Кредит для франшизы с нуля: Кредит на франшизу

Содержание

Страница не найдена

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'ex_pages'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘ex_pages’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `ex_pages` varchar(300) DEFAULT 0 AFTER `s_pages`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'ex_posts'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘ex_posts’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `ex_posts` varchar(300) DEFAULT 0 AFTER `s_posts`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]

SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'snippet_type'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘snippet_type’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `snippet_type` enum('html', 'js', 'css') DEFAULT 'html' AFTER `snippet`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_1.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT t.*, tt.* FROM wp_terms AS t INNER JOIN wp_term_taxonomy AS tt ON t.term_id = tt.term_id WHERE tt.taxonomy IN ('category') ORDER BY t.name ASC

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_1.MAI’ (Errcode: 28)]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_options`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_options`

Страница не найдена

Где-то вы свернули не туда, товарищ!
У вас ещё есть шанс вернуться и перейти на нужную страницу

Страница не найдена

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'ex_pages'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘ex_pages’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `ex_pages` varchar(300) DEFAULT 0 AFTER `s_pages`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'ex_posts'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘ex_posts’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `ex_posts` varchar(300) DEFAULT 0 AFTER `s_posts`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'snippet_type'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘snippet_type’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `snippet_type` enum('html', 'js', 'css') DEFAULT 'html' AFTER `snippet`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_1.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT t.*, tt.* FROM wp_terms AS t INNER JOIN wp_term_taxonomy AS tt ON t.term_id = tt.term_id WHERE tt.taxonomy IN ('category') ORDER BY t.name ASC

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_1.MAI’ (Errcode: 28)]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_options`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_options`

Страница не найдена

Где-то вы свернули не туда, товарищ!
У вас ещё есть шанс вернуться и перейти на нужную страницу

Страница не найдена

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]

SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'ex_pages'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘ex_pages’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `ex_pages` varchar(300) DEFAULT 0 AFTER `s_pages`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'ex_posts'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘ex_posts’]

ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `ex_posts` varchar(300) DEFAULT 0 AFTER `s_posts`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SELECT * FROM INFORMATION_SCHEMA.COLUMNS WHERE TABLE_SCHEMA = 'bank-biz_x' AND TABLE_NAME = 'wp_hfcm_scripts' AND COLUMN_NAME = 'snippet_type'

Ошибка базы данных WordPress: [Duplicate column name ‘snippet_type’]
ALTER TABLE `wp_hfcm_scripts` ADD `snippet_type` enum('html', 'js', 'css') DEFAULT 'html' AFTER `snippet`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_1.MAI’ (Errcode: 28)]

SELECT t.*, tt.* FROM wp_terms AS t INNER JOIN wp_term_taxonomy AS tt ON t.term_id = tt.term_id WHERE tt.taxonomy IN ('category') ORDER BY t.name ASC

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_3.MAI’ (Errcode: 28)]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_options`

Ошибка базы данных WordPress: [Can’t create/write to file ‘/var/tmp/#sql_688_0.MAI’ (Errcode: 28)]
SHOW FULL COLUMNS FROM `wp_options`

Страница не найдена

Где-то вы свернули не туда, товарищ!
У вас ещё есть шанс вернуться и перейти на нужную страницу

Кредит на франшизу. | Русский Стартап

Ожидаемый успех в планируемом бизнесе за счет раскрученности бренда, готовые рекомендации, проверенная система – всё это окрыляет бизнесмена, начинающего бизнес по франчайзингу.

Известный бренд с заработанной репутацией и узнаваемым названием, авторитет компании сулит немалые выгоды. Вместе с тем, не стоит удивляться крупным тратам, значительным инвестициям в данный проект.

На немалые финансовые вложения влияют:

  • Первоначальный – паушальный взнос за франшизу;
  • Аренда торговых или ресторанных залов;
  • Современное оборудование;
  • Закупа первоначальной партии товара.

Кредит на франшизу

Многие банки охотно дадут первоначальный кредит, так как франчайзинг является признанным путем ведения бизнеса со своей репутацией и рекламной поддержкой. Немаловажным фактом является то, что этот бизнес подкрепляется авторитетом владельца франшизы.

Типичная схема накопления первоначального вложения:

  • Личные средства бизнесмена составят 1/3 затрат;
  • Бизнес-кредит, выдаваемый банком – 2/3.

В определенных условиях банки соглашаются выплатить лишь половину требуемого взноса. У большинства авторитетных банков имеются специальные отделы, работающие в сфере франчайзинга и дающие полезную бесплатную информацию.

Рекомендации об объеме кредита на франшизу, условия его выдачи, уровни возможных рисков – данную информацию с удовольствием предоставят работники банка.

Прежде чем купить известную франшизу и разработать проект своего дела, желательно получить консультации в банках. Необходимо провести анализ информации о конкретных банках, которую они представляют на стендах на различных выставках по франчайзингу.

Многие предприниматели имеют успешный опыт долгого сотрудничества с определенными банками. Иногда владелец франшизы проявляет желание выступить гарантом при получении кредита. Но даже при данном раскладе нет полной уверенности в выдаче нужных денег банком.

Бизнес-план по франчайзингу

Грамотно разработанный план бизнеса по франчайзингу – необходимый этап при подаче заявки на получение бизнес-кредита. Владелец франшизы может дать ряд рекомендаций по продвижению, правильной организации, обслуживанию предполагаемого бизнеса.

Многие остерегаются возможных трудностей при составлении плана, но тщательно разработанный бизнес-проект – не пустая формальность. Подробный план, с планированием мелких деталей и с учётом рисков, должен быть продуман самостоятельно, без стереотипных клише, необходимо полное понимание аспектов ведения бизнеса по франчайзингу.

Возможность получить выгодный банковский кредит, долгосрочный успех вашего дела будут зависеть от качественно составленного бизнес-плана.

Он должен осветить следующие моменты:

  • Описание бизнеса. Здесь следует подробно рассмотреть услуги или продукцию, которая будет реализовываться, обозначить объём, наличие конкурентов;
  • Маркетинг. В этом пункте необходимо указать целевую аудиторию, преимущества вашего бизнеса, планы продвижения;
  • Управление. Здесь нужно предоставить сведения о людях, которые займут управленческие позиции;
  • Финансовое прогнозирование;
  • Предстоящие финансовые затраты. Необходим полный анализ возможных расходов.

Как найти подходящий банк?

Недостаточно обратиться в любой банк для получения бизнес-кредита. Следует найти авторитетный банк, который работал с предпринимателями по франчайзингу и разбирается в нюансах выдачи инвестиций на франшизу.

Можно обратиться в «Сбербанк России», у которого существует отдельная программа «Бизнес-старт», также в Альфа-банк или отделения банка ВТБ.24. Пакет необходимых документов, который собирают для подачи заявки, как правило, минимальный.

Кредит, обычно, предоставляется сроком на три с половиной года под 17% годовых. Процент может увеличиваться, если удлинятся сроки кредитования.
Не следует забывать, что если бизнес по франчайзингу станет вашим основным источником дохода, то ваше дело должно не только целиком покрывать все расходы, но и давать ощутимую прибыль.

Таким образом, в случае успешных продуманных действий и получения необходимого банковского кредита, вы обретаете возможность начать заманчивую и доходную предпринимательскую деятельность под красивым названием франчайзинг.

Смотрите видео: Посчитать расходы на открытие.

Просмотров: 747

Кредит на аренду бизнеса или покупку франшизы

В случае, когда недостаточно капитала для запуска и раскрутки собственного дела с нуля, хорошим вариантом может стать аренда готового бизнеса или покупка франшизы. Давайте разберемся, какой вариант более реалистичен, есть ли возможность оформлять кредит на аренду бизнеса и приобретение франшизы, какой вариант предпочтительнее.

Аренда бизнеса

В сфере предпринимательства сделки по аренде бизнеса встречаются крайне редко. На такой шаг владелец может пойти в нескольких случаях:

  • когда утратил интерес к своему делу, но пока не готов с ним расстаться;
  • если временно не может уделять бизнесу должного внимания, но планирует в будущем вернуться к процессу управления;
  • когда бизнес стал терять рентабельность и нужен грамотный специалист, чтобы восстановить прибыльность.

От должности обычного управляющего арендатор бизнеса отличается большей свободой действий, но и более высокой степенью ответственности. По этой причине кредит на аренду бизнеса банки практически не выдают, так как такие сделки имеют высокие риски.

Даже если найти кредитно-финансовую организацию, которая готова выдать подобный заем, это может случиться только при соблюдении ряда условий:

  • у вас достаточное образование, квалификация и компетенции, чтобы управлять бизнесом;
  • у вас есть подтвержденный опыт успешного управления бизнесом похожего масштаба и в схожем сегменте рынка;
  • вы можете предоставить план развития бизнеса на весть срок кредитования с убедительным экономическим обоснованием его эффективности.

Если вы располагаете каким-либо имуществом и готовы предоставить его в залог банку, это может повысить шансы на одобрение заявки. На таких условиях получать кредит на аренду бизнеса бывает проще.

Работа по франшизе

При покупке франшизы, конечно, тоже есть риски. Однако они существенно ниже, чем у неизвестного стартапа или проблемного бизнеса, который нуждается в «реанимации». При работе по франшизе у начинающего бизнесмена есть ряд преимуществ:

  • известный бренд с маркетинговой поддержкой;
  • обоснованный и проверенный бизнес-план;
  • налаженные контакты с поставщиками и контрагентами;
  • информационная и консультационная помощь со стороны продавца франшизы.

При такой поддержке получить в банке финансирование на открытие своего дела проще, чем оформлять кредит на аренду бизнеса.

Какой вариант выбрать

При выборе стоит учитывать основной риск: в случае расторжения договора аренды бизнеса или франшизы вы не освобождаетесь от выплаты задолженности перед банком. Всегда надо четко представлять, что вы будете делать в подобной ситуации.

Если вы брали кредит на аренду бизнеса, придумать альтернативный план гораздо труднее, ведь после расторжения договора аренды у вас не остается ничего, дело полностью переходит под управление прежнего владельца. При выходе из договора франшизы вы теряете связь с брендом, но можете распоряжаться помещением, оборудованием и другими ресурсами, за счет которых можно расплатиться с долгом.

Бизнес — это всегда риск, и успех будет зависеть от того, насколько вы умеете учитывать риски и находить способы защиты от них.

Поделиться с друзьями:

Как открыть бизнес по франшизе с нуля: непростой опыт предпринимателя

Может показаться, что франшиза — это бизнес, в котором все уже сделано за вас. Но в реальности работы может быть не меньше, чем с собственным делом. В этом убедилась Светлана, когда пару лет назад купила франшизу по продаже моющих средств на розлив.

Светлана — предпринимательница из небольшого города в Иркутской области, основной ее бизнес — гостиничный. Для уборки помещений нужны моющие средства, которые в её городе купить непросто. Поэтому Светлана заказывала их онлайн — сначала только для себя, а потом ещё и для знакомых. 

Решено было масштабировать бизнес и купить франшизу по продаже моющих средств. Была надежда, что так будет проще начать новое дело — владелец даст рабочую финмодель, проведет за руку через все сложности торговли. Но реальность отличалась от обещаний продавца. Разберёмся, почему так вышло.

Краткий словарик с основными понятиями на букву «Ф»:

Франшиза — право на использование бренда и технологий компании.
Франчайзер — компания-владелец франшизы.
Франчайзи — покупатель франшизы.

Какие бывают франшизы

Есть разные типы франшиз. Вот основные:

  • Товарная — вариант Светланы — франчайзер даёт права на продажу своих товаров, поставляет моющие средства. Обычно для таких франшиз есть условие: продавать можно только товары от франчайзера, иначе штраф. У Светланы получилось обойти это ограничение, но об этом позже. 
  • Производственная предполагает изготовление товаров под брендом компании-владельца бизнеса. Франчайзи использует готовые технологии, получает контакты поставщиков сырья, но ему необходимо выполнять заданные требования к производству. Такой франшизой может быть изготовление мебели или обжарка кофе. 
  • Сервисная фокусируется на услугах. Это может быть туристическое агентство, парикмахерская, автосервис. Франчайзер передаёт оборудование, занимается рекламой, а франчайзи оказывает услуги под известным брендом по установленным стандартам. 

На практике эти типы могут совмещаться. Например, вы продаете технику определенного бренда, но в то же время работаете как сервисный центр. 

Где найти франшизу

Светлана узнала о франшизе из рекламы. Ей понравилась идея с моющими средствами на разлив — это новый для небольшого города формат и забота об экологии. 

Франшизу можно найти на сайтах с каталогами — там обычно есть параметры для поиска, например, сфера бизнеса и стоимость. Вот один из каталогов. Если франшиза есть на сайте, это не гарантирует ее надежность, поэтому любой вариант нужно проверять.

Ещё поискать франшизу можно в подборках деловых изданий — вот рейтинг от Forbes.

Если уже подобрали подходящий вариант, познакомьтесь с ним поближе на официальном сайте продавца, а затем проверьте по пунктам из следующего раздела.

Как выбрать франшизу

Добросовестный франчайзер поможет с подбором помещения, ремонтом, наймом и обучением сотрудников — эти пункты будут в договоре. Предпринимателю не придётся самому выстраивать бизнес-процессы и заниматься продвижением. Но даже небольшой опыт будет полезен, потому что франчайзер не сделает за вас всё. К тому же налогами придётся заниматься самим. Славно, что с этим помогает Эльба. 

🎁

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Хочу попробовать

Вот что стоит проверить при выборе:

  • Проверьте продавца: как давно компания на рынке, поищите отзывы о владельце. Франшиза может оказаться собранной наспех и нежизнеспособной. Продавец получит деньги, а покупатель — убыточный бизнес. 
  • Пообщайтесь с предпринимателями, которые уже купили эту франшизу. От них узнаете, как устроена работа, выполняет ли владелец свои обещания.
  • Обсудите договор с юристом. Обратите внимание на обязанности, возможные штрафы, комиссии и условия расторжения договора.  
  • Уточните размеры платежей. Кроме паушального взноса, который нужно заплатить при покупке, есть роялти — ежемесячные платежи. Они могут быть фиксированными или зависеть от выручки. Ещё бывают отдельные взносы за рекламу.
  • Проверьте сертификаты и паспорта безопасности на товары, если они положены по правилам. 

Бизнес Светланы спустя два года до сих пор нельзя назвать прибыльным, хотя владелец обещал окупаемость через 1 год. Финмодель на практике оказалась нерабочей. Деньги на закупку товаров приходится переводить из доходов от гостиничного бизнеса и самостоятельно заниматься рекламой. Продвижения со стороны франчайзера недостаточно, поэтому о продукте почти никто не знает.

У других франчайзи тоже не получалось построить прибыльный бизнес, а некоторые даже прогорели. Особенно обидно, что кто-то из них брал кредит на открытие дела. Помощи от франчайзера предприниматели не дождались, зато организовали своё сообщество, стали поддерживать друг друга и делиться опытом.

Предприниматели вынужденно нарушают условия договора, чтобы не потерять бизнес, — продают товары других производителей вместе с разливными чистящими средствами. Владелец франшизы пытается бороться с этим, но его требования отказываются выполнять — предприниматели уже не боятся расторжения договора.   

Что ещё более удивительно — Светлана не платит роялти, установленные договором. Возможно, франчайзер стал закладывать эту сумму в стоимость товара — она часто повышается. 

Если бы Светлана вернулась в прошлое, обязательно проверила бы перед покупкой, что за компания занимается продажей, как идут дела у других франчайзи. 

Как купить франшизу

Продавать франшизу может её владелец или компания, которая занимается «упаковкой». Светлана столкнулась именно с ней. Это не плохо и не хорошо, компания-упаковщик — своего рода агент между франчайзером и покупателями. Она помогает владельцу бизнеса запустить франшизу и найти покупателей. 

!

Даже если продает франшизу «упаковщик», все услуги по сопровождению затем оказывает владелец.

Стоимость франшизы складывается из паушального взноса и первоначальных инвестиций. Обе эти суммы компания обычно указывает на сайте. 

Паушальный взнос — это доход франчайзера и плата за его услуги. 

Инвестиции идут на закупку оборудования, аренду, ремонт и другие траты для запуска бизнеса. Сумма инвестиций может отличаться от той, что указана на сайте франчайзера. К примеру, если торговая площадь небольшая, то стоимость может быть даже ниже. 

Свяжитесь с продавцом франшизы по телефону, который указан на официальном сайте или в каталоге. Задайте интересующие вас вопросы, запросите документы. Если владелец попросит вас пройти интервью — это хороший знак, который говорит о том, что франчайзер дорожит репутацией и проверяет партнеров. 

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Что лучше: франшиза или собственный бизнес

Многое зависит от того, как сильно франчайзер участвует в работе. Но в любом случае — это не пассивный доход. Работать придётся много. 

Светлана относится к бизнесу по франшизе как к своему собственному, потому что помощь от владельца оказалась минимальной. Но, несмотря на все сложности, она рада, что два года назад присоединилась к этому бизнесу и приобрела за это время огромный опыт.

Статья актуальна на 

Открыть франшизу с нуля | Открытие франшизы с нуля — Контур.Бухгалтерия

Почитав про франшизу, некоторые хотят попытать счастья. Открытие франшизы для начинающего предпринимателя — это инвестиция в предприятие, которое уже доказало свою жизнеспособность. В статье опишем, как стать франчайзи без серьезных вложений, какие препятствия на этом пути неизбежны и как научиться их преодолевать.

Больше информации

Мы не будем подробно рассказывать, как устроена франшизы. Для этого прочитайте наши статьи: “Франшиза для ИП”, “Плюсы покупки франшизы”, “Какую франшизу выбрать”. 

Важно получить больше информации о том, как работают франчайзинговые механизмы и проекты, которые вам интересны, — это избавляет от многих проблем и «детских болезней». Франчайзинговая деятельность слабо регламентирована в действующем российском законодательстве, и детальные знания особенно важны. Условия франшизы всецело определяются договорами, которые относятся к типу концессионных соглашений. Такие соглашения не предусматривают юридических обязательств франчайзера перед франчайзи, а саму франшизу владелец может отозвать почти в любой момент.

Меньше амбиций

Но если придерживаться продуманной и выверенной стратегии, использовать все возможности “франчайзингового пакета”, то даже начинающий предприниматель может запустить доходный бизнес.

При этом лишь 20% франчайзи в России довольны своей покупкой и получают максимальную выгоду от работы в связке с владельцем франщизы. 50% франчайзи оценивают результаты своей деятельности «на тройку». Результаты — это прежде всего, конечно, прибыль. В половине случаев она незначительна или ее вовсе нет. Зато в странах Запада лишь 20% остаются на плаву — остальные франчайзи банкротятся. Поэтому на развивающихся рынках, таких как российский, франчайзинг выглядит куда привлекательнее.

Устойчивое развитие

Когда предприниматель начинает изучать рынок и выбирать себе франшизу по душе, обычно он исходит из своей постоянной сферы деятельности. Но иногда у него еще нет такой сферы, и он хочет начать дело с абсолютного профессионального нуля.

В любом из этих случаев нужно смотреть на главный показатель — на то, сколько лет компания-франчайзер присутствует на рынке. При этом ее финансовые показатели (успешность) тоже важны, но не настолько, как общая устойчивость. Особенно в России, где экономический рост в последние годы вялый, а кризисные ситуации возникают с завидной регулярностью. В нашей стране принято считать, что если компания смогла продержаться на плаву 5 лет, значит, она чего-то стоит. А солидность и репутация начинают приобретаться еще позже. Российский франчайзинговый рынок еще просто слишком молод для появления национальной легенды или бренда мирового уровня.

Франчайзеры с хорошей репутацией не делают тайны не только из общих финансовых показателей, но и из показателей партнерских точек. Не стесняйтесь обращаться за нужной информацией об учредителях. Следите за деятельностью компании на сайте налоговой и в базах данных налоговых отчетностей, где можно получить сведения о доходности юридического лица.

Обязательно изучите маркетинговую политику франчайзера, способы его «атаки» на клиентов и захвата рынка. Вы же не хотите покупкой франшизы оплачивать чужие авантюры и набеги на заведомо неплатежеспособное население? Сбалансированная рыночная политика как раз и создает ту самую стабильность, которая нужна вам как будущему франчайзи.

Реалистичность и баланс

Что это может означать на практике? Обратите внимание на то, кем будет представлена ваша целевая аудитория — будущие клиенты. А еще — соответствует ли ожиданиям клиентов размещение франшизы: ее рыночное позиционирование — ценовая и рекламная политика, география. Например, не стоит открывать модный барбершоп на рабочей окраине или магазин национальной кухни в спальном районе провинциального города. Проведите хотя бы первичное исследование конкурентов в вашей рыночной нише.

Чтобы оценить реалистичность бизнеса, посетите сами как клиент других франчайзи, понаблюдайте за обслуживанием. И только после этого приступайте к общению с франчайзи — вам пригодится его опыт. Затем заходите в соцсети, знакомьтесь с менеджерами, взвешивайте и оценивайте онлайновую клиенториентированность, читайте отзывы других клиентов.

Ревизия ресурсов

Итак, вы чувствуете себя агентом разведки, который вернулся с успешного задания. Чего не хватает в этой картине? Зачастую, как это ни странно, уверенного знания себя самого и собственных возможностей.

Готовы ли вы противостоять конкуренции? Почему вы так рветесь в бой, хотя не обладаете финансовыми возможностями Билла Гейтса? Оцениваете трезво свой капитал, а главное — ту его часть, которую.вложите в бизнес и, следовательно, можете потерять. Способны ли вы «потянуть» кредит и дополнительные непредвиденные расходы? У предпринимателей такие вопросы часто просто не возникают, в результате позже выясняется, что денег все-таки было недостаточно.

А как насчет возврата вложенных средств? И еще раз перечитайте договор и уточните гарантии, в т. ч. не только финансовые, а репутационные. А что там у вас самих с репутацией? Как повлияет на нее покупка франшизы? А на ваших постоянных клиентов? Готовы ли ваши сотрудники пройти необходимый курс обучения? Спрашивайте, спрашивайте, спрашивайте.

Пошаговый план

Базовая схема старта франшизы выглядит довольно просто и включает в себя семь шагов. Главное, следовать ей в строго определенном порядке и не допускать возникновения организационного хаоса.

  1. Изучите все, что касается вашей франшизы, особое внимание посвятите договору концессии.
  2. Зарегистрируйте юридическое лицо или ИП.
  3. Купите у франчайзера бренд-пакет, т.е. права на торговый знак — заключите договор концессии.
  4. Найдите коммерческую площадь по требованиям франчайзера.
  5. Наймите персонал.
  6. Проведите обучение с помощью франчайзера.
  7. Купите оборудование и расходные материалы.

Удачи в деле! А чтобы не отвлекаться на рутину и составление бухгалтерских или финансовых отчетов, подключите современный веб-сервис. Контур.Бухгалтерия поможет легко вести учет, платить зарплату и налоги, сдавать отчетность, а еще подготовит управленческие отчеты для руководителя — чтобы следить за деньгами и прибылью. Первые две недели бесплатны для всех новичков.

Финансирование франшизы — 5 способов получить кредит для вашей франшизы

Раскрытие информации рекламодателя: Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Открытие франшизы может быть разумным выбором для начинающего предпринимателя. Становление владельцем франшизы дает вам гибкость владения бизнесом с дополнительной безопасностью, поскольку вы являетесь частью известного бренда. Однако, как и в случае с любым новым бизнесом, начальные затраты могут быть высокими, и вам может потребоваться вливание капитала, если вы столкнетесь с трудными временами.Франчайзи также должны платить комиссию за франшизу при открытии новой франшизы, а также текущие лицензионные отчисления. Вам действительно нужен хороший бизнес-план, здоровый денежный поток и надежное финансирование франшизы, чтобы добиться успеха.

Предполагая, что у вас нет более 100 000 долларов США, как вы можете получить капитал, необходимый для открытия франшизы, покупки существующей франшизы или обеспечения оптимального функционирования вашего франчайзингового бизнеса?

Большинству франчайзи в какой-то момент придется взять бизнес-кредит. К счастью, по сравнению с независимыми владельцами малого бизнеса, франчайзи традиционно было легче получать финансирование от банков, включая кредиты, обеспеченные SBA (Администрация малого бизнеса).Но банковские кредиты и кредиты SBA по-прежнему нелегко получить даже для франчайзинговых компаний, а процесс подачи заявки и одобрения может быть чрезмерно долгим для многих франчайзи, нуждающихся в быстром капитале. Некоторые франчайзеры предлагают программы финансирования, но эта практика далеко не широко распространена, поэтому вы не всегда можете зависеть от финансирования вашего франчайзингового бренда.

По этим причинам многие владельцы франшиз обращаются к альтернативному кредитному пространству в поисках лучших вариантов финансирования. Онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны в своих требованиях к заемщикам.Они также предлагают гораздо более быстрый процесс утверждения и время для финансирования, чем традиционные банковские кредиты, часто внося средства на ваш счет в течение недели после получения вашей заявки.

Ниже приведены некоторые из лучших онлайн-кредитов для франшизы. Обратите внимание, что порядок, в котором я представляю этих кредиторов, не отражает их ранжирование; они все очень хороши. Лучший выбор для вас будет зависеть от конкретных требований вашего бизнеса.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Подробнее о том, почему мы выбрали эти варианты, читайте ниже.

Лучшие кредиты на франшизу для предприятий и стартапов

Лучшие кредиты на финансирование франшизы могут помочь вам открыть новую франшизу, купить существующую франшизу или обеспечить оборотный капитал для вашей франшизы. Финансирование франшизы включает кредиты SBA, срочные кредиты, кредитные линии и многое другое. Следующие кредиты быстрее, чем банковский кредит, и вы можете подать заявку полностью онлайн.

1. SmartBiz: кредиты SBA для франшиз

SmartBiz — это жизнеспособный вариант онлайн-кредита для владельцев франшиз, которым нужна безопасность и низкие процентные ставки кредита, обеспеченного SBA, но с легкостью и скоростью онлайн-кредита.SmartBiz — это рынок номер один для онлайн-кредитов SBA 7 (a) для малого бизнеса. Он предлагает онлайн-кредиты SBA до 5 миллионов долларов для покупки коммерческой недвижимости, кредиты до 350 000 долларов США для рефинансирования долга и коммерческого капитала, а также банковские срочные кредиты до 500 000 долларов США. Этот кредитор только вариант для установленных франшиз. Вам понадобится как минимум два года работы в бизнесе, положительный денежный поток и хороший личный кредит .

SmartBiz не выдает кредиты. Скорее, это услуга, которая сопоставляет владельцев бизнеса с банками, предпочитаемыми SBA.Если вы не соответствуете требованиям для получения кредита SBA, SmartBiz может предоставить вам одного из своих партнеров, не являющихся SBA, для обеспечения кредита. Несмотря на то, что кредиты SBA имеют самые низкие процентные ставки и самые длительные сроки погашения — основная ставка плюс 1,5% до 2,75% со сроком до 10 лет для большинства кредитов — вы все равно можете получить среднесрочный кредит, не относящийся к SBA, с процентная ставка всего 7,99% через SmartBiz.

Мы любим этого кредитора за его безупречную репутацию, отличную поддержку клиентов и разумные условия и ставки. Но опять же, вам нужно иметь уже установленную франшизу, чтобы пройти квалификацию.Этот кредит также требует больше времени для подачи заявки (и получения) по сравнению с большинством других онлайн-кредитов по франшизе, и потенциально может потребоваться несколько месяцев, чтобы деньги поступили. Вам нужно будет предоставить ту же документацию, что и для традиционного кредита SBA. Также будет полезно, если ваша франшиза уже указана в Справочнике франшиз SBA. Несмотря на то, что есть еще несколько обручей, через которые нужно пройти, чем с другими онлайн-кредиторами, SmartBiz по-прежнему остается одним из самых быстрых способов для франчайзи получить кредит SBA.

Плюсы

  • Цены, как правило, недорогие
  • Отличные условия и сборы
  • Несколько направлений поддержки клиентов

Минусы

  • Взимаются некоторые дополнительные сборы
  • Процесс подачи заявки медленный и сложный

Начните работу со SmartBiz

Прочитайте наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

2.OnDeck: Франчайзинговые кредиты для заемщиков со справедливой кредитной историей

Если у вас более новая франшиза или вам срочно нужен капитал, OnDeck — это один из самых простых и быстрых способов получить краткосрочный кредит до 250 000 долларов США или кредитную линию до до 100 тысяч долларов. Хотя OnDeck не предназначен специально для владельцев франшиз, это жизнеспособный вариант онлайн-кредита для любого типа владельца малого бизнеса, который не имеет права на получение банковского кредита или не хочет ждать месяцами, чтобы получить кредитные средства. OnDeck также сотрудничает с Советом по франчайзингу Австралии, чтобы лучше обслуживать мировой рынок франчайзинга.(Забавный факт: в Австралии больше франчайзинговых магазинов на душу населения, чем в Америке.)

Требования к заемщику

OnDeck гораздо более мягкие, чем требования банка или кредита SBA, а время финансирования очень быстрое. Весь процесс от подачи заявки до получения средств обычно занимает всего пару дней.

Краткосрочные кредиты, такие как предлагаемые OnDeck, имеют более высокие ставки и сборы по сравнению с долгосрочными кредитами. Годовые процентные ставки начинаются с 19,9% для LOC и 9% для срочных кредитов.Если у вас более новая франшиза и/или плохая или справедливая кредитная история (минимальные требования: 12 месяцев в бизнесе, кредитный рейтинг 600 и годовой доход 100 000 долларов США ), ваша ставка, вероятно, будет выше. Тем не менее, OnDeck является одним из немногих авторитетных источников краткосрочных необеспеченных бизнес-кредитов, предлагаемых владельцам франшизы, а также одним из самых быстрых.

Плюсы

  • Квалификация заемщика ниже, чем у банков
  • Снижение затрат для постоянных клиентов
  • Процесс подачи заявки быстрый и простой.
  • Средства выдаются быстро

Минусы

  • Финансирование недоступно в некоторых штатах
  • Цены могут быть высокими

Начните работу с OnDeck

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3. Достоверно: кредиты на франшизу для заемщиков с плохой кредитной историей но это не должно быть непроходимым контрольно-пропускным пунктом.Кредиторы, такие как Credably, могут быть хорошим запасным вариантом для заемщиков, которые оказались отрезанными от других источников из-за своего кредита.

Надежно предлагает сочетание краткосрочных кредитов, среднесрочных кредитов и выдачи наличных продавцу. Вы можете одолжить до 400 000 долларов США с помощью торгового аванса или краткосрочного кредита или до 200 000 долларов США для среднесрочного кредита. Фиксированные ставки начинаются с 15% для авансов и краткосрочных кредитов, в то время как среднесрочные кредиты имеют процентную ставку от 10% до 36%.

Чтобы претендовать на краткосрочные продукты, вам необходимо иметь доход в размере 15 000 долларов США в месяц, кредитный рейтинг 500+ и быть в бизнесе в течение 6 месяцев. Для среднесрочного кредита вам также необходимо иметь кредитный рейтинг 600+ и быть в бизнесе в течение трех лет.

Плюсы

  • Требования к низкому кредитному рейтингу
  • Скидки за досрочное погашение
  • Процесс подачи заявки быстрый и простой

Минусы

  • Цены могут быть высокими
  • Взимаются некоторые дополнительные сборы
  • Требуется общий залог

Прочитайте наш подробный обзор

Перейти к сравнительной таблице

4.ApplePie Capital: кредиты для открытия франшизы

ApplePie Capital — онлайн-кредитор, специализирующийся на финансировании франшизы. Компания ApplePie, основанная в 2014 году, стала одним из первых онлайн-кредиторов, предложивших франчайзинговое финансирование. ApplePie предлагает кредиты от 100 000 $ как для новых, так и для существующих франшиз, в том числе кредиты на запуск франшизы, кредиты на покупку существующей франшизы, кредиты на оборудование для франшизы, кредиты на рефинансирование франшизы и многое другое.

В настоящее время ApplePie сотрудничает с более чем 40 франшизами, включая такие бренды, как 7-Eleven, Dunkin’ Donuts, Jimmy John’s Pizza и Wetzel’s Pretzels.Другие франчайзинговые бренды могут получить кредит через ApplePie, хотя этот процесс может занять немного больше времени.

Некоторые вещи, которые нам нравятся в ApplePie Capital, включают разумные процентные ставки, мягкие требования к заемщикам и простоту подачи заявки. ApplePie будет одобрять кредиты даже для совершенно новых операторов франшизы, впервые работающих с ними, и, хотя они не указывают конкретные квалификации заемщика на вашем веб-сайте, основное требование заключается в том, чтобы вы работали с одной из их партнерских франшиз .

ApplePie предлагает как кредиты SBA, так и обычные кредиты со сроком погашения от пяти до десяти лет с фиксированной или плавающей процентной ставкой, в зависимости от кредитного продукта.Прочтите наш пост о франчайзинговых кредитах SBA, чтобы узнать больше о вариантах франчайзинговых кредитов, поддерживаемых SBA.

Плюсы

  • Доступно несколько видов финансирования
  • Крупные суммы займов
  • Доступны варианты долгосрочного финансирования
  • Специалист по финансированию франшизы

Минусы

  • Процесс подачи заявки может быть медленным

Прочитайте наш подробный обзор

Перейти к сравнительной таблице

5.Funding Circle: Кредиты для ресторанных франшиз (и многое другое)

Funding Circle была создана в 2010 году, когда один из ее основателей открыл франшизу для тренажерного зала и понял, как сложно получить финансирование. Сегодня Funding Circle имеет множество франчайзинговых партнеров в США, включая Papa John’s, Pinkberry, Quiznos и многих других. Этот кредитор также очень гибок, предлагая различные кредитные продукты через партнерских кредиторов для франшиз на разных стадиях роста. Для квалифицированных заявителей Funding Circle имеет преимущество, предлагая более быстрое финансирование, чем банковский кредит, а также относительно низкие ставки и сборы.

Funding Circle предлагает различные продукты кредитования бизнеса, в том числе среднесрочные кредиты в рассрочку с периодом погашения до пяти лет, которые идеально подходят для состоявшихся владельцев бизнеса с хорошей кредитной историей. Funding Circle также выдает онлайн-кредиты SBA. Для стандартных срочных кредитов и кредитных линий Funding Circle вы должны быть франчайзи с бизнесом, которому не менее двух лет, и иметь кредитный рейтинг не менее 660. Однако Funding Circle также предлагает торговые ссуды наличными, краткосрочные срочные ссуды на оборотный капитал и финансирование счетов, которые имеют более высокие ставки, но более мягкие требования.Например, для MCA вам потребуется всего шести месяцев в бизнесе и кредитный рейтинг 500 .

Хотя процесс подачи заявки в Funding Circle занимает немного больше времени, чем у некоторых других онлайн-кредиторов, он все же намного быстрее и проще, чем получение банковского кредита. Кредиты Funding Circle не подходят для начинающих франчайзи, которые еще не открыли магазин, но они обязательно должны быть в вашем списке, если у вас есть действующая франшиза.

Обратите внимание, что Funding Circle предлагает финансирование только до 500 000 долларов , поэтому, если вам нужен больший капитал, вам придется искать в другом месте.Опять же, есть много недорогих франшиз, которые вы можете купить менее чем за 100 000 долларов.

Плюсы

  • Ежемесячные выплаты
  • Без штрафа за досрочное погашение
  • Несколько дополнительных сборов
  • Обслуживание клиентов полезно

Минусы

  • Заемщику может быть трудно соответствовать требованиям
  • Финансирование недоступно в некоторых штатах

Начните работу с Funding Circle

Прочитайте наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

Как повысить ваши шансы на одобрение финансирования франшизы

Получение одобрения финансирования франшизы может быть трудным, особенно если вам нужен стартап средств, у вас плохая кредитная история или ваша франшиза открыта менее года назад.Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение финансирования.

1. Рассмотреть возможность финансирования франчайзером

В зависимости от того, на каком этапе процесса франчайзинга вы находитесь, вы можете знать или не знать, что многие франшизы предлагают возможность внутреннего финансирования для оплаты франчайзингового сбора, оборудования и других первоначальных затрат.

Если вы впервые владеете франшизой, лучшим вариантом может стать внутреннее финансирование франчайзера, если ваш франчайзер предлагает такой вариант.Если вы соответствуете требованиям для других кредитов, обязательно сравните кредитные ставки, которые предлагает вам ваш франчайзер, и ставки внешних кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение, на которое вы имеете право.

2. Напишите сильный бизнес-план

Даже если вы являетесь франчайзи известного франчайзингового бренда, вам все равно нужно иметь план, потому что нет двух одинаковых франшиз. Наличие надежного бизнес-плана показывает потенциальным кредиторам, что вы знаете, что нужно для успешного ведения бизнеса, и повысит вероятность того, что ваша заявка будет одобрена.

Наличие плана важно не только для вашего пакета заявок на получение кредита, но и для обоснования ваших решений как владельца бизнеса. Помимо другой информации о вашем бизнесе, план должен включать подробный обзор финансового положения франшизы, в том числе, сколько денег вам нужно и что вы будете с ними делать. Для некоторых онлайн-кредитов вам может понадобиться только одностраничный бизнес-план; вам, вероятно, понадобится более подробный план для банка или кредита SBA.

Ознакомьтесь с дополнительными советами по подаче заявки на получение кредита, чтобы улучшить свою заявку на кредит для бизнеса.

3. Подать заявку более чем одному кредитору

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, будь то начальные расходы, оборотный капитал или недвижимость, рекомендуется заполнить более одной заявки на кредит, чтобы вы могли сравнить ставки и условия. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите самый выгодный кредит, на который вы имеете право.

Обращение к нескольким кредиторам также повышает шансы на то, что вас примет хотя бы один кредитор. Большинство кредиторов будут делать «мягкую» проверку вашего кредита только на этапе предварительной квалификации.Они не будут сильно тянуть (такой, которая испортит ваш кредитный рейтинг), если вы не примете предложение о кредите.

. Вы можете подавать заявки на разные бизнес-кредиты по отдельности или использовать службу агрегирования кредитов, например SmartBiz (описанную ранее в этом посте), Lendio или Fundera.

4. Изучите альтернативное финансирование

Если вы не соответствуете требованиям для традиционного финансирования бизнеса, вы можете рассмотреть альтернативное финансирование, которое с большей вероятностью будет одобрено. Например, вы можете рассмотреть:

Вы также можете рассмотреть возможность создания делового партнерства, если вы не можете позволить себе купить франшизу самостоятельно.Или вы можете одолжить необходимые средства у друга или члена семьи. Чтобы узнать больше о том, как стать владельцем франшизы с ограниченным бюджетом, прочитайте «7 способов купить франшизу, когда у вас мало средств».

Часто задаваемые вопросы о финансировании франшизы

Как получить кредит для малого бизнеса на франшизу?

Во-первых, узнайте, предлагает ли ваш франчайзер собственное финансирование. Вы сможете найти эту информацию в документе о раскрытии информации о франшизе (FDD). Если вы хотите изучить другие варианты финансирования франшизы, узнайте, какие кредиторы предлагают кредиты для вашего типа франшизы.После этого вы можете сузить список кредиторов в зависимости от того, на какие из них вы имеете право. Обязательно ознакомьтесь с отзывами кредиторов.

Когда вы будете готовы подать заявку, большинство онлайн-кредиторов позволят вам быстро получить предварительное одобрение с помощью простой онлайн-заявки. После этого они свяжутся с вами для получения дополнительной информации, которая понадобится им в процессе окончательного утверждения и андеррайтинга.

В самом начале процесса подачи заявки рекомендуется начать собирать деловые документы, которые кредиторы будут запрашивать в процессе андеррайтинга.К ним относятся ваш бизнес-план, соглашение о франшизе, банковские выписки за последние три месяца, налоговые декларации за последние три года, подтверждение регистрации бизнеса и соответствующие разрешения и лицензии на ведение бизнеса, и это лишь некоторые из них.

Нужно ли мне вносить деньги, чтобы получить финансирование франшизы?

Некоторые виды финансирования франшизы требуют первоначального взноса по бизнес-кредиту, а другие нет. Как правило, более крупные бизнес-кредиты, включая кредиты SBA, банковские кредиты и кредиты на коммерческую недвижимость для покупки или строительства франшизы, требуют первоначального взноса в размере примерно от 10% до 30%.Онлайн-кредиторы, которые обычно предлагают меньшие кредиты, максимальная сумма которых составляет 250–500 тысяч долларов, часто не требуют первоначального взноса; однако они обычно требуют полного залога UCC на ваши деловые активы, а также личной гарантии.

Краткосрочные кредиторы могут также взимать так называемую комиссию за выдачу кредита, которая представляет собой сумму, вычитаемую из основной суммы кредита. Например, если вы возьмете кредит в размере 100 000 долларов США с комиссией за выдачу 4%, кредитор вычтет 4 000 долларов США из ваших доходов по кредиту.

Могу ли я получить финансирование франшизы, если у меня плохая кредитная история?

Да, но вы будете иметь право только на определенные кредиты.Например, вы не сможете получить кредит SBA — для них требуется кредитный рейтинг не менее 640. Существуют кредиты для предприятий с плохой кредитной историей, но они обычно взимают более высокие процентные ставки, чем кредиторы, которым требуется хорошая кредитная история. Варианты ссуды франшизы с плохой кредитной историей обычно ограничиваются небольшими краткосрочными ссудами и денежными авансами продавца. Однако, если вам просто нужно быстрое вливание наличных в качестве оборотного капитала для вашей установленной франшизы, краткосрочный кредит может удовлетворить ваши потребности.

У новых франчайзи с плохой кредитной историей, скорее всего, будет больше шансов получить финансирование от своего франчайзера, чем от внешнего кредитора.

Заключительные мысли

Онлайн-кредиторы бизнеса представляют собой важную часть финансовой индустрии, поскольку банковские кредиты остаются недоступными для многих предпринимателей. Владельцы франшизы получают выгоду от онлайн-кредитов по франшизе, которые имеют менее строгую квалификацию заемщика, чем традиционные бизнес-кредиты или кредиты SBA, а также намного быстрее переводят средства на свой счет. Как правило, онлайн-кредиты имеют более высокие ставки, чем банковские кредиты. Однако они могут быть важными источниками капитала для многих владельцев малого бизнеса, в том числе владельцев франшиз, которые в противном случае не могли бы претендовать на финансирование.Более того, некоторые из лучших онлайн-кредиторов предлагают ставки на уровне крупных банков.

Наконец, вы должны провести исследование, прежде чем погрузиться в какой-либо франчайзинговый бренд. Узнайте, как работают франшизы, изучите возможности франшизы на таких сайтах, как Международная ассоциация франчайзинга, и найдите франшизы, связанные с SBA, в Справочнике франшиз SBA. Внимательно прочитайте документ, раскрывающий информацию о франшизе, прежде чем подписывать соглашение о франшизе, и убедитесь, что вы готовы вступить в отношения с брендом франшизы по вашему выбору.А если вам нужна дополнительная информация о покупке франшизы, прочитайте мое пошаговое руководство по покупке франшизы. Удачной подачи заявки и удачи в покупке и развитии вашей франшизы!

Вы ищете программное обеспечение, которое поможет вам управлять вашей франшизой? Мы подробно писали о лучших POS-системах (точках продаж) для франшиз.

В сводке: Лучшие франчайзинговые кредиты для бизнеса и стартапов

  1. SmartBiz: Кредиты SBA для франшиз
  2. OnDeck: Франчайзинговые кредиты для справедливой кредитной истории
  3. Достоверно: Франчайзинговые кредиты для плохой кредитной истории
  4. ApplePie Capital: Франчайзинговые кредиты
  5. Круг финансирования: кредиты для всех типов франчайзи

6 лучших вариантов финансирования для франчайзинга бизнеса

Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

Предлагая одновременно гибкость и независимость владельца малого бизнеса, а также поддержку и инфраструктуру крупной корпорации, франшиза может стать идеальной возможностью для всех, кто хочет стать предпринимателем.

скайнешер | Гетти Изображения

Несмотря на это, открытие франшизы требует значительных вложений капитала, часто включая изрядную плату за франшизу, а также текущие гонорары и расходы на рекламу.Не у всех есть доступ к таким деньгам. Таким образом, если вам нужен бизнес-кредит для финансирования инвестиций во франшизу, вам может быть сложно ориентироваться в различных доступных вариантах.

Давайте упростим процесс финансирования вашего франчайзингового бизнеса, разбив шесть самых популярных вариантов финансирования франшизы.

1. Франчайзерское финансирование.

Если вам нужно финансирование для покупки франшизы, ваш первый разговор должен быть непосредственно с вашим потенциальным франчайзером.

Многие корпорации с франчайзинговыми бизнес-моделями предлагают индивидуальные финансовые решения, разработанные исключительно для их франчайзи, либо через партнерские отношения с конкретными кредиторами, либо путем предоставления капитала непосредственно от корпорации. Это один из самых распространенных способов финансирования франшизы, который предлагает множество преимуществ. Gold’s Gym, UPS Store и Meineke предлагают варианты финансирования своим владельцам франшизы.

Одним из преимуществ использования франчайзингового финансирования является то, что оно становится универсальным магазином для всего, что вам нужно.Многие из этих программ предлагают финансирование не только для оплаты франшизы, но и для покупки оборудования и других ресурсов, необходимых для начала бизнеса.

Если вы работаете с франчайзером, который предлагает собственную программу финансирования, скорее всего, вам не придется долго искать финансирование. В конце концов, кто знает бизнес лучше, чем франчайзер? Они знают о рисках, которые вы принимаете, а также о тонкостях бизнеса лучше, чем любой другой кредитор.

Связанный: Запуск франшизы, но нужно финансирование? Вот что делать.

Каждое соглашение о финансировании франчайзера будет отличаться, но некоторые предлагают взять на себя до 75 процентов долгового бремени от нового владельца франшизы. Соглашения могут включать отсроченные платежи на время начала бизнеса или могут структурировать погашение по скользящей шкале. Попросите вашего независимого бизнес-адвоката или бухгалтера ознакомиться с условиями как вашего соглашения о франшизе, так и соглашения о финансировании, чтобы помочь вам понять все условия до того, как вы подпишете их.

2. Кредиты коммерческих банков.

Другим распространенным способом финансирования вашей франшизы является традиционный срочный кредит в банке. Срочный кредит — это то, о чем думает большинство людей, когда они думают о любой форме кредитного финансирования, особенно если вы когда-либо брали студенческий кредит или ипотечный кредит. В соответствии с этой моделью банк или альтернативный кредитор предлагает вам единовременную сумму наличными авансом, которую вы затем выплачиваете, плюс проценты, ежемесячными платежами в течение установленного периода времени.

Когда вы подаете заявку на кредит в коммерческом банке для покупки франшизы, ваш кредитор захочет просмотреть ваш бизнес-план и личную кредитную историю.Кредитор будет использовать эти документы для оценки вашей кредитоспособности. По сути, посредством этого процесса банк пытается определить, можете ли вы в разумных пределах позволить себе погасить запрошенный вами кредит, и, таким образом, насколько вероятно, что они вернут свои деньги.

В целом, вы можете предположить, что чем сильнее ваша финансовая история и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будут условия и процентная ставка для вашего срочного кредита для финансирования франшизы.

Связанный: Его родители одолжили ему 30 000 долларов, чтобы он основал компанию.Сейчас его оценивают в 1,7 миллиарда долларов.

3. Кредиты SBA.

Из всех кредитных продуктов на рынке одним из наиболее желательных вариантов для стремящихся франчайзи является кредит SBA. Ссуды SBA — это ссуды, частично поддерживаемые Администрацией малого бизнеса США и финансируемые их партнерами-посредниками.

По сути, эти кредиты следуют модели, очень похожей на традиционные срочные кредиты в банке или альтернативном кредиторе. Однако, поскольку SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя часть суммы кредита, кредиторы заинтересованы в том, чтобы предлагать больше кредитов с более низкими процентными ставками и более длительными сроками погашения, чем в противном случае.

Кредит SBA, безусловно, является желательным вариантом для финансирования франшизы, поэтому, если у вас есть финансовые возможности и кредитный рейтинг, вы должны подать заявку. Тем не менее, имейте в виду, что квалификационные стандарты могут быть строгими, а процесс подачи заявления — долгим. Стоит тщательно взвесить свои шансы на получение кредита SBA, прежде чем тратить значительное время на поиск варианта финансирования, который может быть недоступен для текущего этапа вашей франшизы.

4. Альтернативные кредиторы.

Если вам нужны деньги для быстрого финансирования вашей франшизы или вы хотите получить дополнительный капитал в дополнение к вашему коммерческому кредиту или кредиту SBA, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на кредитование франшизы через альтернативного кредитора.

Как правило, альтернативные кредиторы имеют менее строгие требования и более короткие обороты, чем традиционные варианты финансирования. Они предлагают различные варианты кредита, такие как финансирование оборудования, кредитные линии для бизнеса и даже срочные кредиты.Тем не менее, этот доступ и удобство могут стоить вам. Альтернативные кредитные продукты, как правило, дороже, предлагают более короткие сроки погашения и меньшие суммы кредита, чем их более традиционные аналоги. Тем не менее, это может стоить того, если вам нужно дополнить существующее финансирование, вы не можете претендовать на получение кредита в банке или SBA или быстро нуждаетесь в наличных деньгах, чтобы воспользоваться возможностью, которая изменит вашу жизнь.

Связанный: 4 способа, которыми ассоциации могут помочь франчайзи

5. Краудфандинг.

Если финансирование франшизы недоступно, а банк, SBA или альтернативные кредиты не окупаются, получение финансирования для вашей франшизы может потребовать некоторого творческого подхода.Одним из новых и более креативных способов финансирования франшизы является краудфандинг.

Вы можете создать и продвигать свою собственную страницу краудфандинга или обратиться к конкретным организациям, которые финансируют краудфандинг для предприятий и франшиз. Существуют также веб-сайты, которые собирают средства для определенных отраслей и видов бизнеса, а затем ссужают эти средства людям, нуждающимся в финансировании.

Краудфандинг — отличный вариант, если в вашей финансовой истории есть один или два недостатка, и вы не удовлетворены кредитными продуктами и процентными ставками, на которые вы имеете право.

6. Кредит для друзей и семьи.

Хотите верьте, хотите нет, но один из самых распространенных способов финансирования франшизы — заимствование денег у друзей и родственников.

Независимо от того, решите ли вы занять деньги сразу, попросить подарок или привести друга или члена семьи в качестве делового партнера, эти типы кредитов обычно предоставляются по очень хорошей цене. При этом некоторые из них приходят за счет потерянной дружбы и семейных разногласий.

Если вы решите взять кредит у друга или члена семьи, обязательно составьте договор, в котором указаны условия погашения и ожидания.Если все поймут соглашение до подписания, расставания и разногласия будут менее вероятными позже.

Стать владельцем франшизы — это прекрасная возможность попробовать свои силы в качестве предпринимателя. Вы можете попробовать свои силы в качестве владельца бизнеса с сетью безопасности крупной корпорации позади вас. С этими вариантами финансирования в вашем заднем кармане вы будете готовы запустить свою франшизу в кратчайшие сроки.

Что такое бизнес-кредиты франшизы?

  • Открытие франшизы уже существующей бизнес-сети может показаться быстрым путем к предпринимательству, но этот путь требует серьезных финансовых вложений.
  • Есть несколько источников финансирования для людей, которые хотят открыть франшизу, включая Администрацию малого бизнеса, традиционные банки и самих франчайзеров.
  • Как и в случае с другими типами кредитов, такие детали, как ваш бизнес-план и личный кредитный рейтинг, будут в значительной степени влиять на решение кредитора о том, предлагать ли вам бизнес-кредит по франшизе.
  • Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса или предпринимателей, которые хотят получить кредит для покрытия расходов на франчайзинг.

Открытие бизнеса в качестве франчайзи имеет некоторые преимущества — например, вам не нужно создавать всю бизнес-модель вручную — но открытие собственного офиса по-прежнему сопряжено со значительными затратами, которые могут потребовать от вас поиска финансирования. Так же, как существует множество вариантов бизнес-кредитов для традиционных предпринимателей, существует множество вариантов кредитования, которые могут помочь вам начать свое франчайзинговое путешествие с нуля.

 

Примечание редактора: Ищете подходящий кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

На что следует обратить внимание при выборе кредита на франшизу

Перед тем, как открыть собственное франчайзинговое предприятие, важно учитывать некоторые расходы, которые часто упускают из виду, наряду с ожидаемыми расходами, связанными с открытием бизнеса. Как правило, вам нужны тысячи долларов для каждого шага, и если у вас нет наличных денег, вам нужно будет получить хотя бы один бизнес-кредит франшизы.

Вот некоторые расходы, которые вы должны покрыть за счет франчайзинговых кредитов:

  • Юридические расходы на услуги адвоката по франшизе, который проверит для вас договор франчайзинга
  • Расходы на недвижимость и строительство для вашего нового франчайзингового местоположения
  • Плата за франшизу, которая может варьироваться в среднем от 20 000 до 50 000 долларов США
  • Любые дополнительные расходы на поставки, инвентарь и повседневные операции

все эти расходы.Некоторые кредиторы применяют положения о том, что представляет собой утвержденное использование их финансирования, поэтому перед подачей заявки обязательно перепроверьте правила кредитора.

Как и в случае с любым другим типом кредита, перед подачей заявки следует учесть некоторые моменты. В случае бизнес-кредитов по франшизе обратите внимание на то, сколько денег вам нужно занять, как долго будет срок погашения и какая процентная ставка будет взиматься каждый месяц в дополнение к основной сумме. Эти три пункта должны быть одними из самых важных соображений, поскольку они будут определять ваши минимальные ежемесячные расходы на погашение и продолжительность этих платежей.

Другие соображения включают потенциальную необходимость залога залога, насколько обширным может быть процесс подачи заявки и сколько времени потребуется вам, чтобы получить фактические средства, предоставленные в рамках кредита.

Ключевой вывод: Франчайзинговые кредиты действуют аналогично другим бизнес-кредитам. При подаче заявки не забудьте учесть все расходы на франчайзинг, которые кредит должен будет покрыть.

Варианты кредита для бизнеса по франшизе

Когда вы думаете об открытии франшизы, вам следует начать изучать варианты финансирования.Хотя в конечном итоге вы можете взять кредит, имейте в виду, что существует несколько способов получить необходимый вам капитал. Вот некоторые методы финансирования, которые следует учитывать:

1. Финансирование от франчайзеров

Как потенциальный владелец франшизы, вы находитесь в уникальном положении, поскольку вы эффективно помогаете гораздо более крупному бизнесу выйти на новый рынок. Таким образом, у этого бизнеса есть стимул облегчить вам управление вашим бизнесом. Вот почему во многих случаях материнские компании предлагают возможность внутреннего финансирования для покрытия расходов.

«Вашим первым портом захода для финансирования должен быть ваш франчайзер, который может быть в состоянии предложить вам деньги», сказал Итан Тауб, генеральный директор Debtry.

Если вы впервые открываете новую франшизу, это может быть вашим лучшим и самым простым способом финансирования. Когда вы начнете обсуждать этот вариант с франчайзером, обязательно ознакомьтесь с требованиями и условиями, прежде чем соглашаться на что-либо. Сравнив предложение франчайзера с предложениями внешних кредиторов, вы получите лучшее представление о том, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.

2. Ссуды у друзей и родственников

Иногда лучше всего попросить ссуду у друзей и семьи. Возможно, это не самая удобная вещь, о чем спрашивать людей, особенно в нестабильные финансовые времена, но этот вид кредита обычно предоставляется с небольшими процентами или без них и с мягкими условиями погашения.

Однако имейте в виду, что такого рода соглашение может стать клином между даже самыми близкими друзьями и членами семьи, поэтому обязательно составьте письменное соглашение и обязуйтесь выполнять ожидаемые выплаты.

3. Кредиты коммерческих банков

Одним из наиболее распространенных способов получения франчайзингового финансирования является подача заявки на банковский кредит. Традиционные срочные кредиты — это бизнес-кредиты, предоставляемые банком. Эти кредиты предоставляют деньги авансом, и вы погашаете эту сумму с течением времени с процентами каждый месяц.

Кредиторы не склонны к риску, поэтому они захотят убедиться, что ваше финансовое положение делает вас кредитоспособным заемщиком. Вам нужно будет предоставить некоторую дополнительную информацию, включая ваш кредитный рейтинг, залог, бизнес-план и годовой доход, сказала Эмили Дитон, финансовый журналист LetMeBank.Чем лучше ваше финансовое положение, тем лучшие тарифы и условия вы получите.

Тот факт, что франшиза поддерживается уже налаженным бизнесом, может сыграть в вашу пользу, сказал Дитон.

«Банки будут чувствовать себя более уверенно, предоставляя вам кредит, если вы будете франчайзинговой компанией, а не начнете свою собственную компанию с нуля», — сказала она.

4. Кредиты SBA

Если вы не соответствуете критериям для получения традиционного банковского кредита, одним из лучших вариантов для малого бизнеса является кредит SBA, в частности, кредит 7(a).Ссуды SBA утверждаются и финансируются банками и другими кредиторами, но они частично гарантируются SBA. Таким образом, кредиторы готовы предложить более низкую процентную ставку и более длительный срок, поэтому ваши ежемесячные расходы на погашение могут быть ниже, чем при использовании других механизмов финансирования.

5. Альтернативные варианты кредитования

Хотя предыдущие варианты более распространены, существует множество других кредиторов, которые вы можете рассмотреть при поиске финансирования. Однако следует помнить о некоторых предостережениях.Такие варианты, как необеспеченные кредиты, финансирование бизнеса, которое берет взаймы под ваш 401 (k) или инвестиции, а также различные виды кредита, часто приводят к быстрому вливанию наличных средств за счет более высоких процентных ставок и более коротких сроков погашения. Эти варианты более дорогие, но их стоит рассмотреть, если у вас плохая кредитная история и вы не можете получить одобрение на более традиционный вариант финансирования.

Ключевая информация: Существует множество способов получить финансовую поддержку для вашей франшизы.Лучший вариант для вас во многом зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения.

Как получить одобрение на бизнес-кредит по франшизе

Теперь, когда вы знаете различные типы кредитов на франчайзинговый бизнес, вам может быть интересно, как подать заявку и получить одобрение. Имейте в виду, что все кредиты и кредиторы разные, поэтому обязательно получите подробный список требований для каждого варианта. Вот несколько общих советов для начала:

Составьте бизнес-план.

Кредиторы не склонны к риску, и они не дают ссуды, не имея обширных знаний о том, что будут финансировать их средства, поэтому большинство кредиторов захотят понять ваш бизнес.

«Вам нужен бизнес-план, чтобы иметь возможность получить бизнес-кредит, с перспективами, что вы можете вернуть им сумму, которую вы хотите занять, с доказательствами, где это возможно», сказал Тауб. «У вас должен быть план, чтобы вы могли вернуть деньги. Это самая важная вещь, которую они просят, когда вы занимаете деньги для бизнеса».

Как франчайзи, вы имеете преимущество в этом отношении перед предпринимателями совершенно новых предприятий, особенно если франчайзером является известный бизнес.Тем не менее, вам, вероятно, потребуется предоставить бизнес-план при подаче заявки на кредит, поэтому вам будет полезно его составить. [Читать статью по теме: Написание бизнес-плана? Сделайте эти 5 вещей в первую очередь]

Поработайте над своим кредитным рейтингом.

Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение, когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе. Кредитные баллы определяются рядом факторов, включая сумму кредита, который у вас есть, сколько кредита вы используете в любой момент времени и как часто вы делаете платежи вовремя.Если у вас высокий кредитный рейтинг, кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки, поскольку ваш рейтинг показывает, что вы несете ответственность за ссуду. Противоположный эффект происходит, если у вас более низкий кредитный рейтинг.

Поскольку у вас не будет бизнес-кредита, ваш личный кредитный рейтинг, скорее всего, сыграет роль, когда вы подаете заявление на бизнес-кредит по франшизе. Если вы заранее знаете, что вам понадобится хороший кредитный рейтинг, поработайте над его увеличением.

Будьте готовы внести первоначальный взнос и/или заложить залог.

Некоторые кредиторы чувствуют себя комфортно, предоставляя франчайзинговый бизнес-кредит только в том случае, если заемщик предоставляет первоначальный взнос или какой-либо залог. В этом случае важно определить, какая сумма первоначального взноса или залога вам потребуется для одобрения кредита.

Если вы идете по пути залога, составьте список своих активов, определите их рыночную стоимость и решите, какие из них вы готовы предоставить в качестве залога.Помните, что если вы не сможете выплатить кредит и дела пойдут плохо, банк соберет залог, продав активы, чтобы возместить потерянные средства. Активы могут включать в себя такие вещи, как недвижимость, торговое оборудование, акции и собственный капитал.

Авансовые платежи служат для кредиторов еще одним методом снижения риска. Первоначальный взнос демонстрирует, насколько серьезно вы относитесь к получению этого кредита и инвестированию в свой бизнес, поскольку обычно он требует значительных инвестиций.

«Первоначальный взнос зависит от типа интересующей вас франшизы, но первоначальный взнос может составлять от 500 до 2000 долларов», — сказал Тауб.

Ключевой вывод: Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит по франшизе, кредиторы будут учитывать ваш бизнес-план, личный кредитный рейтинг, первоначальный взнос или залог.

Лучшие кредиты для франшизы

Rapid Finance является одним из крупнейших имен в индустрии альтернативного финансирования бизнеса. С финансированием от 5000 до 1 миллиона долларов вы получите оборотный капитал, необходимый вашему бизнесу. Узнайте больше здесь ! Последние сообщения Rapid Finance (посмотреть все)

Открытие собственной франшизы — разумное решение, если вы амбициозный предприниматель.Будучи владельцем франшизы, вы можете быть хозяином самому себе, но с безопасностью владения уже зарекомендовавшим себя брендом. Однако, как и в случае с любым бизнесом, затраты на открытие могут быть довольно высокими, и вам может понадобиться кредит для франшизы. А поскольку мир все еще ощущает последствия COVID-19, обеспечение финансирования малого бизнеса может оказаться трудным.

Помимо обычных затрат на открытие бизнеса, франчайзи также платит другие сборы, такие как плата за франшизу и роялти за использование названия франшизы.Вам нужно хорошее деловое чутье, надежный план, достаточный денежный поток и финансирование франшизы.


ПОЛУЧИТЬ ЦИТАТУ: подайте заявку на финансирование малого бизнеса за считанные минуты, получите одобрение в течение нескольких часов от Rapid Finance

Что такое финансирование франшизы?

Многие люди хотят иметь собственный бизнес, но не у многих есть 100 000 долларов или больше, отложенных для осуществления этой мечты.

Финансирование франшизы может быть использовано для:

  • Открытие новой франшизы
  • Покупка установленной франшизы
  • Поддержание существующей франшизы в эксплуатации

Большинство франчайзи должны когда-нибудь получить бизнес-кредит.Обычно франчайзи гораздо легче получить финансирование от банка или Управления малого бизнеса (SBA) по сравнению с другими владельцами малого бизнеса.

Но даже франчайзи не являются первопроходцами — процессы подачи заявок и одобрения могут быть довольно долгими, особенно если вам нужен капитал прямо сейчас. Некоторые франчайзеры могут предлагать программу финансирования, но это не является широко распространенной практикой. Полагаться на вашего франчайзера для финансирования не на 100 процентов.

Это заставляет многих франчайзи обращаться к альтернативному кредитованию для финансирования.Онлайн-кредитор обычно гораздо более снисходителен к заемщикам. Они также могут получить ваши средства за гораздо меньшее время, чем традиционный банковский кредит; иногда всего через неделю после получения заявки на финансирование.

Ниже приводится список лучших кредитов финансирования малого бизнеса для франшиз. Их порядок не обязательно отражает их рейтинг. Ваш лучший выбор для финансирования франшизы зависит от ваших конкретных требований.


Связанный: Что вам нужно знать о необеспеченных бизнес-кредитах

Зачем франшизе нужно финансирование?

Франчайзинг предлагает предпринимателям множество различных возможностей.Затраты на бизнес варьируются, как и франшизы. Ваши конкретные расходы зависят от типа бизнеса, которым занимается франшиза, и от того, нужно ли вам иметь наличные резервы. У некоторых франшиз стартовый взнос составляет около 10 000 долларов, у других — до 5 миллионов долларов. Если вы открываете домашнюю франшизу, ваши расходы будут ниже, в то время как гостиничная франшиза может быть ближе к другому концу спектра.

Общие причины для поиска финансирования

В дополнение к обычным стартовым сборам у вас также будут профессиональные расходы, такие как:

  • Гонорар адвоката за пересмотр вашего контракта.
  • Бухгалтер, который поможет вам разобраться в цифрах.
  • Стоимость подрядчика, если вам нужно построить собственное здание.
  • Арендная плата, если вы арендуете офис или склад.

Гонорар адвоката и бухгалтера играет роль, даже если вы ведете домашний бизнес.

Другие сборы, с которыми вы можете столкнуться, включают:

  • Инвентарь
  • Страхование
  • Лицензии
  • Знаки
  • Оборудование
  • Обслуживание земель

Поскольку франшизы обычно имеют одинаковые вывески, ландшафтный дизайн и другие детали, многие из этих ответов будут предоставлены вам франчайзером.Несмотря на это, ваши расходы на открытие своего бизнеса по-прежнему накапливаются сверх платы за франшизу. Плата за франшизу может составлять от 20 000 до 30 000 долларов, а некоторые даже выше, особенно если они хорошо зарекомендовали себя и имеют отличную репутацию.

Вам, скорее всего, понадобится по крайней мере эквивалент оборотного капитала за пару лет, чтобы гарантировать, что вы начнете свою франшизу с нуля. Опытные франчайзи утверждают, что на два года хватит. Но вы все равно должны контролировать каждую покупку, потому что даже с деньгами в банке за два года у новых франчайзи нередко заканчивается капитал.

Лучшие кредиты на франшизы

Некоторые из лучших кредитов для франшиз, доступных для рассмотрения, и в произвольном порядке, включают:

После просмотра типов кредитов, доступных для франшиз, вам нужно будет выбрать кредитора.

Выбор кредитора

Выбор вашего кредитора является важным решением в вашем финансовом путешествии. Есть два типа кредиторов: прямые частные кредиторы и рыночные кредиторы.

Прямой частный кредитор

Прямой частный кредитор выдает кредиты за счет собственных средств и не зависит от вкладчиков и инвесторов.Прямые частные кредиторы обычно намного более гибки в своих утверждениях. Прямой частный кредитор может предложить различные типы кредитов, такие как промежуточные кредиты, обеспеченные активами, или необеспеченные бизнес-кредиты. Они также могут предложить вам больше денег, чем другие кредиторы. Прямой кредитор может даже предлагать кредиты с более низкой стоимостью, которые не рассматривал бы более традиционный финансовый институт.  

Кредитор на торговой площадке

Рыночный или одноранговый кредитор использует технологические платформы, чтобы обойти традиционный банковский маршрут, напрямую связывая заемщиков с инвесторами, в которых они нуждаются.Банки ссужают депонированные деньги, в то время как рыночный кредитор упаковывает несколько кредитов инвесторов и доставляет деньги своим заемщикам. Торговая площадка взимает комиссионные и/или сборы в обмен на услуги. Кредиторы Marketplace обычно используют кредитный рейтинг заемщика при принятии решения о кредитовании.  


Подпишитесь: получайте информационный бюллетень StartupNation!

Как подать заявку на финансирование франшизы

Как и все бизнес-кредиты, кредиты франшизы обычно специфичны для вашего типа франшизы и выбранного вами кредитора.Например, если вы выберете SBA или традиционный банковский кредит, процесс подачи заявки будет длительным и потребует значительной документации. Если вы выбираете онлайн-кредитора, процесс подачи заявки намного короче, и вы можете подать свои документы онлайн.

Несмотря на это, есть несколько требований, которым вы должны соответствовать независимо от конкретного приложения, например:

  • Личная кредитная история
  • Финансовая информация
  • Бизнес-план

Давайте рассмотрим их более подробно.  

Личная кредитная история

Ваша личная кредитная история — это вопрос номер один, который кредитор рассматривает, когда вам нужен кредит для франшизы. Ваш кредитный рейтинг показывает вашу надежность в отношении личной и деловой долговой ответственности. Если у вас нет кредита или ваша кредитная история не идеальна, некоторые кредиторы могут по-прежнему работать с вами, но это резко снижает ваши шансы на одобрение. Тем не менее, вы можете претендовать на бизнес-кредит для плохой кредитной истории. Если ваш бизнес пострадал из-за пандемии, вы еще не вышли из гонки — вы все еще можете добиться успеха.

Прежде чем подавать заявку на получение франчайзингового кредита, важно проверить свой кредитный рейтинг и историю. Если вы обнаружите необычную или неправильную информацию, вы должны устранить ее до подачи заявки на кредит по франшизе.

Финансовая информация

Затем, прежде чем погрузиться в воду заявок на получение кредита, организуйте свои финансовые документы, как личные, так и деловые. Кредиторы обычно используют вашу финансовую информацию, чтобы установить вашу уникальную финансовую ситуацию, вашу вероятность погашения и сколько времени должно занять погашение.

Подготовьтесь предоставить как минимум следующее:

  • Банковские выписки
  • Бухгалтерские балансы и/или отчеты о прибылях и убытках
  • Индивидуальная налоговая декларация
  • Налоговая декларация (если есть)
  • Список долгов, если у вас есть какие-либо личные или деловые долги
  • Бизнес-план

Хотя не каждый кредитор требует бизнес-план, это может быть важным требованием для кредита франшизы.

В вашем бизнес-плане должна быть указана компания, с которой вы хотели бы работать по франшизе, как вы планируете это делать и как вы планируете использовать финансирование для начала или расширения франчайзингового бизнеса.

В целом кредитор обычно отдает предпочтение франшизам с узнаваемыми именами. Если ваша франшиза не очень известна, вы можете столкнуться с трудностями при получении кредита по франшизе. Это не означает, что это невозможно, но это означает, что укрепление вашего приложения имеет первостепенное значение. Некоторые способы, которыми вы можете усилить свое заявление на получение кредита по франшизе, включают надежную финансовую отчетность, хорошую кредитную историю и резюме другого связанного делового опыта.

Финансирование франшизы Заключительные мысли

Открыть или расширить франшизу непросто, но знание различных доступных вариантов финансирования и того, как вы можете подать заявку, дает вам наилучшие возможности для доступа к нему.Независимо от того, выбираете ли вы кредитную линию для малого бизнеса (или возобновляемую кредитную линию), кредит SBA или краткосрочный кредит для франшизы, ваши следующие шаги включают подготовку и подачу заявки. Проверьте здесь, если вам интересно, как работают кредиты для малого бизнеса.

Убедитесь, что вы тесно сотрудничаете со своим кредитором, чтобы понять все ожидания. Это ускоряет процесс, заполняя и отправляя точную информацию, и увеличивает ваши шансы на одобрение. И от этого зависят ваши будущие успехи.

Думая о бизнес-кредит? Вот 4 причины, по которым это хорошая идея

1. Открытие бизнеса

Конечно, одна из самых популярных причин, по которой люди ищут бизнес-кредит, — это начать свой бизнес. Революционный, да? Правда в том, что у многих людей есть отличные идеи для бизнеса, но иметь средства, чтобы начать что-то с нуля, — это совсем другая история. К счастью, многие кредиторы выдают бизнес-кредиты только по этой причине.

Получить бизнес-кредит для открытия своего дела тоже не так-то просто.Чтобы доказать, что это законное предприятие, которое вы хотите найти, а не просто идея, прохождение этапов создания вашего бизнеса и получение идентификационного номера сотрудника (EIN) может увеличить ваши шансы. Кроме того, разработка плана с целями и способами развития бизнеса может укрепить вашу легитимность в глазах некоторых кредиторов.

2. Получение оборудования

Независимо от того, начинаете ли вы свой бизнес с нуля или у вас уже сложилась сложившаяся ситуация, скорее всего, оборудование — это то, что вам нужно учитывать при создании или развитии своего бизнеса.В зависимости от типа оборудования, которое вы ищете, оно может быть немного дорогим, и если вы только начинаете свой бизнес, у вас может не быть выделенных средств для такой крупной покупки.

Вам может понадобиться несколько вещей: оборудование, компьютеры или подписка на программное обеспечение для нескольких сотрудников. Это хорошая идея, чтобы определить, что вам нужно, что поможет вашему бизнесу расти и увеличивать доход, чтобы гарантировать, что бизнес-кредит является разумным финансовым ходом.

3.Покупка нового помещения

Итак, ваш бизнес идет хорошо. Замечательно! Но теперь вы переросли свое нынешнее пространство и вам нужно переехать в больший офис, или, может быть, вы заинтересованы в переезде в лучшее место, которое поможет вашему бизнесу расти. Какой бы ни была причина, бизнес-кредит определенно может вам помочь. В зависимости от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, вы можете получить более выгодные ставки по кредиту.

4. Маркетинг

Ни для кого не секрет, что маркетинг — одна из лучших вещей, в которые бизнес может инвестировать, чтобы привлечь потенциальных клиентов.Маркетинг также может быть очень дорогим, но в конечном итоге он может того стоить, если он хорошо реализован и выполняет свою работу. Если вы хотите нанять кого-то, чтобы создать для вас радио-джингл, разработать рекламный щит или нанять маркетинговую компанию для обработки вашего SEO, эти расходы складываются.

 

Получение бизнес-кредита дает много преимуществ, которые могут помочь вам в развитии вашего бизнеса и доходов. Провести исследование, чтобы определить наилучшие способы распределения кредита и убедиться, что он пойдет в бизнес, — лучший способ убедиться, что вы поступаете правильно со своей компанией и должным образом выплачиваете кредит с течением времени.

 

В Bumgardner Morrison мы хотим помочь вам и вашему бизнесу добиться успеха. Мы можем посоветовать, как взять бизнес-кредит, как он может принести вам наибольшую пользу и как это повлияет на ваши налоги. Свяжитесь с нашим офисом сегодня!

Что такое бизнес-кредиты? (+Какой тип подходит для вашего бизнеса)

Все малые предприятия и стартапы начинались с отличной идеи. Для многих следующим шагом было занять немного денег, чтобы профинансировать эту идею.

При создании компании самый простой способ занять деньги — это взять кредит.

Кредиты распространены в личных финансах; студенческие ссуды, автокредиты и ипотечные кредиты рассматриваются как обычная часть жизни. Бизнес-кредиты такие же, но вместо того, чтобы финансировать личные вещи, они используются для финансирования бизнеса.

Бизнес-кредиты — это кредитные соглашения, заключенные между владельцами бизнеса и банками или частными кредиторами. Предприятиям нужен капитал либо для финансирования операций, либо просто для того, чтобы начать работу и начать получать прибыль. Банки и кредиторы готовы дать им деньги заранее, при условии, что они возвращают их по согласованному графику с процентами.

Определение бизнес-кредита

сущ.

Кредитное соглашение между кредитором и предприятием, по которому кредитор дает деньги предприятию, а предприятие возвращает их в оговоренный срок с оговоренной суммой процентов

Есть несколько факторов, которые определяют, смогут ли предприятия и начинающие предприниматели использовать кредиты в качестве заемного капитала. Кредитное качество компании является наиболее важным, но другие характеристики, такие как время существования бизнеса, любой залог, который он может предложить, и текущее финансовое состояние, могут иметь значение.

СОВЕТ:  Максимально используйте свой кредит, отслеживая и экономя расходы на программное обеспечение с помощью G2 Track .

Различные виды бизнес-кредитов

В зависимости от того, откуда поступают деньги и когда они должны быть возвращены, существует множество вариантов финансирования для самых разных отличных бизнес-идей. Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых из самых популярных вариантов бизнес-кредита там.

Срочные кредиты

Срочные кредиты являются наиболее распространенным типом кредита. Это то, что обычно считается кредитом. Слово «срок» относится к промежутку времени между выдачей кредита и моментом его погашения.

Продолжительность срока может варьироваться — некоторые срочные кредиты могут иметь срок от одного до 25 лет и более. Кредитор учитывает статус бизнеса заемщика и кредитное качество при определении продолжительности срока. Новый бизнес с плохой кредитной историей может получить только краткосрочный кредит с высокой процентной ставкой, тогда как бизнес, который существует уже много лет и имеет хорошую кредитную историю, может получить долгосрочный кредит с низкой процентной ставкой. ставка, или годовых.

Совет: годовых означает годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка по кредиту — это процент от основной суммы кредита (сумма взятых взаймы денег), который должен выплачиваться в виде процентов каждый год. Чем ниже APR, тем ниже процентная ставка.

Кредиты SBA

В мире глобальных корпораций малому бизнесу приходится нелегко. Создать компанию с нуля, даже если она небольшая, может быть сложно. Путь правительства к решению этой проблемы заключается в субсидировании малого бизнеса в форме кредита SBA 504.

SBA, или Администрация малого бизнеса, не выдает кредиты малым предприятиям, но с помощью этого типа кредита гарантирует возврат части банковского кредита, взятого владельцами малого бизнеса.

Кредиты под залог основных средств

Некоторые ссуды обеспечены, то есть заемщик пообещал внести актив в качестве залога. Будь то запасы, оборудование или другое имущество, актив служит гарантией для кредитора. Кредитор получит требование актива в случае, если заемщик не погасит кредит и проценты.

Часто кредиторы даже не обращают внимания на плохую кредитоспособность компании, если есть гарантия того, что актив будет использован для обеспечения кредита. Эта практика называется финансированием на основе активов.

Банковская кредитная линия

Хотя это не типичный кредит, бизнес-линия кредита является аналогичной формой долгового финансирования. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму денег и возвращать ее ежемесячными платежами, банковская кредитная линия работает больше как кредитная карта для бизнеса — только без карты.Деньги используются бизнесом по мере необходимости, поэтому нет риска занять слишком много и не уплатить лишние проценты.

Другое

Существуют всевозможные кредиты для всех видов бизнеса. Многие кредиторы могут предлагать более низкие ставки некоммерческим организациям из доброй воли. Иногда предприятия выбирают кредиты на оборудование или кредиты, используемые для финансирования конкретной части оборудования. Владельцы и консультанты малого бизнеса и стартапов могут использовать программное обеспечение для выдачи кредитов, чтобы найти кредиты, которые подходят для их нужд.

Что происходит, когда кредиты не выплачиваются?

Если предприятие не выплачивает кредит, то есть не может вернуть деньги кредитору, может произойти несколько вещей. Бизнес может использовать больше заемного финансирования для создания капитала, необходимого для погашения кредита. Если кредитор удерживал актив в качестве залога по кредиту, кредитор мог потребовать этот актив в качестве платежа.

Если компания не может погасить какой-либо из своих долгов или создать дополнительный капитал, она может столкнуться с банкротством и быть вынуждена ликвидировать все свои активы, и в этом случае кредиторы будут возвращены раньше, чем любые акционеры компании.

Следуй за своей мечтой

По определению, любой предприниматель готов пойти на риск, чтобы воплотить свою мечту в реальность. Хотя брать кредит, чтобы начать бизнес с нуля, может показаться рискованным, существуют варианты и ресурсы, которые помогут убедить и мотивировать владельцев малого бизнеса и потенциальных предпринимателей сделать рывок.

Как подать заявку на бизнес-кредит: пошаговое руководство

Хотите расширить свой бизнес? Бизнес-кредит может помочь — хотите ли вы расширить свою линейку продуктов, нанять еще одного человека или сохранить свет до напряженного сезона.Согласно исследованию, проведенному Национальной ассоциацией малого бизнеса в 2013 году, есть причина, по которой почти 9 из 10 малых предприятий имеют долги: это важная часть ведения бизнеса.

Но подача заявки на получение бизнес-кредита, как известно, занимает много времени и беспокойства, и ничто не гарантировано. Как занятому предпринимателю вам больше не о чем беспокоиться.

Чтобы помочь вам добиться успеха, мы разбили заявку на бизнес-кредит на 2 части, чтобы упростить ее понимание.

Давайте посмотрим поближе.

Часть 1: Создание обоснования для вашего бизнеса

Кредиторы захотят ответить на первый большой вопрос:

Что происходит с вашим бизнесом?

Перед отправкой любых заявлений вы должны подготовить все документы, формы и номера, которые объяснят, чем вы занимаетесь, и докажут, что вы делаете это хорошо.

Большинство кредиторов хотят быть уверенными в том, что они кредитуют уважаемое, законное, хорошо спланированное предприятие, которым руководит предприниматель, который ведет учет и планирует наперед.Чем лучше они относятся к вам и вашему бизнесу, тем больше вероятность того, что эти кредиторы одолжат вам деньги на лучших условиях (или вообще).

Например, вам почти наверняка понадобится ксерокопия удостоверения личности государственного образца, например, водительских прав или паспорта, просто в качестве основы. Вас также могут попросить предоставить ваши бизнес-лицензии и подтверждение права собственности, соглашение о франшизе (если вы работаете по франшизе), количество ваших сотрудников (чтобы получить представление о вашем размере), тип и отрасль вашего бизнеса и многое другое. .Вы также можете подготовить свой бизнес-план, если считаете, что он продемонстрирует ваши предпринимательские навыки, а также ваше личное резюме.

Отличная заявка на получение кредита рассказывает историю. Какова история вашего малого бизнеса?

Часть 2: Докажите, что вы можете взять кредит

Это так же важно по очевидным причинам. Кредиторы также захотят получить ответ на другой вопрос:

Будете ли вы возвращать свой кредит?

Ваша задача — убедить кредиторов в том, что ответ «Абсолютно да».»

Чтобы показать кредиторам, что ваш бизнес может справиться с долгами, достаточно просто собрать все нужные документы в одном месте. доходы и недавние отчеты о прибылях и убытках.Эти финансовые отчеты проиллюстрируют, как вы управляете деньгами, которые входят и выходят из вашего бизнеса.

Кроме того, вам также может потребоваться предоставить документы, которые разбивают ваши другие деловые долги.Например, графики арендной платы/недвижимости, бизнес-аренда, график бизнес-долгов, если он у вас есть, отчеты о вашей кредиторской задолженности, в которых разбивается сумма, которую вы должны поставщикам, и т. д. — все это поможет кредиторам понять, можете ли вы погасить кредит или нет. .

Наконец, кредиторы могут захотеть узнать о ваших оценках залога любой недвижимости, оборудования или инвентаря. В конце концов, если вы не в состоянии погасить свой кредит, они хотят быть уверены, что они могут как-то возместить свои потери.

Когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, кредиторы будут очень заботиться о вас как о человеке.

Вот почему они могут потребовать личные налоговые декларации: чтобы проверить ваше личное финансовое положение. Если вы не можете управлять своим домом, почему они должны верить, что вы справитесь с бизнес-кредитом?

Все кредиторы также захотят увидеть ваш личный кредитный рейтинг. Это трехзначное число показывает, насколько надежным вы были как заемщик: с вашими кредитными картами, ипотечными платежами, студенческими кредитами и т. д. Это настолько важно в вашей заявке на бизнес-кредит, что вы можете подумать об улучшении своего балла перед подачей заявки, чтобы чтобы претендовать на лучшие кредиты там.

И еще: чем дольше вы в бизнесе, тем лучше для вашего приложения. Только 50% малых предприятий выживают в течение 5 лет, и только треть доживает до 10… Так что, если вы занимаетесь бизнесом менее двух лет, может быть сложнее найти доступный кредит.

Короче говоря, кредиторы хотят знать, почему вам нужен бизнес-кредит и как вы сможете его вернуть. Убедитесь, что ваше дело надежно, доказав, что вы управляете разумным, успешным бизнесом, который может использовать эти дополнительные средства для роста, и что вы погасите свой кредит вовремя, в полном объеме, без вопросов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.