Вклады физических лиц это – Что такое банковский вклад — виды, проценты и как открыть вклад

Содержание

Самые выгодные вклады. Какой банковский вклад подойдет физическим лицам?

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Подробнее…

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Подробнее о вкладе…

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Рассчитать…

Банковский вклад — это самый надежный и безопасный способ сохранения и преумножения денег. Для открытия вклада не требуется никаких особенных экономических знаний, риск минимален, а доход пусть и не особенно велик, но стабилен.

Каждый, кто планирует открыть счет в банке, в первую очередь задает себе вопрос: «Какой вклад выгоднее?». Любой банк предлагает множество разнообразных депозитов, однако их условия значительно различаются. Чтобы найти по-настоящему выгодные вклады, нужно изучить рынок и понять, что, кроме процентов, отличает одно предложение от другого.

Условия выгодного вклада в банке

Все банковские вклады делятся на три основные группы в зависимости от срока (вклады «до востребования» и срочные вклады), от возможности пополнения (пополняемые и непополняемые), а также частичного снятия денежных средств и, наконец, от вида валюты (рублевые, валютные и мультивалютные вклады). Немаловажно узнать и условия досрочного расторжения договора.

Зачастую люди, выбирая выгодные вклады, обращают внимание лишь на проценты, считая, что чем они выше, тем условия депозита выгоднее. Однако все не так просто. Чтобы депозит приносил реальный доход, нужно оценить все условия.

Вклады в какой валюте выгоднее?

При выборе между вкладом в евро, долларах и рублях эксперты рекомендуют отдавать предпочтение национальной валюте, особенно если речь идет о краткосрочных вкладах. Мультивалютные депозиты позволяют активно управлять капиталом и извлекать выгоду из колебаний валют, однако это путь для тех, кто действительно хорошо разбирается в финансовых инструментах и внимательно следит за международной экономической обстановкой. Обычно вкладчики не имеют ни времени, ни желания, ни специального образования для подобных финансовых игр. И, наконец, многие, глядя на нестабильный курс иностранной валюты, предпочитают не рисковать и хранить деньги в рублях. К тому же на сегодняшний день ставки по рублевым вкладам более выгодны — 7–8% в год против 0,2–3,5% по валютным депозитам.

Выгодные проценты по вкладам

Казалось бы, здесь все элементарно: высокие проценты — выгодные вклады. Но значение имеет не только сам процент. Гораздо важнее, как именно эти проценты выплачиваются.

Выплата процентов может осуществляться несколькими путями:

  • по окончании срока действия вклада на первоначальную сумму;
  • регулярными (ежемесячными или ежеквартальными) начислениями, которые переводятся на специальный банковский счет;
  • путем капитализации.

Последний вариант означает, что проценты за определенный период прибавляются к сумме вклада, и в следующем периоде они начисляются уже на актуальную, а не на первоначальную сумму. Вклады с капитализацией обычно имеют невысокий процент, однако в итоге они нередко оказываются выгоднее всех остальных.

В договоре всегда указываются годовые проценты, вне зависимости от срока вклада. Их размер варьируется от банка к банку, но в среднем ставка по рублевым вкладам сегодня составляет 7–8%[1], по долларовым — 2,5–3,5%[2], по вкладам в евро — 1–2%[3].

www.kp.ru

Вклады в банках для физических лиц в 2019, сравнение процентных ставок, условия депозитов

Если вы хотя бы поверхностно знакомы с различными вариантами использования доступного капитала, то обязательно периодически задумываетесь о том, как наиболее выгодно хранить и увеличивать свои сбережения. Так, свободную сумму средств можно использовать по-разному: просто спрятать в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. Кроме этого, можно обратиться в банк и изучить варианты открытия вкладов. Любая депозитная программа позволит вам не только найти для своих средств надежное место хранения, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам являются одним из важнейших условий любой депозитной программы, и определяют, какой в итоге доход вы сможете получить.

Ставки по депозитам зависят от многих иных параметров, но в первую очередь они продиктованы видом депозита, который вы хотите оформить:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения ваших средств в банке, характеризуются самыми высокими процентами, т.к. банк гарантированно знает, сколько времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Соответственно, если вы хотите разместить ваши средства в банке под высокие проценты, то будьте готовы к определенным ограничениям:

  • запрет на закрытие банковского вклада раньше срока: банк точно должен знать, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства из денежного оборота;
  • запрет на частичное снятие: в течение всего срока действия депозитного договора нельзя периодически снимать какую-то часть размещенных средств.

Если подобные правила по вкладам в банках нарушаются, то процентная ставка может быть уменьшена вплоть до минимальной.

Помимо определенных ограничений и правил, вклады в плане процентов отличаются друг от друга периодом выплат, который можно выбирать под себя:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц ежедневно, но сама система расчета начисленных сумм может содержать или не содержать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

  • ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • условия по возможному пополнению депозита;
  • минимальный и максимальный срок;
  • санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.


Дополнительная информация по вкладам

bankiros.ru

Вклады Москва максимальная ставка 9.5% на 14.07.2019 откройте онлайн на выгодных условиях.

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.

www.banki.ru

какие бывают вклады, чем отличаются

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

finansoviyblog.ru

Вклады и депозиты физических лиц

Разместить свои накопления с целью получения дохода можно, воспользовавшись предложениями банков по открытию вкладов. Доход начисляется на остаток средств на депозите, исходя из условий срока размещения, статуса клиента, суммы средств на депозите и иных параметров банковского обслуживания.

 

Открытие вкладов и депозитов

Вклады и депозиты в российских банках могут открыть физические и юридические лица. Для открытия вклада в банке необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, подписать соответствующий договор и разместить на депозите средства вклада. Существует возможность открыть вклады в рублях и иностранной валюте, при этом существует возможность пополнить счет вклада наличными средствами или безналичным методом. Существующие клиенты банка при подключении сервиса дистанционного банковского обслуживания могут открыть вклады через специальные приложения и сервисы, избегая необходимости посещения филиала банка.

Существует возможность открытия карточных счетов со специальными условиями начисления процентов на остаток средств на счета. Такие карты тоже являются средством вложения своих инвестиций. Помимо вкладов в рублях и иностранной валюте существует возможность вложения своих накоплений в драгоценные металлы. Такие вклады предлагаются крупными банками и позволяют получить доход в зависимости от меняющихся цен на драгоценные металлы.

Процентные ставки зависят от конкретного банка, суммы депозита и статуса клиента. Имеется возможность размещения средств на депозите и последующего пополнения с целью получения наибольшего дохода на остаток средств. При открытии вклада открывается счет в банке, выбирается валюта вклада и вариант перечисления процентов – на карту банка, отдельный счет или перечисление процентов на открытый счет вклада с целью капитализации процентов.

 

Обслуживание вкладов и депозитов

Обслуживание вкладов и депозитов в банке происходит в соответствии с тарифами банковского обслуживания. Существует возможность открытия вкладов до востребования (срок вклада не ограничен, средства можно снять в любой момент), вкладов с определенным сроком действия (от нескольких месяцев до нескольких лет), вкладов на определенный срок с возможностью пополнения и без таковой (вклад можно пополнить наличными средствами или безналичным платежом в пределах установленной суммы).

В настоящее время ставки по рублевым вкладам постоянно пересматриваются, большинство банков предлагает особые условия вложения средств на депозиты для постоянных клиентов и льготных категорий граждан. Так, для пенсионеров и постоянных клиентов могут действовать ставка по рублевым вкладам в пределах 13-14% годовых, это значение практически равно уровню инфляции и позволяет добиться сбережения средств и получения дополнительного дохода в зависимости от суммы, на которую был открыт вклад.

 

Положительные стороны вкладов и депозитов

Банковские вклады и депозиты являются выгодными инструментом сохранения своих сбережений. На сегодняшний день сумма дохода по вкладам зависит от размера вклада и срока его действия. Наиболее выгодно вкладывать большие суммы на длительные сроки действия с возможностью пополнения или частичного снятия. Проценты по вкладам начисляются ежемесячно, ежеквартально или ежегодно на всю сумму остатка средств. Управлять средствами вклада можно дистанционно, используя сервисы банка.

Выгодные программы размещения вкладов предлагают коммерческие и государственные банки. При необходимости можно открыть мультивалютный вклад, получать фиксированный доход вне зависимости от суммы иностранной валюты на счете. Наличие открытого вклада или депозита в банке может стать хорошим аргументом в пользу заемщика при обращении за кредитом.

Клиенты банков могут рассчитывать на боле выгодные процентные ставки и увеличенные суммы кредита. Важно доверить сохранение своих накоплений надежному банку, который предлагает программы вкладов для разных групп вкладчиков в зависимости от их дохода и статуса.

В России действует программа страхования вкладов, согласно которой все вклады в банках от населения застрахованы на определенную сумму. В случае банкротства банка или отзыва лицензии вкладчик получает страховую сумму в установленных пределах. Чтобы выбрать выгодную программу открытия вклада, можно воспользоваться калькуляторами доходов на сайтах банковских организаций.

utmagazine.ru

Что такое депозит в банке?

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит — это производная от латинского «depositum», которая означает «вещь, отданную на хранение». В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является «вклад».



Общее определение депозита

Депозиты — это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения, с правом возврата. Расширенное толкование этого понятия звучит приблизительно так:

  • депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
  • депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе.
  • депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.

Что такое вклад

Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание — «депозитный вклад».

Вклады — это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. То есть, даже слово «вклад» имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.

К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя). В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так:

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Определение банковского вклада в законодательстве РФ

Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах. Так, именно значения термина «вклад» и все с ними связанное прописано в статье 36 «Банковские вклады» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, где:

Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.

Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.

Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое «сотрудничество» выходит за правовые нормы размещения вкладов.

Изменения внесены 29.01.2012 года.

bankirsha.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о