Что такое кредитная карточка: Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Что такое кредитная карта?

В среднем у каждого человека в кошельке хранится 3-5 пластиковых карт, но так ли много мы знаем о них?

Кредитная карта – это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С её помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в банкомате. Сумма кредита ограничена банком – максимальный размер кредита определяется исходя из вашей платежеспособности.

Описание

Кредитная карта представляет собой пластиковый прямоугольник с закруглёнными концами размером 85,6 × 53,98 мм. На его поверхности содержится магнитная полоса. Широкое распространение стали иметь карты с микрочипом, которые позволяют хранить в 80 раз больше информации о данных счёта, чем это возможно на магнитном носителе.

На лицевой стороне карты содержится графическое изображение (рисунок или фотография), наименование банка, который выпустил карту, логотип платёжной системы, чаще всего 16-значный номер (иногда 8, 18 или 20 цифр), месяц и год окончания действия, имя и фамилия владельца карты на английском языке. На обратной стороне размещена контактная информация банка, полоска с подписью держателя карты, а в некоторых случаях – защитный код CVV2.

Преимущества

Кредитные карты обладают широким кругом возможностей.

Ими можно расплачиваться в любой точке мира, где установлены терминалы по приёму карт, а также снимать наличные деньги в банкомате любого банка.

Главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода – срока, в который банк не начисляет проценты за использование кредита (обычно он равен 50-60 дням) – фактически он предоставляется бесплатно. Перед банком не нужно отчитываться за использование денег, а после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

Оформить кредитную карту можно в большинстве банков России. Для этого необходимо подать свою заявку через офис учреждения, его интернет-сайт или по телефону. Вам потребуется паспорт гражданина РФ.

Разница в понятиях

Кредитную карту часто называют «кредиткой». Однако некоторые путают её с дебетовой картой. Дебетовая карта, как правило, всегда содержит положительный баланс средств, которые являются собственностью держателя карты. На дебетовых картах люди копят деньги, получают на них заработную плату или доходы от вклада. Кредитные карты наоборот – подразумевают доступ к денежным средствам банка, и используются в случаях недостатка собственных средств.

Совет Сравни.ру: Если вам время от времени нужны кредиты на небольшую сумму «до зарплаты», то оформите кредитную карту. Удастся вернуть деньги до конца льготного периода – займ окажется бесплатным.

Плюсы и минусы использования кредитной и дебетовой карты

Главное различие между дебетовыми и кредитными картами проявляется в том, чьими деньгами пользуется их обладатель. Иначе говоря — кто именно выступает в роли собственника финансовых средств. Если речь идет о дебетовой карте, то она прикрепляется к текущему банковскому счету своего владельца, на котором содержатся его собственные деньги. Поскольку безналичные выплаты производятся в пределах той суммы, которая есть на счете, уйти в минус практически невозможно, за исключением некоторых ситуаций (например, в результате списания комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).

Что же касается кредитной карты, то она позволяет распоряжаться не собственными финансами, а деньгами, принадлежащими банку. Таким образом, она выступает в качестве ссуды, которую финансовая организация предоставляет своему клиенту. Расходуемые по кредитке деньги должны возмещаться в определенный договором срок, чтобы не набежали проценты. Здесь чаще возможен уход в минус по причине просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Если сравнивать тарифы по обслуживанию карт, то у кредиток он будет выше.

Преимущества пластиковых карт

Главным достоинством банковских карт любого типа является их удобство при выполнении множества финансовых операций. Посредством нее можно совершать покупки в обычных и онлайн-магазинах, делать денежные переводы, рассчитываться с контрагентами, получать зарплату и так далее. По совокупности функциональных возможностей этот платежный инструмент — вне конкуренции в плане универсальности.

Немаловажен и тот факт, что и дебетовые, и кредитные карты освобождают от необходимости пользоваться наличными. Потребитель становится более свободным в трате денег, не зависящим от содержимого кошелька на момент покупки. Помимо прочего большинство карт имеют кэшбэк — возврат процента от оплаченной суммы на счет.

Какую лучше оформлять?

Как и в случаях с любыми банковскими продуктами, вопрос о том, что лучше брать — кредитную или дебетовую карту — решается в соответствии с конкретными целями и задачами. Для повседневных нужд с минимальной стоимостью обслуживания и максимально лояльными условиями оформления подойдет любой дебетовый продукт от Сбербанка или иной финансовой организации. Для людей с достаточно высоким и стабильным материальным положением эффективным помощником станет кредитка. Она позволит совершать насущные покупки на деньги банка в счет будущего дохода, а собственные средства использовать для извлечения прибыли.

Способы определения типа карты

Проще всего отличить кредитку от дебетовой карты можно визуально, если есть соответствующая отметка — Credit или Debit. Но в последнее время такая маркировка встречается все реже по соображениям безопасности. Как понять, если надпись отсутствует? Например, можно обратиться в банк по горячей линии и проверить тип карты по ее номеру, сообщив оператору личные данные и секретное слово.

Другой способ — навести справки через личный кабинет интернет-банка. Если для интересующей карты указан кредитный лимит, текущий остаток и платеж к оплате при наличии долга, значит это — кредитный продукт. Также о типе можно узнать по номеру его банковской идентификации (БИН) на одном из специализированных сайтов.

Условия обслуживания

Условия по обслуживанию кредитных и дебетовых карт зависят от их категории и того банка, который их выдает. Премиальные «золотые» и «платиновые» продукты всегда обходятся дороже обычных, но имеют расширенный функционал. Прежде чем заказывать карту целесообразно определиться с приоритетами и ознакомиться с разными предложениями, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Требования к оформлению

Процедура получения пластиковых карт достаточно простая. Для этого нужно подать заявку в банк и заказать нужный тип продукта. Это можно сделать в офисе банковского учреждения или онлайн с доставкой. Проще всего получить дебетовую карту, для ее оформления понадобится только паспорт. Решение о выдаче кредитки может занять некоторое время на проверку уровня доходов клиента. Это нужно для установления индивидуального кредитного лимита.

Комиссии

Помимо фиксированной тарифной оплаты годового обслуживания, интернет-банкинга и SMS-информирования есть комиссионные сборы в процентах. Как правило, они предусмотрены для следующих случаев:

• снятие наличных;
• перевод на карту другого банка;
• конвертация валюты.

Если используется кредитная карта, комиссия также может взиматься за применение заемных средств, при погашении или невозврате задолженности, при пополнении счета безналичным способом.

Плюсы и минусы дебетовых и кредитных карт

Помимо общих преимуществ, связанных с универсальностью и удобством безналичных операций, карты разных видов имеют свои плюсы и минусы. К достоинствам дебетового банковского продукта относятся:

• простота оформления;
• минимальные комиссионные;
• возможность получения дохода на остаток.

Недостаток у нее один, притом весьма условный — невозможность превышения лимита.

Основные плюсы кредитной карты включают в себя:

• наличие беспроцентного периода;
• возможность моментального кредитования.

Среди минусов стоит отметить пени и штрафы за просроченное погашение долга, повышенные проценты за снятие денег, а также более бюрократизированное оформление по сравнению с дебетовой.

Кредитные карты, что такое кредитная карта в банках Беларуси

Банковские карты

17.01.2020

9225

Кредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая проводить платежи за счет банковского кредита. В этом состоит отличие кредитных от всех прочих банковских карт.

Последние новости:

По внешним признакам это обычная пластиковая карта, стандартного размера 85,6 мм на 53,98 мм, выполненная по технологии ISO 7810 и выше.

Все современные кредитные карты имеют индивидуальный номер как минимум из 16 знаков. В этом номере зашифрована некоторая информация о банке, эмитировавшем карту и карт-счете.

Кроме основного номера карта может иметь еще 3-х или 4-х значный код Card Verification Value 2 (CVC2). Им пользуются для проверки подлинности карты при интернет-платежах.

Как и все прочие банковские карты, кредитная обязательно имеет ПИН-код (PIN code) – пароль доступа к ее функционалу.

Кредитную карту можно использовать тремя способами:

• не пользоваться кредитом, но держать ее при себе как страховку на случай непредвиденных расходов;
• снять кредит наличными;
• проводить платежи кредитной картой.

Две первых возможности комментариев не требуют. Особенно интересным в современном мире кажется третий вариант. Рассмотрим здесь именно его.

Платеж по кредитной карте происходит так же, как другими банковскими картами. Все платежи можно разделить на две категории:

• с непосредственным участием пластиковой кредитной карты;
• без ее участия – удаленные платежи через интернет.

В первом случае карта вставляется в специальное считывающее устройство, или находится на определенном расстоянии от него.

В это время устройство:

• считывает с карты необходимую информацию;
• связывается с банком;
• посылает запрос на списание суммы платежа с кредитного счета клиента;
• получает подтверждение этой операции;
• закрывает процедуру платежа.

По смыслу эти действия означают то же, что и платеж полученными в кредит деньгами. 

Но технически это гораздо удобнее, быстрее и безопаснее в отношении кражи наличности.

Платеж кредитной картой через интернет основан только на передаче получателю денег определенной информации о карте. Ее владелец подтверждает свое согласие на перевод введением определенных кодов. Получатель платежа также делает запрос в банк на списание средств.

Все платежи по кредитной карте требуют связи с банком эмитентом в он-лайн режиме. Операции без такой связи обсуждаются, но распространения не получили.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Среди всех прочих банковских карт именно кредитные карты дают владельцу наибольшие преимущества по сравнению с наличными платежами.

Если расчету дебетовой картой предшествует внесение средств на карт-счет, т.е. добавляется одна лишняя операция по сравнению с платежом наличными, то расчет кредитной картой наоборот экономит одну операцию.

При расчете кредиткой на счет получателя списывается ровно та сумма, которая нужна. Нет необходимости давать сдачу, у плательщика не остается на руках лишних денег.

Из этого следует, что проценты по кредиту будут начисляться только на сумму платежа. Трудно представить себе заемщика, который брал бы в банке ровно столько, сколько нужно на ближайшую покупку, чтобы не платить лишних процентов. Такое возможно только при целевых кредитах, но их получение процедура долгая и громоздкая.

Безопасность расчетов кредитной картой выше, чем при наличном кредите. Деньги передаются из банка на счет получателя, т. е. кража их у владельца карты невозможна по сути.

Недостатки кредитных карт могут появиться только в отсутствие связи с банком.

Случаи хакерских атак и кражи средств со счетов известны. Но кража произойдет у банка, владельцев кредитных карт это коснется, только если будет доказана их вина в раскрытии информации.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Кредитная карта — с покупок 2,5 % кэшбэк I Laen.ee

Кредитные карты предлагают многие, но наша кредитная карта зарабатывает кэшбэк с любой покупки и у нее удобный лимит до 5000 €.

 

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта была придумана давно и во всем мире пользуется большой популярностью. Это пластиковая карточка с определенным лимитом, которым можно оплачивать различные покупки и услуги в том числе.

Кредитная карта — это прежде всего запасные средства (деньги), которыми можно воспользоваться в нужный для Тебя момент. Будь то бронирование отеля во время путешествия или покупки в интернете.

 

Как начать зарабатывать кэшбэк?

Все очень просто! Совершай оплату кредитной картой Placet Group и зарабатывай бонус в виде 2,5 % от суммы покупки. Эта карта — прекрасная альтернатива лизингам и рассрочкам, когда покупая получаешь стабильную скидку 2,5 %.

 

Скидки по кредитной карте у наших партнеров.

С кредитной картой Placet Group ты можешь получить еще и приятные скидки у наших партнёров. Ознакомиться со списком наших партнеров можно на сайте.

Очень важно отметить и то, что скидки часто действуют и на уцененные товары, а это значит что в итоге ты получишь двойной бонус!

Мы сотрудничаем, например, Olerex, Sokisahtel, Puhastus Keskus, Beebipood, Tallink Aqua Spa, Decora и со многими другими магазинами и ресторанами.

 

Почему мы рекомендуем заказать себе эту кредитную карту?

Среди множества предложений на кредитные карты советуем выбрать наше. Мы хотим, чтобы клиенту было удобнее пользоваться нашими услугами, а эта кредитная карта решает множество вопросов — теперь можно платить картой в магазине и в интернете зарабатывая кэшбэк, а также снимать наличные.

Преимущества кредитной карты Laen.ee:

• Лимит кредитной карты до 5000 €
• Каждая покупка гарантирует 2,5 % кэшбэка
• Интресс от 1.5 % в месяц
• Первые 60 дней без интресса, при первичном заказе карты
• Возможность бесконтактных платежей

К тому же у кредитной карты нет платы за договор, ежемесячной платы, платы за обслуживание и заказать карту можно бесплатно.

Читай дополнительно о карте и о том, как легко и просто можно ее получить на нашем сайте.

Подать заявку на кредитну карту

Кредитная карта «Новая» с манибэк

Ставка по кредиту:

• 0,000001% годовых – в течение грейс-периода (30 дней)
• 29,99% годовых (СКО*, увеличенная на 19,74 процентных пункта)

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт) 

Порядок предоставления кредита:

• установление лимита овердрафта на банковскую платёжную карточку Mastercard Standard (срок действия 5 лет)
• возобновляемая кредитная линия – 12 месяцев

Обеспечение по кредиту:

Так, карта «Новая» предусматривает манибэк 3% при оплате услуг в ресторанах, кафе, бассейнах, клубах здоровья, парках развлечений, в иных категориях – 0,5%.

Банк Дабрабыт предлагает оформить кредитную карту онлайн. Для этого нужно нажать на кнопку «Оставить заявку», заполнить форму и дождаться звонка специалиста.

Особенности карточки «Новая»

Главное преимущество карты – 30-дневный льготный период кредитования, или грейс-период. Это срок, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами с символическим процентом 0,000001%. Таким образом, карта с беспроцентным периодом дает возможность совершать нужные покупки и при этом экономить денежные средства.

Оформить карточку можно без справки о доходах – в этой ситуации максимальная сумма не превышает 5000 BYN. Вы можете не только осуществлять безналичные платежи, но и снимать наличные:

• в пределах лимита (50BYN/мес.) – включено, свыше лимита – 3,5% мин. 5 BYN в устройствах ОАО «Банк Дабрабыт»
• 3,5% мин. 5 BYN в устройствах банков-партнеров и других банков

Погашение задолженности возможно любым удобным способом: через интернет- или мобильный банк, на сайте банка или в кассах, через систему ЕРИП.

Если вам необходима консультация, свяжитесь с нашим менеджером:

• По телефону.
• Через Facebook, Viber, Telegram, Skype.
• В чате на сайте.

плюсы и минусы использования, основные преимущества перед кредитами

С одной стороны,  банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

• Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
• Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
• Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
• Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

• Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
• Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
• Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
• Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:

• Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
• Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
• При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
• Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
• Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

• Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
• За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

• Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
• С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
• Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
• Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых — возврат части денег от покупок (кэшбэк)
• Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

• Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
• За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
• Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Рекомендовано для вас

Что же лучше?

Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

• Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
• У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
• Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
• Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
• Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг

Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

А какими платежными инструментами — кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами — предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

Инфографика

Виктор Авдеев

Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

[email protected]

(14 оценок, среднее: 3. 9 из 5)

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам занять деньги в банке, чтобы купить что-нибудь, будь то гамбургер с картофелем фри или билет во Францию ​​туда и обратно. Каждый месяц вы получаете выписку от компании-эмитента кредитной карты, в которой перечислены ваши покупки, и именно тогда вы возвращаете деньги. Вы можете оплатить все сразу или заплатить только часть и перенести остаток на следующий месяц. Если у вас есть баланс, вам придется платить проценты — процент от суммы, которую вы задолжали, — сверх того, что вы взяли в долг.

Плюсы и минусы кредитной карты

Выбор кредитной карты

Когда вы решаете, какую кредитную карту получить, задайте себе вопрос: буду ли я платить проценты по своим долгам?

• Если вы платите остаток по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц: с вас не будут взиматься проценты. В этом случае стоит получить кредитную карту, которая приносит вознаграждения, при условии, что у вас есть кредитные баллы, чтобы претендовать на нее. (В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше подходят карты.) Наградные карты дают вам баллы, наличные или авиамили каждый раз, когда вы их используете. Самые щедрые ставки вознаграждений, лучшие льготы и самые низкие процентные ставки доступны тем, у кого отличный кредит.

Ботанический совет: кредитные карты, приносящие вознаграждение, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие карты — достаточно высокие, чтобы свести на нет ценность вознаграждений, которые вы зарабатываете, если у вас есть баланс из месяца в месяц.

• Если у вас есть остаток (другими словами, вы не выплачиваете свой долг каждый месяц): вы захотите минимизировать свои процентные платежи, поэтому вам следует выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой. .

Ваша кредитная карта выпущена банком, например Bank of America®, Chase или Wells Fargo. Банк определяет вашу процентную ставку, комиссии и вознаграждения, поэтому важно найти банк, который предлагает карту, которая вам нравится. Транзакции обрабатываются в платежной сети, такой как Visa, Mastercard или American Express. Эта сеть определяет, где принимается карта. Некоторые льготы по картам — например, страхование арендованного автомобиля или защита мобильного телефона — могут быть предоставлены платежной сетью, а не банком-эмитентом.

Выплаты процентов и комиссии

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги тремя способами:

• Комиссия за транзакцию, взимаемая с продавца каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту.

• Выплата процентов при неполном погашении долга.

• Комиссионные, такие как просрочка платежа или ежегодные сборы.

Вам не нужно беспокоиться об этом первом. Комиссия за транзакцию взимается с продавцов, а не с вас. Вместо этого займитесь выплатой процентов и сборами.

Кредитные карты взимают ряд комиссий, от ежегодной комиссии до комиссий за аванс наличными и штрафов за просрочку платежа. Большинство карт не будут иметь годовой платы, если только они не предлагают большие вознаграждения или не предназначены для людей с плохой кредитной историей, но убедитесь, что вы вносите хотя бы минимальный ежемесячный платеж вовремя, иначе вам может быть наложен штраф за просрочку платежа. и более высокая процентная ставка — и вы даже можете увидеть, как пострадает ваш кредитный рейтинг.

Если у вас есть бонусная кредитная карта, помните: если у вас есть баланс, проценты на этом балансе съедят все вознаграждения, которые вы заработаете.Если вы думаете, что есть шанс не погашать свой баланс каждый месяц, держитесь подальше от бонусных карт.

Общие сведения о расходах

Заявки на получение кредитной карты и маркетинговые материалы поставляются вместе с так называемой коробкой Шумера, которая представляет собой диаграмму, которая содержит наиболее важную информацию о карте. Вот разбивка на то, как это читать:

Годовая процентная ставка за покупки

Это процентная ставка, которая будет взиматься за все, что вы не погасили за месяц до этого.Он взимается на ежедневной основе — это означает, что если ваша годовая процентная ставка составляет 15%, с вас взимается не 15% один раз в год, а около 0,041% в день. Некоторые карты дают вам вводный период 0% годовых на шесть месяцев или дольше, чтобы вы привыкли пользоваться картой. Воспользовавшись этими предложениями, вы сможете совершить крупную покупку и выплатить ее со временем без процентов.

Невероятный совет: если в поле Шумера указано, что ваша годовая процентная ставка является «переменной» (а, вероятно, так и есть), это означает, что ваша процентная ставка привязана к базовой ставке, называемой основной ставкой, которая контролируется Федеральной резервной системой.Если основная ставка вырастет на 0,25% или 1% или на другую величину, процентная ставка по вашей кредитной карте тоже повысится.

Годовая процентная ставка за перевод баланса

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете перенести ее на новую карту, что называется переводом баланса. Некоторые карты позволят вам перевести свой долг и не платить проценты по этому балансу в течение определенного периода времени (часто от шести до 12 месяцев или дольше), но другие будут взимать с вас такую ​​же годовую ставку, что и при обычных покупках.

Большинство (но не все) карт также взимают единовременную комиссию за перевод баланса, равную проценту от баланса, который вы перемещаете.Подробнее об этом ниже.

APR за авансы наличными

Если вы получаете аванс наличными (то есть вы используете свою карту для снятия наличных в банкомате или получения денег у кассира банка), с вас будет взиматься эта процентная ставка на сумма займа. В отличие от обычных покупок, при которых у вас есть льготный период для выплаты долга, вы начинаете накапливать проценты по авансам наличными в день их получения.

Штраф APR

Если вы пропустите платеж, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку на срок до шести месяцев.

«Как избежать выплаты процентов»

В этом разделе рассказывается о вашем льготном периоде или о том, сколько времени после даты выписки по кредитной карте у вас есть для выплаты долга без начисления процентов.

Минимальная процентная ставка

Если у вас есть задолженность по процентам, она будет не меньше этой суммы. Таким образом, если у вас есть баланс в размере 1 доллара США, а ваша процентная ставка составляет 12,99%, с вас обычно взимается 0,01 доллара США, но компания, выпускающая кредитную карту, в любом случае увеличит ее, скажем, до 0,50 доллара США.

Годовой взнос

Именно так это звучит. Это комиссия, которую вы платите компании-эмитенту кредитной карты за перевозку ее продукта. Большинство карт не имеют годовой платы, но они распространены на картах, предлагающих высокие ставки вознаграждения. Карты для людей со средним или плохим кредитным рейтингом также, скорее всего, будут иметь комиссию.

Комиссия за транзакцию

• Комиссия за перевод остатка: если вы переводите задолженность с одной карты на другую, с вас обычно взимается комиссия с той карты, на которую вы ее переместили.Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода. С некоторых карт комиссия за перевод не взимается.

• Плата за аванс наличными: Если вы получаете аванс наличными, вы платите этот сбор сверх процентов, которые начинают накапливаться немедленно.

• Комиссия за транзакцию за границей: если вы используете свою кредитную карту за границей, с вас будет взиматься эта комиссия при каждой покупке, совершенной в другой стране. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет около 3% от суммы покупки. Большинство карт, предназначенных для путешественников, не взимают эту комиссию, а некоторые эмитенты (особенно Capital One и Discover) не взимают ее ни с одной из своих карт.

Штрафные сборы

• Просрочка платежа: если вы не заплатите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся к сроку, указанному в выписке по кредитной карте, вам придется оплатить этот сбор. Если вы опоздали более чем на 30 дней, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

• Комиссия за превышение лимита: если вы превысите свой кредитный лимит, эмитент все равно может утвердить транзакцию, но взимает с вас эту комиссию. Однако вы должны согласиться на превышение лимита покрытия, прежде чем оно сможет это сделать.Из-за этого сборы за превышение лимита встречаются редко.

• Возвращенный платеж. Если вы попытаетесь оплатить счет кредитной картой, но по какой-то причине это не работает (например, возврат чека или отклонение перевода из вашего банка), вам придется заплатить эту комиссию.

Подробная информация о программе вознаграждений

Если у вас есть бонусная кредитная карта, в этой части будет указано, как именно вы зарабатываете и используете свои вознаграждения. Внимательно прочтите этот раздел. Многие программы вознаграждения по кредитным картам просто фантастические, они дают вам возврат денег или баллы, которые вы можете обменять на такие вещи, как бесплатное путешествие.Но другие — это не все, что они представляют — платят мизерные ставки или дают вам вознаграждение только за нехорошие товары, которые вам не нужны, или подарочные карты, которые вы никогда не будете использовать.

Если вы только начинаете

Чтобы претендовать на лучшую кредитную карту, вам нужен хороший кредит. В результате высокие ставки вознаграждения и низкие ставки часто недосягаемы для молодых людей, которые только начинают учиться, независимо от того, работают ли они или еще учатся. Если вы новичок в кредитовании, вам сначала нужно поработать над созданием кредита. Вот несколько вариантов для этого:

Вариант 1. Получите обеспеченную кредитную карту

Обеспеченная карта требует внесения депозита наличными, обычно равного вашей кредитной линии. Депозит защищает эмитента карты в случае, если вы не оплатите счет. Поскольку депозит снижает риск для эмитента, компании, выпускающие кредитные карты, более охотно предоставляют эти карты людям с плохой кредитной историей или без нее. Однако при подаче заявления вам все равно нужно будет доказать, что у вас есть доход.

Вариант 2.Получите студенческую кредитную карточку

Студенческие карточки специально разработаны для молодых людей, у которых небольшой кредитный портфель. Предупреждение: просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы претендовать на студенческий билет. Если вам меньше 21 года, вам необходимо указать в своем заявлении, что у вас есть независимый доход. Когда вам исполнится 21 год, вы можете сообщать о любом доходе, к которому у вас есть доступ, включая доход вашего партнера или пособие от родителей.

Вариант 3. Стать авторизованным пользователем

Авторизованный пользователь совмещает счет чужой кредитной карты.Вы получаете карточку с вашим именем, которую можете использовать для покупок. Однако юридически вы не на крючке из-за совершения платежей; основной держатель карты несет ответственность. Многие эмитенты сообщают об активности авторизованных пользователей в кредитные бюро, что может помочь вам в оценке.

Вариант 4. Найдите соавтора

Содписывающийся — это тот, кто обещает выплатить ваши долги, если вы им не заплатите. Обычно это родитель или друг. Некоторые эмитенты разрешают совместное подписание, некоторые — нет.

Следующие шаги

Хотите узнать больше о кредитных рейтингах?

Хотите найти кредитную карту?

Определение кредитной карты | Банковская ставка.com

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тип платежной карты, по которой списание средств производится по кредитной линии, а не за наличные депозиты владельца счета. Когда кто-то использует кредитную карту для совершения покупки, на его счету накапливается остаток, который необходимо погашать каждый месяц. Хотя несвоевременная оплата кредитной картой может привести к начислению процентов и штрафам за просрочку платежа, кредитные карты также могут помочь пользователям создать положительную кредитную историю.

Более глубокое определение

Кредит — это мера способности лица своевременно выплатить долг, которая описывается в кредитной истории, составленной кредитным бюро, и выражается трехзначным числом, называемым кредитным рейтингом.Чем больше у человека кредита, тем больше покупок он может сделать с помощью кредита, потому что ему больше доверяют кредиторы и банки. Часто кредит предоставляется в форме кредитной линии, заявленной суммы, которая исчерпывается ежемесячными покупками и пополняется платежами в счет нее.

Кредитная карта — это наиболее распространенный способ получить доступ к кредитной линии. Кредитные карты, обычно выпускаемые банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, позволяют владельцам счетов совершать покупки в кредит без необходимости вносить наличные в точке продажи. Вместо этого расходы накапливаются в виде остатка, который необходимо погашать в течение ежемесячного платежного цикла, что дает покупателю больше времени, чтобы собрать наличные. Сумма кредитной линии по кредитной карте, обычно называемая кредитным лимитом, определяется кредитным рейтингом и доходом держателя карты.

Когда владелец кредитной карты ежемесячно полностью выплачивает остаток по выписке, он может ожидать, что ее кредитный рейтинг вырастет. Она с большей вероятностью получит более выгодные ссуды на более высокие суммы и будет одобрена для деятельности, требующей хорошего кредита, например, для аренды квартиры.Кроме того, почти все кредитные карты имеют какую-то программу вознаграждений, в которой владельцы счетов зарабатывают баллы за каждый потраченный доллар, которые можно обменять на возврат наличных, мили для часто летающих пассажиров или товары и услуги. Такие вознаграждения могут даже быть увеличены, если кредитная карта выпущена совместно банком и розничным продавцом в виде так называемой совместной карты: заработанные баллы могут стоить больше при использовании у продавца, выпустившего карту.

Если владелец счета не производит оплату вовремя, на невыплаченный остаток могут начаться начисления процентов.Поскольку кредитные карты по сути являются необеспеченными займами — это означает, что никакое обеспечение не поддерживает долг, если владелец счета не выполняет свои обязательства по выплате своей задолженности, — процентная ставка, взимаемая с просроченных счетов, намного выше, чем у других типов ссуд, таких как ипотека. Придется не только выплатить остаток и проценты, но и просроченные платежи могут фактически снизить кредитный рейтинг владельца счета.

Основными финансовыми учреждениями, выпускающими кредитные карты, являются Visa, Mastercard, Discover и American Express.Когда банки выпускают кредитные карты, они полагаются на эти компании при обработке платежей.

Ознакомьтесь с широким спектром кредитных карт с помощью инструмента сравнения Bankrate.

Пример кредитной карты

Практически все авиакомпании принимают участие в программе совместных кредитных карт, либо выдают карты, специфичные для их бренда, либо как часть более крупного набора брендов. Например, Delta в партнерстве с American Express предлагает мили для часто летающих пассажиров через свой бренд SkyMiles с кредитной картой Delta SkyMiles.Карта дает владельцам счетов дополнительные льготы, такие как ранняя посадка на рейсы Delta и дополнительные баллы за покупки, сделанные с помощью Delta, такие как закуски в самолете. Несмотря на то, что годовая плата составляет 95 долларов, Delta обычно предлагает от 30 000 до 60 000 миль за новую регистрацию, что достаточно для перелета туда и обратно внутри страны.

Что такое кредитная карта? И должен ли ты владеть им?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты позволяют вам занимать деньги в банке по соглашению о том, что вы вернете их в установленный срок или понесете проценты.

Возможность купить сейчас и заплатить позже превосходит другие формы оплаты, такие как дебетовые карты или наличные, которые требуют наличия денег для оплаты во время покупки. Помимо большей гибкости в платежах, кредитные карты помогают вам установить кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на другие финансовые продукты, такие как ссуды и ипотека.

Также могут быть некоторые денежные льготы для использования кредитной карты, когда держатели карт могут получать вознаграждение за каждую покупку, которые впоследствии могут быть обналичены для оплаты проезда, кредитных баллов и многого другого. Некоторые кредитные карты также предлагают вводные беспроцентные периоды.

А с такими законами, как CARD Act и Fair Credit Billing Act, которые помогают регулировать отрасль и обеспечивают более высокий уровень защиты от мошеннических покупок, кредитные карты более безопасны по сравнению с другими способами оплаты.

Ниже CNBC Select рассматривает плюсы и минусы кредитных карт, их работу, общие условия и типы карт, чтобы вы могли начать использовать кредитные карты в своих интересах.

Что такое кредитная карта?

• Плюсы и минусы кредитных карт
• Как работают кредитные карты
• Общие условия кредитных карт
• Типы кредитных карт

Плюсы и минусы кредитных карт

	Вы можете совершить покупку сейчас и погасите его позже.	Если вы не оплатите счет полностью в установленный срок, вы можете понести проценты и попасть в долги.
	Кредитные карты — широко распространенные формы оплаты.	Некоторые продавцы могут ограничивать типы сетей кредитных карт, которые они принимают.
	Оплата кредитной картой — это удобно.	У вас больше шансов потратить слишком много средств с кредитными картами, чем с наличными или дебетовыми картами.
	Вы можете создать хороший кредитный рейтинг, вовремя платя и сохраняя низкий баланс.	Избыточное количество средств на карте или пропуск платежей могут привести к снижению кредитного рейтинга.
	Многие кредитные карты предлагают вознаграждения, приветственные бонусы и выписки по кредитным льготам.	У вас может возникнуть соблазн потратить слишком много средств, чтобы заработать награды или льготы.
	Если ваша кредитная карта украдена, вы несете ограниченную ответственность (не более 50 долларов США) за мошеннические платежи.	Кредитные карты могут быть сняты на заправочных станциях, украдены, взломаны в Интернете или раскрыты при утечке данных.

Как работают кредитные карты

Кредитные карты представляют собой прямоугольные кусочки пластика или металла, которые можно использовать для оплаты новых покупок, проводя пальцем по экрану, нажимая или вставляя карту в устройство для чтения карт при оформлении заказа. Кроме того, многие карты позволяют выполнять переводы баланса, что дает возможность выбраться из долгов.

Когда вы открываете кредитную карту, вы получаете кредитный лимит, который может варьироваться от пары сотен до тысяч долларов. Вы сможете потратить до этого лимита.

Когда вы совершаете покупку с помощью карты, она будет отображаться в вашем аккаунте как ожидающая и отправляться по почте в течение нескольких дней. Как только транзакция будет размещена в вашем аккаунте, ваш общий баланс увеличится.

Ожидайте, что каждый месяц вы будете получать счет от эмитента вашей карты, который будет включать все зарегистрированные покупки, сделанные вами в течение платежного цикла.Чтобы поддерживать хорошую репутацию вашей учетной записи, вам необходимо будет заплатить не менее минимальной суммы к установленному сроку (который является одним и тем же числом каждый месяц).

К счастью, большинство карт предлагают льготные периоды, которые позволяют беспроцентно погашать остаток в течение как минимум 21 дня после окончания платежного цикла. На любые остатки на балансе после льготного периода будут начисляться проценты, поэтому мы рекомендуем всегда платить в полном объеме.

Общие условия использования кредитной карты

Кредитные карты содержат множество условий, которые определяют, какие комиссии вы можете понести за использование своей карты.Вот наиболее распространенные термины:

• Годовая плата: Плата с держателей карт взимается каждый год за владение кредитной картой.
• Годовая процентная ставка по переносу остатка: Процентная ставка по переносу остатка, которая может быть равна или больше годовой процентной ставки покупки.
• Комиссия за перевод остатка: Перевод долга с одной карты на другую может стоить от 3% до 5% за перевод.
• Денежный аванс APR: Процентная ставка, которую вы получаете, если вы получаете денежный аванс, которая часто является одной из самых высоких годовых ставок, которые вы можете взимать.
• Комиссия за выдачу наличных: Комиссия, взимаемая за каждый аванс наличными, обычно 5%.
• Комиссия за зарубежную транзакцию: При покупках за пределами США может взиматься комиссия за транзакцию, обычно 3%.
• Комиссия за просрочку платежа: При поздней оплате счета по кредитной карте с вас может взиматься комиссия до 40 долларов США.
• Минимальный платеж: Наименьшая сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц для поддержания текущего счета. (Узнайте, как выполнение только минимальных платежей по задолженности по кредитной карте может стоить вам тысяч, а на погашение может потребоваться более десяти лет.)
• Штраф : Если вы платите поздно, эмитенты карты могут оштрафовать вас процентной ставкой, превышающей вашу обычную годовую ставку.
• Годовая ставка за покупку: Процентная ставка, которую вы взимаете за новые покупки, которые не оплачиваются полностью в каждом платежном цикле.

Типы кредитных карт

Потребителям доступны тысячи кредитных карт, поэтому сложно рассчитаться по одной. К счастью, большинство кредитных карт попадают в несколько категорий, поэтому вы можете сузить свой выбор.Вот несколько различных типов кредитных карт:

• Карты с годовой процентной ставкой 0% : Многие карты предоставляют периоды беспроцентного финансирования, которые могут составлять более одного года. Лучшие карты предлагают 15-, 18-, 20- и 21-месячный период 0% годовых. Например, карта Visa® Platinum Card банка США предлагает 0% в течение первых 20 расчетных циклов на переводы баланса и покупки, затем применяется переменная годовая процентная ставка от 14,49% до 24,49%. Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета.
• Наградные карты : Если вы хотите получать кэшбэк, баллы или мили за все свои покупки, наградные карты — отличный выбор.Как правило, вы получаете как минимум 1% или 1 раз обратно на все, что покупаете, а лучшие карты обеспечивают в четыре раза больше при различных покупках, от доставки еды и продуктов до бензина и путешествий.
• Защищенные карты : Один из лучших вариантов для кредитных новичков или людей с плохой кредитной историей — открыть защищенную карту. Эти карты работают как обычные необеспеченные карты, но требуют внесения депозита (часто 200 долларов США) для получения кредитной линии. Некоторые карты, такие как Capital One® Secured Mastercard®, могут даже дать возможность претендовать на более низкий депозит в размере 49 или 99 долларов.
• Визитные карточки : Владельцы бизнеса могут получить выгоду от открытия карты с вознаграждением, направленным на покрытие общих деловых расходов, таких как доставка и поездки, а также начальные периоды с нулевой годовой процентной ставкой. Кроме того, эти карты позволяют открывать карты сотрудников, что оптимизирует расходы.

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карт до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Моя большая ошибка при выплате долга по кредитной карте — и как ее избежать

Я нажал «отправить платеж» и почувствовал себя свободным.

Это был январь 2021 года. Я сидел в своей квартире в Бруклине, Нью-Йорк, и смотрел на выписки по кредитным картам на своем ноутбуке.После 10 месяцев составления бюджета я смог позволить себе погасить свой долг в размере 15 000 долларов — мой самый высокий остаток с 2010 года, когда я открыл свою первую кредитную карту.

Когда мне было 18, мама предупредила меня: «Это только на крайний случай». Я определил «чрезвычайные ситуации» в общих чертах, например, зарядка лимузина для мальчишника моего брата или покупка костюма для работы.

Автор на Нью-Йоркской фондовой бирже берет интервью у Энди Пуйоля, основателя и генерального директора некоммерческой организации Building Homes for Heroes.

Брэндон Гомес

Я не одинок.По данным Федеральной резервной системы, в июле задолженность американцев, в основном по кредитным картам, достигла 998,4 миллиарда долларов. Возможно, пандемия стала тревожным сигналом: в прошлом году американцы выплатили рекордные 83 миллиарда долларов по кредитным картам, согласно исследованию, проведенному сайтом личных финансов WalletHub.

К счастью, я среди них. Но вместо того, чтобы потягивать свой праздничный мескаль, я сожалел об огромной ошибке: при выплате долга я полностью прекратил использовать свои карты, в результате чего один из моих двух счетов был закрыт «из-за бездействия».»

Кажется тривиальным, но это имело последствия.

Как я выплатил свои 15 000 долларов долга по кредитной карте

Сначала я искал простые решения.

Мой банк не предлагал никаких услуг рефинансирования , , поэтому я подал онлайн-заявку на получение карты консолидации долга , чтобы собрать мой долг в виде одного ежемесячного платежа с низким процентом. Но мой баланс был слишком велик, и на моем экране появилось слово «отказано».

Затем началась пандемия. больше никаких финансовых лежачих полицейских, я написал строгий бюджет.Я не мог заработать больше денег, но мог сократить расходы.

Во-первых, я вложил 4000 долларов из своего чрезвычайного фонда в 5000 долларов в счет долга — стратегия, одобренная экспертом по личным финансам Дэйвом Рэмси, как отмечалось в CNBC Make It в 2018 году.

Мои федеральные студенческие ссуды были отсрочены, что означало, что мои ежемесячные выплаты были приостановлены вместе с начисляемыми процентами. Поэтому я изменил бюджет, отправив платежи по студенческому кредиту до пандемии в счет долга по кредитной карте вместо .

Добавьте мои первые два государственных стимулирующих чека на общую сумму 1800 долларов, и мой долг упал до 5950 долларов за три простых шага.

Автор присматривает за щенком своего друга Чарли, чтобы заработать немного денег.

Брэндон Гомес

Я продолжал оплачивать минимум своих карт, 419 долларов в месяц. Через 10 месяцев мой долг упал до 1760 долларов. Денежные средства компенсировали разницу: дополнительные выходные сидели за собаками и продавали старые вещи.

К январю мой долг был выплачен. Две недели спустя банк, который представлял одну из моих карт, прислал мне письмо: «К сожалению, мы приняли решение закрыть счет вашей кредитной карты.»

Моя непредвиденная ошибка — и ее последствия

Я думал, что все сделал правильно.

Я не хотел пополнять свой долг при его погашении, поэтому я не использовал свою карту, пока не достиг нулевого баланса . Но мой банк пометил счет как «неактивный» и закрыл мою кредитную линию без уведомления.

Моя кредитная оценка за ночь упала с «хорошей» на «плохую». не вкладывая в него ничего на постоянной основе, они иногда могут их закрыть », — объясняет Тим ​​Маурер, член Совета финансовых консультантов CNBC.«Это может повредить вашему кредитному отчету».

Это из-за показателя, называемого отношением долга к кредитному портфелю. Это сумма использованного кредита по сравнению с тем, что доступно. Если то, что доступно, падает, ваш коэффициент повышается, что ухудшает ваш счет.

Мой доступный кредит уменьшился вдвое, когда моя карта закрылась.

«Бездействие является наиболее частой причиной снижения кредитного лимита», — говорит Тед Россман, старший аналитик по кредитным картам на веб-сайте по личным финансам Bankrate. « Мы наблюдали это во время прошлых рецессий, когда кредиторы нервничали, покупатели не возвращали им деньги.»

В 2008 году Федеральная резервная система обнаружила, что 20% банков сократили кредитные лимиты для основных заемщиков. Это повторилось во время пандемии, согласно данным опроса старших кредитных специалистов Федеральной резервной системы.

Я разговаривал с тремя представителями службы поддержки клиентов. чтобы повторно открыть мою карту. Каждый сказал мне, что мне придется повторно подать заявку на новую карту. При «плохом» кредитном рейтинге у меня было меньше шансов на одобрение.

Пробовать не стоило, так как у меня все еще был другой кредит Но поскольку эксперты рекомендуют использовать 30% или меньше доступного кредита, а теперь у меня гораздо меньше доступных кредитов, у меня есть строгий лимит расходов, который я постоянно отслеживаю.

Как правильно использовать свой кредит — даже при погашении долга

Не существует надежного решения, позволяющего избежать моей ситуации, кроме, во-первых, избежания долгов — но вы можете помнить о некоторых хитростях.

Метод, который Россман рекомендует держать в страхе от кредитных мониторов, на удивление прост. «Периодическое использование карты, даже для небольших покупок, которые вы оплачиваете сразу, может помочь вам предотвратить нежелательные скидки», — говорит он.

Но, в зависимости от вашего банка, вам, возможно, придется использовать эту карту не только «изредка».«В прошлом году, по словам Россмана, он получил письмо о том, что один из его кредитных лимитов был сокращен вдвое, потому что он редко использовал более 10% своего лимита.« Я использовал его, но не очень много », — говорит он.

Россман быстро позвонил в службу поддержки своего банка и попросил его старый лимит. К счастью, банк ответил утвердительно, но, по словам Россмана, это случится не каждый раз.

Не используйте более 30%. Всегда используйте больше чем на 10%. Найти это золотое пятно сложно. Делать это регулярно кажется невозможным, но я придерживаюсь его.

Сегодня у меня все еще активна одна кредитная карта. Я устанавливаю лимиты на ежемесячные платежи и оплачиваю выписку вовремя и полностью. С начала 2021 года мой кредитный рейтинг вырос на 20 пунктов.

Я использую свой бюджет погашения — 419 долларов в месяц и выплаты по студенческому кредиту, которые все еще отсрочены, — чтобы восстановить свой чрезвычайный фонд.

Впереди наверняка будет еще одна неровность. Когда это произойдет, я сделаю глубокий вдох и снова начну исследование.

А пока я собираюсь полакомиться мескалем.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с помощью нашего еженедельного информационного бюллетеня

Не пропустите:

Комиссия за овердрафт в этом году достигла еще одного рекорда. как их избежать

Вот сколько денег у вас было бы, если бы вы 10 лет назад вложили 1000 долларов в пиццу Domino Первый стартап, в 2011 году, он положил все свои бизнес-расходы на две личные кредитные карты с общим кредитным лимитом около 3000 долларов.«Они все время были полностью загружены», — говорит он. «На сегодняшний день мой кредитный рейтинг так и не восстановился». Даже после четырех лет работы в Твиттере с зарплатой менеджера по продукту Рао все еще не мог претендовать на получение кредитных карт с теми привилегиями, которые он хотел: те, которые оплачивали отпуск или давали ему баллы в местах, где он любил делать покупки.

Рао пытается решить эту проблему своим вторым запуском. X1, новая кредитная карта, разработана для людей, которым нужны привилегии премиум-класса — с премиальным кредитным рейтингом или без него.Он использует новый процесс андеррайтинга, который связан с банковским счетом пользователя для определения кредитных лимитов на основе денежного потока. Карта обещает в пять раз более высокие кредитные лимиты, чем средняя карта.

Сама карта сделана из нержавеющей стали — такой предмет, который рекламируется как издающий приятный лязг, когда вы ее уроните, — но она предназначена для использования в цифровом виде, как Apple Card. У него есть изящное приложение, которое дает пользователям возможность создавать одноразовые «виртуальные» карты, отменять подписки одним щелчком мыши и совершать анонимные транзакции без указания настоящего имени или номера карты.Его баллы можно обменять на список продавцов, которых часто посещает стереотипный технический брат: Peloton, Patagonia, Allbirds и Airbnb.

Возможно, именно по этой причине X1 стал чем-то вроде любимца Кремниевой долины, со списком ожидания более 350 000 человек, утверждает стартап. Среди его инвесторов — генеральный директор Affirm Макс Левчин, генеральный директор Box Аарон Леви и генеральный директор Yelp Джереми Стоппельман. «Я считаю это ответом Кремниевой долины American Express, который на данный момент действительно для старой гвардии», — говорит Дэвид Сакс, венчурный капиталист и выпускник PayPal, который сидит в правлении X1 и сам пользуется картой.

Другие стартапы кредитных карт пытались заполнить пробелы на рынке. Brex, который оценивается почти в 8 миллиардов долларов, создал карту для работы для стартапов, у которых было финансирование, но не было дохода. Карат сделал нечто подобное для создателей, лишенных традиционного финансирования. Обе эти карты решали проблему кредитования для нового типа бизнеса и предлагали льготы, соответствующие их потребностям. X1 надеется сделать то же самое для потребителей, особенно тех, кто в основном молод, с высоким доходом и живет на своих телефонах.

X1 начнет развертывание карт в своем листе ожидания на этой неделе после тестирования карты в бета-версии в течение последних шести месяцев. Один из бета-тестеров X1, Ахил Бхандару, сказал мне, что он распределял свои расходы по нескольким кредитным картам, чтобы снизить общее использование кредита. Несмотря на то, что он был хорошо оплачиваемым инженером в Amazon, его лучшая кредитная карта имела ежемесячный лимит в 4500 долларов, потому что его кредитная история была очень короткой. (Он окончил колледж в 2020 году.) X1 дал ему в шесть раз больше очков и лучших льгот, чем любые другие его карты начального уровня.Впервые он смог использовать баллы своей кредитной карты для оплаты перелетов домой, чтобы увидеть своих родителей.

Фирмы, выпускающие кредитные карты, становятся неохотными регуляторами сети

12 октября 2021 года

W HO ДОЛЖНЫ контролировать Интернет? В течение некоторого времени этот вопрос связывает компании, регулирующие органы и участников кампании. Социальные сети тратят миллиарды на модерацию контента, размещенного на их платформах, но их все еще критикуют за то, что они не удаляют достаточно токсичных материалов, или за подавление свободы слова.Они не единственные, кто борется с этой проблемой. Банки и компании, выпускающие кредитные карты, также начинают играть более важную роль в том, что говорят и делают в публичных местах, что причиняет им и их клиентам дискомфорт.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Граница цензуры теперь расширяется и распространяется на порнографический бизнес. С 15 октября веб-сайты для взрослых по всему миру должны будут проверять возраст и личность всех, кто изображен на фотографии или видео, а также ID человека, загружающего их.Им необходимо будет обеспечить быстрый процесс подачи жалоб и просмотреть весь контент перед публикацией. Эти правила вводятся не регуляторами, а Mastercard, гигантом кредитных карт.

Веб-сайты могут отказаться от работы с Mastercard. Но, поскольку компания обрабатывает около 30% всех платежей по картам, совершаемых за пределами Китая, это было бы дорогостоящим. Visa, которая управляет 60% платежей, также занимает более жесткую позицию на сайтах для взрослых. Тенденция выходит за рамки порно. В более темных уголках сети и в областях, где законы неясны или устарели, финансовые фирмы действуют как фактические регуляторы.

С начала века «платежи стали инструментом внутренней и международной политики», — говорит Аарон Кляйн из аналитического центра Brookings Institution. После терактов 11 сентября 2001 года Америка ввела новые правила борьбы с отмыванием денег и более адресные санкции. Финансовые компании должны блокировать выплаты людям из списка, который сегодня насчитывает 1604 страницы.

Правительства также начали обращаться в банки за помощью на дому. Повальное увлечение онлайн-покером привело к принятию в Америке Закона о борьбе с незаконными азартными играми в Интернете от 2006 года, согласно которому ответственность за блокирование транзакций возлагается не на провайдеров интернет-услуг, разрешающих доступ к покерным сайтам, а на компании, которые разрешили совершать платежи.Поскольку большинство американских штатов в той или иной форме легализовали индустрию каннабиса, ее рост был остановлен в корне федеральными законами, которые отговаривают банки от борьбы с марихуановыми магнатами.

Передача компаниям правоприменительных обязанностей освобождает налогоплательщика от части расходов. Для крупных банков, таких как HSBC или JPMorgan Chase, нет ничего необычного в том, чтобы нанять более 20 000 специалистов по рискам и комплаенсу. В 2017 году консалтинговая компания Accenture подсчитала, что в технических компаниях работает около 100 000 модераторов контента.

Эффект также избавляет политиков от принятия жестких решений. «Разработка политики включает … достижение общественного консенсуса по сложным вопросам. В Америке стало сложнее », — говорит г-н Кляйн. Когда банки отказываются иметь дело с клиентом из-за «репутационного риска», это иногда означает, что «регулирующий орган банка шепчет им:« Нам не нравится, что вы занимаетесь этим бизнесом », — говорит Грег Баер из банка. Институт политики, отраслевой орган в Америке.

Активисты также оказывали давление, заставляя фирмы отказываться от непопулярных клиентов.В январе, после протестов по поводу беспорядков в здании US Capitol, Deutsche Bank и Signature Bank прекратили свои отношения с Дональдом Трампом, тогдашним президентом, которого Signature призвала уйти в отставку. Предположительно, Трамп нашел другие банки, желающие работать с ним. Но в некоторых отраслях достаточно банков подняли нос, и это может стать проблемой. В августе OnlyFans, сайт, известный своим контентом для взрослых, заявил, что больше не будет разрешать откровенные материалы из-за давления со стороны партнеров, включая BNY, Mellon, Metro Bank и JPMorgan (ни один из которых не дал комментариев).В конце концов запрет был отменен после того, как возмущенные про-порнографические активисты оказались еще более шумными, чем анти-анти.

Почти дуополия Visa и Mastercard делает эти фирмы главной мишенью для протестующих. В 2019 году группа давления левого толка SumOfUs представила на ежегодном собрании Mastercard предложение о прекращении выплат крайне правым группам. (Предложение было отклонено.) Тридцать четыре женщины подали в суд на Visa вместе с владельцами Pornhub, сайта для взрослых, на котором, по их словам, размещались их несогласные кадры.Сайты нелегального порно «гораздо больше заботятся о своих финансах, чем о законе», — говорит Лейла Микелвейт, чей Фонд защиты правосудия помогает жертвам сексуального насилия вести судебные тяжбы. И, добавляет она, когда финансовые компании меняют свою политику, это применяется во всем мире. В прошлом году Visa и Mastercard отключили Pornhub из-за размещения потенциально незаконных материалов.

Платежные компании сталкиваются с философской дилеммой. «С одной стороны, они стараются быть очень открытыми, принимающими, готовыми облегчить кому бы то ни было платежи.Они не занимают никакой политической или моральной позиции, — говорит Лиза Эллис из исследовательской фирмы MoffettNathanson. «Но с другой стороны, они также чувствуют, что на них лежит очень большая ответственность за то, чтобы убедиться, что они не способствуют совершению какого-либо преступления».

Visa и Mastercard заявляют, что, будучи глобальными компаниями, их руководящим принципом является местная законность. Но не всегда все бывает черно-белым. В 2017 году после марша ультраправых в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния, Mastercard прекратила использование своих карт на веб-сайтах, которые делали «конкретные угрозы или подстрекали к насилию», но продолжала иметь дело с другими, названными группами ненависти.«Наш стандарт заключается в том, является ли деятельность продавца законной, даже если мы не согласны с тем, что он говорит или делает», — заявила компания в то время.

В серых областях у них есть причина для осторожности. Риск ответственности платежных сетей, как правило, невысок, поскольку они работают на расстоянии от продавцов. Но быть названным в жалобе на торговлю людьми не очень хорошо. Например, в работе с пограничным сайтом для взрослых «мало плюсов и много минусов», — говорит г-жа Эллис.А в сложных с юридической точки зрения областях может быть дешевле ввести общий запрет, чем разбираться в каждом сложном случае.

В тех областях политики, где закон еще не догнал, финансовые фирмы могут в конечном итоге сами писать правила. Некоторые случаи безобидны: в 2019 году Mastercard ввела правила для компаний, предлагающих бесплатные пробные версии, требующие, чтобы они уведомляли клиентов перед началом платежей. Но другая политика предполагает реальный компромисс между такими ценностями, как свобода слова и безопасность. Требование Mastercard о том, чтобы сайты для взрослых просматривали контент перед публикацией, должно помочь искоренить незаконный материал, но, вероятно, будет означать и менее законный характер.Компания предлагает отключить сайты, использующие искусственный интеллект для «обнажения» изображений в одежде, что в большинстве стран не противоречит закону. Руководитель другой фирмы задается вопросом, должны ли такие правила устанавливаться правительством. «Где он серый, кому вы бы предпочли принимать решения?» он спрашивает.

Пока законодательство отстает, финансовые учреждения будут оставаться в трудном положении: обвиняться либо в том, что они являются «полицией морали», как выразился один из руководителей, либо в допущении нарушений.Ричард Хэйторнтвейт, тогдашний председатель Mastercard, сказал протестующим на ежегодном собрании фирмы в 2019 году: «Если это законно, то мы должны уважать эту сделку. Если это что-то, что плывет против течения общества, оно должно восстать и изменить закон ». ■

Чтобы получить более подробный экспертный анализ важнейших событий в экономике, бизнесе и рынках, подпишитесь на нашу еженедельную рассылку Money Talks.

Эта статья появилась в разделе «Финансы и экономика» печатного издания под заголовком «Пластиковые полицейские»

Как работают кредитные карты?

19 октября 2021 г. | 12 мин чтения

Узнайте подробнее, как работают кредитные карты и как выбрать подходящую карту

19 октября 2021 г. | 12 минут чтения

---

Кредитные карты могут дать Вам быстрый и удобный способ оплаты.Но что происходит за кулисами после того, как вы проведете пальцем по карте, опустите ее или прикоснетесь к ней? Как именно работает кредитная карта? И вообще, зачем использовать кредитную карту?

Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое кредитная карта, как она работает, преимущества использования кредитных карт и многое другое.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это разновидность возобновляемого кредитного счета. Это означает, что вы можете потратить и выплатить взятые в долг повторно, пока счет открыт. Для возобновляемых кредитных счетов нет установленной даты окончания.Пока учетная запись остается открытой и с хорошей репутацией, вы можете продолжать ее использовать.

Когда вы получаете одобрение на использование кредитной карты, кредитор устанавливает кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую вы можете списать со счета.

Каждый раз, когда вы совершаете покупку, взимаемая вами сумма вычитается из вашего кредитного лимита. Оставшаяся сумма — это ваш доступный кредит. А когда вы совершаете платеж, ваш доступный кредит снова увеличивается.

Вам также может быть интересно: в чем разница между кредитной картой и дебетовой картой? Самая большая разница в том, откуда берутся деньги, когда вы совершаете покупку.С помощью кредитной карты вы занимаетесь деньгами, а с помощью дебетовой карты средства снимаются непосредственно со связанного банковского счета.

Познакомьтесь с персонажами

Чтобы понять, как работают кредитные карты, полезно знать, что несколько игроков поддерживают работу системы:

• Ваш банк , эмитент карты или , предоставляет вам кредитную карту, что делает вас держателем карты .
• Платежная сеть — представьте себе Visa® или MasterCard® — соединяет вашу карту с миллионами предприятий, которые принимают платежи по кредитным картам.Вот почему вы можете увидеть на своей карте два логотипа: один для эмитента карты, а другой — для платежной сети.
• Продавец — это предприятие, в котором вы совершаете покупку. Это может быть продуктовый магазин, заправочная станция, интернет-магазин или миллионы других предприятий.
• Банк-эквайер обрабатывает транзакции продавца. Банки-эквайеры связывают точки покупки кредитной карты между держателем карты, эмитентом карты, платежной сетью и продавцом.

Как работают кредитные карты

Теперь вы знаете основных игроков. Но как использование кредитной карты на самом деле работает за кулисами?

Допустим, вы собираетесь расплачиваться в продуктовом магазине и решили расплатиться кредитной картой. Вот как работает кредитная транзакция, шаг за шагом:

1. Вы проводите пальцем по экрану, вставляете или касаетесь своей кредитной карты или мобильного устройства, если вы добавили карту в цифровой кошелек.
2. Считыватель карт отправляет информацию о вашем счете в банк-эквайер.
3. Банк-эквайер использует платежную сеть для авторизации от эмитента вашей карты.
4. Эмитент вашей карты авторизует транзакцию и отправляет деньги через платежную сеть в банк продуктового магазина.

Это может показаться большим количеством шагов, но обычно весь процесс занимает всего несколько секунд.

Что указано в выписке по кредитной карте?

Когда вы получите выписку по кредитной карте, в ней будет указана сумма, которую вы сняли в продуктовом магазине.В конечном итоге вы будете должны эту сумму — плюс любые другие сделанные вами покупки, любые проценты, которые могут быть начислены, комиссии и предыдущий невыплаченный остаток — вашему банку или эмитенту карты.

Имейте в виду, что хотя вам может потребоваться внести только минимальный платеж, Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует ежемесячно выплачивать как можно большую часть вашего полного баланса.

Так зачем использовать кредитные карты?

Использование кредитных карт может дать множество преимуществ, если они используются ответственно.В их числе:

• Помощь в строительстве кредита. Ответственное использование кредитной карты поможет вам восстановить или перестроить свою кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить более высокие процентные ставки по таким вещам, как автокредиты, личные ссуды и ипотека. Ответственное использование включает всегда своевременную оплату счетов и поддержание низкого коэффициента использования кредита.
• Бюджетирование. К вашей кредитной карте прилагается полезный инструмент составления бюджета: ежемесячный отчет.Ваш ежемесячный отчет подобен дневнику, который показывает ваши привычки в расходах. Это может помочь вам выяснить, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли составить реалистичный бюджет на основе этого и вашего дохода. Вы также можете получить доступ к ежемесячной выписке и управлять своим счетом в Интернете, чтобы упростить задачу.
• Удобство . Кредитные карты — это быстрый и удобный способ оплаты. А теперь во многих картах даже есть бесконтактная технология. Это означает, что все, что вам нужно сделать, это приложить карту к бесконтактному считывателю, чтобы совершить покупку.Вы также можете добавить свои кредитные карты в свой цифровой кошелек, чтобы иметь еще более быстрые и безопасные способы оплаты онлайн или лично.
• Вознаграждения по кредитным картам. Получение вознаграждений может быть преимуществом при использовании кредитной карты. И вы можете найти бонусную карту, которая соответствует вашим привычкам и конкретным потребностям.
• Защита от мошенничества. К сожалению, мошенничество с кредитными картами может случиться с кем угодно. Но хорошая новость заключается в том, что многие кредитные карты предлагают защиту от мошенничества и функции безопасности, которые помогут вам сохранить свою кредитную карту в большей безопасности.Хотя эти меры защиты различаются в зависимости от эмитента, они могут включать в себя такие вещи, как ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США в случае потери или кражи вашей карты, предупреждения системы безопасности, блокировку карты и номера виртуальных карт.

Типы кредитных карт

Если у вас отличный кредитный рейтинг или вы все еще работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, вы можете найти карту, которая подходит именно вам.

Вот несколько типов кредитных карт, которые следует учитывать:

• Кредитные карты Cash Back . В зависимости от карты кредитные карты с возвратом денежных средств могут вознаграждать ежедневные траты на продукты, бензин, питание и развлечения.За каждую соответствующую покупку вы получаете процент от потраченных средств. И затем вы можете погасить эти награды различными способами, в зависимости от эмитента карты.
• Кредитные карты Travel Rewards. Когда вы используете туристическую кредитную карту, вы можете заработать больше всего вознаграждений за покупки, связанные с путешествиями. Но в зависимости от типа туристической кредитной карты некоторые предлагают хорошие ставки вознаграждения и за обычные покупки. Затем вы, как правило, можете обменять эти вознаграждения на командировочные расходы, такие как авиабилеты и отели.Имейте в виду, что некоторые проездные являются кобрендовыми, то есть привязаны к определенной авиакомпании или отелю. И вы можете получить награды только в этих местах. Карты, не являющиеся кобрендовыми, могут обеспечить большую гибкость при получении и погашении вознаграждений.
• Обеспеченные кредитные карты. Если вы новичок в кредитовании или восстановлении кредита, вам может подойти обеспеченная кредитная карта. При использовании защищенной карты вы вносите залог, который хранится у эмитента карты в качестве залога.Затем вы можете использовать карту так же, как и любую другую. И вы можете вернуть депозит, используя свою карту ответственно или закрыв счет и полностью выплатив остаток.
• Студенческие кредитные карты. Студенческие кредитные карты часто предназначены для студентов колледжей. Их может быть легче получить квалификацию, чем многие другие кредитные карты, и они часто предлагают льготы, актуальные для студентов. Студенческие кредитные карты могут помочь построить кредитную историю и способствовать финансовой независимости.Но это только тогда, когда они используются ответственно.

Это лишь некоторые из существующих типов кредитных карт. Существуют также бизнес-кредитные карты, карты без годовой платы, карты с низкими или нулевыми начальными ставками и многое другое.

Выбор подходящей кредитной карты

Теперь, когда вы знаете больше о различных типах кредитных карт, у вас может возникнуть вопрос: как мне выбрать подходящую карту для меня?

Во-первых, важно знать, что подача заявки на получение кредитной карты может вызвать серьезные расследования в отношении вашего кредита.А слишком много сложных запросов за короткий период времени может повредить вашему кредитному рейтингу. Вот почему так важно провести исследование, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты.

Возможно, вы захотите подумать о таких вещах, как, какие карты соответствуют вашему кредитному рейтингу, годовой процентной ставке, комиссиям, хотите ли вы получать вознаграждения и многое другое. Также неплохо убедиться, что вы понимаете условия любой кредитной карты, которую собираетесь подать.

В

Capital One есть инструмент сравнения кредитных карт, который поможет вам найти подходящую кредитную карту по кредитным требованиям, типу вознаграждения и другим факторам.

И с предварительным одобрением Capital One, вы можете узнать, имеете ли вы право на получение кредитной карты, еще до того, как подадите заявку. Это быстро и не повредит вашему кредитному рейтингу.

Следите за своим кредитом

Важно знать, как работают кредитные карты. А также понимание важности регулярного мониторинга вашего кредита.

Один из способов контролировать свой кредит — использовать CreditWise от Capital One. CreditWise предоставляет вам доступ к вашему бесплатному кредитному отчету TransUnion® и еженедельным VantageScore® 3.0 кредитный рейтинг в любое время. И его использование не повредит вашим оценкам. Вы даже можете изучить потенциальное влияние ваших финансовых решений — прежде чем принимать их — с помощью симулятора CreditWise.

CreditWise бесплатен и доступен для всех, даже если вы не являетесь клиентом Capital One.

Вы также можете получить бесплатные копии своих кредитных отчетов из всех трех основных кредитных бюро — Equifax®, Experian® и TransUnion. Чтобы узнать больше, позвоните 877-322-8228 или посетите AnnualCreditReport.com. Имейте в виду, что может быть ограничение на частоту получения отчетов.Вы можете проверить сайт для получения более подробной информации.

---

Узнайте больше о реакции Capital One на COVID-19 и доступных для клиентов ресурсах. За информацией о COVID-19 обращайтесь в Центры по контролю и профилактике заболеваний.

Государственные и частные меры по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и, возможно, изменились с момента публикации этой статьи. За самой последней информацией обращайтесь к финансовому консультанту или в соответствующие государственные учреждения и частные кредиторы.

Надеемся, вы нашли это полезным.Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания того, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходят вам. Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для образовательных целей и не предоставляет исчерпывающий список всех соображений или передовых методов, касающихся финансовых операций.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с помощью TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей кредитного скоринга. Возможно, это не та модель, которую использует ваш кредитор, но это точный показатель вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю в TransUnion. Некоторый мониторинг и предупреждения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном файле (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Симулятор CreditWise дает оценку изменения вашей оценки и не гарантирует, как ваша оценка может измениться.

Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется по лицензии.

No related posts.