Займ под земельный участок: Кредит под залог земельного участка: взять кредит под залог участка — Печати, полиграфия, наружная реклама в Волгограде

Содержание

Кредит под залог земельных участков

Россельхозбанк: Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

— Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Помощь в оформлении залога на земельный участок в Екатеринбурге

Залог на земельный участок — кредит под залог земли. В России оформляют залоги разных типов: под сельскохозяйственные земли, коммерческие или жилые. В процессе оформления залога обязательно участвует владелец участка. Данный залог подлежит обязательной регистрации.

Если заемщик планирует постройку дома на участке, банк потребует:

Если заемщик не подтвердит требования, банк выдаст сумму, не превышающую 55% стоимости земли, не более чем на 20 лет, под 13-20 процентов годовых.

Если заемщик подтвердит требования, банк выдаст сумму, не превышающую 75% стоимости земли, не более чем на 15 лет, то банки могут выдать кредит под 9-13 процентов годовых.

Минимальный кредит — $25 000. Усредненная сумма среднестатистического заемщика — $175 000.

Возведенный дом на участке, оформленный в собственность, увеличит сумму оценки и займа объекта.

Целевой займ

Целевой займ — один из наиболее распространенных и простых в оформлении. Выгоден заемщику и банку. Для целевого кредита банк потребует кадастровый номер и план земельного участка. Как правило, клиентам «Априори» нужна помощь в оформлении залога на земельный участок для целевого займа.

Банк выдает займ для покупки жилой недвижимости. Залог — земельный участок и размещенный на нем объект. По договору, владелец не имеет права строить на участке новые объекты без уведомления банка.

Минимальный кредит — $5 000, не более чем на 20 лет, под 12-15% годовых.

Залог сельскохозяйственных земель

Кредит под сельскохозяйственные земли выдают на 8 лет максимум — на текущие или инвестиционные цели. Залогодатель — собственник: юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Банк потребует:

подтверждения использования земли для сельского хозяйства или производственных целей по переработке сельхозпродукции;
государственной регистрации или кадастрового учета;
подтверждение выделения земли (если банк оформляет залог на часть участка).

Условия получения залога

Для положительного решения по любому виду залога нужны:

регистрация права на участок;
кадастровый номер и план;
отсутствие ренты или другого залога.

Банк не выдаст кредит под залог земель административно-территориальных образований. Как правило, договор залога не заключают с арендаторами участков.

Незнание земельных законов РФ и тонкостей выдачи различных видов займов, скорее всего, приведет к мотивированным отказам банков и затянет решение вопроса. Но с квалифицированным юристом «Априори» оформление залога на земельный участок в Екатеринбурге — сравнительно быстрый (до 14 дней) и простой процесс.

Кредит на покупку земельного участка — взять кредит на землю

Простой и быстрый кредит на землю

Без залогов и поручителей

При оформлении стандартной ипотеки необходимо заложить приобретаемое имущество. Таким образом, пока вы платите кредит, земля находится в собственности банка.

В Банке Русский Стандарт не требуется никакого обеспечения, и заемщик сразу становится собственником участка.

Наличные на любые цели

Заемщик может воспользоваться кредитными средствами по своему усмотрению: например, купить земельный участок и сразу начать строительство, а также использовать деньги на любые сопутствующие расходы.

Один день от заявки до кредита

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ за 1 день. Чтобы оформить заявку, не нужно выходить из дома: достаточно заполнить простую анкету на сайте или позвонить по телефону.

Всего два документа

Чтобы получить кредит на покупку земли в Банке Русский Стандарт, не придется тратить время на сбор пакета документов. Достаточно предъявить российский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Страховка по желанию

Страхование не является обязательной процедурой, никак не влияет на решение банка и процентную ставку. Но если клиент хочет обезопасить себя и свое финансовое состояние, он может застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности — временной или постоянной. Страховой полис оформляется при подписании кредитного договора, а его сумма может быть включена в общую стоимость кредита.

Оформить кредит

Процентные ставки по кредиту на покупку земельного участка

Банк Русский Стандарт предлагает «Кредитную линию», по которой процентные ставки варьируются в пределах от 19,9 до 28% годовых. Точный процент определяется индивидуально. Льготные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

На сумму до 2 000 000 ₽ могут претендовать работники компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽. Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.

По «Кредиту для надежных клиентов» процентная ставка составляет 15% годовых. Его условия:

cумма — 500 000 ₽;
cрок кредитования — 12 месяцев.

При оформлении любого кредита в Банке Русский Стандарт заемщик может выбрать любую удобную дату платежа, не привязанную к дате подписания кредитного договора.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на землю

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Решение

Дождитесь уведомления по телефону или в смс.

Наличные

Приходите в офис банка, подпишите кредитный договор и заберите деньги.

Важная информация

Требования к заемщику

Российское гражданство.
Наличие постоянного источника дохода.
Возраст от 23 до 70 лет.
Отсутствие судимостей.
Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Если вы выбираете кредит на покупку земельного участка в рамках предложения «Кредитная линия», необходимо предъявить:

паспорт;
второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС, действующий загранпаспорт или пенсионное удостоверение.

Пакет документов для оформления «Кредита для надежных клиентов»:

паспорт;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Способы погашения

Вносить ежемесячные платежи удобно одним из 10 способов:

в мобильном банке;
в интернет-банке;
на сайте Банка Русский стандарт — по номеру договора;
через банкоматы и терминалы Банка Русский Стандарт;
с помощью системы «Элекснет»;
через кассу;
почтовым переводом;
банковским переводом;
переводом по номеру карты;
через бухгалтерию.

Обратите внимание, что деньги поступают моментально только при отправке через мобильный или интернет-банк. В остальных случаях средства зачисляются в течение 1-3 рабочих дней. Мы заранее уведомим о предстоящей дате платежа, чтобы вы не допустили просрочки.

Деньги под залог земельного участка

В жизни случаются ситуации, когда необходимы деньги, а для залога имеется только участок земли. Получить нецелевой займ под залог земельного участка можно в крупных банках, у частников и в небанковских кредитных учреждениях. В каждом из вариантов условия займа отличаются процентной ставкой, суммой кредита, скоростью решения вопроса и сроками погашения.

Плюсы и минусы получения кредита под залог земли в банке и у частных лиц

Выдача денег под залог регулируется федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», в котором перечисляются необходимые документы, права и обязанности сторон.

Банки

В банке кредитная ставка 12-16% годовых, сумма займа рассчитывается исходя из рыночной стоимости участка и не превышает 50-70%. Сроки кредитования – от 12 месяцев до 30 лет. Минусы – в долгом рассмотрении документов, обязательном подтверждении кредитоспособности и наличии хорошей кредитной истории. Банки не рассматривают заявки с участками менее 6 соток, сумма кредита напрямую зависит от величины земельного надела. Наличие построек даже в начальной стадии увеличивает срок рассмотрения для проведения оценочной экспертизы.

Частные инвесторы

Брать займ в частном порядке рискованно и невыгодно: ставки высокие – от 10-20% ежемесячно и до 3% в день. К плюсам относятся быстрые сроки получения денег, меньшее количество документов и величина суммы. В случае невыполнения обязательств хотя бы на неделю, вы рискуете потерять участок.

Преимущества получения кредита в нашей компании

Нет времени или возможности ждать одобрения заявки в банке? Мы подберем для вас оптимальный вариант решения проблемы. Преимущества кредитования в нашей организации:

Срок рассмотрения заявки — 1 сутки.
Аванс до 300 000 — в день рассмотрения заявления.
Сумма кредита — от 70% рыночной стоимости участка.
Время кредитования — от 2 месяцев с пролонгацией при необходимости.
Возможность досрочного погашения.

Мы единственная компания на рынке, которая осуществляет одновременно: займ до продажи под залог, продажу и покупку объектов недвижимости, проводя сделки полного цикла под ключ. Для владельцев участков в Ленинградской области доступно самое срочное кредитование – получение денег под залог в день обращения.

Документы, необходимые для оформления займа:

удостоверение личности заемщика,
подтверждение прав на владение участком,
кадастровый паспорт,
договор купли-продажи (дарения или наследства).

Проконсультироваться с нашим юристом вы можете, подав заявку на сайте.

Займ под залог земельного участка…

При возникновении срочной необходимости в существенных денежных вливаниях, вы, при условии наличия в собственности земли, всегда можете рассчитывать на займ под залог участка. Однако вы должны понимать, что банковские учреждения, зачастую, не готовы выдавать подобные кредиты, так как считают их излишне рискованными для себя. Как бы странно это не звучало, земля считается неликвидным залогом, текущая и будущая рыночная оценка которого затруднена рядом обстоятельств. В свою очередь, я, как частный инвестор и моя команда специалистов, готовы предоставить займ под залог земельного участка независимо от существующих рисков.

На сегодняшний день мы можем предложить займ под залог участка под 14 – 18 % годовых на срок от нескольких месяцев до 3-х лет с возможностью пролонгации. Таким образом, вы сможете получить от 70 % закладываемого объекта на руки в течение 2-3 дней после одобрения кредитной заявки при условии, что участок соответствует требованиям, предъявляемым нами по отношению к закладываемому имуществу. Соответственно, займ под залог земельного участка выдается если:

земля находится в вашей личной собственности, что подтверждено соответствующей документацией;
земля имеет сельскохозяйственное назначение или же предназначена для жилищного строительства;
к участку подведены все необходимые коммуникации – свет, вода, газ;
участок расположен на территории Москвы или МО.

Нас совершенно не интересует ваш уровень дохода и возможность подтвердить его, состояние кредитной истории, наличие либо отсутствие поручителей, главное, присутствие залогового объекта в виде участка земли, а об окончательных условиях кредитования мы договоримся при личной встрече. Они всегда определяются и корректируются в индивидуальном порядке.

Новости МО Владимирский округ, Санкт-Петербург

С 01.01.2019 вступил в действие Федеральный закон от 29.07.2017 № 217-ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества для собственных нужд и о внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» (далее-Федеральный закон № 217-ФЗ).

Федеральный закон № 217-ФЗ предусматривает понятие земельных участков, предоставляемых для ведения садоводства для собственных нужд (далее-садовый участок).

Средства земельного капитала могут быть направлены на приобретение земельных участков с видом разрешенного использования: «ведение садоводства», «садовый земельный участок», «для садоводства», «для ведения садоводства», «дачный земельный участок», «для ведения дачного хозяйства» и «для дачного строительства».

В части приведения в соответствие с Законом Санкт-Петербурга подписано постановление правительства Санкт-Петербурга от 02.09.2019 № 584 «О внесении изменений в постановление Правительства Санкт-Петербурга от 13.12.2011 № 1669» (далее- постановление Правительства № 584).

Данными изменениями из постановления Правительства № 1669 также исключен перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами земельного капитала.

В соответствии с пунктом 2 постановления правительства № 584 принято распоряжение Комитета по социальной политике Санкт-Петербурга от 16.09.2019 № 630 «О реализации постановления Правительства Санкт-Петербурга от 02.09.2019 № 584», которым утвержден перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами земельного капитала (далее-Перечень).

Документами, необходимыми для реализации права распоряжения средствами земельного капитала в Санкт-Петербурге, являются:

1. Документ, удостоверяющий личность гражданина, указанного в статье 1 Закона Санкт-Петербурга от 09.11.2011 N 710-136 «О предоставлении земельных участков для индивидуального жилищного строительства или ведения садоводства для собственных нужд и дополнительной меры социальной поддержки гражданам, имеющим трех и более детей» (далее — Закон Санкт-Петербурга), получившего сертификат «Земельный капитал в Санкт-Петербурге» в соответствии с Законом Санкт-Петербурга (далее — владелец сертификата) (паспорт гражданина Российской Федерации или временное удостоверение личности, выданное на период его замены).

2. Документы, удостоверяющие личность представителя владельца сертификата (паспорт гражданина Российской Федерации или временное удостоверение личности, выданное на период его замены) и полномочия представителя владельца сертификата (в случае подачи заявления о распоряжении средствами земельного капитала в Санкт-Петербурге представителем владельца сертификата).

3. Документы, содержащие сведения о месте жительства гражданина в Санкт-Петербурге (справка о регистрации по месту жительства владельца сертификата либо решение суда об установлении места жительства в Санкт-Петербурге) (в случае отсутствия в документе, удостоверяющем личность гражданина, сведений о месте жительства в Санкт-Петербурге).

4. Сертификат «Земельный капитал в Санкт-Петербурге».

5. Документ, подтверждающий право собственности владельца сертификата (его супруга (супруги), а также несовершеннолетних детей владельца сертификата на земельный участок для ведения садоводства для собственных нужд, расположенный на территории Российской Федерации (далее — земельный участок).

6. Договор купли-продажи земельного участка с указанием цены земельного участка.

7. Документы, подтверждающие полностью или частично расходы, понесенные владельцем сертификата (его супругом (супругой) в соответствии с договором, указанным в пункте 6 настоящего Перечня.

8. В случае направления средств земельного капитала полностью или частично
на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитному договору (договору займа), выданному на приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), помимо документов, указанных в пунктах 1 — 7 настоящего Перечня, представляются также следующие документы:

кредитный договор (договор займа), заемщиком по которому является владелец сертификата или его супруг;

документ, подтверждающий оплату полностью или частично денежной суммы
по кредитному договору (договору займа) владельцем сертификата или его супругом кредитору (заимодавцу).

Кредит под залог земли, как можно взять займ под залог земельного участка

Если вы раньше думали, что кредит можно взять лишь под залог квартиры или дома, можете стирать свои стереотипы, так как самым свежим и современным видом кредитования является именно займ под залог земельного участка. Получить кредит под залог земли теперь может любой владелец земельного участка, но только для этого придется потратить время на поиск банка, который бы предлагал такую программу. Эти программы косвенно рассчитаны на развитие сельского хозяйства. Фермеры и аграрии в любой момент могут заложить имеющиеся земли или отдельные земельные участки под залог банку. Если хозяйство официально оформлено, то предприниматель может получить хорошую скидку на годовые проценты или стать участником проводимой региональной программы и получить кредит на более привлекательных условиях.

Опасения банков

Число желающих получить кредит под залог земли постоянно растет, но банки не спешат с выдачей денег, так как ликвидность у земельных участков остается низкая. Если какие-то инвесторы и предоставляют возможность заложить участок и получить деньги в виде кредита, то условия земельных программ крайне невыгодны и большинство клиентов банка чаще всего отказываются от подобных предложений.

Обычно банки соглашаются выдать деньги под земельный участок, если его площадь составляет не менее 6 соток. Размер кредитной суммы также зависит от этого показателя: чем больше площадь земельного участка, тем солиднее будет сумма кредита. Довольно легко оформить кредит под залог земли в банке, если эта местность сейчас начала автивно застраиваться, рядом с ней прокладывают дорогу, коммуникации и т. д. Еще больше вам повезет, если для получения кредита вы сможете заложить участок, которые принадлежит к парковой или заповеднической зоне.

А если на земле стоит дом?

С одной стороны земля вместе с домом должна стоить гораздо больше, поэтому для банка это обеспечение более привлекательно, чем просто земельный участок. Но с другой стороны, достаточно сложно адекватно оценить постройку и спрогнозировать ее стоимость на несколько лет вперед. Встречались случаи, когда заложенная земля с домом через 5-10 лет заметно теряла в цене из-за банального износа. В подобных ситуациях банк сильно рискует не вернуть свои средства обратно, если клиент станет неплатежеспособным. В кредитах под залог земли больше опасений возникает у кредитора, а не у заемщика, поэтому, как правило, пострадать от своего решения сможет только банк. Не стоит ожидать, что кредит под залог участка позволит вам получить огромную сумму денег, так как банк будет дважды перестраховываться. Даже в самой плохой ситуации залог кредит должен продаться в считанные дни и не дешевле кредитной суммы.

В каких банках можно получить кредит под залог земли

Обычно такой кредит с залогом могут предложить наиболее рейтинговые и крупные банки в стране, ведь по большому счету земля – это также объект недвижимого имущества, поэтому если банк выдает кредит под залог недвижимости, то он автоматически выдает кредит и под залог земельного участка. Чтобы не прогадать, выберете из рейтинга кредиторов по стране первых 3 штук и обратитесь к наиболее понравившимся из этого числа с заявкой на кредит. Возможно, не все откликнутся на вашу просьбу, но такие обязательно найдутся.

Кстати, легче всего провести эту процедуру онлайн.

Первый шаг: вы находите рейтинг самых крупных и влиятельных банков.
Второй шаг: выбираете первых 30 кредитных организаций.
Третий шаг: отправляете онлайн заявки на кредит всем 30 или избирательно (тем, чьи условия по кредиту вам больше всего понравились).
Четвертый шаг: дождавшись решения по вашей заявке, отсеиваете-отбираете именно те банки, условия в которых вас устраивают больше всего. Далее опять сужаете круг, доходя до 1 или 2.

Единственным условием, которое вам может выдвинуть банк – земля должна находиться в черте города или в перспективной местности. Возможно, именно ваш район вскоре будет застроен новыми домами, к нему подведут все коммуникации, дорожные развязки и т. д. Одним словом, вы должны доказать кредитору, что ваша земля высоколиквидная, только в этом случае вы можете рассчитывать на кредит.

Критерии для оценивания земельного участка

Прежде чем ответить «да» или «нет» на вашу заявку о выдаче кредита под залог земли, банк будет скрупулезно рассматривать, и оценивать предлагаемый в залог объект недвижимости. Критерии, по которым банки оценивают любой закладываемый объект недвижимости для всех кредиторов одинаковые:

Земля, которую клиент банка решил заложить, должна принадлежать только заемщику или находится в долевом владении, в этом случае залогом может стать только доля клиента.
Земельный участок должен предназначаться для ведения сельского хозяйства или предстоящегостроительства.
Если на земле вскоре будет возведен жилой дом, то в связи с этим банку нужно будет предоставить дополнительную документацию: разрешение на строительство, проект будущего дома, договор со строительной организацией.
Если на земле уже возведен дом, то преимущество окажется в руках клиента, но только когда собственником строения окажется тоже он. Это приведет к повышению оценочной стоимости залога, а значит и к увеличению кредитной суммы. В любом случае, даже если какой-то объект, находящийся на земельном участке будет принадлежать третьему лицу, заложить только одну землю можно будет без проблем.
Оценка участка должна учитывать все имеющиеся строения на нем, даже если они не жилые, но принадлежать одному и тому же заемщику. Сумма кредита, а соответственно и оценка залога может заметно увеличиться, если в этой местности будут проложены коммуникации, установлена охрана, район перспективный и развивающийся, отличается повышенной популярностью среди населения или обладает другими полезными свойствами.

Если брать в среднем, то земля в качестве залога может закладываться в довольно крупных количестве. Процентная ставка у таких кредитов такая же, как и займов под залог квартиры с любым сроком погашения (от 1 года). Но на сумму кредита влияют не только размеры земельного участка, но и уровень дохода клиента. Между этими показателями проходит прямая пропорциональность: чем выше доход, тем выше сумма кредита. А с годовыми ставками складывается обратная ситуация: чем выше доход клиента, тем проценты по кредиту за год будут меньше.

Ипотека под землю

Некоторые банки предлагают целевое кредитование под залог земли, но кредит можно будет потратить только на строительство дома на данном участке. Сумма кредита под землю может достигать 80% от ее оценочной стоимости, срок погашения – на усмотрение клиента. Некоторые банки практикуют частичное кредитование под залог земли, то есть деньги выдаются не полной суммой, а частями.

Таким образом, клиент получает финансирование для каждого этапа строительства. В чем преимущества такого вида кредитования: клиент не имеет возможность потратить деньги на что-то другое, а банку достаточно легко отследить такое поэтапное инвестирование. В любом случае, если вы являетесь собственником любого земельного участка, вы легко можете стать владельцем собственного дома. А если вы пока не располагаете необходимой суммой для строительства, то деньги можно получить, заложив сам участок.

Как получить земельный кредит? Расценки и порядок действий, разъяснение

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Покупка незанятой земли может быть интересной перспективой, но часто требует земельной ссуды. Земельные ссуды — это вариант финансирования, используемый для покупки земельного участка, и, как и ипотека, их можно получить через банк или кредитора, который оценит вашу кредитную историю и стоимость земли, чтобы определить, являетесь ли вы подходящим покупателем.

Однако земельные ссуды сопряжены с риском для кредиторов, поскольку нет дома, который можно было бы использовать в качестве залога. Вот почему важно быть готовым к более высокому первоначальному взносу и процентной ставке, чтобы получить ссуду на покупку земли.

Как получить земельный кредит

Процесс получения земельной ссуды аналогичен получению традиционной ипотеки. Как будет сказано ниже, разные типы земельных ссуд имеют разную квалификацию, хотя обычно вам потребуется отличный кредит, приемлемое соотношение долга к доходу (DTI) примерно от 30% до 40% и стабильный доход.

Причина строгой квалификации? По сравнению с построенной недвижимостью, земля, как правило, является более рискованным вложением средств. Земельные ссуды часто бывают краткосрочными, сроком от двух до пяти лет, за которыми следует крупный платеж, по сравнению с обычными 15- и 30-летними сроками, предлагаемыми по жилищной ипотеке. В особых случаях доступны более длительные сроки, особенно если вы собираетесь использовать землю для строительства дома.

Разные виды земельной ссуды

В зависимости от того, где вы покупаете землю и для какой цели, процесс и варианты получения ссуды могут различаться. Ниже мы объясним общие типы земельной ссуды и способы покупки земли.

Заем на покупку земли

Необработанная земля — это земля, которая не обрабатывается и не имеет улучшений, таких как дома или другие построенные элементы. Покупка необработанной земли часто бывает привлекательной, поскольку это дешевая земля и дает возможность делать с ней все, что угодно, в соответствии с местными законами. С другой стороны, необработанная земля может быть рискованной для кредиторов, поскольку, вероятно, потребуется больше времени на ее освоение. Наличие надежного плана развития, отличной кредитной истории и значительного первоначального взноса — иногда до 50% — может облегчить получение ссуды на землю.

Земельный участок в ссуде

Земельный участок, в отличие от необработанной земли, уже имеет некоторую инфраструктуру, такую как электричество и вода, и обычно зонируется для жилищного строительства в развитых районах. Преимущество земельного участка перед необработанной землей заключается в том, что кредиторы, как правило, более комфортно предлагают ссуды на участки, поскольку первоначальные затраты часто ниже. Однако вам по-прежнему потребуется первоначальный взнос от 10% до 20%, а сроки могут растянуться до 20 лет.

Строительные ссуды

Строительная ссуда — это ссуда, предназначенная для финансирования строительных затрат.В отличие от стандартной ипотеки, срок строительной ссуды длится ровно на время самого процесса строительства, прежде чем он будет преобразован в стандартную ипотеку на 15 или 30 лет. После утверждения кредитор будет платить строительной бригаде на каждом этапе строительства.

Поскольку существует множество переменных и повышенный риск для кредиторов при строительстве дома, ссуды на строительство обычно требуют как минимум 680 кредитных баллов или выше, 20% первоначального взноса и чрезвычайно подробных планов проекта, которые включают предполагаемый график и бюджет.Хотя это может показаться пугающим, высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент DTI, стабильный доход и хорошее расположение могут помочь вам получить более конкурентоспособную ставку по ссуде на строительство.

Процентные ставки по земельному кредиту

Поскольку земельные ссуды часто сопряжены с риском для кредиторов, ставки по земельным ссудам, как правило, выше, чем процентные ставки по жилищным займам. У вас больше шансов претендовать на более низкие ставки с более высоким кредитным рейтингом и более низким коэффициентом DTI.

Ставки по земельному кредиту по типу имущества и сроку ссуды

Земельный участок	4% -5%	4.30% — 5,30%	4,60% — 5,60%	4,65% — 5,65%
Необработанные / рекреационные земли	4,25% — 5,25%	4,55% — 5,55%	4,85% — 5,85%	4,90% — 5,90%

Как выбрать земельный участок

Кредиторы, как правило, больше заинтересованы в финансировании менее рискованных, менее дорогих и простых проектов. Следующие факторы могут помочь вам получить право на получение земельного кредита:

Обследование и межевание

Чтобы избежать каких-либо потенциальных юридических проблем в будущем и дать окончательное представление о том, какая именно земля будет вашей, крайне важно провести обследование.Перед покупкой земли вам следует пройти опрос, чтобы убедиться, что вы знаете границы своей земли. Обратите внимание, что большинству кредиторов потребуется заполненное обследование границ Американской ассоциации землевладения (ALTA), прежде чем они одобрит земельный заем.

Коммунальные услуги

Проверьте, есть ли на участке доступ к инженерным сетям, таким как канализация, асфальтированные дороги, электричество и вода. Хотя большая часть земли, скорее всего, будет иметь доступ к этим предметам, если вы что-то упускаете или покупаете необработанную землю, убедитесь, что у вас есть или вы можете получить бюджет, необходимые разрешения и земельное пространство, а также соблюдать все государственные и местные постановления и правила здравоохранения. коды.

Зонирование и ограничения

В зависимости от планов для вашей земли, вам нужно будет убедиться, что зонирование позволяет вам законно завершить ваш проект. Если вы покупаете землю, например, для строительства дома, убедитесь, что ваша земля зонирована для проживания. Также ознакомьтесь с любыми другими уникальными правилами, которые могут существовать для вашей земли, и о том, что вы можете и что не можете делать.

Дикая природа и окружающая среда

Проведите исследование, чтобы убедиться, что вы не планируете строить на земле, охраняемой США.S. Служба охраны рыбных ресурсов и диких животных из-за находящихся под угрозой исчезновения видов растений или диких животных. Кроме того, в штатах часто есть более длинные списки охраняемых растений и животных.

Обратите внимание, однако, что это может быть хорошей новостью, поскольку вы даже можете претендовать на государственные гранты, предназначенные для защиты исчезающих видов, нанесения меньшего вреда и поддержки окружающей среды во время строительства. В конце концов, вы должны знать обо всех проблемах окружающей среды, чтобы вы могли соответствующим образом планировать.

Будущие изменения

Планируется ли строительство рядом с вашим участком, например, новой дороги, школы или торгового центра? Строительство новых объектов может повлиять на стоимость вашей земли, поэтому обязательно учитывайте такие соображения и исследования при планировании, чтобы гарантировать, что ваша земля и впредь будет соответствовать вашим потребностям.

Земельные ссуды: что нужно знать

Если вы планируете участок земли для строительства дома или использования в коммерческих целях, вы, вероятно, не сможете получить обычную ипотеку для финансирования покупки; вам, скорее всего, придется подавать заявление на получение земельного кредита.

Земельные ссуды не так распространены, как ипотечные ссуды, поэтому вариантов меньше. При меньшей конкуренции между кредиторами вы можете столкнуться с более высокими требованиями к первоначальному взносу, более высокой процентной ставкой и меньшим временем для погашения ссуды, чем при использовании традиционной ипотеки.

Если вы подаете заявление на получение земельного кредита, важно знать, на что вы идете и как сократить свои расходы.

Что такое земельные ссуды?

Земельный заем, как следует из названия, используется для финансирования покупки участка земли. Земельные ссуды представляют собой очень небольшую часть кредитного рынка и, как правило, более рискованны для кредиторов, чем ипотечные ссуды, объясняет Кейси Флеминг, советник по ипотеке в C2 Financial Corp. в Сан-Хосе, Калифорния. Если кредитору необходимо взыскать взыскание по земельной ссуде, нет гарантии возврата денег.

«Владельцы необработанной земли с гораздо большей вероятностью прекратят платить и уйдут от собственности в случае финансового события в их жизни», — говорит Флеминг. «Если у вас есть собственный дом, вы сделаете все возможное, чтобы его спасти. Имея необработанную землю, вы не можете использовать ее или получать от нее какой-либо доход ».

Свободную землю продать намного сложнее, чем участок с домом, потому что на землю меньше спроса, чем на уже построенные дома.

«Большинство людей не справляются с покупкой земли и строительством на ней чего-либо», — говорит Флеминг.«Это требует гораздо больше времени и денег, чем люди ожидают. Даже если это фиктивный верх, люди хотят чего-то, с чего они могут начать, а потом уже работать ».

Если принять во внимание эти реалии, легко понять, почему земельный заем, вероятно, будет иметь менее выгодные условия, чем ипотечный заем. Некоторые кредиторы требуют значительного первоначального взноса и взимают более высокие процентные ставки по земельным займам. Кроме того, некоторые земельные ссуды имеют значительно более короткие сроки погашения, чем обычная 15-летняя или 30-летняя ипотека.

Как работают земельные ссуды?

Хотя требования и условия погашения земельной ссуды могут отличаться от традиционной ипотеки, процесс подачи заявки и получения средств в чем-то похож. Кредитор земельной ссуды по-прежнему обычно запрашивает у заявителей документацию об их финансовом положении и проводит проверку кредитоспособности.

Несмотря на то, что существует меньше организаций, которые предоставляют земельные ссуды, чем другие виды жилищного финансирования, все же рекомендуется присмотреться, если вы можете, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие возможные условия.

Как и в случае с традиционной ипотекой, вам обычно необходимо внести первоначальный взнос по земельной ссуде, а затем вернуть остаток с процентами в течение заранее установленного периода времени.

5 типов земельных ссуд

Существует пять распространенных типов земельных ссуд, которые вы можете получить для финансирования покупки, каждый со своими условиями и особенностями.

1. Кредитные ссуды на землю

Местные банки и кредитные союзы более склонны предлагать земельные ссуды, чем крупные национальные банки.Лучше всего найти кредитора, который присутствует рядом с землей, которую вы хотите купить. Местные финансовые учреждения обычно знают район и могут лучше оценить стоимость земли и ее потенциал.

Если вы не планируете развивать землю, процентные расходы будут высокими, говорит Флеминг, и кредитор может потребовать первоначальный взнос в размере 50 процентов.

Тем не менее, некоторые кредиторы могут пожелать получить меньший первоначальный взнос и взимать более низкие процентные ставки, если у вас есть планы на строительство земли в ближайшее время.Местные кредиторы с большей вероятностью предложат более длительные сроки погашения, что даст вам больше времени для выплаты долга, что приведет к снижению ежемесячных платежей.

Как и в случае с любой ссудой, подумайте, прежде чем подавать заявление.

2. Ссуды для жилищного строительства в сельской местности USDA

Если вы планируете построить основное жилье в сельской местности, Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает несколько ссуд, которые могут помочь:

Ссуды по разделу 523 предназначены для заемщиков, которые планируют построить собственный дом.
Ссуды по статье 524 позволяют вам нанять подрядчика, который построит для вас дом.

Оба кредита предназначены для семей с низким и средним доходом и имеют срок погашения всего два года.

Однако процентные ставки могут быть низкими. Например, ссуды по разделу 523 взимают всего 3 процента, в то время как ссуды по разделу 524 взимают меньше, чем текущая рыночная ставка, при этом ставка по вашему конкретному ссуде фиксируется при закрытии.

В зависимости от ситуации вы также можете претендовать на получение ссуды без первоначального взноса.

3. Ссуды SBA 504

Если вы являетесь владельцем бизнеса, планирующим использовать землю для своего бизнеса, вы можете претендовать на ссуду 504 через Управление малого бизнеса США (SBA).

Получая ссуду 504, вы, SBA и кредитор помогаете покрыть расходы на покупку земли:

SBA предоставляет ссуду на 40 процентов от стоимости покупки.
Кредитор предоставляет ссуду на 50 процентов от стоимости покупки.
Вы вносите 10 процентов в виде первоначального взноса.

Процентная ставка по ссуде 504 будет основана на текущих рыночных ставках. Однако условия ссуды, которую вы получаете через кредитора, могут варьироваться в зависимости от того, какого кредитора вы выберете.

4. Ссуда под залог собственного капитала

Если у вас есть существующий дом со значительным капиталом, возможно, стоит получить ссуду под залог собственного капитала вместо земельной ссуды. По ссуде под залог жилого фонда нет первоначального взноса, и обычно вы можете получить низкую процентную ставку, независимо от того, что вы планируете делать с землей, потому что ваш дом обеспечивает ссуду.

Обратной стороной является то, что в случае невыполнения обязательств по ссуде вы можете потерять свой дом. Кроме того, поскольку вы не используете ссуду для покупки, строительства или существенного улучшения дома, используемого в качестве залога, выплачиваемые вами проценты не подлежат налогообложению.

В зависимости от кредитора и ссуды срок погашения может составлять от 5 до 30 лет.

5. Финансирование продавца

В некоторых случаях лицо или компания, продающие землю, могут быть готовы предложить краткосрочное финансирование. Однако типичный продавец не занимается кредитованием и не имеет широкого портфеля ссуд, как у местного банка или кредитного союза.

В результате можно ожидать высоких процентных ставок и крупного первоначального взноса. Также маловероятно, что вы получите долгий срок погашения. Рассмотрите этот вариант только в том случае, если вы не можете претендовать на какой-либо другой вид земельной ссуды.

Как получить земельный ссуду

Как и в случае с любым другим видом ссуды, важно внимательно присмотреться. Обычно рекомендуется работать с опытным брокером, поэтому проведите исследование, чтобы найти кого-то, кто раньше работал с кредитами на землю в вашем районе.

Если вы хотите присмотреться к покупкам, лучше всего начать с того, чтобы посмотреть, имеете ли вы право на участие в какой-либо из упомянутых выше программ ссуд, финансируемых государством. Вы также можете связаться с местными кредиторами и кредитными союзами, которые с большей вероятностью предоставят вам такое финансирование.

Плюсы и минусы земельной ссуды

Земельные ссуды используются в довольно специфических обстоятельствах, поэтому они бесполезны для огромной доли покупателей жилья. Вот несколько способов, которыми они могут иметь смысл для вас, а некоторые — нет:

Профи

Простой способ профинансировать проект, если вы покупаете пустой участок и строите себе новый дом
Государственные программы могут помочь вам получить низкие процентные ставки при небольшом первоначальном взносе или без него
Может помочь владельцам малого бизнеса обосноваться на новом месте

Минусы

Может быть сложно найти кредитора
Если вы не соответствуете критериям участия в одной из государственных программ, с вас может взиматься высокая процентная ставка или вам придется использовать свой собственный капитал, что может поставить под угрозу ваше нынешнее имущество.
Многие ссуды на землю имеют короткие периоды погашения, что означает высокие ежемесячные платежи до тех пор, пока долг не будет выплачен

Как найти для вас подходящую ссуду на землю

Важно присмотреться, чтобы найти лучший ссуду на землю для вашей ситуации.Прежде чем делать что-либо еще, Флеминг рекомендует разработать комплексный план того, что вы хотите делать с землей. Это может помочь вам определить, какой тип ссуды и условия лучше всего подходят для ваших целей.

Имейте в виду, что у некоторых кредиторов могут быть ограничения на размер финансирования. Другие могут потребовать разовый платеж, который представляет собой крупный разовый платеж в конце срока ссуды.

«Возможно, вам придется разработать план выплаты до наступления срока платежа», — говорит Флеминг.

Обдумывая варианты ссуды, убедитесь, что вы выбрали тот, который соответствует вашему бюджету и поможет вам достичь конечной цели с землей.

Взять земельный ссуду для покупки и строительства с нуля, говорит Флеминг, не для всех, «но те, кто это делает, обычно очень довольны, когда их проект завершен».

Следующие шаги

Если у вас уже есть обеспеченный земельный кредит, вы, вероятно, думаете о строительстве дома своей мечты или какой-либо другой постройки на новом участке.

Если вы не получили ссуду на землю в USDA или SBA, подумайте о том, чтобы поговорить с кредитором, который знаком с ссудами на строительство домов. Ознакомьтесь с руководством Bankrate по ссудам на строительство жилья для получения более подробной информации.

Подробнее:

3 вещи, которые следует учитывать перед покупкой

Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный заем. И это создает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы служить залогом земельного кредита.

Получение земельного финансирования создает различные препятствия для потенциальных покупателей. Вот три вещи, которые следует учитывать перед покупкой земли.

Ключевые выводы

Получение земельной ссуды создает другой набор препятствий, чем подача заявки на ипотеку на дом.
Кредиторы требуют проведения обследования границ, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование в собственности, а также доступ к коммунальным службам и дорогам общего пользования.
Чем больше улучшена земля, например, участок под строительство, тем ниже будет стоимость вашего займа.
Лучшие источники ссуды включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.
Сельская земля может претендовать на получение субсидированной ссуды USDA.

1. Основы земли: границы, зонирование, доступ

Во-первых, важно четко понимать, что влечет за собой потенциальная покупка. Вот почему так важно получить границы, отмеченные геодезистами, и подготовить все на бумаге для представления кредитору. Еще одна важная деталь — перепроверить ограничения по зонированию и землепользованию.

Для жилых участков большое значение имеет доступ к инженерным сетям. Подготовка к работе с водой, канализацией, электричеством и кабелем позволяет сэкономить много времени, денег и лишних хлопот. Точно так же доступ к дороге общего пользования может быть ключевой проблемой, поскольку покупатель должен будет обеспечить постоянный сервитут для доступа к дороге общего пользования, если таковой еще нет.

Также целесообразно проконсультироваться с местным отделом планирования, чтобы узнать, что ждет ближайших соседей в будущем. Новый парк на улице может поднять стоимость недвижимости в ближайшие годы, в то время как новая автомагистраль или очистные сооружения вряд ли повлияют на это.

Поскольку покупка земли отличается от покупки дома, рекомендуется работать с агентом по недвижимости, который специализируется на сделках этого типа.

2. Планируемое использование земли: немедленное строительство, необходимы улучшения, спекулятивные инвестиции

Условия ссуд, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, обычно зависят от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску. Таким образом, получить ссуду на землю всегда сложнее, чем купить существующий дом, поскольку существующий дом дает банку немедленное материальное обеспечение, тогда как новое строительство имеет больше движущихся частей, которые могут выйти из строя.

Следующая ступенька на лестнице доверия банка из существующих домов — это покупка участка под строительство с намерением сразу начать строительство основного дома. Есть вещи, которые могут пойти не так, как надо, вызвать задержки или увеличить расходы по пути, но график по-прежнему остается управляемым в глазах банка. Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.

Наконец, есть сырая земля без каких-либо конкретных планов для строительства, что в основном является спекулятивным вложением средств.Например, проект в этом ключе может включать покупку земли в ожидании завершения строительства новой автострады поблизости. Есть надежда, что, когда автострада будет завершена, земля будет привлекательной для застройщика, чтобы построить новый район с удобным выездом в город. Затем землю можно было продать застройщику с хорошей прибылью. Эти кредиты могут потребовать первоначального взноса в размере до 50%.

Неулучшенные участки — это участки, на которых еще нет основных необходимых услуг. Часто возникают непредвиденные проблемы и перерасход средств, из-за чего сроки покупки могут увеличиваться на несколько месяцев.

3. Варианты земельного кредита: поиск финансирования

Учитывая вышеупомянутые проблемы, вам может потребоваться дальнейший поиск, чтобы профинансировать покупку земли на приемлемых условиях. Попробуйте эти источники:

Финансирование продавца

Это может быть хорошим вариантом для получения выгодных условий, особенно если продавец хочет разгрузить землю, а рынок прохладный. Поскольку это соглашение между двумя частными лицами, все обсуждается, от первоначального взноса до процентной ставки.Важно, чтобы документы проверял поверенный, прежде чем что-либо подписывать, чтобы избежать лазеек и неприятных сюрпризов для любой из сторон.

Местные банки и кредитные союзы

Местные банки и кредитные союзы обычно более благосклонно относятся к земельным займам, чем большие гиганты. Они также могут предложить более выгодные условия из-за того, что знают местность в собственности. Тем не менее, потенциальный заемщик должен будет предоставить пакет ссуды со спецификациями и планами земли, а также личную финансовую информацию для подтверждения кредитоспособности.

Заем USDA

Как покупатели могут покупать землю, если банки и кредитные союзы не предлагают ее финансировать? Если собственность является сельской и сельскохозяйственной, покупатель может получить федеральную помощь. Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает ассортимент субсидируемых кредитов с минимальными требованиями и выгодными условиями.

Заем под залог жилого фонда

Покупатель с существующей недвижимостью и небольшой задолженностью может рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Этот тип ссуды использует капитал существующей собственности, предоставляя гораздо более выгодные условия, чем любая ссуда на строительство или землю.

Итог

Финансирование недвижимости, на которой можно построить дом своей мечты, намного сложнее, чем подача заявки на ипотеку. Кредиторы потребовали обследовать границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования. Чем лучше будет улучшена земля, тем ниже будет требуемый первоначальный взнос и расходы по займам.

Лучшие варианты финансирования покупки земли включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.Если вы покупаете сельскую недвижимость, обязательно выясните, имеете ли вы право на получение субсидированной ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Жилой участок и земельные ссуды

Владение землей — часть американской мечты. Если вы всегда мечтали стать землевладельцем или столкнулись с большим интересом к недвижимости и только начали обдумывать эту идею, в First Bank & Trust мы предлагаем земельные участки и ссуды, чтобы помочь воплотить вашу мечту в реальность.

Сейчас прекрасное время для строительства, и наши доступные варианты финансирования и оплаты предлагают гибкость, необходимую для того, чтобы легко стать землевладельцем.

Что такое земельный кредит?

Жилой участок или земельный кредит позволяют приобрести землю, о которой вы всегда мечтали. Наша команда работает для того, чтобы максимально упростить этот процесс, чтобы вы могли получить надлежащую ссуду для своей покупки.

Земельный кредит по сравнению с жилищным кредитом

Как покупка земли, так и покупка дома позволяют вам владеть недвижимостью, но процесс финансирования немного отличается. Вот некоторые из наиболее важных различий между земельной ссудой и ипотечной ссудой.

	Жилищный кредит	Земельный заем
Назначение	Покупка дома, который уже построен или разрабатывается строительной компанией, обычно в районе	Купить недвижимость с целью строительства дома или удержания земли
Цены	Ставки ниже, потому что меньше риска, потому что дом используется в залог	Процентные ставки выше, поскольку существует больший риск, поскольку дом не может использоваться в качестве залога
Срок	Срок кредита обычно составляет от 15 до 30 лет, чтобы владение домом было более доступным	Ваш земельный заем обычно предоставляется на более короткий период времени, если конечной целью является получение традиционной ипотеки после завершения строительства. Сроки покупки земли под нежилые помещения могут быть более длительными.
Общие затраты	Кредиторы часто требуют частную ипотечную страховку, если ваш первоначальный взнос меньше 20% Ожидается страхование домовладельцев	Вам не нужно платить за частную ипотечную страховку Нет требований или ожиданий по страхованию имущества

Жилая земля и земельные ресурсы

Чем больше у вас информации, тем лучше.Если вы готовы начать строительство дома своей мечты с нуля, начните с нескольких инструментов, которые помогут вам добраться до места назначения.

Инструменты и калькуляторы для получения земельного кредита

Рассчитайте ежемесячный платеж

Сравнить варианты кредита

Подать заявку на получение земельного кредита

Прочие финансовые ресурсы

Посмотрите наши строительные ссуды

Посмотрите это видео о подаче заявки на кредит

Часто задаваемые вопросы по земельным и земельным кредитам

Дополнительные возможности кредитования и банковского обслуживания с First Bank & Trust

В First Bank & Trust возможно наличие команды, к которой можно будет обратиться по всем вашим инвестиционным и кредитным потребностям. Мы стремимся предоставить вам ссуды и варианты финансирования, необходимые для вашей лучшей жизни.

Ссуды на жилищное строительство

После того, как вы купите землю для дома своей мечты, следующим шагом будет его строительство. Мы предлагаем различные ссуды на жилищное строительство, которые очень просты в использовании. С бессрочной ссудой на строительство вы можете избежать затрат на закрытие и комиссии за выдачу ссуды, которая соответствует вашему бюджету.

Узнать больше

Расчетные и сберегательные счета

Создайте свое финансовое будущее с новым текущим или сберегательным счетом.Наша команда может открыть новую учетную запись с различными инструментами и функциями, которые соответствуют вашему стилю жизни. Мы предлагаем бесплатную традиционную проверку, чтобы снизить затраты.

Узнать больше

Личные инвестиции

First Bank & Trust предлагает внутреннее финансовое планирование, которое может помочь вам открыть инвестиционные счета, необходимые для построения большего будущего. Выберите только те услуги, которые соответствуют вашим целям, или позвольте нашей команде предложить вам несколько ключевых рекомендаций.

Узнать больше

Начните работу со своей жилой землей и земельным участком

Мы стремимся помогать нашим клиентам на всех этапах процесса кредитования.Свяжитесь с нами по телефону 866-285-2239, чтобы начать работу или подать онлайн-заявку сегодня.

Подать заявку на ссуду

Земельные ссуды: что вы должны знать

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если вы мечтаете купить участок земли в горах, чтобы однажды построить идеальный семейный коттедж или дом престарелых, вам, вероятно, понадобится земельный заем.

Земельные ссуды отличаются от ипотеки, поэтому, если вы рассматриваете этот вариант, вам следует знать несколько вещей заранее. Во-первых, эти типы ссуд не так легко найти, как традиционные жилищные ссуды, и «… финансовые инструменты для покупки земли, а затем строительства всегда были намного менее традиционными, чем получение типичной ипотеки», — говорит Алек. Хартман, генеральный директор онлайн-платформы жилой недвижимости Welcome Homes.

Финансирование покупки земли более рискованно для кредитора, поэтому не ожидайте получить рекордно низкие ставки по ипотеке, которые крадут заголовки.Земельные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, требуют более крупных первоначальных взносов и также предлагают более короткие сроки погашения.

Получив земельную ссуду, вы можете занять деньги на покупку земли, но она не покроет расходы на строительство дома. Для этого вам нужно будет получить еще один заем в будущем, когда вы будете готовы строить. Или вы можете вообще отказаться от земельного кредита и одновременно оплатить покупку земли и строительство с помощью строительного кредита. Поэтому, прежде чем приступить к покупке земли, вам необходимо подумать, почему вы хотите получить землю, и является ли земельный заем лучшим вариантом для вас.

Что такое земельный заем?

Земельный заем — это деньги, которые вы занимаете для покупки земли. Земельные ссуды отличаются от ипотечных, поскольку вы покупаете земельный участок, на котором нет строений. И, как и в случае с традиционной ипотекой, от вида недвижимости, которую вы покупаете, зависит тип необходимой ссуды.

Займить землю в кредит для банка более рискованно, отчасти потому, что продать землю сложнее, чем продать здание. Таким образом, банку будет сложнее вернуть свои деньги, если вы не выполните платежи.Кроме того, существуют классификации земель, которые требуют дополнительных соображений. Покупка участка земли в заранее запланированной застройке отличается от покупки акров леса без доступа к дорогам.

Ссуда на сырую землю

Ссуда на сырую землю используется для земли, на которой практически нет улучшений. Необработанная земля обычно не имеет доступа к дорогам и коммунальным услугам, таким как электричество и вода. «На этот продукт труднее получить финансирование», — говорит Кирк Пью, соучредитель KBT Realty Group из Уилмингтона, Северная Каролина.

Ссужать деньги на покупку необработанной земли для банков более рискованно, поскольку необработанную землю не так просто продать. Так что обычно вам придется вкладывать больше денег. «Как правило, требования к сумме ссуды жесткие, а ссуды более краткосрочные», — говорит Пью. Для получения ссуды на необработанную землю может потребоваться первоначальный взнос в размере не менее 25–35% для ссуды на срок от 2 до 5 лет, а остаток должен быть выплачен в конце срока в виде единовременной воздушной выплаты.

Улучшенная ссуда на землю

Улучшенная ссуда на землю используется для собственности, которая имеет доступ к дорогам, электричеству и канализации, но не имеет каких-либо построек.Многое, что является частью более крупного проекта недвижимости, является примером улучшенной земли.

Благоустроенная земля обычно дороже, чем необработанная земля, но на нее может быть проще получить финансирование. «Если у вас есть район с 500 домами, и все они вносят свой вклад в ассоциацию домовладельцев, которая помогает поддерживать дороги … банки более благосклонно относятся к этому типу продуктов, потому что их ценность поддерживается соседями вокруг них», Пью говорит.

Pro Tip

Если вы хотите начать строительство сразу, ссуда на строительство может быть лучше, чем ссуда на землю, потому что вы можете одновременно профинансировать покупку земли и строительство дома.

Как и где получить земельную ссуду

Хотя получение земельной ссуды аналогично процедуре получения ипотеки, вероятно, потребуется несколько дополнительных шагов. Более того, большинство крупных кредиторов по всей стране даже не предлагают ссуды на землю. «Типы ссуд, доступных для прямой покупки земли, немногочисленны», — говорит Хартман. Поэтому, чтобы найти ссуду на землю, вам, возможно, придется работать с местным кредитором, например, с банком или кредитным союзом. Если возможно, найдите брокера или кредитного специалиста с опытом работы с земельными ссудами и с уникальными проблемами, которые с ними связаны.

Кредитору необходимо будет проверить ваши финансы, включая ваш кредитный рейтинг и доход. Вы можете ожидать, что у кредиторов будут более высокие стандарты для земельных ссуд по сравнению с жилищными ссудами. Таким образом, вам потребуется более крупный первоначальный взнос и более высокий доход, чтобы соответствовать требованиям.

Сама собственность может быть даже исследована более подробно. Вы пройдете через стандартные процедуры оценки собственности, включая оценку и поиск по названию. Но вам также может потребоваться обследование земли или проверка любых ограничений на зонирование или землепользование.

Плюсы и минусы земельных ссуд

Земельные ссуды позволяют заемщикам покупать землю без необходимости платить 100% стоимости из своего кармана. Это дает покупателям жилья и предприятиям большую гибкость в выборе места для строительства. Но выбор покупки земли сопряжен с целым рядом проблем, которых у вас не будет, когда вы купите уже существующее здание.

Плюсы

Возможность построить дом своей мечты
Незастроенная земля может быть недорогой
Безопасная земля прямо сейчас для будущего строительства в районе с растущими ценами