Взыскание задолженности с юридических лиц: Практические советы по взысканию долгов с юридических лиц

Взыскание долгов с юридических лиц в Москве

Другие юридические способы разрешения ситуации

Одним из вариантов решения споров о долгах является обращение в правоохранительные органы. Этот способ можно выбрать, если должник воспользовался своим положением в мошеннических целях, заведомо ввел кредитора в заблуждение, создал фиктивную фирму для получения выгоды, тем самым нарушив законодательство Российской Федерации. Это кардинальный и довольно долгосрочный метод взыскания, но он применим, когда других рычагов давления на должника не остается.

Также возможно разрешение ситуации через медиаторы – специалистов, выступающих посредниками на переговорах. Впрочем, эту роль для возврата долгов с юридических лиц вполне может взять на себя опытный адвокат.

Взыскание задолженности через суд

Если все досудебные способы возврата долгов с юридических лиц исчерпаны и не дали результата, остается одно – подготовить исковое заявление и обратиться в арбитражный суд.

Хотя этот способ погашения задолженности довольно длительный, вероятность положительного исхода здесь высока, если кредитор (продавец, подрядчик) представит всеобъемлющие доказательства факта коммерческих отношений и неисполнения должником своих обязательств по соглашению. Это могут быть договора, контракты, платежки, счета-фактуры и т.д. Привлекая юридическую помощь в процессе подготовки искового заявления и во время суда по взысканию долгов, Вы сможете не только вернуть денежные средства, но и компенсировать за счет ответчика судебные издержки и другие дополнительные расходы.

Помощь юриста при взыскании долгов

Если вы не знаете, как вернуть долги с юридических лиц, лучший способ – не затягивать ситуацию, а как можно скорее обратиться к специалисту – адвокату Игорю Носкову. Благодаря большому опыту работы в сфере решения коммерческих споров с юридическими и физическими лицами, он поможет вернуть долги без репутационных рисков и затягивания сроков.

Помните, что взыскание долга возможно даже в случае банкротства и ликвидации фирмы, но сделать это гораздо сложнее. Поэтому вопросы с долгами лучше не доводить до такой крайности и пытаться решать в досудебном порядке сразу же по мере их возникновения.

Взыскания задолженности с юридических лиц WinnerLex

Взыскание задолженности с юридических лиц является одним из самых распространенных видов хозяйственных судебных споров. Ведь наличие просроченной дебиторской задолженности негативно влияет на финансовое состояние и деятельность любого бизнеса. Поэтому ведение работы по взысканию задолженности с контрагента жизненно необходимо каждому предприятию.

С юридической точки зрения основания взыскать долг возникают из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения должником договорного обязательства. Обычно это обязательство по оплате поставленного товара, оказанных услуг, выполненных работ. Также могут иметь место случаи взыскания задолженности по возврату предоплаты за невыполнения должником обязательств по поставке товара, выполнения работ, оказания услуг.

Кроме взыскания задолженности с юридических лиц, как таковой, к должнику могут быть предъявлены требования о взыскании штрафных санкций, если они предусмотрены договором. Также в соответствии с нормами гражданского законодательства подлежат взысканию 3% годовых от суммы долга и инфляционные потери (если взимается долг в национальной валюте).

В процессе взыскания задолженности можно выделить три стадии. Это досудебное урегулирование, судебное разбирательство и выполнение судебного решения о взыскании долга.

Досудебное урегулирование заключается в направлении претензии должнику с требованием выполнить обязательства надлежащим образом. Также должник предупреждается о взыскании долга в судебном порядке в случае невыполнения обязательства.

Споры между субъектами хозяйствования, в том числе о взыскании задолженности, подлежат рассмотрению в хозяйственных судах. В зависимости от суммы взыскание задолженности в суде может происходить в приказном или в исковом производстве.

Отдельно можно выделить процесс взыскания долга с предприятия, находящегося в процедуре банкротства. Он зависит от момента возникновения задолженности — до возбуждения производства по делу о банкротстве или после.

Также стороны договора могут предусмотреть передачу споров между ними, в том числе о взыскании задолженности на рассмотрение третейского суда. В таком случае иск о взыскании долга может быть рассмотрен только определенным третейским судом.

Надо учитывать, что все доказательства нарушения обязательств должником должны быть представлены в суд вместе с исковым заявлением. Доказательства, представленные позже, могут быть приняты судом только в исключительных обстоятельствах, когда истец не мог предоставить их суду по объективным основаниям. При отсутствии всех необходимых доказательств суд может отказать в иске о взыскании долга.

При обращении в суд для взыскания задолженности можно просить суд наложить арест на денежные средства и имущество должника в целях обеспечения будущего исполнения судебного решения.

После вступления судебного решения в законную силу о взыскании задолженности хозяйственным судом издается приказ. Заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда подается в апелляционный хозяйственный суд по месту проведения третейского разбирательства.

Адвокаты АО «WinnerLex» успешно предоставляют юридические услуги по взысканию задолженности. Профессиональный опыт и экспертный уровень наших адвокатов позволяет эффективно защищать интересы клиентов даже в сложных спорах.

Во время досудебного урегулирования наши адвокаты проводят претензионную работу с должниками клиента, как в отдельных случаях, так и на постоянной основе в рамках юридического обслуживания. С целью судебного взыскания долгов представляем интересы клиентов на любой стадии рассмотрения в хозяйственных судах всех инстанций.

Также осуществляем представительство интересов клиентов на стадии исполнительного производства при принудительном исполнении судебных решений о взыскании задолженности.

Наличие постоянных офисов в Киеве и Днепре позволяет нашему Адвокатскому объединению обеспечивать представительство интересов клиентов по всей территории Украины.

Важно также и то, что оплата юридических услуг на основании договора с адвокатским объединением обеспечивает возможность взыскания их стоимости с должника при удовлетворении иска.

цены на юридические услуги по взысканию долгов с юридического лица

Как, когда и сколько требовать с должника

Стратегия взыскания денежных средств с должника зависит от наличия договора между вами. Но даже его отсутствие не исключает возможность осуществить возврат долгов с юридических лиц. Проанализируем основания для взыскания долгов, разработаем самый эффективный план действий.

Под дебиторской задолженностью понимается сумма долгов, которые должен выплатить партнер за предоставленные ему товары или услуги. Такая ситуация может сложиться по многим причинам, вот наиболее частые:

• нежелание или невозможность оплаты контрагентом суммы договора;
• разногласия по поводу исполнения встречных обязательств между сторонами.

Специалисты юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» оказывают профессиональную помощь по взысканию дебиторской задолженности.

Мы также работаем в целях профилактики возникновения таких ситуаций в рамках внесудебного порядка посредством самых эффективных способов:

• помогаем в составлении договора;
• проводим всестороннюю проверку контрагента перед совершением сделки;
• оказываем услуги по претензионной работе;
• участвуем в переговорах с контрагентом.

Как правило коммерческие договоры между компаниями содержат положения о порядке погашения образовавшейся задолженности. Особое внимание стоит уделить пунктам об обеспечительных мерах со стороны контрагента и об ответственности за возникновение просрочки оплаты. Обеспечением может выступать залог депозитного счёта – Вы

вправе потребовать его в порядке взыскания дебиторской задолженности с юридических лиц. Но в большинстве случаев контрагенты отвечают по обязательствам имуществом и средствами на основных счетах компании.

Зачастую в договорах предусмотрена неустойка за просрочку платежа по обязательству. Стороны сами решают, какой будет формула расчета, по которой необходимо взыскать дебиторскую задолженность. Могут быть прописаны дополнительные штрафы для компании и ответственных должностных лиц.

Взыскание долгов с юридических лиц

Задолженность юридических лиц перед другими компаниями, бюджетом или гражданами может возникнуть в силу неисполнения или ненадлежащего исполнения договоров, нарушения сроков выплаты заработной платы, оплаты налоговых платежей.

Долги с юридических лиц взыскиваются в судебном порядке путём подачи иска в арбитражный суд или суд общей юрисдикции. Кроме того, предусмотрен договором или соглашением порядок урегулирования споров до суда. Так, кредитор должен направить претензию должнику и позволить ему удовлетворить претензию в течение десяти дней добровольно.

Если не удалось договориться с должником о возврате долга в ходе переговоров, то взыскание долга осуществляется в суде. Для этого необходимо подготовить и подать заявление исковое, к которому обязательно прилагается расчёт требований исковых. Также к иску необходимо приложить доказательства обязательств. Такими документами являются договор и первичная бухгалтерская документация. Также в ходе досудебного урегулирования спора между сторонами может быть подписан акт сверки взаиморасчетов. К иску прилагаются и другие документы, необходимые для его рассмотрения и решения спора: выписка из ЕГРЮЛ лица юридического, доверенность (для истцов, чьи полномочия представляет юрист), документ об оплате госпошлины.

В ходе судебного процесса стороны спора могут заключить мировое соглашение, в котором будут утверждены условия прекращения спора, утверждён график погашения долга.

Если истец не согласен получать денежные средства частями, по графику платежей, то он не заключает мировое соглашение и настаивает на полном погашении долга. После вынесения решения и его вступления в силу истец должен получить исполнительный лист. Для этого истец или его представитель представляет заявление с требование выдать исполнительный лист.

Получив исполнительный лист, взыскатель составляет сопроводительное письмо или заявление в двух экземплярах, прилагает к нему исполнительный лист и подаёт его в канцелярию службы судебных приставов. О возбуждении исполнительного производства судебный пристав выносит постановление. Надо сказать, что в исполнительном производстве должнику также даётся время для добровольного исполнения решения суда. В этом случае у должника есть пять дней, чтобы погасить задолженность. Если должник не погасит задолженность в срок пять дней, то ему придётся оплачивать исполнительный сбор, семь процентов от размера долга.

Надо сказать, что взыскание долга с юридического лица будет гораздо эффективнее, если взыскатель или его представитель настойчиво требует исполнения решения суда от судебного пристава. Необходимо регулярно посещать судебного пристава и требовать результатов, знакомиться с материалами исполнительного производства, обжаловать бездействие. Нередки случаи, что исполнительный лист умышленно теряется заинтересованными лицами уже в службе судебных приставов. 

Незаконные методы замедлить процесс взыскания долга действительно разнообразны, тем более что должники также обращаются к адвокатам и посредникам за юридической и иной помощью, а те, в свою очередь, объясняют им, как максимально затянуть исполнение решения суда, а порой и уйти от ответственности.

Чтобы обеспечить исполнение решения суда необходимо ходатайствовать в судебном процессе об обеспечении иска. Для этого достаточно знать расчётный или иные банковские счета ответчика, состав его имущества, чтобы иметь возможность точно описать, на что именно необходимо наложить арест до вынесения решения суда. Такая мера обеспечения не позволяет должнику выводить свои активы и создаёт существенные неудобства, благодаря чему должник, как правило, начинает погашать задолженность.

 

Юридические лица действительно уязвимы в том плане, что при блокировке счета, регулярном посещении офиса компании судебными приставами, самим взыскателем, деятельность юридического лица дестабилизируется. Чтобы этого избежать и не потерять клиентов, компании приходится погашать задолженность перед взыскателем. Чем больше неудобств доставляет взыскатель должнику, тем эффективнее взыскание долга.

Сложнее всего, а порой и невозможно, взыскать долг с юридического лица при его банкротстве. Для включения в реестр кредиторов в банкротом деле, необходимо успеть подать заявление в арбитражный суд судье по банкротным делам, подтвердив размер своих требований решением суда или другими документами (договор, счет – фактура, акт сверки). Если есть решение суда, то доказывать размер требований в банкротном деле не придётся. Дело о банкротстве может длиться до двух лет и зачастую у должника недостаточно средств для удовлетворения требования кредиторов. Залоговые кредиторы обладают преимуществом в первую очередь удовлетворять свои требования за счет залога.

Материал подготовлен редакцией Vargi.org

Взыскание задолженности в различных судебных производствах

По статистике вероятность возврата задолженности обратно пропорциональна количеству времени, пройденному с момента установления этой самой задолженности. Иными словами, чем дольше кредитор ждет, тем меньше шансов, что должник одумается и добровольно погасит долг.

Более того, время на раздумье дает возможность должнику переоформить свое имущество формально на третьих лиц и таким образом, затруднить или сделать невозможным взыскание долга.

Также необходимо учитывать срок исковой давности в три года, с истечением которого есть риск вообще не вернуть свои деньги.  

 

Задолженность может возникнуть в рамках следующих договорных обязательств:

— предоставление займа;

— поставки товара, который был принят покупателем, но так и не оплачен;

— выполнение работ и/или услуг, которые были приняты заказчиком, но так и не оплачены;

— о взыскании арендных платежей ввиду их неуплаты в сроки;

— трудовых отношений по выплате заработной платы;

— взыскание алиментов

— прочая задолженность, возникшая из гражданско-правовых отношений.

Если вы кредитор, которому не удается договориться с должником, то наш юрист по взысканию задолженности поможет вам прийти к компромиссу. Методы воздействия на должника разнообразны: от организации наложения ареста на имущество до запрета выезда за границу. Обычно такие меры стимулируют вернуть долг и освободиться от бремени обязательств.

Описание услуги:

• Проанализируем вашу ситуацию и документы.
• При необходимости, зададим уточняющие вопросы.
• Подготовим все процессуальные документы: исковое заявление, ходатайство об обеспечении иска.
• Подадим документы в суд.
• Представляем интересы в суде.
• Получение решения суда с отметкой о вступлении в силу.
• Получим исполнительный лист.
• Передадим документы для принудительного исполнения частному судебному исполнителю.  

Взыскать задолженность, в зависимости от некоторых нюансов, возможно через:

1. Приказное производство;
2. Упрощенное (письменное) производство;
3. Исковое производство.

Ниже, в табличной форме, разберем все плюсы и минусы из указанных производств 

Приказное производство	Плюсы		Минусы
В порядке приказного производства применительно ко взысканию задолженности можно подать по бесспорным требованиям, а также по заявлению взыскателя об исполнении соглашений, заключенных в порядке досудебного урегулирования спора.	1) пониженная ставка до 50% от ставок государственной пошлины: 0,5 % — для физических лиц; 1,5 % — для юридических лиц, от суммы задолженности. 2) сокращенные сроки рассмотрения, судебный приказ выносится в течении трех рабочих дней со дня поступления заявления в суд. 3) заявление рассматривается без участия сторон. 4) не подлежат пересмотру в кассационном порядке		1) судебный приказ может быть отменен тем же судьей, если от должника в установленный срок поступят возражения против заявленного требования. В этом случае необходимо доплатить государственную пошлину и заново подать заявление в суд.  Рассмотрение дела будет возобновлено в общем порядке. 2) расходы на судебного представителя не взыскиваются.
Стоимость – от 35 000 тенге.* В случае отмены решения суда и перевода дела в исковое производство, указанная стоимость увеличивается до 10 % от суммы задолженности, подлежащей взысканию, но не менее 180 000 тенге
Упрощенное (письменное производство)	Плюсы	Минусы
В порядке упрощенного (письменного) производства подлежат рассмотрению дела применительно к взысканию задолженности: 1) по исковым заявлениям о взыскании денег, если цена иска не превышает: для юридических лиц семисот месячных расчетных показателей, для индивидуальных предпринимателей, граждан — двухсот месячных расчетных показателей; 2) независимо от цены иска по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору.	1) сокращенные сроки рассмотрения, дело рассматривается в месячный срок со дня поступления заявления в суд. 2) рассмотрение заявления без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления отзыва, доказательств и иных документов. 3) не подлежат пересмотру в кассационном порядке	1) решение суда может быть отменено этим же судом, если Ответчиком подано заявление в течение пяти рабочих дней со дня получения копии решения суда.  В этом случае рассмотрение дела будет возобновлено в общем порядке. 2) расходы на судебного представителя, как правило, не взыскиваются.
Стоимость – 85 000 тенге.* В случае отмены решения суда и перевода дела в исковое производство, указанная стоимость увеличивается до 10 % от суммы задолженности, подлежащей взысканию, но не менее 180 000 тенге.
Исковое производство	Плюсы	Минусы
Рассматриваются все иски по любым денежным требованиям, оформленные в том числе в виде расписок, без нотариального удостоверения. Для предъявления иска нужны письменные и иные доказательства (договор, расписка, денежные переводы, переписка, в том числе электронная, аудио-видео фиксация признания долга и пр.). Одни лишь свидетельские показания не могут быть основанием для предъявления иска.	решение суда может быть отменено только вышестоящим судом понесенные расходы на судебного представителя взыскиваются с ответчика. стороны могут заключить мировое соглашение и возвратить оплаченную сумму госпошлины с бюджета. могут быть приняты меры по обеспечению иска.	самые продолжительные сроки рассмотрения дела до 4,5-х месяцев в суде первой инстанции.
Стоимость услуги – 10 % от суммы исковых требований, но не менее 180 000 тенге.

 

 

 

Публикации

Прочитать все статьи

Взыскание задолженности с юридического лица

Самой распространенной категорией дел в арбитражном судопроизводстве являются дела о взыскании задолженности с юридических лиц. Как правило, задолженность фирмы возникает в результате полного и частичного неисполнения одной из сторон своих обязательств по различным договорам.  Размер задолженности включает в себя сумму основного долга, проценты и пени, причиненный ущерб. В случае, если стороны не в силах достигнуть соглашения по размеру и срокам погашения задолженности, кредитор вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. Подготовку искового заявления и сбор необходимой доказательной базы целесообразно поручить профессиональным юристам, что значительно увеличит шансы на успех и снизит временные затраты. Практика показывает, что при грамотном подходе практически любой долг можно вернуть. Если это не удается сделать в досудебном порядке, наш опыт работы в суде поможет успешно завершить начатое дело. У кредитора есть возможность оплатить наши услуги за счет должника. В исковые требования включаются расходы на оплату юридических услуг наших юристов. При наличии долга установленного решением суда, вступившим в законную силу, одним из способов возврата задолженности является обращение с заявлением о несостоятельности банкротстве должника. На этом этапе большинство должников предпочитают рассчитываться. Другими методами возврата являются — привлечение руководителя должника к субсидиарной ответственности, инициирование уголовного дела в отношении руководителя должника, исполнительное производства и т.д.  Юристы «Гарант-Право» точно знают что нужно делать для быстрого взыскания задолженности с должника. Мы защитим Вашу собственности и интересы. Добиться решения в интересах клиента — это и есть наша основная работа!

Garant Group © Копирование информации с сайта только с указанием источника.

Все, что вам нужно знать

Право на взыскание долга дает компаниям правовую защиту от недобросовестной практики взыскания долга. 3 мин. Чтения

1. Коммерческий долг
2. Агентства по взысканию долга
3. Процесс взыскания долга
4. Права на взыскание долга

Права на взыскание долгов предприятий обеспечивают юридическую защиту предприятий от недобросовестной практики взыскания долгов и защищают права кредиторов и коллекторских агентств.Законы о взыскании долга также регулируют действия коллекторских агентств в процессе взыскания долга.

Деловой долг, также известный как коммерческий или корпоративный долг, представляет собой денежное обязательство по ссуде, предоставленной одной компанией другому хозяйствующему субъекту. Бизнес-ссуды представляют собой обязывающие бизнес-кредитные контракты со строгими условиями.

Заемщики должны вернуть ссуду до истечения крайнего срока. Если заемщик не может вовремя погасить сумму, он становится должником, и кредитор может предпринять определенные меры по взысканию долга.

Коммерческий долг

Коммерческая задолженность определяется как любая задолженность предприятия или коммерческого предприятия. Он отличается от потребительского долга тем, что в нем средств:

• Коммерческие расходы.
• Приобретение бизнес-активов.
• Улучшения бизнеса.

Предприятия часто накапливают коммерческие долги, когда они только начинают свою деятельность. Вместо объявления банкротства предприятия, которые борются с просроченной задолженностью, могут обратиться к консультированию по вопросам коммерческого долга, консолидации и урегулированию.

Если у вашего предприятия возникают трудности с выплатой коммерческого долга, юрист может помочь изменить конфигурацию долга предприятия, проведя переговоры с кредиторами о возможном отказе от части долга.

В процессе взыскания долга должник и кредитор имеют определенные конкретно определенные права. Есть также практики, запрещенные законом. Кредитор, собирающий долг, обычно имеет другие права в процессе взыскания.

Агентства по взысканию долгов

Кредитор может передать профиль должника по умолчанию в DCA (агентство по сбору долгов) после написания письма, информирующего должника. Затем DCA может на законных основаниях инициировать процесс взыскания просроченной задолженности. Однако существуют законы, запрещающие кредиторам взимать с должника комиссию DCA.

Когда DCA отправляет письменные напоминания, письма с требованием или письма до начала судебного разбирательства, эти письма должны содержать достоверную и проверенную информацию. Любая ложная информация считается незаконной и преследуется по закону.

Кредиторы и DCA могут обратиться за профессиональной помощью к адвокатам по долговым обязательствам или судебным приставам, которые могут потребовать наложения ареста на имущество должника или передать дело в местный или международный суд.Кредитор может потребовать судебного постановления об аресте имущества должника. Юридический представитель также может потребовать конфискации оргтехники.

Кредиторы и коллекторские агентства не могут требовать ареста должника, и, как правило, человека нельзя арестовать за то, что он находится в долгах или не оплачивает счета. Коллекторские агентства не могут делать ложные угрозы (удержание заработной платы, конфискация имущества должника и т. Д.), Если судебный процесс не состоится или не состоится.

Процесс взыскания долга

Кредитор, который изначально предоставил ссуду бизнесу, попытается вернуть долг перед отправкой счета в коллекторское агентство.

Если предприятия не выплачивают непогашенную задолженность в течение 90–120 дней, кредитор может уступить, предъявить иск или продать долг коммерческому DCA. Уступка означает, что кредитор имеет соглашение со сторонним агентством, и третья сторона уполномочена взыскать задолженность от имени первоначального кредитора.

Коммерческие DCA купят долг, который предприятие имеет перед кредитором, за небольшую часть суммы, которая фактически причитается, и возьмут на себя ответственность по взысканию долга с предприятия.

Некоторые коллекторские агентства покупают долги у других предприятий. Некоторые из этих долгов достаточно стары, поэтому они больше не влияют на ваш кредитный рейтинг.

DCA зарабатывают деньги только в том случае, если платит должник. Из-за этого эти агентства известны своей агрессивностью. DCA попытается связаться с должником по телефону и по почте. Если агентство не может связаться с должником после неоднократных попыток, оно может подать иск.

Права на взыскание долга

Есть определенные права, установленные Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают потребителей, имеющих дело с коллекторскими агентствами.Однако этот закон не распространяется на бизнес.

К счастью, есть и другие способы защиты бизнеса от чрезмерно агрессивных коллекторских агентств.

DCA будет постоянно звонить и связываться с должниками, однако, если они угрожают должнику, это может быть нарушением закона штата. Аналогичным образом, если должник требует, чтобы DCA звонил только в определенное время или по определенному номеру, повторный или непрекращающийся звонок может рассматриваться как преследование.

Должники могут пойти дальше и получить запретительный судебный приказ против коллекторских агентств, чтобы остановить безжалостный поток звонков.

Если вам нужна помощь с правами на взыскание корпоративной задолженности, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Корпоративный статус может быть взысканием долга Проблема

Кому принадлежит этот долг?

Клиент недавно разместил у моей фирмы значительный коммерческий долг за консультационные услуги.Связавшись с должником, я обнаружил, что должник избил нас до упора: они подали Жалобу на нарушение контракта, чтобы упредить коллекторскую деятельность моего клиента. В такой ситуации, если должник не делает разумное предложение после контакта с поверенным, ответ обычно ясен: вступайте в судебный процесс с пылающим оружием!

Однако в этом случае, когда мы собирались подать ответ на жалобу и собственную встречную жалобу, возник интересный вопрос: я заметил, что контракт заключен не на имя Джо Кредитора, физического лица, которого я назвал своим клиентом, но консалтинговое соглашение было заключено между должником и ABC Consulting, LLC (я ловко придумал вымышленные имена).

Дальнейшее исследование показало, что ABC была делавэрской LLC с плохой репутацией у государственного секретаря. Он был принудительно распущен за неуплату налогов и сборов за несколько лет до этого. Я позвонил Джо, который осветил проблему, объяснив, что у него есть партнер, который совместно владел ООО, но когда партнер ушел, Джо покинул ООО и просто продолжил от своего имени. Он не чувствовал, что стоит потратить время и деньги, чтобы должным образом ликвидировать несуществующую LLC.

Данная дебиторская задолженность является активами несуществующей корпорации.

Кредитор должен подтвердить право собственности на долг

Многие кредиторы рассматривают долг и взыскание долга как простую проблему: должник — плохой парень, он не платит свои долги, суд должен заставить его это сделать! Хотя это общая идея, американские суды ограничены надлежащей правовой процедурой. Когда возникает необходимость в судебном разбирательстве по взысканию задолженности, недостаточно доказать, что должник не заплатил: вы должны доказать, что деньги причитаются вам .

Хотя вы можете видеть это по-другому, закон проводит различие между вами и вашим бизнесом, если этот бизнес зарегистрирован .Корпорация или ООО является отдельным юридическим лицом от любого физического лица. Это дает огромные и хорошо известные преимущества в отношении бизнес-обязательств перед индивидуальными владельцами. Однако многие кредиторы и бизнесмены не понимают, что это также создает некоторые потенциальные ловушки.

Что могло пойти не так?

Джо может лишить права взыскать этот значительный долг, даже если работа была выполнена, и он вложил значительные средства и время. Хуже того, должник может подать иск против LLC, а Джо не может подать ответ или подать иск от имени LLC в соответствии с законодательством Калифорнии.

Закон таков из-за следующего сценария: должник платит Джо полностью и продолжает вести свои дела в обычном режиме. Три месяца спустя должник получает счет от бывшего партнера Джо, в котором утверждается, что ему причитаются деньги. Должник оказался в тяжелом положении, а все потому, что непонятно, кто унаследовал этот долг. Фактически, одна из распространенных неэтичных и незаконных практик, которые, к сожалению, слишком распространены, — это попытки мошенников связаться с должником, утверждающим, что он действует от имени законного кредитора.Затем мошенник собирает платеж и снимается, не заплатив кредитору, который, не зная, продолжает пытаться получить счет. По этой причине вы должны доказать, что являетесь законным держателем долга.

Правильное изменение корпоративной структуры

Безусловно, идеальное решение — заключить договор между новым юридическим лицом в любой форме и должником. Ничто так не закрывает дверь в эту потенциальную защиту, как договор, в котором говорится, что с этой даты должник заключает договор с Джо Кредитором.

Также целесообразно подготовить и подписать переуступку всех непогашенных долгов старой компании в новую корпоративную форму.

В противном случае, по крайней мере, письмо должно быть отправлено всем должникам и кредиторам с уведомлением об изменении формы и / или прав собственности и с уведомлением о том, что все возникшие долги в будущем причитаются новой компании и что старая компания , по крайней мере юридически, прекратил существование.

Важно иметь документ, который может быть представлен в качестве доказательства в суде или другом слушании, в котором недвусмысленно указывается, что должник теперь ведет дела с новым юридическим лицом.

Корпоративный статус в взыскании долгов

Раздельное юридическое существование корпораций и связанных организаций является большим благом для владельцев бизнеса. Однако при включении существующего бизнеса или изменении корпоративной формы это также может оказаться неожиданной и разочаровывающей проблемой. При изменении формы не забудьте уведомить своих клиентов и должников, передать весь существующий долг новому юридическому лицу и соблюдать законы вашего штата в отношении ликвидации и образования.

Поделитесь этим:

коллекторов долга | Департамент финансовой защиты и инноваций

Для взыскателей:

Взыскатели долга входят в число новых поставщиков финансовых услуг, охваченных с января.1 января 2021 г. по CCFPL.

Кроме того, SB 908 — Закон о лицензировании взыскания долгов — требует, чтобы сборщики долгов и покупатели подали заявку на лицензию DFPI до 31 декабря 2021 года. Сборщики долгов и покупатели, которые подают заявку на лицензию после этой даты, должны будут ждать выдача лицензии до того, как они смогут работать в Калифорнии. DFPI будет принимать заявки с 1 сентября 2021 года. О любых изменениях этого целевого графика будет объявлено здесь. Вы можете связаться с командой лицензирования, отправив электронное письмо в [email protected].

Заявки должны быть поданы через Общенациональную систему лицензирования и реестр (NMLS). Контрольный список требований для приложения теперь доступен на NMLS (по состоянию на 25 августа).

Департамент планирует рассматривать заявки и выдавать лицензии в 2022 и 2023 годах. После получения лицензии сборщикам долгов не нужно будет регистрироваться в соответствии с CCFPL.

Нормативно-правовые акты

Закон о лицензировании взыскания долга также требует, чтобы сборщики долга подвергались проверке, подали отчеты под присягой, сохраняли гарантийные обязательства, подвергались проверке на наличие судимости и выплачивали пропорциональную долю всех затрат и расходов, разумно понесенных DFPI для лицензирования и регулирования отрасли. .

Департамент планирует подготовить несколько пакетов нормотворческой деятельности для реализации нового закона. Департамент находится в процессе разработки положений, касающихся процесса подачи заявки на лицензию. 23 апреля Департамент опубликовал предлагаемые правила, касающиеся процесса лицензирования сборщиков долгов, для общественного обсуждения. Заинтересованные стороны могут найти копию предлагаемых правил здесь. Крайний срок подачи комментариев по измененному тексту — 12 июля 2021 года.

В последующие годы появятся новые пакеты нормотворчества.

Дополнительные сведения об этих требованиях будут предоставлены здесь по мере их появления. Вопросы следует отправлять по адресу [email protected].

Взыскание долгов — Закон о взыскании долгов

Если вы столкнетесь с финансовыми трудностями, такими как потеря работы или непредвиденные медицинские расходы, вы не сможете своевременно произвести платеж. Если это произойдет с вами, действуйте быстро, связавшись с кредитором, объяснив обстоятельства и предложив разработать план выплат. Иногда кредитор соглашается рефинансировать ссуду или иным образом изменять ваше соглашение, чтобы вы могли наверстать упущенное.

Если вы по-прежнему не можете выплатить свои долги, существуют законы, обеспечивающие некоторую защиту. Например, Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, исполняемый Федеральной торговой комиссией, который защищает права потребителей, запрещая определенные методы взыскания долгов.

FDCPA применяется к работе сборщиков долгов и адвокатов. Он не распространяется на кредиторов, которые пытаются вернуть свои долги. Сборщик долгов определяется как любое лицо, которое регулярно собирает или пытается взыскать потребительские долги для другого лица или учреждения или использует какое-либо имя, отличное от собственного имени сборщика долгов, при взыскании своих собственных потребительских долгов.

FDCPA не распространяется на все долги. Например, это не относится к взысканию деловых или корпоративных долгов. Это относится только к взысканию долгов, которые индивидуальный потребитель понес в основном для личных, семейных или домашних целей.

Согласно FDCPA, сборщик долгов должен соблюдать определенные процедуры при контакте с потребителем. Коллекторы долга должны идентифицировать себя, указать свою цель для связи с потребителем, указать имя и адрес первоначального кредитора, причитающуюся сумму и уведомить потребителя о праве оспорить долг.

FDCPA требует, чтобы сборщик долгов уважал ваше право на неприкосновенность частной жизни и ваше право не подвергаться преследованию и злоупотреблениям. Они также должны предоставлять вам честную и точную информацию.

Юридические редакторы: К. Джей Бергер и Ричард Класс, сентябрь 2015 г. (обновлено в октябре 2018 г.)

В этой области права могут произойти изменения. Предоставленная информация предоставляется вам как общественная услуга с помощью добровольных юридических редакторов и предназначена для того, чтобы помочь вам лучше понять закон в целом. Он не предназначен для использования в качестве юридической консультации по вашей конкретной проблеме или замены консультации юриста.

Часто задаваемые вопросы для сторонних взыскателей долгов и кредитных бюро

Ответы на наши часто задаваемые вопросы предназначены для информационных целей и не предназначены для предоставления юридических консультаций или замены совета адвоката. Если у вас есть конкретные юридические вопросы, проконсультируйтесь со своим адвокатом.

Форма серии 2900

В Техасе сторонние сборщики долгов и кредитные бюро регулируются главой 392 Финансового кодекса , а также любыми другими применимыми законами штата или федеральными законами.

Что такое сторонний сборщик долгов?

За исключением некоторых поверенных, действующих от имени своих клиентов, лицо, которое прямо или косвенно участвует в взыскании долгов, включая лицо, которое продает или предлагает продать формы, представленные как система, устройство или схема взыскания, предназначенные для использования взыскать потребительские долги.

Tex. Fin. Кодекс § 392.001 (6), (7).

Что такое кредитное бюро?

Лицо, которое за вознаграждение собирает, регистрирует и распространяет информацию, касающуюся кредитоспособности, финансовой ответственности и платежных привычек, а также аналогичную информацию в отношении лица с целью предоставления этой информации другому лицу.

Tex. Fin. Кодекс § 392.001 (4).

Часто задаваемые вопросы для сторонних взыскателей долгов и кредитных бюро

1. Обязаны ли сторонние сборщики долгов и кредитные бюро регистрироваться у государственного секретаря?
2. Сколько стоит получение залога?
3. Взимается ли сбор за регистрацию залога?

Часто задаваемые вопросы для сторонних взыскателей долгов и потребителей кредитных бюро

4. Как я могу определить, подавал ли сторонний взыскатель долгов государственному секретарю?
5. Какие средства правовой защиты доступны потребителю в случае мошенничества или злоупотреблений взысканием денег?
6. Здесь нет ответа на мой вопрос. Кому мне позвонить?

Часто задаваемые вопросы для сторонних взыскателей долгов и кредитных бюро

1. Обязаны ли сторонние сборщики долгов и кредитные бюро регистрироваться у государственного секретаря?

   Нет, но сторонние сборщики долгов и кредитные бюро должны подать государственному секретарю поручительство на сумму 10 000 долларов, прежде чем приступить к взысканию долга. Текс. Фин. Код. § 392.101. Залог должен быть в пользу штата Техас в пользу любого лица, пострадавшего в результате любого нарушения главы 392 Финансового кодекса. Идентификатор .

2. Сколько стоит получение залога?

   Поручительство определяет стоимость поручительства. Свяжитесь с компанией по поручительству, чтобы узнать стоимость залога.

3. Взимается ли сбор за регистрацию залога?

   №

Часто задаваемые вопросы для сторонних взыскателей долгов и потребителей кредитных бюро

4. Как определить, подал ли сторонний взыскатель долгов государственному секретарю?

   Имена сторонних сборщиков долгов и кредитных бюро, подавших облигации, можно найти в нашем Поиске сборщиков долгов.

5. Какие средства правовой защиты доступны потребителю в случае мошенничества или злоупотреблений взысканием?

   Глава 392 Финансового кодекса предусматривает как гражданские средства правовой защиты, так и уголовные наказания. Текс. Фин. Кодекс §§ 392.402 – .404. Потребитель может подать частный судебный иск против стороннего сборщика долгов или кредитного бюро за нарушение главы 392. Кроме того, потребитель может подать жалобу генеральному прокурору, если потребитель считает, что сторонний сборщик долгов или кредит бюро нарушило главу 392, приняв участие в ложных, вводящих в заблуждение или обманных действиях.

   Взыскание долга без предъявления залога государственному секретарю является нарушением главы 392 и также может быть уголовным преступлением. Текс. Фин. Кодекс § 392.402. Генеральный прокурор, окружной или окружной прокурор может расследовать предполагаемое нарушение главы 392. Если вы уведомите государственного секретаря, этот офис уведомит стороннего сборщика долгов или кредитное бюро о требованиях к подаче облигаций и, при необходимости, направит дело к генеральному прокурору для расследования. Пожалуйста, сообщите имена любых сторонних сборщиков долгов и кредитных бюро, у которых нет в наличии облигаций, по адресу:

   Отдел регистрации
   Уставные документы Раздел
   Канцелярия Государственного секретаря
   P.O. Box 13193
   Остин, Техас 78711-3193
   (512) 475-0775

   Государственный секретарь является ответственным за регистрацию облигаций сторонних сборщиков долгов и кредитных бюро и не имеет полномочий регулировать деловую практику сторонних сборщиков долгов или кредитных бюро.Государственный секретарь не может разрешать споры об услугах или расследовать деловую практику стороннего сборщика долгов или кредитного бюро.

   Вы также можете сообщать о любых проблемах, возникающих у вас со сторонним сборщиком долгов или кредитным бюро, в Федеральную торговую комиссию. FTC уполномочена принимать меры против стороннего сборщика долгов или кредитного бюро, которые нарушают федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов. Жалобы в FTC можно подавать онлайн или по телефону 1-877-382-4357.

   Потребители также могут пожелать подать жалобу в Better Business Bureau.

6. Здесь нет ответа на мой вопрос. Кому мне позвонить?

   Для получения дополнительной информации о подаче залога на взыскание долга звоните по телефону (512) 475-0775. Дополнительную информацию о правах потребителей можно найти в Управлении генерального прокурора Техаса или Федеральной торговой комиссии.

Кредит: Взыскание долга — Справочник потребителей | Бюро защиты прав потребителей

Практика взыскания долгов, будь то кредиторы, коллекторские агентства или поверенные, — частый и часто эмоционально заряженный источник жалоб потребителей.

Предисловие | Руководство пользователя | Содержание | Печатать Справочник

Практика взыскания долгов, будь то кредиторы, коллекторские агентства или адвокаты, — частый и часто эмоционально заряженный источник жалоб потребителей. Многие люди, оказавшиеся перед взысканием долга, могут уже испытывать широкий спектр финансовых и личных трудностей. Взыскание долгов — дополнительное унижение. Хотя должники обязаны соблюдать свои контракты (за некоторыми исключениями для банкротств), они не должны подвергаться преследованиям и обманным методам взыскания ссуд.

Чрезмерно усердные, а иногда и недобросовестные сборщики долгов сделали сферу взыскания долгов историей злоупотреблений. Некоторые из наиболее распространенных нарушений включают:

• Повторные телефонные звонки поздно вечером или рано утром
• Оскорбительная или угрожающая лексика
• Обращение к друзьям, соседям или работодателям по поводу долга
• Использование обмана для получения информации о потребителе (например, притворство при проведении телефонного опроса)
• Использование обмана для принуждения к оплате, например, выдавая себя за юриста, утверждая, что инициировал судебный процесс, или используя канцелярские принадлежности, которые выглядят как официальное сообщение суда или правительства

В ответ на такие злоупотребления законодательные акты штата Нью-Гэмпшир и федеральные законы регулируют и контролируют время, порядок и содержание процедур взыскания, а также предоставляют потребителям средства защиты от неправомерных действий по взысканию налогов.

Закон

Практика взыскания долгов регулируется двумя законами: Законом штата Нью-Гэмпшир о недобросовестной, обманчивой или необоснованной практике взыскания долга (RSA 358-C) (Закон штата) и Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (15 U.S.C. § 1692-1695) (FDCPA). Кроме того, Федеральная торговая комиссия (FTC) разработала руководящие принципы для индустрии взыскания налогов, в которых описаны конкретные действия и методы, которые, по мнению FTC, нарушают FDCPA.

Виды обеспеченных долгов

Закон штата и FDCPA охватывают действия по взысканию долгов с потребителей, возникающие из «потребительских долгов», понесенных в основном для личных, семейных или домашних целей.Это охватывает почти весь спектр личных транзакций, по которым потребитель может иметь задолженность, включая розничное финансирование, покупки по кредитным картам, автокредиты, а также первую и вторую ипотеку. Никакая минимальная или максимальная сумма в долларах не запускает и не отменяет защиту, доступную в соответствии с любым законом.

Закон штата и FDCPA обеспечивают почти параллельную защиту потребителей. Коллекторы долгов, работающие в Нью-Гэмпшире, должны соблюдать требования как Закона штата, так и FDCPA.Возмещения, предлагаемые потребительским должникам, которых беспокоят недобросовестные взыскания долгов, несколько отличаются.

Типы покрываемых коллекторов

Наиболее важное различие между этими двумя законами заключается в том, что Закон штата применяется к кредиторам, собирающим причитающиеся им долги в ходе своей обычной деятельности, в то время как FDCPA, как правило, этого не делает.

В соответствии с Законом о штате коллектором является: любое лицо, которое прямым или косвенным действием, поведением или практикой обеспечивает принудительное взыскание или пытается взыскать задолженность… в результате транзакции по потребительскому кредиту.Это определение в равной степени применимо к:

• Кредиторы, пытающиеся взыскать задолженность непосредственно перед ними
• Коллекторские агентства, пытающиеся взыскать деньги от имени кредиторов за вознаграждение или комиссию
• Факторы (компании, покупающие или принимающие уступку просроченной дебиторской задолженности от кредиторов, обычно со скидкой, а затем инициирующие взыскание с потребителей от своего имени)
• Компании по возвращению во владение, специализирующиеся на изъятии собственности, принадлежащей потребителям, но с учетом обеспечительных интересов («компании репо» обычно специализируются на изъятии профинансированных автомобилей у потребителей, которые не выплатили автокредиты).

  Пример: Офис-менеджер доктора Хелпера, Тони Тру, отвечает за взыскание просроченных счетов. Тони старается быть как можно более понимающей, но у доктора тоже есть счета. Когда доктор Хелпер получает жалобы на чрезмерно рьяные меры, которые Тони использует для взыскания долгов с пациентов, она обнаруживает, что действия Тони подпадают под действие Закона штата, но не FDCPA.

FDCPA применяется к коллекторским агентствам, факторам и компаниям по возвращению во владение, но исключает большинство кредиторов, пытающихся взыскать причитающиеся им долги в ходе их собственного бизнеса.Однако это исключение не распространяется на кредиторов, которые предполагают, что их усилия по взысканию денег выполняются третьей стороной.

FDCPA охватывает некоторых «взыскателей долгов», которые могут не подпадать под действие Закона штата. Например, FDCPA прямо распространяется на юристов, которые действуют как сборщики долгов. Вопрос о том, применяется ли Закон штата к адвокатам, остается нерешенным.

Пример: Компания Jollytime использует своего собственного юриста, Sage Law, для взыскания долгов и, следовательно, обычно не подлежит FDCPA.Однако, если г-жа Лоу не представится должнику как сотрудница компании Jollytime, должник может подумать, что Jollytime уже «передала дело» независимым юристам. В этом случае FDCPA будет применяться к Jollytime и мисс Лоу.

Как защищаются должники

Закон штата и FDCPA запрещают сборщикам долга заниматься определенными видами деятельности и предоставляют должникам некоторую защиту в процессе взыскания долга.В целом оба устава:

• Требовать от сборщиков долгов четко обозначать себя и природу любого спорного долга при общении с потребителями
• Запретить широкий спектр действий сборщиков долгов
• Установить права потребителя на ограничение типа, частоты и места контактов сборщика долгов с потребителем
• Установить средства правовой защиты потребителей, включая предусмотренные законом возмещения убытков, если сборщики долгов нарушают требования и запреты любого Закона

Что должны делать сборщики долгов

Коллектор долга должен указать в любом письменном или телефонном общении с потребителем:

• Идентификационный и служебный адрес
• Имя лица, звонящего по телефону
• Личность человека или компании, для которых взыскатель пытается взыскать долг.

Кроме того, в соответствии с FDCPA, сборщики долгов должны сопровождать первоначальный телефонный контакт письменным сообщением в течение 5 дней, содержащим следующую информацию:

• Сумма долга
• Личность человека или компании, для которых коллектор пытается взыскать взысканный долг
• Заявление о том, что потребитель может подать письменный запрос в течение 30 дней, чтобы сборщик долга идентифицировал первоначального кредитора, если он отличается от текущего кредитора (это положение предназначено для определения первоначального источника долга, если он был продан или переуступлен коллекторское агентство)
• Заявление о том, что потребитель может уведомить сборщика долгов в письменной форме в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает долг, и что сборщик долгов должен предоставить потребителю документы, подтверждающие оспариваемую задолженность, или копию любого судебного решения против потребителя
• Заявление о том, что если потребитель не уведомит сборщика долгов в течение 30 дней о том, что он или она оспаривает любой или весь заявленный долг, сборщик долгов будет считать, что долг действительный.

Чего не могут сделать сборщики долгов

Особо запрещен широкий спектр действий по взысканию долгов. Обычно эти запрещенные действия делятся на две категории: действия, направленные на запугивание, преследование или раздражение потребителей-должников; и действия, которые являются несправедливыми, вводящими в заблуждение или вводящими в заблуждение.

• Запрещается использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику, а также угрозы насилием. FDCPA также запрещает любую угрозу уголовного преследования или причинения вреда личности, имуществу или репутации потребителя.Сборщики долгов даже были привлечены к ответственности за использование этнических оскорблений, ругательств, оскорблений, таких как «лжец», «бездельник» и «мошенник», а также за угрозы «испортить» кредитный рейтинг.
• Взыскателям долга запрещается связываться с потребителями-должниками в необычное время или время, заведомо неудобное для потребителя. Фактически FDCPA указывает, что звонки совершаются до 8:00 и после 21:00. (в часовом поясе потребителя), как правило, неуместны. Если сборщик долгов знает или имеет основания полагать, что неурочные часы не неудобны для потребителя (например, если потребитель работает в ночное время), то с ним можно связаться в другое время.
• Коллекторы не могут повторно звонить потребителю-должнику или вовлекать потребителя-должника в бесконечный телефонный разговор.
• Как в Законе штата, так и в FDCPA говорится, что сборщики долгов не могут связываться с потребителями-должниками по месту работы при определенных обстоятельствах:

Запрещенные действия

Ряд вводящих в заблуждение или обманных приемов со стороны сборщиков долгов категорически запрещен.Коллектор не может вводить должников в заблуждение относительно того, кем они являются, не может вводить должников в заблуждение относительно долгов, не может вводить в заблуждение относительно того, какие действия они будут предпринимать, или делать какие-либо ложные заявления для получения информации.

• Сборщики долгов не могут вводить в заблуждение, кто они такие, или искажать документы путем:
  • Использование вымышленных имен
  • Представление себя поверенным, должностным лицом штата, местного или федерального правительства, сотрудником правоохранительных органов или суда
  • Использование форм или документов, которые выглядят как «официальные» судебные или правительственные документы, если они не соответствуют
  • Представляет собой агентство кредитной информации или аффилированное с ним
  • Ложное предположение, что документы не являются формами юридического процесса или не требуют каких-либо действий или ответа со стороны потребителя, когда они это делают
  • Предполагается, что долг был передан «невиновной третьей стороне», хотя на самом деле долг был передан коллекторскому агентству.
• Коллекторы не могут искажать информацию о долге посредством:
  • Искажение размера или статуса заявленной задолженности или ложная характеристика статуса любого судебного разбирательства с участием должника
  • Заявление или намек на то, что гонорары или расходы адвоката будут добавлены к долгу, если такие сборы специально не разрешены контрактом, соглашением или постановлением суда (большинство соглашений о потребительском кредитовании, таких как договоры о кредитных картах, содержат положение, обязывающее потребителя платить взыскание расходы и сборы)
  • Подразумевая, что передача или продажа долга приведет к тому, что потребитель-должник потеряет способность защищать себя по поводу неуплаты долга или станет объектом незаконной практики взыскания долга
  • Сообщение или угроза сообщить ложную кредитную информацию другому лицу или кредитору, в том числе не сообщить, что конкретный долг оспаривается.
• Коллекторы долга не должны вводить в заблуждение, какие действия они могут предпринять:
  • Необоснованные угрозы привлечения должника к уголовной ответственности
  • Ложно подразумевает, что должник будет арестован или заключен в тюрьму, или что его или ее заработная плата будет арестована или имущество будет закреплено за исключением случаев, когда эти действия являются законными и сборщик долгов не намерен предпринять такие действия (сборщик долга должен сообщить, что требуется постановление суда для любого из этих действий)
  • Угроза предпринять какие-либо действия, которые коллектор либо не имеет законного права предпринимать, либо обычно не предпринимает (например, необоснованные угрозы судебного разбирательства)
  • Заявление или намек на то, что неуплата долга приведет к передаче долга коллекторскому агентству, которое прибегнет к жесткой, мстительной или оскорбительной тактике.
• Коллекторы долга не могут использовать ложные заявления для взыскания долга или получения информации путем:
  • Использование ложных предлогов для того, чтобы побудить должника связаться со сборщиком долгов или произвести платеж, либо получить информацию о потребителе от третьих лиц
  • Угрожает потребителю арестом или арестом имущества или заработной платы, не сообщая, что для любого такого действия может потребоваться судебный приказ.

Кроме того, FDCPA конкретно перечисляет ряд тактик в отношении сбора денег с потребителей сборщиками долгов, которые он объявляет несправедливыми. Коллекторы не могут:

• Угроза повторного вступления во владение или конфискации имущества потребителя, за исключением случаев, когда взыскатель долга имеет на это право
• Вызвать у потребителя какие-либо расходы с помощью обманных приемов (например, междугородные звонки, сборы звонков или сборы за телеграмму, понесенные потребителем в ответ на поддельное «предложение приза»)
• Взыскать сумму, превышающую задолженность, для таких вещей, как гонорары или расходы адвоката, или другие непредвиденные расходы, если такие сборы явно не разрешены в кредитном соглашении или законом
• Принимать чеки от должника, дата которых превышает 5 дней, если сборщик долгов впоследствии не уведомит должника о том, что чек будет депонирован (это уведомление должно быть предоставлено не более чем за 10 и не менее чем за 3 дня до того, как сборщик долгов вносит или обналичивает чек с датой даты)
• Депозит или обналичивает чек с датой даты, указанной на его лицевой стороне
• Требование проверок с установленной датой для возбуждения уголовного дела или угрозы уголовного преследования
• Свяжитесь с должником по почте или включите информацию или символы на конверте, который идентифицирует автора как сборщика долгов.

  Пример: Сью получает уведомление от агентства по взысканию долгов, что ее подписка на журнал все еще не оплачена.Она находит аннулированный чек, который она написала для оплаты подписки несколько месяцев назад. Сью пишет письмо в агентство по взысканию долгов, в котором говорится, что она оплатила подписку, и прилагает ксерокопии обеих сторон аннулированного чека.

Права должника

Потребители-должники получают несколько юридических прав после того, как с ними свяжется взыскатель.

Должник имеет право оспорить наличие или законность суммы долга.Об этом праве должник должен быть проинформирован взыскателем. Должник, желающий оспорить всю или любую часть предполагаемого долга, должен уведомить сборщика долгов о том, что вся или часть заявленного долга оспаривается. В извещении об оспариваемой задолженности должно быть:

.

• Письменная
• Отпечатано или доставлено в руки в течение 30 дней с момента получения последующего уведомления от взыскателя долгов

Оспариваемая задолженность может быть:

• Долг, который, по вашему мнению, у вас нет, или который, по вашему мнению, не имеет указанной суммы
• Долг, который вы уже выплатили
• Долг, связанный с госпитализацией. Если вы сообщили больнице, что не можете оплатить лечение, больнице следовало рассмотреть вопрос об оплате в соответствии с политикой благотворительной помощи
• Долг, взыскание которого, по вашему мнению, запрещено, поскольку прошло слишком много времени
• Задолженность, ранее погашенная в рамках банкротства.

Для справки… Банкротство

Банкротство — это средство правовой защиты, доступное тем, у кого огромная задолженность.Конгресс пересмотрел федеральный закон о банкротстве, и новые правила вступили в силу в октябре 2005 года. У должников больше нет выбора, подавать ли они заявление о банкротстве по Главе 7 (прямой) или Главе 13 (план выплаты заработной платы). Новые правила запретят некоторым людям подавать документы в соответствии с главой 7 и подтолкнут их к подаче плана погашения согласно главе 13. Кроме того, теперь требуется консультация всех тех, кто подает заявление о банкротстве.

Что считается допустимыми расходами на жизнь при расчете размера дохода, доступного для выплаты долга, было изменено.Только допустимые расходы включаются в расходы на проживание. Дополнительные активы могут быть ликвидированы (проданы), чтобы помочь с выплатой долга.

Когда именно может быть подан иск в отношении долга, полностью зависит от типа требования и / или основания долга. Например, у компании, выпускающей кредитные карты, есть три года, чтобы предъявить иск по долгу, в то время как долг, уже сокращенный до решения суда, может быть предметом иска о взыскании на срок до 20 лет. Однако большинство долговых требований, возникающих из письменного кредитного договора, должны быть предъявлены в течение 3 лет с момента неисполнения платежа.Из этого правила есть исключения, например, претензия по договору розничной продажи в рассрочку может быть подана в течение 4 лет после просрочки платежа. Кроме того, человек может подать иск о взыскании судебного решения на более длительный период времени.

Пример: Энтони получает телефонный звонок из агентства по взысканию долгов, в котором говорится, что он задолжал деньги по кредитной карте, от которой он избавился 7 лет назад. Энтони не дает обещаний платить ежемесячно. Вместо этого он просит агентство прислать информацию о долге.Получив уведомление от агентства, он пишет письмо, в котором заявляет, что считает долг недействительным, потому что он слишком старый.

Примечание: Если вам звонят сборщик долгов или кредитор по поводу старого долга, вы должны быть осторожны, чтобы не дать новое обещание заплатить. Вместо этого вам следует проверить задолженность, возможно, с адвокатом, чтобы убедиться, что она все еще действительна. Если вы действительно даете обещание выплатить старый долг, срок давности которого истек, вы фактически «подтверждаете» этот долг, чтобы его можно было взыскать, как если бы это был новый долг.

Что должен делать сборщик долгов

После получения уведомления о споре от потребителя-должника взыскатель должен:

• Приостановить деятельность по взысканию взысканного долга до тех пор, пока коллектор не проверит долг или не получит копию судебного решения против должника
• Предоставьте подтверждение, запрошенное потребителем (например, копию счета)

Если сборщик долгов взыскивает более одного долга, потребитель-должник должен проинструктировать сборщика долгов о том, как применять любые платежи, произведенные к этим другим долгам. Коллектор не может применить платеж к спорной задолженности.

Контакт с коллектором по ограничению долга

Потребитель-должник имеет право ограничить дальнейшие контакты с взыскателем. В соответствии с FDCPA вы можете запретить сборщику долгов связываться с вами, написав ему письмо с просьбой прекратить контакт. В письме должно быть указано следующее: «Я пользуюсь своим правом в соответствии с федеральным законом и хочу, чтобы вы перестали связываться со мной.»Это письмо должно быть отправлено взыскателю заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении. Сохраните копию письма для своих файлов. Помните, однако, что это письмо не устраняет задолженность, если вы действительно должны Это. Вам все еще могут предъявить иск о выплате долга.

После того, как сборщик долгов получит письмо, он больше не должен контактировать с вами, за двумя следующими исключениями:

• Единое уведомление, информирующее вас о прекращении усилий по взысканию и информирование вас о любых действиях, которые могут (или будут) предприняты в результате неуплаты (например, судебный процесс или возможное возвращение спорных товаров)
• Любые сообщения, связанные с поиском средств правовой защиты в случае неуплаты (например, судебное разбирательство в суде или оставление уведомления о возвращении спорных товаров в собственность по месту жительства потребителя)

Контакт с коллектором также прекратится, если вы будете представлены адвокатом, и коллектор будет уведомлен о вашем юридическом представительстве. После этого все сообщения должны быть направлены адвокату, если только адвокат не отвечает на соответствующую корреспонденцию или не отвечает на телефонные звонки в течение 10 дней. В соответствии с Законом штата, помимо адвоката, вы также можете быть представлены организацией по финансовым консультациям или другим подобным лицом. В таком случае коллектор должен также связываться с назначенным представителем только после получения соответствующего уведомления.

Что может сделать должник, если взыскатель нарушит закон

Закон штата и FDCPA разрешают потребителям подавать в суд на сборщиков долгов, которые применяют ненадлежащую практику взыскания.Оба закона предусматривают судебный запрет в виде судебных постановлений, запрещающих сборщику долгов продолжать любую ненадлежащую практику. Кроме того, каждый закон предусматривает возмещение фактического и установленного законом ущерба отдельным потребителям, а также расходы и гонорары адвокатов. Закон штата допускает размер фактического ущерба, превышающий 200 долларов, в то время как FDCPA предусматривает фактический ущерб плюс установленный законом ущерб в размере до 1000 долларов.

В соответствии с Законом о штате должник может подать встречный иск по любому иску, поданному кредитором или сборщиком долгов в отношении сборщика долгов или кредитора, нарушающего Закон о штате.После доказательства нарушения сборщиком долгов или кредитором суд присудит возмещение убытков должнику-потребителю и уменьшит причитающуюся задолженность на сумму убытков.

Потребители могут искать средства правовой защиты в судебном порядке в вышестоящем суде или суде мелких тяжб в случае нарушения закона штата или в федеральном суде в случае нарушения закона FDCPA. Срок давности (время, в течение которого иск может быть подан в суд) в соответствии с этими законами различается: не более 3 лет после нарушения в суде штата и 1 год в федеральном суде.

Что нужно помнить

• Если с вами свяжется коллекторское агентство или сборщик долгов, вы должны получить письменное уведомление с информацией о предполагаемой задолженности. У вас есть право знать сумму задолженности, имя кредитора и действия, которые вы можете предпринять, если считаете, что у вас нет задолженности.
• Помните, коллектор не может никоим образом беспокоить вас, чтобы вернуть долг.
• Коллектор не имеет права связываться с вами в нерациональное время или на работе, если ваш работодатель не одобряет это.
• Коллектор не может связываться с вашими друзьями или родственниками.
• Помните, что, хотя вы можете расстроиться, если с вами свяжется взыскатель, если долг действительный, разумные методы взыскания не являются нарушением закона.

Для информации… Что делать, если с вами связался взыскатель долга

Если с вами связывается взыскатель долгов, запишите дату, время, описание того, что было сказано или сделано, и имя человека, установившего контакт.

Если вам нужно связаться с взыскателем по почте, отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните копию письма для своих файлов.

Куда обращаться, если у вас возникла проблема

Если у вас возникли проблемы с агентством по взысканию долгов в Нью-Гэмпшире, обратитесь в NH Consumer Protection Bureau:

NH Бюро по защите прав потребителей
Департамент правосудия
Ул. Капитолийская, 33 (
) Конкорд, NH 03301-6397
603-271-3641

Свяжитесь с Федеральной торговой комиссией, если у вас возникли проблемы с агентством по взысканию долгов за пределами штата:

Федеральная торговая комиссия
600 Пенсильвания авеню., NW
Вашингтон, округ Колумбия 20580
1-877-FTC-HELP или 1-877-382-4357 (бесплатно)

Если у вас возникла проблема с задолженностью и вам нужна помощь кредитного консультанта, обратитесь в Консультационную службу по потребительским кредитам NH & VT (CCCS). CCCS — некоммерческая организация с офисами в нескольких городах штата. Найдите ближайший к вам офис в местной телефонной книге или позвоните по бесплатному номеру:

.

Консультационная служба по потребительскому кредитованию NH и VT
105 Loudon Road
Конкорд, NH 03301
1-800-327-6778 (бесплатно)

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: взыскание долгов

en Español

Как защитить себя: взыскание долгов
Источник: Генеральная прокуратура Флориды

«Сборщик долгов» — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими.Коллектор может связаться с вами, если вы задержали платежи кредитору по личному, семейному или домашнему долгу или если в вашем аккаунте была допущена ошибка.

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, и также не может связываться с вами в нерациональное время или в неподходящем месте, например, до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны.

Инкассатор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вам следует предпринять, если вы считаете, что вы не задолжали деньги.

Вы можете помешать коллекционеру связаться с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, за исключением того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если сборщик долгов или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия.

Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, заявив, что вы не задолжали деньги. После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, коллекционер не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону.

Коллектор долга не имеет права использовать ложные заявления, например, ложно намекая на то, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в взыскание долга или указание на то, что присланные вам документы являются юридическими формами, тогда как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Жалобы на коллекторские агентства можно подавать в Управление финансового регулирования по адресу http://www.flofr.com/StaticPages/documents/OFR-CCA-103.pdf. или в Федеральную торговую комиссию, корреспондентское отделение, Вашингтон, округ Колумбия, 20580. Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за нарушение закона штата и / или федерального закона. Если вы выиграете, вам может быть присужден реальный ущерб, а также гонорары и расходы адвокатов.

Чтобы напомнить людям об их правах — а сборщикам долгов об их обязательствах — Федеральная торговая комиссия представляет новый видеоролик, доступный на сайте www.ftc.gov/MoneyMatters в разделе «Работа с долгом». Видео также доступно на испанском языке по адресу www.ftc.gov/asuntosdedinero.

Кроме того, не стесняйтесь читать, загружать, копировать и распространять предупреждение FTC для потребителей, доступное по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/alerts/alt086.shtm, а также Сборник долговых обязательств FTC.