Вклад частного лица в банке: Вклад частного лица в банк

Содержание

%d0%b2%d0%ba%d0%bb%d0%b0%d0%b4%20%d1%87%d0%b0%d1%81%d1%82%d0%bd%d0%be%d0%b3%d0%be%20%d0%bb%d0%b8%d1%86%d0%b0 — с английского на все языки

Все языкиРусскийАнглийскийИспанский────────Айнский языкАканАлбанскийАлтайскийАрабскийАрагонскийАрмянскийАрумынскийАстурийскийАфрикаансБагобоБаскскийБашкирскийБелорусскийБолгарскийБурятскийВаллийскийВарайскийВенгерскийВепсскийВерхнелужицкийВьетнамскийГаитянскийГреческийГрузинскийГуараниГэльскийДатскийДолганскийДревнерусский языкИвритИдишИнгушскийИндонезийскийИнупиакИрландскийИсландскийИтальянскийЙорубаКазахскийКарачаевскийКаталанскийКвеньяКечуаКиргизскийКитайскийКлингонскийКомиКомиКорейскийКриКрымскотатарскийКумыкскийКурдскийКхмерскийЛатинскийЛатышскийЛингалаЛитовскийЛюксембургскийМайяМакедонскийМалайскийМаньчжурскийМаориМарийскийМикенскийМокшанскийМонгольскийНауатльНемецкийНидерландскийНогайскийНорвежскийОрокскийОсетинскийОсманскийПалиПапьяментоПенджабскийПерсидскийПольскийПортугальскийРумынский, МолдавскийСанскритСеверносаамскийСербскийСефардскийСилезскийСловацкийСловенскийСуахилиТагальскийТаджикскийТайскийТатарскийТвиТибетскийТофаларскийТувинскийТурецкийТуркменскийУдмуртскийУзбекскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийФарерскийФинскийФранцузскийХиндиХорватскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧеркесскийЧерокиЧеченскийЧешскийЧувашскийШайенскогоШведскийШорскийШумерскийЭвенкийскийЭльзасскийЭрзянскийЭсперантоЭстонскийЮпийскийЯкутскийЯпонский

 

Все языкиРусскийАнглийскийИспанский────────АрмянскийАфрикаансБаскскийБолгарскийВенгерскийВьетнамскийГаитянскийГреческийГрузинскийДатскийДревнерусский языкИвритИндонезийскийИрландскийИсландскийИтальянскийЙорубаКазахскийКаталанскийКвеньяКитайскийКлингонскийКорейскийКурдскийЛатинскийЛатышскийЛитовскийМакедонскийМалайскийМальтийскийМаориМарийскийМокшанскийМонгольскийНемецкийНидерландскийНорвежскийПалиПапьяментоПерсидскийПольскийПортугальскийРумынский, МолдавскийСербскийСловацкийСловенскийСуахилиТагальскийТайскийТамильскийТатарскийТурецкийУдмуртскийУйгурскийУкраинскийУрдуФарерскийФинскийФранцузскийХиндиХорватскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧаморроЧерокиЧешскийЧувашскийШведскийЭрзянскийЭстонскийЯпонский

КамчатПрофитБанк — Финансовые услуги для частных лиц

1

Вы нам доверяете
Мы один из немногих региональных банков, преодолевших все кризисы последних лет, и сохранивших свои позиции и ваше доверие. Пять тысяч партнеров и более 40 тысяч постоянных клиентов. 29 лет работы, во время которых мы сберегли каждую копейку ваших денег, выручали деньгами и помогали преумножить ваши накопления.

2

Мы вам доверяем
Потому что мы понимаем вас и вашу жизнь лучше, чем любой федеральный банк. Мы видим, как непросто даются «длинные» северные рубли – а еще знаем про честность камчатцев и вашу верность своему слову. Поэтому, бывает так, что мы даём кредит там, где другие банки просто отказывают.

3

Защищаем ваши деньги от рисков
Мы не вкладываемся в рискованные эксперименты, за которые потом пришлось бы расплачиваться нашим вкладчикам. Во время кризиса вопрос надежности и сохранения ваших денег – наш абсолютный приоритет. Дивиденды по вкладам могут быть меньше, чем у других: но мы даём слово, что вы получите эти деньги. Причём не просто основную сумму вклада (как обещает государство), но и проценты по ней. Это наша личная гарантия.

4

Гарантируем честные условия
Часто банкиры, чтобы показать вам красивые цифры и заманчивые условия, идут на разные ухищрения: прячут «под звездочкой» расходы на страхование, скрытую комиссию, плавающие проценты и проч. Мы считаем, что это введение в заблуждение: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы максимально честны с вами – в условиях и размере ставок по

вкладам и кредитам. У нас вы точно знаете, что получаете и сколько платите – и не теряете своих денег.

5

Рассматриваем каждую ситуацию
Можно сколько угодно говорить про индивидуальный подход: но важно не то, что ты говоришь в рекламе, а то, что ты реально делаешь. Наши сотрудники не просто ставят галочки в кредитном калькуляторе: они погружаются в каждую конкретную ситуацию, чтобы найти компромисс и предложить вам оптимальное решение проблемы.

6

Всегда на прямой связи с вами
У нас не говорят «ваш звонок очень важен для нас», а говорят –

приходите. Мы действительно ближе: и это не только про географию, это про отношение. Мы готовы лично сесть за стол переговоров с каждым из вас, чтобы обсудить, как мы можем вам помочь.

1

Вы нам доверяете
Мы один из немногих региональных банков, преодолевших все кризисы последних лет, и сохранивших свои позиции и ваше доверие. Пять тысяч партнеров и более 40 тысяч постоянных клиентов. 29 лет работы, во время которых мы сберегли каждую копейку ваших денег, выручали деньгами и помогали преумножить ваши накопления.

2

Мы вам доверяем
Потому что мы понимаем вас и вашу жизнь лучше, чем любой федеральный банк. Мы видим, как непросто даются «длинные» северные рубли – а еще знаем про честность камчатцев и вашу верность своему слову. Поэтому, бывает так, что мы даём кредит там, где другие банки просто отказывают.

3

Защищаем ваши деньги от рисков
Мы не вкладываемся в рискованные эксперименты, за которые потом пришлось бы расплачиваться нашим вкладчикам. Во время кризиса вопрос надежности и сохранения ваших денег – наш абсолютный приоритет. Дивиденды по вкладам могут быть меньше, чем у других: но мы даём слово, что вы получите эти деньги. Причём не просто основную сумму вклада (как обещает государство), но и проценты по ней. Это наша личная гарантия.

4

Гарантируем честные условия
Часто банкиры, чтобы показать вам красивые цифры и заманчивые условия, идут на разные ухищрения: прячут «под звездочкой» расходы на страхование, скрытую комиссию, плавающие проценты и проч. Мы считаем, что это введение в заблуждение: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Мы максимально честны с вами – в условиях и размере ставок по вкладам и кредитам. У нас вы точно знаете, что получаете и сколько платите – и не теряете своих денег.

5

Рассматриваем каждую ситуацию
Можно сколько угодно говорить про индивидуальный подход: но важно не то, что ты говоришь в рекламе, а то, что ты реально делаешь. Наши сотрудники не просто ставят галочки в кредитном калькуляторе: они погружаются в каждую конкретную ситуацию, чтобы найти компромисс и предложить вам оптимальное решение проблемы.

6

Всегда на прямой связи с вами
У нас не говорят «ваш звонок очень важен для нас», а говорят – приходите

. Мы действительно ближе: и это не только про географию, это про отношение. Мы готовы лично сесть за стол переговоров с каждым из вас, чтобы обсудить, как мы можем вам помочь.

Полезная информация

 

Глава II. Учреждение и организация коммерческого банка

Статья 11. Для учреждения коммерческого банка требуется проведение проверки и получение разрешения от Народного банка КНР. Ни одна организация либо частное лицо не вправе принимать денежные средства от населения, или осуществлять другую деятельность коммерческого банка, или использовать в своем названии слово “банк” без разрешения Народного банка КНР.

Статья 12. Учреждаемый коммерческий банк должен соответствовать следующим требованиям. Иметь устав согласно данному закону и законам КНР, регулирующим деятельность акционерных компаний. Владеть определенным законом минимумом зарегистрированного капитала.

Иметь председателя совета директоров (президента), генерального директора и другой старший управляющий персонал, обладающий необходимыми для данных должностей знаниями и опытом.

Иметь законченную структуру организации и управления.

Иметь отвечающее деловым стандартам помещение, меры безопасности и другие средства, относящиеся к данному бизнесу. В процессе рассмотрения ходатайства об учреждении коммерческого банка Народный банк КНР должен принять во внимание необходимость экономического роста и повышения конкуренции в банковской отрасли.

Статья 13. Зарегистрированный капитал, необходимый для учреждения коммерческого банка, должен составлять не менее одного миллиарда (1 000 000 000) юаней. Городскому кооперативному коммерческому банку необходимо иметь зарегистрированный капитал в 100 миллионов (100 000 000) юаней, а сельскому кооперативному банку – 50 миллионов (50 000 000) юаней.

Зарегистрированный капитал, о котором здесь говорится, должен быть выплаченным капиталом.

Народный банк КНР вправе пересматривать нижний предел суммы зарегистрированного капитала, необходимого для учреждения коммерческого банка в зависимости от экономической ситуации, но эта сумма не должна быть меньше той, что указана в предыдущем параграфе.

Статья 14. При обращении в государственный банк Китая за разрешением на учреждение коммерческого банка, заявитель должен представить следующие документы и информацию.

Заявление об учреждении коммерческого банка с указанием названия местоположения, зарегистрированного капитала и масштаба коммерческой деятельности данного банка.

Отчет по технико-экономическому обоснованию.

Другие документы и информацию, запрашиваемые Народным банком КНР.

Статья 15. Заявление проверяется на соответствие положениям статьи 14 данного закона, заявитель должен заполнить официальную анкету и предоставить перечисленные ниже документы и информацию.

Проект устава учреждаемого коммерческого банка.

Документы о квалификации нанимаемого управленческого персонала

Документ о подтверждении суммы капитала от уполномоченного на то органа.

Список фамилий, долей участия в капитале и акций акционеров коммерческого банка.

Кредитное удостоверение и другая существенная информация об акционерах, владеющих более чем 10% зарегистрированного капитала коммерческого банка.

Директивы и план деятельности коммерческого банка.

Информация о помещении, мерах безопасности и других средствах, играющих роль в деятельности коммерческого банка. Другие документы и информация, требуемая Народным банком Китая.

Статья 16. После того, как получено разрешение на учреждение коммерческого банка, он должен получить банковское разрешение Народного банка Китая и зарегистрироваться в Торгово-промышленной администрации для получение лицензии на ведение деятельности.

Статья 17. При формировании и определении структуры организации банка действуют законы КНР, регулирующие деятельность акционерных компаний. Коммерческий банк, учрежденный до опубликования данного закона, может руководствоваться первоначальными установлениями, если его организационная форма и структура не полностью соответствует законам КНР, регулирующим деятельность акционерных компаний. Время, пока будет сохраняться данное положение вещей, будет определяться Госсоветом КНР.

Статья 18. Коммерческий банк, находящийся в полной собственности государства, должен иметь наблюдательный совет. Наблюдательный совет должен состоять из представителей Народного банка Китая и правительственных ведомств, экспертов из других соответствующих ведомств и представителя служащих данного банка. Способ организации наблюдательного совета должен определяться Госсоветом. Наблюдательный совет должен контролировать коммерческие банки, находящиеся в полной государственной собственности, в том, что касается качества кредитных средств, соотношения актива и пассива, хеджирования и оценки государственного имущества и других существенных аспектов банковской деятельности, а также поведения высокопоставленных служащих банка, нарушающих закон, административные указы и постановления, или устав, или наносящих своими действиями ущерб банку.

Статья 19. В соответствии со своими деловыми интересами коммерческий банк может учреждать свои филиалы как на территории КНР, так и за ее пределами. Такой филиал должен учреждаться с разрешения Народного банка КНР. Филиалы коммерческого банка на территории КНР не обязаны учреждаться в соответствии с административным делением. Коммерческий банк, организовывая филиал на территории КНР, должен ассигновать туда необходимую сумму оборотного капитала, соответствующую планируемому масштабу его деловых операций. Общая сумма оборотного капитала, которая может быть ассигнована во все филиалы, не должна превышать 60% от общего капитала коммерческого банка.

Статья 20. Для того чтобы учредить филиал, коммерческий банк должен предоставить нижеприведенные документы и информацию:ходатайство об учреждении филиала коммерческого банка с указанием названия, суммы оборотного капитала, масштаба деловых

операций, размещения центрального органа и филиала коммерческого банка;

финансовый отчет от ходатая за последние два года;

удостоверения о квалификации назначаемого высшего управленческого персонал;

бизнес-директивы и план;

информация о помещении, мерах безопасности и других средствах, играющих роль в данной деятельности;

другие документы и информацию, требуемую Народным банком КНР.

Статья 21. После того, как получено разрешение на учреждение филиала коммерческого банка, он должен получить банковское разрешение от Народного банка Китая и с этим разрешением зарегистрироваться в Торгово-промышленной администрации и получить лицензию на осуществление деятельности.

Статья 22. Коммерческий банк должен использовать в своих филиалах финансовую систему унифицированного бухучета, централизованное распределение финансовых средств и управления. Филиал коммерческого банка не рассматривается в качестве корпорации и проводит свои деловые операции в пределах полномочий, делегированных из главного управления банка, которое и несет гражданскую ответственность за его действия.

Статья 23. После того, как коммерческий банк и его филиалы получили разрешение на учреждение, Народный банк Китая должен обнародовать это. Если коммерческий банк или его филиалы не начинают работу в течение более 6 месяцев после получения лицензия на проведение деловых операций без уважительных на то причин, или после начала деятельности прекращают свои операции на срок более 6 месяцев, Народный банк КНР аннулирует выданное банковское разрешение и объявляет об этом публично.

Cтатья 24. В случае появления каких-либо изменений, перечисленных ниже, коммерческому банку необходимо будет получить разрешение Народного банка КНР.

Изменение названия коммерческого банка.

Изменение суммы зарегистрированного капитала.

Перемена здания, в котором размешается главное управление и/или филиалы банка.

Изменение масштабов коммерческой деятельности.

Изменение акционеров, владеющих более чем 10% общего капитала, или изменение общего количества акций данного банка.

Пересмотр устава.

Другие изменения, определенные Народным банком КНР.

Если коммерческий банк нуждается в замене председателя совета директоров или генерального директора, то о квалификации назначаемых на это место лиц следует сообщить в Народный банк Китая для последующей проверки со стороны последнего.

Статья 25. При слиянии или делении коммерческих банков применяются законы КНР, регулирующие деятельность акционерных компаний. Слиянию или делению коммерческих банков должна предшествовать проверка и получение разрешения со стороны Народного банка КНР.

Статья 26. Коммерческий банк должен использовать банковское разрешение, соответствующее законам, административным указам и правилам. Подделка, передача, сдача или временное платное использование чужой банковской лицензии запрещается.

Статья 27. Лицо, имеющее в своей биографии один из перечисленных ниже фактов, не может претендовать на высшие позиции в коммерческом банке.

— Приговоренное к тюремному заключению или лишенное политических прав по статьям о даче или получении взяток, нелегального завладения имуществом, хищение народной собственности или подрыв основ социально-экономического порядка.

— Служившее в качестве директора в совете директоров, являвшееся директором или менеджером компании, которая затем обанкротилась из-за плохого управления, и несущее личную ответственность за это банкротство.

— Бывшее юридическим представителем компании, чья лицензия на осуществление деловых операций была отозвана из-за нарушений закона, и несущее личную ответственность за эти нарушения.

— Не сумевшее выплатить крупный долг.

Статья 28. Любая организация или лицо, намеревающееся приобрести более 10% акций коммерческого банка, должна обратится за разрешением в Народный банк КНР.

Глава III. Защита вкладчиков

Статья 29. Коммерческий банк, занимающийся приемом сбережений, должен придерживаться принципа добровольности вкладов, права вкладчика свободно изъять из банка свои сбережения, начисления процентов на каждый вклад и сохранения тайны вклада.

В отношении сберегательного вклада частного лица коммерческий банк вправе отклонить требование любого учреждения или частного лица в том, что касается расследования, замораживания, изъятия или перевода сберегательного вклада, если этого не требует закон.

Статья 30. В отношении сберегательного вклада организации коммерческий банк вправе отклонить требование любого учреждения или частного лица в том, что касается расследования, если закон или административные указы и правила не определят иначе, он также вправе отклонить требования любого учреждения или частного лица о замораживании, изъятии или переводе такого вклада, если этого не требует закон.

Статья 31. Коммерческий банк должен назначать свои процентные ставки по депозитам в соответствии с предельной высшей и низшей процентной ставкой, определяемой Народным банком Китая и публичного огласить данную информацию.

Статья 32. Коммерческий банк должен поместить требуемую суму резерва в Народный банк Китая и хранить адекватный резерв в соответствии с условиями Народного банка Китая.

татья 33. Коммерческий банк должен гарантировать выплату основной суммы и процентов по каждому вкладу и не должен задерживать выплаты или отказываться от них.

   Назад   1  2   3   4   5   6   Далее  

Что такое Private Banking? Вот как это работает

Приятно иметь близкого человека в жизни.

Частные банки удовлетворяют банковские и финансовые потребности состоятельных лиц или лиц с высоким уровнем дохода.

Частные банки и фирмы по управлению активами обычно предоставляют клиентам главного представителя, а также могут использовать групповой подход для обеспечения доступа к ряду экспертов по различным финансовым вопросам.

Частное банковское обслуживание в сравнении с управлением активами

Частное банковское обслуживание обычно подразумевает, что частный банкир помогает клиенту только в его банковских делах.Продукты под брендом частного банка могут включать расчетный счет или сберегательный счет. Они могут несколько отличаться от обычных продуктов, предлагаемых в банке. Например, продукт частного банка может предлагать более высокие лимиты.

Управление капиталом, как правило, сосредоточено на инвестициях, управлении портфелем и других областях специализации.

Услуги по управлению капиталом могут включать доступ к:

  • специалистам по налогам
  • специалисты по страхованию
  • специалисты по планированию недвижимости
  • трастовые услуги
  • и другие специалисты в команде.

«[Частный банкинг и управление активами] определенно в некоторой степени пересекаются и часто могут использоваться взаимозаменяемо», — говорит Майкл Фой, старший директор практики управления активами J.D. Power.

Квалификационные требования для частного банковского обслуживания

Частные банки и фирмы по управлению активами обычно требуют наличия минимального баланса. Для частного банковского обслуживания это может включать только депозиты в банке или также может включать инвестиции, индивидуальные пенсионные соглашения или индивидуальные пенсионные счета (IRA) или другие виды инвестиционных активов.

Требуемая минимальная сумма варьируется — 1 миллион долларов, скорее всего, будет минимальным уровнем для большинства частных банков, говорит Фой. Но есть некоторые исключения. Например, Chase Private Client требует, чтобы средний дневной баланс составлял всего 250 000 долларов США или более. Этот баланс может включать соответствующие связанные депозиты и инвестиции.

В отличие от частных банков, которые обычно предъявляют требования к минимальному балансу (если только речь не идет об инвестициях), фирмы по управлению капиталом, скорее всего, будут иметь комиссионную модель, взимающую определенный процент от управляемых активов.

J.D. Power классифицирует людей с активами, которые можно инвестировать, в размере 1 миллиона долларов и более, как принадлежащих к категории с высоким уровнем собственного капитала, а от 100 000 до 1 миллиона долларов — к категории массового благосостояния.

«Вот так мы смотрим на мир, — говорит Фой. «Большинство наших клиентов, которые в основном являются крупными банками и брокерскими конторами, склонны смотреть на вещи одинаково».

Сверхвысокий собственный капитал обычно относится к категории тех, кто имеет более 10 миллионов долларов в инвестиционных активах.

Вы можете соответствовать требованиям, даже если не соответствуете требованиям

Возможны исключения из минимальных требований, если это имеет смысл с точки зрения финансового учреждения.

Возможными исключениями могут быть дети состоятельных людей. Частные банки и фирмы по управлению активами всегда думают о будущем — например, о переводе капитала. Если деньги будут передаваться в будущем, эти учреждения хотят убедиться, что средства останутся у них.

Также возможно исключение для молодых специалистов, которые еще не соответствуют требованиям, но исходя из своего образования и карьеры находятся на правильном пути к выполнению минимума. Это новые богатые, говорит Фой.

«Такие вещи, я думаю, довольно распространены, если не считать исключений из стандартных рекомендаций по уровням благосостояния, которые подходят для частного банковского обслуживания», — говорит Фой.

Преимущества частного банковского обслуживания и управления активами

Вот некоторые из преимуществ, которые вы можете ожидать от частного банковского обслуживания.

1. Назначенный представитель

Самым большим преимуществом частного банковского обслуживания является наличие специального человека или группы людей, которые уже знают ваши обстоятельства. Приватное банковское обслуживание может упростить депонирование чеков, инициирование банковских переводов, заказ чеков и многое другое. Некоторые из них могут даже не требовать личного визита. Поскольку частный банкир или команда по управлению активами знают вашу ситуацию, это экономит время. В противном случае вам, возможно, придется повторять свою ситуацию и предпочтения каждый раз, когда вам что-то понадобится в банке.

2. Возможность связаться с сетью специалистов

Частный банкир — это квотербек, который связывает вас с другими членами команды, такими как налоговый адвокат или консультант по трастам и недвижимости, — говорит Фой. Возможность назначать встречи со специалистами для частного банкира или управляющего активами может сэкономить время.

«Ключом к успеху в нашем бизнесе является наличие обширного и многопрофильного набора профессионалов, обладающих опытом в широком спектре важных финансовых областей», — говорит Джо Калабрезе, национальный руководитель службы консультирования по вопросам благосостояния в Key Private Bank.

3. Персональное обслуживание

Для состоятельных лиц преимущества и услуги могут быть еще более подробными. «На каком-то уровне, когда вы поднимаетесь вверх по спектру и говорите о настоящих отношениях типа «белая перчатка», у вас могут быть услуги консьержа, которые даже оказывают более личную, филантропическую поддержку», — говорит Фой. «Даже планирование мероприятий или помощь в организации отпуска. Это определенно похоже на личного помощника вне каких-либо конкретных банковских потребностей.

Джон Макгоуэн, сертифицированный специалист по финансовому планированию, консультант и основатель компании Mandala Financial Advisors в Де-Мойне, штат Айова, вспоминает клиента со Среднего Запада, у которого был второй дом во Флориде.

«Приближался ураган, поэтому их менеджер по связям с частным банком отправился к ним домой и убедился, что они организовали… кого-то, кто придет и заколотит все их окна», — говорит Макгоуэн.

4. Льготы, халява и, возможно, лучшие цены

Частное банковское обслуживание может включать скидки, начиная от возможности бесплатного депозитного сейфа определенного размера и заканчивая возможностью бесплатных чеков.

«Вы получите льготные цены независимо от того, говорите ли вы о плате за управление своими активами или о других услугах, которые вы получаете в учреждении», — говорит Фой.

Потенциально это может включать более низкую годовую процентную ставку (APR) по ипотечному кредиту или кредиту под залог недвижимости или более высокую годовую процентную ставку (APY) по сберегательному счету или CD.

Частные банки обычно устраивают мероприятия для своих клиентов, говорит Калабрезе.

«Мы используем весь спектр», — говорит Калабрезе.

Хотя во время пандемии события должны отличаться от традиционных.

«Мы делаем все возможное, чтобы найти виртуальные возможности для взаимодействия с нашими клиентами», — говорит Калабрезе. Сюда входят такие мероприятия, как виртуальная дегустация вин.

5. Преимущества для бизнеса

Владельцы бизнеса также могут извлечь выгоду из личных отношений частного банковского обслуживания или управления капиталом с тем же банком, что и их бизнес-счет. Эти отношения могут помочь обеспечить возможности коммерческого кредитования или скидки или льготы на стороне банковского дела.«Я думаю, что владельцы бизнеса будут представлять довольно значительный процент клиентов частного банковского обслуживания», — говорит Фой.

Недостатки частного банковского обслуживания и управления капиталом

Остерегайтесь недостатков частного банковского обслуживания и управления капиталом.

1. Вы можете потерять проценты

Если вам необходимо перевести значительную сумму денег на счет с низкой годовой процентной доходностью, имеет смысл дважды подумать о частном банковском обслуживании. Или, по крайней мере, вы можете поместить большую часть сбережений на счет, зарабатывая конкурентоспособную годовую процентную ставку, хотя эти нормы сбережений значительно ниже, поскольку Федеральная резервная система снизила ставки почти до нуля в 2020 году.

2. Высокие сборы за управление

Разумно сравнить плату за управление вашими деньгами в фирме по управлению активами с другими альтернативами. По словам Фоя, плата за управление обычно составляет около 1 процента от инвестиций и обычно взимается ежегодно.

3. Частные банкиры приходят и уходят

Оборот также может быть фактором. Если ваш частный банкир или управляющий капиталом покидает финансовое учреждение, вам придется выбирать, остаться ли в фирме или переехать к вашему представителю.

Узнать больше:

Private Banking Определение

Что такое Private Banking?

Частный банкинг состоит из персонализированных финансовых услуг и продуктов, предлагаемых состоятельным частным клиентам (HNWI) розничного банка или другого финансового учреждения. Он включает в себя широкий спектр услуг по управлению активами, и все они предоставляются под одной крышей. Услуги включают в себя инвестиции и управление портфелем, налоговые услуги, страхование, трастовое и имущественное планирование.

В то время как частное банковское обслуживание нацелено на эксклюзивную клиентуру, потребительские банки и брокерские компании любого размера предлагают его. Это предложение обычно осуществляется через специальные отделы, называемые подразделениями «частного банкинга» или «управления активами».

Ключевые выводы

  • Частный банкинг — это расширенное предложение для состоятельных частных клиентов (HNWI) финансового учреждения.
  • Частный банкинг состоит из персонализированных финансовых и инвестиционных услуг и продуктов от специального персонального банкира.
  • Клиенты частного банковского обслуживания обычно получают скидки или льготные цены на финансовые продукты.
  • Однако спектр продуктов и инвестиционного опыта, предлагаемых частным банком, может быть ограничен по сравнению с другими поставщиками.

Как работает Private Banking

Частный банкинг включает общие финансовые услуги, такие как расчетные и сберегательные счета, но с более персонализированным подходом: каждому клиенту назначается «менеджер по связям» или «частный банкир», который решает все вопросы.Частный банкир выполняет все, от сложных задач, таких как оформление крупной ипотеки, до повседневных, таких как оплата счетов. Тем не менее, частный банкинг выходит за рамки компакт-дисков и сейфов для решения всех финансовых проблем клиента. Специализированные услуги включают в себя рекомендации по инвестиционной стратегии и финансовому планированию, управление портфелем, индивидуальные варианты финансирования, пенсионное планирование и передачу богатства будущим поколениям.

В то время как физическое лицо может иметь возможность осуществлять некоторые частные банковские операции с инвестиционными активами на сумму 50 000 долларов США или меньше, большинство финансовых учреждений устанавливают контрольный показатель активов на шестизначную сумму, а некоторые эксклюзивные организации принимают только клиентов с инвестициями не менее 1 миллиона долларов.

Преимущества Private Banking

Частное банковское обслуживание предлагает клиентам различные льготы, привилегии и персонализированное обслуживание, которое становится все более ценным товаром в автоматизированном цифровом банковском мире. Однако преимущества есть как для клиентов частных банков, так и для самих банков.

Конфиденциальность

Конфиденциальность является основным преимуществом частного банкинга. Сделки с клиентами и предоставляемые услуги обычно остаются анонимными.Частные банки часто предоставляют HNWI специализированные проприетарные решения, которые хранятся в конфиденциальности, чтобы конкуренты не могли заманить известного клиента аналогичным решением.

Льготное ценообразование

Клиенты частного банковского обслуживания обычно получают скидки или льготные цены на продукты и услуги. Например, они могут получить специальные условия или основные процентные ставки по ипотечным кредитам, специализированным кредитам или кредитным линиям (LOC). Их сберегательные счета или счета денежного рынка могут генерировать более высокие процентные ставки и быть свободными от комиссий и сборов за овердрафт.Кроме того, клиенты, которые занимаются импортно-экспортными предприятиями или ведут бизнес за границей, могут получать более выгодные курсы обмена иностранной валюты для своих транзакций.

Альтернативные инвестиции

Если они управляют инвестициями клиента, частные банки часто предоставляют клиенту обширные ресурсы и возможности, недоступные среднему розничному инвестору. Например, HNWI может получить доступ к эксклюзивному хедж-фонду, частному акционерному капиталу или другим альтернативным инвестициям.

Единый центр обслуживания

В дополнение к индивидуальным продуктам есть удобство консолидированных услуг — все под одной финансовой крышей. Клиенты частного банковского обслуживания получили расширенные услуги от своего частного банкира, который выступает в качестве связующего звена со всеми другими подразделениями банка, чтобы гарантировать, что клиент получит наилучшие предложения продуктов и услуг.

Активы и сборы для банков

Банк или брокерская фирма выигрывают от того, что средства клиентов добавляются к их общим активам под управлением (AUM).Даже при льготных ставках комиссия частного банка за управление портфелем и проценты по выданным кредитам могут быть значительными.

В условиях, когда процентные ставки в США оставались низкими, банки не могли взимать более высокие процентные ставки по кредитам для увеличения своей прибыли. В результате комиссионный доход становится все более важным финансовым показателем, помогающим банкам диверсифицировать свои потоки доходов. Банки добились больших успехов, выйдя за рамки традиционных банковских продуктов, таких как кредиты и депозиты, к более ориентированным на обслуживание и платным предложениям, таким как частное банковское обслуживание.

Плюсы
  • Универсальный магазин по финансовым вопросам

  • Услуги консьержа и преданные своему делу сотрудники

  • Выгодные тарифы, скидки

  • Льготы и привилегии

Минусы
  • Меньше институционального опыта

  • Опции ограничены проприетарными продуктами

  • Высокая текучесть кадров

  • Возможный конфликт интересов сотрудников

Недостатки частного банковского обслуживания

Хотя у частного банковского обслуживания есть много преимуществ, у этой эксклюзивности есть и недостатки.

Оборот банковских служащих

Текучесть кадров в банках, как правило, высока даже в элитных подразделениях частного банковского обслуживания. Также может быть некоторая озабоченность по поводу конфликта интересов и лояльности: частный банкир получает компенсацию от финансового учреждения, а не от клиента, в отличие от независимого управляющего деньгами.

Ограниченные предложения продуктов

В плане инвестиций клиент может быть ограничен собственными продуктами банка. Кроме того, несмотря на то, что различные юридические, налоговые и инвестиционные услуги, предлагаемые банком, несомненно, компетентны, они могут быть не такими творческими или экспертными, как услуги, предлагаемые другими профессионалами, специализирующимися на различных видах инвестиций.Например, небольшие региональные банки могут предоставлять первоклассные услуги, превосходящие более крупные учреждения. Однако выбор инвестиций в небольшом региональном банке может быть намного меньше, чем у крупного игрока, такого как JPMorgan Chase & Company (JPM).

Регуляторные ограничения для банков

Каким бы прибыльным ни было частное банковское обслуживание, оно также может создавать проблемы для учреждения. Частные банки столкнулись с ограничительной нормативно-правовой средой после мирового финансового кризиса 2008 года.Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, наряду с другими законами, принятыми в США и во всем мире, привел к более высокому уровню прозрачности и подотчетности. Существуют более строгие лицензионные требования к специалистам в области частного банковского обслуживания, которые помогают обеспечить клиентам надлежащее информирование о своих финансах.

Пример частного банковского обслуживания в реальном мире

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank и Credit Suisse — все это примеры финансовых учреждений, осуществляющих крупные частные банковские операции.Еще одним банком, предлагающим услуги частного банковского обслуживания, является TD Bank (TD) со своей группой частных клиентов TD Wealth®.

Доступный для клиентов с активами не менее 750 000 долларов, он предлагает своим клиентам множество услуг. Услуги включают в себя управление капиталом, стратегии для владельцев бизнеса, финансирование недвижимости и индивидуальные кредитные решения. Команда частного банковского обслуживания также предлагает пенсионное, преемственное и имущественное планирование, что помогает снизить налоги.

Веб-сайт TD обещает, что, помимо предложений продуктов, каждый частный клиент получит местного менеджера по работе с клиентами, который предоставит исключительное индивидуальное обслуживание, как указано в приведенной ниже цитате.

Мы разрабатываем индивидуальную финансовую стратегию, соответствующую вашим личным и/или семейным целям.

9 вещей, о которых вы пожалеете, если храните их в банковской ячейке

Без сомнения, это цифровой мир. Казалось бы, все, что имеет значение, хранится виртуально в облаке. С этой целью физический сейф кажется пережитком прошлого. Но не спешите сбрасывать со счетов важность безопасного хранения определенных ценностей в сейфе вашего банка.

Некоторые примеры вещей, которые вы можете хранить в банковской ячейке, включают ценные вещи, такие как бейсбольные карточки или драгоценности, унаследованные от родственника, например. Сейф также может обеспечить надежную защиту важных документов.

Но сейф — не лучший выбор для всего . Мы поговорили с экспертами, чтобы составить список из девяти вещей, о которых вы, возможно, пожалеете, заперев в своем банке, а это не открытые ночи, праздники или, возможно, даже выходные.

Доступ к вашей сейфовой ячейке может быть еще более ограничен во время чрезвычайных ситуаций, включая стихийные бедствия (которые могут быть частыми, в зависимости от того, где вы живете). Пандемия коронавируса также привела к сокращению часов работы некоторых банковских отделений и ограничению доступа или необходимости записи на услуги в отделении, такие как доступ к сейфовым ячейкам. Подобные движения усложняют вашу способность извлекать важные документы или предметы, когда они вам нужны.

Эксперты рекомендуют хранить важные предметы, к которым вам нужно обращаться чаще или в короткие сроки, в несгораемом домашнем сейфе, привинченном к полу.Но что это за предметы? Продолжайте читать наш список безопасных сейфов.

1 из 9

Наличные

Вы можете задаться вопросом, можно ли положить наличные деньги в сейф. Эксперты предупреждают, что есть несколько причин, по которым не стоит хранить наличные деньги в сейфе:

  • Если вам срочно нужны деньги, а банк закрыт, вам не повезло.
  • Свободные деньги со временем теряют покупательную способность из-за влияния инфляции. Деньги лучше положить на процентный счет или депозитный сертификат.
  • Некоторые банки прямо запрещают хранение наличных денег в сейфе. Прочитайте мелкий шрифт вашего соглашения.

Имейте также в виду, что наличные в сейфе не защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов , говорит Люк Рейнольдс, глава отдела FDIC по связям с общественностью. Чтобы получить страховку FDIC, которая покрывает до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в застрахованном банке, ваши наличные должны быть внесены на соответствующий депозитный счет, такой как текущий счет, сберегательный счет или депозитный счет.

2 из 9

Паспорт

Если вы не являетесь руководителем международного бизнеса или влиятельным лицом в социальных сетях, который путешествует за кликами, вам, вероятно, не нужен паспорт под рукой 24/7. Поэтому заманчиво хранить его в сейфе, где он не потеряется, не будет поврежден или украден. Наш совет: не надо.

Запланированная поездка — это одно, но экстренные поездки по своей природе незапланированы и неизбежно возникают в нерабочее время. Ребенок, заболевший во время учебы за границей, или родитель, попавший в аварию во время международного круиза, могут спровоцировать борьбу за срочное отъезд из страны.

Или, может быть, вам повезет, и вы найдете выгодное предложение в последнюю минуту после COVID-поездки в Европу. Это после 17:00. в пятницу рейс вылетает в субботу утром, и ваш банк не открывается до понедельника. Вам не повезло, если вы храните свой паспорт в банковской ячейке. Хранить лучше в домашнем сейфе.

3 из 9

Оригинал копии вашего завещания

Было бы неплохо хранить копий вашего собственного завещания, завещания вашего супруга и любых завещаний, в которых вы указаны душеприказчиком, в сейфе.Однако не храните там оригинал своего завещания, особенно если вы являетесь единственным владельцем сейфа. И вот почему: После вашей смерти банк опечатает сейф до тех пор, пока душеприказчик не докажет, что он или она имеет законное право доступа к нему. Это может привести к длительным и потенциально дорогостоящим задержкам, прежде чем ваше завещание будет исполнено и ваши наследники получат свое наследство.

Вместо этого держите оригинал своего завещания у своего адвоката или в другом месте, где ваш душеприказчик может получить к нему доступ, не прыгая через юридические обручи.

4 из 9

Письма-инструкции

Оставить письмо-инструкцию вместе с завещанием — это разумный шаг при планировании недвижимости. В письме можно указать, хотите ли вы, чтобы вас кремировали или похоронили, и какую поминальную службу вы хотели бы провести. Уровень детализации зависит от вас. Кроме того, письмо-инструкция может содержать подробную информацию о конкретных завещаниях — дядя Ларри получает вашу коллекцию DVD «Звездных войн», кузина Кэтлин получает жемчужные серьги, которые вы унаследовали, и так далее. Однако, если ваше письмо с инструкциями запечатано в банковской ячейке, к которой никто, кроме вас, не может получить доступ, ваши последние желания могут не исполниться.

Сохраните письмо с инструкциями вместе с завещанием. Эксперты рекомендуют отправлять датированные копии письма всем, кому назначено получить конкретное завещание.

5 из 9

Долгосрочная доверенность (POA)

Вы успешно подписали, запечатали и доставили важные юридические документы.Одним из таких документов является долговременная доверенность, которая дает право третьему лицу действовать от вашего имени, если вы станете недееспособным или каким-то образом не сможете заниматься своими юридическими и финансовыми делами.

Однако, , если доверенность заперта в банковской ячейке, к которой никто не может получить доступ, то человек, на которого вы рассчитываете защитить вас в трудную минуту, может оказаться связанным. Сохраните оригинал доверенности вместе с оригиналом завещания и предоставьте копии доверенности тем, кому они могут когда-нибудь понадобиться.

6 из 9

Предварительные распоряжения о медицинском обслуживании

Когда речь идет о планировании имущества и вашем здоровье, необходимы два документа: завещание о жизни и доверенность на медицинское обслуживание. Эти документы иногда вместе называют предварительными указаниями, но каждый из них служит уникальной цели. В завещании о жизни излагаются ваши пожелания относительно ухода в конце жизни: Вы хотите, чтобы для поддержания вашей жизни использовался аппарат искусственной вентиляции легких или зонд для кормления? Вы хотите, чтобы вас реанимировали, если ваше сердце остановилось? При отсутствии завещания врачи обязаны предпринять экстраординарные (и, возможно, нежелательные) шаги, чтобы спасти вас.Доверенность на медицинское обслуживание, также известная как доверенность на медицинское обслуживание, назначает кого-то, кто будет принимать медицинские решения за вас, если вы не можете принимать их самостоятельно.

Ни один из этих документов не принесет вам пользы, запертый в недоступной банковской ячейке. Убедитесь, что у ваших поставщиков медицинских услуг, членов семьи и доверенности на медицинские услуги есть копии.

7 из 9

Незастрахованные ювелирные изделия и предметы коллекционирования

Семейные реликвии от бабушек и дедушек, обручальное кольцо от первого брака, редкие монеты и подобные ценности — хорошие кандидаты на хранение в сейфе, но только если они должным образом застрахованы. FDIC не страхует содержимое сейфа, как и сам банк , если иное не указано в вашем соглашении. Wells Fargo, например, прямо заявляет, что содержимое коробок не застраховано, и советует владельцам коробок «приобрести соответствующий полис в выбранной вами страховой компании».

И были примечательные исчезновения из депозитных банков, особенно после того, как банки сменили владельцев, иногда несколько раз. У одного владельца банковской ячейки был душераздирающий опыт, когда он открыл банковскую ячейку, которую он хранил в течение многих лет, храня ценную коллекцию ценных часов.Однажды они ушли. Как отмечает газета New York Times в своем репортаже об этой потере: «Не существует федеральных законов, регулирующих ящики; нет правил, требующих от банков компенсации клиентам в случае кражи или уничтожения их имущества».

Стандартное страхование домовладельцев предлагает некоторое покрытие личного имущества, хранящегося за пределами помещения, но лимиты обычно невелики для ценных вещей, таких как драгоценности и предметы коллекционирования. Один из вариантов — обратиться к своему страховщику, чтобы узнать, можно ли увеличить лимиты.В качестве альтернативы рассмотрите то, что называется личными плавающими статьями, дополнительным полисом, который обеспечивает дополнительное покрытие для определенных ценностей. Скорее всего, вам нужно будет получить предметы «по расписанию», что означает предоставление оригинальных квитанций и / или письменных оценок. Рекомендуется постоянно обновлять оценки для предметов, стоимость которых сильно колеблется. Не забудьте также сделать фотографии на случай, если вам когда-нибудь понадобится подать иск.

8 из 9

Запасные ключи

Запасной ключ — одна из худших вещей, которые нужно хранить в кошельке.Если ваш кошелек когда-либо будет утерян или украден, ключ в сочетании с адресом в ваших водительских правах станет открытым приглашением для воров обыскать ваш дом.

Хранить запасной ключ от дома в сейфе тоже плохая идея, хотя и по другим причинам. Подумайте об этом: у вас есть доступ к сейфу только в обычные часы работы банка — и только если у вас есть ключ от сейфа. Если вы похожи на большинство людей, ключ от сейфа спрятан где-то в вашем доме… доступ к которому вы сейчас заперли. Избавьте себя от раздражения и оставьте запасной ключ надежному соседу (или двум) или ближайшему родственнику.

9 из 9

Жидкости и незаконные или опасные предметы

Ваш банк должен предложить список того, что не разрешено хранить в банковской ячейке. Обращать внимание. Огнестрельное оружие и взрывчатые вещества обычно запрещены. То же самое касается незаконных наркотиков и опасных материалов. Поймите, что-либо незаконное или опасное — нет-нет, и почему вы вообще возитесь с этим?

Руководствуйтесь здравым смыслом, но помните, что в разных банках могут быть разные правила, поэтому прочитайте мелкий шрифт в договоре о сейфовой ячейке вашего банка.

Многие, если не все, не разрешают хранить жидкости в банковской ячейке, так что бутылка редкого виски десятилетней давности должна остаться у вас дома.

Если вы все еще сомневаетесь, что нельзя хранить в банковской ячейке, обратитесь за разъяснениями к своему банкиру.

Банковские ставки и информация о годовых процентных ставках для физических лиц, Citizens Bank

Ставки действительны на 9 марта 2022 г.

Проверка счетов

Тип счета Минимальный депозит для открытия Минимальный баланс для получения APY Процентная ставка год*
Проверка преимуществ $50 н/д н/д н/д
Проверка Advantage Plus 1000 долларов 1000 долларов 0.01% 0,01%
Интеллектуальная проверка запуска $50 н/д н/д н/д
Проверка возврата денег $50 1000 долларов 0,01% 0,01%

Классический счет денежного рынка

Уровень тарифа Минимальный депозит для открытия Минимальный баланс для получения APY Процентная ставка год*
Уровень 1 1000 долларов $0.25 — 24 999,99 долларов США 0,02% 0,02%
Уровень 2 1000 долларов 25 000–99 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
Уровень 3 1000 долларов 100 000–299 999,99 долл. США 0,10% 0,10%
Уровень 4 1000 долларов
$300 000 — $499 999,99 0,10% 0,10%
Уровень 5 1000 долларов
500 000 долларов США и более 0.10% 0,10%

Сберегательные счета

Тип счета Минимальный депозит для открытия Минимальный баланс для получения APY Процентная ставка год*
Программа Advantage Savings Tier 1 100 долларов 0,25–4 999,99 долл. США 0,02% 0,02%
Преимущество экономии, уровень 2
100 долларов 5000 долларов США и более 0.02% 0,02%
Сберегательный клуб наличных 10 долларов 0,25 $ 0,02%
0,02%

Депозитные сертификаты (CD)

Тип счета Минимальный баланс Процентная ставка год*
Гибкое дополнение (сроки на 6-12 месяцев) 250 долларов 0,05% 0,05%
1 год

1000 долларов

0.10%

0,10%

2 Год

1000 долларов

0,15%

0,15%

3 года

1000 долларов

0,20%

0,20%

4 года

1000 долларов

0,25%

0,25%

5 Год

1000 долларов

0.30%

0,30%

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Тип счета Минимальный депозит для открытия
Процентная ставка 
APY*
Фиксированная ставка на 6 месяцев 100 долларов 0,05% 0,05%
Фиксированная ставка на 1 год
100 долларов
0,10% 0.10%
Фиксированная ставка на 2 года
100 долларов
0,15% 0,15%
Фиксированная ставка на 3 года
100 долларов
0,25%
0,25%
Фиксированная ставка на 4 года
100 долларов
0,30% 0,30%

 

Медицинский сберегательный счет (HSA)

Уровень тарифа Минимальный депозит для открытия
Минимальный баланс для получения APY
Процентная ставка 
APY*
Уровень 1 100 долларов $0.25 — 24 999,99 долларов США 0,02% 0,02%
Уровень 2
100 долларов
25 000–99 999,99 долл. США 0,04%
0,04%
Уровень 3
100 долларов
100 000–299 999,99 долл. США 0,06% 0,06%
Уровень 4
100 долларов
$300 000 — $499 999,99 0,08% 0,08%
Уровень 5
100 долларов
500 000 долларов США и более 0.10% 0,10%

*APY = Годовой доход в процентах
Сборы могут уменьшить прибыль.

 

Чеки, сбережения, денежные рынки и HSA:

  • Тарифы могут измениться в любое время

Компакт-диски и ИРА:

  • За досрочное снятие будет наложен штраф
  • Ставки могут быть изменены по истечении срока

Страхование частных вкладов на всю жизнь – Chicago Tribune

Когда люди в наши дни вкладывают свои деньги в банки и другие финансовые учреждения, предполагается их сохранность.

Многие потребители забыли или начали игнорировать важные детали страхования вкладов, которые были общеизвестны в 1980-х и начале 1990-х годов, когда разорились тысячи национальных финансовых учреждений.

Сегодня, по-видимому, утеряны два факта, которые были ключевыми для вкладчиков в то время: Федеральное страхование депозитов имеет потолок, и некоторые учреждения не застрахованы на федеральном уровне.

Некоторым чикагцам напомнили о лимите федеральных депозитов после краха прошлым летом Superior Bank FSB в Окбрук-Террас.Примерно 1400 клиентов Superior застряли на незастрахованных вкладах в размере 65 миллионов долларов, часть из которых они могли бы в конечном итоге возместить, в основном потому, что они упустили страховой лимит в 100 000 долларов.

Даже если его игнорировать, потолок в 100 000 долларов останется с потребителями. Напротив, когда-то видный вопрос о частном и федеральном страховании депозитов практически исчез.

Во многом это связано с тем, что частного страхования почти не существует, как раньше. В Иллинойсе только кредитные союзы — и только 42 из 462 кредитных союзов по всему штату — застрахованы частным образом.

Частные фирмы по страхованию вкладов не имеют гарантий со стороны федерального правительства и, следовательно, не могут использовать средства Казначейства США или доллары налогоплательщиков, если у них возникнут проблемы.

До сберегательно-кредитного и банковского кризисов 1980-х и начала 90-х годов государственное и частное страхование было преобладающим среди банков и сберегательно-кредитных учреждений по всей стране. К началу 90-х он почти исчез, потому что многие из этих фондов были истощены из-за непреодолимых требований, а их неплатежеспособность привела к проблемам для членов.

В штате Огайо крах одной ссуды и сбережений в Цинциннати в 1985 году вызвал кризис для 69 других сбережений и ссуд в Огайо, вклады которых были застрахованы тем же частным агентством. А проблемы со сберегательно-кредитной сберегательной кассой в Мэриленде в 1985 году вызвали бегство вкладчиков из этого и других учреждений, застрахованных в частном порядке.

В 1991 году газета Financial Times назвала застрахованные в частном порядке банки «мягким подбрюшьем банковской системы США».

Тем не менее, частное страхование выживает в кредитных союзах, некоммерческих организациях, принадлежащих их вкладчикам.Страховая отрасль, однако, сократилась, оставив одного доминирующего игрока — American Share Insurance в Дублине, штат Огайо.

American Share в частном порядке страхует депозиты на сумму 7 миллиардов долларов в 217 кредитных союзах в семи штатах, включая все 42 кредитных союза с частным страхованием в Иллинойсе.

Крейг Брэдли, президент Кредитного союза учителей округа Кейн в Иллинойсе, сказал, что его организация перешла на American Share в начале 1980-х годов, потому что федеральный фонд страхования вкладов кредитных союзов взимал более высокие взносы для пополнения своих фондов.

У Брэдли не было такой проблемы с American Share, которая, в отличие от государственных страховых фондов, может тщательно выбирать, какие учреждения она будет страховать. American Share отклоняет примерно 1 из 5 заявок по финансовым причинам. Для Брэдли и других эта избирательность означает, что клиенты страховщика с меньшей вероятностью станут истощать фонд.

Сначала Брэдли беспокоило, что клиентам не понравится частное страхование. Но вкладчики проголосовали за переход на частное страхование, и «мне почти никогда не звонят по этому поводу», сказал он.

Одним из преимуществ страховки American Share является то, что она достигает до 250 000 долларов на клиента, что более чем в два раза превышает федеральное покрытие.

Примерно от 3 до 4 процентов всех депозитов кредитных союзов США превышают федеральный лимит в 100 000 долларов, сказал Деннис Адамс, президент и исполнительный директор American Share.

Адамс также рекламирует тот факт, что, хотя она внимательно изучает свои кредитные союзы, American Share не является регулятором, как Национальная администрация кредитных союзов, которая управляет федеральным страхованием кредитных союзов.

American Share страхует только кредитные союзы, зарегистрированные штатом, и нуждается в одобрении Иллинойса и других регулирующих органов штата в качестве надежного страховщика депозитов.

Что касается отсутствия государственной поддержки, Адамс говорит, что American Share имеет многомиллионные кредитные линии в банках на случай чрезвычайной ситуации. По его словам, компания особенно внимательно относится не только к тому, кого она страхует, но и к тому, как работают эти кредитные союзы.

«Мы не имеем права говорить, что у нас бесконечные карманы, чтобы мы могли платить и не беспокоиться об этом.Мы несем ответственность перед этими членами», — сказал Адамс.

Трудно найти кого-либо, кто считает, что частное страхование представляет угрозу сейчас, когда оно ограничено таким небольшим кругом игроков. Даже эксперты по сберегательно-кредитному кризису рассматривают этот вопрос.

«Это больше не проблема», — сказал Берт Эли, эксперт по финансовой отрасли из Александрии, штат Вирджиния, который много лет назад работал в American Share.

Добро пожаловать в Центр личных ресурсов

Банковское дело стало проще

В First Resource Bank мы стремимся к простоте.Мы предлагаем онлайн-сервисы, доступные через ваш ПК или мобильное устройство, что позволяет легко и удобно управлять своими деньгами.

Наши кредитные продукты и разумные советы по кредитованию упрощают достижение ваших целей. И мы упрощаем приумножение ваших сбережений благодаря процентным ставкам, которые регулярно входят в число лучших в штате. Мы — хорошо управляемый, надежный банк, который заботится о ваших деньгах — и о вас!

«В First Resource именно мелочи имеют большое значение, и я заработал им свою лояльность.
— Крейг Сигас, Cigas Machine Shop, Inc.

Это идеальный аккаунт для всех, от студента до людей или пар, приближающихся к пенсионному возрасту! Это не намного лучше, чем бесплатно. Имея полный доступ к своим деньгам и хороший ночной сон, зная, что вам не нужно беспокоиться об ограничениях счета и обручах, чтобы прыгать, вы будете удивляться, почему вы не переключились раньше! Наши опытные банкиры помогут сделать ваш переход легким.

Что может быть лучше Free? БЕСПЛАТНО И МЫ ПЛАТИМ ВАМ! Правильно, никаких препятствий, никаких минимальных балансов, чтобы избежать комиссий, никаких принуждений к использованию вашей дебетовой карты 25 раз в месяц.Просто откиньтесь на спинку кресла и занимайтесь своими делами, а мы предоставим вам отличную конкурентоспособную цену. Наши банкиры рады помочь сделать ваш переход к нам в мгновение ока!

  • Высококонкурентные тарифы *подробности см. в банке
  • Минимальный баланс не требуется
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Без ограничений по транзакциям
  • Один бесплатный заказ чеков в год на всю жизнь (стоимостью до 100 долларов за заказ)
  • Этот продукт предназначен для лиц старше шестидесяти лет
  • Звоните 610.363.9400 или [email protected]

Поздравляем с Бриллиантовым Днем Рождения! В качестве подарка мы хотим, чтобы вы испытали наилучшие впечатления от банковского дела для пожилых людей. Для тех клиентов, которым 60 лет и старше, вы можете пользоваться совершенно бесплатными проверками без каких-либо препятствий и большими процентными ставками, но вам больше не придется беспокоиться о заказе чеков. Вы получаете коробку в год бесплатно! Наши банкиры рады помочь сделать ваш переход к нам в мгновение ока!

  • Высококонкурентные тарифы *см. текущий прейскурант
  • Минимальный баланс не требуется
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • До шести снятий за цикл выписки чеком, дебетовой картой, электронным переводом, онлайн-банкингом или аналогичным способом.Вам разрешено неограниченное снятие средств в отделениях и банкоматах
  • Позвоните по телефону 610.363.9400 или напишите по адресу [email protected]
  • .

Эта учетная запись идеально подходит как для новичков, так и для опытных вкладчиков. В отличие от большинства банков, наш счет денежного рынка также действует как сберегательный счет, позволяя вам получать многоуровневые проценты, начиная с 1 доллара США. Чем больше у вас денег, тем больше денег вы заработаете, не меняя аккаунт! Эта структура счета — отличный способ сохранить ваши деньги, а в сочетании с нашими отличными ставками ваши новые сбережения будут быстро расти.Этот счет можно использовать для БЕСПЛАТНОЙ очистки или автоматического перевода доступных средств для покрытия овердрафта (может взиматься плата за овердрафт).

  • Получите многомиллионную страховку FDIC на свои депозиты, продолжая использовать First Resource Bank в качестве основного банка
  • Высококонкурентные тарифы *свяжитесь с банкиром, чтобы узнать текущие тарифы
  • Все сборы оплачиваются Первым Ресурсным Банком
  • Конкурентные краткосрочные и среднесрочные депозитные сертификаты, а также доступные ликвидные счета
  • Для получения полной информации и ограничений обратитесь к банкиру
  • Позвоните или нажмите сегодня 610.363.9400 или [email protected]

Идеально подходит для людей, которые хотят консолидировать свои банковские счета во время планирования недвижимости, или просто для тех, кто беспокоится о превышении лимитов FDIC. Ищете способ сохранить большие депозиты в безопасности?

Благодаря CDARS и ICS вы можете получить до 50 миллионов долларов в качестве защиты FDIC через First Resource Bank. В жизни мало гарантий — страховка FDIC — одна из них. CDARS может стать для вас ценным инструментом управления денежными средствами или инструментом долгосрочных инвестиций.

Мы являемся членами особой сети. Когда вы размещаете у нас крупную сумму, мы размещаем ваши средства в депозитных сертификатах, выпущенных другими банками в сети, с шагом менее 250 000 долларов США, чтобы как ваша основная сумма, так и проценты имели право на полную защиту FDIC. С помощью сложной системы сопоставления мы обмениваем депозиты с другими банками, которые являются членами сети. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Компакт-диски

идеально подходят для людей, которые хотят сэкономить деньги или быстро увеличить свои счета и использовать средства в течение определенного периода времени, но не нуждаются в регулярном доступе к средствам.Эта структура учетной записи — отличный способ избежать доступа к учетной записи, а в сочетании с нашими отличными ставками вы быстро достигнете своих целей.

Депозитные счета | Американский банк Миссури

Все, что вы должны знать о личных банковских и депозитных счетах

Ожидается, что банк прислушается к вашим опасениям и поймет, как они влияют на ваше планирование долгосрочных целей. Уверенность в том, что вы больше, чем просто номер счета, является одним из первых шагов к поиску подходящего банка.

Это особенно актуально для молодого поколения; они предпочитают искренние, очень персонализированные отношения в бизнесе и финансах. Банковские тенденции миллениалов (а также банковские предпочтения поколения Z) являются доказательством того, что в качестве продукта банковский счет каждого миллениала и поколения Z должен учитывать индивидуальное внимание к уникальным обстоятельствам.

Таким образом, лучшими банками для миллениалов и представителей поколения Z являются те, которые предлагают персонализированные банковские отношения. Молодые люди хотят иметь возможность выполнять рутинные операции в цифровом виде, где бы они ни находились.Однако специализированное обслуживание по-прежнему имеет значение, когда речь идет о более сложных банковских функциях или сложном финансовом планировании.

Отношение молодого поколения к деньгам

Финансовое благополучие является серьезной проблемой для молодых людей, но оно также может быть источником стресса. Некоторые банковские статистические данные о миллениалах, например, показывают, что чуть более 40% признаются в постоянном беспокойстве по поводу денег, и многие признают, что стресс, связанный с деньгами, распространяется на многие аспекты их жизни — от отношений до досуга.Вот почему так важно, чтобы их банк был рядом, чтобы направлять их, когда им нужно принимать важные финансовые решения.
Эта финансовая тревога занимает интересное место между стремлением к независимости и потребностью в руководстве. Большинство молодых людей имеют базовые знания о том, как работают банковские транзакции. Однако по мере того, как миллениалы закрепляются в своей карьере, а поколение Z выходит на рынок труда, они обнаруживают, что им нужно больше разбираться в сложных финансовых продуктах, таких как ипотечные кредиты, пенсионные планы и даже кредитование малого бизнеса.

Эти молодые люди хотят, чтобы совет был доступен им, но только тогда, когда они обращаются напрямую. В недавнем опросе только около трети миллениалов заявили, что обратятся за советом в банк. Вместо этого эти молодые люди предпочитают советоваться с друзьями и семьей. Кроме того, чрезвычайно важно, чтобы они чувствовали себя понятыми как личности; готовые ответы, основанные на тенденциях и демографических данных, побуждают их заняться бизнесом в другом месте.

Вместо этого эти молодые люди предпочитают советоваться с друзьями и семьей.Кроме того, чрезвычайно важно, чтобы они чувствовали себя понятыми как личности; готовые ответы, основанные на тенденциях и демографических данных, побуждают их заняться бизнесом в другом месте.

Какой банк лучше всего использовать для молодых людей?

Предложение молодым людям лучшего банковского счета означает понимание уникального способа, которым они пользуются финансовыми учреждениями.

Лучшие расчетные счета для молодых людей почти не полагаются на чеки, и если вы выросли в свободном цифровом мире, вы, вероятно, понимаете, почему.Опыт American Bank of Missouri показывает, что почти все наши молодые клиенты имеют возможность прямого депозита и дебетовую карту. Большинство миллениалов и представителей поколения Z часто пользуются дебетовыми картами, поэтому проверка счетов должна учитывать эту тенденцию.

Молодое поколение предпочитает отходить от бумажных выписок, поэтому самые дальновидные банки позволяют проводить все транзакции онлайн или через мобильные приложения. Клиенты должны иметь возможность использовать приложение для обслуживания карт на своих телефонах, чтобы управлять своими дебетовыми картами и ограничивать их использование настолько жестко, насколько они хотят.Короче говоря, высокотехнологичные решения, поддерживающие бесперебойное управление финансами, имеют ключевое значение.

На покупательские привычки миллениалов и представителей поколения Z влияет не только социальная осведомленность, но и страх упустить выгоду. Сегодняшняя молодежь более чем готова тратить дополнительные деньги, например, на модный ужин. Однако это сдерживается их желанием «голосовать своими деньгами» за продукты и опыт социально ответственных местных предприятий. Кроме того, финансовые опасения, упомянутые ранее, также влияют на их привычки к расходам, а это означает, что баланс банковских счетов миллениалов и представителей поколения Z сильно зависит от нюансов.

Эти факторы требуют индивидуального внимания. Лучшие банки не имеют общего процесса или сценариев для использования с клиентами. Скорее, все дела должны вестись через активное слушание во взаимодействии один на один. Каждый клиент уникален и заслуживает индивидуального подхода, в том числе для мобильных и онлайн-пользователей.

Как банковские услуги должны меняться со временем

По мере того, как вы становитесь старше, вы, вероятно, будете участвовать в более разнообразных инвестициях и финансовых начинаниях.Мы надеемся, что ваши банковские потребности будут диверсифицированы и изменены по мере того, как вы будете владеть бизнесом, недвижимостью, акциями и другими активами. Вы можете провести сравнение брокерских счетов и, в конечном итоге, купить различные типы пенсионных счетов.

Из этого следует, что с возрастом ваш опыт использования банковских услуг начнет комбинировать и уравновешивать различные финансовые продукты и операции. Хотя вы, вероятно, сохраните текущий счет в том же банке, поскольку ваш бюджетный портфель диверсифицируется, ваши инстинкты могут подсказать вам искать более выгодные ставки в других финансовых учреждениях.

Причины, по которым стоит ходить по магазинам, разумны. Однако диверсификация с одним финансовым учреждением может быть использована в ваших интересах. Мы рассмотрим это подробнее ниже. Однако сначала давайте посмотрим на различные типы депозитных счетов, доступных вам в любом банке.

Какие существуют счета?

Каковы преимущества сберегательного счета?

Ваш первый банковский опыт, вероятно, связан со сберегательным счетом, который ваши родители открыли для вас в детстве.Назначение сберегательных счетов не является тайной; они существуют для накопления богатства. Таким образом, одним из основных преимуществ сберегательного счета является то, что он является самым простым и простым для понимания из различных банковских счетов.

Сберегательные счета также легко открыть, и средства легко доступны для вас в любое время. В зависимости от множества факторов часть баланса вашего счета застрахована федеральным правительством. Вы также будете получать проценты на свои сбережения.

Поскольку сберегательный счет не предназначен для повседневных расходов, он отлично подходит для таких вещей, как непредвиденные расходы и отпуск.Оплату счетов, покупку продуктов и другие регулярные расходы лучше проводить с расчетным счетом.

Каковы преимущества текущего счета?

Текущие счета, также известные как транзакционные счета, обеспечивают быстрый доступ к средствам. Вы можете совершать платежи с расчетного счета, выписывая традиционный бумажный чек, используя дебетовую карту или инициируя автоматический перевод.Эта простота и универсальность неограниченного доступа к средствам является основным преимуществом расчетного счета.

Платежи известны как дебеты, а кредиты на текущий счет — как депозиты. Поскольку эти счета предназначены для повседневных расходов, баланс текущего счета колеблется, и деньги, депонированные на текущем счете, обычно не остаются в долгосрочной перспективе.

Хотя федеральный закон, известный как Правило D, гласит, что вы не можете совершать платежи напрямую со сберегательного счета, расходы с вашего расчетного счета обычно ограничены только балансом вашего счета, поэтому лучшим вариантом счета для регулярных расходов является проверка.

Что такое счет денежного рынка?

Не путать с взаимным фондом денежного рынка. Счет денежного рынка (MMA) – это опцион, приносящий проценты. Эти счета иногда называют депозитными счетами денежного рынка (MMDA), и они имеют несколько уникальных особенностей.

В большинстве случаев ММА приносят больше процентов, чем сберегательный счет. Однако доступ к средствам можно получить с помощью чека или дебетовой карты.Эта гибкость связана с некоторыми ограничениями, которые отличают эти счета от обычного расчетного счета.

Основная привлекательность ММА — более высокая процентная ставка, которая колеблется в зависимости от инфляции. Если вы поддерживаете высокий баланс на счете денежного рынка, внезапный скачок процентной ставки может принести существенную прибыль. Счета денежного рынка могут предлагать более высокие проценты, поскольку, в отличие от сберегательных счетов, они могут инвестировать в государственные ценные бумаги, коммерческие бумаги и депозитные сертификаты (CD).

Должен ли я инвестировать в компакт-диск?

Счет CD — это уникальное соглашение между вами и вашим банком. Когда вы вносите деньги на определенный срок, банк будет платить фиксированную процентную ставку, которая выше, чем по сберегательным счетам. Вы получаете деньги, которые вы внесли, плюс любые начисленные проценты, когда компакт-диск истечет или срок его действия будет завершен.

Эти учетные записи, как правило, предусматривают значительные штрафы за досрочное снятие средств, поэтому лучше заранее иметь резервные сбережения на другой учетной записи, прежде чем инвестировать в компакт-диск.Минимальные требуемые остатки и срок действия компакт-дисков различаются, а проценты, которые вы заработаете, зависят от того, сколько денег у вас на счету. Более длительный срок и больший депозит будут приносить более высокую процентную ставку.

Компакт-диски

приносят сложные проценты точно так же, как сберегательный счет. Это означает, что заработанные проценты будут добавляться к основному балансу счета, а будущие проценты будут начисляться в виде процента от этого нового баланса. По этой причине важно помнить о разнице между процентной ставкой и годовой процентной доходностью (APY).Процентная ставка является фиксированной, а APY — это сумма, которую вы зарабатываете на сложных процентах в течение одного года.

Что такое брокерский счет?

Хотя мы не предлагаем брокерские счета в American Bank of Missouri, вам может быть любопытно услышать, как люди обсуждают, насколько успешными были их счета. Стоит ли тогда открывать брокерский счет? Надеюсь, следующая информация поможет вам определиться.

Брокерские счета — это налогооблагаемые инвестиционные счета, которые часто открываются в акционерной инвестиционной компании. После внесения депозита ваш баланс может быть использован для покупки различных видов инвестиционных ценных бумаг. Брокерская фирма выполняет ваши заказы на покупку и продажу в обмен на плату или комиссию.

Вы можете приобрести многие виды инвестиций, используя брокерский счет. Существуют обыкновенные акции, привилегированные акции, облигации, инвестиционные фонды недвижимости (REIT), взаимные фонды и многие другие.Инвестиции в эти рынки могут быть сопряжены со значительным риском, а это означает, что лучше всего провести обширное исследование и получить рекомендации экспертов, прежде чем инвестировать. Лучшие брокерские счета создаются с помощью квалифицированного руководства.

Каковы преимущества индивидуального пенсионного счета?

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это способ накопить деньги на пенсию с дополнительными налоговыми льготами.Эти преимущества часто проявляются в форме безналогового роста за счет процентов или отсрочки уплаты налогов. Существует два основных типа IRA, и каждый из них предлагает свои преимущества.

Традиционная IRA включает депонированные деньги, которые вы можете вычесть из налоговых деклараций. Прибыль потенциально может расти с отсрочкой налогообложения до тех пор, пока она не будет изъята после выхода на пенсию. Пенсионеры часто попадают в более низкую налоговую категорию после выхода на пенсию, поэтому отсрочка уплаты налогов указывает на то, что они облагаются налогом по соответствующей более низкой ставке.

С другой стороны, счета Roth IRA увеличивают деньги, с которых вы уже заплатили налоги. По этой причине ваши инвестиции могут потенциально расти без уплаты налогов и позволять безналоговый вывод средств после выхода на пенсию, когда вы выполняете определенные условия.

Несмотря на то, что они не являются типом IRA, пролонгированные IRA также заслуживают обсуждения. Они состоят из денег, «перенесенных» из другого пенсионного плана, такого как спонсируемый работодателем план 401(k) или 403(b). Эта транзакция пролонгации также может происходить как с традиционной, так и с Roth IRA.Сбережения на пенсию имеют решающее значение для вашего финансового благополучия, и лучше начать как можно скорее, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами пенсионного счета раньше, чем позже.

Диверсификация под одной крышей

После того, как вы хорошо разберетесь в различных типах депозитных счетов, вы сможете научиться диверсификации. Когда придет время диверсифицировать ваши инвестиции, вашей лучшей стратегией будет держать различные счета в одном банке.Как только вы расскажете нам о своих целях, мы сможем поговорить о продуктах, которые у нас есть, и показать вам, как создание вашего портфеля в одном месте обеспечивает большую гибкость в отношении различных процентных ставок, которые мы можем предложить.

Допустим, у вас есть текущий, сберегательный и денежный счета в American Bank of Missouri. Когда вы спрашиваете нас о получении более высокой процентной ставки по сбережениям, чтобы соответствовать тому, что предлагает другой банк, мы можем лучше помочь вам, чем если бы у вас были только текущие и сберегательные счета у нас.Диверсификация с одним банком дает вам преимущество в переговорах. Тем не менее, люди часто берут свой бизнес в другое место, а не болтают со своим проверенным и надежным банком.

Почему люди меняют банки?

Плохой пользовательский интерфейс банка — только одна из причин смены банка. Исследования показывают, что плохой пользовательский опыт в мобильном банкинге заставляет клиентов искать лучшие варианты в других местах. Согласно исследованию Javelin Strategy & Research и Jumio, из-за некачественного опыта 43% миллениалов отказываются от мобильных услуг своего банка.А 31% из тех, кто прекратил использование этих мобильных приложений, в конечном итоге вообще сменили банк.

В лучших банках такого негативного пользовательского опыта не бывает. Отличные финансовые учреждения гордятся своим безупречным мобильным банкингом и гарантируют, что эксперты готовы ответить на вопросы и проконсультировать клиентов по любым потенциальным проблемам.

Молодежь отмечает, что их основными причинами смены банка являются высокие комиссии за низкий баланс, снятие наличных в банкоматах и ​​другие подобные недостатки.Кроме того, 16% людей в возрасте от 25 до 34 лет стремятся открыть счета в онлайн-банках, а более крупные национальные банки контролируют 68% банковского бизнеса этой возрастной группы.

Иногда у людей есть очень веские причины сменить банк; однако лучше не переключать услуги на более крупный национальный банк. Вы просто не получите того уровня личного внимания, который может предложить местный банк. Эти банки инвестируют не только в успех сообщества, но и в ваше общее финансовое здоровье.

Что такое процентные ставки?

Сегодня люди гораздо лучше осведомлены о процентных ставках и доходах, чем десять лет назад. В этой области все еще необходимо некоторое образование, но оно далеко не так много, как раньше. Например, клиенты очень чувствительны к процентным ставкам. Они часто спрашивают, какова хорошая процентная ставка для сберегательного счета или как получить более высокую процентную ставку по сбережениям. Прежде чем обратиться к этой линии запроса, давайте посмотрим, что такое процентные ставки.

Банки платят проценты, потому что вы предоставляете им деньги для финансирования других продуктов и инвестиций. Деньги на вашем сберегательном счете, например, используются для кредитов других клиентов, а проценты, выплачиваемые вам, представляют собой процент от денег, которые они заработали на ваши средства. По сути, ваши депозиты функционируют как кредиты банку.

Банк поддерживает бизнес, взимая более высокую процентную ставку по кредитам, чем выплачивает по счетам. Кроме того, процентные ставки и частота начисления сложных процентов определяют ваши доходы с течением времени.Так вы можете договориться о процентных ставках? Нет, так как они устанавливаются на усмотрение вашего банка. Однако на ваши ставки также влияет кредитная история и баланс вашего счета. Это означает, что вы можете работать над достижением более высоких процентных ставок, заботясь о своем общем финансовом состоянии.

Нас часто спрашивают, какая хорошая процентная ставка по сберегательному счету. Однако вместо этого лучше спросить, как работают компакт-диски. К сожалению, многие люди не знакомы с компакт-дисками; они будут искать процентные ставки в разных банках, не понимая различий в различных типах процентных счетов.

В American Bank of Missouri мы пытаемся информировать наших клиентов о том, что сберегательные счета не всегда являются лучшим способом пассивного получения процентов. Мы увлечены информированием клиентов об этих областях, поскольку это позволяет нашему партнерству с ними процветать. В конце концов, лучшие банковские отношения строятся на качественном образовании и доверии.

Почему местный банк?

Ваш личный банковский портфель, несомненно, является неотъемлемой частью вашей жизни и помогает обеспечить безбедное будущее.Надежные личные отношения с вашим банком — это не только источник комфорта и уверенности, но и разумное финансовое решение.

Чем местные банки лучше национальных? Ответ зависит от того, что вы хотите видеть в своих личных банковских отношениях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.