Взять частный займ без предоплаты: Оформить частный займ без залога и предоплаты

Содержание

Займ без залога и предоплаты – взять частный микрозайм без залога под расписку

Частный займ без залога – простой вид кредитования, доступный многим. Стоит подробнее рассмотреть нюансы его оформления, получения, а также разобрать преимущества и недостатки такого варианта получения заемных средств.

Особенности данного вида займа

Главным ограничением микрозайма, где не требуется залог, является предельная сумма, на которую может рассчитывать заемщик. Особенности подобного кредитования:

  • отсутствие необходимости в предоставлении большого пакета документов;
  • оперативное рассмотрение заявки;
  • выдача кредита без поручительства.

При этом клиент МФО в случае оформления микрозайма может рассчитывать на получение заемных средств даже в случае испорченной кредитной истории.

Что нужно для получения?

Оформить займ без залога и поручителей в МФО могут клиенты, которые выполнили следующие условия организации:

  • возраст заемщика не должен быть ниже 18 лет и выше 75 лет;
  • у клиента должна быть постоянная регистрация в регионе обслуживания;
  • для получения займа необходимо предоставить действующий документ, способный подтвердить личность заявителя.

Иногда, если заемщик стремится увеличить кредитный лимит, МФО может запросить справку о ежемесячном доходе или заграничный паспорт. Также в некоторых организациях есть требования по предоставлению свидетельства о страховании заемщик.

Как выбрать выгодное предложение по займу от разных МФО. На что важно обратить внимание?

Цель выдачи микрозаймов без залога – предоставление клиентам МФО возможности оперативно получить определенную сумму средств. Сегодня выдать срочные микрозаймы готова масса микрофинансовых организаций, однако далеко не каждая компания способна похвастаться честным обслуживанием и надежными условиями кредитования.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, клиенту МФО необходимо принять во внимание несколько факторов:

  • оптимальный срок погашения кредита;
  • сумму займа;
  • способ денежного перевода кредитных средств;
  • варианты погашения задолженности;
  • возможность получения скидок.

В зависимости от потребностей заемщика удастся подобрать МФО, способную их удовлетворить и предложить максимально выгодные условия кредитования. Также не рекомендуется обращаться за срочным микрозаймом, если у заемщика нет особой необходимости в экстренном финансировании.

Наконец, при выборе микрофинансовой организации стоит предварительно посмотреть сайт компании или посетить офис кредитора. Это необходимо для получения сведений о легальности деятельности компании. Например, на сайте можно посмотреть сертификаты и другие документы, подтверждающие надежность организации, а в офисе – пообщаться с представителем МФО. Также можно почитать отзывы о кредиторе в сети.

Сотрудничество с небанковскими кредитными организациями – это возможность быстро и без поручителей получить денежные средства для определенных целей. При этом некоторые микрофинансовые организации готовы предложить своим клиентам выгодные условия погашения кредита, поэтому к выбору кредитора стоит подойти ответственно.

Как происходит процесс оформления займа и его погашения?

Оформить займ без залога и поручителя в МФО можно двумя способами:

  1. Онлайн. В этом случае клиенту компании потребуется заполнить заявку на получение займа, а также указать сумму и загрузить фотографии паспорта.
  2. В офисе. Для получения кредита необходимо посетить ближайшее отделение офиса микрофинансовой организации и заполнить заявление на кредитование.

Продолжительность рассмотрения заявки в любом случае не превышает пары часов. По окончании клиент получит решение МФО о возможном получении кредитных средств. В случае оформления займа под залог имущества ждать придется дольше.

Плюсы и минусы такого займа

К преимуществам получения займа без залога относят:

  • удобство оформления кредита;
  • отсутствие тщательной проверки документов и кредитной истории;
  • фиксированную ставку кредитования.

Минусом такого займа можно назвать ограничения по сумме кредитования. Клиент МФО при оформлении кредита без залога вряд ли может рассчитывать на крупную денежную сумму. Также в случае обращения к микрофинансовым организациям стоит сразу учесть, что ставка по кредиту будет завышенной.

Чтобы быстро взять займ под расписку без залога, клиенту МФО стоит позаботиться о наличии постоянного места работы. Тогда никаких нареканий со стороны кредитора не возникнет, и у заемщика повысятся шансы на получение требуемой суммы.

Займ На Карту У Частного Лица Без Предоплаты – Heidi Optics

Главные темы статьи

тенге сроком на месяц, часто по одному документу — паспорту. Также стороны вправе указать, на какие цели оформляется заем. Если речь идет о крупной сумме, юристы советует привлечь свидетелей. Они подтвердят факт совершения сделки, поставив свои подписи в расписке. Далее вы через интернет отправляете Деньги В Долг данные паспорта, место проживания и прочие сведения, которые попросит указать кредитор. Информация обрабатывается без проверок по базе БКИ, и уже через 15 минут вам известно решение.

В этой статье мы расскажем, как получить заем от частного инвестора и рассмотрим все особенности.

С заемщиком встречаюсь лично, регион прописки не важен. Предварительный расчёт погашения произвожу на консультации.

Помощь В Получении Кредита С Низким Уровнем Дохода

К тому же, это самый безопасный вариант, чтобы не получить фальшивые деньги. Естественно, он не пойдет в суд, для подачи иска, поэтому нужно понимать уровень риска в этом случае. Все ее фотографий паспорта лицензии, условия, требования, в переписке у меня сохранились. И мои паспортные данные у неё.Я,предложил назначить день и время встречи у нотариуса. Для займа с плохой кредитной историей и открытыми просрочками вам не придется собирать справки, искать поручителей.

После первого пропуска срока полного погашения взыскивают единоразовый платеж, в следующий раз его начисляют еще раз с прибавкой процентного сбора от величины долга. Такая же мера применяется в третий раз, а после этого накладывается процентный сбор в соотношении онлайн займ кз годовых от всей суммы задолженности. К сожалению, процентная выгода соответствует ожиданиям. Не все компании могут предложить такие комиссии, чтобы общая сумма переплат не превысила тот же результат через банк, следует изучить множество предложений.

Частный Займ Срочно Без Предоплаты

В обоих случаях, процесс кредитования абсолютно легален и не запрещен законом. Займы по одному документу в день обращения согласно договору и под расписку с последующими обязательствами обеих сторон прописанных в договоре займа. Ставка от 1 до 6% в мес (в некоторых случаях ставка может быть выше, это зависит от предмета залога Банковская карта и условий договора). Я сотрудник банка, знаю как обойти скоринг, могу влиять на решение. Всю рутину по сбору документов и заполнению анкет берем на себя, а это не только существенная экономия времени, но и влияет на положительное решение Банка.

Перечисление денег может осуществляться на счет или на банковскую карту.

Рассмотрим любую ситуацию — отказы в банках, отсутствие кредитной истории, большая нагрузка, открытые микрокредит просрочки(не более 1 месяца). Оплата за мои услуги происходит строго по факту получения Вами кредита.

Гарантированное Одобрение Кредита По Паспорту В Алматы!

Готов предоставлять займы заемщикам с негативной кредитной историей, с действующими просрочками и низким рейтингом. Консультирую каждого клиента индивидуально по телефону или по почте, сразу же оцениваю вероятность оформления сделки.

  • В кратчайшие сроки протащу вашу заявку, решение вынесу быстро.
  • Не стоит пытаться предоставить заведомо ложные сведения о заработке, завышая реальные цифры.
  • Оформление осуществляется через нотариальный кабинет в Алматы.
  • Пишите на электронную почту, указав данные своих документов и свои пожелания к графику погашения.
  • Да, можно заложить долю в банк или частному инвестору без учета прочих владельцев.

Доска объявлений для наших клиентов полностью бесплатна. Готов рассматривать обращение каждого заемщика в возрасте с 20 лет, даже частный займ онлайн с негативной историей кредитов в банке. Заключаю персонально договор кредитования с каждым клиентом на встрече у нотариуса.

Займ От Частных Лиц Без Предоплаты В День Обращения И Авансов При Личной Встрече И Дистанционно.

На нашем сайте частные кредиторы Алматы оставляют адреса и телефоны, чтобы вы могли связаться с инвестором лично. Гарантирую комфортные условия, которые смогут вас заинтересовать.

Кредит На Строительствооформите Заявку На Кредит

Если же вас интересует займ на карту срочно от частного лица, тогда вы обратились по нужному адресу, так как при желании вы сможете оформить его без лишних хлопот. В случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору кредитор обращается в суд. Залог будет выставлен на продажу или банк заберёт себе этот залог уменьшив сумму долга заемщика. Возможное взыскание будет осуществляться путём обращения взыскания на иное, принадлежащее заемщику имущество и доходы, в случае если сумма реализации залога не полностью покрывает задолженность.

Для постоянных клиентов (в основном) присутствует гибкая система скидок, они могут взять крупную сумму на продолжительный срок. Возможно ли дистанционно оформить частный займ без предоплат и вообще существуют частные кредиторы.

Осталось определиться с суммой и изучить текущие предложения займа от частных лиц без предоплаты. На нашем официальном сайте можно получить займ на карту Каспи Банка от частного лица. Не затрачивая множество времени, которое ушло бы на посещение различных банковских отделений, сбор документов и всевозможных справок. Мы уважаем время потенциальных заемщиков и обрабатываемых их заявки в автоматическом режиме и очень быстро. После того, как оговорены все нюансы и условия между заемщиком и частным кредитором, стороны подходят к выбору варианта получения денежных средств. Вариант «с карточки на карту» является самым удобным. Он используется преимущественно в том случае, когда сделка заключается через интернет, сумма большая, чтобы выдавать ее наличными.

Рассчитайте Заём Напрямую У Инвестора

Когда договор заключают только по паспорту, клиенту могут предоставить только минимальные суммы. Mainfin.kz использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта. Cookie – это небольшие текстовые файлы, в которые браузер записывает данные с посещенных вами сайтов. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Их клиенты могут рассчитывать на суммы от нескольких сотен тысяч до миллионов тенге. Такие сделки обязательно подтверждаются документально и не обходятся без обеспечения (например, коммерческой или жилой недвижимости в залог).

реальные отзывы людей, которые брали частный займ ⭐ Бизнес-портал fdlx.com

Взять кредит у частного лица под расписку в Украине – миф или реальность? Публикуем примеры реальных отзывов людей, которые брали займ у частного лица под проценты.

Одалживая деньги под проценты, главное уяснить для себя с кем будешь иметь зачастую непростые финансовые отношения, дела на ближайшие месяцы или годы. Чтобы разобраться с кредитами от частников требуется ознакомление с реальными отзывами о частных кредиторах, и прочитать комментарии бывалых должников.

Чаще всего наши читатели задают такие вопросы:

  • кто брал кредит у частного лица отзывы Украина,
  • существует ли реальный кредит от частного лица,
  • можно ли взять кредит у частного лица под расписку,
  • бывает ли проверенный частный кредитор,
  • как найти форум частных кредиторов в Украине,
  • кто брал кредит у частного лица: отзывы реальных людей,
  • реально ли взять в долг у частного лица под расписку,
  • что будет, если взять в долг у частного лица,
  • где лучше взять займ от частного лица без предоплаты и авансов на карту в Украине.

Перед прочтением реальных отзывов при получении частных кредитов портал FDLX.COM рекомендует ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками при оформлении частного займа >>>> Реальный кредит от частного лица: можно ли взять деньги в долг у частного кредитора в Украине

А теперь возвращаемся к отзывам физических лиц. Выясним, возможно ли взять деньги в долг у частных лиц.

Три наиболее характерных отзыва людей, которые брали частный займ под проценты

1 отзыв

Елена К. попала в “долговую гонку”:

  • 16 просроченных займа в микрофинансовых организациях (МФО) на общую сумму более 14о тыс. гривен (“тело” кредитов) без учета процентов, пени и штрафов;
  • просроченный кредит на карте Ощадбанка на 10 тыс. грн.;
  • кредит наличными на 3 года в Укргазбанке — 40 000 грн.

Обращаясь за очередным кредитом Елене К. отказывают все украинские финансовые учреждения. Рубикон она, так сказать, уже перешла и банки с МФО уже не хотят выдавать деньги женщине, которая уже допустила просрочке по нескольким десяткам займов.

Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине на сайте

Началась круглосуточная телефонная травля организованная коллекторами. Они “прессуют” всех родственников, друзей, знакомых, сослуживцев…

Поскольку все физлица отказывают в займе Елена К. принимает решение взять деньги в долг под проценты у частного лица и закрыть все просроченные займы и таким образом избавится проблем с МФО, банками и коллекторами. Кажется, что кредит от частного лица в подобной ситуации является спасением.

Обсуждение вопросов должников о частных исполнителях и коллекторах в Украине

Она стала звонить по объявлениям типа: «Срочно деньги в долг под расписку от частного лица». Кредиторы уверяли по телефону, что взять кредит – это не проблема, нужно только предоставить реквизиты своей банковской карты для перечисления одалживаемых денег и отправить на e-mail фотографию расписки. Отметим, что при этом не требовалось делать предоплат!

Елена К. выполнила все инструкции мошенников, как потом оказалось, и получила SMS-сообщение с неизвестного номера о перечислении денег на карточку. Псевдокредитор также предоставил женщине скрин из банковского приложения Приват24 на котором виден факт предоставления частного займа.

В течение двух дней она денег на карточку Приватбанка так и не получает. Елена К. заволновалась и начала вызванивать своего “доброжелателя”, но в ответ получает требование вернуть деньги с процентами! Никаких доводов, аргументированных возражений по поводу того, что деньги женщиной так и не были получены, никто и слышать не хочет.

Все доказательства в наличии! Елена К. все придумывает, чтобы не возвращать долг с процентами!

Итог: женщина начала понимать, что ее «развел как лоха» неизвестный мужчина, который напористо использует угрозы и запугивания по коллекторской схеме выбивания долгов.

2 отзыв

Денису Г. из-за просрочки по кредитке ПриватБанк снял кредитный лимит в сумме 20 тыс. грн. и наотрез отказал в дальнейшем кредитовании. Как итог… негативная кредитная история стала доступна и другим финансовым учреждениям через всеукраинское бюро кредитных историй. В данном случае о получении займа в банках и микрофинансовых организациях можно забыть. Сразу приходит на ум взять кредиты от частных инвесторов.

Как узнать состояние своей кредитной истории и улучшить ее

Он решает долгонуть денег по объявлению на столбе, чтобы получить кредит от частного лица без залога под 2,5% в месяц. Неизвестный дает “быстрые деньги” (в течение 1 часа) под почти банковский процент.

В телефонном разговоре с частным кредитором его заверили:

  1. Плохая кредитная история для принятия решения по выдаче займа в данном случае не имеет никакого значения.
  2. Кредитор обратил внимание Дениса, что денег от клиента, например, предоплаты за оформление, он не просит, как это делает большинство финансовых мошенников. Другими словами, поводы для беспокойства отсутствуют.

Для получения займа или кредита у «частника» нужно было представить фото заемщика с развернутым паспортом в руках, а скрин паспорта и ИНН (идентификационного кода).

Требования кредитора просты, логичны и понятны. Денис сразу отправляет на e-mail запрашиваемые фотокопии. В течении двух дней никто заемщику денег на карточку Ощадбанка не перечислил.

Прошел месяц… Денису позвонил коллектор с настоятельной просьбой быстро погасить долг с процентами в компании “ШвидкоГроші” по кредиту, который был ним якобы получен через сайт МФО. Доказательства? У кредитора фото документов мужчины, а фотография Елены с паспортом и листом бумаги А4 бумаги в руках, на котором написано: «Я беру кредит в ШвидкоГроші».

Обратим внимание, что такие “финансовые финты” караются по статье «Мошенничество», однако Денису Г. от этого не легче, доказать свою непричастность к данной афере в Украине крайне сложно.

3 отзыв

Оксана В. получает доход как частный предприниматель уже 5 лет. До предпринимательского периода никогда кредитами не пользовалась. Но поставщики предложили купить оптовую партию товара со скидкой 15% на 700 тыс. гривен. Она начала считать и искать банковский кредит…

Банковские сотрудники нескольких банков, прямо заявили, что можно попробовать получить займ, но официальных доходов по декларациям мало, и ждать прийдется 2-3 недели.

По рекомендации родственника она обратилась к частнику, который дает 700 тыс. грн. на 1 год под залог 1-комнатной квартиры в Харькове. Процентная ставка – 2% в месяц.

Реальная стоимость предложенного частного кредита:

  • проценты – 700 000 грн.  х 2% х 12 мес. = 168 тысяч гривен;
  • нотариальное заверение долгового договора – 9,5 тыс. грн.;
  • оформление ипотечного договора – 3,5 тыс. грн.;
  • проезд в г. Киев и обратно – 1 000 грн.

Всего расходы по кредиту на 1 год составляют -182000 гривен.

Объемы бизнеса Оксаны, при благоприятных обстоятельствах, позволяют в течение года сделать 4 оптовые закупки товара на 700000 тыс. грн. каждая, и их реализовать.

Вывод:: выгода от покупки продукции со скидкой 700000 грн. х 15% х 4 закупки = 420 тыс грн.

Отняв от полученной суммы расходы по обеспечению кредита от частного инвестора, то чистый “навар” составит – 238 тыс. гривен. Довольно хорошая финансовая перспектива!

Заключение договоров займа и ипотеки было проведено нотариально на следующий день без всяких хлопот. Деньги передавались Оксане наличными. Оплату она проводила на текущий счет кредитора по реквизитам в договоре.

В настоящее время заем погашен, обременения с квартиры государственным нотариусом сняты. Женщина успешно развивает свой бизнес, но уже за счет собственных заработанных средств.

Из реальных отзывов людей, которые имели несчастье занимать деньги в долг от незнакомых частных лиц, понятно, что финансовых мошенников на просторах Украины великое множество, но найти реального частного кредитора также вполне реально используя “сарафанное радио”.

Полезные статьи для любопытных читателей по теме “быстрые деньги”:




Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Взять кредит у частного лица под расписку: реальные отзывы людей, которые брали частный займ» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 31. 07.2021 10:22:51

Деньги под проценты у частного лица

Давайте рассмотрим альтернативу кредиту в банке: деньги в долг под проценты у частного лица, минусы и плюсы частного займа, где его взять, изучим сервисы, сводящие кредитора и заемщика, оказывая реальную помощь, и, стоит ли это вообще пользоваться такого рода кредитом.

Есть группа людей, которые имеют в распоряжении некоторыми свободными финансами, и зарабатывают тем, что выдают частные кредиты тем, кому срочно понадобились деньги. Стоит ли связываться с частными кредиторами, к чему это может привести, как не попасть в руки мошенникам, и на что обратить внимание, расскажем в нашем сегодняшнем материале.

Поиск кредитора

Предположим, вам срочно понадобилась определенная сумма денег, обращаться в банки, ломбарды или в небанковские кредитные организации вы не хотите по ряду причин, будь-то плохая кредитная история, волокита с бумагами или же уверенность в отказе.

И вот Вы, прибегаете к помощи газеты или интернет сайту с объявлениями данной тематике, пестрящими заголовками:

  • Дам в долг под проценты;
  • Частные денежные займы;
  • и так далее.

Стоит ли верить этим заголовкам и обращаться к этим людям? Вопрос спорный, и к выбору кредитора нужно подходить тщательно. Но давайте остановимся на вопросе, как защитить себя от мошенников.

Мошенничество с частными займами

Нужно понимать, что множество объявлений в интернете о предоставлении займов, чистой воды обман. Один из способов, к которым прибегают мошенники, стар как мир, он заключается в просьбе сделать предоплату в качестве подтверждения платежеспособности заемщика. Как понимаете, после получения предоплаты, кредиторы исчезают или же отказывают в предоставлении займа под разными предлогами.

Еще один способ, это просьба оформить банковскую карту или электронный кошелек и пополнить их для активации, а затем выводят оттуда деньги, когда вы сообщаете им реквизиты.

Займы по расписку, также может загнать Вас в долги, и, по сути, гарантирует безопасность сделки только кредитору, даже, если расписка оформлена нотариально.

Как же избежать мошеннических действий?

  • Не отправляйте предоплат, для якобы подтверждения платежеспособности;
  • Не делайте предоплат под предлогом оплаты нотариуса;
  • Не делайте предоплат за оплату комиссии будущего перевода Вам денег;
  • «Пробейте» контактные данные потенциального кредитора на наличие негативных отзывов;
  • Пользуйтесь проверенными кредиторами и сервисами;
  • Оформляйте договор займа между физическими лицами.

Последняя рекомендация из этого списка, самая действенная и убережет Вас от неприятностей. Но, о сервисах мы расскажем ниже. Самое интересное, только начинается!

Где же взять деньги в долг у частного лица?

Найти людей дающих в долг не составит труда, вот несколько способов:

  • Частные объявления в печатных СМИ или в интернете;
  • Форумы и доски объявлений;
  • Обращение к состоятельным знакомым и родственникам;
  • Специальные сервисы.

А вот теперь, хотелось бы остановиться на последнем способе поиска частного займа из этого списка, и рассказать, почему именно специализированные сайты-сервисы, наиболее оптимальны для этого.

Сервисы по предоставлению частных займов без обмана

На сегодняшний день, в русскоязычном интернете, есть два сервиса реально помогающие свести частного кредитора и заемщика. Такие сервисы, гарантируют порядочность как одной стороны, так и другой, заемщик может быть уверен, что получит деньги без предоплат и других сомнительных платежей, а кредитор в возврате заемных средств.

Также, преимуществами таких сервисов является то, что заемщик сам выбирает нужную сумму, срок и процентную ставку займа из списка множества кредиторов.

Еще преимущества сервисов:

  • Безопасность для обеих сторон;
  • Оформление займа в онлайн режиме;
  • Получение средств на банковскую карту, по системе Контакт, Юнистрим и т.д.
  • Возможность продления срока займа;
  • Займ может получить любой гражданин РФ достигший 18 лет.

Как видите, преимущества таких сервисов налицо, необходимо лишь зарегистрироваться и в Вашем распоряжении, будет самая объемная база частных кредиторов России и СНГ. При этом нет необходимости куда-то ехать, организовывать личную встречу и подписывать расписки и оставлять залог. Все оформляется онлайн и договор подписывается электронной подписью по смс. Вам наверное не терпится узнать, что же это за сервисы такие? Вот они!

Fingooroo

Fingooroo (Фингуру) – это онлайн сервис кредитования, дающий возможность взять деньги или дать деньги в долг под проценты не выходя из дома. Сервис делает онлайн займы безопасными и доступными, выводя получение частных займов на новый уровень. Достаточно просто зарегистрироваться в качестве заемщика или кредитора и начать пользоваться всеми возможностями сервиса.

Официальный сайт — Fingooroo.ru

Для получения более детальной информации, зайдите на сайт сервиса, или читайте в нашей статье «Сервис Fingooroo».

Zaymigo

Zaymigo — это площадка, где люди кредитуют людей. Мы с 2013 года предоставляем нашим клиентам удобную и прозрачную инфраструктуру, соединяя желающих взять займы онлайн и частных инвесторов, вкладывающихся в них. За время работы к нам обратились уже более 30 тысяч заемщиков и 500 частных инвесторов.

Официальный сайт — Zaymigo.com

Перейдите на сайт сервиса для получения более подробной информации, или ознакомьтесь с материалом «Сервис Zaymigo».

Условия получения частного займа

Проценты по частным займам зачастую высокие, кредитор начисляет их вам, как правило, по своему усмотрению. В сегодняшних реалиях процентная ставка может доходить до 3-5% в день или 30-50% в месяц. Тем самым, это еще один довод обратится за деньгами через сервис, где есть возможность выбрать максимально выгодные условия займа из тысячи предложений, нежели соглашаться на адские условия без альтернативы.

Так стоит ли брать частные займы?

Брать или не брать, это решает каждый сам для себя. Стоит помнить, что прибегать к частным займам, стоит при крайней нужде, в других случаях выгодней воспользоваться банковским кредитом. Но, если Вы, все-таки решите воспользоваться данным видом кредита, помните о советах приведенных выше, а лучше пользуйтесь проверенными сервисами.

Взять частный займ от частных лиц без предоплаты

Анатолий спрашивает

Здравствуйте. Из-за проблем с прошлой работой у меня испортилась кредитная история. Из-за штрафов и пени я кое-как расплатился с прошлым кредитом. Думал, что больше никогда не буду брать кредит, но снова возникли финансовые трудности. Банки, по понятным причинам мне отказывают, даже микрофинансы не хотят особо денег давать, ну разве 5 тысяч это деньги? Где взять частный займ от частных лиц без предоплаты? Как можно найти нормального инвестора, с которым можно было заключить нормальный договор у нотариуса под расписку. Деньги я верну — сейчас проблем с работой уже нет, но как взять — не знаю. Что можно мне сделать? Спасибо.

Год назад 21K 3

Отвечает Ольга Русакович, финансовый эксперт Креднал.ру

Здравствуйте, Анатолий! Благодарим Вас за вопрос! Анатолий, банки действительно неохотно идут на сотрудничество с частными гражданами, у которых ранее были проблемы с обслуживанием кредитных обязательств. Но! Надо смотреть срок давности этой ситуации, так как по истечению 5 лет с момента совершения последней операции по погашению действующего кредита, он удаляется из Вашей кредитной истории навсегда. Таким образом, закажите отчет в Бюро кредитных историй и все тщательно проверьте. Если проблемного кредита, о котором Вы пишете, там нет, то искать причины отказа нужно будет в другом, например, в недостоверности данных о Вашем трудоустройстве или в наличии долгов, о которых Вы не говорите и так далее.

Что касается, Вашего пожелания найти и оформить частный займ от частных лиц без предоплаты, то оно понятно без лишних пояснений. Но! Надо учитывать все риски при взаимодействии с ненадежным кредитором или кредитными мошенниками, ведь многим из них наличие Ваших данных – это уже большое приобретение. То есть, Вы должны четко представлять, кто с Вами ведет переговоры о кредитовании. Важно заранее навести справки о потенциальном кредиторе и только после этого подавать ему все сведения о себе.

Кроме того, советуем Вам воздержаться от отправки копий своих сканированных документов незнакомым людям и даже организациям. Старайтесь обойтись без этого, поскольку в случае контакта с мошенниками, есть риск, что они воспользуются Вашим документами (их копией), чтобы взять онлайн-кредит или срочный займ без Вашего ведома.

На сегодня, в интернете довольно много сайтов, где предлагается помощь в поиске подходящего кредита или займа. Однако до того, как прибегнуть к их услугам, внимательно читайте условия и не давайте номер свой банковской карты, чтобы за неэффективную рассылку с нее не списывались деньги.

Анатолий, у нас на сайте представлены только те кредитно-финансовые учреждения, с которыми Вы можете взаимодействовать без риска для себя. С их выбором и предложениями можно познакомиться бесплатно, а для подачи заявки предусмотрена ссылка прямо на официальную страничку каждого кредитора.

Удачи!

как избежать ошибок при выборе заемщика?

В условиях экономического кризиса крупные банки ужесточают условия получения займов, а поэтому в сети активизировались различного рода ростовщики и кредиторы. Чтобы выбрать наиболее надежного и подходящего инвестора, будущему заемщику понадобится не один день. Процесс поиск инвестиций серьезно усложняется обилием аферистов на рынке. Впрочем, есть небольшие хитрости, которые помогут вам не попасть в ловушку к мошенникам, а действительно отыскать финансовую поддержку быстро и недорого.

Райские условия финансирования

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа – до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа – до 700 000 гривен. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», – обещает, например, частный кредитор Вероника.

«Мы выдаем денежные займы гражданам Украины под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 2000 до 1000 000 гривен. Сроки займа – от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», –  озвучивает еще более райские условия некий Иван.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки – в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам – от 19% годовых), длительные сроки возврата – до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы – 1-2 млн гривен. (в банках максимум по потребительским кредитам – 200 000 тыс. гривен). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

Проверка инвестора на честность

Определить, что вы имеете дело с лохотронщиком несложно. Вот несколько советов, которые помогут вывести мошенников на чистую воду.

  • Предложите лично увидеться где-то в черте города для обсуждения деталей финансового партнерства. Настоящий частный кредитор с удовольствием встретится со своим заемщиком, чтобы обсудить мелочи кредитования и узнать причины, по которым вам так резко понадобились деньги. Мошенники или аферисты не заинтересованы открывать свое лицо, поэтому на встречу они вряд ли согласятся.
  • Задавайте максимум наводящих вопросов кредитору, например: откуда у него такие большие суммы денег, кому именно принадлежат деньги и какой у них источник, как фактически будет выглядеть передача денег, нужно ли заверять документы у нотариуса, потребуется ли составлять расписку, кредитный договор и другое. Множество тематических вопросов может сбить мошенника с толку, и он просто запутается в неправдивых ответах. Так же его можно будет «поймать», зная некоторые законодательные нюансы, например, если он потребует заверить документы у нотариуса, будьте начеку, так как сегодня расписка и кредитный договор имеют юридическую силу даже без нотариального подтверждения.
  • Проверить частного кредитора на честность можно и при помощи интернет ресурсов. К счастью, сегодня создано огромное количество баз, где по имени и по фамилии можно распознать мошенника, представляющегося «частным кредитором». Пользователи стали активно делиться своим негативным опытом, поэтому выставляют в сеть фотографии аферистов и рассказывают по каким схемам может работать такой лжекредитор. Таким методом отыскать информацию достаточно легко и быстро, лучше сразу потратить несколько часов своего времени, чтобы потом не оплачивать чужие долги или прощаться со своим имуществом. Если этот частный кредитор все-таки существует, ознакомьтесь с отзывами о нем, зайдите на все его странички в социальных сетях и проанализируйте его репутацию.
  • Попросите у этого частного кредитора номера телефонов его предыдущих клиентов. Велика вероятность, что он даст телефон подставного лица, которое будет расхваливать мошенника со всех сторон. Но если вы попросите 10-15 номеров и позвоните только на несколько выборочно, скорее всего, мошенник просто не сможет подговорить такое количество людей и просто откажется предоставлять вам эту информацию.

Частный кредитор просит предоплату

Если прежде чем выдать кредит частный кредитор попросил у вас деньги на какие-либо нужды для оформления займа – перед вами настоящий мошенник. Не стоит лелеять в себе надежду на его чистые побуждения, поэтому никаких «может быть», «если» или «вдруг» здесь быть не должно! В тот же миг прекращайте диалог с таким псевдокредитором, а при настойчивых обращениях – просто игнорируйте. Если кредитор начинает нервничать и даже переходит на личности, то вы однозначно имеет дело с мошенником (по мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).
Расходы, на которые мошенник-частный кредитор может попросить у вас деньги звучат более чем правдоподобно. В большинстве случаев они выглядят так:

  1. Расходы на получение вашей кредитной истории. Настоящий частный кредитор будет согласен и на предоставление скана вашей истории, но аферисту нужны исключительно ваши деньги. Также следует учитывать еще один скользкий момент. Человек у которого нет кредитов без проблем получит займ в банке. К ростовщикам и частным инвесторам обращаются граждане, у которых уже возникли проблемы с кредитными организациями и новые займы им просто ни один серьезный кредитор не выдаст. «Инвестор», которые обещает предоставить средства несмотря на плохую кредитную историю замещика, однозначно является мошенником.
  2. Расходы на оплату нотариальных услуг. Во-первых, расписку или договор согласно законодательству у нотариуса заверять не нужно, эти документы итак имеют свою юридическую силу. А, во-вторых, если уж заверение так необходимо, то проводить его нотариус может только в присутствии обеих сторон,то есть заемщика и частного кредитора.
  3. За комиссию по переводу денег.
  4. На оформление страхового полиса в случае, если заемщик не сможет справиться с погашением кредита.
    Из всех мошеннических схем с псевдо частными кредиторами именно предоплата является самой распространенной, поэтому если вам озвучили такое требование, быстрее бегите от такого «честного» частного кредитора и закрывайтесь от него на все замки.

Частный кредит в другом городе

Частные кредиторы не практикуют выдачу займов людям из других городов, так как доля возврата по таким кредитам почти равна нулю. Возможно, кто-то и согласится на такой риск, но при условии, что сумма будет совсем небольшая. На практике же частные кредиторы перед тем, как выдать деньги обязательно лично встречаются со своими заемщиками для обсуждения условий договора. Дальше, если обеих сторон все устраивает, они встречаются еще раз для подписания бумаг и передачи денег. Если частный кредитор из другого города пообещал выдать запрашиваемую вами сумму денег – вы попали в сети к мошеннику. Подумайте сами, ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?
Исключением в этих ситуациях лишь составляют случаи, когда между частным кредитором и заемщиком существует посредник.

Как проходит получение частного кредита?

Заемщик в первую очередь должен жить в том же городе или регионе, что и сам частный кредитор. Также он должен соответствовать требованиям займодавца, то есть предоставить сведения о своем доходе, кредитной истории и личном имуществе (машина, квартира, дом или дача). Как только вы сможете подтвердить свою платежеспособность перед частным кредитором, останется подписать договор, расписку и получить деньги. Написание расписки является обязательным мероприятием при получении денег от частника, но составлять ее нужно только после того, как деньги будут переданы вам в руки. В противном случае вы не только не получите обещанную сумму, но еще и возьмете на себя обязательство погашать чужой долг.

Заключение

  1. Не хочет с вами лично встречаться для обсуждения деталей получения кредита – вы общаетесь с аферистом!
  2. Требует внести предоплату на расходы, связанные с получением кредита – вы натолкнулись на отточенную мошенническую схему!
  3. Запрашивает у вас логины и пароли для доступа в ваш личный кабинет на платежных системах или в интернет-банкинге – перед вами опасный финансовый преступник!
  4. Просит передать характеристики вашей банковской карты – вы почти в руках афериста!
  5. Уверяет вас в том, что деньги вы сможете получить в любом городе – работает еще одна мошенническая схема!

В Украине, как и в любой другой стране мира есть так называемые ростовщики, которые предоставляют займы под высокие проценты под залог движимого или недвижимого имущества. Однако, следует помнить, что согласно действующему законодательству кредитовать население могут только банки или мирокрофинансовые организации (МФО) (то есть, только юрлица). Таким образом, ростовщики находятся вне закона, по сути они занимаются «незаконным предпринимательством». Поэтому, если вы пострадали от действий ростовщика или псевдо частного кредитора, то вернуть свои средства будет практически невозможно, так как вы имеете дело с обыкновенным преступником и мошенником. Если же вам необходимы деньги для развития действующего бизнеса, то можно попробовать привлечь в проект серьезного инвестора.

Займ от частного лица — взять без справок о доходах

Займ от частного лица – это вид финансовых обязательственных отношений, в рамках которых заемщик получает в долг деньги не от банка или кредитной организации, а от физического лица. Частный инвестор располагает капиталом, который использует в целях получения прибыли с процентов, которые ему выплачивают должники.

Заемщиком частного лица может стать как физическое, так и юридическое лицо. Особых требований к претенденту на займ не предъявляют, за исключением наличия основных документов, подтверждающих личность и возможность вернуть долг в оговоренные сроки. В отличие от банковских кредитных программ, большинство частных инвесторов не требуют от заемщиков большого количества справок.

На некоторых сайтах представлен так называемый «белый список частных инвесторов». Не стоит доверять подобной информации, поскольку такой базы не существует. Любой честный кредитор с хорошей репутацией не скрывает информацию о себе и делится ею на собственном сайте.

Во избежание неприятных сюрпризов после передачи данных и заключения сделки, желательно воспользоваться услугами небанковской финансовой организации, которая работает легально. Любая такая компания заинтересована в сохранении хорошей репутации, поэтому специалисты подобных структур консультируют своих клиентов, проводят бесплатную оценку заложенного имущества, подбирают оптимальные программы кредитования с учетом потребностей и возможностей каждого заемщика.

Преимущества частного кредитования

Есть несколько важных причин, по которым стоит взять деньги под проценты у физического инвестора.

  • Практически все частные кредиторы работают онлайн. По желанию заемщика они могут передать деньги наличными на руки во время встречи, но, как правило, получить всю сумму можно на карту.
  • Взять деньги взаймы можно под расписку, не предоставляя справку о доходах, документы, подтверждающие официальную заработную плату, информацию о семейном статусе.
  • Скорость оформления сделки – еще одна причина обратиться к частнику. Есть высокая вероятность того, что деньги будут выданы в день запроса. А для того, чтобы узнать решение кредитора, понадобится в среднем 10 минут.
  • Возможность получить в кредит большую сумму денег, в частности, в долларах. Микрофинансовая организация не всегда может предложить столь существенную материальную поддержку, даже под высокий процент.
  • Еще один нюанс, который делает частное кредитование комфортным для заемщика, – длительные сроки погашения займа. Иногда частный займодавец готов предложить своему клиенту кредитование сроком до 5 лет.
  • Немаловажной причиной, по которой нуждающиеся в финансировании люди выбирают именно частный займ, является то, что физлица выдают нецелевые кредиты.

Инвестор не станет спрашивать у заемщика, зачем ему нужны деньги. Их можно потратить на новое жилье, путешествие, погашение просроченных задолженностей в банках, или же вложить в бизнес, в итоге еще и получив прибыль.

Минусы кредитов от частных лиц

Каждый тип кредитования имеет свои плюсы и минусы, и сотрудничество с частным инвестором – не исключение. Соглашаясь с условиями небанковской организации и отправляя кредитору копии своих документов, будьте готовы столкнуться с некоторыми трудностями.

  • Процентная ставка может быть выше стандартной банковской. Если ее размер составляет 3-4% – значит, вы нашли очень хороший вариант.
  • При наличии залога сумма, которую выдает кредитор, зависит от стоимости заложенного объекта.
  • Сроки кредитования также зависят от цены залога и оговариваются индивидуально.  
  • Есть риск связаться с мошенником, особенно, если с вас требуют переоформить документы на залог, внести предоплату, или же если на ваши вопросы не дают точные ответы.

Частное кредитование имеет намного больше плюсов для заемщика, чем минусов. Чтобы найти добросовестного инвестора, проведите мониторинг информации в интернете, спросите совета у знакомых, которые ранее пользовались подобными услугами физических лиц.

Почему стоит выбрать кредит под залог недвижимости?

Для получения в долг большой суммы денег понадобится залог в виде автомобиля или недвижимости. В качестве обеспечения по кредиту используют дома, квартиры, отдельные комнаты в жилых помещениях, а также здания промышленного, технического назначения, даже квадратные метры в торгово-развлекательных центрах. Подойдет также и территория земли. Каждый инвестор выставляет свои требования к залогу.

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимого имущества можно выделить несколько ключевых.

  • Возможность пользоваться недвижимостью все время, пока кредит еще не погашен. Это условие отличает большинство частных кредиторов и небанковских организаций от банков, которые зачастую не разрешают эксплуатацию заложенного имущества, особенно в целях, связанных с бизнесом.
  • Высокая стоимость объекта положительно влияет на максимально доступную сумму кредитования. Чем дороже недвижимость, тем больше готов выдать займодавец.
  • Заемщик не обременен поиском многочисленных документов, справок с работы и т.д. Подтверждением платежеспособности является залог.
  • Если в вашей собственности есть несколько объектов недвижимости, вы вправе выбирать, который из них предложить в качестве залога.

В Украине есть множество организаций, которые могут помочь с кредитованием без предоплаты. Чтобы исключить финансовые риски, можно заверить расписку у нотариуса. Также необходимо внимательно изучить условия сделки, согласовать процентную ставку, рассчитав, сколько в целом вы переплатите за период погашения задолженности.

Где взять кредит наличными без залога?

Если вы ищете, где в Украине оформить кредит без залога, стоит обратиться в банк. Если частный кредитор или микрофинансовая организация предлагает вам одолжить под процент большую сумму, при этом не требует наличия обеспечения по кредиту, стоит задуматься о законности сделки и добросовестности инвестора. 

Особо осторожным стоит быть в том случае, если с вас требуют первый взнос. Не соглашайтесь платить заранее, даже если ваш потенциальный кредитор аргументирует свою просьбу внести аванс для оплаты услуг нотариуса, оформления документов, проезда и других дополнительных нужд. 

Иногда требование отправить небольшую сумму на карту кредитора объясняют необходимостью оплатить кредитный рейтинг претендента на большую сумму денег. Это также является обманом, поскольку, во-первых, для частного инвестора неважны ваши данные о кредитном прошлом, а во-вторых, такой рейтинг можно получить бесплатно.

Кредит под залог недвижимости – реальный способ превратить все задолженности в один долг, который можно погасить за несколько лет. Если вы проживаете в Киеве или любом другом городе Украины, свяжитесь со специалистом компании Credit96. Мы проконсультируем вас по всем вопросам, связанным с оформлением займа от частного лица без предоплаты, а также без справки о доходах.

3 ЛУЧШИХ варианта личных займов для ссуд без досрочного погашения

Гибкость ваших финансов может иметь огромное значение для обеспечения некоторой передышки во время финансовых трудностей, и это особенно верно в отношении личных кредитов. Чем жестче условия, тем больше вероятность того, что у вас возникнут проблемы с выплатой кредита.

Штраф за досрочное погашение — это именно тот тип негибких сроков займа, который может вызвать у вас трудности и влечет за собой штраф за быстрое избавление от долгов.В этой статье обсуждаются штрафы за досрочное погашение и исследуются кредиторы, предлагающие ссуды без этих штрафов.

Что такое штрафы за предоплату?

Штрафы за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы взимают с заемщиков, когда заемщик погашает свою ссуду раньше запланированного срока ссуды.

Штрафы за досрочное погашение личного кредита

Для личного кредита вы соглашаетесь на определенный установленный срок кредита, в течение которого вы будете возвращать основную сумму плюс проценты.

Итак, предположим, вы берете ссуду на 5000 долларов под 10% годовых и имеете срок ссуды на 2 года. Вы соглашаетесь на 24 ежемесячных платежа в размере 230 долларов США. Затем, допустим, у вас есть непредвиденный доход или вы зарабатываете премию на работе через год, и в этот момент вы решаете выплатить полную сумму. Это сэкономит вам сотни долларов на процентах. Однако, если кредитор взимает штрафы за досрочное погашение, эти штрафы могут сократить эту экономию или полностью поглотить ее.

Почему кредиторы взимают комиссию за предоплату?

Кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты, и чем дольше срок ссуды, тем больше процентов будет накапливаться.Если вы выплачиваете ссуду досрочно, кредитор теряет процентные платежи по оставшейся части ссуды. Поскольку доход от этих процентов учитывается в условиях и процентной ставке, которые первоначально предлагает кредитор, некоторые кредиторы оставляют за собой право взимать комиссию, если вы выплачиваете свои ссуды досрочно.

Сколько стоят штрафы за предоплату?

Стоимость штрафов за досрочное погашение сильно различается в зависимости от того, как кредитор решает рассчитать штраф, а также от типа ссуды и продолжительности срока, оставшегося до срока ссуды.Пени за предоплату рассчитываются тремя основными способами:

  • Процент остатка : Предположим, вы пытаетесь погасить всю оставшуюся сумму по 5-летнему сроку кредита через 4 года. Кредитор может взимать определенный процент от оставшейся суммы, которую вы выплачиваете в этот момент, в качестве штрафа за предоплату.
  • Проценты : Взяв тот же пример выплаты 5-летней ссуды через 4 года, кредитор может вместо этого взимать с вас выплату процентов в размере 1 года
  • Фиксированная комиссия : Другие кредиторы, вместо того, чтобы связывать штраф на сумму оставшихся процентов или остатка, просто взимайте фиксированную плату с любого заемщика, который досрочно выплачивает ссуду.

Все ли ссуды сопровождаются штрафами за досрочное погашение?

, некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, а другие — нет.

Ссуды, по которым могут быть штрафы за досрочное погашение

Возможно, вам придется понести штрафы за досрочное погашение по различным видам ссуд, в том числе:

Ипотека

Штрафы за досрочное погашение чаще всего налагаются на ипотечные кредиты. Хотя эти штрафы стали менее распространенными после жилищного кризиса 2008 года, все еще существуют различные ипотечные ссуды, за которые взимается ощутимая плата, которая может достигать тысяч долларов.

В большинстве случаев штраф за досрочное погашение не взимается, если вы вносите небольшие суммы денег в погашение основной суммы кредита. Однако, если вы сразу выплатите большую сумму или погасите всю ссуду в короткие сроки (скажем, несколько лет), ваш кредитор может наложить на вас штраф.

Фактическая сумма штрафа зависит от кредитора. Эти сборы могут быть рассчитаны на основе единовременной выплаты или суммы, подлежащей выплате. Не забывайте, что различные штаты также устанавливают финансовые ограничения и дополнительное время на эти сборы.

Прочие ссуды

Хотя ипотечные ссуды широко известны своими штрафами, вы можете столкнуться с такими же штрафами и по различным другим видам ссуд. Например, автокредиты часто сопровождаются штрафом за досрочное погашение.

Аналогичный пункт можно найти и по личным займам. Однако существуют различные кредитные организации, предоставляющие личные ссуды, такие как Prosper, Discover и Wells Fargo, которые заявляют, что не взимают таких комиссий.

3 лучших кредитора для ссуды без досрочного погашения

Если вы хотите максимизировать свою финансовую гибкость и дать себе возможность погасить свои ссуды досрочно, вам следует искать кредитора, который не взимает штрафы за досрочное погашение.Есть ряд известных кредиторов, которые не взимают штрафы за досрочное погашение, и мы перечислили некоторые из наиболее уважаемых в следующем разделе.

Штанга

Stilt — это онлайн-кредитор со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния, который обслуживает сообщество иммигрантов и неграждан в Америке. Иммигрантам часто трудно получить ссуду из-за временного статуса визы и отсутствия кредитной истории. Стилт пытается исправить это, устанавливая критерии отбора, учитывающие другие факторы помимо кредита.

Служба ссуды

Stilt обслуживает иммигрантов и неграждан и другими способами. Иммигранты могут использовать максимальную финансовую гибкость, поэтому Стилт не взимает штрафы за предоплату. Это может быть особенно полезно для иммигрантов, у которых меняется визовый статус или которым необходимо покинуть страну и быстро погасить кредит.

Кратко:

  • Процентная ставка: 7,99% -15,99%
  • Макс. Срок кредита: 2 года
  • Макс. Сумма кредита: 25 000 долларов США

LendingClub

LendingClub также предлагает индивидуальные кредиты без пени за досрочное погашение.LendingClub не является традиционным кредитором, а является одноранговым кредитором, который объединяет заемщиков с отдельными кредиторами, которые предоставляют средства для ссуд. LendingClub — крупнейший онлайн-кредитор для личных займов в США. Однако LendingClub также имеет довольно высокие стандарты и предоставляет ссуды в основном заемщикам с высоким доходом или хорошим кредитным рейтингом.

Кратко:

  • Процентные ставки: от 6,95% до 35,89%
  • Макс. сумма кредита: 40 000 долларов США
  • Макс.Срок действия: 5 лет

SoFi

SoFi — еще один из самых известных онлайн-кредиторов, который не предлагает ссуды на штрафы за досрочное погашение. SoFi предлагает большие суммы, чем Stilt и LendingClub, превышая 100000 долларов. Однако их критерии приемлемости высоки: средний заемщик с Софи зарабатывает более 100 000 долларов в год. Однако SoFi предлагает гибкость в отношении своих условий, включая отсутствие штрафов за просрочку платежа и защиту от затруднений.

Процентные ставки: от 6,99% до 15.49%

Макс. сумма кредита: $ 100 000

Макс. срок кредита: 7 лет

Всегда ли штрафы за предоплату законны?

Если вы ненавидите штрафы за предоплату, вы не одиноки. Фактически, Бюро финансовой защиты потребителей считает штрафы за досрочное погашение займом. Вслед за этим в 2014 году агентство ввело строгие правила в отношении размера штрафных санкций с кредитора.

Здесь важно упомянуть, что строгие правила в отношении штрафов за досрочное погашение были настолько строгими, что некоторые штаты полностью запретили эти штрафы независимо от типа ссуды.Однако не все банки регулируются законодательством штата, а некоторые банки также действуют в соответствии с федеральным законом. Вот почему настоятельно рекомендуется проконсультироваться с вашим кредитным учреждением относительно их политики.

Как избежать штрафов за предоплату?

Если ваш кредитор включил какой-либо пункт о штрафах за досрочное погашение в ваш кредит, он будет включен в вашу оценку кредита, а также в ваших заключительных документах. Вот почему вы должны внимательно прочитать кредитную документацию, чтобы избежать непредвиденных событий и неожиданных расходов.Положение о взыскании может быть скрыто в разделе под названием «Дополнение к примечанию». Поэтому внимательно прочтите Приложение.

Если в вашем ссуде предусмотрены какие-либо штрафы такого рода, они должны быть указаны в вашем контракте. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, внимательно прочтите все о штрафных санкциях. Не забудьте договориться о гонораре.

Кроме того, если ваш кредит предусматривает штраф за досрочное погашение, вам также следует запросить альтернативные варианты без таких штрафов. Это поможет вам лучше сравнить ваши варианты.Однако, если ваш кредитор не предоставляет таких возможностей, вы всегда можете передумать и получить более выгодные варианты от других кредиторов.

Если штраф за предоплату кажется неизбежным, в таких случаях вы должны четко поговорить со своим кредитором и разрешить свои сомнения, если таковые имеются. Вот несколько вопросов, на которые вы должны искать ответы:

  • При каких обстоятельствах применяется штраф за предоплату?
  • Нужно ли мне платить штраф только при полной оплате или тоже при частичной оплате? Если штраф за предоплату применяется и к частичным платежам, сколько я могу выплатить до взимания комиссии?
  • Если ипотечный кредит предусматривает штраф за досрочное погашение, применяется ли он к рефинансированию или продаже?
  • Какова точная сумма комиссии и как она рассчитывается?

Как поступить со штрафами за досрочное погашение существующей ссуды?

Если у вас уже есть заем, но вы не уверены, включает ли он пункт о штрафных санкциях или нет, то сейчас самое время проверить ваши закрывающие документы, купонную книжку ссуды, выписки со счета и другие сообщения, которые вы могли получить от кредитора.Если вы все еще не уверены, спросите своего кредитора.

В случае, если вы уже приняли ссуду со штрафом за досрочное погашение, ничего особо не поделаешь. Тем не менее, вы можете сделать все возможное, зная о действиях, которые приведут к срабатыванию этого штрафа, и приложив все усилия, чтобы их избежать.

Вы можете поговорить со своим кредитором, чтобы обсудить математические вопросы. Затем сделайте некоторые расчеты, чтобы выяснить, во что вам обойдется, если вы его перефинансируете или погасите раньше.Если это поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, вы должны пойти на это.

Заключение

Чем быстрее вы выберетесь из долга, тем лучше, но штрафы за досрочное погашение не стимулируют делать именно это. Одно из основных правил управления долгом — использовать неожиданные денежные поступления для погашения долгов. Если вы застряли в ссуде со штрафами за досрочное погашение, вы теряете возможность сделать это и любую финансовую гибкость, которая может быть связана с этим.

Любые долги, по которым накапливаются проценты, должны быть выплачены как можно быстрее, поэтому очень важно найти кредитора, у которого нет штрафов за досрочное погашение.Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и выясните, взимает ли какой-либо кредитор, которого вы считаете, штрафы за предоплату.

Предоплата по кредиту на образование

Все ссуды на образование, включая федеральные и частные ссуды на обучение, допускают предоплату без штрафных санкций. Это означает, что вы можете производить дополнительные платежи, чтобы уменьшить остаток по ссуде, или даже досрочно погасить весь остаток, не выплачивая дополнительную комиссию. Когда кредитор получает платежи по кредиту, платеж сначала применяется к пени за просрочку платежа и затраты на взыскание, затем непогашенные проценты, а затем непогашенная основная сумма.Любая сумма, превышающая причитающуюся сумму (например, пени за просрочку платежа и сборы, а также ежемесячный платеж, как указано в графике погашения), считается предоплатой.

Почему предоплата?
Предоплата может сэкономить деньги, выплачивая ссуду раньше и уменьшая общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды. Поскольку остаток по ссуде уменьшается, большая часть ваших последующих ежемесячных платежей пойдет на дальнейшее сокращение ссуды и меньше — на проценты.Если у вас более одной ссуды, вам следует сначала внести предоплату в отношении более дорогих ссуд (ссуд с самыми высокими процентными ставками после уплаты налогов). Эта стратегия сэкономит вам больше всего денег. У Finaid есть калькулятор предоплаты, который вы можете использовать для расчета влияния различных стратегий предоплаты на ваши ссуды. Он показывает сокращение срока кредита и общий накопленный процент.

Как запросить предоплату
Федеральные правила разрешают кредитору применять предоплату к «будущим платежам путем авансирования следующего срока платежа», если заемщиком не указано иное.2 По этой причине важно включать примечание к любой предоплате, указывающее, что вы хотите, чтобы предоплата использовалась для уменьшения основного остатка ссуды. В противном случае кредитор будет относиться к этому так, как если бы вы заплатили свой следующий взнос (ы) досрочно, и может отложить дату (ы) следующего платежа, если это необходимо. ) и снисходительность, когда проценты начисляются, но еще не капитализируются. Аналогичным образом, для ссуд в программе условного погашения дохода, где проценты не капитализируются после того, как они превышают десять процентов от первоначальной основной суммы.Всегда лучше использовать предоплату для уменьшения остатка ссуды, так как это будет стоить вам меньше в течение срока ссуды. Из-за того, как в планах погашения, зависящей от дохода и на основе дохода, учитываются проценты, не рекомендуется досрочно выплачивать ссуду в планах погашения с условным доходом и на основе дохода. Если у вас есть несколько ссуд у одного и того же кредитора, вы можете пожелать указать, что доплата применяется к конкретной ссуде. Как правило, если дополнительный платеж применяется к ссуде с самой высокой стоимостью (например,g., с самой высокой процентной ставкой) вы сэкономите больше всего денег. Если вы не укажете, как дополнительный платеж должен применяться к вашим займам, кредитор может применить его к ссуде с наименьшей стоимостью или единообразно ко всем вашим ссудам.

4 Лучшие ссуды для физических лиц без комиссии за оформление

Банковские ссуды без комиссии за оформление

Большинство банков предлагают ссуды для физических лиц без комиссии за оформление. Вы можете рассмотреть вопрос о банковской ссуде, если ваш банк предлагает более низкие ставки или другие льготы для существующих клиентов.С другой стороны, банки обычно не проводят предварительную квалификацию заемщиков с мягким кредитным притяжением, поэтому подача заявки вызывает серьезное расследование, которое может временно повредить вашему кредитному рейтингу.

Вот четыре банка, которые не взимают комиссию за выдачу личных ссуд:

  • PNC предлагает скидку в четверть пункта для клиентов, которые подписываются на автоматические платежи с текущего счета PNC. Кредитор также принимает совместных заявителей.

  • American Express предлагает личные займы существующим держателям карт, получившим предварительное одобрение.Вы можете использовать кредит для погашения кредитных карт в других банках.

  • Кредиты Wells Fargo подходят, если вы уже являетесь клиентом или живете рядом с филиалом Wells Fargo, поскольку новые клиенты должны подавать заявки лично.

  • TD Bank предлагает ставки, аналогичные ставкам других кредиторов, плюс быстрое утверждение и время финансирования.

Прочие комиссии и сборы по ссуде для физических лиц

Вот другие соображения, связанные с расходами при сравнении ссуд для физических лиц:

Годовая процентная ставка: годовая процентная ставка: годовая процентная ставка: годовая процентная ставка — это сумма процентной ставки по ссуде плюс все первоначальные расходы, включая комиссию за оформление.Кредиторы обязаны раскрывать годовую процентную ставку и комиссионные в соответствии с Законом о предоставлении правды. Используйте годовые процентные ставки, чтобы сравнить истинные годовые затраты по займам между кредиторами.

Плата за просрочку платежа: эта обычная комиссия взимается, если вы пропустили срок платежа, хотя некоторые кредиторы предоставляют льготный период (обычно от трех до 15 дней после установленного срока) до его взимания.

Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, рассмотрите возможность настройки напоминаний о платеже или автоматических платежей через дебет ACH, который дает кредиторам право удерживать платеж по кредиту непосредственно с вашего банковского счета.Кредиторы также могут быть готовы отказаться от пени за просрочку платежа, если вы этого потребуете.

Комиссия за досрочное погашение: Хотя эта комиссия не характерна для личных кредитов, некоторые кредиторы могут взимать ее за досрочное погашение кредита либо собственными деньгами, либо путем рефинансирования кредита.

Комиссия за недостаток средств: также называется комиссией за овердрафт, она может взиматься (помимо комиссии за просрочку платежа), если вы подписались на автоплату, но на вашем банковском счете недостаточно денежных средств для покрытия платежа по кредиту. Подумайте о том, чтобы настроить оповещение в своем банке, если ваш баланс упадет ниже суммы ежемесячного платежа.

Сколько будет стоить ваш кредит?

Ставка, которую вы получите по личному кредиту, сильно зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш счет, тем ниже ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока ссуды. Воспользуйтесь нашим персональным калькулятором ссуды, чтобы узнать приблизительную годовую процентную ставку и выплаты по индивидуальной ссуде на основе вашего кредитного рейтинга.

Как предварительно претендовать на получение личного кредита

Есть ли штрафы за досрочное погашение студенческих ссуд?

Нет официальных штрафов за досрочную погашение федеральных студенческих ссуд или частных студенческих ссуд.Кредиторам запрещено взимать дополнительную плату, когда заемщик производит дополнительные платежи по своим студенческим ссудам или досрочно выплачивает остаток по студенческой ссуде. Однако может потребоваться несколько дополнительных шагов, чтобы гарантировать, что предоплата по студенческому кредиту применяется к основному остатку ссуды с наивысшей процентной ставкой.

Воспользуйтесь нашим калькулятором предоплаты студенческой ссуды, чтобы оценить влияние дополнительных платежей, показывая, сколько вы экономите на процентах, делая дополнительные платежи, и сколько еще вам придется заплатить, чтобы погасить свой долг быстрее.

По студенческой ссуде не допускаются штрафы за досрочное погашение

Федеральный закон запрещает кредиторам взимать штрафы за досрочное погашение всех образовательных ссуд, включая как федеральные студенческие ссуды, так и частные студенческие ссуды.

Оценка штрафов за досрочное погашение по федеральным студенческим ссудам была запрещена с момента первоначального принятия Закона о высшем образовании в 1965 году, в котором говорится, что заемщики могут «ускорить без штрафных санкций погашение всей или любой части ссуды.”

Закон о возможностях высшего образования (HEOA) внес поправки в Закон о правде в кредитовании (TILA) в 2008 году, чтобы запретить штрафы за досрочное погашение также и для частных студенческих ссуд.

Прочие виды ссуд и пени за досрочное погашение

В то время как студенческие ссуды освобождаются от штрафов за досрочное погашение, другие типы ссуд позволяют кредитору начислять штрафы. Такие штрафы за досрочное погашение должны быть четко указаны в кредитном векселе. Штрафы за досрочное погашение обычно выражаются в процентах от остатка кредита или в виде фиксированной комиссии.

Некоторые из наиболее распространенных типов ссуд, которые начисляют штрафы за досрочное погашение, включают жилищную ипотеку, автокредиты и индивидуальные ссуды.

  • Домашняя ипотека: Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) освобождаются от штрафов за досрочное погашение, но штрафы могут быть начислены для обычных ссуд. Это стало менее распространенным явлением после жилищного кризиса 2008 года и принятия ограничительного законодательства в 2014 году, но все еще имеет место.
  • Автокредитование: В настоящее время в 36 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C., разрешить штрафы за досрочное погашение автокредитов на срок менее пяти лет. Однако штрафы запрещены по всей стране за ссуды на срок более пяти лет.
  • Ссуды физическим лицам: Размер комиссии за досрочное погашение ссуд физическим лицам варьируется в зависимости от кредитора. Многие кредиторы предоставляют индивидуальные ссуды без комиссии за досрочное погашение.

Преимущества предоплаты студенческой ссуды

Предоплата по студенческим ссудам снижает общую сумму выплачиваемых процентов. Кроме того, он быстрее погашает долг.Это может сэкономить заемщику тысячи долларов процентов, которые в противном случае могли бы быть начислены.

Если заемщик может выплатить основную сумму субсидированной ссуды до того, как ссуда будет погашена, он может избежать уплаты процентов по ссуде. Фактически, они получили бы беспроцентную ссуду во время учебы в школе и льготного периода.

Лучше иметь предоплату по кредиту с самой высокой процентной ставкой. Это сэкономит заемщику наибольшую сумму денег в течение срока кредита, так как в первую очередь выплатит самую дорогую ссуду.Это снижает средневзвешенную процентную ставку по кредитам заемщика.

Как правило, если заемщик имеет как федеральные, так и частные студенческие ссуды, предоплата должна идти в счет частных ссуд, процентная ставка по которым обычно выше, чем по федеральным ссудам.

Ускорение погашения кредитов с самыми высокими процентными ставками в первую очередь известно как метод лавины. Метод снежного кома, который, вероятно, займет больше времени и будет более дорогостоящим в долгосрочной перспективе, предполагает выплату ссуды в первую очередь с наименьшим остатком по ссуде.

См. Также: Как внести дополнительные выплаты по студенческой ссуде

Прочие соображения

Хотя преимущества предоплаты очевидны — меньшая выплата процентов и сокращение срока погашения — заемщикам следует принять во внимание некоторые предостережения, прежде чем вкладывать дополнительные деньги в свои студенческие ссуды.

Если у заемщика есть остаток на своей кредитной карте, он должен сначала погасить задолженность по кредитной карте. Задолженность по кредитной карте обычно дороже, чем студенческая ссуда.Как правило, заемщики должны погасить долги, по которым взимаются более высокие процентные ставки, чем их студенческие ссуды, до досрочного погашения студенческих ссуд.

Заемщики также должны убедиться, что у них есть около шести месяцев сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем приступать к плану предоплаты.

Также может быть целесообразно рассмотреть возможность внесения дополнительных денег на пенсию, если заработок по пенсионному плану превышает самую высокую процентную ставку по студенческим ссудам. Как правило, это означает максимальное соответствие взносов работодателя в пенсионный план заемщика, поскольку это бесплатные деньги.В противном случае выплата долга по студенческому кредиту под высокие проценты может сэкономить больше денег.

Как предоплатить студенческую ссуду

Правила 34 CFR 682.209 (b) и 34 CFR 685.211 (a) предусматривают, что предоплата применяется как досрочный платеж следующего взноса, а не как дополнительный платеж, если заемщик не требует иного.

Вот почему для заемщика важно дать инструкции кредитору, чтобы обеспечить внесение предоплаты в соответствии с желанием заемщика.Если заемщик подписан на автоматический дебет, кредитор может пропустить следующий платеж, если заемщик не укажет иное.

Аналогичным образом, некоторые кредиторы будут пересчитывать ежемесячный платеж по ссуде на основе нового баланса ссуды и оставшегося срока по ссуде. Это приведет к меньшему ежемесячному платежу, что предотвратит более быструю выплату ссуды.

Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет бланк письма, который заемщики могут использовать для предоставления инструкций обслуживающему ссуду.

В инструкциях должно быть указано, что предоплата является дополнительным платежом к основной сумме кредита и не должна рассматриваться как досрочная выплата следующего платежа. В частности, кредитор не должен опережать срок погашения ссуды.

В инструкциях должен быть указан идентификатор ссуды или ссуд, по которым должна применяться предоплата. Как правило, заемщик сэкономит больше всего денег, если дополнительный платеж применяется к ссуде с самой высокой процентной ставкой.

В противном случае кредитор может применить дополнительный платеж к ссуде с самым ранним сроком погашения, последним сроком погашения, наименьшим остатком по кредиту, наибольшим остатком по кредиту, наименьшим ежемесячным платежом, наибольшим ежемесячным платежом, наименьшей процентной ставкой, самая высокая процентная ставка, равномерно или пропорционально среди всех кредитов или просто случайным образом.

В инструкциях должно быть указано, что кредитор не должен повторно амортизировать ссуду из-за более низкого остатка по ссуде, а вместо этого продолжать выставлять счет на сумму предыдущего ежемесячного платежа.

См. Также: Почему не следует выплачивать студенческую ссуду

лучших студенческих ссуд на случай плохой кредитной или нулевой кредитоспособности в августе 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору лучших студенческих ссуд с плохой или нулевой кредитной ставкой

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке студенческой ссуды, которую вы можете использовать для оплаты обучения, ищите конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям, и минимальные сборы. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна по состоянию на 5 августа 2021 года. Более подробную информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как процентные ставки по студенческим ссудам, суммы ссуд, комиссии, кредитные требования и широкая доступность.Чтобы узнать больше о том, как мы выбирали кредиторов, см. Раздел о методологии выше.

Лучшие студенческие ссуды с плохой или нулевой кредитной историей в 2021 году

Федеральные студенческие ссуды

от 3,73% до 6,28%

Стандартный срок погашения 10 лет

Нет

7500 долларов в год для иждивенцев бакалавриата, 12 500 долларов в год для независимых студентов и 100% общая стоимость обучения для аспирантов

Всего студенческих ссуд

Earnest

Начиная с 1.04% переменная и 3% фиксированная (с автоплатой)

Не указано

1000 долларов США

100% от общей стоимости посещения

Гибкие варианты погашения

Восхождение

Переменная от 1,83% до 11,35%, фиксированная от 3,16% до 12,94% (с автоплатой)

от 5 до 20 лет

$ 2 001

200 000 долл. США

Студенческие ссуды без совладельца

Салли Мэй

1.От 13% до 11,64% переменная, от 3,5% до 12,6% фиксированная (с автоплатой)

от 10 до 20 лет

1000 долларов США

100% от общей стоимости посещения

Студенческие ссуды с совладельцем

Достоверный

Переменная от 1,03% до 13,19%, фиксированная от 3% до 14,14% (с автоплатой)

от 5 до 20 лет

Зависит от

Зависит от

Сравнение кредитов

Резюме: Студенческие ссуды с плохой кредитной историей или без нее в августе 2021 года

Можно ли получить студенческую ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить студенческую ссуду, даже если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории.При этом пройти квалификацию будет сложнее, а ставки будут выше. На получение федеральных студенческих ссуд проще всего претендовать, поскольку большинство из них не проводят проверку кредитоспособности и не учитывают ваш кредитный рейтинг, а процентные ставки одинаковы для всех заемщиков. Если вам необходимо получить частный заем, вы можете найти кредиторов с низкими требованиями к кредитному рейтингу, принять во внимание другие требования или позволить вам добавить соавтора к вашему займу.

Подробная информация: Ставки студенческой ссуды для плохой или нулевой кредитной истории в 2021 году

Хотя кредиторы по ссуде для колледжа по плохой кредитной истории не могут предложить лучшие ставки и условия, они действительно позволяют брать деньги, которые вы можете использовать для оплаты обучения.Мы сравнили лучшие варианты ссуды для плохой кредитной истории, чтобы помочь вам выяснить, какой кредитор лучше всего подходит для ваших нужд и целей.

Лучший в целом: Федеральные студенческие ссуды

Обзор: Большинство федеральных студенческих ссуд не требуют проверки кредитоспособности, поэтому эти ссуды — лучший вариант для студентов с плохой кредитной историей или без кредитной истории. Федеральные студенческие ссуды также имеют конкурентоспособные процентные ставки, и вы можете выбрать один из множества вариантов погашения.

Льготы: Федеральные студенческие ссуды включают федеральные меры защиты, такие как отсрочка, отсрочка и планы погашения с учетом дохода, которые могут привести к прощению ссуды через 20–25 лет.Некоторые федеральные студенческие ссуды также субсидируются федеральным правительством, а это означает, что правительство будет выплачивать ваши проценты, пока вы еще учитесь в школе.

На что обращать внимание: Федеральные студенческие ссуды имеют ограничения и могут иметь более высокие процентные ставки, чем самые низкие ставки, рекламируемые частными студенческими кредиторами. Также обратите внимание на комиссии за ссуду, которые вычитаются из общей суммы, которую вы получаете по ссуде.

Федеральные студенческие ссуды
3.От 73% до 6,28%
До 7500 долларов в год для иждивенцев бакалавриата, до 12 500 долларов в год для независимых студентов и до 100% общей стоимости обучения для аспирантов
Стандартный срок погашения 10 лет, но условия погашения варьируются
Заемщики должны заполнить FAFSA, а некоторые заемщики должны пройти проверку кредитоспособности
Комиссия за кредит: от 1,057% до 4,228%

Лучшее для гибких вариантов погашения: Earnest

Обзор: Earnest — это уникальная частная компания по предоставлению студенческих ссуд, основанная на том факте, что она учитывает факторы, отличные от вашего кредитного рейтинга, во время процесса подачи заявки, хотя минимальный кредитный рейтинг составляет 650 по-прежнему требуется быть заемщиком или совладельцем.Более того, Earnest позволяет вам выбирать среди гибких вариантов погашения в соответствии с вашими потребностями. Например, вы можете пропускать один платеж каждые 12 месяцев, если ваш кредит имеет хорошую репутацию. Этот платеж будет добавлен к концу вашего кредита, но это удобная функция, если вам нужна передышка в течение одного месяца.

Льготы: Студенческие ссуды от Earnest не взимают комиссию за оформление, предоплату или просрочку платежа. Earnest также основывает свои ставки на множестве факторов, помимо вашего кредитного рейтинга.

На что следует обращать внимание: Вам или вашей второй подписывающей стороне потребуется минимальный кредитный рейтинг 650 для участия в программе.

Earnest
Переменная: от 1,04% (с автоплатой) Исправлено: Начиная с 3% (с автоплатой)
От 1000 долларов США до 100% общей стоимости посещения
Не указано
Заемщики должны посещать соответствующее четырехлетнее учреждение по Разделу IV, иметь не менее трех лет кредитной истории и иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.Требуется минимальный кредитный рейтинг 650.
Комиссия за возврат платежа: до 8 долларов США; Гербовый сбор Флориды: 0,35%

Лучшее для студенческих ссуд без совместной подписи: Ascent

Обзор: Среди вариантов студенческих ссуд Ascent есть уникальные студенческие ссуды без совместной подписи, которые учитывают вашу школу, программу, дату окончания и другие факторы. Ascent утверждает, что эти ссуды основаны на вашем будущем доходе, поэтому вы можете получить квалификацию, если будете учиться в высокооплачиваемой области.Проверьте свои персональные ставки от Ascent сегодня.

Льготы: Ascent предлагает заемщикам вознаграждение в размере 1% наличными по окончании обучения. Вы также можете получить скидку на автоплату от 0,25% до 1% от вашей годовой процентной ставки.

На что обращать внимание: Требования зависят от типа ссуды; в зависимости от ссуды, вы можете подпадать под требования к доходу, а также к пределу отношения долга к доходу и минимальной кредитной истории.

Восхождение
Переменная: 1.От 83% до 11,35% (с автоплатой) Фиксированное: от 3,16% до 12,94% (с автоплатой)
2 001–200 000 долл. США
от 5 до 20 лет
Заемщики должны быть привлечены как минимум на полставки для большинства займов. Некоторые ссуды требуют минимального годового дохода в размере 24 000 долларов США и не менее двух лет кредитной истории.
Нет

Лучшее для студенческих ссуд с соавтором: Sallie Mae

Обзор: Хотя Sallie Mae не раскрывает минимальный кредитный рейтинг для своих студенческих ссуд, у нее очень низкие ставки, которые могут быть достигнуты, если вы иметь соавтора с хорошей репутацией.Наличие со-подписавшего может значительно упростить получение права на получение студенческой ссуды, и это особенно верно, если вам нужен доступ к частным студенческим ссудам на случай плохой кредитной истории.

Льготы: Студенческие ссуды Sallie Mae предоставляются без комиссии за выдачу кредита и штрафов за досрочное погашение. Его студенческие ссуды на бакалавриат также предоставляются с четырьмя бесплатными месяцами Chegg Study, и вы можете получить скидку 0,25% от вашей ставки, если подпишетесь на автоплату.

На что обращать внимание: Если у вас плохой или справедливый кредитный рейтинг, и вы не хотите использовать второго подписавшего, у вас могут возникнуть проблемы с утверждением для получения ссуды Sallie Mae.

Салли Мэй
Переменная: от 1,13% до 11,64% (с автоплатой) Фиксированное: от 3,5% до 12,6% (с автоплатой)
От 1000 долларов США до 100% общей стоимости посещения
от 10 до 20 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: 5% или 25 долларов США; Комиссия за возврат чека: до $ 20

Лучший сайт сравнения кредитов: Credible

Обзор: Credible — это сайт сравнения кредитов, что означает, что вы можете ввести свою информацию один раз и просмотреть предложения по кредитам из нескольких источников в одном месте.Это означает, что сам Credible не предъявляет никаких требований к минимальному кредитному баллу, но вы сможете оценить свою способность участвовать в нескольких студенческих кредитных организациях, включая кредиторов с плохой кредитной историей, в одном месте.

Льготы: Вместо того, чтобы получать расценки на студенческие ссуды от нескольких кредиторов, Credible сделает всю работу за вас. Также нет комиссии за выдачу кредита, комиссии за обслуживание и комиссии за досрочное погашение, если вы погасите кредит досрочно.

На что обращать внимание: Credible — это просто агрегатор ссуд, поэтому он не выдает ссуды сам.Если вы подаете заявку на ссуду в Credible и ваша заявка будет одобрена, вы будете связаны с кредитором-партнером.

Достоверный
Переменная: от 1,03% до 13,19% (с автоплатой) Фиксированное: от 3% до 14,14% (с автоплатой)
Зависит от
от 5 до 20 лет
Заемщики должны быть гражданином или законным резидентом США и быть не моложе 18 лет
Варьируется

Варианты студенческой ссуды для родителей с плохой кредитной историей

Родители с невысокой кредитной историей по-прежнему имеют возможность финансировать обучение своего ребенка на уровне бакалавриата или магистратуры.

Родители должны сначала получить федеральную ссуду для родителей PLUS, которая включает в себя некоторые федеральные льготы и может покрыть до общей стоимости образования ребенка. Требования для получения родительской ссуды PLUS менее строги, чем требования для частных студенческих ссуд, поэтому родители с плохой кредитной историей все равно могут получить одобрение; однако неблагоприятная кредитная история, такая как дефолты, потеря права выкупа или банкротство, затруднит квалификацию.

Родители также могут получить частные студенческие ссуды. Многие кредиторы предоставляют студенческие ссуды, предназначенные для родителей, многие из которых покрывают полную стоимость обучения ребенка и имеют гибкие варианты погашения.Однако большинство частных кредиторов предъявляют минимальные требования к кредитному баллу, поэтому, если вы все же пойдете по этому пути, ищите кредиторов, которые принимают заемщиков с плохой кредитной историей или тех, которые принимают во внимание другие факторы. Родители также могут подать заявку на ссуду у кредитоспособного соавтора.

Как улучшить свой кредитный рейтинг по студенческой ссуде

Если у вас нет соавтора или у вас есть время, чтобы подать заявку на студенческую ссуду, стоит придумать несколько способов увеличить свой кредитный рейтинг:

  • Оплачивайте все счета заранее или вовремя. История платежей является наиболее важным фактором при определении вашей оценки FICO Score. Несвоевременные платежи наносят ущерб вашему кредитному здоровью, но своевременная или ранняя оплата всех ваших счетов может со временем повысить ваш кредитный рейтинг.
  • Погасить другие виды долгов. Чем больше долга вы погасите, тем ниже будет использование кредита, что составляет 30 процентов вашего рейтинга FICO Score. Если у вас несколько типов долгов, сосредоточьтесь в первую очередь на долге с высокими процентами и необеспеченном долге, таком как кредитные карты.
  • Получите новый кредитный счет. Если у вас нет кредитной истории, зарегистрируйте стартовую кредитную карту. Если вы используете свою кредитную карту для небольших покупок и ежемесячно оплачиваете их, вы одновременно приобретете положительные кредитные привычки и свою кредитную историю.
  • Погашение дефолтных счетов или сборов. Наконец, подумайте о погашении любых просроченных счетов. Согласно Experian, счета по сбору платежей остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет, что может резко снизить ваши шансы на получение студенческой ссуды.
  • Обжалование ошибок кредитного отчета. Ошибки могут случиться, поэтому разумно регулярно проверять свои кредитные отчеты и оспаривать любые ошибки, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете бесплатно проверить свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com.

Часто задаваемые вопросы о студенческих ссудах с плохой кредитной историей или без нее

Могу ли я получить студенческую ссуду без проверки кредитоспособности?

Многие федеральные студенческие ссуды не требуют проверки кредитоспособности, но большинство частных кредиторов это делают.С учетом сказанного, вы часто можете увидеть ставки и условия, на которые вы имеете право, только с мягкой проверкой кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для студенческой ссуды?

Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, не раскрывают требования к кредитному баллу, но вполне вероятно, что вы или ваша со-подписывающая сторона должны иметь кредитный рейтинг около 600-х, чтобы соответствовать требованиям. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы будете одобрены, и тем ниже будут ставки, которые вы получите.

Повлияет ли подача заявки на студенческую ссуду с плохой кредитной историей на мой кредитный рейтинг?

Подача заявления на получение студенческой ссуды может временно снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку кредитор будет выполнять жесткую проверку кредитоспособности.Однако вы можете пройти предварительную квалификацию у большинства кредиторов, что позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, прежде чем проходить жесткую проверку кредитоспособности. Любые негативные последствия для вашей оценки должны быть временными.

Могу ли я получить студенческую ссуду без соподписывающего лица, если у меня плохой кредит или нет?

Если у вас нет соавтора, лучший вариант поиска финансирования — это федеральные студенческие ссуды, поскольку большинство федеральных студенческих ссуд не требуют проверки кредитоспособности. Единственным исключением являются ссуды Direct PLUS, но даже в этом случае проверка кредитоспособности ищет только неблагоприятную кредитную историю.

Когда дело доходит до частных студенческих ссуд, то, сможете ли вы получить одобрение без совместного подписания, зависит от кредитора. Используйте инструменты предварительной квалификации кредиторов или проверьте минимальные требования, чтобы избежать многократных жестких проверок кредитоспособности.

Федеральные и частные студенческие ссуды

Если у вас нет солидной кредитной истории, у вас все еще есть варианты. Вы можете получить одобрение как на частные, так и на федеральные студенческие ссуды с небольшой или плохой кредитной историей, но лучше всего провести свое исследование перед подачей заявки, чтобы не повредить свой кредитный рейтинг в будущем, подав заявку на ссуды, на которые вы не имеете права.

Вот некоторые ключевые различия между федеральными и частными студенческими ссудами:

Максимальная сумма кредита

Зависит от кредитора (может составлять до 100% общей стоимости обслуживания)

7500 долларов в год для иждивенцев бакалавриата, 12 500 долларов в год для независимых студентов и 100% общая стоимость обучения для выпускников

Процентные ставки

1.От 03% до 13,19% переменная, от 3% до 14,14% фиксированная (с автоплатой)

3,73–6,28% фиксированные

Комиссии

Зависит от кредитора; часто без комиссии

Комиссия за создание от 1,057% до 4,228%

Льготы

Высокие кредитные лимиты, низкие процентные ставки, выбор между фиксированной и переменной ставкой

Доступ к планам погашения, ориентированным на доход, длительные отсрочки и отсрочки, не требуется проверка кредитоспособности для большинства кредитов

Недостатки

Высокие ставки за плохую кредитоспособность, ограниченные возможности отсрочки, отсутствие федеральных льгот

Меньшие лимиты по кредиту, ограниченные сроки погашения

Квалификационные требования

Зависит от кредитора; часто требует хорошей кредитной истории или кредитоспособного соавтора

Подача заявления на получение студенческой ссуды с совладельцем

Соподписывающим лицом является платежеспособный друг или член семьи, который берет на себя ответственность по ссуде вместе с заемщиком.Их кредитоспособность может облегчить первичному заемщику получение одобрения на получение ссуды и более низкие процентные ставки. Обратной стороной является то, что сторона, подписывающая соглашение, в равной степени несет ответственность за выплату кредита, если основной заемщик пропускает платежи, а просрочка может повлиять на кредитный рейтинг другой стороны.

Многие кредиторы имеют возможность освободить со-подписавшего, что позволяет заемщику освободить со-подписавшего от своих обязательств после того, как будет произведено определенное количество своевременных платежей.

Студенческие ссуды в условиях пандемии коронавируса

Как и другие финансовые продукты, студенческие ссуды пострадали от пандемии коронавируса.Процентные ставки находятся на почти рекордно низком уровне, поэтому сейчас хорошее время для получения новой ссуды или рефинансирования старых частных ссуд.

Несмотря на то, что эти процентные ставки низкие, студенты все равно должны проводить свои исследования, говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. «Независимо от того, смотрите ли вы на федеральные или частные студенческие ссуды, имея в виду ссуды, предлагаемые правительством или бизнесом, потенциальные соискатели должны делать свою домашнюю работу, когда дело доходит до поиска самых низких доступных процентных ставок». Это особенно важно, если у вас плохая кредитная история, поскольку некоторые частные кредиторы ужесточили свои кредитные требования в ответ на условия низких процентных ставок.

Федеральное правительство также ввело свои собственные варианты льгот для федеральных студенческих ссуд. До 30 сентября 2021 года заемщики с федеральными студенческими ссудами не обязаны производить платежи, а процентные платежи отменяются.

Предложения президента Байдена о прощении студенческой ссуды

С момента предвыборной кампании президент Байден активно выступал за прощение студенческой ссуды. Байден упомянул две формы прощения: единовременное пособие в размере 10 000 долларов для всех заемщиков федеральных студенческих ссуд и ежегодное пособие в размере 10 000 долларов для заемщиков по федеральным студенческим ссудам, которые участвуют в национальных или общественных работах, на срок до пяти лет.

Прощение студенческой ссуды потенциально может произойти с одобрения Конгресса или действия исполнительной власти. Однако, поскольку прощение студенческих ссуд не включено в бюджетное предложение Байдена на 2022 год, действия исполнительной власти являются более вероятным сценарием, а полномочия Байдена на осуществление этого действия все еще обсуждаются.

Независимо от того, что (если что-либо) в конечном итоге будет принято, заемщики, которые имеют право на прощение любого типа студенческого кредита, не будут облагаться налогом на эти суммы до конца 2025 года.

Стоит ли вам платить по студенческому кредиту в ожидании прощения?

Прощение студенческого кредита не гарантируется; Если вы перестанете выплачивать студенческие ссуды в надежде, что однажды ваши ссуды будут аннулированы, вы можете столкнуться с финансовыми проблемами.

Тем не менее, сейчас нет ничего плохого в том, чтобы воспользоваться административной снисходительностью, особенно если у вас возникли проблемы с оплатой других счетов. Поскольку выплаты по федеральному студенческому кредиту не требуются, вы можете временно приостановить эти выплаты и вместо этого направить деньги на свои частные ссуды, задолженность по кредитной карте, в чрезвычайный фонд или на повседневные счета.

Когда нужно и нельзя

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Вы всегда можете погасить свои федеральные или частные студенческие ссуды раньше срока, выплачивая больше минимума каждый месяц. А для некоторых досрочная выплата студенческой ссуды может быть разумным решением, которое даст вам больше свободы и гибкости.

Если вам интересно, сколько времени потребуется на погашение студенческих ссуд, введите информацию о текущей ссуде в калькулятор ниже, чтобы узнать это. Используйте ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что, если вы увеличите свой ежемесячный платеж?

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

Если вы увеличите свои выплаты на $ ежемесячно на вашем $ ссуду в % , ты заплатишь $ в месяц и погасите кредит до Янв 2021 г. .


Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вот три признака того, что досрочное погашение студенческих ссуд имеет смысл (и два, которые вам следует подождать):

  1. Если у вас есть резервный фонд
  2. Если у вас много долгов по кредитной карте
  3. Если у ваших студенческих ссуд высокие процентные ставки
  4. Если вы не делаете взносов на пенсию и получаете максимальное количество работодателей
  5. Если вы уже вносите свой вклад в достижение других жизненных целей

1.Если у вас есть аварийный фонд

Да, досрочное погашение студенческой ссуды — хорошая идея.

Прежде чем подумать о дополнительных выплатах по ссуде, неплохо создать резервный фонд. Чрезвычайный фонд — это деньги, отложенные на банковском счете для покрытия внезапных кризисов, таких как неожиданный ремонт автомобиля, потеря работы или болезнь.

Наличие резервного фонда гарантирует, что вам не придется обращаться к кредитным картам при возникновении проблем. Но если у вас еще нет резервного фонда, вам следует подумать о том, чтобы отложить дополнительные платежи по своим кредитам и в первую очередь направить эти деньги на свои сбережения.

Совет: Как правило, вы хотите иметь в своем фонде на случай чрезвычайных ситуаций расходы на сумму от трех до шести месяцев.

Подробнее: как выплатить студенческую ссуду через 5 лет

2. Если у вас много долгов по кредитной карте

Нет, досрочно выплачивать студенческие ссуды — не лучшая идея.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, выплата баланса должна быть приоритетом перед обращением за студенческими ссудами. В то время как студенческие ссуды могут иметь высокие процентные ставки, процентные ставки по кредитным картам могут быть ошеломляющими.Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16,97% по состоянию на сентябрь 2019 года.

С такими высокими ставками вы, вероятно, сэкономите больше денег, сначала выплатив долг по кредитной карте, чем если бы вы сосредоточились на студенческих ссудах. Посмотрите, сколько вы будете платить проценты по задолженности по кредитной карте и студенческим ссудам в течение 10 лет:

Ставки (годовые) Выплаченные проценты
Кредитные карты 16.97% 4 915 долл. США
PLUS ссуды 7,08% 1,175 долл. США
Ссуды для аспирантов 6,08% 1005 долл. США
Ссуды для студентов бакалавриата 4,53% $ 743
Выплаченные проценты рассчитаны на основе общей суммы 10 000 долларов по всем типам ссуд, выплачиваемых в течение 5-летнего срока. Ставки по федеральным студенческим ссудам действительны на 2019-20 учебный учебный год.

Однако имейте в виду, что процентная ставка по кредитной карте и годовая процентная ставка по ссуде зависят от вас. Итак, сделайте свой собственный расчет, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Узнать: Как быстро погасить задолженность по кредитной карте

3. Если ваши студенческие ссуды имеют высокие процентные ставки

Да, досрочное погашение студенческой ссуды — хорошая идея.

Если у вас высокие процентные ставки по студенческим ссудам — ​​федеральные студенческие ссуды (от федерального правительства) могут иметь процентные ставки до 8.5%, в то время как частные ссуды (от частных кредиторов) могут быть даже выше — значительная часть вашего ежемесячного платежа по ссуде идет на проценты, а не на основную сумму, увеличивая сумму, которую вы будете платить со временем. Досрочное погашение частных или федеральных займов может помочь вам сэкономить тысячи на протяжении срока займа, поскольку вы будете платить меньше процентов.

Если у вас есть долг под высокие проценты, вы можете заставить свои деньги работать на вас, рефинансировав свои студенческие ссуды. Имея стабильный доход и хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить больше и быстрее освободиться от долгов.Кроме того, вы можете рефинансировать неограниченное количество раз, и комиссия за это также не взимается.

См .: Как снизить процентную ставку по студенческой ссуде

4. Если вы не делаете взносов на пенсию и получаете максимальное количество работодателей, равное

Нет, досрочно выплачивать студенческие ссуды — не лучшая идея.

Когда у вас есть студенческие ссуды, будущие цели, такие как выход на пенсию, могут показаться не такими важными. Но инвестировать важно сейчас, пока вы молоды.Это дает вашим деньгам время расти, чтобы вы могли комфортно выйти на пенсию.

Не все работодатели предлагают соответствие 401 (k), но многие предлагают соответствие до определенной суммы или процента. Так что, как минимум, рекомендуется внести достаточный вклад в пенсионные планы, предлагаемые работодателем, чтобы иметь право на полное совпадение, прежде чем вносить дополнительные платежи по своему долгу.

5. Если вы уже вносите свой вклад в достижение других жизненных целей

Да, досрочное погашение студенческой ссуды — хорошая идея.

Когда ваши финансы в хорошей форме, может быть сложно решить, что лучше делать с дополнительными деньгами. Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, вы можете подумать о том, чтобы погасить его агрессивно. Просто убедитесь, что вы также вносите свой вклад в достижение своих долгосрочных целей, иначе досрочная выплата студенческих ссуд может отбросить вас слишком далеко назад.

Вот некоторые долгосрочные цели, в достижении которых вам следует подумать о вкладе:

  • Экономия на дом
  • Инвестиции
  • Выплата долга по более высокой процентной ставке в первую очередь

Подробнее: 10 ошибок, которых следует избегать, покупая жилье впервые

Не позволяйте студенческим ссудам весить вас

Если ваши студенческие ссуды отягощают вас, вызывают беспокойство или заставляют вас думать, что вы не можете преследовать другие цели, пока они у вас есть, возможно, стоит заняться ими как можно раньше.

Избавление от долга может дать вам чувство свободы и независимости, которых в противном случае не было бы, если бы вы позволили долгу остаться. Это также может побудить вас работать над выплатой другого долга.

Подробнее: Использование метода снежного кома для погашения долга

Pro совет: сэкономьте больше, рефинансируя студенческие ссуды

Если вы финансово готовы начать погашение студенческих ссуд раньше срока, рефинансирование ссуд может быть разумным способом сэкономить деньги и быстрее выплатить студенческие ссуды.

Credible сделал за вас тяжелую работу! Вместо того, чтобы тратить часы или даже дни на обращение к нескольким кредиторам по отдельности, мы сотрудничаем с некоторыми из ведущих кредиторов по рефинансированию, поэтому вам не придется это делать. Просто заполните одну простую форму, и вы сможете получать предварительные ставки от нескольких кредиторов — и все это без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Kat Tretina способствовала написанию этой статьи.

Дополнительные ресурсы:

Об авторе

Джейми Янг

Джейми Янг — авторитетный специалист в области личных финансов.Ее работы были представлены Time, Business Insider, Huffington Post, Forbes, CBS News и другими.

Подробнее

Home »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Прочтите это, прежде чем досрочно выплатить студенческую ссуду

Что это такое и как его избежать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Штраф за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы взимают с заемщиков, которые полностью или частично выплачивают свои ссуды досрочно. Эти комиссии указаны в ссудных документах и ​​разрешены для определенных типов ссуд, таких как обычные ипотечные ссуды, ссуды на инвестиционную недвижимость и ссуды для физических лиц. Комиссия обычно составляет около 2% от непогашенной основной суммы долга и падает до нуля в течение первых нескольких лет ссуды.

Штрафы за досрочное погашение могут быть нежелательными препятствиями для людей, пытающихся уменьшить свой долг или увеличить долю в своей собственности.Если вы хотите избежать этих штрафов, вы часто можете сделать это, избегая определенных типов ссуд, выплачивая ссуду после поэтапного отказа от комиссий или путем переговоров напрямую с вашим кредитором до закрытия ссуды.

Что такое штраф за предоплату?

Штраф за досрочное погашение или «предоплата» — это комиссия, которую взимают с заемщиков, если они выплачивают ссуду в течение нескольких лет после получения ссуды. Кредиторы обычно прекращают взимать с них плату после того, как ссуда была погашена в течение трех-пяти лет. Кредиторы взимают эти комиссии, чтобы отговорить заемщиков от погашения или рефинансирования своих ипотечных кредитов, в результате чего кредитор потеряет процентный доход.

Федеральный закон запрещает штрафы за досрочное погашение многих видов жилищных ссуд, включая ссуды FHA и USDA, а также студенческие ссуды. В других случаях штрафы за досрочное погашение, которые могут взимать кредиторы, разрешены, но включают как временные, так и финансовые ограничения в соответствии с федеральным законом.

Как работает штраф за досрочное погашение

Не многие люди могут позволить себе выплатить ссуду через год или два после ее получения. Но многие люди рефинансируют свои ссуды, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой или если их кредитоспособность улучшится.Штрафы за досрочное погашение могут привести к удорожанию рефинансирования в течение первых нескольких лет после получения кредита.

Штрафы за досрочное погашение зависят от кредитора и типа ссуды. Некоторые кредиторы не взимают с них плату; в других случаях они ограничены. Когда взимаются предоплаты, они взимаются только в течение первых нескольких лет кредита, после чего они постепенно прекращаются — обычно в течение трех-пяти лет.

Штрафы за досрочное погашение взимаются только по определенным типам ссуд, но они всегда подробно излагаются в ссудных документах, поэтому важно прочитать раскрытие информации, прежде чем принимать предложение о ссуде.

Штрафы за предоплату

Штрафы за досрочное погашение обычно начинаются примерно с 2% от непогашенного остатка, если вы погашаете ссуду в течение первого года. Некоторые ссуды имеют более высокие штрафы, но многие типы ссуд ограничиваются максимум 2%. Затем штрафы уменьшаются на каждый последующий год ссуды, пока не достигнут нуля.

Когда оцениваются штрафы за досрочное погашение, они обычно относятся к непогашенному остатку на момент досрочного погашения ссуды.

Многие пункты о предоплате также включают положения, позволяющие заемщикам выплачивать определенный процент своей ипотеки (обычно 20%) без взимания комиссии.Таким образом, если вы хотите произвести дополнительные платежи в первые годы своего кредита без рефинансирования или полного погашения, штрафы за досрочное погашение могут не быть проблемой.

Образец графика штрафов за досрочное погашение

Некоторые кредиторы по-разному рассчитывают штрафы за досрочное погашение. Например, некоторые кредиторы взимают комиссию, равную определенному количеству месяцев процентов, а не непогашенной ссуде. Но, независимо от того, как структурированы эти сборы, они всегда должны быть указаны в кредитном соглашении, чтобы иметь исковую силу.

Пример штрафа за досрочное погашение

Допустим, есть новый домовладелец, Сьюзен, которая только что купила свой первый дом. Чтобы позволить себе покупку, она взяла 30-летнюю ипотеку на $ 400 000 под 4%, включая пункт о предоплате. Пункт предусматривает взимание комиссии за досрочное погашение по скользящей шкале в течение первых пяти лет ее ссуды.

Теперь, через два года после взятия ссуды, кредитный рейтинг Сьюзан улучшился, процентные ставки упали, и она хочет воспользоваться преимуществом и рефинансировать оставшиеся 385 000 долларов по ссуде.Она находит другого ипотечного кредитора, который рефинансирует ее новую ссуду на 15 лет под 3,25%. В общем, рефинансирование сэкономит ей 325 долларов в месяц, но сначала ей придется заплатить штраф за досрочное погашение в размере 5775 долларов (или 1,5% от непогашенного остатка по ссуде), когда она выплатит свой текущий ссуду.

В этом сценарии Сьюзан окупит свой штраф чуть более чем за два года (после того, как будут добавлены затраты на закрытие) за счет сбережений по новой ссуде. Если она планирует сохранить свой дом как минимум три или четыре года, то рефинансирование и уплата штрафа могут иметь смысл.Если она думает, что может переехать в ближайшие год или два, то, возможно, она просто захочет остаться со своей первоначальной ссудой.

Как избежать штрафа за досрочное погашение

Если вы хотите избежать штрафов за досрочное погашение следующей ипотечной ссуды, есть определенные кредиторы, которых следует избегать. К ним относятся альтернативные кредиторы (обычно это онлайн-небанковские кредиторы), кредиторы, которые специализируются на субстандартных кредитах, и те, которые обещают быстрое финансирование.

Есть также кредитные продукты, от которых вам следует держаться подальше, чтобы избежать уплаты этих комиссий.Например, лучше избегать альтернативных кредитных продуктов и вместо этого придерживаться кредитов, которые можно получить где угодно. Таким образом, у вас будет больше шансов избежать штрафов за предоплату, если ваш кредитор попытается их включить.

Еще одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы избежать штрафов за досрочное погашение, — это избегать частого рефинансирования, поскольку это сигнализирует вашему кредитору о том, что у вас больше шансов произвести рефинансирование, как только ставки упадут. Вы также можете попытаться найти соавтора или предложить более высокий первоначальный взнос в обмен на лучший срок кредита (включая отмену комиссии за предоплату).

Наконец, если вы хотите избежать штрафов за досрочное погашение, вы можете просто подождать, пока штрафы за досрочное погашение не будут постепенно отменены, прежде чем выплачивать или рефинансировать свой кредит. Или вы можете производить допустимые дополнительные платежи, которые не превышают лимит, установленный для выплаты суммы ипотечного кредита каждый год, без взимания платы за досрочное погашение.

Типы ссуд, которые могут включать пункт о штрафных санкциях

Штрафы за досрочное погашение запрещены для определенных типов ссуд, включая ссуды USDA и FHA.В других случаях сумма, которую кредиторы могут взимать в качестве штрафов за досрочное погашение, ограничена — например, штрафы за досрочное погашение не могут превышать 2% для обычных ипотечных кредитов.

Но, в других случаях, штрафы за досрочное погашение являются чрезвычайно распространенными положениями кредитных договоров, хотя они все же могут быть предметом переговоров.

Типы ссуд, по которым заемщик должен следить за предоплатой, включают:

Стоит ли уплата штрафа за досрочное погашение кредита?

Если вы можете позволить себе полностью погасить ипотечный кредит в течение первого или двух лет после получения кредита — или рефинансировать по гораздо более низкой ставке — тогда может быть полезно просто заплатить штраф, поскольку сумма денег, которую вы откладываете на выплату процентов может значительно перевесить стоимость штрафа.

Однако, если вы не можете выплатить ипотечный кредит до тех пор, пока штрафы за досрочное погашение в любом случае не будут почти полностью отменены, то, возможно, лучше просто подождать. Проценты, которые вы продолжите выплачивать по ссуде, в любом случае будут вычитаться из налогооблагаемой базы, а предоплата будет вычитаться только в том случае, если это коммерческие расходы. Единственное исключение может заключаться в том, что если вы можете рефинансировать ссуду по гораздо более низкой ставке и сэкономить столько процентов, что вы окупите штраф за досрочное погашение всего за несколько лет, то уплата штрафа все равно может оказаться целесообразной.

Почему кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, чтобы лишить заемщика стимулов к досрочному погашению ссуды, что приведет к потере кредиторами процентного дохода. Кредиторы должны выделить значительное время, чтобы оценить заемщика и подписать ссуду. Без условий предоплаты заемщик может просто рефинансировать, как только найдет лучшую ставку.

Наличие штрафа за досрочное погашение, заложенного в ссуду, не мешает заемщикам выплатить ссуду или рефинансировать, но дает им еще больше причин для тщательного изучения ссудной документации, прежде чем принимать решение о кредиторе или ссуде.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *