Вложение денег с целью получения: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Противодействие мошенничеству

ВНИМАНИЕ!

Ссылки на статьи в СМИ

ООО «Газпром инвест» не осуществляет привлечение денежных средств физических лиц и не практикует направление в их адрес коммерческих предложений для реализации своих инвестиционных проектов или купли-продажи газа.

Кроме того, ООО «Газпром инвест» не осуществляет деятельность брокера (форекс-дилера) на рынке ценных бумаг. Любые лицензии, свидетельства, сертификаты и т.п., подтверждающие обратное — являются фальсифицированными документами.

Лица, осуществляющие попытки под этими предлогами привлечь денежные средства физических лиц, являются мошенниками.

Способы незаконного привлечения денежных средств физических лиц через сеть Интернет

Участились случаи обращения граждан России в адрес ООО «Газпром инвест» в отношении размещенных в сети Интернет от имени ПАО «Газпром» и ООО «Газпром инвест» интернет‑проектах возможного инвестирования физическими лицами своих денежных средств в крупные государственные и международные проекты строительства газовой инфраструктуры, с целью получения дохода с прибыли от реализации этих проектов.

В большинстве случаев неизвестные лица, представляющиеся сотрудниками ПАО «Газпром», ООО «Газпром инвест», посредством многочисленных звонков на личные мобильные номера граждан и(или) многократного направления им писем на личные электронные почтовые ящики, сознательно вводят их в заблуждение, предоставляя заведомо ложную информацию о возможности инвестировать в крупные проекты ПАО «Газпром» для получения дохода.

Как правило, гражданам предлагается зарегистрироваться на интернет‑площадках, наименования которых созвучны, а в некоторых случаях полностью копируют, фирменное наименование ПАО «Газпром» или его дочерних организаций. При регистрации граждане должны заполнить форму, в которой необходимо указать свои полные персональные данные, после чего осуществить перевод денежных средств по указанным на интернет‑площадке реквизитам.

ВНИМАНИЕ!

  • ООО «Газпром инвест» не имеет никакого отношения к этим лицам и интернет-сайтам, предлагающим различные схемы обогащения

  • ООО «Газпром инвест» не обладает информацией по существу распространяемых посредством таких интернет-сайтов сведений и не несет ответственности за возможный ущерб, нанесенный физическим или юридическим лицам, вложившим свои средства в эти проекты

  • ООО «Газпром инвест» предостерегает от сделок с неустановленными лицами, представляющимися сотрудниками ПАО «Газпром» или его дочерних организаций и распространяющими через сеть Интернет (в т.ч. по электронной почте) фиктивные коммерческие предложения о продаже продукции или услуг

  • ООО «Газпром инвест» ведёт электронную деловую переписку только с корпоративного сервера (@invest.gazprom.ru) и не пользуется бесплатными электронными почтовыми сервисами

  • ООО «Газпром инвест» не устанавливает договорных отношений посредством сети Интернет и электронной почты

В случае направления в Ваш адрес коммерческих предложений от компаний, названия Интернет-ресурсов которых созвучны с наименованиями доменных имен «Газпром инвест» просим информировать по электронному адресу [email protected] или позвонить по телефону +7 (812) 455-17-67

Инвестиции в недвижимость Турции — лучшие варианты вложений, блог на Profit Real Estate

Турция – активно развивающаяся страна, которая уже сегодня способна предложить иностранным гражданам множество перспективных направлений для выгодных инвестиций. Одним из самых важных секторов республики, активно стимулирующих её экономический рост, является рынок недвижимости. Наряду с постоянно возрастающим спросом, сектор дополнительно поддерживается со стороны государства, в частности программой по сносу старого жилья и объектов, находящихся в аварийном состоянии. Снижение ставок по ипотечному кредиту ознаменовало повышенную активность со стороны населения со средним уровнем доходов. На сравнительно высоком уровне остаётся, несмотря на сложившуюся в мире ситуацию, и уровень иностранных вливаний в недвижимость. По статистике, на протяжении десяти лет рынок продаж квадратных метров и строительство обеспечивали Турции около 8,4% ВВП, где половина инвестиций пришли из-за рубежа.

Большинство иностранных граждан ориентированы на вложения в туристический сектор Турции и её недвижимость, на что есть множество объективных причин. Капиталовкладчики из-за рубежа заранее должны для себя определить все преимущества выбранного направления, разобраться в плюсах и минусах, рисках. Если у Вас нет опыта инвестирования в турецкую недвижимость, рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам, в частности в опытные риелторские агентства, где специалисты смогут предоставить максимум полезной информации и помочь с выбором прибыльного во всех отношениях объекта. 

Об инвестициях в покупку недвижимости в Турции расскажем в нашем обзоре!

Турецкий рынок недвижимости: реальность

Говоря о ситуации в той или ной отрасли экономики любой страны, а не только Турции, мы так или иначе должны коснуться темы коронавируса, так как именно этот фактор играет ключевую роль в развитии текущей ситуации, провалах, успехах и прогнозах на будущее. 

Полугодичный строгий карантин не мог не повлиять на сектор недвижимости Турции и именно он пострадал больше всего от вспышки COVID-19. Турецкая Республика на протяжении всего карантина сообщала другим странам, что готова принимать у себя туристов, как только появится возможность наладить авиасообщение. И многие из держав, в том числе Россия, Беларусь, Украина, Казахстан и другие, сделали ответный шаг навстречу. Как только в августе были открыты границы, рынок продаж турецкой собственности начал набирать обороты. 

Сейчас большая часть агентств полностью загружена работой, практически на том же уровне, как и в докарантинный период. Некоторые компании отмечают очень высокий всплеск со стороны иностранцев к турецким квадратным метрам, а многие потенциальные покупатели приняли положительное решение в отношении Турции, хотя ранее колебались в том, какую страну выбрать. Они отмечают не только благоприятный, хорошо влияющий на здоровье морской климат и чистое море, но и высокий уровень развития инфраструктуры, хорошее качество строительства и многие другие плюсы, которые предоставляет держава всем иностранцам. Посмотреть понравившиеся объекты можно в Турции уже сейчас, в отличие от многих европейских стран, где границы всё еще закрыты для иностранцев. 

Несмотря на то, что авиасообщение было закрыто несколько месяцев, сотрудники риелторских агентств активно проводили показы в режиме онлайн, а также заключали сделки купли-продажи. В июне-июле численность покупателей упала практически на 40%, если сравнивать с аналогичным периодом 2019 года.  Во время кризиса рост продаж показал небывалое увеличение, но произошло это за счет местных покупателей, для которых была запущена специальная программа поддержки правительства и государственных банков по снижению ставки по ипотеке — менее 1%, что и привело к настоящему буму покупательской активности: за 6 месяцев 2020 года было продано 624 000 объектов жилой недвижимости. 

Что же касается динамики цен турецкого рынка недвижимости, приведенный аналитический отчет международных агентств показал, что за I квартал 2020 года рост стоимости жилья в Турецкой Республике составил 15% за год. Однако с учетом инфляции в реальном выражении цены на турецкую собственность выросли ориентировочно на 6 %. 

Сейчас все популярные курортные и туристические центры Турции (Анталья, Аланья, Стамбул, Бодрум, Белек и др.) открыты для посещения и туда каждый день отправляются авиарейсы. 

Что касается ситуации на рынке недвижимости, часть строительных компаний перенесли начало работ на осень и зиму. Тенденции о снижении цен или закрытии строительных проектов не наблюдается, работа в секторе продолжается вестись планомерно. Все интересные предложения жилой и коммерческой собственности быстро раскупаются. Как ожидается, численность покупателей будет расти на протяжении осени и вложения в покупку квартир на этапе котлована останутся всё также популярны. К тому же, Министерство окружающей среды и урбанизации Турции еще в сентябре уточнило, что уже совсем скоро государство сможет полностью перейти на оформление ТАПУ (Свидетельства на право собственности) в электронном виде. 

Инвестиции в строительство в Турции

Практически все курортные регионы страны (Алания, Анталья, Белек, Сиде, Кемер и другие) не утрачивают своей инвестиционной привлекательности рынка жилой недвижимости среди иностранных инвесторов. Причин на то достаточно много, как экономических, так и климатических, социальных. Правительством продолжает реализовываться хорошо продуманный план экономического развития, что еще больше усиливает потенциал подорожания турецких квадратных метров, а значит и выгоду капиталовложений в сектор. 

Зарубежные покупатели выбирают вложения в строительную отрасль Турецкой Республики, где существует множество краткосрочных и долгосрочных прибыльных проектов. 

Краткосрочные инвестиции (покупка на стадии строительства и продажа по окончанию)

Практически 90 % всей жилой собственности в Турции покупают еще в начале строительных работ, так как на нулевом этапе квартиры стоят действительно дешево. Вместе с ростом этажей жилого комплекса растет и стоимость купленных апартаментов. Часть капиталовкладчиков покупают жильё на этапе котлована с целью перепродать их незадолго до окончания строительства или сразу после введения дома в эксплуатацию. Такие краткосрочные инвестиции в турецкую недвижимость позволяют получить доход буквально сразу же, так как стоимость кв. м в современных жилых комплексах после окончания возведения повышается ориентировочно на 30-40%. Стоит учесть, что строящиеся объекты можно купить по выгодным программам – в рассрочку или беспроцентный кредит от застройщика, а значит выгода такого капиталовложения становится более чем очевидна. 

Если вы решили воспользоваться таким направлением инвестирования строительства в Турции у вас есть два варианта получения дохода: дождаться окончания возведения и сразу же продать свою квартиру, либо подождать, пока её стоимость возрастет еще больше, а тем временем сдавать апартаменты в аренду и получать хоть и небольшие, но стабильные дивиденды. Однако, что касается второго варианта, важно предусмотреть некоторые нюансы: например, выбрать жильё максимально правильно, чтобы оно имело постоянный спрос со стороны арендаторов, а также покупать объекты с гарантированной арендой. И то, и другое вам сможет обеспечить хорошее агентство недвижимости.  

Рост цен на жильё отличается в разных районах Турции и при правильном выборе, что самостоятельно сделать крайне сложно ввиду незнания специфики рынка, может составить порядка 50% в год. Это еще раз показывает реальную выгоду инвестиций в строящуюся турецкую недвижимость с последующей перепродажей. 

Инвестиции в коммерческую недвижимость (бизнес или сдача объекта в аренду)

Для многих инвесторов из-за рубежа вложения в покупку коммерческих площадей в Турции становятся одним из лучших способов получить хорошую прибыль. Это касается как покупки квадратных метров для ведения собственного бизнеса, так и их сдачи в аренду под офисы, магазины, рестораны, кафе. 

Несмотря на то, что большая часть иностранцев из русскоязычных стран воспринимает Турецкую Республику в качестве места для отдыха или как «второй дом», многие из них выбирают державу для ведения прибыльного бизнеса. И это действительно реально, так как турецкое законодательство всячески поощряет иностранные вливания в экономику и деятельность предпринимателей из-за рубежа. 

Высокий потенциал инвестиций в коммерческую недвижимость и бизнес заключается в:  

  • хороших экономических показателях роста в Турции, что способствует постоянному развитию малого и среднего бизнеса;
  • поддержке туристической отрасли со стороны правительства;
  • постоянном увеличении объемов строительства жилой и коммерческой собственности, объектов инфраструктуры;
  • повышении цен на квадратные метры;
  • поощрении вложений из-за рубежа и простой покупке коммерческих объектов на выгодных условиях.  

Типы вложений в коммерческую собственность в Турции: 

  1. Инвестиции в строительство, по окончанию которого можно будет использовать площадь для ведения собственного бизнеса или для сдачи в аренду, перепродажи. 
  2. Покупка готового объекта для собственной предпринимательской деятельности, сдачи в наем или перепродажи. 
  3. Аренда коммерческой недвижимости, чтобы заранее оценить эффективность такого вложения на примере ведения собственного бизнеса. 
  4. Покупка готового бизнеса (ресторана, гостинцы, магазина и т.п.). 

Конечно, все перечисленные способы имеют ряд рисков и требуют тщательной их оценки, используя знания и опыт профессионалов. 

Инвестиции в крупные жилые массивы и комплексы (стать партнером, строительство отеля или ЖК)

Вложение средств в строительство больших жилых комплексов или отелей в Турции считается достаточно прибыльным для иностранных инвесторов, однако и требует больших капиталовложений с их стороны. Как и любые другие инвестиции, этот вид бизнеса граничит с определенными рисками и предполагает действительно грамотный и всесторонне выверенный подход к выбору объекта. 

Турецкая недвижимость для крупных инвесторов сосредоточена в курортных регионах страны – Анталья, Алания, Бодрум, Белек, Стамбул и другие, где ведется строительство крупных жилых массивов и отелей. Как правило, стоимость земли под застройку сравнительно невысока, при этом девелоперские компании берут на себя не только возведение здания, но и прокладку коммуникаций, благоустройство, строительство инфраструктуры (пляжи, рестораны, кафе, спортивные клубы и т.д.). Эти затраты некоторые застройщики покрывают за счет инвестиций от иностранных вкладчиков. Доход может составить около 50% в год.  

Куда лучше инвестировать деньги – в элитную недвижимость или бюджетную

Выгодное вложение денег в турецкий рынок жилья связано со многими особенностями. Для начала предлагаем разобраться, что в Турции относится к недвижимости элит класса, а какие объекты считаются бюджетными. 

Бюджетные варианты – это апартаменты, которые так или иначе будут иметь ряд нюансов, связанных с расположением, площадью, этажностью, состоянием отделки, коммуникаций, удаленностью от моря, так как именно эти характеристики являются ключевыми при ценообразовании. Чем дешевле квартира, тем больше в ней каких-то особенностей, влияющих на итоговую стоимость. Одно дело, если покупатель приобретает собственность для личного пользования – например, отдыха несколько раз в год, и совсем другое – купить жильё для выгодного инвестирования. 

Что же касается элитной собственности в Турции, к такой категории недвижимости относятся виллы и загородные дома, расположенные либо в непосредственной близости от моря, либо в уютных престижных районах с прекрасными видами на море, горы. Помимо самого строения, такие варианты предполагают оригинальный дизайн, качественный ремонт, собственный участок с ландшафтным озеленением, бассейном и прочими удобствами. 

Премиум сегмент турецкой собственности – это также и новые просторные многоуровневые квартиры и пентхаусы в жилых комплексах с собственной инфраструктурой, с великолепными террасами, панорамными видами на море, и другие интересные варианты. 

Если вы хотите сделать выгодные инвестиции в Турцию и её недвижимость, жилье элитного класса, расположенное в курортных регионах и туристических центрах – однозначно лучший вариант, так как к нему всегда есть интерес со стороны покупателей и арендаторов, а значит такие объекты всегда можно перепродать выгодно. 

Уровень доходности турецкой недвижимости

Реально ли заработать на турецкой собственности? Какова окупаемость инвестиций в недвижимость Турции? Именно эти два вопроса интересуют большинство капиталовкладчиков из-за рубежа, так как большая часть из них приезжают в республику не на несколько дней, а на длительный срок или насовсем. 

Конечно, для каждого потенциального инвестора существует своё понимание, какой уровень дохода он хотел бы получить в результате вложений в турецкие квадратные метры, что желательно выяснить, еще выбирая объект. Так, при покупке квартиры на этапе возведения с последующей перепродажей, прибыль от этого может составить реально около 30%. Что касается дохода от аренды, его размер ориентировочно — 5-8 %.   

Вид инвестирования и полученная прибыль будут разниться от региона и города. Например, в курортной Аланье высокой популярностью пользуются вложения в строящуюся недвижимость, а аренда не так востребована, так как город очень активно развивается, расширяется и если хочется заработать, то покупка на раннем этапе строительства – один из самых выгодных вариантов. 

Важно помнить! Если вы хотите купить жильё для дальнейшей перепродажи, стоит предварительно сказать об этом агенту, чтобы исключить риски приобретения неинтересных для будущих покупателей апартаментов. 

Получить прибыль от перепродажи при покупке квартиры на раннем этапе возведения можно не менее чем через год-полтора, так как подорожание квадратных метров начинается только после того, как у строения появляются стены, новые этажи. В таком случае, от перепродажи можно получить максимально до 40%. 

Доход от аренды разнится из года в год, в частности это касается курортных и туристических городов. Также важно понимать, что официальное ведение бизнеса по сдаче жилья в аренду – это достаточно трудоемкое дело, так как требует временных затрат и усилий по оформлению и контролю деятельности. 

Если вы хотите купить дешевую квартиру с целью её дальнейшей сдачи в наем, не стоит надеяться на хорошие дивиденды. Как показывает практика, некачественные апартаменты арендаторы выбирают крайне редко и предпочитают останавливаться в хорошем жилье, где проживание можно сопоставить с уровнем номеров пятизвездочного отеля. Такие квартиры сдаются намного быстрее и проще, как и элитные особняки в хорошем районе. Так, если премиальная недвижимость расположена в центре или около моря, доход за год в среднем составит порядка 5 000 евро. 

Что касается коммерческих площадей, в курортных регионах на побережье Средиземного моря это прекрасный способ выгодного вложения капитала, так как большая часть таких объектов сосредоточена в руках местного населения и на рынке их не так много. Приносят коммерческие объекты около 5-7 % в год. 

Инвестиции в недвижимость в Аланье
Как получить доход от недвижимости в Аланье и почему это выгодно? Тенденция последних лет показывает, что все больше иностранцев покупают жилье в Алании, чтобы вложить и преумножить свой капитал. Инвестиции в курортные регионы Турции имеют ряд неоспоримых преимуществ, что обусловлено постоянным развитием и неугасающим интересом со стороны туристов. Что касается Алании, здесь большая часть капиталовкладчиков выбирает покупку квартир на этапе строительства в новых современных жилых комплексах. Ежегодно на рынке появляются интересные предложения от ведущих застройщиков, а стоимость апартаментов растет с каждым возведенным этажом здания. Хороший инвестиционный потенциал также сокрыт и в коммерческой собственности Алании. 

Если вы хотите инвестировать в покупку недвижимости в Алании, рекомендуем обратиться в опытное агентство недвижимости, где вам порекомендуют интересные варианты в соответствии с запросами и бюджетом. 

Инвестиции в недвижимость в Анталии

Красивейшие пляжи, длительный купальный сезон, теплое чистое море, прекрасная природа – всё это сочетает в себе курортная Анталия в Турции. Каждый год в этом городе строится большое количество недвижимости, привлекая к себе взгляды инвесторов из-за рубежа. Одна из причин неугасающей популярности жилья в Анталье заключается в её приемлемой стоимости, которая все еще ниже, чем у объектов, расположенных на знаменитых греческих и испанских курортах.  

Главное достоинство всех представленных предложений – их многообразие и инвестор для себя может выбрать как стандартные апартаменты для отдыха на первичном или вторичном рынке, так и дома у моря, роскошные виллы, просторные квартиры в новых жилых комплексах. Инвестиции в недвижимость Анталии выгодны, но, как и в любом другом регионе, требуют профессионального подхода и рекомендаций.
Инвестиции в недвижимость Стамбула

Мегаполис Стамбул – один из самых популярных городов Турции не только среди местного населения, но и среди иностранцев. Уже много лет город занимает ведущие позиции в качестве туристического, курортного, культурного, делового и финансового центра и именно он является лидером Турецкой Республики по размерам иностранных инвестиций. 

Почему вложения в недвижимость Стамбула – это всегда перспективно и прибыльно? Преимуществ несколько: уникальное местоположение, хорошие климатические условия, богатое культурно-историческое наследие, активно развивающая экономика, создающая хорошие условия для здоровой конкуренции в бизнесе. Все эти факторы делают Стамбул одним из лучших направлений для капиталовложений в недвижимость, даже если бюджет не слишком велик. Важно определиться с целью покупки заранее и исходя из этого рассматривать варианты относительно перспективности расположения, площади, состояния и т.д. Выгодным для инвесторов будет как приобретение квартиры с последующей перепродажей, так и сдача в наем, покупка коммерческих помещений. 

 

Поддержка социальных проектов: благотворительность или инвестиции?

Вкладывая деньги в коммерческое предприятие или деятельность, инвестор ожидает со временем вернуть вложенные средства и получить прибыль. Однако не всегда полученная прибыль в итоге инвестора устраивает, не всегда даже к нему возвращаются вложенные деньги. Инвестиции – дело рискованное. Это знают все. Прежде чем расстаться с деньгами, инвестору нужно изучить бизнес-план, проанализировать все риски, рассмотреть альтернативные варианты вложения денег, чтобы найти оптимальный.

Юлия Ромащенко, директор по программной деятельности и отношениям с донорами CAF Россия

Когда инвестор вкладывает деньги в социальные проекты, его цель – изменить жизнь людей к лучшему. Тот, кто дает деньги, как правило, заботится не о себе, и основной «возврат на инвестиции» получает не он, а целевая группа, которой он хочет помочь. Значит ли это, что его не интересуют результаты проекта? Конечно, нет.

Чтобы вложить деньги в действительно хороший социальный проект, нужно думать о тех, с кем этот проект будет работать, и четко представлять себе их потребности. В противном случае вы рискуете инвестировать средства в социальные услуги, которые не будут востребованы, потому что они не решают насущные проблемы, организованы так, что ими неудобно пользоваться, или попросту не нужны.

У любой деятельности, вне зависимости от сектора экономики, к которому она относится, бывают незапланированные результаты, и они могут быть как положительными, так и отрицательными. В бизнесе, где от незапланированных отрицательных результатов зависит прибыль компании, все риски тщательно взвешиваются и ими пытаются управлять. В социальном секторе, поскольку результаты четко не определены, риски не всегда учитываются, а так как люди по своей природе чрезвычайно оптимистичны, они ставят себе в заслугу положительные результаты, а про отрицательные думают, что они случайны и они на них повлиять не могут. Что же получается: вы профинансировали проект, и на этом ваша миссия выполнена – остается ждать и надеяться, что проект вы поддержали правильный и теперь у тех, кому вы хотите помочь, все в жизни будет хорошо? Конечно, нет.

Допустим, вам нужно принять решение о продолжении финансирования некоего проекта по реабилитации людей с химической зависимостью. Когда проект начинался, вы, естественно, хотели помочь всем участникам, избавить их от зависимости и сделать их жизнь лучше. На деле же некоторые из них в процессе реабилитации сошли с дистанции, и качество их жизни ухудшилось по сравнению с тем, что было до начала проекта: вы дали им надежду, но она не оправдалась; они потерпели поражение; их самооценка упала, а мотивация к изменениям потеряна на долгие годы. Значит ли это, что проект неудачный и его не нужно поддерживать? Конечно, нет, так в жизни случается, но проект вы можете попытаться сделать лучше.

Вы проанализировали данные успешных и неуспешных участников курса реабилитации и поняли, что между ними есть некоторые различия. У тех, кто проходит реабилитацию, есть поддержка семьи и друзей, а у тех, для кого проект закончился неудачно, она отсутствует. В будущем можно и нужно учитывать это различие и работать с семьями тех клиентов, которые не получают достаточной поддержки, или уделять им дополнительное внимание в процессе реабилитации. Так вы сможете управлять отрицательными результатами вашего проекта и сделаете его эффективнее для всех участников.

Такой подход к социальным проектам полезен и для НКО, и для компаний, которые их поддерживают, при промежуточной оценке или на этапе принятия решения о финансировании проекта. Он позволяет представить реальную картину социальных изменений, спрогнозировать результаты для всех, на кого проект влияет, оценить возможные риски, незапланированные результаты и в итоге сделать вывод об эффективности проекта, доработать его и принять обоснованное решение о его финансировании.

Вкладывая средства в социальный проект, можно запланировать, каких результатов вы предполагаете достичь с точки зрения повышения качества жизни людей, и стремиться к их достижению точно так же, как в коммерческих проектах вы стремитесь к получению прибыли.

Такой подход к социальным проектам принят в рамках анализа социального возврата на инвестиции (SROI). SROI является продолжением экономического анализа «затраты – выгоды» и сегодня используется для оценки социальных инвестиций компаний и результатов работы социальных предприятий. Анализ SROI учитывает три вида результатов: экономические, экологические и социальные, которые выражаются в денежных единицах и сопоставляются с суммой всех вкладов в проект (это могут быть не только денежные ресурсы, но и, например, волонтерский труд и материальная помощь).

Анализ SROI основан на принципах, аналогичных принципам бухгалтерского учета и отчетности, следуя которым вы можете убедиться в том, что достигаете максимальных результатов в социальной сфере с теми ресурсами, которые у вас имеются.

Первый принцип – вовлекать стейкхолдеров (не только основных благополучателей, а всех, на кого влияет ваш проект). Это важный принцип, потому что именно он дает возможность в социальных проектах учитывать интересы и потребности тех, для кого эти социальные проекты работают и кто очень часто лишен права голоса при принятии решений об их финансировании. Суть принципа проста: нужно спросить у тех, чью жизнь вы хотите изменить, что им действительно нужно. Этот принцип позволит, например, сэкономить деньги на ненужные подарки для воспитанников детских домов и вложить их в развитие полезных служб поддержки кровных и приемных семей, потому что всем детям в первую очередь нужна семья.

Второй принцип – понимать, что меняется, – то есть учитывать запланированные и незапланированные, положительные и отрицательные результаты; предусмотреть разные варианты развития событий и свои действия в каждом случае, как в нашем примере с курсом реабилитации.

Третий принцип – не переоценивать свой вклад. Этот принцип тесно связан с предыдущим и означает, что, анализируя достигнутые результаты, нужно помнить о том, что некоторые изменения происходят сами по себе (участники программы по трудоустройству, возможно, нашли бы работу и без этой программы), и вы можете быть не единственными, кто влияет на изменения (это могут быть другие организации, проекты или люди). Нужно учитывать изменения, которые происходят сами по себе, чтобы вкладывать средства туда, где они позволят добиться максимальных результатов. О тех, кто влияет на стейкхолдеров помимо вас, нужно знать, чтобы не дублировать усилия и объединять ресурсы для получения максимальных изменений.

Четвертый и пятый принципы SROI – анализировать и оценивать только существенные для стейкхолдеров изменения. Эти принципы связаны с монетизацией трех видов результатов социальных проектов. Деньги в SROI – это условные единицы, в которых выражается ценность достигнутых результатов и которые удобно использовать, потому что они делают возможным сравнение результатов с вложениями в проект. Используя денежные единицы, вы можете сопоставить результаты проекта и понять их существенность для стейкхолдеров: чем «дороже» результат, тем важнее он для людей. Понимая, что наиболее ценно для участников проекта, вы сможете улучшить его и сделать максимально полезным и нужным.

Шестой и седьмой принципы SROI – действовать прозрачно и подтвердить полученный результат. Это значит, что нужно проводить анализ и расчет SROI так, чтобы это было понятно тем, для кого вы его проводите. Информация должна быть полной и точной, чтобы инвестор мог принять решение о том, стоит ли поддержать проект и как его можно сделать более эффективным, чтобы создавать максимальный объем социальных ценностей, используя имеющиеся ресурсы.

Учитывать социальные и экологические ценности, которые вы разрушаете или создаете, хорошо в любой сфере: это дает вам более полную картину для принятия инвестиционных решений. В социальной сфере это особенно актуально, ведь результаты здесь бывает сложно описать, измерить и тем более монетизировать. Используя принципы SROI, вы можете не только понять, насколько эффективно работают ваши социальные инвестиции, но и управлять этой эффективностью и задействовать имеющиеся у вас денежные ресурсы с максимальной пользой и смыслом.

Оригинал материала — ресурс «Социальная ответственность бизнеса».

топ 5 стран для вложения

В сегодняшних реалиях инвестирование в зарубежную недвижимость остается одним из самых эффективных и популярных вариантов сохранения собственного капитала. Статистика показывает, что данный вид вложения средств востребован не только среди предпринимателей, но и среди простых граждан, которые имеют определенные сбережения и стремятся их приумножить с минимальными рисками.

Результаты исследования аналитического центра НАФИ в 2020 году, в %
*В сумме выйдет больше 100 процентов, потому что в опросе можно было выбрать более одного варианта

Почему в покупку жилой и коммерческой собственности за рубежом продолжают уверенно инвестировать капиталовкладчики?

Практический опыт показывает несколько очевидных преимуществ:

  • Эффективная защита своих сбережений от обесценивания.
  • Большая часть инвестиционных программ не требует от инвестора наличия каких-то специфических знаний и опыта.
  • Возможность получить прибыль за относительно короткий срок от перепродажи или регулярный доход от аренды.
  • Сравнительно небольшие риски потерять свои деньги, в отличие от, например, покупки акций или ценных бумаг. Недвижимость – одно из надежных инвестиционных направлений, где резкое обесценивание исключено.

Безусловно, одного понимания преимуществ капиталовложений в покупку зарубежной собственности недостаточно. Для этого потенциальные инвесторы должны знать не только самые востребованные страны и объекты для получения максимальной выгоды, но и ориентироваться в ситуации на рынке, динамике цен, перспективах и доходности.

Именно этой актуальной экспертной информацией я хочу поделиться с читателями блога компании Status Property.

Инвестиции в недвижимость за рубежом: топ-5 лучших стран

Пожалуй, начну с вопроса, который должен задать себе каждый потенциальный покупатель. Какая Ваша основная цель вложения денег в приобретение квадратных метров: для проживания и отдыха, перепродажи, сдачи в аренду, для получения вида на жительства, гражданства или чего-то другого? От этого будет зависеть выбор страны, объекта и его характеристик, сумма вложений, срок окупаемости, риски и другие нюансы.

Как показывает практический опыт, ориентировочно только 20% будущих собственников имеют четкую инвестиционную цель. Именно поэтому в некоторых случаях вложения в покупку недвижимости не оправдывают их ожидания.

Перво-наперво, подумайте о том, в какой стране Вы хотели бы купить собственность. Если ожидаете получить реальную прибыль, рекомендую ориентироваться не только на личные предпочтения, но и на объективные плюсы, а также рейтинги государств, наиболее выгодных для инвесторов из-за рубежа.

По данным опроса портала Tranio, в Турции только 17 % сделок срываются из-за завышенных ожиданий от доходности недвижимости. Для сравнения, в той же Латвии именно эта причина срыва сделки достигает 78 %. Это значит, что представленная доходность в Турции зачастую соответствует ожиданиям, либо же выше чем заявленная изначально.

Экспертная оценка мирового рынка недвижимости, личные наблюдения и наработки позволили сформировать ТОП-5 стран, где предпочитают инвестировать в покупку жилья иностранные инвесторы:

Турция

Если хотите выгодно инвестировать в покупку жилья на первой или второй береговой линии, заработать на вложениях в строительство жилой и коммерческой собственности в краткосрочной и долгосрочной перспективе – это Турецкая Республика. Будет интересна южная страна и тем иностранцам, у кого ограничен бюджет, благодаря наличию на рынке разных ценовых предложений, возможности рассрочки и ипотеки.

Несмотря на сложную ситуацию в мире, цены на квадратные метры в Турции продолжают расти, а турецкие строительные компании не останавливаются.

На графике ниже приведен график роста цен в Турции. Синим цветом выделен показатель – номинальный индекс цен на недвижимость в Турции, оранжевым – реальный индекс цен.

Горизонтальная ось – месяц и год, вертикальная ось – процент %.

Данные центрального банка Турции — Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası

Испания

Что касается Испании, думаю, это неплохой вариант для тех, кто ищет место для долгосрочных вложений капитала. Приобретая испанскую собственность сейчас, можно будет перепродать её через 10-15 лет, когда отрасль продаж недвижимости восстановится. Возможно для кого-то это станет новостью, однако последние несколько лет испанский рынок не только не развивался, но и показывал стойкое падение. И буквально недавно наметилась некоторая склонность к росту.

Таиланд

Преимуществом Таиланда считается одна из самых выгодных арендных ставок. В этом государстве для покупателя созданы выгодные условия для приобретения жилья и дальнейшей его сдачи в аренду. По программе гарантированной аренды при участии управляющей компании собственник может рассчитывать на 7-12 % годовых, однако это инвестиции на 5-15 лет. Если захотите приехать отдохнуть в собственную квартиру, придется заплатить – и это, согласитесь, существенный минус.

Кипр

Кипр популярен среди иностранцев, которые хотят приобрести жилье для получения ВНЖ и гражданства. Порог стоимости недвижимости для получения вида на жительство и гражданства составляет 300 000 евро. Кипр входит в Евросоюз, а значит при наличии кипрского ВНЖ можно будет путешествовать по европейским державам без визы.

Болгария

Болгарский рынок недвижимости предлагает низкие цены на квадратные метры. Здесь покупатель может подобрать апартаменты для отдыха и проживания, а также для сдачи в аренду. Преимущество – невысокие налоги на владение недвижимым имуществом.
Как видим, каждое государство может предложить те или иные выгодные условия для инвестирования в недвижимость. В Турции, по оценке специалистов, сейчас идеальное время для входа в рынок. Поэтому предлагаю подробнее рассмотреть все преимущества инвестирования на примере турецкой недвижимости.

Преимущества инвестирования в недвижимость Турции

Большинство инвесторов из-за рубежа понимают главные цели инвестиций в недвижимость – сохранение капитала и получение прибыли. Турция считается одной из ведущих стран, где предоставляются огромные возможности для их реализации и ряд очевидных преимуществ.

Думаю, не стоит подробно рассматривать такие общеизвестные плюсы Турецкой Республики, как прекрасное расположение и благоприятный климат, высокий уровень развития туристической сферы, постоянное улучшение существующей и строительство новой городской инфраструктуры (в том числе и дорог). Это наглядные и давно известные многим характеристики.

Предлагаю коснуться более точных инвестиционных преимуществ, которые расширят Ваше понимание о выгоде вложения денег в приобретение турецкой собственности.

О чём должен знать иностранный инвестор?

1. Турция занимает ведущие позиции на мировой арене

Стремление турецкого правительства попасть в десятку стран с самой большой экономикой приносит свои плоды. За последние 14 лет ВВП вырос в три раза и по этим показателям государство заняло первое место в Большой Двадцатке, что уже говорит в пользу стабильной контролируемой экономики, независимо от происходящих в мире событий и кризисов.

2. Хорошие условия для вливаний иностранного капитала

В Турции созданы абсолютно равные условия для местных и иностранных инвесторов. В некоторых случаях вкладчики из-за рубежа получают даже больше привилегий, нежели турецкие граждане. Выбрать и купить здесь Вы сможете практические любые объекты высокого качества по доступной цене, в том числе и для получения прибыли в дальнейшем.

3. Огромный спектр предложений для выгодного инвестирования

Рынок недвижимости Турции выгодно отличается от других держав, востребованных среди инвесторов, огромным выбором разноплановых объектов: дома, квартиры, виллы, пентхаусы, дуплексы из первых рук и «вторичка», земельные участки, интересные варианты для перепродажи и сдачи в аренду. Активное строительство ведется во всех популярных больших городах: Стамбуле, Алании, Анталии, Бурсе, Измире, Анкаре и т.д.

4. Проверенные инвестиционные схемы

Чтобы ваши деньги «работали» на Вас, рекомендую заранее определиться, во что их вкладывать. Например, можно подобрать ликвидные объекты специально для аренды и возложить все заботы о поиске арендаторов, дальнейшем общении с ними на агентство недвижимости. Выгода – получение стабильной небольшой прибыли и возможность отдыхать в собственной квартире несколько раз в год.

Востребована среди инвесторов из-за рубежа покупка жилья для перепродажи. Вы подбираете для себя проект на начальной стадии строительства, вкладываете средства и на выходе получаете готовую квартиру, стоимость которой выше на 20-30 %, чем была на начальном этапе строительных работ. Советую заранее и максимально грамотно подойти к выбору места расположения объекта и его характеристик.

Помимо описанных выше схем, в Турции есть и другой пул предложений для инвесторов с солидным капиталом: вложения в покупку земли, возведение отелей, крупных жилых комплексов, элитных вилл, долевое строительство коммерческой недвижимости и получение прибыли от их эксплуатации, производственных объектов и т.д.

5. Оптимальные цены на жилье

Меня часто спрашивают, с каким бюджетом можно стать инвестором в турецкую недвижимость. Дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно, так как всё зависит от личных целей покупателя. Безусловно, чем выше стартовый капитал, тем больший спектр возможностей открывается перед вкладчиком. Но даже с небольшой суммой на руках от 50 000 евро опытные агентства недвижимости смогут подобрать для Вас хорошие апартаменты с возможностью беспроцентной рассрочки платежа или ипотечного кредитования.

6. Высокая доходность

Любой хороший специалист Вам скажет, что уровень доходности от инвестиций зависит от грамотного выбора недвижимости и её характеристик. Если хотите получить ощутимую прибыль, рекомендую ориентироваться на перепродажу ликвидных объектов, а не на сдачу жилья в аренду. В первом случае прибыль от перепродажи квартиры, купленной на стадии строительства, составит порядка 30 %, а во втором – около 3-7 % годовых.

7. Лояльная политика налогообложения

В сравнении со многими другими странами Европы налоги на покупку и владение недвижимостью в Турции достаточно комфортные. При покупке инвестор оплачивает 4% от кадастровой стоимости объекта, а ежегодный налог на владение собственностью составляет 0,2% от цены жилья.

8. Позитивные прогнозы

Опираясь на мнение финансовых экспертов, можно уже сейчас говорить о том, что вкладывать в турецкую недвижимость в ближайшие годы будет также выгодно, как и сегодня. Квадратные метры продолжают расти в цене – очевидный и самый главный фактор для инвесторов. Турецкое правительство, в свою очередь, не меняет лояльной политики что до вливаний иностранного капитала.

О ситуации, сложившейся на рынке недвижимости Турции, реальных фактах, цифрах, динамике цен и о том, стоит ли инвестировать в покупку собственности, и как это лучше сделать я расскажу в нашей следующей статье. Следите за публикациями!

7 стратегий разумных инвестиций в любом возрасте

Пандемия COVID-19 и экономический кризис вызвали крайнюю волатильность фондового рынка. На этой неделе Уолл-стрит также увидела, что цена акций GameStop, розничного продавца видеоигр, взлетела намного выше того, что, по мнению многих людей, она стоит.

Видя огромные ежедневные скачки и падения акций и рынка в целом, вы можете задаться вопросом, что делать с вашими инвестициями и стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или оплата учебы ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования.

К счастью, ответ на вопрос о разумном инвестировании не изменился. На самом деле, рыночные потрясения и биржевое безумие GameStop доказывают, что использование простых, проверенных и надежных инвестиционных стратегий — лучший способ для инвесторов пережить любой кризис. Когда у вас есть сильная инвестиционная стратегия, вы никогда не будете паниковать или задаваться вопросом, правильно ли вы поступаете со своими деньгами, независимо от того, что говорят заголовки новостей.

В этом посте будут рассмотрены семь простых принципов увеличения собственного капитала, независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или занимаетесь этим десятилетиями.Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или оплата обучения ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования. Я включу объяснение того, почему все говорят о GameStop и имеет ли это значение для обычных инвесторов.

7 простых принципов разумного вложения денег

Следуйте этим семи простым принципам, чтобы инвестировать деньги с высокой прибылью, не рискуя слишком сильно.

1.  Отделить сбережения от инвестиций

Хотя мы склонны использовать термины «сбережения» и «инвестиции» взаимозаменяемо, это не одно и то же.Сбережения — это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных чрезвычайных ситуаций. Он должен быть жидким, чтобы вы могли мгновенно использовать его, если потеряете работу или понесете значительные расходы. Сделайте это отдельным ведром денег, которые вы накапливаете в качестве подстраховки.

В Правильной сумме денег на случай чрезвычайной ситуации, которую нужно хранить наличными, я объясню, как накопить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, чтобы вы всегда были готовы к тому, что происходит в вашей финансовой жизни.

Также подумайте о том, чтобы накопить деньги на крупные покупки, которые вы хотите сделать в течение года или двух, например новую машину или дом.Хранение денег на сберегательном счете в банке означает, что вы не заработаете много процентов, но и не потеряете ни копейки.

Распространенный вопрос: стоит ли инвестировать свои сбережения, если банки платят такие маленькие проценты. Инвестирование означает, что вы подвергаете деньги некоторому риску в обмен на потенциальный долгосрочный рост.

Хорошим практическим правилом является хранение как минимум трех-шестимесячных расходов на проживание на банковских сбережениях.

Я не рекомендую вкладывать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, если у вас их нет более чем достаточно.Хорошее эмпирическое правило — хранить средства на проживание как минимум за три-шесть месяцев на банковских сбережениях. Если у вас есть больше, вы можете инвестировать излишек, используя принципы, которые я здесь описываю.

2.  Инвестиции для достижения долгосрочных целей

В то время как рыночные цены могут резко колебаться в течение коротких периодов времени, таких как дни, месяцы или даже год или два, они постоянно растут в течение более продолжительных периодов. Вот почему инвестирование подходит только для целей, которых вы хотите достичь по крайней мере через три-пять лет в будущем, таких как обучение детей в колледже или выход на пенсию.

Исторически диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7%, инвестируя 400 долларов в месяц в течение 40 лет, у вас будет более 1 миллиона долларов на пенсию.

Хорошим практическим правилом является инвестирование не менее 10–15% вашего валового дохода на пенсию.

Хорошим практическим правилом является инвестирование не менее 10–15% вашего валового дохода на пенсию. Да, это в дополнение к экстренной экономии, о которой я упоминал ранее.Итак, если у вас нет надежного резервного фонда, сделайте накопление наличных денег своим главным приоритетом, прежде чем начать инвестировать.

3.  Лучше начать раньше, чем позже

Один из наиболее важных факторов, влияющих на то, сколько инвестиционного богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начнете. Нет лучшего примера того, как пресловутая ранняя пташка заводит их, чем инвестирование. Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и расти в геометрической прогрессии с течением времени, даже если вам не нужно много инвестировать.

Догнать становится сложнее и дороже, чем дольше вы ждете.

Рассмотрим двух инвесторов, Джессику и Брэда, которые ежемесячно откладывают одинаковую сумму денег и получают одинаковую среднегодовую прибыль от своих инвестиций.

Джессика

  • Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет 
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает средний доход 8%
  • Остается чуть меньше 300 000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65 
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает средний доход 8%
  • Остается чуть меньше 700 000 долларов

Поскольку Брэд начал инвестировать за десять лет до Джессики, у него есть еще 400 000 долларов, которые он может потратить после выхода на пенсию.Несмотря на то, что он вложил всего на 24 000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет) больше, чем Джессика, у Брэда было гораздо больше времени для накопления инвестиций, что сделало его более чем в два раза богаче.

К сожалению, многие люди считают, что они не зарабатывают достаточно, чтобы инвестировать, и могут потом наверстать упущенное. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или неожиданного выигрыша, вы теряете драгоценное время. Догнать становится сложнее и дороже, чем дольше вы ждете.

Пожалуйста, помните, что никогда не бывает слишком рано, чтобы начать планировать и инвестировать в свое будущее.Даже если у вас есть только небольшая сумма для инвестиций сейчас, в долгосрочной перспективе это лучше, чем ждать. Суть в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет финансовой безопасности.

Но что, если вы не получили фору в инвестировании и беспокоитесь о том, что у вас не хватит времени? Вы должны погрузиться и начать прямо сейчас. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные догоняющие взносы, чтобы помочь вам накопить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию.

4. Использовать счета с налоговыми льготами

Один из лучших способов инвестировать деньги — это открыть один или несколько счетов с налоговыми льготами, таких как IRA или рабочее место 401(k). Если вы работаете не по найму, у вас есть еще больше возможностей. Моя новейшая книга, Money Smart Solopreneur, , может помочь вам выбрать лучший пенсионный план для бизнеса, такой как SEP-IRA или соло 401 (k), в зависимости от размера вашей компании и целей.

Инвестирование в пенсионные счета поможет вам накопить сбережения и одновременно сократить свои налоговые счета.

Инвестирование в пенсионные счета поможет вам накопить сбережения и одновременно сократить свои налоговые счета. Когда вы используете «традиционные» пенсионные счета, вы делаете взносы до вычета налогов. Это означает, что вы откладываете уплату налога как на взносы, так и на доходы до тех пор, пока не снимете средства в будущем.

Другим вариантом является внесение вклада в Roth 401(k) или Roth IRA, когда вы платите налог на взносы авансом, но при выходе на пенсию снимаете деньги, которые полностью не облагаются налогом.Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если он платит соответствующие взносы.

Допустим, вы получаете полное соответствие первых 3% вашей зарплаты, внесенных в 401(k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10%, это равняется 4000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 долларам в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет и получили в среднем 7% годовой прибыли, у вас было бы сбережение на сумму более 875 000 долларов.

Подумайте о преимуществах, которые вы получите от встречных фондов: если ваш работодатель уравняет взносы в размере до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы откладываете в общей сложности 5 200 долларов (4 000 долларов плюс 1 200 долларов) в год, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это еще около 260 000 долларов, которые можно потратить на пенсии благодаря этим бесплатным дополнительным фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно большой поклонник пенсионных счетов на рабочем месте. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы из вашей зарплаты до того, как вы их увидите, но пенсионный план также снижает ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, в том числе ваши соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

В дополнение к пенсионным планам существуют другие типы счетов с налоговыми льготами, которые вы можете использовать для инвестирования в различных целях, в том числе:

  • Сберегательный план колледжа 529 позволяет увеличить ваши доходы без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.
  • Медицинский сберегательный счет (HSA) доступен для оплаты приемлемых медицинских расходов на безналоговой основе, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой.

5.  Не занимайтесь сбором акций

Покупка и продажа отдельных акций, таких как Apple, Amazon, Google или GameStop, связана со значительным риском. Даже профессиональные финансовые менеджеры не могут с уверенностью предсказать, пойдет ли акция вверх или вниз.

Прекрасным примером может служить безумие GameStop, о котором вы, возможно, слышали на этой неделе. Вкратце, вот что произошло. У розничного продавца игр дела шли не очень хорошо, поэтому профессиональные инвесторы продали акции.Это означает, что они были настолько уверены, что компания потерпит неудачу, что сделали ставку на это. Шорт означает, что вы получаете прибыль, если цена акции падает, и это абсолютно законно.

Любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает ее слишком рискованной для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с гораздо меньшим риском — это владение одним или несколькими диверсифицированными фондами.

Когда большая группа инвесторов на форуме Reddit обнаружила огромные короткие позиции на GameStop, они решили сделать наоборот и купить акции.Это подтолкнуло цену вверх, в результате чего продавцы коротких позиций потеряли миллиарды. Многие торговые платформы и приложения притормаживают, временно запрещая пользователям покупать и продавать GameStop и некоторые другие нестабильные акции.

Вы можете сказать, что акция GameStop похожа на объединение отдельных инвесторов, чтобы «привязаться к этому человеку», или к богатым инвестиционным фирмам. Мы впервые видим, как онлайн-группы внутридневных трейдеров завышают цену акций настолько, что это наносит ущерб крупным розничным инвесторам. Однако искусственно завышенная цена акций GameStop в конечном итоге упадет, потому что компания не является фундаментально здоровой.

Вывод состоит в том, что любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает ее слишком рискованной для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с гораздо меньшим риском — это владение одним или несколькими диверсифицированными фондами. Фонд акций состоит из сотен или тысяч базовых акций, что распределяет риск.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вы должны иметь в зависимости от ваших целей, таких как дата выхода на пенсию.

Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процент фондов акций, которые должны храниться в вашем пенсионном портфеле.Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в фондах акций. Если вы склонны быть более агрессивным, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что будет означать 70% для акций. Но это всего лишь примерный ориентир, который вы можете изменить.

Вы можете распределить свой процент акций между различными фондовыми фондами или объединить их все в один, например, в общий индексный фонд фондового рынка, который отражает весь индекс, например, S&P 500. Оставшаяся сумма вашего портфеля будет принадлежать инвестициям в другие фонды. классы активов, такие как фонды облигаций, недвижимость и денежные средства.

6.  Избегайте высоких комиссий

Различные инвестиционные фонды взимают разные сборы, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% означает, что каждый год 2% от общей суммы активов фонда будут использоваться для оплаты расходов, таких как управленческие, рекламные и административные расходы. Если вы выберете аналогичный фонд, который взимает 1%, это может показаться небольшой разницей, но сбережения складываются.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7 % вместо 6 %, вы сэкономите около 200 000 долларов.Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, такие как биржевые фонды (ETF) и индексные фонды, чтобы больше ваших денег оставалось на вашем счете, помогая вам получать более высокую прибыль.

7.  Использование автоматизации

Чтобы быть успешным инвестором, вам нужно последовательно инвестировать в течение длительного периода времени. Отличный способ сохранить инвестиционную привычку — автоматизировать ее.

Иногда нужно перехитрить самого себя, чтобы разумно распоряжаться деньгами.

Автоматически переводите деньги с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц, прежде чем у вас возникнет соблазн их потратить.Да, иногда приходится перехитрить себя, чтобы разумно распоряжаться деньгами.

Инвестиции на автопилоте — лучший способ безопасного накопления богатства. Через несколько лет, когда у вас будут сбережения, на которые можно положиться, и инвестиции для финансирования образа жизни вашей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Как инвестировать деньги в 2021 году: руководство по инвестированию для начинающих

Если у вас есть деньги и вы хотите их приумножить, перед началом важно уделить время и выяснить, какие у вас есть основные варианты.

Таким образом, вы сможете выявить, и избежать, распространенных ошибок.

Независимо от того, ищете ли вы, как инвестировать деньги в первый раз, чтобы начать их рост, или вы делали это раньше и хотите инвестировать новый капитал с некоторыми новыми идеями, это руководство поможет вам начать.

Благодаря огромной силе долгосрочного экспоненциального начисления процентов почти каждый может со временем стать миллионером.

Начать чтение с начала или сразу перейти к нужному разделу:

Как инвестировать деньги: обзор

Инвестировать деньги означает заставить их работать, чтобы со временем они могли вырасти в большую сумму денег.

Например, вы можете накопить деньги, чтобы купить объект недвижимости, сдать его в аренду, чтобы заработать больше денег, а затем накопить эти деньги, чтобы купить второй объект недвижимости и начать сдавать его в аренду. Через много лет ваше богатство может вырасти в геометрической прогрессии с одной собственности до двух, четырех, восьми и так далее.

То же самое относится и к акциям. Вы можете купить небольшие доли компаний, называемые акциями, и эти компании постоянно усердно работают над увеличением своего размера и повышением своей стоимости.Некоторые из них регулярно выплачивают денежные дивиденды, и вы можете либо потратить их, либо реинвестировать, чтобы купить больше акций.

Годовая доходность инвестиции равна сумме денег, которую она зарабатывает за год, деленной на первоначальную инвестицию. Например, если вы инвестируете 1000 долларов во что-то, и это возвращает вам 80 долларов каждый год, это 8%-ная норма прибыли.

Некоторые инвестиции, такие как облигации, довольно безопасны, но не обеспечивают высокой доходности. Другие инвестиции, такие как акции и коммерческая недвижимость, могут обеспечить высокую доходность, но сопряжены с большим риском и волатильностью.Например, если вы зарабатываете 8% прибыли в год в течение 30 лет, у вас будет в десять раз больше денег, чем вы вложили.

Это руководство посвящено инвестированию в акции и облигации, поскольку они доступны практически каждому.

Почему многие инвесторы не работают

Инвестиции в акции — один из самых надежных способов создания богатства, и все же большинство людей сталкивается с множеством подводных камней.

Они продают акции в отчаянии после того, как рынок уже упал, они покупают акции с волнением после того, как рынок уже вырос, и тратят деньги на выплату высоких комиссий людям и компаниям, которые их не заслуживают.

Даже большинство людей, которые этим зарабатывают на жизнь, работают относительно плохо. Согласно последнему исследовательскому отчету S&P Dow Jones Indices SPIVA, 92-95% активно управляемых фондов не смогли превзойти свои пассивные контрольные показатели индекса за 15-летний период, а 80% или более не смогли превзойти его за 5 лет:

Это показывает, что даже дипломированные финансовые аналитики и люди со степенью MBA из Лиги плюща по-прежнему обычно являются посредственными профессиональными сборщиками акций по сравнению с простыми недорогими индексными фондами.Это потому, что выбор акций — это игра с нулевой суммой, и только самые лучшие могут постоянно выигрывать. Без комиссий большинство управляющих фондами приближаются к рыночной доходности, но после комиссий они хуже.

Что еще хуже, инвесторы обычно упускают возможность, даже когда они инвестируют в лучшие активно управляемые фонды. Например, одним из самых успешных активно управляемых фондов был фонд Fidelity Magellan, управляемый Питером Линчем в период с 1977 по 1990 год, который полностью сокрушил рынок за время его пребывания в должности.

Проблема в том, что его лучшие результаты были в начале, когда почти никто не вкладывался. И затем, когда люди начали замечать и начали инвестировать в более поздний период более медленного роста фонда, они все равно вытаскивали свои деньги всякий раз, когда фонд сталкивался с лежачим полицейским.

Как объясняет Спенсер Якаб в своей книге «Решка, которую я выиграю, решка, которую я выиграю»:

За время своего пребывания в должности Линч лидировал на рынке в целом и превосходил его в большинстве лет, получая 29-процентную годовую прибыль.Но сам Линч указал на ложку дегтя. Он подсчитал, что средний инвестор в его фонд за тот же период заработал всего около 7 процентов. Например, когда у него возникала неудача, деньги утекали из фонда через выкуп. Затем, когда он возвращался на правильный путь, он возвращался обратно, пропустив восстановление.

Многие индексные инвесторы делают то же самое. Они не вкладывают достаточно денег для начала и плохо ориентируются на рынке. Многие инвесторы в конечном итоге не работают с фондами, в которые они инвестируют.

Исследования, проведенные Dalbar Inc (составленные JP Morgan в сравнении с другими классами активов), неизменно показывают, что средний инвестор имеет ужасную доходность от инвестиций:

Источник диаграммы: JP Morgan Guide to the Markets

Мой отец был ярким примером. Он продал все свои акции 401(k) по низким ценам после рецессии 2002 года и остался в наличных деньгах. Конечным результатом было то, что он зафиксировал свои убытки, продав на дне рынка (когда ему следовало покупать больше), упустил восстановление и больше никогда не инвестировал в акции.Спустя годы, с тех пор он все время оставался в наличных деньгах, он так и не восстановил полностью свой собственный капитал после этой ошибки.

Как разумно инвестировать деньги

К счастью, вам не нужно быть самым умным человеком в комнате, чтобы преуспеть в своем портфолио.

Конечно, вам нужно хорошо разбираться в основах математики, но помимо этого, успешное инвестирование больше зависит от управления своими эмоциями и поиска убедительных доказательств того, что работает, а не от чистой силы мозга.

Еще в сентябре 2016 года в The New York Times была опубликована отличная статья под названием «Разница между рациональностью и интеллектом», в которой этот момент превосходно описывается.

Суть этой статьи в том, что рациональность и интеллект отличаются друг от друга и не очень сильно коррелируют. Вы можете быть рациональным, не будучи особенно разумным, и вы можете быть разумным, не будучи особенно рациональным. Между ними существует только слабая корреляция.

В этом контексте интеллект подобен необработанной лошадиной силе мозга. Как быстро вы можете определить закономерность в ряду чисел или понять чрезвычайно сложную математику? Это чистый IQ, чистый интеллект. По большей части мы не можем это изменить; мы должны работать с тем, что у нас есть.

С другой стороны, рациональность в основном заключается в устойчивости к логическим ошибкам. Речь идет о критическом мышлении и о возможности сделать шаг назад и изучить собственный мыслительный процесс, чтобы выявить и исправить ошибки в нашем образе мышления.В отличие от интеллекта, который в значительной степени формируется к тому времени, когда мы становимся взрослыми, рациональность можно изучить и улучшить. Исследования показали, что, изучая различные логические ошибки, к которым склонны люди, мы можем улучшить нашу способность выявлять и избегать их.

Успешное инвестирование, судя по большинству свидетельств, в большей степени зависит от рациональности, чем от разума. Вам не нужен смехотворный IQ, но вам нужно уметь отделять свои эмоции от разума и уметь определять, когда вы делаете что-то иррациональное со своими деньгами.В этом смысле быть разумным инвестором на самом деле означает быть рациональным инвестором.

Инвестируйте рационально, против толпы

Есть два разумных способа определить время рынка.

  1. Игнорировать синхронизацию рынка полностью
  2. Инвестируйте в противоположном стиле

Первый метод: будь проще

Первый метод заключается в том, чтобы просто полностью игнорировать рыночные тайминги и ежемесячно вкладывать деньги в сбалансированный портфель, как часы.Это самый простой и надежный способ сделать это и лучшая стратегия для большинства людей.

Вот пример. Предположим, вы начинаете с портфеля, состоящего из отечественных акций, иностранных акций и облигаций:

.

Это представляет довольно единодушное представление о том, как выглядит сбалансированный портфель для инвестора трудоспособного возраста. Это базовая линия здесь.

Теперь ключ в том, чтобы перебалансировать его всякий раз, когда один из этих сегментов вырастает слишком далеко за пределы пропорции.Когда акции растут во время сильного бычьего рынка, они превзойдут облигации, и ваш портфель будет смещен в сторону акций. И наоборот, когда акции падают из-за рыночного краха, они будут проигрывать облигациям, и ваш портфель будет смещен в сторону облигаций.

Вы всегда хотите вернуться к исходному уровню:

Всякий раз, когда один из классов активов сильно растет или падает в цене, вы перебалансируете портфель до своего базового уровня, что, естественно, означает покупку большего количества недооцененных активов и продажу большего количества переоцененных активов.

У меня есть 3 образца портфолио, которые вы можете посмотреть здесь в качестве отправной точки. Один из них агрессивный, один – консервативный, а третий – умеренно средний. У меня также есть хорошее руководство по распределению активов, которое может помочь выяснить, сколько ваших денег нужно вкладывать в различные классы активов.

Второй метод: противоположный подход

Второй и более продвинутый метод заключается в том, чтобы обратить внимание на коэффициент CAPE и другие показатели оценки рынка и попытаться купить больше акций, когда акции дешевы.

И, более конкретно, вы переключаете активы из переоцененных инвестиций в недооцененные инвестиции, которые могут включать определенные секторы рынка.

Именно здесь большинство инвесторов иррациональны; они игнорируют оценку и наполняются эйфорией, поскольку рынок продолжает расти, и тогда они начинают больше вкладывать в акции. Когда рынок неизбежно проходит через рецессию или коррекцию, они паникуют и продают, когда акции упали в цене, фиксируя свои убытки.

Рациональный подход состоит в том, чтобы поступить наоборот; будьте стоимостным инвестором и воодушевляйтесь 90 103 после того, как 90 104 рыночные цены упали и акции стали дешевыми, и будьте осторожны , когда акции исторически дороги.

Для большинства людей первый и более простой метод является лучшим. Просто придерживайтесь сбалансированного портфеля и переживайте бури.

Инвестиции и азартные игры — ключевое отличие

Многие люди рассматривают фондовый рынок как казино. Вы вкладываете деньги, и вы можете или не можете получить их позже, говорят они.

Но это не так, хотя всегда присутствует доля случайности.

Инвестировать деньги означает покупать актив с высокой вероятностью того, что он со временем принесет значительный денежный поток или прирост капитала и увеличит ваше богатство.

Рынки растут, а рынки падают, но в долгосрочной перспективе инвестирование в прибыльные компании является одним из наиболее последовательных способов создания богатства. Завершение этих компаний облигациями, драгоценными металлами, личной недвижимостью или другими классами активов может создать должным образом сбалансированный портфель.

Выполнение анализа дисконтированных денежных потоков или, по крайней мере, понимание его основ — хорошее начало для того, чтобы научиться отличать инвестиции от спекуляций, потому что это поможет вам определить максимальную сумму денег, которую вы должны заплатить сейчас, по сравнению с наличными деньгами. поток, который вы ожидаете получить с течением времени.

Примеры инвестирования:

  • Ежемесячное вложение денег в диверсифицированные ETF.
  • Создание и хранение диверсифицированного портфеля дивидендных акций.
  • Тщательно анализировать компанию и инвестировать в нее на долгосрочную перспективу.
  • Покупка арендуемой недвижимости по разумной цене и поддержание ее в хорошем состоянии.
  • Начать бизнес и вложить время и деньги в его развитие.

Примеры азартных игр: 

  • Вложить 50% своего портфеля в акции высокотехнологичных компаний, потому что твой дядя сказал, что они будут большими.
  • Покупка колл-опционов в надежде на многократную прибыль без какой-либо сложной стратегии снижения риска опционов, чтобы увеличить шансы в вашу пользу.
  • Использование очень высокого кредитного плеча на ваших инвестиционных счетах.
  • Получение кредита для инвестирования в биткойны или другие криптовалюты.
  • Постоянно меняйте свой портфель, потому что считаете, что надежно знаете, что произойдет на рынках в следующем месяце.

Как сохранить комиссию на очень низком уровне

Одна из самых больших ошибок, которую вы можете совершить, инвестируя деньги, — это платить высокие комиссионные.

Предположим, вы инвестируете 1000 долларов в месяц в течение 40 лет трудовой карьеры, и ваши инвестиции растут со скоростью 8% годовой совокупной нормы прибыли в год.Если вы будете платить только 0,15% в год в виде сборов, к моменту выхода на пенсию у вас будет более 4 миллионов долларов. Однако, если вы будете платить 1,5% годовых комиссионных и получать ту же производительность, у вас будет чуть более 2,9 миллиона долларов:

.

Я знаю многих людей, которые платят 1% или 1,5% в год в виде годовых комиссий за активно управляемые фонды, и это почти всегда приводит к а) неспособности превзойти рынок и б) более низкому конечному балансу, потому что фонд менеджер получил много ваших денег.

Но эй, что такое миллион долларов между друзьями?

Если вы платите больше, чем доли процента от своих денег в год, вам действительно следует подумать о переходе на более дешевое решение.То есть, если вы также не получаете полный набор других услуг, таких как управление налогами и планирование недвижимости.

Вот некоторые из методов инвестирования с самой низкой комиссией, которые вы найдете:

  • Индексные фонды Vanguard: соотношение расходов от 0,05% до 0,40%
  • Фонды Fidelity Index: коэффициент расходов от 0% до 0,21%
  • iShares и другие крупные ETF: 0,04% и выше
  • Robinhood: бесплатные ETF, акции и опционы
  • M1 Finance: бесплатное автоматизированное инвестирование, акции и ETF

Лично я считаю M1 Finance лучшим вариантом для большинства людей.Это бесплатно, просто и автоматически, но позволяет настраивать и более продвинутых инвесторов.

Если вы откладываете тысячи долларов в год на свои пенсионные счета, то любые сборы, которые вы платите, могут полностью подорвать вашу пенсию в течение 30 или 40 лет.

Теперь, если бы более высокие комиссии означали лучшую производительность, тогда это была бы честная сделка. Но по большей части это не так, и высокие сборы обычно просто обогащают людей, которые их берут.

Вы найдете самые низкие комиссии с самыми большими пассивными средствами.Они устраняют исследовательские группы, которые требуются активным фондам. И чем больше активов находится в управлении фонда, тем больше он экономит на расходах за счет крупного масштаба и, таким образом, может довести комиссионные до невероятно низкого уровня.

Это не значит, что активные фонды никогда не бывают хорошей идеей. Есть несколько достойных, в том числе T.Rowe Price, Matthews Asia и несколько других, которые сохранили стабильную производительность, особенно если вы хотите ориентироваться на определенные ниши.

Но в целом для большинства инвесторов пассивное инвестирование в индексы является лучшим подходом для большей части их активов.

Начните инвестировать сегодня — 3 шага для начала

  1. Выберите правильный тип учетной записи
  2. Выберите платформу и стратегию
  3. Выберите свои инвестиции

Шаг 1) Выберите правильный тип учетной записи

Первый шаг к тому, чтобы определить, как инвестировать деньги, — это выяснить, куда вы хотите их вложить. Если вы находитесь в Соединенных Штатах, у вас будет несколько различных типов пенсионных налоговых убежищ, которыми можно воспользоваться, например, традиционные и Roth 401 (k) и IRA, или TSP, если вы федеральный служащий.У канадцев и людей из других развитых стран другие системы.

Важно, чтобы налоги были низкими. Если вы платите 15-37% от прироста капитала или дивидендов в виде инвестиционных налогов, когда вы могли бы платить 0% по пенсионному счету, то вы снижаете свою прибыль.

Уплата налога по ставке 25% при норме прибыли 8%, например, снижает эффективную норму прибыли после уплаты налогов до 6%. В течение нескольких десятилетий это буквально сократит ваши деньги вдвое по сравнению с тем, что могло бы быть.

Вот стандартный порядок, который можно изменить в зависимости от ситуации:

Первый приоритет: поиск соответствия работодателю

Если у вас есть работодатель, который предлагает согласование 401(k) или TSP (или аналогичное решение, если вы находитесь в другой стране), внесите на этот счет достаточно денег, чтобы добиться полного совпадения. Это немедленная 100%-я окупаемость ваших инвестиций, поэтому, даже если у вашего работодателя есть паршивый провайдер 401 (k), который взимает высокие сборы, обычно это того стоит.

В традиционной форме 401(k) вы не платите налоги с вложенного дохода и не платите ежегодно налоги с доходов от инвестиций. Вместо этого вы платите налоги только тогда, когда снимаете деньги. Вы можете отсрочить налоги и накапливать свои деньги в течение десятилетий, прежде чем платить правительству.

Второй приоритет: максимальный IRA

Далее, если вам нужно больше инвестировать, рассмотрите возможность создания и ежегодного максимизации IRA Roth, если ваш доход ниже предела. Roth IRA позволяет вам вкладывать деньги после уплаты налогов, а затем никогда больше не платить налоги ни с одной из ваших инвестиционных прибылей на этом счете.

Кроме того, IRA Roth очень гибкие; у них намного меньше ограничений на то, когда и сколько вы можете снять с них без штрафных санкций, по сравнению с планами 401 (k), и нет возрастных ограничений, когда они заставляют вас начать снимать с них.

IRA Roth полностью независима от работодателя. Вы можете открыть учетную запись самостоятельно, и если вы поменяете работодателей, вам не нужно ничего менять со своей учетной записью.

Третий приоритет: взнос на налогооблагаемый счет

Наконец, если у вас все еще есть дополнительные средства для инвестирования после максимизации ваших пенсионных счетов, вы можете открыть обычный, облагаемый налогом брокерский счет.У меня есть свои с Чарльзом Швабом и M1 Finance.

Могут быть случаи, когда вы вносите вклад в налогооблагаемый счет, даже если вы не используете максимальную сумму 401 (k), например, если вы планируете досрочно выйти на пенсию. При прочих равных, налогооблагаемые счета не будут работать так же хорошо из-за необходимости платить налоги каждый год с вашей прибыли, но они являются наиболее гибкими. Вы можете снимать деньги, когда захотите, вы можете выбрать любую брокерскую компанию или платформу, вы можете инвестировать во что угодно, и вы можете начать жить за счет дохода в любом возрасте.

Если вы хотите засучить рукава, покупка арендуемой недвижимости — еще один разумный способ использовать дополнительные средства.

Знай свои цели

Знание своих целей поможет вам расставить приоритеты для типов учетных записей. Самые долгосрочные деньги, предназначенные для позднего выхода на пенсию, должны быть помещены на пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как 401 (k) s. Среднесрочные деньги можно положить на налогооблагаемые счета или в IRA Roth, и их будет легче использовать, если вы выйдете на пенсию раньше или вам в какой-то момент понадобятся деньги.

Часто рекомендуется сочетать традиционные типы счетов и счета Roth в общей инвестиционной стратегии. Вообще говоря, Roth IRA или Roth 401(k) лучше, если вы считаете, что ваша налоговая ставка будет выше в будущем. Если вы молоды, еще не зарабатываете кучу денег и у вас низкая налоговая ставка, но рассчитываете заработать намного больше денег в будущем на пике своей карьеры, то вложение денег в Roth IRA, вероятно, принесет вам больше всего. смысл.

С другой стороны, традиционная IRA или традиционная форма 401(k) лучше, если вы считаете, что ваша налоговая ставка в будущем будет ниже, чем сейчас, например, если вы сейчас зарабатываете много денег и ожидаете, что у вас будет меньший доход на пенсии.

По правде говоря, трудно точно предсказать, сколько вы будете зарабатывать в будущем по сравнению с настоящим, или как политики изменятся в отношении налоговых ставок через десятилетия. Мне нравится иметь как учетную запись Roth, так и традиционную учетную запись; с одной стороны, я плачу налоги сейчас и больше никогда о них не беспокоюсь, а с другой стороны, я откладываю налоги сейчас и буду платить их позже. Это промежуточная стратегия.

Шаг 2) Выберите платформу и стратегию

Одна вещь, которую новые инвесторы путают, — это разница между типами счетов и типами платформ.Например, они думают, что IRA Roth — это тип инвестиций, хотя на самом деле это больше похоже на контейнер, в котором могут храниться различные типы инвестиций, не облагаемые налогом.

Типы счетов, такие как налогооблагаемые брокерские счета, IRA Roth и традиционные счета 401(k), являются просто контейнерами, в которые помещаются другие инвестиции. Они содержат акции, облигации, денежные средства, опционы, золото и т. д., а не сами инвестиции. После того, как вы определите, какой тип счета вам нужен, следующим шагом будет выяснить, какими типами инвестиций его заполнить.

Этот выбор платформы важно знать заранее, потому что он определяет, какие виды инвестиций вы можете выбрать в будущем. Выбор некоторых платформ будет ограничивать виды инвестиций, которые вы выбираете. Например, если вы откроете счет Vanguard, он привязывает вас к простой инвестиционной стратегии, которая может подойти вам лучше всего, а может и нет.

Индексные фонды

Фонды индекса

лучше всего подходят, если вам нужны инвестиции с минимальными временными обязательствами, большой диверсификацией и не пытающиеся превзойти рынок.

Для большинства людей это отличная стратегия. Такие платформы, как Vanguard, Betterment, Wealthfront или M1 Finance, являются здесь одними из лучших.

Отдельные запасы

Если вам нужен немного более практический подход, то инвестирование в рост дивидендов может быть жизнеспособной стратегией. С помощью этой стратегии типа «купи и держи» вы потенциально можете снизить свои комиссии до еще более низкого уровня, чем индексные фонды, создавая при этом наиболее надежные растущие потоки доходов от дивидендов.

Компромисс заключается в том, что это занимает больше времени и более подвержено человеческим ошибкам.

Если это то, что вам нужно, то вам нужно открыть счет у качественного онлайн-брокера. Ищите те, у которых низкие сборы и хорошие возможности для исследований. Robinhood и M1 Finance просты и бесплатны. Fidelity и Charles Schwab — хорошие варианты с низкой комиссией и множеством дополнительных функций.

Лучший выбор в целом

Для большинства людей я думаю, что M1 Finance — это то, что нужно.Это бесплатно и позволяет вам инвестировать исключительно в индексные фонды, отдельные акции или их комбинацию. (См. мою политику раскрытия информации о моей принадлежности к M1 здесь.)

Шаг 3) Выберите инвестиции

Наконец, выберите, какие инвестиции вы хотите сделать. Это та часть, которая может быть самой сложной, но это не обязательно.

Если вы хотите придерживаться самого простого ручного инвестирования в диверсифицированные индексные фонды, у меня есть набор образцов инвестиционных портфелей, которые вы можете использовать в качестве отправной точки.

Мой бесплатный инвестиционный бюллетень информирует читателей о том, чем я лично владею, что покупаю и продаю и почему, если это вас интересует.

Статьи по теме: 

Сила инвестирования

Факторы, влияющие на инвестирование

Целью инвестирования является накопление богатства с течением времени и/или получение дохода от ваших инвестиций для достижения целей. Инвесторы покупают такие активы, как взаимные фонды, акции, облигации, недвижимость и товары, в расчете на то, что стоимость этих активов увеличится и что их финансовые цели будут реализованы.Успешное инвестирование требует времени, терпения и четкого и реалистичного плана, направленного на достижение вашей цели.

Есть три фактора, которые могут повлиять на вероятность достижения ваших финансовых целей: ваш временной горизонт, норма прибыли на ваши инвестиции и сумма, которую вы инвестируете .

Горизонт времени

Чем больше времени у вас есть для накопления богатства, тем больше у вас возможностей для достижения ваших целей. Стоимость ожидания начала инвестиционной программы может быть значительной.

Начните раньше Сила инвестирования

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше при той же годовой норме прибыли 7%. Преимущество раннего старта позволило Джейн инвестировать меньше, но закончить с большим количеством денег. Очевидная выгода: начните раньше и дайте своим инвестициям больше времени для роста.

Норма прибыли

Получение более высокой нормы прибыли позволит быстрее накопить богатство, но для получения более высокой прибыли вам может потребоваться инвестировать в ценные бумаги с большим риском и волатильностью или изменением цены.Важно понимать взаимосвязь между риском и доходностью.

  • Инвесторы могут стремиться к более высокой потенциальной доходности с течением времени, принимая на себя больший риск. Инвестиции с меньшим риском обычно со временем возвращаются меньше.

  • Риск демонстрируется волатильностью. Более рискованные инвестиции будут иметь более крупные и быстрые движения цены, чем инвестиции с меньшим риском. Инвестиции с низким уровнем риска имеют более высокую вероятность защиты основного долга или меньшее изменение цены.

Размер риска, на который вы готовы пойти, зависит от ваших личных предпочтений.


Сумма инвестиций

«Чтобы делать деньги, нужны деньги» — старая поговорка, но как применить этот принцип на практике, может показаться недостижимым. Простая стратегия состоит в том, чтобы начать с регулярного инвестиционного плана и увеличивать свои взносы на небольшую сумму каждый год. Это окажет положительное влияние на вашу способность накапливать богатство.

Инвестируйте больше Сила инвестирования

Билл вложил на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше, хотя инвестировал на 20 лет дольше.Очевидная выгода: начните раньше и дайте своим инвестициям больше времени для роста.



Преимущества начисления процентов

Другим способом увеличения ваших денег является совокупный рост, когда вы зарабатываете деньги на доходе от инвестиций. Ниже приведен пример того, как это работает с инвестициями в паевые инвестиционные фонды.

Два фактора создают магию сложных процентов:

• Реинвестирование процентов, дивидендов и дохода от прироста капитала; и количество времени, которое вы инвестируете.
• Инвесторы взаимных фондов, которые реинвестируют свои доходы, покупают больше акций и получают доход от этих акций, а также дивиденды от первоначальных инвестиций. Компаундирование может творить чудеса, увеличивая ваше богатство, особенно в течение длительного периода времени.

Реинвестирование Преимущества компаундирования

На этой диаграмме показаны преимущества сложного роста первоначальных инвестиций в размере 10 000 долларов США при различных нормах доходности, когда дивиденды и прибыль реинвестируются.

5% Возврат
Баланс на конец года Весы Возврат к директору Рентабельность прибыли Общий доход
Год 1 10 500 долларов США 500 долларов $0 500 долларов
Год 10 16 долларов.289 5000 долларов 1289 долларов 6 289 долл. США
Год 30 43 219 долларов 15 000 долларов США $18 219 $33 219
7% Возврат
Баланс на конец года Весы Возврат к директору Рентабельность прибыли Общий доход
Год 1 10 700 долларов США 700 долларов $0 700 долларов
Год 10 $19 672 7000 долларов 2 672 долл. США $9 672
Год 30 76 123 долл. США 21 000 долларов США 45 123 долл. США 66 123 долл. США
Возврат 10%
Баланс на конец года Весы Возврат к директору Рентабельность прибыли Общий доход
Год 1 11 000 долларов США 1000 долларов $0 1000 долларов
Год 10 $25 937 10 000 долларов $5 937 $15 937
Год 30 $174 494 30 000 долларов США 134 494 долл. США $164 494

Автоматическое инвестирование

Автоматическое инвестирование, часто называемое усреднением долларовой стоимости, — это простой и эффективный способ инвестирования.После того, как вы выбрали инвестиции, вы решаете, сколько вы будете инвестировать и как часто. Затем вы настраиваете автоматический план инвестирования определенной суммы каждый месяц, разрешая снятие средств со своего банковского счета.

Регулярно инвестируя в растущие и падающие рынки, вы будете покупать больше акций, когда цены низкие, и меньше, когда цены высокие. Это снижает среднюю стоимость одной акции и предоставляет простой способ инвестировать часть своей зарплаты каждый месяц. Это также устраняет догадки, связанные с попытками определить время рынка.

Стратегия усреднения долларовых затрат может снизить риск инвестирования единовременной суммы в рынок в течение одного дня. Периодически инвестируя, вы распределяете риск покупной цены на несколько рыночных периодов.

Инвестируйте регулярно Автоматическое инвестирование

На этой диаграмме сравниваются автоматические инвестиции в размере 200 долларов США за 6 месяцев. В марте, когда цена упала, было куплено больше акций; в мае было куплено меньше акций, когда цена выросла. Инвестируя регулярно, вы получаете выгоду от усреднения стоимости в долларах, обычно снижая среднюю цену за акцию.

Месяц Цена акции Акций Куплено акций в собственности Средняя стоимость
Январь 10,00 $ 20.000 20.000 10,00 $
Февраль 9 долларов.50 21.053 41.053 9,74 $
Март 9,00 $ 22,222 63,275 9,48 $
апрель 9,83 $ 20,346 83,621 9 долларов.57
Май 11,00 $ 18,182 101,803 9,82 $
июнь 10,25 $ 19,512 121,315 9,89 $



Средняя цена: 9 долларов.93 Средняя стоимость: $9,75

Влияние инфляции

Поскольку инфляция влияет на ваши инвестиции, вам необходимо учитывать сумму, необходимую для достижения вашей цели, с точки зрения того, когда вы будете использовать свои инвестиции, а не в сегодняшних долларах.

Счет IRA в миллион долларов обеспечивал более щедрую пенсию в 1980-х, чем сегодня. Покупательная способность пенсионного счета в 1 000 000 долларов в 1980 году была эквивалентна покупательной способности около 2 долларов.6 миллионов 30 лет спустя, в 2010 году, с поправкой на инфляцию, измеренную индексом потребительских цен. Вам нужно будет инвестировать больше сейчас, чтобы получить более истинную ценность позже. Если ваши инвестиции возвращаются на 7% в течение года, но инфляция составляет 3%, «покупательная способность» ваших инвестиций вырастет на 4% (доходность 7% минус инфляция 3%).

Роль профессионального совета

Благодаря разнообразию вариантов инвестирования, доступных сегодня, некоторые инвесторы предпочитают получать профессиональные советы от инвестиционного менеджера или консультанта, в то время как другие предпочитают управлять инвестициями самостоятельно.Роль профессионального инвестиционного менеджера заключается в том, чтобы выступать в качестве консультанта и давать беспристрастные советы, которые служат вашим уникальным инвестиционным целям. Они делятся советами, пересматривают ваш финансовый план и помогают определить, какие шаги вам необходимо предпринять. Профессиональный инвестиционный менеджер может дать совет во многих областях, включая экономическую перспективу, разработку инвестиционного плана, помощь в выборе инвестиций и многое другое.

Преимущество обращения за советом к профессионалу заключается в том, что он лучше разбирается в тонкостях финансов и может также выступать в качестве третьей стороны, чтобы убедиться, что все детали в порядке.Кроме того, все финансовые специалисты несут фидуциарную ответственность перед своим клиентом. Несмотря на то, что существует множество доступных финансовых ресурсов и инструментов, профессиональное руководство способно учесть вашу уникальную ситуацию и то, как лучше всего достичь ваших идеальных конечных целей. Профессиональные консультации также могут повысить ценность вашего инвестиционного портфеля, но получение консультации связано с затратами или комиссией.

Брокеры: Физические лица или компании, выступающие в качестве посредников между инвесторами и фирмами, продающими фонды.
Инвестиционные консультанты: Дают инвестиционные рекомендации и/или проводят анализ ценных бумаг.
Специалисты по финансовому планированию: Специалисты по финансовому планированию создают программы для клиентов, исходя из их финансового положения и будущих целей. Они могут специализироваться в определенной области, например, на пенсии.

*Если вы используете финансового специалиста, ниже приведены общие вопросы, которые следует задать при рассмотрении того, как различные инвестиции вписываются в портфель:

  • Использую ли я правильные финансовые продукты?
  • Принесут ли мои инвестиции доход?
  • Как моя толерантность к риску связана с выбором инвестиций?
  • О каких стратегиях экономии налогов следует знать?
  • В моей финансовой стратегии чего-то не хватает?

Инвестирование для начинающих: 5 простых советов, которые помогут начать прямо сейчас

Не пора ли начать инвестировать? Ответ почти всегда положительный.Инвестирование в акции и другие продукты часто является лучшим способом нажить состояние с течением времени. Но как именно и с чего начать? Мы начнем с основ, чтобы вы могли научиться инвестировать независимо от уровня вашего дохода.

Инвестиции

1 против сбережений 

Термины «инвестиции» и «сбережения» часто используются взаимозаменяемо, но вложение денег и сбережение денег — это две разные вещи. Как правило, когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы покупаете актив с ожиданием, что актив со временем принесет прибыль, и вы будете получать больше дохода в будущем.Скорее всего, когда вы начинаете инвестировать, у вас в голове есть конкретная цель — выход на пенсию, покупка первого (или второго) дома или, возможно, образование вашего ребенка.

Вы, вероятно, тоже имеете в виду конкретную цель, когда экономите деньги, но экономия — это постепенное откладывание денег, как правило, на краткосрочные цели или, возможно, на непредвиденный фонд. Инвестирование направлено на приумножение ваших денег и обычно используется для достижения долгосрочных целей. Как правило, сбережения гарантированы и легко доступны: если вы внесете деньги на сберегательный счет, вы сможете снять внесенную сумму.При инвестировании у вас нет мгновенного доступа к вашим деньгам, потому что продажа инвестиций требует времени. Инвестирование не гарантируется, поэтому оно более рискованно, но может принести большую прибыль.

Как начать инвестировать?

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть сберегательный счет или резервный фонд. Даже если у вас нет рекомендуемых шестимесячных сбережений, убедитесь, что у вас есть что-то в банке, на что можно опереться, когда случится жизненная ситуация или возникнут чрезвычайные ситуации.

Если у вас есть сбережения, используйте эти 5 советов, чтобы начать инвестировать, независимо от уровня вашего дохода.

Поймите свои варианты инвестирования

Существует множество типов инвестиций, которые вы можете выбрать. Убедитесь, что вы понимаете все варианты, прежде чем принимать решение о том, на чем сосредоточить свои инвестиции.

  • Акции: Акции — это акции компании. Также называется акциями. Акции обычно обеспечивают более высокую доходность, но они также могут быть сопряжены с большим риском.

  • Облигации: Облигации похожи на долговые расписки по кредитам, которые инвестор предоставляет заемщику, обычно компании или государственному учреждению. Облигации имеют даты наступления срока погашения, когда будет выплачена первоначальная сумма инвестиций, а также полученные проценты. Инвесторы используют облигации для получения фиксированного дохода.

  • Взаимные фонды: Взаимные фонды используют объединенные деньги инвесторов для покупки множества акций, облигаций и других ценных бумаг. Ими управляет инвестиционная компания, которая взимает комиссию.Взаимные фонды стремятся превзойти рынок, но нет никаких гарантий, что со временем они это сделают.

  • Индексные фонды: Индексные фонды — это разновидность взаимных фондов. Вместо того, чтобы инвестировать в отдельные ценные бумаги, индексные фонды инвестируют во все акции, входящие в определенный индекс, например, в индекс Standard & Poor’s 500 акций голубых фишек. Индексные фонды имеют среднюю доходность, но более низкие комиссии.

  • ETF: ETF означает биржевые фонды. Это тип индексного фонда, который торгуется как акции, а не взаимные фонды.Они лучше подходят для инвесторов, которым нужна возможность торговать несколько раз в день. Как и в случае с индексными фондами, комиссии для ETF ниже, чем для взаимных фондов.

  • Аннуитеты: Аннуитеты — это тип страхового продукта. Когда инвестор покупает аннуитет, страховая компания соглашается выплатить ему фиксированную сумму либо немедленно, либо в будущем. Инвесторы часто покупают аннуитеты, чтобы управлять своим доходом на пенсии.

Для простоты вы можете начать с индексного фонда.Поскольку эти пакеты инвестиций — в первую очередь акции — отражают всю совокупность конкретной биржи, такой как NASDAQ, вы можете быть спокойны за то, что ваш портфель хорошо диверсифицирован. Если одна компания пострадает, все ваши деньги не уйдут вместе с ней.

Отразите свою индивидуальность

Вы долгосрочный планировщик, цепляющийся за стабильность и традиции? Или вас вдохновляет мир технологий и инноваций, и вы хотите добиться больших успехов? Ответы на эти вопросы должны помочь вам определить свою «толерантность к риску» (в основном, сколько денег вы готовы потерять).Независимо от того, относитесь ли вы к риску или к риску, ваш подход к инвестированию должен соответствовать вашей личности. Убедитесь, что вы полностью понимаете потенциальные риски, связанные с вашим инвестиционным выбором.

Инвестирование также дает вам возможность поддерживать бизнес, в который вы верите. Благодаря этичному инвестированию вы можете вкладывать свои деньги в организации, которые соответствуют вашим ценностям, будь то политические, экологические или ориентированные на права работников.

Ставьте перед собой четкие цели и задачи

Чего вы пытаетесь достичь, когда начинаете инвестировать? Вы инвестируете для выхода на пенсию через 30 лет или для оплаты образования вашего ребенка? Время, когда вам понадобится доступ к деньгам, определяет инвестиционный «период времени» (период времени, в течение которого у вас будут инвестиции), а также помогает определить вашу устойчивость к риску.Убедитесь, что вы установили четкие ожидания, прежде чем начать.

Просто начинай

Когда дело доходит до вложения денег, иногда вопрос не в том, что делать, а в том, когда это делать. И ответ всегда чем раньше, тем лучше. Это происходит из-за математического принципа, известного как «сложные проценты». С помощью сложных процентов вы получаете проценты на свои первоначальные инвестиции, и по мере роста этой суммы растет и сумма процентов. Со временем стоимость ваших инвестиций увеличивается. Настоящая прелесть сложных процентов заключается в том, что если вы начнете раньше, вы сможете инвестировать меньше и при этом достичь своих финансовых целей.

В наши дни существуют простые и не требующие стресса способы начать инвестировать прямо со своего смартфона или компьютера. Найдите приложения, которые связаны с вашей кредитной или дебетовой учетной записью. С помощью нескольких щелчков мыши вы можете перейти к инвестированию, в некоторых случаях всего лишь с мелочью.

Как минимум, вы должны участвовать в пенсионном плане вашей компании, таком как 401(k). Ваш работодатель может даже внести дополнительные деньги на ваш счет в качестве льготы, подливая масла в огонь сложных процентов.

Держись

Когда вы думаете об инвестировании, вы можете представить себе безумных брокеров в торговом зале Уолл-стрит, кричащих: «Продавайте! Продавайте!» Реальность такова, что не продавать — гораздо лучшая стратегия. Составьте финансовый план, которого вы сможете придерживаться — например, автоматический вывод 100 долларов в месяц — и затем держитесь на одном уровне. Со временем этот ежемесячный вклад может принести хороший доход. сбережения (помните сложные проценты?) Но если вы нервничаете и перестаете инвестировать каждый раз, когда рынок колеблется, у вас меньше шансов достичь своих целей.

Инвестиции в современный мир могут быть удобными, универсальными и полностью персонализированными. И с небольшой домашней работой вы можете быть уверены, что делаете разумный выбор для своего будущего.

Пошаговое руководство по приумножению ваших денег

На самом деле инвестирование гораздо менее увлекательно, чем в кино. Кроме того, вам не нужны миллионы долларов и биржевой брокер, и вы можете начать всего со 100 сингапурских долларов.

Вот как это работает:

Во-первых, инвестирование — это не торговля.Забудьте о том, что вы видите в кино.

Торговля — это когда вы пытаетесь купить дешево и продать дорого, например, акции или иностранную валюту. Это интересно, потому что это может привести к большим прибылям и убыткам за очень короткое время.

Инвестирование использует те же активы, что и трейдеры, такие как акции и облигации, но инвесторы стремятся неуклонно увеличивать свое состояние с течением времени, чтобы выполнить долгосрочные финансовые планы.

Инвестирование не сделает вас миллионером за одну ночь, но оно может обеспечить вам комфортную пенсию через 40 лет.

Хотя это намного медленнее, чем торговля, инвестирование также безопаснее. Трейдеры действительно могут разориться за несколько часов. Но осторожный инвестор с хорошо диверсифицированным портфелем защищен от такого внезапного краха.

Но зачем вообще нужно инвестировать? Почему бы просто не хранить свои деньги в банке?

Давным-давно вы могли хранить свои деньги в банке и при этом хорошо уходить на пенсию.

Сегодня типичная процентная ставка по сберегательному счету начинается всего с 0.05 процентов. Вы можете увеличить его с помощью многоуровневых бонусных счетов, таких как DBS Multiplier.

Но если у вас нет огромной суммы денег (мы говорим о пятизначных числах в месяц), вы, вероятно, не получите процентную ставку намного выше одного процента; даже если вы обратитесь к срочным вкладам.

Проблема в том, что стоимость жизни в Сингапуре продолжает расти. Уровень инфляции в Сингапуре составляет около трех процентов в год, поэтому процентная ставка по вашим сбережениям просто не выдерживает.

Вот тут-то и начинается инвестирование. Цель инвестирования — приумножить свое богатство со скоростью, которая превышает инфляцию .

Учитывая наш трехпроцентный уровень инфляции, вы должны стремиться к доходности инвестиций от четырех до пяти процентов. Это гарантирует, что у вас будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

Но как инвестировать?

Чтобы начать инвестировать, вам нужно пройти пять шагов:

  • Установить свои финансовые цели и инвестиционный горизонт

  • Определите, соответствует ли ваш портфель финансовым целям


  • Постоянно вносите изменения в свой портфель

1.Установите свои финансовые цели и инвестиционный горизонт

Инвестиции без целей — это как пытаться играть в футбол без ворот, это совершенно бессмысленно.

Ваша инвестиционная цель также должна поддаваться количественной оценке. «Заработать больше денег» не является количественной целью. «Заработай 250 000 сингапурских долларов к тому времени, когда мне исполнится 65».

Лучший способ определить эти цели — поговорить с финансовым консультантом. Вы можете сделать это бесплатно и без каких-либо условий в NAV Hub или воспользоваться инвестиционным калькулятором.

Но мы покажем вам простой способ начать здесь:

Во-первых, рассчитайте желаемый коэффициент замещения дохода (IRR). Это процент вашего текущего дохода, который вы хотите иметь после выхода на пенсию. Комфортная пенсия обычно требует IRR от 60 до 70 процентов (хотя те, кто живет просто, могут стремиться всего к 50 процентам, а некоторые амбициозные люди могут стремиться даже к 110 процентам).

Предположим, вы зарабатываете 3500 сингапурских долларов в месяц. Чтобы получить IRR в размере 70 процентов, вам нужно зарабатывать 2450 сингапурских долларов в месяц после выхода на пенсию.

Если вы выйдете на пенсию в возрасте 65 лет и планируете дожить до 90 лет, вам потребуется примерно 2450 сингапурских долларов в месяц в течение 25 лет. Теперь вы знаете, что вам нужно минимум 735 000 сингапурских долларов, чтобы комфортно уйти на пенсию.

Как только вы рассчитаете эту приблизительную сумму, вы поймете, какие инвестиционные продукты или активы вам подходят.

2. Определите свой профиль риска и соответствующие активы

Поговорите с финансовым консультантом, чтобы получить оценку профиля риска.Это определяет общий уровень риска, который вы можете себе позволить.

Некоторые банки фильтруют продукты на основе уровня риска, поэтому вы можете легко отфильтровать инвестиции, которые подходят именно вам.

Как только это будет сделано, вы можете перейти к…

3. Понимание распространенных типов инвестиций

Нет конца количеству вещей, в которые вы можете инвестировать. понять:

Акции:

Они представляют акции (собственность) в компании.По некоторым акциям выплачиваются регулярные дивиденды, обычно каждые шесть месяцев или каждый год, но по многим акциям этого не происходит.

Акции имеют более высокий риск, чем облигации, но, как правило, обеспечивают более высокую доходность в течение длительного периода времени (например, 15 лет).

Облигации:

Также называются ценными бумагами с фиксированным доходом. Это долговые инструменты, и когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги взаймы компании или правительству, которые ее выпускают.

Если вы не являетесь аккредитованным инвестором, у вас обычно есть доступ только к обычным облигациям.Вот как это работает:

Облигации имеют номинальную стоимость (сумму займа), купонную ставку (процентную ставку) и дату погашения.

Допустим, вы покупаете облигацию номинальной стоимостью 10 000 сингапурских долларов, за которую вы платите 10 000 сингапурских долларов. Купонная ставка (процентная ставка) составляет четыре процента, срок погашения облигации – 10 лет.

Это означает, что по облигации будет выплачиваться 400 сингапурских долларов каждый год (четыре процента от 10 000 сингапурских долларов) до даты погашения 10 числа года. В этот момент вы получите обратно номинальную стоимость (10 000 сингапурских долларов), и облигация будет закрыта.

Облигации считаются более безопасными, чем акции. Это связано с тем, что акции не всегда могут приносить дивиденды, но купоны по облигациям должны быть выплачены (это форма долга).

Тем не менее, облигации не лишены риска. Всегда существует риск того, что компания или правительство, выпустившие облигацию, не смогут ее погасить. Кроме того, обратите внимание, что в долгосрочной перспективе облигации имеют тенденцию отставать от акций. Это связано с тем, что доходность облигаций намного ниже, а очень надежные облигации, такие как государственные облигации Сингапура, могут приносить доход ниже инфляции.

(Облигации настолько безопасны, что заемщику не нужно платить высокую процентную ставку, чтобы привлечь кредиторов).

Паевые инвестиционные фонды:

Также называются UT или взаимными фондами. Именно так инвестируют большинство сингапурцев. Вместо того, чтобы покупать определенные акции или облигации самостоятельно, вы можете купить «паи» в паевом доверительном фонде.

Фонд объединяет деньги многих инвесторов и передает их на попечение штатного финансового специалиста, называемого управляющим фондом. Управляющий фондом принимает все важные решения о покупке и продаже, чтобы получить прибыль для инвесторов.

Эффективность фонда обычно измеряется эталонным индексом. Например, предположим, что эталонным индексом является индекс Straits Times (STI). Если STI обеспечивает доходность в размере 3,76%, то паевой фонд, обеспечивающий доходность в размере 3,86%, превзошел рынок (хорошая производительность). Если доходность ниже эталонного индекса, значит, он неэффективен (напишите гневное электронное письмо управляющему фондом).

Результаты деятельности фонда следует рассматривать за период от 10 до 15 лет, а не только за один год.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) :

Эти фонды объединяют деньги инвесторов для покупки недвижимости, такой как отели, торговые центры, офисы и другое. Доход от аренды, полученный от этих объектов, распределяется между инвесторами в виде дивидендов.

REIT, зарегистрированные в Сингапуре, называются S-REIT. По сингапурскому законодательству S-REIT должны выплачивать 90% своей прибыли в виде дивидендов. Это делает их очень привлекательными для инвесторов.

Биржевые фонды (ETF):

Есть ETF с частичной репликацией, синтетические ETF, полная репутация… знаете что, забудьте об этом.Чтобы у вас не закружилась голова, вот все, что вам нужно знать:

ETF копирует определенный индекс и обеспечивает доходность, имитирующую его. Скажем, ETF копирует STI, а STI обеспечивает доходность в размере 3,76%. ETF обеспечит доходность , очень близкую к , например, 3,75%.

Одним из преимуществ ETF является их низкая плата за управление — нет необходимости платить управляющему фондом. ETF управляется компьютером, который просто имитирует индекс. Низкая плата за управление в конечном итоге означает более высокую прибыль для вас.

Это лишь некоторые из доступных активов. Поговорите с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас правильное сочетание активов.

В общем, избегайте вложения всех ваших инвестиций в один тип активов; например, не покупайте ничего, кроме REIT, или не держите ничего, кроме облигаций.

Как правило, молодые инвесторы должны иметь в портфеле примерно следующее:

  • 70–80 % акций/паевых фондов


  • 10–20 % ценных бумаг с фиксированным доходом


  • От 0 до 10 процентов наличными (это могут быть деньги, хранящиеся на сберегательном счете или в сберегательных облигациях Сингапура)

Обратите внимание, что некоторые финансовые консультанты могут посоветовать вам иметь 25 лет или моложе.Это тоже хорошо, но акции должны быть диверсифицированы (они не могут принадлежать компаниям одного типа).

4. Определите, соответствует ли ваш портфель вашим финансовым целям

Помните шаг 1, когда вы определили, сколько вам нужно?

Следующий шаг — спрогнозировать, сколько ваш портфель может принести вам в течение вашего инвестиционного горизонта (количество времени, в течение которого вы инвестируете). Для простоты предположим, что вы покупаете несколько паевых фондов и ETF и имеете портфель с доходностью около пяти процентов в год.

Предположим, вы откладываете 1000 сингапурских долларов в месяц на этот портфель. При начислении сложных процентов в течение следующих 30 лет вы получите примерно 834 660 сингапурских долларов.

Вернувшись к пункту 1, мы определили, что для достижения цели вам потребуется около 735 000 сингапурских долларов. Таким образом, вы инвестируете нужную сумму, чтобы с комфортом достичь цели.

Если ваша прогнозируемая сумма окажется ниже целевого показателя, вам нужно либо снизить ожидаемую внутреннюю норму доходности, либо отложить больше на инвестиции.

5.Постоянно вносите изменения в свое портфолио

Составление вашего портфолио — это не одноразовый процесс. Вам также необходимо часто корректировать портфолио. Например, если ваши акции вырастут в цене и составят большую часть вашего портфеля, чем ожидалось, вам придется продать их, чтобы «урезать». Это может показаться нелогичным (вы продаете актив, который хорошо работает), но он гарантирует, что вы поддерживаете сбалансированное и разнообразное сочетание активов.

По мере взросления вам также придется менять набор активов.Например, по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам нужно будет заменить больше акций облигациями. Инвестор, которому осталось три года до выхода на пенсию, например, может иметь такой набор, как:

  • 10% акции


  • 60% фиксированный доход


  • 30% наличные

    3 потому что, когда мы становимся старше, нам нужно сместить акцент с увеличения богатства на его защиту.

    Это должно дать вам общее представление о том, как все работает; но, пожалуйста, поговорите с профессионалом, прежде чем инвестировать.

    Пожалуйста, не читайте это и немедленно начните покупать акции или облигации без консультации.

    Финансовый консультант необходим для того, чтобы адаптировать портфель к вашей конкретной ситуации, и не забывайте, что ваш портфель необходимо регулярно корректировать.

    Ваша роль состоит в том, чтобы иметь четкое представление о своих целях и оценивать, насколько ваш портфель (и ваш консультант) находятся на пути к их достижению.

    Capital One Investing

    * Веб-сайт может содержать ссылки на другие сайты, которые не поддерживаются нами и на которые мы не давали разрешения.Мы не поддерживаем, не несем никакой ответственности и не делаем никаких заявлений о любых других сайтах, включая их продукты и услуги, контент, коммуникации и политику использования веб-сайтов. Capital One Investing не проверяла все содержимое этих сторонних веб-сайтов и не берет на себя никакой ответственности за содержание или пригодность этих сторонних веб-сайтов, и Capital One Investing не дает никаких явных или подразумеваемых гарантий относительно точности, соблюдения авторских прав. , законность, пригодность для продажи или любой другой аспект содержания таких ссылок.

    Инвестиционные продукты:
    • Не застрахованы FDIC
    • Не застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством
    • Не являются депозитом или другим обязательством или гарантированы Банком
    • С учетом инвестиционных рисков, включая возможную потерю основной суммы Сумма инвестиций

    Capital One Financial Corporation предлагает полный спектр инвестиционных консультаций, банковских и кредитных продуктов и услуг через свои дочерние компании. Консультационные услуги по инвестициям предлагает Capital One Investing, Inc.(«Capital One Investing»), зарегистрированный SEC инвестиционный консультант. Банковские и кредитные продукты и услуги предлагаются Capital One, NA и Capital One Bank (USA), NA, членами FDIC.
    Брокерские услуги для Capital One Investing предоставляются сторонними брокерами-дилерами, все из которых являются зарегистрированными членами FINRA/SIPC. Чтобы определить вашего брокера-дилера, свяжитесь с нами по адресу [email protected]
    Capital One Investing не поддерживает и не гарантирует какие-либо сторонние продукты, услуги, информацию или рекомендации.Третьи лица не связаны с Capital One Investing или Capital One и несут единоличную ответственность за свои продукты и услуги. Все торговые марки являются собственностью их соответствующих владельцев.

    Важная информация от Capital One Investing:
    Прежде чем инвестировать, подумайте о своих целях. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Инвестирование сопряжено с риском, и при любых инвестициях возможны убытки, включая потерю основной суммы.

    Типовые инвестиционные портфели разрабатываются, поддерживаются и утверждаются командой Capital One Investing Investment.Capital One Investing перебалансирует ваш портфель, чтобы он приблизился к вашему целевому портфелю. Инвестиционные результаты и прогнозы являются прогнозными заявлениями и носят гипотетический характер.
    Свободные кредитные остатки обеспечивают ликвидность и сохранение капитала. Возможно, вы решили хранить любые наличные деньги на своем счете на процентном банковском счете, застрахованном FDIC, в одном или нескольких банках, участвующих в вашей брокерско-дилерской программе сбора денежных средств.
    Capital One Investing может предоставить клиентам рекомендации по минимизации налогов, связанных с инвестициями, в определенных ситуациях.Однако этот совет может быть не исчерпывающим для всех возможных ситуаций. В тех случаях, когда необходима или предусмотрительна конкретная налоговая или юридическая консультация, Capital One Investing рекомендует вам проконсультироваться со своим собственным налоговым или юридическим консультантом.
    Пожалуйста, прочтите форму ADV компании Capital One Investing, часть 2A, приложение, брошюру о сборах за пакет услуг и форму CRS, сводную информацию о взаимоотношениях с клиентами, чтобы ознакомиться с важной информацией и информацией о наших консультационных услугах.
    Свяжитесь с нами по адресу [email protected] | Политика конфиденциальности | Уведомление о конфиденциальности

    © 2022.Чтобы связаться с нами по почте, используйте следующий адрес: Capital One Investing, 1600 Capital One Drive, 22nd Floor, McLean, VA 22102.

    10 главных причин инвестировать свои деньги

    вложить свои деньги. Инвестирование позволяет вам вкладывать деньги в автомобили, которые потенциально могут принести высокую прибыль.

    Если вы не инвестируете, вы упускаете возможность увеличить свою финансовую ценность. Конечно, у вас есть потенциал потерять свои деньги в инвестициях, но если вы инвестируете с умом, потенциал получить деньги выше, чем если бы вы никогда не инвестировали.

    Вот 10 главных причин вложить свои деньги:

    1. Приумножьте свои деньги

    Вкладывая свои деньги, вы можете их приумножить. Большинство инвестиционных инструментов, таких как акции, депозитные сертификаты или облигации, предлагают возврат ваших денег в долгосрочной перспективе. Этот доход позволяет вашим деньгам расти, создавая богатство с течением времени.

    2. Отложить на пенсию

    Пока вы работаете, вы должны откладывать деньги на пенсию. Вложите свои пенсионные сбережения в портфель инвестиций, таких как акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость, бизнес или драгоценные металлы.Потом, в пенсионном возрасте, можно жить на средства, полученные от этих вложений.

    Исходя из вашей личной терпимости к риску, вы можете рассмотреть возможность более рискованного инвестирования в более молодом возрасте. Больший риск увеличивает ваши шансы заработать большее богатство. Быть более консервативным в своих инвестициях по мере того, как вы становитесь старше, может быть мудро, особенно когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

    НЕ ПРОПУСТИТЕ: 3 инвестиционных стратегии для увеличения пенсионных сбережений

    3.Получите более высокую прибыль

    Чтобы приумножить свои деньги, вам нужно вложить их в такое место, где они могут приносить высокую прибыль. Чем выше доходность, тем больше денег вы заработаете. Инвестиционные инструменты, как правило, предлагают возможность получать более высокую доходность, чем сберегательные счета. Поэтому, если вы хотите получить более высокую отдачу от своих денег, вам нужно будет изучить возможность инвестирования своих денег.

    4. Достичь финансовых целей

    Инвестирование может помочь вам достичь больших финансовых целей.Если ваши деньги приносят более высокую доходность, чем сберегательный счет, вы будете зарабатывать больше денег как в долгосрочной перспективе, так и в более короткие сроки. Этот доход от ваших инвестиций может быть использован для достижения основных финансовых целей, таких как покупка дома, покупка автомобиля, открытие собственного бизнеса или обучение ваших детей в колледже.

    5. Нарастить на доллары до вычета налогов

    Некоторые инвестиционные инструменты, такие как 401(k)s, спонсируемые работодателем, позволяют вам инвестировать свои деньги до вычета налогов. Этот вариант позволяет вам сэкономить больше денег, чем если бы вы могли инвестировать только доллары после уплаты налогов.

    Другие статьи AllBusiness.com:

    6. Право на участие в программах подбора работодателя

    Некоторые работодатели предлагают компенсировать деньги, которые вы инвестируете в свой план 401(k), до определенной суммы. Конечно, единственный способ, которым вы можете квалифицироваться и заработать эти соответствующие средства, — это активно инвестировать в свой план 401 (k). Таким образом, многие люди инвестируют в свои 401 (k), чтобы получить соответствующие средства работодателя.

    7. Начать и расширить бизнес

    Инвестирование – важная часть создания и расширения бизнеса.Многие инвесторы любят поддерживать предпринимателей и способствовать созданию новых рабочих мест и новых продуктов. Им нравится процесс создания и создания новых предприятий и превращения их в успешные предприятия, которые могут обеспечить им высокую отдачу от их инвестиций.

    8. Поддержите других

    Многие инвесторы любят вкладывать средства в людей, будь то владельцы бизнеса, художники или производители. Эти инвесторы чувствуют себя хорошо, помогая другим достигать их целей.

    9.Уменьшить налогооблагаемый доход

    Как инвестор, вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, вложив доллары до вычета налогов в пенсионный фонд, например, 401(k). Если вы получаете убыток от инвестиции, вы можете применить этот убыток против любой прибыли от других инвестиций, что снижает сумму вашего налогооблагаемого дохода.

    10. Станьте частью нового предприятия

    Новые предприятия нуждаются в денежной поддержке, и они ищут эту поддержку у инвесторов. Некоторым инвесторам может понравиться волнение, связанное с инвестированием в новый, передовой продукт или услугу, или участие в чем-то вроде бизнеса или фильма, который знакомит их с гламурным миром.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.