С чего начать инвестирование новичку: Что нужно знать начинающему инвестору

Содержание

Как не стоит шутить с деньгами, или Вредные советы инвестору

Девять вредных советов для тех, кто хочет потерять деньги на фондовом рынке. Следовать им или нет — каждый решает сам. Мы попросили первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова оценить эти советы и объяснить, как можно вести себя на фондовом рынке, а как не стоит.

1. Вложите в акции все свои деньги, можно даже взять в долг на такое дело

Комментарий эксперта.Прежде чем инвестировать в акции, отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы: создайте подушку безопасности, откройте банковский депозит или купите облигации с низким уровнем риска. Помните, что инвестиции всегда рискованны и вы можете не только много заработать, но и потерять все. Инвестируйте сумму, которую внутренне готовы потерять — увы, такое возможно. Не занимайте денег на инвестиции ни в банке, ни у знакомых — инвестировать последние деньги нельзя никогда. Прежде чем бросаться в бой, изучите теоретическую часть.

2. Не тратьте время на управление инвестиционным портфелем: нанял профессионала — и забыл

Комментарий эксперта.

Есть мнение, что если ты решил торговать на бирже, но не готов тратить свои силы и нервы, то можно просто довериться профессионалам и забыть про все на свете. Но доверительному управляющему тоже надо уделять внимание, как минимум в начале ваших отношений. Он должен быть в курсе, какие у вас жизненные потребности и планы, чтобы подобрать для вас оптимальную схему поведения на финансовом рынке. Да и кто сказал, что все доверительные управляющие — профессионалы своего дела и порядочные люди? Принцип «доверяй, но проверяй» уместен и здесь. Но чтобы проверить, как осуществляется доверительное управление, нужны знания, которые, увы, за вас никто не приобретет. Так что потратить время все же придется.

3. Инвестируя, забудьте об особенностях своего характера и темперамента

Комментарий эксперта.

Определяя инструменты, которые вы будете использовать, соотнесите их с особенностями вашего характера. Брокеры шутят: «Покупаешь облигации — хорошо спишь, покупаешь акции — хорошо ешь». В этом есть доля правды — порой акции заставляют инвестора понервничать. Если вы слишком эмоциональны, серьезно переживаете из-за потерь, то торговля «с плечом» (то есть с кредитом, который предоставил брокер) и инвестирование в акции не для вас: есть риск в панике принять неправильные решения и усугубить финансовые потери. Да и на здоровье стрессы плохо сказываются. Инвестируйте в рисковые инструменты, только если вы спокойно переносите потери и можете действовать хладнокровно.

4. Совершайте как можно больше сделок

Комментарий эксперта. Частые сделки на рынке с ценными бумагами могут привести к потере ваших сил, энергии и даже денег. И не забывайте о комиссии брокера, которую тоже придется заплатить с каждой сделки. Спекулятивные стратегии не всегда приносят больший доход, в большинстве случаев пассивный инвестор зарабатывает больше. Хотя есть шутка, что долгосрочный инвестор — неудачливый спекулянт. Выбор оптимальной для вас стратегии зависит от многих факторов, включая то, какими знаниями и навыками вы обладаете, поэтому отнеситесь к такому решению очень внимательно.

5. Не останавливайтесь, отыгрывайтесь на падающем рынке

Комментарий эксперта. Этот совет иллюстрирует поговорка «Отец бил сына не за то, что играл, а за то, что отыгрывался». Если рынок идет не в вашу сторону, лучше остановиться, выдохнуть и сделать передышку. В этом случае завершить торги (выполнить stop loss) — значит не дать слабину, а избежать еще больших убытков. И всегда нужно четко знать, какой суммой вы готовы рискнуть и какие правила закрытия позиции оговорены у вас с брокером. Нередки случаи, когда клиент с помощью «плеча» — кредита, который предоставил брокер, — в азарте проигрывал все и еще оставался должен непомерные суммы.

Вам это надо?

6. Используйте инсайдерскую информацию

Комментарий эксперта. Инсайдерская информация дает обладателю нерыночное преимущество, именно поэтому ее использование в операциях на финансовом рынке преследуется законом. Готовы отсидеть четыре года в местах не столь отдаленных и навсегда потерять свою деловую репутацию? По-моему, ответ очевиден.

7. Лучше «приумножить», чем «сберечь»

Комментарий эксперта. «Сберечь» и «приумножить» — две разные инвестиционные стратегии. Они предполагают не только разные цели, но и разные инструменты, знания и навыки, инвестиционный горизонт, уровень принимаемого риска. В отношении финансовой подушки безопасности, которая может понадобиться в любой момент, стратегия «сберечь» наиболее адекватная. Эта стратегия требует минимум знаний и усилий, однако позволяет обогнать инфляцию, то есть сохранить покупательную способность ваших сбережений. Стратегия «приумножить» адекватна для денег, которые вы не планируете тратить в обозримом будущем. Инвестируя, вы можете многократно приумножить ваши средства, но можете получить и негативный результат. Тут к гадалке не ходи — вам понадобятся дополнительные знания, чтобы результат оправдал ваши ожидания.

8. Доверяйте советам профессионалов

Комментарий эксперта. Лучшая стратегия — иметь рационально-скептический настрой. На финансовом рынке, особенно если речь идет об инвестициях, а не о сбережениях, совет банкира или брокера лучше перепроверить. Возможно, давая вам совет, они преследуют свои, а вовсе не ваши цели. Будьте особенно бдительны, если речь идет о бесплатных советах.

9. Рассчитывайте на стабильный финансовый рынок

Комментарий эксперта. Никто не предсказывал распад СССР в 1991 году или ипотечный кризис в США в 2008 году. Но эти события произошли и сильно повлияли на финансовый рынок. Нельзя быть уверенным, что вечно будет стабильность и ничего не случится, — произойти может все что угодно, и гораздо быстрее, чем вам хотелось бы. Помните, что инвестиции — всегда риск, а с рисками надо работать в режиме реального времени.

С чего начать инвестировать новичку?

Автор Антон Егоров На чтение 7 мин. Просмотров 72 Обновлено

19.02.2019

Доброе время суток уважаемы читатели и гости блога. Как же всё-таки начать инвестировать и заставить свои деньги работать на себя? Дочитайте статью чтобы узнать это! Или продолжайте ходить на работу и обменивать своё время на деньги.

А теперь, когда я захватил ваше внимание, приступим 😉

Что такое инвестирование и зачем инвестировать?

Начнём с самого начало, определимся с понятием инвестирование.

Инвестирование – это вложения какого-нибудь ресурса с целью получению прибыли на вложенный капитал.

Инвестирование — это более обширное понятие, чем многие себе представляют. И для каждого человека оно означает разные значения.

В данной статье обсудим с чего начать инвестировать деньги.

Ведь деньги, это мера достаточности в современном мире. Почти все мечты людей связаны с деньгами, вы хотите путешествовать, купить автомобиль, открыть свой бизнес – для этого всего нужны деньги, без них никуда не деться.

А где взять эти самые деньги? Заработать!  Но вы не можете работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, а ваши деньги могут работать на вас 24 часа. У вас есть выходные, а у ваших денег нет. Вы можете болеть, а деньги не могут! Они постоянно работают на вас, это лучший работник, чем вы.

Поэтому любому человеку кто хочет в жизни добиться большего, нужно изучить основные законы денег, изучить основы финансового мира и начать инвестировать и первый шаг – начните откладывать деньги.

Начинаем наполнять свой кошелёк

Ну, вот вы поняли, что вам нужно инвестировать и вы приняли решения начать инвестировать деньги.

Что дальше? С чего начать инвестировать новичку?

Нужно оптимизировать свои доходы и расходы и начать наполнять свой кошелёк.  А как это сделать? Начать вести бюджет и понять вы зарабатываете больше, чем тратите или нет. Если вы тратите меньше, то у вас большие шансы на успех. Начните наполнять свой кошелёк, откладывая с каждого полученного дохода (зарплаты, премии, подаренных денег и т.д.), как минимум 10% на создания своего капитал и начала инвестиций.

Отложить 10% в месяц, это не проблема, поверьте. Но вы должны это делать регулярно! Главное не останавливаться и выработать привычку делать это постоянно. Пришла зарплата – отложили, пришла премия – отложили, получили денежный подарок – снова отложили.

С помощью такого не хитрого действия у вас начнут появляться деньги для инвестирования. Куда откладывать? Это решать вам, но рекомендуется в то место до которого вы не сможете добраться. Например, на банковский вклад.

А если вы поняли, что вы тратите больше, а ещё и кредит висит. Что тогда? Не инвестировать? Нет исключено будем приводить свои финансы в порядок.

Приводим свои финансы в порядок

Для начала разберёмся на что мы тратим деньги, для этого нам нужно записывать все наши траты и через пару недель проанализировать на что уходят деньги.

После того, как мы проведём анализ, решим от чего можно избавиться. Практически в 90-99% случаев у нас есть траты, от которых мы можем отказаться для пополнения своего кошелька.

Отказываемся от них и возвращаемся на шаг назад и пополняем свой кошелёк.

Если у вас есть кредит, то перед тем как наполнять свой кошелёк рекомендуется от него избавиться. Стараться платить не только проценты, которые идут по кредиту, но и вносить больше денег для того чтобы быстрее покончить с ним.

Теперь смотрим на проблему, с другой стороны. У вас нет кредитов, у вас нет расходов, которые можете сократить, что делать в таком случае?

Вариант один начать увеличивать свои доходы. Как это сделать? Наиболее полно я описал это в своей бесплатной книги «Как избавиться от своих денежных проблем и начать инвестировать»

Повышаем свои доходы и начинаем откладывать деньги.

Обучаемся инвестированию

У вас появились деньги, и вы готовы начать инвестировать, ищем инструменты и инвестируем? Нет это не правильные мысли. Именно такие же мысли в своё время посещали меня и не разобравшись в тонкостях начинал сломя голову инвестировать деньги в различные инструменты.

Нужно обучиться инвестированию, разобраться с основными понятиями, протий какую-нибудь инвестиционную школу.

Вы должны разобраться во всех тонкостях инвестиционной науке. Потому, что инвестирования это не просто вложения денег, это управления всеми аспектами вашей финансовой жизни. Это и ваше мышление и ваше действия, и ваши поступки.

Поэтому первое, что вы делаете это инвестируете часть накопленных денег в своё образование.

Я проходил обучения у нескольких людей которые обучают разным способам и методом инвестирования. Одни обучают инвестированию в рискованные финансовые инструменты, другие в менее рискованные. Кто-то даёт основу всему, помогая вести семейный бюджет и рассказывают, зачем и куда инвестировать.

Я проходил тренинг у Кирилла Кириллова и Дмитрия Обердерфера, это был живой тренинг.

В 2018 году я прошёл [urlspan]курс по инвестициям от Ленивого инвестора[/urlspan] и это был лучший курс который я проходил. Всё удобно и доступно. Плюс ссылки на дополнительный материал. Рекомендую его к изучению, тем более первая неделя курса бесплатная!

Выбираем  инвестиционный инструмент

Ну а если вы готовы учиться самостоятельно, всё изучать и брать все риски от незнания на себя то вы можете почитать изучить различные финансовые инструменты на моём блоге.

Для новичков я советую инвестировать деньги в ПАММ счета. Что это такое можно прочитать в отдельной статье.

Но в целом финансовых инструментов очень много, и они рассчитаны на людей с разным достатком, разным финансовым образованием и готовых принимать на себя разные финансовые риски.

Кстати о различных финансовых инструментах я тоже уже писал статью. В данной статья я дам список основных финансовых инструментов:

  1. Банковские депозиты
  2. ОМС (Обезличенные металлические счета)
  3. Фондовый рынок(самостоятельная торговля)
  4. Рынок форекс (самостоятельная торговля)
  5. Доверительное управление на финансовых ранках
  6. ПАММ счета (управления вашими деньгами на рынке форекс)
  7. ПИФы (управления вашими деньгами на фондовом рынке)
  8. Инвестиции в недвижимость
  9. Прямые инвестиции в предприятия
  10. Микрокредитования
  11. Хайпы и другие финансовые пирамиды (некоторые не рекомендуют с ними связываться)

Есть ещё и другие, но остановимся на этих.

Как вы видите, финансовые инвестиционных инструментов очень много, но для начала рекомендую вам ознакомиться с одним из списка, изучить его и начать практиковаться инвестированию.

Практикуемся

Ну вот мы и подошли к самому главному, когда у вас будет в голове полная картинка того, что нужно новичку для инвестирования, вы готовы начать практиковаться.

Без практики ничего не получиться. Вы должны прочувствовать все нюансы, вы должны научиться не только зарабатывать, но и терять деньги. Вы просто должны быть к этому готовы.

Инвестирования – это риск! И это нужно принять, как должное. Но рисками можно управлять, и задача хорошего инвестора понять, как управлять рисками. А для этого нужна постоянна практика, как и в любом деле.

Инвестирования это не вложения денег от случая к случаю, это постоянна и работа. И вы должны относиться к этом как к работе. Тогда у вас будет больше получаться.

Возьмём в пример меня, когда я активно занимался инвестированием, я получал неплохие результаты, потом я заигрался и нарушил основные правила инвестора и потерял большую часть своего инвестиционного портфеля, и сделал, перерыв больше чем на год. Но я не просто ушёл, я начал инвестировать практически все деньги в своё образования и развития своего блога.

В данный момент я изучаю финансовые инструменты, в которые можно инвестировать деньги, изучаю различные финансовые понятия. Разбираюсь как правильно управлять своими деньгами. И считаю, что инвестирование денег и времени для дальнейшего получения прибыли это и есть путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

И специально для данной статьи я записал небольшое видео, смотрим, комментируем и задаём вопросы.

С уважением, Антон Егоров!

Следующая

С чего начать инвестированиеХотите инвестировать, узнайте где взять для этого денег


С чего НАЧАТЬ инвестировать новичку? 👉Инвестиции с нуля для начинающих🆓 Инвестиции в акции

👉10 первых шагов в инвестициях для начинающих! С чего начать инвестировать новичку? Инвестиции для начинающих и первые шаги в инвестициях в акции и облигации, обучение инвестированию и книги для инвестора , где и какую информацию брать? Инвестиции с нуля — первые шаги. Инвестиции для чайников — что нужно знать и когда начать инвестировать? Как начать инвестировать лучше всего?

👉✅ МОИ ПОРТФЕЛИ И СДЕЛКИ! и Ваша поддержка:✅ patreon.com/nakorinvest

👉Если контент был полезен или помог, можно сказать «спасибо» и✅ Поддержать Канал donationalerts.com/r/kirillnak…
или ✅карта Сбер 5469 5400 1821 9707 или Тинькофф 5536 9137 8635 9451

👉Станьте спонсором канала, и вы получите доступ к эксклюзивным бонусам. Подробнее: youtube.com/channel/UCksiH-U4n…

ОТКРЫТЬ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ И:
👉👉👉✅ ЗАРАБОТАТЬ 2000₽ tinkoff.prfl.me/youtube/38ca59… — после открытия счета по этой ссылке и покупок инвестиций от 10000₽ за 1 месяц
или
👉👉👉✅ ЗАРАБОТАТЬ 1000₽ tinkoff.prfl.me/youtube/fd3002… — после открытия счета по этой ссылке и покупок инвестиций от 5000₽ за 1 месяц

👉Лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток ТИНЬКОФФ БЛЭК 👉👉👉✅+ ЗАРАБОТАТЬ НА КАРТЕ 1000₽ tinkoff. prfl.me/youtube/92f5d3… — после оформления по этой ссылке и покупок от 5000₽ за 1 месяц

👉👉👉ОТКРЫТЬ СЧЕТ В INTERACTIVE BROKERS и 👉ПОЛУЧИТЬ В ПОДАРОК АКЦИИ СТОИМОСТЬЮ ДО 1000$✅ ibkr.com/referral/kirill650

КНИГИ ДЛЯ ИНВЕСТОРА:
👉 Читать «Одураченные случайностью» — Нассим Талеб bit.ly/395yHz2
👉 Читать » Думай медленно… Решай быстро» — Даниэль Канеман bit.ly/3sQgVHR
👉 Читать «Рыночные циклы» — Говард Маркс bit.ly/365tLs5

Инвестиции в акции — отличный способ получения пассивного дохода за счет дивидендов и увеличения капитала за счет роста стоимости акций!

👉МОИ ПРОШЛЫЕ ПОЛЕЗНЫЕ РОЛИКИ:
КАКУЮ СТРАТЕГИЮ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ВЫБРАТЬ❓ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ🆓 youtu.be/SL1N9FFXKtg

ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ✅ Зачем покупать облигации? ВИДЫ РИСКИ НАЛОГИ. Облигации федерального займа youtu.be/AfWKhkrpjSM

ТОП 5 ОШИБОК ИНВЕСТОРОВ❌ Как не потерять деньги в инвестициях youtu.be/hVUNC_wGtO4

👍🏻✅ КАК ВЫБИРАТЬ АКЦИИ РОСТА ДЛЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ❓ КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ❓ youtu.be/W-LhyiDiW_M

💵КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ ДЛЯ ДИВИДЕНДНОЙ СТРАТЕГИИ❓ КАК ВЫБИРАТЬ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ❓ youtu.be/cYCx3U5h5rc

Метод Питера Линча в классификации АКЦИЙ📊 КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ❓ youtu.be/9RdkI5PHHfs

ОБЗОР GuruFocus📊 КАК ПРОВОДИТЬ ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЙ АНАЛИЗ АКЦИЙ❓ИНСТРУКЦИЯ 💼ПОРТФЕЛЬ БАФФЕТА youtu.be/UB5chsn9-ks

Simply Wall Street Обзор✅ КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ В ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ❓ Фундаментальный анализ акций youtu.be/g3YXmdzwthg

🔍КАК ОПРЕДЕЛИТЬ ПУЗЫРЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ❓ youtu.be/FBfIjQooONE

ОТБОР АКЦИЙ📊СКРИНЕР FINVIZ🆓КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ❓КАК ВЫБРАТЬ АКЦИИ в ПОРТФЕЛЬ❓ИНСТРУКЦИЯ youtu.be/-vlCYGnp5J8

Обзор сайта Simply Wall Street✅ Как отбирать акции с его помощью? Фундаментальный анализ акций youtu.be/78Bh_7lk5rw

ОЦЕНКА АКЦИЙ КОМПАНИИ. ПОКАЗАТЕЛЬ Питера Линча. АКЦИИ APPLE ✅Как выбирать акции❓ youtu.be/pK8f7lkZn9Q

Коэффициент P/B✅ Фундаментальный анализ акций 📊 ЦЕНА — БАЛАНСОВАЯ СТОИМОСТЬ youtu.be/iWc2cCtAdBw

Коэффициент P/S✅ Фундаментальный анализ акций📊 ЦЕНА — ВЫРУЧКА💵 ОТБОР АКЦИЙ youtu. be/kDBKMD2eHXA

Коэффициент P/E✅ Фундаментальный анализ акций ✅ ЦЕНА/ПРИБЫЛЬ✅Инвестиции в акции❗ Как выбирать акции❓ youtu.be/L7PncKSNe_c

НАЛОГИ С ДИВИДЕНДОВ ИНОСТРАННЫХ АКЦИЙ💵 Инструкция по заполнению декларации 3 НДФЛ 2021 ОНЛАЙН✅ youtu.be/ck_asz52AU4

Почему я ЛЮБЛЮ падение⬇ АКЦИЙ❓ youtu.be/Q4Yqil6Q5Ko

Категории АКЦИЙ✅ ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ❓ АКЦИИ РОСТА ↗ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ. youtu.be/69IioYvXU84

👉✅Рад сотрудничеству и готов ответить на Ваши вопросы:
VK: vk.com/xxx22
ПОЧТА: [email protected]
ИНСТА: instagram.com/kirill_nakoryako…
👉✅Мой ТЕЛЕГРАМ-канал t.me/nakorinvest

00:00 С чего начать инвестировать новичку?
02:35 Первый шаг в инвестициях
02:48 Реальная Доходность инвестиций
04:30 Погасить кредиты (дорогие)
05:10 Обучение инвестированию Книги для инвестора
05:40 Цель инвестирования и инвестиционный план
06:40 Финансовая подушка безопасности
08:22 Стратегия инвестирования
10:04 Обучение инвестированию Книги для инвестора
13:30 Пассивные инвестиции в индексные фонды
14:07 Обязательность практики в инвестициях
16:00 Как выбрать брокера Лучший брокер для инвестиций
16:50 Открыть брокерский счет
17:05 Трейдинг и спекуляции Ошибки инвестора
18:05 Диверсификация инвестиционного портфеля
18:38 Что делать при обвале рынков и падении акций

#акции #инвестиции #инвестирование #пассивныйдоход #ФинансоваяНезависимость

Материалы не являются инвестиционными рекомендациями, а содержащиеся в них комментарии не должны быть восприняты как руководство к действию. Все сказанное является субъективным мнением автора.

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

Инвестиции. Как начать инвестировать новичку?

Инвестиции. Как начать инвестировать

Разберем важнейшие вопросы, которые задают инвесторы на начальном этапе инвестирования на фондовой бирже.

Кто такой частный инвестор? Это частное лицо или организация, вкладывающие собственные средства в инвестиционные активы или проекты с целью получения прибыли.   

Кому стоит инвестировать? Инвестировать нужно всем! Деньги в различных количествах есть у всех, важно сохранять и приумножать их. Первым делом нужно задуматься о подушке безопасности на случай непредвиденных ситуаций. Если вам уже более 50 лет, то стоит позаботиться о своей “пенсии”, используя безопасные финансовые инструменты. 

Стоит обратить внимание, что у всех свое видение на тему инвестиций, кто-то приходит раньше, кто-то позже, одни тратят и не сберегают, другие в это время сохраняют и приумножают. Но рано или поздно к инвестированию приходит каждый, так как ставки по вкладам подают, счастливая жизнь на пенсию уже не выглядит так оптимистично, поэтому население постепенно перекладывает денежные средства в фондовый рынок. 

 «Таблица дивидендных акций» покажет вам прошлые и ожидаемые дивиденды компаний, процент доходности, сколько лет подряд компания выплачивает дивиденды и период непрерывного повышения дивидендных выплат. Сервис доступен по подписке.  

Во что же можно инвестировать?

  • Акции
  • Облигации
  • ETF
  • Недвижимость 
  • Собственный бизнес 
  • Золото и другие драгоценные металлы
  • Предметы искусства и антиквариат

Но мы будем говорить про инвестирование в фондовый рынок. Это такой же понятный и простой инструмент как и депозит. Конечно, есть вещи которые надо изучить и понять, но по большому счету сейчас купить акции какой-то компании не сложнее открытия депозита в банке. 

Какие преимущества инвестирования на фондовой бирже?

  • Физически хранить дома небезопасно. Даже если деньги лежат в сейфе, то его также можно взломать.
  • В банке ставка маленькая, сейчас депозит в надежном банке можно открыть под 4%.
  • Доходность многих акций и облигаций намного выше инфляции.
  • Удобно, просто и понятно.

Для чего мы инвестируем? Какие цели перед инвестированием мы ставим?

  • Иметь хороший достаток на пенсии.
  • Пассивный доход.
  • Дополнительный заработок.
  • Накопить, приумножить и безопасно сохранить денежные средства.

Зачем нужны регулярность и дисциплина на фондовом рынке?

  • Начал инвестировать — нужно пополнять счет регулярно, чтобы покупать акции по текущим ценам. 
  • Нельзя забирать то, что инвестировал.
  • Нельзя инвестиции превращать в трейдинг. Нужно терпение, особенно если вокруг все рассказывают, как легко им дается трейдинг. Если вы хотите изучить трейдинг — учитесь у профессионалов, переходите по ссылке. 

Многие советы советы для начинающих инвесторов можете найти тут.  

Но не стоит забывать о рисках. Как мы знаем, доходность и риск идут вместе, чем выше потенциальная доходность — тем выше и риск. Он есть везде, но депозиты, облигации, акции, недвижимость, драгоценные металлы более надежны, нежели форекс и криптовалюта. Не стоит финансировать заемными средствами, так как есть вероятность остаться “без штанов” и быть должным. На начальном этапе научитесь контролировать свое поведение, не следует продавать активы после их просадки на 1-3% или покупать при моментальном росте. 

Важный фактор того, почему многие ничего не делают на фондовом рынке — страх. Существуют страх “первой сделки”, также как и в любом другом начинающем деле. Для многих фондовый рынок — что-то новое, неизвестное, однако звучащие на каждом углу и канале. Однако, тут нет ничего страшного и опасного, необходимо иметь минимальное понятие о фондового рынка и инструментов, обращающихся на нем. 

Как же начать инвестировать на фондовой бирже?

  1. Выбрать надежного брокера. Например, Сбербанк, ВТБ, БКС, Финам.
  2. Открыть счет.
  3. Если у вас официальная работа, то подумать над ИИС.
  4. Пополнить счет.
  5. Скачать и настроить терминал.
  6. Купить валюту и ценные бумаги.
  7. Держать некоторое время.
  8. Следить за котировками (1 — 2 раза в неделю).
  9. Продать и почитать доходность.
  10. Вывести деньги на карту.
  11. Вывести валюту с брокерского счета на карту.

В процессе выполнения этих шагов будут возникать множество вопросов, нужно научиться искать ответы на них в интернете, книгах и в других источниках. Много информативных статей вы можете найти тут .

Как вы понимаете, одной статьи мало для грамотного понимания происходящего на фондовом рынке, поэтому регистрируйтесь на курс Станислава Говорова . Вы научитесь анализировать компании, грам отно выбирать ценные бумаги и многое-многое другое, успейте зарегистрироваться!

Как начать инвестировать новичку — нюансы

Инвестирование — способ получения пассивного дохода, доступный многим. Однако нельзя забывать, что он связан с высоким риском. Для того, чтобы получить прибыль от инвестирования, необходимо знать, какие его виды существуют, с какими трудностями можно при этом столкнуться.

Для того, чтобы добиться успеха в этой сфере деятельности, необходимо постоянно работать над повышением своего профессионализма. Даже начиная с нуля, необходимо внимательно обдумывать каждый свой шаг. В этой статье мы подробно рассмотрим тему: «как начать инвестировать с нуля».

Оглавление
1. Что такое инвестирование простыми словами
2. Как приступить к инвестированию
2.1. Оценить имеющиеся финансовые возможности
2.2. Выбор временного промежутка
2.3. Выбор инструментов
3. Как приступить к инвестированию в ценные бумаги
3.1. Определить резидентство
3.2. ИИС или обычный брокерский счёт
3.3. Брокер
3.4. Выбрать ценные бумаги
3.5. Налоги
4. Различные возможности инвестирования

1. Что такое инвестирование простыми словами

Инвестирование — это покупка ценных бумаг или других активов в расчёте на то, чтобы получить от них прибыль. Существует несколько таких возможностей. Наиболее доступным является вложение в ценные бумаги. Чем более значительные средства находятся в распоряжении инвестора, тем больше у него возможностей для успешного инвестирования.

Доход от инвестирования можно получать в виде регулярных платежей или с помощью перепродажи актива от увеличения его стоимости. Это можно пояснить на приобретении акций. Их владельцам выплачивают дивиденды, пропорциональные количеству купленных ценных бумаг. Получить доход можно также продав их, при условии что цена выросла.

Инвестирование представляет собой рискованное занятие. У приобретаемого актива цена может уменьшится, и это сделает перепродажу убыточной. Выплата дивидендов может увеличиться, уменьшится или вовсе прекратиться. Компания-эмитент может это изменить, исходя из своих планов.

Инвестирование может происходить в ценные бумаги, недвижимость, в бизнес и в другие аналогичные активы. Например, вкладывая деньги в знакомого предпринимателя, с ним можно договориться о сроке и условиях предоставления помощи, сделав таким образом инвестицию.

2. Как приступить к инвестированию

Здесь будет рассмотрено инвестирование в ценные бумаги. Инвестирование требует тщательного продумывания каждого шага. Только при серьёзном подходе шансы на достижение успеха будут велики. Далее будут последовательно рассмотрены шаги, которые необходимо будет сделать.

2.1. Оценить имеющиеся финансовые возможности

Перед тем, как начать этим заниматься, нужно определить объём доступных средств. Не существует ограничений для суммы, с которой можно заняться инвестированием. В этом отношении стал классическим пример Уоррена Баффета, который первые акции приобрёл за 115 долларов, а впоследствии стал одним из самых богатых людей в США.

Конечно, чем больше сумма, тем более значительные возможности для получения доходов открываются перед человеком. Перед тем, как приступить к инвестированию, нужно постараться отложить немного денег с зарплаты, оценить сбережения. Поскольку речь идёт о риске, необходимо не тратить все свои средства и не брать для этого в долг.

2.2. Выбор временного промежутка

При осуществлении инвестиций важно учитывать, для какого временного горизонта это делают. Если покупают облигации, то их держат до момента погашения. Таким образом срок инвестирования определяется особенностями самого актива.

Ограничения могут быть связаны также с тем фактом, что на это время связываются вложенные средства. Например, если они потребуются для других вложений, то будут недоступны до момента продажи актива.

Если покупка делается для перепродажи объекта инвестирования, то здесь определение временного горизонта является частью стратегии заработка. Рассчитывая, что актив поднимется в цене, инвестор должен иметь обоснованные предположения о сроке, через который это произойдёт. Например, это может произойти через год, три или десять лет.

Момент может определяться регулярным анализом экономической ситуации. Например для акций могут использоваться методы технического и фундаментального анализа.

2.3. Выбор инструментов

Выполняя инвестирование, нужно определиться с тем, в какие активы планируется вкладывать деньги. При покупке ценных бумаг их называют инструментами. Выбирая определённые акции и облигации, инвестор стремиться сделать своё вложение максимально эффективным.

Каждый инвестор стремиться получить максимальную прибыль. Природа её такова, что чем она больше, тем выше риск. Самые надёжные ценные бумаги имеют минимальный уровень доходности. Наибольший процент платят те, кто рискованно ведёт свой бизнес.

Для того, чтобы снизить риски и увеличить прибыль принято использовать портфель ценных бумаг. Он состоит из нескольких инструментов, одни из которых надёжны и малодоходны, другие имеют хороший потенциал, но сопряжены со значительным риском.

3. Как приступить к инвестированию в ценные бумаги

Вкладывать средства можно в различные активы, но работа с ценными бумагами является одним из наиболее доступных видов инвестирования. Для того, чтобы к нему приступить. Необходимо выполнить следующие действия.

3.1. Определить резидентство

Поскольку речь идёт о получении доходов нужно определиться с выполнением налоговых требований. Доходы от получения прибыли при продаже ценных бумаг облагаются подоходным налогом. Его величина зависит от того, является ли инвестор налоговым резидентом.

Чтобы это определить, нужно определить, сколько дней этот человек находился на территории РФ в течение последнего года в течение 183 или большего количества дней. В противном случае гражданин налоговым резидентом не является. Отличия при уплате подоходного налога состоят в следующем:

  1. Ставка налога для резидента составляет 13%.
  2. Ему доступно использование индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). При этом физическому лицу предлагаются льготные условия.
  3. Нерезидент платит 30 % НДФЛ, ему недоступно использованием ИИС.

Для нерезидента РФ подоходный налог большой. В этом случае выгоднее открывать брокерский счёт в той стране, где он имеет право на налогообложение в качестве резидента.

3.2. ИИС или обычный брокерский счёт

В России есть возможность открыть обычный брокерский счёт или ИИС. В последнем случае предоставляются льготы по обложению НДФЛ, однако инвестирование производится не менее, чем на три года. Работа с обычным брокерам выгодна тем, чей временной горизонт меньше трёх лет. В большинстве случаев выгоднее использовать индивидуальный инвестиционный счёт.

3.3. Брокер

Человек не может сам покупать и продавать ценные бумаги на бирже. Для того, чтобы это делать, он должен иметь возможность воспользоваться брокерскими услугами.

Существует большое количество таких фирм. Чтобы выбрать наиболее подходящего, нужно обратить внимание на следующее:

  1. Период времени, в течение которого фирма оказывает брокерские услуги.
  2. Количество работающих с ней клиентов.
  3. Качество работы службы поддержки клиентов.
  4. Размер комиссии, которую платит клиент.
  5. Другие критерии для выбора.

Новички наибольшее внимание уделяют размеру комиссий. У большинства из них они достаточно малы, поэтому в этом отношении условия примерно равны.

Открыть счёт можно онлайн или для этого потребуется нанести визит в офис компании. В большинстве случаев для этого достаточно прийти с паспортом. При заключении договора нужно его внимательно прочитать. Иногда могут быть предложены дополнительные платные услуги. Если они не нужны, то нужно от них отказаться.

Для того, чтобы начать работать, потребуется на свой торговый счёт внести нужную сумму. В большинстве случаев брокер уже работает с определённым банком и эта процедура не представляет каких-либо сложностей.

3.4. Выбрать ценные бумаги

На бирже имеет хождение большое количество ценных бумаг. Важно выбрать те из них, вложения в которые принесут прибыль с наибольшей вероятностью. Не существует стратегий, которые на 100 % гарантируют получение прибыли. При покупке каждой акции или облигации существует вероятность того, что она поведёт себя иначе, чем ожидалось.

Обычно для снижения риска используют портфельное инвестирование. При этом закупают несколько видов акций и облигаций. Для их выбора существуют разнообразные теории. В качестве одного из наиболее простых вариантов можно использовать следующий:

  1. Примерно 2/3 общего количества должны составлять надёжные ценные бумаги. Например, для этого можно использовать облигации крупных государственных корпораций.
  2. 1/3 портфеля выбирают среди относительно небольших фирм, которые в последнее время активно растут в цене.

Такой состав портфеля позволяет быть уверенным, что консервативные ценные бумаги дадут небольшую прибыль почти наверняка. Акции быстро развивающихся фирм являются рискованными. В удачной ситуации они позволят получить значительную прибыль. Если стоимость таких акций упадёт, то надёжные ценные бумаги позволят либо защитить от убытка, либо существенно уменьшить его.

3.5. Налоги

При получении прибыли возникает необходимость заплатить налоги. В большинстве случаев брокер производит их удержание и выплату автоматически. Это относится и к прибыли от продаже ценных бумаг и от получении дивидендов или выплате купонов по облигациям.

4. Различные возможности инвестирования

Работа с ценными бумагами представляет собой классический пример такой деятельности. Но это не единственный вариант инвестирования. Можно указать следующие широко распространённые способы:

  1. Покупка акций. Фактически речь идёт о приобретении доли в бизнесе. Доход получают в виде дивидендов или от перепродажи.
  2. Покупка облигаций является предоставлением финансовых средств эмитенту. В качестве вознаграждения делают выплаты по купонам. После истечения срока действия облигации выкупает эмитент.
  3. Внесение денег на депозит. Они вносятся на определённый банковским учреждением срок. Доход получают в виде начисления процентов.
  4. Покупка драгоценных металлов. В этом случае доход получают от их перепродажи.
  5. Коллективное инвестирование. При этом вклады большого количества инвесторов складываются и полученной суммой управляет фонд. Вследствие того, что он оперирует значительными суммами, у него имеются возможности снижения риска и получения прибыли, которые недоступны малым инвесторам.

Инвесторы часто стремятся к получению максимально возможной прибыли. При увеличении её размера также растёт риск. Поэтому каждый из них стремится получать ту прибыль, которая ограничена более комфортным для него уровнем риска.

Инвестирование также может быть направлена на сохранения имеющейся суммы денег. Разрушительное действие, сложности в развитии экономики приводят к падении стоимости денег. Положив их на депозит, гражданин полностью или частично компенсирует потеря ими стоимости.

Заключение
Инвестирование может осуществляться различными способами. Одни из них требуют профессионального уровня знаний, другие доступны всем, но являются малодоходными. Важно правильно выбрать наиболее приемлемый способ инвестирования.

С чего новичку начать инвестировать

Как начнешь – так дальше и поедешь.

Достичь финансовых целей, не связанных с инвестированием

(1) Погасить кредиты

Платежи по кредитам  препятствуют и финансовому планированию, и финансовой свободе, и инвестированию как таковому. Кредит – противоположность инвестированию.

(2) Накопить резервный фонд

Как минимум три суммы ежемесячных расходов у вас должны лежать где-то рядышком на депозите, на накопительном счете.

(3) Разобраться с учетом доходов и расходов, наладить бюджет и четко для себя понять, сколько вы зарабатываете, сколько вы тратите, и  сколько у вас остается на инвестирование.

(4) Написать финансовый план.

План – это про ваши цели. Куда должно входить разобраться с прошлым (кредиты), настоящим (резервный фонд) и будущим (для чего нужны инвестиции лично вам)

Способность исполнить эти четыре пункта – ваш тест-драйв и тестирование, способны ли вы вообще копить, можете ли вы цели достигать, можете ли вы дальше развиваться в инвестировании.

После того, как у вас есть личный финансовый план, вы определились со своими целями, вы закрыли кредиты, накопили резервный фонд, вы можете начать инвестировать.

Начинать инвестировать нужно с тем инструментов, которые подходят вам по:

  • размеру капитала, 
  • размеру ежемесячных взносов,
  • вашему психологическому профилю,
  • вашим целям.

Подбор инструментов очень индивидуален. И  для того, чтобы грамотно подобрать себе инструменты, необходимо разобраться в себе. Номер один – это вы.

Вы тот человек, вокруг которого строится инвестирование, и инструменты вы выбираете, отталкиваетесь от своих личных целей,  а не наоборот от каких-то свойств инструментов, которые вам кто-то сказал, что они хорошие, что они подходят всем и каждому. Не инструменты, а вы стоите в центре своего инвестирования.

Кроме того, выбор зависит и от свойств этих инвестиционных инструментов. Вам необходимо заранее разобраться, какой инструмент для чего предназначен, и провести параллель между инструментом и вами, есть ли там совместимость?

Разобравшись в себе и чуть-чуть поучившись теории, можно приступать к практике.

Инвестировать нужно начинать с тех простых шагов, которые вам понятны.

То есть вы для себя должны уметь просчитать, что вы делаете и почему  вы  это делаете – ни в коем случае не инвестируйте вслепую и на доверии. Тестируйте идеи на небольших для себя суммах. Не  нужно следовать за чьим-то чужим мнением, за толпой, за чужими эмоциями, за своими эмоциями тоже. В инвестировании важен расчет, стратегия, целесообразность. 

Начинайте с небольшого и несложного.

Если вы привыкли инвестировать во вклады, ближайший инструмент инвесторского развития для вас – это российские облигации. Идите сначала в них, не идите сразу в акции. Акции чуть сложнее на этом этапе, чем облигация.

Когда вы разобрались с облигациями, идите в отечественные акции. Когда разобрались с акциями, идите в более сложные продукты, и на зарубежный рынок. Вообще зарубежный рынок сложный, идти туда стоит с капиталом от 10 тысяч долларов и лучше даже больше, а также вооружившись опытом либо с кем-то опытным за ручку.

Российский рынок меньше, он проще. В этом есть свои минусы, но есть и плюсы. Плюс в том, что в нем легче разобраться, чем в зарубежных, иностранных рынках, чем в  американском рынке, где очень много  всяких нюансов, в которых тоже надо разбираться, и это тоже надо делать постепенно и не всегда самостоятельно.

Инвестирование – это путь длиною в жизнь, а не один прыжок с трамплина, когда у тебя выстрелила первая же идея и ты купил Google за 100 долларов. И через 10 лет ты долларовый миллионер, больше можно ничего не делать.

Нет, инвестирование – это путь, это развитие, это система, это очень много разных инструментов, много разных идей, одна из которых вам принесет миллион долларов, возможно, через 10 лет. 

Желаю вам успеха в инвестировании, начинайте с небольших сумм, не лезьте сразу в большие риски, которые вы не понимаете, лучше всего, изучите всё заранее.

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!


лучших брокеров с низкими затратами

Мы осознаем, что все мы переживаем особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и финансовые рынки также пережили беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов. Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать. Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Многие экономные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. В то время как большинство онлайн-брокеров отменили торговые сборы в 2019 году, многие по-прежнему взимают комиссию за более продвинутую торговлю, такую ​​как опционы. Эти типы брокеров также могут быть привлекательными для более опытных трейдеров, которые не нуждаются в инвестиционных советах или анализе. При рассмотрении лучших недорогих брокеров мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Лучшие онлайн-брокеры с низкими затратами:

Лучший недорогой онлайн-брокер: deliciousworks

  • Счет Минимум : $ 0
  • Комиссия : 0 долларов США.00 сделок с акциями, 1 доллар США на открытие опционных сделок 0,00 долларов на закрытие

Клиенты Tastyworks не платят комиссию за онлайн-торговлю акциями США, а при торговле опционами комиссия не взимается. Tastyworks имеет уникальную структуру комиссионных за сделки с опционами, взимая 1 доллар за контракт за открытие позиции, в то время как закрытие сделок осуществляется бесплатно. Максимальный размер сделки по опционам составляет 10 долларов на каждую ногу, поэтому трейдеры, размещающие ордера с большим спредом, счастливы. Комиссии по акциям и ETF составляют 0 долларов. К комиссиям добавляются биржевые и регуляторные сборы.Взаимодействие с другими людьми

Плюсы
  • Настраиваемая торговая платформа с потоковой передачей котировок в реальном времени.

  • Графики, ориентированные на опционы, которые помогают понять вероятность получения прибыли.

  • Встроенный видеоплеер для наблюдения за вкусными торговыми личностями.

Минусы
  • Если вы новичок в торговле опционами, платформа сначала может сбить с толку.

  • Нет доступных облигаций или компакт-дисков.

  • Для анализа портфеля требуется отдельный веб-сайт.

Interactive Brokers: лучший брокер с низкой маржой и лучший брокер по дробным акциям

  • Минимум счета : $ 0
  • Комиссии : Максимум 0,005 доллара США за акцию для платформы Pro или 1% от стоимости сделки, 0 долларов США для IBKR Lite

Поскольку большинство крупных брокеров урезали комиссию за свой капитал до 0 долларов, Interactive Brokers превратилось из одного из брокеров с самой низкой стоимостью в сравнительно дорогое, когда дело доходит до торговли.Структура комиссионных сборов Interactive Brokers довольно сложна. Для акций США существует три типа комиссионных. Однако маржинальный процент при балансе в 100 000 долларов США составляет 2,55%. Это самые низкие процентные ставки среди опрошенных брокеров.

Кроме того, Interactive Brokers всегда предлагала возможность торговать дробными акциями. Компания предлагала некоторую форму торговли долевыми акциями дольше, чем другие опрошенные брокеры. Дробная торговля акциями предлагается для U.Акции S., котирующиеся на NYSE, AMEX, NASDAQ, ARCA или BATS, а также внебиржевые розовые акции США за пенни со средним дневным объемом выше 10 миллионов долларов и рыночной капитализацией выше 400 миллионов долларов. За пределами США. акции в настоящее время недоступны для торговли дробными акциями.

Плюсы
  • Чрезвычайно интеллектуальный маршрутизатор заказов.

  • Широкий спектр предложений по всему миру и для разных классов активов.

  • Репликатор взаимных фондов находит менее дорогие ETF.

Минусы
  • Потоковая передача данных выполняется на одном устройстве одновременно.

  • Клиенты IBKR Lite не могут использовать маршрутизатор смарт-заказов.

  • Маленькие или неактивные счета приносят значительную комиссию.

Лучший брокер недорогих опционов: eOption

  • Минимальная сумма счета: $ 0
  • Комиссии: 0 долларов за сделку по акциям / ETF, 1,99 доллара за базовый этап плюс 0,10 доллара за контракт для сделок с опционами.

eOption не взимает базовую комиссию за торговлю опционами, а плата за контракт значительно ниже, чем у ее конкурентов, что делает ее отличной для крупных трейдеров опционов.eOption также предлагает торговлю акциями и ETF без комиссии, поэтому у тех, кто ориентирован на опционы, но также хочет получить доступ к другим активам по низкой цене, здесь не будет проблем. Комиссии за клиринг и обмен, обычно составляющие доли пенни за акцию, указываются на экране подтверждения заказа и передаются клиентам. eOption также получила высокие оценки за относительно низкую маржу.

Плюсы
  • eOption предлагает большую ценность для тех, кто часто торгует опционами.

  • Браузерная платформа eOption Trader проста в использовании.

  • Подписчики новостной рассылки могут автоматически торговать своими оповещениями.

Сколько брокеров взимают за торговлю?

Брокеры могут взимать различные комиссии в зависимости от предлагаемых ими услуг. Вот некоторые комиссии, которые вы обычно можете ожидать в брокерской компании:

  • Комиссия за торговлю акциями (за сделку): Обычно от 0,00 до 6,95 долларов США
  • Комиссия за торговлю акциями (за акцию): Обычно от 0,006 до 0,01 доллара
  • Комиссия за торговлю с участием брокера: обычно от 0 долларов США.00 и 50,00 долларов США
  • Комиссия за торговлю паевым инвестиционным фондом
  • : обычно от 0,00 до 50,00 долларов США

Важно

Некоторые брокеры взимают комиссию за каждую часть сделки с опционами, поэтому трейдеры, часто использующие спред, могут захотеть найти брокеров, которые взимают комиссию только за каждый контракт.

Рост свободной торговли

Ситуация в индустрии онлайн-брокерских услуг резко изменилась за последние несколько лет, в первую очередь с изменением затрат для клиентов. Когда в 2018 году волатильность вернулась, многие инвесторы отошли на второй план.В результате брокерам нужно было сделать свои платформы как можно более привлекательными, чтобы вернуть напуганных инвесторов.

Один из способов добиться этого заключался в снижении комиссионных сборов, что в некоторых случаях доходило до того, что сделки делались совершенно бесплатными. По мере того как брокерские конторы снижали затраты, это вызывало цепную реакцию. Брокерам необходимо оставаться конкурентоспособными и снижать цены.

В то время как большинство брокеров просто сокращали расходы для своих клиентов, другие пошли другим путем, полностью исключив комиссии.Одним из недавних брокеров, предлагающих торговлю без комиссии, был Robinhood. Хотя они не взимают комиссию за сделки, они зарабатывают деньги другими способами, включая оплату потока заказов и проценты по наличным деньгам на счетах.

Дисконтные брокеры по сравнению с брокерами с полным спектром услуг

Существуют разные типы брокеров, которых начинающие инвесторы могут рассмотреть в зависимости от уровня обслуживания и стоимости, которую вы готовы заплатить. Полнофункциональный или традиционный брокер может предоставить более широкий набор услуг и продуктов, чем обычный брокер со скидкой.Брокеры с полным спектром услуг могут предложить своим клиентам финансовое планирование и пенсионное планирование, а также консультации по налогам и инвестициям. Эти дополнительные услуги и функции обычно стоят дороже.

Если вы ищете более дешевый и практичный подход, лучший выбор — это дисконтный брокер. Дисконтные брокеры предлагают низкие комиссионные за сделки и обычно имеют веб-платформы или приложения для управления вашими инвестициями. Брокеры со скидками дешевле, но требуют от вас пристального внимания и самообразования. К счастью, большинство дисконтных брокеров предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам научиться торговать и инвестировать.

Плюсы и минусы дисконтных брокеров

Дисконтные брокеры могут быть идеальными для тех, кто хочет сэкономить, но если вы новичок в мире инвестиций и нуждаетесь в практических рекомендациях, они могут не стоить вам этого.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров.Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании.Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Сознательные трейдеры ищут брокеров с очень низкими комиссиями. Этот тип брокера также может быть привлекательным для более опытных трейдеров, которым не нужен инвестиционный совет или анализ. При рассмотрении наших ведущих дисконтных брокеров мы переоценили категории затрат в нашей методологии и убедились, что торговые технологии по-прежнему являются важным фактором.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой В.Кэри провел наши обзоры и разработал эту лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Награда лучших онлайн-брокеров 2020 года от Investopedia

Когда шесть месяцев назад мы начали наши обзоры онлайн-брокеров в 2020 году, никто не знал, как изменится мир. Мы осознаем, что все мы переживаем особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и финансовые рынки также пережили беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов.Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать.

Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Вот наш выбор лучших онлайн-брокеров 2020 года:

Лучший результат: Fidelity Investments

Fidelity второй год подряд занимает первое место, предлагая клиентам всесторонний пакет инвестиционных инструментов и отличное исполнение ордеров.В 2020 году Fidelity продолжила улучшать ключевые элементы своего мобильного веб-сайта, взяв на себя обязательство снизить инвестиционные затраты для своих клиентов. Читать обзор

полностью

Лучшее для начинающих: TD Ameritrade

TD Ameritrade выигрывает у новичков благодаря функциям, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свой инвестиционный путь. Он имеет первоклассные образовательные ресурсы, удобную навигацию, четкую структуру комиссионных и цен, а также инструменты для создания портфолио.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для трейдеров опционами: tactworks

deliciousworks — наш лучший брокер для торговли опционами в 2020 году. Он предлагает широкий спектр инструментов, которые помогут вам измерять и управлять рисками, когда вы определяете, какие сделки размещать. Он также включает ценное образование, которое поможет вам стать опытным трейдером опционов. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для опытных трейдеров: Interactive Brokers

Interactive Brokers (IBKR) удостоены этой награды благодаря обширному набору инструментов для опытных инвесторов и широкому кругу активов и рынков.Фирма старается подключиться к как можно большему количеству электронных бирж, и вы можете торговать акциями, опционами и фьючерсами по всему миру и круглосуточно. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для ETF: Charles Schwab

Charles Schwab — лучший брокер для ETFS во многом благодаря их скринингу ETF на платформе StreetSmart Edge, которая чрезвычайно настраиваема и может быть сохранена для повторного использования в будущем. Они также предлагают особенно высококачественные потоковые данные и возможность найти опциональные ETF.Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для мобильных устройств: TD Ameritrade

TD Ameritrade — лучший брокер для мобильных устройств с комбинацией мобильной платформы thinkorswim и обычного мобильного приложения. Обычная мобильная платформа TD Ameritrade по функциям практически идентична веб-сайту, поэтому переход на нее несложный. Thinkorswim предоставляет дополнительные расширенные функции как для активных трейдеров, так и для инвесторов. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Лучшее для международной торговли: Interactive Brokers

Interactive Brokers — лучший брокер для международной торговли со значительной маржой.Interactive Brokers позволяет инвесторам получить доступ к 125 биржам в 31 стране мира. Такой охват сочетается с обширным инвентарем активов и 60 различными типами заказов для планирования ваших входов и выходов из сделок. Читать обзор

полностью

Лучшее по невысокой цене: deliciousworks

deliciousworks получил хорошие оценки по 16 различным категориям затрат и, в сочетании с нашим общим рейтингом платформы, это наш лучший брокер с низкими затратами. Читать обзор

полностью

Другие лауреаты:

Найти подходящего онлайн-брокера, который бы соответствовал вашим финансовым целям, сложнее, чем когда-либо, учитывая обилие продуктов, доступных сегодня.Бурный рост числа новых финтех-компаний и рост разнообразия упрощенных инвестиций, таких как ETF и индексные фонды, могут создать головокружительный выбор для отдельного инвестора.

Чтобы узнать больше о том, как мы выбирали наших лучших брокеров, ознакомьтесь с нашей методологией.

— Калеб Сильвер, главный редактор, и Тереза ​​В. Кэри, эксперт по брокерским операциям и инвестициям Investopedia

Как инвестировать в акции: краткое руководство для начинающих

В этой статье содержится информация и обучение инвесторов.NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Инвестирование в акции — отличный способ приумножить богатство. Для долгосрочных инвесторов акции являются хорошей инвестицией даже в периоды нестабильности рынка — спад фондового рынка просто означает, что многие акции выставлены на продажу.

Один из лучших способов для новичков начать инвестировать в фондовый рынок — это положить деньги на инвестиционный счет в Интернете, который затем можно использовать для покупки акций или паевых инвестиционных фондов.Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции.

Вот как инвестировать в акции в шесть этапов:

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Есть несколько способов инвестирования в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практическими вы хотели бы быть при выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы выбрать акции и фонды акций, в которые вы хотите инвестировать. мой собственный.«Продолжайте читать; в этой статье рассказывается о вещах, которые должны знать практические инвесторы, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

B.« Я бы хотел, чтобы эксперт управлял процессом для меня. «Вы можете быть хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, услуги, которая предлагает недорогое управление инвестициями. Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эти услуги, которые вкладывают ваши деньги за вас в зависимости от ваших конкретных целей. C. «Я хотел бы начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя.«Это один из самых распространенных способов начать инвестирование для новичков. Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, сосредотачиваться на долгосрочном и невмешательстве.

Когда у вас есть предпочтения, вы готовы делать покупки для учетной записи.

2. Выберите инвестиционный счет

Вообще говоря, чтобы инвестировать в акции, вам нужен инвестиционный счет. Для практических людей это обычно означает брокерский счет.Для тех, кому нужна небольшая помощь, открытие счета через робо-советник — разумный вариант. Мы разбиваем оба процесса ниже.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открыть счет с очень небольшими деньгами.

ВАРИАНТ DIY: ОТКРЫТИЕ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА

Онлайн-брокерский счет, вероятно, предлагает вам самый быстрый и наименее затратный способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций. С помощью брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию по плану работодателя 401 (k) или другому плану.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно глубоко погрузиться в дела. Вы захотите оценивать брокеров на основе таких факторов, как затраты (торговые комиссии, комиссии за счет), выбор инвестиций (ищите хороший выбор безкомиссионных ETF, если вы предпочитаете фонды), а также исследования инвесторов и инструменты.

Пассивный вариант: открытие учетной записи робо-советника

Робо-советник предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца выполнения беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций.Услуги робо-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях во время процесса адаптации, а затем создадут вам портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет небольшую часть стоимости, которую взимает менеджер по человеческим инвестициям: большинство робо-консультантов взимают около 0,25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

В качестве бонуса, если вы открываете учетную запись в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается своими руками.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды

Идете по пути «сделай сам»? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:

Фонды паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды. Паевые инвестиционные фонды позволяют приобретать небольшие части множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний.Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов для создания диверсифицированного портфеля. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды также иногда называют паевыми паевыми фондами. (Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.)

Индивидуальные акции. Если вы ищете конкретную компанию, вы можете купить одну акцию или несколько акций, чтобы окунуться в воду биржевой торговли. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов в том, что они по своей природе диверсифицированы, что снижает ваш риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, очевидным выбором является портфель, состоящий в основном из паевых инвестиционных фондов.

Но паевые инвестиционные фонды вряд ли будут расти стремительно, как некоторые отдельные акции. Преимущество отдельных акций в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций в акции

На этом этапе процесса у новых инвесторов часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от их стоимости. (Цена акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Паевые инвестиционные фонды часто имеют минимум 1000 долларов и более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас большой временной горизонт. 30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — отдельная история. Общее практическое правило заключается в том, чтобы ограничивать их небольшую часть своего инвестиционного портфеля.

5. Ориентация на долгосрочную перспективу

Инвестиции в акции наполнены замысловатыми стратегиями и подходами, однако некоторые из наиболее успешных инвесторов сделали лишь немного больше, чем придерживались основ фондового рынка. Обычно это означает использование средств для большей части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбирать отдельные акции только в том случае, если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. рост.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, может оказаться самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

Хотя беспокойство о ежедневных колебаниях не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или на ваше собственное, — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам для покупки паевых инвестиционных фондов и отдельных акций с течением времени, вам нужно будет пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Следует учесть несколько моментов. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, возможно, вы захотите переместить часть своих вложений в акции в пользу более консервативных инвестиций с фиксированным доходом. Если ваш портфель слишком сильно привязан к одному сектору или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации.Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций вашего портфеля. Вы можете приобрести международные паевые инвестиционные фонды, чтобы получить такую ​​возможность.

Ботанический совет: если у вас возникает соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен совет по выбору подходящего, просмотрите наш последний обзор лучших брокеров для инвесторов в акции. Он сравнивает лучшие онлайн-брокеры на сегодняшний день по всем показателям, которые наиболее важны для инвесторов: комиссии, выбор инвестиций, минимальный баланс для открытия, а также инструменты и ресурсы для инвесторов.Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для инвесторов в акции »

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от выбранного вами брокера. Из брокеров NerdWallet reviews, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

Есть ли у вас совет по инвестированию для начинающих?

Все приведенные выше рекомендации по инвестированию в акции предназначены для новых инвесторов.Но если бы нам нужно было выбрать одну вещь, чтобы рассказать каждому начинающему инвестору, это было бы следующее: инвестирование не так сложно — или сложно — как кажется.

Это потому, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь. Один из лучших — это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны на вашем счете 401 (k), IRA или на любом налогооблагаемом брокерском счете. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли владения в 500 крупнейших U.S. Companies, это хорошее место для начала.

Другой вариант, о котором говорилось выше, — это робот-советник, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Итог: существует множество удобных для новичков способов инвестирования, не требующих повышенного опыта.

Могу ли я инвестировать, если у меня мало денег?

Есть две проблемы при инвестировании небольших сумм денег. Хорошие новости? Их обоих легко победить.

Первая проблема заключается в том, что многие инвестиции требуют минимума.Во-вторых, небольшие суммы денег сложно диверсифицировать. Диверсификация по своей природе подразумевает разбрасывание ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их разложить.

Решение обоих — инвестирование в фондовые индексные фонды и ETF. В то время как паевые инвестиционные фонды могут требовать минимум 1000 долларов США или больше, минимумы индексных фондов, как правило, ниже (а ETF приобретаются по цене акций, которая может быть еще ниже). Два брокера, Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды без какого-либо минимума.Индексные фонды также решают проблему диверсификации, поскольку они держат много разных акций в одном фонде.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому вам не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Являются ли акции хорошей инвестицией для новичков?

Да, если вам удобно оставить свои деньги вложенными как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это потому, что на фондовом рынке относительно редко бывает спад, который длится дольше этого.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на паевых инвестиционных фондах. В паевых инвестиционных фондах вы можете приобретать большой выбор акций в рамках одного фонда.

Можно ли вместо этого построить диверсифицированный портфель из отдельных акций? Конечно. Но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Фондовые паевые инвестиционные фонды, в том числе индексные фонды и ETF, делают эту работу за вас.

Какие инвестиции на фондовом рынке лучше всего?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются паевые инвестиционные фонды с низкой стоимостью, такие как индексные фонды и ETF.Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большую часть фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталонный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать эффективность этого эталона. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а индекс S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже будут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас.Инвесторы, торгующие отдельными акциями, а не фондами, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как мне решить, куда вложить деньги?

Ответ на вопрос, куда инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту достижения ваших целей и количеству риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете для отдаленной цели, например, для выхода на пенсию, вы должны инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем делать это через паевые инвестиционные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и опережать инфляцию с течением времени. По мере приближения к вашей цели вы можете постепенно сокращать объем размещенных акций и добавлять больше облигаций, что, как правило, является более безопасным вложением.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее пяти лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции. Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, еще один фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям.Точно сказать не могу? У нас есть викторина по толерантности к риску и дополнительная информация о том, как принять это решение, в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Укажите побитый рекорд: наша рекомендация — инвестировать во многие акции через фондовый паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, в котором хранятся все акции S&P 500.

Однако после острых ощущений от выбора акций это, скорее всего, не принесет результата.Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для новичков?

Хотя акции хороши для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Возможно, мы уже поняли это, но повторю еще раз: мы настоятельно рекомендуем стратегию «купи и держи» с использованием паевых инвестиционных фондов.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует преданности делу и тщательных исследований. Биржевые трейдеры пытаются синхронизировать рынок в поисках возможностей покупать дешево и продавать дорого.

Для ясности: цель любого инвестора — покупать дешево и продавать дорого. Но история подсказывает нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете удерживать диверсифицированные инвестиции — например, паевой фонд — в долгосрочной перспективе. Никакой активной торговли не требуется.

Как инвестировать 500 долларов для начинающих на фондовом рынке

Если инвестирование кажется игрой богатых людей, это не ваше воображение: многие инвестиции ориентированы на богатых.Но есть много способов инвестировать меньшую сумму, например 500 долларов.

В конце концов, регулярное инвестирование этих небольших кусков в течение длительного периода времени может быть единственным лучшим путем к накоплению богатства, особенно если у вас погашен долг по кредитной карте с высокими процентами и вы вносите достаточно, чтобы заработать любые доступные 401 ( л) совпадение от вашего работодателя.

С брокерами и роботами-консультантами, требующими низких минимумов, любой может принять участие в акции. Вот пять моментов, которые следует учитывать при инвестировании 500 долларов.

1. Выберите инвестиционный счет

Если вы еще не откладываете для выхода на пенсию — или имеете, но недостаточно — лучшим местом для этих денег является индивидуальный пенсионный счет.

IRA специально предназначены для выхода на пенсию, что означает, что вы получаете налоговые льготы за взносы. Есть два основных типа: традиционный IRA дает вам авансовый налоговый вычет, но вы будете платить налоги, когда будете получать выплаты при выходе на пенсию. С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сегодня, но можете получать деньги на пенсии без уплаты налогов.У обоих аккаунтов есть правила относительно взносов и распределений.

Если вы собираетесь выйти на пенсию или эти деньги предназначены для другой долгосрочной цели, вы можете вместо этого открыть налогооблагаемый брокерский счет. Это универсальный счет без специальных налоговых льгот, что означает, что деньги можно использовать по любой причине, и нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снимать средства.

2. Выберите непосредственное или непосредственное инвестирование

Обращались ли вы в Google за советом по инвестированию, потому что считаете, что 500 долларов недостаточно для получения профессиональной помощи? Не так.Если вы действительно хотите, чтобы кто-то вложил эти деньги за вас, вам следует знать о робо-советниках.

Робо-консультанты составят для вас инвестиционный портфель на основе информации, которой вы делитесь, например, ваших целей и устойчивости к риску. Это один из лучших способов вложить небольшую сумму денег. Вы заплатите небольшую комиссию за управление услугой, но эта комиссия обычно представляет собой процент от активов под управлением, что означает, что сумма, которую вы платите, привязана к остатку на вашем счете.

НЕ ХОТИТЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ В одиночку?

Если вам нужна помощь в инвестировании, роботы-консультанты — это простой и доступный вариант.

Если вы предпочитаете узнать, как вложить эти деньги, чтобы сделать самодельную работу в будущем, прочтите лучшие стратегии.

3. Инвестор своими руками? Используйте ETF без комиссии

Если вы предпочитаете использовать эти деньги, чтобы научиться инвестировать, чтобы вы могли делать это самостоятельно в будущем, это тоже разумная стратегия. Однако сложно купить достаточно отдельных акций за 500 долларов, чтобы адекватно диверсифицировать эти деньги. Диверсификация важна, потому что она распределяет ваши инвестиции: когда одна инвестиция падает, другая может расти, что уравновешивает ситуацию.

Ввести биржевые фонды. ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, то есть они позволяют приобретать несколько различных инвестиций за одну транзакцию. В случае с ETF, инвестиции в фонде предназначены для отслеживания индекса, например Standard & Poor’s 500. Когда вы покупаете ETF на S&P 500, он должен точно отражать эффективность S&P 500. Многие брокеры, особенно ориентированные на по отношению к новым инвесторам или пенсионным инвесторам, предложите список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно.

ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования.

ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования: они торгуются через биржу, как акции; как таковые, они покупаются по цене акций. Вы можете получить несколько ETF и быть достаточно хорошо диверсифицированными за 500 долларов. Будущие инвестиции могут еще больше повысить эту диверсификацию. Предостережение здесь? Поскольку ETF торгуются как акции, они могут облагаться брокерскими комиссиями за торговлю акциями, которые могут быстро съесть сумму, доступную для инвестирования.

4. Сохраняйте вложенные деньги в течение 5 или более лет

Деньги, необходимые для достижения финансовой цели в следующие пять лет, вообще не следует вкладывать, так как у вас нет времени, чтобы пережить волну рынок. Деньги нужно вкладывать на долгосрочную цель, например, на выход на пенсию. Время позволяет вашим деньгам расти и восстанавливаться после краткосрочных колебаний рынка.

Потенциальная выгода: 500 долларов, вложенных с доходностью 7% в течение 30 лет, вырастут почти до 4000 долларов.

Используйте эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций путем открытия счета и автоматического внесения дополнительных 100 долларов в месяц.

Нет, это не тонна денег, но это в восемь раз больше ваших первоначальных вложений. Еще лучше было бы использовать эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц. Например, откройте Roth IRA на 500 долларов и вносите 100 долларов в месяц, а через 30 лет и с 7% -ной нормой прибыли эти деньги вырастут до 122 000 долларов.

5. Нужны наличные пораньше? Рассмотрим эти

При любых инвестициях, чем больше времени у них есть на рост, тем лучше.Но жизнь часто мешает. Еще одна дополнительная функция Roth IRA заключается в том, что вы можете снимать взносы в любое время. (Это отличается от правил о доходах, которые вы должны ждать не менее пяти лет, чтобы выйти из Roth IRA. А с традиционными IRA вы должны платить налоги плюс 10% штраф за большинство случаев снятия средств до достижения возраста 59,5 лет.)

Если вы хотите сохранить наличные на черный день, пополнив свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, это тоже нормально. Но есть некоторые альтернативы, лучше, чем положить матрас или заправить сберегательный счет в большом банке: высокодоходные сберегательные онлайн-счета, счета денежного рынка, краткосрочные облигации и одноранговое кредитование могут принести более высокие ставки.(Чтобы узнать больше, обратитесь к этому руководству по лучшим счетам для краткосрочных сбережений.)

Лучшие краткосрочные инвестиции на 5 лет или меньше

Если вы инвестируете в фондовый рынок, обычно считается хорошей идеей планируйте, чтобы ваши деньги оставались вложенными не менее пяти лет. Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.

В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени.Сюда входят:

Чтобы понять, как краткосрочные и долгосрочные инвестиции отличаются, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций. По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени. С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.

Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сопровождается низким риском или отсутствием вообще.Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.

  • Потенциальная доходность: около 0,5%, что значительно выше, чем в среднем по традиционным банкам.

  • Паевые инвестиционные фонды денежного рынка.

  • Средний риск, вознаграждение от низкого до среднего.

  • Возможная доходность: от 1% до 2% или более, в зависимости от фонда.

  • Банковские депозитные сертификаты (CD).

  • Низкий риск для компакт-дисков; умеренный риск для займов P2P (может снизить риски за счет выбора займа). Награда от средней до высокой.

  • Возможная доходность: от 0,75% до 1% для компакт-дисков; 5% и более для одноранговых займов.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года

Интернет-сберегательный счет или счет денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: около 0.5%

Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходных сберегательных онлайн-счетов и счетов денежного рынка с выплатой от 0,4% до 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов, это выше 0,04% — текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране — и того, что вам, вероятно, предложат в филиале вашего города.

Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.

Счет управления денежными средствами

Потенциальная процентная ставка: от 0,25% до 0,5%

Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы установления целей и овердрафта.

Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0.35%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.

Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1 доллара.5 миллионов.

Инвестиции за деньги, которые вам нужны в течение 2–3 лет

Фонд краткосрочных облигаций

Потенциальная процентная ставка: 2% или более, для тех, кто готов взять на себя больший риск

Облигация — это ссуда для компания или правительство, выплачивающее фиксированную норму прибыли. Облигация является более безопасным вложением, чем акции для краткосрочных сбережений, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными США.S. государственные и муниципальные облигации, которые выпускаются штатами и городами.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%

Другим краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка. Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка — это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долги у правительства США, муниципалитетов или корпораций.Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти средства не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.

Инвестиции в деньги, которые вам нужны в течение 3-5 лет

Банковские депозитные сертификаты или CD

Потенциальная процентная ставка: около 0,80%

Деньги, которые вам точно не понадобятся на определенный период Со временем компакт-диски могут быть хорошим вариантом безрисковой экономии.Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев процентов. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.

Одноранговая ссуда

Потенциальная процентная ставка: 5% или более

На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды.Интернет-кредитор, такой как Prosper, — это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.

Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск — но не избежать его полностью — путем предоставления ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности. Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но доход все равно будет значительно выше, чем у сберегательного счета.Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.

Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его. Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учтите это в своих расчетах.

ETFs S&P 500: изучите свои варианты, прежде чем инвестировать

Уоррен Баффетт — один из самых успешных инвесторов в истории, и его совет всем нам прост: инвестируйте в недорогой индексный фонд S&P 500.

Рассуждения Баффета? В долгосрочной перспективе невероятно сложно собрать портфель, который превосходит индекс S&P 500, который обеспечивает среднегодовую доходность около 10% за почти 90-летний период. Более того, покупка ETF (биржевого фонда) S&P 500 — это простой способ для инвесторов купить большую часть рынка по относительно небольшой цене. (Впервые в этом? Узнайте больше об ETF.)

Инвесторы ясно видят привлекательность: три ETF, которые отслеживают эффективность S&P 500, входят в четверку крупнейших фондов в мире.

Но как выбрать ETF на S&P 500? Хотя eeny, meeny, miny, moe могут быть одним из подходов, есть некоторые отличия, которые вы должны знать, прежде чем делать выбор.

SPY, VOO и IVV: 3 ETF S&P 500

Если вы ищете ETF S&P 500, вы можете найти десятки фондов. Тот факт, что S&P 500 записан на имя фонда, не обязательно означает, что он отслеживает индекс в целом. Скорее, многие из этих ETF отслеживают подкомпоненты, например, стоимость или акции роста, в рамках более широкого индекса.

Но вам не придется пробираться через массу вариантов, чтобы выбрать ETF, который отслеживает производительность индекса S&P 500 в целом. Их всего три со следующими торговыми тикерами: SPY, IVV и VOO. Самый большой, SPY, оказывается самым старым, самый молодой, VOO, скоро будет нести самые низкие комиссионные за управление, а тот, который посередине, IVV, имеет самую высокую торговую цену.

В этой таблице приведены некоторые ключевые различия между этими ETF:

State Street Global Advisors

0.04% в настоящее время; 0,03% с эффективностью в середине 2019 г.

* Все данные актуальны на 20 мая 2020 г.

Какой ETF на S&P 500 лучше?

Три ETF S&P 500 очень похожи в двух важных аспектах: у вас не возникнет проблем с поиском этих ETF у большинства онлайн-брокеров, и они очень ликвидны, что означает, что их легко покупать и продавать в любой день.

Мы здесь не для того, чтобы выбирать победителя — правильный выбор фонда — это личное решение, но есть некоторые нюансы, которые вы, возможно, захотите учесть:

  • Коэффициенты расходов.Вскоре VOO ETF будет иметь самые низкие комиссии за управление, около одной трети от SPY ​​ETF. Хотя разница между коэффициентами расходов 0,03%, 0,04% и 0,0945% может показаться незначительной, такие сборы действительно могут складываться. На каждые вложенные 10000 долларов эти сборы равны 3, 4 и 9,45 долларов в год. Затем рассмотрите разницу при более высоком балансе, например 100 000 долларов.

  • Торговые издержки. Многие из лучших брокеров для инвестирования в ETF предлагают сотни ETF без комиссии, но конкретный список фондов варьируется от брокера к брокеру.К счастью, большинство крупных брокерских компаний больше не взимают комиссию за сделки с ETF, акциями или опционами из-за октябрьской ценовой войны.

  • Цена. Есть небольшая разница в цене, по которой в настоящее время торгуется каждый фонд. Это не обязательно является решающим фактором, но может повлиять на то, сколько акций вы можете купить в любой момент времени. Например, при их недавних минимумах вы могли бы купить 23 акции VOO ETF против 21 акции IVV ETF.

  • Доходность и отдача.Между этими фондами есть небольшие различия, хотя все они отслеживают один и тот же индекс. Эти различия обычно относятся к доходности и доходности. Согласно данным Morningstar, IVV ETF в настоящее время имеет самую высокую 12-месячную доходность (доход, полученный от процентов и дивидендов). Между тем, VOO ETF в настоящее время имеет самую высокую пятилетнюю доходность (финансовую прибыль от инвестиций), хотя и незначительную. Хотя эту статистику интересно отметить, вы не должны основывать какое-либо инвестиционное решение только на прошлых результатах.

Вам нужен только один

Для некоторых людей копаться в деталях — половина удовольствия от инвестирования. Для других это мелочи. Будьте уверены, вы не ошибетесь ни с одним из этих средств. Все три ETF имеют коэффициент расходов ниже среднего и предлагают простой способ купить часть фондового рынка США.

У вас может возникнуть соблазн купить все три ETF, но только один поможет. Вы не получите никаких дополнительных преимуществ диверсификации (то есть сочетания различных активов), потому что все три фонда отслеживают одни и те же 500 компаний.Более того, вы можете связать деньги, которые можно было бы лучше вложить в другое место.

Узнайте больше о секторальных ETF:

Что дальше?

Независимо от того, какой фондовый фонд S&P 500 вы в конечном итоге выберете, этот фонд должен служить основой вашего портфеля. Не знаете, во что инвестировать дальше? В нашем руководстве о том, как создать хороший инвестиционный портфель, есть несколько советов.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

По всей стране есть люди, которые хотят, чтобы начали инвестировать, но просто не знают, с чего начать.Мы получим это. Есть партий информации, которые нужно обработать и попытаться понять. Кроме того, начало чего-либо в первый раз может быть пугающим, особенно когда это может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов.

Слушайте нас громко и ясно: Любой может инвестировать, включая вас. Ничего страшного, если у вас будет куча вопросов.

Как начать инвестировать в 5 шагов

Научиться инвестировать не должно быть сложно! Вот пять простых шагов, которые помогут вам начать работу.

1. Освободите место в своем бюджете для инвестиций

Сколько нужно инвестировать для выхода на пенсию? Мы рекомендуем откладывать 15% валового дохода семьи на пенсионные накопления.

Почему 15%? Во-первых, постоянное инвестирование 15% своего дохода месяц за месяцем, год за годом поможет вам стать ежедневным миллионером благодаря времени и сложным процентам, которые делают свое дело. А во-вторых, вложение 15% по-прежнему оставляет в вашем бюджете некоторую свободу действий для достижения других важных финансовых целей — например, сбережения средств для учебы ваших детей и ранней оплаты дома.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь достичь отметки в 15%, начните с внимательности к своему ежемесячному бюджету. Независимо от того, используете ли вы приложение, такое как EveryDollar, или старомодную электронную таблицу, использование бюджета поможет вам не сбрасывать расходы и найти способы сократить свои расходы, чтобы сэкономить больше для выхода на пенсию.

Вот несколько быстрых способов сэкономить деньги в ежемесячном бюджете:

  • Собирайте обеды вместо того, чтобы обедать с друзьями по работе каждый день.
  • Отмените пакет кабельного телевидения и переключитесь на более дешевую потоковую услугу.
  • Пропустите кофейню и сварите себе чашку кофе по утрам.
  • Сократите количество фирменных товаров и выберите универсальный вариант, когда это имеет смысл.
  • Поработайте с независимым страховым агентом, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить на своих страховых взносах.

И мы здесь почти не касаемся, люди! Поверьте, эти доллары и центы складываются месяц за месяцем, и они могут дать вашим пенсионным сбережениям огромных приростов на .

2. Начните инвестировать в 401 (k)

Если ваша компания предлагает соответствующий взнос, начните с их плана 401 (k). 401 (k) — это спонсируемый работодателем план сбережений, который позволяет работникам вносить часть своего дохода на счет пенсионных сбережений. Мы предлагаем внести свой вклад в соответствие с работодателем. Например, если ваша компания вносит взносы до 4%, инвестируйте этот процент, чтобы воспользоваться преимуществом совпадения — это бесплатные деньги, ребята!

Контроль над своими финансами — это больше поведение, чем математика.Последовательность во времени — ключ к созданию здорового яйца в гнезде. Здесь вы бежите марафон, а не спринт.

Хорошие новости — взносы в 401 (k) производятся за счет автоматических удержаний из заработной платы, что упрощает экономию. Планы 401 (k) также имеют налоговые льготы. Традиционные взносы 401 (k) производятся в долларах до вычета налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с денег, пока не снимете средства.

Однако некоторые компании теперь предлагают планы Roth 401 (k). С Roth 401 (k) вы вносите деньги после уплаты налогов, что означает, что вы не будете должны платить налоги, когда снимете свои средства при выходе на пенсию.Мы рекомендуем экономить через Roth 401 (k) вместо традиционного 401 (k), если он доступен. Но если традиционный план 401 (k) — это все, что предлагается, это все равно отличный способ начать инвестировать.

3. Внесите свой вклад в Roth IRA

Помните, цель Baby Step 4 — инвестировать 15% дохода вашей семьи. Вы можете не получить полные 15% только с 401 (k). Вот почему мы рекомендуем максимально увеличить IRA Roth после того, как вы внесете свой вклад в 401 (k) до уровня вашего работодателя.

Roth IRA (Индивидуальное пенсионное соглашение), как и Roth 401 (k), представляет собой сберегательный счет для пенсионных накоплений, который позволяет вам платить налоги с денег, которые вы положили на него авансом.

Каждый раз, когда вы слышите слово Roth , ваши уши должны оживляться. Во-первых, деньги, которые вы вкладываете в свою Roth IRA, растут без уплаты налогов. Во-вторых, вы не будете должны платить налоги, когда снимете деньги на пенсии. Итак, если ваша учетная запись со временем вырастет на сотни тысяч долларов, все эти деньги станут вашими бесплатными и свободными, когда придет время использовать их при выходе на пенсию! Поговорим о победе!

По состоянию на 2021 год общая сумма, которую вы можете внести в IRA Рота или в IRA, составит 6000 долларов — или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше. 1 Финансовый консультант поможет вам разобраться во всех деталях, чтобы убедиться, что вы понимаете свои варианты.

Если вы инвестируете напрямую через финансового консультанта или инвестиционную фирму, вы также можете автоматизировать ежемесячные сбережения Roth IRA. Это потребует дополнительных действий в оформлении документов, но оно того стоит, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги. Медленный и устойчивый выигрывает гонки. После того, как вы исчерпали свой годовой лимит Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k) и инвестируйте оставшуюся сумму, пока не достигнете 15% своего дохода.

Если эти возможности вам недоступны или вам нужен другой способ инвестирования 15% вашего дохода, положите деньги на налогооблагаемый инвестиционный счет — предпочтительно паевые инвестиционные фонды — и оставьте это в покое.

4. Диверсифицируйте свои инвестиции с помощью паевых инвестиционных фондов

Когда вы начинаете инвестировать, мы рекомендуем инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды — лучший способ инвестировать для долгосрочного и последовательного роста , потому что они позволяют распределить ваши инвестиции между многими компаниями — от самых крупных и стабильных до новых и быстрорастущих.Это поможет вам избежать рисков, связанных с бросанием кости на отдельные акции.

Паевые инвестиционные фонды — лучший способ инвестировать для долгосрочного и стабильного роста.

Паевой инвестиционный фонд создается, когда группа людей объединила свои деньги, чтобы купить акции разных компаний. Паевые инвестиционные фонды позволяют вам диверсифицировать — один из важнейших принципов инвестирования. Вы хотите, чтобы ваши деньги работали с разными видами акций с разным уровнем риска.

Мы рекомендуем четыре основных типа паевых инвестиционных фондов:

  • Фонды роста и доходов : Это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночных показателей.
  • Фонды роста : Это достаточно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и награда умеренные.
  • Фонды агрессивного роста : Это фонды диких детей. Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их деньгами с высоким риском и высокой доходностью.
  • Международные фонды : Эти фонды инвестируют в компании по всему миру.

Один из самых больших мифов состоит в том, что миллионеры идут на большой риск со своими деньгами, чтобы разбогатеть. Это далеко не так! Недавно мы поговорили с 10 000 миллионеров , , чтобы узнать больше о том, как они создавали богатство, и угадайте, сколько из них сказали, что отдельные акции являются одним из трех основных инструментов для создания богатства. Ответ? Ноль .Ни одного!

На самом деле, наиболее распространенным способом создания богатства среди миллионеров, которых мы изучали, было — как вы уже догадались — инвестирование в паевые инвестиционные фонды роста через их спонсируемые работодателем планы, такие как 401 (k). И нет причин, по которым вы не можете сделать то же самое.

5. Работа с инвестиционным профессионалом

Начать инвестиционное путешествие может быть непросто. Но именно здесь вам поможет эксперт.

Когда вы начнете инвестировать, у вас возникнут вопросы — это неизбежно.Какие средства лучше выбрать? Как мне управлять своим 401 (k) или настроить Roth IRA? Вот почему так важно обратиться к финансовому консультанту. Опытный финансовый консультант или специалист по инвестициям может показать вам, как начать инвестировать, и даст вам возможность принимать наилучшие возможные решения в отношении ваших пенсионных сбережений.

Правильный специалист по инвестициям будет:

  • Обучите вас инвестиционным возможностям, чтобы вы оставались на месте водителя
  • Предоставьте вам возможность сделать правильный выбор с помощью предлагаемых ими вариантов инвестирования
  • Предлагайте подход, ориентированный на клиента

Поскольку инвестирование — это сугубо личное дело, найдите квалифицированного специалиста по инвестициям в вашем районе, который поможет составить пенсионный план, подходящий именно вам.

Хорошо, теперь, когда мы прошли шаги, которые помогут вам начать работу, давайте ответим на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об инвестировании.

Когда мне начинать инвестировать?

Послушайте нас, вы хотите подождать , чтобы инвестировать, пока вы не освободитесь от долгов и не сэкономите от трех до шести месяцев расходов в резервном фонде. Как только это произойдет, вы готовы начать откладывать на пенсию.

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния.И пока это связано с ежемесячными выплатами по долгам, вы не сможете накопить богатство. Это все равно, что пытаться наполнить ведро водой, когда на дне есть дыра — это просто не работает!

Ваш доход — ваш самый важный инструмент увеличения благосостояния. Пока это связано с ежемесячными выплатами долга, вы не можете накопить богатство.

Как я могу начать инвестировать с небольшими деньгами?

Один из самых распространенных мифов заключается в том, что для начала инвестирования нужно много денег. Неправильно! Хорошая новость заключается в том, что вам действительно не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Многие паевые инвестиционные фонды позволяют вам открыть счет всего за 50 долларов.

Конечно, чем больше вы можете инвестировать, тем лучше, но с чего-то нужно начинать. Не позволяйте страху мешать вам действовать в отношении своего будущего! Это то, что надежный профессионал в области инвестиций может помочь вам решить в зависимости от вашего уникального финансового положения.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Независимо от вашего возраста, вы должны быть финансово готовы инвестировать как можно скорее.Это потому, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у ваших денег будет времени на рост.

Возьмем, к примеру, Джейн. Если у Джейн нет долгов и у нее есть полный резервный фонд, ей следует инвестировать 15% своего дохода. Если бы она начала инвестировать 500 долларов в месяц (6000 долларов в год) в возрасте 25 лет, то к 65 годам у нее могло бы быть от 3,1 до 5,8 млн долларов при норме прибыли 10–12%! Теперь, если Джейн дождется 35 лет, чтобы начать инвестировать эти 500 долларов в месяц, у нее может быть от 1 доллара.1 миллион и 1,7 миллиона долларов в возрасте 65 лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *