Возвращаем долги: Как взыскать долг с физического лица — способы вернуть деньги с должника

Сторчак: Пакистан вернет России советский долг в $93 млн

Пакистан выплатит России долг, не погашенный с советских времен, рассказал «Газете.Ru» заместитель министра финансов Сергей Сторчак.

«Это $93 млн, сумма верная, как и договаривались», — отметил чиновник, комментируя информацию, опубликованную ранее в пакистанском издании The Express Tribune.

Кроме того, Пакистан с 2001 года обслуживает свой долг перед Россией в рамках Парижского клуба кредиторов, сообщил Сторчак.

«Там осталось небольшое тело кредита, совсем крохи», — пояснил чиновник из Минфина.

О том, что правительство Пакистана уполномочило своего посла в России подписать соглашение об урегулировании задолженности, написала газета The Express Tribune.

Речь идет о возврате долга в $93,5 млн. Срок исполнения соглашения — 90 дней.

Издание напоминает суть конфликта. После распада Советского Союза в 1991 году некоторые экспортные операции были сорваны, хотя и были оплачены. Но и пакистанские компании предъявляли претензии, касающиеся оплаты поставок, а также аренды морских судов, перевозивших грузы: ткани, товары легкой промышленности.

Суда были зафрахтованы, то есть оплачены вперед, но сделки не состоялись. Пакистанским компаниям в итоге пришлось платить неустойки владельцам кораблей.

Судебные разбирательства растянулись на многие годы, а средства на счетах экспортеров все это время находились под арестом.

После того, как попытки решить торговые споры в судах не увенчались успехом, было решено урегулировать спор на межгосударственном уровне. В 2015 году на заседании Пакистано-российской межправительственной комиссии в Москве стороны договорились, что Исламабад вернет $93,5 млн в течение 90 дней после подписания договора. Однако конфликт не был урегулирован и в следующем году, хотя к этому времени стороны подписали мировое соглашение.

Для того, чтобы выйти из тупика, 27 октября 2017 года была проведена еще одна встреча, в которой приняли участие все заинтересованные стороны. В итоге было достигнуто соглашение между правительством Пакистана и тремя пострадавшими компаниями — Tabani Group, Mercury Group и ABS Group. Они отозвали свои судебные иски.

Однако две другие пакистанские компании (Fateh Industries, а также Fateh Sports и Fateh Jeans) не подписали мировое соглашение, и их иски остались в судах. Но в конце концов генпрокуратура Пакистана смогла, как сообщает издание, убедить заявителей отозвать свои иски и оформить внесудебное урегулирование претензий в соответствии с соглашением, достигнутым в 2015-м.

Впрочем, по данным The Express Tribune, компания Fateh Jeans, похоже, осталась не удовлетворена итогом разбирательства, но апелляцию не подала.

Минфин: должники исправно платят

Всего, как рассказал «Газете.Ru» Сторчак, России должны сейчас порядка 10 стран. Это, например, Индия, Вьетнам, Венесуэла. Сумма задолженности является непубличной, уточнил чиновник, но известно, что большая часть денег, позаимствованных у России иностранными партнерами, — это средства, связанные со строительством атомных станций.

России до сих пор должны за строительство атомных станций две страны — это Бангладеш и Венгрия. В прошлом году президент Владимир Путин сообщал о планах выделить Египту госкредит на $25 млрд для строительства АЭС, но в египетской госстатистике этой суммы нет, отмечали ранее СМИ.

Минфин Индии подтверждал ранее задолженность перед Россией в $1,1 млрд по итогам прошлого года. Среди должников России могут быть также Китай и Марокко, но они не раскрывают своих двусторонних кредиторов.

«Все долги перед Россией обслуживаются нормально», — отметил замминистра.

Между тем возвращение долгов бывшими советскими партнерами — нечастое событие..

Например, на недавнем форуме африканских стран было заявлено о прощении займов на $20 млрд.

Россия простила долги Киргизии, вступившей в Евразийский экономический союз. И Монголии, с которой ведет переговоры о зоне свободной торговли. Рекордное списание случилось в 2014-м накануне визита президента Владимира Путина на Кубу — $31 млрд. И еще 3,2 млрд кубинцам разрешили реструктуризировать.

Кубинский долг — последний из долгов стран, бывших советскими сателлитами.

В 2008 году Россия списала Ираку $12 млрд, Афганистану — $12 млрд. Эти долги были реструктурированы в 2007 — 2008 годах.

Всего с 1996 года Россия простила долги 23 странам почти на $100 млрд (не считая Кубы).

В комментарии «Газете.Ru» директор Института стран Латинской Америки Владимир Давыдов говорил, что масштаб прощенных долгов «соответствует масштабу былых геополитических амбиций СССР, враждовавшего с США».

Как отмечает The Express Tribune, «дружественное урегулирование» давнего конфликта между Москвой и Исламабадом откроет двери для российских инвестиций в Пакистан, проложит путь к укреплению двусторонних дипломатических отношений.

Российские инвесторы намерены вложить в местную экономику около $8 млрд, в частности, их интересует энергетика, пишет издание.

Москва и Исламабад ранее подписали договор о строительстве морского газопровода, по которому иранский газ будет поставляться в Индию и Пакистан.

Согласно планам, в проекте подводного газопровода должны принять участие четыре страны: Пакистан, Иран, Россия и Индия.

Рассматривается также возможность реализации ряда других проектов. Например, создание газопровода и транспортного коридора «Север — Юг», импорт из России сжиженного природного газа и строительство парогазовой установки мощностью 600 МВт. Пакистан занимает выгодное в Азии территориальное положение, он находится как бы на перекрестке между Индией и потенциально интересен для различного вида бизнес-новаций.

Впрочем, помешать наращиванию торгового сотрудничества России и Пакистана может тот факт, что Исламабад остается в так называемом сером списке FATF (Financial Action Task Force — организация, координирующая усилия G7 по борьбе с терроризмом). У организации имеются серьезные претензии по части того, как Пакистан борется с отмыванием денег и противодействует финансированию терроризма, как демонтирует убежища террористов.

«Пакистан должен делать больше и быстрее. Неспособность Пакистана выполнять глобальные стандарты FATF — это проблема, к которой мы относимся очень серьезно», — заявлял президент FATF Сянмин Лю, выступая на пресс-конференции в Париже в прошлом месяце.

Из 40 рекомендаций Пакистан полностью соблюдает только одну. Очередное рассмотрение претензий в отношении страны запланировано на октябрь 2020 года. Если Пакистан к этому времени не сможет удовлетворять всем антитеррористическим требованиям, то в отношении него будет продлен особый режим. Еще на два-три года.

Все это время будут действовать ограничения на инвестиции и торговлю с Пакистаном. Россия является членом FATF с 2003 года.

Как вернуть долги? Читайте в свежем номере! — Бухгалтерские Новости

С радостью сообщаем, что вышел апрельский номер журнала «Бухгалтерские Новости»!

Что делать, если в уже представленной налоговой декларации обнаружена ошибка? Как пишет присяжный адвокат Яак Сийм, в законе сказано, кто, как и в течение какого периода исправляет налоговую декларацию, и какие санкции применяются, если в декларацию не вносятся изменения в установленный налоговым управляющим срок. Кроме того, он подробно рассматривает соответствующее правовое регулирование, ссылаясь на позиции, опубликованные в судебной практике.

По словам присяжного аудитора и консультанта по бухгалтерскому учету Аге Петерсон, в связи с распространением COVID-19 обычные бизнес-процессы многих компаний оказались нарушены, пришлось приспосабливаться к изменившимся условиям. Коронавирус и вызванное им особое положение обусловили проблемы как с закупкой сырья, производством продукции, процессами продажи, так и с взысканием задолженностей. Она отмечает, что в столь непростой период очень важно не спускать глаз с финансовых показателей предприятий и их изменений.

Особое внимание в свежем номере мы уделили теме задолженностей. Долг платежом красен, но, увы, в кризисные периоды эта пословица не всегда реализуется на практике. Сочувствие общества при этом зачастую на стороне «бесправных» должников, а не их кредиторов и «бесчеловечных» судебных исполнителей. На самом же деле в исполнительном производстве кредиторам приходится отнюдь не сладко, а шансы на возврат денег порой сводятся к нулю. Судебный исполнитель Оксана Кучмей и присяжный адвокат Денис Пискунов рассказывают о непростой процедуре возврата долга.  

Несомненно, сложившаяся в стране ситуация существенно повлияла и на трудовые отношения: в одних отраслях потребность в рабочей силе снизилась, в других – увеличилась. К сожалению, такие изменения вынуждают многих работодателей принимать тяжелое решение о расторжении трудовых договоров. Как это сделать правильно? На данный вопрос подробно отвечают в своей статье присяжный адвокат Михкель Гавер и адвокат Грете-Кай Теэяэр.

Об этом и многом другом читайте в свежем номере нашего журнала!

АКТУАЛЬНО

• Особое положение – не панацея. Прийт Лембер

ЭКОНОМИКА

• Циркулярная экономика как шестеренка. Кадри Каукси

НАЛОГИ

• Исправление налоговой декларации. Яак Сийм
• Таможенный налог от «А» до «Я». (Окончание) Марек Уускюла

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ

• Анализ коэффициентов в период пандемии. Аге Петерсон
• МСФО: льготы по аренде в новых условиях. Оксана Попова

ПРАВО

• Риски и права кредиторов. Оксана Кучмей
• Возврат долга. Денис Пискунов

ТРУДОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ

• Работодатель перед трудным выбором. Михкель Гавер, Грете-Кай Теэяар

БИЗНЕС-СРЕДА

• Штрафы для «белых воротничков» — сущие гроши. Сийм Таммер    

О РАЗНОМ

• Не забыть про память. Ану Вахтер                   

VIS-A-VIS

• Читатели спрашивают, авторы отвечают                    

НОВЫЕ НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ

Использовать лишние деньги для инвестирования или погашения долга? Вот несколько вариантов

eyetoeyePIX | E + | Getty Images

Частый вопрос, который мне задают как финансовому консультанту, касается выплаты долга, а не инвестирования, когда появляется возможность.

Обычно у кого-то есть дополнительные деньги в результате бонуса, возврата налогов или других непредвиденных доходов.

Однако по мере того, как мы преодолевали пандемию Covid-19, вопросы часто возникали после того, как кто-то получил выходное пособие.

Независимо от источника денег, вы должны тщательно обдумать решение о выплате долга или инвестировании.

Многие финансовые эксперты рекомендуют сначала выплатить долг.

Больше от личных финансов:
Люди получат более крупные чеки социального обеспечения в 2022 году
Что такое NFT? Вот что вам нужно знать о невзаимозаменяемых токенах
91% людей со сберегательными счетами здоровья совершают эту ошибку

Для этого есть веские аргументы как по финансовым, так и по нефинансовым причинам.В финансовом отношении долг выплачен, и вы больше не платите проценты — и это хорошо.

Есть также психологические и эмоциональные преимущества. Раньше вечеринки по сожжению ипотечных кредитов были большим событием. Эти вечеринки должны были быть празднованием становления истинных владельцев собственности, свободных и свободных от ответственности и риска обременения собственности.

Домовладельцам не нужно было беспокоиться о том, что будет, если они потеряют работу или возникнут другие экономические беды.Они могли бы спать немного легче по ночам, зная, что, по крайней мере, «у меня есть крыша над головой».

С другой стороны, одна школа мысли предполагает, что если ваша прибыль после налогообложения по инвестициям превышает стоимость вашего долга после уплаты налогов, то вам следует инвестировать деньги.

Простой пример работает следующим образом: у вас есть долг, процентная ставка которого составляет 4%. Предположим, что проценты вычитаются.

Теперь предположим, что доходность инвестиций составляет 8%.Если вы находитесь в предельной налоговой категории в 22%, это делает эффективную стоимость вашего долга 3,12% по сравнению с доходностью инвестиций после уплаты налогов в размере 6,24%.

В этом сценарии имеет смысл инвестировать средства и платить минимум по своему долгу.

Очевидно, что существует риск сравнения определенной стоимости долга с неопределенным доходом от инвестиций, поэтому будьте очень осторожны, если будете использовать этот подход.

Теперь есть третий вариант в дебатах о выплате долга против инвестиций, и его можно резюмировать цитатой Йоги Берра, блестящего бейсболиста и менеджера.Йог также был известен своими комически мудрыми высказываниями, которые известны как «йоги-измы». Одна из его наиболее известных шуток напоминает третий вариант: «Когда вы подойдете к развилке дорог, возьмите ее».

Решение выплатить долг или инвестировать не обязательно должно быть решением либо-либо. Почему бы не попробовать сделать и то, и другое?

Часто этот вариант позволяет кому-то съесть свой торт и тоже.

Вы экономите деньги на процентных расходах, но вы также получаете вложенные деньги. Это особенно хороший вариант, когда недостаточно средств для полного погашения долга.

Давайте будем честными, для многих инвестирование является более «забавным», чем экономия или сокращение процентных расходов, независимо от того, что предлагает математика. Есть также дополнительное преимущество, заключающееся в том, что вы приобретаете привычку инвестировать, а не откладывать это до определенного момента в будущем.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно найти время, чтобы обдумать его, составить план, а затем выполнить его.

Другими словами, следуйте дорожной карте, которая имеет для вас смысл, потому что, как сказал Йоги: «Если вы не знаете, куда идете, вы окажетесь в другом месте.«

долгов акулы кредита? Получите бесплатную консультацию эксперта. StepChange

Как я могу узнать, есть ли у компании лицензия на ссуду денег?

Не всегда очевидно, ссужает ли кредитор деньги незаконно, особенно если он ведет себя как нормальный бизнес.

По телефону доверия Управления финансового надзора (FCA) можно узнать, есть ли у компании действующая лицензия на получение потребительского кредита. Вы можете позвонить им по телефону 0800 111 6768.

Если у вас есть платежная книжка или соглашение с адресом или номером лицензии, держите это под рукой, когда звоните.

Иногда у предприятия может быть действующая лицензия на потребительский кредит, которая позволяет ему заниматься другой финансовой деятельностью, но не выдавать ссуды. Они по-прежнему нарушают закон, если дают взаймы или собирают деньги.

Есть ли альтернативы займу у ростовщика?

Даже если у вас низкий доход или плохой кредитный рейтинг, есть более безопасные способы получить деньги или покрыть расходы. Они включают:

• Помощь от правительства , например, пособия и деньги на питание и чрезвычайные расходы.На правительственном веб-сайте есть информация о том, как получить аванс на первую выплату пособия. Вы также можете получить консультацию по своим возможностям в Jobcentre Plus.
• Кредитные союзы, , которые могут помочь вам сэкономить деньги, а также предложить управляемые кредитные продукты. Вероятно, в вашем районе есть кредитный союз, и они будут рассматривать заявки на кредит от людей с плохим кредитным рейтингом.
• Схемы кредитования через вашего работодателя. Поговорите со своим отделом кадров и спросите, могут ли они предложить какую-либо краткосрочную помощь, такую ​​как аванс на заработную плату или сверхурочную работу.
• Помощь с вашими коммунальными услугами. Многие поставщики коммунальных услуг имеют схемы и гранты для людей, которые борются с задолженностью за газ или электроэнергию. Вы даже можете иметь право на участие в схеме зимних платежей за топливо, которая поможет вам справиться с повышением цен на электроэнергию в холодные месяцы.

Мы можем помочь

Если вы взяли взаймы у ростовщика, мы не будем вас осуждать, и все, что вы нам сообщаете, является конфиденциальным. Воспользуйтесь нашим онлайн-инструментом для консультации по вопросам долга или позвоните нам (бесплатный телефон, включая все мобильные). Мы поможем вам составить индивидуальный бюджет и предложим индивидуальное решение, которое поможет вам справиться с долгами.

Тема № 203 Уменьшенное возмещение

Бюро фискальной службы (BFS) Министерства финансов выдает возмещение налогов IRS, а Конгресс уполномочивает BFS проводить Программу взаимозачетов в казначействе (TOP). Через программу TOP BFS может уменьшить ваш возврат (переплату) и компенсировать его для оплаты:

• Просроченные алименты;
• Неналоговая задолженность Федерального агентства по налогам и сборам;
• Обязательства по государственному подоходному налогу; или
• Определенные долги по выплате пособий по безработице перед государством (как правило, это долги по (1) компенсации, выплаченной в результате мошенничества, или (2) взносам в государственный фонд, которые не были уплачены).

Вы можете связаться с агентством, с которым у вас есть задолженность, чтобы определить, была ли ваша задолженность представлена ​​для зачета налогового возмещения. Вы можете позвонить в колл-центр BFS TOP по указанному ниже номеру, чтобы узнать адрес агентства и номер телефона. Если ваш долг соответствует критериям подачи заявки на зачет, BFS уменьшит размер вашего возмещения по мере необходимости для погашения долга, который вы должны агентству. Любая часть вашего оставшегося возмещения после компенсации выписывается в виде чека или вносится прямым переводом, как первоначально запрашивалось при возврате.

BFS отправит вам уведомление, если произойдет смещение.В уведомлении будет указана исходная сумма возмещения, сумма компенсации, агентство, получающее платеж, а также адрес и номер телефона агентства. BFS уведомит IRS о сумме, взятой из вашего возмещения, после того, как срок возмещения истечет. Вам следует связаться с агентством, указанным в уведомлении, если вы считаете, что у вас нет задолженности, или если вы оспариваете сумму, взятую из вашего возмещения. Свяжитесь с IRS, только если ваша первоначальная сумма возврата, указанная в уведомлении о смещении BFS, отличается от суммы возврата, указанной в вашей налоговой декларации.Если вы не получили уведомление, обратитесь в колл-центр BFS TOP по телефону 800-304-3107 (или TTY / TDD 866-297-0517) с понедельника по пятницу с 7:30 до 17:00. CST.

Претензия о травмированном супруге

Если вы подали совместную декларацию и не несете ответственности за долг своего супруга, вы имеете право потребовать возврата своей части возмещения в IRS. Вы можете подать иск на эту сумму, заполнив форму 8379 «Распределение пострадавших супругов».

Вы можете заполнить форму 8379 любым из следующих способов:

• С оригинальной совместной налоговой декларацией (Форма 1040 или Форма 1040-SR),
• С вашей измененной совместной налоговой декларацией (Форма 1040-X) или
• Сам по себе после получения уведомления о смещении.

При заполнении формы 8379 вместе с декларацией по почте или с измененной декларацией напишите «Травмированный супруг» в верхнем левом углу первой страницы совместной декларации.

IRS может обработать вашу форму 8379 до того, как произойдет компенсация. Если вы подадите форму 8379 вместе с исходной декларацией, на ее обработку в электронном виде может потребоваться 11 недель, или 14 недель, если вы подали декларацию в бумажном виде. Если вы подадите форму 8379 самостоятельно после обработки совместного возврата, то обработка займет около 8 недель.Чтобы избежать задержек, обязательно следуйте инструкциям по заполнению формы 8379. PDF

Заполняя форму 8379 отдельно, вы должны указать номера социального страхования обоих супругов в том же порядке, в каком они указаны в вашей совместной налоговой декларации. Вы, пострадавший супруг, должны подписать форму. Внимательно следуйте инструкциям в форме 8379 и обязательно приложите необходимые формы W-2 и W-2G для обоих супругов, а также любые формы 1099, показывающие удержание федерального подоходного налога, чтобы избежать задержек. Не прилагайте ранее поданную совместную налоговую декларацию.Отправьте форму 8379 в сервисный центр, куда вы подавали исходную декларацию, и дайте IRS не менее 8 недель для обработки вашего запроса. IRS рассчитает долю потерпевшего супруга в совместном возмещении. Если в течение налогового года вы проживали в государстве с общественной собственностью, IRS разделит совместное возмещение в соответствии с законодательством штата о муниципальной собственности. Не все долги подлежат зачету по возврату налогов. Чтобы определить, произойдет ли компенсация причитающейся задолженности (кроме федерального налога), обратитесь в колл-центр BFS TOP по телефону 800-304-3107 (866-297-0517 для получения помощи TTY / TDD).

Дополнительная информация

Могу ли я или мой супруг (а) потребовать часть возмещения, применяемого в отношении долга другого супруга?

Почему правительство США никогда и никогда не должно возвращать весь свой долг

Правительства действительно могут брать и берут взаймы навсегда.

(Рейтер)

( Примечание. На этой диаграмме показан валовой долг, который включает в себя задолженность правительства перед самим собой, например, в трастовый фонд социального обеспечения. Отношение долга к ВВП показано на левой оси, а отношение дефицита или профицита к ВВП — на оси. справа) .

Что ж, как указывает Майк Концал из Института Рузвельта , часто цитируемый Рогофф-Рейнхарт 90-процентный порог отношения долга к ВВП, после которого рост предположительно замедляется, не был доказан.Это просто корреляция. Во всяком случае, это, вероятно, приводит к обратной причинно-следственной связи, когда низкий рост приводит к дефициту и долгу, а не наоборот. Теперь высокий дефицит во время высоких темпов роста может вытеснить частные инвестиции и поднять процентные ставки — легендарные линчеватели по облигациям — но это не может обанкротить нас a là Greece. Мы занимаем деньги в валюте, которую мы контролируем, поэтому мы никогда не сможем ее исчерпать; мы всегда можем надуть в крайнем случае. Этот спасательный люк для печатания денег защищает нас от самореализации — когда рынки повышают стоимость заимствований из-за страха дефолта, что, наоборот, делает дефолт более вероятным — от которого Европа страдала до того, как глава ЕЦБ Марио Драги пообещал это сделать. делать «все возможное», чтобы спасти евро.Наихудшее, чего нам следует опасаться, — это своего рода повторение 1992 года, когда рост процентных платежей вынудил некоторое сочетание повышения налогов и / или сокращения расходов. Страха есть немного больше, чем сам страх, но не более того.

Другими словами, не думайте о детях. Правительство должно продолжать брать займы сегодня, завтра и каждый день после этого.Быть правительством означает, что вы можете брать взаймы навсегда.

7 способов уменьшить долг медицинского вуза

Небольшое, но постоянно растущее число медицинских школ, включая Медицинскую школу Нью-Йоркского университета (NYU) и Медицинскую школу Вашингтонского университета, начали предлагать стипендии на полное обучение для всех нынешних и будущих студентов.

Однако для большинства студентов-медиков долги по-прежнему вызывают серьезную озабоченность. Согласно недавнему отчету AAMC — «Долг врача за образование и стоимость посещения медицинской школы: обновление на 2020 год» — 73% студентов заканчивают обучение с долгами.И хотя этот процент снизился за последние несколько лет, те, кто берет взаймы для медицинских школ, сталкиваются с большими кредитами: в 2019 году средний долг составлял 200000 долларов. Средняя стоимость четырехлетнего обучения для учащихся государственных школ составляет 250 222 доллара. Для учеников частных школ стоимость составляет 330 180 долларов.

«Медицинское образование становится все более дорогим, и многие студенты столкнутся с проблемами, связанными с принятием значительных долгов во время учебы. Хотя перспектива долга на этом уровне пугает и может отпугнуть некоторых студентов и их семьи даже от рассмотрения возможности получения медицинского образования, AAMC продолжит работу со студентами, чтобы решить эту проблему с помощью четкой информации и рекомендаций », — говорит Дэвид Дж.Скортон, доктор медицины, президент и генеральный директор AAMC. «Медицинские школы должны продолжать работать над ограничением уровня долга своих студентов в соответствии с разумным руководством своего учебного заведения».

Несмотря на высокую стоимость, большинство студентов говорят, что задолженность не была решающим фактором в их решении поступить в медицинский институт — или решении выбрать одну специальность вместо другой (см. Врезку). Студентов обычно больше мотивирует их интерес к специальности или влияние образца для подражания, говорит Джули Фресн, старший директор AAMC по финансовым услугам для студентов и управлению долгом.

«Долг никогда не учитывался при моем решении поступить в медицинскую школу по сравнению с другими направлениями, такими как школа PA или школа медсестер», — говорит Т. Остин Уитт, студент третьего курса медицинского факультета, работающий в области семейной медицины в Государственном университете Восточного Теннесси Джеймс Медицинский колледж Х. Квиллена. «Я с самого начала знал, что моя страсть — это первичная медико-санитарная помощь. С момента поступления в медицинскую школу мой наставнический и образовательный опыт миллион раз подтвердил мой выбор.”

Управленческие расходы и задолженность

Вот семь способов, с помощью которых студенты смогли сократить расходы, управлять расходами и погасить ссуды:

1. Снижение первоначальных затрат

Студенты могут сократить расходы в процессе подачи заявки, говорит Сара Рудасилль, студентка первого курса медицинского факультета Дэвида Геффена при Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе. Средняя плата за подачу заявления на начальную школу составляет 170 долларов за первую школу и 41 доллар за каждую дополнительную школу. Дополнительные приложения варьируются от бесплатных до 200 долларов.«Все это довольно существенно», — говорит Рудасилль в видео AAMC. Чтобы сэкономить деньги, она предлагает ознакомиться с руководством «Требования к поступающим в медицинские школы ™» (MSAR ^® ), направить заявки и подавать заявления в меньшее количество школ. Как только ученики получат свое первое зачисление, они могут исключить другие школы, что сократит дорожные расходы на собеседование. «Это сэкономит вам немного денег в процессе подачи заявки, который, уверяю вас, очень быстро накапливается», — говорит она. Регистрационный взнос на экзамен MCAT ^® составляет 320 долларов США, но AAMC предлагает программу помощи по оплате MCAT.

2. В поисках финансовой помощи

У студентов есть множество вариантов, от грантов до стипендий и стипендий (AAMC ведет список потребительских и федеральных источников финансовой помощи). Другие источники включают CollegeScholarships.org и Американскую академию семейных врачей. Рудасилль предлагает ознакомиться с политикой оказания финансовой помощи школам в Интернете и направить заявки на участие в самых щедрых школах.

3. Повышение финансовой грамотности

Чем умнее студенты разбираются в финансах, тем лучше они будут управлять долгами.Вот почему во многих медицинских школах есть курсы финансовой литературы. В Медицинской школе Университета Южной Каролины студенты участвуют в личных встречах по вопросам финансов на первом и четвертом курсе и посещают групповые собрания в течение второго и третьего года обучения. Темы варьируются от бюджетов до расходов и вариантов погашения ссуд. Студенты также встречаются со специалистом по финансовому планированию.

«Главной темой всех четырех лет является создание прочной финансовой основы», — говорит Джерел Арсено, магистр медицины, менеджер по обслуживанию студентов в медицинской школе.«Если вы создаете плохие привычки в 20 лет, они будут следовать за вами».

Медицинский колледж Альберта Эйнштейна в Бронксе, штат Нью-Йорк, недавно ввел требование финансовой грамотности для окончания учебы: студенты должны принять участие как минимум в четырех сессиях финансовой грамотности в течение своего зачисления, от индивидуальных входных и выходных собеседований до групповых занятий. по таким темам, как управление долгом. «Мы занимаемся страхованием, инвестициями, выходом на пенсию, покупкой жилья и даже такими простыми вещами, как поиск квартиры», — говорит Дэмиен Джексон, доктор медицинских наук, директор Управления студенческих финансов.

Некоторые школы требуют, чтобы учащиеся использовали органайзер и калькулятор MedLoans ^® AAMC, разработанный специально для студентов медицинских вузов, который помогает им отслеживать ссуды и запускать сценарии погашения.

4. Участие в программе погашения с учетом дохода

При традиционных планах погашения учащиеся производят выплаты в зависимости от суммы, которую они должны. Но с планами погашения, основанными на доходах федерального правительства, ежемесячные платежи представляют собой процент от дискреционного дохода, который более управляем для заемщиков, говорит Френ.Например, при выплате выплаты по мере поступления ежемесячный платеж составляет 10% от дискреционного дохода в зависимости от размера семьи и скорректированного валового дохода. Срок погашения до 20 лет. После этого оставшаяся сумма прощается, но подлежит налогообложению. (AAMC предлагает список вариантов погашения кредита). «Это дает вам привычку брать на себя определенную ответственность за свои ссуды и отказываться от них», — говорит Арсено.

5. Рассмотрение программы списания ссуд

Работая в некоммерческих учреждениях или правительстве, работая в районах с недостаточным медицинским обслуживанием или поступая на службу в армию, студенты могут уменьшить задолженность медицинского вуза (AAMC перечисляет различные варианты услуг).Возможности включают Корпус по заказу Службы общественного здравоохранения США и программы государственной службы, такие как Служба здравоохранения Индии, Центры по контролю и профилактике заболеваний, Национальные институты здравоохранения, Министерство здравоохранения и социальных служб США и Национальная служба здравоохранения. (NSHC).

«Я являюсь активным сторонником таких программ, как программа« Студенты к служению »NHSC», которая предоставляет 120 000 долларов в качестве выплаты компенсации студентам, которые соответствуют специальности первичной медико-санитарной помощи », — говорит Джексон.«Я думаю, что студенты часто упускают из виду программы погашения ссуд NIH и NSHC».

Подобные программы есть во многих штатах. Уитту отказали в стипендии NHSC, но он может подать заявление о прощении ссуды на государственные услуги в Теннесси, поскольку он планирует работать с малообеспеченными слоями населения. Центр развития кадров здравоохранения штата Теннесси предоставляет финансовые стимулы для всех жителей, независимо от специальности, в обмен на работу в штате.

Другой вариант — федеральная программа прощения ссуд на государственные услуги.Если студенты будут своевременно вносить 120 ежемесячных платежей, работая на государственной службе, их ссуды будут прощены.

6. Придерживайтесь плана

Проработав в сфере финансовой помощи в течение 22 лет, Арсено заметил, что студенты, которые больше всего интересуются долгом, наиболее успешно его выплачивают. «Всегда есть студенты четвертого курса, которые действительно заинтересованы и спрашивают:« Каков мой долг по студенческому кредиту, каковы мои варианты его погашения, как быстро я могу его погасить », — говорит он.«Когда вы видите этих учеников позже, вы увидите, что именно они следовали плану и быстрее всех расплачивались с долгами».

Учащиеся, которые не планируют и не изучают свои варианты, обычно испытывают затруднения. «Это студенты, которые отмахиваются от этого во время ординатуры и говорят:« Я разберусь с этим, когда понадобится »».

Витт работал с консультантами по финансовой помощи и говорит, что его цель — выплачивать проценты в течение трех-четырех лет обучения в аспирантуре. «Если я смогу пройти через ординатуру, начальная зарплата врача — даже в низкооплачиваемых специальностях, таких как семейная медицина — будет достаточно, чтобы своевременно погасить мои ссуды и при этом позволить мне вести более чем комфортный образ жизни. ,» он говорит.

7. Использование ресурсов AAMC

AAMC предлагает разнообразную информацию абитуриентам, студентам и резидентам в рамках программы FIRST (Финансовая информация, ресурсы, услуги и инструменты). Это включает в себя видео и вебинары по таким темам, как погашение студенческих ссуд и управление ссудами во время проживания, а также онлайн-ресурсы по оплате медицинского образования и тому, как себе это позволить.

Не позволяйте долгам остановить ваши мечты

Несмотря на дороговизну, медицинская школа остается отличным вложением средств.Согласно отчету Medscape Physician Compensation Report за 2019 год, средняя заработная плата врачей составляет около 313000 долларов, по сравнению с примерно 210 000 долларов в 2011 году.

«У врачей отличный потенциал заработка», — говорит Френ. «Но большинство врачей не идут в медицину ради денег. Речь идет о том, чтобы сделать успешную карьеру и предоставить пациентам необходимую им помощь ».

Это не означает, что новые врачи могут свободно тратить деньги после того, как приступят к своей карьере. Джексон рассказывает историю своей подруги, которая только что внесла последний платеж по ссуде на медицинскую школу в размере 200 000 долларов.На то, чтобы расплатиться, потребовалось 14 лет, но за это время она купила два дома, создала семью и пополнила свой пенсионный счет. Ее успех пришел не только из следования плану, но и благодаря тому, что она избежала того, что Джексон называет «ловушкой излишеств». Она много лет водила одну и ту же машину, избегала покупки McMansions и использовала Airbnb для семейного отдыха, чтобы готовить вместо еды вне дома.

Для Витта долги по-прежнему вызывают беспокойство, особенно как для студента колледжа в первом поколении, выросшего в неполном доме.«Я действительно переживаю по этому поводу, — говорит он. «Не идеально начинать свою карьеру и взрослую жизнь из-за таких денег». Но он чувствует призвание стать врачом. Он вырос в маленьком городке, поэтому знает, как семейные врачи могут повлиять на сообщества с недостаточным медицинским обслуживанием. «Я бы продолжил эту карьеру независимо от стоимости», — говорит он. «Невозможно поставить цену на мечту».

Примечание. История впервые появилась 9 октября 2018 г.

Президент Байден продлил мораторий на выплату студенческой ссуды до 2022 года

• В пятницу администрация Байдена поручила Министерству образования США продлить мораторий на выплату федеральных студенческих ссуд еще на шесть месяцев.
• Его долгосрочная программа также предусматривает отмену задолженности по студенческому кредиту на сумму до 10 000 долларов на заемщика, бесплатный государственный колледж и многое другое.
• Вот четыре других способа, которыми президент Байден может повлиять на ваши деньги.

Администрация президента Джо Байдена объявила, что в последний раз продлевает паузу в выплате федерального студенческого кредита до 31 января 2022 года.

Выплаты студенческого кредита приостановлены с начала пандемии в марте 2020 года. новым заемщикам в связи с продлением срока погашение долга выплачивается почти на два года.

До того, как в пятницу было объявлено о продлении срока 31 января, выплаты должны были возобновиться после 1 октября.В пресс-релизе Департамент образования сообщил, что 31 января является «окончательной датой окончания» этого последнего продления.

«Это даст Министерству образования и заемщикам больше времени и больше уверенности, поскольку они готовятся возобновить выплаты по студенческим займам», — говорится в заявлении Байдена. «Это также обеспечит более плавный переход, который сведет к минимуму невыполнение обязательств по кредитам и просрочки платежей, которые наносят ущерб семьям и подрывают наше экономическое восстановление».

Многие эксперты предсказывают, что он продолжит использовать свою исполнительную власть и законодательную повестку дня для решения кризиса ссуд на образование.Но неясно, чего именно он сможет достичь, поэтому эти эксперты рекомендуют надеяться на лучшее, но планировать худшее.

«Вам действительно нужно подумать о своих платежах, потому что они в конечном итоге снова вернутся — другого пути нет», — говорит Роберт Фаррингтон, основатель и генеральный директор College Investor. «И хотя обещание прощения студенческих ссуд заманчиво и интересно, я не думаю, что заемщики должны планировать это».

Если вам интересно, как Байден и его администрация будут бороться с задолженностью по студенческим займам, вот что мы знаем на данный момент и что вы можете сделать прямо сейчас, что бы ни случилось.

Байден по долгосрочному плану помощи студентам

Байден объявил о поддержке ряда политических планов, которые требуют от Конгресса сочетания исполнительной власти и законодательства. Например, сенатор Элизабет Уоррен и лидер демократов в сенате Чак Шумер предположили, что у Байдена есть действующие исполнительные полномочия, чтобы инициировать широкомасштабное прощение ссуд росчерком пера, но другие утверждают, что Байдену потребуется одобрение Конгресса для принятия некоторых из этих мер.

Частично аннулировать задолженность по студенческой ссуде

Байден публично поддержал отмену задолженности по студенческой ссуде на сумму до 10000 долларов для каждого заемщика в ответ на пандемию коронавируса, но эта политика будет применяться только к федеральным студенческим ссудам, принадлежащим Министерству образования.

Бесплатный колледж

Помимо отмены задолженности по студенческой ссуде, Байден предложил бесплатное обучение на бакалавриате для студентов, которые соответствуют определенным требованиям. Чтобы получить квалификацию, доход вашей семьи должен быть ниже 125 000 долларов в год, и план будет применяться только к двух- и четырехлетним государственным колледжам и университетам, но не к частным школам. Единственное исключение из этого правила — если вы посещаете частный исторически черный колледж или университет (HBCU) или учреждение, обслуживающее меньшинства (MSI). Имейте в виду, что есть 17 штатов, которые уже предлагают программы бесплатных колледжей (вот список).

Выплата студенческой ссуды

Согласно плану Байдена, текущие ориентированные на доход планы выплаты федеральных студенческих ссуд станут более щедрыми. Любой, кто зарабатывает 25000 долларов в год или меньше, не должен будет платить по своим федеральным студенческим ссудам на бакалавриат, и по этим ссудам не будут начисляться проценты.

Для любого, кто зарабатывает более 25 000 долларов, Байден ограничит выплату ссуды по федеральным студенческим ссудам до 5% от дискреционного дохода (доход за вычетом налогов и основных расходов, таких как жилье и питание).

После 20 лет осуществления платежей в рамках плана погашения, ориентированного на доход, оставшаяся часть ссуд будет прощена, и вы не должны будете платить подоходный налог с прощенной суммы. Байден также хочет, чтобы участие в планах погашения, ориентированных на доход, было автоматическим.

Прощение ссуды на государственную службу

Байден поддерживает прощение ссуды на образование в размере 50 000 долларов в течение пяти лет в рамках программы прощения ссуды на государственную службу (PSLF). Это короче, чем существующая программа прощения, которая предусматривает 120 ежемесячных выплат или 10 лет, но максимальная сумма будет ограничена 50 000 долларов.В текущей программе PSLF нет максимума. Байден также хочет автоматизировать процесс регистрации в этой программе.

Воздержание от получения студенческой ссуды при Байдене

Теперь, когда мы знаем, что пауза в выплате студенческой ссуды была продлена еще на шесть месяцев, мы ответили на вопросы, которые могут у вас возникнуть относительно приостановки выплаты студенческой ссуды и периода 0%.

Будет ли продлена отсрочка выплаты студенческого кредита?

Министерство образования продлило отсрочку федерального студенческого кредита до января.31, 2022.

Какова самая ранняя дата выплаты моего платежа?

Выплаты по студенческому кредиту возобновятся в конце января, но это не обязательно, когда наступит срок выплаты по студенческому кредиту. Ищите выписку по счету или какое-либо уведомление от вашего кредитного специалиста в ближайшие несколько месяцев, чтобы узнать конкретную дату платежа. Департамент образования рекомендует регулярно посещать свою страницу часто задаваемых вопросов для получения общих обновлений.

Что, если я хочу продолжать производить платежи?

Любые платежи, которые вы производите в течение периода отсрочки платежа, будут применяться к основной сумме долга после выплаты всех процентов, начисленных до 13 марта 2020 года, и любых комиссий (по невыплаченным кредитам).

Внесение любых добровольных платежей прямо сейчас поможет вам быстрее выплатить остаток по кредиту, но Фарнуш Тораби, главный редактор отдела личных финансов в CNET (которая принадлежит Red Ventures, как и NextAdvisor), и ведущий подкаста «Так Деньги », — говорит, что в этом году вам не следует беспокоиться о слишком агрессивной выплате студенческих ссуд. Вместо этого вам следует сосредоточиться на создании резервного фонда или выплате долга под высокие проценты.

«Даже если мы полагаем, что погашение займов снова наступит в начале 2021 года, я не рекомендую усердно работать над аннулированием ваших государственных займов в этом году.При необходимости платите минимум, но ни копейки больше », — пишет Тораби.

Если вы полны решимости выплатить студенческие ссуды прямо сейчас, эти стратегии могут вам помочь.

Период воздержания начинает погашение?

Нет, ваши студенческие ссуды в подвешенном состоянии. Если вы не вносили добровольных взносов в счет задолженности по студенческому кредиту, вы находитесь в том же положении, что и примерно год назад.

Например, если вы использовали традиционный план погашения до 13 марта 2020 г., ваш статус погашения будет таким же, как и раньше.Это означает, что погашение ссуды не обязательно займет больше времени, скорее, ожидаемая дата погашения будет перенесена на более поздний срок. У вас всегда есть возможность погасить задолженность по студенческой ссуде раньше.

План погашения, ориентированный на доход, работает по-другому, и приостановленные платежи в течение этого периода воздержания по-прежнему засчитываются в счет прощения, поэтому обязательно поговорите со своим кредитным специалистом, если у вас есть конкретные вопросы относительно статуса погашения.

Как взять под контроль задолженность по студенческой ссуде прямо сейчас

Несмотря на то, что Байден пообещал предоставить широкое прощение по студенческой ссуде, этого еще не произошло.Вот почему в ваших интересах надеяться на лучшее, но при этом планировать худшее. Мы собрали советы экспертов о том, как взять под контроль свою задолженность по студенческой ссуде прямо сейчас.

1. Поговорите со своим обслуживающим персоналом

Вам не нужно связываться со своим обслуживающим персоналом студенческого ссуды или предпринимать какие-либо конкретные действия для временной приостановки ваших платежей, но очень важно связаться со своим обслуживающим персоналом, а также проверить свою почту или электронное письмо для получения актуальной информации о ваших кредитах и ​​периоде отсрочки платежа.Убедитесь, что ваш адрес и электронная почта актуальны на вашем онлайн-портале. Специалист по ссуде всегда должен быть вашим помощником по любым конкретным проблемам или вопросам.

2. Просмотрите свой бюджет и составьте план

Сейчас прекрасная возможность проверить свои финансы и составить план возобновления платежей. Возможно, вам придется сократить расходы в определенных областях, чтобы убедиться, что у вас есть место в вашем бюджете на тот момент, когда наступит срок выплаты или когда вы возьмете средства из вашего чрезвычайного фонда. Несмотря на то, что период воздержания был продлен, все же неплохо использовать это время, чтобы подготовиться к будущему.Рано или поздно ваши ежемесячные выплаты начнутся снова, и лучше быть на опережение.

3. Рассмотрите план погашения, ориентированный на доход (IDR)

Этот тип плана погашения может привести к более низким и более доступным ежемесячным платежам, в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода и размера семьи. Например, если вы зарабатываете менее 150% от федеральной черты бедности, ваши выплаты могут составлять всего 0 долларов.

«Самая большая вещь, которую мы рекомендовали всем заемщикам сделать за последние пару месяцев в рамках подготовки к своим платежам, которые потенциально могут начаться снова, — это подтвердить, что они используют самый доступный план погашения», — говорит Ферастоару.

Чтобы зарегистрироваться, перейдите на эту страницу федеральной помощи студентам, нажмите «подать заявку сейчас» вверху и начните подавать заявку. Если у вас уже есть план IDR и ваш доход изменился из-за COVID-19, попросите своего кредитора повторно подтвердить ваш доход до возобновления выплат. Если у вас есть план IDR и вы производите все платежи вовремя, ваши ссуды будут прощены в конце периода погашения, даже если они не погашены полностью.

4. Рассмотрите другие варианты отсрочки или отсрочки погашения

Если план погашения, основанный на доходе, недоступен, вы потенциально можете запросить другой вид воздержания или отсрочки после этого периода воздержания, говорит Ферастоару.Дополнительные отсрочки и воздержание за пределами помощи от COVID-19 могут дать вам больше времени, чтобы снова встать на ноги, но это должно быть крайней мерой.

Например, существует отсрочка по безработице, которая временно приостанавливает выплаты по вашим студенческим ссудам. Он покрывает ваши проценты по субсидированным студенческим ссудам, но не по несубсидированным ссудам, и ограничен тремя годами.

Существует также отсрочка в связи с экономическими трудностями, аналогичная отсрочке по безработице, за исключением того, что вы должны получать государственную помощь на федеральном уровне или уровне штата, зарабатывать менее 150% федеральной черты бедности и работать не менее 30 часов в неделю, чтобы получить право.Последний вариант — это ходатайство о федеральной отсрочке, которая может длиться до трех лет. Но, в отличие от отсрочки, правительство не покроет проценты по вашему кредиту.

Когда долг хороший?

Многие компании склонны нести больше долга, чем капитала, но Google — другое дело. Сегодня у Google нет долгов. Но хорошо это или плохо?

Совсем недавно я (Джо) проводил сеанс с сотрудниками малого бизнеса, который был приобретен более крупной публичной компанией.До слияния у малого бизнеса не было долгов. Во время обсуждения баланса предыдущий владелец малого бизнеса спросил: «Почему у нас есть долги в этой новой компании? Ненавижу долги ».

Большинство из нас не заботятся о долгах. Мы слышим о разрушительном воздействии потребительского долга на нашу экономику. Так почему же долг для бизнеса — это хорошо?

Есть две причины, по которым компании следует использовать заемные средства для финансирования значительной части своего бизнеса.

Во-первых, правительство поощряет предприятия к использованию долга, разрешая им вычитать проценты по долгу из корпоративного подоходного налога.При ставке корпоративного налога 35% (одна из самых высоких в мире) такой вычет весьма заманчив. Стоимость долга компании нередко бывает ниже пяти процентов после рассмотрения налоговых льгот, связанных с выплатой процентов.

Во-вторых, долговые обязательства — это гораздо более дешевая форма финансирования, чем акционерный капитал. Все начинается с того, что собственный капитал более рискованный, чем долг. Поскольку у компании обычно нет юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, эти акционеры хотят получить определенную норму прибыли.Долг гораздо менее опасен для инвестора, потому что фирма юридически обязана его выплатить. Кроме того, акционеры (те, кто предоставил долевое финансирование) первыми теряют свои инвестиции в случае банкротства фирмы. Наконец, большая часть прибыли на собственный капитал связана с ростом стоимости акций, что требует от компании увеличения выручки, прибыли и денежных потоков. Инвестор обычно хочет получить по крайней мере 10% прибыли из-за этих рисков, в то время как долг обычно можно найти по более низкой ставке.

Эти факты делают долг очень выгодным.

Было бы нецелесообразно финансировать публичную компанию только за счет собственного капитала. Это слишком неэффективно. Долг — это более дешевый источник средств и позволяет инвесторам в акции более высокую прибыль за счет использования их денег.

Так почему бы не финансировать бизнес полностью за счет долга? Потому что все долги или даже 90% долга были бы слишком рискованными для тех, кто предоставляет финансирование. Бизнесу необходимо сбалансировать использование заемных и собственных средств, чтобы поддерживать минимальную среднюю стоимость капитала. Мы называем это средневзвешенной стоимостью капитала или WACC.

Вернуться в Google. Это компания без долгов с оборотом почти 22 миллиарда долларов, что неэффективно. Проблема для Google в том, что их денежный поток и прибыль настолько велики, что они могут финансировать бизнес за счет нераспределенной прибыли. Но я предсказываю, что по мере взросления Google и замедления роста заемные средства станут важным источником финансирования.