В каком банке брать кредит: ТОП-2021 в каком банке лучше взять кредит

Содержание

Хочу взять кредит. Какой выбрать?

Разбираемся, какими бывают кредиты и займы.

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна. От цели зависит, какие условия кредита вам подойдут. От нужной суммы и того, сколько вы сможете платить в месяц, зависит срок, в который вы погасите кредит. Все эти параметры и определяют выбор.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Целевой или нецелевой кредит?

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Кредит с залогом или поручительством называется

обеспеченным. Созаемщик — еще одна гарантия для кредитора, что вы вернете деньги.

Необеспеченные кредиты выдаются без залога и поручительства. Это риск для кредиторов, поэтому обычно такие кредиты выдают с более высокой процентной ставкой, чем по обеспеченным кредитам. Но бывают и исключения: например, банки нередко предлагают льготные ставки для зарплатных клиентов (тех, кто получает зарплату на карту этого банка).

Как будете гасить кредит?

Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

  1. Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.
  2. Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже. 

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Это позволяет отложить возврат кредита или займа и уплату процентов до конца срока по договору, но требует от заемщика наличия всей суммы к этой дате. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Пример: Ася работает менеджером по продаже плитки. Ее зарплата — средняя по рынку, но в конце каждого проекта она получает процент за выполненную работу. В начале очередного проекта она оформила кредит с единовременным погашением и выплачивала проценты кредита с зарплаты. Когда Ася получила деньги за проект, она погасила кредит.

Бывает так, что вы полностью возвращаете сумму, которую взяли в кредит, в конце установленного срока, но при этом каждый месяц выплачиваете проценты. Минимальные платежи подтверждают платежеспособность заемщика, но, как правило, не обеспечивают достаточное для существенного уменьшения задолженности погашение. Такой тип погашения обычно свойственен для кредитных карт.

Так какой же кредит выбрать?

Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами.

А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Соблюдая эти нехитрые правила, можно успешно пользоваться кредитными продуктами без риска попасть в долговую яму. 

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

Какой взять кредит? — Межрегиональный Информационный Ресурс Молодежи

Какой бы ни была ситуация, из-за которой вы решили воспользоваться заемными средствами, нужно помнить: если вы решили взять в долг, то должны быть уверены в том, что сможете его вернуть. Выбор же конкретного вида кредита или займа зависит от того, на что вы собираетесь потратить деньги и какая сумма вам для этого нужна.

Кредит или заем?

Принципы кредитования – платность, возвратность и срочность. Это значит, что за пользование заемными средствами всегда нужно платить (как правило, определенный процент), а долг нужно не просто вернуть, но и сделать это точно в оговоренный срок. При этом вариантов кредитов и займов существует великое множество, в зависимости от сроков, условий и требований к заемщику.

Для начала разберемся в различиях между кредитом и займом.

Чем больше удобства для заемщика – в сроках или требованиях, – тем выше риск для кредитора и, следовательно, выше стоимость кредита или займа. Поэтому для каждой конкретной ситуации есть свое решение.

Целевой или нецелевой кредит?

Масштабные цели требуют больше денег, а значит, и гасить кредит придется дольше. К тому же от того, раскрываете ли вы банку цель кредита или нет, зависит, какие условия вам предложит банк.

Долгосрочный кредит выплачивают больше пяти лет. Как правило, его берут с четко сформулированной целью – чтобы купить землю, машину или жилье. Для этого существуют специальные виды кредитов, например ипотечный и автокредит. Они имеют свои особенности, связанные с оформлением страховок, залогом, требованиями к заемщикам. Но при этом такие кредиты оказываются выгоднее, чем нецелевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит выдается на любые цели, то есть вы можете не отчитываться о своих тратах перед кредитором. Но процентная ставка по такому кредиту, скорее всего, будет выше, чем у целевого.

Для запланированных крупных трат, таких как лечение, ремонт или свадебное путешествие вашей мечты, подойдет потребительский кредит, который обычно оформляют на средний срок.

Для небольших трат подойдет кредитная карта, если, конечно, оформить ее заранее, или микрозаем, если у вас острый дефицит не только денег, но и времени.

Также не стоит забывать про экспресс-кредиты, которые часто предлагают на конкретную покупку непосредственно в магазине – например, стиральную машину в салоне бытовой техники. Такие кредиты имеют свои преимущества: они оформляются на месте, очень быстро, с минимумом документов, но и проценты по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

С гарантией или без?

Чем больше у кредитора подтверждений, что вы надежный клиент, тем охотнее он даст вам в долг. Тут в ход может идти хорошая кредитная история, документы, подтверждающие платежеспособность, залог или поручительство.

Залог — это ваше имущество, деньги или ценности, которые вы гарантируете отдать банку, если не выплатите кредит. Если вы берете ипотеку или автокредит, залогом становятся сами недвижимость или автомобиль.

Поручительство — это обязательство, которое берет на себя ваш друг или родственник перед кредитором. Этот человек подписывает договор, который гарантирует, что вы отдадите кредит или заем. Если вы не сможете это сделать, кредитор заставит платить вашего поручителя.

Созаемщик — это человек, который берет кредит или заем вместе с вами. Как правило, близкий родственник. Он тоже несет ответственность за погашение долга. Обычно созаемщиков привлекают, когда речь идет о крупной сумме, а доходов одного человека не хватает на то, чтобы выплачивать такой кредит.

Как будете гасить кредит?

 Гасить кредит или заем можно разными способами, постепенно или единовременно. Есть два способа постепенного погашения:

Дифференцированные платежи. Основная сумма кредита делится на равные части, а платеж по процентам уменьшается с каждым месяцем. В первый месяц вы заплатите самый большой платеж, а в последний — самый маленький.

Аннуитетные платежи. На протяжении всего времени размер ежемесячного платежа меняться не будет. При аннуитетных платежах удобнее планировать свой бюджет. Правда, из-за фиксированного платежа вы, скорее всего, в итоге заплатите банку больше, чем при дифференцированном платеже.

Можно погашать кредит и единовременным платежом, что характерно для краткосрочных займов. Брать такой кредит стоит, только если вы точно знаете: к моменту, когда придет время его погасить, у вас появится нужная сумма.

Так какой же кредит выбрать?

 Вам предстоит выбирать уже из готовых кредитных предложений. Сформулируйте, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, будете ли вы рассказывать банку о том, на что берете деньги, и готовы ли оформить залог. Это ваши основные требования к кредиту.

А вот как именно вы будете его выплачивать — равными частями или сумма будет уменьшаться каждый месяц, — зависит от условий конкретного кредита.

Прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство).

Изучите разные варианты, когда подберете оптимальное для себя предложение, не забудьте узнать полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами. А еще внимательно читайте договоры, там много важного!

Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

 

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – Выбор ипотечного банка

А

Автово 11

Адмиралтейская 1

Академическая 43

П

Площадь Александра Невского 24

Б

Балтийская 31

Большевиков пр. 65

В

Василеостровская 42

Г

Горьковская 15

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 62

Д

Девяткино 78

Достоевская 4

У

Улица Дыбенко 64

Е

Елизаровская 10

З

Звездная 60

К

Кировский Завод 6

Комендантский пр.  37

Крестовский остров 32

Купчино 69

Л

Ладожская 55

Ленинский пр. 38

Лесная 53

Лиговский пр. 15

Ломоносовская 34

М

Маяковская 18

Международная 6

Московская 34

Московские ворота 17

Н

Нарвская 9

Новочеркасская 37

О

Обухово 17

Озерки 44

П

Парк Победы 14

Парнас 55

Петроградская 37

Пионерская 39

Площадь Восстания 26

Площадь Ленина 21

Площадь Мужества 34

Приморская 37

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 47

Проспект Просвещения 40

Р

Рыбацкое 25

С

Старая Деревня 34

У

Удельная 26

Ф

Фрунзенская 38

Ч

Черная речка 29

Чернышевская 19

Э

Электросила 14

П

Политехническая 17

В

Выборгская 44

Н

Невский проспект

Ч

Чкаловская 44

С

Спортивная 33

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

В

Владимирская 7

О

Обводный канал 19

В

Волковская 5

Б

Бухарестская 7

Т

Технологический институт 16

П

Пушкинская 7

З

Звенигородская 7

П

Проспект Славы 5

Д

Дунайская 6

Ш

Шушары 32

З

Зенит 10

Б

Беговая 20

Т

Театральная 7

Г

Горный институт 34

Ю

Юго-Западная 41

П

Путиловская 4

Запсибкомбанк Нягань

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет. Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями для последующего анализа и отчетности.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и постоянно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете занять и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов. В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете бесплатно запросить свой кредитный отчет один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ® , Experian ® и TransUnion ® . Получив отчет, внимательно ознакомьтесь с ним, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Примечание: Бесплатный годовой кредитный отчет может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство, составляющее отчеты, может взимать плату за просмотр кредитного рейтинга.Запросите бесплатный годовой отчет о кредитных операциях на сайте Annualcreditreport.com.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему FICO ® Кредитный рейтинг через Wells Fargo Online ® , плюс советы по инструментам и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.

Что означает ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитным рейтингом.Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ® , обычно находится в диапазоне 300–850. Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться оценки, узнайте, как понимать кредитные рейтинги.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, ярмарка

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного балла

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Емкость — это показатель вероятности и последовательности того, что вы сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету. Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности погашать, включая ваш ежемесячный доход и финансовые обязательства, такие как платежи по ссуде, арендная плата и другие счета. Этот расчет представляет собой отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой процент вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также выплаты ссуды или кредитной карты.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на соотношение вашего долга к доходу (DTI), когда они оценивают вашу заявку на кредит, чтобы оценить, можете ли вы взять новый долг. Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас достаточно дохода для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа на новый кредитный счет.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI.

Определите соотношение вашего долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали коэффициент DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение. Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода, ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов.Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или больше: Примите меры — у вас могут быть ограниченные средства, которые можно сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплаты по долгам, у вас может не остаться много денег для накопления, расходования или покрытия непредвиденных расходов.При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например, автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит. Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть такие активы, как собственный капитал в вашем доме, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения кредита — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой . Но помните, когда вы используете актив в качестве обеспечения, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас, тем больше вы финансово защищены и тем увереннее кредитор может быть в предоставлении вам кредита.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы принимают во внимание перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

  • Как вы планируете использовать поступления от ссуды или кредитного счета.
  • Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
  • Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в зоне, подверженной лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы также могут учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

ссуд для малого бизнеса от банков и онлайн-кредиторов: лучшие варианты

Нет лучшего кредита для малого бизнеса, это лучший вариант для всех предприятий. У каждого бизнеса разные потребности, и для каждого бизнеса есть подходящая форма финансирования. Тем не менее, мы классифицировали то, что мы считаем лучшими бизнес-кредитами для наиболее распространенных сценариев.

Финансирование вашего бизнеса — важное решение, и вы хотите быть уверены, что работаете с подходящим кредитором и подходящим продуктом для вашего бизнеса.Чтобы упростить эту работу, мы исследовали более 50 кредиторов и составили список некоторых из лучших доступных кредитов для малого бизнеса.

Обзор кредита для малого бизнеса: сложно получить квалификацию?

Ссуды для малого бизнеса, также известные как «срочные ссуды» или «ссуды для коммерческих предприятий», представляют собой единовременные формы финансирования, которые лучше всего использовать для распределения крупных покупок в течение определенного периода времени. По ссуде будут начисляться проценты в момент получения кредита, поэтому перед подачей заявки вы должны быть уверены, что у вас есть план их использования.

Подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять довольно много времени. Как правило, традиционным кредиторам, таким как банки, часто требуются недели или месяцы для прохождения сквозного процесса подачи заявок, в то время как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы могут обрабатывать ссуды в течение одного рабочего дня. Важным фактором здесь является то, насколько кандидат подготовлен до начала процесса подачи заявки.

У разных кредиторов будут разные требования, но большинство кредиторов отдают предпочтение вашему личному кредитному рейтингу, годовому доходу, прибыльности и возрасту бизнеса.Общее эмпирическое правило состоит в том, что онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны к своим требованиям, но взимают более высокие ставки и выдают ссуды меньшего размера, в то время как банки, как правило, более строги, но выдают гораздо более крупные ссуды по более низким ставкам.

Резюме: наш лучший выбор

В таблице ниже мы обобщили наши лучшие ссуды для малого бизнеса для наиболее распространенных вариантов использования.

9017 9018 Банки
Всего SnapCap 600000 долларов США Узнать больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Низкие кредитные рейтинги Кэббедж 250 000 долларов
Хорошие кредитные баллы Национальное финансирование 500000 долларов
Отличные кредитные рейтинги
Стартапы Upstart 50 000 долл. США
Необеспеченные займы Достоверно 400 000 долл. США Узнать больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Кредиты на коммерческую недвижимость Smartbiz 5 000 000 долларов США
Финансирование оборудования OnDeck 500 000 долларов США Узнать больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Гибридная кредитная линия для бизнеса PNC Bank 100000 долларов США

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EBest for «,» Рекомендуемый кредитор «,» Максимальная сумма кредита «,» «], [» В целом «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink- -black \ «title = \» SnapCap \ «href = \» https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-Кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = snapcap & esourceid = 6387416 \ «\ u003ESnapCap \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate small_business_loans: SnapCap — Button \» data-eventlabel = \ «SnapCap \» class = \ «ShortcodeLink- -root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» SnapCap \ «href = \» https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = snapcap & esourceid = 6387416 \ «\ u003ELУзнать больше \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003 «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc -e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на SnapCap , другой партнер LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Более низкий кредитный рейтинг «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink— черный \ «title = \» Капуста \ «href = \» https: \ / \ / www. kabbage.com \ «\ u003EKabbage \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «250 000 $», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: Kabbage — Button \» data-eventlabel = \ «Kabbage \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «Kabbage \» href = \ «https: \ / \ / www.kabbage.com \» \ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \ «ReactComponent — root \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «inherit \» name = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u 003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Кэббиджа \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [ «Хорошие кредитные рейтинги», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Национальное финансирование \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding \ «\ u003ENational Funding \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «500000 долларов США», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton— root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Партнер small_business_loans: Национальное финансирование — кнопка \ «data-eventlabel = \» Национальное финансирование \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Национальное финансирование \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding \ «\ u003ELearn More \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react -component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — блокировка \ «color = \» наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ » class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Отличные кредитные рейтинги «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» title = \ «Banks \» href = \ «# отличный кредит \» \ u003EBanks \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» Зависит от кредитора «,» \ u003 Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Подробнее \» href = \ «# Excellent-credit \» \ u003EПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «], [» Стартапы «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Upstart \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 \ «\ u003EUpstart \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «50 000 $», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate personal_loans: Upstart — Button \ «data-eventlabel = \» Upstart \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event -нажмите \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Upstart \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / перенаправить? lender = 54350158 \ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — замок \» color = \ «наследование \» имя = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \ «имя-компонента-данных = \» ValuePenguinIc на \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Необеспеченные займы «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Достоверно \» href = \ «https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = credally & esourceid = 6387416 \ «\ u003ECredfully \ u003C \ / a \ u00,0003E \ u003CE \ / span \ u003 u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate small_business_loans: достоверно — кнопка \» data-eventlabel = \ «достоверно \» class = \ «ShortcodeLink- -root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Достоверно \ «href = \» https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = credible & esourceid = 6387416 \ «\ u003ELУзнать больше \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003 «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc -e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на SnapCap , другой партнер LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Кредиты на коммерческую недвижимость «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink- -black \ «title = \» Smartbiz \ «href = \» htt р: \ / \ / www. smartbizloans.com \ / \ «\ u003ESmartbiz \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «5 000 000 долларов США», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: SmartBiz — Кнопка \» data-eventlabel = \ «SmartBiz \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» SmartBiz \ «href = \» http: \ / \ / www.smartbizloans.com \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ » \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \» : \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u 003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте SmartBiz \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Финансирование оборудования «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» title = \ «OnDeck \» href = \ «https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = ondeck & esourceid = 6387416 \ «\ u003EOnDeck \ u003C \ / a \ u003E \ u003000», «,», «$ 500, 000», u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate small_business_loans: OnDeck — Button \» data-eventlabel = \ «OnDeck \» class = \ «ShortcodeLink \» -root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» OnDeck \ «href = \» https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = ondeck & esourceid = 6387416 \ «\ u003ELУзнать больше \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003 «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc -e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на SnapCap , другой партнер LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Гибридная кредитная линия «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink —black \ «title = \» PNC Bank \ «href = \» htt пс: \ / \ / www. pnc.com \ / en \ /small-business.html \ «\ u003EPNC Bank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «100 000 $», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Партнер small_business_loans: PNC Bank — кнопка \ «data-eventlabel = \» PNC Bank \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js- щелкните по событию \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» PNC Bank \ «href = \» https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ / small- business.html \ «\ u003ELearn More \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — замок \» color = \ «наследование \» имя = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / scri pt \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайт \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom » : true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «800», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Наш лучший выбор: SnapCap

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / snapcap-4», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = snapcap & esourceid = 6387416 «,» name «:» SnapCap «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 5 000–1 000 000 долларов США
  • Ставки: 19,99% — 49,99% годовых
  • Срок: 3 — 36 мес.
  • Мин. требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: SnapCap — это не обязательно кредитор, а торговая площадка, где с помощью одного приложения заемщики получают несколько предложений.Необходимость отдельно подавать заявки на нескольких кредиторов часто может потребовать времени и усилий, даже если кредиторы внедряют оптимизированные приложения. Кроме того, список партнеров SnapCap, по-видимому, является одним из самых сильных из всех, что мы рассмотрели, обеспечивая соответствие заемщиков ведущим кредиторам в этой области. Хотя не существует единственного варианта, который лучше всего подходил бы для каждого кредитора, SnapCap подходит для удовлетворения самых распространенных потребностей большинства предприятий.

Мы также рекомендуем SnapCap в качестве первой остановки, поскольку требования к SnapCap относительно низкие, что делает его жизнеспособным вариантом для многих потенциальных заемщиков.Кроме того, SnapCap использует подход консьержа, при котором большинство соискателей (в зависимости от специфики их заявки) работают в паре с экспертами, которые дают рекомендации относительно того, какие предложения лучше всего подходят для каждого случая бизнеса. SnapCap уникален тем, что предлагает эту услугу.

Недостатки: Заемщики, у которых есть четкое представление о том, к какому кредитору они хотели бы обратиться, должны обращаться напрямую с этим кредитором. SnapCap лучше всего использовать, когда вы хотите быстро сравнить несколько предложений одновременно. В зависимости от того, к какому кредитору вы обращаетесь, вы можете столкнуться с трудностями при кредитовании, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку SnapCap в данном случае не является кредитором, SnapCap не может контролировать это.

Лучший бизнес-кредит для плохой кредитной истории: Kabbage

  • на защищенном сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 2000 — 250 000 долларов
  • Ставки: 20.00% — 80.00% годовых
  • Срок: 6, 12 или 18 месяцев
  • Мин. требуется кредитный рейтинг: 560

Почему нам это нравится: Kabbage — идеальный вариант для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, поскольку это один из немногих кредиторов, которым не требуется минимальный кредитный рейтинг. Вместо этого Кэббидж ищет компании, которые могут продемонстрировать альтернативные показатели успеха, такие как сильный денежный поток. Кроме того, Kabbage очень быстро обрабатывает заявки, иногда в течение нескольких часов после отправки.

Объем финансирования Кэббиджа является умеренным по сравнению с другими альтернативными кредиторами, с максимальным объемом финансирования 250 000 долларов. Кроме того, Kabbage предлагает Kabbage Card для доступа к одобренной вами кредитной линии. Это делает финансирование Кэббиджа одной из самых ликвидных рекомендаций в нашем списке, поскольку это единственный кредитор, который предлагает что-либо подобное.

Недостатки: Ставки Кэббиджа — одни из самых высоких, которые мы видели среди онлайн-кредиторов. Кабабге подвергается повышенному риску, убирая акцент с личных кредитных рейтингов, и этот риск отражается обратно на заемщика в виде более высоких ставок. Однако, если дополнительное финансирование, каким бы дорогим оно ни было, может помочь вашему бизнесу, мы всегда рекомендуем его.

Лучший бизнес-кредит для хорошей кредитной истории: Национальное финансирование

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / nationalfunding-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding «,» name «:» Национальное финансирование «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 5000 — 500000 долларов
  • Ставки: 5,99% — 29,99% годовых
  • Срок: 24-60 мес.
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: National Funding предлагает более крупные необеспеченные ссуды на пополнение оборотного капитала для лиц с хорошими кредитными рейтингами (600+). Квалификационные требования более мягкие, чем те, которые вы найдете в банке, а размер финансирования, который предлагает национальное финансирование, намного больше, чем у других альтернативных кредиторов. Кроме того, мы рекомендуем национальное финансирование всем, кто ищет разнообразные продукты с одним кредитором, поскольку он предлагает несколько различных вариантов финансирования. Тем, кто нуждается в быстром финансировании, следует рассмотреть вопрос о национальном финансировании, поскольку время обработки его заявок такое же, как у других альтернативных кредиторов.

Заемщики, выплачивающие ссуды в течение 100 дней, имеют право на получение 7% скидки от остатка на счете, что может означать значительные скидки в зависимости от конкретной ссуды.Заемщикам также не нужно беспокоиться о залоге, поскольку национальное финансирование предлагает необеспеченное финансирование. Национальное финансирование обеспечивает уникальную гибкость: впервые заемщики могут продлевать свои ссуды после выплаты 50% ссуды.

Недостатки : Национальное финансирование предоставляет только минимальную информацию о ставках, сборах и условиях без фактического обращения. Стоимость финансирования Национального фонда широко не разглашается; информация, которую нам удалось собрать, объединена с данными заемщика и основана на наших собственных расчетах.Однако стоимость финансирования национального финансирования относительно невысока по сравнению с другими онлайн-кредиторами, если наши расчеты верны.

Лучший бизнес-кредит для отличной кредитной истории: Банки

Почему они нам нравятся: Тем, у кого отличная кредитная оценка, мы рекомендуем банки, которые чаще всего выдают ссуды для управления малым бизнесом (SBA), потому что ссуды SBA часто являются наиболее конкурентоспособными ссудами, которые вы найдете на рынке. Они бывают разных форм, и их может быть труднее получить, но SBA «гарантирует» часть этих ссуд кредиторам, что делает их более привлекательными для кредиторов, а также устанавливает максимальные процентные ставки.

247 США Newtek Newtek Small Business Finance

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«60%», «40%»], «data»: [[«Кредитор», «Средняя сумма кредита»], [ «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Wells Fargo \ «href = \» https: \ / \ / www. wellsfargo.com \ / biz \ / sba \ / \ «\ u003EWells Fargo \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «323 298 долларов США»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink —root ShortcodeLink — черный \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Национальный банк Хантингтона \ «href = \» https: \ / \ / www.huntington.com \ / SmallBusiness \ / кредиты \ / sba-Guarantee-business-кредиты \ «\ u003E Национальный банк Хантингтона \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «200000 долларов США»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «JPMorgan Chase Bank \» href = \ «https: \ / \ / www.chase.com \ / business-banking \ / small-business-Administration-sba-кредиты \ «\ u003EJPMorgan Chase Bank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «224 246 долларов США»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «США Банк \ «href = \» https: \ / \ / www. usbank.com \ / business-banking \ / business-lending \ /sba-loans.html \ «\ u003EU.S. Bank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» 243 963 $ «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \ «title = \» Компас BBVA \ «href = \» https: \ / \ / www.bbvacompass.com \ / business \ / lending \ /sba-loans.html \ «\ u003EBBVA Compass \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «194 182 $»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «Celtic Bank \» href = \ «https: \ / \ / www.celticbank .com \ / business \ / products \ / sba-7a-кредиты \ «\ u003ECeltic Bank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «344 025 $»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «Live Oak Bank \» href = \ «https: \ / \ / www. liveoakbank.com \ / small-business-кредиты \ / \ «\ u003ELive Oak Bank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «$ 1,331,838»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «KeyBank \» href = \ «https: \ / \ / www.key.com \ / малый бизнес \ / банковское дело \ / кредиты-линии \ /sba-loan-programs.jsp \ «\ u003EKeyBank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «$ 430,399»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «Newtek Small Business Finance \» href = \ «https: \ / \ / www.newtekone.com \ / financial-languages ​​\ / financial-lender-program \ / \ «\ u003ENewtek Small Business Finance \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «772 133 $»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «Byline Bank \» href = \ «https: \ / \ / www. bylinebank.com \ / small-business-capital \ / \ «\ u003EByline Bank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «$ 1 105 347»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom «: true,« isExpandable »: false,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Недостатки: Банки обычно одобряют заемщиков только с самыми сильными профилями.Это означает, что заемщики должны демонстрировать исключительно высокие кредитные рейтинги (720+), прибыльность, сильные денежные потоки и более длительный срок ведения бизнеса. Еще одним недостатком банков является то, что они обрабатывают заявки намного медленнее, чем онлайн-кредиторы.

Лучший стартовый кредит: Upstart

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 1000 — 50 000 долларов США
  • Ставки: 8,27% — 35,99%
  • Срок: 3 или 5 лет
  • Мин. требуется кредитный рейтинг: 620

Почему нам это нравится: Хотя это может показаться немного нетрадиционным, мы рекомендуем личные ссуды Upstart тем, кто ищет финансирование для стартапов.Как стартапу очень сложно получить ссуду для малого бизнеса, поскольку у вас, скорее всего, не будет сильных финансовых показателей или длительного периода работы, которые являются основными показателями, на которые обращают внимание кредиторы. Мы особенно рекомендуем Upstart, потому что они предлагают крупное финансирование по сравнению с другими кредитными организациями, предоставляющими личные ссуды, и их ставки лучше, чем у многих кредиторов малого бизнеса, которые вы найдете в Интернете.

Как и у других кредиторов малого бизнеса, время обработки заявки Upstart очень быстрое, и они рекламируют, что вы сможете проверить свои индивидуальные ставки в течение пяти минут.Поскольку Upstart квалифицирует заемщиков на основании их личных финансов и заявки, а не их бизнеса, может быть проще получить ссуду с Upstart, чем кредитору малого бизнеса.

Недостатки: Хотя вероятность получения ссуды у Upstart выше, чем у более традиционного кредитора для бизнес-кредитов, ссуды Upstart намного меньше, чем у традиционных бизнес-ссуд. Кроме того, если у вас не самые сильные финансовые результаты и ваш кредитный рейтинг ниже 620, вы не сможете пройти квалификацию.

Лучший необеспеченный кредит: Достоверно

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = credally & esourceid = 6387416 «,» name «:» Достоверно «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 5000 — 400 000 долларов США
  • Ставки: 1,15x — 1,49x Коэффициент фактора
  • Срок: 6-18 мес.
  • Мин. требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: заслуживает доверия предлагает один из крупнейших займов на оборотный капитал среди альтернативных кредиторов.Самым большим преимуществом является то, что любой заем до 100 000 долларов не имеет обеспечения. Даже когда он обеспечен, вполне вероятно, что Credible применит общее удержание, которое является общим залогом в отношении всего бизнеса и его активов. Следовательно, Credible вряд ли будет искать отдельные предметы, которые можно будет использовать в качестве обеспечения.

Кроме того, Credible предлагает другие формы финансирования, такие как ссуда на расширение бизнеса или финансирование в виде авансового платежа для торговцев. Заемщикам, которым необходимо или которые хотят рассмотреть более одного типа финансирования, следует подумать с достоверностью.Заемщики с более низкими кредитными рейтингами также будут рады видеть, что Credible требует более низких кредитных рейтингов, чем большинство других альтернативных кредиторов.

Недостатки : Самым большим недостатком заслуживает доверия то, что он отображает ставки по ссуде на оборотный капитал в факторных ставках, которые очень трудно преобразовать в годовые. Это затрудняет поиск и сравнение различных вариантов друг с другом.

Лучший кредит на коммерческую недвижимость: SmartBiz

  • на защищенном веб-сайте SmartBiz

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / smartbiz-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SmartBiz»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «http: \ / \ / www. smartbizloans.com \ / «,» name «:» SmartBiz «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 500 000 долларов США — 5 миллионов долларов США
  • Ставки: Prime Rate + 1,50% — 2,75%
  • Срок: 25 лет
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 675

Почему нам это нравится: SmartBiz — это торговая площадка для кредитов SBA, которая позволяет сравнивать сразу несколько вариантов. Если вы ищете ссуду на коммерческую недвижимость, вы, скорее всего, не найдете более выгодной сделки, чем ссуда SBA.Ссуды SBA спонсируются Управлением малого бизнеса, федеральной группой, отвечающей за все, что связано с малым бизнесом, и, как правило, это наиболее конкурентоспособные варианты на рынке.

Если вы хотите получить ссуды SBA, SmartBiz — это самый быстрый способ получить несколько предложений. Единственная альтернатива — индивидуальный подход к банкам и кредиторам отдельно. SmartBiz также специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости, и в сложном процессе полезно иметь опытного кредитора.

Недостатки : Самый большой недостаток SmartBiz не имеет ничего общего со SmartBiz, а скорее с тем фактом, что ссуды SBA очень трудно получить. Ссуды SBA обычно выдаются традиционными кредиторами, такими как банки, которые предъявляют самые строгие требования на рынке. Чтобы пройти квалификацию, вы не можете быть стартапом и должны иметь высокий кредитный рейтинг.

Лучший кредит для финансирования оборудования: OnDeck

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = ondeck & esourceid = 6387416 «,» name «:» OnDeck «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: 5000 — 500000 долларов
  • Ставки: 9,30% — 99,70% годовых
  • Срок: 3 — 36 мес.
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: OnDeck предлагает одни из самых крупных источников финансирования, которые мы видели среди альтернативных кредиторов.Кроме того, они также предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок по сравнению с другими кредиторами, предлагающими аналогичные продукты. OnDeck, вероятно, будет не таким дешевым, как финансирование от банка, но со ставками, которые начинаются с однозначных цифр для его срочных кредитов, его сложно игнорировать, особенно с учетом его большого финансирования, которое может легко покрыть большинство крупных машин и оборудования.

Кроме того, на OnDeck довольно легко претендовать. Как и многие другие онлайн-кредиторы, OnDeck основывает свои утверждения на множестве факторов, что снимает серьезное внимание с личного кредитного рейтинга заемщика.Однако имейте в виду, что с тех, у кого слабые приложения, будет взиматься высокая комиссия, поскольку финансирование OnDeck может быть очень дорогим.

Недостатки : Хотя OnDeck предоставляет крупное финансирование альтернативному кредитору, этого может быть недостаточно для нескольких вариантов использования, требующих более 500 000 долларов. Кроме того, рейтинги OnDeck становятся двузначными для самых слабых кандидатов, что затрудняет их обоснование для некоторых.

Альтернативный вариант: Business Backer

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / businessbacker-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» ссылка «:» https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = businessbacker & esourceid = 6387416 «,» name «:» Бизнес-спонсор «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: До 200 000 долларов США
  • Ставки: 1,1 — 3,5% в месяц
  • Срок: от 4 до 18 месяцев
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 550

Почему нам это нравится: Business Backer (TBB) предлагает некоторую информацию о процентной ставке, указав ставку, с которой начинаются их ссуды для малого бизнеса, что является большей прозрачностью, чем предлагают многие другие кредиторы.TBB также предлагает несколько вариантов погашения, что редко встречается среди кредиторов малого бизнеса, поскольку большинство требует только еженедельных или ежемесячных платежей. Наконец, TBB имеет относительно мягкие требования к кредитному рейтингу даже по сравнению с другими кредиторами малого бизнеса.

Недостатки : Самый большой недостаток TBB — это кредитование только предприятий, расположенных в следующих штатах:

Еще один недостаток — относительно небольшое финансирование TBB. Максимальный размер кредита TBB для малого бизнеса составляет всего 200 000 долларов, он меньше, чем ссуды из других наших лучших предложений.

Лучшая гибридная кредитная линия: PNC Bank

  • на защищенном сайте PNC Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / pnc-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте PNC Bank»], «isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ / small-business.html «,» name «:» PNC Bank «}

Информация о кредите

  • Сумма кредита: $ 20 000 — $ 100 000
  • Ставки: переменная, в зависимости от основной ставки

Почему нам это нравится: Для владельцев бизнеса, которым нужна скорость онлайн-финансирования и индивидуальный подход традиционного банка, PNC предлагает лучшее из обоих миров. PNC предлагает кредитную линию от 20 000 до 100 000 долларов США. Процесс онлайн-заявки прост и быстр, требует минимума информации о вашем бизнесе, и у вас будет доступ к бизнес-банкиру PNC, который может помочь.Помимо личного общения, банки обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем онлайн-кредиторы.

PNC предпочитает устоявшихся владельцев бизнеса и одобряет заемщиков с опытом работы не менее трех лет. Заемщикам также необходим годовой доход в размере 100 000 долларов США или более, чтобы иметь право на участие в программе. Вы можете использовать кредитную линию для любых деловых целей, и клиенты PNC получают дополнительный бонус в виде использования кредитной линии в качестве защиты от овердрафта для коммерческого банковского счета PNC. Клиенты также могут выписать чек по кредитной линии и перевести средства на соответствующий депозитный счет PNC.

Недостатки : Кредитная линия PNC также, вероятно, имеет высокие кредитные требования, типичные для банковского кредитования. Кроме того, на веб-сайте PNC не указано время для финансирования. Наконец, кредитная линия PNC — не самое крупное финансирование, доступное на рынке. Если ваши финансовые потребности превышают 100 000 долларов, мы рекомендуем поискать в другом месте.

Как работают кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса помогают обеспечить приток денежных средств, которые можно использовать для роста или поддержания работы.Существует несколько различных типов финансирования малого бизнеса, и важно понимать, как работают разные типы кредитов, чтобы наилучшим образом определить, какой вариант подходит для вашего бизнеса.

Есть также несколько разных типов кредиторов. Наиболее распространены традиционные кредиторы, такие как банки, но в последнее время наблюдается рост числа альтернативных или онлайн-кредиторов. Традиционные кредиторы обычно предлагают лучшие ставки и условия, но, как правило, им гораздо труднее претендовать на получение кредита. Онлайн-кредиторы лучше подходят для предприятий, которые не имеют самых высоких кредитных рейтингов или денежных потоков, но все же нуждаются в финансировании.

Срочные займы

Срочные ссуды — это наиболее распространенная форма ссуд, когда кредитор предоставляет заемщику единовременную сумму, а затем эта сумма возвращается с течением времени с процентами. Поскольку вы начинаете платить за финансирование с первого дня, мы рекомендуем использовать срочные ссуды только для крупных покупок, когда выгодно распределить платежи на длительный период времени.

Кредитные линии для бизнеса

Деловые кредитные линии аналогичны кредитным картам с большими кредитными лимитами.Они возобновляются, а это значит, что они пополняются по мере погашения вашего баланса. Часто они меньше срочных кредитов, но их возобновляемый характер делает их идеальными для текущих проектов, таких как маркетинговые кампании.

Кредитные карты визитки
Кредитные карты

Business — это обычно самая маленькая форма финансирования, которую вы можете получить, но они идеально подходят для небольших ежедневных расходов. Правильное использование бизнес-кредитных карт для их вознаграждений часто может привести к высокой доходности кэшбэка или туристических кредитов. Современные кредитные карты для бизнеса теперь также имеют расширенные гарантии, особые условия погашения и многое другое.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования часто идентично срочным займам, но главное отличие состоит в том, что приобретенное оборудование часто используется в качестве обеспечения для займа. Тяжелая техника и крупное оборудование могут стать очень дорогими, и финансирование оборудования — эффективный способ помочь вашему бизнесу покрыть эти большие затраты. Поскольку финансирование оборудования вращается вокруг оборудования, которое вы планируете приобрести, вы часто можете получить ссуду в размере полной стоимости оборудования.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Подобно финансированию оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость используют приобретаемую коммерческую недвижимость в качестве залога. Большинство кредиторов требуют, чтобы ваша компания владела не менее 51% собственности, чтобы получить ссуду. Многие кредиторы позволят вам занять до 65% -75%, а остальная сумма должна быть выплачена из вашего кармана в качестве первоначального взноса.

Денежные авансы торговцам (MCA)

MCA — это когда кредиторы предоставляют авансовый заем под ваши ожидаемые продажи.В большинстве случаев кредиторы ссужают MCA только на основе продаж по кредитным картам вашего бизнеса, потому что они берут небольшой процент от ваших ежедневных продаж в качестве погашения вашего кредита. Чаще всего это делается на уровне обработки кредитной карты. MCA чаще всего используются розничными предприятиями, но их следует использовать только в том случае, если ваш бизнес не соответствует критериям для других форм финансирования из-за высокой стоимости MCA.

Финансирование по счетам

Финансирование счетов-фактур лучше всего подходит для предприятий, которые часто сталкиваются с просрочкой или задержкой оплаты счетов.Кредиторы платят заемщикам до 90% неоплаченных счетов-фактур и используют счет-фактуру в качестве обеспечения, что позволяет заемщику быстрее получить доступ к капиталу. Это полезный метод, если вы постоянно сталкиваетесь с просроченными платежами, но также можете использовать этот ожидаемый капитал для развития своего бизнеса.

Как получить лучший кредит для малого бизнеса

При подаче заявления на получение ссуды или финансирования для малого бизнеса вы должны учитывать множество факторов, прежде чем брать ссуду. Первоначально вам нужно будет оценить, на что вам нужен кредит (оборудование, недвижимость, оборотный капитал, расширение бизнеса и т. Д.)), так как это также проинформирует о том, на какой тип ссуды или кредитной линии вам нужно подать заявку.

1. Определите, сколько вам нужно и как вы хотите выплатить

Вам нужно будет определить, сколько денег вам нужно. Вы не хотите переоценивать или недооценивать сумму, которая вам нужна, поскольку вы хотите быть уверенными в том, что вы можете получить одобрение на получение кредита и иметь достаточно денег, чтобы покрыть то, что вам нужно. Лучше всего начать с 10–20% вашего годового дохода и скорректировать его в большую или меньшую сторону в зависимости от того, что, по вашему мнению, вам понадобится. Вам также следует подумать о том, какой график выплат вам подходит: ежемесячный, ежедневный или еженедельный. Некоторые заемщики считают, что ежемесячный крупный платеж является большим бременем для их бизнеса, чем еженедельные или ежедневные платежи.

2. Приведите свои личные и деловые финансы в форму

Перед тем, как подать заявку, убедитесь, что ваши личные и деловые финансы в порядке. Большинство кредиторов будут заботиться о ваших личных и деловых кредитных рейтингах, поэтому полезно проверить и то, и другое, прежде чем обращаться к кредитору (и предпринять необходимые шаги для их улучшения, если они не очень хорошие).Кредиторы также захотят увидеть сильный бизнес-план, который обычно включает финансовую отчетность, такую ​​как балансы, движение денежных средств и налоговые декларации. Хороший бизнес-план должен послужить толчком для вашего бизнеса и убедить кредитора дать вам деньги.

3. Магазин около

Когда вы будете готовы подать заявку, в ваших интересах делать покупки. В зависимости от того, сколько денег вы хотите и когда они вам нужны, одни кредиторы будут лучше других. Если у вас есть налаженный бизнес и вам нужен крупный заем, лучше всего подойдет заем в банке или SBA.Вам следует проконсультироваться с национальными и общественными банками и кредитными союзами в вашем районе. Не забывайте, что ваши отношения с банком будут иметь значение и могут помочь вам получить одобрение, даже если в вашей заявке есть пробелы. Новым предприятиям или предприятиям, которым быстро нужны средства, может быть лучше подать заявку через онлайн-кредитора. Онлайн-кредиторы иногда могут быть лучшим выбором, если вам нужно меньше 100 000 долларов.

4. Тщательно сравните кредитные предложения

После того, как у вас появятся предложения о ссуде, вы должны, как минимум, сравнить ссуды на основе годовой процентной ставки, которая показывает общую сумму процентов и комиссий, которые вы заплатите по ссуде; график погашения, который включает продолжительность срока кредита и частоту выплат; и любые ограничения по ссуде, которые могут включать в себя то, для чего ссуду можно использовать. Если вам не нужны средства быстро, лучше всего перед тем, как взять на себя обязательства, поискать средства в разных банках, кредитных союзах и альтернативных кредиторах. Обязательно внимательно прочитайте кредитный договор перед подписанием или попросите своего юриста или юрисконсульта рассмотреть его.

Резюме: наш лучший выбор

{«alignsHorizontal»: [«left», «center», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«10%», «50%», «40%»], «data «: [[» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EBest for «,» Рекомендуемый кредитор «,» «], [» В целом «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — черный \ «title = \» SnapCap \ «href = \» https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = snapcap & esourceid = 6387416 \ «\ u003ESnapCap \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ u003C \ / span «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate small_business_loans: SnapCap — Button \» data-eventlabel = \ «SnapCap \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton- -button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» SnapCap \ «href = \» https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = snapcap & esourceid = 6387416 \ «\ u003ELУзнать больше \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003 «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc -e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на SnapCap , другой партнер LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Более низкий кредитный рейтинг «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink— черный \ «title = \» Капуста \ «href = \» https: \ / \ / www. kabbage.com \ «\ u003EKabbage \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: Kabbage — Button \» data-eventlabel = \ «Kabbage \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ » _blank \ «title = \» Kabbage \ «href = \» https: \ / \ / www.kabbage.com \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon- sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Кэббиджа \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Хорошие кредитные рейтинги » , «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Национальное финансирование \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding \ «\ u003ENational Funding \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: Национальное финансирование — кнопка \» data-eventlabel = \ «Национальное финансирование \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event- нажмите \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Национальное финансирование \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / перенаправить? cterm = nationalfunding \ «\ u003ELearn More \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — замок \» color = \ «наследование \» имя = \ «замок \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-comp onent \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Отличные кредитные рейтинги «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Banks \» href = \ «# Excellent-Credit \» \ u003EBanks \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Подробнее \» href = \ «# превосходно- кредит \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«Startups», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — черный \ «заголовок = \ «Upstart \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 \ «\ u003EUpstart \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: Upstart — Button \» data-eventlabel = \ «Upstart \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «Upstart \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 \ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \ «color = \» наследовать \ «name = \» блокировка \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-react-component \ «компонент данных -name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp класс = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Необеспеченные займы «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \» title = \ «Достоверно \» href = \ «https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = credally & esourceid = 6387416 \ «\ u003ECredfully \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003CE \ / span \ u003 «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнерские small_business_loans: достоверно — кнопка \» data-eventlabel = \ «Credfully \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton- -button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Достоверно \ «href = \» https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = credible & esourceid = 6387416 \ «\ u003ELУзнать больше \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003 «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc -e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на SnapCap , другой партнер LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Кредиты на коммерческую недвижимость «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink- -black \ «title = \» Smartbiz \ «href = \» htt р: \ / \ / www. smartbizloans.com \ / \ «\ u003ESmartbiz \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data- eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: SmartBiz — Кнопка \» data-eventlabel = \ «SmartBiz \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «SmartBiz \» href = \ «http: \ / \ / www.smartbizloans.com \ / \» \ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \ «ReactComponent — root \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «inherit \» name = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте SmartBiz \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » ], [«Финансирование оборудования», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — корень ShortcodeLink — черный \ «title = \» OnDeck \ «href = \» https: \ / \ / snapcap. com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = ondeck & esourceid = 6387416 \ «\ u003EOnDeck \ u003C \ / a \ u003E \ u003 \ u003C \ / span «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Affiliate small_business_loans: OnDeck — Button \» data-eventlabel = \ «OnDeck \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton- -button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» OnDeck \ «href = \» https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = ondeck & esourceid = 6387416 \ «\ u003ELУзнать больше \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u00 «js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc -e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корневой ValuePenguinIcon — lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-react-component \» data-component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на SnapCap , другой партнер LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» Гибридная кредитная линия «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink- -black \ «title = \» PNC Bank \ «href = \» https: \ / \ / ww ш. pnc.com \ / en \ /small-business.html \ «\ u003EPNC Bank \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: PNC Bank — кнопка \» data-eventlabel = \ «PNC Bank \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — кнопка js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» PNC Bank \ «href = \» https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ /small-business.html \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-response-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \ «color = \» наследовать \ «name = \» блокировка \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-react-component \ «data-component -name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E {\ «name \»: \ «lock \»} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте PNC Bank \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable » : true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Наша методика

В нашем обзоре государственных, банковских и онлайн-кредитов малому бизнесу мы рассмотрели следующие критерии:

  • Конкурентоспособные процентные ставки : Когда дело доходит до финансирования бизнеса, получение хорошей процентной ставки по ссуде имеет решающее значение, и стоит присматриваться к нему. Мы искали кредиторов, которые предлагали разумные процентные ставки, исходя из кредитного профиля заемщиков. Как правило, заемщики с плохой кредитной историей не имеют права на получение тех же годовых процентных ставок, что и заемщики со здоровой кредитной историей, но они все равно не должны платить непомерные проценты по кредиту.
  • Широкий диапазон сумм и условий : Предлагали ли кредиторы широкий диапазон сумм и условий ссуды? Предприятиям необходимо брать займы на разную сумму в зависимости от планируемого использования средств, и некоторые предприятия могут предпочесть более короткие сроки погашения более длительным, когда дело доходит до выплаты ссуды.
  • Несколько ограничений на использование ссуд : За исключением ссуд на коммерческую недвижимость, мы искали ссуды, которые компании могли бы использовать для различных целей: покупка оборудования или машин, оборотный капитал, запасы и т. Д. Возможность гибкого использования средств делает кредит — более привлекательный вариант для многих владельцев бизнеса.
  • Четкие квалификационные требования : Включил ли кредитор четкие критерии приемлемости для своих ссуд? Прежде чем вы даже подадите заявку на ссуду, вы должны знать, соответствуете ли вы основным критериям кредитора.В противном случае это потеря вашего времени. Мы искали кредиторов, которые подробно рассказали о типах предприятий и владельцев, которых они ищут.
  • Доверие к кредитору : С появлением онлайн-кредитования владельцу бизнеса стало проще, чем когда-либо, получить ссуду из менее авторитетного источника — и это проблема. Мы искали кредиторов, которые имели положительные отзывы клиентов или рейтинги Better Business Bureau (BBB) ​​и занимались бизнесом не менее нескольких лет.
  • Время финансирования : Мы искали кредиторов, которые либо предлагали быстрое финансирование, либо четко указывали время получения денег.Многие кредиторы теперь понимают важность быстрого получения средств для предприятий, поэтому мы отдавали предпочтение кредиторам, которые предлагали быстрое одобрение и финансирование, где это возможно.
  • Процесс подачи заявки : Мы рассматриваем удобство и простоту процесса подачи заявки кредитором в тандеме с потребностями заемщика. Например, мы уделяли приоритетное внимание скорости и простоте при оценке ссуд для заемщиков, которым быстро нужны средства. Напротив, скорость и легкость были менее важны для заемщиков, ищущих обычную ссуду на коммерческую недвижимость.
Wells Fargo 323298 долл. США
Национальный банк Хантингтона 200 000 долл. США
JPMorgan Chase Bank долл. США 224 246
Celtic Bank $ 344,025
Live Oak Bank $ 1,331,838
KeyBank $ 430,399
Newtek Small Business Finance

Способы заимствования | Барклайс

Крупные разовые покупки, такие как покупка автомобиля, уплата долгов или улучшение дома.

Вы можете использовать кредитную карту практически для чего угодно, включая

  • Остаток переводов
  • Денежные переводы
  • Ежедневные траты
  • Крупные покупки, такие как отпуск или ремонт дома

Некоторые карты также имеют специфические особенности, например

  • Крупные расходы, такие как ремонт дома или консолидация долга
  • Возможно, у вас будет возможность взять кредит на более длительный срок, чем при использовании личного кредита

Вы не сможете использовать ссуду для деловых целей, инвестиций (включая покупку акций и акций), таймшеров, покупки собственности, связанных с азартными играми расходов, погашения решений окружного суда или покупки, совершенной путем объединения этой ссуды с другими.

Вы не сможете использовать его для деловых целей, транзакций, связанных с играми, таких как азартные игры, ставки и покупка лотерейных билетов, в любых незаконных целях или для определенных типов транзакций, о которых мы будем сообщать вам время от времени.

Вы не сможете использовать его для деловых целей, инвестиций (включая покупку акций и акций), таймшеров, азартных игр или погашения долга по азартным играм, погашения решений окружных судов, самостоятельной постройки недвижимости или для ежемесячных выплат по ипотеке.

Существуют дополнительные ограничения для коммерческой ипотеки и коммерческой ипотеки — поговорите с консультантом по ипотеке, если у вас есть что-либо, кроме ипотеки.

Вы не можете использовать оформленный овердрафт для инвестиций, таких как акции и акции.

  • От 50 до 15 000 фунтов стерлингов (мы предоставим вам доступный для вас предел)
  • Если вы подадите заявку на получение карты Barclaycard, мы покажем вам дополнительную информацию о том, как получить максимальную отдачу от вашего предложения. Утверждение вашей заявки и условия, которые мы можем вам предложить, зависят от вашего финансового положения и истории займов. Предлагаемые нами процентные ставки могут отличаться от показанных на примере
  • .
  • Если вы производите выплаты вовремя, не пропускаете платежи и не превышаете свой кредитный лимит, мы можем увеличить ваш лимит позже
  • От 5000 до 2 миллионов фунтов стерлингов
  • Получите до 85% стоимости вашего дома или 80%, если вы консолидируете долги

От 100 до 5000 фунтов стерлингов, в зависимости от типа вашей учетной записи.

  • Вам понадобится ипотечный кредит
  • Вам нужно будет подать заявку на получение займа, и мы рассмотрим вашу заявку с учетом вашего финансового положения и истории займов
  • Если у вас есть ипотека с возможностью выкупа с целью сдачи в аренду, вам необходимо иметь ее в течение как минимум шести месяцев, прежде чем вы сможете подать заявление (минимального срока ожидания для жилищной ипотеки нет)
  • Вам должно быть 21 год или больше, чтобы подавать заявку на кредитование под аренду.
  • Вам понадобится текущий счет у нас
  • Воспользуйтесь нашей программой проверки соответствия требованиям, чтобы узнать, будете ли вы приняты, прежде чем подавать заявление

Если у вас уже есть этот вид заимствования

Если у вас уже есть кредит у нас и вам нужно взять еще, вы можете подать заявление на пополнение или дополнительную ссуду.

Войдите в свое приложение Barclays или Barclaycard или на веб-сайт Barclaycard, чтобы узнать, есть ли у вас предложения.

  • Вы можете брать больше, если отвечаете критериям приемлемости и доступности
  • Для ипотечных кредитов, сдаваемых в аренду, минимальное время ожидания составляет шесть месяцев с момента последней дополнительной заимствования (минимальное время ожидания для жилищных ипотечных кредитов отсутствует).

Если вам нужно больше средств, вы можете увеличить свой овердрафт в приложении Barclays, в интернет-банке (если вы зарегистрированы), по телефону или в отделении.

Обычно, как только мы одобряем вашу заявку.

  • Если у вас есть текущий счет у нас и мы можем подтвердить ваш доход, вы можете получить карту Barclaycard, как только мы утвердим вашу заявку
  • Ваша карта должна прибыть в течение 7–14 дней

Процесс подачи заявки длится дольше, чем для других видов заимствования, поэтому он может занять месяц или около того.

Сразу, если мы одобрим вашу заявку.

Вам необходимо будет погашать кредит фиксированными ежемесячными платежами с помощью прямого дебета в течение согласованного периода.

Вы можете оплатить разными способами, самый простой из которых — прямой дебет.

  • Выплачивайте полную сумму каждый месяц в установленный срок, и с вас не будут взиматься проценты за покупки (хотя проценты начисляются при снятии наличных со дня, когда вы снимаете деньги)
  • Заплатите меньше полной суммы, и к остатку в следующем месяце будут добавлены проценты (но не в периоды беспроцентных предложений)
  • Уплатите минимальную сумму, однако погашение займет больше времени и вы заплатите больше процентов (кроме периода беспроцентного предложения)
  • Эта сумма будет добавлена ​​к ежемесячному платежу по ипотеке
  • Возможно, вы сможете выплатить его раньше, чем остаток по ипотеке — спросите нас о выплате в течение другого срока
  • Нет установленного срока, поэтому это гибкий способ заимствования
  • Выплачивайте в удобное для вас время, но с вас будут взиматься проценты всякий раз, когда вы воспользуетесь им, поэтому вам нужно учитывать это, думая о том, сколько вы хотите занять
  • Заявка на ссуду будет отображаться в вашем кредитном отчете — проверьте, насколько вероятно, что вы будете приняты, прежде чем подавать заявку
  • Если вы пропустите платеж, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, и мы можем взимать с вас комиссию за просрочку или пропущенный платеж.
  • Если вы хотите погасить кредит досрочно, мы взимаем комиссию за досрочное погашение кредита
  • Заявка на получение кредитной карты будет отображаться в вашем кредитном отчете — проверьте, насколько вероятно, что вы будете приняты, прежде чем подавать заявку
  • Если вы пропустите платеж, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, и мы можем взимать с вас комиссию за просрочку или пропущенный платеж.
  • У нас есть множество кредитных карт с различными функциями и предложения
  • Процентные ставки различаются и зависят от ваших обстоятельств
  • Беспроцентные периоды 0% или предложения перевода остатка 0% являются хорошими краткосрочными вариантами, но будьте осторожны, если вы не выплатили остаток, когда срок действия предложения истечет, поскольку с вас будут начислены проценты
  • Кредитные карты не следует использовать для финансирования долгосрочных займов, поэтому следите за своими расходами и занимайте только то, что вы можете себе позволить, чтобы выплатить
  • Дополнительное ипотечное кредитование обеспечено под залог вашего дома, поэтому ваш дом окажется под угрозой, если вы не будете задерживать выплаты
  • Хотя вы можете получить более низкую процентную ставку, чем по личному кредиту, в конечном итоге это может обойтись вам дороже, если вы выплачиваете в течение более длительного периода
  • Убедитесь, что вы знаете, сколько мы будем взимать с вас за использование предоставленного овердрафта
  • Организованные овердрафты следует рассматривать только как краткосрочное решение. Если вам нужно взять кредит на более длительный срок или нужен структурированный план погашения, посмотрите другие варианты
  • Приложение Barclays
  • Интернет-банк
  • Телефон-банк
  • В филиале (желательно записаться на прием)
  • Video Позвоните нам с мобильного устройства или из приложения Barclays — узнайте, как
  • Приложение Barclays
  • Интернет-банк
  • Телефон-банк
  • В филиале (желательно записаться на прием)
  • В отделении — запишитесь на прием к одному из наших консультантов по ипотеке
  • Позвоните нам по телефону 0800 197 1081
  • Через независимого финансового консультанта
  • Приложение Barclays
  • Интернет-банк
  • Телефон-банк
  • В филиале (желательно записаться на прием)

3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

  • Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может упростить общий процесс.
  • Дополнительная подготовка, например составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
  • Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
  • Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес.Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег, чтобы помочь покрыть большую часть расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение. Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить следующую информацию и советы, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что нужно учитывать при выборе кредита бизнес-банку

Бизнес-ссуды от традиционного банка являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за системы социальной защиты, присущей традиционным банковским услугам.При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга. Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После принятия решения о том, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-кредита в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип кредита вы хотите получить. Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования… Перед тем, как подать заявку на получение бизнес-кредита, вы не будете тратить время на попытки найти решение, которое может не решить вашу финансовую проблему ».

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные виды банковских кредитов малому бизнесу

Рассматривая возможные варианты финансирования, обратите внимание на некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-кредитов:

  • Срочная ссуда для бизнеса: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично индивидуальной ссуде. Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на срок 10 лет или, возможно, дольше.
  • Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, воспринимайте ее как кредитную карту.В случае одобрения ваш малый бизнес может занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
  • Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен. Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой собственности и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав взять на себя ответственность в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
  • Аренда оборудования. В отличие от аренды автомобиля, аренда оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени. Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить остальную часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. рассматриваемый товар. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
  • Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя. Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит платеж, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег.Банки отправляют эти письма компаниям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
  • Бизнес-кредит без обеспечения. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую он заимствует. Поскольку он более дружелюбен к заемщику, чем банк, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск, связанный с необеспеченной ссудой, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским кредитам

Банковские кредиты — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое вам финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционного кредита. Вот два альтернативных варианта кредитования, которые стоит рассмотреть:

  • Онлайн-ссуды: Онлайн-кредиторы обычно более гибки с квалификацией ссуд, а время обработки меньше, но ставки могут быть выше, чем у традиционных ссуд. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
  • микрозаймов: микрозаймов предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре бизнес-кредита

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете. Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение кредита в банке проверьте следующее:

  • Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять взаймы, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске ссуды для бизнеса вам, если возможно, нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
  • Срок: Срок бизнес-кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как и процентная ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
  • Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения ссуды в банке, многие учреждения требуют, чтобы у вас в первую очередь были с ними отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на получение бизнес-кредита обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Существует множество факторов, влияющих на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

  • Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело касается выплаты долга.Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
  • Цель кредита: Некоторые ссуды имеют оговаривание того, как они используются. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
  • Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно хорош, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила выплаты по соглашению, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
  • Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принять такое решение.
  • Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк хочет видеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
  • Бизнес-план: Любой кредитор может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
  • Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Только вы знаете финансовое положение вашего бизнеса. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Подготовьтесь подать заявку на получение бизнес-кредита

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявление о ссуде. Помните о следующих трех советах, что упростит процесс подачи заявки, так как у вас уже будет доступная информация, когда ее спросит потенциальный кредитор.

  1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за текущий год, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку запасов. Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
  2. Создайте бизнес-план. Если вы ищите ссуду в качестве стартапа, вам обязательно нужно составить бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, существует множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, включая местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
  3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда на разовую покупку или другой вариант финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и у вас есть конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе предприятие или купить новое оборудование, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение ссуды повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Ключевой вывод: Для более беспрепятственного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

Как рассчитать процентную ставку по банковским кредитам

Прежде чем брать ссуду в банке, вам необходимо знать, как рассчитывается ваша процентная ставка, и понимать, как рассчитывать ее самостоятельно.

Банки используют различные методы для расчета процентных ставок, и каждый из них изменяет размер выплачиваемых вами процентов.Если вы знаете, как рассчитывать процентные ставки, вы лучше поймете свой кредитный договор с вашим банком. Вы также сможете лучше согласовывать процентную ставку.

Когда банк назначает вам процентную ставку, он указывает так называемую эффективную процентную ставку, также известную как годовая процентная ставка (APR). Годовая процентная ставка отличается от заявленной процентной ставки из-за эффекта начисления процентов.

Банки также могут привязать вашу процентную ставку к ориентиру, обычно это основная процентная ставка.Если ваш заем включает такой резерв, ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний этого ориентира.

Расчет процентов по годовой ссуде

Если вы занимаете 1000 долларов в банке на один год и должны платить 60 долларов процентов за этот год, ваша заявленная процентная ставка составляет 6%. Вот расчет:

Эффективная ставка по простой процентной ссуде = проценты / основная сумма = 60 долларов / 1000 долларов = 6%

Ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка такая же, как указанная в этом примере, потому что здесь нет сложных процентов, которые следует учитывать.Это простая ссуда под проценты.

Между тем, этот конкретный кредит становится менее выгодным, если вы храните деньги в течение более короткого периода времени. Например, если вы занимаете 1000 долларов в банке на 120 дней, а процентная ставка остается на уровне 6%, эффективная годовая процентная ставка будет намного выше.

Эффективная ставка = проценты / основная сумма X дней в году (360) / дней выдачи кредита

Эффективная ставка по ссуде на срок менее одного года = 60 долларов США / 1000 долларов США X 360/120 = 18%

Эффективная процентная ставка составляет 18%, так как вы можете использовать средства только в течение 120 дней вместо 360 дней.

Эффективная процентная ставка по дисконтированной ссуде

Некоторые банки предлагают кредиты со скидкой. Ссуды со скидкой — это ссуды, по которым процентная ставка вычитается из основной суммы до выплаты ссуды.

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = [Процентная ставка X дней в году (360) / Количество дней ссуды неоплачено] / [Основная сумма — Проценты]

Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = (60 X 360/360) / (1000 — 60 долларов США) = 6,38%

Как видите, эффективная процентная ставка по льготной ссуде выше, чем по простой процентной ссуде.

Эффективная процентная ставка с компенсационным остатком

Некоторые банки требуют, чтобы малый бизнес, подающий заявку на ссуду коммерческого банка, держал баланс, называемый компенсационным балансом, в своем банке, прежде чем они одобрит ссуду. Это требование повышает эффективную процентную ставку.

Эффективная ставка с компенсационным остатком (c) = Проценты / (1-c)

Компенсирующий баланс эффективной ставки = 6% / (1 — 0,2) = 7,5 процента (если c — 20-процентный компенсационный баланс)

Эффективная процентная ставка по кредитам с рассрочкой платежа

Многие потребители имеют ссуды в рассрочку, то есть ссуды, которые погашаются определенным количеством платежей.Например, большинство автокредитов — это ссуды в рассрочку.

К сожалению, одна из самых запутанных процентных ставок по банковскому кредиту — это процентная ставка по ссуде в рассрочку. Процентные ставки по кредиту в рассрочку обычно являются самыми высокими процентными ставками, с которыми вы столкнетесь. Используя приведенный выше пример:

Эффективная ставка по кредиту в рассрочку = 2 X Годовое количество платежей X Проценты / (Общее количество платежей + 1) X Основная сумма

Эффективная ставка / кредит в рассрочку = (2 X 12 X 60 долларов США) / (13 X 1000 долларов США) = 11.08%

Процентная ставка по кредиту в рассрочку составляет 11,08% по сравнению с 7,5% по ссуде с компенсационным остатком.

Многие виды личных ссуд

Наши личные ссуды предлагают прекрасную возможность для финансирования крупных расходов по самым низким процентным ставкам.

Используйте личный заем для удовлетворения ваших уникальных потребностей, в том числе:

  • Поездки за границу
  • Дополнительные школьные расходы
  • Накопление на непредвиденные обстоятельства

Мы предлагаем различные сроки и процентные ставки, и вы можете погасить ссуду до окончания срока без штрафных санкций.Персональные займы предлагают стабильную фиксированную ставку и фиксированный ежемесячный платеж.

Подать заявку

Варианты личного займа

Персональные ссуды: Доступны на любые цели. Залог не требуется; подходящие кандидаты могут брать кредит только на основании своей подписи.

Сертификат акций с обеспечением *: Вы можете брать займы в Кредитном союзе по льготным ставкам, используя свой Сертификат на акции (за исключением индивидуальных пенсионных счетов) в качестве залога.

Калькулятор консолидации долга

С исторически низкими процентными ставками вы, возможно, думаете об объединении вашей кредитной карты и другого личного долга в единую управляемую ссуду.

Консолидационные ссуды могут значительно сократить требуемый ежемесячный платеж, поскольку они обычно амортизируются в течение 10 или 15 лет. Используйте этот калькулятор консолидации долга , чтобы определить, как быстро вы можете выбраться из долга и сколько процентов вы можете сэкономить.


ВРЕМЯ УМЕНЬШИТЬ ДОЛГ!

Если вы платите высокие проценты по кредитным картам или другим займам, подумайте о консолидации с помощью индивидуального займа с низкой ставкой от 7,99% годовых.

Проверить цены

Калькулятор консолидации долга

В основе дела — назад к основам, финансам и развитию, март 2012 г.

Финансы и развитие

Жанна Гоба

Учреждения, которые подбирают вкладчиков и заемщиков, помогают обеспечить бесперебойное функционирование экономики

Непревзойденная комбинация
(фото: Superstock / Corbis)

ВЫ получили 1000 долларов, которые вам не нужны, скажем, в течение года, и до тех пор вы хотите получать доход от этих денег.Или вы хотите купить дом, и вам нужно занять 100 000 долларов и выплатить его в течение 30 лет.

Было бы сложно, если не невозможно, для кого-то, действующего в одиночку, найти либо потенциального заемщика, которому требуется ровно 1000 долларов в год, либо кредитора, который может выделить 100000 долларов за 30.

Вот тут-то и нужны банки.

Хотя банки делают многое, их основная роль состоит в том, чтобы принимать средства, называемые депозитами, от тех, у кого есть деньги, объединять их и ссужать тем, кто в них нуждается. Банки являются посредниками между вкладчиками (которые ссужают деньги банку) и заемщиками (которым банк ссужает деньги).Сумма, которую банки платят за депозиты, и доход, который они получают по своим кредитам, называются процентами.

Вкладчиками могут быть физические лица и домохозяйства, финансовые и нефинансовые компании, а также национальные и местные органы власти. Заемщики, ну, такие же. Депозиты могут быть доступны по запросу (например, текущий счет) или с некоторыми ограничениями (например, сберегательные и срочные вклады).

Кредитование

В любой момент некоторым вкладчикам нужны деньги, а большинству — нет.Это позволяет банкам использовать краткосрочные депозиты для выдачи долгосрочных кредитов. Процесс включает преобразование срока погашения — преобразование краткосрочных обязательств (депозитов) в долгосрочные активы (ссуды). Банки платят вкладчикам меньше, чем получают от заемщиков, и эта разница составляет основную часть доходов банков в большинстве стран.

Банки могут дополнять традиционные депозиты в качестве источника финансирования, напрямую занимая деньги на рынках денег и капитала. Они могут выпускать ценные бумаги, такие как коммерческие бумаги или облигации; или они могут временно ссужать ценные бумаги, которыми они уже владеют, другим организациям за наличные — сделку, часто называемую договором обратной покупки (репо).Банки также могут упаковать ссуды, которые у них есть в бухгалтерском учете, в ценные бумаги и продать их на рынке (процесс, называемый преобразование ликвидности и секьюритизация ), чтобы получить средства, которые они могут вернуть.

Самая важная роль банка может заключаться в подборе кредиторов и заемщиков, но банки также важны для внутренней и международной платежной системы — и они создают деньги .

Не только частным лицам, предприятиям и правительствам нужно где-то размещать и занимать деньги, им нужно перемещать средства — например, от покупателей к продавцам или работодателей к служащим или налогоплательщиков правительствам.Банки и здесь играют центральную роль. Они обрабатывают платежи, от крохотных личных чеков до электронных платежей на крупные суммы между банками. Платежная система представляет собой сложную сеть местных, национальных и международных банков и часто включает в себя правительственные центральные банки и частные клиринговые учреждения, которые соответствуют тому, что банки должны друг другу. Во многих случаях платежи обрабатываются практически мгновенно. Платежная система также включает кредитные и дебетовые карты. Хорошо работающая платежная система является предпосылкой для эффективно функционирующей экономики, а сбои в платежной системе, вероятно, в значительной степени нарушат торговлю, а, следовательно, и экономический рост.

Создание денег

Банки тоже создают деньги. Они делают это, потому что они должны держать в резерве, а не давать взаймы некоторую часть своих вкладов — наличными или ценными бумагами, которые можно быстро конвертировать в наличные. Размер этих резервов зависит как от оценки банком потребности вкладчиков в наличных деньгах, так и от требований органов банковского регулирования, обычно центрального банка — государственного учреждения, которое находится в центре денежно-кредитной и банковской системы страны. Банки хранят эти обязательные резервы на депозитах в центральных банках, таких как США.S. Федеральная резервная система, Банк Японии и Европейский центральный банк. Банки создают деньги, когда ссужают оставшуюся часть денег, которые им дают вкладчики. Эти деньги могут быть использованы для покупки товаров и услуг и могут вернуться в банковскую систему в качестве депозита в другом банке, который затем может предоставить ссуду его часть. Процесс расслабления может повторяться несколько раз в явлении, называемом эффектом умножения. Величина мультипликатора — суммы денег, созданной из первоначального депозита, — зависит от суммы денег, которую банки должны держать в резерве.

Банки также ссужают и перерабатывают лишние деньги в финансовой системе, а также создают, распределяют и торгуют ценными бумагами.

У банков есть несколько способов заработка, помимо получения разницы (или спреда) между процентами, которые они выплачивают по депозитам и заемным деньгам, и процентами, которые они взимают с заемщиков или ценных бумаг, которыми они владеют. Они могут заработать от

• доход по ценным бумагам, которыми они торгуют; и

• плата за обслуживание клиентов, такое как текущие счета, финансовый и инвестиционный банкинг, обслуживание ссуд, а также создание, распределение и продажа других финансовых продуктов, таких как страхование и паевые инвестиционные фонды.

Банки зарабатывают в среднем от 1 до 2 процентов своих активов (ссуд и ценных бумаг). Это обычно называется рентабельностью активов банка.

Трансмиссионная денежно-кредитная политика

Банки также играют центральную роль в передаче денежно-кредитной политики, одного из наиболее важных инструментов правительства для достижения экономического роста без инфляции. Центральный банк контролирует денежную массу на национальном уровне, в то время как банки облегчают движение денег на рынках, на которых они работают.На национальном уровне центральные банки могут сокращать или увеличивать денежную массу, повышая или понижая резервные требования банков и покупая и продавая ценные бумаги на открытом рынке с банками в качестве основных контрагентов по сделкам. Банки могут сократить денежную массу, откладывая больше депозитов в качестве резервов в центральном банке или увеличивая свои запасы других форм ликвидных активов — тех, которые можно легко конвертировать в наличные, практически не влияя на их цену. Резкое увеличение банковских резервов или ликвидных активов — по любой причине — может привести к «кредитному кризису» из-за уменьшения суммы денег, которую банки должны ссудить, что может привести к более высоким затратам по займам, поскольку клиенты платят больше за более скудные банковские средства.Кредитный кризис может нанести ущерб экономическому росту.

Банки могут обанкротиться, как и другие фирмы. Но их неудача может иметь более широкие последствия — причинить вред клиентам, другим банкам, сообществу и рынку в целом. Депозиты клиентов могут быть заморожены, кредитные отношения могут нарушиться, а кредитные линии, которые компании используют для выплаты заработной платы или оплаты поставщикам, не могут быть продлены. Кроме того, банкротство одного банка может привести к банкротству других банков.

Уязвимости банков в основном возникают из трех источников:

• высокая доля краткосрочного финансирования, такого как текущие счета и операции РЕПО, в общей сумме депозитов.Большинство депозитов используются для финансирования долгосрочных кредитов, которые трудно быстро конвертировать в наличные;

• низкое соотношение денежных средств к активам; и

• низкое соотношение капитала (активы минус обязательства) к активам.

Вкладчики и другие кредиторы могут потребовать выплаты по текущим счетам и РЕПО практически немедленно. Когда у банка возникает — правильно или ошибочно — проблемы, клиенты, опасаясь потери своих вкладов, могут снимать свои средства так быстро, что небольшая часть ликвидных активов банка быстро исчерпывается.Во время такого «бегства по депозитам» банку, возможно, придется продать другие более долгосрочные и менее ликвидные активы, часто в убыток, чтобы удовлетворить требования о снятии средств. Если убытки достаточно велики, они могут превысить поддерживаемый банком капитал и привести его к банкротству.

По сути, банковское дело — это уверенность или доверие — уверенность в том, что у банка есть деньги для выполнения своих обязательств. Любая трещина в этой уверенности может спровоцировать массовое бегство и, возможно, банкротство банка, даже обрушив на платежеспособные учреждения.Многие страны страхуют вклады на случай банкротства банков, и недавний кризис показал, что более широкое использование банками рыночных источников финансирования сделало их более уязвимыми для бегства, вызванного настроениями инвесторов, чем бегства вкладчиков.

Необходимость регулирования

Безопасность и надежность банков являются одной из основных задач государственной политики, и политика правительства была разработана для ограничения банкротств банков и паники, которую они могут вызвать. В большинстве стран банкам необходим чартер для осуществления банковской деятельности и для получения права на государственные вспомогательные механизмы, такие как экстренные ссуды от центрального банка и явные гарантии для страхования банковских вкладов до определенной суммы.Банки регулируются законодательством своей страны и, как правило, подлежат регулярному надзору. Если банки действуют за границей, они также могут регулироваться принимающей страной. Регулирующие органы обладают широкими полномочиями по вмешательству в проблемные банки, чтобы минимизировать сбои.

Правила

обычно предназначены для ограничения подверженности банков кредитному, рыночному риску и риску ликвидности, а также общему риску платежеспособности. Теперь банки должны иметь больше капитала более высокого качества — например, в форме нераспределенной прибыли и оплаченного капитала — для компенсации убытков, чем это было до финансового кризиса.Крупные глобальные банки должны иметь еще больше капитала, чтобы учесть потенциальное влияние их банкротства на стабильность мировой финансовой системы (также известное как системный риск). Правила также устанавливают минимальные уровни ликвидных активов для банков и предписывают стабильные, долгосрочные источники фондирования.

Регулирующие органы рассматривают растущее значение институтов, которые выполняют функции, подобные банкам, но которые не регулируются таким же образом, как банки — так называемые теневые банки — и изучают варианты их регулирования.Недавний финансовый кризис выявил системное значение этих институтов, включая финансовые компании, инвестиционные банки и паевые инвестиционные фонды денежного рынка. ■

Жанна Гоба — старший экономист Департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала МВФ.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.