Что такое лизинг для физических лиц – Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Содержание

Лизинг для физических лиц в Европлане

Закрыть


Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством.
Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных.
Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке.
При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

europlan.ru

плюсы и минусы, выгодно или нет

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

mirmotor.ru

Автомобиль в лизинг для физических лиц: условия, оформление


Покупка-продажа25 февраля 2019


Термин «лизинг» в упрощенном смысле обозначает долгосрочную аренду с возможностью выкупа по остаточной стоимости. Долгое время он законодательно разрешался только юридическим лицам – крупным предприятиям и другим организациям. Однако время не стоит на месте, и сейчас любой человек может заключить договор долгосрочной аренды. В этом плане особенно интересна тема приобретения автомобильного транспорта таким способом.

Что такое лизинг автомобиля?

Покупка автомобиля в лизинг представляет собой процесс заключения договора между лизиногодателем, лизингополучателем и текущим владельцем транспортного средства. Лизингодатель – это банк либо другое финансовое учреждение. Лизингополучатель – клиент, совершающий покупку.

Все три стороны заключают единый договор, в котором прописываются нюансы аренды: размер выплат, их количество, срок аренды, возможность выкупа транспортного средства лизингополучателем и многое другое. Особенно важен раздел, касающийся нарушений договоренностей. Он обуславливает размер штрафа или пени, а также другие меры, предпринимаемые против нарушителя.

Интересной особенностью покупки в лизинг является то, что до момента окончательной выплаты лизингополучателем финансовых обязательств по договору, предмет договора (автомобиль) – это собственность лизингодателя. Впрочем, пользоваться транспортным средством клиенту это не мешает.

Виды автолизинга для физических лиц

Автолизинг для физических лиц делится на два вида:

  • финансовый, договор которого предусматривает дальнейший выкуп транспортного средства лизингополучателем по остаточной стоимости;
  • оперативный, обязующий лизингополучателя вернуть автомобиль лизингодателю или продавцу по окончанию срока действия договора.

Каждый из видов автолизинга имеет нюансы. Например, одно из условий финансового автолизинга – оплата страховых взносов лизингополучателем. В оперативном лизинге эти траты лижатся на финансовую организацию.

Кроме того, оперативный автолизинг все же дает возможность выкупа транспортного средства по окончанию действия договора. Для его осуществления необходимо заключить отдельное соглашение, оговаривающее условия купли-продажи и стоимость автомобиля.

Лизинг автомобилей для физических лиц – предпринимателей

Кредитование малого бизнеса в Российской Федерации развито слабо. Из-за высоких рисков и сложностей законодательной базы для того, чтобы взять кредит на недвижимое имущество, физическому лицу – предпринимателю необходимо собрать большой пакет документов. Кроме бюрократических проволочек кредитование не популярно еще по причине высоких процентных ставок по кредитам.

В этом плане любой вид автолизинга намного выгодней для ФЛП. Например, оперативный лизинг часто используют те предприниматели, которым необходимо регулярное обновление автомобиля. Во-первых, они таким образом не теряют время и финансы на постоянное оформление договоров купли-продажи. Во-вторых, таким образом они экономят часть средств благодаря растущей инфляции.

Финансовый лизинг – это возможность заработка для предпринимателей, занимающихся кратковременной арендой. Отдавая транспортное средство в краткосрочную аренду, они выплачивают обязательства по отношению к лизингодателю и при этом получают прибыль. Единственный нюанс, который следует учитывать – не все договоры лизинга разрешают дальнейшую аренду автомобиля из рук лизингополучателя.

Еще одна ниша автолизинга, занимаемая ФЛП – долгосрочная аренда грузового транспорта. С его помощью малый бизнес решает массу проблем и увеличивает прибыль предприятия. Так как покупка грузового транспорта является слишком дорогостоящей, активы малого предприятия или индивидуального предпринимателя не позволяют ее совершить. Любой из видов автолизинга решает эту проблему и способствует развитию малого бизнеса в целом.

Преимущества лизинга транспортных средств

Взять машину в лизинг намного выгодней, чем оформить на нее кредит. Это связано со следующими преимуществами долгосрочной аренды транспорта:

  1. Упрощенная система оформления договора.
  2. Удобная и выгодная система платежей с гибким графиком и без первоначального взноса.
  3. Возможность включить в договор аренды любые расходы, связанные с эксплуатацией автомобиля.
  4. Поиском продавца занимается лизингодатель.
  5. Лизингополучатель приобретает возможность регулярного обновления транспортного средства.
  6. Лизинговых компаний много, благодаря чему можно выбрать оптимальную лизинговую программу.
  7. Договор долгосрочной аренды по закону разрешено заключать всем физическим и юридическим лицам без учета рода деятельности и размера официального дохода.

Важно отметить, что выплаты по договору автолизинга, даже при условии выкупа автомобиля, меньше выплат по кредиту в несколько раз. Кроме того, гибкий график выплат гарантирует отсутствие пени или штрафов при соблюдении условий договора. При аналогичных условиях в кредитных договорах существует немало подвохов, из-за которых финансы клиента регулярно страдают.

Еще один важный нюанс: долгосрочная аренда выгодна всем трем сторонам договора. Для продавца это возможность выгодной и быстрой продажи транспортного средства лизингодателю либо шанс получать регулярные выплаты по аренде. При этом продавец ничем не рискует: так как автомобиль проходит необходимые процедуры по регистрации в государственных органах, его можно с легкостью найти и изъять.

Лизингодатель, в свою очередь, получает процент от прибыли по аренде при минимальных рисках. Условия договора долгосрочной аренды чаще всего предусматривают изъятие автомобиля при прекращении платежей. Таким образом лизингодатель полностью застрахован – он либо получает стабильную прибыль, либо выгодно продает транспортное средство на вторичном рынке.

Недостатки лизинга транспортных средств

Недостатков у долгосрочной аренды намного меньше, чем преимуществ. К ним можно отнести:

  • отсутствие льгот по налогам для лизингополучателей;
  • отсутствие права собственности на транспортное средство до момента полной выплаты его стоимости;
  • ограниченный срок аренды;
  • возможность приобретения только нового авто;
  • в некоторых случаях – запрет на дальнейшую краткосрочную аренду другими лицами из рук лизингополучателя.

Из всех перечисленных недостатков самый существенный – это возможность приобретения только нового транспортного средства. На вторичном рынке можно найти выгодное предложение купли-продажи, но оформить его получится только в кредит. Таким образом брать автомобиль в лизинг для физических лиц не всегда выгодно. В этой ситуации клиент должен самостоятельно подсчитать свою выгоду и выбрать оптимальный вариант покупки автомобиля.

Выбор надежного лизингодателя

Чтоб получить все преимущества от заключения договора долгосрочной аренды, следует выбрать надежную финансовую организацию. Определить компетентного лизингодателя можно по ряду признаков:

  1. Время существования. Чем дольше функционирует организация, тем выше уровень компетентности и надежности.
  2. Качественный сайт. У любой финансовой компании есть сайт с подробной информацией о продуктах и услугах, предоставляемых ею.
  3. Обилие и актуальность контактов. Клиент должен узнать и проверить всю контактную информацию лизингодателя: физический адрес, электронную почту, горячую линию.
  4. Работа с клиентом. Представитель финансовой организации должен предоставить клиенту полную информацию об условиях договора и предмете аренды.
  5. Отзывы. Наличие заказных отзывов указывает на плохую работу лизингодателя. Определить их достаточно просто: в них нет орфографических и пунктуационных ошибок, присутствует сложная терминология, сам отзыв похож на рекламное объявление.

Популярные программы лизинга транспортных средств

Финансовые организации для привлечения клиентов используют различные программы с лояльными условиями долгосрочной аренды. На территории Российской Федерации популярны предложения, гарантирующие клиенту различные льготы. К ним можно отнести:

  • отсутствие авансовых выплат либо минимальный размер первоначального платежа;
  • сумму выплат, равную стоимости машины без дополнительных наценок;
  • низкие требования к клиенту, то есть отсутствие подтверждения платежеспособности;
  • ускоренные сроки оформления договора аренды и передачи транспортного средства в пользование клиента.

Каждая из этих программ разработана для разных групп физических лиц. Так, например, отсутствие подтверждения платежеспособности необходимо тем, кто имеет нетрудовые доходы или использует «серые» схемы ведения бизнеса.

Последовательность и процедура оформления лизинга

Машина в лизинг берется по следующей схеме:

  1. Выбор фирмы, модели и технических характеристик транспортного средства.
  2. Выбор финансовой организации, вида и программы долгосрочной аренды.
  3. Определение сроков договора, размера предоплаты и выплат, условий технического обслуживания и прочих нюансов.
  4. Сбор необходимой документации для финансовой организации.
  5. Подписание трехстороннего договора между клиентом, финансовой организацией и продавцом.
  6. Внесение авансового платежа в случае, если он предусмотрен договором.
  7. Переход транспортного средства в пользование клиентом.
  8. Совершение клиентом либо финансовой организацией обязательных процедур (страхование, постановка на учет и т.д.).
  9. Переход транспортного средства по окончании сроков аренды в собственность клиента, финансовой организации или продавца в зависимости от условий договора.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль намного проще условий кредитования. Лизингополучатель должен предъявить финансовой организации 2 документа, подтверждающих его личность. К ним относится паспорт (в обязательном порядке) и любой другой документ – загранпаспорт, водительское удостоверение, страховку и тому подобное. Этого достаточно, чтобы финансовая организация вынесла решение по предоставлению услуг долгосрочной аренды.

Заключение

Приобретение транспортных средств в лизинг – выгодно и удобно независимо от вида долгосрочной аренды и ее целей. Это прекрасная альтернатива кредиту, рассрочке или единовременной покупке автомобиля. Оформляя договор долгосрочной аренды, клиент получает массу преимуществ. Во-первых, существенно экономит финансовые средства, не переплачивая проценты по кредиту. Во-вторых, при желании клиента оформление страхового полиса на автомобиль и регулярный техосмотр осуществляет лизингодатель. И, наконец, долгосрочная аренда дает возможность регулярно менять транспортные средства с минимальными затратами.

autochainik.ru

Лизинг для физических лиц | Major Лизинг

Major Лизинг известна как одна из самых авторитетных компаний, которые предлагают лизинг автомобилей для физических лиц. Такая репутация сложилась благодаря тому, что в течение многих лет услугой лизинга автотранспорта с успехом пользовались многие организации, учреждения и компании. Они смогли убедиться в безупречности и надежности сотрудничества с Major Лизинг.


В настоящее время выгодные условия лизинга авто для физических лиц могут оценить и другие клиенты. Вряд ли есть смысл в особой рекламе подобной сделки. Но в нашей компании клиенты получают дополнительные преимущества.


Преимущества лизинга для физических лиц


  • Клиенту предоставляются уникальные ценовые условия на приобретенный автомобиль
  • Отсутствуют ограничения по возрасту клиента
  • Эффективное администрирование налогов и других платежей, связанных с автомобилем


  • Лизинг позволяет приобрести автомобиль более высокого класса
  • Используя лизинг, клиент может всегда пользоваться новым автомобилем, находящемся на гарантии производителя


  • Лизинг может быть значительно выгоднее автокредитования (первоначальный взнос меньше, лизинговый платеж ниже платежа по кредиту)*
  • Получить одобрение сделки в лизинговой компании проще, чем одобрение на автокредит в банке
  • Приобретая автомобиль в лизинг, клиент не увеличивает свою кредитную нагрузку и может шире использовать кредитные продукты банков (ипотека, кредитные карты и т.д.)


  • Приобретая автомобиль в лизинг, вы избавляете себя от забот по его последующей продаже и рисков, связанных с потерей стоимости автомобиля

www.major-leasing.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль за наличные, выложив единовременно немалую сумму денег. Многим из нас приходится растягивать оплату крупной покупки на длительный срок. Помимо кредита, в нашей стране все более популярным и востребованным становится автомобильный лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц, как он оформляется и какую выгоду может принести покупателю? 

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Говоря кратко, лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа или поэтапная покупка авто с оформлением или без оформления в собственность. Лизинг сочетает в себе элементы кредита и аренды.

Что объединяет лизинг и кредит?

Взяв автомашину в лизинг, физическое лицо оплачивает покупку частями, то есть ему предоставляется отсрочка платежа. Предусматривается фиксированная величина первоначального взноса, а также суммы ежемесячных выплат. Именно возможность платить частями и роднит лизинг с кредитом, а также привлекает потребителей к этому финансовому инструменту.

Что объединяет аренду и лизинг?

Оформив договор лизинга и внося регулярные платежи, физическое лицо не владеет автомобилем, а лишь пользуется им. В этот период времени автомобиль остается на балансе компании, предоставляющей лизинг. Смена собственника происходит в тот момент, когда выплачена вся оговоренная сумма.

Поскольку компания, выдавшая авто в лизинг, предоставляет свою собственность в пользование, она предъявляет к клиенту некоторые требования. Как правило, претендент должен предоставить водительское удостоверение, подтвердить российское гражданство и свой доход. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия (штрафы за несвоевременное погашение долга, возможность досрочного погашения или расторжения договора, график платежей, периодичность предоставления авто на проверку и т.д.) Перед подписанием контракта клиентам рекомендуется внимательно изучить все пункты соглашения и приложения к ним, чтобы избежать возможных осложнений.

Срок договора лизинга составляет обычно 2-5 лет. Понятно, что чем больше первоначальный взнос и меньше период отсрочки, тем меньше будет регулярный платеж.

Выкуп авто по окончании срока действия договора лизинга — не обязанность, а право покупателя. Машина может остаться на балансе лизингодателя, а клиент при желании оформить новый договор и пользоваться новым авто. В данном случае речь идет о таком формате, как лизинг без перехода права собственности. Такая схема стала очень распространенной в западных странах, может прижиться она и в России. Выбрать тот или иной вариант клиенту придется перед оформлением договора.

Чем выгоден лизинг автомобиля для частных лиц

Лизинг автомобиля — своего рода синтетический инструмент, сочетающий в себе достоинства кредита и аренды. Практика других стран показывает, что для частных лиц лизинг открывает целый ряд существенных преимуществ: 

  • Компании, занимающиеся лизингом автомобилей, предъявляют менее строгие требования к претендентам (по сравнению с предоставлением кредита). Это связано с тем, что автомобиль остается во владении компании, и ей остается проследить только за тем, насколько добросовестно и аккуратно человек обращается с машиной. В большинстве случаев кредитная история не проверяется, запрашивается минимум документов.
  • Условия договора более лояльные по отношению к покупателю, чем при банковском кредите. Получателю лизинга проще получить отсрочку очередного платежа, изменить график взносов, продлить договор.
  • Договор лизинга проще расторгнуть, отказаться от автомобиля.
  • Компания, выдающая автомобиль в лизинг, сама регистрирует автомобиль в ГИБДД, организует техобслуживание, осуществляет другие мероприятия, связанные с содержанием авто.
  • Лизингом удобно пользоваться людям, которые по каким-то причинам не хотят афишировать владение дорогостоящим активом.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды

Чем отличается лизинг от кредита?

Взяв авто в кредит, физическое лицо сразу оформляет его во владение со всеми вытекающими отсюда обстоятельствами. Автомобиль, купленный в кредит, является и собственностью покупателя, и, в то же время, залогом. При лизинге автомобиль остается на балансе компании до тех пор, пока не будет оплачена вся сумма. Только по истечении срока контракта получатель лизинга получает машину в собственность.

Таким образом, получатель лизинга избавляется от необходимости ставить машину на учет, покупать страховку, проходить техосмотр, платить налоги. Но, не являясь собственником, он лишен возможности менять что-то в транспортном средстве, продавать его, выезжать за границу и т.п.

Чем отличается лизинг от аренды?

При аренде клиент может пользоваться автомобилем, который остается во владении арендодателя. Суть лизинга иная: подписывая договор, человек сразу получает право выкупа машины. Он выплачивает предусмотренную сумму и становится собственником автомобиля. Аренда не требует внесения первого взноса, поскольку не подразумевается смена владельца. Обычно люди берут авто в аренду не небольшой срок например, на несколько месяцев или на полгода.

Таким образом, лизинг сочетает в себе преимущества кредита и аренды, но имеет свои особенности и ограничения. Если прежде в России лизингом пользовались, главным образом, юридические лица и предприниматели, то сейчас он становится доступным для частных лиц. Каждый человек, планирующий покупать автомобиль с отсрочкой платежа, должен оценить свою жизненную ситуацию и решить, какой именно инструмент более приемлем для него.

Видео на тему

Похожие статьи

avtonov.com

Что такое лизинг для физических лиц простыми словами

В нашей стране почти каждая вторая машина находится в кредите. Объяснить это легко — материальное состояние многих граждан зачастую не позволяет купить хороший автомобиль за собственные средства. Вот тогда и появляется мысль о приобретении машины в кредит. Но кредиту есть и альтернатива — лизинг.

Итак, что такое лизинг? Говоря простыми словами это:

  • тесное переплетение двух финансовых операций: кредита и аренды;
  • это аренда на длительный срок, где собственником на весь срок эксплуатации остаётся банк;
  • это аренда на длительный срок, где арендующее лицо имеет право выкупить предмет аренды по истечении срока договора.

Лизинг для физических лиц

Такая операция, как лизинг для физических лиц в нашей стране появилась сравнительно недавно. Собственно, физические лица, не занимающиеся экономической деятельностью, как правило, могут воспользоваться лизингом только при покупке автомобиля, поэтому для такой операции появился даже специальный термин — автолизинг.

Кроме автомобилей предметом лизинга также может выступать различное оборудование, техника, самолёты, речные суда. Не может быть предметом лизинга только земля, так как у неё нет срока полезного использования. В автолизинге предметом выступают только транспортные средства непромышленного использования.

Участниками автолизинга являются:

  1. Лизингополучатель  – это сам клиент.
  2. Лизингодатель – это банк или лизинговая компания.
  3. Продавец – это тот, у кого банк покупает автомобиль.
  4. Страховая компания. Причём все расходы по страховке оплачивает лизингодатель, включая затраты в ежемесячные платежи.

Автолизинг делится на два вида:

  1. Когда срок договора истечёт, лизингополучатель выкупает автомобиль по остаточной стоимости. Он становится собственником.
  2. Когда срок договора кончается, лизингополучатель возвращает банку транспортное средство и берёт в аренду другой автомобиль.

Порядок оформления

Для получения автолизинга необходимо обратиться в лизинговую компанию. Обычно в качестве лизинговых компаний выступают дочерние филиалы крупных банков. При себе необходимо иметь следующие документы: паспорт, заявление и водительские права. После подписания договора физическое лицо становится лизингополучателем. Лизингодатель покупает машину для лизингополучателя, которой он может пользоваться, пока не закончится договор. Собственником остаётся банк. Это главное отличие от обычного кредита.

Лизинг для индивидуального предпринимателя

Физическое лицо, чья работа связана c коммерческой или экономической деятельностью, называется индивидуальным предпринимателем. Таким образом, к лизингу для физических лиц кроме обычных граждан, относятся и индивидуальные предприниматели.

Для индивидуального предпринимателя лизинг считается лучшим компромиссом привычного кредитования. И не зря! Потому что лизинг имеет много плюсов.

Предметом лизинга для индивидуального предпринимателя может быть необходимый для работы транспорт или специализированное оборудование.

Преимущества лизинга для ИП:

  1. Лизинг позволяет максимально снизить расходы на расширение своего дела.
  2. Лизинг легче оформить, чем кредит. Список документов будет меньше, и заявку рассматривают через 5-7 дней.
  3. Более гибкие условия рассрочки. Имеется шанс отодвинуть сроки платежа.
  4. Снижение налоговых отчислений, так как предмет лизинга находится на балансе лизингодателя.
  5. Не нужны поручители.
  6. Договор оформляется сроком до 5 лет.
  7. Сумма ежемесячной оплаты намного меньше. Сроки равные.

Недостатки лизинга для ИП:

  1. Предмет аренды нужно будет застраховать. И все расходы оплачивает лизингополучатель.
  2. Нужно будет оплатить часть стоимости предмета аренды. Проценты могут быть разные. Зависит в большинстве случаях от самого предмета лизинга.

Порядок оформления:

Для предпринимателей в лизинговых компаниях создали специальные программы по работе с лизингом. Физическому лицу нужно будет подготовить необходимые документы. Прийти в отделение банка и заключить договор.

requesto.ru

Лизинг для физлиц — условия, нюансы оформления, плюсы и минусы сделки

 

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

 

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.


Сущность лизинга


Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

 

 

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

 

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.


Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.


Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

 

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.


Оформление сделки


Сторонами сделки выступают:

 

  • •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.


Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

 

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

 


Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.


Особенности кредитования в лизинг


Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

 

  • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
  • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
  • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
  • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
  • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
  • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

 


Но у лизинга есть и минусы:

 

  • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
  • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
  • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
  • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.


Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.


Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

 

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

creditnyi.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о