Взять деньги в долг под залог доли: 9111.ru — страница не найдена

Содержание

Потребительские кредиты под залог дома в Белгородской области

Кредит для надежных клиентов

11 %

ежемес. платеж 32 738 ₽переплата 178 593 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от 17,5 %

ежемес. платеж от 35 902 ₽переплата от 292 474 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости Выгодный

19,9 %

ежемес. платеж 37 112 ₽переплата 336 055 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Нецелевой кредит под залог жилья

от 20,5 %

ежемес. платеж от 37 418 ₽переплата от 347 078 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Под залог недвижимости

29,9 %

ежемес. платеж 42 396 ₽переплата 526 285 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения

Наличными / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Потребительские кредиты «Потребительские кредиты под залог дома» закончились.

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
потребительскими кредитами «Потребительские кредиты под залог дома».

Кредит на образование с господдержкой

3 %

ежемес. платеж 29 081 ₽переплата 46 923 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села

от 3,25 %

ежемес. платеж от 29 191 ₽переплата от 50 894 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

0-0-24 Дальневосточный

8,5 %

ежемес. платеж 31 567 ₽переплата 136 431 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Стандартный плюс

от 9,9 %

ежемес. платеж от 32 220 ₽переплата от 159 929 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 9,9 %

ежемес. платеж от 32 220 ₽переплата от 159 929 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Займы под залог недвижимости в Челябинске 2020 году | 74.ru

Спойлер — можно! Только нужно соблюсти определенные условия.

Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 ноября 2019 года всем микрофинансовым организациям запрещено выдавать физлицам займы под залог жилья.

Закон работает уже год, за это время микрофинансовые организации, и «Кредит-Финанс» в частности, встретились с большим количеством вопросов от клиентов, которые были в недоумении, ведь согласно последнему закону, им не предоставят потребительский заем под залог жилой недвижимости.

Вот 2 важных фактора:

1. Под действие закона не попадают МФО, в которых учредителями являются публичные образования (РФ, ее субъекты и муниципалитеты).

2. Право выдавать ипотечные займы сохранилось за кредитными кооперативами. Размер ставок по таким займам ограничивает Центробанк.

— Теперь давайте обратим вниманием на саму формулировку закона. Звучит она следующим образом. «МФО не вправе выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом:

  • жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
  • доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
  • права требования участника долевого строительства».

Рассмотрим детальнее. Во-первых, в законе запрет распространяется только на потребительские займы для физических лиц. Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель и получаете заем для ведения предпринимательской деятельности, то вы не попадаете под законодательный запрет передать в залог жилую недвижимость.

Во-вторых, если у вас в собственности есть нежилая недвижимость — коммерческая, например, склад, офис, гараж, ангар, магазин, кафе, земельный участок в том числе, получение займа физлицом под залог такой недвижимости будет соответствовать закону.

В-третьих, в законе идет речь о целях займа. Цели должны быть связаны с ведением бизнеса. Исходя из этого, МФО может выдавать займы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости, в том числе жилой, — рассказали в компании «Кредит-Финанс».

Обращаться нужно только в компании, внесенные Банком России в реестр микрофинансовых организаций. Реестр опубликован на сайте Банка России. Также узнать актуальную информацию о легальной деятельности компании можно, позвонив на круглосуточную линию Банка России по бесплатному номеру 8-800-300-30-00.

— Читайте внимательно договоры! Наша компания «Кредит-Финанс» на рынке более 7 лет, мы надежные партнеры для своих бизнес-клиентов, всегда готовы прийти на выручку и оказать финансовую поддержку малому и среднему бизнесу. Выдаем займы под залог недвижимости в рамках закона и готовы ответить на все ваши вопросы, если вы никогда не брали займы в секторе МФО, — заверили в компании.

Кредит под залог недвижимости в МТС Банке от 18,7% годовых — взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях 💰

В отделение вы придете только для подписания документов

Ипотека под залог подразумевает выдачу кредита под обеспечение. В роли обеспечения выступает недвижимость, которая уже есть у заемщика. Например, если у вас уже есть квартира, но вы хотите купить дом или вложиться в строительство, свою текущую квартиру можно предоставить в залог и получить деньги.

Предоставить в залог можно только ту квартиру, что принадлежит вам или вашему супругу. В исключительных случаях допускается оформление в залог недвижимости близких родственников (родителей) с привлечением их в качестве созаемщиков по ипотеке.

Квартира или жилой дом не могут использоваться в качестве обеспечения по другим кредитам, находиться в процессе раздела по разводу, проходить по делу о банкротстве физлица или находиться под судебным арестом. Квартирой должны распоряжаться лично вы, а дом, в котором она находится, должен соответствовать требованиям банка к типу и возрасту объекта.

Чем удобен кредит под залог

Предоставление залога дает возможность:

    взять в кредит больше, чем позволяют справки о доходе

    увеличить срок кредитования, сократив за счет этого ежемесячной платеж

    получить кредит молодым заемщикам и лицам, близким к пенсионному возрасту

    оформить кредит, даже если у вас уже другие незакрытые задолженности

    получить одобрение без подтверждения дохода, при небольшом стаже трудоустройства, без созаемщика и поручителя

Залог повышает надежность заемщика, поскольку при нарушении клиентом договора банк может продать залоговое имущество и компенсировать свои издержки. Тем не менее это не означает, что клиент не проверяется вовсе. В кредите под залог может быть отказано, если:

    заемщик не подходит по возрасту, не является гражданином РФ и не имеет регистрации по месту жительства

    имеет негативную кредитную историю, текущие просроченные задолженности, критический уровень кредитной нагрузки

    не трудоустроен, не имеет трудового стажа вообще, не может подтвердить доходы даже справкой по форме банка

    менее 5 лет назад подавал на банкротство физлица, имеет ограничения дееспособности, незакрытые исполнительные листы, внесен в черный список заемщиков

Кто может взять ипотеку под залог недвижимости

Получить одобрение ипотеки под залог квартиры или дома могут:

    Физические лица, работающие по найму – для подтверждения дохода необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, для подтверждения стажа – копию трудовой книжки

    Самозанятые при сроке деятельности не менее 6 месяцев, если гражданин был трудоустроен до перехода на ПСН, и не менее 18 месяцев, если трудовая деятельность до этого не велась. Для подтверждения своего статуса и дохода за необходимый период самозанятый предоставляет справку, оформленную в приложении «Мой налог» и дополнительно заполняет справку по форме банка, если требуется

    Индивидуальные предприниматели. Срок ведения деятельности подтверждается выпиской из ЕГРНИП, доходы – налоговой декларацией за предыдущий отчетный период с отметкой ФНС о приемке. Если ИП использует налоговый режим, не подразумевающий поквартальной отчетности, а деятельность ведется менее года, подтвердить доход поможет предоставление бухгалтерской отчетности, выписки по сче

Наличие счетов, включая зарплатные и расчетные для ИП и самозанятых в банке, куда вы подаете заявку на ипотеку, упрощает получение одобрения банка и повышает его лояльность. Если вы пользуетесь дебетовыми и кредитными картами, имеете вклад, которому более полугода – это будет косвенным подтверждением вашей кредитоспособности может способствовать получению ипотеки

Как рассчитывается ставка

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока кредитования, стоимости предоставляемого в залог объекта.

Для держателей зарплатных карт МТС Банка, а также клиентов, заключивших договор страхования жизни и здоровья, предоставляется скидка по процентной ставке.

Ставка может быть увеличена, если клиент не предоставит залог в установленное договором время, откажется от пролонгации страхового полиса.

Возможна надбавка к ставке при выборе определенного типа недвижимости.

Заем денег для покупки акций

  • Маржинальный кредит — это тип процентного кредита, который позволяет вам брать взаймы под стоимость ценных бумаг, которыми вы уже владеете на маржинальном счете.
  • Маржинальные ссуды повышают вашу покупательную способность, поскольку вы можете купить больше ценных бумаг, чем за наличные.
  • Хотя получение маржинального кредита может увеличить ваш потенциальный доход, оно также может увеличить ваши убытки.
  • Посетите справочную библиотеку Insider’s Investing Reference, чтобы узнать больше.

При открытии брокерского счета у вас есть два варианта: кассовый счет и маржинальный счет. Если вы решите открыть маржинальный счет, сумма, которую вы внесете на свой счет, будет выступать в качестве залога для маржинального кредита.

Вот что вам нужно знать о том, что такое маржинальный кредит, как он работает, а также о плюсах и минусах его использования.

Что такое маржинальный кредит?

Маржинальный кредит позволяет вам брать взаймы под стоимость ценных бумаг, которыми вы владеете на своем брокерском счете. Независимо от того, есть ли в вашем портфеле акции или облигации, такие инвестиции выступают в качестве залога для обеспечения кредита.

Каждая брокерская фирма имеет свои условия по маржинальным кредитам и какие ценные бумаги они считают маржинальными. Как правило, у них есть список акций, взаимных фондов и облигаций, которые являются маржинальными.Вы можете использовать маржу, чтобы использовать свой счет, поскольку это повысит вашу покупательную способность.

Как работают маржинальные кредиты?

Покупка с маржей происходит, когда вы покупаете акции, облигации, взаимные фонды или любые другие рыночные ценные бумаги, занимая деньги у брокера. «Если вы покупаете на марже, вы фактически занимаете деньги у брокера для покупки акций, — говорит Барух Сильверман, основатель The Smart Investor. — Проще говоря, вы можете думать об этом как о кредите у брокера.» Когда вы покупаете инвестиции с маржей, вы, по сути, используете свои ценные бумаги в качестве залога для получения кредита. 

Большинство брокерских фирм позволяют клиентам занимать до 50% стоимости маржинальных ценных бумаг. инвестиции на ваш маржинальный счет, вы можете занять до $2000. Использование маржи увеличивает вашу покупательную способность, потому что вы можете купить больше ценных бумаг, чем вы могли бы купить с помощью наличного счета

Примечание: маржинальный кредит до 50%.Вы можете занять меньше, скажем, 10%, 20% или даже 30% в зависимости от ваших инвестиционных потребностей.

Как и в случае с любым другим кредитом, «маржинальные кредиты требуют процентов», — говорит Клифф Ауэрсвальд, президент All Reverse Mortgage. Годовая процентная ставка по маржинальным процентам обычно ниже, чем у личных кредитов и кредитных карт. Кроме того, «нет установленного графика погашения для всех», — добавляет он. Маржинальные ссуды не требуют фиксированного графика платежей, и проценты начисляются каждый месяц.

Пример маржинального кредита 

Инвесторы с маржинальным счетом могут занимать до 50 % от покупной цены маржинальных инвестиций.Давайте посмотрим, как это будет работать. Допустим, вы хотите купить акции компании X на сумму 6000 долларов и иметь 3000 долларов на своем брокерском счете. Вы заплатите 50% (3000 долларов), а ваш брокер может одолжить вам остальные 50% (3000 долларов) на акции компании X. Тогда ваша общая покупательная способность составит 6000 долларов, что означает, что вы можете потратить до 6000 долларов на маржинальные инвестиции.

Маржинальный счет также позволяет вам занимать под залог ваших маржинальных ценных бумаг, которыми вы уже владеете. Например, если у вас есть маржинальные акции на сумму 3000 долларов США и вы еще не брали под них кредит, вы можете купить другие инвестиции на сумму 3000 долларов США, не добавляя наличные на свой счет.Маржинальные ценные бумаги, которыми вы уже владеете, выступают в качестве обеспечения для первых 50% (1500 долларов США), а недавно приобретенные маржинальные инвестиции обеспечивают обеспечение для остальных 50% (1500 долларов США). Таким образом, теперь у вас на счету есть акции на сумму 6000 долларов с 50-процентной стоимостью кредита.

Подсказка: Покупка на марже — очень рискованное предприятие, особенно для новых, неопытных инвесторов. Поэтому рекомендуется начать с денежного счета, прежде чем использовать маржу.

Плюсы и минусы маржинальных кредитов

Плюсы

Использование маржи дает несколько потенциальных преимуществ, в том числе:

  • Повышение покупательной способности. Маржинальный заем позволяет вам купить больше инвестиций, чем вы могли бы купить с наличным счетом. Допустим, вы хотите приобрести 100 акций определенной компании, но на вашем брокерском счете меньше денег. Когда вы используете маржу, вы используете свой счет, чтобы покупать больше инвестиций.
  • Легкий доступ к средствам. С маржинальным счетом вы можете получить доступ к наличным без необходимости продавать свои инвестиции. Ваша брокерская компания может предоставить вам мгновенный доступ к средствам, которые вы можете погасить в удобное для вас время, внося наличные или продавая ценные бумаги.
  • Позволяет диверсифицировать ваш портфель. Маржинальный заем дает вам большую покупательную способность, то есть вы можете покупать больше различных ценных бумаг, таких как акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды. Диверсифицированный портфель означает инвестиции с меньшим риском.
  • Вы можете погасить кредит, внеся наличные или продав ценные бумаги.
    Покупка с маржей позволяет вам погасить кредит, добавив больше денег на свой счет или продав часть ваших маржинальных инвестиций.
  • График погашения кредита не установлен. Преимущество маржинальной ссуды в том, что вы можете погасить основную сумму в удобное для вас время, при условии, что вы выполняете требования к минимальной марже.

Минусы

Как и любой другой финансовый инструмент, маржинальные кредиты также имеют недостатки.

  • Вы можете столкнуться с маржевым требованием или ликвидацией ценных бумаг. Маржинальные счета имеют минимальные требования к обслуживанию, и если их не поддерживать, к вам может быть применен маржин-колл.Маржин-колл — это предупреждение от вашего брокера о необходимости добавить больше денег на ваш счет, продать некоторые инвестиции или добавить больше маржинальных активов. Если вы не выполняете маржин-колл, ваш брокер может принять незамедлительные меры по ликвидации ценных бумаг на вашем счете.
  • Процентные ставки могут вырасти. Маржинальные кредиты взимают проценты, но, как правило, ниже, чем другие формы кредитования. Но, если вы не платите проценты по маржинальному кредиту в течение длительного времени, процентные ставки могут вырасти, что может привести к увеличению стоимости вашего кредита.
  • Вы можете понести убытки, если ценные бумаги на вашем счете упадут в цене. В то время как маржинальный заем может увеличить вашу потенциальную прибыль, верно и обратное – он также может увеличить ваши убытки. Когда ценные бумаги в вашем портфеле падают в цене, ваши убытки растут. Можно даже потерять больше, чем ваши первоначальные инвестиции.

Финансовый вынос

Маржинальный кредит позволяет вам занимать ценные бумаги, которыми вы владеете на своем брокерском счете.Покупка с маржой увеличивает вашу покупательную способность, поскольку вы можете приобрести больше инвестиций, чем могли бы купить за наличные. Хотя маржа может увеличить вашу потенциальную прибыль, она также может увеличить ваши убытки. Кроме того, даже если вы правы в своих сделках, процентные платежи могут съедать вашу прибыль.

Вообще говоря, покупка на марже очень рискованна, и вы можете потерять больше, чем ваши первоначальные инвестиции, особенно если вы неопытны. Если вы решили взять маржинальный кредит, обязательно взвесьте все преимущества и риски.

Лидия Кибет — независимый писатель, специализирующийся на личных финансах и инвестициях. Любит объяснять сложные темы доступным языком.Ее работы публиковались в Business Insider, Investopedia, The Motley Fool, GoBankingRates и Investor Junkie. В настоящее время она пишет о страховании, банковском деле, недвижимости, ипотеке, кредитных картах, кредитах и ​​многом другом. Свяжитесь с ней на сайте moneycredible.com или в Twitter. Прочитайте больше Читать меньше

Кредитование ценными бумагами Определение

Что такое кредитование ценными бумагами?

Кредитование ценными бумагами — это практика предоставления взаймы акций, товаров, производных контрактов или других ценных бумаг другим инвесторам или фирмам.Кредитование ценными бумагами требует от заемщика предоставления залога, будь то денежные средства, другие ценные бумаги или аккредитив.

Когда ценная бумага предоставляется взаймы, титул и право собственности также переходят к заемщику. Комиссия за ссуду или комиссия за заем взимаются брокерской компанией с клиента за заимствование акций вместе с любыми процентами, причитающимися в связи с заемом. Комиссия за кредит и проценты взимаются в соответствии с Соглашением о кредитовании ценными бумагами, которое должно быть заключено до того, как акции будут заимствованы клиентом.Владельцы ценных бумаг, предоставленных взаймы, получают скидку от своей брокерской компании.

Кредитование ценными бумагами обеспечивает ликвидность рынков, может генерировать дополнительный процентный доход для долгосрочных держателей ценных бумаг и позволяет продавать без покрытия.

Ключевые выводы

  • Кредитование ценными бумагами включает предоставление ценных бумаг взаймы одной стороной другой, часто при содействии брокерской фирмы.
  • Кредитование ценными бумагами важно для некоторых торговых операций, таких как короткие продажи, хеджирование, арбитраж и другие стратегии.
  • Комиссионные и процентные ставки взимаются брокерскими конторами за заимствование ценных бумаг, которые могут варьироваться в зависимости от сложности заимствования рассматриваемых ценных бумаг. Кредитор ценных бумаг получает скидку.

Понимание кредитования ценными бумагами

Кредитование ценными бумагами обычно осуществляется между брокерами или дилерами, а не напрямую отдельными инвесторами. Для завершения сделки необходимо заключить договор займа ценными бумагами или кредитный договор.В нем излагаются условия кредита, включая продолжительность, процентные ставки, комиссионные кредитора и характер залога.

В соответствии с действующим законодательством заемщики должны предоставить в качестве залога не менее 100 процентов стоимости ценной бумаги. Обеспечение по ценным бумагам также зависит от их волатильности. Минимальный первоначальный залог по ссудам под ценные бумаги составляет не менее 102 процентов от рыночной стоимости ссудных ценных бумаг плюс, для долговых ценных бумаг, любые начисленные проценты. насколько сложно найти те ценные бумаги, которые желательны для заимствования.Чем дефицитнее предложение доступных ценных бумаг, тем выше стоимость.

Типичное кредитование ценными бумагами требует клиринговых брокеров, которые облегчают сделки между заемщиком и кредитором. Заемщик платит кредитору комиссию за акции, и эта комиссия делится между кредитующей стороной и клиринговым агентом.

Преимущества кредитования ценными бумагами

Кредитование ценными бумагами важно для коротких продаж, когда инвестор занимает ценные бумаги, чтобы немедленно продать их.Заемщик надеется получить прибыль, продав ценную бумагу и выкупив ее позже по более низкой цене. Поскольку право собственности временно передано заемщику, заемщик обязан выплатить любые дивиденды кредитору.

В этих транзакциях кредитор получает компенсацию в виде согласованных сборов, а также возвращает залог в конце транзакции. Это позволяет кредитору увеличить свою прибыль за счет получения этих сборов. Заемщик выигрывает за счет возможности получения прибыли за счет коротких продаж ценных бумаг.

Кредитование ценными бумагами также связано с хеджированием, арбитражем и кредитованием, обусловленным неудачей. Во всех этих сценариях выгода для кредитора по ценным бумагам состоит либо в том, чтобы получить небольшой доход от ценных бумаг, находящихся в настоящее время в его портфеле, либо в возможном удовлетворении потребностей в денежных средствах.

Понимание коротких продаж

Короткая продажа предполагает продажу и выкуп заемных ценных бумаг. Цель состоит в том, чтобы продать ценные бумаги по более высокой цене, а затем выкупить их по более низкой цене.Эти операции происходят, когда заемщик ценных бумаг считает, что цена ценных бумаг вот-вот упадет, что позволяет ему получать прибыль на основе разницы в ценах продажи и покупки. Независимо от суммы прибыли, если таковая имеется, заемщик зарабатывает от короткой продажи, согласованные сборы кредитному брокеру подлежат уплате после окончания периода действия соглашения.

Права и дивиденды

При передаче ценной бумаги в рамках кредитного договора все права переходят к заемщику.Это включает право голоса, право на дивиденды и права на любые другие распределения. Часто заемщик отправляет платежи, равные дивидендам и другим доходам, обратно кредитору.

Пример кредита ценными бумагами

Предположим, инвестор считает, что в ближайшем будущем цена акции упадет со 100 долларов до 75 долларов. Акции не очень волатильны и обычно торгуются в определенных диапазонах. Чтобы получить прибыль от этого тезиса, инвестор занимает 50 акций компании у фирмы по ценным бумагам и продает их за 5000 долларов (50 акций x 100 долларов по текущей цене).

Если цена акций упадет до 75 долларов, инвестор купит 50 акций за 3750 долларов (50 акций по цене 75 долларов) и вернет их фирме, занимающейся ценными бумагами. В этом случае прибыль от этой короткой продажи составляет 1250 долларов (5000–3750 долларов). Однако короткие продажи не всегда проходят так, как планировалось. Если инвестор просчитался, и акции компании в конечном итоге вырастут в цене, а не упадут, инвестору придется выкупить акции по более высокой цене, чем цена, по которой они их продали, и он понесет убыток от этой сделки.

Нелистинговые фондовые кредиты | Финансирование нелистинговых ценных бумаг

Как работают некотируемые ссуды под акции?

Кредиторы тщательно оценят ваш капитал, чтобы решить, готовы ли они использовать ваши акции в качестве залога для кредита. Помимо ваших акций (и их стоимости), они также будут внимательно изучать бизнес, оценивая прибыльность, отрасль, в которой вы работаете, структуру акционерного капитала, управление компанией, спрос на ваши продукты или услуги и вашу конкурентоспособность на рынке.Хотя это всегда крайняя мера, а не желаемый результат, кредитор также захочет оценить, насколько легко ему будет продать ваши акции (или бизнес, если вы являетесь единственным акционером), если вы не выплатите кредит.

Займы под некотируемые акции сложно оформить. Хотя кредиторы будут оценивать различные сценарии, этот тип финансирования обычно стоит затраченных усилий, только если вы хотите занять значительную сумму. Однако предлагаемое соотношение кредита к стоимости, вероятно, будет ниже, чем у многих других видов заимствований, из-за риска, который кредитор берет на себя, используя некотируемые акции (часто сконцентрированные в одной компании) в качестве залога.Стоимость ваших акций должна быть значительно больше, чем сумма, которую вы хотите занять, чтобы дать кредитору достаточную маржу для комфорта.

Точные критерии, которым вы и ваши акции должны соответствовать, чтобы иметь право на получение кредита, варьируются от кредитора к кредитору. Предоставление кредиторам полного и подробного обзора вашей ситуации имеет решающее значение для принятия этого типа кредита и получения наиболее конкурентоспособных условий. Enness определит и предоставит данные, факты и информацию, которые помогут кредитору быстро принять решение.Это будет включать в себя обмен подробностями о другой информации, которая может добавить веса вашему запросу: ваш профиль, собственный капитал, более широкое финансовое положение и другие элементы (семейное богатство, другие активы), которые также могут выступать в качестве мотиваторов, чтобы помочь кредитору предложить по рукам. Enness будет знать, что выделить и как использовать эти элементы в свою пользу.

Если кредитор готов предоставить вам кредит на высоком уровне, процесс относительно прост: кредитор возьмет ваши акции на себя, а взамен вам будет предложена кредитная линия.Вы можете использовать этот капитал по разным причинам, хотя покупка собственности или других активов, реинвестирование в фондовый рынок или реинвестирование в вашу компанию являются общими темами.

Кредитование под залог ценных бумаг (SBL) для управления личным капиталом

Риски, связанные с маржой 

Маржа не подходит для всех инвесторов. Маржинальные займы и использование ценных бумаг в качестве залога сопряжены с определенными рисками. При рассмотрении маржинального кредита вы должны учитывать свои индивидуальные требования, состав портфеля и устойчивость к риску, а также налоги на прирост капитала, ожидаемые результаты портфеля и временной горизонт инвестирования.Имейте в виду, что:

 

  • Когда вы покупаете ценные бумаги, вы можете заплатить за ценные бумаги в полном объеме или, если ваш счет был создан в качестве маржинального счета в Программе маржинального кредитования, вы можете занять часть покупной цены у Merrill, тем самым используя свои инвестиции.
  • Если вы решите занять средства для своей покупки, обеспечением Merrill по кредиту будут приобретенные ценные бумаги, другие активы на вашем маржинальном счете и ваши активы на любых других счетах в Merrill, кроме пенсионных счетов (например, IRA).
  • Если ценные бумаги на вашем маржинальном счете снижаются в цене, то же самое происходит и со стоимостью обеспечения, поддерживающего ваш кредит, и в результате мы можем принять меры, например, объявить маржин-колл и/или продать ценные бумаги в любом из ваших счета, открытые у нас, для поддержания необходимого капитала на вашем счете.
  • Если в вашем аккаунте есть карта Visa® и/или чеки, вы также можете создать маржинальный дебет, если снятие средств (картой Visa, чеками, предварительно авторизованным дебетом, службой перевода средств (FTS) или другими переводами) превышает сумму любого доступного свободные кредитные остатки плюс доступные денежные остатки на счетах (например, остатки на банковских депозитах или фонды денежного рынка).Пожалуйста, обратитесь к документам вашей учетной записи для получения дополнительной информации.
  • Также обратите внимание, что может быть выгоднее платить наличными, чем использовать маржу для небольших покупок ценных бумаг. При покупке небольших ценных бумаг более высокий процент транзакционных издержек приходится на комиссионные и процентные платежи, которые обычно выше при небольших остатках. Комиссии плюс проценты могут равняться или превышать любое повышение стоимости ваших ценных бумаг.

 

Прежде чем открывать маржинальный счет, вам следует внимательно ознакомиться с условиями, регулирующими маржинальные кредиты.Для индивидуальных счетов инвесторов эти условия содержатся в клиентском соглашении по программе маржинального кредитования. Для всех других учетных записей условия указаны в соглашении об учетной записи и раскрытии информации. Важно, чтобы вы полностью понимали риски, связанные с использованием маржи. Эти риски включают следующее:

 

  • Вы можете потерять больше средств, чем внесете на маржинальный счет. Снижение стоимости ценных бумаг, приобретенных с использованием маржи, может потребовать от вас предоставления дополнительных средств, чтобы избежать принудительной продажи этих ценных бумаг или других ценных бумаг или активов на вашем счете (счетах).
  • Мы можем принудительно продать ценные бумаги или другие активы на ваших счетах. Если средства на вашем счете упадут ниже требований к поддерживающей марже или более высоких требований «собственности» Merrill, мы можем продать ценные бумаги или другие активы на любом из ваших счетов, которыми мы владеем, чтобы покрыть дефицит маржи. Вы также будете нести ответственность за любую недостачу на счете после такой продажи.
  • Мы можем продать ваши ценные бумаги или другие активы, не связываясь с вами. Некоторые инвесторы ошибочно полагают, что с ними необходимо связаться, чтобы маржинальное требование было действительным, и что ценные бумаги или другие активы на их счетах не могут быть ликвидированы для удовлетворения требования, если с ними предварительно не свяжутся.Это не вариант. Мы попытаемся уведомить вас о маржин-коллах, но мы не обязаны этого делать. Даже если мы связались с вами и указали конкретную дату, к которой вы можете выполнить маржинальное требование, мы все равно можем предпринять необходимые шаги для защиты наших финансовых интересов, включая немедленную продажу ценных бумаг или других активов без уведомления вас.
  • Вы не имеете права выбирать, какие ценные бумаги или другие активы на вашем счете (счетах) ликвидировать или продать для удовлетворения маржинального требования. Поскольку ценные бумаги или другие активы являются залогом маржинального кредита, мы имеем право решать, какие ценные бумаги или другие активы продавать для защиты наших интересов.
  • Мы можем в любое время увеличить наши «собственные» требования к минимальной марже и не обязаны предоставлять вам предварительное письменное уведомление. Эти изменения в нашей политике могут вступить в силу немедленно и могут привести к выставлению требования поддержания маржи. Если вы не удовлетворите требование, мы можем ликвидировать или продать ценные бумаги на вашем счете (счетах).
  • Вы не имеете права на продление срока маржин-колла. Хотя при определенных условиях вам может быть доступно продление срока для выполнения маржинальных требований, вы не имеете права на продление.

 

Должны ли вы взять личный кредит, чтобы инвестировать в фондовый рынок?

Вы когда-нибудь задумывались о том, чтобы взять личный кредит для инвестиций? Если да, то вы не одиноки.

Когда вы слышите о возможности зарабатывать деньги на фондовом рынке, может возникнуть соблазн найти способ начать инвестировать сегодня. Это верно, даже если у вас нет свободных денег.

Хотите инвестировать, но нет наличных? Найдите личный кредит с Фионой

Если вы пытаетесь продвинуться вперед, может показаться заманчивым использовать короткие пути, чтобы добраться туда быстрее.К сожалению, некоторые альтернативы — очень плохая идея. Это включает в себя взятие личного кредита для инвестиций в фондовый рынок в подавляющем большинстве случаев.

Бывают очень редкие случаи, когда имеет смысл взять личный кредит для инвестиций. Тем не менее, я не думаю, что когда-либо сделаю это. Вот что вам нужно знать.

Как работают потребительские кредиты

Личные кредиты имеют несколько ключевых характеристик, которые важно понимать.

Персональные кредиты представляют собой необеспеченный долг

Во-первых, это необеспеченные кредиты.Это означает, что кредитор не может лишить вас права выкупа вашего дома или конфисковать ваш автомобиль, если вы не вносите платежи.

Необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты. Это имеет смысл, потому что нет ничего, что кредитор мог бы напрямую конфисковать, если вы не выполнили свои обязательства по кредиту. Это более рискованно для кредитора.

Потребительские кредиты на фиксированный срок

Далее, потребительские кредиты — это кредиты с фиксированным сроком. Это означает, что у вас есть определенное количество месяцев или лет, чтобы погасить кредит после того, как вы его взяли.

В зависимости от вашего баланса, процентной ставки и срока вам придется ежемесячно вносить платеж, в результате чего кредит будет погашен в конце срока.

Это не похоже на кредитную карту, где вы можете переносить остаток из месяца в месяц и вносить минимальные платежи.

Это важно, если вы планируете инвестировать деньги. Это означает, что вы должны вносить довольно приличный ежемесячный платеж каждый месяц. Вы не можете заплатить минимум и погасить остаток в конце кредита.

Могу ли я использовать личный кредит для инвестиций?

Если ваш кредитор не указал иное, личный кредит можно использовать для всего, что вы хотите. Это включает в себя инвестиции в фондовый рынок.

Тем не менее, некоторые кредиторы предложат вам более низкие процентные ставки по личному кредиту, если вы используете деньги для определенных целей. Это связано с тем, что некоторые виды использования могут привести к меньшему риску для кредитора, чем другие.

Например, персональные кредиты для консолидации долга могут потребовать выплаты средств непосредственно на кредиты, которые вы консолидируете.Прочтите условия вашего кредита, чтобы понять, есть ли какие-либо ограничения на деньги.

Зачем кому-то брать кредит для инвестиций?

У человека может возникнуть соблазн взять личный кредит для инвестирования, если он увидит возможность заработать деньги. Если бы человек мог получить более высокую прибыль, инвестируя деньги, которые он занимает, чем он платит проценты, он мог бы выйти вперед.

Это может быть очень заманчиво после того, как фондовый рынок рухнет, а затем начнет восстанавливаться. В некоторых случаях вы можете увидеть резкую прибыль в течение нескольких дней или недель, которая превысит стоимость некоторых личных кредитов в течение года.

Когда это того стоит?

Взять личный кредит для инвестиций имеет смысл только в том случае, если вы абсолютно уверены, что прибыль от ваших инвестиций превысит затраты на кредит .

Допустим, вы можете взять личный кредит с процентной ставкой 11,99%. Было бы разумно использовать эти деньги для инвестирования только в том случае, если бы ваша прибыль превышала эти 11,99%.

Однако инвестиции нестабильны. Ничего не гарантировано. 11 брать, наверное, не имеет смысла.99% личного кредита, чтобы заработать 12%, инвестируя. Из-за налогов и минимальной суммы, которую вы заработаете, вы не выиграете.

Чтобы риск был оправдан, вам, вероятно, придется получать доход, который значительно превышает процентную ставку, которую вы платите по личному кредиту.

Существуют и другие виды инвестиций, помимо фондового рынка. Для некоторых из этих инвестиций может иметь смысл использовать личный кредит.

Например, предположим, что у вас есть возможность инвестировать в свою маленькую компанию, которая имеет огромную норму прибыли.К сожалению, по какой-либо причине вы не можете получить доступ к наличным деньгам, кроме личного кредита.

Если вы вложили 10 000 долларов, но могли бы заработать 20 000 долларов на этих инвестициях за три года, возможно, имеет смысл взять личный кредит для инвестиций.

Почему может быть хорошей идеей взять личный кредит для инвестирования в фондовый рынок

Взять личный кредит для инвестиций во что-либо, включая фондовый рынок, имеет смысл только в одном сценарии.Это сценарий, когда вы знаете с относительной степенью уверенности, что ваши доходы превысят ваши затраты.

Инвестиции в фондовый рынок при любой норме прибыли далеко не гарантированы. Лично я не считаю хорошей идеей брать личный кредит для инвестирования в фондовый рынок.

Почему брать личный кредит для инвестирования в фондовый рынок может быть плохой идеей

Есть несколько причин, по которым брать личный кредит для инвестирования в фондовый рынок — плохая идея.

Потребительские кредиты с фиксированными условиями

Во-первых, потребительские кредиты имеют фиксированные сроки, которые обычно относительно короткие. Срок кредита обычно не превышает семи лет, хотя в некоторых случаях он может быть и дольше.

Краткосрочные инвестиции представляют собой проблему, поскольку доходность большинства инвестиций сильно различается из года в год. Доходность усредняется в долгосрочной перспективе, но краткосрочная доходность очень непредсказуема.

Хотя семь лет кажутся долгим сроком, в общей схеме фондового рынка это не так.

Высокие процентные ставки

Личные кредиты не предлагают низкие процентные ставки, как автокредиты и ипотечные кредиты. Хотя вы можете видеть рекламируемые низкие ставки по личным кредитам, такие как 5,99% годовых, люди редко имеют на них право.

Эти низкие ставки обычно предназначены для средств, предназначенных для конкретного использования, например для консолидации долга. Кроме того, они, как правило, выдаются на самый короткий срок кредита, например, на 24 месяца. Наконец, вы, как правило, должны иметь безупречный кредит, чтобы претендовать на эти ставки.

Что еще хуже, чем дольше срок кредита, тем выше будет ваша процентная ставка. Для того, чтобы вы инвестировали в течение достаточно длительного периода времени, чтобы доход от инвестиций был менее волатильным, это будет стоить вам еще больше в виде процентных платежей. Это может сократить вашу потенциальную прибыль.

Вы должны вносить ежемесячные платежи по кредиту

Личные кредиты требуют, чтобы вы вносили равные ежемесячные платежи. Когда вы инвестируете, вы не хотите продавать часть своих инвестиций для осуществления платежей.

Это снизит ваш доход. Это также может привести к тому, что вы будете продавать, когда ваши инвестиции будут работать плохо, что приведет к фиксации убытка.

Другие типы инвестиций, которые приносят большую прибыль, могут быть не такими ликвидными. Это означает, что вы можете продавать их только в определенное время. Если вы не можете получить свои деньги, чтобы сделать ежемесячный платеж, вы можете дефолт по кредиту.

Кому следует рассмотреть возможность получения личного кредита для инвестиций?

По моему мнению, только люди с инвестициями, которые имеют гарантированную доходность и очень мало или совсем не рискуют, должны брать личный кредит для инвестирования.Эти инвестиции редко существуют.

Риск не стоит относительно небольшой суммы, которую вы заработаете на процентных расходах по кредиту в подавляющем большинстве случаев.

Это означает, что большинству людей не следует брать личный кредит для инвестирования.

Речь идет о риске и доходности – вот пример

Допустим, вы берете пятилетний личный заем в размере 10 000 долларов США, чтобы инвестировать в фондовый рынок. Плата за создание не взимается, поэтому вы получаете полную сумму в размере 10 000 долларов США авансом. Процентные ставки по этим кредитам различаются, но вы получаете 11.99% годовых для целей этого примера.

У ваших инвестиций есть период прорыва, и вы получаете невероятную прибыль в размере 15% от своих инвестиций каждый год. В этом случае имеет смысл взять личный кредит для инвестиций. К сожалению, вы узнаете об этом только постфактум.

При этом ваши проценты не облагаются налогом. Вам придется платить подоходный налог с прибыли от ваших инвестиций. Это уменьшит вашу прибыль.

Даже без налогов вы теоретически заработаете только 3.01% разница между годовой ссудой и доходом от инвестиций.

Если учесть тот факт, что вам придется вносить ежемесячный платеж в размере около 222 долларов, все становится сложнее. У вас должны быть наличные деньги, чтобы сделать этот ежемесячный платеж, или вам придется продавать часть своих инвестиций каждый месяц, чтобы производить платежи.

Если ваши инвестиции меняются в цене, вам, возможно, придется продавать по низкой цене, чтобы погасить ежемесячный платеж. Это может снизить вашу будущую прибыль ниже 15% в год, которые вернули бы инвестиции, если бы вы все время оставляли деньги в инвестициях.

Давайте теперь рассмотрим пример с более разумной нормой доходности для фондового рынка. Предположим, вы зарабатываете 8% прибыли каждый год.

В этом случае вы будете платить 3,99% годовых за инвестиции. Это не имеет никакого смысла. Вы бы не взяли личный кредит для инвестиций, потому что это будет стоить вам денег.

Кредиторы, которых вы можете рассмотреть

Если у вас есть инвестиционная возможность, которая, вероятно, приведет к более высокой доходности, чем стоимость кредита, вот несколько кредиторов, которых вы можете рассмотреть.

Фиона

Fiona напрямую не предлагает потребительские кредиты, но они помогают вам найти кредитора. После того, как вы выберете тип кредита, который вы хотите, вы вводите несколько деталей о своей ситуации. В случае личных кредитов вы вводите свой диапазон кредитного рейтинга, почтовый индекс, цель кредита и сумму кредита, который вы запрашиваете.

На основе этой информации Фиона покажет несколько кредиторов, которые могут соответствовать вашим потребностям. Они показывают вам предполагаемые сроки, APR и ежемесячные платежи.Если вы найдете предложение, которое вам нравится, нажмите «Продолжить». Вам будет предложено ввести информацию, чтобы получить персонализированные кредитные предложения для вашей ситуации.

Найдите кредитора с Фионой.

Монево

Monevo — еще один веб-сайт агрегатора личных кредитов. Вы просто получите базовую информацию о себе и цели вашего кредита, чтобы получить котировки от более чем 30 различных кредиторов. Этот процесс не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и вы не обязаны принимать какие-либо предложения.

Если вы хотите получить представление о кредиторах и предлагаемых ставках, вы можете просмотреть список еще до того, как начнете процесс котировки. Кредиты доступны на сумму до 100 000 долларов США со ставками в диапазоне от 2,49% до 35,99% годовых. Если вам понравится одно из предложений, вы перейдете к полной версии приложения.

Совершая покупки сразу у нескольких кредиторов, вы сэкономите время и повысите свои шансы на получение выгодных ставок. Выберете ли вы одно из предложенных предложений или нет, вы получите отличное представление о ценах и условиях, которые вы можете ожидать.

Получите котировки личных кредитных ставок от Monevo.

Достоверный

Credible — еще один агрегатор персональных кредитов. Они позволяют вам проверить ваши личные ставки по кредиту, не влияя на ваш кредит. Поскольку это не повредит вашему кредиту, не помешает проверить, есть ли у них какие-либо предложения, которых нет на других сайтах-агрегаторах, которые могут предложить вам более выгодную ставку.

Компания Credible настолько уверена в своей способности предложить лучшие тарифы, что даст вам 200 долларов, если вы найдете более низкий тариф.Конечно, действуют условия, поэтому ознакомьтесь с деталями предложения. Даже с этой гарантией по-прежнему имеет смысл делать покупки, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену.

Получите котировки личного кредита от Credible.

Места для инвестиций, если вы решите, что потенциальная прибыль стоит риска

Если вы решите взять личный кредит для инвестиций, вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть.

Робо-советники

Робо-консультанты управляют вашими деньгами от вашего имени, используя технологии вместо финансовых консультантов-людей.В зависимости от вашей терпимости к риску роботы-консультанты обычно создают хорошо диверсифицированный портфель.

Роботы-консультанты обычно взимают плату за свои услуги, что снижает вашу прибыль. Поскольку роботы-консультанты обычно используют диверсифицированный подход, вы вряд ли добьетесь успеха и получите потрясающую прибыль.

Самостоятельные брокерские счета

Брокерские счета с самостоятельным управлением позволяют вам выбирать, во что вы хотите инвестировать. Вы можете инвестировать в несколько вариантов, включая отдельные акции, взаимные фонды и ETF.

Брокерские счета с самостоятельным управлением повышают ваши шансы на получение прибыли, превышающей процентную ставку личного займа. В то же время они также могут привести к большим потерям.

ETF

Биржевые фонды (ETF) — это набор инвестиций, которые помогут вам диверсифицироваться. Когда вы покупаете ETF, вы обычно покупаете несколько инвестиций. Некоторые ETF столь же велики, как индекс S&P 500, в то время как другие ETF следуют только небольшому сектору или отрасли.

Если вы хотите сделать ставку на определенную отрасль с помощью ETF, есть шанс, что ваши доходы могут быть достаточно высокими в краткосрочной перспективе. Если вы сделаете неверную ставку, ваши потери также могут быть огромными.

Взаимные фонды

Взаимные фонды также позволяют инвестировать в корзину инвестиций. Вместо того, чтобы торговать в течение дня, взаимные фонды рассчитываются по всем сделкам и переоценивают один раз в день после закрытия рынков.

Как и ETF, вы можете использовать взаимные фонды для покупки очень диверсифицированной корзины инвестиций или небольшой части инвестиций, например, для определенной отрасли.

Краудфандинг недвижимости

Краудфандинг в сфере недвижимости — популярный вариант инвестирования. Вот две компании, которые могут предложить инвестиции, которые могут вас заинтересовать.

Крыша

Roofstock в настоящее время предлагает две основные услуги. Первый позволяет покупать недвижимость для сдачи в аренду по всей стране. Личные кредиты, как правило, не обеспечивают достаточно денег для инвестирования в большинство из этих свойств, поэтому на самом деле это не вариант инвестировать доходы от личного кредита.

Вариантом может быть предложение Roofstock One от Roofstock. Это позволяет вам покупать доли арендуемого имущества, а не все это. Однако инвестировать в Roofstock One могут только аккредитованные инвесторы. Большинство людей, берущих личный кредит для инвестиций, вряд ли попадают в эту категорию.

Узнайте больше о Roofstock.

Сбор средств

Fundrise — это вариант краудфандинга в сфере недвижимости, который не требует, чтобы вы были аккредитованным инвестором.Вместо того, чтобы позволить вам инвестировать в отдельные объекты недвижимости, вы инвестируете в портфель объектов, созданных Fundrise. У них есть начальный портфель, а также три других портфеля, которые вы можете выбрать в зависимости от ваших целей.

К сожалению, Fundrise показывает свою историческую годовую доходность (от 8,7% до 12,4%) на первой странице своего веб-сайта. Эти доходы недостаточно высоки, чтобы обеспечить значительную прибыль после получения личного кредита, поэтому в большинстве случаев это не очень хорошая идея.

Узнайте больше о Fundrise.

Сводка

В конечном счете, почти никогда не имеет смысла брать личный кредит для инвестирования в фондовый рынок. В редких случаях это может оказаться прибыльным, если повезет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.