимита по любой карте».

Кроме того, если вы раньше не брали ссуду в рассрочку, например ссуду на покупку автомобиля, добавление личной ссуды к вашей кредитной системе может повысить ваш кредитный рейтинг. «Это потому, что ваш кредитный портфель составляет 10% вашего кредитного рейтинга», — говорит она.

3. Поймите, что существуют типы личных кредитов

Есть два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Необеспеченные ссуды — это ссуды, не обеспеченные залогом, например, личные активы или дом. Банк оценивает, предоставлять ли вам ссуду, на основе вашей финансовой истории и кредитного рейтинга.

Если вы не имеете права на получение необеспеченной ссуды, кредиторы также предлагают обеспеченные варианты, которые могут быть заимствованы против активов или счетов, которые у вас есть в банке, или чего-то более материального, например дома или автомобиля. Ипотека, ссуды под залог недвижимости и автокредиты считаются обеспеченными ссудами, поскольку вы предоставляете залог.

Помните, что если вы берете обеспеченную ссуду, используя в качестве залога свой дом, машину или что-то еще, вы рискуете потерять все, что вы использовали в качестве заемного средства, если вы не сможете выплатить свои ссуды.

Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные ссуды, включая банки и кредитные союзы, также будет предлагать ссуды с обеспечением.

4. Убедитесь, что ваш банк предлагает личные ссуды.

Как сказал выше Джейми Янг из Credible, чтобы получить личный ссуду в банке, вам, как правило, нужно быть существующим клиентом с хорошей кредитной историей.Некоторые банки не предлагают ссуды для физических лиц, поэтому вы захотите узнать, что предлагает ваш банк.

Если ваш банк не предлагает займы — или даже если он предлагает — вы можете получить расценки от онлайн-кредиторов, которые имеют меньше правил и могут основывать свои предложения меньше на вашем существующем кредите, а больше на вашей способности выплатить. Онлайн-кредиторы могут быть альтернативой банковским кредитам или основой для сравнения.

После того, как вы проверите ставки, предлагаемые онлайн-кредиторами, посмотрите, предложит ли ваш банк более выгодную сделку.

5. Приведите в порядок свои документы

Одна из самых сложных частей при получении банковской ссуды — это объем документации, который требуется как часть процесса.

«Получение ссуды в банке может занять недели, даже месяцы. Основная причина, по которой это занимает так много времени, заключается в том, что вам нужно подать кучу документов», — говорит Пракаш из Fundera.

Характер документов будет зависеть от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, но в целом вам могут потребоваться:

• квитанции о заработной плате / подтверждение дохода
• налоговые декларации за последние пару лет
• документация 401 (k) s и других финансовых счетов
• удостоверение личности с фотографией
• история аренды / ипотеки
• подтверждение залога, если вы хотите получить обеспеченную ссуду

Это хорошая идея, чтобы получить эти основы в порядке раньше ходатайствовать о ссуде, чтобы ускорить процесс.

6. Попытайтесь получить предварительное одобрение

Хотя это не надежная гарантия, предварительное одобрение — это когда кредитор продлевает неофициальное предложение по ссуде, ожидая полного одобрения.

В этом случае предварительное утверждение сообщит заемщику, на какую сумму кредита, условия и график погашения он, вероятно, будет претендовать заранее. Кроме того, предварительное одобрение подтверждает, что заемщик выполнил общие требования банка к приемлемости.

Процесс обычно включает в себя заявку и оценку кредитной истории, и хотя это стоит сделать, это не гарантия того, что банк продлит именно эти сроки, когда придет время выдавать ссуду.

7. Знайте условия.

Персональные ссуды — это ссуды в рассрочку, то есть когда вы занимаете фиксированную сумму денег и выплачиваете ее с процентами ежемесячными платежами в течение срока ссуды.

Срок кредита составляет от 12 до 96 месяцев. Когда вы завершите условия кредита, этот кредит считается закрытым. Если требуется больше денег, вы должны повторно подать заявку на новый кредит.

8. Составьте план выплаты кредита

Получив ссуду, убедитесь, что у вас есть план ее возврата.Сколько вы будете должны в месяц? Планируете ли вы платить необходимый минимум или делать дополнительные платежи и быстрее возвращать их? Когда должна быть выплата?

Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего текущего счета после того, как ваша зарплата будет очищена, или напоминаний в календаре, чтобы никогда не пропустить срок.