Вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда вложить деньги прямо сейчас: 6 вариантов с разным уровнем риска :: Новости :: РБК Инвестиции

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

  1. Основные правила инвестиций

  2. Минимальные риски

  3. Средние риски

  4. Высокие риски

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • копите подушку безопасности;

  • поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

  • не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

  • диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

  • ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

  • не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

  • инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Что делать инвестору, когда рынки штормит: 5 советов

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Фото: РБК

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Фото: Unsplash

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Фото: China Photos / Getty Images

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Что можно и нельзя делать с долларами и евро. Актуальное руководство

Фото: Shutterstock

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Инвестируйте и получайте двойной доход

  1. Содержание сайта и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Банка ВТБ о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, в том числе идеи для инвестирования, которая содержит универсальные и общедоступные сведения, подготовлена для широкого круга лиц (включая всех клиентов или часть клиентов определённой категории, потенциальных клиентов) предоставляется обезличенно не на основании договора об инвестиционном консультировании, не является и не должна быть расценена получателями данной информации как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
  2. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Настоящий документ не раскрывает всех рисков и не содержит полной информации о затратах клиента в связи с заключением, исполнением и прекращением договоров и сделок с финансовыми инструментами. Банк ВТБ не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
  3. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Информация на Сайте предназначена для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначена для распространения в других странах, в том числе Великобритании, странах Европейского Союза, США и Сингапуре, а также гражданам и резидентам указанных стран, находящимся на территории Российской Федерации. Банк ВТБ не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза.
  4. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.
  5. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.
  6. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
  7. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
  8. Банк ВТБ настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка ВТБ (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов.
  9. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.
  10. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.
  11. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.
  12. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.

Все права на представленную информацию принадлежат Банку ВТБ. Данная информация не может воспроизводиться, передаваться или распространяться без предварительного письменного разрешения Банка ВТБ. Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

Куда вложить деньги, чтобы они работали? – Finversia (Финверсия)

Топ-5 инструментов для большой прибыли

Инвестиции – больше не роскошь, а норма для всех, кто думает о будущем. Войти на финансовый рынок и построить капитал сегодня проще, чем начать свое дело. Давно мечтаете работать на себя или получать пассивный доход от сбережений? Торговля на бирже – доступный способ сделать это, имея в запасе всего пару сотен долларов.

Эти пять инструментов – классика прибыльного трейдинга. Один из них точно подойдет вам по надежности, доходности и размеру инвестиций.


5 место
Золото: стать успешным инвестором
 

Главное преимущество золота – его стабильность. Цена может взять направление вверх и не менять его годами.

В паре с золотом торгуются только валюты – евро и доллар, поэтому долго изучать рынок не придется. Золото может стать первой инвестицией или заменить прибавку к зарплате. А вот собрать капитал, накопить на квартиру или машину с ним не получится. 

Хотите защитить сбережения от инфляции и немного опередить банковский депозит? Золото подойдет! Планируете много зарабатывать? Лучше выбрать что-то другое.
 



4 место
Акции: открыть сделку и забыть про нее
 

Торговля акциями – это почти как вклад в банке, только выгоднее.

Чтобы стабильно зарабатывать, нужны знание рынка, капитал и железное терпение. Наладить идеальные условия не так-то просто! Зато когда все для старта готово, вы можете открыть сделку и наблюдать, как за счет дивидендов и роста рынка увеличивается прибыль.

Фондовый рынок не подойдет тем, кто хочет разбогатеть за один день. Здесь инвесторы месяцами ждут лучшего момента, чтобы купить акции. И столько же, чтобы продать их. Фондовый рынок – это надежность. НО! Если вы выбираете акции, не надейтесь на скорую прибыль.
 



3 место
Нефть: подняться на колебаниях рынка
 

Сегодня нефть – это новые деньги. Доллар зависит от нее не меньше, чем нефть от доллара. Нефть непредсказуема, и ее цена постоянно меняется. С ней легко получить 200% прибыли за пару месяцев или быстро собрать капитал.

НО! Нефтью управляет политика, и это ее главный минус. Вы никогда не знаете, что будет с вашими деньгами завтра. Рисковать или выбрать стабильность – решать вам.
 



2 место
Валюта: легко войти, быстро заработать
 

На валютный рынок приходят за большими деньгами и с маленькими капиталами. Здесь просто начать торговлю, и тысячи трейдеров – тому доказательство.

Вам хватит 200-500 долларов, чтобы открыть счет и начать зарабатывать. НО! Чтобы доход был ощутимым, нужно кредитное плечо. 

Кредитное плечо – это залог, который увеличивает депозит в 100 и даже 200 раз. Если сделка с плечом окажется успешной, трейдер получит хорошую прибыль. Но в случае неудачи он может потерять весь депозит. Так что войти на валютный рынок легко, но остаться здесь надолго и зарабатывать получается не у каждого.



1 место
Криптовалюта: быстро заработать, надежно сохранить
 

Криптовалюта – единственный инструмент на финансовом рынке, который приносит от 40% прибыли в неделю. Активность, надежная защита данных, проверенные стратегии – вот 3 причины, почему трейдеры переходят с других инструментов на крипто. 

В начале 10-х, когда цифровая валюта набирала популярность, многие считали, что это пузырь. А в 2017 году, когда биткоин вырос в 100 раз, так уже никто не думал. 

Трейдеры раскачали рынок за считанные годы. 10 лет назад за 10 тысяч биткоинов можно было купить одну пиццу. Сегодня это 83 миллиона долларов – годовой бюджет небольшой страны или 83 нефтяные вышки. 

Сейчас на рынке больше тысячи криптовалют. У каждой свои плюсы, но золотая десятка – это Биткоин, Эфириум, Рипл, Tether, Bitcoin Cash, Лайткоин, EOS, Binance Coin, Bitcoin CV и Stellar.
 

 

Почему в криптовалюту инвестируют:

  1. Криптовалюта не зависит от политики и мировых новостей.
  2. Рынок криптовалют работает 24/7. Сегодня он стоит в 300 раз больше всех акций на Московской бирже.
  3. На рынке цифровых активов не бывает инфляции – криптовалюта никогда не обесценится.
     

 

Как открыть прибыльную сделку на крипто? Дождаться падения, купить актив по низкой цене и продать на пике роста. Или наоборот – заработать на снижении цены. Вам может показаться, что это сложно, а шум вокруг дохода на бирже преувеличен.

Но когда вы поймете, как работает валюта, все станет проще. Узнайте больше об активе 21 века из книги наших партнеров, Школы трейдинга Бориса Купера.

«Криптоэволюция» – инструкция для тех, кто понимает силу прогресса и готов делать на ней состояние.

 

Скачать бесплатно

8 глав:

от истории инструмента до алгоритмов сделок.
Глубокий анализ и подробный разбор рынка для вашего дохода.
 

Вы узнаете:

  • Как выбрать самую выгодную криптовалюту для инвестиций
  • Как снизить риски до минимума и забыть об ошибках в трейдинге
  • Как использовать прогнозы аналитиков для постоянной прибыли
     


6 лет опыта в торговле. Автор книги – профессиональный трейдер.
Он прошел практику на Московской Бирже и знает рынок изнутри.
За его плечами – сотни статей на экономических порталах и тысячи прибыльных сделок.

 

Читать книгу

 


Когда теория изучена, пора освоить навыки торговли на практике!

В Школе Бориса Купера студенты постигают основы трейдинга на реальных сделках. За один курс вы пройдете путь от новичка до профессионала финансовых рынков.

Что вы получите уже на бесплатном вводном уроке:

  • Топ-4 способа заработать на росте и падении криптовалют
  • Личный торговый план, который поможет увеличить доход
  • Примеры прибыльных сделок и работающие схемы торговли

 


Готовы испытать себя в трейдинге?
Запишитесь на вводный урок бесплатно!

Узнайте, какой инструмент поможет достичь того уровня дохода,
к которому вы стремитесь!

 

Записаться

Во что вложить деньги: выгодные инвестиции 2022 года

В первом случае интересными для инвесторов окажется нефтегазовый сектор, который по оценкам экспертов может показать более 10%-ую доходность. Во втором — платформы онлайн-образования, геймерские проекты, социальные сети, платформа цифрового развлекательного контента Kok Play и другое. 

Согласно прогнозам инвестиционных консультантов велика вероятность хорошего дохода в текущем и последующем году будет от вложения денег в недвижимость. Стоимость квадратного метра жилья продолжает свой рост с 2021 года и, видимо, не собирается останавливаться. Поэтому стоит дождаться благоприятного момента для продажи недвижимости, но не в этом году. 

Что касается акций известных и не очень компаний, то внимание обращают на себя теряющие свой вес медленно и уверенно на фоне падения мировой экономики. Именно сейчас выгодно приобрести ценные бумаги российских компаний, попавших под санкции и зарубежных, например, AT&T, Verizon, Realty Income и другие. Добавим, что крупные компании таких секторов экономики, как телеком, здравоохранение, товары повседневного спроса оставят свое лидерство на рынке ценных бумаг. Важно следить за ростом компаний из ИТ-сектора, которые, например, поднялись за последние 2 года на фоне карантинных мер: Zoom Video Communications, Cloudflare, Datadog, Okta. 

Депозиты и облигации в текущем году будут выгодны на короткий срок. В начале года стоит приобрести облигации федерального и корпоративного займа на полгода. Согласно прогнозам, уровень инфляции в России к лету достигнет отметки 4%, что означает уменьшение доходности по этим видам ценных бумаг. Во втором квартале года покупка рублевых облигаций сроком до 5 лет может принести выгоду. 

Начинающие инвесторы должны придерживаться правила “не класть все яйца в одну корзину” и разделять финансовые вложения между разными видами инвестиций. Важно внимательно познакомиться не только с информацией о доходности конкретного вклада, но и проверить актуальность и достоверность данных с помощью аналитических статей известных экономистов.


Источник — https://investbro.ru/

В какую недвижимость лучше вложить деньги?

Приобретение недвижимости на первичном рынке считается одним из самых распространенных и выгодных способов вложения денег. Многие начинающие инвесторы стоят перед выбором типа объекта для инвестиций. Что выгоднее: приобрести квартиру для сдачи в аренду или купить коммерческую недвижимость в новостройке? Здесь приходится учитывать множество нюансов, таких как страхование недвижимого имущества от различных рисков, стадия строительства дома, возможный доход, стоимость помещений, возможный бюджет покупки.

Когда лучше покупать?

Стоимость квадратного метра на первичном рынке напрямую зависит от стадии строительства объекта. В случае приобретения квартиры цена будет тем ниже, чем меньше построено. С покупкой коммерческого помещения дело обстоит совсем наоборот. Рост стоимости может составить до 30 процентов, но впоследствии цена не меняется в зависимости от этапов возведения объекта. Таким образом, наиболее выгодными становятся вложения средств на финальных этапах строительства, поближе к моменту сдачи помещений в эксплуатацию.

Возможный доход от вложений

По мнению экспертов, средний срок возврата инвестиций в этом случае составляет 7-8 лет. Размер дохода, который инвестор получает от вложений в недвижимость часто зависит от грамотного выбора объекта. Роль играет класс строения, общая концепция жилого или бизнес-комплекса, локация и другие факторы. Большинство зданий становятся дороже еще на этапе строительства, что дает грамотным инвесторам возможность получения прибыли еще до сдачи объекта.  

Ориентировочный средний рост стоимости квартир от этапа котлована до сдачи в эксплуатацию составляет 30-45 процентов. срок окупаемости при этом равен 7-9 годам. В среднем инвестор получит 15 процентов годовых. При выборе квартиры или коммерческого помещения для инвестирования следует обратить внимание на концепцию, репутацию застройщика, сравнить доходность предыдущих зданий этого застройщика и оценить риски увеличения сроков завершения строительства. В последнем случае инвестор рискует потерять часть доходов или вовсе заморозить свои средства на неопределенный срок. Для проверки репутации застройщика эксперты советуют почитать форумы инвесторов ранее реализованных проектов.

 

Акционерное Общество «Тинькофф Страхование»
 ОГРН 1027739031540
127287, Москва Город, ул. Хуторская 2-я, д. 38а стр 26

Расчетно-кассовое обслуживание | Понимание вашего инвестиционного счета

Основные выводы

  • Принимая решение о том, стоит ли и когда инвестировать свои деньги, вам необходимо учитывать свои цели, временные рамки, отношение и потребности.
  • Ваш специалист по инвестициям Fidelity может вместе с вами разработать план, который поможет вам инвестировать ваши деньги в долгосрочной перспективе.
  • У инвесторов есть множество мест для хранения наличных денег, которые они не хотят инвестировать, включая сберегательные счета, фонды денежного рынка, отсроченные фиксированные аннуитеты, депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные облигации.
  • Решения Fidelity для управляемых счетов могут помочь инвесторам, у которых теперь есть наличные деньги, вернуться к инвестированию.

В ближайшие недели платежи по возмещению налогов поступят в почтовые ящики и на банковские счета многих американцев, и перед ними встанет вопрос, куда класть наличные деньги, чтобы сохранить их в безопасности и получить прибыль. Вопрос о том, что делать, может показаться особенно неприятным прямо сейчас, потому что высокая инфляция съедает стоимость наличных денег на сберегательных счетах, доходность по продуктам с фиксированным доходом остается вблизи исторического минимума, даже несмотря на то, что Федеральная резервная система начинает повышать ставки, а акции изменчивый.

Если вы похожи на многих людей, у вас, вероятно, есть наличные деньги на текущем счету для повседневных расходов, некоторые сбережения для крупных покупок или непредвиденных расходов и, надеюсь, резервный фонд с достаточным количеством денег для оплаты в течение 3-6 месяцев. ‘ стоимость домашних расходов. На ваших инвестиционных счетах также может лежать больше денег, и вы думаете, что с ними делать сейчас и в будущем.

Рассмотрите свои цели, как долгосрочные, так и краткосрочные

Размышляя о том, оставаться ли наличными или инвестировать, подумайте о роли наличных денег в вашем общем финансовом плане.Сколько вам нужно заплатить за ваши расходы, как запланированные, так и непредвиденные? Сколько вам нужно для крупных расходов, таких как обучение в колледже, в течение следующих нескольких лет? Готовы ли вы принять в будущем более низкую доходность от своего инвестиционного портфеля, которая может быть результатом хранения большего количества денег в наличных деньгах, а не инвестирования их в акции и облигации?

Как долго вы должны оставаться наличными?

Хранение значительных сумм наличных денег может обеспечить уверенность во время волатильности рынка.Но в долгосрочной перспективе слишком большие суммы денег, не вложенные в ваш портфель, могут оказаться недостатком. Исторически сложилось так, что и акции, и облигации приносили более высокую доходность, чем наличные, и профессиональные инвесторы стараются не перераспределять активы в наличные. По этой причине услуги по управлению инвестициями, подобные тем, которые предлагаются управляемыми счетами Fidelity, не переводят большие суммы денег в наличные, а вместо этого остаются инвестированными.

В то время как ваш специалист по инвестициям Fidelity может помочь вам спланировать инвестирование ваших денежных средств в долгосрочной перспективе, у вас также есть несколько вариантов хранения ваших денежных средств в краткосрочной и среднесрочной перспективе, которые обеспечивают безопасность и гибкость, а также а также возможность заработать проценты.Вот несколько мест, где можно хранить деньги, чтобы они были безопасными и доступными, а также приносили проценты.

Сберегательные счета

Сберегательные счета в банках предлагают гибкость и страхование от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Некоторые брокерские фирмы предлагают счета управления денежными средствами, которые автоматически переводят деньги со счетов их клиентов на банковские сберегательные счета, которые обеспечивают им защиту FDIC.

Ликвидность и гибкость: Сберегательные счета ликвидны. Это означает, что вы можете получить доступ к своим сбережениям, когда вам нужно или вы захотите.

Страхование: Страхование FDIC означает, что правительство застрахует вас от потери ваших денег в случае банкротства банка. Страховка покрывает убытки до 250 000 долларов на человека, на банк, на каждую категорию владения счетом. Этот лимит может потребовать от вас распределить свои деньги по счетам в нескольких банках, чтобы убедиться, что все ваши деньги застрахованы.

Использование: Сберегательные счета могут быть хорошим местом для хранения наличных, которые вам нужны для оплаты счетов или в чрезвычайных ситуациях.

Взаимные фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким кредитным риском и доходностью, которые, как правило, внимательно отслеживают изменения в направлении целевой процентной ставки ФРС.Существуют 3 основные категории фондов денежного рынка: государственные, первоклассные и муниципальные.

Государственные фонды 1 содержат казначейские и другие ценные бумаги, выпущенные правительством США и государственными учреждениями. Основные розничные фонды 2 и институциональные фонды денежного рынка 3 также делают это, но они также могут инвестировать в ценные бумаги, выпущенные корпорациями. Муниципальные фонды розничного денежного рынка 2 инвестируют в долговые обязательства, выпущенные штатами, городами и государственными учреждениями.

Ликвидность и гибкость: Государственные фонды, включая взаимные фонды денежного рынка Казначейства США, оцениваются и совершаются по стабильной цене 1 доллар.00 за акцию или стоимость чистых активов (NAV), и на них не распространяются потенциальные ограничения на снятие средств, такие как сборы за ликвидность или ограничения на погашение.

В периоды чрезвычайного стресса как розничные, так и институциональные первичные и муниципальные взаимные фонды денежного рынка могут взимать комиссию за ликвидность для выкупа акционеров или предусматривать шлюзы выкупа, которые временно останавливают все изъятия.

Страхование: Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) обеспечивает страхование брокерских счетов, на которых хранятся средства денежного рынка. SIPC защищает от потери наличных денег и ценных бумаг, таких как акции и облигации, принадлежащих клиенту находящейся в затруднительном финансовом положении фирме-члене SIPC. Защита SIPC ограничена суммой в 500 000 долларов США и лимитом денежных средств в размере 250 000 долларов США. SIPC не защищает от снижения стоимости ваших ценных бумаг и отличается от защиты FDIC.

Использование: Фонды денежного рынка могут обеспечить легкий доступ к вашим наличным деньгам и могут иметь смысл в качестве места для размещения денег, которые могут вам понадобиться в кратчайшие сроки, или которые вы держите для инвестирования, когда появляются возможности.

Отложенные фиксированные аннуитеты

Отложенный фиксированный аннуитет 4 — это договор со страховой компанией, который гарантирует определенную фиксированную процентную ставку на ваши инвестиции в течение определенного периода времени — обычно от трех до десяти лет. Он предназначен для инвесторов, стремящихся защитить часть своих пенсионных сбережений от последствий волатильности рынка, сохраняя при этом конкурентоспособную норму прибыли с минимальным риском для этой части.При отсроченном фиксированном аннуитете все налоги на проценты откладываются до тех пор, пока средства не будут сняты 5 и не будут установлены ограничения на взносы IRS.

Ликвидность и гибкость: С некоторыми отсроченными фиксированными аннуитетами вы можете ежегодно снимать до 10% от стоимости вашего контракта без уплаты комиссии за выкуп. Кроме того, вы можете выбрать продолжительность гарантийного периода, соответствующую вашим целям.

Страхование: Ваша основная сумма и проценты обеспечены страховой компанией, выпустившей кредит.Поскольку гарантии аннуитета настолько надежны, насколько надежна страховая компания, предоставляющая их, вам следует учитывать силу выбранной вами компании и ее способность выполнять будущие обязательства. Рейтинги финансовой устойчивости доступны у вашего представителя Fidelity в каждом из профилей компании и на Fidelity.com.

Использование: Если вы хотите защитить часть своих сбережений, гарантируя гарантированную норму прибыли, а также отсрочив налоги, то вам может подойти отсроченный фиксированный аннуитет.

Депозитные сертификаты

Депозиты

представляют собой срочные депозитные счета, выдаваемые банками на срок от 1 месяца до 20 лет. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период времени. Взамен банк выплачивает вам проценты по ставке, установленной на начало этого периода времени.Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем некоторые другие варианты наличных денег, но вам, возможно, придется заблокировать свои сбережения на определенный период времени или заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Вы можете купить компакт-диск напрямую в банке или через брокерскую фирму, известную как «посреднический компакт-диск». Если вы покупаете компакт-диск при посредничестве в качестве компакт-диска нового выпуска в Fidelity, плата за управление или транзакционные издержки не взимается, если вы держите его до погашения

.

Ликвидность и гибкость: Поскольку вы можете избежать этих комиссий и транзакционных издержек, имеет смысл держать компакт-диски до погашения.Если у вас есть компакт-диск на брокерском счете и вам нужен доступ к вашим сбережениям до наступления срока погашения, вам, возможно, придется продать его с убытком, а также заплатить комиссию за транзакцию. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств. Одним из способов улучшить доступ к своим деньгам и избежать комиссий с компакт-дисков может быть построение так называемой лестницы. Лестница упорядочивает несколько компакт-дисков со смещенными сроками погашения. Это высвобождает часть ваших инвестиций через заданные промежутки времени по мере созревания каждого компакт-диска и повышения ставок, что может помочь вам реинвестировать средства по более высоким ставкам по мере созревания ступеней вашей лестницы компакт-дисков.

Страхование: компакт-диска имеют право на страхование FDIC. Брокерский счет может объединять при посредничестве CD из разных банков FDIC на одном счете, поэтому вы можете разместить CD на сумму более 250 000 долларов без превышения страхового лимита FDIC.

Использование: Поскольку компакт-диски должны храниться в течение определенного периода времени, они более полезны для получения доходов и сохранения денежных средств, а не для хранения наличных денег, к которым вам может понадобиться доступ до того, как компакт-диск созреет.Они также могут предложить простой и безопасный способ компенсировать более рискованные активы IRA, где вам может не понадобиться доступ к вашим деньгам.

Индивидуальные краткосрочные облигации

Если у вас есть наличные деньги, к которым вам не нужен немедленный доступ, вы можете рассмотреть возможность размещения некоторых из них в краткосрочные облигации, которые несут немного больший кредитный или процентный риск, чем сберегательные счета, денежные рынки или депозитные сертификаты, но потенциально предлагают больше возврат.

Четыре категории краткосрочных облигаций — Казначейства США, корпоративные, необлагаемые налогом муниципальные облигации и облагаемые налогом муниципальные облигации — предлагают различные сроки погашения и уровни риска. Казначейские облигации обеспечены полной верой и доверием правительства США. Корпоративные облигации — это ценные бумаги, выпускаемые компаниями, а муниципальные облигации выпускаются штатами, городами и государственными учреждениями. Как корпоративные, так и муниципальные облигации несут в себе кредитный риск, который обычно возрастает по мере роста заявленной доходности.

Ликвидность и гибкость: Fidelity предлагает держать краткосрочные облигации до погашения.При желании вы можете продать свои облигации досрочно. Однако вы, возможно, не сможете найти покупателя, что заставит вас согласиться на более низкую цену, если вам нужно продать свою облигацию. Если процентные ставки вырастут, цена вашей облигации упадет, поэтому, если ставки выросли с тех пор, как вы купили облигацию, вы можете понести убытки, если продадите ее до наступления срока погашения. Эти риски означают, что важно учитывать, является ли облигация подходящей альтернативной инвестицией для ваших денег. Вы также должны попытаться диверсифицировать отдельные облигации, возможно, держа ряд ценных бумаг от разных эмитентов.Возможно, вам придется инвестировать значительную сумму денег, чтобы добиться диверсификации. Вы также должны платить комиссию, когда покупаете или продаете отдельные облигации на вторичном рынке. Как и компакт-диски, облигации могут иметь ступенчатую структуру.

Страхование: Страхование SIPC доступно для брокерских счетов, на которых хранятся облигации, с учетом ранее упомянутых ограничений.

Использование: Цены на краткосрочные облигации могут расти и падать больше, чем цены на другие денежные альтернативы, поэтому они более полезны для тех, кто ищет доход в долгосрочной перспективе, чем для хранения наличных денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Фонды краткосрочных облигаций

Некоторые фонды облигаций отслеживают показатели индекса, в то время как другие активно управляются с помощью профессиональных кредитных исследований и построения портфелей. Эти услуги предоставляются за плату. Оценщик взаимных фондов Fidelity может предоставить примеры фондов краткосрочных облигаций. Вы должны провести собственное исследование, чтобы найти фонды облигаций, которые соответствуют вашему временному горизонту, финансовым обстоятельствам, допустимости риска и уникальным целям.

Ликвидность и гибкость: Вы можете покупать и продавать фонды облигаций каждый день. Большинство фондов облигаций не имеют даты погашения, поэтому ваш доход будет отражать рыночную цену облигаций, которыми владеет фонд, на момент принятия вами решения о покупке и продаже. Стоимость ваших инвестиций будет меняться по мере изменения цен на облигации в портфеле фонда, и эти движения рынка могут увеличить или уменьшить вашу доходность.

Страховка: доступна страховка SIPC.

Использование: Подобно диверсифицированному портфелю отдельных краткосрочных облигаций, фонды облигаций лучше подходят для получения дохода с течением времени, а не для использования в чрезвычайных фондах или для наличных денег, необходимых для оплаты ожидаемых расходов.Имейте в виду, однако, что в отличие от инвестиций, которые предлагают конкретную ставку в момент их покупки, вы не знаете заранее, какова будет доходность фонда облигаций.

Долгосрочные вопросы и ответы

Если у вас есть наличные деньги, вы не только можете подумать о том, куда их вложить сейчас, но вам также необходимо решить, сколько из них инвестировать в будущем в акции и облигации, а также как это сделать.Эти соображения становятся все более важными и более сложными по мере роста вашей денежной позиции — будь то компенсация, бонусы, денежные средства, полученные при продаже акций, приобретенных в рамках программ акций компании, или другие непредвиденные доходы

История показывает, что инвестиции в акции и облигации, а не в наличные, могут существенно повлиять на успех инвесторов в долгосрочной перспективе. Однако, если вы не можете терпеть взлеты и падения акций в своем портфеле, подумайте о менее изменчивом сочетании инвестиций, которых вы можете придерживаться.Например, среди решений для управляемых счетов Fidelity есть комбинации защитных акций и облигаций, специально выбранных для минимизации общей волатильности портфеля. (Читайте Точки зрения на Fidelity.com: В поисках убежища на нестабильных рынках.)

Fidelity может помочь вам найти правильное сочетание денежных средств и инвестиций

Составление плана — это лишь одна из услуг, которые мы предлагаем нашим клиентам.Мы также можем помочь управлять вашим портфелем, изучив вашу ситуацию — ваши сроки, цели и отношение к риску — и создав набор инвестиций, который подходит именно вам. Узнайте больше об управляемых аккаунтах.

Следующие шаги для рассмотрения

Подробнее об управлении активами

Узнайте, как Fidelity может помочь вам приумножить и защитить свое богатство.

Узнайте о краткосрочных инвестициях

Исследование краткосрочных облигаций и фондов, депозитных сертификатов и фондов денежного рынка.

Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Прежде чем инвестировать, всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, специфичных для этого фонда.

Инвестиционная философия Дейва | RamseySolutions.com

За последние три десятилетия Дэйв Рэмси научил миллионы американцев расплачиваться с долгами, делать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и накапливать богатство с помощью «Детских шагов».

Вдобавок ко всему, есть тысячи людей, которые стали миллионерами после долгих лет напряженной работы и применения принципов инвестирования Дейва в своем финансовом плане.

Дэйв называет эту особую группу людей миллионерами Baby Steps — и они являются живым доказательством того, что эта штука работает! И если это сработало у них, сработает и у вас.

Какова философия инвестирования Дэйва Рэмси?

У многих людей возникают вопросы о том, когда и как вкладывать свои деньги, и это совершенно нормально! Проще говоря, вот инвестиционная философия Дэйва:

.
  • Сначала избавьтесь от долгов и создайте полностью финансируемый резервный фонд.
  • Инвестируйте 15% своего дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами.
  • Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом.
  • Ориентируйтесь на долгосрочную перспективу и последовательно инвестируйте.
  • Работа с финансовым консультантом.

Мы подробнее рассмотрим подход Дэйва Рэмси к инвестированию и разберем каждый из этих принципов один за другим. В конце вы увидите, как эти принципы помогут вам накопить богатство, выйти на пенсию с достоинством и стать невероятно щедрым.Вот о чем это все!

Принцип инвестирования № 1: Сначала избавьтесь от долгов и создайте полностью финансируемый резервный фонд.

Любая успешная инвестиционная стратегия нуждается в прочном финансовом фундаменте, поэтому очень важно заложить основу для финансового успеха, проработав Детские шаги, о которых мы только что говорили, по порядку.

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти профессионалов в области инвестирования, которым мы доверяем.

Это означает избавление от долгов (все, кроме дома) и создание полностью финансируемого чрезвычайного фонда на три-шесть месяцев расходов до того, как вы начнете инвестировать. Без исключений!

Дэйв все время говорит, что избавление от долгов, чтобы инвестировать, — это самый быстрый и правильный способ разбогатеть. Так что, если вы не выплатили весь свой долг или накопили на расходы от трех до шести месяцев, прекратите инвестировать — пока. Вот почему.

Во-первых, ваш доход является самым важным инструментом для создания богатства. Пока ваши деньги связаны с ежемесячными выплатами по долгам, вы не можете накопить богатство. Это как пытаться пробежать марафон со связанными ногами!

И, во-вторых, если вы начнете инвестировать до того, как создадите свой резервный фонд, вы можете в конечном итоге использовать свои пенсионные инвестиции, когда возникнет чрезвычайная ситуация, полностью разрушив свое финансовое будущее в процессе.

Подумайте об этом так: погашение долгов и предотвращение финансового кризиса с помощью полностью финансируемого чрезвычайного фонда — это фантастические инвестиции, которые окупятся в долгосрочной перспективе! И вам нужно позаботиться обо всем этом , прежде чем вы начнете инвестировать.

Принцип инвестирования № 2: Инвестируйте 15% своего дохода в пенсионные счета с налоговыми льготами.

После того, как вы выполнили первые три шага ребенка, вы готовы к шагу ребенка 4 — инвестированию 15% дохода вашей семьи в пенсионное обеспечение.Вот где все становится действительно захватывающим!

Вы получите максимальную отдачу, используя инвестиционные счета с налоговыми льготами. Например, инвестиционных счетов до налогообложения дают вам налоговые льготы на ваши взносы сейчас (но вы будете платить налоги со снятых средств после выхода на пенсию), а инвестиционных счетов после уплаты налогов позволяют вам наслаждаться безналоговым ростом и безналоговым снятием средств. на пенсии!

Инвестиционные счета до налогообложения

  • 401(к)
  • Традиционный ИРА
  • 403(б)
  • План бережливых сбережений (TSP)

Инвестиционные счета после уплаты налогов

Когда вы сначала пытаетесь выяснить, куда инвестировать на пенсию, просто помните: Матч лучше Рот лучше Традиционный .Вот как вы можете достичь своей цели в 15%, следуя этой формуле:

.
  1. Во-первых, если ваш работодатель соответствует вашим взносам по 401(k), 403(b) или TSP, инвестируйте до соответствия. Это бесплатные деньги и 100% возврат ваших инвестиций. Ничто не сравнится с этим!
     
  2. Во-вторых, используйте все возможности Рота на работе или в индивидуальном порядке. Если у вас на работе есть Roth 401(k), отлично! Вы можете инвестировать туда все свои 15%. Если нет, то максимизируйте Roth IRA для себя (и для своего супруга, если вы состоите в браке).
     
  3. Если вы все еще не достигли своей цели в 15% после того, как максимально увеличили свой IRA Roth, продолжайте увеличивать свой вклад в свои 401 (k), 403 (b) или TSP, пока не достигнете этих 15%.

Забавный факт: знаете ли вы, что 8 из 10 миллионеров инвестировали в 401(k) своей компании? 1 Это означает, что их скучный, старый пенсионный счет на рабочем месте был огромной частью их финансового успеха! Вдобавок ко всему, 3 из 4 миллионеров вложили 90 149 сверх 90 150 планов своей компании. 2

Хотите узнать больше о том, как эти миллионеры заработали свое состояние? Новая книга Дэйва, Baby Steps Millionaires , покажет вам проверенный путь, которым пошли миллионы американцев, чтобы расплатиться с долгами и накопить богатство, и как вы тоже можете это сделать!

Принцип инвестирования № 3: Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом.

Во что вам следует инвестировать в свой 401 (k) и Roth IRA? Дэйв говорит, что взаимные фонды — это путь!

Взаимные фонды позволяют инвестировать сразу во множество компаний, от самых крупных и стабильных до самых новых и быстрорастущих.У этих фондов есть команды менеджеров, которые проводят массу исследований акций компаний, которые они выбирают для инвестирования в фонд, что делает взаимные фонды отличным вариантом для долгосрочного инвестирования.

Почему взаимные фонды являются единственным инвестиционным вариантом , который рекомендует Дэйв? Что ж, Дейву нравятся взаимные фонды, потому что они распределяют ваши инвестиции между многими компаниями, и это помогает вам избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции и другие «модные» инвестиции (мы смотрим на вас, Dogecoin).

Дэйв делит свои вложения в паевые инвестиционные фонды поровну между четырьмя типами фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Это снижает ваши инвестиционные риски, потому что теперь вы инвестируете в сотни разных компаний по всему миру в целом ряде различных отраслей. Другими словами, вы не кладете все яйца в одну корзину!

Вот подробнее об этих четырех типах фондов и о том, что они привносят в ваш инвестиционный портфель:

Рост и доход

Эти фонды создают стабильную основу для вашего портфеля, инвестируя в крупные скучные американские компании, которые существуют уже несколько десятилетий.Их также можно назвать фондами с большой капитализацией или с голубыми фишками .

Рост

Иногда называемые фондами средней капитализации или акций , фонды роста заполнены акциями американских компаний, которые все еще находятся на подъеме и росте, и их доходность имеет тенденцию к спаду вместе с фондовым рынком в целом.

Агрессивный рост

Познакомьтесь с «диким ребенком» вашего инвестиционного портфеля. Эти фонды инвестируют в небольшие компании, которые имеют огромный потенциал.Когда они вверх, они вверх. Но когда они упадут, пристегнитесь, потому что вас ждет ухабистая дорога.

Международный

Эти фонды замечательны, потому что они помогают распределить ваш риск за пределами американской земли, инвестируя в крупные компании, которые не базируются в США. Только не путайте их с «глобальными» фондами, которые объединяют американские и иностранные акции вместе.

Как правильно выбрать взаимные фонды?

Отличный вопрос! Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, скорее всего, предложит довольно хороший выбор взаимных фондов, и есть тысяч взаимных фондов на выбор, когда вы выбираете инвестиции для своих IRA.

Когда Дейв ищет взаимные фонды для инвестирования, он ищет фонды с длительным послужным списком (не менее 10 лет) высокой доходности, которые постоянно превосходят S&P 500. Они там!

Правильный выбор взаимных фондов может помочь вам достичь пенсионных целей и избежать риска. Вот почему важно сравнить все варианты, прежде чем сделать окончательный выбор.

И давайте на секунду поговорим о комиссиях и расходах взаимных фондов.Хотя важно выбирать фонды, которые не имеют возмутительно высоких затрат, сборы не помешают вам стать богатым. У Дейва нет проблем с оплатой комиссионных за взаимные фонды. Почему? Потому что это помогает иметь финансового консультанта в вашей жизни, который поможет вам выбрать ваши инвестиции и поможет вам в инвестировании. Не зацикливайтесь на гонорарах настолько, чтобы начать перешагивать через пятаки, чтобы получить пенни.

Вот еще несколько вопросов, над которыми стоит подумать, пока вы выясняете, какие взаимные фонды вам подходят:

  • Какой опыт у управляющего фондом?
  • Охватывает ли этот фонд несколько секторов бизнеса, таких как финансовые услуги, технологии или здравоохранение?
  • Превзошел ли этот фонд другие фонды в своей категории за последние 10 или более лет?
  • Какие расходы связаны с фондом?
  • Как часто в фонде покупаются и продаются инвестиции?

Если вы не можете найти ответы на эти вопросы самостоятельно, обратитесь за помощью к своему финансовому консультанту.Это стоит дополнительного времени, если это означает, что вы можете принять лучшее и более продуманное решение о своих инвестициях. В конце концов, они имеют большое значение.

Принцип инвестирования № 4: смотрите на долгосрочную перспективу и последовательно инвестируйте.

Дейв рекомендует стратегию «купи и держи», когда дело доходит до инвестирования. Фондовый рынок похож на американские горки. Будут взлеты, будут падения, и единственные люди, которые пострадают, — это те, кто попытается спрыгнуть до того, как поездка закончится.

Исторически сложилось так, что среднегодовая норма доходности фондового рынка составляет 10–12%. 3 Помните, что это среднее значение 90 149 — 90 150 в некоторые годы вы увидите огромные доходы, в другие годы вы можете увидеть отрицательные результаты. Но со временем вы увидите, как ваши деньги растут, если вы будете инвестировать их в долгосрочной перспективе!

Люди, которые стали миллионерами Baby Steps, знали это и придерживались долгосрочной перспективы на протяжении всего своего финансового пути. Они не сходили с ума из-за того, что произошло в какой-то конкретный год.Они не снимали свои деньги при первых признаках неприятностей. Они оставались сосредоточенными и продолжали инвестировать в свои 401(k)s и IRA каждый месяц, независимо от того, что происходило на фондовом рынке.

И исследования снова и снова доказывают, что высшим показателем успешности инвестиций является норма сбережений . 4 Уровень ваших сбережений определяется тем, сколько вы откладываете и как часто вы это делаете. Вычисление норм прибыли, распределения активов и коэффициентов расходов — это прекрасно, но они ничего не значат, если вы на самом деле не вкладываете деньги в свой 401(k)!

Что бы вы ни делали, не гонитесь за прибылью.Люди, которые это делают, не могут видеть дальше, чем на пять футов перед собой. Они очень взволнованы и становятся жадными, когда их инвестиции растут, а затем переходят в режим полной паники и продают в неподходящее время, когда дела идут вниз. Вот так однажды вы просыпаетесь с пустыми заначками и кучей сожалений.

В чем тут суть? Инвестировать свои деньги месяц за месяцем, год за годом и десятилетие за десятилетием намного важнее любого другого инвестиционного анализа. Так что перестаньте сидеть и спорить со своими разорившимися членами семьи, и , черт возьми, сделайте это!  

Принцип инвестирования № 5: Работайте с финансовым консультантом.

Несмотря на то, что Дэйв очень хорошо понимает, как работает пенсионное инвестирование, он все же объединяется с финансовым консультантом. Работа профессионалов — оставаться в курсе новостей и трендов в области инвестирования, но их самая ценная роль — держать вас на пути к достижению пенсионных целей.

Хороший финансовый консультант или специалист по инвестициям должен давать советы и указания, основываясь на своем многолетнем опыте, но, в конце концов, они знают, что именно вы принимаете решения.

И помните: вы никогда не должны вкладывать деньги во что-либо, пока не поймете, как это работает. Ищите профессионала, который найдет время, чтобы ответить на ваши вопросы и предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия правильных инвестиционных решений. Вы должны уходить со встречи с вашим финансовым консультантом, чувствуя себя более умным и сильным, чем когда вы пришли!

Готовы найти надежного профессионала в области инвестиций, который поможет вам принимать правильные решения с вашими деньгами? Тогда попробуйте СмартВестор.Это бесплатный и простой способ найти консультантов по инвестициям в вашем регионе.

Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Редакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Инвестирование — один из лучших способов разбогатеть и достичь долгосрочных финансовых целей.Но когда вы только начинаете, у вас может оставаться ограниченная сумма денег каждый месяц, чтобы откладывать и инвестировать. И, к сожалению, легко подумать, что нельзя начать с небольшой суммы.

Хорошей новостью является то, что вы можете начать инвестировать с меньшими деньгами, чем вы думаете. Мы поговорили с двумя экспертами по инвестициям, чтобы узнать, сколько денег необходимо для инвестирования, во что инвестировать в зависимости от ваших финансовых целей и с чего начать.

Что нужно сделать, прежде чем начать инвестировать

Прежде чем мы поговорим о том, сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать, важно вернуться на несколько шагов и рассказать о том, как вы узнаете, когда вы вообще готовы инвестировать.Финансовые эксперты в целом согласны с тем, что в первую очередь необходимо заложить несколько финансовых основ.

«Две вещи, на которые я обращаю внимание при проверке финансов клиента, прежде чем я даже начну говорить об инвестиционном плане, — это убедиться, что вы погасили весь дорогостоящий долг, который мы классифицируем как любой с процентной ставкой выше 5% », — сказал Эндрю Вестлин, CFP и старший специалист по финансовому планированию Betterment. Задолженность по кредитной карте с высокими процентами является наиболее токсичной. Прежде чем инвестировать, постарайтесь избавиться от этого.«Кроме того, наличие резервного фонда — это две ключевые вещи, которые необходимо иметь, прежде чем мы начнем инвестировать». Чрезвычайный фонд может помочь вам справиться с непредвиденными расходами, если они возникнут. Эксперты сходятся во мнении, что лучше всего иметь 3-6-месячные сбережения в виде ликвидных наличных на случай чрезвычайной ситуации.

После того, как у вас есть финансовая основа, вы можете приступить к инвестированию, даже если у вас есть только небольшая сумма для работы.

Сколько денег нужно, чтобы начать инвестировать

Возможно, вы удивитесь, узнав, что вы можете начать инвестировать практически с любой суммой денег.Многие брокерские конторы не требуют минимальной суммы денег для начала работы. Например, крупные онлайн-брокерские фирмы Fidelity и Schwab не имеют минимального размера счета.

«Даже если вы инвестируете всего 10 долларов в неделю или месяц, поставьте перед собой цель зарабатывать 15 долларов в неделю или месяц к концу года, чтобы построить и достичь этих показателей», — сказала Сара Столберг Беркович, CFP и доцент в Колледж финансового планирования. «Мы можем увеличить сумму, которую мы сэкономим, по ходу дела».

Определите свои инвестиционные цели

Одним из наиболее важных шагов в инвестировании является постановка конкретных финансовых целей.Наличие этих целей может помочь вам принять каждое решение, от того, сколько инвестировать, до того, во что инвестировать. «Четко определенные цели очень помогают вам при определении того, сколько вы должны инвестировать, какие типы инвестиций или с каким уровнем риска вы должны инвестировать, и это дает вам четкие цели и ориентиры для работы».

Одна из причин, по которой постановка целей так важна, заключается в том, что она помогает вам установить временной горизонт или количество лет, прежде чем вам понадобятся деньги, которые вы инвестируете.В целом, чем длиннее ваш временной горизонт, тем больший риск вы можете взять на себя в своем портфеле. У человека в возрасте от 20 до 30 лет, который инвестирует средства для выхода на пенсию, временной горизонт совсем другой, чем у человека в возрасте 50 или 60 лет, а это означает, что ему требуется другая инвестиционная стратегия.

Точно так же ваша инвестиционная стратегия для краткосрочной цели, такой как покупка дома через пять лет, вероятно, будет полностью отличаться от вашей инвестиционной стратегии для выхода на пенсию, если до нее еще несколько десятилетий. Определение конкретной инвестиционной цели упрощает остальную часть процесса.

Выбор акций для инвестирования

Одна из самых сложных частей инвестирования в первый раз — это решить, во что именно инвестировать. Сегодня доступно бесчисленное множество вариантов, и «правильная» первая инвестиция, вероятно, будет варьироваться в зависимости от того, кто ты спрашиваешь.

«Трудно сопротивляться желанию купить криптовалюту или отдельные акции», — сказал Вестлин. «Разговоры за семейными обедами во время праздников ведутся вокруг того, в какие популярные NFT или криптовалюты кто-то инвестирует, но это не инвестиции для начала.

Вместо того, чтобы начинать с отдельных акций и спекулятивных инвестиций, эксперты обычно рекомендуют диверсифицированный портфель, обеспечивающий широкий доступ к рынку при одновременном снижении риска. Чем вы более диверсифицированы, тем меньше влияние одного актива на вашу прибыль. Если вы только начинаете, найдите общий рыночный фонд, такой как S&P 500, который распределяет ваши инвестиции между сотнями акций, а не только отдельными акциями.

Диверсификация небольшого портфеля

Раньше диверсифицировать небольшой инвестиционный портфель было гораздо сложнее.Взаимные фонды часто имели высокие минимальные инвестиции, часто требуя, чтобы у вас было несколько тысяч долларов, чтобы войти. А диверсифицировать свой портфель без объединенных инвестиций было непросто, поскольку это требовало самостоятельной покупки множества отдельных акций и облигаций.

Pro Tip

Если вы только начинаете инвестировать и у вас есть небольшая сумма денег для работы, взаимный фонд или ETF, обеспечивающий широкое присутствие на рынке, может помочь вам диверсифицировать свои инвестиции.

К счастью, диверсифицировать свой портфель сегодня намного проще.Инвестируя во взаимный фонд или биржевой фонд (ETF), вы можете получить широкое присутствие на рынке за счет одной инвестиции. Помните, что выбранная вами конкретная инвестиция должна отражать ваши финансовые цели, временной горизонт и устойчивость к риску. Если вы хотите избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию, подумайте о фонде с установленной датой. Фонды целевой даты автоматически корректируют ваш инвестиционный риск по мере того, как вы становитесь старше.

Где начать инвестировать

Один из самых важных шагов на пути к инвестированию — решить, куда вы на самом деле будете инвестировать.Сегодня нет недостатка в брокерских фирмах, где можно быстро начать инвестировать. NextAdvisor рекомендует онлайн-брокеров, таких как Vanguard, Fidelity и Schwab, потому что они упрощают открытие счета в Интернете и предлагают широкий выбор инвестиций.

Инвесторам, предпочитающим более невмешательный подход, также следует рассмотреть робота-консультанта. Когда вы подписываетесь на робота-консультанта, такого как Betterment, Wealthfront или Ellevest, алгоритм выбирает инвестиции от вашего имени на основе ваших финансовых целей и временного горизонта.Этот вариант может хорошо подойти инвесторам, которые не знают, во что инвестировать, и допускают паралич анализа, не позволяя им сделать следующий шаг.

Важно говорить не только о том, в какой компании открывать счет, но и о том, какой тип счета открывать. Хотя налогооблагаемый брокерский счет является отличным вариантом, эксперты сходятся во мнении, что инвесторы сначала используют (и максимизируют) все свои пенсионные счета, чтобы воспользоваться связанными с ними налоговыми льготами.Например, Roth IRA.

«Я рекомендую, особенно молодым людям, чтобы они рассматривали свои первые инвестиции на счет Roth IRA», — сказал Беркович. «Они предусматривают безналоговые распределения как при жизни вкладчика, так и для его наследников».

IRA Roth может быть отличным вариантом для всех, от подростка, работающего несколько часов в неделю, чтобы заработать деньги, до профессионала, который готов более серьезно относиться к инвестированию. А для тех, кто зарабатывает больше, чем позволяет Roth IRA, традиционная IRA также позволяет инвесторам откладывать на пенсию с налоговыми льготами.

Ключ к постоянству

Когда вы впервые начинаете инвестировать, особенно если у вас есть небольшая сумма денег для работы, легко почувствовать, что денег недостаточно, чтобы что-то изменить. Но просто быть последовательным и выработать эту важную привычку к инвестированию уже можно изменить жизнь.

Эксперты также согласны с тем, что настройка ежемесячных автоматических платежей на ваши пенсионные счета или налогооблагаемые брокерские счета очень помогает. Когда вы настраиваете автоматический перевод на свой инвестиционный счет каждый месяц, вам не нужно об этом думать.Поскольку вы не вносите депозит вручную каждый месяц, вы не чувствуете, что отказываетесь от чего-либо.

Не забывайте проверять свои инвестиции. Убедитесь, что ваши деньги инвестируются, а не просто лежат там, и звоните своим провайдерам и задавайте вопросы. Во многих компаниях есть круглосуточная линия обслуживания клиентов, по которой вы можете позвонить и проверить свои деньги.

Экономия и инвестирование: советы для достижения успеха

Помимо понимания основ, самое сложное в сбережениях и инвестициях — это иметь достаточно денег, чтобы делать то и другое.Вот несколько способов высвободить средства, чтобы сэкономить и инвестировать с умом:

Избегайте сборов

Чем меньше вы платите комиссионных, тем больше денег у вас есть для роста. Любой ценой избегайте сборов, связанных с просроченными платежами, банкоматами и овердрафтами.

Когда дело доходит до инвестирования, некоторые общие сборы включают комиссию за управление, коэффициенты расходов, брокерскую комиссию, торговую комиссию, а также комиссию за предварительную или предварительную загрузку. Обязательно прочтите мелкий шрифт и задайте много вопросов, прежде чем инвестировать.

Изучите высокодоходные сберегательные счета

Счета с высокой годовой процентной доходностью обычно можно найти в онлайн-банках. Принимая во внимание, что вам не нужно блокировать свои деньги на согласованный период времени, например, с компакт-диском, обычно существует более высокий минимум счета.

Воспользуйтесь преимуществом вашего работодателя Match

Если ваш работодатель предлагает компенсацию по вашему плану 401(k), внесите достаточно, чтобы по крайней мере получить полную компенсацию. В противном случае это деньги, которые вы оставляете на столе.

Сокращение расходов на проживание

Чтобы иметь больше денег для сбережений и инвестиций, сократите расходы на проживание. Это может быть что угодно, от жилья до еды и счетов за кабельное телевидение. Просмотрите каждую категорию расходов и определите, можете ли вы где-то сократить расходы. Это может означать изменение вашего образа жизни, чтобы вы меньше тратили на еду вне дома, развлечения или покупку одежды.

Начните с больших выигрышей, что означает экономию на большой тройке: жилье, еда и транспорт.Затем переходите к легким победам, которые представляют собой шаги, которые вы предпринимаете, чтобы сэкономить, которые требуют небольшой работы, но сэкономят вам много в долгосрочной перспективе. Например, экономия 20 долларов в месяц на страховке автомобиля, если вы объедините ее со страховкой арендатора, составит до 240 долларов в год.

Подработка

Помимо сокращения расходов на проживание, подработайте или подработайте, чтобы заработать дополнительные деньги. В зависимости от ваших интересов и навыков, вы можете заниматься чем угодно, от выгула собак до перепродажи товаров.Неважно, сколько вы зарабатываете, будь то 200 или 1000 долларов в месяц, откладывайте или инвестируйте все это.

Обязательство экономить «дополнительные деньги»

Дополнительные деньги могут быть получены в виде подарка на день рождения или во время праздников, а также в виде надбавки за работу или повышения. Направьте часть этих денег на сбережения или инвестиции. Таким образом, вы сможете получить часть этих денег прямо сейчас, а остальные пойдут на создание финансовой безопасности.

Положите свои деньги туда, где ваша мораль: NPR

Этическое инвестирование популярно среди многих американцев, но что это такое и как оно работает? (Эта история впервые была показана в программе «Все учтено » 1 января.23, 2022.)

ЛЕЙЛА ФАДЕЛЬ, ХОЗЯИН:

Во время подготовки к уплате налогов люди часто больше сосредотачиваются на своих финансах. Коробка из-под обуви, наполненная чеками, кто-нибудь? Для людей, ищущих новые места, чтобы вложить оставшиеся деньги, этичное инвестирование считается способом вложить свои деньги туда, где их мораль. Но как убедиться, что ваши деньги оказывают именно то влияние, которое вам действительно нужно? В Life Kit от NPR Лорен Мигаки рассказывает, как работает этичное инвестирование и подходит ли оно вам.

LAUREN MIGAKI, BYLINE: Специалист по финансовому планированию и консультант Маниша Такор говорит, что этичное инвестирование во многом похоже на любовь.

МАНИША ТАКОР: У каждого есть какое-то свое определение, и он его принимает. И каждый чувствует, что приземлился на него в разное время.

МИГАКИ: Некоторые люди, возможно, хотят сосредоточиться на окружающей среде, благополучии животных или гендерном равенстве, какой бы ни была ваша цель. Идея о том, что деньги, которые вы инвестируете, могут привести к значительным изменениям и прибыли, в основном называется инвестированием в ESG.

THAKOR: ESG расшифровывается как экологический, социальный и управленческий.

МИГАКИ: Как и в случае с любовью, здесь нет родственных душ ESG. Но есть две основные стратегии поиска хорошей пары. Вариант первый — выбрать взаимный фонд или биржевой фонд, который занимается сверхспецифичностью по одному вопросу.

THAKOR: Как и ETF SHE, S-H-E, где вы просто сосредотачиваетесь на вопросах, связанных с гендерным паритетом на рабочем месте.

MIGAKI: Или выберите фонд, который работает очень широко, в котором, вообще говоря, компании, входящие в фонд, приносят какую-то пользу.Но вы можете не соглашаться со всеми решениями фонда. Это может быть компания, работающая на ископаемом топливе, которая действительно преуспевает в достижении целей разнообразия, или компания, чья этика находится в серой зоне.

THAKOR: Вы знаете, ядерная энергия чистая? Или ядерная энергия не является чистой?

MIGAKI: И независимо от того, что вы решите, Thakor говорит, что крайне важно защитить свои инвестиции, ища правильные виды фондов ESG.

THAKOR: Самые большие тревожные флажки — это сборы.

МИГАКИ: Она говорит, что стоит придерживаться комиссии в размере примерно полпроцента.В противном случае эти сборы складываются в течение десятилетий, особенно когда мы говорим о пенсионном плане.

THAKOR: Это будет лучшее место для начала, потому что оно было проверено вашей компанией, пока они носят фидуциарную шляпу.

МИГАКИ: Если ваша компания в настоящее время не предлагает это, Такор говорит, отправьте электронное письмо в свой отдел кадров. Выразите заинтересованность в возможностях социально ответственных инвестиций для вашего 401 (k). Thakor ожидает, что в ближайшем будущем появится гораздо больше вариантов ESG.И она говорит, что индустрия сильно изменилась. Когда она только начинала 25 лет назад, этичное инвестирование в основном сводилось к исключению нескольких конкретных компаний.

THAKOR: Группы начали бы говорить, я не хочу акций греха — ни алкоголя, ни табака.

МИГАКИ: Чтобы было ясно, этичное инвестирование не панацея. Он не может стереть вполне реальный вред, нанесенный планете и обществу.

THAKOR: Есть люди, которые говорят, что вся идея этичного инвестирования — фарс.Это просто то, что мы сделали, чтобы чувствовать себя лучше после того, как мы разрушили планету.

МИГАКИ: Но Такор чувствует себя менее циничным. Она говорит, что это победа, что слово «этичный» даже связано с бизнесом в наши дни.

THAKOR: Я считаю, что со временем ESG, скорее всего, перестанет быть даже фразой как таковой. Это просто часть ведения бизнеса. Конечно, вы обращаете внимание на эти факторы.

МИГАКИ: И она говорит, что хотя мы можем и не увидеть немедленных изменений, она воодушевлена ​​тем, что люди, по крайней мере, пытаются толкнуть этот валун в гору.

Лорен Мигаки, Новости NPR.

(ЗВУК «СТРАТУСА» ЛУСИНЕ)

Copyright © 2022 NPR. Все права защищены. Посетите страницы условий использования и разрешений нашего веб-сайта по адресу www.npr.org для получения дополнительной информации.

Стенограммы

NPR созданы в спешке подрядчиком NPR. Этот текст может быть не в своей окончательной форме и может быть обновлен или пересмотрен в будущем. Точность и доступность могут отличаться. Официальной записью программ NPR является аудиозапись.

Возврат выше, но стоит ли его инвестировать?

Налоговый сезон 2022: что нужно знать, прежде чем подавать налоговую декларацию в этом году

IRS «похоронена» в бумаге после «самого сложного» года для налогоплательщиков, вот что нужно знать при подаче налоговой декларации.

Видео персонала, США СЕГОДНЯ

В этом году американцы получают более высокие налоговые возмещения. По данным IRS, на данный момент возврат средств составляет в среднем 3226 долларов, что на 11,5% больше по сравнению с прошлым годом.

Эксперты по личным финансам призывают людей использовать деньги для погашения долгов, увеличения сбережений на случай чрезвычайных ситуаций и пополнения пенсионных счетов, особенно в связи с тем, что ФРС готовится более агрессивно повышать процентные ставки.

Но если вам посчастливилось иметь достаточные сбережения и минимальный долг, вот несколько вещей, которые следует учитывать при инвестировании возмещения на фондовом рынке:

Преимущества инвестирования возмещения налога

потенциал для увеличения ваших денег гораздо более быстрыми темпами, чем если бы они хранились наличными на традиционном банковском счете», — сказала Нэнси ДеРуссо, руководитель отдела финансового благополучия в Goldman Sachs Ayco Personal Financial Management. «Это дает вам возможность откладывать на более длительный период времени, например, на обучение ребенка в колледже или выход на пенсию.

СОХРАНИТЬ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАТЬ?: Возврат налогов задерживается, но планируйте сейчас инвестировать или разориться

2022 НАЛОГОВОЕ РУКОВОДСТВО: Ключевые даты для подачи и продления, получения кредита и планирования возмещения

Но не все должны прыгнуть на фондовый рынок, – сказала Баффи Перселл, основательница Buffie LLC, консалтинговой фирмы по личным финансам. магазин.

«Это противоречит цели инвестирования», — сказал Пурсел, написавший «Crawl Before You Ball» — книгу самопомощи о том, как стать более финансово грамотным.

Недостаток: вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала

Подумайте, нужен ли вам немедленный доступ к вашим деньгам, прежде чем инвестировать, советует ДеРуссо.

Сберегательные счета позволяют снимать средства в любое время, в то время как средства, вложенные в фондовый рынок, «не так легко доступны», — сказал ДеРуссо.

«Если ваши цели или приоритеты изменились и вам нужно получить доступ к своим деньгам, может потребоваться время для ликвидации инвестиций, и вы можете облагаться налогами, причитающимися с любого роста.»

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ НАЛОГИ: Бум криптовалюты, фондовый рынок вызывает взрыв налогооблагаемой прибыли

ДЕНЬ Освобождения: Почему налоговый день 18 апреля? Вы можете поблагодарить этот праздник округа Колумбия

В общем, если вы продаете акции

Если у вас есть прибыль, и вы продали ее через год, вы заплатите налог в размере 15% или меньше, в зависимости от вашего дохода.

Учитывайте рыночный риск рискованные вещи, — сказал Перселл.

Одной из областей, которую следует учитывать, если вы заинтересованы в инвестировании с высоким риском и высокой прибылью, являются акции полупроводников, сказал Крис Заккарелли, главный инвестиционный директор Independent Advisor Alliance.

ЛУЧШИЕ ИНФЛЯЦИОННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: Советник изучил доходность за 95 лет, чтобы найти ответ

РЕЦЕССИЯ 2022?: США движутся к рецессии? Этот банк с Уолл-Стрит так думает.

«Мир все больше использует чипы, будь то электромобили, традиционные транспортные средства, центры обработки данных для облачных вычислений или мобильные телефоны — всем им потребуется больше чипов», — сказал он.

Но акции полупроводников могут быть лучшими в качестве долгосрочных инвестиций, поскольку в ближайшем будущем экономика может столкнуться с рецессией, сказал он. Это, вероятно, подтолкнет акции вниз.

«Если это произойдет, то отсюда цены на акции могут упасть еще ниже, и именно это будет способствовать еще большей волатильности в краткосрочной перспективе», — сказал Заккарелли USA TODAY.

«В конце концов, решение об инвестировании сводится к личным целям и приоритетам», — сказал ДеРуссо из Goldman Sachs.«Если цель состоит в том, чтобы избавиться от долгов, снижение стресса и свобода от текущих ежемесячных платежей могут перевесить потенциальную более высокую доходность инвестиций».

Элизабет Бухвальд — корреспондент USA TODAY по личным финансам и рынкам. Вы можете  f следить за ней в Твиттере @BuchElisabeth и подписаться на нашу рассылку Daily Money здесь

Как инвестировать свои деньги в 2022 году

©Шаттерсток.ком

Возможно, вы приняли новогоднее решение начать инвестировать. Или вы инвестируете какое-то время, но хотите знать, следует ли вам внести какие-либо изменения в свой портфель на 2022 год. Ни у кого нет хрустального шара, но некоторые стратегии инвестирования всегда звучат правдоподобно. И есть некоторые вещи, которые мы знаем об этом году, которые могут повлиять на инвестиционные решения.

Есть несколько основных правил инвестирования, которые будут применяться всегда, независимо от того, что принесет год вперед. Вот некоторые из них, которыми живут успешные долгосрочные инвесторы.

Диверсификация

Одним из главных правил инвестирования является диверсификация, или не класть все яйца в одну корзину. Это означает, что в вашем портфеле должно быть сочетание различных видов инвестиций. Вот некоторые из типов инвестиций, которые должны составлять ваш портфель.

Взаимные фонды

Взаимные фонды сами по себе диверсифицированы, потому что они представляют собой «корзину» инвестиций, которую вы покупаете как единую инвестицию. Итак, вы можете купить взаимный фонд, состоящий из 25 или 50 (или даже перемещенных) акций.Одна акция этого взаимного фонда содержит немного каждой из этих акций. В каждом взаимном фонде есть управляющий портфелем, который решает, какие акции будут включены в фонд, и соответственно покупает и продает акции фонда.

Взаимные фонды — хороший выбор для вашего портфеля в 2022 году, потому что в 2020 и 2021 годах рынок сильно вырос, а диверсификация, присущая взаимным фондам, может дать вам некоторую защиту в случае экономического спада.

ETF

Биржевые фонды, или ETF, аналогичны взаимным фондам тем, что они включают несколько ценных бумаг.Но они торгуются на биржах как акции, поэтому цена может меняться в течение дня. Взаимные фонды, с другой стороны, оцениваются в конце торгового дня.

Некоторые ETF имитируют рыночные индексы, что делает их хорошим выбором для инвесторов, желающих получать рыночную прибыль. Вы можете купить ETF, который включает, по сути, все акции, входящие, например, в индекс S&P 500 или в индекс Russel 2000.

Акции

Отдельные акции могут быть важной частью вашего портфеля, но они могут быть рискованными.Важно «покупать то, что вы знаете» или придерживаться акций компаний, в бизнесе которых вы разбираетесь. Уоррен Баффет, как известно, годами сопротивлялся покупке акций технологических компаний, потому что не понимал, в каком бизнесе они были. С тех пор он пришел в себя, но даже до того, как он инвестировал в технологии, он делал это довольно хорошо.

Облигации

Облигации, как правило, действуют как хеджирование акций: когда акции идут хорошо, облигации — нет, и наоборот. Но это не всегда так. Облигации, как правило, испытывают трудности, когда процентные ставки низкие, как это было в течение некоторого времени.Но учитывая, что обсуждается будущее повышение ставок, облигации могут стать более привлекательными в 2022 году.

Криптовалюта

Криптовалюта — еще не проверенный товар в мире инвестиций. В прошлом он был очень волатильным, и нет оснований полагать, что волатильность прекратится. Имейте это в виду, оценивая криптовалюту как часть вашего общего портфеля.

Подумайте о своей терпимости к риску

Лучшие инвестиции в мире не помогут вам, если они будут держаться.Вы просыпаетесь ночью. Прежде чем вы решите вложить все свои сбережения в криптовалюту, подумайте, что произойдет, если рыночные условия сократят ваш портфель вдвое. Если бы вы немедленно продали остальные и положили деньги в ящик для носков, вы не должны были так сильно рисковать. Если, с другой стороны, вы считаете потерю 50% возможностью купить больше, ваша терпимость к риску высока, и вы можете инвестировать более агрессивно.

Помните о временном горизонте

Решая, как инвестировать, важно помнить, сколько времени у вас есть, прежде чем вам понадобятся деньги.Рынок всегда идет вверх с течением времени, но на этом пути всегда есть взлеты и падения.

Если вы вкладываете деньги, которые через пять лет потратите на покупку дома, вы не хотите сильно рисковать. Хранение ваших денег в относительно безопасных инвестициях гарантирует, что у вас будут средства для этого первоначального взноса, когда они вам понадобятся.

Если вы копите деньги на обучение в колледже только что родившегося ребенка, вы можете инвестировать немного более агрессивно. Вы можете выбрать свои собственные инвестиции или использовать фонд целевой даты в плане сбережений колледжа 529.План 529 позволяет вам сэкономить деньги и снять их без уплаты налогов, если они используются для квалифицированных расходов на образование. Если вы выбираете фонд с установленной датой, ваши инвестиции начинаются более агрессивно и становятся более консервативными по мере того, как ребенок приближается к студенческому возрасту (т. е. к «целевой дате»).

Если вы только начинаете свою карьеру и откладываете на пенсию, вы можете пойти на больший риск, потому что у вас более длинный временной горизонт. Если бы рынок пошел вниз, у вас было бы время компенсировать любые потери.

Купить дешево и продать дорого

Это инвестиционная поговорка, которую легче сказать, чем сделать.Поскольку ни у кого нет хрустального шара, невозможно узнать, когда инвестиции достигли пика или дна. Что вы можете сделать, так это регулярно инвестировать и использовать усреднение долларовых затрат, чтобы повысить свою прибыль.

Усреднение долларовой стоимости просто означает, что вы инвестируете определенную сумму денег каждый месяц (или неделю, или квартал). Держите сумму одинаковой, независимо от количества акций, которые можно купить за эти деньги. Таким образом, вы покупаете больше акций, когда цена за акцию ниже, и меньше акций, когда цена за акцию выше.

Как мне начать инвестировать деньги?

Вот пример. Вы инвестируете 100 долларов в месяц в акции ABC Corp. В январе акции продаются по 20 долларов за акцию, поэтому вы покупаете 5 акций. В феврале цена падает до 10 долларов за акцию, но вы по-прежнему инвестируете 100 долларов, поэтому добавляете 10 акций в свой портфель. В марте цена поднимается до 12,50 долларов за акцию, поэтому на ваши 100 долларов можно купить 8 акций. Теперь у вас есть 23 акции ABC Corp. по средней цене чуть более 13 долларов за акцию. Вы покупаете больше акций, когда они дешевле, и меньше, когда они дороже.

Как лучше всего инвестировать деньги в 2022 году?

Теперь, когда вы подумали о некоторых давних стратегиях инвестирования, подумайте, что может произойти в 2022 году.

Рынок находился в длительном восходящем движении. Доходность S&P 500 составила 31,49% в 2019 году, 18,40% в 2020 году и 28,71% в 2021 году. Хотя в 2022 году эта восходящая тенденция, безусловно, может продолжиться, также может наступить время для отката. Однако это не означает, что вы не должны инвестировать, но вы можете избегать портфеля, в котором много акций.

Год промежуточных выборов. Годы промежуточных выборов в среднем были более слабыми и более волатильными для акций, чем в другие годы. Но, как известно каждому инвестору, прошлые результаты не являются индикатором будущих результатов.

Если бы кто-то знал наверняка, как сложится 2022 год в отношении инвестиций, он бы действительно разбогател к декабрю. Но если вы будете помнить об этих стратегиях и обращать внимание на то, что происходит в течение года, вы также можете выйти на первое место.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента.Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна. Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Карен Дойл — писатель по личным финансам с более чем 20-летним опытом написания статей об инвестициях, управлении капиталом и финансовом планировании. Ее работа появлялась в многочисленных новостях и финансах. веб-сайты, включая GOBankingRates, Yahoo! Финансы, MSN, USA Today, CNBC, Equifax.ком и многое другое.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.