В каком банке лучше брать кредит: Подбор кредитов — сравнить условия 194 предложения и выбрать где лучше взять кредит

Содержание

Когда лучше всего взять кредит в банке?

Каждый раз, когда человек планирует взять кредит, он задается следующими вопросами относительно процентных ставок:

  1. Какие процентные ставки?
  2. Где лучшие процентные ставки?
  3. Будут ли процентные ставки расти или падать в ближайшее время?
  4. Когда выгоднее взять кредит?

Ответить на эти вопросы можно самостоятельно, прочитав данную статью и рассмотрев основные вопросы относительно кредитования и процентных ставок в 2021 году. Вы также можете взять кредит под контракт 223 ФЗ в банке на весьма выгодных условиях.

Для начала главное: если вы хотите взять кредит, то лучше это сделать как можно быстрее, как утверждают эксперты, так как процентные ставки уменьшаться не будут, даже в связи с высокой конкуренцией. Медлить не стоит. Спад по кредитным ставкам произойдет лишь в конце 2021 года, однако совсем небольшой и практически незаметный для обычного потребительского кредитования.

Рост процентных ставок связан:

  • С законодательством.
  • С налоговыми ставками.
  • С кризисом.
  • С напряженной ситуацией на рынке кредитования.
  • С напряженной ситуацией в мире в целом.

В прошлом году была не самая спокойная обстановка в мире.

Совсем неудивительно, что в такой обстановке стоимость денег неизбежно и быстро растет.

Российские же банки, которые частично отрезаны от источников капитала с запада, были вынуждены занимать больше денег у населения (вклады). Это также быстро спровоцировало рост процентных ставок. 

При чем здесь вклады? Очень даже при чем. Это подтвержденный экономический факт, что банки, привлекая клиентов делать денежные вклады по высоким процентным ставкам, вынуждены делать кредиты гораздо дороже, чтобы отбить те проценты, выплаченные населению. В прошлом году, например, ставки по кредитам и по вкладам поднимались несколько раз.

Стоит также отметить, что спрос на кредиты продолжал в прошлом году расти неимоверными темпами, а потому банки вновь были вынуждены обращаться к населению с предложением делать вклады по выгодным процентным ставкам, увеличивая тем самым и процентные ставки по кредитам. А потому в этот год российские банки вновь вошли с увеличенными процентными ставками по кредитам. Ситуация в ближайшее время не изменится, так как популярность кредитования продолжает расти, и, как говорится «спрос рождает предложение».

стоит ли брать потребкредиты по новым ставкам? — РБК

Сбербанк объявил о снижении ставок по потребительским кредитам, но его предложения не стали самыми выгодными. Стоит ли сегодня брать кредиты наличными и в каких банках?

Отделение ​Сбербанка в Москве (Фото: Никита Попов / РБК)

О снижении ставок по потребительским кредитам Сбербанк сообщил в понедельник на конференц-колле. Ставки по кредитам наличными с 16 мая снижены на 1,1–4,1 п.п. Минимальная ставка по обеспеченным кредитам наличными составляет 14,9% годовых (ранее 16,5%), по кредитам без обеспечения — 15,9% годовых (ранее 17,5%), говорится в официальном сообщении банка.

Банк объяснил решение готовностью экономики к снижению ставок и по вкладам, и по кредитам, даже несмотря на то что ЦБ пока не снижает ключевую ставку (11% годовых). «Тенденция к снижению ставок объективно существует — портфель потребительских кредитов, к сожалению, сокращается, и это сокращение нужно остановить, постепенно перейти к наращиванию портфеля», — объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Снижение ставок по потребительским кредитам, предпринятое Сбербанком впервые с июня 2015 года, сделало его предложение одним из самым выгодных на рынке кредитов наличными среди 15 крупнейших банков по потребительскому кредитованию. По данным Frank Research Group, ставки для заемщиков с улицы в Газпромбанке начинаются с 14,5% годовых.

Минимальная ставка в Райффайзенбанке – 14,9% годовых, как и у Сбербанка.

«Существует устойчивый стереотип, что в Сбербанке самые дешевые кредиты», — говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. По его словам, на самом деле ставка зависит от того, какой продукт менеджер предложит клиенту. Грибанов считает, что это не всегда самые дешевые предложения — все зависит от заемщика и от того, как банк оценит риски работы с ним. «Итоговая средняя ставка может оказаться существенно выше минимальных ставок, заявленных Сбербанком. Так что клиенты могут не почувствовать сильного удешевления кредитов», — рассуждает он.

Кредитные сезоны. Когда выгоднее всего брать у банка деньги в долг?

https://ria.ru/20211009/kredit-1753773629.html

Назван оптимальный момент, чтобы взять кредит в банке

Кредитные сезоны. Когда выгоднее всего брать у банка деньги в долг? — РИА Новости, 09.10.2021

Назван оптимальный момент, чтобы взять кредит в банке

В какое время лучше брать кредит, а когда стоит выдержать паузу, в интервью радио Sputnik рассказала финансовый консультант Ольга Трофименко. Она отметила, что… РИА Новости, 09.10.2021

2021-10-09T02:15

2021-10-09T02:15

2021-10-09T02:15

экономика

деньги

долг

кредит

банки

россия

ольга трофименко

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_0:226:2839:1823_1920x0_80_0_0_fed19614dedcbc72cf3fbd2af90f2a8a.jpg

МОСКВА, 9 окт — РИА Новости. В какое время лучше брать кредит, а когда стоит выдержать паузу, в интервью радио Sputnik рассказала финансовый консультант Ольга Трофименко. Она отметила, что в году есть два сезона, когда банки снижают проценты.Первый период, подходящий для оформления кредита, в этом году уже остался позади, но у заемщиков еще есть шанс получить деньги на выгодных условиях, считает Трофименко.По ее словам, чаще всего банки снижают проценты летом.Следующий «кредитный сезон» наступит в декабре, уверена финансовый консультант. Причем в преддверии новогодних праздников условия для заемщиков могут оказаться максимально привлекательными. Трофименко советует отложить запланированную покупку до конца года, если для нее требуется взять ссуду в банке.»Перед самым Новым годом большинство банков, процентов 90, дают самые выгодные (за год. — Прим. ред.) условия по кредитам. Тут опять люди заняты подарками и другими делами, им не до банков. Но у финансовых организаций заканчивается календарный год, за который надо делать отчетность, а в нее входит в том числе и количество выданных кредитов», — объяснила Трофименко.

https://ria.ru/20211006/kredit-1753264638.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_55:0:2784:2047_1920x0_80_0_0_54f5177764049711108d2afab6407352.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, деньги, долг, кредит, банки, россия, ольга трофименко

Кредитные сезоны. Когда выгоднее всего брать у банка деньги в долг?

Выбор кредитного союза или банка для получения кредита

Получение личного кредита может быть способом справиться с непредвиденными расходами, чрезвычайными ситуациями или помочь вам консолидировать свой долг. Будь то небольшая личная ссуда на 10 000 долларов или более крупная ссуда — то, где вы ее получите, может существенно повлиять на то, во сколько вам обойдется ссуда. Кроме того, особенно когда чрезвычайные ситуации уже поставили вас в затруднительное положение, обслуживание клиентов, которое вы получаете в связи с вашим кредитом, может как помочь, так и испортить ваш опыт.

Продолжите чтение, чтобы узнать, какие кредитные союзы или банки лучше всего подходят для личных займов.

Получение индивидуального кредита у онлайн-кредитора

В эпоху Интернета переход в Интернет часто является первым шагом, который люди делают при покупке чего-либо. Ссуды ничем не отличаются. Онлайн-кредиторы работают полностью через Интернет, а это означает, что каждый шаг может быть выполнен, не выходя из собственного дома. Однако в настоящее время у большинства местных кредиторов также есть возможность онлайн-оплаты, поэтому это удобство может быть доступно вам независимо от того, какой тип финансового учреждения вы выберете.

Многие онлайн-кредиторы используют нетрадиционную методологию для определения вашей кредитоспособности. Таким образом, вместо того, чтобы просто полагаться на ваш кредитный рейтинг FICO, некоторые используют другие факторы, чтобы взвесить, следует ли вам получить разрешение на получение ссуды. Например, Upstart, онлайн-кредитор, использует искусственный интеллект для количественной оценки вашего риска как заемщика.

Многие онлайн-кредиторы предлагают очень быстрый процесс финансирования. Если ваш личный заем предназначен для чрезвычайной ситуации, это может иметь большое значение.

Онлайн-кредиторы — одна из самых популярных категорий кредиторов для личных займов.Поскольку кредитный процесс является конкурентоспособным для кредиторов, новым онлайн-компаниям пришлось найти способы победить конкурентов. Это означает, что вы можете найти множество ссуд с отличными льготами для различных кредитных рейтингов в соответствии с вашими потребностями.

Получение кредита физическим лицам в банке

В то время как несколько крупных банков предлагают ссуды физическим лицам, многие из очень популярных банков этого не делают. В целом, в крупных банках обычно используется довольно традиционный процесс одобрения кредита, и вам, вероятно, понадобится достаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение.Однако, если вы являетесь членом более крупного банка, это может дать вам доступ к более высоким суммам ссуды и более выгодной годовой процентной ставке.

В отличие от онлайн-кредиторов, у которых очень мало физической инфраструктуры, такой как филиалы и офисы, операционные расходы в банках могут означать, что годовая процентная ставка этих кредитов выше.

В качестве преимущества банки могут предложить отличное обслуживание клиентов. Если вы уже работаете в одном из этих учреждений и довольны их обслуживанием клиентов, это может быть лучшим местом для начала.

Получение личного кредита в местном кредитном союзе

Кредитные союзы действуют иначе, чем банки. Кредитные союзы — это учреждения, принадлежащие их членам, поэтому они существуют, чтобы предоставлять своим членам лучшие ставки и сбережения.

Они некоммерческие и обслуживают местный район, чтобы помочь финансам этого сообщества.

По этой причине ваш местный кредитный союз, особенно если вы уже являетесь его членом, может быть лучшим местом для получения личной ссуды. Стать участником обычно стоит совсем немного, поэтому, даже если вы не являетесь участником, вы все равно можете получить выгоду от присоединения, чтобы получить доступ к более выгодным ставкам по кредитам.

Поскольку кредитные союзы существуют для обслуживания своих членов, они могут предлагать более выгодные ставки людям с более низким кредитным рейтингом наряду с более гибкими условиями ссуды.

В зависимости от размера вашего кредитного союза процесс подачи заявки может отличаться. Многие кредитные союзы, такие как Jeanne D’Arc, предоставляют удобную онлайн-заявку, но другие могут по-прежнему требовать, чтобы вы подали заявку лично. Местные кредитные союзы адаптированы к сообществу, которое они обслуживают, поэтому обслуживание клиентов может быть быстрым и дружелюбным.

Выбор лучшего кредитора для вас

Лучший кредитор — это тот, который соответствует вашим потребностям. Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит, автокредит или личный заем, лучший способ получить выгодную сделку по кредиту — это присмотреться к нему.

Изучение вариантов во всех трех местах — в Интернете, в банке и в кредитном союзе — может гарантировать, что в конечном итоге вы заключите для себя наиболее выгодную сделку. Если в вашем списке будет несколько учебных заведений, вы можете подать заявку на предварительное одобрение. Процесс предварительного одобрения поможет вам сравнить ссуды, когда вам будут предоставлены точные условия и суммы.Предварительное одобрение не является обязательным, поэтому вы можете подать заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов.

Jeanne D’Arc Credit Union предлагает конкурентоспособные кредитные ставки и гибкие льготы по личным кредитам, включая возможность пропуска платежей. Чтобы узнать больше о нашей конкурентоспособной годовой процентной ставке, нажмите кнопку ниже.

Подробнее о личных займах

5 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2021 году

Получение финансирования для малого бизнеса — это вопрос не «если», а «когда».«Рано или поздно вашему бизнесу понадобится капитал, будь он для того, чтобы пережить период спада или для расширения.

Вот почему, даже если вы не собираетесь брать ссуду прямо сейчас, разумно заглядывать в будущее, чтобы оставаться в курсе того, что есть в наличии. Владельцу бизнеса, ищущему ссуду для малого бизнеса, доступно множество вариантов финансирования малого бизнеса, но знаете ли вы различия между типами ссуд? Вы в курсе всех кредиторов, которые их предлагают? Можете ли вы сказать, что лучше для вашей ситуации — онлайн-кредитор или обычный банк?

Узнайте, на какие ссуды для малого бизнеса вы можете претендовать

Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav. Это не повредит вашему кредитному рейтингу

Начать

Так много вопросов возникает при поиске решения для кредитования бизнеса. Хорошим местом для начала может быть определение тех традиционных кредиторов, которые могут быть лучшими для ссуд для малого бизнеса. Изучите каждого, чтобы узнать, есть ли у них банковские ссуды, наиболее подходящие для ваших уникальных планов роста.Вы даже можете увидеть в этом списке несколько новых для вас!

Лучшие банки для кредитования малого бизнеса

Мы в Nav работали с множеством кредиторов на протяжении многих лет, и когда дело доходит до традиционных кредиторов — банков AKA, они неизменно занимают первое место в списке.

  • Чейз
  • Дуб Живой Банк
  • Уэллс Фарго
  • Capital One
  • Банк Америки

Чейз

Вас не должно удивлять то, что Чейз возглавляет стаю. Он предлагает одно из самых надежных кредитных предложений для предприятий любого размера, включая тех, кому нужен оборотный капитал, финансирование оборудования или ссуды на коммерческую недвижимость. Если ваша цель — получение крупного заимствования, этот кредитор предлагает множество вариантов, обеспеченных SBA, в том числе ссуды SBA 504, которые могут соединить вас с миллионом или более для этого нового магазина или производственного предприятия.

Еще не готовы к большому успеху? Тоже норм. Программа кредитной линии Chase — отличный способ получить доступ к капиталу по мере необходимости, который вы можете взять взаймы по мере необходимости для развития вашего бизнеса.

Вот варианты банковского обслуживания вашего бизнеса с помощью Chase:

  • Проверка
  • Кредитные карты
  • Кредитные линии
  • Кредиты
  • Копилки и компакт-диски
  • Торговые услуги
  • Коллекторские услуги

Дуб живой банк

Никогда не слышали о Live Oak Bank? Ты не одинок. Этот кредитор, предпочитаемый SBA, полностью онлайн, без физических отделений для посещения. Однако то, на чем они сосредотачиваются, у них получается очень хорошо.Выберите ссуду SBA 7 (а) или ссуду 504.

Вы не найдете здесь много дополнительных программ бизнес-кредитования, но, обладая привилегированным статусом SBA, Live Oak Bank может получить одобрение и ускорить процесс. Они также занимаются другими государственными программами кредитования малого бизнеса, такими как сельскохозяйственные ссуды через USDA. Не игнорируйте то, что онлайн-банк может для вас сделать!

Вот что вы можете получить с Live Oak Bank:

  • Кредиты SBA (7 (а) и 504)
  • Сельскохозяйственные кредиты
  • Коммерческие кредиты
  • Экономия
  • CD

Уэллс Фарго

Wells Fargo, одно из громких имен в банковском бизнесе, долгое время занимается предоставлением потребительских и коммерческих финансовых кредитов.Предлагая полный спектр возможностей, включая финансирование оборудования, краткосрочные и среднесрочные займы, займы на оборотный капитал, кредитные линии и бизнес-кредитные карты, этот банк идеально подходит для тех, кто знает, что им нужно финансирование для бизнеса, но не знает, куда обратиться. Начните.

Wells Fargo также работает с программой кредитования малого бизнеса SBA! Дополнительные льготы могут быть найдены для существующих клиентов; Если вы уже используете Wells Fargo для своего личного текущего счета, коммерческого счета или сберегательного счета, вам стоит проверить.

Wells Fargo может многое предложить предприятиям, нуждающимся в финансовых услугах:

  • Проверка
  • Копилки и компакт-диски
  • Коммерческие кредиты
  • Кредиты SBA
  • Кредитные линии
  • Кредиты на коммерческую недвижимость
  • Кредитные карты
  • Финансирование практики здравоохранения
  • Торговые услуги
  • Заработная плата

Capital One

Capital One — знакомое имя, когда речь идет о бизнес-кредитных картах.Это связано с тем, что он предлагает несколько вариантов для начинающего бизнеса, которые позволяют даже тем, у кого недостаточно высокий кредит, получить доступ к бонусным кредитным картам с низкой годовой комиссией или без нее.

Если вы ищете более традиционный вариант ссуды, банк тоже может вам помочь. Он сотрудничает с SBA, предлагая ссуды на различные суммы почти во всех отраслях. Другие варианты кредитования, включая финансирование оборудования и кредитные линии, могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы перейти на следующий уровень бизнеса.(Еще одним важным преимуществом Capital One является то, что он так много работает в Интернете! Он идеально подходит для тех, кто путешествует и хочет, чтобы банк был везде, куда бы они ни пошли.)

Вот что вы можете получить с Capital One:

  • Проверка
  • Экономия
  • Escrow
  • Кредитные карты
  • Кредиты на оборудование и автомобили
  • Кредитные линии
  • Ссуды SBA (7 (а) и 504)
  • Срочные ссуды на недвижимость
  • Кредиты в рассрочку
  • Торговый кредит
  • Торговые услуги

Банк Америки

Bank of America в последние годы более активно финансирует малый бизнес. Предоставляя ссуды SBA и традиционные бизнес-ссуды, кредитные линии и кредитные карты, он предлагает множество решений для малых предприятий, готовых к росту.

Bank of America ценит свои отношения с клиентами и, скорее всего, предложит отличные ставки, если у вас есть другие услуги по банковскому счету в компании.

Вот еще что предлагает Bank of America:

  • Проверка
  • Экономия
  • Обеспеченные и необеспеченные займы
  • Кредитные линии
  • Кредитные карты
  • Автокредит
  • Кредит под коммерческую недвижимость
  • Кредиты SBA
  • Финансирование франшизы
  • Заработная плата

Типы бизнес-займов, предлагаемых банками

Многие из ведущих банков попали в наш список «лучших» из-за разнообразия вариантов финансирования, которые они предлагают.Владельцы бизнеса получают возможность зайти в отделение банка, сесть и лично изложить свои потребности — и быть уверенными, что получат именно тот кредитный продукт.

Эта статья была первоначально написана 6 сентября 2019 г. и обновлена ​​19 ноября 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 123 оценки со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

3 плохие причины взять личный заем в 2021 году

Существует множество кредитных продуктов, предназначенных для того, чтобы помочь вам профинансировать покупки, которые вам нужны или которые вы хотите.Например, если вы не можете заплатить за дом сразу, вы можете оформить ипотечный кредит. А если вам нужен новый автомобиль, ну, вот для чего нужны автокредиты.

Самое замечательное в личных ссудах то, что они не предназначены для одной конкретной цели — покупки. Скорее всего, вы можете взять личную ссуду по любой причине, которую захотите. Получив личный заем, вы можете консолидировать задолженность по кредитной карте, купить мебель или обновить свою электронику.

Персональные ссуды также предоставляются с относительно доступными процентными ставками — ставками, которые намного более конкурентоспособны, чем те, которые взимаются с кредитных карт. А если у вас хороший кредитный рейтинг, пройти квалификацию будет довольно легко.

Если вы подумываете взять личную ссуду, потому что из-за пандемии у вас возникли проблемы с тем, чтобы сводить концы с концами, это разумный поступок. Но вот несколько плохих причин занять деньги в личный заем в этом году.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Вы не можете позволить себе свои счета, но не хотите сокращать расходы

Вы можете быть склонны взять личную ссуду, если обнаружите, что ваша зарплата не хватает для покрытия ваших расходов месяц за месяцем.Но прежде чем вы это сделаете, внимательно посмотрите на свои расходы. Вы действительно живете по средствам? Или вы тратите деньги на предметы роскоши, о которых стоит подумать о демпинге?

Допустим, вы в настоящее время приносите домой 3000 долларов в месяц и снимаете квартиру за 2000 долларов, тогда как в вашем районе можно найти дома за 1300 долларов. В таком случае брать личную ссуду на покрытие расходов — не лучшая идея. Вместо этого вы должны смотреть на движение. Это всего лишь один пример, но суть в том, что личный заем не должен использоваться для субсидирования образа жизни, который, как вы знаете, вы не можете себе позволить.

2.

Вы хотите провести большой отпуск

Проведя большую часть 2020 года взаперти дома, многие люди стремятся выбраться и отправиться в путешествие в этом году. Но как бы сильно вы ни хотели отправиться в большое путешествие, если денег мало, финансирование отпуска с помощью личного кредита неразумно. Вам лучше отправиться в недорогую и скромную поездку, за которую вы можете позволить себе сразу заплатить. Хорошая новость заключается в том, что в США есть множество отличных мест, до которых можно добраться на машине, и это отличный способ свести к минимуму ваши дорожные расходы.

3. Вы хотите улучшить свой дом

Если ваш дом нуждается в ремонте или вам нужен ремонт в течение многих лет, вы можете взять личную ссуду, чтобы покрыть его стоимость. Но в этом случае для вас может быть более рентабельный способ занять деньги — взять ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Вам не нужно использовать ссуду под залог недвижимости или HELOC только для ремонта недвижимости. (Как и в случае с личными ссудами, вы можете занять эти деньги для любых целей.) Но если вы берете взаймы под свой дом и делаете улучшения, проценты на сумму, которую вы занимаете, будут вычитаться из налогооблагаемой базы. Более того, вы можете получить более низкую процентную ставку с помощью ссуды под залог недвижимости или HELOC, чем с персональной ссудой.

Персональные ссуды — полезный инструмент и хороший способ покрытия непредвиденных расходов. Но не убирайте ни одного по старым причинам. Если возникает реальная необходимость, взять личный заем — это нормально, но в большинстве других обстоятельств подумайте дважды.

Подробнее: Что происходит, если вы берете ссуду и не используете ее?

Лучше взять ссуду или сэкономить?

Привести в порядок свои финансы — сложная задача, требующая много тяжелой работы, дисциплины и времени. Чтобы купить новый дом, организовать свадьбу, поступить в вуз или начать свой бизнес, все это требует больших капиталовложений. Хотя это запланированные расходы, во многих случаях людям приходится иметь дело с незапланированными финансовыми расходами, такими как оплата больничного счета.

В то время как некоторые предпочитают решать финансовые проблемы за счет своих сбережений, другие могут подумать о том, чтобы взять ссуду или занять деньги. Но вопрос в том, как определиться с правильным курсом действий?

Не существует универсального подхода к принятию решения о выборе между наличными или денежными средствами.кредит во время чрезвычайной ситуации. Выплата за счет сбережений снижает любое финансовое давление, связанное с выплатой кредита, но в случае чрезвычайной ситуации лучшим вариантом может показаться заимствование денег.

Чтобы помочь вам принять правильное решение, вот плюсы и минусы как использования сбережений, так и займа денег во время чрезвычайной ситуации.

Копаем сбережения во время чрезвычайной ситуации

Уоррен Баффет однажды заметил: «Не копите то, что осталось после траты; вместо этого тратьте то, что осталось после сохранения.”

Поэтому очень важно всегда иметь в своем финансовом портфеле здоровые сбережения. Но как вы решаете, использовать его или нет?

Плюсы использования сбережений

Тратить свои сбережения намного лучше, чем занимать деньги разными способами, поскольку вы свободны от стресса, связанного с ежемесячными EMI, а также никому не должны. Вот еще несколько преимуществ использования собственных сбережений:

  1. Исключает проценты

Если вы потратите накопленные деньги во время чрезвычайной ситуации или даже для других целей, например, для покупки дома или бытовой техники, вы в конечном итоге избавитесь от бремени выплаты процентов на эту сумму.Например, если вы планируете приобрести телефон за рупий. 40 000, и возьмите личную ссуду на то же самое, вы в конечном итоге заплатите рупий. 40 000 + проценты на столько же. Это не относится к использованию ваших сбережений, так как вы можете произвести полную оплату за один раз из своих сбережений. Таким образом, цены на товары и услуги, понесенные вами, снижаются, когда вы используете свои сбережения вместо займов.

  1. Повышает финансовую осмотрительность

Долги и ссуды необходимо погашать деньгами, которые вы заработаете в будущем, что поощряет небрежные привычки тратить, потому что будущее неизвестно и кажется далеким.Однако, если вы используете свои собственные сбережения, расставание с вашими с трудом заработанными деньгами будет тяжелее, особенно если это связано с предметом роскоши, в котором нет необходимости. Таким образом, использование сбережений делает человека дисциплинированным, поскольку он учится ограничивать свою роскошь и ограничивать только то, что они могут себе позволить.

  1. Расходы без стресса

Тратить деньги из своего кармана может быть горькой пилюлей, но это помогает предотвратить длительное напряжение и стресс, которые возникают при выплате ссуды в течение многих лет. Люди, которые не умеют управлять своими финансами, могут легко попасть в долговую ловушку, если они не будут осторожны со своими займами, и, следовательно, лучше всего потратить то, что вы можете себе позволить прямо сейчас.

  1. Кредитные баллы теряют актуальность

Независимо от вашей кредитной истории, если вы используете свои сбережения для оплаты счета или покупки, ваш кредитный рейтинг становится неактуальным и не влияет на вашу способность тратить. С кредитами дело обстоит иначе, поскольку большинство банков требует, чтобы заемщики поддерживали высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на заимствование.

Минусы использования сбережений

Люди обычно проводят значительную часть своей жизни, откладывая достаточно денег, и поэтому им нужно дважды подумать, прежде чем их потратить. Вот несколько минусов использования ваших сбережений для оплаты экстренной покупки или счета:

  1. Экономия ограничивает вашу доступность

Одним из основных недостатков сбережений является то, что человек может позволить себе потратить только ту сумму, которую он накопил. В такой ситуации человеку придется ограничить свои желания, а они будут ограничены суммой своих сбережений.Таким образом, если чрезвычайная ситуация требует увеличения расходов, одной экономии будет недостаточно.

  1. Протяженная процедура

Очень немногие люди хранят все свои сбережения на своем банковском счете и предпочитают вкладывать их в различные формы, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и золото. Хотя это безопасные инвестиции, обычно требуется несколько дней, чтобы получить доступ к их ликвидности, когда это необходимо. Таким образом, если вам срочно нужна сумма, экономия — не лучшая идея.

  1. Хэмперс планы на будущее

Если вы в течение многих лет регулярно копили с мечтой о покупке машины или дома, вам может стать трудно использовать свои сбережения, не препятствуя достижению ваших долгосрочных целей. В такие времена для ваших нужд может быть лучше ссуда. Это может стоить вам дороже, но вы по-прежнему будете следовать своим планам.

  1. Не поощряет сбережений в будущем

Людей, которые вынуждены сразу расстаться со своими сбережениями, можно отговорить от того, чтобы снова начинать с нуля.Люди могут начать подрывать ценность накопления достаточного количества денег и принимать безрассудные привычки тратить. Это может затруднить выход из неудачи.

Получение кредита в случае необходимости

Нет долга — хороший долг — это распространенный миф в умах некоторых людей, которые категорически против заимствования денег и тратят свой капитал на покупку. Но при правильном планировании долг можно также использовать для получения существенной прибыли.

Плюсы получения кредита

Получение кредита может показаться нелогичным, если у вас есть значительные сбережения, но у него есть несколько преимуществ:

  1. Дешевле в долгосрочной перспективе

Заем, очевидно, дороже, чем использование ваших сбережений в настоящее время, но в долгосрочной перспективе ваши вложения, вероятно, принесут вам более высокую прибыль, чем сумма, которую вы в конечном итоге заплатите в качестве процентов по ссуде. Например, если вы в конечном итоге продадите дом, стоимость которого ежегодно растет на 10%, вы потеряете больше денег, чем выплачиваете ссуду под 8% годовых.

  1. Помогает снизить налоговую нагрузку

Есть скрытая выгода от взятия долга; то есть помогает снизить налоговую нагрузку. Это связано с тем, что стоимость процентов по ссуде снижает налогооблагаемый доход и уменьшает сумму налога. Таким образом, человек может сэкономить значительную сумму в качестве налога при получении ссуды и может компенсировать стоимость процентов, используя несколько вычетов в Законе о подоходном налоге Индии, относящихся к ссудам.

  1. Формирует финансовую дисциплину

Принятие долга требует дисциплины в отношении эффективного управления финансовыми расходами, особенно в отношении инвестиций и расходов в первые дни, пока человек не заработает достаточно, чтобы выплатить долг. Таким образом, положительной стороной долга является то, что он помогает оптимизировать каждую копейку и помогает заемщику вести финансово дисциплинированную жизнь.

  1. Многоцелевое использование кредитов физическим лицам

В то время как санкции по большинству ссуд выдаются для конкретных целей — покупка автомобиля или дома, получение высшего образования или открытие бизнеса, — личные ссуды предлагают своим заемщикам множество вариантов использования.Обычно нет ограничений на то, как заемщики решают потратить личную сумму кредита, что означает большую гибкость в расходах.

Минусы получения кредита

Помимо преимуществ, у займа есть и несколько недостатков. Вот некоторые из них:

  1. Возлагает бремя EMI

Ссуды предоставляются с EMI, которые должны выплачиваться в течение месяцев, если не лет. На практике это означает, что последствия одной крупной покупки ощущаются до тех пор, пока ссуда не выплачивается полностью.Это явно не идеальная ситуация, поскольку часть ваших доходов направляется на оплату EMI.

  1. Высокие барьеры

Большинство банков и финансовых учреждений требуют от своих клиентов предоставить залог или ценные бумаги под сумму их кредита. Кроме того, они также требуют, чтобы их заемщики имели высокий балл CIBIL. В их отсутствие взять ссуду может быть действительно сложно; Это означает, что есть несколько препятствий для получения кредита.

  1. Процентные ставки могут со временем увеличиваться

Большинство банков и финансовых учреждений периодически пересматривают свои процентные ставки в соответствии с политикой RBI, чтобы стимулировать или препятствовать кредитованию экономики.Это означает, что клиенты, у которых есть существующие ссуды, также платят переменные EMI, и процентная ставка также может меняться со временем. Таким образом, вы можете в конечном итоге заплатить немного больше процентов, чем планировалось на протяжении многих лет.

  1. Пени и штрафы

Большинство банков и финансовых учреждений взимают со своих клиентов такие сборы, как сборы за обработку, предоплату и штрафы за просрочку платежа. Это может улучшить общую стоимость ссуды и может стать для некоторых клиентов непомерно выше.

  1. Утверждение и выдача

У большинства банков длительный процесс подачи заявки на ссуду и строгие условия получения кредита. Кроме того, нет уверенности в том, утвердят ли они всю сумму вашего кредита, если вообще утвердят. Кроме того, время выдачи кредита также варьируется от банка к банку. Для того, кому срочно нужны деньги, это может стать огромным препятствием.

Если вы хотите сохранить финансовое благополучие в долгосрочной перспективе, постарайтесь использовать свои сбережения на потребление, а долги — на инвестиционные цели.Например, долг, такой как образовательная ссуда или жилищная ссуда, может быть выплачен в будущем и повысит ценность ваших навыков или портфеля. Однако избегайте занимать деньги на предметы роскоши или на личное потребление и старайтесь по возможности использовать свои сбережения.

Подводя итог, наличные деньги и кредит имеют свои преимущества, на которые стоит обратить внимание, но с ними также связаны определенные недостатки. Будет ли человеку лучше получить ссуду или платить из своих сбережений, полностью зависит от его финансовых условий.Другие важные факторы включают способность человека сберегать и его стратегии выплаты. Без спланированной финансовой стратегии получение ссуды или расходование капитала могут привести к катастрофе. Если денег, необходимых на случай чрезвычайной ситуации, много, то у вас может не быть готовой суммы в ваших сбережениях, и вы можете в конечном итоге занять деньги.

Есть способы получить мгновенные личные ссуды без залога и с высоким кредитным рейтингом. Например, PaySense предлагает личные ссуды до рупий.5 000 000 для целей бизнеса, путешествий, улучшения дома и покупки дорогостоящих товаров, таких как автомобили, велосипеды, телевидение, холодильники, стиральные машины и т. Д., Без какого-либо залога.

Благодаря всеобъемлющим условиям участия, безбумажному и цифровому процессу, доступным процентным ставкам и минимальным комиссиям PaySense также предлагает утверждения в тот же день и быстрое выделение средств.

Самое приятное то, что вы можете выбрать свой собственный план погашения EMI и управлять своими финансами в соответствии с вашими требованиями.Чтобы узнать, на какую сумму кредита вы имеете право, просто загрузите приложение PaySense из магазина Google Play и создайте свой профиль в нем.

Десять золотых правил, которым нужно следовать при получении ссуды

В идеальном мире у каждого было бы достаточно денег для всех своих нужд. В действительности у многих из нас нет другого выбора, кроме как брать взаймы для достижения наших целей, как реальных, так и воображаемых. Для банков и NBFCs зияющий разрыв между реальностью и чаяниями — огромная возможность. Они ковровые бомбардировки потенциальных клиентов с предложениями ссуды через электронную почту, SMS-сообщения и телефонные звонки.Некоторые обещают низкие ставки, другие предлагают быстрые выплаты и легкие процедуры.

Технологии изменили несколько вещей в индустрии кредитования. Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самой дешевой ссуде, а банкам требуется меньше минуты на утверждение и выдачу ссуд. Личный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача ссуды клиентам интернет-банкинга занимает всего 10 секунд. «Это кардинально меняет правила игры в отрасли», — заявляет представитель банка.


Хотя технологии изменили способ выдачи ссуд, правила разумного заимствования остались неизменными.По-прежнему нет смысла брать в долг, если деньги вам не нужны. Или возьмите долгосрочную ссуду только для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами по выплачиваемым вами процентам. В нашей обложке на этой неделе перечислены 10 таких неизменных правил заимствования, которые должны помнить потенциальные клиенты. Следуйте за ними, и вы никогда не окажетесь в рабстве у долгов.

1. НЕ ЗАЙМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВОЗВРАТИТЬ

Первое правило разумного заимствования — это то, что старшее поколение постоянно говорит нам: не живите не по средствам.Возьмите ссуду, которую легко погасить. Одно правило большого пальца гласит, что автомобильные EMI ​​не должны превышать 15%, в то время как личные кредитные EMI ​​не должны составлять более 10% чистого ежемесячного дохода. «Ваш ежемесячный расход по всем вашим займам вместе взятым не должен превышать 50% вашего ежемесячного дохода», — говорит Риши Мехра, основатель Deal-4Loans.com.

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить вам более выгодную сделку?

В условиях, когда банки падают друг с другом в поисках бизнеса, получение ссуды кажется таким же простым, как и ABC.Но не берите ссуду только потому, что она есть. Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает ссуды с самого начала своей работы.

Все началось с двух личных займов в размере 5 лакхов шесть лет назад. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от его дохода). Несмотря на ограниченные финансовые возможности, Кумар взял автокредит в размере 5 рупий. 74 лакха в 2012 году, добавив еще 12500 рупий к его ежемесячным расходам. В прошлом году он взял третью личную ссуду в размере 8 миллионов рупий для погашения других ссуд и еще одну дополнительную ссуду в размере 4 тысяч рупий для покрытия других расходов. Сегодня он платит EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой заработной платы на дом.

Если ваши EMI поглощают слишком большую часть вашего дохода, это может повлиять на другие важные финансовые цели, такие как сбережения на пенсию или образование ваших детей. В таких ситуациях в первую очередь жертвуют пенсионным планированием.Даже после шести лет работы собственный капитал Кумара остается отрицательным. Убедитесь, что вы не совершаете эту ошибку.

2. СОХРАНИТЕ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ КАК МОЖНО КОРОТКО

Максимальный срок владения ипотечным кредитом, предлагаемый всеми крупными кредиторами, составляет 30 лет. Чем дольше срок пребывания в должности, тем ниже EMI, поэтому возникает соблазн получить ссуду на 25–30 лет. Однако лучше брать ссуду на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. В случае долгосрочной ссуды процентная ставка слишком высока. По 10-летнему кредиту уплаченные проценты составляют 57% от суммы займа.Это вырастает до 128%, если срок владения составляет 20 лет.

Если вы возьмете ссуду в размере 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять ссуду — это отрицательная сумма. Чем дольше срок пребывания в должности, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Субраманьям.

Иногда может потребоваться более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок пребывания в должности составляет 10 лет.Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI умещался в его кармане. Для таких заемщиков лучший вариант — увеличивать размер EMI каждый год в соответствии с увеличением дохода.

Увеличение суммы EMI может существенно повлиять на срок ссуды. Если предположить, что доход заемщика будет расти на 8-10% ежегодно, увеличение EMI ​​в той же пропорции не должно быть очень сложным. Если человек берет ссуду в размере 50 лакхов под 10% на 20 лет, его EMI будет составлять 48 251 рупий. Если он увеличивает EMI каждый год на 5%, ссуда будет выплачена менее чем за 12 лет.Если он затягивает пояса и увеличивает EMI на 10% каждый год, он выплатит ссуду всего за девять лет и три месяца.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕЙ И РЕГУЛЯРНОЙ ВЫПЛАТЫ

Наказание окупается, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочная задолженность, такая как счет по кредитной карте, или долгосрочная ссуда для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы на получение ссуды для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропустите EMI ​​ссуды, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время. В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по кредитной карте, потому что с вас не только будет наложен штраф за неуплату, но также будут взиматься огромные проценты на невыплаченную сумму.

Если у вас нет денег для оплаты всего счета по кредитной карте, заплатите минимум 5% и перенесите остаток. Но не делайте этого привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — самая дорогостоящая ссуда, которую вы когда-либо брали.Чтобы не пропустить дату платежа каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку платить минимальную сумму в 5% каждый раз, когда наступает срок оплаты.

4. НЕ ЗАЙМАЙТЕ ДЛЯ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Это тоже одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Сверхбезопасные инвестиции, такие как фиксированные депозиты и облигации, не могут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по ссуде. А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком изменчивы. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете связаны с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельным вложением средств. Жилищные ссуды выдавались под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Таким образом, покупка недвижимости по дешевой ссуде имела большой смысл. Теперь ситуация изменилась. Ипотечные кредиты сейчас стоят около 10%, в то время как цены на недвижимость растут лишь на 4-5%. В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать ссуду на дискреционные расходы.Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выдавшей вам кредитную карту, о ссуде на поездку, но такие пожелания лучше удовлетворить путем накопления. «Брать частную ссуду на покупку роскошных часов и дорогих сумок — не лучшая идея, — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно поехать в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить сейчас.

С другой стороны, получение ссуды на строительство актива имеет большой смысл. Сандип Ядав и его жена отказались от своих планов поехать в отпуск за границу и вместо этого использовали деньги для выплаты первого взноса за дом.Таким образом им удалось снизить общую потребность в ссуде на дом.

5. ЗАСТРАХОВАТЬ СРЕДСТВАМИ БОЛЬШОГО БИЛЕТА

Если вы берете крупный жилищный кредит или ссуду на покупку автомобиля, лучше также иметь страховку. Купите план на такую ​​же сумму, чтобы ваша семья не оказалась обремененной непосильными долгами, если с вами что-то случится. Кредитор возьмет на себя актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не могут заплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Обычно банки продвигают план с сокращенным покрытием, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Однако план на регулярный срок — лучший способ покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Более того, страховые полисы, привязанные к ссуде, часто представляют собой планы с единовременными взносами. Они не так рентабельны, как планы регулярных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить план страхования, связанный с ссудой, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и регулирующим органом в сфере страхования.

6. ПРОДОЛЖАЙТЕ ПОКУПКИ ПО ЛУЧШИМ ЦЕНАМ

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть бессмысленной. Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить способ калибровки кредитных ставок вашим банком. Продолжайте искать лучшую ставку и, если возможно, переходите на более дешевую ссуду.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение по старой ссуде и расходы на обработку новой ссуды съедят прибыль от перехода.

Кроме того, переход будет более выгодным, если он будет осуществлен в начале срока действия ссуды. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка 9,9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до получения кредита еще 18 лет. Но если до получения ссуды осталось всего пять лет, новый срок владения ссудой будет всего на три EMI короче. То же касается и досрочного погашения кредитов.

Чем раньше вы это сделаете, тем больше влияние на срок ссуды. RBI не позволяет банкам взимать штраф за досрочное погашение жилищных ссуд, но они могут взимать штраф по другим ссудам.Некоторые кредиторы не взимают штраф за предоплату, если выплаченная сумма не превышает 25% от непогашенной суммы в начале года.

7. ПОНИМАНИЕ ТОНКОГО ПЕЧАТИ

Кредитные документы не читаются легко. Абзац за абзацем, напечатанный мелким шрифтом, можно отложить. Тем не менее, внимательно прочтите условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на получение личной ссуды в размере 1 лакха, но получил чек всего на 91 800 рупий.Кредитор вычел 5 152 рупий в качестве авансового платежа по процентам и годовой страховой взнос в размере 3 047 рупий.

Шетти расписалась в бумагах, не вдаваясь в мелкий шрифт. Некоторые кредиторы печально известны тем, что уклоняются от оговорок, направленных против заемщика. Если вы не понимаете юридический язык, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем вы его подпишете.

8. ЗАМЕСТИТЬ ВЫСОКИЕ СРЕДСТВА

Если у вас слишком много текущих займов, рекомендуется объединить ваши долги в один комплексный недорогой заем. Составьте список всех непогашенных ссуд и определите самые дорогие ссуды, которые можно заменить более дешевыми ссудами (см. Таблицу). Например, необеспеченный личный заем под 18-20% можно заменить ссудой под полисы страхования жизни.

Ссуду под недвижимость можно использовать для погашения всех остальных непогашенных ссуд.Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как ссуды на золото и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно выплатить дорогостоящие ссуды. Направляйте непредвиденные доходы, такие как годовая премия по результатам, возврат налогов и поступления от полисов страхования жизни к погашению этих дорогостоящих ссуд.

Заемщики иногда избегают прекращения ссуды, потому что они предлагают налоговые льготы. Если дом является самостоятельным, то проценты по жилищному кредиту в размере до 2 тысяч рупий могут быть востребованы в качестве налогового вычета.Если дом сдается в аренду, вся выплаченная сумма процентов может быть востребована в качестве вычета. В случае ссуды на образование все проценты, уплаченные по ссуде, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

Но сама по себе эта налоговая льгота не должна быть причиной для продолжения кредита. Правда, налоговые льготы снижают эффективную стоимость кредита. Но вы по-прежнему несете расходы, которых можно избежать, прекратив ссуду как можно скорее. Если деньги не могут принести вам более высокую прибыль, чем фактическая стоимость ссуды, используйте их для предоплаты непогашенной суммы.

9. НЕ ИСКЛЮЧАЙТЕ ВЫПОЛНЕНИЕ СРЕДСТВ, ИЗБЕГАЮЩИХ КРЕДИТОВ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея возможность выбора, ни один родитель не захочет обременять своих детей ссудой, особенно на образование. Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли оно на ваше собственное будущее.

Пополнение пенсионного фонда для финансирования образования ребенка может быть рискованным делом.У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии для покрытия расходов на образование, но нет такой договоренности, которая могла бы помочь вам спланировать свои пенсионные потребности. Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте жизнь своих детей изолированно. Пусть все ваши цели станут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

10. СОХРАНЯЙТЕ СЛУЖБУ, СЕМЬЮ В ЦИКЛЕ О КРЕДИТЕ

Прежде чем брать ссуду, обсудите ее с семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общее финансовое положение всего домохозяйства.Убедитесь, что ваш супруг знает о ссуде и причинах ее получения.

Держать супруга в неведении по финансовым вопросам не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение. Может быть, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать ссуду. Не упускайте эту возможность, скрывая свои потребности.

Кредитный союз

против банка: что подходит именно вам?

Банки и кредитные союзы — не однояйцевые близнецы, но иногда они одеваются в одну и ту же одежду.Их сложно отличить друг от друга, поэтому вы не знаете, какой из них выбрать для своих банковских нужд. И это расстраивает.

Не паникуйте. Если вы присмотритесь, вы увидите, чем отличаются кредитные союзы и банки, и сможете принять правильное решение о том, куда вложить деньги. Мы поможем вам узнать, что искать.

Различия между кредитными союзами и банками

Банки и кредитные союзы — не одно и то же, но они кажутся похожими, потому что они говорят на одном языке о том, что предлагают.Хорошая новость в том, что между ними достаточно различий, чтобы различать их. Вот несколько их отличий.

1. Кому это принадлежит. Банки коммерческие и хотят зарабатывать деньги. Кредитные союзы — это некоммерческие организации, поэтому они могут сосредоточиться на нуждах своих членов. Кроме того, члены кредитных союзов могут голосовать по вопросам изменения политики и руководства (среди прочего), но это не вариант в вашем местном банке. Об этом следует подумать, если вам действительно нравится вникать в сорняки работы кредитного союза.(Лично нам лучше смотреть, как растет трава.)

Бюджет лучше с Ramsey +. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

2. Кто может присоединиться. Любой, у кого есть деньги, может открыть счет в банке. Но с кредитным союзом вы должны иметь право на членство, даже если у вас есть куча денег. Есть много способов стать участником в зависимости от того, где вы живете или работаете, но есть вероятность, что вы все равно сможете присоединиться к одному из них, если не отвечаете требованиям. Однако вам придется заплатить комиссию.А гонорары никому не нравятся.

3. Кто его поддерживает . Вы хотите, чтобы банк или кредитный союз был застрахован от потери или кражи любого вида . NCUSIF (Национальный фонд страхования долей кредитных союзов) обеспечивает кредитные союзы, в то время как FDIC (Федеральная корпорация страхования вкладов) обеспечивает работу банков. Но оба являются поддерживаемыми государством агентствами, которые будут защищать ваши деньги — только раз, когда дядя Сэм фактически вкладывает деньги в ваш карман. Если банк или кредитный союз не застрахован, не кладите туда свои деньги.Серьезно . Не надо. Это так же безопасно, как положить с трудом заработанные деньги под матрас и опубликовать фотографию в социальных сетях.

4. Комиссия взимает . Поскольку банки должны зарабатывать деньги для своих инвесторов, они часто взимают более высокие комиссии (и более высокие комиссии), чем кредитные союзы. Многие кредитные союзы предлагают бесплатные текущие счета без минимального остатка, в то время как бесплатные счета в банках обычно требуют большего минимального остатка. Комиссия за ошибки, такие как возвратный чек, в банках также обычно выше.

5. Процентные ставки . Поскольку кредитные союзы обслуживают своих членов, а не инвесторов, они могут предлагать более высокие процентные ставки по сберегательным счетам (включая компакт-диски) и более низкие ставки по ссудам. Поскольку банки пытаются получить прибыль, они устанавливают более низкие процентные ставки по сбережениям и более высокие проценты по кредитам. А это означает, что в их модных итальянских костюмах с шелковой подкладкой будет больше денег.

Но в городе новый ребенок. Онлайн-банки становятся все популярнее с каждым днем.Поскольку этим банкам не нужно беспокоиться о содержании здания или парковки, они могут взимать более низкие комиссии и , что дает вам более высокие процентные ставки по сбережениям и ссудам.

Имейте в виду, что местные банки и кредитные союзы уникальны, поэтому время от времени они предлагают специальные предложения. Прежде чем выбрать что-то, проведите небольшое исследование, чтобы увидеть, что они продвигают. Но не присоединяйтесь, потому что вам нужна бесплатная футболка. Если вы не будете осторожны, то в дальнейшем эта халява может обойтись вам в сотни долларов.Ни одна футболка не стоит , что много.

Преимущества кредитных союзов

Банки и кредитные союзы различаются по многим параметрам, в том числе по преимуществам, которые они предлагают. Во-первых, давайте займемся кредитным союзом. Вот несколько преимуществ членства с ними:

  • Индивидуальное обслуживание клиентов. Хотите почувствовать себя незначительной точкой на радаре времени и пространства? Присоединяйтесь к крупному корпоративному банку. Для них вы — номер счета, который приносит им деньги.Кредитные союзы (и небольшие региональные банки тоже) могут предложить индивидуальный подход, потому что они на самом деле заботятся о вас. Что за концепция.
  • Дополнительные ресурсы для повышения финансовой грамотности. Многие кредитные союзы предлагают финансовое образование, консультации или обучение. Они хотят, чтобы вы выиграли деньгами. Но — и это большое но — кредитные союзы могут поощрять вас брать ссуды на покупку машины и другие крупные расходы. Просто сказать нет. Нада. Неа. Не собираюсь этого делать. Всегда. Вникнуть в суть? Без долгов — единственный способ выиграть деньгами.
  • Бесплатные текущие счета. Кредитные союзы не могут дать вам деньги просто так, но текущий счет может быть бесплатным. А некоторые кредитные союзы даже не требуют минимального баланса (или очень низкого), что хорошо, когда вы считаете каждую копейку.
  • Более низкие комиссии и более высокие процентные ставки по сбережениям. Мы уже касались этого ранее, но комиссии и процентные ставки — это две гигантские разницы между банками и кредитными союзами. Эти дополнительные полпроцента могут показаться неважными сейчас, но, поскольку они накапливаются за десятилетия, это может быть разница между поездкой в ​​Париж, штат Техас, и поездкой в ​​Париж, Франция.
  • Присутствие в сообществе. Поскольку кредитные союзы сосредоточены на своих членах, они часто делают что-то для людей в своих местных сообществах. Они могут предоставлять стипендии или гранты студентам колледжей или участвовать в сборе средств. Не так много с крупными банками. Если вы ориентированы на сообщество, этот бонус может быть важен для вас.

Все эти преимущества кажутся прекрасными — и они есть, — но кредитные союзы несовершенны (кстати, и банки).Вам нужно решить, лучше ли их льготы, чем то, что может предложить банк.

Преимущества банков

Вы можете получить много преимуществ от кредитного союза, но положить деньги в банк — тоже неплохой вариант. У них тоже есть свои плюсы.

  • Лучшая технология. Банки обычно предлагают лучшие онлайн-приложения, инструменты и функции веб-сайтов, потому что они могут потратить больше денег на их разработку. Большинство банков уже много лет предлагают услуги мобильного банкинга.Кредитные союзы обычно отстают на технологическом фронте. Они также не всегда дают вам возможность пользоваться мобильным банкингом.
  • Удобное расположение. Сколько кредитных союзов вы используете по пути на работу? Не так много. С другой стороны, вы, вероятно, могли бы найти банк в непосредственной близости от того места, где вы работаете или живете. Работа кредитного союза займет больше времени вашего обеденного перерыва, поэтому, если удобство и скорость являются для вас огромными проблемами, обратитесь в банк.
  • Более крупная сеть банкоматов. Банки часто предоставляют вам лучший доступ к бесплатному использованию банкоматов в своих сетях, которые намного больше, чем то, что могут предложить кредитные союзы. Имейте в виду, что и кредитные союзы , и банки часто дурачат вас, взимая плату за использование банкоматов, которых нет в их сетях, поэтому убедитесь, что вы знаете, какие из них использовать, иначе в конечном итоге вы получите намного меньше. месяца.

И кредитные союзы, и банки предлагают льготы. Выбор между ними зависит от того, какие преимущества для вас наиболее важны.

Ваши деньги безопаснее в кредитном союзе или банке?

Кибербезопасность — горячая тема в наши дни, и это справедливо. Вы не можете пройти через переполненную комнату, не встретив человека, чей банковский счет был взломан. Киберпреступность привела к краже 1,5 триллиона долларов у трудолюбивых, обычных людей. 1 Это равно ВВП России. Голова кружится, а желудок кружится от беспокойства.

Но не беспокойтесь. Ваши деньги одинаково безопасны как в кредитных союзах, так и в банках.Федеральное правительство требует, чтобы финансовые учреждения возвращали деньги, украденные с вашей учетной записи, если хакеры взломают их веб-сайт.

Если ваш PIN-код или дебетовая карта украдены, и кто-то снимает деньги или тратит деньги с вашего счета, есть несколько рекомендаций относительно того, сколько денег вы получите обратно. Эта сумма зависит от того, как скоро вы сообщите о краже. Конечно, чем раньше, тем лучше. Это касается как банков, так и кредитных союзов.

Кредитный союз против банка: что подходит именно вам?

Никто не может сказать вам, кредитный союз или банк вам подходят.Это решение вы должны принять сами. Важно найти место, которое предлагает нужные вам функции, не заставляя вас переплачивать за них. У вас есть множество вариантов, поэтому не выбирайте банк или кредитный союз, который относится к вам, как к резинке на подошве обуви. Ваши деньги слишком важны, чтобы отдать их кому-то, кому все равно, что с ними происходит.

Если вы ищете онлайн-банк, у нас есть отличные новости! Мы запускаем Gazelle, новый сервис онлайн-банкинга, который поможет вам достичь своих финансовых целей с максимальной отдачей.Благодаря уникальным функциям, таким как отсутствие комиссий и минимальный баланс, мы создали его, чтобы ваши деньги шли дальше и быстрее. Присоединяйтесь к списку ожидания, чтобы получить эксклюзивный ранний доступ к совершенно новому способу банковского обслуживания.

Личный заем

против кредитной карты: что вам подходит?

Если вам нужно занять деньги для консолидации долга или покрытия расходов, есть несколько доступных проверенных и надежных методов. Для многих людей решение сводится к личной ссуде или кредитной карте. Так как же узнать, какой из них вам подходит?

Как кредитные карты, так и личные займы могут дать вам быстрый приток денег, но для каждого варианта есть свои плюсы, минусы и соображения.Прежде чем брать взаймы, вам нужно знать следующее.

Во-первых, что такое личный заем?

Большинство из нас знает о кредитных картах все, но личные займы могут быть для вас внове. Персональный заем позволяет брать деньги в долг по разным причинам, включая консолидацию долга, чрезвычайные расходы и ремонт дома. Вы можете получить личную ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Условия и требования различаются в зависимости от источника ссуды и вашего финансового положения.

Персональный заем работает примерно так же, как автомобильный, ипотечный или студенческий кредит.Вы подаете заявку на желаемую сумму, и кредитор использует ваш кредитный отчет и историю, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям и по какой процентной ставке. Вообще говоря, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша процентная ставка и тем больше вы сэкономите на общей сумме процентов. Затем вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами до тех пор, пока она не будет погашена.

Есть несколько разновидностей личных займов. Например, некоторые кредиторы не требуют проверки кредитоспособности. Эти ссуды, как правило, меньше по размеру и имеют очень высокие процентные ставки.Существуют также ссуды на покупку автомобиля, которые представляют собой краткосрочные ссуды, в которых право собственности на автомобиль используется в качестве залога. Эти ссуды также, как правило, имеют очень высокие процентные ставки. Однако одним из наиболее распространенных типов личной ссуды является необеспеченная ссуда или ссуда, не обеспеченная залогом, и обычно требуется проверка кредитоспособности.

Индивидуальный кредит по сравнению с кредитной картой

Хотя все ситуации индивидуальны, вот общее практическое правило выбора между двумя вариантами:

Персональные ссуды обычно лучше для больших расходов , на погашение которых у уходит больше времени .Кредитные карты обычно лучше для небольших расходов , которые могут быть погашены относительно быстро . Это потому, что кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем личные ссуды, поэтому хранение остатка на карте в течение длительного времени может быть дорогостоящим.

Однако всегда есть исключения — плюс несколько важных факторов, которые следует учитывать.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

  • Тратьте меньше. Персональные ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, за исключением начальных карт с годовой процентной ставкой 0% 1 .Ваша процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля.
  • Устраните искушение. В отличие от кредитной карты, личные займы не позволяют постоянно занимать больше денег. Если вы вносите платежи вовремя, вы точно знаете, когда закончите с долгами.
  • Кредит на сборы. Как кредитные карты, так и личные ссуды могут помочь вам увеличить кредитоспособность, если вы каждый раз вносите платежи вовремя. Использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте дает дополнительный бонус в виде снижения коэффициента использования кредита (процента доступного кредита, который вы использовали), что может повысить ваш кредитный рейтинг.Имейте в виду, что это работает, только если вы держите кредитную карту открытой и сопротивляетесь желанию использовать ее снова.
  • Фиксированная ставка. Персональные ссуды обычно предлагают фиксированную процентную ставку, что означает, что ваш платеж останется неизменным с течением времени. (Примечание: просроченные платежи или другие сборы могут изменить стоимость ссуды с фиксированной ставкой.)
  • Высшие выплаты. Поскольку личный заем имеет определенный срок (например, 36 месяцев), он обычно требует более высоких минимальных платежей, чем кредитная карта.Людям с ограниченным располагаемым доходом может быть труднее управлять более высокими ежемесячными выплатами по личному кредиту.
  • Пени и штрафы. Некоторые личные ссуды взимают комиссию за выдачу или аванс, а также штрафы за досрочное погашение (начисляемые за выплату, превышающую минимальную). Спросите кредитора об этих и других возможных расходах.

Плюсы и минусы кредитных карт

  • Легкий доступ. Если у вас уже есть кредитная карта с доступными средствами, вы можете немедленно занять ее.Что касается новых кредитных карт, процесс подачи заявки обычно менее обременительный, чем процесс выдачи личного кредита, хотя это меняется, поскольку некоторые современные кредиторы теперь предлагают простые онлайн-приложения и даже мобильные приложения.
  • Ознакомительные предложения. Многие компании предлагают начальные ставки 0% по новым картам или переводам остатка, поэтому, если вы можете погасить остаток в течение этого периода (обычно 6-12 месяцев), вы можете вообще избежать выплаты процентов.
  • Кредит на ремонт. Если у вас плохой кредит, может быть проще получить обеспеченную кредитную карту (которая требует внесения залога наличными), чем необеспеченную карту или личный заем.Выплачивайте платежи вовремя, чтобы набрать больше очков для реальной сделки.
  • Оценить изменения. Многие кредитные карты имеют переменные процентные ставки, что означает, что ставка привязана к другой процентной ставке (например, к основной ставке) и может со временем повышаться, вместе с вашими платежами и общей стоимостью процентов. Даже кредитные карты с фиксированной процентной ставкой могут повысить свои ставки, если вы произведете просрочку платежа (условия зависят от эмитента).
  • Денежные комиссии. Если вам нужны наличные, вы обычно платите дополнительную комиссию по кредитной карте.
  • Непрерывное искушение. Если вы не разрежете карту или, у вас может возникнуть соблазн продолжить накопление баланса, что затруднит завершение цикла долга.

Персональный кредит или кредитная карта: Как выбрать

Все еще не уверены, какой из них вам подходит? Вот несколько вопросов, которые стоит задать себе:

  1. Сколько вам нужно взять в долг? Меньшую сумму обычно выплачивают быстрее, поэтому кредитная карта становится более простым вариантом (особенно если у вас уже есть карта с доступными средствами).
  2. Сколько времени потребуется, чтобы выплатить долг? Если это больше, чем несколько месяцев, личный заем может сэкономить вам деньги. Вы можете сравнить стоимость каждого варианта с помощью калькулятора возврата кредита.
  3. Насколько хорош ваш кредит? Имея отличную кредитную историю, вы можете получить более низкую процентную ставку по индивидуальной ссуде, но вы также можете претендовать на начальную годовую процентную ставку 0% по новой кредитной карте. Опять же, калькулятор ссуды может помочь вам выяснить, какой маршрут сэкономит вам больше всего.
  4. Вам нужны наличные? Помните, что при выдаче наличных по кредитной карте обычно взимается дополнительная комиссия.
  5. Вы склонны к перерасходу? Если вам сложно сопротивляться искушению, кредитная карта может удержать вас в круговороте долгов.

Как видите, не существует универсального ответа на спор между личным ссудой и задолженностью по кредитной карте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.