Взять кредит под залог доли в квартире: Кредиты под залог доли в квартире

Содержание

Кредиты под залог доли в квартире от 5.5%, взять кредит в залог части недвижимости

Иногда кредит нужен очень срочно, но выдают его только под залог недвижимости. Но что делать, если в собственности только часть квартиры или дома? В этом случае стоит попробовать взять кредит под залог доли в частном доме. Некоторые банки с удовольствием выдают кредит под эти цели.

Можно ли взять кредит под залог доли?

Технически да, это возможно. Доля считается такой же собственностью, как и целая квартира. Но в реальности быстро взять кредит под долю будет довольно сложно. Также помните, что банк вряд ли даст большую сумму под залог недвижимости. Обычно сумма к выдаче не превышает 50-60% от полной стоимости собственности.

Требования к недвижимости

К жилплощади, под залог которой заемщик хочет взять кредит, выдвигаются вполне обоснованные требования:

  • на объект недвижимости составлена вся необходимая документация;
  • доля должна быть официально выделена, желательно, чтобы был отдельный вход;
  • на доле и всей остальной части квартиры или дома не должно быть обременений;
  • все остальные владельцы должны письменно согласиться с этим, а нотариус должен заверить это согласие.

Только в случае, если выполняются все требования, можно получить кредит наличными или на карту под залог доли. В остальных случаях лучше попробовать получить кредит без залога.

Где взять кредит под залог доли?

Даже если кредит нужен срочно, стоит внимательно изучить договор и условия, которые заемщик обязуется выполнять.

Какие банки выдают кредит под залог доли в квартире или доме:

Прежде чем подавать заявку на кредит, стоит ознакомиться с условиями. Иногда банк выдает такой кредит на максимально невыгодных условиях (под огромный процент или на слишком большой срок).

Как взять кредит?

Чтобы взять кредит под залог доли собственности в квартире на нашем сайте, нужно выбрать программу из предложенных. Затем, когда вы определитесь с подходящим видом кредита, останется только подать заявку через наш сайт.

Все просто:

  1. Нажать на понравившуюся программу;
  2. Заполнить анкету в открывшемся окне;
  3. Кликнуть на «отправить»;
  4. Дождаться звонка менеджера или сообщения от банка с одобрением заявки.

Часто задаваемые вопросы

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире?

Актуальные варианты с выгодными условиями можно найти на этой странице. Оформить кредит под залог доли можно только при согласовании с остальными собственниками. Предложение доступно в АТБ, Норвик Банк, Тинькофф Банк.

Можно ли взять кредит под залог своей доли в квартире?

Это сложно, но возможно. Заключение такого договора производится при участии всех собственников объекта. Обременение будет наложено не на часть, а на всю квартиру сразу. Это может не устроить всех собственников объекта.

Можно ли отдать в залог долю в квартире?

Формально – да, но на практике обременение затронет всю квартиру сразу. Именно поэтому такие сделки часто не завершаются. Нужно согласовать операцию со всеми владельцами квартиры.

Кредит под залог доли в квартире в Москве взять онлайн

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Кредит под залог доли недвижимости

Взять ссуду с выставлением недвижимости в качестве залога вполне разумно, когда возникает срочность в крупной денежной сумме по низкой ставке. Единоличному собственнику можно рассчитывать на высокую вероятность взять ссуду, получив согласие на запрос от банков или частных инвесторов. Но как быть, если имуществом на равном законном основании распоряжаются сразу несколько собственников? Возможно ли взять выгодный кредит под залог доли и как подобный фактор воспринимают различные финансовые структуры?

Ответы на поставленные вопросы открывают неоднозначную картину. По статистике численность частных займов, когда в залог предлагается некоторая часть от недвижимого имущества, гораздо ниже, чем величина заимствований с предложениями нераздельной недвижимости в виде квартиры, таунхауса, отдельного частного дома или дома с земельным участком. Подводные камни здесь обозначаются для обеих сторон. Банк не спешит одобрить выдачу займа, кредита, когда обеспечением денег под залог становится только имущественная часть, из-за снижения ликвидности, а заемщик не может задействовать в сделке свою долю, например, той же квартиры, без согласия других ее владельцев.

В чем заключаются главные опасения, как их разрешить

Задействуя в финансовых операциях недвижимость, с разной стоимостью, в виде гаража, земельного участка, другого обеспечения, то кредитополучатели закономерно испытывают опасения о правильности в самостоятельных шагах. Не обладая достаточным объемом знаний, не ориентируясь в нюансах начисления процентов, распределения сроков и в других важных моментах, они боятся потерять принадлежащую им жилую площадь из-за непродуманных действий. Но есть компании, которые отлично решают данную проблему, а в частности кредитные брокеры, предоставляющие услуги гражданам, в том числе решившим запросить кредит на значительную сумму под залог любой долевой недвижимости. Имея в штате высоко квалифицированных специалистов, они помогут подыскать наиболее комфортный для человека вариант, проанализировав его долевое залоговое обеспечение. Каждый объект, независимо от его категории и цены, будь то гараж, комната, половина частного дома, получает объективную оценку и подборку финансовых структур с приемлемыми требованиями, от которых можно будет получить положительный результат.

Самым оптимальным вариантом становится обращение в компанию с безупречной репутацией. Где штат сотрудников — это аттестованные менеджеры, способные помочь с любыми вопросами юридического характера. У них имеются необходимые навыки по работе с партнерскими продуктами. Они владеют текущей ситуацией на финансовом рынке, а также информацией по изменениям в законодательстве. Помощь от подобных компаний – это реальная гарантия осуществления планов по оформлению займа на комфортных условиях.

Факторы, к которым следует проявить внимательность и осторожность:

  • процесс кредитования – это обязательный сбор многих документов, в том числе удостоверяющих право владения долевой собственностью.
  • всегда есть риск лишиться имущества. Особенно рискуют заемщики, игнорирующие выполнение долговых обязательств. Пропускающие назначенные по графику выплаты, вследствие чего накапливающие задолженности. В результате со стороны кредитора идет наложение штрафа (пени), и в конечном итоге заложенная недвижимость, тот же участок, гараж, выделенная половина в доме, становятся собственностью займодателя.
  • ликвидность объекта будет снижена, если взять кредит под залог только отдельной части квартиры, например, в виде комнаты, и точно такое же отношение будет к гаражу при совместном владении, к земельному паю. По сравнению с нераздельной заложенной квартирой или домом. В данном случае реализацию провести сложнее. Не всех кредиторов устраивает такой залог. Многие стараются избегать подобных соглашений.

Можно ли взять кредит под залог доли без согласия других собственников

Кредит под залог доли недвижимости — самый сложный вариант ипотеки с юридическими нюансами и необходимостью собирать дополнительные документы. Особые трудности возникают в отсутствие согласия на процедуру всех дольщиков. Возможность получения кредита зависит от того, распределены ли доли в квартире или нет. Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.


Когда нужен займ под залог доли


Чаще всего этот тип кредитования нужен людям, которые:
  • получили по наследству долю квартиры или дома в общей площади;
  • раздел жилья произошел во время развода;
  • имущество было разделено во время приватизации.

В этих случаях собственник одной из частей объекта может проводить любые операции со своим имуществом, но в своих действиях он ограничен необходимостью согласовать их с другими дольщиками.

Можно ли взять займ под нераспределенные доли недвижимости


Кредит под залог доли без согласия всех собственников в случае нераспределенных долей невозможен. Ни один банк не согласится предоставить такой заем, придется отказаться от намерения или попытаться все же согласовать вопрос с другими дольщиками.

Кредит под залог распределенных долей в квартире


В таком случае согласие других собственников не требуется, но по сравнению с другими кредитами под залог недвижимости будет выдвинут ряд особых условий.

Условия для займа


Если доли разделены, финансовая организация выставит вам следующие условия для открытия кредита под залог вашей части недвижимости:
  • есть конкретная выделенная доля на общей площади;
  • у вас на руках техническая документация на эту часть квартиры;
  • отсутствуют другие обременения объекта или его аресты;
  • доля может быть легко продана в случае вашего отказа от долговых обязательств — должна иметь высокую степень ликвидности;
  • нет зарегистрированных несовершеннолетних или недееспособных граждан.

В процессе кредитования под залог доли в квартире придется согласиться на обязательное страхование объекта, а также жизни и здоровья самого заемщика. Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.


Получить кредит под залог выделенной доли объекта недвижимости возможно, если это имущество отвечает требованиям банка, а владелец предоставит необходимый пакет документов. Нераспределённую долю заложить не получится, если не удастся уговорить других собственников. В крайнем случае возможность распоряжаться своей невыделенной частью имущества и порядок пользования ею определятся в суде.

Эта информация полезная?

Да Нет

Кредит под залог доли в квартире в Москве

Кредит под залог доли

Когда банки постоянно отказывают, а деньги нужны, приходится думать, что заложить. Залог доли банки принимают также охотно, как и недвижимое имущество. Однако, чтобы получить все срочно, за один день, обратитесь к нам. Мы предоставим помощь не только в быстром оформлении (за день), но и на более выгодных условиях. В среднем годовая ставка по кредиту наших клиентов составляет 8%. Также мы повышаем лимит кредитования.

Доля под залог: что это значит

Залог фактически является обеспечением тех обязательств, которые взял на себя заемщик при оформлении кредита. Согласно законодательству России, кредитор имеет право получить возврат своих средств, в случае неполучения ежемесячных оплат в качестве повышения задолженности. Другими словами, если заемщик перестанет платить, то банк просто обратится в суд для реализации залога, чтобы удовлетворить свои требования – вернуть всю оговоренную сумму назад.
Залог под долю означает, что заемщик предоставляет в качестве залогового обеспечения, свою часть владения квартирой или домом – долей. Договор по залогу должен заверяться нотариально. В противном случае он будет недействительным. Сделать это вы сможете у нас, если решите оформить кредит под залог доли.


Требования к залогу

Доля под залог должна соответствовать определенным требованиям. Также должна быть выполнена независимая оценка стоимости доли недвижимости согласно рынку. Проводится она независимым оценщиком и заверяется.
Если вы хотите взять кредит под залог доли в квартире, то вам также необходимо придерживаться ряда требований:
Квартира должна быть приватизирована.
Квартира должна быть введена в эксплуатации.
Квартира уже стала обременением.
Квартира оформлена в ренту.
Чтобы оформить долю в качестве залога, необходимо получить согласие остальных собственников недвижимости. Подробнее об этом вы можете узнать у нас по телефону. Обратим внимание, что кредит под долю квартиры оформить нельзя, если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок.

Почему стоит обратиться к нам

Консалтинговая компания «Финанс» предоставляет помощь в оформлении кредитных средств на различные нужды и суммы. С нами доля под залог будет оформлена согласно всем требованиям законодательства. Мы гарантируем обеспечение чистоты сделки. Наши преимущества:
Партнерство с ведущими банками и инвесторами России.
Полное сопровождение не только в период оформления кредите, но и после.
Штат сотрудников, имеющих значительный опыт в кредитовании, инвестировании, финансировании и юридической.
Мы не только способны повысить шанс одобрения выдачи денег, но и получить более высокий лимит кредитования с заниженной процентной ставкой. Подробнее о суммах и процентах вы можете посмотреть в статистике оформления заявок на кредиты.
Нужна консультация? Для получения развернутого ответа напишите нам или позвоните по телефону. Мы предоставим всю информацию по вашему вопросу.

Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Займ под залог недвижимости для предпринимательской деятельности – вид банковской ссуды или займа, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его недвижимым имуществом, которое может служить обеспечением обязательств.

Каковы достоинства обеспеченного кредита?

В первую очередь стоит поговорить о положительных сторонах кредитования под залог недвижимости. Главный плюс – доступность. Гарантом выступает имущество заемщика, поэтому кредитные компании более охотно идут навстречу клиенту. Это выход для лиц, дохода которых недостаточно для получения одобрения. Прочие плюсы:
  • Большой размер. Предельный размер займа – это некоторый процент от оценочной цены объекта, либо фиксированная цифра. Обычно можно рассчитывать на сумму не более 70% от цены имущества.
  • Низкая ставка. В сравнении с беззалоговыми потребительскими кредитами, займы под залог жилья или коммерческих объектов обходятся заемщику дешевле. Оптимальная процентная ставка – 1,6% в месяц.
  • Гибкие сроки. На погашение задолженности выделяются сроки, исчисляемые десятками месяцев. Чем меньше срока, тем меньше переплата, поэтому имеет смысл внимательно подходить к подбору срока.

Какие объекты могут выступать в роли залога?

Займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять под различные объекты, чем обуславливается высокая доступность кредитного предложения. Чаще всего люди оформляют займ под недвижимость, выставляя обеспечением свои квартиры комнаты. Всегда можно оформить займ, заложив частный дом, комнату или свою долю в квартире. Владельцы коммерческой нежилой недвижимости тоже имеют возможность воспользоваться предложением.

Требования кредитора к недвижимому гаранту

Большое значение имеет соответствие залогового объекта требованиям компании. Обычно требования такие:
  • Исправное техническое состояние, отсутствия аварийного статуса.
  • Отсутствие в списках на осуществление капитального ремонта.
  • Наличие коммуникаций – электричество, водоснабжение и другие.
  • Присутствие удобных подъездных путей – относится к дачам и участкам.
  • Чистая юридическая история, отсутствие ареста, обременения, залога.
Если ваше недвижимое имущество отвечает перечисленным требованиям, вы уже можете подать заявку и узнать свои шансы на одобрение. Но перед этим стоит ознакомиться с полным списком требований на сайте кредитора. Закладывая объект, у которого несколько собственников, необходимо получить письменное согласие каждого владельца. При этом все физические лица, прописанные на жилплощади, должны быть совершеннолетними.

Требования к заемщику и список документов

Прежде, чем подавать заявку на получение крупного займа, обеспеченного недвижимой собственностью, надо убедиться в соответствии требованиям кредитора к заемщикам. Так, клиент должен быть гражданином РФ, при этом постоянно проживать на территории страны. Возраст физического лица на момент оформления займа – от 21 года, на момент выплаты задолженности – не более 65 лет. Иные требования к заемщику не предъявляются.

Какие документы потребуется предоставить?

Большой перечень документации для получения обеспеченного займа не потребуется. Обязательно понадобится оригинал действительного паспорта РФ, а также правоустанавливающие документы на недвижимый гарант. Еще нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации права собственности. Юридические документы организации, свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в налоговых органах. Это упрощает процесс получения займа.

Где можно взять займ под залог недвижимости?

Самое очевидное место, где можно взять займ под залог недвижимости – один из многочисленных банков РФ. Этот вариант устроит далеко не всех, особенно клиентов с испорченной кредитной статистикой. Требования к залогу и заемщику строгие и многочисленные, с чем и связан невысокий процент одобрения по таким кредитам. Имейте ввиду, что российские банки долгое время рассматривают заявки – срочным кредитом это не назвать. Как быть, если деньги нужны срочно и без строгих проверок? Обратитесь в компанию «Доверие Недвижимость», специализация которой заключается в выдаче залоговых займов. Процесс оформления будет быстрым и максимально простым.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости

Заем в ­­­банке в наше время стал обыденностью, и мало найдется людей, кто не прибегал к этому способу решения финансовых проблем. Какой кредитный продукт предпочтительнее и дает больше гарантий на получение денег без отказа – об этом задумывается каждый заемщик при обращении в банк. Одним из популярных видов займа считается залоговый. Многих потенциальных клиентов интересует,­­­­­­­­­­­­ можно ли взять кредит под залог недвижимости и какие шаги для этого следует предпринять. В статье будут представлены пошаговые рекомендации для быстрого решения проблемы, а также возможные препятствия для получения данного кредитного продукта.

Залоговый кредит особенности

Заемные средства необходимы в разных случаях – для расширения бизнеса, покупки жилья, автомобиля или для иных потребительских нужд. Чтобы гарантированно и в срок получить желаемую сумму, нужно ознакомиться с условиями в разных финансовых учреждениях и по разным видам кредитов.

Банки охотнее идут навстречу заявителю, если он готов обеспечить заем имущественным залогом. Так они страхуются на случай невозврата долга. Для заемщика такая форма обязательств имеет свои преимущества. Например, положительный ответ от займодателя можно получить без подтверждения доходов и лишних справок с места работы. Кредитная история также обычно не имеет значения. И нет необходимости искать поручителей.

В качестве залога может быть представлена квартира, земельные участки, транспортные средства или производственное оборудование. По статистике чаще всего залоговым имуществом оформляется недвижимость – жилые или коммерческие площади.

 Кто может получить кредит

За данным видом займа может обратиться любой гражданин РФ в возрасте от 21 года (в разных банках этот порог может быть меньше) и до 75 лет на момент полного погашения долга. При этом кредитное учреждение предъявляет ряд обязательных требований:

  • Заявителю нужно документально подтвердить, что закладываемое имущество принадлежит ему на законных основаниях. Есть и другой вариант: залогом может служить жилплощадь другого лица. Например, родители могут заложить свою квартиру, чтобы сын или дочь взяли ссуду в банке.
  • Если потенциальный заемщик распоряжается недвижимостью по доверенности от собственника, одобрение или отказ банка зависит от того, какими полномочиями наделил заявителя владелец имущества. В доверенности должно быть подтверждено право на передачу жилой или коммерческой площади под залог.
  • Недвижимость не должна быть обременена другими долговыми обязательствами – находиться под арестом или в залоге.
  • Состояние дома или квартиры должны быть в удовлетворительном состоянии и по рыночной цене соответствовать запрашиваемой сумме. Оценка залогового имущества производится до заключения договора с банком. Оценочная стоимость обычно не превышает 30-60% от реальной.

Если не выплачивать кредит вовремя, банк имеет право реализовать заложенную недвижимость в счет погашения долга.

Клиент должен знать, что данный кредитный продукт предполагает немало нюансов, которые могут усложнить и отсрочить одобрение займа.

ГК РФ Статья 807. Договор займа

Далее рассмотрены обстоятельства, часто вызывающие вопросы при рассмотрении заявки.

Можно ли заложить квартиру, купленную за мат капитал

В купленной за маткапитал жилплощади в обязательном порядке есть доля ребенка. Согласно статье 37 ГК имуществом несовершеннолетнего нельзя распорядиться без согласия органов опеки. Поэтому банк не имеет права по своему усмотрению идти на ущемление интересов детей.

Но если у семьи есть другая жилплощадь, а в залоговой квартире родители и дети еще не прописаны, банк может принять заявление к рассмотрению. В любом случае понадобится консультация юриста и согласие органов опеки на залог доли ребенка. То же самое требование относится к частному домовладению, при покупке которого использовался материнский капитал.

Как быть, если недвижимость в ипотеке

Этот вид кредитования не запрещен по закону и имеет название «последующая ипотека», согласно гл. 7 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.


Взять заем под залог ипотечной квартиры реально, даже если это площадь в строящемся доме. В данном случае можно рассчитывать на одобрение заявки даже с плохой кредитной историей, но имеет значение степень завершенности объекта. Если строительство на начальном этапе, то банк может отказать заемщику, или предложить сумму гораздо меньше реальной стоимости, не более 30-40%. Если дом готов к сдаче или уже сдан, сумма кредита может доходить до 70-80% от цены квартиры.

Одобрение заявки зависит и от количества внесенных по ипотеке платежей. Если проплата составляет всего несколько месяцев, рассчитывать за заем не стоит. Если платежи вносятся достаточное количество времени, любой банк пойдет навстречу клиенту.

Для займа под залог жилья в ипотеке не потребуются поручители и подтверждение доходов. Достаточно предоставить документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • договор долевого участия;
  • документ о регистрации права собственности;
  • кредитный ипотечный договор по закладываемой недвижимости.

В разных банках пакеты документов могут отличаться.

Есть один нюанс, который может стать препятствием для получения займа. Часто ипотечная квартира регистрируется с долевым участием всех собственников. Если доля заявителя не выделена, банк откажет в выдаче кредита. Статья 7 ФЗ №102, упомянутая выше, указывает, что для положительного решения потребуется согласие всех собственников или соглашение с каждым по отдельности.

Если прописан ребенок на залоговой жилплощади

Наиболее сложная ситуация с получением кредита под залог недвижимости возникает, если в квартире или доме зарегистрированы дети. Гражданский кодекс РФ, ст.446 ГПК РФ, п. 2 статьи 20 ГК РФ запрещает делать объектом кредитования единственную жилплощадь несовершеннолетнего.

Для банка это риск, поэтому в большинстве случаев заявитель получает отказ. В этом списке все банки России с государственным участием, в частности, Сбербанк,  и крупные коммерческие учреждения.

Решать проблему нужно законными путями и только с разрешения органов опеки. Есть два приемлемых варианта:

  1. Если несовершеннолетний не является собственником жилплощади, но прописан на ней, можно перепрописать его по другому адресу. Главное условие – ребенок не должен оставаться без крыши над головой.
  2. Если квартира или доля в ней зарегистрирована как собственность ребенка, придется переоформить все документы. То есть, оформить на него другое жилье, равноценное имеющемуся на данный момент. В крайнем случае предоставляется гарантийный документ от органов опеки и родителей о том, что ребенку будет предоставлена в собственность полноценная жилая площадь.

Третий вариант – занять деньги под залог недвижимости у частного инвестора, который не будет предъявлять жесткие требования. В этом случае есть большой риск оставить несовершеннолетнего без жилья.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Залоговые займы можно взять практически в любом банке страны, а также в микрофинансовых организациях и у частных инвесторов. Среди множества предложений нужно выбирать варианты наиболее надежные  выгодные по ставкам, так как, отдавая свою недвижимость под залог, человек зачастую рискует остаться без жилья.

Согласно рейтингам, наиболее популярными на российском кредитном рынке банками, предоставляющими кредиты под залог коммерческой и жилой недвижимости, на сегодняшний день считаются:

  • Сбербанк России. Нецелевые кредиты по процентной ставке от 11,6%, сумма займа – до 60% оценочной стоимости объекта залога.
  • Банк Жилищного Финансирования. Кредиты под залог жилья от 12,24%.
  • ВТБ. Ставка от 11,9%.
  • Газпромбанк. Залоговые кредиты по ставке от 9,5%.
  • Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка – 11,5%.
  • МКБ. Кредиты на любые цели под 9,9% и выше.
  • Ставка от 9%.
  • Московский Индустриальный Банк – от 9,4%.
  • Россельхозбанк – от 10,5 до 12,4%.
  • Альфа-Банк – от 12,9%.

Предложений на кредитном рынке много. Условия в разных банках, а также в разных регионах могут быть неодинаковыми. Прежде чем решиться на такой серьезный шаг, как получение займа под залог своего имущества, следует изучить все варианты и выбрать наиболее приемлемый с учетом собственных возможностей и перспектив по погашению долга.

Совместная признательность: использование капитала дома без кредита

Предоставив инвестору часть собственности в собственности, вы можете использовать капитал вашего дома, не беря кредит, или даже удвоить свой первоначальный взнос на новый дом. Это называется соглашением о взаимной признательности: вы фактически позволяете молчаливому партнеру завладеть вашим домом.

Что такое соглашение о совместной признательности и для кого оно предназначено?

Соглашение о совместной оценке, иногда называемое долевым участием, позволяет вам обналичить часть капитала в вашем доме в обмен на передачу инвестиционной компании небольшой доли собственности в собственности.Хотя инвестор не может жить в доме или сдавать его в аренду, он участвует в увеличении или уменьшении стоимости имущества.

Сделка обеспечена как кредит, но не требует ежемесячного платежа по кредиту. По истечении срока действия соглашения вы возвращаете компании авансовый платеж, который она вам предоставила, а также процент от прироста стоимости вашей собственности.

Ипотечные кредиты с общим приростом стоимости существуют уже давно; сегодняшние общие программы благодарности — это новый взгляд на старую площадку.Предлагаемые такими компаниями, как Patch Homes, Point и Unison, они технически не являются ипотечными кредитами, потому что вы не вносите ежемесячный платеж.

«Эти продукты в первую очередь предназначены для домовладельцев, которые богаты собственным капиталом, но бедны наличными и имеют проблемы с кредитом».

Возможно, важнее всего то, что это продукт, который в первую очередь предназначен для богатых, но бедных домовладельцев, сталкивающихся с кредитными проблемами.

Как работает соглашение о долевом участии

  • Если вы отвечаете требованиям, компания, разделяющая признательность, дает вам эти деньги.

  • Взамен вы отдаете долю — процент — от будущей стоимости вашего дома.

  • Вы не платите компании ежемесячно.

  • Компания не имеет прав на владение недвижимостью, но существует залоговое право на вашу собственность, как и в случае обычного кредита.

  • Вы возвращаете стоимость акционерного капитала, предоставленную вам компанией, плюс ее долю в стоимости дома в конце срока действия соглашения — часто 10 лет.(Как правило, у вас также есть возможность погасить платеж раньше.) Unison предлагает строго 30-летние соглашения.

Для всех практических целей соглашение о долевом участии во многом похоже на ссуду с выплатой шара. 10-летний срок кажется большим. У вас есть крайний срок, чтобы вернуть все инвестиции и, вполне вероятно, процент от стоимости вашего дома. Это немаловажное соображение. По этой причине эти соглашения не для тех, кто боится риска или слабонервных.

Что происходит в конце соглашения?

Сложность — враг ясности.И эти соглашения о взаимной признательности определенно сложны.

Прежде всего, вы заплатите за оценку дома. Но это значение может быть дисконтировано инвестором из соображений риска. И не совсем немного — обычно от 10% до 20% значения будет обрезано. Например, 15-процентная поправка на риск для дома стоимостью 750 000 долларов сделает собственность стоимостью 637 500 долларов для расчета будущей стоимости дома.

Компании, которые составляют эти соглашения, показывают примеры, используя круглые числа будущей стоимости дома или потери.Но тот факт, что они снизили стоимость вашего дома с самого начала действия соглашения, может означать, что вы начнете должны больше, чем получили с первого дня, независимо от того, как изменится стоимость вашей собственности.

Юнисон говорит, что его транзакции начинаются с текущей, недисконтированной стоимости собственности.

Если дом подорожает, вы возвращаете «инвестиции» компании в ваш дом — полученную вами долю в капитале — плюс ее долю в увеличенной стоимости:

  • До истечения срока действия соглашения, возможно, получив право на выплату наличных рефинансировать у другого кредитора.

  • Или когда вы продаете дом до заключения договора.

  • Или по истечении срока действия соглашения. В этот момент вам придется продать, рефинансировать или найти деньги.

Каждый инвестор в акции рассчитывает результаты немного по-разному.

Если дом не вырастет в цене, вы вернете полученный капитал, а также можете вернуть скидку с поправкой на риск, полученную инвестором, если таковая имеется.

Если дом обесценится, по крайней мере, часть этой потери стоимости будет вычтена из суммы капитала, которую вы вытянули. Имейте в виду, что амортизация может быть рассчитана по первоначальной оценочной стоимости дома, а не по скидке с поправкой на риск.

А еще есть тот факт, что инвесторы получают большую долю собственности, чем вложенный капитал. Вы можете получить использование 10% капитала в вашем доме за раздачу 25% доли собственности.

Знаете, сколько стоит ваш дом?

NerdWallet может показать вам, сколько стоит ваш дом, и информировать вас об изменениях с течением времени.

Кому может быть выгодно соглашение о взаимной признательности?

«Для большинства домовладельцев это альтернатива HELOC или кредиту под залог дома», — говорит соучредитель Point Эоин Мэтьюз. «Мы можем гарантировать более щадящие стандарты, что означает, что домовладельцы, которые могут иметь значительный капитал в своем доме, но не имеют права на получение HELOC или кредита на покупку дома», могут претендовать на соглашение о совместной признательности, — говорит он.

Сахил Гупта, соучредитель Patch Homes, говорит, что значительное число его клиентов — предприниматели и наемные работники.

«Стандарты кредитования от традиционных кредиторов чрезвычайно строги и очень громоздки, особенно для владельцев малого бизнеса и 1099 подрядчиков», — говорит Гупта.

«Сегодня у вас есть потребители, особенно домовладельцы, которые богаты активами, но испытывают нехватку денег, — добавляет он. долларов, но они зарабатывают от 75 000 до 80 000 долларов в год».

Гупта говорит, что после выплаты ипотеки, студенческих ссуд, автокредита, кредитных карт и семейных расходов у некоторых домовладельцев не хватает сбережений, чтобы столкнуться с неожиданными крупными расходами.

Кто может претендовать?

Хотя Point не имеет «абсолютного порога кредитоспособности», Мэтьюз говорит, что может быть «очень сложно» выдать кредит заемщикам с баллами FICO ниже 550.

«Это не домовладельцы, строящие огромные бассейны и теннисные корты. «, — добавляет он. «Это домовладельцы, которые очень много работали, чтобы привести свои финансы в хорошую форму, и часто переживали очень трудные времена. Мы ориентируемся на домовладельцев, которые собираются использовать это для улучшения своего финансового положения.

Гупта из Patch Homes говорит, что клиенты его фирмы также обычно страдают от проблем с денежными потоками и ликвидностью.

Unison ориентируется на клиентов, немного отличающихся от своих конкурентов.

«Это продукт не для людей с низким уровнем кредитоспособности, — говорит генеральный директор Unison Томас Спонхольц. В Unison средний FICO составляет 750, хотя фирма требует минимальный кредитный рейтинг 680 и отношение долга к доходу менее 43%.

Как правило, клиенты оплачивают свой дом примерно наполовину до получения капитала.

«Учитывая все обстоятельства, квалифицированным заемщикам лучше всего подходят традиционные кредиты под залог жилья и HELOC».

Сколько это стоит?

Unison взимает комиссию за открытие в размере 3,9%; Patch Homes и Point берут комиссию за обработку в размере 3% от розыгрыша акций.

Эти компании обычно получают от 15% до 25% вознаграждения.

Важные соображения относительно предложений о долевом участии

  • Это не снятие капитала размером с HELOC.Вы можете получить где-то между 10% и 20% капитала вашего дома. «Некоторые домовладельцы хотят чеки на большую сумму, чем мы можем выписать», — говорит Мэтьюз. «У нас есть несколько домовладельцев, которые хотят [чеки] размером с HELOC — может быть, 300 000 или 500 000 долларов — особенно в прибрежных районах».

  • Есть сборы. Скажем, вы хотите получить 50 000 долларов наличными. Чек, который вы получите, будет меньше комиссии в размере 3% (1500 долларов США), а также сборов за право собственности, условного депонирования и оценки (по нашим оценкам, это будет 1000 долларов США). Вы получите чек примерно на 47 500 долларов.

  • Элитная недвижимость может не соответствовать требованиям. Point избегает элитной недвижимости, а также домов большой площади из-за нестабильности стоимости таких домов. «Для нас необычно делать что-то размером более акра», — говорит Мэтьюз.

  • То же самое касается домов меньшего размера. Недвижимость стоимостью менее 300 000 долларов «не самая простая в мире», добавляет Мэтьюз.

  • Предпочтительны большие города. Эти компании предпочитают обслуживать районы с большим растущим населением.

Patch Homes в настоящее время доступен только в штатах Калифорния и Вашингтон.

Point доступен в шести штатах: Калифорния, Колорадо, Джорджия, Массачусетс, Орегон и Вашингтон.

Компания Unison имеет самый большой географический охват, обслуживая 30 штатов и округ Колумбия.

Это не для всех

«Для всех, у кого есть проблемы с ликвидностью, я думаю, что разделение акций имеет смысл. Если у них нет проблем с ликвидностью, им не следует использовать этот продукт», — добавляет он.

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или кредите под залог дома, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не сможете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также капитал, который вы накопили.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или кем-то еще, кому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег, используя свой дом в качестве залога.

Знаки раннего предупреждения

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать свой дом в качестве залога, чтобы занять деньги, которые вы, возможно, не сможете вернуть.Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все кредиты или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых или малообеспеченных домовладельцев и людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить ссуду.

Избегайте любого кредитора, который:

  • говорит вам солгать в заявке на кредит. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
  • вынуждает вас подать заявку на кредит или больше денег, чем вам нужно.
  • вынуждает вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
  • не дает вам требуемой информации о кредите или не говорит вам не читать ее.
  • искажает вид кредита, который вы получаете, например, называет единовременный кредит кредитной линией.
  • обещает один набор условий при подаче заявления и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
  • говорит вам подписывать пустые формы — и говорит, что они заполнят бланки позже.
  • говорит, что вы не можете иметь копии документов, которые вы подписали.

Защита вашего дома и имущества

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и капитал, который вы накопили в нем, когда ищете кредит.

Магазин вокруг.

Стоимость может сильно различаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, сберегательные и кредитные организации, кредитные союзы и ипотечные компании.Спросите каждого кредитора о лучшем кредите, на который вы могли бы претендовать. Сравните:

  • Годовая процентная ставка (годовых) . Годовых является самым важным, чтобы сравнить, когда вы покупаете кредит. Он принимает во внимание не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссию ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны заплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита.Спросите, APR фиксированный или регулируемый — то есть он будет меняться? Если да, то как часто и сколько?
  • Баллы и сборы . Узнайте о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы не могут быть возмещены, если вы рефинансируете или погасите кредит досрочно. И если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
  • Срок кредита . Сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете кредит под залог собственного дома, который объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные кредиты, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
  • Ежемесячный платеж . Какая сумма? Останется ли он прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховки. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
  • Воздушные платежи . Это крупный платеж, обычно подлежащий уплате в конце срока кредита, часто после серии небольших ежемесячных платежей. Когда наступит срок оплаты шара, вы должны принести деньги. Если вы не можете, вам может понадобиться еще один кредит, что означает новые затраты на закрытие, баллы и сборы.
  • Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут взиматься в случае досрочного погашения кредита путем рефинансирования или продажи дома. Эти сборы могут заставить вас сохранить кредит с высокой процентной ставкой, делая его слишком дорогим, чтобы выйти из кредита.Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, сколько вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить кредит без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить этот кредит. Затем решите, что подходит именно вам.
  • Увеличится ли процентная ставка по кредиту в случае невыполнения обязательств . Положение о повышенной процентной ставке гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Попробуйте договориться об этом положении из вашего кредитного договора.
  • Включает ли ссуда плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или безработицы . Будут ли страховые взносы финансироваться в рамках кредита? Если это так, вы будете платить дополнительные проценты и баллы, еще больше увеличивая общую стоимость кредита. Насколько ниже был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту без страховки кредита? Будет ли страховка покрывать продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужна страховка и сравните магазин с другими страховыми компаниями по их тарифам.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены платежи и сборы, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правдивую информацию о кредитовании, в которой перечислены ежемесячные платежи, годовая процентная ставка и другие условия кредита. Если у вас нет этих d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После выбора кредитора

Переговоры . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, уберет ли комиссия, которую вы не хотите платить, или удалит срок кредита, который вам не нравится.

Попросите у кредитора чистую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны вам их давать, самые честные кредиторы это сделают. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-то, кому вы доверяете. Спросите кредитора о пунктах, которые вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но спросить не помешает.

Убедитесь, что вы можете позволить себе кредит . Подсчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к другим вашим ежемесячным счетам и расходам. Если это не так, вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную ипотеку на имущество, спросите об услугах условного депонирования по телефону . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту условное депонирование суммы налога на имущество и страховки домовладельца? Если нет, обязательно заложите в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Перед тем, как что-либо подписать, попросите объяснить сумму в долларах, срок или условие, которые вам непонятны.

Спросите, не изменились ли какие-либо условия кредита, которые вам обещали перед закрытием. . Не подписывайте кредитный договор, если условия отличаются от того, что вы их поняли. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — увеличивать ее при закрытии сделки. Если условия отличаются, договоритесь о том, что вам обещали.Если вы не можете получить его, будьте готовы уйти и заняться своим бизнесом в другом месте.

Перед уходом от кредитора убедитесь, что вы получили копию подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не ставьте инициалы и не подписывайте ничего, говорящее о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

После закрытия

Большинство заемщиков собственного капитала имеют по крайней мере три рабочих дня после закрытия сделки, чтобы отменить сделку.Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет на отмену. Чтобы отказаться от кредита, вы должны сообщить кредитору в письменной форме. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что кредитор получил и когда. Сохраняйте копии вашей корреспонденции и любых вложений. После того, как вы отмените, у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которое вы заплатили кому-либо в рамках кредитной сделки, и освободить любой залог в вашем доме.Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение нового кредита от другого кредитора.

Высокопроцентные кредиты с высокой комиссией

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о собственности и защите собственного капитала (HOEPA), если ваш кредит представляет собой кредит на покупку дома, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

  • Годовая процентная ставка по ссуде более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения по первому ипотечному кредиту, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке. вторая ипотека.
  • общая сумма сборов и баллов на момент закрытия или до закрытия превышает 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Цифра в размере 625 долларов США относится к 2013 году; сумма корректируется ежегодно.) Премии по страхованию кредита, начисленные в связи с кредитом, в этой ситуации считаются комиссионными.

Более дорогие кредиты

У вас могут быть дополнительные права, если ваш кредит используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или для временного кредита на 12 месяцев или менее), кредита под залог дома, второго ипотечного кредита или рефинансирования под залог вашего основного места жительства и если:

  • Годовая процентная ставка кредита равна 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
  • Годовая процентная ставка кредита на 3,5 или более процентных пункта выше средней основной ставки предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для второго ипотечного кредита.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или кредитному специалисту, чтобы сообщить о своих опасениях.В то же время вы можете обратиться к адвокату, в Генеральную прокуратуру вашего штата, в орган банковского надзора или в Федеральную торговую комиссию.

Определение залога

Что такое ипотека?

Ипотека возникает, когда актив закладывается в качестве залога для обеспечения кредита. Владелец актива не отказывается от титула, владения или прав собственности, таких как доход, полученный от актива. Однако кредитор может арестовать актив, если условия соглашения не будут выполнены.Ипотека отличается от ипотеки, залога или уступки.

Ключевые выводы

  • Ипотека возникает, когда актив закладывается в качестве залога для обеспечения кредита. Владелец актива не отказывается от титула, владения или прав собственности, таких как доход, полученный от актива.
  • Ипотека чаще всего возникает при ипотечном кредитовании, когда дом служит залогом, но банк не имеет никаких требований в отношении денежных потоков или доходов, полученных от него, за исключением случаев, когда заемщик не объявляет дефолт.
  • Маржинальное кредитование на брокерских счетах — еще одна распространенная форма ипотечного кредитования, встречающаяся в торговле ценными бумагами и инвестировании.

Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование чаще всего встречается при ипотечном кредитовании. Ипотека — это тип кредита, который обеспечен базовым имуществом. Заемщик технически владеет домом, но, поскольку дом заложен в качестве залога, ипотечный кредитор имеет право конфисковать дом, если заемщик не может выполнить условия погашения кредитного соглашения, что произошло во время кризиса потери права выкупа.

Автокредиты также обеспечены основным транспортным средством. С другой стороны, необеспеченные кредиты не работают с ипотекой, поскольку нет залога, который можно было бы потребовать в случае дефолта. Поскольку ипотека обеспечивает кредитору залог из-за залога, предоставленного заемщиком, получить ссуду легче, и кредитор может предложить более низкую процентную ставку, чем по необеспеченной ссуде.

Важно

Хотя кредиторы не могут требовать залога по необеспеченным кредитам в случае невыполнения обязательств, они могут предпринимать другие действия по взысканию долга, включая судебный иск кредитора.

Ипотека в инвестировании

Маржинальное кредитование на брокерских счетах — еще одна распространенная форма ипотеки. Когда инвестор торгует на марже, он занимает для этого деньги у брокера. Это может позволить им использовать свои существующие остатки на счетах, чтобы сделать более крупные инвестиции и потенциально увеличить чистую прибыль от продажи ценных бумаг.

Однако этот тип ипотеки может быть рискованным. Когда инвестор выбирает покупку с маржой или продажу без покрытия, он соглашается с тем, что эти ценные бумаги могут быть проданы в случае необходимости, если есть маржин-колл.Инвестор владеет ценными бумагами на своем счете, но брокер может продать их, если выставит маржин-колл, который инвестор не может выполнить, чтобы покрыть убытки инвесторов.

Это может быть дорогостоящим для инвестора, поскольку может увеличить убытки, значительно превышающие первоначальные инвестиции. По этой причине важно понимать, как работает маржинальная торговля и что ипотека может означать для вас на личном уровне.

Примеры ипотечного соглашения

Ипотека в сфере недвижимости чаще всего связана с ипотечными кредитами.Например, сдаваемое в аренду имущество может быть передано в залог в качестве залога по ипотеке, выданной банком. Пока имущество остается залогом, банк не имеет права требовать доход от аренды; однако, если арендодатель не выплачивает ссуду, банк может наложить арест на имущество, инициировав процедуру обращения взыскания.

Использование ипотеки в соглашениях о недвижимости может дать некоторую уверенность кредиторам, которые могут захотеть снизить риск при ссуде денег. Если заемщик по какой-либо причине не платит, банк потенциально может возместить часть своих убытков, если он сможет взыскать заложенное имущество, а затем перепродать имущество позже.В этом смысле ипотека помогает стабилизировать отрасль ипотечного кредитования.

Ипотека также может работать в пользу заемщиков. При заключении такого типа соглашения заемщикам может быть проще получить ипотечные кредиты с меньшим первоначальным взносом или более низкими требованиями к кредитному рейтингу. Они также могут претендовать на более выгодные процентные ставки, поскольку кредитор берет на себя меньший риск.

Совет

Лишение права выкупа может быть исключительно разрушительным для вашей кредитной истории, поэтому, если вы боретесь с платежами по ипотеке, может быть полезно обратиться к вашему кредитору, чтобы обсудить возможные решения.

Залог коммерческой недвижимости

Ипотека в коммерческой недвижимости такая же, как и в кредитовании жилой недвижимости. Заемщик размещает залог для обеспечения кредита. Итак, опять же, инвестор, который берет взаймы для покупки сдаваемой в аренду недвижимости, такой как многоквартирный дом или дуплекс, будет использовать саму недвижимость в качестве залога для кредита.

Строительные кредиты в сфере коммерческой недвижимости работают немного по-другому. Поскольку имущество, которое в противном случае служило бы залогом, еще не построено, заемщик должен будет предоставить другое имущество в качестве замены залога.Однако то же правило будет применяться в отношении невыполнения обязательств. Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может претендовать на право собственности на залог.

Что такое повторная ипотека?

Когда банки и брокеры используют ипотечное обеспечение в качестве обеспечения для своих собственных транзакций и сделок с согласия своего клиента, чтобы обеспечить более низкую стоимость заимствования или скидку на комиссии, это называется повторной ипотекой. Например, кредитор может использовать многоквартирный дом, предлагаемый в качестве залога по кредиту на коммерческую недвижимость, в качестве залога для нового кредита.Этот недавно созданный долг теперь является производным.

Перезакладывание регулируется SEC. Для этого банки и кредиторы должны иметь разрешение от владельца имущества или активов.

Примечание

Перезакладывание банками и финансовыми учреждениями сегодня является менее распространенной практикой из-за неблагоприятного воздействия, которое эта практика оказала во время финансового кризиса 2007–2008 годов.

Чем отличаются ипотека и ипотека?

Ипотека – это передача актива в залог в качестве залога по кредиту без передачи права собственности кредитору.При ипотеке приобретаемая недвижимость используется для обеспечения кредита, но право собственности принадлежит кредитору.

Уступка — это то же самое, что ипотека?

Уступка — это соглашение, связанное с контрактами, в котором одна сторона передает права и обязанности, изложенные в контракте, другой стороне. Ипотека позволяет заемщику удерживать имущество, используя его в качестве обеспечения по кредиту.

Что такое ипотека против залога?

При ипотеке заемщику разрешается владеть имуществом, используемым в качестве залога по кредиту.Заемщик соглашается погасить кредит при условии, что в противном случае кредитор может потребовать имущество. Залоговое удержание, однако, требует, чтобы владелец собственности погасил непогашенные долги, прежде чем базовое имущество может быть рефинансировано или продано.

Что является примером ипотеки?

Примером ипотеки может быть инвестор, который берет ипотечный кредит для покупки инвестиционной собственности. Имущество выступает залогом по кредиту. Между тем, инвестор получает доход от аренды, полученный от него.Но если инвестор не выполняет свои обязательства, кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания, чтобы вступить во владение собственностью.

Итог

Ипотека часто применяется в сделках по кредитованию недвижимости, в которых недвижимость используется для обеспечения кредита. Но его также можно использовать в других типах кредитных ситуаций, а также в инвестировании. Если вы заключаете кредитный договор, который включает ипотеку, важно понимать возможные последствия, если вы не выполните свое финансовое обязательство перед кредитором.

B4-2.3-04, Право на ссуду для совместных ссуд (07.08.2018)

Введение

В этом разделе содержится информация о праве на ссуду для кооперативных ссуд, в том числе:


Обзор

Ссуды на акции кооператива финансируют покупку или рефинансирование собственности заемщика интерес в кооперативной жилищной корпорации и сопутствующие права на проживание в жилом единица в кооперативном проекте, принадлежащем кооперативной жилищной корпорации.Свойство, которое гарантирует, что первое залоговое право Fannie Mae — это доля заемщика в кооперативном жилье. корпорация, представленная акциями или акциями кооперативной жилищной корпорации (или свидетельством о членстве или другим договорным соглашением, подтверждающим право собственности) и уступка прав заемщика по имущественной аренде или оккупации договор с жилищно-строительным кооперативом.


Требования к получению кооперативной ссуды

Fannie Mae выкупит ссуды на акции кооператива при условии, что заемщики займут собственность в качестве основного места жительства или второго дома.Инвестиционная недвижимость запрещена. Фанни Мэй не покупает и не секьюритизирует ссуды на акции кооператива, которые подлежат субординированному финансирование, за исключением сделок рефинансирования с высоким LTV.

Для применимого кредитного рейтинга, минимальных резервных требований и максимального отношения долга к доходу требования к соотношению, см. Матрица приемлемости.


Расчет коэффициента LTV для кооперативных ссуд на акции

Метод расчета коэффициента LTV для кооперативного паевого кредита основан на том, заемщик принимает на себя свою пропорциональную долю общей ипотеки или нет.На тех рынках, где заемщик берет на себя свою 90 211 пропорциональную 90 212 долю полной ипотеки, коэффициент LTV определяется путем деления первоначальной сумма кредита по наименьшей из

  • цена продажи кооперативной единицы (не обремененная пропорциональной долей общей ипотечной ссуды кооперативного проекта), или

  • оценочная стоимость акций или паев кооператива и соответствующих прав владения (не обремененные 90 211 пропорциональной долей 90 212 единицы общей ипотеки проекта).

На тех рынках, где заемщик не принимает на себя свою пропорциональную долю полной ипотеки, коэффициент LTV определяется путем деления первоначальная сумма кредита по меньшей из

  • цена продажи кооператива или

  • оценочная стоимость акций или акций кооператива и соответствующих прав владения.


Ссуды на акции кооператива, подлежащие обложению налогом

Кооперативные паевые ссуды, обеспеченные единицами в кооперативных проектах, которые требуют оплаты «Обратный налог» имеют право на доставку, если юридические документы кооперативного проекта разрешить взимание оборотного налога и предусмотреть одно из следующего:

  • кредитор освобождается от уплаты налога на продажу, если кредитор приобретает кооперативную единицу при обращении взыскания, при передаче заемщиком вместо обращения взыскания или любом другом передача доли ссудополучателя в кооператив в полное или частичное удовлетворение обязательств заемщика по паевому кредиту; или

  • оборотный налог уплачивается, когда цена продажи кооперативной единицы превышает существующую покупной цены владельца квартиры (на основе повышения стоимости имущества), а затем оценивается только на сумму прироста стоимости (этот оборотный налог основан на прибыли).

Если оборотный налог не соответствует одному из этих требований и подлежит уплате независимо от того, цена продажи превышает цену покупки существующего владельца единицы, тогда она все еще может иметь право на участие, если сумма налога на оборот меньше или равна 5% от стоимость имущества (рассчитывается как меньшее из оценочной стоимости или продажной цены) и рассчитывается одним из следующих способов:

  • фиксированная плата,

  • комиссия за акцию,

  • процент от оценочной стоимости или продажной цены кооператива или

  • доллара за номер.


Документация по совместному кредиту

Fannie Mae не публикует стандартные инструменты кооперативного кредита в нескольких штатах, потому что об изменениях в законодательстве штатов, касающихся кооперативной формы собственности. Если кредитор решает использовать формы банкнот Fannie Mae с фиксированной процентной ставкой для кооперативных ссуд, кредитор представляет и гарантирует, что векселя соответствуют всем применимым законам и правилам для кооперативных ссуд доли в и подлежат принудительному исполнению и обороту в соответствии с законами применимая юрисдикция.

Fannie Mae публикует требования к документации для штатов, в которых Fannie Mae покупает кооперативные ссуды на акции на веб-сайте Fannie Mae. Эти требования описывают документы, которые должны быть доставлены хранителю документов. (например, соглашение о признании кооператива, уступки Fannie Mae и доказательства доли владения) и документы, которые кредитор должен сохранить в индивидуальном кредите файл.


Полный кредит и требования к доставке MBS

Ссуды на акции кооператива могут быть предоставлены как целые ссуды в рамках стандартных обязательств.Совместная акция кредиты, объединенные в MBS, могут иметь право на поставку, если они соответствуют требованиям в


Связанные объявления

В таблице ниже приведены ссылки на Объявления, которые были выпущены для относятся к этой теме.

Объявления Дата выпуска
Объявление SEL-2019-07 07 августа 2019 г.
Объявление SEL-2018-06 07 августа 2018 г.
Объявление SEL-2016–02 23 февраля 2016 г.
Объявление SEL-2015–12 3 ноября 2015 г.
Объявление SEL-2015–03 31 марта 2015 г.
Объявление SEL-2015–02 24 февраля 2015 г.
Объявление SEL-2013–06 20 августа 2013 г.
Объявление SEL-2011–03 31 марта 2011 г.
Объявление SEL-2010–13 20 сентября 2010 г.
Объявление SEL-2010–06 30 апреля 2010 г.
Объявление SEL-2010–02 2 марта 2010 г.

Что такое кредит под залог акций и как это работает?

Этот пост может содержать партнерские ссылки.Это означает, что мы можем получить комиссию, если вы решите совершить покупку по нашим ссылкам. Пожалуйста, прочитайте наше раскрытие для получения дополнительной информации.

Если вам нужны дополнительные деньги, получение кредита является хорошим способом заполнить финансовый пробел. Есть много видов кредитов, предназначенных для удовлетворения ваших потребностей. Вы можете получить автокредит, чтобы помочь вам купить автомобиль, ипотеку, чтобы купить дом, ссуду до зарплаты, чтобы продержаться до следующей зарплаты, или личный кредит, чтобы покрыть эти чрезвычайные расходы.

Но знаете ли вы, что вы можете получить кредит, если вы берете в долг под ваши сбережения? Они называются ссуды под залог акций , предлагаемые кредитными союзами.

Кредит под залог акций отличается от других видов кредитов тем, что вам нужно накопить деньги, прежде чем вы получите кредит. Эти средства будут служить залогом или гарантией на случай, если вы не сможете погасить кредит, который вы взяли в банке или кредитном союзе, членом которого вы являетесь. Это также полезно, когда вы хотите восстановить кредит.

Как работают кредиты под залог акций?

Что именно происходит с вашими сбережениями, когда вы берете такой кредит? Допустим, вы являетесь членом кредитного союза и на вашем сберегательном счете хранится 1000 долларов.

В этом месяце вы обнаружили, что вам не хватает 700 долларов, но вы не хотите трогать свои сбережения. Ваш кредитный союз предлагает кредит под залог акций, по которому вы можете занять до 100% того, что вы накопили.

Вместо того, чтобы снимать деньги со своих сбережений, вы решили получить кредит под залог акций на сумму 700 долларов. Поскольку вы гарантируете свои сбережения в качестве залога по кредиту, ваш кредитный союз, скорее всего, легко выдаст вам кредит, вместо того, чтобы проверять ваш кредитный рейтинг в качестве основы для одобрения.Затем вы можете использовать деньги для любых целей, которые вам нужны, и вы можете возвращать деньги плюс проценты небольшими ежемесячными платежами.

Пока вы выплачиваете кредит, кредитный союз заморозит сумму, которую вы заняли в своих сбережениях. Это означает, что вы не можете снять или использовать эти деньги, если вы не погасите свой кредит в полном объеме. Некоторые кредитные союзы, однако, разблокируют сумму, которую вы уже выплатили.

Для кого лучше всего подходят кредиты под залог акций?

Есть люди, которые могли бы извлечь наибольшую выгоду из кредитов под залог акций.Если вы попадаете в одну из категорий ниже, кредит под залог акций может быть чем-то, что может вам помочь.

  • Люди, которые хотят сохранить свои сбережения нетронутыми по личным или деловым причинам. Один из сценариев, когда кредиты под залог акций имеют смысл, — это когда у вас нет другого выбора, кроме как хранить деньги на своем банковском счете . Бывают случаи, когда вам нужно сохранить свои сбережения нетронутыми.

Некоторые люди, например, должны предъявить свои банковские выписки в качестве финансового доказательства или доказательства наличия средств при подаче заявления на получение туристической визы, поступлении в университет или при заключении сделки.В случае, если вам нужны средства на экстренный случай, вы можете не захотеть опустошать свой банковский счет, чтобы вы могли сохранить свое подтверждение средств в целости и сохранности.

  • Люди, которые хотят улучшить свой кредитный рейтинг. Ваша история платежей составляет 35% от того, как рассчитывается ваша оценка. Согласно веб-сайту FICO, ваш послужной список погашения долга, как правило, является самым сильным предиктором того, что вы можете вернуть то, что занимаете. Это делает вас хорошим риском.

Проблема, однако, заключается в том, что если у вас плохая кредитная история или нулевая кредитная история, вы не получите одобрения по большинству доступных вам кредитов или кредитов с необоснованными процентными ставками.

Есть ли обеспеченный кредит для создания кредита? Именно здесь акции обеспеченных кредитов становятся полезными.

В этой ситуации у вас есть деньги, но вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы иметь право на получение будущих кредитов или получить лучшую процентную ставку по кредиту в будущем. Преимущество кредитов под залог акций заключается в том, что даже если у вас плохой кредит, вам не придется наказываться сверхвысокой процентной ставкой только для того, чтобы получить кредит.

Когда следует обращаться к обеспеченным кредитам?

Вы можете использовать кредиты под залог акций по разным причинам, например:

1.Вы не можете получить кредит на конкретную цель

В отличие от других видов кредитов, которые можно использовать только для определенной цели, таких как автокредит, обеспеченные кредиты могут служить различным целям.

Вот почему кредиты под залог акций являются хорошим универсальным кредитом для любых целей, где нет конкретных доступных кредитов.

Тем не менее, необходимо соблюдать общее правило: использовать их только тогда, когда вы исчерпали все другие варианты.

2.Вы хотите построить кредит

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, создав хорошую историю платежей, кредит под залог акций — это простой кредит, на который вы можете получить одобрение.

Строительный кредит может сэкономить вам много денег на процентных ставках, когда вы решите взять на себя крупную покупку, такую ​​как ипотека или автокредит.

3. Вы не хотите трогать свои сбережения

Одним из основных преимуществ кредитов под залог акций является то, что вы можете хранить свои сбережения нетронутыми на своем счете и использовать эти сбережения в качестве гарантии для получения эквивалентной суммы, которую вы можете использовать немедленно.

4. Вам нужен быстрый доступ к средствам

Вам не нужно возиться с подачей заявки на обычный кредит, потому что ваш кредитный союз считает, что это низкий риск. Требования депозитных обеспеченных кредитов минимальны и не такие строгие, как другие виды кредитов.

Как получить и подать заявку на получение кредита под залог акций в кредитном союзе?

Легко претендовать на получение кредита под залог акций, поскольку вы на самом деле занимаете у себя. Это сберегательный обеспеченный кредит, в котором вы можете использовать залог, например, активы на вашем сберегательном счете.Ваш кредитный рейтинг может не повлиять на одобрение вашей заявки, но окажет значительное влияние на процентную ставку.

Если вы являетесь членом кредитного союза и у вас есть сбережения, вы можете проверить, предлагает ли это ваш кредитный союз. Обычно вы можете занять часть или эквивалентную сумму ваших сбережений.

Точные лимиты кредита будут зависеть от политики вашего кредитного союза. Заполните вместе с ними форму заявки и дождитесь одобрения, которое зависит от кредитного союза.

Каковы недостатки получения кредита под залог акций?

Все виды кредитов имеют свои преимущества и недостатки. В зависимости от вашей конкретной ситуации и ваших конкретных потребностей, один из них может принести вам больше пользы. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам кредит под залог акций, вот некоторые из недостатков, которые вам нужно знать.

1. Вы платите дополнительные проценты

Многие люди не понимают, что когда вы берете кредит под залог акций, вы не только возвращаете деньги, которые вы должны, потому что вы должны вернуть эти деньги ПЛЮС проценты.Учитывая, что проценты, как правило, ниже, чем у других кредитов, они все же на 1-3% выше, чем проценты, которые вы будете получать со своего сберегательного счета.

Итак, если вы не хотите снимать деньги со своего сберегательного счета, потому что они приносят проценты, суровая правда состоит в том, что проценты, которые вы будете платить за получение этого типа кредита, выше, чем то, что вы заработаете, сохраняя деньги на вашем банковском счете.

2. Средства на вашем счете будут заморожены

Когда вы берете кредит под залог акций, деньги на вашем сберегательном счете будут недоступны для вас.Допустим, у вас есть 500 долларов на счету, и вы берете кредит на 500 долларов. Вы сможете потратить только эту сумму кредита в размере 500 долларов. Если по какой-то причине вам понадобится больше денег, вы не сможете снять средства, пока сумма кредита не будет погашена.

Большинство людей берут кредиты, потому что им нужны дополнительные деньги. Кредит под залог акций не для людей, которые находятся в этой ситуации. Он не даст вам денег, которых у вас еще нет. Это отличается от получения ссуд до зарплаты или личных онлайн-кредитов, потому что, хотя вам, возможно, придется платить астрономические процентные ставки, вы получаете дополнительные деньги независимо от того, есть ли у вас сбережения или нет.

Каковы альтернативы совместному использованию обеспеченных кредитов?

Другие доступные варианты, помимо обеспеченных кредитов, если вы хотите улучшить кредитный рейтинг или достичь своих краткосрочных финансовых целей, включают следующее:

  • Защищенная кредитная карта — она привязана к вашему депозитному счету. Сумма, которую вы внесли, будет вашим кредитным лимитом. Ваши деньги будут удалены с вашего счета, если вы не заплатите взносы.
  • Кредит на создание кредита . Он похож на кредит под залог акций, за исключением того, что вы должны сначала урегулировать платежи по кредиту, прежде чем вы сможете получить доступ к деньгам.Кредитор перечислит средства на ваш счет.
  • Обеспеченные потребительские ссуды — это тип ссуды, требующей залога. Вы можете использовать свои активы, такие как автомобиль, для обеспечения кредита. Если вы не заплатите, кредитор конфискует актив, чтобы возместить свои убытки.

Является ли кредит под залог акций для вас?

Если вам нужны дополнительные деньги, кредит под залог акций вам не поможет. Это также не очень хорошая сделка, если вы пытаетесь защитить дивиденды, которые вы получаете от своих сбережений, потому что процентные платежи, которые вы будете платить, выше.Гораздо лучше просто снять свои сбережения и снова копить. Тем не менее, ссуда под залог акций все еще может быть полезна в качестве ссуды для создания кредита или если вам нужно сохранить свои сбережения нетронутыми в качестве доказательства наличия средств для других целей.

Часто задаваемые вопросы о кредитах под залог акций

Как член кредитного союза SIU, вы уже знаете, что мы здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами и позволить им расти наилучшим образом. Обычно это предполагает разумное использование только тех продуктов и услуг, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям и целям.

Одним из наших самых удобных продуктов являются кредиты под залог акций. Если вам интересно, что это за кредиты, и если они для вас, читайте дальше!

Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы о кредитах под залог акций.

1.) Что такое кредиты под залог акций?

Обеспеченные ссуды под акции — это, по сути, способ для вас брать взаймы, используя собственные сбережения в качестве залога. Вместо того, чтобы использовать все свои сбережения для совершения покупки, тем самым теряя все будущие дивиденды и страховку на случай чрезвычайных обстоятельств, вы берете взаймы под эту сумму, пока ваши деньги остаются на вашем счету.Вы будете платить немного более высокую процентную ставку, чем средняя, ​​пока кредит не будет выплачен, но большинство заемщиков считают удобство разумным компенсатором.

2.) Как это работает?

В случае ссуды под залог акций ваш кредитный союз удерживает сумму, под которую вы хотите получить ссуду. Обычно минимальная сумма кредита, которую вы можете занять, составляет от 200 до 500 долларов, а максимальная — 80–100% от всего баланса ваших сбережений. Когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитный союз предоставит вам запрошенную сумму в виде чека или депозита на ваш текущий счет.Вы можете производить платежи по кредиту посредством ежемесячного автоматического снятия средств с вашего расчетного счета, путем прямого депозита или путем ежемесячной отправки чека.

3.) Кто выиграет от доли обеспеченного кредита?

Несмотря на то, что ссуда под залог акций имеет много преимуществ, заемщики с поврежденной кредитной историей, которые иначе не могут претендовать на получение ссуды, получат наибольшую выгоду. Поскольку риск минимален, большинство кредитных союзов немедленно одобрят кредит под залог акций, не запрашивая кредитный отчет.Однако ваша кредитная история повлияет на процентную ставку.

4.) Когда средства, которые я использую в качестве залога, будут снова доступны для использования?

Доступность этих средств зависит от кредитного союза. Некоторые кредитные союзы выделяют эти средства в заранее определенных суммах по мере того, как вы ежемесячно платите по кредиту. Другие не позволят вам получить доступ к замороженной части вашего сберегательного счета, пока вы не выплатите весь кредит. Независимо от политики вашего кредитного союза, ваши акции будут продолжать приносить дивиденды, пока ваши средства заморожены.Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с вариантами кредита SIU Credit Union.

5.) Каковы некоторые преимущества доли обеспеченного кредита?

  • Поскольку кредитор берет на себя очень небольшой риск, ему не нужно взимать высокую процентную ставку, чтобы оправдать свой риск. Процентные ставки по кредитам под залог акций часто всего на 1-3% выше ставки дивидендов на вашем сберегательном счете. Поскольку ваш счет приносит дивиденды на протяжении всего срока действия кредита, фактический кредит обходится вам намного дешевле.
  • Обычно одобрение кредита под залог акций можно получить на месте. Вашему кредитному союзу нужно только проверить сумму ваших сбережений, утвердить сумму, которую вы хотите занять, и заблокировать средства, которые вы используете для ее обеспечения. После одобрения кредита вы можете использовать деньги по своему усмотрению.
  • Улучшите свой кредитный рейтинг. Хотя фактическая ссуда не сильно улучшит ваш кредитный рейтинг, вы можете использовать деньги, которые вы заимствовали, чтобы погасить непогашенные кредиты и улучшить свой кредитный рейтинг.
  • Низкие требования. Как правило, при подаче заявки на кредит под залог акций проверка кредитоспособности не проводится. Пока вы являетесь членом SIU Credit Union и на вашем счету достаточно средств для покрытия кредита, мы будем рады помочь вам взять кредит под залог акций.

6.) Есть ли какие-либо недостатки доли обеспеченного кредита?

Несмотря на множество преимуществ, не думайте, что все, что касается кредитов под залог акций, выгодно.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем брать кредит под залог акций:

  • Повышенный риск для заемщика. Когда ваши собственные деньги используются в качестве залога, ваши деньги рискуют быть потерянными. Если вы не сможете погасить кредит, вы потеряете средства, которые вы взяли взаймы.
  • Меньше кредитного вознаграждения. Ваш фактический кредит не сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг, даже если вы будете своевременно вносить платежи. Поскольку они не представляют риска для кредитора и обычно не требуют кредитного отчета, они не дают будущим кредиторам большой уверенности в вашей финансовой стабильности.
  • Проценты. Если вы выбираете между ликвидацией сберегательного счета и получением кредита под него, вероятно, будет дешевле опустошить ваш счет, потому что это ничего вам не будет стоить. Заем всегда сопряжен с процентной комиссией, и даже когда процентная ставка является благоприятной, а стоимость компенсируется выплатой дивидендов на ваш счет, она все равно не бесплатна.

Все еще не уверены в кредитах под залог акций? Не стесняйтесь звонить, нажимать или останавливаться в SIU Credit Union, чтобы получить ответы на все ваши вопросы!

Ваша очередь: Вы когда-нибудь брали кредит под залог акций? Поделитесь с нами своим опытом в комментариях!

ИСТОЧНИКИ:

http://www.finweb.com/loans/exploring-the-pros-and-cons-a-savings-secured-loan.html#axzz4x0MFUPdq

https://www.fortfinancialcu.org/products/loans/share-secured-loans/

https://www.ptfcu.org/products-and-services/loans/share-secured-loans/

https://www.thebalance.com/secured-loans-2386169

http://www.finweb.com/loans/what-is-a-savings-secured-loan.html#axzz4x0MFUP

https://www.sapling.com/5622339/share-secured-loan

Могу ли я обеспечить кредит акциями? | Бюджетные деньги

Оказывается, инвестиции в акции могут обеспечить гораздо больше, чем просто ваше финансовое будущее, они также могут обеспечить ваши кредиты.Конечно, этот процесс не так прост, как посещение любого старого банка со своим инвестиционным портфелем и требование наличных на вашем счету. Когда вы берете кредит под стоимость своих акций, вы получаете так называемый кредит на основе ценных бумаг, который немного отличается от большинства других кредитов и имеет свои плюсы и минусы.

TL;DR (слишком длинный; не читал)

Если вы хотите занять деньги под залог акций, вы можете использовать кредит под залог ценных бумаг, чтобы занять определенный процент активов вашего портфеля .

Как это работает

Короче говоря, ссуды под залог ценных бумаг (которые также могут использовать облигации или взаимные фонды в качестве обеспечения) по существу открывают стоимость вашего портфеля . В зависимости от кредитора, вы сможете занять от 50 до 95 процентов ваших активов.

Ссуды под залог ценных бумаг часто предлагаются в виде кредитных линий, хотя они также могут принимать форму индивидуальных ссуд. Обычно они не могут использоваться для инвестирования или торговли ценными бумагами или для погашения любых других кредитов, используемых для покупки ценных бумаг .Если у вас есть прибыльный портфель или много подходящих ценных бумаг, этот тип кредита часто проще получить и он более экономичен, чем традиционные банковские кредиты, поскольку он обычно предлагает более низкие ставки.

Рассмотрение маржинальных кредитов

Если вы планируете использовать заемные средства для дальнейших инвестиционных возможностей, обратите внимание на маржинальные кредиты. Этот тип кредита позволяет вам брать кредит под ваши ценные бумаги — обычно до 50 процентов от покупной цены ваших инвестиций — и использовать деньги для покупки большего количества ценных бумаг.

Как и в случае с другими кредитами, вам придется вернуть сумму займа плюс проценты. Однако ваша кредитоспособность меняется изо дня в день, поскольку стоимость вашего портфеля — в данном случае вашего залога — колеблется.

Где искать

Крупные банки-кредиторы , такие как Wells Fargo, предлагают ссуды под ценные бумаги, которые иногда называют «ссудами на акции» или «ссуды на основе акций», а также кредитные линии, как и некоторые более мелкие финансовые учреждения, такие как федеральный кредит. профсоюзы , в том числе Baxter Credit Union и First Tech.В то время как некоторые банки предлагают маржинальные кредиты, вы, скорее всего, найдете этот тип кредита в своей брокерской фирме .

Предостережения относительно этих займов

Кредитор должен определить, какие из ваших акций могут быть использованы в качестве залога, поэтому всегда проверяйте, прежде чем записывать свои финансовые планы чернилами. Как правило, ценные бумаги, которые продаются по цене не менее 5 долларов за акцию на основных фондовых биржах США, хороши.

Кредитование под залог ценных бумаг может быть рискованным и может привести к невыполнению обязательств кредитором, преждевременной продаже акций и налогообложению IRS передачи акций.Чтобы защитить себя, убедитесь, что кредитор проверил финансовые отчеты в файле Комиссии по ценным бумагам и биржам и зарегистрирован в организации по регулированию банков, такой как Регулирующий орган финансовой отрасли.

Ссылки

Ресурсы

Авторская биография

Благодаря десятилетнему опыту работы Дэна в качестве внештатного писателя и владельца малого бизнеса он участвовал в финансовых публикациях, включая Chron.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.